在我們的成長過程中，心得體會是幫助我們發(fā)現(xiàn)自己優(yōu)點和不足的重要途徑?？偨Y(jié)時，要如何排列自己的思路，讓讀者一目了然？以下是小編為大家整理的心得體會范文，希望可以給大家?guī)硪恍﹩⑹竞挽`感。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法是保障金融機構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風險。進一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的責任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認真履行的義務(wù)。
在實際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習，更好地識別風險，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹慎的溝通，以便及時發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風險，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責任感和榮譽感，要嚴格遵循反洗錢管理辦法，認真履行自己的責任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)落實社會責任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴格落實反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認可。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質(zhì)的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結(jié)洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設(shè)立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特別是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機構(gòu)，具有極高的金融風險。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復(fù)雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構(gòu)是難以解決問題的。金融機構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構(gòu)的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構(gòu)要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓(xùn)和管理。金融機構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學(xué)習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構(gòu)和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構(gòu)的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢的基礎(chǔ)知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設(shè)
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設(shè)洗錢檢測機構(gòu)、采取知識產(chǎn)權(quán)保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應(yīng)該加強對于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應(yīng)該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應(yīng)該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。
（三）與司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和監(jiān)管機關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務(wù)、責任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機構(gòu)的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構(gòu)反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔相應(yīng)的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。
（六）負責辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應(yīng)嚴格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應(yīng)對直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號等交易明細信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關(guān)省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關(guān)廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
--------------------------精品。
文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長擔任組長，其他相關(guān)部室負責人擔任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負責指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風險部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機構(gòu)為個人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構(gòu)開立個人存款帳戶的，應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務(wù)的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務(wù)部門負責個人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關(guān)會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構(gòu)及工作人員應(yīng)當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識的學(xué)習、培訓(xùn)，學(xué)習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學(xué)習中遇到的問題。每次學(xué)習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結(jié)果上報市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學(xué)習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風采，不只是學(xué)識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識;而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構(gòu)從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務(wù)，如代理行認為可疑的，除應(yīng)及時上報外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應(yīng)及時上報。對于非柜臺業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。
第六條本行所屬機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負責人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負責全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第十二條各級分支機構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù)；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”負責按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應(yīng)當交被檢查機構(gòu)核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構(gòu)可以要求補充或者更正。被檢查機構(gòu)確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應(yīng)由分支機構(gòu)負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實加強對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告；反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)對所屬機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓(xùn)時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓(xùn)和交流。如遇相關(guān)制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調(diào)查的內(nèi)容和要求；
（六）內(nèi)部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關(guān)經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關(guān)內(nèi)容；
（十）結(jié)合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓(xùn)方式：
（一）集中培訓(xùn)與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓(xùn)；
（四）學(xué)習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓(xùn)，新入行員工應(yīng)進行反洗錢基礎(chǔ)知識培訓(xùn)，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務(wù)技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓(xùn)與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關(guān)知識進行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢培訓(xùn)與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門負責涉及本部門業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢相關(guān)知識的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢培訓(xùn)針對不同對象進行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識的培訓(xùn)。針對反洗錢活動的復(fù)雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關(guān)鍵崗位人員法律、財務(wù)、會計、審計、計算機、外語等相關(guān)知識的綜合性培訓(xùn)，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓(xùn)方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務(wù)知識等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機構(gòu)的反洗錢培訓(xùn)計劃。對反洗錢培訓(xùn)計劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓(xùn)評估等有關(guān)資料應(yīng)及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構(gòu)進一步的評估和考核。各機構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評估機制，確保反洗錢培訓(xùn)取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構(gòu)的反洗錢義務(wù)；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構(gòu)每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法是保障金融機構(gòu)合法經(jīng)營、防范洗錢犯罪的重要手段，對于金融行業(yè)和整個社會都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗和思考，分享反洗錢管理辦法的心得體會。
