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銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇一
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的代表，為我們的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但同時也承載著非常高的風(fēng)險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認(rèn)識和處理風(fēng)險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。
二、風(fēng)險的概念和分類
風(fēng)險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負(fù)面事件，而金融行業(yè)的風(fēng)險則主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。其中，信用風(fēng)險是銀行面對的最大風(fēng)險，因為資產(chǎn)負(fù)債表上的信用業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，一旦信用違約，銀行的資產(chǎn)和聲譽(yù)都將受到損失。
三、銀行如何管理風(fēng)險
銀行需要采取多種手段來管理和控制風(fēng)險。首先，銀行需要制定風(fēng)險管理策略與風(fēng)險控制手段。其次，銀行應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機(jī)制。最后，銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時反應(yīng)市場風(fēng)險變化，避免蒙受損失。
四、風(fēng)險管理中的注意事項
在風(fēng)險管理中，銀行需要注意以下幾點(diǎn)。首先，銀行應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險控制委員會，重視風(fēng)險管理。其次，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風(fēng)險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險管理技術(shù)和方法。
五、結(jié)語
風(fēng)險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風(fēng)險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學(xué)習(xí)和探索，不斷提高自己的風(fēng)險管理水平和能力，這樣才能更好地服務(wù)于客戶，更好地為社會做出貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機(jī)，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機(jī)制健全、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的`完善和落實(shí)，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進(jìn)經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機(jī)制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機(jī)制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇三
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
以上這些都是柜員平時業(yè)務(wù)處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學(xué)習(xí)到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務(wù)，提升我們農(nóng)商行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量，為馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的成長獻(xiàn)出自己的一份力量!
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇四
【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達(dá)到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識。
【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理。
一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進(jìn)行評估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)。”可以看出，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過評價而促進(jìn)經(jīng)營管理活動效率的提高。
內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機(jī)構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？
首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。
第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評價，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計類似，即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：
(2)對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測試；
(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實(shí)施方案，明確本次評價的目的、范圍、準(zhǔn)則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實(shí)施評價，對被評價項目進(jìn)行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實(shí)施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計。
20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語。
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴(kuò)展，層級在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻(xiàn)。
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銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇五
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風(fēng)險無處不在，因此，防范風(fēng)險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對風(fēng)險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
四、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強(qiáng)對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇六
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇七
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績，對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對較為完善的內(nèi)控制度，無論是對內(nèi)部的監(jiān)控，對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績的同時，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險
1、信貸管理認(rèn)識不夠
2、貸前管理不到位
避免信貸風(fēng)險，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。
4、信貸第一責(zé)任人不明確
要防范信貸風(fēng)險，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會對信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險。
二、解決信貸管理存在問題的對策與建議
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理
為避免信貸風(fēng)險，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合，在注重信貸績效考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時識別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險，把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人
為徹底防范信貸風(fēng)險，要在客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識
對信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過程、全方位的管理。客戶經(jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險的自我保護(hù)措施。客戶經(jīng)理在做好貸前管理的同時要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩(wěn)定性，對保證人資信主財務(wù)的變動情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢，作出經(jīng)營預(yù)測分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊伍
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊伍的重要力量，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個崗位，隨著信貸全面風(fēng)險管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇八
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：
從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認(rèn)識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。
從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動，以這次活動為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級要求。
"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇九
一、前言
近幾年，我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運(yùn)用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運(yùn)用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。
二、企業(yè)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理概念
企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及會計信息的精準(zhǔn)，在符合國家法律法規(guī)的前提下實(shí)施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運(yùn)行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進(jìn)行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點(diǎn)問題:
(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)
企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，制度運(yùn)行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益［1］。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠
企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機(jī)制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運(yùn)行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，以彌補(bǔ)會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會計內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng)，難以彌補(bǔ)企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)，監(jiān)督機(jī)制的建立，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點(diǎn)。
(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠
在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實(shí)卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。
四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析
企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進(jìn)行了解，將從二者的相同點(diǎn)以及不同點(diǎn)出發(fā)，對二者進(jìn)行簡要分析。首先是共同點(diǎn)，二者對于企業(yè)的運(yùn)營都有促進(jìn)作用，具體如下:
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營
企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進(jìn)行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實(shí)際情況對風(fēng)險進(jìn)行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理，形成良好的運(yùn)行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場
風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟(jì)市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場形成良好的優(yōu)勢。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益
風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實(shí)際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn)，對企業(yè)整體運(yùn)營做出質(zhì)量的改觀，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同，但是具體的實(shí)施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點(diǎn)就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進(jìn)行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。
五、針對會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理提出的建議
(一)完善會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制
會計內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng)，保證機(jī)制的公平、公正、均衡，對細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機(jī)制的明確落實(shí)。風(fēng)險管理機(jī)制必須保證針對經(jīng)濟(jì)市場，具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機(jī)制。
(二)加強(qiáng)的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度
監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實(shí)的重點(diǎn)，因此，必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨(dú)設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機(jī)制的落實(shí)程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來講，必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行［2］。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標(biāo)準(zhǔn)，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語
風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制的落實(shí)力度，強(qiáng)大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機(jī)，為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十
風(fēng)險是在銀行業(yè)務(wù)中一直存在的現(xiàn)象。銀行除了要賺取儲戶和客戶的利潤，還要承擔(dān)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險。然而，風(fēng)險不是壞事，當(dāng)銀行能夠積極應(yīng)對風(fēng)險并正確地管理風(fēng)險時，風(fēng)險就能變?yōu)闄C(jī)遇。在我的工作中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于風(fēng)險和應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗，這對我是很有幫助的。本文將介紹我在工作中的體會和心得，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?BR> 第二段：理解風(fēng)險
首先，我們需要了解什么是風(fēng)險。風(fēng)險可以定義為某種不確定性的可能性和影響。銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。銀行必須評估和管理這些風(fēng)險，并做好應(yīng)對措施。對于銀行員工來說，必須深入了解銀行的業(yè)務(wù)及其所承擔(dān)的風(fēng)險，以在日常工作中避免引發(fā)風(fēng)險。
第三段：風(fēng)險管理
對于銀行來說，正確管理風(fēng)險是其最基本的職責(zé)之一。風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和回顧。很多銀行都有專門的風(fēng)險管理委員會來負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理風(fēng)險。此外，銀行應(yīng)該制定一套完備的風(fēng)險管理政策和制度，并不斷審查和更新這些政策和制度。銀行員工也要積極參與風(fēng)險管理，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)的政策和制度。
第四段：應(yīng)對風(fēng)險
