總結(jié)是我們反思過去經(jīng)歷的一種方式，通過總結(jié)我們可以更好地了解自己的成長和變化。在寫總結(jié)時(shí)，要用簡練的語言表達(dá)自己的思考和感悟。接下來是一些總結(jié)的精選片段，供您參考和借鑒。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇一
第一段：引言（150字）
銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著資金存儲(chǔ)、信貸發(fā)放以及貨幣流通等重要職能。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展和變革，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。因此，對銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評估，成為了銀行業(yè)務(wù)管理的重要課題。在這篇文章中，我將分享我在銀行風(fēng)險(xiǎn)分析方面的心得體會(huì)。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)識別和分類（250字）
銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的第一步是風(fēng)險(xiǎn)識別和分類。通過對銀行經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，我們可以識別和分類不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來說，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)的識別特別重要，尤其是對于銀行的投資組合和交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評估。通過深入研究市場動(dòng)態(tài)和利用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，我能更好地識別和管理市場風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)評估和度量（300字）
風(fēng)險(xiǎn)評估和度量是銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的核心環(huán)節(jié)。它可以幫助我們判斷和量化風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失，并為決策提供參考。在這個(gè)階段，我主要運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)測量模型和統(tǒng)計(jì)分析方法。例如，對于信用風(fēng)險(xiǎn)，我使用了待收凈損失模型來估計(jì)潛在違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合違約概率和違約損失來度量風(fēng)險(xiǎn)。此外，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評估也需要考慮到資金流出和資產(chǎn)負(fù)債表的匹配性問題。通過這些工具和方法，我能更好地評估和度量銀行風(fēng)險(xiǎn)的可行性，并為決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)管理和控制（300字）
在風(fēng)險(xiǎn)評估和度量的基礎(chǔ)上，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制策略。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對沖和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等方面。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)與其他部門的合作和信息共享非常重要。通過與貸款、市場和資產(chǎn)負(fù)債部門的密切合作，我能夠更全面地了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。此外，定期的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，它可以幫助我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第五段：總結(jié)（200字）
通過參與和實(shí)踐銀行風(fēng)險(xiǎn)分析工作，我深刻體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)分析在銀行業(yè)務(wù)管理中的重要性。風(fēng)險(xiǎn)分析不僅僅是對風(fēng)險(xiǎn)的識別和度量，更是對業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的支持。在今后的工作中，我將進(jìn)一步提升自己在風(fēng)險(xiǎn)分析方面的能力，并不斷探索新的方法和工具，以提高風(fēng)險(xiǎn)分析效率和準(zhǔn)確度，為銀行業(yè)務(wù)管理提供更好的支持。
總結(jié)起來，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是銀行業(yè)務(wù)管理不可或缺的一環(huán)。通過風(fēng)險(xiǎn)識別和分類、風(fēng)險(xiǎn)評估和度量、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制等幾個(gè)階段的有機(jī)結(jié)合，我們能夠全面而準(zhǔn)確地識別和管理銀行風(fēng)險(xiǎn)。未來，我將繼續(xù)努力，在實(shí)踐中不斷積累經(jīng)驗(yàn)和提升能力，為銀行業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析貢獻(xiàn)更多的力量。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇二
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，風(fēng)險(xiǎn)和收益這兩個(gè)方面一直是我們需要認(rèn)真思考的重要問題。因此，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益分析這一工作顯得尤為重要，本文將從自己的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中談幾點(diǎn)感受。
首先，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不是簡單的等價(jià)關(guān)系。雖然我們一般認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，但是具體到實(shí)踐中，這種等價(jià)并不總是成立。譬如對于某些財(cái)務(wù)投資，雖然風(fēng)險(xiǎn)相對比較小，但是由于眼前收益并不突出，因此并不值得冒險(xiǎn)嘗試。因此，我們在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和收益的分析時(shí)需要細(xì)心的觀察、認(rèn)真的思考，做出完整的判斷。
其次，分析風(fēng)險(xiǎn)與收益需要依賴于慎重的信息收集。對任何事情，信息是至關(guān)重要的，分析風(fēng)險(xiǎn)與收益也是一樣。另外，我們需要真正地了解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、各項(xiàng)收益的具體情況，包括概率、幅度、時(shí)間等等不同維度的考慮，同時(shí)，也要考慮其中的內(nèi)在聯(lián)系。僅有充分的信息，才有基礎(chǔ)做出風(fēng)險(xiǎn)與收益的正確判斷。
而開展這一分析，歸根結(jié)底是要考慮我們自己的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。面對不同的投資和決策，我們的決斷依據(jù)是自己想要達(dá)到的目標(biāo)，以及為此愿意承受多大的風(fēng)險(xiǎn)和付出多少代價(jià)。顯然，這需要我們對自己的態(tài)度和能力有清晰的認(rèn)識和理解，這樣我們才能做出正確的選擇。
從我的經(jīng)驗(yàn)來看，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益分析是非常需要耐心和專注的一件事情。我們需要仔細(xì)分析、研究、思考，不斷地從實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)中積累經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在未來做出更加精準(zhǔn)的分析和預(yù)判。雖然風(fēng)險(xiǎn)與收益分析這項(xiàng)工作有著潛在的風(fēng)險(xiǎn)和考驗(yàn)，但是只要我們認(rèn)真而細(xì)致地去做，一定能夠取得令人滿意的結(jié)果。
綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)與收益評估是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的一環(huán)。我們需要依賴于充分的信息、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)、明確的目標(biāo)，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，不斷完善自己的分析技巧和能力。這樣才能在實(shí)踐中更好地把握風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系，做出更加準(zhǔn)確和優(yōu)秀的決策。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇三
風(fēng)險(xiǎn)與收益分析是在我們?nèi)粘Ｉ钪袩o處不在的一個(gè)現(xiàn)象。從個(gè)人的決策中到企業(yè)的策略制定中，都存在著對風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。在我的生活和學(xué)習(xí)中，我深刻地認(rèn)識到了風(fēng)險(xiǎn)與收益分析的重要性。
首先，正確地分析風(fēng)險(xiǎn)與收益可以幫助我們做出明智的決策。舉個(gè)例子，我曾經(jīng)在高一的時(shí)候，需要在學(xué)生會(huì)中擔(dān)任重要角色，但這個(gè)職位帶來的壓力和工作量也讓我感到有些害怕。在考慮了工作的收益和風(fēng)險(xiǎn)之后，我認(rèn)為擔(dān)任這個(gè)職位還是值得的。最后，我進(jìn)入了學(xué)生會(huì)，也從工作中獲取了很多的成就感和獎(jiǎng)勵(lì)。如果我只看到了職位帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而沒有考慮到工作的收益，那么我可能就會(huì)錯(cuò)失這個(gè)機(jī)會(huì)。
其次，風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡也是企業(yè)制定策略時(shí)必須考慮的關(guān)鍵因素。當(dāng)企業(yè)面臨決策時(shí)，需要綜合考慮到風(fēng)險(xiǎn)和收益的潛在影響。例如，如果一個(gè)企業(yè)要進(jìn)入一個(gè)新的市場，那么需要評估該市場的潛在風(fēng)險(xiǎn)和市場前景，再考慮企業(yè)的資源和競爭能力，最終進(jìn)行決策的選擇。如果企業(yè)沒有正確地分析風(fēng)險(xiǎn)和收益，那么會(huì)面臨失敗的風(fēng)險(xiǎn)。
然而，我認(rèn)為在分析風(fēng)險(xiǎn)與收益時(shí)，需要認(rèn)真考慮到信息的真實(shí)性和完整性。如果我們建立了錯(cuò)誤的信念，就會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤的決策。為了避免這種情況的發(fā)生，我們需要不斷地學(xué)習(xí)并逐步積累相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和知識，這樣才能正確地分析風(fēng)險(xiǎn)與收益。
在我的生活和學(xué)習(xí)中，我深刻地體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)與收益的重要性。我相信在未來的學(xué)習(xí)、生活以及職業(yè)發(fā)展中，正確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和收益的分析，將會(huì)對我有很大的幫助。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇四
第一題。
第一問。
1、項(xiàng)目范圍不明確，會(huì)導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)成員工作職責(zé)不清晰，進(jìn)度、成本等不可控的風(fēng)險(xiǎn)；
6、未對系統(tǒng)測試的重要性給予充分重視，可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)不能安全運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)；
7、新舊系統(tǒng)的接割過于簡化，會(huì)導(dǎo)致新舊系統(tǒng)交接不平穩(wěn)。
第二問。
6、要對新舊系統(tǒng)交割的過程給予充分重視，與客戶協(xié)商，制定完善的交接流程，讓客戶簽字確認(rèn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇五
風(fēng)險(xiǎn)分析是一種重要的方法，可以幫助人們評估和理解不同情況下的各種不確定性因素。在許多重要的商業(yè)、政治和決策制定情境中，風(fēng)險(xiǎn)分析被廣泛使用。在我的工作和日常生活中，也需要我進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。在過去幾年中，我通過不斷實(shí)踐和學(xué)習(xí)，積累了一些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，今天我想分享給大家。
第二段：明確風(fēng)險(xiǎn)分析的目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)分析的目標(biāo)是為了最小化可能出現(xiàn)的潛在損失或傷害。既要考慮到這種輸出結(jié)果的數(shù)量和質(zhì)量，也要考慮到分析的復(fù)雜性和不確定性。因此，要明確目標(biāo)，避免過度復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分析，也要確保不會(huì)忽略重要的因素。
第三段：采用完整的方法來識別、評估和處理風(fēng)險(xiǎn)
對于風(fēng)險(xiǎn)分析，采用完整的方法非常重要，方法包括：
1. 識別風(fēng)險(xiǎn)：需要排查所有可能的風(fēng)險(xiǎn)。這需要對情景進(jìn)行全面和敏銳的評估，并對影響因素進(jìn)行排查。
2. 評估風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)每種風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響范圍，為每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)打分。這樣可以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)更重要，需要優(yōu)先處理。
3. 處理風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的措施減少風(fēng)險(xiǎn)。具體方法包括避免風(fēng)險(xiǎn)、過渡處理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
4. 監(jiān)視和控制風(fēng)險(xiǎn)： 發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)從信息收集和記錄開始，由專業(yè)人員持續(xù)從風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度全面地監(jiān)測和控制。
第四段：避免陷入“喪失效益”的思維陷阱
在風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中，很容易被“喪失效益”的思維陷阱所困擾。這種思維誤區(qū)是指，人們在面對風(fēng)險(xiǎn)和潛在損失時(shí)，忽略了可能的優(yōu)勢和好處，只專注于避免負(fù)面影響。我們應(yīng)該時(shí)刻牢記，風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是潛在的損失，也可能會(huì)帶來一些機(jī)會(huì)和益處。因此，我們在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，需要全面地評估到整個(gè)項(xiàng)目的正面和負(fù)面影響。
第五段： 總結(jié)和建議
風(fēng)險(xiǎn)分析在現(xiàn)代生活和工作中扮演著重要的角色。在執(zhí)行每個(gè)新項(xiàng)目之前，在做決策前，都需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，以確保做出的選擇能夠得到最佳的結(jié)果。我的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)告訴我，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)始終保持準(zhǔn)確性、理性和全面性。最重要的是，要開放思維、溝通和合作，以得出最佳結(jié)果。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇六
在我們的人生中，風(fēng)險(xiǎn)與收益一直是伴隨我們的話題，無論是我們作出任何決策時(shí)，都會(huì)對其進(jìn)行分析。在我高中三年的學(xué)習(xí)過程中，我也深深地體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)與收益分析的重要性。
首先，讓我們來看看風(fēng)險(xiǎn)與收益在學(xué)習(xí)中的體現(xiàn)。我們每個(gè)人都希望在學(xué)習(xí)上取得好成績，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)美好的未來。但在學(xué)習(xí)過程中，我們會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，例如復(fù)習(xí)不充分導(dǎo)致考試失敗、時(shí)間管理不當(dāng)導(dǎo)致無法完成學(xué)業(yè)任務(wù)等。而這些風(fēng)險(xiǎn)的存在直接影響到我們的成績以及未來的發(fā)展。因此，在學(xué)習(xí)中，我們必須時(shí)刻對風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行分析，合理地規(guī)劃學(xué)業(yè)計(jì)劃，做好時(shí)間管理，找到適合自己的學(xué)習(xí)方法，并在不斷學(xué)習(xí)中完善自己，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升收益。
除了學(xué)習(xí)，風(fēng)險(xiǎn)與收益在我們的生活中也非常常見。比如說，我們想要健康地生活，但我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)就包括了不良的飲食習(xí)慣、缺乏運(yùn)動(dòng)等，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致我們的身體不健康。那么，我們可以通過規(guī)律的生活作息，健康的飲食習(xí)慣，以及適當(dāng)?shù)倪\(yùn)動(dòng)來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)身心健康。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)與收益也在人際交往中非常常見。比如說，一個(gè)人想要找一個(gè)朋友，但在交友過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括受傷害、被背叛等，但我們通過與人交往可以獲得信任、理解等收益。因此，在人際交往中，我們需要有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的人際關(guān)系，獲得人際收益。
總之，不管是在學(xué)習(xí)中、生活中，還是人際交往中，我們都需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益的分析，來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。但我們也要注意，風(fēng)險(xiǎn)與收益并非一定成正比。在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間要尋找平衡點(diǎn)，不能只追求高收益而忽略高風(fēng)險(xiǎn)。只有在風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的基礎(chǔ)上，才能穩(wěn)步前行，迎接更加美好的未來。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇七
項(xiàng)目是為完成某一獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)而進(jìn)行的一次性努力。項(xiàng)目具有獨(dú)特性、一次性、風(fēng)險(xiǎn)性、資源耗用等特性。每個(gè)項(xiàng)目都有一個(gè)項(xiàng)目發(fā)起人。
項(xiàng)目管理的“三項(xiàng)約束”是指項(xiàng)目的運(yùn)行范圍、時(shí)間和成本三個(gè)維度。
項(xiàng)目時(shí)間管理常被引述為項(xiàng)目沖突的主要根源。大多數(shù)it項(xiàng)目超過了時(shí)間估計(jì)。
時(shí)間管理涉及的主要過程包括活動(dòng)定義、活動(dòng)排序、活動(dòng)歷時(shí)估算、進(jìn)度計(jì)劃制定和進(jìn)度控制。
項(xiàng)目成本管理是it項(xiàng)目中一個(gè)傳統(tǒng)薄弱方面。it項(xiàng)目專業(yè)人員必須承認(rèn)成本管理的重要性，必須負(fù)責(zé)提高資源計(jì)劃、成本估算、預(yù)算和成本控制。
人是組織和項(xiàng)目最重要的資產(chǎn)。因此，項(xiàng)目經(jīng)理很有必要成為一個(gè)優(yōu)秀的人力資源管理人員。激勵(lì)、影響、權(quán)力和效率是影響人們更好工作的心理因素。
項(xiàng)目人力資源管理的主要過程包括組織計(jì)劃編制、人員獲取和團(tuán)隊(duì)開發(fā)。組織計(jì)劃編制就是對項(xiàng)目角色、職責(zé)以及報(bào)告關(guān)系進(jìn)行識別、分配和歸檔。ram是定義項(xiàng)目角色和職責(zé)的關(guān)鍵工具。項(xiàng)目溝通管理溝通失敗常常是項(xiàng)目——特別是it項(xiàng)目——成功的最大的威脅。溝通是保持項(xiàng)目順利進(jìn)行的潤滑劑。溝通計(jì)劃編制包括信息發(fā)送、績效報(bào)告和管理收尾，它需要確定項(xiàng)目干系人的信息和溝通需求。溝通管理計(jì)劃應(yīng)該是為所有項(xiàng)目創(chuàng)建的。
風(fēng)險(xiǎn)是指損失或損害的可能性。項(xiàng)目由于它們獨(dú)一無二的本質(zhì)而具有風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)投資，也就是說，風(fēng)險(xiǎn)管理需要花費(fèi)與識別風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)和制定風(fēng)險(xiǎn)減輕計(jì)劃相關(guān)的成本。這些成本必須包括在成本、進(jìn)度和資源的計(jì)劃編制中。
項(xiàng)目采購管理過程包括采購計(jì)劃編制、詢價(jià)計(jì)劃編制、詢價(jià)、供方選擇、合同管理以及合同收尾。
無論是系統(tǒng)集成或是軟件開發(fā)，it公司經(jīng)常面臨著各種項(xiàng)目的實(shí)施和管理，面臨著如何確定項(xiàng)目的投資價(jià)值、評估利益大小、分析不確定因素、決定投資回收時(shí)間等眾多問題。因此，如何在項(xiàng)目實(shí)施中有效地管理風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為了項(xiàng)目實(shí)施成功的必要條件。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理不僅貫穿于整個(gè)項(xiàng)目過程，而且在項(xiàng)目事件發(fā)生之前風(fēng)險(xiǎn)的分析就已經(jīng)開始。我們可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與項(xiàng)目事件發(fā)生的時(shí)間將風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為三個(gè)部分：事前控制——風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，事中控制——風(fēng)險(xiǎn)管理方法，事后控制——風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
1.事前控制——風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。
風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是在項(xiàng)目正式啟動(dòng)前或啟動(dòng)初期對項(xiàng)目的一個(gè)縱觀全局的基于風(fēng)險(xiǎn)角度的考慮、分析、規(guī)劃，也是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制中最為關(guān)鍵的內(nèi)容，包括風(fēng)險(xiǎn)形勢評估、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等幾部分。
1、風(fēng)險(xiǎn)形勢評估。
都是在若干假設(shè)、前提、預(yù)測的基礎(chǔ)上完成的，這些假設(shè)、前提、預(yù)測在項(xiàng)目實(shí)施期間有可能成立，也有可能不成立。而這其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題又通常是被忽視的。一旦問題發(fā)生，往往造成項(xiàng)目管理方的措手不及和無一應(yīng)對。
2、風(fēng)險(xiǎn)識別。
在對項(xiàng)目的基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)形勢評估之上，就需要對各種顯露的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。風(fēng)險(xiǎn)識別實(shí)際上是對將來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件的一種設(shè)想和猜測。因此，一般的風(fēng)險(xiǎn)識別結(jié)果應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)的分類、來源、表現(xiàn)及其后果、以及引發(fā)的相關(guān)項(xiàng)目管理要求。在具體識別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一方面可利用一些常識、經(jīng)驗(yàn)和判斷，通過以前經(jīng)歷的項(xiàng)目中積累起來的資料、數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，或者請教相關(guān)的專家和資深從業(yè)人員，采用集體討論的方式。另一方面，可以通過分解項(xiàng)目的范圍、結(jié)構(gòu)來識別風(fēng)險(xiǎn)，理清項(xiàng)目的組成和各個(gè)組成部分的性質(zhì)、之間的關(guān)系、與外因的聯(lián)系等內(nèi)容，從而減少項(xiàng)目實(shí)施過程中的不確定性。除此之外，還可以利用一些技術(shù)和工具。
3、風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)。
管理風(fēng)險(xiǎn)，即控制風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避消除一些潛在的威脅項(xiàng)目健康實(shí)施的事件。風(fēng)險(xiǎn)的管理在整個(gè)項(xiàng)目生命周期中是連續(xù)、反復(fù)進(jìn)行的，消除了某些風(fēng)險(xiǎn)來源后，有可能又會(huì)出現(xiàn)其他的風(fēng)險(xiǎn)，而且，為減少風(fēng)險(xiǎn)損失而進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理本身也會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。
1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視。
查項(xiàng)目進(jìn)展的效果與計(jì)劃的差異來改善項(xiàng)目的實(shí)施。一般情況下，隨著時(shí)間的推移，有關(guān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的信息會(huì)逐漸增多，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性會(huì)逐漸降低，但風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視工作也隨信息量的增大而日漸復(fù)雜。我們一般可采取項(xiàng)目的審核檢查的方式，通過各實(shí)施階段的目標(biāo)、計(jì)劃、實(shí)際效果的對比、分析，尋找問題的根源，提出解決問題的方法。
2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。
在風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，一旦監(jiān)視到風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)采取合理措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，可以從改變風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、改變風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、改變風(fēng)險(xiǎn)的影響大小等多方面著手。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的策略一般有預(yù)防、轉(zhuǎn)移、回避、接受、后備措施等幾種方式。
其中，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)尤其不能忽視項(xiàng)目的教育培訓(xùn)和按程序辦事兩個(gè)方面。由于項(xiàng)目實(shí)施成員的任何不當(dāng)行為都會(huì)構(gòu)成項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素，要減輕與之相應(yīng)的影響，就必須對有關(guān)人員進(jìn)行詳細(xì)和有效的風(fēng)險(xiǎn)教育和項(xiàng)目培訓(xùn)，教育培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該包含項(xiàng)目相關(guān)的策略、計(jì)劃、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章規(guī)范、項(xiàng)目知識、產(chǎn)品知識等。
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在it項(xiàng)目中使用最頻繁的應(yīng)該要數(shù)合作伙伴、項(xiàng)目外包、保險(xiǎn)與擔(dān)保等手段了。無論是與合作伙伴的協(xié)同實(shí)施還是項(xiàng)目的外包，都能在人力資源、成本費(fèi)用、項(xiàng)目進(jìn)度等方面分散風(fēng)險(xiǎn)，開脫責(zé)任。但轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也必然帶來利潤的一部分流失。
回避風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)潛在威脅的可能性極大，并會(huì)帶來嚴(yán)重的后果，無法轉(zhuǎn)移又不能承受時(shí)，通過改變項(xiàng)目來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。通常會(huì)通過修改項(xiàng)目目標(biāo)、項(xiàng)目范圍、項(xiàng)目結(jié)構(gòu)等方式來回避風(fēng)險(xiǎn)的威脅。
接受風(fēng)險(xiǎn)，作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的常見方法，主要是指主動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)事件的不利后果承擔(dān)下來，這種后果通常主要反映在實(shí)施周期、成本費(fèi)用的有限增加上，以犧牲項(xiàng)目收益而不影響項(xiàng)目整體。
