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反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇一
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)配備了反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢(qián)要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)，接受反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢(qián)內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的承諾書(shū)。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。
反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作要求;。
(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢(qián)資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián);。
(二)受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢(qián)工作指引，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢(qián)監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇二
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法最新版全文，希望對(duì)大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(四)組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢(qián)職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢(qián)職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)配備了反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢(qián)要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)，接受反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢(qián)內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的。
承諾書(shū)。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。
反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢(qián)資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián);。
(二)受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢(qián)工作指引，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢(qián)監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇三
為貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》及《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作實(shí)施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)公司反洗錢(qián)體系建設(shè)，提升反洗錢(qián)工作水平，根據(jù)總公司反洗錢(qián)工作要求及工作實(shí)際，結(jié)合我營(yíng)業(yè)部實(shí)際制度本培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。
一、培訓(xùn)宣傳目標(biāo)。
通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí)和履行反洗錢(qián)義務(wù)的自覺(jué)性，起到防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢(qián)工作營(yíng)造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢(qián)實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)，使反洗錢(qián)操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓(xùn)宣傳對(duì)象。
1、營(yíng)業(yè)部全體工作人員。
2、營(yíng)業(yè)部客戶。
3、營(yíng)業(yè)部居間人。
三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
1、反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作流程。
4、開(kāi)展內(nèi)部自查，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
四、培訓(xùn)宣傳方式。
1、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對(duì)一答疑。
五、培訓(xùn)安排。
2、每季度集中進(jìn)行一次全體工作人員反洗錢(qián)培訓(xùn)。
3、全年組織一次反洗錢(qián)考試。
xxxx有限有公司xxxxx營(yíng)業(yè)部2017年1月。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇四
反洗錢(qián)管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢(qián)管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢(qián)關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢(qián)管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢(qián)管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢(qián)管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢(qián)管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對(duì)客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢(qián)的整體防范意識(shí)和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對(duì)復(fù)雜多變的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問(wèn)題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢(shì)整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢(qián)力量，共同開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢(qián)項(xiàng)目所帶來(lái)的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢(qián)管理是我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢(qián)管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇五
為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對(duì)于反洗錢(qián)的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開(kāi)展了反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢(qián)意識(shí)。宣傳過(guò)程中，我們熱情為過(guò)往人群介紹反洗錢(qián)新規(guī)定、新特征、新形勢(shì)，積極探索開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作的新思路、新辦法，對(duì)人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識(shí)，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢(qián)宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過(guò)與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對(duì)密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺(tái)發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢(qián)的標(biāo)語(yǔ)、橫幅，展臺(tái)上擺放著一摞摞反洗錢(qián)的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場(chǎng)準(zhǔn)備了反洗錢(qián)案例簡(jiǎn)要說(shuō)明，讓前來(lái)觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢(qián)意識(shí)。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來(lái)咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過(guò)詢問(wèn)、查看，讓他們對(duì)反洗錢(qián)有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢(qián)。期間，共發(fā)放反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)500余冊(cè)、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語(yǔ)5處，受教育群眾達(dá)500余人次。
為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，尋烏工行開(kāi)展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)，通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識(shí)別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢(qián)的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開(kāi)展洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。三是通過(guò)對(duì)各類客戶在我行開(kāi)立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，掌握一切可疑資金識(shí)別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營(yíng)業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢(qián)。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇六
反洗錢(qián)管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)、防范洗錢(qián)犯罪的重要手段，對(duì)于金融行業(yè)和整個(gè)社會(huì)都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢(qián)管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢(qián)管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢(qián)管理辦法的心得體會(huì)。
首先，反洗錢(qián)管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢(qián)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對(duì)于提高公眾對(duì)于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢(qián)管理辦法對(duì)我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識(shí)別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過(guò)對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢(qián)管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢(qián)管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過(guò)行為的引領(lǐng)帶動(dòng)企業(yè)的各級(jí)管理人員貫徹落實(shí)反洗錢(qián)管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢(qián)管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會(huì)責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢(qián)管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢(qián)管理制度，積極參與反洗錢(qián)管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過(guò)全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對(duì)金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇七
第一條為使公司各級(jí)人員樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳，是指對(duì)反洗錢(qián)法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢(qián)工作具體管理部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)涉及本部門(mén)業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢(qián)培訓(xùn)針對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢(qián)工作管理人員。具體包括反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢(qián)專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對(duì)客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的復(fù)雜性、專業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對(duì)性地提高反洗錢(qián)人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)公司各級(jí)管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢(qián)工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)基本知識(shí)的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢(qián)培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)、營(yíng)造良好的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢(qián)工作深入開(kāi)展的重要舉措。積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢(qián)工作的影響力，促進(jìn)反洗錢(qián)工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢(qián)宣傳的對(duì)象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢(qián)宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢(qián)活動(dòng)的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)；
三、反洗錢(qián)的法律法規(guī)；
四、我國(guó)反洗錢(qián)工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢(qián)工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢(qián)宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢(qián)知識(shí)介紹、反洗錢(qián)工作簡(jiǎn)報(bào)、反洗錢(qián)專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開(kāi)展一至二次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇八
洗錢(qián)是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為，違反了國(guó)家的法律法規(guī)，同時(shí)也對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動(dòng)。我經(jīng)歷過(guò)一些與洗錢(qián)相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗(yàn)。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)、洗錢(qián)的行為方式、洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)
洗錢(qián)是指從非法或犯罪活動(dòng)中獲取的收益通過(guò)一系列的措施，以合法的方式獲取利潤(rùn)并掩飾來(lái)源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢(qián)包括以下三個(gè)步驟：首先是犯罪或非法活動(dòng)獲取收益，其次是將這些收益通過(guò)各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道。
二、洗錢(qián)的行為方式
洗錢(qián)可以采用多種形式，例如購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)、虛開(kāi)發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進(jìn)賣出股票、把錢(qián)存入不同的賬戶以及購(gòu)買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見(jiàn)的是虛開(kāi)發(fā)票和通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時(shí)，還有一些人會(huì)采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢(qián)，這種方式往往使得這些洗錢(qián)者更加難以被抓獲。
三、洗錢(qián)的危害
洗錢(qián)雖然看起來(lái)似乎只針對(duì)少數(shù)人利益，但是對(duì)于整個(gè)社會(huì)卻帶來(lái)了很大的危害。首先，洗錢(qián)使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動(dòng)。其次，洗錢(qián)是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來(lái)源，這會(huì)增加社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到國(guó)家和人民安全。最后，洗錢(qián)還會(huì)削弱金融秩序和規(guī)則，對(duì)銀行體系造成負(fù)面影響，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
四、反洗錢(qián)制度的建設(shè)
為了打擊洗錢(qián)活動(dòng)，國(guó)家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢(qián)制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開(kāi)設(shè)洗錢(qián)檢測(cè)機(jī)構(gòu)、采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施、實(shí)施反腐敗行動(dòng)等等。同時(shí)銀行、金融、財(cái)會(huì)和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于洗錢(qián)防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢(qián)體系，并且確保整個(gè)社會(huì)得以充分保護(hù)免受洗錢(qián)的危害。
五、我的感悟
作為一個(gè)旁觀者，我對(duì)于洗錢(qián)這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實(shí)施的行為對(duì)于整個(gè)社會(huì)的危害。我認(rèn)為我們每一個(gè)人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且主動(dòng)參與到反洗錢(qián)的實(shí)際行動(dòng)之中。我們可以通過(guò)將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動(dòng)整個(gè)社會(huì)形成對(duì)洗錢(qián)抵制的共識(shí)，同時(shí)還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢(qián)機(jī)制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢(qián)是一種非法行為，它對(duì)于國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范，同時(shí)還需要嚴(yán)格打擊洗錢(qián)行為，讓我們的社會(huì)免受犯罪的威脅。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇九
二、檢查對(duì)象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（我行共30家支行，會(huì)抽取6家支行檢查其中會(huì)有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營(yíng)業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過(guò)查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無(wú)漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。
(五)個(gè)人和對(duì)公賬戶：
1、賬戶開(kāi)會(huì)資料是否齊全；
2、個(gè)人開(kāi)戶證件是否為二代身份證、證件是否過(guò)期；
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十
第一條為加強(qiáng)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，防范和打擊洗錢(qián)行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)，是指我行為了預(yù)防通過(guò)直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)直銷銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門(mén)應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開(kāi)展反洗錢(qián)工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。
（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)全面合作原則。各部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門(mén)辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢(qián)意識(shí)和工作能力。
第二章職責(zé)分工。
第六條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
（一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢(qián)工作；
（四）督促審計(jì)部門(mén)對(duì)本行反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
（七）審議直銷銀行的反洗錢(qián)工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作計(jì)劃；
（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
（九）組織相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
（十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開(kāi)，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開(kāi)臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽(tīng)取并審議本行的反洗錢(qián)工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作形勢(shì)及工作中存在的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
第九條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
（一）制定反洗錢(qián)工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
（二）組織開(kāi)展對(duì)直銷銀行反洗錢(qián)規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
（五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢(qián)行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢(qián)的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
（八）建立反洗錢(qián)工作檔案，保管所有反洗錢(qián)資料；
（九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識(shí)別。
第十一條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
第十二條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
第十三條個(gè)人客戶在直銷銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
第十四條反洗錢(qián)人員應(yīng)對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第十八條可疑交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
（二）反洗錢(qián)人員應(yīng)每日登錄反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢(qián)調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門(mén)應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門(mén)為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷銀行各部門(mén)應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢(qián)檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第二十八條對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第二十九條對(duì)從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢(qián)管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十一
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第四條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。
第五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。
第六條現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）金融機(jī)構(gòu)總部；
（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；
（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第九條上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。
第十一條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被查單位）。
第十二條檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)就每個(gè)被查單位要分別填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。
根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：
（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；
（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。
第十五條主查人的職責(zé)如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等檢查文書(shū)；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。
第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》。
需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：
（二）聽(tīng)取被查單位的反洗錢(qián)工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。
第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場(chǎng)，并填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時(shí)，檢查組需填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間離開(kāi)被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。
第二十五條離開(kāi)被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》（附件9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的每1頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。
第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。
第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》（附件11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》（附件12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見(jiàn)。
第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見(jiàn)；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。
第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》陳述和申辯的意見(jiàn)以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見(jiàn)。
第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。
第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十二
（試行）。
教案是教學(xué)活動(dòng)順利有效開(kāi)展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學(xué)質(zhì)量，提高工作效率。為規(guī)范這項(xiàng)工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內(nèi)容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結(jié)報(bào)告，長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學(xué)校統(tǒng)一的教案。沒(méi)有使用者，責(zé)令其改正，不執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內(nèi)容詳實(shí)、進(jìn)度超前、書(shū)寫(xiě)認(rèn)真。不符合要求者，責(zé)令其改正。不嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應(yīng)做好批注，寫(xiě)好評(píng)語(yǔ)，并撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告，提出合理化建議。長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
第五條嚴(yán)禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒(méi)有責(zé)令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定并長(zhǎng)期保持良好者獎(jiǎng)2分。
第六條學(xué)期末撰寫(xiě)教案檢查工作總結(jié)報(bào)告，評(píng)出教案撰寫(xiě)工作前三名、后三名，報(bào)教務(wù)主任審核，給予獎(jiǎng)勵(lì)和處罰。未撰寫(xiě)總結(jié)報(bào)告，罰1分，總結(jié)報(bào)告水平較高、可執(zhí)行性強(qiáng)，獎(jiǎng)2分。（第七條完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作，去掉，不恰當(dāng)）。
教案檢查工作是教學(xué)管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關(guān)檢查人員要嚴(yán)格認(rèn)真、方法科學(xué)，既發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，又能夠有效的提高教案的撰寫(xiě)質(zhì)量，保證教學(xué)工作的順利進(jìn)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢(qián)工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢(qián)信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢(qián)工作，預(yù)防洗錢(qián)違法犯罪、履行反洗錢(qián)義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第五條本行反洗錢(qián)工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)履行。本行反洗錢(qián)工作的履行以存款人開(kāi)戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開(kāi)戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開(kāi)戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開(kāi)戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室。
第九條本行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，分析研究反洗錢(qián)工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門(mén)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢(qián)垂直管理崗。接受反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)檢查監(jiān)督；組織反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳；并對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
反洗錢(qián)工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
反洗錢(qián)辦公室反洗錢(qián)垂直管理崗主要職責(zé)為：
（一）提取反洗錢(qián)大額交易，通過(guò)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢(qián)工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢(qián)工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第十二條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組下設(shè)立“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢(qián)信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢(qián)工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。
第十三條各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢(qián)報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢(qián)報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢(qián)報(bào)送分析材料等對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢(qián)工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢(qián)工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢(qián)規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢(qián)報(bào)告表立即通過(guò)指定的報(bào)送路徑報(bào)告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開(kāi)立賬戶，不得為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織根據(jù)反洗錢(qián)工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十一條對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對(duì)反洗錢(qián)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)無(wú)誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書(shū)上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門(mén)和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門(mén)和支行備查。
第二十四條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時(shí)報(bào)告。反洗錢(qián)信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。
第二十六條保密傳遞。反洗錢(qián)工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢(qián)相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
第二十八條嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢(qián)工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十四
為了加強(qiáng)我行反洗錢(qián)工作，提高工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢(qián)工作能力，使我行在反洗錢(qián)工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢(qián)工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢(qián)法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢(qián)工作。
二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過(guò)該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
市分行及支行反洗錢(qián)辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢(qián)法律知識(shí)等，每季要召開(kāi)一次反洗錢(qián)工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢(qián)工作和日常的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問(wèn)題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級(jí)行反洗錢(qián)工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢(qián)工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢(qián)工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢(qián)工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問(wèn)題，市分行反洗錢(qián)工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢(qián)工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢(qián)工作。
八、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十五
反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來(lái)，反洗錢(qián)是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢(qián)莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢(qián)的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)、防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢(qián)體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢(qián)，我們?cè)谛袆?dòng)!