首先，反洗錢管理辦法的制定和實施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢犯罪的風險。進一步來說，反洗錢管理不僅保障了金融機構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽，更是對于提高公眾對于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機構(gòu)的責任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認真履行的義務(wù)。
在實際的工作中，反洗錢管理辦法對我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認真履行了客戶身份識別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時核查。其次，我通過對金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習，更好地識別風險，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹慎的溝通，以便及時發(fā)現(xiàn)并防范洗錢風險，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C構(gòu)的資金安全。
反洗錢管理不僅是一項制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹立高度的責任感和榮譽感，要嚴格遵循反洗錢管理辦法，認真履行自己的責任，通過行為的引領(lǐng)帶動企業(yè)的各級管理人員貫徹落實反洗錢管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機構(gòu)落實社會責任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢管理的重要性，嚴格落實反洗錢管理制度，積極參與反洗錢管理的培訓(xùn)和實踐。只有通過全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對金融行業(yè)的信心和認可。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國務(wù)院授權(quán)，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構(gòu)，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構(gòu)，金融機構(gòu)類保險兼業(yè)代理機構(gòu)。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構(gòu)在中國保監(jiān)會授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權(quán)的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調(diào)研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關(guān)于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉(zhuǎn)移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉(zhuǎn)移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設(shè)施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質(zhì)、來源、地點、流轉(zhuǎn)或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設(shè)置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設(shè)定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質(zhì)的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質(zhì)的行為。同時，《刑法》第312條設(shè)立了窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉(zhuǎn)移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎(chǔ)上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構(gòu)或其他方式轉(zhuǎn)移或轉(zhuǎn)換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉(zhuǎn)移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉(zhuǎn)移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內(nèi)以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結(jié)洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關(guān)保險業(yè)務(wù)。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關(guān)系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內(nèi)保險費，或從國內(nèi)保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設(shè)立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設(shè)的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質(zhì)組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學(xué)者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調(diào)動有關(guān)組織特別是保險機構(gòu)及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設(shè)、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓(xùn)等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構(gòu)，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務(wù)條線上反洗錢相關(guān)人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機構(gòu)，具有極高的金融風險。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復(fù)雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構(gòu)是難以解決問題的。金融機構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結(jié)。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關(guān)注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學(xué)習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構(gòu)防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構(gòu)的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構(gòu)要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓(xùn)和管理。金融機構(gòu)要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學(xué)習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構(gòu)和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構(gòu)加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務(wù)運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構(gòu)可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結(jié)。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學(xué)習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構(gòu)的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎(chǔ)知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢的基礎(chǔ)知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設(shè)
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設(shè)洗錢檢測機構(gòu)、采取知識產(chǎn)權(quán)保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應(yīng)該加強對于洗錢防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應(yīng)該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應(yīng)該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為加強直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作，防范和打擊洗錢行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢，是指我行為了預(yù)防通過直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來源和性質(zhì)的洗錢活動，而制定和實施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指個人在社會經(jīng)濟活動中通過直銷銀行渠道進行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作有序開展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門應(yīng)相互協(xié)助，嚴格按照有關(guān)要求開展反洗錢工作，審慎地識別可疑交易，不得妨礙反洗錢義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門工作人員應(yīng)當對直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無關(guān)人員。