狀況、項(xiàng)目計(jì)劃、報(bào)告的對象等條件采取書面或口頭、不定期的或階段性的等多種方式，為項(xiàng)目的實(shí)施、控制、管理、決策提供信息基礎(chǔ)。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和市場競爭的日益加劇、競爭的加劇以及企業(yè)業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，信息技術(shù)的應(yīng)用已成為社會(huì)各行各業(yè)所不可或缺的，成為了企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，信息化已經(jīng)成為企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的迫切需要和必要保證。越來越多的企業(yè)認(rèn)識到只有通過信息化建設(shè)才能夠增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，并在企業(yè)體制、技術(shù)、管理等方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，以此來在弱肉強(qiáng)食的環(huán)境中生存發(fā)展。由此項(xiàng)目管理的思想已經(jīng)被越來越多的it領(lǐng)域中的企業(yè)所接受，it項(xiàng)目建設(shè)逐漸成為企業(yè)資源投入的重中之重。而企業(yè)為了使it項(xiàng)目能夠按照預(yù)定的成本、進(jìn)度、質(zhì)量順利完成，從而對成本、人員、進(jìn)度、質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、文檔等進(jìn)行分析、管理和控制。
目前，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理已被認(rèn)為是減少it項(xiàng)目失敗的一種重要手段。項(xiàng)目必須事先有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控方案，事前控制永遠(yuǎn)要好于事中和事后控制，而要在項(xiàng)目開始之初就考慮到項(xiàng)目過程中可能出現(xiàn)的所有風(fēng)險(xiǎn)，是不現(xiàn)實(shí)的。但是我們必須考慮對風(fēng)險(xiǎn)的管理，尤其是在制訂項(xiàng)目計(jì)劃以及創(chuàng)建團(tuán)隊(duì)的時(shí)候，考慮這一因素。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)，就是針對項(xiàng)目進(jìn)行過程中各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)事件，在合理分析評估的基礎(chǔ)上采取合理的對策，促進(jìn)項(xiàng)目管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。如果要真正搞好it項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，樹立正確的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)意識尤為關(guān)鍵。
風(fēng)險(xiǎn)有諸多因素構(gòu)成，比如不合格的人力資源、缺乏客戶參與、過于樂觀的計(jì)劃、流于形式、管理控制不力、次品頻出、過于依賴技術(shù)、企業(yè)無法承擔(dān)項(xiàng)目費(fèi)用、市場定位錯(cuò)誤等。其中，我認(rèn)為自于項(xiàng)目人員的組織有效性，企業(yè)如何組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、其他部門如何配合項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)工作是一個(gè)項(xiàng)目組織的課題，存在的不確定性是企業(yè)重大潛在威脅之一。不團(tuán)結(jié)的項(xiàng)目組是無法保證項(xiàng)目的成功，必須選擇合適的項(xiàng)目經(jīng)理，通過他們掌握整個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的工作進(jìn)展。同時(shí)，還要了解每個(gè)成員的能力，以安排合適的角色與崗位。
在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)方面，主要有規(guī)避、轉(zhuǎn)移、弱化、接受四種策略。對于事前的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對，主要采用的是規(guī)避及轉(zhuǎn)移措施，是通過消除風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件來降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，以及通過將風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果來同應(yīng)對權(quán)力轉(zhuǎn)移給第三方的策略。如果無法防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，弱化便成為另一有效措施，其將風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率或者影響程度降低，減少資源損耗。接受則是不改變項(xiàng)目計(jì)劃，而考慮發(fā)生后如何應(yīng)對。在具體實(shí)踐中，這四種策略須靈活運(yùn)用，因地制宜，才能最有效的處理風(fēng)險(xiǎn)事件。
風(fēng)險(xiǎn)和效益是并存的，高效益總是伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)。而每個(gè)項(xiàng)目都是讀個(gè)個(gè)體，項(xiàng)目的管理方法非常靈活，只有選擇合理的方法進(jìn)行項(xiàng)目管理，正確的識別、分析、應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，做到事前、事中、事后都有回避減低風(fēng)險(xiǎn)的措施，才能確保項(xiàng)目的順利實(shí)施，才能保證項(xiàng)目的成功完成，才能給企業(yè)帶來更多效益。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇八
在任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，要取得盈利，必然要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這里的風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的不確定性。它如果發(fā)生，就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。一般風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)與盈利機(jī)會(huì)同時(shí)存在，并成正比，即經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利機(jī)會(huì)(或盈利率)又應(yīng)越大。
這個(gè)原則體現(xiàn)在工程承包合同中，則合同條款應(yīng)公平合理；合同雙方責(zé)權(quán)利關(guān)系應(yīng)平衡；合同中如果包含風(fēng)險(xiǎn)較大，則承包商應(yīng)提高合同價(jià)格,加大不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。
由于承包工程的特點(diǎn)和建筑市場的激烈競爭，承包工程風(fēng)險(xiǎn)很大，范圍很廣，是造成承包商失敗的主要原因?，F(xiàn)在，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為衡量承包商管理水平的主要標(biāo)志之一。
承包商風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)主要有如下幾方面：
1．在合同簽訂前對風(fēng)險(xiǎn)作全面分析和預(yù)測。主要考慮如下問題：
工程實(shí)施中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的類型，種類；
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，如發(fā)生的可能性，發(fā)生的時(shí)間及分布規(guī)律；
各風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系，例如一齊發(fā)生或伴隨發(fā)生的可能。
2．對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的對策和計(jì)劃，即考慮任何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生應(yīng)采取什么措施予以防止，或降低它的不利影響，為風(fēng)險(xiǎn)作組織、技術(shù)、資金等方面的準(zhǔn)備。
3．在合同實(shí)施中對可能發(fā)生，或已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制：
(l)采取措施防止或避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；
(2)有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，爭取讓其他方面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失；
(3)降低風(fēng)險(xiǎn)的不利影響，減少自己的損失；
(4)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)進(jìn)行有效的決策，對工程施工進(jìn)行有效的控制，保證工程順利實(shí)施。
承包工程中常見的風(fēng)險(xiǎn)有如下幾類：
1．現(xiàn)代工程規(guī)模大，功能要求高，需要新技術(shù)，特殊的工藝，特殊的施工設(shè)備；有時(shí)業(yè)主將工期限制得太緊，承包商無法按時(shí)完成。
2．現(xiàn)場條件復(fù)雜，干擾因素多；施工技術(shù)難度大，特殊的自然環(huán)境，如場地狹小，地質(zhì)條件復(fù)雜，氣候條件惡劣；水電供應(yīng)、建材供應(yīng)不能保證等。
3．承包商的技術(shù)力量、施工力量、裝備水平、工程管理水平不足，在投標(biāo)報(bào)價(jià)和工程實(shí)施過程中會(huì)有這樣或那樣的失誤。例如技術(shù)設(shè)計(jì)、施工方案、施工計(jì)劃和組織措施存在缺陷和漏洞，計(jì)劃不周，報(bào)價(jià)失誤。
4．承包商資金供應(yīng)不足，周轉(zhuǎn)困難。
5．在國際工程中還常常出現(xiàn)對當(dāng)?shù)胤?、語言不熟悉，對技術(shù)文件、工程說明和規(guī)范理解不正確或出錯(cuò)的現(xiàn)象。
在國際工程中，以工程所在國的法律作為合同的法律基礎(chǔ)，這本身對承包商就是很大的風(fēng)險(xiǎn)。另外我國許多建筑企業(yè)初涉國際承包市場，不了解情況，不熟悉國際工程慣例和國際承包業(yè)務(wù)，卻希望立即就能夠承接，或企圖承接大的工程。這里也包含很大的風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)主是工程的所有者，是承包商的最重要的合作者。業(yè)主資信情況對承包商的工程施工和工程經(jīng)濟(jì)效益有決定性影響。屬于業(yè)主資信風(fēng)險(xiǎn)的有如下幾方面：
1．業(yè)主的經(jīng)濟(jì)情況變化，如經(jīng)濟(jì)狀況惡化，瀕于倒閉，無力繼續(xù)實(shí)施工程，無力支付工程款，工程被迫中止。
2．業(yè)主的信譽(yù)差，不誠實(shí)，有意拖欠工程款，或?qū)Τ邪痰暮侠淼乃髻r要求不作答復(fù)，或拒不支付。
3．業(yè)主為了達(dá)到不支付，或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包商，濫用權(quán)力，施行罰款或扣款。
4．業(yè)主經(jīng)常改變主意，如改變設(shè)計(jì)方案、實(shí)施方案，打亂工程施工秩序，但又不愿意給承包商以補(bǔ)償?shù)取?BR> 這些情況無論在國際和國內(nèi)工程中，都是經(jīng)常發(fā)生的。在國內(nèi)的許多地方，長期拖欠工程款已成為妨礙施工企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的主要原因之一。在國際工程中，也常有工程結(jié)束數(shù)年，而工程款仍未收回的實(shí)例(見參考文獻(xiàn)18)。
1．在國際工程中，工程所在國政治環(huán)境的變化，如發(fā)生戰(zhàn)爭、禁運(yùn)、不工作、社會(huì)動(dòng)亂等造成工程中斷或終止。
2．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率調(diào)整、工資和物價(jià)上漲。物價(jià)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)在承包工程中經(jīng)常出現(xiàn)，而且影響非常大。
3．合同所依據(jù)的法律的變化，如新的法律頒布，國家調(diào)整稅率或增加新稅種，新的外匯管理政策等。
4．自然環(huán)境的變化，如百年未遇的洪水、地震、臺(tái)風(fēng)等，以及工程水文、地質(zhì)條件存在不確定性。
上述列舉的幾類風(fēng)險(xiǎn)，反映在合同中，通過合同定義和分配，則成為合同風(fēng)險(xiǎn)。工程承包合同中一般都有風(fēng)險(xiǎn)條款和一些明顯的或隱含著的對承包商不利的條款。它們會(huì)造成承包商的損失，是進(jìn)行合同風(fēng)險(xiǎn)分析的重點(diǎn)。
合同風(fēng)險(xiǎn)是指合同中的不確定性。它有兩個(gè)特性：
1．合同風(fēng)險(xiǎn)事件，可能發(fā)生，也可能不發(fā)生；但一經(jīng)發(fā)生就會(huì)給承包商帶來損失。風(fēng)險(xiǎn)的對立面是機(jī)會(huì)，它會(huì)帶來收益。
在一個(gè)具體的環(huán)境中，雙方簽訂一個(gè)確定內(nèi)容的合同，實(shí)施一個(gè)確定規(guī)模和技術(shù)要求的工程，則工程風(fēng)險(xiǎn)有一定的范圍，它的發(fā)生和影響有一定的規(guī)律性。
2.合同風(fēng)險(xiǎn)是相對的，可以通過合同條文定義風(fēng)險(xiǎn)及其承擔(dān)者。在工程中，如果風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)，則由承擔(dān)者主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制，并承擔(dān)相應(yīng)損失責(zé)任。所以對風(fēng)險(xiǎn)的定義屬于雙方責(zé)任劃分問題，不同的表達(dá)，則有不同的風(fēng)險(xiǎn)，則有不同的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。
具體地說，承包合同中的風(fēng)險(xiǎn)可能有如下幾種：
1．合同中明確規(guī)定的承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
承包商的合同風(fēng)險(xiǎn)首先與所簽訂的合同的類型有關(guān)。如果簽訂的是固定總價(jià)合同，則承包商承擔(dān)全部物價(jià)和工作量變化的風(fēng)險(xiǎn)；而對成本加酬金合同，承包商不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)；對常見的單價(jià)合同，風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān)。
此外，一般在工程承包合同中都有明確規(guī)定承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)條款，常見的有： ( l)工程變更的補(bǔ)償范圍和補(bǔ)償條件。例如某合同規(guī)定，工程量變更在5％的范圍內(nèi)，承包商得不到任何補(bǔ)償。則在這個(gè)范圍內(nèi)工程量可能的增加是承包商的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)合同價(jià)格的調(diào)整條件。如對通貨膨脹、匯率變化、稅收增加等，合同規(guī)定不予調(diào)整，則承包商必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；如果在一定范圍內(nèi)可以調(diào)整，則承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。
(3)工程范圍不確定，特別對固定總價(jià)合同。例如，某固定總價(jià)合同規(guī)定：“承包商的工程范圍包括工程量表中所列的各個(gè)分項(xiàng)，以及在工程量表中沒有包括的，但為工程安全、經(jīng)濟(jì)、高效率運(yùn)行所必要的附加工程和供應(yīng)?！庇捎诠こ谭秶淮_定、做標(biāo)時(shí)設(shè)計(jì)圖紙不完備，承包商無法精確計(jì)算工程量，也無法預(yù)測物價(jià)上漲幅度。而在該工程中，由于這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)造成承包商嚴(yán)重?fù)p失。
(4)業(yè)主和工程師對設(shè)計(jì)，施工，材料供應(yīng)的認(rèn)可權(quán)和各種檢查權(quán)。在國際工程中，合同條件常賦予業(yè)主和工程師對承包商工程和工作的認(rèn)可權(quán)和各種檢查權(quán)。但這必須有一定的限制和條件，應(yīng)防止寫有“嚴(yán)格遵守工程師對本工程任何事項(xiàng)(不論本合同是否提出)所作的指示和指導(dǎo)”。特別當(dāng)投標(biāo)時(shí)設(shè)計(jì)深度不夠，施工圖紙和規(guī)范不完備時(shí)，如果有上述規(guī)定，業(yè)主可能使用 “認(rèn)可權(quán)”或“滿意權(quán)”提高工程的設(shè)計(jì)、施工、材料標(biāo)準(zhǔn)，而不對承包商補(bǔ)償。則承包商必須承擔(dān)這方面變更風(fēng)險(xiǎn)。
(5)其他形式的風(fēng)險(xiǎn)型條款，如索賠有效期限制等。
2．合同條文不全面，不完整，沒有將合同雙方的責(zé)權(quán)利關(guān)系全面表達(dá)清楚，沒有預(yù)計(jì)到合同實(shí)施過程中可能發(fā)生的各種情況。這樣導(dǎo)致合同過程中的激烈爭執(zhí)，最終導(dǎo)致承包商的損失。例如缺少工期拖延違約金的最高限額的條款或限額太高；缺少工期提前的獎(jiǎng)勵(lì)條款；缺少業(yè)主拖欠工程款的處罰條款。
又如，對工程量變更、通貨膨脹、匯率變化等引起的合同價(jià)格的調(diào)整沒有具體規(guī)定調(diào)整方法，計(jì)算公式，計(jì)算基礎(chǔ)等；對材料價(jià)差的調(diào)整沒有具體說明是否對所有的材料，是否對所有相關(guān)費(fèi)用(包括基價(jià)、運(yùn)輸費(fèi)、稅收、采購保管費(fèi)等)作調(diào)整，以及價(jià)差支付時(shí)間。
合同中缺少對承包商權(quán)益的保護(hù)條款，如在工程受到外界干擾情況下的工期和費(fèi)用的索賠權(quán)等。
在某國際工程施工合同中遺漏工程價(jià)款的外匯額度條款，結(jié)果承包商無法獲得已商定好的外匯款額。
由于沒有具體規(guī)定，如果發(fā)生這些情況，業(yè)主完全可以以“合同中沒有明確規(guī)定”為理由，推卸自己的合同責(zé)任，使承包商受到損失。
3．合同條文不清楚，不細(xì)致，不嚴(yán)密。承包商不能清楚地理解合同內(nèi)容，造成失誤。這里有招標(biāo)文件的語言表達(dá)方式，表達(dá)能力，承包商的外語水平，專業(yè)理解能力或工作不細(xì)致，以及做標(biāo)期太短等原因所致。
例如在某些工程承包合同中有如下條款：“承包商為施工方便而設(shè)置的任何設(shè)施，均由他自己付款”。這種提法對承包商很不利，在該工程過程中業(yè)主對承包商在施工中需要使用的某些永久性設(shè)施以“施工方便”為借口而拒絕支付。
又如合同中對一些問題不作具體規(guī)定，僅用“另行協(xié)商解決”等字眼。
業(yè)主要求承包商提供業(yè)主的現(xiàn)場管理人員（包括監(jiān)理工程師）的辦公和生活設(shè)施，但又沒有明確列出提供的具體內(nèi)容和水準(zhǔn)，承包商無法準(zhǔn)確報(bào)價(jià)。
對業(yè)主供應(yīng)的材料和生產(chǎn)設(shè)備，合同中未明確規(guī)定詳細(xì)的送達(dá)地點(diǎn)，沒有“必須送達(dá)施工和安裝現(xiàn)場”的規(guī)定。這樣很容易對場內(nèi)運(yùn)輸，甚至場外運(yùn)輸責(zé)任引起爭執(zhí)。
付款條款不清楚，付款程序不明確。
4．發(fā)包商為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)提出單方面約束性的、過于苛刻的、責(zé)權(quán)利不平衡的合同條款。明顯屬于這類條款的是，對業(yè)主責(zé)任的開脫條款。這在合同中經(jīng)常表現(xiàn)為：“業(yè)主對不負(fù)任何責(zé)任”。例如：
(2)業(yè)主對招標(biāo)文件中所提供的地質(zhì)資料、試驗(yàn)數(shù)據(jù)、工程環(huán)境資料的準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)；
(3)業(yè)主對工程實(shí)施中發(fā)生的不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)；
(4)業(yè)主對由于第三方干擾造成的工期拖延不負(fù)責(zé)等。
這樣將許多屬于業(yè)主責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)推給承包商。 “在情況下不得調(diào)整合同價(jià)格”，或“在情況下，一切損失由承包商負(fù)責(zé)”。
有時(shí)有些特殊的規(guī)定應(yīng)注意。例如某承包合同規(guī)定，合同變更的補(bǔ)償僅對重大的變更，且僅按單個(gè)建筑物和設(shè)施地平以上體積變化量計(jì)算補(bǔ)償。這實(shí)質(zhì)上排除了工程變更索賠的可能。在這種情況下承包商的風(fēng)險(xiǎn)很大。
5．其他對承包商苛刻的要求，如要承包商大量墊資承包，工期要求太緊，超過常規(guī)，過于苛刻的質(zhì)量要求等。
合同風(fēng)險(xiǎn)管理完全依賴風(fēng)險(xiǎn)分析的準(zhǔn)確程度、詳細(xì)程度和全面性。合同風(fēng)險(xiǎn)分析主要依靠如下幾方面因素：
1．承包商對環(huán)境狀況的了解程度。要精確地分析風(fēng)險(xiǎn)必須作詳細(xì)的環(huán)境調(diào)查，大量占有第一手資料。
2．招標(biāo)文件的完備程度和承包商對招標(biāo)文件分析的全面程度、詳細(xì)程度和正確性。
3．對業(yè)主和工程師資信和意圖了解的深度和準(zhǔn)確性。
4．對引起風(fēng)險(xiǎn)的各種因素的合理預(yù)測及預(yù)測的準(zhǔn)確性。
5．做標(biāo)期的長短。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇九
風(fēng)險(xiǎn)分析是指通過對潛在風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合分析，并預(yù)測潛在風(fēng)險(xiǎn)的具體類型、規(guī)模與程度，從而預(yù)先做出科學(xué)的防范、化解與應(yīng)對措施。對于企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)分析是保持長期穩(wěn)健發(fā)展的必要手段。在做風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中，我有了一些頗有收獲的體會(huì)。
一、了解風(fēng)險(xiǎn)類型
風(fēng)險(xiǎn)分析的第一步就是了解風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)類型有很多，企業(yè)發(fā)展中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)問題。例如，市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、央企風(fēng)險(xiǎn)等。只有了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的特點(diǎn)和聯(lián)系，才能在實(shí)踐中做好風(fēng)險(xiǎn)控制。
二、搜集相關(guān)信息
風(fēng)險(xiǎn)分析需要搜集很多的相關(guān)信息，包括內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息可以通過企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)、人員調(diào)查等方式來收集。外部信息則需要通過行業(yè)研究、政策調(diào)研、市場調(diào)研等方式來獲取。搜集相關(guān)信息可以幫助我們更準(zhǔn)確地了解潛在的風(fēng)險(xiǎn)，從而制定出更有效的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。
三、制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案
通過分析搜集到的信息，我們可以確定企業(yè)所面對的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然后，我們需要制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案。風(fēng)險(xiǎn)管理方案需要從多方面考慮，例如從內(nèi)部控制、交易監(jiān)測、人員招聘、業(yè)務(wù)合作等方面入手。風(fēng)險(xiǎn)管理方案的設(shè)計(jì)需要根據(jù)企業(yè)內(nèi)部的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)情況，確?？茖W(xué)合理有效。
四、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理方案
制定好風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后，我們需要深入實(shí)施。實(shí)施過程中，我們需要建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，及時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還需要嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)化解。
五、動(dòng)態(tài)監(jiān)測與不斷修正
企業(yè)的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，風(fēng)險(xiǎn)管理也是如此。我們需要不斷監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)修正風(fēng)險(xiǎn)管理方案。有時(shí)候我們可能會(huì)遇到一些難以預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，需要時(shí)刻保持敏感性和責(zé)任意識，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置問題。不斷的調(diào)整和修正，才能使我們的風(fēng)險(xiǎn)管理得到更加有效的實(shí)施。
總之，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期的工作，也是一項(xiàng)緊急的工作。通過風(fēng)險(xiǎn)分析，可以讓我們更了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，制定出更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并及時(shí)修正和優(yōu)化方案內(nèi)容。只有不斷完善，才能始終有效地保護(hù)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的首要工作，是實(shí)施項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重要資料。其中包括：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)解決和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)通常包括以下方面：政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、配套風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)作風(fēng)險(xiǎn)。
對于一個(gè)項(xiàng)目而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是使項(xiàng)目獲得成功，為項(xiàng)目的實(shí)施創(chuàng)造一個(gè)平靜、穩(wěn)定的環(huán)境，降低項(xiàng)目成本，避免損失和浪費(fèi)，最大限度地減少或消除外部的干擾，使項(xiàng)目順利投產(chǎn)并效益穩(wěn)定。
在項(xiàng)目決策階段應(yīng)研究的風(fēng)險(xiǎn)包括：投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、地質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資源風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、布局安全風(fēng)險(xiǎn)、工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和不可抗拒力的風(fēng)險(xiǎn)等。
在財(cái)務(wù)評價(jià)中，應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)因素對財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)的.影響進(jìn)行不確定性和風(fēng)險(xiǎn)分析，包括盈虧平衡分析、敏感性分析、概率分析和決策樹分析等。
對風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)按照必須的方法進(jìn)行識別，分析風(fēng)險(xiǎn)因素對項(xiàng)目目標(biāo)的影響，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類，評估風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果，并根據(jù)不一樣類型風(fēng)險(xiǎn)的具體特點(diǎn)，提出具有針對性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對策。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十一
現(xiàn)將xx銀行（下稱“我行”）年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：
（一）負(fù)債情況分析
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個(gè)人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個(gè)人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng)；四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析
1、信貸資產(chǎn)
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計(jì)，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元，暫無不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬元，擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶，共有x戶。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%，營業(yè)利潤x萬元，同比增長x%。其中，凈利息收入x萬元，中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
（一）總體評價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經(jīng)營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿足客戶支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十二
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入水平的持續(xù)提高，我國居民資產(chǎn)保值增值的意愿不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品備受投資者追捧。近年來國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)、拓寬中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的重點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模上屢創(chuàng)新高。然而隨著理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)行中也暴露出許多問題，積聚金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給金融調(diào)控帶來很大的挑戰(zhàn)。
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售火熱，數(shù)量和規(guī)?？焖僭鲩L。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不管是從發(fā)行量上還是從發(fā)行規(guī)模上看，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)都以驚人的速度不斷擴(kuò)張。20xx年，阜新市銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量達(dá)3471期，發(fā)行規(guī)模高達(dá)329.43億元，無論是在發(fā)行數(shù)量上還是在發(fā)行規(guī)模上都實(shí)現(xiàn)了較快增長，在發(fā)行量較20xx年增長了17.90個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)行規(guī)模同比增長64.5%。