根據(jù)國(guó)際慣例：洗錢(qián)是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢(qián)嚴(yán)重威脅著我國(guó)的國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來(lái)極大的不安全因素;四是干擾國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見(jiàn)的洗錢(qián)形式：
1、成立空殼公司洗錢(qián)，這是最典型也是最常用的洗錢(qián)模式。
2、化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢(qián)。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)，利用高賣低買等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國(guó)洗錢(qián)，洗錢(qián)后以外商身份回國(guó)投資。
6、騙稅洗錢(qián)。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過(guò)多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢(qián)。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢(qián)。
9、通過(guò)“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)。
10、通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)。
12、以民間借貸形式洗錢(qián)。
13、通過(guò)頻繁的證券期貨交易洗錢(qián)。
14、利用國(guó)有企業(yè)改制洗錢(qián)。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國(guó)有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢(qián)活動(dòng)害人害已，通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢(qián)罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十六
第一條為了規(guī)范公司反洗錢(qián)工作，預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條公司反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹(shù)立反洗錢(qián)持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
公司反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制。
第四條公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門(mén)部門(mén)總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門(mén)。
（三）公司反洗錢(qián)一線部門(mén)（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢(qián)可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢(qián)合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。
第五條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
（一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢(qián)工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確反洗錢(qián)崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。定期對(duì)反洗錢(qián)崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績(jī)效考核中。
（三）定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)公司反洗錢(qián)日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開(kāi)會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢(qián)臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。
（四）組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（五）安排部署反洗錢(qián)宣傳工作，營(yíng)造良好的反洗錢(qián)氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳義務(wù)。
（六）其他反洗錢(qián)監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門(mén)組織發(fā)起，小組組長(zhǎng)主持或副組長(zhǎng)代理主持，過(guò)半數(shù)以上小組成員出席方可召開(kāi)。
第七條反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)工作職責(zé)。
（一）合規(guī)風(fēng)控部。
1、作為反洗錢(qián)牽頭部門(mén)，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。
3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢(qián)工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。
4、負(fù)責(zé)公司反洗錢(qián)合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢(qián)各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門(mén)具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。
5、組織開(kāi)展各層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
6、組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢(qián)宣傳工作長(zhǎng)效機(jī)制。
7、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
8、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
（二）理財(cái)中心。
1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分。
3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。
5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢(qián)宣傳材料，的日常維護(hù)。
7、協(xié)助公司開(kāi)展其他反洗錢(qián)工作。
（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見(jiàn)。
3、協(xié)助公司開(kāi)展其他反洗錢(qián)工作。
（四）信息技術(shù)部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。
2、提供客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。
3、提供其他反洗錢(qián)工作需要的技術(shù)支持。第八條公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢(qián)崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。
（一）反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人：
1、主持反洗錢(qián)內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
3、組織實(shí)施反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。
4、組織落實(shí)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。
5、督促指導(dǎo)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
7、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢(qián)處聯(lián)系、溝通反洗錢(qián)工作相關(guān)事宜。
2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。
4、協(xié)助開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。
5、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
7、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
（三）可疑交易分析報(bào)告崗：
1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。
2、配合本部門(mén)按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
3、協(xié)助公司開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。
5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
6、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
第九條除反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢(qián)管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢(qián)義務(wù)，保障反洗錢(qián)風(fēng)控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存。
第十條公司對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開(kāi)立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。
第十二條對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
第十三條通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。
第十四條公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十五條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫(xiě)資料完成對(duì)客戶的身份識(shí)別。
第十六條理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第四章可疑交易報(bào)送。
第十九條公司按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第二十一條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理在為對(duì)客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對(duì)符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對(duì)可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
第二十二條公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢(qián)法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、反洗錢(qián)宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開(kāi)展的反洗錢(qián)調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢(qián)工作操作細(xì)則》，明確反洗錢(qián)工作要求，規(guī)范反洗錢(qián)崗位行為。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開(kāi)展各項(xiàng)反洗錢(qián)工作。
第二十五條開(kāi)展《反洗錢(qián)工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢(qián)工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢(qián)工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲。
第二十六條公司反洗錢(qián)實(shí)行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢(qián)牽頭部門(mén)作為內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)定期對(duì)相關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。
審計(jì)部每年至少對(duì)公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績(jī)中。
第二十九條對(duì)有以下行為的員工進(jìn)行公開(kāi)表?yè)P(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：
（一）對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢(qián)工作方法。
（三）對(duì)公司反洗錢(qián)宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。
（四）其他對(duì)公司反洗錢(qián)工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條對(duì)有以下行為的員工采取公開(kāi)批評(píng)等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢(qián)崗位職責(zé)。
（二）嚴(yán)重違反反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳。
（四）無(wú)故缺席公司組織的反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。
（五）其他妨礙公司反洗錢(qián)工作進(jìn)行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十七
第一章總則。
第一條為進(jìn)一步促進(jìn)大連市反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，確保反洗錢(qián)從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢(qián)從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理人員、反洗錢(qián)合規(guī)人員、反洗錢(qián)分析報(bào)告人員、其他反洗錢(qián)人員。
（一）大連地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營(yíng)業(yè)部、支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。第五條本辦法中所稱反洗錢(qián)合規(guī)人員指義務(wù)機(jī)構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作部署落實(shí)、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢(qián)人員。反洗錢(qián)分析報(bào)告人員專指對(duì)可疑交易進(jìn)行分析、研判和報(bào)告的人員。
第六條中國(guó)人民銀行大連市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行大連中支”）對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行管理，具體工作由反洗錢(qián)處負(fù)責(zé)。
第二章反洗錢(qián)從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能保守反洗錢(qián)工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無(wú)不良記錄。
第八條反洗錢(qián)從業(yè)人員須參加過(guò)人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試，成績(jī)合格，取得《大連市反洗錢(qián)從業(yè)資格證》（以下簡(jiǎn)稱“資格證”）。
第九條反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢(qián)管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢(qián)合規(guī)人員和反洗錢(qián)分析報(bào)告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢(qián)從業(yè)人員須了解反洗錢(qián)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢(qián)工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢(qián)管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理能力；反洗錢(qián)合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢(qián)分析報(bào)告人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員的管理包括：反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢(qián)年檢管理、反洗錢(qián)從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，保證反洗錢(qián)培訓(xùn)的強(qiáng)度、頻率：
（一）對(duì)新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢(qián)義務(wù)及其所在崗位的反洗錢(qián)工作要求。
（二）每年對(duì)各類反洗錢(qián)從業(yè)人員至少開(kāi)展兩次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢(qián)監(jiān)管政策、反洗錢(qián)內(nèi)控要求、反洗錢(qián)新方法、反洗錢(qián)新技術(shù)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢(qián)工作信息。
（三）每年對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的從業(yè)人員至少開(kāi)展四次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強(qiáng)的反洗錢(qián)履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無(wú)資格證者不得從事反洗錢(qián)工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個(gè)工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績(jī)單上報(bào)人民銀行大連中支反洗錢(qián)處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書(shū)后的10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書(shū)和照片報(bào)送人民銀行大連中支反洗錢(qián)處，及時(shí)申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機(jī)構(gòu)人員擬從事反洗錢(qián)工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)送考試申請(qǐng)并附《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試報(bào)名表》（見(jiàn)附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試。
第十九條反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試成績(jī)合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績(jī)不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)考，補(bǔ)考通過(guò)并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進(jìn)行年檢，年檢實(shí)行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機(jī)構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢(qián)工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢(qián)從業(yè)資格，不得從事反洗錢(qián)工作。
第二十二條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門(mén)反洗錢(qián)崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢(qián)從業(yè)人員登記表》（見(jiàn)附表2）向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)備。
第二十三條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)《反洗錢(qián)從業(yè)人員情況表》（見(jiàn)附表3，附《填表說(shuō)明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢(qián)從業(yè)人員。
第四章責(zé)任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未按要求整改的，除通報(bào)批評(píng)外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強(qiáng)化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢(qián)崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請(qǐng)遵照反洗錢(qián)有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢(qián)義務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢(qián)義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十八
洗錢(qián)是一種既違法又危險(xiǎn)的行為，近年來(lái)越來(lái)越多的人被其波及。在大多數(shù)國(guó)家，洗錢(qián)已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進(jìn)行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢(qián)的案件，也從中獲得了一些心得體會(huì)。
第二段：洗錢(qián)的類型與手法
洗錢(qián)手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過(guò)各種手段把黑錢(qián)集中到某個(gè)地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢(qián)存入海外銀行賬戶，再以投資理財(cái)?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來(lái)。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢(qián)通過(guò)虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國(guó)外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開(kāi)發(fā)票，即通過(guò)虛開(kāi)增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢(qián)洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實(shí)施，有些手法還涉及多個(gè)國(guó)家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢(qián)的危險(xiǎn)性
洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：第一，洗錢(qián)行為受到國(guó)家法律的限制，一旦被查實(shí)，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢(qián)行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險(xiǎn)系數(shù)就會(huì)倍增。第三，洗錢(qián)行為可能給個(gè)人、企業(yè)甚至整個(gè)社會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流失、經(jīng)濟(jì)失衡、社會(huì)動(dòng)蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢(qián)
要想有效打擊洗錢(qián)，需要從多個(gè)方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢(qián)的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對(duì)洗錢(qián)行為的打擊和懲處力度，形成對(duì)洗錢(qián)者的威懾。同時(shí)，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范洗錢(qián)等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國(guó)際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢(qián)的合力。
第五段：結(jié)語(yǔ)
總之，洗錢(qián)是一種非法犯罪行為，對(duì)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢(qián)，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時(shí)，大眾也需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢(qián)的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會(huì)更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十九
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
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-------------各類專業(yè)好文檔，值得你下載，教育，管理，論文，制度，方案手冊(cè)，應(yīng)有盡有------------------------------的自然人客戶和法人、其他組織和個(gè)體工商戶客戶（以下簡(jiǎn)稱單位客戶）。
第六條。
公司客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國(guó)政要。
