制定方案是為了解決問(wèn)題或?qū)崿F(xiàn)目標(biāo)而提出的詳細(xì)計(jì)劃和安排。在制定方案時(shí)，我們需要充分考慮利益相關(guān)者的意見(jiàn)和需求，以便得到更好的支持和協(xié)作。不同領(lǐng)域的方案可以給我們帶來(lái)不同的啟發(fā)和思考。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇一
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車(chē)
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車(chē)貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買(mǎi)的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬(wàn)買(mǎi)的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬(wàn)了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問(wèn)問(wèn)中介;汽車(chē)的例子相反，5年前20萬(wàn)的車(chē)，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬(wàn)，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評(píng)估。
負(fù)債就是你欠的錢(qián)。一年以?xún)?nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長(zhǎng)期負(fù)債包括房貸、車(chē)貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒(méi)有償還的部分，例如90萬(wàn)的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬(wàn)。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無(wú)病無(wú)災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過(guò)了生命的大部分時(shí)光，有錢(qián)了卻沒(méi)有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂(lè)支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險(xiǎn)支出
+
10.?
其它支出
+
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇四
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇五
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏https:///優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇六
1、個(gè)人投資理財(cái)渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個(gè)人投資理財(cái)
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴(lài)的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴(lài)的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。
債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。
2、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則探究
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
2.2充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略
投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語(yǔ)
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個(gè)人投資理財(cái)[j]。中國(guó)金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識(shí)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j]。大眾理財(cái)顧問(wèn)，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財(cái)[j]。時(shí)代金融，20xx（11）。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇七
在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問(wèn)題，只有如此，財(cái)富才會(huì)增值。
包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。
人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來(lái)費(fèi)用劃算，二來(lái)讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來(lái)看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開(kāi)銷(xiāo)。
比如說(shuō)生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來(lái)安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬(wàn)別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭(zhēng)端的禍根。
錢(qián)要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財(cái)公司活動(dòng)策劃方案
理財(cái)公司活動(dòng)策劃方案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇八
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇九
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十
首先我們來(lái)介紹一下保險(xiǎn)，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，但是經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間之后，保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說(shuō)保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來(lái)講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類(lèi)，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購(gòu)買(mǎi)很多保險(xiǎn)，這樣在未來(lái)的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見(jiàn)的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢？不動(dòng)產(chǎn)就是類(lèi)似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房?jī)r(jià)的不斷升高，越來(lái)越多的人開(kāi)始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥?lái)的價(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見(jiàn)的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過(guò)多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來(lái)的發(fā)展前景。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十一
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)
支出前后對(duì)比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車(chē)和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開(kāi)支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍?？梢岳眠@筆錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十二
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的.事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，對(duì)自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立。鼓勵(lì)自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十三
興城市濱海經(jīng)濟(jì)區(qū)學(xué)校
一德育工作特色主題：與愛(ài)同行厚德弘善共筑感恩中國(guó)夢(mèng)
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會(huì)主義核心價(jià)值觀為指導(dǎo)思想，以“國(guó)學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛(ài)感恩行善書(shū)香筑夢(mèng)”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛(ài)人，善行一生
德育理念是寬容仁愛(ài)，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛(ài)共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛(ài)感恩行善書(shū)香筑夢(mèng)
四工作措施：
（一）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之感恩夢(mèng)。
（二）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與活動(dòng)課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之藝術(shù)夢(mèng)。
（三）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之民族夢(mèng)。
五進(jìn)度安排：
（一）（年4月-207月）品味國(guó)學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛(ài)美德，創(chuàng)建書(shū)香校園。
（二）（2016年9月-2020年7月）弘揚(yáng)國(guó)學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（2020年9月-2020年12月）繼承國(guó)學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛(ài)校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛(ài)”特色的校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛(ài)教育師生評(píng)價(jià)體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛(ài)教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個(gè)層面，形成學(xué)校“仁愛(ài)”教育文化圈。
4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛(ài)”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會(huì)、感恩他人。
張語(yǔ)晴
[學(xué)校德育特色規(guī)劃方案(德育論文)]
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十四
各大城市中的絕大多數(shù)的臨街商業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都對(duì)建筑外立面進(jìn)行了各種不同風(fēng)格的裝修和裝飾。但是，很多商業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都沒(méi)有把建筑外立面的裝修裝飾同排煙功能很好地結(jié)合在一起。這樣將會(huì)為建筑內(nèi)的安全造成可怕的隱患。一旦發(fā)生火災(zāi)，建筑內(nèi)部的人們的安全得不到可靠的保證，財(cái)產(chǎn)也極有可能遭到巨大的損失。
1當(dāng)前建筑外立面的裝飾與裝修。
為了營(yíng)造更好的視覺(jué)效果來(lái)吸引顧客，甚至一些在建筑外立面裝修和裝飾上，居然完全把可開(kāi)啟外窗關(guān)閉掉，關(guān)掉可開(kāi)啟外窗，對(duì)于建筑的采光，通風(fēng)和排煙都會(huì)造成嚴(yán)重的不利影響。其中一些商業(yè)建筑使用玻璃墻，安裝特色廣告牌，美則美矣，卻嚴(yán)重影響了建筑外窗的開(kāi)啟功能，進(jìn)而使排煙功能失效，帶來(lái)危機(jī)。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十五
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢(qián)不求多，但求每一分錢(qián)都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財(cái)政狀況
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄；
第三，另外專(zhuān)門(mén)辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元；因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十六
優(yōu)質(zhì)的管理控制可對(duì)有限資源實(shí)施良好整合，形成動(dòng)態(tài)監(jiān)督，進(jìn)而科學(xué)實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，履行規(guī)范責(zé)任。對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目管控的核心工作便是對(duì)其實(shí)施目標(biāo)管控，為此，做好項(xiàng)目投資管理應(yīng)基于動(dòng)態(tài)視角，確保整體項(xiàng)目工程目標(biāo)的全面、良好實(shí)現(xiàn)。為此，我們應(yīng)制定切實(shí)可行的實(shí)踐控制策略，確保建設(shè)項(xiàng)目投資的合理、高效與科學(xué)。
1科學(xué)完善可行性報(bào)告制定，準(zhǔn)確進(jìn)行投資估算。
伴隨投資體制優(yōu)化改革進(jìn)程的不斷深入，投資方應(yīng)做好自主投資、科學(xué)決策，并自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為此做好項(xiàng)目投資的可行性研究，發(fā)揮了舉足輕重的影響作用，是投資方管理成敗的核心關(guān)鍵?？茖W(xué)合理、全面準(zhǔn)確的投資策略，則是投資方在項(xiàng)目建設(shè)階段中需應(yīng)對(duì)的首要問(wèn)題。針對(duì)工程項(xiàng)目建設(shè)可行性制定的研究報(bào)告，其內(nèi)容包含豐富信息量以及較多工作量，論證結(jié)果則呈現(xiàn)了豐富內(nèi)涵。要想明確項(xiàng)目實(shí)施可行性，則應(yīng)針對(duì)項(xiàng)目涵蓋的領(lǐng)域、存在的環(huán)境、具體政策體制以及技術(shù)可行性、建設(shè)經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)、獲取社會(huì)效益標(biāo)準(zhǔn)、資金狀況、總體投資方面做好全面真實(shí)、細(xì)致入微的評(píng)價(jià)論證。科學(xué)選擇可行度高、合理性強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)模式及相應(yīng)參數(shù)，認(rèn)真求實(shí)、客觀公正的將可行性報(bào)告全面落實(shí)到位，真切映射項(xiàng)目實(shí)質(zhì)效益，方能實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目決策管理與投資經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)確科學(xué)性，提升綜合建設(shè)水平。投資估算為建設(shè)項(xiàng)目探究投資經(jīng)濟(jì)效益的科學(xué)依據(jù)，估算可成為明確設(shè)計(jì)任務(wù)的具體限額投資標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于初步設(shè)計(jì)概算發(fā)揮了全面控制效用。為此，投資估算的實(shí)踐編制應(yīng)科學(xué)遵循建設(shè)工程項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)投資動(dòng)態(tài)發(fā)展原理，做好合理的估算預(yù)測(cè)，衡量變化過(guò)程中的各類(lèi)動(dòng)態(tài)因素，盡最大可能確保投資充足，方向目標(biāo)正確，全面映射項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)內(nèi)容，施工區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及投資項(xiàng)目資金的實(shí)際狀況。
2實(shí)施設(shè)計(jì)招標(biāo)、開(kāi)展限額設(shè)計(jì)，促進(jìn)設(shè)計(jì)方案的全面優(yōu)化。