期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯，預(yù)期收益呈下降趨勢。近三年來，阜新市三個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都在60%左右，六個(gè)月以內(nèi)期限的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都超過80%，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯。從近三年來6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率變動(dòng)情況來看，預(yù)期收益率有明顯的下降趨勢，從20xx年四季度的5.9%下降到20xx年四季度的5.3%，相差0.6個(gè)百分點(diǎn)。
表外理財(cái)漸成主導(dǎo)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供需兩旺。表外理財(cái)產(chǎn)品不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算，是商業(yè)銀行主要理財(cái)業(yè)務(wù)。20xx年阜新市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)售表外理財(cái)產(chǎn)品2580期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的75.6%；累計(jì)募集資金228.32億元，占理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的69.31%，較20xx年增長31.62個(gè)百分點(diǎn)。在居民投資渠道受限，其它金融市場預(yù)期收益不確定的情況下，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一直占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品市場的大部分份額。20xx年阜新市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對個(gè)人新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2901期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品總量的85.1%；新發(fā)個(gè)人產(chǎn)品募集資金317.31億元，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的96.32%，較20xx年增長5.17個(gè)百分點(diǎn)。
資金投向日趨多元，經(jīng)營模式呈現(xiàn)基金化趨勢。隨著理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模的增長，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的品種和投資范圍也日益豐富。商業(yè)銀行正在改變目前單一理財(cái)?shù)慕?jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品朝著開放式、基金化的方向發(fā)展。資金運(yùn)用主要以股票及其他股權(quán)、非股票證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主，投向票據(jù)、資金信托等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少較多。20xx年阜新市理財(cái)產(chǎn)品資金投向中，投向股票及其他股權(quán)、非股票證券的比例最大，分別為38.53%和39.12%。其中，投向資金信托的比例為10.81%，比年初增減額的占比下降5.5個(gè)百分點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品調(diào)劑存款作用明顯，加大金融調(diào)控難度。一是理財(cái)產(chǎn)品拉動(dòng)存款規(guī)模不斷波動(dòng)，對貨幣供給定義與計(jì)量的難度加大。為緩解存款壓力，很多銀行利用短期理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)月底資金回流表內(nèi)，月初存款外流，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存款月增量波動(dòng)明顯。以20xx年阜新市儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況為例，除個(gè)別月份，表外理財(cái)月增量與存款月增量此消彼長。存款規(guī)模大幅波動(dòng)加大了貨幣供應(yīng)量m2、m1的監(jiān)測難度。二是理財(cái)產(chǎn)品降低了貨幣需求的利率彈性。據(jù)調(diào)查阜新市轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的收入占銀行總收入比重從20xx年的4.5%上升到20xx年的10.19%，使得傳統(tǒng)的息差收入占比下降，銀行對利率變動(dòng)的敏感性減弱。三是放大貨幣乘數(shù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品使現(xiàn)金比率下降，使得儲(chǔ)戶持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本加大，從而使得現(xiàn)金的持有量減少，由于它與貨幣乘數(shù)之間是反函數(shù)，從而不斷放大貨幣乘數(shù)。
同業(yè)理財(cái)規(guī)模高企，部分資金流向受限行業(yè)。同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品主要為信貸類理財(cái)產(chǎn)品，銀行間互相持有對方信貸類理財(cái)產(chǎn)品，即可以隱藏信貸規(guī)模又可以享有貸款收益，近年來同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)張。阜新市發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)作模式同業(yè)占比一直較高，近三年以來，始終保持在四成以上，20xx年占比達(dá)到59.29%，較20xx年提高16.05個(gè)百分點(diǎn)。此外同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品迅速擴(kuò)張的同時(shí)成為國企、地方政府融資的重要渠道，使兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)等本應(yīng)該受到限制的資金需求繼續(xù)獲得大量資金，20xx年轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的信貸類理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到全年新增貸款的三成，其中71.43%的信貸類理財(cái)產(chǎn)品資金流向兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)。短期融資投入長期項(xiàng)目，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。
“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式存隱憂，風(fēng)險(xiǎn)管理亟待完善。當(dāng)前，大量銀行理財(cái)產(chǎn)品采用“資產(chǎn)池”運(yùn)作模式進(jìn)行管理?！百Y產(chǎn)池”類型產(chǎn)品通過組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)配置的效用。然而期限錯(cuò)配、信息不透明的運(yùn)作方式，在后續(xù)資金不足時(shí)，有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級評定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品等級都是內(nèi)部評定的，且沒有銀行對外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的評定方法，投資者難以獲得有效的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)400份有效問卷調(diào)查顯示，客戶對理財(cái)人員的依賴程度在最終做出銀行理財(cái)產(chǎn)品購買決定時(shí)，絕大部分客戶離不開專業(yè)理財(cái)人員的參考意見，僅有5.14%的少數(shù)客戶完全依靠自己收集的信息決定購買理財(cái)產(chǎn)品。52.8%的客戶在事先搜索一些信息的基礎(chǔ)上再參考理財(cái)人員的意見，17.76%的客戶則完全聽從銀行專業(yè)理財(cái)人員的意見。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員常常利用其信息優(yōu)勢故意夸大收益而輕視對風(fēng)險(xiǎn)的說明，使客戶消費(fèi)在尚未弄清產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，本著對商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄烙印，購買“高收益”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往忽視其背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
外核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，理財(cái)監(jiān)管“空地”凸顯。近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤的增長點(diǎn)，20xx年阜新市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)表外理財(cái)產(chǎn)品募集金額為228.32億元，比20xx年增加159.24億元 ，表外理財(cái)資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的12.08%，比20xx年提高7.42個(gè)百分點(diǎn)。目前中國人民銀行、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的制度規(guī)定，主要針對表內(nèi)會(huì)計(jì)核算，監(jiān)管部門對銀行表外資產(chǎn)管理相對薄弱，一直采取緊密觀察和跟隨市場、針對具體情況“點(diǎn)對點(diǎn)”及時(shí)糾正不規(guī)范行為的被動(dòng)的、堵漏洞的監(jiān)管方式。在我國分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制約束下，給商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利留下了制度空間，采取不斷“金融創(chuàng)新”的手段繞過金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利用表外理財(cái)監(jiān)管套利及監(jiān)管逃避。
健全理財(cái)產(chǎn)品金融統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)表外理財(cái)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。建議結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)要求，針對理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)核算方法和信息反饋與發(fā)布渠道進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，提高理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的相關(guān)性和可用性。同時(shí)盡快建立起對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的法規(guī)制度，并進(jìn)一步明確我國中央銀行對整個(gè)金融業(yè)的法定統(tǒng)計(jì)監(jiān)管職責(zé)；加強(qiáng)開展對表外理財(cái)產(chǎn)品的流量和利率統(tǒng)計(jì)，強(qiáng)化對資金流向的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，全面反映理財(cái)產(chǎn)品對貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的影響，逐步構(gòu)建起中國的流量和價(jià)格統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。密切關(guān)注各類理財(cái)產(chǎn)品對貨幣總量的影響，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品影響進(jìn)一步完善貨幣供應(yīng)量指標(biāo)檢測，改進(jìn)貨幣政策中介目標(biāo)。
全面規(guī)范同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)理財(cái)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。盡快出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)規(guī)范同業(yè)理財(cái)會(huì)計(jì)核算，實(shí)行進(jìn)表管理。同時(shí)加強(qiáng)理財(cái)資金投向監(jiān)測。對房地產(chǎn)、融資平臺(tái)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域制定涵蓋同業(yè)理財(cái)類信貸融資的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表，實(shí)現(xiàn)對重點(diǎn)行業(yè)理財(cái)融資監(jiān)測，督導(dǎo)商業(yè)銀行充分披露信息，“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn)，嚴(yán)格控制理財(cái)資金投向。改善貨幣政策信貸渠道傳導(dǎo)機(jī)制，從數(shù)量調(diào)控逐步變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)和方向調(diào)控。鼓勵(lì)銀行探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新產(chǎn)品和新模式，引導(dǎo)銀行通過理財(cái)業(yè)務(wù)深度參與直接融資市場，推動(dòng)信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化資產(chǎn)池模式風(fēng)險(xiǎn)防控，完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式風(fēng)險(xiǎn)防控，將銀行的表外信貨項(xiàng)目顯性化，增強(qiáng)資金來源與投向之間的匹配關(guān)系。規(guī)范劃分理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，制定統(tǒng)一權(quán)威的劃分標(biāo)準(zhǔn)，特別要注意規(guī)范銷售行為，要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息。逐步建立理財(cái)產(chǎn)品違約的市場出清機(jī)制。針對未來一段時(shí)間“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式可能暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門應(yīng)該厘清理財(cái)產(chǎn)品參與方的權(quán)責(zé)關(guān)系，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任邊界，并建立合理的市場出清機(jī)制。
規(guī)范表外理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，補(bǔ)充理財(cái)監(jiān)管制度空缺。統(tǒng)一設(shè)置表外理財(cái)核算科目用于銀行理財(cái)產(chǎn)品的核算，并統(tǒng)一采用復(fù)式記賬以完整地體現(xiàn)和反映理財(cái)資金的募集和運(yùn)作情況，形成規(guī)范統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算方法。相關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算指引，明確理財(cái)業(yè)務(wù)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算，包括初始確認(rèn)、存續(xù)期計(jì)量、到期支付等，制定詳細(xì)的會(huì)計(jì)指引方式。在商業(yè)銀行現(xiàn)有核算方法的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)分錄的設(shè)置和使用，規(guī)范理財(cái)資產(chǎn)、收入等金額的確認(rèn)、計(jì)量和列報(bào)，使各商業(yè)銀行能夠參照統(tǒng)一的指引進(jìn)行會(huì)計(jì)核算操作。此外相關(guān)部門要依據(jù)統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，加強(qiáng)表外理財(cái)監(jiān)管，封堵商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利制度空間。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十三
央企作為國家經(jīng)濟(jì)命脈，關(guān)系著國民生計(jì)與市場穩(wěn)定，因此企業(yè)對安全平穩(wěn)運(yùn)營有著更高層次的需求，其風(fēng)險(xiǎn)管控與內(nèi)部管理水平必然相對較高。因此本文選取中國石油、中國石化、中國神華、中國建筑、五礦集團(tuán)等幾家典型央企，重點(diǎn)分析各單位風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)、組織架構(gòu)建立、人才隊(duì)伍建設(shè)、建立指標(biāo)體系等方面的典型做法，為集團(tuán)公司提高自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平提供借鑒與指導(dǎo)。
1、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，促進(jìn)企業(yè)規(guī)范管理。中石油的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系已經(jīng)日趨成熟，建立由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事、管理層和職工代表大會(huì)等相關(guān)成員共同參與的內(nèi)部控制監(jiān)管系統(tǒng)，設(shè)立以審計(jì)部門為核心的日常監(jiān)控機(jī)構(gòu)，推行各子公司、公司各直屬機(jī)構(gòu)的定期匯報(bào)制度，采取審計(jì)部經(jīng)理定期對董事會(huì)負(fù)責(zé)直接報(bào)告內(nèi)部控制落實(shí)執(zhí)行情況的工作報(bào)告制度，確保內(nèi)部控制有效實(shí)施和層級反饋，促進(jìn)內(nèi)部控制制度相關(guān)節(jié)點(diǎn)的必要調(diào)整。
中國五礦內(nèi)控體系建設(shè)的根本點(diǎn)在于從體系化、規(guī)范化的角度，將風(fēng)險(xiǎn)防范工作進(jìn)行詳盡的梳理，使風(fēng)險(xiǎn)得到系統(tǒng)化、集中化的管理。集團(tuán)堅(jiān)持“總體規(guī)劃、分步實(shí)施、突出重點(diǎn)、務(wù)求實(shí)效”的總體方針，做好內(nèi)控診斷工作，建立統(tǒng)一的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，梳理內(nèi)控評價(jià)方法和流程，以試點(diǎn)單位為對象探討標(biāo)準(zhǔn)的適用性，逐步實(shí)現(xiàn)運(yùn)行規(guī)范的中國五礦內(nèi)控體系。
神華集團(tuán)公司建立了橫向到邊、縱向到底的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，橫向到邊業(yè)務(wù)包括：公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、五型企業(yè)及績效、企業(yè)文化、生產(chǎn)運(yùn)營指揮、煤炭生產(chǎn)、電力生產(chǎn)、鐵路運(yùn)輸、港口生產(chǎn)、航運(yùn)生產(chǎn)、煤制油化工、投資管理、工程管理、資本運(yùn)營、境外投資管理、物資與采購、市場與銷售、業(yè)務(wù)外包、綜合辦公、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)管理、人力資源、產(chǎn)權(quán)管理、安全與健康、信息化、企業(yè)運(yùn)作、科技創(chuàng)新、環(huán)境保護(hù)、內(nèi)部控制審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察、工會(huì)工作、新聞宣傳、信訪管理33項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，縱向到底覆蓋總部各部門、各二級公司、部分三級公司和四級公司全級次主要業(yè)務(wù)單位。
2、成立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控組織，保障企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)營。
中國電建全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制工作堅(jiān)持“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、以流程為紐帶、以控制為手段、以制度為保障”的思路，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，公司調(diào)整了全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作牽頭部門與責(zé)任部門在人手少、工作量大的情況下，認(rèn)真履職，確保了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求的落實(shí)。
中鋁集團(tuán)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部包含戰(zhàn)略組和監(jiān)控組。戰(zhàn)略組的職責(zé)是制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)度量模型和標(biāo)準(zhǔn)等,及時(shí)修訂有關(guān)辦法或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略,并且指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員的日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作。監(jiān)控組的職能是貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,具體包括三個(gè)方面第一,根據(jù)戰(zhàn)略組制定的風(fēng)險(xiǎn)度量模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的衡量、評估,持續(xù)檢測風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化,并及時(shí)、全面地向戰(zhàn)略組匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況。第二,監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作動(dòng)態(tài)變化,促使各部門嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)管理程序。第三,審核和評價(jià)各業(yè)務(wù)部門實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,評估各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績。
3、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)專業(yè)化管理中國石化在全公司范圍內(nèi)，有針對性的挑選人才，充實(shí)內(nèi)部控制管理隊(duì)伍。被選中的人才，有實(shí)際生產(chǎn)實(shí)踐的工作經(jīng)驗(yàn)，并熟悉中石化日常的經(jīng)營管理程序，對財(cái)務(wù)管理有一定的了解，能夠操作公司內(nèi)部各種信息系統(tǒng)。將這樣的復(fù)合型人才進(jìn)行集中培訓(xùn)，使之成為掌握內(nèi)部控制理論知識，具有石油石化行業(yè)專業(yè)技能，并能夠結(jié)合中石化實(shí)際情況進(jìn)行操作的優(yōu)秀內(nèi)控人才。在將這些重點(diǎn)培養(yǎng)的人才分配給各級機(jī)構(gòu)或部門后，在全公司范圍內(nèi)進(jìn)行放射性培訓(xùn)，自上而下、由點(diǎn)到面的普及內(nèi)部控制知識提高公司整體的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。全員參與內(nèi)部控制培訓(xùn)，使各級領(lǐng)導(dǎo)、管理人員和生產(chǎn)一線的工人都能夠了解到實(shí)施內(nèi)部控制的重要性、必要性，不斷提升內(nèi)部控制管理的常態(tài)化，將生產(chǎn)經(jīng)營的各項(xiàng)活動(dòng)都貫穿到內(nèi)部控制的體系中去，并逐漸形成自覺執(zhí)行內(nèi)部控制的意識和氛圍。
中石油積極引領(lǐng)知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，加大人才投資，采取“外引內(nèi)培”雙管齊下策略，提升中基層干部的專業(yè)技術(shù)素養(yǎng)和領(lǐng)導(dǎo)能力，使之成為內(nèi)部控制執(zhí)行的先鋒團(tuán)隊(duì)。通過中基層干部，進(jìn)一步罹清公司治理權(quán)與管理權(quán)的關(guān)系，準(zhǔn)確界定公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)，梳理工藝和業(yè)務(wù)操作流程，建立崗位責(zé)任制，明確崗位職責(zé)及其分工情況，確保不相容崗位的相互分離、制約和監(jiān)督；全面考核其綜合素質(zhì)，確保各崗位人員的素質(zhì)要符合單位的各項(xiàng)指標(biāo)要求；重視對內(nèi)控人員的培訓(xùn)，對于重要崗位人員及新接任崗位的人員及時(shí)系統(tǒng)的培訓(xùn)和崗位檢查。
4、運(yùn)用先進(jìn)信息手段，建立合理指標(biāo)體系。
神華集團(tuán)公司經(jīng)過連續(xù)幾年以sh217工程為主的大規(guī)模集中信息化建設(shè)，眾多信息化項(xiàng)目在公司各業(yè)務(wù)領(lǐng)域開花結(jié)果。以“兩橫一縱”三大信息平臺(tái)為核心、全面集成的信息平臺(tái)已經(jīng)建成并投入使用。erp、srm、crm、計(jì)劃預(yù)算、制度管理、決策支持等系統(tǒng)在固化流程、規(guī)范管理、深化管控、提高效率等方面發(fā)揮重要作用，有效引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革和管理提升。目前，神華集團(tuán)公司的信息化建設(shè)將從過去幾年的全面建設(shè)期轉(zhuǎn)入持續(xù)的深化應(yīng)用期。業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)將在廣度深度上繼續(xù)擴(kuò)展，以關(guān)聯(lián)交易協(xié)同為重點(diǎn)提升領(lǐng)域，并在數(shù)字礦山、數(shù)字電力、數(shù)字化工等領(lǐng)域以價(jià)值為導(dǎo)向加快建設(shè)步伐。同時(shí)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)等新興技術(shù)深挖數(shù)據(jù)的價(jià)值，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，支撐傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新變革。中石化的內(nèi)部控制工作，依據(jù)國際通用的框架為控制標(biāo)準(zhǔn)，按著管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用要求，對系統(tǒng)、財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級。根據(jù)系統(tǒng)原有的流程設(shè)置，結(jié)合系統(tǒng)運(yùn)行模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在權(quán)限設(shè)置、數(shù)值配置、流程模塊三大板塊進(jìn)行匹配，在系統(tǒng)狀態(tài)下完成內(nèi)部控制要求。應(yīng)用管理信息系統(tǒng)，使控制措施和業(yè)務(wù)操作之間形成了映射，是內(nèi)部控制流程達(dá)到的可視化、具體化，更易于公司內(nèi)部各層級互相監(jiān)督和自我檢查。公司高層通過管理信息系統(tǒng)對企業(yè)進(jìn)行多層次管理，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多渠道防控。
中石化在制定自身的風(fēng)險(xiǎn)清單時(shí)，借鑒了美國成熟內(nèi)部控制體系，詳細(xì)統(tǒng)計(jì)了工資自上而下的、由內(nèi)而外的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和信息，最總將一級風(fēng)險(xiǎn)分為五大類，即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)；下設(shè)個(gè)二級風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)蓋異設(shè)置問卷調(diào)查，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。在二級風(fēng)險(xiǎn)下分設(shè)余個(gè)三級風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步建立業(yè)務(wù)與內(nèi)部控制流程的對應(yīng)關(guān)系，使中石化的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和風(fēng)險(xiǎn)測試系統(tǒng)能夠自動(dòng)識別風(fēng)險(xiǎn)是否處于安全風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)之內(nèi)。
神華集團(tuán)公司一直努力將風(fēng)險(xiǎn)管理由定性向定量轉(zhuǎn)變。經(jīng)過多年的探索和努力，建立煤炭風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，這套指標(biāo)體系包括8大風(fēng)險(xiǎn)，含59項(xiàng)定量指標(biāo)、20項(xiàng)定性指標(biāo)，每一項(xiàng)指標(biāo)設(shè)立警度和參考標(biāo)準(zhǔn)。為處于安全高危行業(yè)的煤炭板塊提供了一套重要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制工具，根據(jù)測試結(jié)果總結(jié)出管理層應(yīng)該關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。
中國鋁業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警階段需要采取兩個(gè)步驟一是根據(jù)單因素風(fēng)險(xiǎn)的測度值來分析風(fēng)險(xiǎn)三要素價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、偏好的均衡狀態(tài),根據(jù)制定的均衡條件,判斷單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)接受程度。完成對單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。二是根據(jù)單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)測度值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的合成模型。企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警一般分為四個(gè)等級第一級預(yù)警是亮起紅燈,表示目前企業(yè)面臨著非常危急的情況,就是一旦企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故,處理不當(dāng)就會(huì)帶來無法挽回的損失,也許會(huì)危及企業(yè)生存,導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。第二級預(yù)警亮橙燈,表示企業(yè)現(xiàn)正在面臨著風(fēng)險(xiǎn)危機(jī),此時(shí)如風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生,如處理不當(dāng),損失慘重會(huì)傷元?dú)?。第三級預(yù)警亮黃燈,表示目前企業(yè)有一定的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)引起注意,第四級預(yù)警亮綠燈,表示目前企業(yè)處于相對安全狀態(tài),可以繼續(xù)保持現(xiàn)狀。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十四