5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇一
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)配備了反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢(qián)要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)，接受反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢(qián)內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的承諾書(shū)。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)合同、解除保險(xiǎn)合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。
反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)課件和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢(qián)內(nèi)控制度、與其崗位職責(zé)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作要求;。
(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢(qián)資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián);。
(二)受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢(qián)工作指引，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢(qián)監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇二
為進(jìn)一步加強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，特制定了《保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法》。下文是小編收集的保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作管理辦法最新版全文，希望對(duì)大家有所幫助!
第一章總則。
第一條為做好保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，促進(jìn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》等有關(guān)法律法規(guī)、部門(mén)規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱“中國(guó)保監(jiān)會(huì)”)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)和國(guó)務(wù)院授權(quán)，履行保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)管職責(zé)。
第三條本辦法適用于保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其分支機(jī)構(gòu)，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司及其分支機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)。
第二章保險(xiǎn)監(jiān)管職責(zé)。
第四條中國(guó)保監(jiān)會(huì)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)工作，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(四)組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢(qián)職責(zé)。
第五條中國(guó)保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)在中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢(qián)職責(zé)：
(一)制定轄內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)反洗錢(qián)規(guī)范性文件，開(kāi)展反洗錢(qián)審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢(qián)監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機(jī)關(guān)調(diào)查處理涉嫌洗錢(qián)案件;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)授權(quán)的其他反洗錢(qián)職責(zé)。
第六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司和保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)以保單實(shí)名制為基礎(chǔ)，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉(zhuǎn)規(guī)范的工作原則，切實(shí)提高反洗錢(qián)內(nèi)控水平。
第七條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)投資資金來(lái)源合法;。
(二)建立了反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(三)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)配備了反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)信息系統(tǒng)建設(shè)滿足反洗錢(qián)要求;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第八條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明;。
(三)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(六)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請(qǐng)和開(kāi)業(yè)申請(qǐng)中分階段提交上述各項(xiàng)材料，但最遲應(yīng)當(dāng)在提出開(kāi)業(yè)申請(qǐng)時(shí)提交完畢。
開(kāi)業(yè)驗(yàn)收階段，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照要求演示反洗錢(qián)的組織架構(gòu)、工作流程、風(fēng)控管理和信息系統(tǒng)建設(shè)等。
第九條申請(qǐng)?jiān)O(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)符合下列反洗錢(qián)條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢(qián)內(nèi)控制度并對(duì)分支機(jī)構(gòu)具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設(shè)能夠支持分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)設(shè)置了反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作;。
(四)反洗錢(qián)崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢(qián)培訓(xùn);。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他條件。
第十條設(shè)立保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)文件中應(yīng)當(dāng)包括下列反洗錢(qián)材料：
(一)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢(qián)功能報(bào)告;。
(三)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)設(shè)置報(bào)告;。
(四)擬設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)崗位人員配備及接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況的報(bào)告;。
(五)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)知悉投資資金來(lái)源，提交投資資金來(lái)源情況說(shuō)明和投資資金來(lái)源合法的聲明：
(一)增加注冊(cè)資本;。
(二)股權(quán)變更，但通過(guò)證券交易所購(gòu)買上市機(jī)構(gòu)股票不足注冊(cè)資本5%的除外;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他情形。
第十二條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)，接受反洗錢(qián)培訓(xùn)，通過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)組織的包含反洗錢(qián)內(nèi)容的任職資格知識(shí)測(cè)試。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員任職資格核準(zhǔn)申請(qǐng)材料中應(yīng)當(dāng)包括接受反洗錢(qián)培訓(xùn)情況報(bào)告及本人簽字的履行反洗錢(qián)義務(wù)的。
承諾書(shū)。
第十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
反洗錢(qián)內(nèi)控制度應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識(shí)別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報(bào)告;。
(四)反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳;。
(六)重大洗錢(qián)案件應(yīng)急處置;。
(七)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)調(diào)查;。
(九)反洗錢(qián)法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司分支機(jī)構(gòu)可以根據(jù)總公司的反洗錢(qián)內(nèi)控制度制定本級(jí)的實(shí)施細(xì)則。
第十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)，組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)組織開(kāi)展反洗錢(qián)工作的，應(yīng)當(dāng)設(shè)立反洗錢(qián)崗位。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)明確相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的反洗錢(qián)職責(zé)，保證反洗錢(qián)內(nèi)控制度在業(yè)務(wù)流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)將可量化的反洗錢(qián)控制指標(biāo)嵌入信息系統(tǒng)，使風(fēng)險(xiǎn)信息能夠在業(yè)務(wù)部門(mén)和反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)之間有效傳遞、集中和共享，滿足對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警、提取、分析和報(bào)告等各項(xiàng)反洗錢(qián)要求。
第十六條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)依法在訂立保險(xiǎn)。
合同。
解除保險(xiǎn)合同理賠或者給付等環(huán)節(jié)對(duì)規(guī)定金額以上的業(yè)務(wù)進(jìn)行客戶身份識(shí)別。
第十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)按照客戶特點(diǎn)或者賬戶屬性，劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管要求密切關(guān)注涉恐人員名單，及時(shí)對(duì)本機(jī)構(gòu)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)排查，依法采取相應(yīng)措施。
第十九條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項(xiàng)交易，以提供監(jiān)測(cè)分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動(dòng)和查處洗錢(qián)案件所需的信息。
第二十條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時(shí)，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料和交易記錄移交國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)指定的機(jī)構(gòu)。
第二十一條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)依法識(shí)別、報(bào)告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險(xiǎn)公司通過(guò)保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)在合作協(xié)議中寫(xiě)入反洗錢(qián)條款。
反洗錢(qián)條款應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(三)保險(xiǎn)公司為保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)代其識(shí)別客戶身份提供培訓(xùn)等必要協(xié)助。
保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司代理客戶與保險(xiǎn)公司開(kāi)展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)提供保險(xiǎn)公司識(shí)別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時(shí)，還應(yīng)當(dāng)依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復(fù)印件或者影印件。
保險(xiǎn)公司承擔(dān)未履行客戶身份識(shí)別義務(wù)的最終責(zé)任，保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任。
第二十三條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)。
課件。
和培訓(xùn)工作記錄。
對(duì)本公司人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)應(yīng)當(dāng)包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)開(kāi)展反洗錢(qián)工作必備的其他知識(shí)、技能等。
(一)反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢(qián)要求，如提醒客戶提供相關(guān)信息資料、配合履行反洗錢(qián)義務(wù)等。
第二十四條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)每年開(kāi)展反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)，反洗錢(qián)內(nèi)部審計(jì)可以是專項(xiàng)審計(jì)或者與其他審計(jì)項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第二十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，及時(shí)向保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告案件處置情況。
第二十七條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司應(yīng)當(dāng)配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關(guān)情況。
第二十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)等有關(guān)信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度，禁止來(lái)源不合法資金投資入股。
保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司高級(jí)管理人員應(yīng)當(dāng)了解反洗錢(qián)法律法規(guī)。
第三十條保險(xiǎn)專業(yè)代理公司、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司應(yīng)當(dāng)開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢(qián)案件，配合反洗錢(qián)監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢(qián)犯罪活動(dòng)的調(diào)查，對(duì)依法開(kāi)展反洗錢(qián)的相關(guān)信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)業(yè)新設(shè)機(jī)構(gòu)、投資入股資金和相關(guān)人員任職資格進(jìn)行反洗錢(qián)審查，對(duì)不符合條件的，不予批準(zhǔn)或者核準(zhǔn)。
第三十二條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)依法開(kāi)展反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管。
第三十三條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查可以開(kāi)展專項(xiàng)檢查或者與其他檢查項(xiàng)目結(jié)合進(jìn)行。
第三十四條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司提交反洗錢(qián)報(bào)告或者專項(xiàng)反洗錢(qián)資料。
第三十五條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)可以將其列為反洗錢(qián)重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象：
(一)涉嫌從事洗錢(qián)或者協(xié)助他人洗錢(qián);。
(二)受到反洗錢(qián)主管部門(mén)重大行政處罰;。
(三)中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)為需要重點(diǎn)監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反反洗錢(qián)法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正、約談相關(guān)人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)根據(jù)保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標(biāo)的評(píng)分。
第三十八條保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達(dá)到案件責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)依法追究案件責(zé)任人的責(zé)任。
第五章附則。
第三十九條中國(guó)保監(jiān)會(huì)依法指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)，制定反洗錢(qián)工作指引，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)宣傳。
第四十條保險(xiǎn)公司與非金融機(jī)構(gòu)類保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國(guó)保監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。
第四十二條本辦法自20xx年10月1日起施行，中國(guó)保監(jiān)會(huì)之前反洗錢(qián)監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇三
為貫徹落實(shí)《反洗錢(qián)法》及《證券期貨業(yè)反洗錢(qián)工作實(shí)施辦法》相關(guān)法律法規(guī)，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)工作，加強(qiáng)公司反洗錢(qián)體系建設(shè)，提升反洗錢(qián)工作水平，根據(jù)總公司反洗錢(qián)工作要求及工作實(shí)際，結(jié)合我營(yíng)業(yè)部實(shí)際制度本培訓(xùn)宣傳計(jì)劃。
一、培訓(xùn)宣傳目標(biāo)。
通過(guò)開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)作用，提高金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)意識(shí)和履行反洗錢(qián)義務(wù)的自覺(jué)性，起到防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定的作用；加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)之間的溝通協(xié)調(diào)，為進(jìn)一步優(yōu)化反洗錢(qián)工作營(yíng)造良好的外部環(huán)境；提高業(yè)務(wù)人員的素質(zhì)，增強(qiáng)員工分析判斷能力，切實(shí)掌握反洗錢(qián)實(shí)際操作和經(jīng)驗(yàn)，使反洗錢(qián)操作更加規(guī)范、高效。
二、培訓(xùn)宣傳對(duì)象。
1、營(yíng)業(yè)部全體工作人員。
2、營(yíng)業(yè)部客戶。
3、營(yíng)業(yè)部居間人。
三、培訓(xùn)宣傳內(nèi)容。
1、反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)：包括《反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料集交易記錄保存管理》等。
2、公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度和操作流程。
4、開(kāi)展內(nèi)部自查，加強(qiáng)內(nèi)控管理。
四、培訓(xùn)宣傳方式。
1、現(xiàn)場(chǎng)培訓(xùn)。
2、案例研討。
3、考試。
4、一對(duì)一答疑。
五、培訓(xùn)安排。
2、每季度集中進(jìn)行一次全體工作人員反洗錢(qián)培訓(xùn)。
3、全年組織一次反洗錢(qián)考試。
xxxx有限有公司xxxxx營(yíng)業(yè)部2017年1月。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇四
反洗錢(qián)管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時(shí)間的推移，我深深領(lǐng)悟到了反洗錢(qián)管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會(huì)，希望與讀者分享。
第二段：認(rèn)知反洗錢(qián)關(guān)鍵因素——人員、技術(shù)和制度。
成功的反洗錢(qián)管理不僅依賴于硬件設(shè)施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術(shù)。同時(shí)，反洗錢(qián)管理制度的建立和優(yōu)化也是維護(hù)金融行業(yè)健康經(jīng)營(yíng)的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設(shè)。
銀行作為一種特殊的金融機(jī)構(gòu)，具有極高的金融風(fēng)險(xiǎn)。因此，銀行應(yīng)該積極重視內(nèi)部控制體系的建設(shè)，尤其是在反洗錢(qián)管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務(wù)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。
第四段：加強(qiáng)客戶盡職調(diào)查。
反洗錢(qián)管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對(duì)客戶進(jìn)行深度細(xì)致的盡職調(diào)查，不僅可以及時(shí)發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進(jìn)行有效處理，更可以提高自身反洗錢(qián)的整體防范意識(shí)和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對(duì)復(fù)雜多變的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，單靠一個(gè)金融機(jī)構(gòu)是難以解決問(wèn)題的。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢(shì)整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢(qián)力量，共同開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳和風(fēng)險(xiǎn)防控工作，減少反洗錢(qián)項(xiàng)目所帶來(lái)的不必要風(fēng)險(xiǎn)和損失。
總結(jié)。
通過(guò)對(duì)反洗錢(qián)管理的深度思考，筆者得出結(jié)論：反洗錢(qián)管理是我國(guó)金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強(qiáng)大的管理力量和新技術(shù)的支持下，反洗錢(qián)管理將會(huì)發(fā)揮更加積極的作用，推動(dòng)我國(guó)金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇五
為進(jìn)一步提高廣大人民群眾對(duì)于反洗錢(qián)的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開(kāi)展了反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，增強(qiáng)人民群眾的反洗錢(qián)意識(shí)。宣傳過(guò)程中，我們熱情為過(guò)往人群介紹反洗錢(qián)新規(guī)定、新特征、新形勢(shì)，積極探索開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作的新思路、新辦法，對(duì)人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務(wù)的意識(shí)，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢(qián)宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過(guò)與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點(diǎn)選在了人流量相對(duì)密集的中心城區(qū)，以達(dá)到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺(tái)發(fā)放宣傳資料，標(biāo)注反洗錢(qián)的標(biāo)語(yǔ)、橫幅，展臺(tái)上擺放著一摞摞反洗錢(qián)的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場(chǎng)準(zhǔn)備了反洗錢(qián)案例簡(jiǎn)要說(shuō)明，讓前來(lái)觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢(qián)意識(shí)。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來(lái)咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過(guò)詢問(wèn)、查看，讓他們對(duì)反洗錢(qián)有了更進(jìn)一步的認(rèn)識(shí)，同時(shí)也提高了大家的反洗錢(qián)。期間，共發(fā)放反洗錢(qián)宣傳手冊(cè)500余冊(cè)、懸掛橫幅2條、張貼標(biāo)語(yǔ)5處，受教育群眾達(dá)500余人次。