項(xiàng)目工程的優(yōu)質(zhì)設(shè)計(jì)，可通過(guò)細(xì)節(jié)施工圖描述確保一次性工程投資的充足、合理，并優(yōu)化項(xiàng)目完成建設(shè)交付應(yīng)用階段的運(yùn)營(yíng)效益水平。針對(duì)一定施工規(guī)模的工程項(xiàng)目，在設(shè)計(jì)階段應(yīng)科學(xué)采用招投標(biāo)體制，建設(shè)方應(yīng)對(duì)擬建工程出具明確、清晰的功能標(biāo)準(zhǔn)與投資要求，創(chuàng)建完善健全投標(biāo)管理機(jī)構(gòu)，制定合理公正評(píng)標(biāo)方式，做好投標(biāo)單位信譽(yù)等級(jí)與資質(zhì)水平的嚴(yán)格審核把關(guān)，做好細(xì)致嚴(yán)密的工程招標(biāo)文件編制，進(jìn)而確保投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)的公正、公開(kāi)、合理公平。設(shè)計(jì)方實(shí)施內(nèi)部管控階段中，應(yīng)令設(shè)計(jì)方案的優(yōu)質(zhì)成果同個(gè)人效益全面掛鉤，進(jìn)而提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。借助招標(biāo)階段對(duì)設(shè)計(jì)單位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選，可確保設(shè)計(jì)方案的先進(jìn)合理與科學(xué)可行。另外，我們應(yīng)科學(xué)推行限額設(shè)計(jì)，即設(shè)計(jì)方、項(xiàng)目建設(shè)各個(gè)專(zhuān)業(yè)應(yīng)確保符合工程建設(shè)的應(yīng)用功能要求，基于該目標(biāo)按照投資額度進(jìn)行設(shè)計(jì)管理控制，對(duì)于不合理科學(xué)的變更則應(yīng)做好全面嚴(yán)格控制，這樣才能確保項(xiàng)目投資的堅(jiān)固性，不被隨意突破。對(duì)整體工程項(xiàng)目投資，建設(shè)方應(yīng)做到心中有桿秤，設(shè)計(jì)方則應(yīng)對(duì)工程項(xiàng)目做好投資分解，基于投資限額標(biāo)準(zhǔn)，遵循價(jià)值工程科學(xué)原理做好設(shè)計(jì)方案的分析，進(jìn)而樹(shù)立價(jià)值提升目標(biāo)，基于分析功能途徑，做好經(jīng)濟(jì)、技術(shù)方案的研究，科學(xué)開(kāi)展多方案比選，最終促進(jìn)設(shè)計(jì)效果的良好優(yōu)化。
3強(qiáng)化項(xiàng)目實(shí)施階段投資管控。
建設(shè)項(xiàng)目工程實(shí)施階段是建筑實(shí)體構(gòu)成的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也是消耗各類(lèi)資源的主體關(guān)鍵?；陧?xiàng)目工程建設(shè)內(nèi)含復(fù)雜性，對(duì)其質(zhì)量、效益影響因素眾多、變化豐富，令實(shí)施階段常常形成無(wú)法預(yù)期的各項(xiàng)費(fèi)用，為此應(yīng)強(qiáng)化工程項(xiàng)目招投標(biāo)管理，做好施工階段良好管控。
（2）推行大規(guī)模項(xiàng)目工程無(wú)標(biāo)底招標(biāo)管理。無(wú)標(biāo)底招標(biāo)為工程項(xiàng)目招標(biāo)階段中，不進(jìn)行標(biāo)底編制，而是借助一整套科學(xué)嚴(yán)格的操作規(guī)范流程、評(píng)標(biāo)方式明確合同中標(biāo)方。無(wú)標(biāo)底招標(biāo)采購(gòu)方式在國(guó)際領(lǐng)域經(jīng)常采用，適用于建設(shè)規(guī)模較大、工作內(nèi)容較為復(fù)雜的項(xiàng)目。招標(biāo)采購(gòu)?fù)瑫r(shí)為一項(xiàng)較為艱巨的任務(wù)，其包含較多負(fù)面影響內(nèi)容，為此我們應(yīng)用無(wú)標(biāo)底招標(biāo)，應(yīng)樹(shù)立自信，掌握專(zhuān)精技術(shù)、鞏固知識(shí)能力水平，形成良好的洞察分析與判斷能力，明確選擇合理評(píng)標(biāo)方式以及各級(jí)指標(biāo)參數(shù)，應(yīng)用嚴(yán)格編訂招標(biāo)文件，做好招標(biāo)工作有序管理組織，通過(guò)綜合評(píng)審優(yōu)選投標(biāo)機(jī)構(gòu)。招標(biāo)工作應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)律，組織公開(kāi)、公正的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選，應(yīng)摒棄一切人為干擾影響，確保評(píng)標(biāo)結(jié)果良好公正。
（3）鞏固合同管理重要地位作用，做好合同及協(xié)議補(bǔ)充簽訂管理。發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用化與法制性的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，各類(lèi)大規(guī)模建設(shè)工程項(xiàng)目管控應(yīng)科學(xué)履行管理合同體制，為項(xiàng)目實(shí)施階段各類(lèi)爭(zhēng)議及糾紛問(wèn)題的處理提供科學(xué)參考依據(jù)。應(yīng)由合同擬定、談判、雙方簽訂以及實(shí)施的`各個(gè)環(huán)節(jié)給予明確清晰的規(guī)定，創(chuàng)建整體完善的科學(xué)管理體制，令合同管理更加制度化、科學(xué)化與規(guī)范化。應(yīng)基于合同主線做好項(xiàng)目建設(shè)管控，注重合同管理規(guī)范，優(yōu)選合同類(lèi)型，做好條款內(nèi)容的科學(xué)措辭，避免不規(guī)范、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤?，給項(xiàng)目結(jié)算帶來(lái)安全隱患以及爭(zhēng)議問(wèn)題。
（4）做好工程變更的科學(xué)管控，完善現(xiàn)場(chǎng)簽證管理。工程建設(shè)單位應(yīng)設(shè)置或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，做好工程項(xiàng)目變更的科學(xué)評(píng)估、良好審核，做到權(quán)責(zé)管理明確、工作責(zé)任到位，預(yù)防隨意引發(fā)工程變更。應(yīng)基于原合同簽訂作為依據(jù)，做好變更范圍的明確規(guī)定并規(guī)范審批程序，創(chuàng)建健全完善的過(guò)錯(cuò)變更責(zé)任追究與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，進(jìn)而對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。對(duì)于不可避免的變更，則應(yīng)令其有效前置，越早引發(fā)變更，其損失便會(huì)越微小?，F(xiàn)場(chǎng)簽證則應(yīng)基于施工簽訂合同款項(xiàng)、施工圖紙以及工程造價(jià)清單作為參照依據(jù)，簽證內(nèi)容則應(yīng)清楚明晰、科學(xué)量化，對(duì)于超越簽證的內(nèi)容應(yīng)交由專(zhuān)業(yè)部門(mén)做好審批認(rèn)證。
4強(qiáng)化工程項(xiàng)目建設(shè)信息管控，優(yōu)化投資管理效果。
建設(shè)項(xiàng)目工程開(kāi)展信息管理，應(yīng)在其決策制定以及實(shí)施管理階段中，基于信息技術(shù)快捷高效及全面的優(yōu)勢(shì)，做好信息存儲(chǔ)管理、獲取、存儲(chǔ)、交流及處置的科學(xué)管控組織。應(yīng)遵循定量、定性、標(biāo)準(zhǔn)、高效、可預(yù)見(jiàn)原則，借助科學(xué)信息組織傳輸及管理，強(qiáng)化工程建設(shè)施工目標(biāo)控制總體水平及能力，進(jìn)而提升工程投資管理效益。工程建設(shè)項(xiàng)目一般持續(xù)周期較長(zhǎng)，參與單位眾多，顯著的建筑工程單件性特征令信息量龐大，呈現(xiàn)出豐富的變化性與錯(cuò)綜復(fù)雜性，令項(xiàng)目工程承擔(dān)了繁重的信息管理工作任務(wù)。為此，我們應(yīng)全面做好工程項(xiàng)目建設(shè)的信息管理工作手冊(cè)編訂，確定建設(shè)項(xiàng)目工程信息管理機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)，編訂明確信息管理工作任務(wù)的規(guī)范流程，并創(chuàng)建信息管理工作處置平臺(tái)以及信息工作中心。再者，應(yīng)完善建設(shè)工程項(xiàng)目計(jì)費(fèi)提取體制，將計(jì)費(fèi)依據(jù)同投資管控全面掛鉤、設(shè)計(jì)費(fèi)同設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)引發(fā)的投資節(jié)超全面掛鉤，通過(guò)明確清晰的獎(jiǎng)罰處理，令設(shè)計(jì)工作人員樹(shù)立精品意識(shí)，為建設(shè)項(xiàng)目工程的投資管理貢獻(xiàn)力量，發(fā)揮創(chuàng)造價(jià)值。對(duì)于咨詢(xún)監(jiān)理費(fèi)用的管理，應(yīng)引入有效措施，對(duì)于節(jié)約投資行為策略給予必要獎(jiǎng)勵(lì)。應(yīng)令監(jiān)理逐步前置到設(shè)計(jì)規(guī)劃階段，深入至工程方案的設(shè)計(jì)優(yōu)化環(huán)節(jié)中，有效預(yù)防施工過(guò)程重大變更設(shè)計(jì)以及安全隱患的不良發(fā)生，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)事前控制、科學(xué)預(yù)防目標(biāo)。再者應(yīng)實(shí)施項(xiàng)目工程的事后評(píng)價(jià)，做好投資效益評(píng)估，創(chuàng)建建后評(píng)估管理機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目工程投資與建設(shè)管控狀況做好綜合評(píng)估，進(jìn)而促進(jìn)其建設(shè)管控水平的優(yōu)化提升。
結(jié)語(yǔ)。
總之，建設(shè)項(xiàng)目工程優(yōu)質(zhì)投資管控極為重要，我們只有樹(shù)立全過(guò)程理念，在優(yōu)質(zhì)建設(shè)目標(biāo)基礎(chǔ)上節(jié)約成本投入，創(chuàng)新建設(shè)工藝，規(guī)范建設(shè)制度，做好組織協(xié)調(diào)管控，才能全面提升項(xiàng)目建設(shè)投資效益，創(chuàng)建精品優(yōu)質(zhì)工程，并促進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)行業(yè)的持續(xù)、全面與優(yōu)質(zhì)發(fā)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十七
水田實(shí)驗(yàn)學(xué)校確立了“育人為本、多元發(fā)展”的辦學(xué)理念，明確了“建設(shè)一所具有先進(jìn)的辦學(xué)理念，優(yōu)秀的師資隊(duì)伍，現(xiàn)代化的教育手段，社會(huì)效益突出的一流民辦學(xué)?！钡霓k學(xué)目標(biāo)，為培養(yǎng)“融科學(xué)與人文精神于一身，全面發(fā)展，具有個(gè)性和特長(zhǎng)的現(xiàn)代公民”奠定基礎(chǔ)，提出并踐行“創(chuàng)新求實(shí)”的校訓(xùn)，構(gòu)建并強(qiáng)化“團(tuán)結(jié)勤奮、文明創(chuàng)新”的校風(fēng)，形成了“敬業(yè)愛(ài)崗、精心育人”的教風(fēng)和“善學(xué)博學(xué)、明事明理”的學(xué)風(fēng)，致力于“讓每一個(gè)學(xué)生都得到最好的發(fā)展，讓每一個(gè)孩子都享受成長(zhǎng)的快樂(lè)”。
一、學(xué)生“服務(wù)式自主管理”：我自主我服務(wù)我快樂(lè)。
我校德育工作在注重各學(xué)科德育滲透的同時(shí)，大力推行以“三做四體驗(yàn)”為主要內(nèi)容的“大德育”系統(tǒng)工程，努力探索并積極構(gòu)建新型育人網(wǎng)絡(luò)。在目標(biāo)上，以教學(xué)生“學(xué)會(huì)做人”為主，進(jìn)而學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)生活；在形式上，以學(xué)校教育為主，以家庭和社區(qū)教育為輔；在方法上，以課堂滲透為主，以第二課堂和社區(qū)實(shí)踐活動(dòng)為輔。三做：即在校做好學(xué)生，在家做好孩子，在社會(huì)做好公民。四體驗(yàn)：即深入德育基地，體驗(yàn)先進(jìn)精神；深入社區(qū)訪問(wèn)，體驗(yàn)時(shí)代大潮；深入家庭生活，體驗(yàn)做人真諦；深入團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，體驗(yàn)內(nèi)心感受。
我校堅(jiān)持“人本育人，創(chuàng)新育人”，把培養(yǎng)學(xué)生自主管理能力作為創(chuàng)新育人的突破口，經(jīng)過(guò)探索，初步形成了“服務(wù)式自主管理”模式。即自主制定制度，明確服務(wù)意識(shí)；自主競(jìng)選崗位，確立服務(wù)觀念；自主深入體驗(yàn)，提高服務(wù)技能；自主檢查督促，評(píng)估服務(wù)效果。學(xué)校設(shè)立了“校長(zhǎng)助理、衛(wèi)生、安全、禮儀、宣傳、紀(jì)律”六大類(lèi)90多個(gè)崗位。如通過(guò)爭(zhēng)當(dāng)升旗手、自薦擔(dān)任車(chē)隊(duì)長(zhǎng)、團(tuán)隊(duì)干部競(jìng)選等活動(dòng)，由學(xué)生通過(guò)競(jìng)選上崗，直接參與日常管理，定期輪換，使90%以上的學(xué)生都能有直接參與管理實(shí)踐的機(jī)會(huì)，他們活躍在校園的各個(gè)角落、各個(gè)時(shí)段，是學(xué)校雙線垂直管理體系中的另一條主線，是校內(nèi)管理的一支生力軍。學(xué)生在寬松和諧的氛圍中，愉快地參加各項(xiàng)自主體驗(yàn)活動(dòng)，道德素質(zhì)有了質(zhì)的改變，見(jiàn)到老師、長(zhǎng)輩敬禮已成自然；學(xué)生在家自覺(jué)幫父母做力所能及的家務(wù)，自覺(jué)學(xué)習(xí)；在校就餐、午休能自覺(jué)排隊(duì)，自覺(jué)愛(ài)護(hù)糧食，自覺(jué)收拾餐具；拾物（金）不昧蔚然成風(fēng)……從語(yǔ)言到行為都初步養(yǎng)成了良好的習(xí)慣。最早進(jìn)行“服務(wù)式自主管理”探索的三（1）中隊(duì)被xx區(qū)少工委、xx區(qū)教育局授予“特色中隊(duì)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。服務(wù)式自主管理讓學(xué)生真正成了學(xué)校的主人，他們始終以飽滿的熱情真誠(chéng)而又快樂(lè)地參加學(xué)校的各項(xiàng)活動(dòng)，在被尊重、被肯定的氛圍中，與學(xué)校一起成長(zhǎng)。
二、班級(jí)文化建設(shè)：“四有四會(huì)一考核”，強(qiáng)健學(xué)生精氣神。
國(guó)歌、隊(duì)（團(tuán)）歌、校歌、班歌。3、個(gè)人特長(zhǎng)考核：學(xué)生申報(bào)，一期一考核。在濃厚班級(jí)
文化氛圍的熏染下，學(xué)生才可能成為“有正氣、有志氣、有銳氣、有才氣、有朝氣”的陽(yáng)光少年！學(xué)校組織開(kāi)展班級(jí)文化展評(píng)活動(dòng)，如班會(huì)展示、辯論會(huì)、演講會(huì)、校歌班歌大比拼等活動(dòng)。這些活動(dòng)內(nèi)容廣泛、形式多樣，對(duì)學(xué)生的思想觀念、人際交往、價(jià)值取向等起到潛移默化的作用。
三、剪紙藝術(shù)：方寸之間剪出風(fēng)光無(wú)限。
為了能借助某一載體，通過(guò)學(xué)生長(zhǎng)時(shí)間的自主體驗(yàn)，使美真正內(nèi)化為學(xué)生的審美情趣、審美品位、真正落實(shí)有實(shí)效的藝術(shù)教育。經(jīng)過(guò)反復(fù)比照、調(diào)研，最后把剪紙、版畫(huà)確定為我校藝術(shù)教育校本特色課程。9月，我校組織力量編寫(xiě)了兩本校本教材――《剪紙技藝》、《版畫(huà)藝術(shù)》，由全國(guó)民間剪紙協(xié)會(huì)專(zhuān)家任指導(dǎo)老師，全校開(kāi)設(shè)課程，在各級(jí)各類(lèi)比賽中，突出了剪紙和版畫(huà)，讓學(xué)生自主感受美、欣賞美、體會(huì)中國(guó)傳統(tǒng)民間藝術(shù)的博大精深，創(chuàng)作出新的作品、創(chuàng)造美。
四、多元評(píng)價(jià)：促進(jìn)學(xué)生多元發(fā)展。
扎實(shí)開(kāi)展學(xué)生人人“愛(ài)好一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)、掌握一項(xiàng)書(shū)畫(huà)技能、學(xué)會(huì)一項(xiàng)表演技巧、突出一項(xiàng)個(gè)人特長(zhǎng)”的“四個(gè)一”活動(dòng)，文學(xué)社、書(shū)法社、剪紙社、棋藝社、舞蹈社、吉它社、籃球社等學(xué)生社團(tuán)如雨后春筍般成長(zhǎng)起來(lái)，學(xué)生在團(tuán)隊(duì)協(xié)作中自主學(xué)習(xí)、自主感悟、自主管理、自主評(píng)價(jià)，在自主活動(dòng)中享受成長(zhǎng)的快樂(lè)、發(fā)展自我、完善自我。
學(xué)校實(shí)施反映學(xué)生全面發(fā)展水平的綜合素質(zhì)評(píng)價(jià)體系，評(píng)價(jià)方式多樣化。階段性評(píng)價(jià)和總結(jié)性評(píng)價(jià)相結(jié)合，自評(píng)和互評(píng)現(xiàn)結(jié)合，定性和定量相結(jié)合等。如各班設(shè)立了展示臺(tái)、評(píng)比臺(tái)，展示學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，學(xué)校結(jié)合班級(jí)成果每學(xué)期設(shè)立了“三好學(xué)生”“優(yōu)秀學(xué)生干部”“文明小標(biāo)兵”“優(yōu)秀隊(duì)干”“環(huán)保小衛(wèi)士”“進(jìn)步生”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)，每學(xué)期舉辦全校性的“個(gè)人特長(zhǎng)展示活動(dòng)”、藝術(shù)節(jié)、科技節(jié)、運(yùn)動(dòng)會(huì)等，從多個(gè)角度對(duì)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)。為廣大學(xué)生點(diǎn)燃了希望之燈，促進(jìn)了學(xué)生的多元發(fā)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十八
混凝土是指由砂子、石頭、水及水泥按照一定的比例配制成的一種建筑材料,容易成形,輸送能力較大,且可以連續(xù)作業(yè),在大體積的建筑施工中有其他材料無(wú)法比擬的優(yōu)越性。但是,目前混凝土在施工中存在一定的問(wèn)題,限制了混凝土進(jìn)一步的有效應(yīng)用,只有對(duì)混凝土的施工技術(shù)進(jìn)行更為嚴(yán)格的控制,才能不斷的提高混凝土的施工技術(shù),進(jìn)而促進(jìn)土木工程混凝土施工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