一、財(cái)務(wù)管理崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：
1、坐收、坐支、截留收入不入賬，私設(shè)“小金庫”。
2、違規(guī)發(fā)放津貼、補(bǔ)貼和獎(jiǎng)金。
3、弄虛作假。
4、不按照規(guī)定管理、使用發(fā)票、致使發(fā)票損毀、丟失。5預(yù)算支出管理不夠規(guī)范，核定的項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支出存在隨意性，計(jì)劃和控制的嚴(yán)謹(jǐn)性不強(qiáng)。
6、資產(chǎn)管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，資產(chǎn)調(diào)配、報(bào)廢、閑置資產(chǎn)的管理不能精確到位。
二、財(cái)務(wù)出納崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。出納工作職責(zé)主要是：負(fù)責(zé)公司日常資金收支業(yè)務(wù)辦理；有價(jià)票證的管理；托收簽收；資金劃撥；嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照國家現(xiàn)金管理?xiàng)l例和銀行結(jié)算制度處理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。其崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要是：
一、隱瞞現(xiàn)金收入，據(jù)為己有。
二、未經(jīng)批準(zhǔn)私自將銀行存款轉(zhuǎn)出，挪做他用。
三、改動(dòng)報(bào)銷憑證，將他人已報(bào)賬的憑證金額改大，騙取現(xiàn)金。
四、在他人已報(bào)賬的憑證后插入粘貼支出票據(jù)，增大報(bào)銷金額，騙取現(xiàn)金。
五、抽取他人前已報(bào)賬憑證，重新報(bào)銷一次，騙取現(xiàn)金。造成風(fēng)險(xiǎn)原因主要是：出納人員沒有樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，缺乏良好的職業(yè)道德，經(jīng)不起金錢的誘惑，在金錢面前失去理智，置法律法規(guī)于不顧，中飽私囊，滿足一己之利。
三、防范財(cái)務(wù)關(guān)鍵崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相關(guān)措施。1.加強(qiáng)財(cái)務(wù)法規(guī)學(xué)習(xí)，夯實(shí)理論基礎(chǔ)。組織財(cái)務(wù)人員開展《會(huì)計(jì)法》等財(cái)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律知識學(xué)習(xí)。提高財(cái)務(wù)人員理論水平，做到從思想上重視、業(yè)務(wù)上熟練，為財(cái)務(wù)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2.規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行國家會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范要求，認(rèn)真落實(shí)資金管理的有關(guān)規(guī)定，制訂了嚴(yán)格的內(nèi)控制度和明細(xì)的崗位職責(zé)，做到責(zé)任明確到人，管理落到實(shí)處。設(shè)置了崗位間的相互監(jiān)督，明確的職責(zé)分工有效的制約了工作權(quán)力的使用。加強(qiáng)財(cái)務(wù)公開制度，將各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)支出情況及時(shí)張貼公示欄，以便干部職工監(jiān)督。3.全面落實(shí)“收支兩條線”，嚴(yán)格執(zhí)行“罰繳分離”。所有收費(fèi)全部納入財(cái)務(wù)管理，做到及時(shí)、足額上繳行政性收費(fèi)和罰沒款。按照建設(shè)節(jié)約型機(jī)關(guān)的要求，加強(qiáng)預(yù)算管理，堅(jiān)持經(jīng)費(fèi)跟著預(yù)算走，嚴(yán)格按上級撥款項(xiàng)目安排財(cái)務(wù)收支，把日常開支納入到制度化、規(guī)范化的管理軌道。4.加強(qiáng)對現(xiàn)金、票據(jù)、固定資產(chǎn)的管理。建立健全有關(guān)現(xiàn)金、票據(jù)、固定資產(chǎn)的管理制度，開展定期核查，從日常工作中防止和杜絕各類不廉潔行為的發(fā)生。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十五
后面還有多篇項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析！
一、加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
當(dāng)前，中國仍處于工程項(xiàng)目建設(shè)的高峰期。工程項(xiàng)目本身具有投資規(guī)模大、建設(shè)周期長、技術(shù)復(fù)雜、工程參與方眾多、內(nèi)外部環(huán)境制約因素多等特點(diǎn)，這就決定了工程項(xiàng)目從籌劃、設(shè)計(jì)、建造及竣工后投入使用的整個(gè)過程均可能伴隨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，諸如自然風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)政策等風(fēng)險(xiǎn)，并由此可能產(chǎn)生巨額的經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重的社會(huì)影響。所以，加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，合理規(guī)避和妥善應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，是由工程項(xiàng)目本身的特質(zhì)所決定的，也是確保工程建設(shè)順利進(jìn)行和正常使用的必要前提。
近年來，我國進(jìn)一步加強(qiáng)了工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立了政府監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)理、各參建方對工程安全質(zhì)量負(fù)責(zé)的工程項(xiàng)目管理體系；指導(dǎo)建設(shè)工程的法律法規(guī)也在不斷健全和完善，相繼出臺(tái)實(shí)施了《建筑法》《招標(biāo)投標(biāo)法》《合同法》《關(guān)于深化建設(shè)市場改革的若干意見》《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》《關(guān)于在我國建立工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的指導(dǎo)意見》等。但經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)工程項(xiàng)目管理中仍存在著不合理競價(jià)、監(jiān)理和檢測有失公正、隨意降低工程標(biāo)準(zhǔn)以及項(xiàng)目建成后達(dá)不到運(yùn)營要求等問題，這些均不一樣程度地增加了工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。所以，加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理勢在必行。
二、工程項(xiàng)目管理中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分析
1、自然風(fēng)險(xiǎn)
自然風(fēng)險(xiǎn)包括天氣狀況及滑坡、地震、洪水、地基沉陷、塌方等自然現(xiàn)象所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，自然風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)對工程項(xiàng)目建設(shè)產(chǎn)生巨大的影響。盡管自然環(huán)境是不可控制的，但應(yīng)經(jīng)過對自然風(fēng)險(xiǎn)的識別來采取相應(yīng)的措施以盡量減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響并降低損失，如對施工計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，將易于受天氣狀況等風(fēng)險(xiǎn)影響的施工安排在相對適合的天氣條件情景下進(jìn)行。
2、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)е缕髽I(yè)經(jīng)營遭受損失的各類風(fēng)險(xiǎn)。工程項(xiàng)目管理中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要有三類。一類是對各行各業(yè)都有影響的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)危機(jī)、通貨膨脹、利率的調(diào)整、匯率的波動(dòng)等，工程項(xiàng)目管理中要綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)的客觀形勢及其變動(dòng)趨勢，深入研究各類潛在風(fēng)險(xiǎn)可能對項(xiàng)目產(chǎn)生的影響，必要時(shí)放棄項(xiàng)目以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另一類是影響范圍限于行業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，如建設(shè)工程項(xiàng)目中產(chǎn)品銷售和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)、建筑材料和建筑工人人工費(fèi)用的漲落等就屬于行業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)雖不易控制，但經(jīng)過加強(qiáng)市場調(diào)研、市場開拓，正確預(yù)測和掌握最新價(jià)格變動(dòng)情景，能夠合理降低成本以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。第三類經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是伴隨具體工程項(xiàng)目所產(chǎn)生的，如甲、乙方的履約本事和支付本事等，這類風(fēng)險(xiǎn)要經(jīng)過可行性研究階段進(jìn)行深入調(diào)研和了解而適當(dāng)規(guī)避。
3、工程項(xiàng)目合同管理風(fēng)險(xiǎn)
在項(xiàng)目合同的整個(gè)過程中，隨時(shí)隨刻都存在著合同管理的風(fēng)險(xiǎn)，大部分會(huì)出此刻項(xiàng)目合同的實(shí)行階段。要有效的降低合同管理的風(fēng)險(xiǎn)，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失，就必須精準(zhǔn)清晰地了解合同管理存在哪些常見的風(fēng)險(xiǎn)，僅有了解他們的類型，才能從中分析出導(dǎo)致出現(xiàn)該種風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，最終才能對癥下藥，采取有效的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。根據(jù)不一樣的劃分方式，我們能夠?qū)㈨?xiàng)目合同的管理風(fēng)險(xiǎn)分為四類，即直接管理風(fēng)險(xiǎn)和間接管理風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)和外部管理風(fēng)險(xiǎn)，可控風(fēng)險(xiǎn)和不可控風(fēng)險(xiǎn)，主觀性管理風(fēng)險(xiǎn)和客觀性管理風(fēng)險(xiǎn)。
三、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)具有的特點(diǎn)
1、不確定性
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生和導(dǎo)致的后果往往是以偶然的和不確定的形式出現(xiàn)的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)、何處、發(fā)生何種風(fēng)險(xiǎn)及程度是不確定的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的不確定性有兩層含義：一是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的可能性；二是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的不確定性。前者是指風(fēng)險(xiǎn)事件有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生，它反映了風(fēng)險(xiǎn)存在的趨向性。后者指一方面項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的不確定性是由于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的存在受各種因素包括不確定因素的支配，在必須的條件下，雖然存在，但不必須發(fā)生；另一方面同性質(zhì)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件在不一樣時(shí)間、地點(diǎn)發(fā)生造成的損失規(guī)模及后果也是不確定的。
2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在與發(fā)生的可變性
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在與發(fā)生的可變性是指項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在必須條件下可轉(zhuǎn)變的特性。一方面隨著人們辨識風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)、抗御風(fēng)險(xiǎn)的本事增強(qiáng)，就能在必須程度上降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)造成的損失范圍和程度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的不確定性程度，增強(qiáng)了對風(fēng)險(xiǎn)的控制本事。這是風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的重要基礎(chǔ)；另一方面隨著科學(xué)技術(shù)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模的擴(kuò)大，又產(chǎn)生新的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
四、工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1、采用科學(xué)的方法來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
很多有經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員僅憑自我的經(jīng)驗(yàn)來處理風(fēng)險(xiǎn)，這種方法是不可取的，嚴(yán)重缺乏方法依據(jù)。例如：在進(jìn)度方面，我們能夠用蒙特卡洛模擬來預(yù)測進(jìn)度，再結(jié)合敏感性分析來確定進(jìn)度的快慢程度，或者用掙值分析法綜合控制進(jìn)度和費(fèi)用的進(jìn)度。這樣大大提高了項(xiàng)目的管理質(zhì)量，為實(shí)現(xiàn)最大效益供給了依據(jù)和支持。
2、加強(qiáng)合同流程管理的水平
加強(qiáng)合同流程管理是降低合同管理風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，企業(yè)必須對合同流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)的進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都能夠標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化的進(jìn)行，使得合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。僅有一步一步的將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段，才能使得項(xiàng)目合同能夠正常的簽訂和順利的旅行，確保項(xiàng)目能夠在合同期限內(nèi)完成，從而有效的保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。
3、施工中的風(fēng)險(xiǎn)控制
對于工程工程而言，其施工建設(shè)過程中存在很多的風(fēng)險(xiǎn)問題，其應(yīng)對方法也有很多種，實(shí)踐中多將其列入計(jì)劃體系之中。
3.1權(quán)衡利弊，回避工程項(xiàng)目管理中的大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目
在小風(fēng)險(xiǎn)、適中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目選擇過程中，必須要提高警惕，尤其是對可能導(dǎo)致虧損的工程項(xiàng)目提議放棄；對于風(fēng)險(xiǎn)超過自身可能承受本事范圍的工程項(xiàng)目，沒有太大成功把握的項(xiàng)目，也提議回避。
3.2以先進(jìn)技術(shù)措施、組織體系為基礎(chǔ)
以減小風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性和可能產(chǎn)生的影響如選擇有彈性的、抗風(fēng)險(xiǎn)本事強(qiáng)的技術(shù)方案。進(jìn)行預(yù)先的技術(shù)模擬試驗(yàn)，并以此為基礎(chǔ)，采用安全保護(hù)措施。對工程項(xiàng)目管理過程中選派的技術(shù)管理人員，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的組織協(xié)調(diào)。在實(shí)施階段，實(shí)行嚴(yán)密管控，強(qiáng)化管理工作的計(jì)劃性，做好實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.3購買保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)踐中，對于難以有效排除的一些風(fēng)險(xiǎn)問題，提議經(jīng)過購買保險(xiǎn)的形式，對實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管控；具體操作過程中，如果合作伙伴存在資信風(fēng)險(xiǎn)可能性，則可要求對方出具相應(yīng)的擔(dān)?；ブＵ稀１热?，銀行投標(biāo)保函，合資項(xiàng)目政府保證以及履約保函或者預(yù)付款保函等。
4、建立工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識別機(jī)制
工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的前提和基礎(chǔ)，僅有辨別出潛在的各類風(fēng)險(xiǎn)因素并對其后果進(jìn)行定性估量，才可能進(jìn)行防范和控制。對于具體的建設(shè)施工企業(yè)而言，首先要依據(jù)以往承接工程項(xiàng)目的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和歷史資料，多維度多視角地全面羅列一般性工程項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，即制定工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)檢查對照表，將要承攬的特定工程項(xiàng)目可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與對照表進(jìn)行比對，從而快速和科學(xué)地識別該項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。其次，由于每個(gè)工程項(xiàng)目都有特定的用途、功能和規(guī)模，各個(gè)工程項(xiàng)目的具體要求不一樣，工程的資料和實(shí)物形態(tài)也都存在較大的差異，所以建筑工程企業(yè)必須對將要承攬的個(gè)案工程本身進(jìn)行具體分析，并有針對性地開展實(shí)地調(diào)研和走訪，發(fā)現(xiàn)其可能存在的其他風(fēng)險(xiǎn)。再次，采用頭腦風(fēng)暴法識別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)地調(diào)研和具體比對后，還應(yīng)向經(jīng)驗(yàn)豐富的專家學(xué)者、工程技術(shù)管理人員和當(dāng)?shù)卣芾聿块T進(jìn)行咨詢，共同確定工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)現(xiàn)其存在的個(gè)性問題。
結(jié)束語
工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理的重要組成部分，其貫穿于整個(gè)項(xiàng)目的壽命期，是一個(gè)連續(xù)不斷地過程。經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)避可能要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或減小風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，實(shí)現(xiàn)以最小的代價(jià)實(shí)現(xiàn)工程目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十六
風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)識別和量度工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、制定和管理處理方案的系列過程，是一個(gè)研究工程建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概念。對在項(xiàng)目建設(shè)整個(gè)周期中因人為或非人為因素造成所帶來的人身或財(cái)產(chǎn)損失的一種管理，主要是經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和評估等方法，采取合理的應(yīng)對措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)事件帶來的后果。
2.1風(fēng)險(xiǎn)的定義
風(fēng)險(xiǎn)的定義大概有兩種：一是風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，二是風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定性。
2.2風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
1不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果的不確定，即損失程度的不確定性。
2風(fēng)險(xiǎn)的客觀性，風(fēng)險(xiǎn)是不能直接被人為所控制的客觀的一種事實(shí)存在。
3.1業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)和個(gè)人對工程投資方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，在工程項(xiàng)目的建設(shè)中，工程期限期、原材料價(jià)格、征地、投資比例和相關(guān)工程投資的不確定都會(huì)給業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)一般表現(xiàn)為投資額膨脹。
（1）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中各種導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如：經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)通貨膨脹或者通貨緊縮匯率波動(dòng)等引起的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)是指工程項(xiàng)目與有關(guān)法律、政策的要求不相適應(yīng)。以至于工程建設(shè)違反法律法規(guī)等，不能按照原計(jì)劃完成建設(shè)項(xiàng)目。
（3）自然風(fēng)險(xiǎn)包括天氣狀況及像滑坡，泥石流，地震等自然災(zāi)害所帶來的風(fēng)險(xiǎn)、自然環(huán)境在必須程度上對工程項(xiàng)目帶來顯著的影響。雖然說自然環(huán)境不能由人的意志所改變，可是通常能夠經(jīng)過識別帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步采取措施以減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。比如對計(jì)劃進(jìn)行重新調(diào)整，將異常容易受天氣狀況影響的工作安排在適合的天氣下進(jìn)行。
（4）管理風(fēng)險(xiǎn)通常是由于管理者方面失誤所造成的，往往因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)技術(shù)，沒有簽訂對承包商的有約束力的合約等原因。
3.2承包商風(fēng)險(xiǎn)
（1）報(bào)價(jià)失誤風(fēng)險(xiǎn)，如果報(bào)價(jià)確定失誤，承包商投入全部精力和資金，卻不能獲得利潤，而業(yè)主方?jīng)]有后續(xù)建設(shè)工程相關(guān)的本事，也沒有對應(yīng)的市場，憑借技術(shù)優(yōu)勢報(bào)高價(jià);憑借關(guān)系優(yōu)勢而過分樂觀，從而報(bào)高價(jià);選擇合作伙伴失誤;都容易遇到風(fēng)險(xiǎn)。
（2）信息失誤風(fēng)險(xiǎn)，就是指在獲得信息存在必須的時(shí)間差，即因?yàn)楂@得信息過時(shí)，導(dǎo)致信息失誤等。另外可能由于中介業(yè)務(wù)人員為謀取個(gè)人利益，以種種不實(shí)之詞誤導(dǎo)交易雙方，給交易雙方帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。代理人風(fēng)險(xiǎn)又可能技能水平太低，使得承包商利益受到損害，也可能是代理人與業(yè)主沆瀣一氣，做一些違反道德的事，還有可能中介或代理人給多家承包商代理，制造了一種激烈競爭的氛圍，這些行為都有可能使得承包商利益受損。
3.3在簽約履約時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)分析
工程物資管理風(fēng)險(xiǎn)。對工程物資的管理如原材料等的管理也相應(yīng)存在其風(fēng)險(xiǎn)，沒有妥善保管和操作不當(dāng)損壞程度過大等;成本管理風(fēng)險(xiǎn)。工程建設(shè)項(xiàng)目成本管理是承包商獲利的主要途徑。成本管理包括對工程項(xiàng)目成本價(jià)格進(jìn)行精準(zhǔn)地預(yù)算預(yù)測，能制定一套合理科學(xué)的成本策劃，還要對成本進(jìn)行科學(xué)控制和成本核算，不能忽視任何一個(gè)環(huán)節(jié);分包或轉(zhuǎn)包過程中的風(fēng)險(xiǎn)。常常因?yàn)榉职蜣D(zhuǎn)包單位總體水平較低，導(dǎo)致工程質(zhì)量可是關(guān)，總包單位通常要為分包和轉(zhuǎn)包承擔(dān)大部分的職責(zé)，因?yàn)橐獙ο嚓P(guān)業(yè)主負(fù)責(zé)，例如承擔(dān)一些返修的工程。這種情景警示我們在選擇分包或轉(zhuǎn)包時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)督管理。才能降低類似的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn);工程項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)。做好工程管理是承包商項(xiàng)目獲得成功的一個(gè)重要因素;業(yè)主履約本事不足風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)主不能按時(shí)支付工程款，也是對承包商的一種風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程項(xiàng)目中，參與實(shí)施的分包單位數(shù)量多，相互協(xié)調(diào)本事低，在企業(yè)內(nèi)部各職能部門與項(xiàng)目經(jīng)理部的關(guān)系是否團(tuán)結(jié)協(xié)作，項(xiàng)目管理的其他相關(guān)各主體間的配合是否協(xié)調(diào)，政府有關(guān)部門的介入等問題上，如果管理跟不上，不能應(yīng)用現(xiàn)代管理手段，不提高自我的全面素質(zhì)，結(jié)果將導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目的失敗，帶來損失。
3.4在竣工驗(yàn)收時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制
在竣工驗(yàn)收時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)容易被忽略，它主要在竣工驗(yàn)收的條件、竣工驗(yàn)收資料的管理、債權(quán)債務(wù)的處理環(huán)節(jié)?？⒐を?yàn)收是工程施工企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施全過程中是十分重要的。前面任何階段遺留的問題都會(huì)在這階段顯現(xiàn)。
3.5其他可能存在的風(fēng)險(xiǎn)
（1）簽訂合同過程中風(fēng)險(xiǎn)。例如，有合同條款風(fēng)險(xiǎn)和合同管理風(fēng)險(xiǎn)。合同條款應(yīng)本著誠信、資源、平等、公平、遵守法律和社會(huì)公德的原則。雙方要仔細(xì)核對合同上的資料條款，避免出現(xiàn)不平等條款。另外還應(yīng)注意合同上有歧義的地方，一旦發(fā)現(xiàn)雙方協(xié)商進(jìn)行修正處理。承包商要獲利必須得注意合同的`管理，做到一絲不茍。對管理合同的管理不當(dāng)承包商不能獲得夢想的經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。管理合同主要是利用合同條款保護(hù)自我的正當(dāng)利益，這就是體現(xiàn)承包商廣大的知識和熟練的技巧的方面，同時(shí)要善于利用索賠途徑，不然不懂索要賠償，也只能使得自我利益受損。（2）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)資料不完整，存在缺點(diǎn)，規(guī)范不正確，還有工藝設(shè)計(jì)未到達(dá)先進(jìn)性指標(biāo)要求，流程的不合理性，沒有研究研究操作安全性等問題。（3）人員風(fēng)險(xiǎn)。所謂人員風(fēng)險(xiǎn)就是有關(guān)工程建設(shè)過程中人員的本身存在的問題，業(yè)主人員、設(shè)計(jì)人員、管理人員、一般人員的素質(zhì)不高，本事技術(shù)水平較低，就是人員風(fēng)險(xiǎn)。
在建筑工程項(xiàng)目中，會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)多并且復(fù)雜，這就對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了較高要求，在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要盡量研究全面，才能在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)盡可能挽回?fù)p失。
了解風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)主與承包商都存在各種風(fēng)險(xiǎn)，本文主要分析了風(fēng)險(xiǎn)中的政治社會(huì)經(jīng)濟(jì)自然技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，主要給業(yè)主與承包商兩大主體架構(gòu)帶來利益的損失。最大限度預(yù)算投資風(fēng)險(xiǎn)，掌握最新的相關(guān)的政策法規(guī)，及時(shí)關(guān)注實(shí)時(shí)的自然災(zāi)害預(yù)報(bào)，提高技術(shù)水平，綜合分析各種因素，制定全面切實(shí)的管理方案，并要有備選方案。以管理創(chuàng)新為基礎(chǔ)，建立起相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、識別、分析、防范制度。提高抗險(xiǎn)本事，控制成本，并嚴(yán)格把好工程質(zhì)量關(guān)，我們還能夠嘗試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。經(jīng)過合法合理專業(yè)分包，尋找合作伙伴，共同承擔(dān)工程任務(wù)。
雖然說風(fēng)險(xiǎn)存在是個(gè)存在的客觀事實(shí)，具有很大的不確定性?？墒俏覀兡軌蚪?jīng)過工程管理來盡可能來降低風(fēng)險(xiǎn)，挽回不必要的損失。做好工程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，在工程建設(shè)過程中轉(zhuǎn)好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測識別分析步驟關(guān)，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降低，把影響最小化，實(shí)現(xiàn)利益最大化。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇一