為全面推進(jìn)我縣金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢(qián)犯罪活動(dòng)，純潔社會(huì)風(fēng)氣，保持社會(huì)安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會(huì)公眾廣泛知曉和了解反洗錢(qián)知識(shí)，夯實(shí)反洗錢(qián)工作的社會(huì)基礎(chǔ)，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關(guān)于開(kāi)展金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)的通知》精神及中國(guó)人民銀行制定的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，尋烏工行開(kāi)展了“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)，通過(guò)采取一系列行之有效的舉措，確保了此項(xiàng)活動(dòng)扎實(shí)有效開(kāi)展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識(shí)別和分析能力，學(xué)習(xí)了反洗錢(qián)的相關(guān)法律法規(guī)，進(jìn)一步提高了員工的遵紀(jì)守法意識(shí)和反洗錢(qián)工作的自覺(jué)性，防止了內(nèi)部或外部勾結(jié)開(kāi)展洗錢(qián)犯罪活動(dòng)。三是通過(guò)對(duì)各類客戶在我行開(kāi)立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時(shí)報(bào)告，掌握一切可疑資金識(shí)別和分析的材料，將所學(xué)理論充分運(yùn)用于工作實(shí)踐中。于此同時(shí)，加強(qiáng)柜面宣傳，在營(yíng)業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢(qián)宣傳折頁(yè)，大堂經(jīng)理以及柜員也會(huì)在工作間隙積極主動(dòng)的向客戶講解如何在日常的工作生活中識(shí)別、避免反洗錢(qián)。本次“金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳周”活動(dòng)取得了實(shí)效并獲得了圓滿成功。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇六
反洗錢(qián)管理辦法是保障金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營(yíng)、防范洗錢(qián)犯罪的重要手段，對(duì)于金融行業(yè)和整個(gè)社會(huì)都有著重要影響。作為一名從事金融業(yè)務(wù)的從業(yè)人員，我積極參與了貴行的反洗錢(qián)管理培訓(xùn)，并深刻感受到了反洗錢(qián)管理的重要性。本篇文章將結(jié)合自己的工作體驗(yàn)和思考，分享反洗錢(qián)管理辦法的心得體會(huì)。
首先，反洗錢(qián)管理辦法的制定和實(shí)施是為了保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，防范洗錢(qián)犯罪的風(fēng)險(xiǎn)。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，反洗錢(qián)管理不僅保障了金融機(jī)構(gòu)的企業(yè)形象和聲譽(yù)，更是對(duì)于提高公眾對(duì)于金融行業(yè)的信心起到了至關(guān)重要的作用。保護(hù)金融行業(yè)的健康發(fā)展不僅是金融機(jī)構(gòu)的責(zé)任，更是所有從業(yè)人員應(yīng)該認(rèn)真履行的義務(wù)。
在實(shí)際的工作中，反洗錢(qián)管理辦法對(duì)我產(chǎn)生了深刻的影響。首先，我認(rèn)真履行了客戶身份識(shí)別的義務(wù)，并建立了詳盡的客戶檔案信息，以便在后續(xù)操作中能夠及時(shí)核查。其次，我通過(guò)對(duì)金融行業(yè)法律法規(guī)的深入了解和學(xué)習(xí)，更好地識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，并制定了相應(yīng)的防范措施。最后，我與客戶保持謹(jǐn)慎的溝通，以便及時(shí)發(fā)現(xiàn)并防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，最大程度地確?？蛻艉徒鹑跈C(jī)構(gòu)的資金安全。
反洗錢(qián)管理不僅是一項(xiàng)制度，更是一種執(zhí)行的行為。金融從業(yè)人員應(yīng)該樹(shù)立高度的責(zé)任感和榮譽(yù)感，要嚴(yán)格遵循反洗錢(qián)管理辦法，認(rèn)真履行自己的責(zé)任，通過(guò)行為的引領(lǐng)帶動(dòng)企業(yè)的各級(jí)管理人員貫徹落實(shí)反洗錢(qián)管理辦法。只有全員參與，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，確保金融業(yè)的健康發(fā)展。
第五段：結(jié)論。
綜上所述，反洗錢(qián)管理辦法是金融行業(yè)保持健康發(fā)展的前提和基礎(chǔ)，也是金融機(jī)構(gòu)落實(shí)社會(huì)責(zé)任的重要表現(xiàn)形式。金融從業(yè)人員應(yīng)該始終牢記反洗錢(qián)管理的重要性，嚴(yán)格落實(shí)反洗錢(qián)管理制度，積極參與反洗錢(qián)管理的培訓(xùn)和實(shí)踐。只有通過(guò)全員參與和行為引領(lǐng)，才能使反洗錢(qián)管理成為一種企業(yè)文化，保障金融行業(yè)的健康發(fā)展，全面提高公眾對(duì)金融行業(yè)的信心和認(rèn)可。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇七
第一條為使公司各級(jí)人員樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)、法律意識(shí)，了解反洗錢(qián)法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能，達(dá)到規(guī)范公司反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳，是指對(duì)反洗錢(qián)法律、法規(guī)以及相關(guān)知識(shí)進(jìn)行培訓(xùn)和宣傳。
第三條反洗錢(qián)培訓(xùn)與宣傳實(shí)行統(tǒng)一管理、分工負(fù)責(zé)的原則。反洗錢(qián)工作具體管理部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)培訓(xùn)和宣傳工作的日常管理以及相關(guān)的組織協(xié)調(diào)工作，相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)涉及本部門(mén)業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)反洗錢(qián)相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)與宣傳。
反洗錢(qián)培訓(xùn)針對(duì)不同對(duì)象進(jìn)行分層次的培訓(xùn)：
一、反洗錢(qián)工作管理人員。具體包括反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組以及反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組工作成員、反洗錢(qián)專、兼崗等。
二、公司相關(guān)崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財(cái)務(wù)等條線的管理人員。三、一線業(yè)務(wù)人員。具體包括直接面對(duì)客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關(guān)知識(shí)的培訓(xùn)。針對(duì)反洗錢(qián)活動(dòng)的復(fù)雜性、專業(yè)性、國(guó)際性、隱蔽性和高智能等特點(diǎn)，加大對(duì)反洗錢(qián)關(guān)鍵崗位人員法律、財(cái)務(wù)、會(huì)計(jì)、審計(jì)、計(jì)算機(jī)、外語(yǔ)等相關(guān)知識(shí)的綜合性培訓(xùn)，有針對(duì)性地提高反洗錢(qián)人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢(qián)培訓(xùn)方式遵循“不同對(duì)象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓(xùn)方式可靈活多樣，對(duì)公司各級(jí)管理人員，可采取專題培訓(xùn)、晨會(huì)、自學(xué)等多種方式。
1、所有員工每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)業(yè)務(wù)知識(shí)等內(nèi)容的培訓(xùn)。
2、反洗錢(qián)工作人員每年應(yīng)接受至少一次包括反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)管理和技能等內(nèi)容的培訓(xùn)。
3、新員工在入司培訓(xùn)時(shí)必須接受反洗錢(qián)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢(qián)基本知識(shí)的培訓(xùn)。
每年年初，要制定本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。對(duì)反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃、培訓(xùn)次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測(cè)試、考核以及培訓(xùn)評(píng)估等有關(guān)資料應(yīng)及時(shí)進(jìn)行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門(mén)和上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)一步的評(píng)估和考核。各機(jī)構(gòu)也應(yīng)建立培訓(xùn)效果評(píng)估機(jī)制，確保反洗錢(qián)培訓(xùn)取得實(shí)效。
第八條開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳是增加公司員工和社會(huì)各界反洗錢(qián)意識(shí)、營(yíng)造良好的反洗錢(qián)社會(huì)氛圍、推動(dòng)反洗錢(qián)工作深入開(kāi)展的重要舉措。積極開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳，有利于擴(kuò)大反洗錢(qián)工作的影響力，促進(jìn)反洗錢(qián)工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢(qián)宣傳的對(duì)象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢(qián)宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢(qián)活動(dòng)的基本特征；
二、金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)義務(wù)；
三、反洗錢(qián)的法律法規(guī)；
四、我國(guó)反洗錢(qián)工作的進(jìn)展；
五、公司反洗錢(qián)工作的先進(jìn)事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢(qián)宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢(qián)知識(shí)介紹、反洗錢(qián)工作簡(jiǎn)報(bào)、反洗錢(qián)專欄等等。各機(jī)構(gòu)每年至少開(kāi)展一至二次反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，宣傳工作要符合各級(jí)人民銀行的相關(guān)要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國(guó)家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實(shí)行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇八
洗錢(qián)是一種非常嚴(yán)重的犯罪行為，違反了國(guó)家的法律法規(guī)，同時(shí)也對(duì)整個(gè)社會(huì)造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個(gè)國(guó)家都在加強(qiáng)對(duì)洗錢(qián)的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進(jìn)行這種活動(dòng)。我經(jīng)歷過(guò)一些與洗錢(qián)相關(guān)的事情，也深刻地領(lǐng)悟了其中的危害和教訓(xùn)，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗(yàn)。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)、洗錢(qián)的行為方式、洗錢(qián)的危害、反洗錢(qián)制度的建設(shè)以及我的感悟。
一、洗錢(qián)的基礎(chǔ)知識(shí)
洗錢(qián)是指從非法或犯罪活動(dòng)中獲取的收益通過(guò)一系列的措施，以合法的方式獲取利潤(rùn)并掩飾來(lái)源而達(dá)到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢(qián)包括以下三個(gè)步驟：首先是犯罪或非法活動(dòng)獲取收益，其次是將這些收益通過(guò)各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟(jì)渠道。
二、洗錢(qián)的行為方式
洗錢(qián)可以采用多種形式，例如購(gòu)買不動(dòng)產(chǎn)、虛開(kāi)發(fā)票、向銀行構(gòu)造虛假交易、買進(jìn)賣出股票、把錢(qián)存入不同的賬戶以及購(gòu)買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見(jiàn)的是虛開(kāi)發(fā)票和通過(guò)銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬和存取款等操作。同時(shí)，還有一些人會(huì)采用讓別人代為存取款的方式進(jìn)行洗錢(qián)，這種方式往往使得這些洗錢(qián)者更加難以被抓獲。
三、洗錢(qián)的危害
洗錢(qián)雖然看起來(lái)似乎只針對(duì)少數(shù)人利益，但是對(duì)于整個(gè)社會(huì)卻帶來(lái)了很大的危害。首先，洗錢(qián)使得犯罪分子能夠更加順利地進(jìn)行犯罪活動(dòng)。其次，洗錢(qián)是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來(lái)源，這會(huì)增加社會(huì)安全風(fēng)險(xiǎn)，嚴(yán)重威脅到國(guó)家和人民安全。最后，洗錢(qián)還會(huì)削弱金融秩序和規(guī)則，對(duì)銀行體系造成負(fù)面影響，進(jìn)而損害商業(yè)信用和金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性。
四、反洗錢(qián)制度的建設(shè)
為了打擊洗錢(qián)活動(dòng)，國(guó)家和地區(qū)都制定了相關(guān)法律法規(guī)和反洗錢(qián)制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開(kāi)設(shè)洗錢(qián)檢測(cè)機(jī)構(gòu)、采取知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)措施、實(shí)施反腐敗行動(dòng)等等。同時(shí)銀行、金融、財(cái)會(huì)和其他職業(yè)都應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)于洗錢(qián)防范的相關(guān)培訓(xùn)。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢(qián)體系，并且確保整個(gè)社會(huì)得以充分保護(hù)免受洗錢(qián)的危害。
五、我的感悟
作為一個(gè)旁觀者，我對(duì)于洗錢(qián)這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實(shí)施的行為對(duì)于整個(gè)社會(huì)的危害。我認(rèn)為我們每一個(gè)人都應(yīng)該加強(qiáng)自己的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并且主動(dòng)參與到反洗錢(qián)的實(shí)際行動(dòng)之中。我們可以通過(guò)將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動(dòng)整個(gè)社會(huì)形成對(duì)洗錢(qián)抵制的共識(shí)，同時(shí)還應(yīng)該支持更加嚴(yán)格的法律制度和反洗錢(qián)機(jī)制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢(qián)是一種非法行為，它對(duì)于國(guó)家、社會(huì)和個(gè)人都會(huì)產(chǎn)生巨大的危害。我們應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)督和防范，同時(shí)還需要嚴(yán)格打擊洗錢(qián)行為，讓我們的社會(huì)免受犯罪的威脅。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇九
二、檢查對(duì)象：抽取20%的支行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查（我行共30家支行，會(huì)抽取6家支行檢查其中會(huì)有兩家縣域支行，可能是靈寶支行和盧氏支行，營(yíng)業(yè)部為必查支行）。
三、檢查內(nèi)容：
(四)大額和可疑交易報(bào)告：通過(guò)查賬、調(diào)閱憑證、上報(bào)數(shù)據(jù)等方面檢查交易報(bào)告是否完整、有無(wú)漏報(bào)錯(cuò)報(bào)情況。
(五)個(gè)人和對(duì)公賬戶：
1、賬戶開(kāi)會(huì)資料是否齊全；
2、個(gè)人開(kāi)戶證件是否為二代身份證、證件是否過(guò)期；
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十
第一條為加強(qiáng)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作，防范和打擊洗錢(qián)行為，根據(jù)依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定，制定本辦法。
第二條本辦法所稱直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)，是指我行為了預(yù)防通過(guò)直銷銀行交易方式掩飾和隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，而制定和實(shí)施一系列防范措施的行為。
直銷銀行交易是指?jìng)€(gè)人在社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中通過(guò)直銷銀行渠道進(jìn)行給付及資金清算的交易。直銷銀行交易納入我行統(tǒng)一的反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由系統(tǒng)以客戶為單位進(jìn)行大額交易和可疑交易數(shù)據(jù)篩選并經(jīng)人工判斷后形成大額交易和可疑交易報(bào)告。
第四條為保證直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作有序開(kāi)展，應(yīng)遵循以下業(yè)務(wù)處理原則：
（一）合法審慎原則。各部門(mén)應(yīng)相互協(xié)助，嚴(yán)格按照有關(guān)要求開(kāi)展反洗錢(qián)工作，審慎地識(shí)別可疑交易，不得妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
（二）保密原則。各部門(mén)工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)直銷銀行大額交易和可疑交易相關(guān)信息保密，不得違反規(guī)定將有關(guān)信息泄漏給客戶和無(wú)關(guān)人員。
（三）與司法機(jī)關(guān)、監(jiān)管機(jī)關(guān)等有權(quán)部門(mén)全面合作原則。各部門(mén)應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)行為，按照有關(guān)規(guī)定協(xié)助有權(quán)部門(mén)辦理對(duì)有關(guān)賬戶的查詢、凍結(jié)等事宜。
第五條應(yīng)當(dāng)通過(guò)多種形式組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳工作，加強(qiáng)工作人員的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其掌握有關(guān)反洗錢(qián)的法律法規(guī)和制度，知曉所承擔(dān)的反洗錢(qián)義務(wù)、責(zé)任和權(quán)利，提高反洗錢(qián)意識(shí)和工作能力。
第二章職責(zé)分工。
第六條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組是。
第七條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的主要工作職責(zé)包括：
（一）在中國(guó)人民銀行的統(tǒng)一監(jiān)管下，負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)直銷銀行的反洗錢(qián)工作；
（四）督促審計(jì)部門(mén)對(duì)本行反洗錢(qián)工作進(jìn)行評(píng)估并督促整改事項(xiàng)的落實(shí)；
（七）審議直銷銀行的反洗錢(qián)工作總結(jié)、組織安排制訂本機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作計(jì)劃；
（八）負(fù)責(zé)部署本行的反洗錢(qián)考核、獎(jiǎng)勵(lì)；
（九）組織相關(guān)部門(mén)、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室召開(kāi)聯(lián)席會(huì)議，加強(qiáng)溝通；
（十）負(fù)責(zé)對(duì)本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)作出決定。
第八條領(lǐng)導(dǎo)小組實(shí)行例會(huì)制度，按季召開(kāi)，必要時(shí)可由領(lǐng)導(dǎo)小組組長(zhǎng)提議召開(kāi)臨時(shí)性會(huì)議。會(huì)議流程一般為了解最新監(jiān)管政策，聽(tīng)取并審議本行的反洗錢(qián)工作情況報(bào)告，分析本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作形勢(shì)及工作中存在的問(wèn)題，并提出切實(shí)可行的解決方案、改進(jìn)措施。
第九條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室，設(shè)在總行xxxx部，辦公室主任由合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人擔(dān)任，主要職責(zé)是：
（一）制定反洗錢(qián)工作計(jì)劃和實(shí)施方案，完善我行反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，并組織實(shí)施；
（二）組織開(kāi)展對(duì)直銷銀行反洗錢(qián)規(guī)章制度執(zhí)行情況的專項(xiàng)檢查、監(jiān)督和考核；
（四）在本機(jī)構(gòu)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新的金融服務(wù)產(chǎn)品上線前對(duì)其中存在的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)估；
（五）對(duì)異常交易、可疑交易組織部署和分析，協(xié)助做好反洗錢(qián)行政調(diào)查；
（六）組織反洗錢(qián)的培訓(xùn)宣傳工作；
（七）了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)并及時(shí)通報(bào)；
（八）建立反洗錢(qián)工作檔案，保管所有反洗錢(qián)資料；
（九）負(fù)責(zé)報(bào)告本行反洗錢(qián)重大事項(xiàng)；
（十）完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
第十條辦公室應(yīng)根據(jù)業(yè)務(wù)量情況，科學(xué)合理地配備專（兼）職直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)人員，承擔(dān)相應(yīng)的反洗錢(qián)工作職責(zé)，具體職責(zé)是：
（一）負(fù)責(zé)與人民銀行有關(guān)反洗錢(qián)工作的聯(lián)絡(luò)、協(xié)調(diào)和處理；
（二）及時(shí)傳達(dá)上級(jí)監(jiān)管部門(mén)及本行有關(guān)文件精神和管理規(guī)定；
（五）及時(shí)了解和掌握本行反洗錢(qián)工作動(dòng)態(tài)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)向上級(jí)部門(mén)和有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告。
（六）負(fù)責(zé)辦公室領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他工作。
第三章客戶身份識(shí)別。
第十一條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理注冊(cè)時(shí)，應(yīng)嚴(yán)格按照直銷銀行業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定，通過(guò)核對(duì)客戶有效身份證件的真實(shí)性以及驗(yàn)證客戶在我行直銷銀行綁定的銀行卡是否歸屬同一人，預(yù)留信息是否一致等方式確認(rèn)客戶身份。
第十二條個(gè)人客戶在直銷銀行各電子渠道辦理變更業(yè)務(wù)和提現(xiàn)業(yè)務(wù)，按有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定需要核查客戶有效身份證件信息，手持身份證照片和特殊動(dòng)作照片（視頻認(rèn)證等），確保時(shí)客戶本人親自操作。
第十三條個(gè)人客戶在直銷銀行的各電子渠道進(jìn)行其他相關(guān)業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)采取登錄密碼，交易密碼，手機(jī)動(dòng)態(tài)碼，靜態(tài)驗(yàn)證碼等交叉認(rèn)證措施，識(shí)別客戶身份。
第四章大額交易和可疑交易報(bào)告。