1土木工程混凝土施工存在的問(wèn)題。
1.1原材料控制不夠。
土木工程混凝土施工的材料一般由施工人員控制,而在實(shí)際操作中,通常會(huì)出現(xiàn)水泥存放的環(huán)境過(guò)差,時(shí)間過(guò)長(zhǎng),重量不足等現(xiàn)象,或施工單位所選擇的混凝土本身就存在著一定的質(zhì)量問(wèn)題。施工人員在對(duì)混凝土的材料進(jìn)行控制和管理時(shí),應(yīng)做到科學(xué)合理,避免出現(xiàn)混凝土存放的時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)境差、重量不足等現(xiàn)象,進(jìn)而導(dǎo)致土木工程的混凝土質(zhì)量達(dá)不到國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),影響到施工質(zhì)量。
1.2配制比和拌制不準(zhǔn)確。
混凝土配制比能夠決定其強(qiáng)度大小,影響到混凝土的質(zhì)量。而在實(shí)際的施工過(guò)程中,由于部分施工人員依據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行配制,而不是由官方機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行試驗(yàn)和配制,或是施工單位送去試配的材料與在實(shí)際混凝土的施工中所采用的材料不同,影響到混凝土的質(zhì)量,為土木工程埋下了安全隱患[1]?；炷猎诎柚频臅r(shí)候應(yīng)將所有材料都過(guò)稱(chēng),以控制其重量。然而實(shí)際施工過(guò)程中,施工人員通常都沒(méi)有對(duì)拌制材料進(jìn)行重量的控制和核算。而且混凝土在拌制過(guò)程中還容易加水過(guò)量,導(dǎo)致混凝土出現(xiàn)氣孔,從而大幅度地降低混凝土強(qiáng)度。此外,混凝土拌制時(shí)間的不足也會(huì)導(dǎo)致混凝土顏色不勻、易和性低等,影響建筑工程的質(zhì)量。
1.3拆模和振搗不合理。
模板的質(zhì)量對(duì)混凝土質(zhì)量也有著非常重要的作用,但是在許多工程施工中采用的模板都存在不平、帶有垃圾等,并且存在過(guò)早拆?，F(xiàn)象,致使混凝土因沒(méi)有支撐物,而無(wú)法與鋼筋有效地結(jié)合。同時(shí)振搗時(shí)間不合理,如振搗時(shí)間過(guò)長(zhǎng),使大量的石子沉淀下來(lái),水泥漿在模板表面漂浮,使得混凝土表面形成蜂窩等,影響到工程的質(zhì)量和安全。
1.4保暖和養(yǎng)護(hù)不重視。
在土木工程的施工中由于環(huán)境、氣候以及人為等因素的影響,易造成混凝土產(chǎn)生程度不同的裂縫,影響到工程的質(zhì)量。而我國(guó)目前對(duì)混凝土裂縫的控制,大多是在施工的時(shí)候進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,在裂縫出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行補(bǔ)救等措施,這樣的方法效率低,難以滿足土木工程質(zhì)量的要求。并且由于混凝土在后期的水化過(guò)程中非常需要水,施工人員應(yīng)及時(shí)對(duì)其澆水和養(yǎng)護(hù),以使混凝土保持濕潤(rùn)的狀態(tài)。然而在實(shí)際的施工操作中,施工人員很容易忽視對(duì)混凝土的澆水養(yǎng)護(hù),導(dǎo)致混凝土強(qiáng)度大幅度地降低,影響到工程的質(zhì)量。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十九
《企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃》學(xué)習(xí)心得
3月10、11日在重慶渝中區(qū)中天大酒店參加了郭存中老師的《企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃》學(xué)習(xí)，此次課程由聯(lián)創(chuàng)世紀(jì)舉辦，聯(lián)創(chuàng)世紀(jì)重慶分公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)、客服總監(jiān)等現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，參加此次學(xué)習(xí)的有巨人通力電梯重慶分公司總經(jīng)理朱建新、副總經(jīng)理王永平、華東建筑設(shè)計(jì)院重慶分院副院長(zhǎng)郭煒、重慶尚邦總經(jīng)理羅水深、重慶咔期特總經(jīng)理銀紅、昆明載和電梯總經(jīng)理和涓宇、宜賓?總經(jīng)理胡?等企業(yè)家，11日晚上與羅總、銀總、劉總、朱總一起同郭老師共進(jìn)晚餐。
通過(guò)參加這次學(xué)習(xí)更加清晰后階段公司在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該如何經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，具體來(lái)講有如下幾方面。
其一企業(yè)使命宣言與愿景確定的重要性與必要性，以及如何確定企業(yè)的使命宣言，雖然我們企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)確定企業(yè)使命與愿景，但讓我感覺(jué)這個(gè)的重要性更上一臺(tái)階。
其二關(guān)于九大維度的分析，包括政治維度、經(jīng)濟(jì)維度、社會(huì)文化維度、科技技術(shù)維度、行業(yè)市場(chǎng)客戶維度、競(jìng)爭(zhēng)維度、流程維度、經(jīng)營(yíng)資源維度、組織文化維度，九大維度的分析能夠清晰認(rèn)識(shí)公司目前的處境以及發(fā)展方向和需要注重的`事項(xiàng)。
其三如何在短暫的三分鐘時(shí)間內(nèi)讓別人愿意投資，主要從三方面講解，公司準(zhǔn)備做的事情但現(xiàn)在做不到、有了資金過(guò)后如何運(yùn)作、投資方的風(fēng)險(xiǎn)分析，這對(duì)以后公司的融資給予了一定的思路。
其四價(jià)值分析，通過(guò)需求與方案的結(jié)合從而得出真正的價(jià)值，任何的價(jià)值都是建立在需求的基礎(chǔ)上結(jié)合好的方案而形成，首先了解清楚需求，根據(jù)需求設(shè)計(jì)方案從而達(dá)到價(jià)值最大化，這對(duì)公司后階段的發(fā)展有一定指導(dǎo)意義。
其五企業(yè)價(jià)值鏈的分析，尋找差異化并突出企業(yè)優(yōu)勢(shì)，并盡可能在企業(yè)能夠做得更好的環(huán)節(jié)做好，同時(shí)有數(shù)位企業(yè)家朋友分享自身企業(yè)時(shí)均提到品牌、專(zhuān)業(yè)、服務(wù)、增值服務(wù)的重要性。
其六企業(yè)目標(biāo)的設(shè)定原則和方法，并通過(guò)細(xì)分目標(biāo)、由上而下的設(shè)定目標(biāo)、校正目標(biāo)來(lái)更深入的理解目標(biāo)的設(shè)定方法,心得體會(huì)范文，這讓我們企業(yè)在后階段的目標(biāo)設(shè)定有了更明確的方向，而不是像以前那樣年初制定目標(biāo)從不校正，相信采用這種目標(biāo)的設(shè)定方法對(duì)員工的情感與激情均有一定提升。
其七實(shí)用的工具，包括企業(yè)關(guān)鍵成功因素表、目標(biāo)dd關(guān)鍵成功因素對(duì)照表、關(guān)鍵成功因素dd障礙對(duì)照表、經(jīng)營(yíng)行動(dòng)戰(zhàn)略dd障礙對(duì)照表、經(jīng)營(yíng)行動(dòng)戰(zhàn)略dd關(guān)鍵成功因素對(duì)照表等，這些工具表格在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以直接運(yùn)用。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。20xx年通過(guò)招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。
一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)20xx年底開(kāi)始的股市牛市以來(lái)，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開(kāi)始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹(shù)立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，?lái)吸引更多的客戶。
二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷(xiāo)的能力；并且通過(guò)這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類(lèi)客戶的需求，根據(jù)不同類(lèi)型的客戶，而采用有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來(lái)看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競(jìng)聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。其次是營(yíng)銷(xiāo)的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過(guò)對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營(yíng)銷(xiāo)，既立足當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，什么在市場(chǎng)上賣(mài)得火，我們就一擁而上都賣(mài)這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷(xiāo)售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開(kāi)始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來(lái)的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭(zhēng)取考到個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專(zhuān)業(yè)水平，適應(yīng)新形勢(shì)的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來(lái)展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十一
在小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)過(guò)程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對(duì)小區(qū)周?chē)淖匀画h(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進(jìn)行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標(biāo)。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)的時(shí)候，應(yīng)該具備良好的光照，不要設(shè)置在風(fēng)口處，減少建筑受到風(fēng)侵蝕的問(wèn)題，另外小區(qū)地址還應(yīng)該在周?chē)h(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進(jìn)行充分了解和掌握，并且做好分析，針對(duì)這些情況，合理進(jìn)行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場(chǎng)所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個(gè)優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學(xué)習(xí)壓力很大，一個(gè)舒適的環(huán)境，能夠?yàn)榫用裉峁┮粋€(gè)溫暖、安靜的心靈與身體休憩場(chǎng)所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設(shè)計(jì)。
小區(qū)景觀設(shè)計(jì)是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點(diǎn)，現(xiàn)在的居民對(duì)于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設(shè)計(jì)必須要合理，景觀設(shè)計(jì)包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個(gè)景觀設(shè)計(jì)的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見(jiàn)和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設(shè)，是增添小區(qū)生機(jī)，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢(shì)智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應(yīng)該以這個(gè)方向?yàn)榍疤?，因此在建筑?guī)劃必須要綜合生態(tài)學(xué)、美學(xué)以及生態(tài)學(xué)等學(xué)科，同時(shí)還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設(shè)以及生態(tài)等條件等方面進(jìn)行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應(yīng)該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當(dāng)舌與自然環(huán)境有機(jī)的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學(xué)，建筑學(xué)，美學(xué)，生態(tài)學(xué)等學(xué)科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設(shè)，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹(shù)冠能夠吸收反射將近50%的太陽(yáng)輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應(yīng)。另外，設(shè)計(jì)者應(yīng)該學(xué)會(huì)充分利用大自然的賞賜，通過(guò)利用陽(yáng)光熱能，風(fēng)能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時(shí)，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對(duì)于日常生活垃圾等進(jìn)行良好的分類(lèi)，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場(chǎng)所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅(jiān)持的原則，當(dāng)代社會(huì)人們對(duì)于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個(gè)和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。還應(yīng)以低環(huán)境污染的優(yōu)勢(shì)，打造成健康的生活環(huán)境。其價(jià)值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動(dòng)，這些都是建筑物的價(jià)值所在。在進(jìn)行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設(shè)計(jì)的時(shí)候，建筑周?chē)淖匀毁Y源能開(kāi)發(fā)潛能非常大，比如天陽(yáng)光等，通過(guò)合理的設(shè)計(jì)門(mén)窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風(fēng)效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當(dāng)前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國(guó)家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進(jìn)了生態(tài)平衡。通過(guò)增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過(guò)種植果樹(shù)，美好環(huán)境，營(yíng)造小范圍生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動(dòng)植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語(yǔ)。
文章從小區(qū)建設(shè)規(guī)劃的幾個(gè)方面進(jìn)行了分析，希望能夠?yàn)樾^(qū)建筑的規(guī)劃設(shè)計(jì)提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的內(nèi)容很多，設(shè)計(jì)者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設(shè)計(jì)宗旨，同時(shí)還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學(xué)，合理的建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)是非常必要的。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十二
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測(cè)時(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒(méi)有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身的保護(hù)，特別是針對(duì)她沒(méi)有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買(mǎi)一輛車(chē)應(yīng)不成問(wèn)題，可考慮買(mǎi)一輛中檔轎車(chē)，但因汽車(chē)屬于純消費(fèi)品，因此建議買(mǎi)車(chē)不必奢侈。