第一段：引言（150字）
銀行作為金融體系的重要組成部分，承擔(dān)著資金存儲(chǔ)、信貸發(fā)放以及貨幣流通等重要職能。然而，隨著金融市場的不斷發(fā)展和變革，銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)也隨之增加。因此，對銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析和評估，成為了銀行業(yè)務(wù)管理的重要課題。在這篇文章中，我將分享我在銀行風(fēng)險(xiǎn)分析方面的心得體會(huì)。
第二段：風(fēng)險(xiǎn)識別和分類（250字）
銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的第一步是風(fēng)險(xiǎn)識別和分類。通過對銀行經(jīng)營環(huán)境、業(yè)務(wù)模式和金融產(chǎn)品進(jìn)行深入了解，我們可以識別和分類不同類型的風(fēng)險(xiǎn)。舉例來說，市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)務(wù)中最常見的風(fēng)險(xiǎn)類型。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)市場風(fēng)險(xiǎn)的識別特別重要，尤其是對于銀行的投資組合和交易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行準(zhǔn)確評估。通過深入研究市場動(dòng)態(tài)和利用風(fēng)險(xiǎn)管理工具，我能更好地識別和管理市場風(fēng)險(xiǎn)。
第三段：風(fēng)險(xiǎn)評估和度量（300字）
風(fēng)險(xiǎn)評估和度量是銀行風(fēng)險(xiǎn)分析的核心環(huán)節(jié)。它可以幫助我們判斷和量化風(fēng)險(xiǎn)的潛在損失，并為決策提供參考。在這個(gè)階段，我主要運(yùn)用了風(fēng)險(xiǎn)測量模型和統(tǒng)計(jì)分析方法。例如，對于信用風(fēng)險(xiǎn)，我使用了待收凈損失模型來估計(jì)潛在違約風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)結(jié)合違約概率和違約損失來度量風(fēng)險(xiǎn)。此外，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的評估也需要考慮到資金流出和資產(chǎn)負(fù)債表的匹配性問題。通過這些工具和方法，我能更好地評估和度量銀行風(fēng)險(xiǎn)的可行性，并為決策提供準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)支持。
第四段：風(fēng)險(xiǎn)管理和控制（300字）
在風(fēng)險(xiǎn)評估和度量的基礎(chǔ)上，我們需要制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理和控制策略。風(fēng)險(xiǎn)管理涉及到風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)對沖和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測等方面。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)與其他部門的合作和信息共享非常重要。通過與貸款、市場和資產(chǎn)負(fù)債部門的密切合作，我能夠更全面地了解業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)采取有效的風(fēng)險(xiǎn)控制措施。此外，定期的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測和報(bào)告也是風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，它可以幫助我們及時(shí)發(fā)現(xiàn)并應(yīng)對潛在的風(fēng)險(xiǎn)事件。
第五段：總結(jié)（200字）
通過參與和實(shí)踐銀行風(fēng)險(xiǎn)分析工作，我深刻體會(huì)到風(fēng)險(xiǎn)分析在銀行業(yè)務(wù)管理中的重要性。風(fēng)險(xiǎn)分析不僅僅是對風(fēng)險(xiǎn)的識別和度量，更是對業(yè)務(wù)決策和風(fēng)險(xiǎn)管理的支持。在今后的工作中，我將進(jìn)一步提升自己在風(fēng)險(xiǎn)分析方面的能力，并不斷探索新的方法和工具，以提高風(fēng)險(xiǎn)分析效率和準(zhǔn)確度，為銀行業(yè)務(wù)管理提供更好的支持。
總結(jié)起來，銀行風(fēng)險(xiǎn)分析是銀行業(yè)務(wù)管理不可或缺的一環(huán)。通過風(fēng)險(xiǎn)識別和分類、風(fēng)險(xiǎn)評估和度量、風(fēng)險(xiǎn)管理和控制等幾個(gè)階段的有機(jī)結(jié)合，我們能夠全面而準(zhǔn)確地識別和管理銀行風(fēng)險(xiǎn)。未來，我將繼續(xù)努力，在實(shí)踐中不斷積累經(jīng)驗(yàn)和提升能力，為銀行業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)分析貢獻(xiàn)更多的力量。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇二
在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，風(fēng)險(xiǎn)和收益這兩個(gè)方面一直是我們需要認(rèn)真思考的重要問題。因此，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益分析這一工作顯得尤為重要，本文將從自己的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)中談幾點(diǎn)感受。
首先，風(fēng)險(xiǎn)與收益并不是簡單的等價(jià)關(guān)系。雖然我們一般認(rèn)為高風(fēng)險(xiǎn)高收益，低風(fēng)險(xiǎn)低收益，但是具體到實(shí)踐中，這種等價(jià)并不總是成立。譬如對于某些財(cái)務(wù)投資，雖然風(fēng)險(xiǎn)相對比較小，但是由于眼前收益并不突出，因此并不值得冒險(xiǎn)嘗試。因此，我們在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和收益的分析時(shí)需要細(xì)心的觀察、認(rèn)真的思考，做出完整的判斷。
其次，分析風(fēng)險(xiǎn)與收益需要依賴于慎重的信息收集。對任何事情，信息是至關(guān)重要的，分析風(fēng)險(xiǎn)與收益也是一樣。另外，我們需要真正地了解各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)、各項(xiàng)收益的具體情況，包括概率、幅度、時(shí)間等等不同維度的考慮，同時(shí)，也要考慮其中的內(nèi)在聯(lián)系。僅有充分的信息，才有基礎(chǔ)做出風(fēng)險(xiǎn)與收益的正確判斷。
而開展這一分析，歸根結(jié)底是要考慮我們自己的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。面對不同的投資和決策，我們的決斷依據(jù)是自己想要達(dá)到的目標(biāo)，以及為此愿意承受多大的風(fēng)險(xiǎn)和付出多少代價(jià)。顯然，這需要我們對自己的態(tài)度和能力有清晰的認(rèn)識和理解，這樣我們才能做出正確的選擇。
從我的經(jīng)驗(yàn)來看，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益分析是非常需要耐心和專注的一件事情。我們需要仔細(xì)分析、研究、思考，不斷地從實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)中積累經(jīng)驗(yàn)，這樣才能在未來做出更加精準(zhǔn)的分析和預(yù)判。雖然風(fēng)險(xiǎn)與收益分析這項(xiàng)工作有著潛在的風(fēng)險(xiǎn)和考驗(yàn)，但是只要我們認(rèn)真而細(xì)致地去做，一定能夠取得令人滿意的結(jié)果。
綜上所述，風(fēng)險(xiǎn)與收益評估是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)發(fā)展不可或缺的一環(huán)。我們需要依賴于充分的信息、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)、明確的目標(biāo)，在實(shí)踐中積累經(jīng)驗(yàn)，不斷完善自己的分析技巧和能力。這樣才能在實(shí)踐中更好地把握風(fēng)險(xiǎn)與收益關(guān)系，做出更加準(zhǔn)確和優(yōu)秀的決策。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇三
風(fēng)險(xiǎn)與收益分析是在我們?nèi)粘Ｉ钪袩o處不在的一個(gè)現(xiàn)象。從個(gè)人的決策中到企業(yè)的策略制定中，都存在著對風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡。在我的生活和學(xué)習(xí)中，我深刻地認(rèn)識到了風(fēng)險(xiǎn)與收益分析的重要性。
首先，正確地分析風(fēng)險(xiǎn)與收益可以幫助我們做出明智的決策。舉個(gè)例子，我曾經(jīng)在高一的時(shí)候，需要在學(xué)生會(huì)中擔(dān)任重要角色，但這個(gè)職位帶來的壓力和工作量也讓我感到有些害怕。在考慮了工作的收益和風(fēng)險(xiǎn)之后，我認(rèn)為擔(dān)任這個(gè)職位還是值得的。最后，我進(jìn)入了學(xué)生會(huì)，也從工作中獲取了很多的成就感和獎(jiǎng)勵(lì)。如果我只看到了職位帶來的風(fēng)險(xiǎn)，而沒有考慮到工作的收益，那么我可能就會(huì)錯(cuò)失這個(gè)機(jī)會(huì)。
其次，風(fēng)險(xiǎn)與收益的權(quán)衡也是企業(yè)制定策略時(shí)必須考慮的關(guān)鍵因素。當(dāng)企業(yè)面臨決策時(shí)，需要綜合考慮到風(fēng)險(xiǎn)和收益的潛在影響。例如，如果一個(gè)企業(yè)要進(jìn)入一個(gè)新的市場，那么需要評估該市場的潛在風(fēng)險(xiǎn)和市場前景，再考慮企業(yè)的資源和競爭能力，最終進(jìn)行決策的選擇。如果企業(yè)沒有正確地分析風(fēng)險(xiǎn)和收益，那么會(huì)面臨失敗的風(fēng)險(xiǎn)。
然而，我認(rèn)為在分析風(fēng)險(xiǎn)與收益時(shí)，需要認(rèn)真考慮到信息的真實(shí)性和完整性。如果我們建立了錯(cuò)誤的信念，就會(huì)導(dǎo)致錯(cuò)誤的決策。為了避免這種情況的發(fā)生，我們需要不斷地學(xué)習(xí)并逐步積累相關(guān)的經(jīng)驗(yàn)和知識，這樣才能正確地分析風(fēng)險(xiǎn)與收益。
在我的生活和學(xué)習(xí)中，我深刻地體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)與收益的重要性。我相信在未來的學(xué)習(xí)、生活以及職業(yè)發(fā)展中，正確地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)和收益的分析，將會(huì)對我有很大的幫助。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇四
第一題。
第一問。
1、項(xiàng)目范圍不明確，會(huì)導(dǎo)致團(tuán)隊(duì)成員工作職責(zé)不清晰，進(jìn)度、成本等不可控的風(fēng)險(xiǎn)；
6、未對系統(tǒng)測試的重要性給予充分重視，可能會(huì)導(dǎo)致系統(tǒng)不能安全運(yùn)行的風(fēng)險(xiǎn)；
7、新舊系統(tǒng)的接割過于簡化，會(huì)導(dǎo)致新舊系統(tǒng)交接不平穩(wěn)。
第二問。
6、要對新舊系統(tǒng)交割的過程給予充分重視，與客戶協(xié)商，制定完善的交接流程，讓客戶簽字確認(rèn)。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇五
風(fēng)險(xiǎn)分析是一種重要的方法，可以幫助人們評估和理解不同情況下的各種不確定性因素。在許多重要的商業(yè)、政治和決策制定情境中，風(fēng)險(xiǎn)分析被廣泛使用。在我的工作和日常生活中，也需要我進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。在過去幾年中，我通過不斷實(shí)踐和學(xué)習(xí)，積累了一些經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)，今天我想分享給大家。
第二段：明確風(fēng)險(xiǎn)分析的目標(biāo)
風(fēng)險(xiǎn)分析的目標(biāo)是為了最小化可能出現(xiàn)的潛在損失或傷害。既要考慮到這種輸出結(jié)果的數(shù)量和質(zhì)量，也要考慮到分析的復(fù)雜性和不確定性。因此，要明確目標(biāo)，避免過度復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)分析，也要確保不會(huì)忽略重要的因素。
第三段：采用完整的方法來識別、評估和處理風(fēng)險(xiǎn)
對于風(fēng)險(xiǎn)分析，采用完整的方法非常重要，方法包括：
1. 識別風(fēng)險(xiǎn)：需要排查所有可能的風(fēng)險(xiǎn)。這需要對情景進(jìn)行全面和敏銳的評估，并對影響因素進(jìn)行排查。
2. 評估風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)每種風(fēng)險(xiǎn)的可能性和影響范圍，為每個(gè)風(fēng)險(xiǎn)打分。這樣可以確定哪些風(fēng)險(xiǎn)更重要，需要優(yōu)先處理。
3. 處理風(fēng)險(xiǎn)：根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)的嚴(yán)重程度，采取相應(yīng)的措施減少風(fēng)險(xiǎn)。具體方法包括避免風(fēng)險(xiǎn)、過渡處理風(fēng)險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、或者承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
4. 監(jiān)視和控制風(fēng)險(xiǎn)： 發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)從信息收集和記錄開始，由專業(yè)人員持續(xù)從風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)維度全面地監(jiān)測和控制。
第四段：避免陷入“喪失效益”的思維陷阱
在風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中，很容易被“喪失效益”的思維陷阱所困擾。這種思維誤區(qū)是指，人們在面對風(fēng)險(xiǎn)和潛在損失時(shí)，忽略了可能的優(yōu)勢和好處，只專注于避免負(fù)面影響。我們應(yīng)該時(shí)刻牢記，風(fēng)險(xiǎn)不僅僅是潛在的損失，也可能會(huì)帶來一些機(jī)會(huì)和益處。因此，我們在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，需要全面地評估到整個(gè)項(xiàng)目的正面和負(fù)面影響。
第五段： 總結(jié)和建議
風(fēng)險(xiǎn)分析在現(xiàn)代生活和工作中扮演著重要的角色。在執(zhí)行每個(gè)新項(xiàng)目之前，在做決策前，都需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，以確保做出的選擇能夠得到最佳的結(jié)果。我的經(jīng)驗(yàn)和體會(huì)告訴我，在進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析時(shí)，應(yīng)始終保持準(zhǔn)確性、理性和全面性。最重要的是，要開放思維、溝通和合作，以得出最佳結(jié)果。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇六
在我們的人生中，風(fēng)險(xiǎn)與收益一直是伴隨我們的話題，無論是我們作出任何決策時(shí)，都會(huì)對其進(jìn)行分析。在我高中三年的學(xué)習(xí)過程中，我也深深地體會(huì)到了風(fēng)險(xiǎn)與收益分析的重要性。
首先，讓我們來看看風(fēng)險(xiǎn)與收益在學(xué)習(xí)中的體現(xiàn)。我們每個(gè)人都希望在學(xué)習(xí)上取得好成績，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)美好的未來。但在學(xué)習(xí)過程中，我們會(huì)面臨很多風(fēng)險(xiǎn)，例如復(fù)習(xí)不充分導(dǎo)致考試失敗、時(shí)間管理不當(dāng)導(dǎo)致無法完成學(xué)業(yè)任務(wù)等。而這些風(fēng)險(xiǎn)的存在直接影響到我們的成績以及未來的發(fā)展。因此，在學(xué)習(xí)中，我們必須時(shí)刻對風(fēng)險(xiǎn)與收益進(jìn)行分析，合理地規(guī)劃學(xué)業(yè)計(jì)劃，做好時(shí)間管理，找到適合自己的學(xué)習(xí)方法，并在不斷學(xué)習(xí)中完善自己，降低風(fēng)險(xiǎn)，提升收益。
除了學(xué)習(xí)，風(fēng)險(xiǎn)與收益在我們的生活中也非常常見。比如說，我們想要健康地生活，但我們面臨的風(fēng)險(xiǎn)就包括了不良的飲食習(xí)慣、缺乏運(yùn)動(dòng)等，這些風(fēng)險(xiǎn)可能會(huì)導(dǎo)致我們的身體不健康。那么，我們可以通過規(guī)律的生活作息，健康的飲食習(xí)慣，以及適當(dāng)?shù)倪\(yùn)動(dòng)來規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)身心健康。
同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)與收益也在人際交往中非常常見。比如說，一個(gè)人想要找一個(gè)朋友，但在交友過程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)包括受傷害、被背叛等，但我們通過與人交往可以獲得信任、理解等收益。因此，在人際交往中，我們需要有效地控制風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)良好的人際關(guān)系，獲得人際收益。
總之，不管是在學(xué)習(xí)中、生活中，還是人際交往中，我們都需要進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)與收益的分析，來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)、獲取收益。但我們也要注意，風(fēng)險(xiǎn)與收益并非一定成正比。在風(fēng)險(xiǎn)與收益之間要尋找平衡點(diǎn)，不能只追求高收益而忽略高風(fēng)險(xiǎn)。只有在風(fēng)險(xiǎn)與收益平衡的基礎(chǔ)上，才能穩(wěn)步前行，迎接更加美好的未來。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇七
項(xiàng)目是為完成某一獨(dú)特的產(chǎn)品或服務(wù)而進(jìn)行的一次性努力。項(xiàng)目具有獨(dú)特性、一次性、風(fēng)險(xiǎn)性、資源耗用等特性。每個(gè)項(xiàng)目都有一個(gè)項(xiàng)目發(fā)起人。
項(xiàng)目管理的“三項(xiàng)約束”是指項(xiàng)目的運(yùn)行范圍、時(shí)間和成本三個(gè)維度。
項(xiàng)目時(shí)間管理常被引述為項(xiàng)目沖突的主要根源。大多數(shù)it項(xiàng)目超過了時(shí)間估計(jì)。
時(shí)間管理涉及的主要過程包括活動(dòng)定義、活動(dòng)排序、活動(dòng)歷時(shí)估算、進(jìn)度計(jì)劃制定和進(jìn)度控制。
項(xiàng)目成本管理是it項(xiàng)目中一個(gè)傳統(tǒng)薄弱方面。it項(xiàng)目專業(yè)人員必須承認(rèn)成本管理的重要性，必須負(fù)責(zé)提高資源計(jì)劃、成本估算、預(yù)算和成本控制。
人是組織和項(xiàng)目最重要的資產(chǎn)。因此，項(xiàng)目經(jīng)理很有必要成為一個(gè)優(yōu)秀的人力資源管理人員。激勵(lì)、影響、權(quán)力和效率是影響人們更好工作的心理因素。
項(xiàng)目人力資源管理的主要過程包括組織計(jì)劃編制、人員獲取和團(tuán)隊(duì)開發(fā)。組織計(jì)劃編制就是對項(xiàng)目角色、職責(zé)以及報(bào)告關(guān)系進(jìn)行識別、分配和歸檔。ram是定義項(xiàng)目角色和職責(zé)的關(guān)鍵工具。項(xiàng)目溝通管理溝通失敗常常是項(xiàng)目——特別是it項(xiàng)目——成功的最大的威脅。溝通是保持項(xiàng)目順利進(jìn)行的潤滑劑。溝通計(jì)劃編制包括信息發(fā)送、績效報(bào)告和管理收尾，它需要確定項(xiàng)目干系人的信息和溝通需求。溝通管理計(jì)劃應(yīng)該是為所有項(xiàng)目創(chuàng)建的。
風(fēng)險(xiǎn)是指損失或損害的可能性。項(xiàng)目由于它們獨(dú)一無二的本質(zhì)而具有風(fēng)險(xiǎn)。
風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)投資，也就是說，風(fēng)險(xiǎn)管理需要花費(fèi)與識別風(fēng)險(xiǎn)、分析風(fēng)險(xiǎn)和制定風(fēng)險(xiǎn)減輕計(jì)劃相關(guān)的成本。這些成本必須包括在成本、進(jìn)度和資源的計(jì)劃編制中。
項(xiàng)目采購管理過程包括采購計(jì)劃編制、詢價(jià)計(jì)劃編制、詢價(jià)、供方選擇、合同管理以及合同收尾。
無論是系統(tǒng)集成或是軟件開發(fā)，it公司經(jīng)常面臨著各種項(xiàng)目的實(shí)施和管理，面臨著如何確定項(xiàng)目的投資價(jià)值、評估利益大小、分析不確定因素、決定投資回收時(shí)間等眾多問題。因此，如何在項(xiàng)目實(shí)施中有效地管理風(fēng)險(xiǎn)、控制風(fēng)險(xiǎn)，已經(jīng)成為了項(xiàng)目實(shí)施成功的必要條件。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的管理不僅貫穿于整個(gè)項(xiàng)目過程，而且在項(xiàng)目事件發(fā)生之前風(fēng)險(xiǎn)的分析就已經(jīng)開始。我們可以根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)控制與項(xiàng)目事件發(fā)生的時(shí)間將風(fēng)險(xiǎn)管理劃分為三個(gè)部分：事前控制——風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃，事中控制——風(fēng)險(xiǎn)管理方法，事后控制——風(fēng)險(xiǎn)管理報(bào)告。
1.事前控制——風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃。
風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃是在項(xiàng)目正式啟動(dòng)前或啟動(dòng)初期對項(xiàng)目的一個(gè)縱觀全局的基于風(fēng)險(xiǎn)角度的考慮、分析、規(guī)劃，也是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)控制中最為關(guān)鍵的內(nèi)容，包括風(fēng)險(xiǎn)形勢評估、風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)分析和風(fēng)險(xiǎn)評價(jià)等幾部分。
1、風(fēng)險(xiǎn)形勢評估。
都是在若干假設(shè)、前提、預(yù)測的基礎(chǔ)上完成的，這些假設(shè)、前提、預(yù)測在項(xiàng)目實(shí)施期間有可能成立，也有可能不成立。而這其中隱藏的風(fēng)險(xiǎn)問題又通常是被忽視的。一旦問題發(fā)生，往往造成項(xiàng)目管理方的措手不及和無一應(yīng)對。
2、風(fēng)險(xiǎn)識別。
在對項(xiàng)目的基礎(chǔ)的風(fēng)險(xiǎn)形勢評估之上，就需要對各種顯露的和潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別。風(fēng)險(xiǎn)識別實(shí)際上是對將來可能發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)事件的一種設(shè)想和猜測。因此，一般的風(fēng)險(xiǎn)識別結(jié)果應(yīng)包括風(fēng)險(xiǎn)的分類、來源、表現(xiàn)及其后果、以及引發(fā)的相關(guān)項(xiàng)目管理要求。在具體識別風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，一方面可利用一些常識、經(jīng)驗(yàn)和判斷，通過以前經(jīng)歷的項(xiàng)目中積累起來的資料、數(shù)據(jù)、經(jīng)驗(yàn)和教訓(xùn)，或者請教相關(guān)的專家和資深從業(yè)人員，采用集體討論的方式。另一方面，可以通過分解項(xiàng)目的范圍、結(jié)構(gòu)來識別風(fēng)險(xiǎn)，理清項(xiàng)目的組成和各個(gè)組成部分的性質(zhì)、之間的關(guān)系、與外因的聯(lián)系等內(nèi)容，從而減少項(xiàng)目實(shí)施過程中的不確定性。除此之外，還可以利用一些技術(shù)和工具。
3、風(fēng)險(xiǎn)分析和評價(jià)。
管理風(fēng)險(xiǎn)，即控制風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避消除一些潛在的威脅項(xiàng)目健康實(shí)施的事件。風(fēng)險(xiǎn)的管理在整個(gè)項(xiàng)目生命周期中是連續(xù)、反復(fù)進(jìn)行的，消除了某些風(fēng)險(xiǎn)來源后，有可能又會(huì)出現(xiàn)其他的風(fēng)險(xiǎn)，而且，為減少風(fēng)險(xiǎn)損失而進(jìn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理本身也會(huì)帶來新的風(fēng)險(xiǎn)。
1、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視。
查項(xiàng)目進(jìn)展的效果與計(jì)劃的差異來改善項(xiàng)目的實(shí)施。一般情況下，隨著時(shí)間的推移，有關(guān)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的信息會(huì)逐漸增多，風(fēng)險(xiǎn)的不確定性會(huì)逐漸降低，但風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)視工作也隨信息量的增大而日漸復(fù)雜。我們一般可采取項(xiàng)目的審核檢查的方式，通過各實(shí)施階段的目標(biāo)、計(jì)劃、實(shí)際效果的對比、分析，尋找問題的根源，提出解決問題的方法。
2、風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避。
在風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)劃基礎(chǔ)上進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)控制，一旦監(jiān)視到風(fēng)險(xiǎn)，就應(yīng)采取合理措施進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避，可以從改變風(fēng)險(xiǎn)性質(zhì)、改變風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、改變風(fēng)險(xiǎn)的影響大小等多方面著手。風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的策略一般有預(yù)防、轉(zhuǎn)移、回避、接受、后備措施等幾種方式。
其中，預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)尤其不能忽視項(xiàng)目的教育培訓(xùn)和按程序辦事兩個(gè)方面。由于項(xiàng)目實(shí)施成員的任何不當(dāng)行為都會(huì)構(gòu)成項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)因素，要減輕與之相應(yīng)的影響，就必須對有關(guān)人員進(jìn)行詳細(xì)和有效的風(fēng)險(xiǎn)教育和項(xiàng)目培訓(xùn)，教育培訓(xùn)的內(nèi)容應(yīng)該包含項(xiàng)目相關(guān)的策略、計(jì)劃、標(biāo)準(zhǔn)、規(guī)章規(guī)范、項(xiàng)目知識、產(chǎn)品知識等。
轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，在it項(xiàng)目中使用最頻繁的應(yīng)該要數(shù)合作伙伴、項(xiàng)目外包、保險(xiǎn)與擔(dān)保等手段了。無論是與合作伙伴的協(xié)同實(shí)施還是項(xiàng)目的外包，都能在人力資源、成本費(fèi)用、項(xiàng)目進(jìn)度等方面分散風(fēng)險(xiǎn)，開脫責(zé)任。但轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也必然帶來利潤的一部分流失。
回避風(fēng)險(xiǎn)，是指當(dāng)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)潛在威脅的可能性極大，并會(huì)帶來嚴(yán)重的后果，無法轉(zhuǎn)移又不能承受時(shí)，通過改變項(xiàng)目來規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。通常會(huì)通過修改項(xiàng)目目標(biāo)、項(xiàng)目范圍、項(xiàng)目結(jié)構(gòu)等方式來回避風(fēng)險(xiǎn)的威脅。
接受風(fēng)險(xiǎn)，作為規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的常見方法，主要是指主動(dòng)將風(fēng)險(xiǎn)事件的不利后果承擔(dān)下來，這種后果通常主要反映在實(shí)施周期、成本費(fèi)用的有限增加上，以犧牲項(xiàng)目收益而不影響項(xiàng)目整體。
狀況、項(xiàng)目計(jì)劃、報(bào)告的對象等條件采取書面或口頭、不定期的或階段性的等多種方式，為項(xiàng)目的實(shí)施、控制、管理、決策提供信息基礎(chǔ)。
隨著經(jīng)濟(jì)全球化和市場競爭的日益加劇、競爭的加劇以及企業(yè)業(yè)務(wù)的復(fù)雜化，信息技術(shù)的應(yīng)用已成為社會(huì)各行各業(yè)所不可或缺的，成為了企業(yè)發(fā)展的重要因素之一，信息化已經(jīng)成為企業(yè)實(shí)現(xiàn)戰(zhàn)略目標(biāo)的迫切需要和必要保證。越來越多的企業(yè)認(rèn)識到只有通過信息化建設(shè)才能夠增強(qiáng)企業(yè)的核心競爭力，并在企業(yè)體制、技術(shù)、管理等方面實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新，以此來在弱肉強(qiáng)食的環(huán)境中生存發(fā)展。由此項(xiàng)目管理的思想已經(jīng)被越來越多的it領(lǐng)域中的企業(yè)所接受，it項(xiàng)目建設(shè)逐漸成為企業(yè)資源投入的重中之重。而企業(yè)為了使it項(xiàng)目能夠按照預(yù)定的成本、進(jìn)度、質(zhì)量順利完成，從而對成本、人員、進(jìn)度、質(zhì)量、風(fēng)險(xiǎn)、文檔等進(jìn)行分析、管理和控制。
目前，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理已被認(rèn)為是減少it項(xiàng)目失敗的一種重要手段。項(xiàng)目必須事先有風(fēng)險(xiǎn)預(yù)控方案，事前控制永遠(yuǎn)要好于事中和事后控制，而要在項(xiàng)目開始之初就考慮到項(xiàng)目過程中可能出現(xiàn)的所有風(fēng)險(xiǎn)，是不現(xiàn)實(shí)的。但是我們必須考慮對風(fēng)險(xiǎn)的管理，尤其是在制訂項(xiàng)目計(jì)劃以及創(chuàng)建團(tuán)隊(duì)的時(shí)候，考慮這一因素。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)質(zhì)，就是針對項(xiàng)目進(jìn)行過程中各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)事件，在合理分析評估的基礎(chǔ)上采取合理的對策，促進(jìn)項(xiàng)目管理目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。如果要真正搞好it項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理，樹立正確的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)意識尤為關(guān)鍵。