在處理風(fēng)險時，正確的應(yīng)對方法非常重要。銀行需要將風(fēng)險分配到不同的區(qū)域，并建立一套應(yīng)對措施。對于某些無法消除的風(fēng)險，銀行應(yīng)該采取減輕風(fēng)險的措施，如進(jìn)行合理風(fēng)險分散、加強(qiáng)內(nèi)部控制、購買適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險保險等。 對于銀行員工來說，應(yīng)對風(fēng)險是一項持續(xù)的任務(wù)。員工必須及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險，并對可能導(dǎo)致風(fēng)險的過程進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改進(jìn)。
第五段：總結(jié)
總而言之，風(fēng)險是銀行業(yè)務(wù)中不可避免的現(xiàn)象。正確管理風(fēng)險可以有效地降低其對銀行的影響。銀行要制定有效的風(fēng)險管理制度，并不斷完善這些制度，銀行員工也要積極參與風(fēng)險的管理和應(yīng)對。最后，風(fēng)險的產(chǎn)生并不可怕，銀行員工要具有正確的態(tài)度和認(rèn)識，適當(dāng)?shù)貙ΥL(fēng)險，將其變?yōu)闄C(jī)遇。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十一
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十二
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險專項檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社?；痫L(fēng)險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報繳費(fèi)基數(shù)：
個別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報，瞞報漏報繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖搿?BR> 4,重復(fù)享受待遇:
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險點(diǎn)：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風(fēng)險點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個方面的風(fēng)險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會計等高風(fēng)險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴(yán)格財務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險。嚴(yán)格落實(shí)，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十三
第一段：引言（字?jǐn)?shù)：150）
作為現(xiàn)代金融行業(yè)中至關(guān)重要的一環(huán)，銀行內(nèi)控在保障金融安全、維護(hù)信譽(yù)、管理風(fēng)險等方面發(fā)揮著重要作用。在過去的工作經(jīng)歷中，我有幸參與并親身體驗了銀行內(nèi)控的實(shí)施，積累了一些心得體會。銀行內(nèi)控不僅僅是一套制度和流程，更是一種價值觀念的倡導(dǎo)、風(fēng)險觀念的建立，以及全員的共識與努力。在本文中，我將分享我在銀行內(nèi)控方面的一些心得體會。
第二段：全員參與的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
銀行內(nèi)控不是工作部門或個別人員的事務(wù)，而是銀行全員共同參與的過程。所有人對內(nèi)控的了解、支持和執(zhí)行都至關(guān)重要。正確認(rèn)識到銀行發(fā)展離不開內(nèi)控的支持，全員參與內(nèi)控建設(shè)是銀行走向成功的保障。因此，銀行內(nèi)控的教育與培訓(xùn)應(yīng)貫穿于各級崗位和各個環(huán)節(jié)，使員工始終保持對內(nèi)控的敏感性和責(zé)任感。同時，要設(shè)立較嚴(yán)格的獎懲機(jī)制，激勵員工自覺遵守內(nèi)控要求，并使其內(nèi)化為自身的行為準(zhǔn)則。
第三段：風(fēng)險管理的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
銀行內(nèi)控始終與風(fēng)險管理密不可分。銀行業(yè)作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，面臨著各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。建立科學(xué)合理的風(fēng)險管理模式，可以最大程度地降低潛在的風(fēng)險并保證銀行的穩(wěn)定運(yùn)營。在實(shí)踐中，銀行需要明確風(fēng)險責(zé)任部門，劃定風(fēng)險管理的邊界和范圍，并形成一系列風(fēng)險控制的方法和工具。同時，建立風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估機(jī)制，及時識別和處置風(fēng)險，確保風(fēng)險不蔓延、不擴(kuò)大。
第四段：信息技術(shù)的應(yīng)用（字?jǐn)?shù)：250）
信息技術(shù)在銀行內(nèi)控中的應(yīng)用也至關(guān)重要。隨著科技的發(fā)展，銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)越來越依賴于信息技術(shù)的支持。信息系統(tǒng)的安全性和可靠性直接影響到銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險控制。因此，銀行需要建立健全的信息技術(shù)安全管理機(jī)制，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的安全性及隱私的保護(hù)，定期進(jìn)行系統(tǒng)安全性評估與漏洞掃描，確保內(nèi)部信息系統(tǒng)的完整性和可靠性。同時，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對員工的信息技術(shù)素養(yǎng)培訓(xùn)，提高其信息安全意識和能力。
第五段：內(nèi)控的持續(xù)改進(jìn)（字?jǐn)?shù)：300）
內(nèi)控總是一個持續(xù)改進(jìn)的過程，不斷的完善和提升是銀行內(nèi)控的核心要求。銀行應(yīng)建立健全的內(nèi)控評估體系，定期進(jìn)行內(nèi)控評估，及時發(fā)現(xiàn)弱點(diǎn)和不足之處，進(jìn)行改進(jìn)和完善。內(nèi)部審計是推進(jìn)內(nèi)控改進(jìn)的重要手段，通過內(nèi)部審計能夠發(fā)現(xiàn)和糾正過去的問題，為銀行的內(nèi)控建設(shè)提供依據(jù)和指導(dǎo)。此外，行業(yè)各大金融機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)驗交流和學(xué)習(xí)也是推動內(nèi)控體系改進(jìn)的有效途徑。銀行可以通過與其他銀行的對比和借鑒，發(fā)現(xiàn)自身的不足之處，并加以改進(jìn)。
總結(jié)（字?jǐn)?shù)：100）
銀行內(nèi)控是銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是金融行業(yè)謀求可持續(xù)發(fā)展的保障。全員參與、風(fēng)險管理、信息技術(shù)應(yīng)用、持續(xù)改進(jìn)等是銀行內(nèi)控體系中不可或缺的要素。作為一名從業(yè)者，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到內(nèi)控對銀行的重要性，不斷提高自身的內(nèi)控意識和能力，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，追求內(nèi)控工作的卓越。只有堅守一個穩(wěn)固的內(nèi)控體系，銀行才能在風(fēng)云變幻的金融市場中立于不敗之地，為客戶提供更加安全、便捷的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十四
第一段：引入內(nèi)控概念及其重要性（200字）
內(nèi)控是指組織內(nèi)部為了達(dá)到經(jīng)濟(jì)、高效和合規(guī)運(yùn)營目標(biāo)，而建立的一系列措施和制度。內(nèi)控對于任何一個組織來說都是至關(guān)重要的，它能夠幫助組織識別和評估風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施來降低和管理這些風(fēng)險。然而，內(nèi)控風(fēng)險不可避免，這是因為任何一個組織都面臨著外界的環(huán)境變化和內(nèi)部誤操作等因素帶來的潛在風(fēng)險。在實(shí)踐中，我深切體會到了內(nèi)控風(fēng)險的重要性和應(yīng)對之道，以下是我的一些心得體會。
第二段：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險識別和評估的重要性（200字）
在內(nèi)控風(fēng)險管理中，風(fēng)險的識別和評估是至關(guān)重要的。通過系統(tǒng)地識別和評估各種風(fēng)險，組織可以更好地了解自己的潛在威脅，并及時采取相應(yīng)的控制措施。在我所在的組織中，我們定期進(jìn)行風(fēng)險評估工作，通過調(diào)查和分析可能存在的風(fēng)險源，如財務(wù)作假、信息泄露等，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施并監(jiān)控風(fēng)險的實(shí)施情況。經(jīng)過實(shí)踐和總結(jié)，我們已經(jīng)建立了一套相對完善的風(fēng)險評估框架和方法，可以幫助我們更好地識別和評估風(fēng)險。
第三段：談?wù)擄L(fēng)險控制和防范的策略（200字）
風(fēng)險的控制和防范是內(nèi)控管理的核心內(nèi)容之一。對于已經(jīng)被識別和評估出來的風(fēng)險，組織需要采取相應(yīng)的控制措施來減少其發(fā)生和影響。在我所在的組織中，我們采取了多種策略來控制和防范風(fēng)險，如完善的內(nèi)部審計制度、嚴(yán)格的權(quán)限管理、員工培訓(xùn)等。這些策略旨在強(qiáng)化組織的內(nèi)部控制，從而降低潛在風(fēng)險的發(fā)生概率。同時，組織還需要注重風(fēng)險的后果防范，例如，建立業(yè)務(wù)恢復(fù)計劃和風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，以便在風(fēng)險發(fā)生時能夠及時應(yīng)對。
第四段：討論內(nèi)部控制的監(jiān)控和改進(jìn)（200字）
內(nèi)部控制的監(jiān)控和改進(jìn)是持續(xù)性的工作。在我所在的組織中，我們通過建立一套科學(xué)的監(jiān)控機(jī)制，來確保內(nèi)部控制的有效性和穩(wěn)定性。我們定期進(jìn)行內(nèi)部審計，對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題并及時進(jìn)行改進(jìn)。此外，我們還建立了有效的反饋機(jī)制和溝通渠道，接受員工的意見和建議，以進(jìn)一步完善內(nèi)部控制。監(jiān)控和改進(jìn)是內(nèi)部控制風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，只有通過不斷地調(diào)整和完善，組織才能更好地應(yīng)對現(xiàn)有和潛在的風(fēng)險。
第五段：總結(jié)內(nèi)控風(fēng)險工作的收獲和經(jīng)驗（200字）
通過參與內(nèi)控風(fēng)險管理的工作，我深刻體會到了內(nèi)控對于組織的重要性。內(nèi)控不僅可以幫助組織降低風(fēng)險和提高效率，還能夠改善組織的管理，提升整體的運(yùn)營水平。同時，我也認(rèn)識到內(nèi)控風(fēng)險管理是一項需要持續(xù)投入和努力的工作，只有通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，組織才能夠跟上風(fēng)險的變化和發(fā)展。希望在未來的工作中，我可以進(jìn)一步加強(qiáng)對內(nèi)控風(fēng)險管理的認(rèn)識和應(yīng)對能力，為組織的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
總結(jié)：
通過參與內(nèi)控風(fēng)險管理的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到了內(nèi)控的重要性，以及識別、評估、控制、防范、監(jiān)控和改進(jìn)風(fēng)險的重要方法和策略。這些實(shí)踐不僅幫助我深入了解內(nèi)控風(fēng)險管理的過程和要點(diǎn)，而且增強(qiáng)了我對內(nèi)控工作的認(rèn)識和理解。我相信，在今后的工作中，我將進(jìn)一步提高內(nèi)控風(fēng)險管理的能力和水平，為組織的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十五
內(nèi)控銀行作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在推動金融業(yè)發(fā)展的同時，也對金融管理制度的規(guī)范化和優(yōu)化起到了重要作用。作為一個從業(yè)者，我對內(nèi)控銀行有著自己的一些心得體會，下面就讓我來分享一下。
第一段，簡介內(nèi)控銀行
內(nèi)控銀行是新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，是經(jīng)過國家銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的，其職能主要是按照《銀行業(yè)內(nèi)部控制指引》的要求，開展內(nèi)部控制評價、內(nèi)部審計等業(yè)務(wù)，維護(hù)銀行的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制。
第二段，內(nèi)控銀行的作用
內(nèi)控銀行作為一種專業(yè)化的機(jī)構(gòu)，主要是為銀行業(yè)的風(fēng)險控制、內(nèi)部控制和內(nèi)部審計提供專業(yè)的支持和服務(wù)。它可以通過政策解釋和咨詢、內(nèi)控規(guī)劃和設(shè)計、風(fēng)險評估和防范、自我評估和內(nèi)部審計等方式為銀行提供全面的內(nèi)部控制支持，推動銀行風(fēng)險管理制度的完善和規(guī)范化。
第三段，內(nèi)控銀行的發(fā)展趨勢
近年來，隨著金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對內(nèi)部控制的要求越來越高，內(nèi)控銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)的一個熱點(diǎn)話題。隨著內(nèi)控銀行的發(fā)展，其職能也逐漸擴(kuò)大，專注于內(nèi)部控制和風(fēng)險控制的服務(wù)已經(jīng)不足以滿足市場需求，需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和功能擴(kuò)展，同時，還需要轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，加強(qiáng)對銀行全生命周期的支持。
第四段，內(nèi)控銀行帶來的挑戰(zhàn)
內(nèi)控銀行發(fā)展的同時，也帶來了一些挑戰(zhàn)。目前，國內(nèi)的內(nèi)控制度仍然存在不足，需要加強(qiáng)制度規(guī)范和完善。此外，內(nèi)控銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)需要滿足越來越多的多元化需求，需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)能力的創(chuàng)新，以提供更加精準(zhǔn)、高效、快捷的服務(wù)。
第五段，內(nèi)控銀行的未來
未來，內(nèi)控銀行的發(fā)展仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。但是，它的未來也是充滿機(jī)遇的。尤其是在大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的支持下，內(nèi)控銀行的服務(wù)范圍將更加廣泛，服務(wù)的深度和廣度也將顯著提升。同時，未來內(nèi)控銀行也需要加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的合作，以提升服務(wù)質(zhì)量和影響力。
綜上，內(nèi)控銀行在國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。作為從業(yè)者，我們需要加強(qiáng)對內(nèi)控銀行的認(rèn)識和了解，在推動金融業(yè)發(fā)展的同時，為內(nèi)控銀行的未來發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十六
我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：一要道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就。”務(wù)必讓合規(guī)的.觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。
用心開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自我思想中。
二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。
引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應(yīng)對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三是強(qiáng)化自覺意識。
引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運(yùn)用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自我的行為，使自我循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化群眾意識。引導(dǎo)每個員工珍愛群眾榮譽(yù)，關(guān)心群眾的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)群眾觀念。二要執(zhí)行潛力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，構(gòu)成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，務(wù)必堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則帶給指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣86。動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，僅有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。
一是管好自我。
自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立潛力、防腐拒變潛力和風(fēng)險防范潛力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自我、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的潛力。
二是監(jiān)督別人。
不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。
三是堅持流程。
流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營帶給強(qiáng)有力的督查制約。
四是建立有效溝通的平臺。
透過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。
一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。
二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵;對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究職責(zé)。
三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。
合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，僅有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，個性是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達(dá)警鐘常鳴、防患未然的目的?？傊覀兠棵麊T工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實(shí)現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量!