劉女士家中有30萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，投資方式過(guò)分單一，應(yīng)對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬(wàn)元至20萬(wàn)元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會(huì)有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長(zhǎng)，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購(gòu)物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢(qián)方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對(duì)每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè)趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。
定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇一
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二
個(gè)人理財(cái)是指客戶根據(jù)自身生涯規(guī)劃、財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)屬性，制定理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)規(guī)劃，執(zhí)行理財(cái)規(guī)劃，實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。下面是小編為大家整理的個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案，歡迎大家閱讀瀏覽。
1.
貨幣資產(chǎn)
?
2.
投資（股票、債券等等）
+
+
4.
住房（市價(jià)）
+
5.
汽車(chē)
+
+
+
a.
總資產(chǎn)（1到7相加）
=
?
8.
現(xiàn)金負(fù)債
?
9.
信用卡負(fù)債
+
?
10.
房貸
+
11.
車(chē)貸
+
12.
其它負(fù)債
+
b.
總負(fù)債（8到12相加）
=
凈資產(chǎn)
總資產(chǎn)a-總負(fù)債b=凈資產(chǎn)c
?
c.
凈資產(chǎn)
?
資產(chǎn)是你擁有的東西，比如你買(mǎi)的房子，即使90%都是銀行貸款，它還是你的資產(chǎn)。欠銀行的部分是債務(wù)，我們放到債務(wù)里算。
另外，評(píng)估資產(chǎn)價(jià)值時(shí)要使用市價(jià)，即現(xiàn)在的價(jià)格。例如03年，60萬(wàn)買(mǎi)的房子，現(xiàn)在的價(jià)值就不該是60萬(wàn)了，實(shí)在不清楚價(jià)值可以問(wèn)問(wèn)中介;汽車(chē)的例子相反，5年前20萬(wàn)的車(chē)，因?yàn)檎叟f，現(xiàn)在肯定不值20萬(wàn)，網(wǎng)上有很多估計(jì)價(jià)格的工具可以使用，股票、基金、債券等資產(chǎn)原則一樣，都使用市值評(píng)估。
負(fù)債就是你欠的錢(qián)。一年以?xún)?nèi)的負(fù)債屬于短期負(fù)債，如信用卡、水電賬單、房租、未支付的保險(xiǎn)等等。長(zhǎng)期負(fù)債包括房貸、車(chē)貸或者助學(xué)貸款等等。記住，在列出負(fù)債時(shí)，只列出沒(méi)有償還的部分，例如90萬(wàn)的房貸，已經(jīng)還了6年，你的房貸就不該是90萬(wàn)。
總資產(chǎn)減去總負(fù)債，就是你擁有的凈資產(chǎn)。凈資產(chǎn)小于0的結(jié)果就是資不抵債，入不敷出。
是不是凈資產(chǎn)越多越好呢?其實(shí)也不是，假設(shè)我們勤勞、節(jié)儉、無(wú)病無(wú)災(zāi)、積累一輩子，肯定是臨近退休的時(shí)候凈資產(chǎn)額最多，但是那時(shí)我們已經(jīng)度過(guò)了生命的大部分時(shí)光，有錢(qián)了卻沒(méi)有時(shí)間了。所以，管理好凈資產(chǎn)，早日實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)目標(biāo)就好。
資產(chǎn)負(fù)債表就像快照，定格了某個(gè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)你積累了多少財(cái)富。而收入支出表更像一部電影，它能告訴你一段時(shí)間內(nèi)資產(chǎn)是如何變化的。
1.?
工資收入
?
2.?
投資收入
+
d.?
總收入
=
3.?
住房支出
?
4.?
食品支出
+
5.?
服裝和個(gè)人護(hù)理支出
+
6.?
交通支出
+
7.?
娛樂(lè)支出
+
8.?
醫(yī)療支出
+
9.?
保險(xiǎn)支出
+
10.?
其它支出
+
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇三
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍 性別：男 年齡：20 婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01 華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02 華夏大盤(pán)精選混合
03 華夏成長(zhǎng)混合
05 嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07 工銀核心價(jià)值股票
08 廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析 ，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇四
所謂你不理財(cái)，才不理你。個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)代社會(huì)中的重要性與必要性日益凸顯。身為一名即將踏入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
4、資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)(lof)
06華夏全球股票(qdii)
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇五
一、基本概況：
現(xiàn)階段每月固定收入來(lái)自父母贊助，每月1200元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息
姓名：陸大龍性別：男年齡：20婚姻狀況：未婚
月收入：1200
（二）財(cái)務(wù)狀況
根據(jù)日常收入情況整理分析，編制自身月度收支情況表和年度收支表如下。
二、理財(cái)原則：
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
三、分析與總結(jié)：
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為1040元，根據(jù)武漢生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入的比例處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃甜點(diǎn)喝奶茶等，每月零食費(fèi)用為60，也在承受范圍之內(nèi)。
如果在零食方面壓縮空間，可以考慮報(bào)一門(mén)二外培訓(xùn)班，但可行性較小。
3、年度結(jié)余有2220元，可以做出適當(dāng)投資。
當(dāng)有閑余資金時(shí)，買(mǎi)基金進(jìn)行投資。
資產(chǎn)配置和投資規(guī)劃
在資產(chǎn)配置和投資方面做好規(guī)劃對(duì)本人今后的財(cái)務(wù)自由度提升非常重要，首先應(yīng)在了解國(guó)內(nèi)金融理財(cái)產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，對(duì)投資和資產(chǎn)配置進(jìn)行調(diào)整。
從上表看來(lái)，年度結(jié)余2220元資金可考慮投入股票基金、債卷基金等投資組合。
考慮到目前本人國(guó)債受利率波動(dòng)影響大，且國(guó)債大熱，流動(dòng)性不足，收益率不夠客觀。
因此，可考慮購(gòu)買(mǎi)定投基金
以下是目前定投基金排名：
01華夏優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票
02華夏大盤(pán)精選混合
03華夏成長(zhǎng)混合
05嘉實(shí)滬深300指數(shù)（lof）
06華夏全球股票（qdii）
07工銀核心價(jià)值股票
08廣發(fā)聚豐股票
由此，可以適當(dāng)考慮購(gòu)入華夏https:///優(yōu)勢(shì)增長(zhǎng)股票，每月200進(jìn)行長(zhǎng)期定投，定投期限暫定2年。
四、理財(cái)目標(biāo)
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：
目標(biāo)一：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花銷(xiāo)，減少不必要的現(xiàn)金流出。
目標(biāo)二：通過(guò)合理安排保險(xiǎn)和投資，做到對(duì)生活的基本保障，對(duì)長(zhǎng)期有更大收益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇六
1、個(gè)人投資理財(cái)渠道分析
現(xiàn)在人們的投資理財(cái)方式越來(lái)越多，所謂“當(dāng)家容易，理財(cái)難”，所以選擇合乎自己的理財(cái)方式很重要。而選擇什么樣的理財(cái)方式需要根據(jù)自己的情況來(lái)確定。下面簡(jiǎn)單介紹幾種投資理財(cái)渠道。
1.1低收益的個(gè)人投資理財(cái)
低收益的個(gè)人投資理財(cái)主要包括儲(chǔ)蓄和債券。這兩類(lèi)的投資理財(cái)方式風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)也比較小，其中，儲(chǔ)蓄是廣大百姓所采用的最普遍、最有信賴(lài)的投資理財(cái)方式。盡管現(xiàn)在老百姓生活水平已經(jīng)有所提高，但是這仍然是廣大百姓最值得信賴(lài)的和最有保障的理財(cái)方式。儲(chǔ)蓄投資有安全保障，至少銀行一般來(lái)講不容易倒閉，即使要倒閉，國(guó)家也會(huì)盡力不讓其倒閉的，有國(guó)家作后臺(tái)；但是儲(chǔ)蓄的利息太低，并且在到期日還要扣利息稅，這就使回報(bào)很少，同時(shí)其利率不會(huì)隨國(guó)家通貨膨脹的變化而改變，在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，儲(chǔ)蓄實(shí)際利率等于儲(chǔ)蓄名義利率減去國(guó)家通貨膨脹率，當(dāng)一國(guó)發(fā)生通貨膨脹，通貨膨脹率大于儲(chǔ)蓄利率時(shí)，百姓從銀行拿出的錢(qián)實(shí)際上更少了，因?yàn)樗€沒(méi)有在存進(jìn)銀行時(shí)的錢(qián)買(mǎi)東西買(mǎi)的多。
債券可以分為三種，有國(guó)債，企業(yè)債和金融債，其中，個(gè)人投資者可以從事的債券只有國(guó)債和企業(yè)債兩種。國(guó)債，從字面上就可以理解到是國(guó)家以國(guó)家信譽(yù)作擔(dān)保來(lái)向廣大群眾募集資金的一種債券，由于有國(guó)家作擔(dān)保，國(guó)債的安全性很高，并且收益也要比儲(chǔ)蓄的收益要大，不收取利息稅。企業(yè)債券的利息收益比較高，但是要承擔(dān)一定的信用風(fēng)險(xiǎn)，另外，還要繳納一定的利息稅[1]。
1.2高收益的投資理財(cái)
高收益的投資理財(cái)方式可以大致分為三類(lèi)：基金、信托，股票，收藏。其中，基金、信托理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)較高，需要從業(yè)人員擁有一定的專(zhuān)業(yè)知識(shí)與經(jīng)驗(yàn)，否則會(huì)損失嚴(yán)重。一般基金、信托理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)人員進(jìn)行集中操作，通過(guò)一定的組合投資使收益最大化的同時(shí)降低投資風(fēng)險(xiǎn)，因此其收益也是不穩(wěn)定的。而股票相對(duì)于基金、信托而言風(fēng)險(xiǎn)更高，是一種高風(fēng)險(xiǎn)投資，但是也伴隨著高收益。對(duì)股票投資得當(dāng)，盈利會(huì)相當(dāng)豐富；但是投資不好則有損失的風(fēng)險(xiǎn)，甚至血本無(wú)歸。股票投資對(duì)普通百姓來(lái)說(shuō)如果沒(méi)有一定的知識(shí)與技巧是相當(dāng)危險(xiǎn)的。股票投資需要對(duì)社會(huì)上的事件有很強(qiáng)的洞察力。但是對(duì)于收藏家而言，眼力更加重要。除此之外，對(duì)于收藏人員還有一定的要求，即收藏人員需要具備一定這方面的知識(shí)，可以善于去發(fā)現(xiàn)和辨別具有收藏價(jià)值的東西，但是一旦發(fā)現(xiàn)，收藏的收益性是非常高的，少則幾倍的收益，多則上萬(wàn)倍的收益。同時(shí)收藏可以提高收藏者的生活情趣和生活品味，陶冶其生活性情。
1.3低成本的投資理財(cái)渠道
低成本的投資理財(cái)渠道具體包括保險(xiǎn)和彩票兩類(lèi)。保險(xiǎn)對(duì)現(xiàn)在來(lái)說(shuō)是一種消費(fèi)，但是贏來(lái)的卻是未來(lái)的一種保障；是將現(xiàn)在的錢(qián)拿到將來(lái)來(lái)用。買(mǎi)一份保險(xiǎn)是對(duì)家人的關(guān)心，也是家人的一份保障。而彩票就其性質(zhì)來(lái)說(shuō)，彩票帶有一定的娛樂(lè)性，它成本小，趣味性強(qiáng)。彩票的中獎(jiǎng)是帶有偶然性的，因?yàn)樗歇?jiǎng)的幾率幾乎為零，但是它一旦中獎(jiǎng)就可以令人在一夜之間暴富。所以對(duì)待彩票，廣大群眾應(yīng)該帶著娛樂(lè)的心態(tài)去參與。
2、個(gè)人投資理財(cái)一般性原則探究
了解了投資理財(cái)?shù)姆绞?，下面我們?duì)個(gè)人投資理財(cái)一般性原則進(jìn)行簡(jiǎn)略談?wù)撘幌隆?BR> 2.1要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)
貨幣具有一定的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本。由于貨幣的時(shí)間價(jià)值造就了貨幣的資本化，而資本是對(duì)貨幣預(yù)期的價(jià)值進(jìn)行貼現(xiàn)，貼現(xiàn)的意思是把暫時(shí)不用的錢(qián)在將來(lái)某個(gè)時(shí)間里讓給他人，從而得到一定的報(bào)酬；從機(jī)會(huì)成本的角度來(lái)理解，貼現(xiàn)是資金用于某一用途而沒(méi)有用于其他用途，選擇一種投資方式而放棄其他投資方式所帶來(lái)的收益機(jī)會(huì)而應(yīng)該被給予的報(bào)酬。作為投資者需要具備投資的時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)。
2.2充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)
個(gè)人進(jìn)行投資需要充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)。投資是個(gè)人通過(guò)購(gòu)買(mǎi)資產(chǎn)，較長(zhǎng)時(shí)間的占有資產(chǎn)從而達(dá)到資產(chǎn)增值的目的的行為。而投機(jī)則是短期內(nèi)對(duì)資產(chǎn)的波動(dòng)進(jìn)行觀察，通過(guò)迅速地買(mǎi)進(jìn)和賣(mài)出來(lái)贏取價(jià)位差的一種行為。但是嚴(yán)格來(lái)講投資與投機(jī)之間并沒(méi)有嚴(yán)格的界限，并且這個(gè)界限也是很難確定的，因此市場(chǎng)上投資與投機(jī)總是并存的。當(dāng)某資產(chǎn)的未來(lái)收益是可以大概地確定時(shí)，這就可以稱(chēng)之為投資。但是無(wú)論是投資者還是投機(jī)者都需要有一顆沉穩(wěn)冷靜的心，對(duì)投資資產(chǎn)進(jìn)行調(diào)整，避免大的損失。
2.3正確把握經(jīng)濟(jì)繁榮期的投資策略
投資需要對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)有一定的了解。在經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)期，市場(chǎng)上貨物供不應(yīng)求，生產(chǎn)的增加不能滿足需求的增加，生產(chǎn)持續(xù)增加，生產(chǎn)要素也在急劇增長(zhǎng)，成本和商品價(jià)格也會(huì)有所上升。隨著經(jīng)濟(jì)的增長(zhǎng)，國(guó)家為防止通貨膨脹，會(huì)采取一定的宏觀政策，比如提高貸款利率，緊縮銀根，降低銀行貸款額，限制企業(yè)的發(fā)展，致使整個(gè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度放緩。在這時(shí)投資房地產(chǎn)等實(shí)物投資就可以使自己的資產(chǎn)保值甚至增值[2]。
3、結(jié)語(yǔ)
總而言之，投資理財(cái)需要自己根據(jù)自己的具體情況來(lái)找到適合自己的投資理財(cái)之路，了解一些投資方式與具備一定的投資時(shí)間價(jià)值和機(jī)會(huì)成本意識(shí)，充分認(rèn)識(shí)到投資不等于投機(jī)，經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，適當(dāng)減持存款、股票、債券，增加房地產(chǎn)等實(shí)物投資等的投資原則。但是一旦找到一定的投資理財(cái)之路，你將受益一生。
參考文獻(xiàn)：
[1]肖明輝。淺析個(gè)人投資理財(cái)[j]。中國(guó)金融，20xx（9）。
[2]崔曉宇。淺識(shí)銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品[j]。大眾理財(cái)顧問(wèn)，20xx（7）。
[3]柯靜。略論家庭投資理財(cái)[j]。時(shí)代金融，20xx（11）。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇七
在可承受的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)，通過(guò)適當(dāng)?shù)耐顿Y工具及投資渠道達(dá)到個(gè)人的財(cái)務(wù)目標(biāo)。累積財(cái)富是理財(cái)最核心的問(wèn)題，只有如此，財(cái)富才會(huì)增值。
包括財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)、人身的風(fēng)險(xiǎn)、健康的風(fēng)險(xiǎn)。
人生的宏圖大計(jì)都不能忽視風(fēng)險(xiǎn)管理和稅務(wù)規(guī)劃，一來(lái)費(fèi)用劃算，二來(lái)讓自己及早擁有基本的保障，保護(hù)自己的經(jīng)濟(jì)產(chǎn)能。
稅務(wù)來(lái)看：合法的可行規(guī)劃可減少稅務(wù)負(fù)擔(dān)。
你的更多規(guī)劃很重要，以期能量入為出，很自律地控制開(kāi)銷(xiāo)。
