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反洗錢管理辦法心得體會篇一
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質、來源、地點、流轉或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。同時，《刑法》第312條設立了窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構或其他方式轉移或轉換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內保險費，或從國內保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調動有關組織特別是保險機構及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領導小組下設工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內容主要包括以下內容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調查的內容和要求；
（六）內部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關內容；
（十）結合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式：
（一）集中培訓與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓；
（四）學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓。
課件。
和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構要落實主體責任，建立完善的內部管理制度，加強員工培訓和管理。金融機構要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構加強內部管理，提高業(yè)務運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
（試行）。
教案是教學活動順利有效開展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學質量，提高工作效率。為規(guī)范這項工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結報告，長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學校統(tǒng)一的教案。沒有使用者，責令其改正，不執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內容詳實、進度超前、書寫認真。不符合要求者，責令其改正。不嚴格執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應做好批注，寫好評語，并撰寫調研報告，提出合理化建議。長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第五條嚴禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒有責令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴格執(zhí)行此項規(guī)定并長期保持良好者獎2分。
第六條學期末撰寫教案檢查工作總結報告，評出教案撰寫工作前三名、后三名，報教務主任審核，給予獎勵和處罰。未撰寫總結報告，罰1分，總結報告水平較高、可執(zhí)行性強，獎2分。（第七條完成領導交給的其他工作，去掉，不恰當）。
教案檢查工作是教學管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關檢查人員要嚴格認真、方法科學，既發(fā)現(xiàn)問題，又能夠有效的提高教案的撰寫質量，保證教學工作的順利進行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規(guī)，結合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設置。
第五條。
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-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
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文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設有銀行賬戶。
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（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發(fā)送到分公司內控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
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文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關的事情，也深刻地領悟了其中的危害和教訓，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設以及我的感悟。
一、洗錢的基礎知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設洗錢檢測機構、采取知識產(chǎn)權保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應該加強對于洗錢防范的相關培訓。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規(guī)操作；依法采取預防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業(yè)務（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設備交易、網(wǎng)上銀行交易），應由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應及時上報。
第六條本行所屬機構應根據(jù)本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。
第八條總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關監(jiān)管機構的要求，組織領導轄內機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內機構反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。
第十一條本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調。
各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