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)妥運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障我們自我切身利益的有力武器。經(jīng)過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大。此刻就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛晕业捏w會：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識理解。
1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，并且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。
2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展必須要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。
3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，僅有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)認(rèn)識的要求。
1、加強(qiáng)合規(guī)操作認(rèn)識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，僅有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自我和廣大客戶的權(quán)益的本事。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的優(yōu)良氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自我。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)妥經(jīng)營供給強(qiáng)有力的督查制約。
經(jīng)過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱度，提高了工作中的自律認(rèn)識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)妥經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然很多的操作風(fēng)險主要表此刻操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，內(nèi)控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現(xiàn)象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補(bǔ)漏，防范于未然。綜上所述，強(qiáng)化員工內(nèi)控合規(guī)教育，引導(dǎo)全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀，風(fēng)險觀，業(yè)績觀十分有必要。
如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時，那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”，在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批以往忠實(shí)奉獻(xiàn)的員工，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自我釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應(yīng)當(dāng)看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)萬里長城中的一塊磚，僅有從我做起，從身邊做起，才能嚴(yán)把日常工作中的操作風(fēng)險，樹立全行內(nèi)控合規(guī)管理的第一道防線!
經(jīng)過此次學(xué)習(xí)活動，結(jié)合我平時在工作中的實(shí)際情景，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作認(rèn)識和臨督防范認(rèn)識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。
合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，僅有按章辦事，我們才有保護(hù)自我的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識。
合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基矗合規(guī)制度的每一個項目，我們都能夠從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)當(dāng)說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險象環(huán)生管理工作。
對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險防范認(rèn)識和自我保護(hù)認(rèn)識的教育。
認(rèn)真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育優(yōu)良的風(fēng)險控制文化，構(gòu)成一種風(fēng)險管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
經(jīng)過合規(guī)教育活動找到了自我正確的價值觀念與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
為進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，促進(jìn)各項工作又好又快發(fā)展，用心建立“一流支行”，成都農(nóng)商銀行雙流支行于3月23日召開了“合規(guī)管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規(guī)管理年”活動。支行領(lǐng)導(dǎo)班子、全體執(zhí)行層人員、主辦客戶經(jīng)理、主辦會計、各營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、押運(yùn)隊隊長及有關(guān)部門、遠(yuǎn)程監(jiān)控室工作人員參加了此次會議，四川銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查七處二科文飛科長、四川銀監(jiān)局雙流辦事處杜章金主任、成都農(nóng)商銀行合規(guī)管理部周祥總經(jīng)理和李成軍副總經(jīng)理到會指導(dǎo)。
會議傳達(dá)了成都農(nóng)商銀行20____年案件防控暨安全保衛(wèi)工作會精神，對“合規(guī)管理年”活動的各項工作進(jìn)行了部署。
雙流支行此次“合規(guī)管理年”活動主要從十個方面進(jìn)行推動：
本系統(tǒng)及監(jiān)管部門組織檢查發(fā)現(xiàn)問題的，從重追究職責(zé)。
抓思想剖析到位。全體員工從風(fēng)險意識、職責(zé)意識、事業(yè)心、敬業(yè)精神、團(tuán)隊協(xié)作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機(jī)構(gòu)分層召開剖析會，并由參會人員對每位干部職工剖析是否深刻進(jìn)行評價，做到人人過關(guān)。
抓業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點(diǎn)，開展案例學(xué)習(xí)討論和盡職教育，并適時開展一次以合規(guī)管理和操作為主題的演講比賽。
以本行業(yè)務(wù)制度和《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險》為主要資料，對分支機(jī)構(gòu)柜面人員和客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)知識測試，低于規(guī)定分?jǐn)?shù)線且補(bǔ)考不達(dá)標(biāo)的，將下崗學(xué)習(xí)。指派業(yè)務(wù)潛力強(qiáng)、工作經(jīng)驗豐富的老員工對新進(jìn)行員工進(jìn)行業(yè)務(wù)幫扶，根據(jù)幫扶對象合規(guī)操作狀況對導(dǎo)師進(jìn)行獎勵或處罰。四是抓工作監(jiān)督到位。健全員工相互監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化全員監(jiān)督格局。梳理業(yè)務(wù)操作流程，做到每項涉及資金、財產(chǎn)的業(yè)務(wù)都有復(fù)核或?qū)徟?。業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)后手要對前手切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在錯漏等違規(guī)問題，務(wù)必在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規(guī)工作的主要依據(jù)，并與收入掛鉤。監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)狀況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負(fù)責(zé)人以及支行業(yè)務(wù)管理部門、稽核部門、支行領(lǐng)導(dǎo)直接報告。后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在問題不登記、不報告的，按違規(guī)操作處罰。五是抓健全制度到位。依據(jù)總行及本支行制度，針對柜面人員和客戶經(jīng)理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進(jìn)一步明確各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對各自管轄范圍重要工作的日常監(jiān)督檢查資料和頻度，檢查工作狀況納入對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的考核。用心開展“我為合規(guī)管理獻(xiàn)計獻(xiàn)策”活動，發(fā)揮全員智慧，提出合規(guī)工作改善措施和推薦。
所管轄范圍和業(yè)務(wù)條線發(fā)生案件、重大事故、嚴(yán)重違規(guī)事件的，嚴(yán)重影響支行在總行年度考核排行的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規(guī)操作評比活動”，定期公布結(jié)果，排行靠前的給予獎勵，排行靠后的給予處罰。七是抓職責(zé)追究到位。認(rèn)真貫徹落實(shí)對于違反“五十個嚴(yán)禁”等嚴(yán)重違規(guī)行為“零容忍”以及對同質(zhì)同類違規(guī)“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題嚴(yán)格追究有關(guān)人員職責(zé)。
抓業(yè)務(wù)輔導(dǎo)到位?；藢徲嫴繉⑷粘z查發(fā)現(xiàn)問題及時向各業(yè)務(wù)部門通報，各業(yè)務(wù)部門定期收集梳理調(diào)查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，構(gòu)成報告，印發(fā)各分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)。九是抓人員排查到位。扎實(shí)開展“九種人”排查工作。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工有“九種人”情形的，立刻采取更換崗位、調(diào)離原單位、停職學(xué)習(xí)等措施。
抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭到位。支行領(lǐng)導(dǎo)及全體執(zhí)行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行各項合規(guī)工作要求，個性是在涉及信貸、大額資金支取等重大業(yè)務(wù)審批中不逆程序操作。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十七
第一段：引言（150字）
在當(dāng)代商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)的發(fā)展面臨各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。為了有效應(yīng)對和管理這些風(fēng)險，內(nèi)控機(jī)制作為一種關(guān)鍵的管理手段被廣泛采用。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我對內(nèi)控風(fēng)險有了更深刻的理解和體會。本文將通過探討內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類以及管理策略，總結(jié)個人的心得體會。
第二段：內(nèi)控風(fēng)險的定義和分類（250字）