（三）與司法機關(guān)、監(jiān)管機關(guān)等有權(quán)部門全面合作原則。各部門應(yīng)當依法協(xié)助、配合司法機關(guān)和監(jiān)管機關(guān)打擊洗錢行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門辦理對有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當通過多種形式組織開展反洗錢宣傳工作，加強工作人員的反洗錢培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔的反洗錢義務(wù)、責任和權(quán)利，提高反洗錢意識和工作能力。
第二章職責分工。
第六條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責包括：
（一）在中國人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負責組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢工作；
（四）督促審計部門對本行反洗錢工作進行評估并督促整改事項的落實；
（七）審議直銷銀行的反洗錢工作總結(jié)、組織安排制訂本機構(gòu)的反洗錢工作計劃；
（八）負責部署本行的反洗錢考核、獎勵；
（九）組織相關(guān)部門、反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開聯(lián)席會議，加強溝通；
（十）負責對本行反洗錢重大事項作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實行例會制度，按季召開，必要時可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長提議召開臨時性會議。會議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽取并審議本行的反洗錢工作情況報告，分析本機構(gòu)反洗錢工作形勢及工作中存在的問題，并提出切實可行的解決方案、改進措施。
第九條反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負責人擔任，主要職責是：
（一）制定反洗錢工作計劃和實施方案，完善我行反洗錢內(nèi)部控制制度，并組織實施；
（二）組織開展對直銷銀行反洗錢規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機構(gòu)新產(chǎn)品開發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對其中存在的洗錢風險進行評估；
（五）對異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)并及時通報；
（八）建立反洗錢工作檔案，保管所有反洗錢資料；
（九）負責報告本行反洗錢重大事項；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢人員，承擔相應(yīng)的反洗錢工作職責，具體職責是：
（一）負責與人民銀行有關(guān)反洗錢工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時傳達上級監(jiān)管部門及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時了解和掌握本行反洗錢工作動態(tài)，發(fā)現(xiàn)問題及時向上級部門和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報告。
（六）負責辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識別。
第十一條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊時，應(yīng)嚴格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過核對客戶有效身份證件的真實性以及驗證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認客戶身份。
第十二條個人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動作照片（視頻認證等），確保時客戶本人親自操作。
第十三條個人客戶在直銷銀行的各電子渠道進行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機動態(tài)碼，靜態(tài)驗證碼等交叉認證措施，識別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報告。
第十四條反洗錢人員應(yīng)對直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進行甄別、確認，并按照統(tǒng)一的標準形成大額交易和可疑交易報告，按照規(guī)定的程序及時、完整地向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送。
第十五條大額交易和可疑交易報告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認定標準按照中國人民銀行《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》（中國人民銀行令[2006]第2號）和《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國人民銀行令[2007]第1號）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報告信息的采集、報告工作以反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報告信息實行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對能夠通過反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實行系統(tǒng)批量采集。反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標準或可疑交易標準的交易記錄分別生成大額交易報告或可疑交易報告導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對直銷銀行交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報告向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告。
第十八條可疑交易報告流程。
（一）反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對交易日志進行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標準的交易記錄導(dǎo)入反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報告。
（二）反洗錢人員應(yīng)每日登錄反洗錢監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報告，并進行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當保存的交易記錄包括：每筆交易的時間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號等交易明細信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實情況驗證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機關(guān)和監(jiān)管機構(gòu)開展反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實反映調(diào)查、檢查提出的問題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門，負責牽頭協(xié)助反洗錢調(diào)查、現(xiàn)場和非現(xiàn)場檢查工作；直銷銀行各部門應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門審定并由其提交給有權(quán)機關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢檢查納入運行日常檢查工作，采取日常檢查和專項檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點地開展反洗錢檢查和監(jiān)督，及時發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢工作中存在的問題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況納入經(jīng)營績效考核體系，定期對直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作情況進行考核評價。
第二十八條對違反反洗錢規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢法》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和我行有關(guān)制度進行處理；對觸犯刑法的，移交司法機關(guān)處理。
第二十九條對從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢工作成績突出的單位或工作人員，應(yīng)當給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢管理辦法（修訂）》和《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負責制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務(wù)，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關(guān)省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
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客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關(guān)廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
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（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務(wù)院有關(guān)部門、司法機關(guān)、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關(guān)注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
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反洗錢管理辦法心得體會篇十一
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長擔任組長，其他相關(guān)部室負責人擔任小組成員，反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組負責指導(dǎo)和督促全行的反洗錢工作，小組下設(shè)辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風險部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機構(gòu)為個人客戶開立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構(gòu)開立個人存款帳戶的，應(yīng)當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構(gòu)不得為其開立存款帳戶。