第十二條各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。
第三章盡職調查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調查義務。
本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。
第十七條各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關業(yè)務操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內外匯帳戶管理規(guī)定》和相關規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應按照國家有關法律、法規(guī)、政策、及本行相關操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。
第二十三條調查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據(jù)相關政策法規(guī)和本行相關制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司：
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會。
二〇一一年九月十三日。
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務管理，豐富本行代理交易業(yè)務品種，完善服務功能，增加本行中間業(yè)務收入，根據(jù)中國人民銀行相關法規(guī)的要求，結合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設計、符合國家有關規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
實物貴金屬買賣業(yè)務是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關服務。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的各級分支機構。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務涉及總行辦公室、計劃財務部、會計結算部、信息技術部、安全保衛(wèi)部、運營服務部、電子銀行部、個人業(yè)務部等相關部門及各經(jīng)營分支機構。各單位應分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務發(fā)展。總行各部門主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設計與審核。
（二）個人業(yè)務部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務合作方并商洽業(yè)務合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構實物貴金屬買賣業(yè)務經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務宣傳、推廣和培訓工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權限管理。
（三）計劃財務部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設臵。
2、負責協(xié)調磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務相關納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務有關的重要單證、業(yè)務憑證的管理。
（五）運營服務部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務的行內資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作。
3、負責轄內實物貴金屬的出入庫、領用、上繳及尾箱等業(yè)務。
4、負責按照總行個人業(yè)務部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務管理和營銷推動。
（九）各分支機構。
（一）分支機構開辦實物貴金屬買賣業(yè)務須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構應具備存儲實。
物貴金屬產(chǎn)品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構須具有較強的業(yè)務管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構對客戶出售實物貴金屬所產(chǎn)生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構對客戶買入實物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
額的，應及時上報總行。
第五章：庫存與調撥。
（一）各分支機構按業(yè)務合作方、品種、規(guī)格分別設臵總分賬戶。
（四）調撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關規(guī)定及相關會計出納業(yè)務指導。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構須建立貴金屬買賣業(yè)務綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調查與問責管理辦法》等有關規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構給予暫停貴金屬買賣業(yè)務，直至取消業(yè)務開辦資格的處罰。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
根據(jù)國際保險監(jiān)督官協(xié)會(iais)報告顯示，與其它金融行業(yè)相比，保險業(yè)目前遭遇的洗錢沖擊相對較小，但保險產(chǎn)品和保險交易的固有特性為洗錢者提供了可以利用的平臺。保險公司一旦卷入洗錢活動，將面臨巨大的法律風險和經(jīng)營風險。加強保險業(yè)反洗錢理論研究和實踐調研，對于進一步防范洗錢風險、促進保險業(yè)平穩(wěn)健康發(fā)展具有重要意義。
1.洗錢與保險洗錢。
洗錢在不同國家、地區(qū)及國際組織之間界定不同。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《關于防止罪犯利用銀行系統(tǒng)洗錢的聲明》中將洗錢定義為:銀行及其他金融系統(tǒng)被利用作為轉移或者儲存來自犯罪活動資金的工具;犯罪者利用金融系統(tǒng)進行支付，將資金從一個賬戶轉移到另一個賬戶;隱瞞資金來源以及收益所有人;通過安全儲存設施對于銀行支票提供保管。
根據(jù)全球反洗錢國際組織—金融行動特別工作組fatf的定義，凡是隱匿或掩飾犯罪所得的性質、來源、地點、流轉或協(xié)助任何非法活動行為人規(guī)避法律責任的行為均屬洗錢。
美國作為最早對洗錢進行法律規(guī)制的國家，在1986年的《洗錢控制法》中界定了洗錢行為:洗錢是指為掩飾非法收入的存在、來源或使用，就該收入設置假相而使其具有表面合法性的過程。