第十四條反洗錢(qián)人員應(yīng)對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)中的大額交易和可疑交易大額或行為進(jìn)行甄別、確認(rèn)，并按照統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)形成大額交易和可疑交易報(bào)告，按照規(guī)定的程序及時(shí)、完整地向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送。
第十五條大額交易和可疑交易報(bào)告以客戶為單位生成，含有客戶不同渠道發(fā)生的若干筆交易信息。
大額交易和可疑交易認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)按照中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2006]第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（中國(guó)人民銀行令[2007]第1號(hào)）的規(guī)定執(zhí)行。
第十六條直銷銀行大額交易報(bào)告信息的采集、報(bào)告工作以反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)為主；可疑交易報(bào)告信息實(shí)行系統(tǒng)批量采集與人工判斷發(fā)現(xiàn)相結(jié)合的方式，對(duì)能夠通過(guò)反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)采集的可疑交易數(shù)據(jù)實(shí)行系統(tǒng)批量采集。反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)或可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄分別生成大額交易報(bào)告或可疑交易報(bào)告導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
第十七條大額交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)直銷銀行交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的符合大額交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)。
（二）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)將大額交易數(shù)據(jù)進(jìn)行匯總，在交易發(fā)生后的按照客戶為單位生成大額交易報(bào)告向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。
第十八條可疑交易報(bào)告流程。
（一）反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)每日日終對(duì)交易日志進(jìn)行掃描，將所有渠道發(fā)生的且符合可疑交易標(biāo)準(zhǔn)的交易記錄導(dǎo)入反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)，由反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)生成可疑交易報(bào)告。
（二）反洗錢(qián)人員應(yīng)每日登錄反洗錢(qián)監(jiān)控系統(tǒng)檢查是否有相應(yīng)的可疑交易報(bào)告，并進(jìn)行甄別。
（三）初步可疑交易甄別工作應(yīng)在交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)完成。
第十九條直銷銀行應(yīng)遵循有關(guān)反洗錢(qián)法規(guī)和監(jiān)管要求，保存好客戶身份資料、交易記錄。
第二十條應(yīng)保存的客戶身份資料包括：客戶身份信息、資料以及反映本行開(kāi)展客戶身份識(shí)別工作情況的各種記錄和資料。
應(yīng)當(dāng)保存的交易記錄包括：每筆交易的時(shí)間，交易類型，金額，產(chǎn)品，賬號(hào)等交易明細(xì)信息以及有關(guān)規(guī)定要求的反映交易真實(shí)情況驗(yàn)證信息。
第二十一條直銷銀行系統(tǒng)設(shè)臵上應(yīng)當(dāng)采取必要的控制，防止客戶身份資料和交易記錄信息缺失、損毀及泄漏。
第二十二條直銷銀行客戶身份資料和交易記錄保存期限：
（一）直銷銀行客戶身份資料應(yīng)按照《銀行電子賬戶管理辦法》有關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管；
（二）直銷銀行交易記錄為電子交易數(shù)據(jù)，應(yīng)自交易發(fā)生日起至少保存5年。
第六章反洗錢(qián)調(diào)查和檢查協(xié)助工作。
第二十三條各部門(mén)應(yīng)按我行有關(guān)規(guī)定積極配合司法機(jī)關(guān)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，提供必要的人員、技術(shù)和設(shè)備支持，提供相關(guān)數(shù)據(jù)、資料，如實(shí)反映調(diào)查、檢查提出的問(wèn)題。第二十四條內(nèi)控合規(guī)部門(mén)為協(xié)助執(zhí)行工作的主管部門(mén)，負(fù)責(zé)牽頭協(xié)助反洗錢(qián)調(diào)查、現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)檢查工作；直銷銀行各部門(mén)應(yīng)密切配合，如提供相關(guān)直銷銀行數(shù)據(jù)或資料，應(yīng)經(jīng)內(nèi)控合規(guī)部門(mén)審定并由其提交給有權(quán)機(jī)關(guān)。
第二十五條協(xié)助有權(quán)機(jī)關(guān)執(zhí)行工作的范圍應(yīng)嚴(yán)格限定在法律、法規(guī)規(guī)定的義務(wù)之內(nèi)，不得超出法定范圍。
第二十六條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)檢查納入運(yùn)行日常檢查工作，采取日常檢查和專項(xiàng)檢查相結(jié)合的方式，分層次、有重點(diǎn)地開(kāi)展反洗錢(qián)檢查和監(jiān)督，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和整改反洗錢(qián)工作中存在的問(wèn)題。
第二十七條將直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況納入經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核體系，定期對(duì)直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核評(píng)價(jià)。
第二十八條對(duì)違反反洗錢(qián)規(guī)定的單位和人員，按照《反洗錢(qián)法》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和我行有關(guān)制度進(jìn)行處理；對(duì)觸犯刑法的，移交司法機(jī)關(guān)處理。
第二十九條對(duì)從事直銷銀行業(yè)務(wù)反洗錢(qián)工作成績(jī)突出的單位或工作人員，應(yīng)當(dāng)給予表彰。
第八章附則。
第三十條本辦法未盡事宜，按照《銀行股份有限公司反洗錢(qián)管理辦法（修訂）》和《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》執(zhí)行。第三十一條本辦法由銀行股份有限公司負(fù)責(zé)制定、修改和解釋。第三十二條本辦法自****年*月*日起施行。以往有關(guān)規(guī)定與本辦法不一致的，以本辦法為準(zhǔn)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十一
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》、《中華人民共和國(guó)行政處罰法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查，應(yīng)遵守本辦法。
中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行，上?？偛?，分行、營(yíng)業(yè)管理部，省會(huì)（首府）城市中心支行，副省級(jí)城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第四條反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查包括現(xiàn)場(chǎng)檢查準(zhǔn)備、現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施和現(xiàn)場(chǎng)檢查處理等。
第五條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。
第六條現(xiàn)場(chǎng)檢查工作結(jié)束后，檢查人員應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查過(guò)程中的所有資料按照《中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號(hào)文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國(guó)人民銀行對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）金融機(jī)構(gòu)總部；
（二）中國(guó)人民銀行認(rèn)為應(yīng)當(dāng)由其直接檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第八條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)對(duì)下列金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)和地方性金融機(jī)構(gòu)；
（二）上級(jí)行授權(quán)其現(xiàn)場(chǎng)檢查的金融機(jī)構(gòu)。
第九條上級(jí)行可以直接對(duì)下級(jí)行轄區(qū)內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，可以授權(quán)下級(jí)行檢查應(yīng)由上級(jí)行負(fù)責(zé)檢查的金融機(jī)構(gòu)；下級(jí)行認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的行為有重大社會(huì)影響的，可以請(qǐng)求上級(jí)行進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十條中國(guó)人民銀行分支機(jī)構(gòu)之間對(duì)管轄權(quán)有爭(zhēng)議的，應(yīng)當(dāng)報(bào)請(qǐng)共同上級(jí)行指定管轄。
第十一條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱檢查單位）應(yīng)了解和分析所管轄的金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作情況，確定被檢查的金融機(jī)構(gòu)（以下簡(jiǎn)稱被查單位）。
第十二條檢查單位對(duì)被查單位進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查應(yīng)當(dāng)立項(xiàng)。檢查單位的反洗錢(qián)執(zhí)法部門(mén)就每個(gè)被查單位要分別填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)后組織實(shí)施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施前應(yīng)成立現(xiàn)場(chǎng)檢查組。檢查組成員包括組長(zhǎng)、主查人和檢查人員。
根據(jù)實(shí)際情況，可在檢查組下成立若干專項(xiàng)檢查小組，每個(gè)專項(xiàng)檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長(zhǎng)負(fù)責(zé)現(xiàn)場(chǎng)檢查的全面工作。職責(zé)如下：
（一）主持進(jìn)場(chǎng)會(huì)談和離場(chǎng)會(huì)談；
（三）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查中的其他重要事項(xiàng)。
第十五條主查人的職責(zé)如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》等檢查文書(shū)；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務(wù)檔案和有關(guān)資料；
（四）決定現(xiàn)場(chǎng)檢查組織和實(shí)施中的其他有關(guān)事項(xiàng)。
第十六條檢查人員按照分工具體實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第十七條檢查單位應(yīng)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》（附件3）一式2份，1份于進(jìn)場(chǎng)5天前送達(dá)被查單位，另1份由檢查單位留存。對(duì)需要立即進(jìn)場(chǎng)現(xiàn)場(chǎng)檢查的，可在進(jìn)場(chǎng)時(shí)出示《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》。
需要被查單位于檢查組進(jìn)場(chǎng)前報(bào)送或進(jìn)場(chǎng)時(shí)提供有關(guān)數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進(jìn)場(chǎng)前，檢查單位應(yīng)對(duì)檢查組成員進(jìn)行專項(xiàng)培訓(xùn)，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場(chǎng)檢查實(shí)施方案、現(xiàn)場(chǎng)檢查要求和被查單位有關(guān)情況，遵守工作紀(jì)律等。
第十九條檢查組應(yīng)向被查單位出示《中國(guó)人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》，按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間進(jìn)駐被查單位。
檢查組應(yīng)與被查單位舉行進(jìn)場(chǎng)會(huì)談，會(huì)談?dòng)蓹z查組組長(zhǎng)主持。會(huì)談內(nèi)容包括：
（二）聽(tīng)取被查單位的反洗錢(qián)工作介紹（被查單位應(yīng)提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負(fù)責(zé)編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查進(jìn)駐會(huì)談紀(jì)要》（附件4），并由檢查組組長(zhǎng)和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會(huì)計(jì)憑證等資料應(yīng)填制《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)，1份交被查單位，1份由檢查組留存。現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，檢查組應(yīng)將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負(fù)責(zé)人分別在《現(xiàn)場(chǎng)檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認(rèn)。
第二十一條檢查組進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，應(yīng)對(duì)檢查工作進(jìn)行記錄，編制《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應(yīng)對(duì)所編制的《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
第二十二條檢查組應(yīng)就檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行取證。取證材料包括被查單位有關(guān)憑證、報(bào)表和反洗錢(qián)工作檔案等原件或復(fù)印件。取證時(shí)檢查組應(yīng)不少于2人在場(chǎng)，并填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上應(yīng)載明證據(jù)的來(lái)源和取得過(guò)程；證據(jù)的編號(hào)、名稱、證據(jù)原件或復(fù)印件等情況。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務(wù)章。證據(jù)提供人、被查單位負(fù)責(zé)人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應(yīng)當(dāng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，檢查組可對(duì)有關(guān)證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時(shí)，檢查組需填寫(xiě)《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查登記保存證據(jù)材料通知書(shū)》上注明。對(duì)先行登記保存的，檢查單位應(yīng)當(dāng)在7日內(nèi)及時(shí)作出處理決定。
第二十四條檢查組應(yīng)按《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的時(shí)間離開(kāi)被查單位。如需延期，應(yīng)報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者主管副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并于《現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)》確定的離場(chǎng)日3天前告知被查單位。
第二十五條離開(kāi)被查單位前，檢查組應(yīng)退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場(chǎng)會(huì)談，由檢查組組長(zhǎng)通報(bào)檢查的有關(guān)情況。
第二十六條檢查人員應(yīng)對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》進(jìn)行分類整理，擬寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)，并將現(xiàn)場(chǎng)檢查總結(jié)和《現(xiàn)場(chǎng)檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應(yīng)組織檢查人員對(duì)有關(guān)檢查內(nèi)容進(jìn)行復(fù)核、綜合分析，制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》（附件9）。檢查組組長(zhǎng)應(yīng)在《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》的每1頁(yè)簽字。此項(xiàng)工作應(yīng)于現(xiàn)場(chǎng)檢查離場(chǎng)次日起15個(gè)工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應(yīng)將《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》發(fā)給被查單位。被查單位應(yīng)在收到之日起5個(gè)工作日內(nèi)，以書(shū)面形式對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)進(jìn)行確認(rèn)或提出異議。對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》所述事實(shí)沒(méi)有異議的，被查單位應(yīng)在每1頁(yè)加蓋行政公章，并由被查單位主要負(fù)責(zé)人簽字確認(rèn)；有異議的，被查單位應(yīng)提交說(shuō)明材料及證據(jù)，檢查組應(yīng)予以核實(shí)。被查單位超過(guò)時(shí)限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對(duì)有關(guān)事實(shí)的認(rèn)定。
第二十八條在核實(shí)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)并確認(rèn)檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應(yīng)起草《現(xiàn)場(chǎng)檢查報(bào)告》（附件10），報(bào)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）。報(bào)告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場(chǎng)檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時(shí)間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢(qián)規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應(yīng)當(dāng)給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關(guān)注的問(wèn)題。
第二十九條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應(yīng)當(dāng)直接制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》（附件11），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或者副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》應(yīng)當(dāng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定、檢查結(jié)論。
第三十條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)將現(xiàn)場(chǎng)檢查取得的全部材料報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)按照有關(guān)規(guī)定進(jìn)行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場(chǎng)檢查結(jié)束后，中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查情況或者中國(guó)人民銀行地市級(jí)分支機(jī)構(gòu)根據(jù)縣（市）支行報(bào)送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應(yīng)先制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》（附件12），經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》應(yīng)以檢查事實(shí)為依據(jù)，符合反洗錢(qián)法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應(yīng)包括檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定和對(duì)被查單位處理的初步意見(jiàn)。
第三十二條被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》有異議的，應(yīng)當(dāng)在收到《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)提出陳述、申辯意見(jiàn)；被查單位陳述的事實(shí)、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》的中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查相關(guān)證據(jù)對(duì)被查單位有關(guān)行為的認(rèn)定和處理。
第三十三條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)被查單位對(duì)《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)告知書(shū)》陳述和申辯的意見(jiàn)以及《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》和其他相關(guān)證據(jù)制作《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》，經(jīng)本行（部）行長(zhǎng)（主任）或副行長(zhǎng)（副主任）批準(zhǔn)并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》的內(nèi)容除檢查時(shí)間、檢查事項(xiàng)、檢查內(nèi)容、對(duì)被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定行為的認(rèn)定外，還應(yīng)當(dāng)包括對(duì)被查單位的處理意見(jiàn)。
第三十四條中國(guó)人民銀行及其地市級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)根據(jù)現(xiàn)場(chǎng)檢查記錄、《現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)認(rèn)定書(shū)》、《現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)》以及其他證據(jù)材料初步認(rèn)定被查單位執(zhí)行有關(guān)反洗錢(qián)規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)按照《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國(guó)人民銀行令〔2001〕第3號(hào)）對(duì)被查單位進(jìn)行處理。
第三十五條對(duì)于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢(qián)犯罪的線索，檢查單位應(yīng)依法移送公安機(jī)關(guān)。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十二
（試行）。
教案是教學(xué)活動(dòng)順利有效開(kāi)展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學(xué)質(zhì)量，提高工作效率。為規(guī)范這項(xiàng)工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內(nèi)容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結(jié)報(bào)告，長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學(xué)校統(tǒng)一的教案。沒(méi)有使用者，責(zé)令其改正，不執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內(nèi)容詳實(shí)、進(jìn)度超前、書(shū)寫(xiě)認(rèn)真。不符合要求者，責(zé)令其改正。不嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應(yīng)做好批注，寫(xiě)好評(píng)語(yǔ)，并撰寫(xiě)調(diào)研報(bào)告，提出合理化建議。長(zhǎng)期執(zhí)行良好者獎(jiǎng)2分，工作不認(rèn)真罰1分。
第五條嚴(yán)禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒(méi)有責(zé)令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴(yán)格執(zhí)行此項(xiàng)規(guī)定并長(zhǎng)期保持良好者獎(jiǎng)2分。
第六條學(xué)期末撰寫(xiě)教案檢查工作總結(jié)報(bào)告，評(píng)出教案撰寫(xiě)工作前三名、后三名，報(bào)教務(wù)主任審核，給予獎(jiǎng)勵(lì)和處罰。未撰寫(xiě)總結(jié)報(bào)告，罰1分，總結(jié)報(bào)告水平較高、可執(zhí)行性強(qiáng)，獎(jiǎng)2分。（第七條完成領(lǐng)導(dǎo)交給的其他工作，去掉，不恰當(dāng)）。