內(nèi)控風(fēng)險是指在企業(yè)運(yùn)營中，由于內(nèi)部控制不完善或失效而導(dǎo)致的各種不確定性的因素。內(nèi)控風(fēng)險可以分為兩大類型：外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險是由市場環(huán)境的變化、法律法規(guī)的變化等外部因素所引起的。內(nèi)部風(fēng)險則是由于企業(yè)內(nèi)部制度、流程、人員等方面的問題所導(dǎo)致的。在實(shí)踐中，企業(yè)往往會面臨各種不同的內(nèi)控風(fēng)險，如財務(wù)風(fēng)險、信息技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險等。了解和分類內(nèi)控風(fēng)險是有效管理和控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。
第三段：管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性（300字）
管理內(nèi)控風(fēng)險對企業(yè)的長期發(fā)展至關(guān)重要。首先，合理的內(nèi)控機(jī)制可以幫助企業(yè)防范各種風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。其次，內(nèi)控機(jī)制可以提高企業(yè)的運(yùn)營效率和資源利用效率，降低企業(yè)的運(yùn)營成本。第三，完善的內(nèi)控機(jī)制可以提升企業(yè)的形象和信譽(yù)度，吸引更多的投資者和合作伙伴。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險還可以有效遵守法律法規(guī)，維護(hù)企業(yè)的合規(guī)性?？梢哉f，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
第四段：管理內(nèi)控風(fēng)險的策略和方法（300字）
管理內(nèi)控風(fēng)險需要采取一系列的策略和方法。首先，建立有效的內(nèi)控制度和流程，明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任和權(quán)限，減少潛在風(fēng)險的發(fā)生。其次，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題，保障內(nèi)部控制能夠持續(xù)有效地運(yùn)作。第三，加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和意識教育，提高員工對內(nèi)控風(fēng)險的認(rèn)識和防范意識。第四，在信息技術(shù)方面，采取相應(yīng)的措施加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和信息保護(hù)。綜上所述，有效的管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合運(yùn)用多種策略和方法。
第五段：個人的心得體會（200字）
通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我深刻體會到管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性和復(fù)雜性。首先，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與，從高層管理者到普通員工都需要全面提升風(fēng)險管理和控制意識。其次，管理內(nèi)控風(fēng)險需要定期評估和持續(xù)改進(jìn)。市場環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部都在不斷變化，管理內(nèi)控風(fēng)險需要根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合考慮各種因素，如財務(wù)、法律、安全等，進(jìn)行風(fēng)險精準(zhǔn)定位和分析。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能提出有效的應(yīng)對策略和措施。
總結(jié)（100字）
綜上所述，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。了解和管理內(nèi)控風(fēng)險需要對內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類和管理策略有深入的了解。通過有效的內(nèi)控機(jī)制和濟(jì)防措施，可以降低企業(yè)的風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。個人在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中的體會是，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與、定期評估和持續(xù)改進(jìn)，綜合考慮各種因素進(jìn)行風(fēng)險分析和定位。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能有效應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十八
第一段：引言（150字）
內(nèi)控和風(fēng)險是組織管理中至關(guān)重要的兩個概念。內(nèi)控是指組織根據(jù)法律、法規(guī)和管理規(guī)定，建立的能夠保障資產(chǎn)安全、有效實(shí)施業(yè)務(wù)活動、防范風(fēng)險、促進(jìn)財務(wù)信息真實(shí)可靠的管理制度和流程。而風(fēng)險則是指不確定性因素對組織目標(biāo)的影響，即可能發(fā)生的負(fù)面事件和其對組織的影響程度。在過去的工作中，我積累了豐富的關(guān)于內(nèi)控和風(fēng)險的經(jīng)驗，并從中得出了一些重要的心得體會。
第二段：內(nèi)控的重要性（300字）
內(nèi)控對于一個組織來說至關(guān)重要。首先，內(nèi)控可以幫助組織建立起一個完善的管理體系，包括明確的職責(zé)分工、合理的流程和有效的制度。這樣的管理體系可以有效提高組織的運(yùn)作效率，降低成本，并減少潛在的風(fēng)險。其次，內(nèi)控可以保障組織的資產(chǎn)安全。通過對資產(chǎn)的合理配置、風(fēng)險的有效防范和安全的保護(hù)措施，組織可以有效地規(guī)避損失。最后，內(nèi)控還可以提高財務(wù)信息的真實(shí)可靠性，減少財務(wù)舞弊的風(fēng)險，增強(qiáng)組織的信譽(yù)度。
第三段：風(fēng)險管理的重要性（300字）
風(fēng)險管理是組織管理中不可或缺的一環(huán)。首先，風(fēng)險管理可以幫助組織識別和評估潛在的風(fēng)險，并制定相應(yīng)的應(yīng)對策略。通過及時識別和評估風(fēng)險，組織可以有效預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，避免可能的損失。其次，風(fēng)險管理可以幫助組織建立起靈活的決策機(jī)制和應(yīng)對體系，使組織能夠迅速應(yīng)對不確定環(huán)境中的變化，并及時調(diào)整戰(zhàn)略和策略。最后，風(fēng)險管理還可以提高組織的競爭優(yōu)勢。通過有效管理風(fēng)險，組織可以更好地應(yīng)對市場競爭和不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，從而在競爭中脫穎而出。
第四段：經(jīng)驗與體會（300字）
在過去的工作中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理的重要性。首先，我意識到內(nèi)控是組織管理的基石，它可以為組織提供一個穩(wěn)定和有序的運(yùn)作環(huán)境，從而推動組織持續(xù)發(fā)展。在實(shí)踐中，我注重打造一個規(guī)范、透明和誠信的內(nèi)部管理環(huán)境，加強(qiáng)對組織各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督和控制。其次，我意識到風(fēng)險是組織發(fā)展的必然伴隨，只有有效管理風(fēng)險，才能提高組織的生存和發(fā)展能力。在實(shí)踐中，我注重風(fēng)險的分析和評估，制定相應(yīng)的控制措施，并建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，我還強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊合作的重要性，鼓勵員工主動參與內(nèi)控和風(fēng)險管理，共同為組織的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
第五段：總結(jié)（150字）
在今天不斷變化和充滿不確定性的環(huán)境中，內(nèi)控和風(fēng)險管理變得日益重要。通過不斷積累經(jīng)驗和總結(jié)體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理對于組織發(fā)展的重要性，并明確了一些重要的實(shí)踐原則。只有加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險管控，組織才能穩(wěn)定運(yùn)營、持續(xù)發(fā)展，并在激烈的市場競爭中保持競爭優(yōu)勢。因此，我們應(yīng)該始終重視和加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險管理，確保組織的健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十九
第一段：引言（200字）
內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理的重要組成部分，對企業(yè)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。通過實(shí)踐體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理的重要性，并從中獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和體會。
第二段：內(nèi)控的理解與實(shí)踐（250字）
內(nèi)控是企業(yè)為達(dá)成預(yù)先確定的目標(biāo)而制定的一套控制措施和流程，它涉及到企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部運(yùn)作、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)，企業(yè)的內(nèi)控體系需要具備以下幾個特點(diǎn)：一是全面性，即要對企業(yè)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的管理和控制；二是系統(tǒng)性，內(nèi)控體系應(yīng)該是有機(jī)統(tǒng)一的，各環(huán)節(jié)相互銜接，形成完整的管理體系；三是科學(xué)性，內(nèi)控體系應(yīng)該依據(jù)科學(xué)的原理和方法進(jìn)行建設(shè)，不能憑經(jīng)驗主義盲目制定控制措施。通過實(shí)踐，我意識到建立科學(xué)、完善的內(nèi)控體系對企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第三段：風(fēng)險管理的重要性與方法（250字）
風(fēng)險是企業(yè)發(fā)展過程中不可避免的存在，而風(fēng)險管理就是為了應(yīng)對和控制這些風(fēng)險，保障企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在實(shí)踐中，我了解到企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險管理時應(yīng)該遵循以下原則：一是風(fēng)險管理應(yīng)該是全員參與的，每個員工都應(yīng)該有風(fēng)險意識和風(fēng)險應(yīng)對能力；二是風(fēng)險管理應(yīng)該是持續(xù)的，不僅要能夠識別和評估風(fēng)險，還要及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險控制；三是風(fēng)險管理應(yīng)該是科學(xué)的，應(yīng)基于數(shù)據(jù)和事實(shí)，而不是憑主觀臆斷。通過這些實(shí)踐，我發(fā)現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險管理的重要性和相應(yīng)的管理方法。
第四段：對內(nèi)控和風(fēng)險管理的心得（250字）
在具體的工作實(shí)踐中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理不可或缺的一部分。只有建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系，才能夠規(guī)范企業(yè)的運(yùn)作，確保各項業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行；只有進(jìn)行風(fēng)險管理，企業(yè)才能夠應(yīng)對外部環(huán)境的變化，降低各種風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失。同時，我也體會到內(nèi)控和風(fēng)險管理需要全員參與，每個員工都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)參與到內(nèi)控和風(fēng)險管理工作中來。企業(yè)需要加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，提高員工的風(fēng)險意識和應(yīng)對能力。
第五段：總結(jié)與展望（250字）