我國《刑法》第191條設定了洗錢罪，即明知是du品犯罪、恐怖活動犯罪、黑s會性質的組織犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，而掩飾、隱瞞其來源和性質的行為。同時，《刑法》第312條設立了窩藏、轉移、收購、銷售贓物罪，即明知是犯罪所得及其產(chǎn)生的收益而予以窩藏、轉移、收購、代為銷售或者以其他方法掩飾、隱瞞的行為。以上兩個條款將所有清洗犯罪所得及其收益的行為都納入了我國刑事打擊的范圍。
盡管不同主體對洗錢定義不盡相同，但都反映了洗錢的基本涵義:(1)洗錢是在已經(jīng)實施犯罪行為并獲得贓款的基礎上進行的不法行為;(2)洗錢者明知是犯罪所得而清洗;(3)通過金融機構或其他方式轉移或轉換犯罪所得;(4)企圖掩蓋犯罪行為并使犯罪所得在形式上合法化。
隨著經(jīng)濟全球化、資本國際化的迅猛發(fā)展，洗錢行為在概念、手段、范圍等各個方面出現(xiàn)了新趨勢。隨之，洗錢的外延也擴展到：(1)把合法資金洗成“黑錢”用于非法用途，如把銀行貸款通過洗錢用于偷運;(2)把一種合法的資金洗成另一種表面也合法的資金，如把國有資產(chǎn)通過洗錢轉移到個人賬戶達到侵占目的;(3)把合法收入通過洗錢逃避監(jiān)管，如外資企業(yè)把合法收入通過洗錢轉移到境外。
投保人利益，卻被洗錢者利用，得以在較短時間內以最小成本完成洗錢。(6)與保險中介或保險公司員工勾結洗錢。保險中介或保險公司員工明知投保人的資金來源有問題，但為獲得高額傭金或其它好處，幫助洗錢者辦理相關保險業(yè)務。(7)通過第三方支付掩蓋保費來源。保險公司承保時需識別投保人的身份，洗錢者利用識別范圍之外的第三方支付保費。保險公司通常難以確定該第三方與投保人的關系及保費資金來源。(8)通過跨國保險交易洗錢?？鐕ｋU交易通常涉及從外國銀行賬戶支付國內保險費，或從國內保險公司支付保險金到國外銀行賬戶。由于各國法律法規(guī)差異較大，保險公司難以準確核查。(9)以欺騙方式染指商業(yè)保險公司或再保險公司。洗錢者通過參股保險公司或直接設立保險公司、再保險公司的方式，直接操縱洗錢。
1月1日起實施的《反洗錢法》是我國反洗錢法制建設的重要里程碑。其中，第二條明確指出“本法所稱的反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞du品犯罪、黑s會性質組織犯罪、恐怖活動犯罪、偷運犯罪、貪腐賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融昨騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為”。該條款規(guī)定了我國反洗錢的法律定義。
保險業(yè)反洗錢概念在我國尚無統(tǒng)一界定。依據(jù)反洗錢的法律定義和洗錢行為的新發(fā)展，有的學者將保險業(yè)反洗錢概括為“政府通過立法、司法和執(zhí)法活動，調動有關組織特別是保險機構及其工作人員合規(guī)識別、監(jiān)控、記錄和報告保險洗錢行為，并對發(fā)現(xiàn)的保險洗錢者予以必要處罰，以阻止或抑制保險洗錢的全過程。
自201月《反洗錢法》頒布實施以來，保險公司在反洗錢組織制度建設、客戶身份識別、客戶身份資料及交易記錄保存、大額交易和可疑交易報告、宣傳培訓等方面做了大量工作，取得初步成效。
1.建立健全組織。
各保險公司按照要求成立了專門組織機構，承擔本公司的反洗錢工作。明確高層人員專門負責反洗錢合規(guī)工作，確保反洗錢合規(guī)管理人員和各業(yè)務條線上反洗錢相關人員能夠及時獲得所需信息及其他資源。如太平人壽在反洗錢領導小組下設工作小組，同時指定合規(guī)責任崗及責任人負責反洗錢工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內容主要包括以下內容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
第一條為了貫徹執(zhí)行《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》等法律法規(guī)，提高我行員工反洗錢理論知識與實際操作能力，有效防范和打擊洗錢犯罪。根據(jù)我行反洗錢工作實際情況，特制定本管理制度。
第二條培訓時間及對象：每年一次對全行所有臨柜人員進行一次全面培訓和交流。如遇相關制度與法律的修訂、增加，可以根據(jù)情況或我行實際情況適當增加。
（一）國家的反洗錢政策和基本狀況；
（二）反洗錢的各項法規(guī)規(guī)章和制度；
（三）反洗錢的基本知識；
（四）可疑交易分析、識別和報告的要求和技巧；
（五）客戶盡職調查的內容和要求；
（六）內部反洗錢制度、程序和措施；
（七）違反反洗錢規(guī)定的法律后果；
（八）刑法中有關經(jīng)濟犯罪的規(guī)定和追訴標準；
（九）其它反洗錢的相關內容；
（十）結合經(jīng)典案例講述如何提高警惕、發(fā)現(xiàn)問題、做好反冼錢工作。
第四條培訓方式：
（一）集中培訓與現(xiàn)場討論；
（二）聘請專業(yè)人員集中授課；
（三）針對日常工作中發(fā)現(xiàn)的問題進行培訓；
（四）學習人民銀行或本行新的法規(guī)及制度。
第五條每季至少組織一次全員性的反洗錢培訓，新入行員工應進行反洗錢基礎知識培訓，以持續(xù)提高員工反洗錢意識和能力。
第六條按照總行和人民銀行的要求，開展反洗錢宣傳工作。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，特制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》。下文是小編收集的保險業(yè)反洗錢工作管理辦法最新版全文，希望對大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的。
承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險。
合同。
解除保險合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓。
課件。
和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構要落實主體責任，建立完善的內部管理制度，加強員工培訓和管理。金融機構要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構加強內部管理，提高業(yè)務運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
（試行）。
教案是教學活動順利有效開展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學質量，提高工作效率。為規(guī)范這項工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結報告，長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學校統(tǒng)一的教案。沒有使用者，責令其改正，不執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內容詳實、進度超前、書寫認真。不符合要求者，責令其改正。不嚴格執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應做好批注，寫好評語，并撰寫調研報告，提出合理化建議。長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第五條嚴禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒有責令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴格執(zhí)行此項規(guī)定并長期保持良好者獎2分。