風(fēng)險(xiǎn)有諸多因素構(gòu)成，比如不合格的人力資源、缺乏客戶參與、過于樂觀的計(jì)劃、流于形式、管理控制不力、次品頻出、過于依賴技術(shù)、企業(yè)無法承擔(dān)項(xiàng)目費(fèi)用、市場定位錯(cuò)誤等。其中，我認(rèn)為自于項(xiàng)目人員的組織有效性，企業(yè)如何組建項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)、其他部門如何配合項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)工作是一個(gè)項(xiàng)目組織的課題，存在的不確定性是企業(yè)重大潛在威脅之一。不團(tuán)結(jié)的項(xiàng)目組是無法保證項(xiàng)目的成功，必須選擇合適的項(xiàng)目經(jīng)理，通過他們掌握整個(gè)項(xiàng)目團(tuán)隊(duì)成員的工作進(jìn)展。同時(shí)，還要了解每個(gè)成員的能力，以安排合適的角色與崗位。
在應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)方面，主要有規(guī)避、轉(zhuǎn)移、弱化、接受四種策略。對于事前的風(fēng)險(xiǎn)。
應(yīng)對，主要采用的是規(guī)避及轉(zhuǎn)移措施，是通過消除風(fēng)險(xiǎn)或風(fēng)險(xiǎn)的觸發(fā)條件來降低風(fēng)險(xiǎn)帶來的損失，以及通過將風(fēng)險(xiǎn)結(jié)果來同應(yīng)對權(quán)力轉(zhuǎn)移給第三方的策略。如果無法防止風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，弱化便成為另一有效措施，其將風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率或者影響程度降低，減少資源損耗。接受則是不改變項(xiàng)目計(jì)劃，而考慮發(fā)生后如何應(yīng)對。在具體實(shí)踐中，這四種策略須靈活運(yùn)用，因地制宜，才能最有效的處理風(fēng)險(xiǎn)事件。
風(fēng)險(xiǎn)和效益是并存的，高效益總是伴隨的高風(fēng)險(xiǎn)。而每個(gè)項(xiàng)目都是讀個(gè)個(gè)體，項(xiàng)目的管理方法非常靈活，只有選擇合理的方法進(jìn)行項(xiàng)目管理，正確的識別、分析、應(yīng)對風(fēng)險(xiǎn)，做到事前、事中、事后都有回避減低風(fēng)險(xiǎn)的措施，才能確保項(xiàng)目的順利實(shí)施，才能保證項(xiàng)目的成功完成，才能給企業(yè)帶來更多效益。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇八
在任何經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中，要取得盈利，必然要承擔(dān)相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。這里的風(fēng)險(xiǎn)是指經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的不確定性。它如果發(fā)生，就會(huì)導(dǎo)致經(jīng)濟(jì)損失。一般風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)與盈利機(jī)會(huì)同時(shí)存在，并成正比，即經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)越大，盈利機(jī)會(huì)(或盈利率)又應(yīng)越大。
這個(gè)原則體現(xiàn)在工程承包合同中，則合同條款應(yīng)公平合理；合同雙方責(zé)權(quán)利關(guān)系應(yīng)平衡；合同中如果包含風(fēng)險(xiǎn)較大，則承包商應(yīng)提高合同價(jià)格,加大不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)。
由于承包工程的特點(diǎn)和建筑市場的激烈競爭，承包工程風(fēng)險(xiǎn)很大，范圍很廣，是造成承包商失敗的主要原因?，F(xiàn)在，風(fēng)險(xiǎn)管理已成為衡量承包商管理水平的主要標(biāo)志之一。
承包商風(fēng)險(xiǎn)管理的任務(wù)主要有如下幾方面：
1．在合同簽訂前對風(fēng)險(xiǎn)作全面分析和預(yù)測。主要考慮如下問題：
工程實(shí)施中可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)的類型，種類；
風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的規(guī)律，如發(fā)生的可能性，發(fā)生的時(shí)間及分布規(guī)律；
各風(fēng)險(xiǎn)之間的內(nèi)在聯(lián)系，例如一齊發(fā)生或伴隨發(fā)生的可能。
2．對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的對策和計(jì)劃，即考慮任何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，如果風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生應(yīng)采取什么措施予以防止，或降低它的不利影響，為風(fēng)險(xiǎn)作組織、技術(shù)、資金等方面的準(zhǔn)備。
3．在合同實(shí)施中對可能發(fā)生，或已經(jīng)發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的控制：
(l)采取措施防止或避免風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生；
(2)有效地轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，爭取讓其他方面承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)造成的損失；
(3)降低風(fēng)險(xiǎn)的不利影響，減少自己的損失；
(4)在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)進(jìn)行有效的決策，對工程施工進(jìn)行有效的控制，保證工程順利實(shí)施。
承包工程中常見的風(fēng)險(xiǎn)有如下幾類：
1．現(xiàn)代工程規(guī)模大，功能要求高，需要新技術(shù)，特殊的工藝，特殊的施工設(shè)備；有時(shí)業(yè)主將工期限制得太緊，承包商無法按時(shí)完成。
2．現(xiàn)場條件復(fù)雜，干擾因素多；施工技術(shù)難度大，特殊的自然環(huán)境，如場地狹小，地質(zhì)條件復(fù)雜，氣候條件惡劣；水電供應(yīng)、建材供應(yīng)不能保證等。
3．承包商的技術(shù)力量、施工力量、裝備水平、工程管理水平不足，在投標(biāo)報(bào)價(jià)和工程實(shí)施過程中會(huì)有這樣或那樣的失誤。例如技術(shù)設(shè)計(jì)、施工方案、施工計(jì)劃和組織措施存在缺陷和漏洞，計(jì)劃不周，報(bào)價(jià)失誤。
4．承包商資金供應(yīng)不足，周轉(zhuǎn)困難。
5．在國際工程中還常常出現(xiàn)對當(dāng)?shù)胤?、語言不熟悉，對技術(shù)文件、工程說明和規(guī)范理解不正確或出錯(cuò)的現(xiàn)象。
在國際工程中，以工程所在國的法律作為合同的法律基礎(chǔ)，這本身對承包商就是很大的風(fēng)險(xiǎn)。另外我國許多建筑企業(yè)初涉國際承包市場，不了解情況，不熟悉國際工程慣例和國際承包業(yè)務(wù)，卻希望立即就能夠承接，或企圖承接大的工程。這里也包含很大的風(fēng)險(xiǎn)。
業(yè)主是工程的所有者，是承包商的最重要的合作者。業(yè)主資信情況對承包商的工程施工和工程經(jīng)濟(jì)效益有決定性影響。屬于業(yè)主資信風(fēng)險(xiǎn)的有如下幾方面：
1．業(yè)主的經(jīng)濟(jì)情況變化，如經(jīng)濟(jì)狀況惡化，瀕于倒閉，無力繼續(xù)實(shí)施工程，無力支付工程款，工程被迫中止。
2．業(yè)主的信譽(yù)差，不誠實(shí)，有意拖欠工程款，或?qū)Τ邪痰暮侠淼乃髻r要求不作答復(fù)，或拒不支付。
3．業(yè)主為了達(dá)到不支付，或少支付工程款的目的，在工程中苛刻刁難承包商，濫用權(quán)力，施行罰款或扣款。
4．業(yè)主經(jīng)常改變主意，如改變設(shè)計(jì)方案、實(shí)施方案，打亂工程施工秩序，但又不愿意給承包商以補(bǔ)償?shù)取?BR> 這些情況無論在國際和國內(nèi)工程中，都是經(jīng)常發(fā)生的。在國內(nèi)的許多地方，長期拖欠工程款已成為妨礙施工企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營的主要原因之一。在國際工程中，也常有工程結(jié)束數(shù)年，而工程款仍未收回的實(shí)例(見參考文獻(xiàn)18)。
1．在國際工程中，工程所在國政治環(huán)境的變化，如發(fā)生戰(zhàn)爭、禁運(yùn)、不工作、社會(huì)動(dòng)亂等造成工程中斷或終止。
2．經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化，如通貨膨脹、匯率調(diào)整、工資和物價(jià)上漲。物價(jià)和貨幣風(fēng)險(xiǎn)在承包工程中經(jīng)常出現(xiàn)，而且影響非常大。
3．合同所依據(jù)的法律的變化，如新的法律頒布，國家調(diào)整稅率或增加新稅種，新的外匯管理政策等。
4．自然環(huán)境的變化，如百年未遇的洪水、地震、臺(tái)風(fēng)等，以及工程水文、地質(zhì)條件存在不確定性。
上述列舉的幾類風(fēng)險(xiǎn)，反映在合同中，通過合同定義和分配，則成為合同風(fēng)險(xiǎn)。工程承包合同中一般都有風(fēng)險(xiǎn)條款和一些明顯的或隱含著的對承包商不利的條款。它們會(huì)造成承包商的損失，是進(jìn)行合同風(fēng)險(xiǎn)分析的重點(diǎn)。
合同風(fēng)險(xiǎn)是指合同中的不確定性。它有兩個(gè)特性：
1．合同風(fēng)險(xiǎn)事件，可能發(fā)生，也可能不發(fā)生；但一經(jīng)發(fā)生就會(huì)給承包商帶來損失。風(fēng)險(xiǎn)的對立面是機(jī)會(huì)，它會(huì)帶來收益。
在一個(gè)具體的環(huán)境中，雙方簽訂一個(gè)確定內(nèi)容的合同，實(shí)施一個(gè)確定規(guī)模和技術(shù)要求的工程，則工程風(fēng)險(xiǎn)有一定的范圍，它的發(fā)生和影響有一定的規(guī)律性。
2.合同風(fēng)險(xiǎn)是相對的，可以通過合同條文定義風(fēng)險(xiǎn)及其承擔(dān)者。在工程中，如果風(fēng)險(xiǎn)成為現(xiàn)實(shí)，則由承擔(dān)者主要負(fù)責(zé)風(fēng)險(xiǎn)控制，并承擔(dān)相應(yīng)損失責(zé)任。所以對風(fēng)險(xiǎn)的定義屬于雙方責(zé)任劃分問題，不同的表達(dá)，則有不同的風(fēng)險(xiǎn)，則有不同的風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者。
具體地說，承包合同中的風(fēng)險(xiǎn)可能有如下幾種：
1．合同中明確規(guī)定的承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)。
承包商的合同風(fēng)險(xiǎn)首先與所簽訂的合同的類型有關(guān)。如果簽訂的是固定總價(jià)合同，則承包商承擔(dān)全部物價(jià)和工作量變化的風(fēng)險(xiǎn)；而對成本加酬金合同，承包商不承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)；對常見的單價(jià)合同，風(fēng)險(xiǎn)由雙方共同承擔(dān)。
此外，一般在工程承包合同中都有明確規(guī)定承包商應(yīng)承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)條款，常見的有： ( l)工程變更的補(bǔ)償范圍和補(bǔ)償條件。例如某合同規(guī)定，工程量變更在5％的范圍內(nèi)，承包商得不到任何補(bǔ)償。則在這個(gè)范圍內(nèi)工程量可能的增加是承包商的風(fēng)險(xiǎn)。
(2)合同價(jià)格的調(diào)整條件。如對通貨膨脹、匯率變化、稅收增加等，合同規(guī)定不予調(diào)整，則承包商必須承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)；如果在一定范圍內(nèi)可以調(diào)整，則承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)。
(3)工程范圍不確定，特別對固定總價(jià)合同。例如，某固定總價(jià)合同規(guī)定：“承包商的工程范圍包括工程量表中所列的各個(gè)分項(xiàng)，以及在工程量表中沒有包括的，但為工程安全、經(jīng)濟(jì)、高效率運(yùn)行所必要的附加工程和供應(yīng)?！庇捎诠こ谭秶淮_定、做標(biāo)時(shí)設(shè)計(jì)圖紙不完備，承包商無法精確計(jì)算工程量，也無法預(yù)測物價(jià)上漲幅度。而在該工程中，由于這兩方面的風(fēng)險(xiǎn)造成承包商嚴(yán)重?fù)p失。
(4)業(yè)主和工程師對設(shè)計(jì)，施工，材料供應(yīng)的認(rèn)可權(quán)和各種檢查權(quán)。在國際工程中，合同條件常賦予業(yè)主和工程師對承包商工程和工作的認(rèn)可權(quán)和各種檢查權(quán)。但這必須有一定的限制和條件，應(yīng)防止寫有“嚴(yán)格遵守工程師對本工程任何事項(xiàng)(不論本合同是否提出)所作的指示和指導(dǎo)”。特別當(dāng)投標(biāo)時(shí)設(shè)計(jì)深度不夠，施工圖紙和規(guī)范不完備時(shí)，如果有上述規(guī)定，業(yè)主可能使用 “認(rèn)可權(quán)”或“滿意權(quán)”提高工程的設(shè)計(jì)、施工、材料標(biāo)準(zhǔn)，而不對承包商補(bǔ)償。則承包商必須承擔(dān)這方面變更風(fēng)險(xiǎn)。
(5)其他形式的風(fēng)險(xiǎn)型條款，如索賠有效期限制等。
2．合同條文不全面，不完整，沒有將合同雙方的責(zé)權(quán)利關(guān)系全面表達(dá)清楚，沒有預(yù)計(jì)到合同實(shí)施過程中可能發(fā)生的各種情況。這樣導(dǎo)致合同過程中的激烈爭執(zhí)，最終導(dǎo)致承包商的損失。例如缺少工期拖延違約金的最高限額的條款或限額太高；缺少工期提前的獎(jiǎng)勵(lì)條款；缺少業(yè)主拖欠工程款的處罰條款。
又如，對工程量變更、通貨膨脹、匯率變化等引起的合同價(jià)格的調(diào)整沒有具體規(guī)定調(diào)整方法，計(jì)算公式，計(jì)算基礎(chǔ)等；對材料價(jià)差的調(diào)整沒有具體說明是否對所有的材料，是否對所有相關(guān)費(fèi)用(包括基價(jià)、運(yùn)輸費(fèi)、稅收、采購保管費(fèi)等)作調(diào)整，以及價(jià)差支付時(shí)間。
合同中缺少對承包商權(quán)益的保護(hù)條款，如在工程受到外界干擾情況下的工期和費(fèi)用的索賠權(quán)等。
在某國際工程施工合同中遺漏工程價(jià)款的外匯額度條款，結(jié)果承包商無法獲得已商定好的外匯款額。
由于沒有具體規(guī)定，如果發(fā)生這些情況，業(yè)主完全可以以“合同中沒有明確規(guī)定”為理由，推卸自己的合同責(zé)任，使承包商受到損失。
3．合同條文不清楚，不細(xì)致，不嚴(yán)密。承包商不能清楚地理解合同內(nèi)容，造成失誤。這里有招標(biāo)文件的語言表達(dá)方式，表達(dá)能力，承包商的外語水平，專業(yè)理解能力或工作不細(xì)致，以及做標(biāo)期太短等原因所致。
例如在某些工程承包合同中有如下條款：“承包商為施工方便而設(shè)置的任何設(shè)施，均由他自己付款”。這種提法對承包商很不利，在該工程過程中業(yè)主對承包商在施工中需要使用的某些永久性設(shè)施以“施工方便”為借口而拒絕支付。
又如合同中對一些問題不作具體規(guī)定，僅用“另行協(xié)商解決”等字眼。
業(yè)主要求承包商提供業(yè)主的現(xiàn)場管理人員（包括監(jiān)理工程師）的辦公和生活設(shè)施，但又沒有明確列出提供的具體內(nèi)容和水準(zhǔn)，承包商無法準(zhǔn)確報(bào)價(jià)。
對業(yè)主供應(yīng)的材料和生產(chǎn)設(shè)備，合同中未明確規(guī)定詳細(xì)的送達(dá)地點(diǎn)，沒有“必須送達(dá)施工和安裝現(xiàn)場”的規(guī)定。這樣很容易對場內(nèi)運(yùn)輸，甚至場外運(yùn)輸責(zé)任引起爭執(zhí)。
付款條款不清楚，付款程序不明確。
4．發(fā)包商為了轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)提出單方面約束性的、過于苛刻的、責(zé)權(quán)利不平衡的合同條款。明顯屬于這類條款的是，對業(yè)主責(zé)任的開脫條款。這在合同中經(jīng)常表現(xiàn)為：“業(yè)主對不負(fù)任何責(zé)任”。例如：
(2)業(yè)主對招標(biāo)文件中所提供的地質(zhì)資料、試驗(yàn)數(shù)據(jù)、工程環(huán)境資料的準(zhǔn)確性不負(fù)責(zé)；
(3)業(yè)主對工程實(shí)施中發(fā)生的不可預(yù)見風(fēng)險(xiǎn)不負(fù)責(zé)；
(4)業(yè)主對由于第三方干擾造成的工期拖延不負(fù)責(zé)等。
這樣將許多屬于業(yè)主責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)推給承包商。 “在情況下不得調(diào)整合同價(jià)格”，或“在情況下，一切損失由承包商負(fù)責(zé)”。
有時(shí)有些特殊的規(guī)定應(yīng)注意。例如某承包合同規(guī)定，合同變更的補(bǔ)償僅對重大的變更，且僅按單個(gè)建筑物和設(shè)施地平以上體積變化量計(jì)算補(bǔ)償。這實(shí)質(zhì)上排除了工程變更索賠的可能。在這種情況下承包商的風(fēng)險(xiǎn)很大。
5．其他對承包商苛刻的要求，如要承包商大量墊資承包，工期要求太緊，超過常規(guī)，過于苛刻的質(zhì)量要求等。
合同風(fēng)險(xiǎn)管理完全依賴風(fēng)險(xiǎn)分析的準(zhǔn)確程度、詳細(xì)程度和全面性。合同風(fēng)險(xiǎn)分析主要依靠如下幾方面因素：
1．承包商對環(huán)境狀況的了解程度。要精確地分析風(fēng)險(xiǎn)必須作詳細(xì)的環(huán)境調(diào)查，大量占有第一手資料。
2．招標(biāo)文件的完備程度和承包商對招標(biāo)文件分析的全面程度、詳細(xì)程度和正確性。
3．對業(yè)主和工程師資信和意圖了解的深度和準(zhǔn)確性。
4．對引起風(fēng)險(xiǎn)的各種因素的合理預(yù)測及預(yù)測的準(zhǔn)確性。
5．做標(biāo)期的長短。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇九
風(fēng)險(xiǎn)分析是指通過對潛在風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合分析，并預(yù)測潛在風(fēng)險(xiǎn)的具體類型、規(guī)模與程度，從而預(yù)先做出科學(xué)的防范、化解與應(yīng)對措施。對于企業(yè)來說，風(fēng)險(xiǎn)分析是保持長期穩(wěn)健發(fā)展的必要手段。在做風(fēng)險(xiǎn)分析的過程中，我有了一些頗有收獲的體會(huì)。
一、了解風(fēng)險(xiǎn)類型
風(fēng)險(xiǎn)分析的第一步就是了解風(fēng)險(xiǎn)類型。風(fēng)險(xiǎn)類型有很多，企業(yè)發(fā)展中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)問題。例如，市場風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、央企風(fēng)險(xiǎn)等。只有了解不同風(fēng)險(xiǎn)類型的特點(diǎn)和聯(lián)系，才能在實(shí)踐中做好風(fēng)險(xiǎn)控制。
二、搜集相關(guān)信息
風(fēng)險(xiǎn)分析需要搜集很多的相關(guān)信息，包括內(nèi)部信息和外部信息。內(nèi)部信息可以通過企業(yè)內(nèi)部系統(tǒng)、人員調(diào)查等方式來收集。外部信息則需要通過行業(yè)研究、政策調(diào)研、市場調(diào)研等方式來獲取。搜集相關(guān)信息可以幫助我們更準(zhǔn)確地了解潛在的風(fēng)險(xiǎn)，從而制定出更有效的風(fēng)險(xiǎn)防范策略。
三、制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案
通過分析搜集到的信息，我們可以確定企業(yè)所面對的潛在風(fēng)險(xiǎn)。然后，我們需要制定風(fēng)險(xiǎn)管理方案。風(fēng)險(xiǎn)管理方案需要從多方面考慮，例如從內(nèi)部控制、交易監(jiān)測、人員招聘、業(yè)務(wù)合作等方面入手。風(fēng)險(xiǎn)管理方案的設(shè)計(jì)需要根據(jù)企業(yè)內(nèi)部的實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)情況，確?？茖W(xué)合理有效。
四、實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理方案
制定好風(fēng)險(xiǎn)管理方案之后，我們需要深入實(shí)施。實(shí)施過程中，我們需要建立風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系，及時(shí)監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還需要嚴(yán)格執(zhí)行風(fēng)險(xiǎn)管理流程，建立風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對預(yù)案，確保風(fēng)險(xiǎn)得到及時(shí)化解。
五、動(dòng)態(tài)監(jiān)測與不斷修正
企業(yè)的發(fā)展是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過程，風(fēng)險(xiǎn)管理也是如此。我們需要不斷監(jiān)測風(fēng)險(xiǎn)情況，及時(shí)修正風(fēng)險(xiǎn)管理方案。有時(shí)候我們可能會(huì)遇到一些難以預(yù)測風(fēng)險(xiǎn)，需要時(shí)刻保持敏感性和責(zé)任意識，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和處置問題。不斷的調(diào)整和修正，才能使我們的風(fēng)險(xiǎn)管理得到更加有效的實(shí)施。
總之，風(fēng)險(xiǎn)管理是一項(xiàng)長期的工作，也是一項(xiàng)緊急的工作。通過風(fēng)險(xiǎn)分析，可以讓我們更了解企業(yè)所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，制定出更有效的風(fēng)險(xiǎn)管理方案，并及時(shí)修正和優(yōu)化方案內(nèi)容。只有不斷完善，才能始終有效地保護(hù)企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的首要工作，是實(shí)施項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的重要資料。其中包括：風(fēng)險(xiǎn)識別、風(fēng)險(xiǎn)估計(jì)、風(fēng)險(xiǎn)管理策略、風(fēng)險(xiǎn)解決和風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督等。
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)通常包括以下方面：政策風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、客戶風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、配套風(fēng)險(xiǎn)、協(xié)作風(fēng)險(xiǎn)。
對于一個(gè)項(xiàng)目而言，風(fēng)險(xiǎn)管理的目標(biāo)是使項(xiàng)目獲得成功，為項(xiàng)目的實(shí)施創(chuàng)造一個(gè)平靜、穩(wěn)定的環(huán)境，降低項(xiàng)目成本，避免損失和浪費(fèi)，最大限度地減少或消除外部的干擾，使項(xiàng)目順利投產(chǎn)并效益穩(wěn)定。
在項(xiàng)目決策階段應(yīng)研究的風(fēng)險(xiǎn)包括：投資環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、地質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)、設(shè)計(jì)和技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、資源風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、原材料風(fēng)險(xiǎn)、布局安全風(fēng)險(xiǎn)、工程建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)、人力資源風(fēng)險(xiǎn)、資金風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)和不可抗拒力的風(fēng)險(xiǎn)等。
在財(cái)務(wù)評價(jià)中，應(yīng)對各種風(fēng)險(xiǎn)因素對財(cái)務(wù)評價(jià)指標(biāo)的.影響進(jìn)行不確定性和風(fēng)險(xiǎn)分析，包括盈虧平衡分析、敏感性分析、概率分析和決策樹分析等。
對風(fēng)險(xiǎn)因素應(yīng)按照必須的方法進(jìn)行識別，分析風(fēng)險(xiǎn)因素對項(xiàng)目目標(biāo)的影響，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)等級分類，評估風(fēng)險(xiǎn)的影響結(jié)果，并根據(jù)不一樣類型風(fēng)險(xiǎn)的具體特點(diǎn)，提出具有針對性的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避對策。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十一
現(xiàn)將xx銀行（下稱“我行”）年度風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營分析報(bào)告如下：
（一）負(fù)債情況分析
截至年末，我行各項(xiàng)存款總額x萬元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中：對公活期存款為x萬元，比年初增加x萬元；對公定期存款為x萬元，比年初增加x萬元；個(gè)人活期存款x萬元，比年初增加x萬元；個(gè)人定期存款為x萬元，比年初增加了x萬元；銀行卡存款為x萬元，比年初增加x萬元。我行各項(xiàng)存款指標(biāo)均比年初有較大幅度的增長，主要原因有以下幾個(gè)方面的原因：一是經(jīng)多方面努力，爭取到部分有實(shí)力的大企業(yè)客戶，例如x上市公司在我行開立監(jiān)管資金專戶，帶來對公定期存款一定幅度的增長；二是繼續(xù)加代發(fā)工資業(yè)務(wù)及批量開卡的營銷，在提高開戶數(shù)和發(fā)卡量的同時(shí)，也使居民儲(chǔ)蓄存款能夠穩(wěn)步增長；三是持續(xù)進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新和開展主題營銷活動(dòng)；四是我行在本年新開展了間聯(lián)pos機(jī)業(yè)務(wù)，在為我行發(fā)展出一批合作商戶的同時(shí)也帶來了部分新增存款；五是我行在年初原有總行營業(yè)部、x支行2個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的基礎(chǔ)上，新增了x支行等x個(gè)營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，延伸了我行的服務(wù)半徑，擴(kuò)大了我行在本地區(qū)的影響力和知名度。
（二）資產(chǎn)情況分析
1、信貸資產(chǎn)
（1）基本情況：截至年末，我行各項(xiàng)貸款余額x元，比年初增加x萬元，增幅x%。其中，短期貸款x萬元，比年初增加x萬元；中長期貸款x萬元，比年初增加x萬元。按五級分類口徑統(tǒng)計(jì)，正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元，暫無不良貸款。
（2）貸款集中度情況：針對貸款集中度偏高的情況，我行根據(jù)實(shí)際情況，采取有保有壓、重點(diǎn)支持的政策逐步降低貸款集中度，保證符合生產(chǎn)經(jīng)營狀況良好，有發(fā)展?jié)摿Φ馁J款戶，壓縮產(chǎn)品落后、經(jīng)營不善的企業(yè)貸款，同時(shí)重點(diǎn)扶植國家產(chǎn)業(yè)政策方向的新興產(chǎn)業(yè)及“三農(nóng)”和小微企業(yè)。截至x年底，“單戶500萬以下貸款余額占比”指標(biāo)已從x月末的x%大幅提高至x%，達(dá)到監(jiān)管要求；“戶均貸款余額”指標(biāo)從x萬元降低至x萬元，力爭逐步達(dá)標(biāo)。
（3）貫徹落實(shí)“兩個(gè)不低于”情況：自開業(yè)以來，我行一直對自身的市場定位非常明確，為此，根據(jù)xx經(jīng)濟(jì)發(fā)展及行業(yè)特點(diǎn)，在確保風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，將信貸資金重點(diǎn)傾斜于“三農(nóng)”、小微企業(yè)等基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)，達(dá)到“兩個(gè)不低于”要求的目標(biāo)。其中，支持農(nóng)業(yè)貸款x萬元，支持小微企業(yè)貸款金額x萬元，兩項(xiàng)合計(jì)占貸款總額的x%，有力地支持了當(dāng)?shù)孛駹I經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，體現(xiàn)了我行服務(wù)“三農(nóng)”和小微企業(yè)的金融定位。
2、非信貸資產(chǎn)
截止年末，我行非信貸資產(chǎn)x萬元，主要是委托貸款和保函兩項(xiàng)表外業(yè)務(wù)。本年度共發(fā)放委托貸款x筆，總金額為x萬元，委托貸款中，委托人為企業(yè)的有x戶，委托人為自然人的有x戶。本年我行共開立x筆保函擔(dān)保業(yè)務(wù)，總金額為x萬元，擔(dān)保對象均為企業(yè)客戶，共有x戶。
（三）資產(chǎn)負(fù)債比例及所有者權(quán)益分析
1、資產(chǎn)負(fù)債比例。本年度，我行超額備付金余額x萬元，超額備付金比例為x%，流動(dòng)性比率達(dá)到x%；貸款損失準(zhǔn)備金x萬元，撥貸比達(dá)到x%，撥備覆蓋率大于150%，不良貸款率為零，備付資金和流動(dòng)性資產(chǎn)充足。
2、所有者權(quán)益。本年度，我行營業(yè)收入x萬元，同比增長x%，營業(yè)利潤x萬元，同比增長x%。其中，凈利息收入x萬元，中間業(yè)務(wù)收入x萬元。收入主要依賴于傳統(tǒng)的利息收入，中間業(yè)務(wù)收入仍然偏低，但營業(yè)利潤較上一年度有較大幅度的增長。
（一）總體評價(jià)。
截至年未，我行的加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)為x萬元；資本充足率x%，核心一級資本充足率x%；單戶貸款集中度為x%，按五級分類口徑不良貸款率為零，未發(fā)生不良貸款，各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)控制指標(biāo)均達(dá)到監(jiān)管要求。
（二）信用風(fēng)險(xiǎn)分析
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)方面：我行一方面強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理，另一方面優(yōu)化信貸資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，以有效防范和控制信貸風(fēng)險(xiǎn)。截至年未，我行各項(xiàng)貸款余額x萬元，其中：正常類貸款x萬元，關(guān)注類貸款x萬元，其中關(guān)聯(lián)交易貸款x筆。全轄最大1戶貸款余額x萬元，該戶目前經(jīng)營正常，效益好。最大10戶貸款都為正常類，目前經(jīng)營正常，風(fēng)險(xiǎn)較小。截至年終，我行抵x貸款為x萬元，保證貸款x萬元，信用貸款x萬元，存量抵（質(zhì)）x貸款率為x%，與去年相比降低x個(gè)百分點(diǎn)，抵（質(zhì)）押率仍然偏低，有待進(jìn)一步提高。同時(shí)，堅(jiān)持“服務(wù)三農(nóng)，服務(wù)小微”的市場定位，將信貸資源向符合國家產(chǎn)業(yè)政策、產(chǎn)品科技含量高、信用良好、管理規(guī)范，且能提供有效抵押物的農(nóng)戶和小微企業(yè)重點(diǎn)傾斜，在降低貸款集中度的同時(shí)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
2、表外業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)方面：我行保函業(yè)務(wù)采取保證金加反擔(dān)保抵押的方式控制風(fēng)險(xiǎn)，并加強(qiáng)對借款人的貸前審查和貸后管理，力求將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。委托貸款方面，采取先存后貸的方式，并在貸款協(xié)議中設(shè)定免責(zé)條款，降低我行風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任。截至目前，委托貸款借款人基本都能按期還本付息，偶有借款人逾期的現(xiàn)象，但在信貸管理人員的提醒及催收后，都能盡快還本付息，保障了委托貸款人的利益；同時(shí)，我行嚴(yán)格遵循《非信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類實(shí)施細(xì)則》，規(guī)范和加強(qiáng)非信貸資產(chǎn)管理，提高非信貸資產(chǎn)質(zhì)量。
同時(shí)建立真實(shí)、全面反映非信貸資產(chǎn)動(dòng)態(tài)變化和風(fēng)險(xiǎn)程度的管理體系，增強(qiáng)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的能力。
（三）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)分析
截止年末，我行流動(dòng)性資產(chǎn)總額為x萬元，流動(dòng)性負(fù)債總額為x萬元，流動(dòng)性比例x％。其中：超額備付金x萬元，超額備付率x%。