通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn)，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和努力，進(jìn)一步提升自己的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。同時，我也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
總結(jié)：通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實(shí)踐與體會，我們深刻認(rèn)識到了它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn)，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我們將繼續(xù)努力，進(jìn)一步提升自身的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定作出更大的貢獻(xiàn)。同時，我們也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識理解
、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。
、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。
、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)意識的要求
、加強(qiáng)合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，來自http://我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。
、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。
通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的`熱情，提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
4月28日，我行召開了2012年內(nèi)控暨防案工作會議。這次會議是我入行來參加的規(guī)模最大，形式最正式的一次會議。通過這次會議，我受益匪淺。領(lǐng)導(dǎo)的講話使我對行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認(rèn)識，也引發(fā)了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。
這些案件的發(fā)生及教訓(xùn)在我的心靈深處引起了很大的震動，我深刻領(lǐng)會了講話精神，得出了如下幾點(diǎn)體會：
一、 認(rèn)清形勢，樹立正確的人生觀、價值觀。銀行是一個特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的農(nóng)行員工，首先我們要做一個正直誠實(shí)的人。從古至今，在銀行業(yè)誠信文化是相當(dāng)重要的。做一名思想素質(zhì)過硬的員工，才能時刻堅守正直誠實(shí)的本分，抵制利益的誘惑及權(quán)勢的威壓。
二、 堅持合規(guī)經(jīng)營，扎扎實(shí)實(shí)地把合規(guī)工作一抓到底。合規(guī)經(jīng)營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，一到真正處理業(yè)務(wù)時、在操作細(xì)節(jié)上，就把合規(guī)、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī)，案件的發(fā)生就是因為在這些細(xì)節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作，只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機(jī)可乘。經(jīng)過數(shù)十年的經(jīng)營和實(shí)踐，銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了，如果每筆業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)上的每個員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么犯罪分子根本就無機(jī)可乘。所以要防范案件，關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。千萬不能感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設(shè)。
三、 提高全員防案的警覺性。我們有些同志認(rèn)為，只要自己管好自己不違規(guī)，不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人，他們是無孔不入的，之前發(fā)生的幾起案子不就發(fā)生在我們周圍嗎？所以我要提高我的警覺，對照自己的職責(zé)進(jìn)行反思。嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作，不能因為這是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺，要一視同仁，嚴(yán)格執(zhí)行制度。
四、 認(rèn)真學(xué)習(xí)“****”，“*****”的內(nèi)容和要求。明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì)；澄清違規(guī)就要問責(zé)的認(rèn)識；業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī)；拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)；學(xué)會保護(hù)自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。
案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹立合規(guī)意識，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，更應(yīng)當(dāng)樹立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項專業(yè)知識和技能，以飽滿的熱情投入到農(nóng)行的事業(yè)中。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十一
內(nèi)控銀行是一個成熟的內(nèi)控體系，旨在幫助銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營。在我接受內(nèi)控銀行實(shí)踐的過程中，我深刻認(rèn)識到了內(nèi)控對于銀行的重要性，同時也感悟到了內(nèi)控是銀行長期發(fā)展的關(guān)鍵之一。在這份報告中，我將分享我對內(nèi)控銀行的心得體會。
內(nèi)控銀行是一個獨(dú)立的部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理銀行內(nèi)部的風(fēng)險和合規(guī)問題。它不僅幫助銀行確保遵守法律和法規(guī)，而且還確保了銀行的財務(wù)穩(wěn)健和業(yè)務(wù)合規(guī)。內(nèi)控銀行的意義在于，它能夠幫助銀行管理各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等，并制定適當(dāng)?shù)囊?guī)定和政策以應(yīng)對這些風(fēng)險。
內(nèi)控銀行需要采取一系列措施來提高銀行的內(nèi)部管理效率和合規(guī)性。具體措施包括完善制度建設(shè)、制定清晰的工作流程和流程控制、加強(qiáng)內(nèi)部審計和風(fēng)險管理等。在實(shí)踐的過程中，我們要注重內(nèi)部交流和溝通，制定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險識別和應(yīng)對規(guī)范，對銀行采取項目控制和流程管理，以確保不斷提升內(nèi)部控制的水平。
內(nèi)控銀行實(shí)踐的結(jié)果取決于我們的實(shí)踐過程和工作質(zhì)量。通過對內(nèi)控銀行建設(shè)的重視和推廣，銀行可以改善財務(wù)狀況、提高業(yè)務(wù)執(zhí)行效能、加強(qiáng)風(fēng)險管理和合規(guī)性。同時，在內(nèi)控銀行實(shí)踐的過程中也可以反饋出存在的問題和提供改進(jìn)的方案，不斷提高銀行的管理水平和內(nèi)部控制效果。
第五段：結(jié)論和建議。
通過內(nèi)控銀行的實(shí)踐，我認(rèn)為銀行需要做好以下幾點(diǎn)工作：注重制度建設(shè)和規(guī)章制度的完善；加強(qiáng)內(nèi)部員工的內(nèi)控意識培訓(xùn)和培訓(xùn)；制定易于理解和執(zhí)行的風(fēng)險控制規(guī)范和流程；實(shí)現(xiàn)與內(nèi)部部門和外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效信息溝通和交流。最重要的是，銀行需要將內(nèi)控銀行作為長期戰(zhàn)略進(jìn)行推廣和實(shí)踐，以不斷提高自身的管理水平和競爭能力。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十二
風(fēng)險是指不確定性事件對目標(biāo)產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H的負(fù)面影響。在銀行業(yè)中，風(fēng)險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是收取存款并發(fā)放貸款，從而產(chǎn)生了各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風(fēng)險。
第二段：銀行風(fēng)險管理的基本要素。
銀行要管理風(fēng)險，首先要建立風(fēng)險管理體系。建立風(fēng)險管理體系需要明確銀行的風(fēng)險管理目標(biāo)、風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風(fēng)險分類體系，將不同的風(fēng)險進(jìn)行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風(fēng)險管理流程，建立風(fēng)險管理聯(lián)絡(luò)人制度，落實(shí)風(fēng)險管理職責(zé)。
第三段：風(fēng)險管理的重要性。
風(fēng)險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風(fēng)險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風(fēng)險是銀行面臨的最主要風(fēng)險之一。信貸風(fēng)險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風(fēng)險，防范貨幣政策、市場變動和投資風(fēng)險帶來的影響。銀行的操作風(fēng)險同樣需要高度關(guān)注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。
第四段：風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對措施。
對于銀行而言，風(fēng)險管理是一項長期而艱巨的任務(wù)。銀行要應(yīng)對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經(jīng)濟(jì)形勢和日益復(fù)雜的金融市場。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據(jù)實(shí)際風(fēng)險情況及時調(diào)整風(fēng)險管理政策，完善風(fēng)險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風(fēng)險管理工作不斷改進(jìn)和提升。
第五段：總結(jié)。
風(fēng)險管理是銀行業(yè)中至關(guān)重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風(fēng)險，需要建立完善的風(fēng)險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風(fēng)險管理工作。同時，銀行還要在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時糾偏和改進(jìn)，避免不必要的風(fēng)險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十三
內(nèi)控銀行（ICB）是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、整合和管理銀行內(nèi)控體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)，以確保銀行經(jīng)營風(fēng)險能夠得到有效控制并與銀行經(jīng)營戰(zhàn)略緊密結(jié)合。作為銀行業(yè)內(nèi)部控制的重要部分，ICB的建設(shè)不僅是防范銀行內(nèi)部風(fēng)險的有效手段，也是銀行業(yè)發(fā)展的必要條件。在本次實(shí)習(xí)中，我作為ICB組的一員，親身參與了銀行的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)，收益頗多，感悟深刻。以下是本人的心得體會。
第一段：實(shí)踐性經(jīng)驗