我行機構(gòu)為單位客戶辦理開戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當按照中國人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關(guān)資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務(wù)的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務(wù)部門負責個人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》，我行機構(gòu)應(yīng)當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關(guān)會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構(gòu)及工作人員應(yīng)當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢知識的學(xué)習、培訓(xùn)，學(xué)習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學(xué)習中遇到的問題。每次學(xué)習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結(jié)果上報市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門，市分行反洗錢領(lǐng)導(dǎo)小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓(xùn)，一天的培訓(xùn)時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學(xué)淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領(lǐng)導(dǎo)、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關(guān)注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構(gòu)完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓(xùn)，更加精彩。先由復(fù)旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務(wù)中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結(jié)客戶賬戶問題，金融機構(gòu)如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權(quán)限凍結(jié)客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結(jié)措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結(jié)客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結(jié)構(gòu)。本次培訓(xùn)主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務(wù)知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設(shè)問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關(guān)的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領(lǐng)導(dǎo)，也有教授學(xué)者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權(quán)威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學(xué)習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務(wù)要求更高，此種形勢下，此次培訓(xùn)為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結(jié)構(gòu)，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓(xùn)，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學(xué)員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓(xùn)的***名學(xué)員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設(shè)、搞好國庫業(yè)務(wù)工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓(xùn)不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學(xué)習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領(lǐng)導(dǎo)的授課中，還是學(xué)員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應(yīng)該如何更有效地加強學(xué)習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應(yīng)對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓(xùn)學(xué)院組織實施的中級職稱人員業(yè)務(wù)培訓(xùn)，可謂審時度勢，抓住了關(guān)鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學(xué)習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓(xùn)，還使我有緣結(jié)識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領(lǐng)略領(lǐng)導(dǎo)、學(xué)者們的風采，不只是學(xué)識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領(lǐng)導(dǎo)，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學(xué)員鞠躬致敬、回答學(xué)員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學(xué)員們授課，力圖給學(xué)員們講解更多關(guān)于人民銀行成立的相關(guān)知識;而像一些院校的專家學(xué)者們，他們講解中所透露出的對于學(xué)習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓(xùn)時間轉(zhuǎn)瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓(xùn)學(xué)院相關(guān)工作人員認真周到的服務(wù)、無微不至的關(guān)心。也希望中級職稱培訓(xùn)班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構(gòu)從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》、《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預(yù)防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務(wù)，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應(yīng)堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務(wù)，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務(wù)履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務(wù)，如代理行認為可疑的，除應(yīng)及時上報外，還應(yīng)與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應(yīng)及時上報。對于非柜臺業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時上報。
第六條本行所屬機構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機構(gòu)反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應(yīng)當配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長，相關(guān)部門負責人參加的反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負責全行反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機構(gòu)開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導(dǎo)。反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組對部門及轄內(nèi)機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關(guān)數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構(gòu)成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構(gòu)反洗錢工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢工作的相關(guān)崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構(gòu)反洗錢工作組對掌握的有關(guān)反洗錢相關(guān)信息，認為有必要向總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，應(yīng)及時向反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第十二條各級分支機構(gòu)反洗錢工作組下設(shè)立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構(gòu)任何員工對掌握的有關(guān)反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級機構(gòu)應(yīng)當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機構(gòu)進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應(yīng)根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務(wù)；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構(gòu)“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復(fù)核及報告崗”負責按照《金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關(guān)于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應(yīng)按照國家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權(quán)對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構(gòu)進行反洗錢調(diào)查，相關(guān)部門和分支機構(gòu)應(yīng)當予以配合，如實提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應(yīng)當交被檢查機構(gòu)核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構(gòu)可以要求補充或者更正。被檢查機構(gòu)確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應(yīng)由分支機構(gòu)負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門和機構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應(yīng)建立反洗錢培訓(xùn)、宣傳制度，切實加強對職工的培訓(xùn)及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復(fù)核及報告崗報告；反洗錢信息復(fù)核及報告崗應(yīng)及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關(guān)信息時，應(yīng)按照《金融機構(gòu)反洗錢規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應(yīng)當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關(guān)部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應(yīng)對所屬機構(gòu)反洗錢工作開展情況進行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領(lǐng)導(dǎo)小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。