由于我行網(wǎng)點(diǎn)相對較少，吸收存款一直比較困難，存款總額變動(dòng)幅度較大，居民儲(chǔ)蓄存款相對較少，存貸比偏高，資金頭寸分散，流動(dòng)性管理較難，易引發(fā)支付結(jié)算風(fēng)險(xiǎn)。
為進(jìn)一步強(qiáng)化我行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，提高防范和控制流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的能力，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，我行一是加大營銷力度，以創(chuàng)新產(chǎn)品和優(yōu)質(zhì)服務(wù)為客戶提供良好的客戶體驗(yàn)，吸收更多的存款，尤其是相對穩(wěn)定的居民儲(chǔ)蓄存款；二是加強(qiáng)流動(dòng)性資產(chǎn)和流動(dòng)性負(fù)債的測算，及時(shí)發(fā)現(xiàn)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)方面的問題并予以處理，較好地保持充足且適度的流動(dòng)性，滿足客戶支付需求；三是加強(qiáng)宣傳，通過廣告投放和參與社會(huì)活動(dòng)提升知名度和美譽(yù)度。通過上述手段，我行基本實(shí)現(xiàn)了資金營運(yùn)的安全性、流動(dòng)性和效益性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十二
隨著我國經(jīng)濟(jì)的快速增長和居民收入水平的持續(xù)提高，我國居民資產(chǎn)保值增值的意愿不斷加強(qiáng)，商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品備受投資者追捧。近年來國內(nèi)商業(yè)銀行紛紛將理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)作為優(yōu)化收益結(jié)構(gòu)、拓寬中間業(yè)務(wù)創(chuàng)收渠道的重點(diǎn)，理財(cái)產(chǎn)品在發(fā)行數(shù)量和發(fā)行規(guī)模上屢創(chuàng)新高。然而隨著理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的不斷發(fā)展創(chuàng)新，商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)行中也暴露出許多問題，積聚金融風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)也給金融調(diào)控帶來很大的挑戰(zhàn)。
理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售火熱，數(shù)量和規(guī)?？焖僭鲩L。商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品不管是從發(fā)行量上還是從發(fā)行規(guī)模上看，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)都以驚人的速度不斷擴(kuò)張。20xx年，阜新市銀行理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售數(shù)量達(dá)3471期，發(fā)行規(guī)模高達(dá)329.43億元，無論是在發(fā)行數(shù)量上還是在發(fā)行規(guī)模上都實(shí)現(xiàn)了較快增長，在發(fā)行量較20xx年增長了17.90個(gè)百分點(diǎn)，發(fā)行規(guī)模同比增長64.5%。
期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯，預(yù)期收益呈下降趨勢。近三年來，阜新市三個(gè)月以下的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都在60%左右，六個(gè)月以內(nèi)期限的理財(cái)產(chǎn)品占發(fā)行總量之比都超過80%，理財(cái)產(chǎn)品期限結(jié)構(gòu)短期化趨勢明顯。從近三年來6個(gè)月期限理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率變動(dòng)情況來看，預(yù)期收益率有明顯的下降趨勢，從20xx年四季度的5.9%下降到20xx年四季度的5.3%，相差0.6個(gè)百分點(diǎn)。
表外理財(cái)漸成主導(dǎo)，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品供需兩旺。表外理財(cái)產(chǎn)品不在銀行資產(chǎn)負(fù)債表內(nèi)核算，是商業(yè)銀行主要理財(cái)業(yè)務(wù)。20xx年阜新市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共發(fā)售表外理財(cái)產(chǎn)品2580期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品的75.6%；累計(jì)募集資金228.32億元，占理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的69.31%，較20xx年增長31.62個(gè)百分點(diǎn)。在居民投資渠道受限，其它金融市場預(yù)期收益不確定的情況下，個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品一直占據(jù)理財(cái)產(chǎn)品市場的大部分份額。20xx年阜新市金融機(jī)構(gòu)累計(jì)對個(gè)人新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品2901期，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品總量的85.1%；新發(fā)個(gè)人產(chǎn)品募集資金317.31億元，占新發(fā)理財(cái)產(chǎn)品募集資金總額的96.32%，較20xx年增長5.17個(gè)百分點(diǎn)。
資金投向日趨多元，經(jīng)營模式呈現(xiàn)基金化趨勢。隨著理財(cái)產(chǎn)品資產(chǎn)規(guī)模的增長，理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)的品種和投資范圍也日益豐富。商業(yè)銀行正在改變目前單一理財(cái)?shù)慕?jīng)營模式，實(shí)現(xiàn)向資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型，理財(cái)產(chǎn)品朝著開放式、基金化的方向發(fā)展。資金運(yùn)用主要以股票及其他股權(quán)、非股票證券等標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)為主，投向票據(jù)、資金信托等非標(biāo)準(zhǔn)化資產(chǎn)減少較多。20xx年阜新市理財(cái)產(chǎn)品資金投向中，投向股票及其他股權(quán)、非股票證券的比例最大，分別為38.53%和39.12%。其中，投向資金信托的比例為10.81%，比年初增減額的占比下降5.5個(gè)百分點(diǎn)。
理財(cái)產(chǎn)品調(diào)劑存款作用明顯，加大金融調(diào)控難度。一是理財(cái)產(chǎn)品拉動(dòng)存款規(guī)模不斷波動(dòng)，對貨幣供給定義與計(jì)量的難度加大。為緩解存款壓力，很多銀行利用短期理財(cái)產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)月底資金回流表內(nèi)，月初存款外流，導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)存款月增量波動(dòng)明顯。以20xx年阜新市儲(chǔ)蓄存款和理財(cái)產(chǎn)品運(yùn)行情況為例，除個(gè)別月份，表外理財(cái)月增量與存款月增量此消彼長。存款規(guī)模大幅波動(dòng)加大了貨幣供應(yīng)量m2、m1的監(jiān)測難度。二是理財(cái)產(chǎn)品降低了貨幣需求的利率彈性。據(jù)調(diào)查阜新市轄內(nèi)商業(yè)銀行理財(cái)業(yè)務(wù)的收入占銀行總收入比重從20xx年的4.5%上升到20xx年的10.19%，使得傳統(tǒng)的息差收入占比下降，銀行對利率變動(dòng)的敏感性減弱。三是放大貨幣乘數(shù)。銀行理財(cái)產(chǎn)品使現(xiàn)金比率下降，使得儲(chǔ)戶持有現(xiàn)金的機(jī)會(huì)成本加大，從而使得現(xiàn)金的持有量減少，由于它與貨幣乘數(shù)之間是反函數(shù)，從而不斷放大貨幣乘數(shù)。
同業(yè)理財(cái)規(guī)模高企，部分資金流向受限行業(yè)。同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品主要為信貸類理財(cái)產(chǎn)品，銀行間互相持有對方信貸類理財(cái)產(chǎn)品，即可以隱藏信貸規(guī)模又可以享有貸款收益，近年來同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)模不斷擴(kuò)張。阜新市發(fā)售的理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)運(yùn)作模式同業(yè)占比一直較高，近三年以來，始終保持在四成以上，20xx年占比達(dá)到59.29%，較20xx年提高16.05個(gè)百分點(diǎn)。此外同業(yè)理財(cái)產(chǎn)品迅速擴(kuò)張的同時(shí)成為國企、地方政府融資的重要渠道，使兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)等本應(yīng)該受到限制的資金需求繼續(xù)獲得大量資金，20xx年轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)售的信貸類理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到全年新增貸款的三成，其中71.43%的信貸類理財(cái)產(chǎn)品資金流向兩高一剩行業(yè)、地方政府融資平臺(tái)。短期融資投入長期項(xiàng)目，金融風(fēng)險(xiǎn)不斷積聚。
“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式存隱憂，風(fēng)險(xiǎn)管理亟待完善。當(dāng)前，大量銀行理財(cái)產(chǎn)品采用“資產(chǎn)池”運(yùn)作模式進(jìn)行管理?！百Y產(chǎn)池”類型產(chǎn)品通過組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，達(dá)到優(yōu)化資產(chǎn)配置的效用。然而期限錯(cuò)配、信息不透明的運(yùn)作方式，在后續(xù)資金不足時(shí)，有可能引發(fā)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。然而目前銀行理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級評定沒有統(tǒng)一的規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)，各家商業(yè)銀行的理財(cái)產(chǎn)品等級都是內(nèi)部評定的，且沒有銀行對外公開披露其理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級的評定方法，投資者難以獲得有效的產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)提示。根據(jù)400份有效問卷調(diào)查顯示，客戶對理財(cái)人員的依賴程度在最終做出銀行理財(cái)產(chǎn)品購買決定時(shí)，絕大部分客戶離不開專業(yè)理財(cái)人員的參考意見，僅有5.14%的少數(shù)客戶完全依靠自己收集的信息決定購買理財(cái)產(chǎn)品。52.8%的客戶在事先搜索一些信息的基礎(chǔ)上再參考理財(cái)人員的意見，17.76%的客戶則完全聽從銀行專業(yè)理財(cái)人員的意見。理財(cái)產(chǎn)品銷售人員常常利用其信息優(yōu)勢故意夸大收益而輕視對風(fēng)險(xiǎn)的說明，使客戶消費(fèi)在尚未弄清產(chǎn)品所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的前提下，本著對商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄烙印，購買“高收益”理財(cái)產(chǎn)品時(shí)往往忽視其背后的高風(fēng)險(xiǎn)。
外核算標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，理財(cái)監(jiān)管“空地”凸顯。近年來，商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)種類和規(guī)模不斷擴(kuò)大，已成為商業(yè)銀行業(yè)務(wù)和利潤的增長點(diǎn)，20xx年阜新市轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)表外理財(cái)產(chǎn)品募集金額為228.32億元，比20xx年增加159.24億元 ，表外理財(cái)資產(chǎn)相當(dāng)于表內(nèi)總資產(chǎn)的12.08%，比20xx年提高7.42個(gè)百分點(diǎn)。目前中國人民銀行、財(cái)政部和銀監(jiān)會(huì)下發(fā)的制度規(guī)定，主要針對表內(nèi)會(huì)計(jì)核算，監(jiān)管部門對銀行表外資產(chǎn)管理相對薄弱，一直采取緊密觀察和跟隨市場、針對具體情況“點(diǎn)對點(diǎn)”及時(shí)糾正不規(guī)范行為的被動(dòng)的、堵漏洞的監(jiān)管方式。在我國分業(yè)監(jiān)管的機(jī)制約束下，給商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利留下了制度空間，采取不斷“金融創(chuàng)新”的手段繞過金融監(jiān)管，實(shí)現(xiàn)利用表外理財(cái)監(jiān)管套利及監(jiān)管逃避。
健全理財(cái)產(chǎn)品金融統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)表外理財(cái)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測。建議結(jié)合金融統(tǒng)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)化的相關(guān)要求，針對理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)來源、統(tǒng)計(jì)口徑、數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)、會(huì)計(jì)核算方法和信息反饋與發(fā)布渠道進(jìn)行詳細(xì)規(guī)定，提高理財(cái)產(chǎn)品統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的相關(guān)性和可用性。同時(shí)盡快建立起對理財(cái)產(chǎn)品業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)監(jiān)管的法規(guī)制度，并進(jìn)一步明確我國中央銀行對整個(gè)金融業(yè)的法定統(tǒng)計(jì)監(jiān)管職責(zé)；加強(qiáng)開展對表外理財(cái)產(chǎn)品的流量和利率統(tǒng)計(jì)，強(qiáng)化對資金流向的統(tǒng)計(jì)監(jiān)測，全面反映理財(cái)產(chǎn)品對貨幣供應(yīng)量的規(guī)模、結(jié)構(gòu)的影響，逐步構(gòu)建起中國的流量和價(jià)格統(tǒng)計(jì)監(jiān)測體系。密切關(guān)注各類理財(cái)產(chǎn)品對貨幣總量的影響，根據(jù)理財(cái)產(chǎn)品影響進(jìn)一步完善貨幣供應(yīng)量指標(biāo)檢測，改進(jìn)貨幣政策中介目標(biāo)。
全面規(guī)范同業(yè)理財(cái)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)理財(cái)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。盡快出臺(tái)監(jiān)管規(guī)定，從嚴(yán)規(guī)范同業(yè)理財(cái)會(huì)計(jì)核算，實(shí)行進(jìn)表管理。同時(shí)加強(qiáng)理財(cái)資金投向監(jiān)測。對房地產(chǎn)、融資平臺(tái)等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域制定涵蓋同業(yè)理財(cái)類信貸融資的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測報(bào)表，實(shí)現(xiàn)對重點(diǎn)行業(yè)理財(cái)融資監(jiān)測，督導(dǎo)商業(yè)銀行充分披露信息，“打包還原”基礎(chǔ)資產(chǎn)，嚴(yán)格控制理財(cái)資金投向。改善貨幣政策信貸渠道傳導(dǎo)機(jī)制，從數(shù)量調(diào)控逐步變?yōu)榻Y(jié)構(gòu)和方向調(diào)控。鼓勵(lì)銀行探索服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)新產(chǎn)品和新模式，引導(dǎo)銀行通過理財(cái)業(yè)務(wù)深度參與直接融資市場，推動(dòng)信貸資金投向符合國家產(chǎn)業(yè)政策導(dǎo)向的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。
強(qiáng)化資產(chǎn)池模式風(fēng)險(xiǎn)防控，完善理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)管理體系。強(qiáng)化“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式風(fēng)險(xiǎn)防控，將銀行的表外信貨項(xiàng)目顯性化，增強(qiáng)資金來源與投向之間的匹配關(guān)系。規(guī)范劃分理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)等級，制定統(tǒng)一權(quán)威的劃分標(biāo)準(zhǔn)，特別要注意規(guī)范銷售行為，要將風(fēng)險(xiǎn)提示放在首位，及時(shí)、準(zhǔn)確、完整地披露信息。逐步建立理財(cái)產(chǎn)品違約的市場出清機(jī)制。針對未來一段時(shí)間“資產(chǎn)池”運(yùn)行模式可能暴露出來的風(fēng)險(xiǎn)，相關(guān)部門應(yīng)該厘清理財(cái)產(chǎn)品參與方的權(quán)責(zé)關(guān)系，明確金融機(jī)構(gòu)應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任邊界，并建立合理的市場出清機(jī)制。
規(guī)范表外理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，補(bǔ)充理財(cái)監(jiān)管制度空缺。統(tǒng)一設(shè)置表外理財(cái)核算科目用于銀行理財(cái)產(chǎn)品的核算，并統(tǒng)一采用復(fù)式記賬以完整地體現(xiàn)和反映理財(cái)資金的募集和運(yùn)作情況，形成規(guī)范統(tǒng)一的會(huì)計(jì)核算方法。相關(guān)部門應(yīng)出臺(tái)理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)計(jì)核算指引，明確理財(cái)業(yè)務(wù)各類經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的會(huì)計(jì)核算，包括初始確認(rèn)、存續(xù)期計(jì)量、到期支付等，制定詳細(xì)的會(huì)計(jì)指引方式。在商業(yè)銀行現(xiàn)有核算方法的基礎(chǔ)上，統(tǒng)一會(huì)計(jì)科目、會(huì)計(jì)分錄的設(shè)置和使用，規(guī)范理財(cái)資產(chǎn)、收入等金額的確認(rèn)、計(jì)量和列報(bào)，使各商業(yè)銀行能夠參照統(tǒng)一的指引進(jìn)行會(huì)計(jì)核算操作。此外相關(guān)部門要依據(jù)統(tǒng)一理財(cái)產(chǎn)品會(huì)計(jì)處理方法，加強(qiáng)表外理財(cái)監(jiān)管，封堵商業(yè)銀行通過交叉性金融創(chuàng)新進(jìn)行監(jiān)管套利制度空間。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十三
央企作為國家經(jīng)濟(jì)命脈，關(guān)系著國民生計(jì)與市場穩(wěn)定，因此企業(yè)對安全平穩(wěn)運(yùn)營有著更高層次的需求，其風(fēng)險(xiǎn)管控與內(nèi)部管理水平必然相對較高。因此本文選取中國石油、中國石化、中國神華、中國建筑、五礦集團(tuán)等幾家典型央企，重點(diǎn)分析各單位風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系建設(shè)、組織架構(gòu)建立、人才隊(duì)伍建設(shè)、建立指標(biāo)體系等方面的典型做法，為集團(tuán)公司提高自身風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控管理水平提供借鑒與指導(dǎo)。
1、建設(shè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系，促進(jìn)企業(yè)規(guī)范管理。中石油的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控體系已經(jīng)日趨成熟，建立由董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)、獨(dú)立董事、管理層和職工代表大會(huì)等相關(guān)成員共同參與的內(nèi)部控制監(jiān)管系統(tǒng)，設(shè)立以審計(jì)部門為核心的日常監(jiān)控機(jī)構(gòu)，推行各子公司、公司各直屬機(jī)構(gòu)的定期匯報(bào)制度，采取審計(jì)部經(jīng)理定期對董事會(huì)負(fù)責(zé)直接報(bào)告內(nèi)部控制落實(shí)執(zhí)行情況的工作報(bào)告制度，確保內(nèi)部控制有效實(shí)施和層級反饋，促進(jìn)內(nèi)部控制制度相關(guān)節(jié)點(diǎn)的必要調(diào)整。
中國五礦內(nèi)控體系建設(shè)的根本點(diǎn)在于從體系化、規(guī)范化的角度，將風(fēng)險(xiǎn)防范工作進(jìn)行詳盡的梳理，使風(fēng)險(xiǎn)得到系統(tǒng)化、集中化的管理。集團(tuán)堅(jiān)持“總體規(guī)劃、分步實(shí)施、突出重點(diǎn)、務(wù)求實(shí)效”的總體方針，做好內(nèi)控診斷工作，建立統(tǒng)一的內(nèi)控標(biāo)準(zhǔn)，梳理內(nèi)控評價(jià)方法和流程，以試點(diǎn)單位為對象探討標(biāo)準(zhǔn)的適用性，逐步實(shí)現(xiàn)運(yùn)行規(guī)范的中國五礦內(nèi)控體系。
神華集團(tuán)公司建立了橫向到邊、縱向到底的全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，橫向到邊業(yè)務(wù)包括：公司治理、戰(zhàn)略規(guī)劃、五型企業(yè)及績效、企業(yè)文化、生產(chǎn)運(yùn)營指揮、煤炭生產(chǎn)、電力生產(chǎn)、鐵路運(yùn)輸、港口生產(chǎn)、航運(yùn)生產(chǎn)、煤制油化工、投資管理、工程管理、資本運(yùn)營、境外投資管理、物資與采購、市場與銷售、業(yè)務(wù)外包、綜合辦公、法律事務(wù)、財(cái)務(wù)管理、人力資源、產(chǎn)權(quán)管理、安全與健康、信息化、企業(yè)運(yùn)作、科技創(chuàng)新、環(huán)境保護(hù)、內(nèi)部控制審計(jì)、紀(jì)檢監(jiān)察、工會(huì)工作、新聞宣傳、信訪管理33項(xiàng)業(yè)務(wù)領(lǐng)域，縱向到底覆蓋總部各部門、各二級公司、部分三級公司和四級公司全級次主要業(yè)務(wù)單位。
2、成立風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控組織，保障企業(yè)穩(wěn)定運(yùn)營。
中國電建全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制工作堅(jiān)持“以風(fēng)險(xiǎn)為導(dǎo)向、以流程為紐帶、以控制為手段、以制度為保障”的思路，不斷強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作的組織領(lǐng)導(dǎo)，公司調(diào)整了全面風(fēng)險(xiǎn)管理工作領(lǐng)導(dǎo)小組成員，風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控工作牽頭部門與責(zé)任部門在人手少、工作量大的情況下，認(rèn)真履職，確保了各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控要求的落實(shí)。
中鋁集團(tuán)設(shè)立的風(fēng)險(xiǎn)管理部包含戰(zhàn)略組和監(jiān)控組。戰(zhàn)略組的職責(zé)是制定公司的風(fēng)險(xiǎn)管理政策、風(fēng)險(xiǎn)管理制度、風(fēng)險(xiǎn)度量模型和標(biāo)準(zhǔn)等,及時(shí)修訂有關(guān)辦法或調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)管理策略,并且指導(dǎo)業(yè)務(wù)人員的日常風(fēng)險(xiǎn)管理工作。監(jiān)控組的職能是貫徹風(fēng)險(xiǎn)管理戰(zhàn)略,具體包括三個(gè)方面第一,根據(jù)戰(zhàn)略組制定的風(fēng)險(xiǎn)度量模型進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)的衡量、評估,持續(xù)檢測風(fēng)險(xiǎn)的動(dòng)態(tài)變化,并及時(shí)、全面地向戰(zhàn)略組匯報(bào)風(fēng)險(xiǎn)狀況。第二,監(jiān)督業(yè)務(wù)部門的操作動(dòng)態(tài)變化,促使各部門嚴(yán)格遵循風(fēng)險(xiǎn)管理程序。第三,審核和評價(jià)各業(yè)務(wù)部門實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)管理措施,評估各業(yè)務(wù)部門的風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)績。
3、加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)專業(yè)化管理中國石化在全公司范圍內(nèi)，有針對性的挑選人才，充實(shí)內(nèi)部控制管理隊(duì)伍。被選中的人才，有實(shí)際生產(chǎn)實(shí)踐的工作經(jīng)驗(yàn)，并熟悉中石化日常的經(jīng)營管理程序，對財(cái)務(wù)管理有一定的了解，能夠操作公司內(nèi)部各種信息系統(tǒng)。將這樣的復(fù)合型人才進(jìn)行集中培訓(xùn)，使之成為掌握內(nèi)部控制理論知識，具有石油石化行業(yè)專業(yè)技能，并能夠結(jié)合中石化實(shí)際情況進(jìn)行操作的優(yōu)秀內(nèi)控人才。在將這些重點(diǎn)培養(yǎng)的人才分配給各級機(jī)構(gòu)或部門后，在全公司范圍內(nèi)進(jìn)行放射性培訓(xùn)，自上而下、由點(diǎn)到面的普及內(nèi)部控制知識提高公司整體的素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平。全員參與內(nèi)部控制培訓(xùn)，使各級領(lǐng)導(dǎo)、管理人員和生產(chǎn)一線的工人都能夠了解到實(shí)施內(nèi)部控制的重要性、必要性，不斷提升內(nèi)部控制管理的常態(tài)化，將生產(chǎn)經(jīng)營的各項(xiàng)活動(dòng)都貫穿到內(nèi)部控制的體系中去，并逐漸形成自覺執(zhí)行內(nèi)部控制的意識和氛圍。
中石油積極引領(lǐng)知識經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向，加大人才投資，采取“外引內(nèi)培”雙管齊下策略，提升中基層干部的專業(yè)技術(shù)素養(yǎng)和領(lǐng)導(dǎo)能力，使之成為內(nèi)部控制執(zhí)行的先鋒團(tuán)隊(duì)。通過中基層干部，進(jìn)一步罹清公司治理權(quán)與管理權(quán)的關(guān)系，準(zhǔn)確界定公司內(nèi)部組織結(jié)構(gòu)之間的權(quán)責(zé)，梳理工藝和業(yè)務(wù)操作流程，建立崗位責(zé)任制，明確崗位職責(zé)及其分工情況，確保不相容崗位的相互分離、制約和監(jiān)督；全面考核其綜合素質(zhì)，確保各崗位人員的素質(zhì)要符合單位的各項(xiàng)指標(biāo)要求；重視對內(nèi)控人員的培訓(xùn)，對于重要崗位人員及新接任崗位的人員及時(shí)系統(tǒng)的培訓(xùn)和崗位檢查。
4、運(yùn)用先進(jìn)信息手段，建立合理指標(biāo)體系。
神華集團(tuán)公司經(jīng)過連續(xù)幾年以sh217工程為主的大規(guī)模集中信息化建設(shè)，眾多信息化項(xiàng)目在公司各業(yè)務(wù)領(lǐng)域開花結(jié)果。以“兩橫一縱”三大信息平臺(tái)為核心、全面集成的信息平臺(tái)已經(jīng)建成并投入使用。erp、srm、crm、計(jì)劃預(yù)算、制度管理、決策支持等系統(tǒng)在固化流程、規(guī)范管理、深化管控、提高效率等方面發(fā)揮重要作用，有效引領(lǐng)業(yè)務(wù)變革和管理提升。目前，神華集團(tuán)公司的信息化建設(shè)將從過去幾年的全面建設(shè)期轉(zhuǎn)入持續(xù)的深化應(yīng)用期。業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)將在廣度深度上繼續(xù)擴(kuò)展，以關(guān)聯(lián)交易協(xié)同為重點(diǎn)提升領(lǐng)域，并在數(shù)字礦山、數(shù)字電力、數(shù)字化工等領(lǐng)域以價(jià)值為導(dǎo)向加快建設(shè)步伐。同時(shí)利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、移動(dòng)技術(shù)等新興技術(shù)深挖數(shù)據(jù)的價(jià)值，在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，支撐傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新變革。中石化的內(nèi)部控制工作，依據(jù)國際通用的框架為控制標(biāo)準(zhǔn)，按著管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用要求，對系統(tǒng)、財(cái)務(wù)核算系統(tǒng)、資金管理系統(tǒng)進(jìn)行了優(yōu)化升級。根據(jù)系統(tǒng)原有的流程設(shè)置，結(jié)合系統(tǒng)運(yùn)行模式和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，在權(quán)限設(shè)置、數(shù)值配置、流程模塊三大板塊進(jìn)行匹配，在系統(tǒng)狀態(tài)下完成內(nèi)部控制要求。應(yīng)用管理信息系統(tǒng)，使控制措施和業(yè)務(wù)操作之間形成了映射，是內(nèi)部控制流程達(dá)到的可視化、具體化，更易于公司內(nèi)部各層級互相監(jiān)督和自我檢查。公司高層通過管理信息系統(tǒng)對企業(yè)進(jìn)行多層次管理，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多渠道防控。
中石化在制定自身的風(fēng)險(xiǎn)清單時(shí)，借鑒了美國成熟內(nèi)部控制體系，詳細(xì)統(tǒng)計(jì)了工資自上而下的、由內(nèi)而外的各項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)和信息，最總將一級風(fēng)險(xiǎn)分為五大類，即合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；運(yùn)營風(fēng)險(xiǎn)；財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)；戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)和市場風(fēng)險(xiǎn)；下設(shè)個(gè)二級風(fēng)險(xiǎn)，通過風(fēng)險(xiǎn)蓋異設(shè)置問卷調(diào)查，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估。在二級風(fēng)險(xiǎn)下分設(shè)余個(gè)三級風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)一步建立業(yè)務(wù)與內(nèi)部控制流程的對應(yīng)關(guān)系，使中石化的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)庫和風(fēng)險(xiǎn)測試系統(tǒng)能夠自動(dòng)識別風(fēng)險(xiǎn)是否處于安全風(fēng)險(xiǎn)指數(shù)之內(nèi)。
神華集團(tuán)公司一直努力將風(fēng)險(xiǎn)管理由定性向定量轉(zhuǎn)變。經(jīng)過多年的探索和努力，建立煤炭風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警指標(biāo)體系，這套指標(biāo)體系包括8大風(fēng)險(xiǎn)，含59項(xiàng)定量指標(biāo)、20項(xiàng)定性指標(biāo)，每一項(xiàng)指標(biāo)設(shè)立警度和參考標(biāo)準(zhǔn)。為處于安全高危行業(yè)的煤炭板塊提供了一套重要的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警和控制工具，根據(jù)測試結(jié)果總結(jié)出管理層應(yīng)該關(guān)注的風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。