第六條學期末撰寫教案檢查工作總結報告，評出教案撰寫工作前三名、后三名，報教務主任審核，給予獎勵和處罰。未撰寫總結報告，罰1分，總結報告水平較高、可執(zhí)行性強，獎2分。（第七條完成領導交給的其他工作，去掉，不恰當）。
教案檢查工作是教學管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關檢查人員要嚴格認真、方法科學，既發(fā)現(xiàn)問題，又能夠有效的提高教案的撰寫質量，保證教學工作的順利進行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一章。
總則。
第一條。
為加強對客戶身份識別的管理，切實履行反洗錢義務，控制洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關法律法規(guī)，結合天安保險股份有限公司山東分公司實際，制定本標準。
第二條。
本標準所稱客戶是指符合《保險法》規(guī)定的投保人、被保險人、受益人以及受以上人員合法授權委托辦理保險相關事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢客戶風險等級評定，是指按照《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務、行業(yè)、客戶是否為外國政要等因素”對客戶進行綜合評價和洗錢風險等級確定。
第四條。
反洗錢客戶風險等級評定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標準、嚴格執(zhí)行、動態(tài)調整的原則。
第二章。
評定對象與風險等級設置。
第五條。
文檔-------。
-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊，應有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個體工商戶客戶（以下簡稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢風險等級劃分為三類：高風險客戶、風險客戶和常規(guī)客戶三個等級。
第三章。
公司反洗錢客戶風險等級劃分標準和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風險等級評定標準和操作規(guī)程。
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國政要。
5、客戶為國家黨政機關省部級及以上職位干部。
（二）風險客戶。
--------------------------精品。
文檔-------。
客戶不符合自然人高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶國籍是非中國國籍；
4、客戶為國家黨政機關廳局級及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風險等級評定標準操作規(guī)程：
（一）高風險客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額50萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨資企業(yè)，且在離岸中心設有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風險客戶。
客戶不符合單位客戶高風險分類標準，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨資企業(yè)；
2、客戶繳納保險費金額、中途退保保險費金額或保險賠款金額、滿期給付保險金金額20萬元及以上，且結算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風險客戶劃分標準的，則評定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對客戶風險等級做一次評定，并將高風險客戶名單以簽章齊全的紙質形式和電子表格發(fā)送到分公司內控部。此項工作實行零報告制。
第十條。
應根據(jù)客戶洗錢風險等級的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關注客戶的經(jīng)營交易行為，并根據(jù)評級依據(jù)信息的變化，適時更新客戶的風險等級。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國務院有關部門、司法機關、聯(lián)合國安理會決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國人民銀行要求關注的名單進行定期發(fā)布并及時更新。
第十二條。
本制度由公司計財部負責制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實施。
--------------------------精品。
文檔-------。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關的事情，也深刻地領悟了其中的危害和教訓，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設以及我的感悟。
一、洗錢的基礎知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設洗錢檢測機構、采取知識產(chǎn)權保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應該加強對于洗錢防范的相關培訓。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規(guī)操作；依法采取預防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則?？傂屑案骷壷斜仨氄J真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業(yè)務（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設備交易、網(wǎng)上銀行交易），應由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應及時上報。
第六條本行所屬機構應根據(jù)本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。
第八條總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關監(jiān)管機構的要求，組織領導轄內機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內機構反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。
第十一條本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調。