在ICB組中，我負(fù)責(zé)的工作主要是分析銀行的各項風(fēng)險，為銀行在風(fēng)險控制和內(nèi)控體系方面提供建議。在這個過程中，我不僅學(xué)習(xí)到了各種風(fēng)險控制方法，也學(xué)習(xí)到了如何通過數(shù)據(jù)分析和市場研究來提高風(fēng)險控制效率。例如，在識別銀行信用風(fēng)險方面，我借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)快速篩選出高風(fēng)險客戶，從而能夠在風(fēng)險提高之前制定有效的控制措施，提高了銀行的風(fēng)險控制能力。
第二段：團(tuán)隊協(xié)作感悟
在ICB組里，我們分工明確、任務(wù)清晰，但每項工作都需要多個人密切配合。在這個團(tuán)隊中，我學(xué)會了如何與不同背景和工作方式的同事進(jìn)行高效溝通，并及時處理遇到的問題，以達(dá)成共識。在這個協(xié)作過程中，我深刻認(rèn)識到了協(xié)作的重要性，并且懂得了互相理解和尊重的重要性，這也讓我在整個實(shí)習(xí)過程中得到了很好的鍛煉。
第三段：創(chuàng)新意識
在ICB組的工作過程中，我們始終秉持著創(chuàng)新的理念，通過不斷探索和嘗試，找到了更好的解決方案。例如，在設(shè)計銀行內(nèi)控指標(biāo)體系時，我們結(jié)合了現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為銀行建立了一套科學(xué)完整的內(nèi)控指標(biāo)體系。這個過程需要我們不斷探索，對新想法敢于嘗試，但最終取得的成果也相應(yīng)地令我們非常滿意。
第四段：責(zé)任意識
在ICB組的工作中，我們始終牢記著我們的職責(zé)，始終把銀行的利益放在第一位。例如，在證券市場高度波動期間，我們及時發(fā)現(xiàn)了銀行股權(quán)投資的重大風(fēng)險，采取了一系列措施避免了銀行的重大損失，并盡快向銀行匯報有關(guān)情況。這個事件讓我意識到了我們在工作中的責(zé)任感是多么的重要，也讓我深刻地認(rèn)識到了自己必須不斷提高自己的工作能力和責(zé)任心。
第五段：未來展望
在本次的實(shí)習(xí)中，我通過ICB組建立了對銀行內(nèi)部控制的扎實(shí)知識體系和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗，同時還意識到了自己的不足和需要進(jìn)一步提高的地方。未來，我會繼續(xù)堅持工作中的責(zé)任感和創(chuàng)新意識，繼續(xù)提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，爭取在銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。
總之，這次ICB實(shí)習(xí)讓我不僅獲得了專業(yè)能力的提升和實(shí)踐經(jīng)驗的積累，還讓我深入地認(rèn)識到了團(tuán)隊協(xié)作和責(zé)任感的重要性。我相信這個經(jīng)驗對我未來的職業(yè)生涯會有很大的幫助，也希望更多的學(xué)生能夠像我一樣獲得這樣的實(shí)踐機(jī)會。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇一
銀行作為金融機(jī)構(gòu)的代表，為我們的經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展做出了巨大貢獻(xiàn)，但同時也承載著非常高的風(fēng)險。作為金融從業(yè)者，我們需要正確認(rèn)識和處理風(fēng)險，這是我們職業(yè)生涯中必須具備的能力。
二、風(fēng)險的概念和分類
風(fēng)險是指在不確定的環(huán)境中可能出現(xiàn)的負(fù)面事件，而金融行業(yè)的風(fēng)險則主要包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和法律風(fēng)險。其中，信用風(fēng)險是銀行面對的最大風(fēng)險，因為資產(chǎn)負(fù)債表上的信用業(yè)務(wù)是銀行的核心業(yè)務(wù)，一旦信用違約，銀行的資產(chǎn)和聲譽(yù)都將受到損失。
三、銀行如何管理風(fēng)險
銀行需要采取多種手段來管理和控制風(fēng)險。首先，銀行需要制定風(fēng)險管理策略與風(fēng)險控制手段。其次，銀行應(yīng)該加強(qiáng)內(nèi)部管理，建立完善的內(nèi)控機(jī)制。最后，銀行應(yīng)該加強(qiáng)風(fēng)險監(jiān)測和預(yù)警，及時反應(yīng)市場風(fēng)險變化，避免蒙受損失。
四、風(fēng)險管理中的注意事項
在風(fēng)險管理中，銀行需要注意以下幾點(diǎn)。首先，銀行應(yīng)該設(shè)立風(fēng)險控制委員會，重視風(fēng)險管理。其次，銀行應(yīng)該加強(qiáng)對客戶的風(fēng)險評估和盡職調(diào)查，確保與之交易是安全和可靠的。最后，銀行需要不斷提高自身的風(fēng)險管理水平，不斷創(chuàng)新和完善風(fēng)險管理技術(shù)和方法。
五、結(jié)語
風(fēng)險是銀行乃至金融行業(yè)所面對的最大挑戰(zhàn)之一，但也是銀行最核心的競爭力之一。只有掌握好風(fēng)險管理，銀行才能夠立于不敗之地，穩(wěn)健發(fā)展，成為經(jīng)濟(jì)和社會發(fā)展的中堅力量。我們每個從業(yè)者都需要不斷地學(xué)習(xí)和探索，不斷提高自己的風(fēng)險管理水平和能力，這樣才能更好地服務(wù)于客戶，更好地為社會做出貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二
xxxx年，我國的商業(yè)銀行風(fēng)險管理工作在的高度重視下，以“風(fēng)險管理年”和“效益優(yōu)化年”活動為契機(jī)，認(rèn)真開展風(fēng)險管理工作，不斷完善風(fēng)險管理內(nèi)容和方法。
風(fēng)險管理工作是一項長期而艱巨的任務(wù)，需要我們不斷地進(jìn)行風(fēng)險防范。為此，我們要不斷地加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，使我們的內(nèi)控機(jī)制健全、有效地運(yùn)行并得到有效的控制。
一是建立健全內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要把風(fēng)險管理工作納入各項經(jīng)營管理活動中，做到“有制度、無程序”、“有章法、有規(guī)定”，“各環(huán)節(jié)的崗位職責(zé)明確、工作程序清晰、責(zé)任到人”，形成一級抓一級、層層抓落實(shí)的責(zé)任網(wǎng)絡(luò)。
二是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。就是要建立健全各項制度和措施的有效運(yùn)行機(jī)制。制度的`完善和落實(shí)，有利于建設(shè)風(fēng)險管理工作的有效開展，有利于促進(jìn)經(jīng)營管理工作的有序開展。因此，我們要把風(fēng)險管理工作納入各個部門、各個員工的工作目標(biāo)之中，形成各項管理制度，使各項工作有章可循，有法可依。
三是建立健全制度，健全內(nèi)控制度。建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，建立健全內(nèi)部控制制度。就是要建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善各項規(guī)章制度，建立健全內(nèi)控制度。
一是建立健全員工風(fēng)險管理制度，包括：員工管理、員工考勤、員工工作情況、員工培訓(xùn)、員工獎懲、員工勞動保護(hù)、員工安全保衛(wèi)、員工工作紀(jì)律、員工安全培訓(xùn)記錄，使其更有可控性。建立內(nèi)控機(jī)制，就是要建立員工管理制度，建立健全內(nèi)控制度，就是要健全完善內(nèi)控制度，健全各項規(guī)章制度，形成一套完善的管理程序。
二是建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全管理制度，就是要建立健全員工安全責(zé)任目標(biāo)和安全保衛(wèi)制度，完善安全管理程序，完善安全監(jiān)督體系，建立健全員工安全責(zé)任和安全獎懲機(jī)制。
三是建立健全員工培訓(xùn)計劃。就是要加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)技能培訓(xùn)，不斷提高員工的綜合素質(zhì)，為員工提供各種培訓(xùn)機(jī)會，提高員工的業(yè)務(wù)能力，增強(qiáng)員工的責(zé)任心。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇三
風(fēng)險防范是銀行每時每刻都存在的話題。每個銀行員工都必須深刻的認(rèn)識銀行存在的風(fēng)險和防范風(fēng)險發(fā)生的方法。銀行柜員一般指在銀行分行柜臺里直接跟顧客接觸的銀行員工。銀行柜員在最前線工作。這是因為顧客進(jìn)入銀行第一類人就是柜員。作為銀行風(fēng)險防范的第一線，柜員占到了一個舉足輕重的位置，如何減少這一風(fēng)險就成為柜員們的一項重要工作。對進(jìn)入馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行已有半年的我來說，工作之余也是我考慮的一個問題，同時也了解到一些柜員風(fēng)險防范認(rèn)識不夠深刻所帶來的問題：
一、柜員疏忽大意，處理業(yè)務(wù)操作不當(dāng)，造成大額記賬差錯。疏忽大意是柜員辦理業(yè)務(wù)時出現(xiàn)差錯的主要原因，特別是有些柜員覺得特別熟練的業(yè)務(wù)更加容易引起錯帳交易，一味地追求效率而不認(rèn)真審核輸入內(nèi)容的準(zhǔn)確性。開戶時戶名錄入錯誤;匯款業(yè)務(wù)金額，日期，姓名，賬號，匯款收款人姓名，身份證號碼，出生年月和有效期等極易錄入錯誤，而且錯了有時也比較難以發(fā)現(xiàn)。取款操作成存款造成了自己短款，如能及時發(fā)現(xiàn)還好，待客戶離開之后才發(fā)現(xiàn)就會造成嚴(yán)重的后果，這些都是有的。所以我們辦理業(yè)務(wù)的過程中在提高效率的同時必須對每筆操作都認(rèn)真地仔細(xì)核對確保正確的情況下才提交。
二、原始憑證保管不善，喪失記賬憑證，存在風(fēng)險隱患。原始憑證是記載經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)和明確經(jīng)濟(jì)責(zé)任的一種書面證明是記賬的法律依據(jù)。如果我們隨意的把客戶的憑證隨意亂丟，有可能被不法分子盜取利用該憑證作案引起法律糾紛。我們在每天的營業(yè)結(jié)束后勾兌流水時，必須保證我們辦理業(yè)務(wù)過程所產(chǎn)生的傳票完整不缺票，不跳票，與流水上保持一致，并且保證憑證上的要素齊全，沒有遺漏客戶簽名以防止某些有心的客戶回頭告知自己沒有辦理過該筆業(yè)務(wù)，而引起經(jīng)濟(jì)糾紛。填寫錯誤的憑證交回客戶自行作廢，辦理業(yè)務(wù)過程中打印的錯誤憑證如果是不需要跟隨傳票作附件的，應(yīng)柜員自行作廢，不能隨手丟棄。對客戶資料也要妥善保管不能隨便泄露客戶的資料。
三、柜員風(fēng)險防范意識不強(qiáng)，代客填寫單據(jù)。代客戶填寫單據(jù)極易引起客戶糾紛，產(chǎn)生不必要的法律風(fēng)險。在辦理業(yè)務(wù)過程中有時會遇到一些客戶抱怨自己填寫單據(jù)很慢趕時間或者自己不會填寫該單據(jù)要求柜員幫忙填寫，這時作為臨柜人員我們必須嚴(yán)格清楚不能代理客戶填單了解代客填單有可能產(chǎn)生的后果，我們要做好對客戶的解釋工作，或者叫大堂經(jīng)理指導(dǎo)該客戶填寫單據(jù)確認(rèn)客戶本人簽字后才能為該客戶辦理該筆業(yè)務(wù)。
以上這些都是柜員平時業(yè)務(wù)處理時所能遇到的，這也是我這半年來所學(xué)習(xí)到的一些東西，所以作為一名馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的一名柜員來說，我們必須增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，規(guī)范日常業(yè)務(wù)操作，提高自身的業(yè)務(wù)技能水平，才能有效的節(jié)制以上內(nèi)容的發(fā)生，減少不必要的風(fēng)險，這樣才能更好的為廣大馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的客戶提供良好服務(wù)，提升我們農(nóng)商行在客戶心里服務(wù)質(zhì)量，為馬鞍山農(nóng)村商業(yè)銀行的成長獻(xiàn)出自己的一份力量!
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇四
【論文摘要】本文首先對內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系作了個綜述，在此基礎(chǔ)上又論述了如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制，以及在單位內(nèi)開展內(nèi)部控制專題審計等問題。最后，基于現(xiàn)代風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計的新理念，探討了如何發(fā)揮內(nèi)部審計在企業(yè)風(fēng)險管理中的作用。從而達(dá)到對現(xiàn)代內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系更深的理解和認(rèn)識。
【論文關(guān)鍵字】內(nèi)部審計內(nèi)部控制風(fēng)險管理。
一、內(nèi)部審計和內(nèi)部控制關(guān)系綜述。