中國鋁業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警階段需要采取兩個(gè)步驟一是根據(jù)單因素風(fēng)險(xiǎn)的測度值來分析風(fēng)險(xiǎn)三要素價(jià)格、風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率、偏好的均衡狀態(tài),根據(jù)制定的均衡條件,判斷單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)接受程度。完成對單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。二是根據(jù)單因素指標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)測度值和風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)的合成模型。企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警一般分為四個(gè)等級第一級預(yù)警是亮起紅燈,表示目前企業(yè)面臨著非常危急的情況,就是一旦企業(yè)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故,處理不當(dāng)就會(huì)帶來無法挽回的損失,也許會(huì)危及企業(yè)生存,導(dǎo)致企業(yè)破產(chǎn)。第二級預(yù)警亮橙燈,表示企業(yè)現(xiàn)正在面臨著風(fēng)險(xiǎn)危機(jī),此時(shí)如風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生,如處理不當(dāng),損失慘重會(huì)傷元?dú)?。第三級預(yù)警亮黃燈,表示目前企業(yè)有一定的風(fēng)險(xiǎn),應(yīng)引起注意,第四級預(yù)警亮綠燈,表示目前企業(yè)處于相對安全狀態(tài),可以繼續(xù)保持現(xiàn)狀。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十四
一、財(cái)務(wù)管理崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要有以下幾個(gè)方面：
1、坐收、坐支、截留收入不入賬，私設(shè)“小金庫”。
2、違規(guī)發(fā)放津貼、補(bǔ)貼和獎(jiǎng)金。
3、弄虛作假。
4、不按照規(guī)定管理、使用發(fā)票、致使發(fā)票損毀、丟失。5預(yù)算支出管理不夠規(guī)范，核定的項(xiàng)目經(jīng)費(fèi)支出存在隨意性，計(jì)劃和控制的嚴(yán)謹(jǐn)性不強(qiáng)。
6、資產(chǎn)管理制度執(zhí)行不嚴(yán)，資產(chǎn)調(diào)配、報(bào)廢、閑置資產(chǎn)的管理不能精確到位。
二、財(cái)務(wù)出納崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析。出納工作職責(zé)主要是：負(fù)責(zé)公司日常資金收支業(yè)務(wù)辦理；有價(jià)票證的管理；托收簽收；資金劃撥；嚴(yán)格遵守財(cái)經(jīng)紀(jì)律，嚴(yán)格按照國家現(xiàn)金管理?xiàng)l例和銀行結(jié)算制度處理經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)。其崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)主要是：
一、隱瞞現(xiàn)金收入，據(jù)為己有。
二、未經(jīng)批準(zhǔn)私自將銀行存款轉(zhuǎn)出，挪做他用。
三、改動(dòng)報(bào)銷憑證，將他人已報(bào)賬的憑證金額改大，騙取現(xiàn)金。
四、在他人已報(bào)賬的憑證后插入粘貼支出票據(jù)，增大報(bào)銷金額，騙取現(xiàn)金。
五、抽取他人前已報(bào)賬憑證，重新報(bào)銷一次，騙取現(xiàn)金。造成風(fēng)險(xiǎn)原因主要是：出納人員沒有樹立正確的人生觀、價(jià)值觀，缺乏良好的職業(yè)道德，經(jīng)不起金錢的誘惑，在金錢面前失去理智，置法律法規(guī)于不顧，中飽私囊，滿足一己之利。
三、防范財(cái)務(wù)關(guān)鍵崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的相關(guān)措施。1.加強(qiáng)財(cái)務(wù)法規(guī)學(xué)習(xí)，夯實(shí)理論基礎(chǔ)。組織財(cái)務(wù)人員開展《會(huì)計(jì)法》等財(cái)務(wù)相關(guān)法律、法規(guī)和財(cái)經(jīng)紀(jì)律知識學(xué)習(xí)。提高財(cái)務(wù)人員理論水平，做到從思想上重視、業(yè)務(wù)上熟練，為財(cái)務(wù)廉政風(fēng)險(xiǎn)防范打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。2.規(guī)范管理，加強(qiáng)監(jiān)督。嚴(yán)格執(zhí)行國家會(huì)計(jì)基礎(chǔ)規(guī)范要求，認(rèn)真落實(shí)資金管理的有關(guān)規(guī)定，制訂了嚴(yán)格的內(nèi)控制度和明細(xì)的崗位職責(zé)，做到責(zé)任明確到人，管理落到實(shí)處。設(shè)置了崗位間的相互監(jiān)督，明確的職責(zé)分工有效的制約了工作權(quán)力的使用。加強(qiáng)財(cái)務(wù)公開制度，將各項(xiàng)經(jīng)費(fèi)支出情況及時(shí)張貼公示欄，以便干部職工監(jiān)督。3.全面落實(shí)“收支兩條線”，嚴(yán)格執(zhí)行“罰繳分離”。所有收費(fèi)全部納入財(cái)務(wù)管理，做到及時(shí)、足額上繳行政性收費(fèi)和罰沒款。按照建設(shè)節(jié)約型機(jī)關(guān)的要求，加強(qiáng)預(yù)算管理，堅(jiān)持經(jīng)費(fèi)跟著預(yù)算走，嚴(yán)格按上級撥款項(xiàng)目安排財(cái)務(wù)收支，把日常開支納入到制度化、規(guī)范化的管理軌道。4.加強(qiáng)對現(xiàn)金、票據(jù)、固定資產(chǎn)的管理。建立健全有關(guān)現(xiàn)金、票據(jù)、固定資產(chǎn)的管理制度，開展定期核查，從日常工作中防止和杜絕各類不廉潔行為的發(fā)生。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十五
后面還有多篇項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)分析！
一、加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的必要性
當(dāng)前，中國仍處于工程項(xiàng)目建設(shè)的高峰期。工程項(xiàng)目本身具有投資規(guī)模大、建設(shè)周期長、技術(shù)復(fù)雜、工程參與方眾多、內(nèi)外部環(huán)境制約因素多等特點(diǎn)，這就決定了工程項(xiàng)目從籌劃、設(shè)計(jì)、建造及竣工后投入使用的整個(gè)過程均可能伴隨著各種各樣的風(fēng)險(xiǎn)，諸如自然風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)、技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)和法規(guī)政策等風(fēng)險(xiǎn)，并由此可能產(chǎn)生巨額的經(jīng)濟(jì)損失和嚴(yán)重的社會(huì)影響。所以，加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，合理規(guī)避和妥善應(yīng)對各類風(fēng)險(xiǎn)，是由工程項(xiàng)目本身的特質(zhì)所決定的，也是確保工程建設(shè)順利進(jìn)行和正常使用的必要前提。
近年來，我國進(jìn)一步加強(qiáng)了工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理，逐步建立了政府監(jiān)督、社會(huì)監(jiān)理、各參建方對工程安全質(zhì)量負(fù)責(zé)的工程項(xiàng)目管理體系；指導(dǎo)建設(shè)工程的法律法規(guī)也在不斷健全和完善，相繼出臺(tái)實(shí)施了《建筑法》《招標(biāo)投標(biāo)法》《合同法》《關(guān)于深化建設(shè)市場改革的若干意見》《建設(shè)工程質(zhì)量管理?xiàng)l例》《關(guān)于在我國建立工程風(fēng)險(xiǎn)管理制度的指導(dǎo)意見》等。但經(jīng)過調(diào)研發(fā)現(xiàn)工程項(xiàng)目管理中仍存在著不合理競價(jià)、監(jiān)理和檢測有失公正、隨意降低工程標(biāo)準(zhǔn)以及項(xiàng)目建成后達(dá)不到運(yùn)營要求等問題，這些均不一樣程度地增加了工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。所以，加強(qiáng)工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理勢在必行。
二、工程項(xiàng)目管理中面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)分析
1、自然風(fēng)險(xiǎn)
自然風(fēng)險(xiǎn)包括天氣狀況及滑坡、地震、洪水、地基沉陷、塌方等自然現(xiàn)象所帶來的風(fēng)險(xiǎn)，自然風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生會(huì)對工程項(xiàng)目建設(shè)產(chǎn)生巨大的影響。盡管自然環(huán)境是不可控制的，但應(yīng)經(jīng)過對自然風(fēng)險(xiǎn)的識別來采取相應(yīng)的措施以盡量減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響并降低損失，如對施工計(jì)劃進(jìn)行調(diào)整，將易于受天氣狀況等風(fēng)險(xiǎn)影響的施工安排在相對適合的天氣條件情景下進(jìn)行。
2、經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)
經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域?qū)е缕髽I(yè)經(jīng)營遭受損失的各類風(fēng)險(xiǎn)。工程項(xiàng)目管理中的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)主要有三類。一類是對各行各業(yè)都有影響的社會(huì)性風(fēng)險(xiǎn)，如經(jīng)濟(jì)危機(jī)、通貨膨脹、利率的調(diào)整、匯率的波動(dòng)等，工程項(xiàng)目管理中要綜合分析宏觀經(jīng)濟(jì)的客觀形勢及其變動(dòng)趨勢，深入研究各類潛在風(fēng)險(xiǎn)可能對項(xiàng)目產(chǎn)生的影響，必要時(shí)放棄項(xiàng)目以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。另一類是影響范圍限于行業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，如建設(shè)工程項(xiàng)目中產(chǎn)品銷售和服務(wù)價(jià)格變動(dòng)、建筑材料和建筑工人人工費(fèi)用的漲落等就屬于行業(yè)內(nèi)部的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。這類風(fēng)險(xiǎn)雖不易控制，但經(jīng)過加強(qiáng)市場調(diào)研、市場開拓，正確預(yù)測和掌握最新價(jià)格變動(dòng)情景，能夠合理降低成本以規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。第三類經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是伴隨具體工程項(xiàng)目所產(chǎn)生的，如甲、乙方的履約本事和支付本事等，這類風(fēng)險(xiǎn)要經(jīng)過可行性研究階段進(jìn)行深入調(diào)研和了解而適當(dāng)規(guī)避。
3、工程項(xiàng)目合同管理風(fēng)險(xiǎn)
在項(xiàng)目合同的整個(gè)過程中，隨時(shí)隨刻都存在著合同管理的風(fēng)險(xiǎn)，大部分會(huì)出此刻項(xiàng)目合同的實(shí)行階段。要有效的降低合同管理的風(fēng)險(xiǎn)，避免不必要的經(jīng)濟(jì)損失，就必須精準(zhǔn)清晰地了解合同管理存在哪些常見的風(fēng)險(xiǎn)，僅有了解他們的類型，才能從中分析出導(dǎo)致出現(xiàn)該種風(fēng)險(xiǎn)的影響因素，最終才能對癥下藥，采取有效的措施來降低風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。根據(jù)不一樣的劃分方式，我們能夠?qū)㈨?xiàng)目合同的管理風(fēng)險(xiǎn)分為四類，即直接管理風(fēng)險(xiǎn)和間接管理風(fēng)險(xiǎn)，內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)和外部管理風(fēng)險(xiǎn)，可控風(fēng)險(xiǎn)和不可控風(fēng)險(xiǎn)，主觀性管理風(fēng)險(xiǎn)和客觀性管理風(fēng)險(xiǎn)。
三、工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)具有的特點(diǎn)
1、不確定性
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生和導(dǎo)致的后果往往是以偶然的和不確定的形式出現(xiàn)的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)何時(shí)、何處、發(fā)生何種風(fēng)險(xiǎn)及程度是不確定的。項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的不確定性有兩層含義：一是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的可能性；二是項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的不確定性。前者是指風(fēng)險(xiǎn)事件有可能發(fā)生也有可能不發(fā)生，它反映了風(fēng)險(xiǎn)存在的趨向性。后者指一方面項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件存在的不確定性是由于項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件的存在受各種因素包括不確定因素的支配，在必須的條件下，雖然存在，但不必須發(fā)生；另一方面同性質(zhì)的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)事件在不一樣時(shí)間、地點(diǎn)發(fā)生造成的損失規(guī)模及后果也是不確定的。
2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在與發(fā)生的可變性
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)存在與發(fā)生的可變性是指項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在必須條件下可轉(zhuǎn)變的特性。一方面隨著人們辨識風(fēng)險(xiǎn)、認(rèn)識風(fēng)險(xiǎn)、抗御風(fēng)險(xiǎn)的本事增強(qiáng)，就能在必須程度上降低項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)造成的損失范圍和程度及項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的不確定性程度，增強(qiáng)了對風(fēng)險(xiǎn)的控制本事。這是風(fēng)險(xiǎn)控制與管理的重要基礎(chǔ)；另一方面隨著科學(xué)技術(shù)和社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，以及項(xiàng)目建設(shè)規(guī)模的擴(kuò)大，又產(chǎn)生新的項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。
四、工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1、采用科學(xué)的方法來預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)
很多有經(jīng)驗(yàn)的技術(shù)人員僅憑自我的經(jīng)驗(yàn)來處理風(fēng)險(xiǎn)，這種方法是不可取的，嚴(yán)重缺乏方法依據(jù)。例如：在進(jìn)度方面，我們能夠用蒙特卡洛模擬來預(yù)測進(jìn)度，再結(jié)合敏感性分析來確定進(jìn)度的快慢程度，或者用掙值分析法綜合控制進(jìn)度和費(fèi)用的進(jìn)度。這樣大大提高了項(xiàng)目的管理質(zhì)量，為實(shí)現(xiàn)最大效益供給了依據(jù)和支持。
2、加強(qiáng)合同流程管理的水平
加強(qiáng)合同流程管理是降低合同管理風(fēng)險(xiǎn)的重要措施，企業(yè)必須對合同流程中的每個(gè)環(huán)節(jié)的進(jìn)行有效的監(jiān)督和管理，確保每個(gè)環(huán)節(jié)都能夠標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化、制度化的進(jìn)行，使得合同管理中的風(fēng)險(xiǎn)降低到最低。僅有一步一步的將風(fēng)險(xiǎn)扼殺在萌芽階段，才能使得項(xiàng)目合同能夠正常的簽訂和順利的旅行，確保項(xiàng)目能夠在合同期限內(nèi)完成，從而有效的保證企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。
3、施工中的風(fēng)險(xiǎn)控制
對于工程工程而言，其施工建設(shè)過程中存在很多的風(fēng)險(xiǎn)問題，其應(yīng)對方法也有很多種，實(shí)踐中多將其列入計(jì)劃體系之中。
3.1權(quán)衡利弊，回避工程項(xiàng)目管理中的大風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目
在小風(fēng)險(xiǎn)、適中風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)目選擇過程中，必須要提高警惕，尤其是對可能導(dǎo)致虧損的工程項(xiàng)目提議放棄；對于風(fēng)險(xiǎn)超過自身可能承受本事范圍的工程項(xiàng)目，沒有太大成功把握的項(xiàng)目，也提議回避。
3.2以先進(jìn)技術(shù)措施、組織體系為基礎(chǔ)
以減小風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的可能性和可能產(chǎn)生的影響如選擇有彈性的、抗風(fēng)險(xiǎn)本事強(qiáng)的技術(shù)方案。進(jìn)行預(yù)先的技術(shù)模擬試驗(yàn)，并以此為基礎(chǔ)，采用安全保護(hù)措施。對工程項(xiàng)目管理過程中選派的技術(shù)管理人員，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行有效的組織協(xié)調(diào)。在實(shí)施階段，實(shí)行嚴(yán)密管控，強(qiáng)化管理工作的計(jì)劃性，做好實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)管理。
3.3購買保險(xiǎn)、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)
實(shí)踐中，對于難以有效排除的一些風(fēng)險(xiǎn)問題，提議經(jīng)過購買保險(xiǎn)的形式，對實(shí)施階段的風(fēng)險(xiǎn)加強(qiáng)管控；具體操作過程中，如果合作伙伴存在資信風(fēng)險(xiǎn)可能性，則可要求對方出具相應(yīng)的擔(dān)?；ブＵ稀１热?，銀行投標(biāo)保函，合資項(xiàng)目政府保證以及履約保函或者預(yù)付款保函等。
4、建立工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的識別機(jī)制
工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)識別機(jī)制是整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的前提和基礎(chǔ)，僅有辨別出潛在的各類風(fēng)險(xiǎn)因素并對其后果進(jìn)行定性估量，才可能進(jìn)行防范和控制。對于具體的建設(shè)施工企業(yè)而言，首先要依據(jù)以往承接工程項(xiàng)目的實(shí)際經(jīng)驗(yàn)和歷史資料，多維度多視角地全面羅列一般性工程項(xiàng)目可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素，即制定工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)檢查對照表，將要承攬的特定工程項(xiàng)目可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)與對照表進(jìn)行比對，從而快速和科學(xué)地識別該項(xiàng)目所面臨的風(fēng)險(xiǎn)。其次，由于每個(gè)工程項(xiàng)目都有特定的用途、功能和規(guī)模，各個(gè)工程項(xiàng)目的具體要求不一樣，工程的資料和實(shí)物形態(tài)也都存在較大的差異，所以建筑工程企業(yè)必須對將要承攬的個(gè)案工程本身進(jìn)行具體分析，并有針對性地開展實(shí)地調(diào)研和走訪，發(fā)現(xiàn)其可能存在的其他風(fēng)險(xiǎn)。再次，采用頭腦風(fēng)暴法識別項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。在實(shí)地調(diào)研和具體比對后，還應(yīng)向經(jīng)驗(yàn)豐富的專家學(xué)者、工程技術(shù)管理人員和當(dāng)?shù)卣芾聿块T進(jìn)行咨詢，共同確定工程項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)，并發(fā)現(xiàn)其存在的個(gè)性問題。
結(jié)束語
工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理是項(xiàng)目管理的重要組成部分，其貫穿于整個(gè)項(xiàng)目的壽命期，是一個(gè)連續(xù)不斷地過程。經(jīng)過科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)管理，規(guī)避可能要發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)或減小風(fēng)險(xiǎn)造成的損失，實(shí)現(xiàn)以最小的代價(jià)實(shí)現(xiàn)工程目標(biāo)。
風(fēng)險(xiǎn)分析心得篇十六
風(fēng)險(xiǎn)管理是指一個(gè)識別和量度工程項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)、制定和管理處理方案的系列過程，是一個(gè)研究工程建設(shè)項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管理的概念。對在項(xiàng)目建設(shè)整個(gè)周期中因人為或非人為因素造成所帶來的人身或財(cái)產(chǎn)損失的一種管理，主要是經(jīng)過風(fēng)險(xiǎn)的識別、分析和評估等方法，采取合理的應(yīng)對措施，有效控制風(fēng)險(xiǎn)事件帶來的后果。
2.1風(fēng)險(xiǎn)的定義
風(fēng)險(xiǎn)的定義大概有兩種：一是風(fēng)險(xiǎn)的不確定性，二是風(fēng)險(xiǎn)損失的不確定性。
2.2風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)
1不確定性，風(fēng)險(xiǎn)是否發(fā)生的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)間的不確定性，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的結(jié)果的不確定，即損失程度的不確定性。
2風(fēng)險(xiǎn)的客觀性，風(fēng)險(xiǎn)是不能直接被人為所控制的客觀的一種事實(shí)存在。
3.1業(yè)主風(fēng)險(xiǎn)
投資風(fēng)險(xiǎn)是指企業(yè)和個(gè)人對工程投資方面出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，在工程項(xiàng)目的建設(shè)中，工程期限期、原材料價(jià)格、征地、投資比例和相關(guān)工程投資的不確定都會(huì)給業(yè)主帶來風(fēng)險(xiǎn)，這種風(fēng)險(xiǎn)一般表現(xiàn)為投資額膨脹。
（1）經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)是指在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域中各種導(dǎo)致企業(yè)的經(jīng)營遭受損失的風(fēng)險(xiǎn)。比如：經(jīng)濟(jì)危機(jī)和金融危機(jī)通貨膨脹或者通貨緊縮匯率波動(dòng)等引起的風(fēng)險(xiǎn)。
（2）社會(huì)政治風(fēng)險(xiǎn)是指工程項(xiàng)目與有關(guān)法律、政策的要求不相適應(yīng)。以至于工程建設(shè)違反法律法規(guī)等，不能按照原計(jì)劃完成建設(shè)項(xiàng)目。
（3）自然風(fēng)險(xiǎn)包括天氣狀況及像滑坡，泥石流，地震等自然災(zāi)害所帶來的風(fēng)險(xiǎn)、自然環(huán)境在必須程度上對工程項(xiàng)目帶來顯著的影響。雖然說自然環(huán)境不能由人的意志所改變，可是通常能夠經(jīng)過識別帶來的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)一步采取措施以減輕風(fēng)險(xiǎn)的影響。比如對計(jì)劃進(jìn)行重新調(diào)整，將異常容易受天氣狀況影響的工作安排在適合的天氣下進(jìn)行。
（4）管理風(fēng)險(xiǎn)通常是由于管理者方面失誤所造成的，往往因?yàn)槿狈?jīng)驗(yàn)技術(shù)，沒有簽訂對承包商的有約束力的合約等原因。
3.2承包商風(fēng)險(xiǎn)
（1）報(bào)價(jià)失誤風(fēng)險(xiǎn)，如果報(bào)價(jià)確定失誤，承包商投入全部精力和資金，卻不能獲得利潤，而業(yè)主方?jīng)]有后續(xù)建設(shè)工程相關(guān)的本事，也沒有對應(yīng)的市場，憑借技術(shù)優(yōu)勢報(bào)高價(jià);憑借關(guān)系優(yōu)勢而過分樂觀，從而報(bào)高價(jià);選擇合作伙伴失誤;都容易遇到風(fēng)險(xiǎn)。
（2）信息失誤風(fēng)險(xiǎn)，就是指在獲得信息存在必須的時(shí)間差，即因?yàn)楂@得信息過時(shí)，導(dǎo)致信息失誤等。另外可能由于中介業(yè)務(wù)人員為謀取個(gè)人利益，以種種不實(shí)之詞誤導(dǎo)交易雙方，給交易雙方帶來很大的風(fēng)險(xiǎn)。代理人風(fēng)險(xiǎn)又可能技能水平太低，使得承包商利益受到損害，也可能是代理人與業(yè)主沆瀣一氣，做一些違反道德的事，還有可能中介或代理人給多家承包商代理，制造了一種激烈競爭的氛圍，這些行為都有可能使得承包商利益受損。
3.3在簽約履約時(shí)存在的風(fēng)險(xiǎn)分析
工程物資管理風(fēng)險(xiǎn)。對工程物資的管理如原材料等的管理也相應(yīng)存在其風(fēng)險(xiǎn)，沒有妥善保管和操作不當(dāng)損壞程度過大等;成本管理風(fēng)險(xiǎn)。工程建設(shè)項(xiàng)目成本管理是承包商獲利的主要途徑。成本管理包括對工程項(xiàng)目成本價(jià)格進(jìn)行精準(zhǔn)地預(yù)算預(yù)測，能制定一套合理科學(xué)的成本策劃，還要對成本進(jìn)行科學(xué)控制和成本核算，不能忽視任何一個(gè)環(huán)節(jié);分包或轉(zhuǎn)包過程中的風(fēng)險(xiǎn)。常常因?yàn)榉职蜣D(zhuǎn)包單位總體水平較低，導(dǎo)致工程質(zhì)量可是關(guān)，總包單位通常要為分包和轉(zhuǎn)包承擔(dān)大部分的職責(zé)，因?yàn)橐獙ο嚓P(guān)業(yè)主負(fù)責(zé)，例如承擔(dān)一些返修的工程。這種情景警示我們在選擇分包或轉(zhuǎn)包時(shí)要加強(qiáng)監(jiān)督管理。才能降低類似的風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn);工程項(xiàng)目管理風(fēng)險(xiǎn)。做好工程管理是承包商項(xiàng)目獲得成功的一個(gè)重要因素;業(yè)主履約本事不足風(fēng)險(xiǎn)。業(yè)主不能按時(shí)支付工程款，也是對承包商的一種風(fēng)險(xiǎn)。在建筑工程項(xiàng)目中，參與實(shí)施的分包單位數(shù)量多，相互協(xié)調(diào)本事低，在企業(yè)內(nèi)部各職能部門與項(xiàng)目經(jīng)理部的關(guān)系是否團(tuán)結(jié)協(xié)作，項(xiàng)目管理的其他相關(guān)各主體間的配合是否協(xié)調(diào)，政府有關(guān)部門的介入等問題上，如果管理跟不上，不能應(yīng)用現(xiàn)代管理手段，不提高自我的全面素質(zhì)，結(jié)果將導(dǎo)致整個(gè)項(xiàng)目的失敗，帶來損失。
3.4在竣工驗(yàn)收時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)控制
在竣工驗(yàn)收時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)有時(shí)容易被忽略，它主要在竣工驗(yàn)收的條件、竣工驗(yàn)收資料的管理、債權(quán)債務(wù)的處理環(huán)節(jié)?？⒐を?yàn)收是工程施工企業(yè)在項(xiàng)目實(shí)施全過程中是十分重要的。前面任何階段遺留的問題都會(huì)在這階段顯現(xiàn)。
3.5其他可能存在的風(fēng)險(xiǎn)
（1）簽訂合同過程中風(fēng)險(xiǎn)。例如，有合同條款風(fēng)險(xiǎn)和合同管理風(fēng)險(xiǎn)。合同條款應(yīng)本著誠信、資源、平等、公平、遵守法律和社會(huì)公德的原則。雙方要仔細(xì)核對合同上的資料條款，避免出現(xiàn)不平等條款。另外還應(yīng)注意合同上有歧義的地方，一旦發(fā)現(xiàn)雙方協(xié)商進(jìn)行修正處理。承包商要獲利必須得注意合同的`管理，做到一絲不茍。對管理合同的管理不當(dāng)承包商不能獲得夢想的經(jīng)濟(jì)效益的重要因素。管理合同主要是利用合同條款保護(hù)自我的正當(dāng)利益，這就是體現(xiàn)承包商廣大的知識和熟練的技巧的方面，同時(shí)要善于利用索賠途徑，不然不懂索要賠償，也只能使得自我利益受損。（2）設(shè)計(jì)風(fēng)險(xiǎn)。設(shè)計(jì)資料不完整，存在缺點(diǎn)，規(guī)范不正確，還有工藝設(shè)計(jì)未到達(dá)先進(jìn)性指標(biāo)要求，流程的不合理性，沒有研究研究操作安全性等問題。（3）人員風(fēng)險(xiǎn)。所謂人員風(fēng)險(xiǎn)就是有關(guān)工程建設(shè)過程中人員的本身存在的問題，業(yè)主人員、設(shè)計(jì)人員、管理人員、一般人員的素質(zhì)不高，本事技術(shù)水平較低，就是人員風(fēng)險(xiǎn)。
在建筑工程項(xiàng)目中，會(huì)遇到的風(fēng)險(xiǎn)多并且復(fù)雜，這就對風(fēng)險(xiǎn)管理提出了較高要求，在處理風(fēng)險(xiǎn)時(shí)要盡量研究全面，才能在遇到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)盡可能挽回?fù)p失。
了解風(fēng)險(xiǎn)中的業(yè)主與承包商都存在各種風(fēng)險(xiǎn)，本文主要分析了風(fēng)險(xiǎn)中的政治社會(huì)經(jīng)濟(jì)自然技術(shù)等方面的風(fēng)險(xiǎn)，主要給業(yè)主與承包商兩大主體架構(gòu)帶來利益的損失。最大限度預(yù)算投資風(fēng)險(xiǎn)，掌握最新的相關(guān)的政策法規(guī)，及時(shí)關(guān)注實(shí)時(shí)的自然災(zāi)害預(yù)報(bào)，提高技術(shù)水平，綜合分析各種因素，制定全面切實(shí)的管理方案，并要有備選方案。以管理創(chuàng)新為基礎(chǔ)，建立起相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測、識別、分析、防范制度。提高抗險(xiǎn)本事，控制成本，并嚴(yán)格把好工程質(zhì)量關(guān)，我們還能夠嘗試對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移。經(jīng)過合法合理專業(yè)分包，尋找合作伙伴，共同承擔(dān)工程任務(wù)。
雖然說風(fēng)險(xiǎn)存在是個(gè)存在的客觀事實(shí)，具有很大的不確定性?？墒俏覀兡軌蚪?jīng)過工程管理來盡可能來降低風(fēng)險(xiǎn)，挽回不必要的損失。做好工程風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，在工程建設(shè)過程中轉(zhuǎn)好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測識別分析步驟關(guān)，盡量把風(fēng)險(xiǎn)降低，把影響最小化，實(shí)現(xiàn)利益最大化。