教案檢查工作是教學(xué)管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關(guān)檢查人員要嚴(yán)格認(rèn)真、方法科學(xué)，既發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，又能夠有效的提高教案的撰寫(xiě)質(zhì)量，保證教學(xué)工作的順利進(jìn)行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十三
第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡(jiǎn)稱“本行”）營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)從事洗錢(qián)活動(dòng)，依據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、中國(guó)人民銀行、中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國(guó)人民銀行《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條本行反洗錢(qián)工作主要任務(wù)是依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度、客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度；進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳和培訓(xùn)；合規(guī)操作；依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，收集反洗錢(qián)信息；依法報(bào)告大額交易、可疑交易及其相關(guān)報(bào)表和信息；配合中國(guó)人民銀行做好反洗錢(qián)工作，預(yù)防洗錢(qián)違法犯罪、履行反洗錢(qián)義務(wù)，維護(hù)金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)或義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第五條本行反洗錢(qián)工作應(yīng)堅(jiān)持審慎識(shí)別、及時(shí)上報(bào)、果斷處理、嚴(yán)守秘密的原則?？傂屑案骷?jí)支行必須認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，妨礙反洗錢(qián)義務(wù)履行。本行反洗錢(qián)工作的履行以存款人開(kāi)戶行為第一責(zé)任人，交易行為第二責(zé)任人。其中，對(duì)于柜臺(tái)業(yè)務(wù)，如代理行認(rèn)為可疑的，除應(yīng)及時(shí)上報(bào)外，還應(yīng)與開(kāi)戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認(rèn)為可疑而未上報(bào)的，但開(kāi)戶行分析后認(rèn)為可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。對(duì)于非柜臺(tái)業(yè)務(wù)（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設(shè)備交易、網(wǎng)上銀行交易），應(yīng)由開(kāi)戶行進(jìn)行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應(yīng)及時(shí)上報(bào)。
第六條本行所屬機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本辦法制定出本機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實(shí)施。同時(shí)應(yīng)當(dāng)配備必需的人員、技術(shù)設(shè)備，并給予必要的財(cái)力保障和技術(shù)支持。
第八條總行成立由分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，相關(guān)部門(mén)負(fù)責(zé)人參加的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組。負(fù)責(zé)全行反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)反洗錢(qián)工作辦公室。
第九條本行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組按照相關(guān)法律、法規(guī)及中國(guó)人民銀行、有關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的要求，組織領(lǐng)導(dǎo)轄內(nèi)機(jī)構(gòu)開(kāi)展反洗錢(qián)工作，分析研究反洗錢(qián)工作重點(diǎn)，對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行指導(dǎo)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)部門(mén)及轄內(nèi)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢(qián)工作辦公室設(shè)在總行，下設(shè)反洗錢(qián)垂直管理崗。接受反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組的領(lǐng)導(dǎo)，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)檢查監(jiān)督；組織反洗錢(qián)業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)；組織進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳；并對(duì)反洗錢(qián)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析。
反洗錢(qián)工作辦公室對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
反洗錢(qián)辦公室反洗錢(qián)垂直管理崗主要職責(zé)為：
（一）提取反洗錢(qián)大額交易，通過(guò)中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心指定的網(wǎng)站上報(bào)大額交易；
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級(jí)分支機(jī)構(gòu)成立反洗錢(qián)工作組，工作組負(fù)責(zé)所管轄機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作的組織領(lǐng)導(dǎo)工作，工作組下設(shè)從事反洗錢(qián)工作的相關(guān)崗位，具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)相關(guān)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，應(yīng)及時(shí)向反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第十二條各級(jí)分支機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作組下設(shè)立“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”、“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢(qián)監(jiān)督管理崗”主要職責(zé)是監(jiān)督檢查其余兩個(gè)崗位的履職情況；分析報(bào)送質(zhì)量；定期對(duì)反洗錢(qián)信息進(jìn)行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報(bào)告，為反洗錢(qián)工作提供決策依據(jù)；不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，提高工作效率和效果，逐步達(dá)到不漏報(bào)、不濫報(bào)的工作目標(biāo)。
第十三條各分支機(jī)構(gòu)任何員工對(duì)掌握的有關(guān)反洗錢(qián)信息，認(rèn)為有必要向總行反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組直接報(bào)告的，可越級(jí)直接向反洗錢(qián)工作辦公室或反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務(wù)。
本行各級(jí)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)勤勉盡責(zé)，建立健全和執(zhí)行客戶身份識(shí)別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對(duì)具有不同洗錢(qián)或者恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)特征的客戶、業(yè)務(wù)關(guān)系或者交易，采取相應(yīng)的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實(shí)際控制客戶的自然人和交易的實(shí)際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿及反洗錢(qián)報(bào)送分析資料等相關(guān)資料?？蛻羯矸葙Y料在業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束后、客戶交易信息在交易結(jié)束后、反洗錢(qián)報(bào)送分析資料在報(bào)告后，嚴(yán)格按照會(huì)計(jì)檔案的保管期限及相關(guān)規(guī)定進(jìn)行保管，如某項(xiàng)資料規(guī)定保管期限少于五年的應(yīng)當(dāng)至少保存五年。
（二）在遇本行分支機(jī)構(gòu)賬務(wù)合并，應(yīng)當(dāng)將客戶身份資料、反洗錢(qián)報(bào)送分析材料等對(duì)開(kāi)展反洗錢(qián)工作有幫助的資料移交到賬務(wù)合并后的機(jī)構(gòu)。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級(jí)別的反洗錢(qián)工作組應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)厝嗣胥y行及總行的相關(guān)規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢(qián)大額交易和可疑交易報(bào)告義務(wù)；按季進(jìn)行數(shù)據(jù)分析并總結(jié)本地區(qū)的反洗錢(qián)工作進(jìn)展情況，形成分析報(bào)告向總行反洗錢(qián)工作辦公室報(bào)告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組交給的工作，參加相關(guān)會(huì)議，做好部門(mén)協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機(jī)構(gòu)“反洗錢(qián)信息采集分析崗”、“反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗”負(fù)責(zé)按照《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢(qián)規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢(qián)報(bào)告表立即通過(guò)指定的報(bào)送路徑報(bào)告。
第十八條相關(guān)業(yè)務(wù)操作規(guī)程。
（二）對(duì)現(xiàn)金收付達(dá)到規(guī)定要求的業(yè)務(wù)進(jìn)行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》、《個(gè)人存款賬戶實(shí)名制規(guī)定》、《關(guān)于進(jìn)一步落實(shí)個(gè)人人民幣銀行存款賬戶實(shí)名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關(guān)規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開(kāi)立賬戶，不得為客戶開(kāi)立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時(shí)，應(yīng)按照國(guó)家有關(guān)法律、法規(guī)、政策、及本行相關(guān)操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計(jì)量經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。
第十九條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織根據(jù)反洗錢(qián)工作需要，有權(quán)對(duì)接觸客戶、進(jìn)行交易的部門(mén)、分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢(qián)調(diào)查，相關(guān)部門(mén)和分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)予以配合，如實(shí)提供有關(guān)文件和資料。
第二十條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)定期對(duì)所轄網(wǎng)點(diǎn)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行檢查，檢查分為現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查。
第二十一條對(duì)反洗錢(qián)工作進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場(chǎng)檢查通知書(shū)的，被檢查機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕接受檢查。
第二十二條對(duì)反洗錢(qián)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查后，檢查組應(yīng)出具現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)，現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)應(yīng)當(dāng)交被檢查機(jī)構(gòu)核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被檢查機(jī)構(gòu)可以要求補(bǔ)充或者更正。被檢查機(jī)構(gòu)確認(rèn)現(xiàn)場(chǎng)檢查事實(shí)確認(rèn)書(shū)無(wú)誤后，應(yīng)由分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人簽名和加蓋公章；檢查人員應(yīng)當(dāng)在確認(rèn)書(shū)上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進(jìn)一步核查的，檢查人員可以查閱、復(fù)制被調(diào)查、檢查部門(mén)和機(jī)構(gòu)的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由檢查人員和在場(chǎng)的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門(mén)和支行備查。
第二十四條本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)、宣傳制度，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)職工的培訓(xùn)及對(duì)外宣傳工作，不斷提高反洗錢(qián)意識(shí)和預(yù)防監(jiān)控水平。培訓(xùn)必須保證每年不少于一次，并保存培訓(xùn)記錄。
第二十五條及時(shí)報(bào)告。反洗錢(qián)信息采集分析崗應(yīng)在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗報(bào)告；反洗錢(qián)信息復(fù)核及報(bào)告崗應(yīng)及時(shí)制作可疑交易報(bào)告表根據(jù)屬地管理原則及報(bào)告路徑上報(bào)。
第二十六條保密傳遞。反洗錢(qián)工作人員在報(bào)告和傳遞反洗錢(qián)相關(guān)信息時(shí)，應(yīng)按照《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》和相關(guān)保密規(guī)定保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將有關(guān)反洗錢(qián)工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)當(dāng)依法積極配合、協(xié)助中國(guó)人民銀行等相關(guān)部門(mén)開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
第二十八條嚴(yán)肅處罰。本行各級(jí)反洗錢(qián)工作組織應(yīng)對(duì)所屬機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作開(kāi)展情況進(jìn)行考核，并有權(quán)依據(jù)相關(guān)政策法規(guī)和本行相關(guān)制度規(guī)定，對(duì)違反反洗錢(qián)工作的行為進(jìn)行處罰。對(duì)于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機(jī)關(guān)處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十四
為了加強(qiáng)我行反洗錢(qián)工作，提高工作人員對(duì)反洗錢(qián)工作的認(rèn)識(shí)和重視程度，進(jìn)而提高工作人員的反洗錢(qián)工作能力，使我行在反洗錢(qián)工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢(qián)的有關(guān)規(guī)定制定本辦法。
一、機(jī)構(gòu)建設(shè)和人員配備。
市分行要成立反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由一名副行長(zhǎng)擔(dān)任組長(zhǎng)，其他相關(guān)部室負(fù)責(zé)人擔(dān)任小組成員，反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)指導(dǎo)和督促全行的反洗錢(qián)工作，小組下設(shè)辦公室，負(fù)責(zé)反洗錢(qián)日常工作和對(duì)支行執(zhí)行反洗錢(qián)法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查，辦公室設(shè)在資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)部。各支行也要相應(yīng)成立本行的反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，指導(dǎo)和監(jiān)督本行的反洗錢(qián)工作。
二、建立客戶身份登記制度，對(duì)客戶身份進(jìn)行審查。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》要求，我行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的客戶身份，不得為客戶開(kāi)立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結(jié)算等服務(wù)。
我行機(jī)構(gòu)為個(gè)人客戶開(kāi)立存款帳戶、辦理結(jié)算的，應(yīng)當(dāng)要求其出示本人身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記其身份證件上的姓名和號(hào)碼。代理他人在我行機(jī)構(gòu)開(kāi)立個(gè)人存款帳戶的，應(yīng)當(dāng)要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進(jìn)行核對(duì)，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號(hào)碼。對(duì)不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機(jī)構(gòu)不得為其開(kāi)立存款帳戶。
我行機(jī)構(gòu)為單位客戶辦理開(kāi)戶、存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行有關(guān)規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進(jìn)行核對(duì)并登記，對(duì)未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機(jī)構(gòu)不得為其辦理存款、結(jié)算等業(yè)務(wù)。
三、建立大額和可疑交易報(bào)告制度我行機(jī)構(gòu)為客戶提供金融服務(wù)時(shí)，要根據(jù)中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局有關(guān)資金交易報(bào)告的額度和標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時(shí)向中國(guó)人民銀行和國(guó)家外匯管理局及上級(jí)行報(bào)告。會(huì)計(jì)部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)公業(yè)務(wù)的大額和可疑報(bào)告工作，個(gè)金業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)個(gè)人業(yè)務(wù)的大額和可疑交易報(bào)告工作。
四、嚴(yán)格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，我行機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過(guò)該帳戶存入或提取的金額、交易時(shí)間、資金的來(lái)源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國(guó)家有關(guān)會(huì)計(jì)檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實(shí)行保密原則。
我行機(jī)構(gòu)及工作人員應(yīng)當(dāng)保守反洗錢(qián)工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢(qián)工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學(xué)習(xí)和例會(huì)制度。
市分行及支行反洗錢(qián)辦公室要每季組織一次有關(guān)反洗錢(qián)知識(shí)的學(xué)習(xí)、培訓(xùn)，學(xué)習(xí)反洗錢(qián)操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識(shí)別、分析和遇情處理以及反洗錢(qián)法律知識(shí)等，每季要召開(kāi)一次反洗錢(qián)工作例會(huì)，分析和解決工作人員在反洗錢(qián)工作和日常的反洗錢(qián)知識(shí)學(xué)習(xí)中遇到的問(wèn)題。每次學(xué)習(xí)和例會(huì)都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級(jí)行反洗錢(qián)工作辦公室要充分承擔(dān)起反洗錢(qián)工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢(qián)工作辦公室每季對(duì)本行的反洗錢(qián)工作進(jìn)行一次自查，將自查結(jié)果上報(bào)市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組，并反饋給相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)，市分行反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組要及時(shí)了解和掌握支行的反洗錢(qián)工作情況，指導(dǎo)和幫助支行解決工作中遇到問(wèn)題，市分行反洗錢(qián)工作辦公室每年對(duì)支行的反洗錢(qián)工作至少進(jìn)行一次檢查，指導(dǎo)和督促支行做好反洗錢(qián)工作。
八、建立反洗錢(qián)內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢(qián)內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設(shè)情況報(bào)市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責(zé)任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴(yán)重的，取消負(fù)有直接責(zé)任的主管行長(zhǎng)（經(jīng)理）的任職資格。處罰實(shí)行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進(jìn)行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔(dān)。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十五
反洗錢(qián)，一個(gè)再熟悉不過(guò)的名字。對(duì)于我來(lái)說(shuō)，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定、高風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護(hù)了金融體系的安全，維護(hù)了金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟(jì)秩序。
原來(lái)，反洗錢(qián)是為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)。常見(jiàn)的洗錢(qián)途徑廣泛涉及銀行、保險(xiǎn)、證券、房地產(chǎn)等各種領(lǐng)域。雖然以前沒(méi)有接觸過(guò)，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢(qián)就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關(guān)注有關(guān)反洗錢(qián)的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機(jī)構(gòu)、地下錢(qián)莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進(jìn)行轉(zhuǎn)移。而手段又是那么的復(fù)雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點(diǎn)：一是落實(shí)客戶身份識(shí)別制度，開(kāi)展客戶身份盡職調(diào)查，即對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，了解客戶真實(shí)的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人;二是報(bào)送大額和可疑交易報(bào)告，即在為客戶辦理業(yè)務(wù)時(shí)，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應(yīng)及時(shí)向人民銀行報(bào)告。前者是我們反洗錢(qián)的基礎(chǔ)工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢(qián)義務(wù)、防控洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢(qián)是一個(gè)巨大的社會(huì)工程，隨著反洗錢(qián)體系的完善，相信我們會(huì)做得更好!反洗錢(qián)，我們?cè)谛袆?dòng)!