國際內(nèi)部審計師協(xié)會在其發(fā)布的《內(nèi)部審計實(shí)務(wù)框架標(biāo)準(zhǔn)》中定義:“內(nèi)部審計是一種獨(dú)立、客觀的保證和咨詢活動，其目的在于為組織增加價值并提高組織的運(yùn)作效率。它采取系統(tǒng)化和規(guī)范化的方法，來對風(fēng)險管理、控制和治理程序進(jìn)行評估和改善，從而幫助組織實(shí)現(xiàn)它的目標(biāo)。”可以看出，內(nèi)部審計職能不僅要考慮傳統(tǒng)的監(jiān)督職能，更要強(qiáng)調(diào)通過評價而促進(jìn)經(jīng)營管理活動效率的提高。
內(nèi)部控制，簡單來說，就是為實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)而提供合理保證的一系列控制方法、措施和程序。1992年，coso委員會在其發(fā)布的《內(nèi)部控制整體框架》中指出：“內(nèi)部控制是一個過程，受機(jī)構(gòu)的董事會、管理層以及其他人員的影響，設(shè)計內(nèi)部控制是為以下類別的目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理的保證：運(yùn)營的效果和效率；財務(wù)報告的可靠性；遵守適用的法律和法規(guī)?！辈⑶姨岢隽藘?nèi)部控制五要素內(nèi)容，即控制環(huán)境、風(fēng)險評估、控制活動、信息和溝通以及監(jiān)督。到，coso又頒布了《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》，發(fā)展了內(nèi)部控制框架，提出了八要素內(nèi)部控制理論，即控制環(huán)境、目標(biāo)確定、事件識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險反應(yīng)、控制活動、信息溝通和監(jiān)控。
基于以上對內(nèi)審和內(nèi)控定義的描述，我們可以得知：首先，作為組織的監(jiān)督控制職能，內(nèi)部審計是對內(nèi)部控制的控制。即內(nèi)部審計既是內(nèi)部控制框架的重要組成部分，又具有不同于其他內(nèi)部控制要素的相對獨(dú)立的身份，它要代表并幫助企業(yè)的管理層考核評價組織的其他控制要素。同時，內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的最終目的是高度一致的。即都是管理風(fēng)險、提升治理、實(shí)現(xiàn)組織目標(biāo)。
二、如何通過內(nèi)部審計強(qiáng)化內(nèi)部控制。
（一）內(nèi)部審計可以監(jiān)督內(nèi)部控制的運(yùn)行，評價其完整性、合理性、有效性。即企業(yè)內(nèi)部控制系統(tǒng)是否合理健全，關(guān)鍵控制點(diǎn)是否齊全，是否都有認(rèn)真地得到遵守執(zhí)行，是否有效地發(fā)揮了控制作用等等。而且，檢查考核內(nèi)控制度的運(yùn)行執(zhí)行情況應(yīng)該成為內(nèi)部審計的日常性工作。一旦發(fā)現(xiàn)有問題，內(nèi)審就要及時指出，及時堵塞漏洞，消除隱患，保證內(nèi)部控制目標(biāo)的有效實(shí)現(xiàn)。
（二）內(nèi)部審計可以為內(nèi)部控制提供管理咨詢。一方面是針對內(nèi)控的建立，內(nèi)部審計可以參與重大控制程序的制定；另一方面，在內(nèi)部控制的實(shí)施過程中，通過監(jiān)督和評價，針對管理和內(nèi)部控制的缺陷，提出建設(shè)性意見和改進(jìn)措施，完善和發(fā)展企業(yè)的內(nèi)部控制，以便協(xié)助管理層更有效地管理和控制各項活動，從而有助于提高經(jīng)濟(jì)效益。
那么，在一個單位內(nèi)部，如何開展內(nèi)部控制的專題審計呢？
首先，要明確內(nèi)部審計對內(nèi)部控制的評價是基于內(nèi)部管理的要求。
第二、評價范圍是全方位的，包括單位所有的內(nèi)部控制。即內(nèi)部審計要以整個單位內(nèi)部控制系統(tǒng)為評價對象，檢查和評價內(nèi)部控制制度的設(shè)計和執(zhí)行情況。
第三、審計的內(nèi)容是內(nèi)控的完整性、合理性、有效性。通過對內(nèi)控的完整性、合理性、有效性進(jìn)行評價，能夠不斷促進(jìn)內(nèi)控的完善，幫助企業(yè)內(nèi)部各部門有效地履行各自管理職能，強(qiáng)化企業(yè)管理。
第四、方法。與外部審計類似，即運(yùn)用檢察、詢問、觀察以及重新執(zhí)行等程序。檢查即是指通過檢查交易和事項的憑證來反證內(nèi)部控制的有效性；詢問和觀察是指就企業(yè)內(nèi)部控制設(shè)計和執(zhí)行等方面的情況向相關(guān)人員調(diào)查、了解，并進(jìn)行實(shí)地觀察，從中發(fā)現(xiàn)內(nèi)部控制實(shí)際運(yùn)行情況；重新執(zhí)行是指選擇相應(yīng)的交易和事項，重新通過要審查的內(nèi)部控制系統(tǒng)，驗證內(nèi)部控制在運(yùn)行上是否有效。
第五、程序。外部審計對被審計單位的內(nèi)部控制制度的`研究與評價分為三個步驟：
(2)對內(nèi)部控制的有效性進(jìn)行測試；
(3)對內(nèi)部控制再評價，并根據(jù)評價結(jié)果確定實(shí)質(zhì)性測試。內(nèi)部審計對單位的內(nèi)部控制的評價程序和方法也類似于外部評價。首先，在準(zhǔn)備階段由內(nèi)部審計人員制定評價實(shí)施方案，明確本次評價的目的、范圍、準(zhǔn)則、時間安排和相應(yīng)的資源配置，準(zhǔn)備必要的工作文件，包括評價問卷、抽樣計劃、單位內(nèi)部控制體系文件和相關(guān)記錄等；其次，由內(nèi)部審計人員按照既定的評價方案實(shí)施評價，對被評價項目進(jìn)行測試，對有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行確認(rèn)和分析，并予以記錄；最后由審計人員根據(jù)評價實(shí)施情況，對單位的內(nèi)部控制制度進(jìn)行綜合評價后，撰寫并提交評價報告，包括對存在問題的分析和改進(jìn)的合理建議，還要與管理層溝通，核對數(shù)據(jù)，確認(rèn)事實(shí)，以幫助其提升管理的效率效果。
最后，關(guān)于內(nèi)部審計人員的配備?，F(xiàn)代內(nèi)部審計要求內(nèi)部審計人員必須具備廣博的知識和多元化的技能，不僅要掌握財會審計等專業(yè)的知識，還需要掌握管理等方面的知識，要能夠熟悉企業(yè)戰(zhàn)略、目標(biāo)和計劃，了解企業(yè)經(jīng)營管理的各項職能，因為只有這樣才能為不同層次以及不同職能部門的管理者提供他們所需要的服務(wù)。除此之外，處理人際關(guān)系的能力和技巧也是必需的，只有與被審計單位以及企業(yè)管理層和內(nèi)部各個職能部門保持良好關(guān)系，才能使內(nèi)部審計職能得以發(fā)揮，內(nèi)部審計報告得到重視，內(nèi)部審計增值目標(biāo)得以實(shí)現(xiàn)。所以，企業(yè)一定要重視對內(nèi)審人員的培訓(xùn)，使其知識結(jié)構(gòu)更加合理，以便能夠更好地發(fā)揮內(nèi)部審計的職能，幫助企業(yè)提高其管理的效率效果。
三、風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計。
20coso委員會的《企業(yè)風(fēng)險管理總體框架》（erm）中定義“企業(yè)風(fēng)險管理是一個過程，它由董事會、管理當(dāng)局和其他人員執(zhí)行，應(yīng)用于戰(zhàn)略制定并貫穿于企業(yè)之中，旨在識別可能會影響主體的潛在事項，管理風(fēng)險以使其在風(fēng)險容量之內(nèi)，并為主體目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供合理保證?！边@是對內(nèi)部控制的延伸，同時風(fēng)險管理的出現(xiàn)徹底改變了內(nèi)部審計的模式，使得內(nèi)部審計由傳統(tǒng)的被動式及反應(yīng)式的控制導(dǎo)向轉(zhuǎn)向新的主動式及預(yù)期式的風(fēng)險導(dǎo)向。并且，新的風(fēng)險導(dǎo)向?qū)徲嬆Ｊ揭矌砹艘幌盗行碌膶徲嬂砟睿含F(xiàn)代內(nèi)部審計不僅關(guān)注風(fēng)險管理，同時也是風(fēng)險管理的重要組成部分；現(xiàn)代內(nèi)部審計在組織中扮演的角色不再僅是獨(dú)立的評估者，更是風(fēng)險管理與公司治理的整合者；其建議不再僅是強(qiáng)化控制、提高控制的效率效果，而應(yīng)該是規(guī)避、轉(zhuǎn)移和控制風(fēng)險，通過風(fēng)險管理的有效化來提高整體管理效率和效果。所以，在風(fēng)險導(dǎo)向內(nèi)部審計中，風(fēng)險管理已經(jīng)成為組織中的關(guān)鍵流程，確認(rèn)風(fēng)險及測試管理風(fēng)險的辦法成為內(nèi)部審計工作重點(diǎn)。
四、結(jié)語。
隨著社會經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，內(nèi)部審計的邊界在不斷擴(kuò)展，層級在不斷提升。現(xiàn)代內(nèi)部審計，確認(rèn)和咨詢是其兩大服務(wù)領(lǐng)域，以“為組織增加加值，促進(jìn)組織目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)”為宗旨，是融合風(fēng)險管理審計、內(nèi)部控制審計和公司治理審計于一體的全面內(nèi)審，在繼續(xù)維持其傳統(tǒng)領(lǐng)域的同時，還要整合內(nèi)控、風(fēng)險管理和公司治理，并且要加強(qiáng)全面溝通，為組織創(chuàng)造更大的價值。所以，對于內(nèi)部審計和內(nèi)部控制的關(guān)系以及內(nèi)部審計如何在內(nèi)控方面風(fēng)險管理方面更好地發(fā)揮作用，仍有很多內(nèi)容挖掘，本文做的還不夠，還需要我們繼續(xù)不斷地探討。
參考文獻(xiàn)。
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銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇五
20xx年12月6日我行組織全體員工學(xué)習(xí)了“省行整理下發(fā)的九個風(fēng)險提示性文件”材料精神，通過學(xué)習(xí)，進(jìn)一步認(rèn)識到銀行是經(jīng)營風(fēng)險的特殊行業(yè)，風(fēng)險防范的內(nèi)容、范圍在向全方位、全過程延伸，覆蓋了整個經(jīng)營活動的每一個環(huán)節(jié)、每一項業(yè)務(wù)、每一個崗位和每一位員工，風(fēng)險無處不在，因此，防范風(fēng)險也將無處不在?，F(xiàn)在我結(jié)合工作的實(shí)際談點(diǎn)對風(fēng)險防范的個人看法，算是我的體會吧。
一、注重合規(guī)文化學(xué)習(xí)，規(guī)范從業(yè)行為，牢樹“合規(guī)文化創(chuàng)造價值，安全就是效益”的理念，認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工守則》、學(xué)習(xí)《業(yè)務(wù)操作流程》，通過學(xué)習(xí)明白業(yè)務(wù)操作中，啥可做，啥不能做，咋樣去做，明白違規(guī)的后果。才能在現(xiàn)實(shí)的工作中自覺、自律、自醒、自重、自悟。時刻牢記法規(guī)、風(fēng)險觀念。使合規(guī)文化成為防范風(fēng)險的第一道防線。
二、注重細(xì)節(jié)，為了切實(shí)防范和預(yù)防風(fēng)險，每一位員工必須從我做起、從小事做起、從細(xì)節(jié)做起，銀行內(nèi)控制度貫穿于業(yè)務(wù)過程的始終風(fēng)險管理也要從小事抓起，從辦理每一筆業(yè)務(wù)做起，不僅要嚴(yán)防思想、道德、操作風(fēng)險、還要嚴(yán)防外部各種各樣的風(fēng)險。堅決剔除憑感覺、憑經(jīng)驗辦事。同事間要相互溝通、相互提示、相互制約、相互把關(guān)。信任必須建立在遵紀(jì)、守法、按章辦事的基礎(chǔ)上。
四、加強(qiáng)培訓(xùn)，提高風(fēng)險防范能力，增加員工的反假識別技能，熟悉操作流程、增強(qiáng)制度執(zhí)行的責(zé)任心。自上而下重視責(zé)任、重視風(fēng)險、感知風(fēng)險，營造遵紀(jì)、守法、打擊不法行為的氛圍。
五、在提高風(fēng)險預(yù)警能力上實(shí)現(xiàn)突破。銀行不可能回避風(fēng)險，能做的只能是如何去認(rèn)別、分散和化解風(fēng)險，如何為控制風(fēng)險提供相應(yīng)的保障。一要充分利用網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，發(fā)揮全面風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)的作用，加強(qiáng)對重點(diǎn)產(chǎn)品、重點(diǎn)客戶、重要環(huán)節(jié)等各種風(fēng)險信息數(shù)據(jù)的分析，及時向基層單位發(fā)出預(yù)警信息。二要引導(dǎo)和修正基層單位的操作經(jīng)營行為。第三，基層單位要積極主動地加強(qiáng)對風(fēng)險分析和監(jiān)測研究，及時向上級行反映內(nèi)控過程中的重大變化情況，通過發(fā)揮內(nèi)部信息傳導(dǎo)作用，與上級行形成一個協(xié)調(diào)互動的反饋機(jī)制，及早發(fā)現(xiàn)和報告風(fēng)險隱患，為全行風(fēng)險防控提供決策依據(jù)。
總之，防范風(fēng)險要從文化理念、制度建設(shè)、機(jī)制創(chuàng)新、科技手段、案件查防等各方面入手，形成“文化約束、制度制約、系統(tǒng)制約、監(jiān)管制約、違規(guī)懲戒”的風(fēng)險防范模式，全方位構(gòu)建并筑牢風(fēng)險防范的“免疫系統(tǒng)”。提高自身的競爭能力，防范一切風(fēng)險的發(fā)生，從而從進(jìn)一步增強(qiáng)識別風(fēng)險、防范風(fēng)險、控制風(fēng)險的能力，確保全行健康穩(wěn)步發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇六