比如說(shuō)生活費(fèi)、退休費(fèi)、晚年的醫(yī)療費(fèi)、孩子的教育費(fèi)等，都是要合理運(yùn)用財(cái)富來(lái)安排，安排好了，不僅能夠保障生活的質(zhì)量，還能提高資金的利用效率。
千萬(wàn)別讓你留下的財(cái)產(chǎn)成為家庭爭(zhēng)端的禍根。
錢(qián)要用了才是你的，用不完都是別人的——你幸福的.兒孫的。
——理財(cái)公司活動(dòng)策劃方案
理財(cái)公司活動(dòng)策劃方案
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇八
擬于xx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)階段：擬由我分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部牽頭，由行長(zhǎng)辦公室、會(huì)計(jì)結(jié)算部、銀行卡中心、信息技術(shù)部等成立個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇九
擬于xxx年下半年，在xx地區(qū)建設(shè)兩個(gè)個(gè)人理財(cái)中心的同時(shí)，根據(jù)總行的審批情況在xxxx中心城市行和xxx經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)城市行各建設(shè)一個(gè)個(gè)人理財(cái)中心，并在總行開(kāi)發(fā)的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)基礎(chǔ)上，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人銀行業(yè)務(wù)進(jìn)行整合，為客戶提供綜合性個(gè)人理財(cái)服務(wù)。下一步計(jì)劃配合我分行精品網(wǎng)點(diǎn)建設(shè)的進(jìn)程，逐步在符合條件的其他二級(jí)分行陸續(xù)建設(shè)個(gè)人理財(cái)中心，同時(shí)篩選轄下xx個(gè)符合條件的大型骨干網(wǎng)點(diǎn)，改造成個(gè)人理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)，逐步推廣我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
第一階段：準(zhǔn)備階段（xx年上半年）
1、對(duì)已選定的廣州地區(qū)兩網(wǎng)點(diǎn)根據(jù)業(yè)務(wù)品種功能進(jìn)行相應(yīng)格局規(guī)劃設(shè)計(jì)，有關(guān)設(shè)備的選配購(gòu)置。
2、對(duì)除xx地區(qū)外的上述x個(gè)二級(jí)分行現(xiàn)有網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行考察篩選，各選擇一個(gè)業(yè)務(wù)品種齊全、儲(chǔ)源豐富、客戶流量大、地處鬧市的大型網(wǎng)點(diǎn)，按照總行要求的模式改造成個(gè)人理財(cái)中心。
3、制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和客戶經(jīng)理管理和考核辦法，研究開(kāi)發(fā)整合金融產(chǎn)品。
4、在網(wǎng)點(diǎn)現(xiàn)有客戶經(jīng)理基礎(chǔ)上，進(jìn)一步組織選拔高素質(zhì)的客戶經(jīng)理、組織開(kāi)展培訓(xùn)工作。
第二階段：投入運(yùn)作階段（xx年第三季度）
1、根據(jù)總行的規(guī)劃安排及統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，裝修改造xx地區(qū)及其他二級(jí)分行的個(gè)人理財(cái)中心，統(tǒng)一品牌設(shè)計(jì)。
2、設(shè)計(jì)制作精美的貴賓卡，做好開(kāi)辦前的宣傳營(yíng)銷(xiāo)準(zhǔn)備工作。
3、配合宣傳營(yíng)銷(xiāo)，推出個(gè)人理財(cái)中心，開(kāi)辦個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。
4、在移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的基礎(chǔ)上，開(kāi)發(fā)我分行配套系統(tǒng)，建立網(wǎng)絡(luò)信息庫(kù)。
第三階段：充實(shí)完善階段（運(yùn)行半年至1年）
1、對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)展情況進(jìn)行調(diào)查，及時(shí)收集客戶的建議和意見(jiàn)，根據(jù)市場(chǎng)變化，及時(shí)調(diào)整我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)方案，優(yōu)化個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)品。
2、在積累經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，逐步擴(kuò)大我分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的覆蓋面，除在有條件的中心城市行設(shè)置高檔次的個(gè)人理財(cái)中心外，同時(shí)在有條件的大、中型網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立開(kāi)放式的個(gè)人理財(cái)專(zhuān)柜，重點(diǎn)服務(wù)我分行的優(yōu)質(zhì)客戶。
1、需購(gòu)置設(shè)備：辦公設(shè)備、pc機(jī)、密碼鍵盤(pán)、打印機(jī)、磁條讀寫(xiě)器、點(diǎn)鈔機(jī)、美元驗(yàn)鈔機(jī)、電話機(jī)、傳真機(jī)；利率、外匯匯率、業(yè)務(wù)宣傳顯示屏；自助交易終端；存折補(bǔ)登機(jī)、atm。
2、移植總行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，開(kāi)發(fā)個(gè)人客戶經(jīng)理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)等。
按照總行規(guī)定的要求，對(duì)現(xiàn)有個(gè)人金融客戶經(jīng)理進(jìn)行重新篩選，根據(jù)網(wǎng)點(diǎn)規(guī)模及業(yè)務(wù)量的大小配備相應(yīng)數(shù)量的客戶經(jīng)理，原則上每個(gè)理財(cái)中心應(yīng)至少配備封閉式柜臺(tái)柜員x名，開(kāi)放式柜臺(tái)初級(jí)客戶經(jīng)理x名，大戶室高級(jí)客戶經(jīng)理x名。
通過(guò)個(gè)人理財(cái)中心一站式服務(wù)，為客戶提供涵蓋傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)、個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)、代理業(yè)務(wù)、個(gè)人貸款業(yè)務(wù)、投資理財(cái)分析及業(yè)務(wù)咨詢(xún)等全方位、多層次綜合性個(gè)人金融服務(wù)。通過(guò)對(duì)個(gè)人理財(cái)中心財(cái)力、物力、人力上的傾斜，使之成為我分行發(fā)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的龍頭，形成品牌效應(yīng)。具體而言，個(gè)人理財(cái)中心具備以下業(yè)務(wù)功能：
（一）個(gè)人理財(cái)咨詢(xún)業(yè)務(wù)：包括回答客戶業(yè)務(wù)咨詢(xún)、為客戶提供業(yè)務(wù)操作幫助、推介新業(yè)務(wù)、提供產(chǎn)品組合建議、分析外匯匯率走勢(shì)、提供專(zhuān)項(xiàng)理財(cái)服務(wù)、定期組織客戶投資理財(cái)專(zhuān)題講座。
（二）提供系列優(yōu)惠服務(wù)：包括申辦信用卡金卡免收首年年費(fèi)，享受大額消費(fèi)透支；免費(fèi)提供一系列個(gè)人結(jié)算服務(wù)（如免收個(gè)人支票、儲(chǔ)蓄卡工本費(fèi)、免費(fèi)辦理個(gè)人電子匯兌等，但代收費(fèi)的有關(guān)手續(xù)費(fèi)除外）；享受保管箱優(yōu)惠服務(wù)。客戶如有需要，到我分行推薦的機(jī)構(gòu)辦理房產(chǎn)評(píng)估、會(huì)計(jì)師、律師服務(wù)等業(yè)務(wù)，可享受折扣優(yōu)惠。
（三）非現(xiàn)金業(yè)務(wù)：客戶經(jīng)理接受客戶委托，為客戶辦理如網(wǎng)上銀行、call-center、證券保證金轉(zhuǎn)賬服務(wù)、證銀聯(lián)、個(gè)人外匯買(mǎi)賣(mài)自助交易等各類(lèi)業(yè)務(wù)的簽約，信用卡的申請(qǐng)、各類(lèi)掛失業(yè)務(wù)，賬戶信息查詢(xún)，匯款到賬/賬戶透支提醒通知服務(wù)，代理b股股東代碼卡開(kāi)戶等不涉及現(xiàn)金和重要單證的業(yè)務(wù)。
（四）個(gè)人貸款服務(wù)：包括各類(lèi)大件商品消費(fèi)性信貸，生產(chǎn)性抵（質(zhì)）押貸款，住房按揭服務(wù)，汽車(chē)消費(fèi)信貸等；根據(jù)客戶的信用度提供相應(yīng)的貸款額度；優(yōu)先受理客戶住房按揭、汽車(chē)按揭、個(gè)人小額抵押貸款和其它個(gè)人貸款的申請(qǐng)和審批。
（五）傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)（個(gè)人負(fù)債業(yè)務(wù)）：一般的本、外幣存取款業(yè)務(wù)。
（六）個(gè)人支付結(jié)算業(yè)務(wù)：包括個(gè)人電子匯款、儲(chǔ)蓄卡異地交易等業(yè)務(wù)。
（七）個(gè)人外匯業(yè)務(wù)：包括辦理外匯匯款、外幣票據(jù)托收及貼現(xiàn)、外幣兌換以及外匯買(mǎi)賣(mài)等業(yè)務(wù)。
（八）代理業(yè)務(wù)：包括證銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬、代理保險(xiǎn)、代理發(fā)行債券等業(yè)務(wù)。
（九）廣泛應(yīng)用自助銀行、電話銀行或網(wǎng)上銀行等高科技金融服務(wù)手段，力求為客戶提供“隨時(shí)、隨地、隨意”的服務(wù)。
人理財(cái)業(yè)務(wù)開(kāi)發(fā)小組，保證個(gè)人理財(cái)中心的建設(shè)和業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行。
業(yè)務(wù)開(kāi)展階段：在省分行個(gè)人銀行業(yè)務(wù)部設(shè)立個(gè)人理財(cái)管理小組，主要負(fù)責(zé)全分行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理工作，制定個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)規(guī)章制度；研究開(kāi)發(fā)各種個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)品種和金融產(chǎn)品組合；搜集市場(chǎng)信息，組織市場(chǎng)調(diào)研；更新電腦信息庫(kù)資料；編寫(xiě)、印制財(cái)經(jīng)動(dòng)態(tài)；指導(dǎo)管理二級(jí)分支行個(gè)人理財(cái)營(yíng)銷(xiāo)工作；組織客戶經(jīng)理的選拔、培訓(xùn)；開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)宣傳營(yíng)銷(xiāo)。在二級(jí)分支行個(gè)人客戶部設(shè)立個(gè)人理財(cái)崗位，主要負(fù)責(zé)指導(dǎo)理財(cái)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，負(fù)責(zé)轄下理財(cái)業(yè)務(wù)的管理工作。通過(guò)逐級(jí)管理，確保個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的正常開(kāi)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十
首先我們來(lái)介紹一下保險(xiǎn)，很多人可能并不認(rèn)為保險(xiǎn)是一種投資理財(cái)?shù)姆绞?，其?shí)這種想法并不正確，雖然在前期內(nèi)我們需要向保險(xiǎn)公司支付一定的保險(xiǎn)費(fèi)用，但是經(jīng)過(guò)一定的時(shí)間之后，保險(xiǎn)公司就需要定期的向被保險(xiǎn)人支付一定的費(fèi)用了，所以說(shuō)保險(xiǎn)也是我們個(gè)人投資理財(cái)?shù)囊环N方法。
雖然現(xiàn)在對(duì)于很多工薪階層來(lái)講，工作的單位已經(jīng)承擔(dān)了五險(xiǎn)一金，但是大家可以根據(jù)具體的情況在購(gòu)置一些其他的保險(xiǎn)種類(lèi)，但是一定要根據(jù)自己現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)水平，不能盲目的購(gòu)買(mǎi)很多保險(xiǎn)，這樣在未來(lái)的日子里保險(xiǎn)也會(huì)成為增加自己收益的一種方式。
不動(dòng)產(chǎn)是我們現(xiàn)在很常見(jiàn)的一種方式，那么什么是不動(dòng)產(chǎn)呢？不動(dòng)產(chǎn)就是類(lèi)似于我們的房子等建筑，他們都是屬于不動(dòng)產(chǎn)的，隨著房?jī)r(jià)的不斷升高，越來(lái)越多的人開(kāi)始投入到了炒房的業(yè)，這就是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資，即使為自己購(gòu)置一棟房子這也是屬于不動(dòng)產(chǎn)的投資。
不動(dòng)產(chǎn)的投資存在很大的不確定性，因?yàn)槲覀儾恢牢磥?lái)的價(jià)值會(huì)升還是會(huì)降，但是因?yàn)椴粍?dòng)產(chǎn)可以長(zhǎng)期的保留，所以成為了比較受歡迎的一種方式。
基金和股票是我們的證券投資當(dāng)中最常見(jiàn)的方式，但是我們將它們作為個(gè)人投資理財(cái)方法的時(shí)候一定要謹(jǐn)慎的對(duì)待，因?yàn)檫@兩種投資存在的風(fēng)險(xiǎn)更大，所以在進(jìn)行投資之前一定要做好詳細(xì)的了解，而且最好在初次投資的時(shí)候不要投入過(guò)多的金額，防止因?yàn)樽约翰欢葸M(jìn)去最終導(dǎo)致自己嚴(yán)重的虧損。特別是在選擇具體的投資的公司的時(shí)候一定要仔細(xì)的了解公司的資信情況和未來(lái)的發(fā)展前景。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十一
1.單身基本情況介紹
2.個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)要分析
(1)凈資產(chǎn)分析：凈資產(chǎn)為296884，你現(xiàn)在的資產(chǎn)水平基本達(dá)到小康狀況。我們建議你可以進(jìn)行收益比較高的投資，以達(dá)求;更上一層樓;的目標(biāo)。
(2)流動(dòng)性分析：流動(dòng)比率為260%，流動(dòng)性資產(chǎn)過(guò)多，你需要將部分流動(dòng)資產(chǎn)轉(zhuǎn)向投資性活動(dòng)。
(3)投資性資產(chǎn)分析：投資比率為31.7%，偏低，你的投資借貸太多。
(4)長(zhǎng)期比率分析：長(zhǎng)期比率為136.89%，理想水平。但根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債的構(gòu)成來(lái)看，家庭的凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比例為42.53%，已低于50%這一安全的`水平。一旦債務(wù)到期或經(jīng)濟(jì)不景氣時(shí)，可能出現(xiàn)資不抵債的情況。
1.現(xiàn)金規(guī)劃現(xiàn)金支出表
其中：貸款支出高于40%的臨界水平，目前達(dá)到50%，已經(jīng)超過(guò)了安全的界限。應(yīng)考慮通過(guò)提前還貸、延長(zhǎng)債務(wù)償還期限等方式，降低月供水平。同時(shí)，對(duì)于一般家庭適當(dāng)準(zhǔn)備家庭應(yīng)急基金3-6個(gè)月家庭消費(fèi)為宜約為17103-34206元。
2.消費(fèi)支出規(guī)劃、(節(jié)約開(kāi)支-消費(fèi)管理)
支出前后對(duì)比表(月)
結(jié)論：家庭支出構(gòu)成中，家庭的收入來(lái)源較為單一。目前家庭月度節(jié)余資金441元、年度節(jié)余資金5292元，占家庭年總收入的6.125%。這一比率稱(chēng)為儲(chǔ)蓄比例，反映了你的家庭控制開(kāi)支和能夠增加凈資產(chǎn)的能力。
3.支出規(guī)劃
生活支出、信用卡支出、娛樂(lè)消費(fèi)支出、汽車(chē)和其他支出、公共費(fèi)用的支出等方面節(jié)約，統(tǒng)計(jì)后，減少不必要的開(kāi)支，可以節(jié)約共計(jì)20110元。
結(jié)論：對(duì)于這些節(jié)余資金，可作為理財(cái)?shù)馁Y本金。通過(guò)精打細(xì)算，我們居然可以省下20110元!占家庭收入的37.6%。是原來(lái)的6倍?？梢岳眠@筆錢(qián)進(jìn)行投資理財(cái)。
目前，年保費(fèi)支出為1800元，占家庭年總收入的比例是2.07%，低于5%-15%的合理水平。
經(jīng)過(guò)測(cè)試：風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中
你屬于:中庸型投資者。(略)
分析還款能力：具有一定還款能力，但是需要一套合理還貸款方式(住房、汽車(chē)貸款)，先用個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中的其他資產(chǎn)10萬(wàn)元，提前還貸。減少利息支出。
1.由于年輕人原始積累較少，所以建議將每月節(jié)省的資金做基金定投。目前市場(chǎng)處于相對(duì)底部，未來(lái)獲利空間較大，基金定投每月投入資金交少，而且還可以有助于;月光族;養(yǎng)成良好的儲(chǔ)蓄習(xí)慣。根據(jù)計(jì)算公式，假設(shè)條件不變，每個(gè)月投1000元，經(jīng)過(guò)20年就可達(dá)到近99萬(wàn)元的凈收益，共計(jì)123萬(wàn)元的'本金收益。
2.保險(xiǎn)消費(fèi)支出目前的比例較少。需要適量投保：以郭小姐目前的財(cái)務(wù)狀況，分紅險(xiǎn)是優(yōu)先考慮的對(duì)象，同時(shí)健康和意外險(xiǎn)也是不容忽視的!通過(guò)投保消費(fèi)型的重大疾病保險(xiǎn)來(lái)堵住重大疾病這個(gè);黑洞;，從而為自己的未來(lái)構(gòu)筑堅(jiān)強(qiáng)的;堡壘;。
現(xiàn)在：資源配置優(yōu)化，投資靈活。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十二
現(xiàn)在剛進(jìn)入大學(xué)，離開(kāi)了父母，有了固定的生活費(fèi)，手中的錢(qián)多了起來(lái)，開(kāi)始了自己支配金錢(qián)的新生活，卻往往感到不知所措。很多人在前半個(gè)月花錢(qián)大手大腳，后半個(gè)月卻過(guò)上了緊衣縮食的日子，這就是典型的不會(huì)理財(cái)?shù)谋憩F(xiàn)。