根據(jù)國(guó)際慣例：洗錢(qián)是通過(guò)隱瞞、掩飾非法資金的來(lái)源和性質(zhì)，通過(guò)某種手法把它變成看似合法資金的行為和過(guò)程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式、協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。
洗錢(qián)嚴(yán)重威脅著我國(guó)的國(guó)家安全和經(jīng)濟(jì)安全，一是動(dòng)搖社會(huì)信用，為金融危機(jī)埋下禍根;二是社會(huì)財(cái)富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉(zhuǎn)移利潤(rùn)逃稅等;三是破壞社會(huì)穩(wěn)定，給社會(huì)帶來(lái)極大的不安全因素;四是干擾國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見(jiàn)的洗錢(qián)形式：
1、成立空殼公司洗錢(qián)，這是最典型也是最常用的洗錢(qián)模式。
2、化名存款或購(gòu)置金融票證洗錢(qián)。
3、違規(guī)轉(zhuǎn)賬洗錢(qián)，通過(guò)金融機(jī)構(gòu)將非法資金混入合法資金。
4、利用進(jìn)出口貿(mào)易洗錢(qián)，利用高賣低買等手法向國(guó)外轉(zhuǎn)移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國(guó)洗錢(qián)，洗錢(qián)后以外商身份回國(guó)投資。
6、騙稅洗錢(qián)。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過(guò)多種渠道分散轉(zhuǎn)款。
7、利用關(guān)聯(lián)單位洗錢(qián)。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢(qián)。
9、通過(guò)“地下錢(qián)莊”洗錢(qián)。
10、通過(guò)保險(xiǎn)公司洗錢(qián)。投保后以退費(fèi)、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)。
12、以民間借貸形式洗錢(qián)。
13、通過(guò)頻繁的證券期貨交易洗錢(qián)。
14、利用國(guó)有企業(yè)改制洗錢(qián)。低價(jià)轉(zhuǎn)讓出售國(guó)有企業(yè)產(chǎn)權(quán)，將國(guó)有資產(chǎn)離析后轉(zhuǎn)入私人企業(yè)。
洗錢(qián)活動(dòng)害人害已，通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)，將構(gòu)成洗錢(qián)罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十六
第一條為了規(guī)范公司反洗錢(qián)工作，預(yù)防和控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融秩序，遏制洗錢(qián)犯罪及相關(guān)犯罪，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢(qián)，是指為了預(yù)防通過(guò)各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢(qián)活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為。
第三條公司反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制的目標(biāo)樹(shù)立反洗錢(qián)持續(xù)風(fēng)控理念，確定有效的風(fēng)險(xiǎn)管理政策，制訂詳實(shí)的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，逐步實(shí)現(xiàn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制與與公司業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的有效融合，構(gòu)建與公司業(yè)務(wù)性質(zhì)、規(guī)模和復(fù)雜程度相適應(yīng)的、完善的、可靠的反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制體系。
公司反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制與公司其他風(fēng)險(xiǎn)控制具有同等重要性，反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》要求，在公司全面風(fēng)險(xiǎn)管理原則下，依法采取預(yù)防、識(shí)別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢(qián)義務(wù)。
第二章組織機(jī)構(gòu)及工作機(jī)制。
第四條公司構(gòu)建自上而下的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風(fēng)控部、理財(cái)中心、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、信息技術(shù)部及其他必要部門(mén)部門(mén)總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風(fēng)控部為工作牽頭部門(mén)。
（三）公司反洗錢(qián)一線部門(mén)（主要為理財(cái)中心、合規(guī)風(fēng)控部）設(shè)立反洗錢(qián)可疑交易分析和報(bào)告崗、反洗錢(qián)合規(guī)管理崗，具體落實(shí)反洗錢(qián)各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)措施的實(shí)施。
第五條反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)。
（一）根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)的要求，結(jié)合公司義務(wù)特點(diǎn)，制訂并不斷完善公司反洗錢(qián)工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確反洗錢(qián)崗位職責(zé)，指定專人負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作。定期對(duì)反洗錢(qián)崗位人員工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果納入績(jī)效考核中。
（三）定期召開(kāi)反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議，對(duì)公司反洗錢(qián)日常工作進(jìn)行全年的計(jì)劃和總結(jié)；不定期召開(kāi)會(huì)議根據(jù)實(shí)際情況安排部署反洗錢(qián)臨時(shí)工作及重點(diǎn)工作。
（四）組織開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)，提高員工反洗錢(qián)意識(shí)和技能，增強(qiáng)公司抵御洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（五）安排部署反洗錢(qián)宣傳工作，營(yíng)造良好的反洗錢(qián)氛圍，認(rèn)真履行金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)宣傳義務(wù)。
（六）其他反洗錢(qián)監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組會(huì)議由牽頭部門(mén)組織發(fā)起，小組組長(zhǎng)主持或副組長(zhǎng)代理主持，過(guò)半數(shù)以上小組成員出席方可召開(kāi)。
第七條反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組成員部門(mén)工作職責(zé)。
（一）合規(guī)風(fēng)控部。
1、作為反洗錢(qián)牽頭部門(mén)，組織落實(shí)人民銀行、反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組的各項(xiàng)決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組日常會(huì)議，保管會(huì)議記錄。
3、負(fù)責(zé)與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達(dá)、落實(shí)反洗錢(qián)工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機(jī)構(gòu)安排的各項(xiàng)工作。
4、負(fù)責(zé)公司反洗錢(qián)合規(guī)管理，結(jié)合公司實(shí)際情況不斷完善反洗錢(qián)各項(xiàng)內(nèi)控制度及操作流程，確保各項(xiàng)風(fēng)控措施有效，每年按照反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管部門(mén)具體操作要求，完成當(dāng)年反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估和整改工作。
5、組織開(kāi)展各層次的反洗錢(qián)培訓(xùn)，保存培訓(xùn)記錄。
6、組織開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)，落實(shí)反洗錢(qián)宣傳工作長(zhǎng)效機(jī)制。
7、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
8、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
（二）理財(cái)中心。
1、認(rèn)真履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對(duì)客戶進(jìn)行反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)劃分。
3、分析客戶交易行為，識(shí)別可疑交易，報(bào)送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)工作。
5、負(fù)責(zé)柜臺(tái)反洗錢(qián)宣傳材料，的日常維護(hù)。
7、協(xié)助公司開(kāi)展其他反洗錢(qián)工作。
（三）計(jì)劃財(cái)務(wù)部。
1、認(rèn)真履行可疑交易識(shí)別義務(wù)，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導(dǎo)意見(jiàn)。
3、協(xié)助公司開(kāi)展其他反洗錢(qián)工作。
（四）信息技術(shù)部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報(bào)技術(shù)支持。
2、提供客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術(shù)支持。
3、提供其他反洗錢(qián)工作需要的技術(shù)支持。第八條公司按照《北京市金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設(shè)立反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)管理、可疑交易分析報(bào)告等反洗錢(qián)崗位，選拔符合條件的員工擔(dān)任，履行崗位工作職責(zé)。
（一）反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人：
1、主持反洗錢(qián)內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導(dǎo)業(yè)務(wù)部門(mén)按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
3、組織實(shí)施反洗錢(qián)培訓(xùn)計(jì)劃。
4、組織落實(shí)反洗錢(qián)宣傳活動(dòng)。
5、督促指導(dǎo)反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管工作。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
7、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
1、負(fù)責(zé)與人民銀行北京中心支行反洗錢(qián)處聯(lián)系、溝通反洗錢(qián)工作相關(guān)事宜。
2、協(xié)助進(jìn)行反洗錢(qián)內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)。
4、協(xié)助開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。
5、反洗錢(qián)非現(xiàn)場(chǎng)報(bào)表報(bào)送及報(bào)表保管。
6、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
7、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
（三）可疑交易分析報(bào)告崗：
1、可疑交易識(shí)別及報(bào)送工作。
2、配合本部門(mén)按規(guī)定開(kāi)展反洗錢(qián)工作。
3、協(xié)助公司開(kāi)展反洗錢(qián)宣傳。
5、積極參加培訓(xùn)提高自身反洗錢(qián)能力。
6、其他反洗錢(qián)相關(guān)工作。
第九條除反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組外，公司監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層有責(zé)任參與反洗錢(qián)管理中重大事項(xiàng)或敏感事項(xiàng)的處理，提供必要支持，履行反洗錢(qián)義務(wù)，保障反洗錢(qián)風(fēng)控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分和記錄保存。
第十條公司對(duì)辦理業(yè)務(wù)的客戶建立身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估制度并保留客戶識(shí)別資料、評(píng)估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展不斷完善客戶身份識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)嚴(yán)格遵守《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開(kāi)立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務(wù)。
第十二條對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或者完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份。
第十三條通過(guò)第三方識(shí)別客戶身份的，應(yīng)當(dāng)確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識(shí)別措施。
第十四條公司進(jìn)行客戶身份識(shí)別，認(rèn)為必要時(shí)，可以向公安、工商行政管理等部門(mén)核實(shí)客戶的有關(guān)身份信息。
第十五條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理按照公司規(guī)定程序?yàn)榭蛻艮k理業(yè)務(wù)，要求客戶完整填寫(xiě)相關(guān)申請(qǐng)表單，提供有效證明文件；理財(cái)經(jīng)理應(yīng)根據(jù)客戶填寫(xiě)資料完成對(duì)客戶的身份識(shí)別。
第十六條理財(cái)經(jīng)理按照公司制定的客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)完成客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的劃分，保留評(píng)估記錄。對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)符合可疑交易報(bào)送標(biāo)準(zhǔn)的要及時(shí)組織報(bào)告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)更新客戶身份資料和客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務(wù)辦理完畢后，按相應(yīng)程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務(wù)辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢(qián)調(diào)查的可疑交易活動(dòng)，且反洗錢(qián)調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時(shí)仍未結(jié)束的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)將其保存至反洗錢(qián)調(diào)查工作結(jié)束。
第四章可疑交易報(bào)送。
第十九條公司按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》中的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行可疑交易報(bào)告制度。結(jié)合公司業(yè)務(wù)發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關(guān)崗位的工作人員應(yīng)當(dāng)依照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》認(rèn)真履行反洗錢(qián)義務(wù)，審慎地識(shí)別可疑交易，不得從事不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)妨礙反洗錢(qián)義務(wù)的履行。
第二十一條現(xiàn)場(chǎng)理財(cái)經(jīng)理在為對(duì)客戶身份識(shí)別、等級(jí)劃分后，對(duì)符合可疑交易的報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)向可疑交易分析報(bào)告人員報(bào)告，由可疑交易分析報(bào)告人員對(duì)可疑支付交易進(jìn)行記錄、分析和報(bào)告。
第二十二條公司反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)對(duì)重大可疑資金交易進(jìn)行審查、分析，對(duì)明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應(yīng)立即報(bào)告當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢(qián)法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開(kāi)展反洗錢(qián)培訓(xùn)、反洗錢(qián)宣傳，協(xié)助人民銀行等機(jī)關(guān)依法開(kāi)展的反洗錢(qián)調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢(qián)工作操作細(xì)則》，明確反洗錢(qián)工作要求，規(guī)范反洗錢(qián)崗位行為。反洗錢(qián)工作人員應(yīng)按照細(xì)則內(nèi)容開(kāi)展各項(xiàng)反洗錢(qián)工作。
第二十五條開(kāi)展《反洗錢(qián)工作操作細(xì)則》中未包含的反洗錢(qián)工作，應(yīng)及時(shí)根據(jù)相關(guān)政策法規(guī)補(bǔ)充工作細(xì)則，確保反洗錢(qián)工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎(jiǎng)懲。
第二十六條公司反洗錢(qián)實(shí)行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢(qián)牽頭部門(mén)作為內(nèi)部監(jiān)督部門(mén)應(yīng)定期對(duì)相關(guān)部門(mén)反洗錢(qián)工作進(jìn)行自查，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)整改。
審計(jì)部每年至少對(duì)公司反洗錢(qián)工作開(kāi)展兩次專項(xiàng)審計(jì)，審計(jì)結(jié)果直接上報(bào)董事會(huì)。反洗錢(qián)工作領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)審計(jì)報(bào)告落實(shí)責(zé)任，制定并實(shí)施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)負(fù)責(zé)人、反洗錢(qián)合規(guī)管理人員、可疑交易分析報(bào)告人員全年反洗錢(qián)工作情況進(jìn)行考核，考核結(jié)果計(jì)入該員工全年考核成績(jī)中。
第二十九條對(duì)有以下行為的員工進(jìn)行公開(kāi)表?yè)P(yáng)或優(yōu)先考慮評(píng)優(yōu)：
（一）對(duì)公司反洗錢(qián)內(nèi)控制度建設(shè)提出合理建議并有突出貢獻(xiàn)。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢(qián)工作方法。
（三）對(duì)公司反洗錢(qián)宣傳工作有突出貢獻(xiàn)。
（四）其他對(duì)公司反洗錢(qián)工作有突出貢獻(xiàn)的行為。第三十條對(duì)有以下行為的員工采取公開(kāi)批評(píng)等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢(qián)崗位職責(zé)。
（二）嚴(yán)重違反反洗錢(qián)相關(guān)法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進(jìn)行反洗錢(qián)宣傳。
（四）無(wú)故缺席公司組織的反洗錢(qián)知識(shí)培訓(xùn)。
（五）其他妨礙公司反洗錢(qián)工作進(jìn)行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風(fēng)控部負(fù)責(zé)解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十七
第一章總則。
第一條為進(jìn)一步促進(jìn)大連市反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)有效履行反洗錢(qián)義務(wù)，確保反洗錢(qián)從業(yè)人員工作能力與工作職責(zé)相適應(yīng)，有效防范洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》等法律法規(guī)，特制定本辦法。