各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
第十二條各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。
第三章盡職調查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調查義務。
本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調工作。
第十七條各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關業(yè)務操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內外匯帳戶管理規(guī)定》和相關規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應按照國家有關法律、法規(guī)、政策、及本行相關操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。
第二十三條調查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據(jù)相關政策法規(guī)和本行相關制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
各保監(jiān)局，各保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，各保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司：
為進一步加強保險業(yè)反洗錢工作，防范洗錢風險，我會制定了《保險業(yè)反洗錢工作管理辦法》，現(xiàn)印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。
中國保險監(jiān)督管理委員會。
二〇一一年九月十三日。
第一章總則。
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內控制度。
反洗錢內控制度應當包括下列內容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動調查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內部審計，反洗錢內部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，記錄并保存配合檢查、調查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
吉林**實物貴金屬買賣業(yè)務管理辦法（暫行）。
第一章：總則。
為加強吉林**（以下簡稱“本行”）的實物貴金屬買賣業(yè)務管理，豐富本行代理交易業(yè)務品種，完善服務功能，增加本行中間業(yè)務收入，根據(jù)中國人民銀行相關法規(guī)的要求，結合我行實際情況，制定本辦法。
本行實物貴金屬是指由本行自主設計、符合國家有關規(guī)定、冠以本行品牌、賦予一定含義，由本行委托指定的貴金屬加工廠家加工的黃金。白銀等貴金屬產(chǎn)品。
實物貴金屬買賣業(yè)務是指本行向客戶出售或回購實物貴金屬，辦理實物交割。、代保管等相關服務。
本辦法適用于本行開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的各級分支機構。
第二章：組織職責。
實物貴金屬，買賣業(yè)務涉及總行辦公室、計劃財務部、會計結算部、信息技術部、安全保衛(wèi)部、運營服務部、電子銀行部、個人業(yè)務部等相關部門及各經(jīng)營分支機構。各單位應分工協(xié)作、密切配合，共同促進業(yè)務發(fā)展。總行各部門主要職責：
（一）辦公室。
負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的市場宣傳及全行性營銷宣傳資料的設計與審核。
（二）個人業(yè)務部。
1.負責全行個人客戶實物貴金屬買賣業(yè)務管理。
2.負責選擇實物貴金屬買賣業(yè)務合作方并商洽業(yè)務合作協(xié)議。
3.負責對本行分支機構實物貴金屬買賣業(yè)務經(jīng)營情況進行管理、考核和獎懲。
11.配合辦公室做好實物貴金屬買賣業(yè)務宣傳、推廣和培訓工作。
12.負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)操作員角色分配和操作。
權限管理。
（三）計劃財務部。
1、負責制定本行實物貴金屬買賣業(yè)務會計核算辦法和會計科目、核算賬戶的設臵。
2、負責協(xié)調磐石地區(qū)實物貴金屬買賣業(yè)務相關納稅事宜。
3、負責對磐石地區(qū)的增值稅發(fā)票使用實施管理。
（四）會計結算部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務庫存情況的監(jiān)督檢查。
2、負責與實物貴金屬買賣業(yè)務有關的重要單證、業(yè)務憑證的管理。
（五）運營服務部。
1、負責實物貴金屬買賣業(yè)務的行內資金清算。
2、負責全行實物貴金屬產(chǎn)品的寄庫管理工作。
3、負責轄內實物貴金屬的出入庫、領用、上繳及尾箱等業(yè)務。
4、負責按照總行個人業(yè)務部劃款指令，實施實物貴金屬貨款劃付工作。
（六）信息技術部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務系統(tǒng)開發(fā)、升級與技術維護。
（七）安全保衛(wèi)部。
負責監(jiān)督、檢查實物貴金屬買賣業(yè)務安全保衛(wèi)工作的管理和執(zhí)行情況。
（八）電子銀行部。
負責實物貴金屬買賣業(yè)務在網(wǎng)上銀行、電話銀行等電子渠道的交易部署、業(yè)務管理和營銷推動。
（九）各分支機構。
（一）分支機構開辦實物貴金屬買賣業(yè)務須上報總行備案。
（二）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構應具備存儲實。
物貴金屬產(chǎn)品的金庫。
（五）開辦實物貴金屬買賣業(yè)務的分支機構須具有較強的業(yè)務管理水平及風險防范能力。
第四章：經(jīng)營計劃、退換貨和貨款支付。
實物貴金屬買賣業(yè)務的數(shù)量統(tǒng)計分為出售數(shù)量和回購數(shù)量，以克為統(tǒng)計單位。出售數(shù)量是分支機構對客戶出售實物貴金屬所產(chǎn)生，以負數(shù)表示；回購數(shù)量是分支機構對客戶買入實物貴金屬所產(chǎn)生，以正數(shù)表示。
額的，應及時上報總行。
第五章：庫存與調撥。
（一）各分支機構按業(yè)務合作方、品種、規(guī)格分別設臵總分賬戶。
（四）調撥須嚴格遵守吉林**運鈔安全工作的有關規(guī)定及相關會計出納業(yè)務指導。
貴金屬出售。
（二）回購的實物貴金屬產(chǎn)品原則上不得再對外銷售，與業(yè)務合作方約定可以銷售的除外。
險、道德風險和系統(tǒng)風險。
各分支機構須建立貴金屬買賣業(yè)務綜合考評機制和營銷激勵措施，對開展貴金屬買賣業(yè)務業(yè)績突出的單位和個人予以表彰和獎勵。
對在辦理貴金屬買賣業(yè)務過程中違法規(guī)定，給本行造成損失的，比照《吉林**員工盡職調查與問責管理辦法》等有關規(guī)定，對當事人和責任人進行處罰情節(jié)嚴重的，對經(jīng)辦機構給予暫停貴金屬買賣業(yè)務，直至取消業(yè)務開辦資格的處罰。