我目前一個(gè)月的生活費(fèi)大約是600元，如何合理的分配這筆錢(qián)，直接影響到我一個(gè)月的生活情況。
我希望在我的規(guī)劃下，有限的生活費(fèi)既能滿足正常的生活需要，
使我的生活多姿多彩，也能有部分節(jié)省，在畢業(yè)時(shí)可以有一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金，并且能夠使自己對(duì)財(cái)富的控制和管理能力得到大幅提高。
1、準(zhǔn)備一個(gè)私人賬本，把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去
2、辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)
辦一張銀行卡，定期存取款項(xiàng)；其次：你最好準(zhǔn)備一個(gè)私人賬簿，可以把每天的花銷(xiāo)全部記錄上去；再次：你得有一個(gè)每月消費(fèi)計(jì)劃，把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)。如果你三點(diǎn)都具備了，你就可以按照自己的計(jì)劃行事了，記住如果本月有余額可以自動(dòng)流入下個(gè)月的生活費(fèi)，相應(yīng)的你就可以多存一點(diǎn)錢(qián)轉(zhuǎn)入下個(gè)月，行成一個(gè)良性循環(huán)的話，你畢業(yè)時(shí)會(huì)發(fā)現(xiàn)自己多了一筆小小的創(chuàng)業(yè)資金并提高了自己對(duì)財(cái)富的控制與管理能力。更重要的是在今后的生活中你可以更加有效地?fù)碛小⑹褂煤捅Ｗo(hù)財(cái)富資源，可以更加自由地安排未來(lái)的開(kāi)支，實(shí)現(xiàn)個(gè)人經(jīng)濟(jì)目標(biāo)。
其實(shí)記賬并不難，只要你保留所有的收支單據(jù)，堅(jiān)持整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無(wú)的支出，對(duì)癥下藥，對(duì)今后的開(kāi)支做出必要的修改，達(dá)到控制的目的。如果是會(huì)計(jì)就會(huì)按正確的方式方法算賬，分析收入性質(zhì)成本結(jié)構(gòu)，選擇優(yōu)異的收益高的有發(fā)展?jié)摿Φ摹＿@對(duì)個(gè)人財(cái)源的積累壯大就有不可低估的作用。當(dāng)然，有的人看來(lái)是誰(shuí)都會(huì)做的.事情，但這些方式方法就是會(huì)計(jì)知識(shí)的一部分。由此可見(jiàn)會(huì)計(jì)是人類(lèi)社會(huì)發(fā)展到一定歷史階段的產(chǎn)物，它起源于生產(chǎn)實(shí)踐，是為管理生產(chǎn)活動(dòng)而產(chǎn)生的。所以，在課余時(shí)間，自學(xué)一些理財(cái)和會(huì)計(jì)方面的知識(shí)，對(duì)自我理財(cái)?shù)膸椭遣豢晒懒康摹?BR> 4、善于精打細(xì)算。
大學(xué)生活的消費(fèi)中有很多省錢(qián)的竅門(mén)，比如買(mǎi)二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購(gòu)物打折卡等等。讓新生注意學(xué)習(xí)省錢(qián)竅門(mén)，盡量別花冤枉錢(qián)，更多地考慮所購(gòu)物品的性?xún)r(jià)比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個(gè)同學(xué)合買(mǎi)、淘二手貨，把奢侈消費(fèi)壓縮到最低。把自己每個(gè)月的生活費(fèi)分成3份，一份用做伙食費(fèi)（300元），一份用做課余活動(dòng)經(jīng)費(fèi)（100元），還有一份可以用做應(yīng)急經(jīng)費(fèi)（200元），剩余的可以適時(shí)分配或存入銀行。
5、適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當(dāng)進(jìn)行勤工助學(xué)活動(dòng)，學(xué)會(huì)自立。鼓勵(lì)自己利用課余時(shí)間在校內(nèi)或校外做一些力所能及的兼職，不但能減輕家庭負(fù)擔(dān)，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會(huì)父母的辛勞，由此樹(shù)立自立、自強(qiáng)的上進(jìn)心，為今后更好地適應(yīng)社會(huì)打下良好基礎(chǔ)。從經(jīng)濟(jì)投資學(xué)來(lái)說(shuō)，兼職是一項(xiàng)不需要預(yù)付任何資本的純?cè)鲋捣绞?，而且?guī)缀鯖](méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)性。這種理財(cái)增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要組成部分。
6、實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃最重要的一點(diǎn)就是要懂得如何開(kāi)源節(jié)流
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十三
興城市濱海經(jīng)濟(jì)區(qū)學(xué)校
一德育工作特色主題：與愛(ài)同行厚德弘善共筑感恩中國(guó)夢(mèng)
二德育特色工作內(nèi)涵：
（一）工作模式：以社會(huì)主義核心價(jià)值觀為指導(dǎo)思想，以“國(guó)學(xué)經(jīng)典元素”為校本課程、以“心懷仁愛(ài)感恩行善書(shū)香筑夢(mèng)”學(xué)校文化建設(shè)為載體的立體多緯度的德育工作模式。
（二）工作理念：辦學(xué)理念是以仁心待人、以仁心愛(ài)人，善行一生
德育理念是寬容仁愛(ài)，弘揚(yáng)中華民族傳統(tǒng)美德精神
（三）學(xué)校精神：仁愛(ài)共濟(jì)，立己達(dá)人，知行統(tǒng)一
三德育工作目標(biāo)：心懷仁愛(ài)感恩行善書(shū)香筑夢(mèng)
四工作措施：
（一）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與學(xué)科課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之感恩夢(mèng)。
（二）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與活動(dòng)課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之藝術(shù)夢(mèng)。
（三）將國(guó)學(xué)經(jīng)典元素與環(huán)境課程相融合，用仁愛(ài)鑄造中國(guó)之民族夢(mèng)。
五進(jìn)度安排：
（一）（年4月-207月）品味國(guó)學(xué)經(jīng)典，傳承仁愛(ài)美德，創(chuàng)建書(shū)香校園。
（二）（2016年9月-2020年7月）弘揚(yáng)國(guó)學(xué)精粹，重鑄教育之魂，創(chuàng)建和諧校園。
（三）（2020年9月-2020年12月）繼承國(guó)學(xué)文化，提升人文素質(zhì)，創(chuàng)建仁愛(ài)校園。
六預(yù)期成果：
1、初步形成具有“仁愛(ài)”特色的校本課程體系。
2、形成一套切實(shí)可行的仁愛(ài)教育師生評(píng)價(jià)體系。
3、在學(xué)校層面：使仁愛(ài)教育、感恩行為滲透到學(xué)校各個(gè)層面，形成學(xué)校“仁愛(ài)”教育文化圈。
4、學(xué)生層面：能夠達(dá)到“人人向善、心懷仁愛(ài)”，善學(xué)習(xí)、善助人，感恩社會(huì)、感恩他人。
張語(yǔ)晴
[學(xué)校德育特色規(guī)劃方案(德育論文)]
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十四
各大城市中的絕大多數(shù)的臨街商業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都對(duì)建筑外立面進(jìn)行了各種不同風(fēng)格的裝修和裝飾。但是，很多商業(yè)經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所都沒(méi)有把建筑外立面的裝修裝飾同排煙功能很好地結(jié)合在一起。這樣將會(huì)為建筑內(nèi)的安全造成可怕的隱患。一旦發(fā)生火災(zāi)，建筑內(nèi)部的人們的安全得不到可靠的保證，財(cái)產(chǎn)也極有可能遭到巨大的損失。
1當(dāng)前建筑外立面的裝飾與裝修。
為了營(yíng)造更好的視覺(jué)效果來(lái)吸引顧客，甚至一些在建筑外立面裝修和裝飾上，居然完全把可開(kāi)啟外窗關(guān)閉掉，關(guān)掉可開(kāi)啟外窗，對(duì)于建筑的采光，通風(fēng)和排煙都會(huì)造成嚴(yán)重的不利影響。其中一些商業(yè)建筑使用玻璃墻，安裝特色廣告牌，美則美矣，卻嚴(yán)重影響了建筑外窗的開(kāi)啟功能，進(jìn)而使排煙功能失效，帶來(lái)危機(jī)。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十五
作為還是學(xué)生的我，對(duì)錢(qián)不求多，但求每一分錢(qián)都花在刀刃上。現(xiàn)在學(xué)會(huì)理財(cái)尤為重要，是所謂你不理財(cái)、財(cái)不理你，個(gè)人理財(cái)在現(xiàn)實(shí)社會(huì)的重要性與必要性日益凸顯，身為一個(gè)即將步入社會(huì)的大學(xué)生，制定個(gè)人理財(cái)規(guī)劃勢(shì)在必行。以下是我的大學(xué)個(gè)人理財(cái)規(guī)劃。
現(xiàn)階段為每月固定收入來(lái)自父母給的生活費(fèi)1000元人民幣，以及不固定兼職收入大概300元人民幣。
（一）個(gè)人基本信息：
姓名：羅秋瑩
性別：女
年齡：20
職業(yè)：大學(xué)生
婚姻狀況：未婚
月收入：1300
（二）財(cái)政狀況
在理財(cái)過(guò)程中應(yīng)遵循的基本原則：平衡收支、穩(wěn)健投資、分散風(fēng)險(xiǎn)、合理保障。
第一，準(zhǔn)備一本屬于自己的賬本，做好每月的開(kāi)銷(xiāo)記錄；
第三，另外專(zhuān)門(mén)辦一張儲(chǔ)蓄卡，用于存儲(chǔ)每月度的余額，好作為今后的投資基金；
第六，定期做消費(fèi)終結(jié)，統(tǒng)計(jì)每月開(kāi)銷(xiāo)最大的部分和開(kāi)銷(xiāo)最少的部分，再檢討那些在不該消費(fèi)消費(fèi)和總結(jié)做得好的地方，對(duì)比前一期做的消費(fèi)計(jì)劃看看是否合理，以調(diào)整自己的消費(fèi)行為和方向。
1、從日常消費(fèi)來(lái)看，我的月度基本花銷(xiāo)為700元，根據(jù)廣州生活基本費(fèi)用水平計(jì)算，月收入比例了處于合理范圍內(nèi)。
2、由于本人愛(ài)吃零食，每月零食費(fèi)用為150元，也在承受范圍內(nèi)，如果在零食方面壓縮空間，可以使月度余額或花費(fèi)在其他上更多，可行性大。
3、基于本人不善投資以及父母不同意本人大學(xué)階段進(jìn)行投資項(xiàng)目，資金不能進(jìn)行增長(zhǎng)。不過(guò)本人打算在大學(xué)三年期間每月使用月度余額的500元逐月存放在儲(chǔ)蓄卡中，至大學(xué)畢業(yè)后在用這筆資金進(jìn)行投資以增長(zhǎng)收益。
預(yù)計(jì)大學(xué)三年共3*12=36個(gè)月，能存放36*500=18000元；因?yàn)榛谀壳皞€(gè)人對(duì)投資還不熟悉，只了解到零存整取為風(fēng)險(xiǎn)最低，但收益也最低。大學(xué)期間一定好好研究投資這項(xiàng)學(xué)問(wèn)，權(quán)衡好風(fēng)險(xiǎn)與收益，再做打算。
綜合以上分析，總結(jié)理財(cái)目標(biāo)：合理安排消費(fèi)，規(guī)劃目前的月花費(fèi)，減少不必要的開(kāi)支，有效的擁有、使用并保護(hù)自己的財(cái)富資源。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十六
優(yōu)質(zhì)的管理控制可對(duì)有限資源實(shí)施良好整合，形成動(dòng)態(tài)監(jiān)督，進(jìn)而科學(xué)實(shí)現(xiàn)既定目標(biāo)，履行規(guī)范責(zé)任。對(duì)于建設(shè)項(xiàng)目管控的核心工作便是對(duì)其實(shí)施目標(biāo)管控，為此，做好項(xiàng)目投資管理應(yīng)基于動(dòng)態(tài)視角，確保整體項(xiàng)目工程目標(biāo)的全面、良好實(shí)現(xiàn)。為此，我們應(yīng)制定切實(shí)可行的實(shí)踐控制策略，確保建設(shè)項(xiàng)目投資的合理、高效與科學(xué)。
1科學(xué)完善可行性報(bào)告制定，準(zhǔn)確進(jìn)行投資估算。
伴隨投資體制優(yōu)化改革進(jìn)程的不斷深入，投資方應(yīng)做好自主投資、科學(xué)決策，并自行承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，為此做好項(xiàng)目投資的可行性研究，發(fā)揮了舉足輕重的影響作用，是投資方管理成敗的核心關(guān)鍵?？茖W(xué)合理、全面準(zhǔn)確的投資策略，則是投資方在項(xiàng)目建設(shè)階段中需應(yīng)對(duì)的首要問(wèn)題。針對(duì)工程項(xiàng)目建設(shè)可行性制定的研究報(bào)告，其內(nèi)容包含豐富信息量以及較多工作量，論證結(jié)果則呈現(xiàn)了豐富內(nèi)涵。要想明確項(xiàng)目實(shí)施可行性，則應(yīng)針對(duì)項(xiàng)目涵蓋的領(lǐng)域、存在的環(huán)境、具體政策體制以及技術(shù)可行性、建設(shè)經(jīng)濟(jì)效益目標(biāo)、獲取社會(huì)效益標(biāo)準(zhǔn)、資金狀況、總體投資方面做好全面真實(shí)、細(xì)致入微的評(píng)價(jià)論證。科學(xué)選擇可行度高、合理性強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)評(píng)價(jià)模式及相應(yīng)參數(shù)，認(rèn)真求實(shí)、客觀公正的將可行性報(bào)告全面落實(shí)到位，真切映射項(xiàng)目實(shí)質(zhì)效益，方能實(shí)現(xiàn)項(xiàng)目決策管理與投資經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)確科學(xué)性，提升綜合建設(shè)水平。投資估算為建設(shè)項(xiàng)目探究投資經(jīng)濟(jì)效益的科學(xué)依據(jù)，估算可成為明確設(shè)計(jì)任務(wù)的具體限額投資標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)于初步設(shè)計(jì)概算發(fā)揮了全面控制效用。為此，投資估算的實(shí)踐編制應(yīng)科學(xué)遵循建設(shè)工程項(xiàng)目經(jīng)營(yíng)投資動(dòng)態(tài)發(fā)展原理，做好合理的估算預(yù)測(cè)，衡量變化過(guò)程中的各類(lèi)動(dòng)態(tài)因素，盡最大可能確保投資充足，方向目標(biāo)正確，全面映射項(xiàng)目規(guī)劃設(shè)計(jì)內(nèi)容，施工區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平以及投資項(xiàng)目資金的實(shí)際狀況。
2實(shí)施設(shè)計(jì)招標(biāo)、開(kāi)展限額設(shè)計(jì)，促進(jìn)設(shè)計(jì)方案的全面優(yōu)化。
項(xiàng)目工程的優(yōu)質(zhì)設(shè)計(jì)，可通過(guò)細(xì)節(jié)施工圖描述確保一次性工程投資的充足、合理，并優(yōu)化項(xiàng)目完成建設(shè)交付應(yīng)用階段的運(yùn)營(yíng)效益水平。針對(duì)一定施工規(guī)模的工程項(xiàng)目，在設(shè)計(jì)階段應(yīng)科學(xué)采用招投標(biāo)體制，建設(shè)方應(yīng)對(duì)擬建工程出具明確、清晰的功能標(biāo)準(zhǔn)與投資要求，創(chuàng)建完善健全投標(biāo)管理機(jī)構(gòu)，制定合理公正評(píng)標(biāo)方式，做好投標(biāo)單位信譽(yù)等級(jí)與資質(zhì)水平的嚴(yán)格審核把關(guān)，做好細(xì)致嚴(yán)密的工程招標(biāo)文件編制，進(jìn)而確保投標(biāo)競(jìng)爭(zhēng)的公正、公開(kāi)、合理公平。設(shè)計(jì)方實(shí)施內(nèi)部管控階段中，應(yīng)令設(shè)計(jì)方案的優(yōu)質(zhì)成果同個(gè)人效益全面掛鉤，進(jìn)而提升核心競(jìng)爭(zhēng)力。借助招標(biāo)階段對(duì)設(shè)計(jì)單位的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選，可確保設(shè)計(jì)方案的先進(jìn)合理與科學(xué)可行。另外，我們應(yīng)科學(xué)推行限額設(shè)計(jì)，即設(shè)計(jì)方、項(xiàng)目建設(shè)各個(gè)專(zhuān)業(yè)應(yīng)確保符合工程建設(shè)的應(yīng)用功能要求，基于該目標(biāo)按照投資額度進(jìn)行設(shè)計(jì)管理控制，對(duì)于不合理科學(xué)的變更則應(yīng)做好全面嚴(yán)格控制，這樣才能確保項(xiàng)目投資的堅(jiān)固性，不被隨意突破。對(duì)整體工程項(xiàng)目投資，建設(shè)方應(yīng)做到心中有桿秤，設(shè)計(jì)方則應(yīng)對(duì)工程項(xiàng)目做好投資分解，基于投資限額標(biāo)準(zhǔn)，遵循價(jià)值工程科學(xué)原理做好設(shè)計(jì)方案的分析，進(jìn)而樹(shù)立價(jià)值提升目標(biāo)，基于分析功能途徑，做好經(jīng)濟(jì)、技術(shù)方案的研究，科學(xué)開(kāi)展多方案比選，最終促進(jìn)設(shè)計(jì)效果的良好優(yōu)化。
3強(qiáng)化項(xiàng)目實(shí)施階段投資管控。
建設(shè)項(xiàng)目工程實(shí)施階段是建筑實(shí)體構(gòu)成的重要環(huán)節(jié)，同時(shí)也是消耗各類(lèi)資源的主體關(guān)鍵?；陧?xiàng)目工程建設(shè)內(nèi)含復(fù)雜性，對(duì)其質(zhì)量、效益影響因素眾多、變化豐富，令實(shí)施階段常常形成無(wú)法預(yù)期的各項(xiàng)費(fèi)用，為此應(yīng)強(qiáng)化工程項(xiàng)目招投標(biāo)管理，做好施工階段良好管控。