第二條本辦法適用于大連地區(qū)各銀行機(jī)構(gòu)、證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、支付機(jī)構(gòu)以及人民銀行確定并公布的其他需履行反洗錢(qián)義務(wù)的機(jī)構(gòu)（以下統(tǒng)稱義務(wù)機(jī)構(gòu)）。
第三條本辦法中所稱反洗錢(qián)從業(yè)人員包括大連地區(qū)各義務(wù)機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)管理人員、反洗錢(qián)合規(guī)人員、反洗錢(qián)分析報(bào)告人員、其他反洗錢(qián)人員。
（一）大連地區(qū)銀行機(jī)構(gòu)、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、證券期貨業(yè)法人機(jī)構(gòu)、信托公司、資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司等各類義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)牽頭部門(mén)及分支機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。
（二）大連地區(qū)證券期貨業(yè)營(yíng)業(yè)部、支付機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人和分管反洗錢(qián)工作負(fù)責(zé)人。第五條本辦法中所稱反洗錢(qián)合規(guī)人員指義務(wù)機(jī)構(gòu)中具體負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作部署落實(shí)、組織協(xié)調(diào)、溝通聯(lián)系等事宜的專職反洗錢(qián)人員。反洗錢(qián)分析報(bào)告人員專指對(duì)可疑交易進(jìn)行分析、研判和報(bào)告的人員。
第六條中國(guó)人民銀行大連市中心支行（以下簡(jiǎn)稱“人民銀行大連中支”）對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行管理，具體工作由反洗錢(qián)處負(fù)責(zé)。
第二章反洗錢(qián)從業(yè)人員條件。
第七條反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備良好的職業(yè)操守，具有較強(qiáng)的工作責(zé)任心，能保守反洗錢(qián)工作秘密，從業(yè)經(jīng)歷中無(wú)不良記錄。
第八條反洗錢(qián)從業(yè)人員須參加過(guò)人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試，成績(jī)合格，取得《大連市反洗錢(qián)從業(yè)資格證》（以下簡(jiǎn)稱“資格證”）。
第九條反洗錢(qián)從業(yè)人員須具備本科以上學(xué)歷。反洗錢(qián)管理人員須從事金融行業(yè)工作3年以上；反洗錢(qián)合規(guī)人員和反洗錢(qián)分析報(bào)告人員須從事金融行業(yè)工作1年以上。
第十條反洗錢(qián)從業(yè)人員須了解反洗錢(qián)法律法規(guī)和相關(guān)監(jiān)管要求，以及反洗錢(qián)工作內(nèi)控制度、操作流程和管理要求。
第十一條反洗錢(qián)管理人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范和管理能力；反洗錢(qián)合規(guī)人員應(yīng)具備一定的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、防范能力和較強(qiáng)的溝通協(xié)調(diào)能力；反洗錢(qián)分析報(bào)告人員應(yīng)具備較強(qiáng)的洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和分析判斷能力。
第十二條證券機(jī)構(gòu)、期貨機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員還應(yīng)具備本行業(yè)從業(yè)資格。
第十三條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員的管理包括：反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)管理、反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理、反洗錢(qián)年檢管理、反洗錢(qián)從業(yè)人員登記管理等內(nèi)容。
第十四條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員進(jìn)行必要的培訓(xùn)，各義務(wù)機(jī)構(gòu)須在人民銀行培訓(xùn)的基礎(chǔ)上每年對(duì)分支機(jī)構(gòu)進(jìn)行自主培訓(xùn)，并于培訓(xùn)結(jié)束后對(duì)相關(guān)人員進(jìn)行考核，要保證必要的培訓(xùn)內(nèi)容、充分的覆蓋面和良好的培訓(xùn)效果。
第十五條各義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)建立反洗錢(qián)培訓(xùn)長(zhǎng)效機(jī)制，保證反洗錢(qián)培訓(xùn)的強(qiáng)度、頻率：
（一）對(duì)新聘用金融從業(yè)人員進(jìn)行必要的反洗錢(qián)培訓(xùn)，使其了解并掌握反洗錢(qián)義務(wù)及其所在崗位的反洗錢(qián)工作要求。
（二）每年對(duì)各類反洗錢(qián)從業(yè)人員至少開(kāi)展兩次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其及時(shí)了解反洗錢(qián)監(jiān)管政策、反洗錢(qián)內(nèi)控要求、反洗錢(qián)新方法、反洗錢(qián)新技術(shù)、洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)變動(dòng)情況等方面的反洗錢(qián)工作信息。
（三）每年對(duì)洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)較高崗位的從業(yè)人員至少開(kāi)展四次反洗錢(qián)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，確保其具備較強(qiáng)的反洗錢(qián)履職能力。
第十六條人民銀行大連中支對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員實(shí)行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入管理，各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員在上崗前須參加人民銀行總行的反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)或大連中支的崗位準(zhǔn)入考試并取得資格證，無(wú)資格證者不得從事反洗錢(qián)工作。
第十七條參加人民銀行總行反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入培訓(xùn)的義務(wù)機(jī)構(gòu)應(yīng)在考試結(jié)果公布后的10個(gè)工作日內(nèi)將培訓(xùn)情況附成績(jī)單上報(bào)人民銀行大連中支反洗錢(qián)處；應(yīng)于收到培訓(xùn)證書(shū)后的10個(gè)工作日內(nèi)將相關(guān)人員的培訓(xùn)證書(shū)和照片報(bào)送人民銀行大連中支反洗錢(qián)處，及時(shí)申領(lǐng)資格證。
第十八條各義務(wù)機(jī)構(gòu)人員擬從事反洗錢(qián)工作，且需參加人民銀行大連中支崗位準(zhǔn)入考試的，須由義務(wù)主體機(jī)構(gòu)統(tǒng)一向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)送考試申請(qǐng)并附《反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試報(bào)名表》（見(jiàn)附表1），經(jīng)審核同意后參加人民銀行大連中支反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試。
第十九條反洗錢(qián)崗位準(zhǔn)入考試成績(jī)合格者由人民銀行大連中支頒發(fā)資格證；考試成績(jī)不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)考，補(bǔ)考通過(guò)并取得資格證后方可上崗作業(yè)。
第二十條人民銀行對(duì)各義務(wù)機(jī)構(gòu)持有資格證的反洗從業(yè)人員進(jìn)行年檢，年檢實(shí)行屬地管理原則。金州新區(qū)中支、各支行負(fù)責(zé)大連各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)在其轄區(qū)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)從業(yè)人員年檢工作，大連中支負(fù)責(zé)其余義務(wù)機(jī)構(gòu)的年檢工作。
第二十一條人民銀行每年通過(guò)會(huì)議、培訓(xùn)或考試等形式進(jìn)行年檢，年檢合格者方可繼續(xù)從事反洗錢(qián)工作，年檢不合格者待崗培訓(xùn)后進(jìn)行補(bǔ)檢，補(bǔ)檢仍不合格者取消其反洗錢(qián)從業(yè)資格，不得從事反洗錢(qián)工作。
第二十二條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)領(lǐng)導(dǎo)小組及牽頭部門(mén)反洗錢(qián)崗位人員新設(shè)或變更后，應(yīng)在10個(gè)工作日內(nèi)以正式文件并附任職文件和《大連市反洗錢(qián)從業(yè)人員登記表》（見(jiàn)附表2）向人民銀行大連中支反洗錢(qián)處報(bào)備。
第二十三條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)須于每年7月初、12月初前5個(gè)工作日內(nèi)上報(bào)《反洗錢(qián)從業(yè)人員情況表》（見(jiàn)附表3，附《填表說(shuō)明》）。
第二十四條因涉嫌違法、違規(guī)，被司法機(jī)關(guān)、紀(jì)檢、監(jiān)察部門(mén)、監(jiān)管機(jī)構(gòu)或者其派出機(jī)構(gòu)審查尚未做出處理結(jié)論的，不得成為反洗錢(qián)從業(yè)人員。
第四章責(zé)任追究。
第二十五條各義務(wù)主體機(jī)構(gòu)違反管理辦法第十五條、十六條、十七條、二十二條和二十三條的，人民銀行大連中支行將責(zé)令其限期整改，并按照相應(yīng)考核辦法扣減分?jǐn)?shù)。未按要求整改的，除通報(bào)批評(píng)外，還將視情況采取多種分類監(jiān)管措施強(qiáng)化監(jiān)管。
第二十六條各義務(wù)機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)從業(yè)人員如出現(xiàn)違法、違規(guī)等行為，須將相關(guān)人員調(diào)離反洗錢(qián)崗位，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第五章附則。
第二十七條本辦法未盡事宜請(qǐng)遵照反洗錢(qián)有關(guān)政策法規(guī)和監(jiān)管要求執(zhí)行。
第二十八條本辦法所稱“反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)”指大連地區(qū)履行反洗錢(qián)義務(wù)的各類金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)，“反洗錢(qián)義務(wù)主體機(jī)構(gòu)”指承擔(dān)反洗錢(qián)義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)在大連地區(qū)最高層級(jí)的管轄或牽頭機(jī)構(gòu)。
第二十九條本辦法中的“以上”均包含本身。第三十條本辦法由人民銀行大連中支負(fù)責(zé)解釋和修訂。
第三十一條本辦法自發(fā)布之日起實(shí)施。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十八
洗錢(qián)是一種既違法又危險(xiǎn)的行為，近年來(lái)越來(lái)越多的人被其波及。在大多數(shù)國(guó)家，洗錢(qián)已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進(jìn)行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢(qián)的案件，也從中獲得了一些心得體會(huì)。
第二段：洗錢(qián)的類型與手法
洗錢(qián)手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉(zhuǎn)移，即通過(guò)各種手段把黑錢(qián)集中到某個(gè)地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢(qián)存入海外銀行賬戶，再以投資理財(cái)?shù)刃问綄⑵滢D(zhuǎn)移出來(lái)。第二種手法是跨境轉(zhuǎn)移，即將黑錢(qián)通過(guò)虛假或合法的手段轉(zhuǎn)移到國(guó)外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開(kāi)發(fā)票，即通過(guò)虛開(kāi)增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢(qián)洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實(shí)施，有些手法還涉及多個(gè)國(guó)家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢(qián)的危險(xiǎn)性
洗錢(qián)的風(fēng)險(xiǎn)主要有三個(gè)方面：第一，洗錢(qián)行為受到國(guó)家法律的限制，一旦被查實(shí)，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢(qián)行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡(luò)犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險(xiǎn)系數(shù)就會(huì)倍增。第三，洗錢(qián)行為可能給個(gè)人、企業(yè)甚至整個(gè)社會(huì)帶來(lái)巨大的風(fēng)險(xiǎn)和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會(huì)財(cái)產(chǎn)的流失、經(jīng)濟(jì)失衡、社會(huì)動(dòng)蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢(qián)
要想有效打擊洗錢(qián)，需要從多個(gè)方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢(qián)的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對(duì)洗錢(qián)行為的打擊和懲處力度，形成對(duì)洗錢(qián)者的威懾。同時(shí)，還需要加強(qiáng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，防范洗錢(qián)等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國(guó)際間的合作和信息共享，構(gòu)建起全球打擊洗錢(qián)的合力。
第五段：結(jié)語(yǔ)
總之，洗錢(qián)是一種非法犯罪行為，對(duì)個(gè)人、企業(yè)和社會(huì)都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢(qián)，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時(shí)，大眾也需要提高自我保護(hù)意識(shí)，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢(qián)的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會(huì)更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢(qián)管理辦法心得體會(huì)篇十九
第一章。
總則。
第一條。
為加強(qiáng)對(duì)客戶身份識(shí)別的管理，切實(shí)履行反洗錢(qián)義務(wù)，控制洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料交易記錄保存管理辦法》、《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等有關(guān)法律法規(guī)，結(jié)合天安保險(xiǎn)股份有限公司山東分公司實(shí)際，制定本標(biāo)準(zhǔn)。
第二條。
本標(biāo)準(zhǔn)所稱客戶是指符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的投保人、被保險(xiǎn)人、受益人以及受以上人員合法授權(quán)委托辦理保險(xiǎn)相關(guān)事宜的代辦人。
第三條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定，是指按照《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》的規(guī)定，以“地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)、客戶是否為外國(guó)政要等因素”對(duì)客戶進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)和洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定。
第四條。
反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定采取定性分析的方法，遵循統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)格執(zhí)行、動(dòng)態(tài)調(diào)整的原則。
第二章。
評(píng)定對(duì)象與風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)設(shè)置。
第五條。
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第六條。
公司客戶反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分為三類：高風(fēng)險(xiǎn)客戶、風(fēng)險(xiǎn)客戶和常規(guī)客戶三個(gè)等級(jí)。
第三章。
公司反洗錢(qián)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
第七條。
自然人客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)和操作規(guī)程。
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶是外國(guó)政要。
5、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)省部級(jí)及以上職位干部。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
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文檔-------。
客戶不符合自然人高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶國(guó)籍是非中國(guó)國(guó)籍；
4、客戶為國(guó)家黨政機(jī)關(guān)廳局級(jí)及以上職位干部。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第八條。
單位客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)操作規(guī)程：
（一）高風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶具備以下任一條件：
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額50萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
3、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)，且在離岸中心設(shè)有銀行賬戶。
文檔-------。
（二）風(fēng)險(xiǎn)客戶。
客戶不符合單位客戶高風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，但具備以下任一條件：
1、客戶屬外商獨(dú)資企業(yè)；
2、客戶繳納保險(xiǎn)費(fèi)金額、中途退保保險(xiǎn)費(fèi)金額或保險(xiǎn)賠款金額、滿期給付保險(xiǎn)金金額20萬(wàn)元及以上，且結(jié)算方式為現(xiàn)金。
（三）常規(guī)客戶。
客戶不符合以上二類風(fēng)險(xiǎn)客戶劃分標(biāo)準(zhǔn)的，則評(píng)定為常規(guī)客戶。
第三章附則。
第九條。
每年初對(duì)客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)做一次評(píng)定，并將高風(fēng)險(xiǎn)客戶名單以簽章齊全的紙質(zhì)形式和電子表格發(fā)送到分公司內(nèi)控部。此項(xiàng)工作實(shí)行零報(bào)告制。
第十條。
應(yīng)根據(jù)客戶洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)的高低，定期審核，更新客戶基本信息，持續(xù)關(guān)注客戶的經(jīng)營(yíng)交易行為，并根據(jù)評(píng)級(jí)依據(jù)信息的變化，適時(shí)更新客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。
第十一條。
總公司合規(guī)管理總部將根據(jù)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、司法機(jī)關(guān)、聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單或中國(guó)人民銀行要求關(guān)注的名單進(jìn)行定期發(fā)布并及時(shí)更新。
第十二條。
本制度由公司計(jì)財(cái)部負(fù)責(zé)制訂、修改、解釋。
第十三條。
本制度自發(fā)布之日起正式實(shí)施。
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文檔-------。