（2）推行大規(guī)模項(xiàng)目工程無(wú)標(biāo)底招標(biāo)管理。無(wú)標(biāo)底招標(biāo)為工程項(xiàng)目招標(biāo)階段中，不進(jìn)行標(biāo)底編制，而是借助一整套科學(xué)嚴(yán)格的操作規(guī)范流程、評(píng)標(biāo)方式明確合同中標(biāo)方。無(wú)標(biāo)底招標(biāo)采購(gòu)方式在國(guó)際領(lǐng)域經(jīng)常采用，適用于建設(shè)規(guī)模較大、工作內(nèi)容較為復(fù)雜的項(xiàng)目。招標(biāo)采購(gòu)?fù)瑫r(shí)為一項(xiàng)較為艱巨的任務(wù)，其包含較多負(fù)面影響內(nèi)容，為此我們應(yīng)用無(wú)標(biāo)底招標(biāo)，應(yīng)樹(shù)立自信，掌握專(zhuān)精技術(shù)、鞏固知識(shí)能力水平，形成良好的洞察分析與判斷能力，明確選擇合理評(píng)標(biāo)方式以及各級(jí)指標(biāo)參數(shù)，應(yīng)用嚴(yán)格編訂招標(biāo)文件，做好招標(biāo)工作有序管理組織，通過(guò)綜合評(píng)審優(yōu)選投標(biāo)機(jī)構(gòu)。招標(biāo)工作應(yīng)遵循市場(chǎng)規(guī)律，組織公開(kāi)、公正的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)選，應(yīng)摒棄一切人為干擾影響，確保評(píng)標(biāo)結(jié)果良好公正。
（3）鞏固合同管理重要地位作用，做好合同及協(xié)議補(bǔ)充簽訂管理。發(fā)展市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是信用化與法制性的經(jīng)濟(jì)建設(shè)，各類(lèi)大規(guī)模建設(shè)工程項(xiàng)目管控應(yīng)科學(xué)履行管理合同體制，為項(xiàng)目實(shí)施階段各類(lèi)爭(zhēng)議及糾紛問(wèn)題的處理提供科學(xué)參考依據(jù)。應(yīng)由合同擬定、談判、雙方簽訂以及實(shí)施的`各個(gè)環(huán)節(jié)給予明確清晰的規(guī)定，創(chuàng)建整體完善的科學(xué)管理體制，令合同管理更加制度化、科學(xué)化與規(guī)范化。應(yīng)基于合同主線做好項(xiàng)目建設(shè)管控，注重合同管理規(guī)范，優(yōu)選合同類(lèi)型，做好條款內(nèi)容的科學(xué)措辭，避免不規(guī)范、不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)暮贤?，給項(xiàng)目結(jié)算帶來(lái)安全隱患以及爭(zhēng)議問(wèn)題。
（4）做好工程變更的科學(xué)管控，完善現(xiàn)場(chǎng)簽證管理。工程建設(shè)單位應(yīng)設(shè)置或聘請(qǐng)專(zhuān)業(yè)機(jī)構(gòu)，做好工程項(xiàng)目變更的科學(xué)評(píng)估、良好審核，做到權(quán)責(zé)管理明確、工作責(zé)任到位，預(yù)防隨意引發(fā)工程變更。應(yīng)基于原合同簽訂作為依據(jù)，做好變更范圍的明確規(guī)定并規(guī)范審批程序，創(chuàng)建健全完善的過(guò)錯(cuò)變更責(zé)任追究與獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，進(jìn)而對(duì)變更事項(xiàng)進(jìn)行嚴(yán)格管控。對(duì)于不可避免的變更，則應(yīng)令其有效前置，越早引發(fā)變更，其損失便會(huì)越微小?，F(xiàn)場(chǎng)簽證則應(yīng)基于施工簽訂合同款項(xiàng)、施工圖紙以及工程造價(jià)清單作為參照依據(jù)，簽證內(nèi)容則應(yīng)清楚明晰、科學(xué)量化，對(duì)于超越簽證的內(nèi)容應(yīng)交由專(zhuān)業(yè)部門(mén)做好審批認(rèn)證。
4強(qiáng)化工程項(xiàng)目建設(shè)信息管控，優(yōu)化投資管理效果。
建設(shè)項(xiàng)目工程開(kāi)展信息管理，應(yīng)在其決策制定以及實(shí)施管理階段中，基于信息技術(shù)快捷高效及全面的優(yōu)勢(shì)，做好信息存儲(chǔ)管理、獲取、存儲(chǔ)、交流及處置的科學(xué)管控組織。應(yīng)遵循定量、定性、標(biāo)準(zhǔn)、高效、可預(yù)見(jiàn)原則，借助科學(xué)信息組織傳輸及管理，強(qiáng)化工程建設(shè)施工目標(biāo)控制總體水平及能力，進(jìn)而提升工程投資管理效益。工程建設(shè)項(xiàng)目一般持續(xù)周期較長(zhǎng)，參與單位眾多，顯著的建筑工程單件性特征令信息量龐大，呈現(xiàn)出豐富的變化性與錯(cuò)綜復(fù)雜性，令項(xiàng)目工程承擔(dān)了繁重的信息管理工作任務(wù)。為此，我們應(yīng)全面做好工程項(xiàng)目建設(shè)的信息管理工作手冊(cè)編訂，確定建設(shè)項(xiàng)目工程信息管理機(jī)構(gòu)的工作任務(wù)，編訂明確信息管理工作任務(wù)的規(guī)范流程，并創(chuàng)建信息管理工作處置平臺(tái)以及信息工作中心。再者，應(yīng)完善建設(shè)工程項(xiàng)目計(jì)費(fèi)提取體制，將計(jì)費(fèi)依據(jù)同投資管控全面掛鉤、設(shè)計(jì)費(fèi)同設(shè)計(jì)環(huán)節(jié)引發(fā)的投資節(jié)超全面掛鉤，通過(guò)明確清晰的獎(jiǎng)罰處理，令設(shè)計(jì)工作人員樹(shù)立精品意識(shí)，為建設(shè)項(xiàng)目工程的投資管理貢獻(xiàn)力量，發(fā)揮創(chuàng)造價(jià)值。對(duì)于咨詢(xún)監(jiān)理費(fèi)用的管理，應(yīng)引入有效措施，對(duì)于節(jié)約投資行為策略給予必要獎(jiǎng)勵(lì)。應(yīng)令監(jiān)理逐步前置到設(shè)計(jì)規(guī)劃階段，深入至工程方案的設(shè)計(jì)優(yōu)化環(huán)節(jié)中，有效預(yù)防施工過(guò)程重大變更設(shè)計(jì)以及安全隱患的不良發(fā)生，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)事前控制、科學(xué)預(yù)防目標(biāo)。再者應(yīng)實(shí)施項(xiàng)目工程的事后評(píng)價(jià)，做好投資效益評(píng)估，創(chuàng)建建后評(píng)估管理機(jī)制，對(duì)項(xiàng)目工程投資與建設(shè)管控狀況做好綜合評(píng)估，進(jìn)而促進(jìn)其建設(shè)管控水平的優(yōu)化提升。
結(jié)語(yǔ)。
總之，建設(shè)項(xiàng)目工程優(yōu)質(zhì)投資管控極為重要，我們只有樹(shù)立全過(guò)程理念，在優(yōu)質(zhì)建設(shè)目標(biāo)基礎(chǔ)上節(jié)約成本投入，創(chuàng)新建設(shè)工藝，規(guī)范建設(shè)制度，做好組織協(xié)調(diào)管控，才能全面提升項(xiàng)目建設(shè)投資效益，創(chuàng)建精品優(yōu)質(zhì)工程，并促進(jìn)項(xiàng)目建設(shè)行業(yè)的持續(xù)、全面與優(yōu)質(zhì)發(fā)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十七
水田實(shí)驗(yàn)學(xué)校確立了“育人為本、多元發(fā)展”的辦學(xué)理念，明確了“建設(shè)一所具有先進(jìn)的辦學(xué)理念，優(yōu)秀的師資隊(duì)伍，現(xiàn)代化的教育手段，社會(huì)效益突出的一流民辦學(xué)?！钡霓k學(xué)目標(biāo)，為培養(yǎng)“融科學(xué)與人文精神于一身，全面發(fā)展，具有個(gè)性和特長(zhǎng)的現(xiàn)代公民”奠定基礎(chǔ)，提出并踐行“創(chuàng)新求實(shí)”的校訓(xùn)，構(gòu)建并強(qiáng)化“團(tuán)結(jié)勤奮、文明創(chuàng)新”的校風(fēng)，形成了“敬業(yè)愛(ài)崗、精心育人”的教風(fēng)和“善學(xué)博學(xué)、明事明理”的學(xué)風(fēng)，致力于“讓每一個(gè)學(xué)生都得到最好的發(fā)展，讓每一個(gè)孩子都享受成長(zhǎng)的快樂(lè)”。
一、學(xué)生“服務(wù)式自主管理”：我自主我服務(wù)我快樂(lè)。
我校德育工作在注重各學(xué)科德育滲透的同時(shí)，大力推行以“三做四體驗(yàn)”為主要內(nèi)容的“大德育”系統(tǒng)工程，努力探索并積極構(gòu)建新型育人網(wǎng)絡(luò)。在目標(biāo)上，以教學(xué)生“學(xué)會(huì)做人”為主，進(jìn)而學(xué)會(huì)學(xué)習(xí)，學(xué)會(huì)生活；在形式上，以學(xué)校教育為主，以家庭和社區(qū)教育為輔；在方法上，以課堂滲透為主，以第二課堂和社區(qū)實(shí)踐活動(dòng)為輔。三做：即在校做好學(xué)生，在家做好孩子，在社會(huì)做好公民。四體驗(yàn)：即深入德育基地，體驗(yàn)先進(jìn)精神；深入社區(qū)訪問(wèn)，體驗(yàn)時(shí)代大潮；深入家庭生活，體驗(yàn)做人真諦；深入團(tuán)隊(duì)活動(dòng)，體驗(yàn)內(nèi)心感受。
我校堅(jiān)持“人本育人，創(chuàng)新育人”，把培養(yǎng)學(xué)生自主管理能力作為創(chuàng)新育人的突破口，經(jīng)過(guò)探索，初步形成了“服務(wù)式自主管理”模式。即自主制定制度，明確服務(wù)意識(shí)；自主競(jìng)選崗位，確立服務(wù)觀念；自主深入體驗(yàn)，提高服務(wù)技能；自主檢查督促，評(píng)估服務(wù)效果。學(xué)校設(shè)立了“校長(zhǎng)助理、衛(wèi)生、安全、禮儀、宣傳、紀(jì)律”六大類(lèi)90多個(gè)崗位。如通過(guò)爭(zhēng)當(dāng)升旗手、自薦擔(dān)任車(chē)隊(duì)長(zhǎng)、團(tuán)隊(duì)干部競(jìng)選等活動(dòng)，由學(xué)生通過(guò)競(jìng)選上崗，直接參與日常管理，定期輪換，使90%以上的學(xué)生都能有直接參與管理實(shí)踐的機(jī)會(huì)，他們活躍在校園的各個(gè)角落、各個(gè)時(shí)段，是學(xué)校雙線垂直管理體系中的另一條主線，是校內(nèi)管理的一支生力軍。學(xué)生在寬松和諧的氛圍中，愉快地參加各項(xiàng)自主體驗(yàn)活動(dòng)，道德素質(zhì)有了質(zhì)的改變，見(jiàn)到老師、長(zhǎng)輩敬禮已成自然；學(xué)生在家自覺(jué)幫父母做力所能及的家務(wù)，自覺(jué)學(xué)習(xí)；在校就餐、午休能自覺(jué)排隊(duì)，自覺(jué)愛(ài)護(hù)糧食，自覺(jué)收拾餐具；拾物（金）不昧蔚然成風(fēng)……從語(yǔ)言到行為都初步養(yǎng)成了良好的習(xí)慣。最早進(jìn)行“服務(wù)式自主管理”探索的三（1）中隊(duì)被xx區(qū)少工委、xx區(qū)教育局授予“特色中隊(duì)”榮譽(yù)稱(chēng)號(hào)。服務(wù)式自主管理讓學(xué)生真正成了學(xué)校的主人，他們始終以飽滿的熱情真誠(chéng)而又快樂(lè)地參加學(xué)校的各項(xiàng)活動(dòng)，在被尊重、被肯定的氛圍中，與學(xué)校一起成長(zhǎng)。
二、班級(jí)文化建設(shè)：“四有四會(huì)一考核”，強(qiáng)健學(xué)生精氣神。
國(guó)歌、隊(duì)（團(tuán)）歌、校歌、班歌。3、個(gè)人特長(zhǎng)考核：學(xué)生申報(bào)，一期一考核。在濃厚班級(jí)
文化氛圍的熏染下，學(xué)生才可能成為“有正氣、有志氣、有銳氣、有才氣、有朝氣”的陽(yáng)光少年！學(xué)校組織開(kāi)展班級(jí)文化展評(píng)活動(dòng)，如班會(huì)展示、辯論會(huì)、演講會(huì)、校歌班歌大比拼等活動(dòng)。這些活動(dòng)內(nèi)容廣泛、形式多樣，對(duì)學(xué)生的思想觀念、人際交往、價(jià)值取向等起到潛移默化的作用。
三、剪紙藝術(shù)：方寸之間剪出風(fēng)光無(wú)限。
為了能借助某一載體，通過(guò)學(xué)生長(zhǎng)時(shí)間的自主體驗(yàn)，使美真正內(nèi)化為學(xué)生的審美情趣、審美品位、真正落實(shí)有實(shí)效的藝術(shù)教育。經(jīng)過(guò)反復(fù)比照、調(diào)研，最后把剪紙、版畫(huà)確定為我校藝術(shù)教育校本特色課程。9月，我校組織力量編寫(xiě)了兩本校本教材――《剪紙技藝》、《版畫(huà)藝術(shù)》，由全國(guó)民間剪紙協(xié)會(huì)專(zhuān)家任指導(dǎo)老師，全校開(kāi)設(shè)課程，在各級(jí)各類(lèi)比賽中，突出了剪紙和版畫(huà)，讓學(xué)生自主感受美、欣賞美、體會(huì)中國(guó)傳統(tǒng)民間藝術(shù)的博大精深，創(chuàng)作出新的作品、創(chuàng)造美。
四、多元評(píng)價(jià)：促進(jìn)學(xué)生多元發(fā)展。
扎實(shí)開(kāi)展學(xué)生人人“愛(ài)好一項(xiàng)體育運(yùn)動(dòng)、掌握一項(xiàng)書(shū)畫(huà)技能、學(xué)會(huì)一項(xiàng)表演技巧、突出一項(xiàng)個(gè)人特長(zhǎng)”的“四個(gè)一”活動(dòng)，文學(xué)社、書(shū)法社、剪紙社、棋藝社、舞蹈社、吉它社、籃球社等學(xué)生社團(tuán)如雨后春筍般成長(zhǎng)起來(lái)，學(xué)生在團(tuán)隊(duì)協(xié)作中自主學(xué)習(xí)、自主感悟、自主管理、自主評(píng)價(jià)，在自主活動(dòng)中享受成長(zhǎng)的快樂(lè)、發(fā)展自我、完善自我。
學(xué)校實(shí)施反映學(xué)生全面發(fā)展水平的綜合素質(zhì)評(píng)價(jià)體系，評(píng)價(jià)方式多樣化。階段性評(píng)價(jià)和總結(jié)性評(píng)價(jià)相結(jié)合，自評(píng)和互評(píng)現(xiàn)結(jié)合，定性和定量相結(jié)合等。如各班設(shè)立了展示臺(tái)、評(píng)比臺(tái)，展示學(xué)生的學(xué)習(xí)成果，學(xué)校結(jié)合班級(jí)成果每學(xué)期設(shè)立了“三好學(xué)生”“優(yōu)秀學(xué)生干部”“文明小標(biāo)兵”“優(yōu)秀隊(duì)干”“環(huán)保小衛(wèi)士”“進(jìn)步生”等諸多獎(jiǎng)項(xiàng)，每學(xué)期舉辦全校性的“個(gè)人特長(zhǎng)展示活動(dòng)”、藝術(shù)節(jié)、科技節(jié)、運(yùn)動(dòng)會(huì)等，從多個(gè)角度對(duì)學(xué)生進(jìn)行評(píng)價(jià)。為廣大學(xué)生點(diǎn)燃了希望之燈，促進(jìn)了學(xué)生的多元發(fā)展。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十八
混凝土是指由砂子、石頭、水及水泥按照一定的比例配制成的一種建筑材料,容易成形,輸送能力較大,且可以連續(xù)作業(yè),在大體積的建筑施工中有其他材料無(wú)法比擬的優(yōu)越性。但是,目前混凝土在施工中存在一定的問(wèn)題,限制了混凝土進(jìn)一步的有效應(yīng)用,只有對(duì)混凝土的施工技術(shù)進(jìn)行更為嚴(yán)格的控制,才能不斷的提高混凝土的施工技術(shù),進(jìn)而促進(jìn)土木工程混凝土施工的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。
1土木工程混凝土施工存在的問(wèn)題。
1.1原材料控制不夠。
土木工程混凝土施工的材料一般由施工人員控制,而在實(shí)際操作中,通常會(huì)出現(xiàn)水泥存放的環(huán)境過(guò)差,時(shí)間過(guò)長(zhǎng),重量不足等現(xiàn)象,或施工單位所選擇的混凝土本身就存在著一定的質(zhì)量問(wèn)題。施工人員在對(duì)混凝土的材料進(jìn)行控制和管理時(shí),應(yīng)做到科學(xué)合理,避免出現(xiàn)混凝土存放的時(shí)間長(zhǎng)、環(huán)境差、重量不足等現(xiàn)象,進(jìn)而導(dǎo)致土木工程的混凝土質(zhì)量達(dá)不到國(guó)家規(guī)定的標(biāo)準(zhǔn),影響到施工質(zhì)量。
1.2配制比和拌制不準(zhǔn)確。
混凝土配制比能夠決定其強(qiáng)度大小,影響到混凝土的質(zhì)量。而在實(shí)際的施工過(guò)程中,由于部分施工人員依據(jù)個(gè)人經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行配制,而不是由官方機(jī)構(gòu)來(lái)進(jìn)行試驗(yàn)和配制,或是施工單位送去試配的材料與在實(shí)際混凝土的施工中所采用的材料不同,影響到混凝土的質(zhì)量,為土木工程埋下了安全隱患[1]?；炷猎诎柚频臅r(shí)候應(yīng)將所有材料都過(guò)稱(chēng),以控制其重量。然而實(shí)際施工過(guò)程中,施工人員通常都沒(méi)有對(duì)拌制材料進(jìn)行重量的控制和核算。而且混凝土在拌制過(guò)程中還容易加水過(guò)量,導(dǎo)致混凝土出現(xiàn)氣孔,從而大幅度地降低混凝土強(qiáng)度。此外,混凝土拌制時(shí)間的不足也會(huì)導(dǎo)致混凝土顏色不勻、易和性低等,影響建筑工程的質(zhì)量。
1.3拆模和振搗不合理。
模板的質(zhì)量對(duì)混凝土質(zhì)量也有著非常重要的作用,但是在許多工程施工中采用的模板都存在不平、帶有垃圾等,并且存在過(guò)早拆?，F(xiàn)象,致使混凝土因沒(méi)有支撐物,而無(wú)法與鋼筋有效地結(jié)合。同時(shí)振搗時(shí)間不合理,如振搗時(shí)間過(guò)長(zhǎng),使大量的石子沉淀下來(lái),水泥漿在模板表面漂浮,使得混凝土表面形成蜂窩等,影響到工程的質(zhì)量和安全。
1.4保暖和養(yǎng)護(hù)不重視。
在土木工程的施工中由于環(huán)境、氣候以及人為等因素的影響,易造成混凝土產(chǎn)生程度不同的裂縫,影響到工程的質(zhì)量。而我國(guó)目前對(duì)混凝土裂縫的控制,大多是在施工的時(shí)候進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)控,在裂縫出現(xiàn)時(shí)進(jìn)行補(bǔ)救等措施,這樣的方法效率低,難以滿足土木工程質(zhì)量的要求。并且由于混凝土在后期的水化過(guò)程中非常需要水,施工人員應(yīng)及時(shí)對(duì)其澆水和養(yǎng)護(hù),以使混凝土保持濕潤(rùn)的狀態(tài)。然而在實(shí)際的施工操作中,施工人員很容易忽視對(duì)混凝土的澆水養(yǎng)護(hù),導(dǎo)致混凝土強(qiáng)度大幅度地降低,影響到工程的質(zhì)量。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇十九
《企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃》學(xué)習(xí)心得
3月10、11日在重慶渝中區(qū)中天大酒店參加了郭存中老師的《企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)劃》學(xué)習(xí)，此次課程由聯(lián)創(chuàng)世紀(jì)舉辦，聯(lián)創(chuàng)世紀(jì)重慶分公司營(yíng)銷(xiāo)總監(jiān)、客服總監(jiān)等現(xiàn)場(chǎng)服務(wù)，參加此次學(xué)習(xí)的有巨人通力電梯重慶分公司總經(jīng)理朱建新、副總經(jīng)理王永平、華東建筑設(shè)計(jì)院重慶分院副院長(zhǎng)郭煒、重慶尚邦總經(jīng)理羅水深、重慶咔期特總經(jīng)理銀紅、昆明載和電梯總經(jīng)理和涓宇、宜賓?總經(jīng)理胡?等企業(yè)家，11日晚上與羅總、銀總、劉總、朱總一起同郭老師共進(jìn)晚餐。
通過(guò)參加這次學(xué)習(xí)更加清晰后階段公司在發(fā)展過(guò)程中應(yīng)該如何經(jīng)營(yíng)規(guī)劃，具體來(lái)講有如下幾方面。
其一企業(yè)使命宣言與愿景確定的重要性與必要性，以及如何確定企業(yè)的使命宣言，雖然我們企業(yè)現(xiàn)在已經(jīng)確定企業(yè)使命與愿景，但讓我感覺(jué)這個(gè)的重要性更上一臺(tái)階。
其二關(guān)于九大維度的分析，包括政治維度、經(jīng)濟(jì)維度、社會(huì)文化維度、科技技術(shù)維度、行業(yè)市場(chǎng)客戶維度、競(jìng)爭(zhēng)維度、流程維度、經(jīng)營(yíng)資源維度、組織文化維度，九大維度的分析能夠清晰認(rèn)識(shí)公司目前的處境以及發(fā)展方向和需要注重的`事項(xiàng)。
其三如何在短暫的三分鐘時(shí)間內(nèi)讓別人愿意投資，主要從三方面講解，公司準(zhǔn)備做的事情但現(xiàn)在做不到、有了資金過(guò)后如何運(yùn)作、投資方的風(fēng)險(xiǎn)分析，這對(duì)以后公司的融資給予了一定的思路。
其四價(jià)值分析，通過(guò)需求與方案的結(jié)合從而得出真正的價(jià)值，任何的價(jià)值都是建立在需求的基礎(chǔ)上結(jié)合好的方案而形成，首先了解清楚需求，根據(jù)需求設(shè)計(jì)方案從而達(dá)到價(jià)值最大化，這對(duì)公司后階段的發(fā)展有一定指導(dǎo)意義。
其五企業(yè)價(jià)值鏈的分析，尋找差異化并突出企業(yè)優(yōu)勢(shì)，并盡可能在企業(yè)能夠做得更好的環(huán)節(jié)做好，同時(shí)有數(shù)位企業(yè)家朋友分享自身企業(yè)時(shí)均提到品牌、專(zhuān)業(yè)、服務(wù)、增值服務(wù)的重要性。
其六企業(yè)目標(biāo)的設(shè)定原則和方法，并通過(guò)細(xì)分目標(biāo)、由上而下的設(shè)定目標(biāo)、校正目標(biāo)來(lái)更深入的理解目標(biāo)的設(shè)定方法,心得體會(huì)范文，這讓我們企業(yè)在后階段的目標(biāo)設(shè)定有了更明確的方向，而不是像以前那樣年初制定目標(biāo)從不校正，相信采用這種目標(biāo)的設(shè)定方法對(duì)員工的情感與激情均有一定提升。
其七實(shí)用的工具，包括企業(yè)關(guān)鍵成功因素表、目標(biāo)dd關(guān)鍵成功因素對(duì)照表、關(guān)鍵成功因素dd障礙對(duì)照表、經(jīng)營(yíng)行動(dòng)戰(zhàn)略dd障礙對(duì)照表、經(jīng)營(yíng)行動(dòng)戰(zhàn)略dd關(guān)鍵成功因素對(duì)照表等，這些工具表格在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)過(guò)程中可以直接運(yùn)用。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十
我今年28歲，20xx年畢業(yè)于吉林省經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院會(huì)計(jì)專(zhuān)業(yè)，畢業(yè)后進(jìn)入交行工作先后在原新春儲(chǔ)蓄所、儲(chǔ)蓄所作儲(chǔ)蓄員工作。20xx年通過(guò)招聘進(jìn)入延邊移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理。于今年11月份重新回到交行在春暉支行擔(dān)任臨柜柜員。這些工作經(jīng)歷增加了我的工作經(jīng)驗(yàn)同時(shí)也提高了各個(gè)方面的能力。下面就我所具備的競(jìng)爭(zhēng)條件和優(yōu)勢(shì)做簡(jiǎn)要的介紹。
一、首先我對(duì)銀行理財(cái)工作非常感興趣，同時(shí)也是一個(gè)工作勤勉和善于學(xué)習(xí)的人，我有信心在銀行理財(cái)崗位能夠更好地展現(xiàn)我的價(jià)值，并且為我行創(chuàng)造更多的價(jià)值。通過(guò)20xx年底開(kāi)始的股市牛市以來(lái)，客戶對(duì)個(gè)人理財(cái)方面開(kāi)始有很大的需求，但是又凸現(xiàn)出個(gè)人理財(cái)知識(shí)的匱乏，這就需要有專(zhuān)業(yè)人士來(lái)進(jìn)行正確的指導(dǎo)，來(lái)實(shí)現(xiàn)客戶和銀行的雙贏。在為客戶辦理理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)，樹(shù)立交行個(gè)人理財(cái)?shù)钠放?，?lái)吸引更多的客戶。
二、我曾經(jīng)在移動(dòng)公司任客戶經(jīng)理，在此期間，積極做好優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷(xiāo)工作，培養(yǎng)了自身營(yíng)銷(xiāo)的能力；并且通過(guò)這段工作經(jīng)歷，使我具有一定的公關(guān)能力和良好的社會(huì)關(guān)系。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項(xiàng)工作。
三、有在一線網(wǎng)點(diǎn)工作的經(jīng)歷，接觸的客戶層面較多，能夠了解各類(lèi)客戶的需求，根據(jù)不同類(lèi)型的客戶，而采用有針對(duì)性的營(yíng)銷(xiāo)策略。努力做到客戶需要什么，我們就要給他什么。讓客戶把我們當(dāng)作自己人來(lái)看待。
銀行客戶經(jīng)理工作總結(jié)四、如果這次能夠競(jìng)聘成功，我將從以下幾個(gè)方面來(lái)加強(qiáng)
1、盡快適應(yīng)崗位轉(zhuǎn)換。首先是加強(qiáng)理財(cái)知識(shí)。不能夠熟悉個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)知識(shí)和我們的各種理財(cái)產(chǎn)品，得不到客戶的信服，任何的服務(wù)和營(yíng)銷(xiāo)將無(wú)從談起。更談不上客戶的開(kāi)發(fā)。其次是營(yíng)銷(xiāo)的技能。在理財(cái)經(jīng)理崗位上不單純是個(gè)客戶作理財(cái)服務(wù)，我們的目的是要將我們的產(chǎn)品銷(xiāo)售出去，為我行創(chuàng)造效益。我們每天都會(huì)面對(duì)許多形形色色的客戶，要善于和他們進(jìn)行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務(wù)。通過(guò)對(duì)學(xué)習(xí)和對(duì)市場(chǎng)行情的準(zhǔn)確把握，為客戶提供合理建議。這種營(yíng)銷(xiāo)，既立足當(dāng)前，更著眼于未來(lái)。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價(jià)值，就是提升自我價(jià)值。
2、目前，銀行理財(cái)主要以單一產(chǎn)品銷(xiāo)售為主，什么在市場(chǎng)上賣(mài)得火，我們就一擁而上都賣(mài)這個(gè)，而忽視了必要的個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。只注重短期效應(yīng)，比如在去年的基金銷(xiāo)售中，個(gè)別行就存在這種情況。針對(duì)這種情況，我將著重于組合理財(cái)產(chǎn)品和手段，由對(duì)客戶的深入了解開(kāi)始，然后針對(duì)每一個(gè)目標(biāo)客戶的特點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，量身組合出恰當(dāng)?shù)睦碡?cái)產(chǎn)品或服務(wù)手段，讓其獲得更大的收益，從而提升客戶對(duì)我個(gè)人，進(jìn)而是我行的忠誠(chéng)度和認(rèn)知度。
3、發(fā)揮客戶和銀行之間的橋梁作用，及時(shí)將客戶的要求及服務(wù)中反映出來(lái)的問(wèn)題反饋回來(lái)，從而有助于銀行整體服務(wù)水平和功能的提升。
4、加強(qiáng)學(xué)習(xí)，不斷豐富個(gè)人業(yè)務(wù)知識(shí)，并按照客戶經(jīng)理發(fā)展的方向，強(qiáng)化投資規(guī)劃、保險(xiǎn)、理財(cái)?shù)榷喾矫嬷R(shí)，今年內(nèi)，爭(zhēng)取考到個(gè)人理財(cái)專(zhuān)業(yè)認(rèn)證。盡快提升自己的專(zhuān)業(yè)水平，適應(yīng)新形勢(shì)的需要。
各位領(lǐng)導(dǎo)，以上是我對(duì)個(gè)人理財(cái)經(jīng)理崗位的一些認(rèn)識(shí)，希望能夠得到大家的認(rèn)同，同時(shí)希望能夠給我這個(gè)機(jī)會(huì)讓我來(lái)展示自己，為我行創(chuàng)造更大的效益。
個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十一
在小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)過(guò)程中，建筑選址是第一步，要從小區(qū)的自然環(huán)境與人文環(huán)境入手，首先選擇小區(qū)地址，然后對(duì)小區(qū)周?chē)淖匀画h(huán)境、地理環(huán)境以及人文環(huán)境進(jìn)行考察，總結(jié)和分析規(guī)劃方向和目標(biāo)。一般情況下，小區(qū)規(guī)劃設(shè)計(jì)的時(shí)候，應(yīng)該具備良好的光照，不要設(shè)置在風(fēng)口處，減少建筑受到風(fēng)侵蝕的問(wèn)題，另外小區(qū)地址還應(yīng)該在周?chē)h(huán)境穩(wěn)定的區(qū)域內(nèi)，不可以存在環(huán)境污染。
2.2現(xiàn)代化小區(qū)建筑的布局。
小區(qū)布局首先要以方便用戶出行和生活為前提，小區(qū)附近街道，交通情況等都要進(jìn)行充分了解和掌握，并且做好分析，針對(duì)這些情況，合理進(jìn)行建筑規(guī)劃，小區(qū)建筑不僅要為居民提供居住場(chǎng)所，還要具有良好的觀賞性，建筑規(guī)劃要具有現(xiàn)代審美特征，確保小區(qū)居民每天都生活在一個(gè)優(yōu)雅、舒適的環(huán)境中?，F(xiàn)代城市生活節(jié)奏很快，居民工作與學(xué)習(xí)壓力很大，一個(gè)舒適的環(huán)境，能夠?yàn)榫用裉峁┮粋€(gè)溫暖、安靜的心靈與身體休憩場(chǎng)所。
2.3現(xiàn)代化小區(qū)建筑的景觀設(shè)計(jì)。
小區(qū)景觀設(shè)計(jì)是小區(qū)建筑規(guī)劃管理的重點(diǎn)，現(xiàn)在的居民對(duì)于小區(qū)自然環(huán)境非常重視，因此景觀設(shè)計(jì)必須要合理，景觀設(shè)計(jì)包括植物、建筑以及一些假山，流水等等，這些事物要和諧整合在一起，彼此之間要相互聯(lián)系。必須要明確一個(gè)景觀設(shè)計(jì)的方向，然后在綜合考量小區(qū)居民的意見(jiàn)和看法，最后確定施工方案。小區(qū)景觀建設(shè)，是增添小區(qū)生機(jī)，美化小區(qū)環(huán)境，提升小區(qū)空氣質(zhì)量的有效手段。轉(zhuǎn)型為生態(tài)型小區(qū)現(xiàn)代小區(qū)的主流發(fā)展趨勢(shì)智能化、生態(tài)化，因此小區(qū)建筑規(guī)劃也應(yīng)該以這個(gè)方向?yàn)榍疤?，因此在建筑?guī)劃必須要綜合生態(tài)學(xué)、美學(xué)以及生態(tài)學(xué)等學(xué)科，同時(shí)還要從小區(qū)環(huán)境，綠地建設(shè)以及生態(tài)等條件等方面進(jìn)行綜合質(zhì)量，確保小區(qū)綠色能夠充分被利用，并且現(xiàn)代化小區(qū)應(yīng)該逐步向生態(tài)型小區(qū)轉(zhuǎn)型，在保證住戶的舒適溫馨住宅環(huán)境前提下，讓人們的當(dāng)舌與自然環(huán)境有機(jī)的結(jié)合在一起。首先是要融合生態(tài)學(xué)，建筑學(xué)，美學(xué)，生態(tài)學(xué)等學(xué)科，綜合考察小區(qū)環(huán)境，充分利用綠地建設(shè)，協(xié)調(diào)生態(tài)平衡，增加小區(qū)綠化面積。夏天，濃密的樹(shù)冠能夠吸收反射將近50%的太陽(yáng)輻射，有效調(diào)節(jié)濕度，降低溫度，改善城市熱島效應(yīng)。另外，設(shè)計(jì)者應(yīng)該學(xué)會(huì)充分利用大自然的賞賜，通過(guò)利用陽(yáng)光熱能，風(fēng)能等使用節(jié)能燈，降低成本的同時(shí)，創(chuàng)造了不可小視的生態(tài)效益。最后，生態(tài)型小區(qū)必須保證綠色環(huán)保，對(duì)于日常生活垃圾等進(jìn)行良好的分類(lèi)，為居民提供最舒服，最清潔的生活環(huán)境。
3現(xiàn)代化小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)要求。
3.1滿足人性化需求。
小區(qū)是人們居住的場(chǎng)所，因此必須要從人們居住需求出發(fā)，人性化是必須要堅(jiān)持的原則，當(dāng)代社會(huì)人們對(duì)于物質(zhì)以及精神的追求都很高，如何能夠創(chuàng)作出一個(gè)和諧而高質(zhì)量的生活環(huán)境，是小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的重點(diǎn)。還應(yīng)以低環(huán)境污染的優(yōu)勢(shì)，打造成健康的生活環(huán)境。其價(jià)值主要在于建筑的自身功能，要有居住、辦公或者一些室內(nèi)活動(dòng)，這些都是建筑物的價(jià)值所在。在進(jìn)行小區(qū)工體規(guī)劃以及方案設(shè)計(jì)的時(shí)候，建筑周?chē)淖匀毁Y源能開(kāi)發(fā)潛能非常大，比如天陽(yáng)光等，通過(guò)合理的設(shè)計(jì)門(mén)窗朝向，能夠收到良好的光照效果，以及通風(fēng)效果。
3.2打造生態(tài)型小區(qū)。
生態(tài)小區(qū)是當(dāng)前小區(qū)居民小區(qū)的主要方向，它充分體現(xiàn)了國(guó)家可持續(xù)發(fā)展的原則，促進(jìn)了生態(tài)平衡。通過(guò)增加小區(qū)綠地面積，改善空氣質(zhì)量，調(diào)節(jié)適度和溫度。還可以通過(guò)種植果樹(shù)，美好環(huán)境，營(yíng)造小范圍生態(tài)圈，實(shí)現(xiàn)小區(qū)內(nèi)部的空氣、水源、動(dòng)植物的和諧發(fā)展。
4結(jié)語(yǔ)。
文章從小區(qū)建設(shè)規(guī)劃的幾個(gè)方面進(jìn)行了分析，希望能夠?yàn)樾^(qū)建筑的規(guī)劃設(shè)計(jì)提供一些建議和參考，小區(qū)建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)的內(nèi)容很多，設(shè)計(jì)者要秉持生態(tài)化，可持續(xù)發(fā)展的設(shè)計(jì)宗旨，同時(shí)還要最大限度為小區(qū)居民提供舒適的生活環(huán)境，以及便捷的交通，因此制定更加科學(xué)，合理的建筑規(guī)劃設(shè)計(jì)是非常必要的。
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個(gè)人理財(cái)規(guī)劃方案論文篇二十二
劉女士和方先生已近中年，投資策略應(yīng)偏向于平衡穩(wěn)定型。除房地產(chǎn)投資外，還可將剩余的存款分為兩部分，一部分用于老人平時(shí)生病時(shí)的應(yīng)急款項(xiàng)，另一部分則可投資于人民幣理財(cái)產(chǎn)品、國(guó)債、債券。每年方先生的收入節(jié)余部分也可不斷進(jìn)行這方面投資的追加。
方先生的單位雖然為其上了社會(huì)保險(xiǎn)，但由于方先生是家庭收入的主要?jiǎng)?chuàng)造者，因此為了減小方先生遭遇不測(cè)時(shí)對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的影響，應(yīng)重點(diǎn)為方先生投保意外傷害保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)。劉女士由于沒(méi)有工作單位，因此也應(yīng)加強(qiáng)對(duì)自身的保護(hù)，特別是針對(duì)她沒(méi)有養(yǎng)老金這一現(xiàn)狀，主要為其投保養(yǎng)老保險(xiǎn)和疾病保險(xiǎn)。
以方先生現(xiàn)在的收入水平買(mǎi)一輛車(chē)應(yīng)不成問(wèn)題，可考慮買(mǎi)一輛中檔轎車(chē)，但因汽車(chē)屬于純消費(fèi)品，因此建議買(mǎi)車(chē)不必奢侈。
劉女士家中有30萬(wàn)元的儲(chǔ)蓄存款，投資方式過(guò)分單一，應(yīng)對(duì)這30萬(wàn)元進(jìn)行分散投資，提高資金利用率，從而使收益盡量增加。劉女士可以拿出15萬(wàn)元至20萬(wàn)元進(jìn)行房地產(chǎn)投資，如果選址合適，不但每個(gè)月會(huì)有數(shù)千元的房租收入，而且按照現(xiàn)在房地產(chǎn)平均每年百分之五的增長(zhǎng)，這項(xiàng)收益將是相當(dāng)可觀的。要綜合考慮戶型、交通、購(gòu)物等多種條件。
生活中不能忽視的一些理財(cái)省錢(qián)方式
隨著“窮忙族”隊(duì)伍的壯大，而這里講的窮忙族指針對(duì)每周工時(shí)低于平均工時(shí)的三分之二以下、收入低于全體平均60%以下者。這個(gè)定義又逐漸發(fā)展成一種為了填補(bǔ)空虛生活，而不得不連續(xù)消費(fèi)，之后繼續(xù)投入忙碌的工作中，而在消費(fèi)過(guò)后最終又重返空虛的“窮忙”。
換句話說(shuō)，窮忙族并非是失業(yè)者，有人可能兼了好幾份差事，甚至全職受雇者都可能淪為既忙又窮的工作窮人。鑒于此，“白領(lǐng)”一詞在今天也有了另外一個(gè)意思，發(fā)了薪水，交了房租、水電煤氣費(fèi)，買(mǎi)了油、米和泡面，摸摸口袋剩下的錢(qián)，感嘆一聲：唉，這月工資又“白領(lǐng)”了！
辛辛苦苦大半年，一夜回到解放前！
當(dāng)然省錢(qián)，不是降低生活質(zhì)量；省錢(qián)，是一種生活態(tài)度！
比月光族還窮，比勞模還忙。所以，在窮忙族成為省錢(qián)達(dá)人之前，先要確定一個(gè)宗旨：
難道只是純粹地作為一個(gè)生物活在這個(gè)世界上，失去任何樂(lè)趣嗎？如果你打算這么做，那么很不幸地告訴你，你的省錢(qián)計(jì)劃不出一個(gè)月就會(huì)舉白旗。只有在保證了生活質(zhì)量地情況下，才能夠開(kāi)始省錢(qián)，這非常重要，因?yàn)樗鼘Q定你能持續(xù)多久。
省錢(qián)并不是讓你變成一個(gè)守財(cái)奴，錙銖必較，一毛不拔。定期下館子、逛喜歡的百貨公司、和朋友們外出消遣，如果取消這些活動(dòng)讓你感到沮喪的話，請(qǐng)繼續(xù)，但是這并不代表你被允許胡吃海喝和刷卡血拼，你要記得只點(diǎn)可以裝進(jìn)肚子的，不點(diǎn)需要倒掉的，只買(mǎi)能用上的，不買(mǎi)用來(lái)囤積的。
定期記賬，知道自己的錢(qián)花在了什么地方，以便對(duì)下個(gè)季度的消費(fèi)計(jì)劃做出調(diào)整，把省下來(lái)的錢(qián)存進(jìn)銀行或者請(qǐng)專(zhuān)業(yè)人士為你設(shè)計(jì)投資理財(cái)計(jì)劃，當(dāng)你在工作兩年后依舊在每個(gè)月底發(fā)愁，你需要停頓下來(lái)，重新理財(cái)。