20xx年11月18日上午我參加了**支行組織的"合規(guī)操作，按規(guī)矩辦事，嚴(yán)控風(fēng)險，從我做起"宣講大會，大會上李科長講述了二十五起發(fā)生在我們身邊的案件，它們大多都是因為操作失誤不按規(guī)矩辦理、制度執(zhí)行不到位，以及從業(yè)人員喪失職業(yè)道德等原因發(fā)生的。
合規(guī)是一種責(zé)任，是一種意識，是代表一些很小的行為和事，是由許許多多，點(diǎn)點(diǎn)滴滴的有序環(huán)節(jié)和規(guī)定組成。其實(shí)，他還是一種習(xí)慣，一種在日常工作中慢慢養(yǎng)成的習(xí)慣。每周我們都會學(xué)習(xí)柜面操作十不準(zhǔn)，上面的十條內(nèi)容就是規(guī)矩，是我們作為一名柜面操作人員每天必須嚴(yán)格遵守的規(guī)矩。
可能有的人抱著事不關(guān)己的心態(tài)，對一些繁雜制度設(shè)置視而不見，對細(xì)小的違規(guī)操作不以為然，心存僥幸，認(rèn)為只要工作中無差錯，應(yīng)付下檢查就萬事大吉了，但是任何細(xì)小的事件都可能成為案件突發(fā)的導(dǎo)火線。我們?nèi)魏蔚囊淮慰此萍?xì)小的違規(guī)都可能是一次案件發(fā)生的開始，每一次漫不經(jīng)心，每一次麻痹大意，每一次看似輕微的違規(guī)都有可能造成嚴(yán)重的后果，跌入萬丈深淵！
回想聽到的種種案件，讓我們觸目驚心，一樁樁案件警示著我們。柜員私自挪用尾箱現(xiàn)金，偽造客戶印鑒挪用客戶資金，只是為了滿足自己一時利益而葬送職業(yè)生涯甚至人身自由；柜員對支付憑證審核不嚴(yán)，未保管好柜員卡操作密碼被他人盜用，只是那1%的操作疏忽卻導(dǎo)致客戶及銀行資金損失；柜員與社會人員勾結(jié)騙取客戶資金，不法分子偽造銀行票據(jù)實(shí)施詐騙，社會風(fēng)險的存在考驗著我們每一個人，稍有疏忽就會釀成大禍。這些案件有些就是發(fā)生在我們身邊，作為農(nóng)商行基層的一名柜員，就要嚴(yán)格執(zhí)行制度規(guī)定，從小事做起、從自身做起、從遵章守規(guī)做起，檢查每一筆業(yè)務(wù)是否到位，檢查每一張會計憑證是否合規(guī)；每次離柜是否都簽退收章，每次下班前是否做到收好印章款項無遺漏，保管好自己的重要物品及密碼，不給他人可乘之機(jī)。
"萬金手中過，合規(guī)心中留"。這是我們對社會的責(zé)任，更是對自己的承諾，時刻緊繃合規(guī)操作的繩弦。通過這一次學(xué)習(xí)，我的責(zé)任心更強(qiáng)了，認(rèn)清了合規(guī)操作是我們每天必須嚴(yán)格執(zhí)行的。同時我也要時時刻刻告誡自己，要做一名合格的銀行從業(yè)人員。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇七
農(nóng)村合作銀行經(jīng)過幾年的努力，發(fā)展迅速，取得了很大的成績，對促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和社會事業(yè)進(jìn)步發(fā)揮了巨大的作用。農(nóng)村合作銀行在發(fā)展的過程中，已建立了一套相對較為完善的內(nèi)控制度，無論是對內(nèi)部的監(jiān)控，對外部的檢查都有一套較有效的手段。但是，農(nóng)村合作銀行在取得成績的同時，也要看到存在的問題，特別是信貸內(nèi)控潛在風(fēng)險應(yīng)當(dāng)引起我們的重視。為加強(qiáng)農(nóng)村合作銀行信貸內(nèi)控，防范信貸風(fēng)險，我們就此問題進(jìn)行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況報告如下：
一、當(dāng)前信貸內(nèi)控潛在的主要風(fēng)險
1、信貸管理認(rèn)識不夠
2、貸前管理不到位
避免信貸風(fēng)險，貸前管理十分重要，但實(shí)際情況，農(nóng)村合作銀行貸前管理不到位。比如：目前貸款調(diào)查，按制度規(guī)定是要求雙人調(diào)查，但大部分信貸網(wǎng)點(diǎn)均只有一個信貸人員，要落實(shí)雙人調(diào)查，其實(shí)是不可能的，這就增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革增加信貸風(fēng)險
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，而工資基本上是當(dāng)年兌現(xiàn)，而原有的貸款賠償制度有一定的滯后性，這樣容易使客戶經(jīng)理產(chǎn)生重開拓輕制度、重開拓輕管理的思想，使得貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。
4、信貸第一責(zé)任人不明確
要防范信貸風(fēng)險，明確信貸第一責(zé)任人十分重要，只有明確了信貸第一責(zé)任人，才會對信貸承擔(dān)責(zé)任，加強(qiáng)信貸管理，減少和避免信貸風(fēng)險。目前農(nóng)村合作銀行的實(shí)際情況是客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工雖然明確，但實(shí)行多頭管理，反面造成信貸信息不對稱，第一責(zé)任人不明確，容易產(chǎn)生信貸風(fēng)險。
二、解決信貸管理存在問題的對策與建議
1、轉(zhuǎn)變思想觀念，樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念
信貸管理是銀行全程監(jiān)控風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，必須樹立全程監(jiān)控風(fēng)險的理念，克服‘重放輕收，重放輕管”，將信貸管理做到實(shí)處，處理好貸款營銷和風(fēng)險防范之間的矛盾，以加強(qiáng)信貸管理推動業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。
2、配足人員，加強(qiáng)貸前管理
為避免信貸風(fēng)險，必須加強(qiáng)貸前管理。在全面落實(shí)貸前管理制度的情況下，要配足人員，貸款調(diào)查必須按制度規(guī)定實(shí)行雙人調(diào)查，切不要為了節(jié)省人員，讓一人去做貸款調(diào)查，這實(shí)際是撿了芝麻丟了西瓜，得不償失，無形中增加了信貸風(fēng)險。
3、薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合
薪酬制度改革后，客戶經(jīng)理的工資可以概括為多做業(yè)務(wù)，多放貸款，多做中間業(yè)務(wù)，多拿工資，使得客戶經(jīng)理重開拓輕管理，造成貸款質(zhì)量不高，極易產(chǎn)生風(fēng)險。所以，薪酬制度改革要與防范信貸風(fēng)險相結(jié)合，在注重信貸績效考核的同時，明確設(shè)置貸款質(zhì)量的考核指標(biāo)，對信貸資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行嚴(yán)格控制，對新增貸款形成不良的要從嚴(yán)問責(zé)。要及時識別和彌補(bǔ)信貸潛在的風(fēng)險，把力保貸款的安全性、流動性、盈利性作為信貸管理的核心目標(biāo)和根本。
4、明確信貸第一責(zé)任人
為徹底防范信貸風(fēng)險，要在客戶經(jīng)理、副行長、行長、信貸管理部、貸審會之間的責(zé)職分工清楚的基礎(chǔ)上，明確單筆信貸的第一責(zé)任人，讓第一責(zé)任人切實(shí)負(fù)起該筆信貸的責(zé)任。只有這樣，才能保證該筆信貸的安全，起到防范信貸風(fēng)險的作用。
5、加強(qiáng)信貸管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識
對信貸做到精細(xì)化管理，實(shí)行全過程、全方位的管理。客戶經(jīng)理要真正意識到對貸款的監(jiān)督、檢查與管理是提高銀行資產(chǎn)質(zhì)量的重要手段之一，也是對發(fā)放貸款所承擔(dān)責(zé)任和風(fēng)險的自我保護(hù)措施。客戶經(jīng)理在做好貸前管理的同時要加強(qiáng)貸后管理，要積極、主動地與借款人保持密切聯(lián)系，經(jīng)常深入企業(yè)了解企業(yè)狀況和經(jīng)營能力。根據(jù)不同的擔(dān)保方式，定期檢查抵押物的完好程度、市場售價的穩(wěn)定性，對保證人資信主財務(wù)的變動情況，以及借款企業(yè)所在行業(yè)在經(jīng)濟(jì)發(fā)展和產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的地位及變動趨勢，作出經(jīng)營預(yù)測分析，做到精細(xì)化管理，增強(qiáng)風(fēng)險防范意識，確保銀行資產(chǎn)質(zhì)量。
6、加強(qiáng)培訓(xùn)，穩(wěn)定信貸人員隊伍
信貸人員是農(nóng)村合作銀行員工隊伍的重要力量，在社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化日新月異的情況下，要加大對信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)力度，不斷更新知識，提高其業(yè)務(wù)工作技能。只有培養(yǎng)出高素質(zhì)的信貸人員，才能培育出高效益的客戶。在加強(qiáng)信貸人員培訓(xùn)學(xué)習(xí)的基礎(chǔ)上，要維護(hù)信貸人員隊伍穩(wěn)定。信貸管理是專業(yè)性強(qiáng)的一個崗位，隨著信貸全面風(fēng)險管理的實(shí)行，貸款管理精細(xì)化的實(shí)施，信貸人員不但要熟練掌握政策、精通各個業(yè)務(wù)品種并能熟練辦理各種信貸手續(xù)，還要掌握宏觀行業(yè)政策的信息，有預(yù)見性地預(yù)警、化解潛在風(fēng)險，并在與客戶打交道過程中積累豐富的工作經(jīng)驗。為此，應(yīng)當(dāng)保持信貸人員隊伍的相對穩(wěn)定，促進(jìn)信貸工作的全面發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇八
近日，我參加了省聯(lián)社黨委組織的黨員干部政治紀(jì)律和政治規(guī)矩集中教育視頻會議和______銀行黨委組織的嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩集中教育培訓(xùn)，特別是認(rèn)真學(xué)習(xí)了省聯(lián)社劉理事長講話和______銀行王董事長輔導(dǎo)報告后，使我對"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"在思想上有了深刻的變化，主要體現(xiàn)在以下三個轉(zhuǎn)變：
從與己無關(guān)到與己有關(guān)轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律政治規(guī)矩，我錯誤認(rèn)為那是大領(lǐng)導(dǎo)的事情，那是中央、省、市的事情，與我沒有什么關(guān)系。但通過學(xué)習(xí)劉理事長講話和王董事長輔導(dǎo)報告，使我認(rèn)識到這個活動事關(guān)黨和國家的興衰滅亡，不僅僅是中央、省、市的事情，也關(guān)系到基層、關(guān)系到每個黨員、關(guān)系到我本人。政治紀(jì)律和政治規(guī)矩與我息息相關(guān)，沒有國哪有家，沒有黨哪有今天的發(fā)展?如果不講政治紀(jì)律、不講政治規(guī)矩，我們就要受到處罰和追究，就會影響到我們?nèi)粘５墓ぷ?，更談不上盡到黨員的責(zé)任。一句話，政治紀(jì)律政治規(guī)矩與我相關(guān)，息息相關(guān)!
從盲目樂觀到還有差距轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，我樂觀認(rèn)為，我是個講政治守規(guī)矩的人，但細(xì)讀政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的相關(guān)要求后，我感覺自己還有不小差距。比如，我們黨的優(yōu)良傳統(tǒng)是什么?我執(zhí)行的怎樣?我的黨修養(yǎng)夠不夠?面對重大問題，是否隨便發(fā)表個人意見?把聽來的小道消息當(dāng)做"新聞"傳播?在執(zhí)行上級制度辦法規(guī)定上有沒有打"擦邊球"等等。這些，都是與我相關(guān)的，也是我做的有差距的方面。
從應(yīng)付過關(guān)到自我加壓轉(zhuǎn)變。最初，對于政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的學(xué)習(xí)教育活動，我是有種應(yīng)付過關(guān)思想的。但現(xiàn)在，我認(rèn)識到，我應(yīng)該積極認(rèn)真的參加這次活動，以這次活動為契機(jī)，認(rèn)真學(xué)習(xí)黨的紀(jì)律，黨的規(guī)矩，認(rèn)真做好筆記，撰寫體會，豐富自己的理論知識，加強(qiáng)自己的黨性修養(yǎng)，提高自己遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩的能力。更為重要的是，在日常生活工作中，遵守政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，遵守各項制度辦法，認(rèn)真執(zhí)行上級要求。
"嚴(yán)明政治紀(jì)律，嚴(yán)守政治規(guī)矩"集中教育活動，體現(xiàn)黨要管黨、從嚴(yán)治黨的堅定決心。我會立足崗位，積極參與，在思想上重視，在學(xué)習(xí)上認(rèn)真，在執(zhí)行上堅決，做一個講政治守紀(jì)律的明白人、清白人。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇九
一、前言
近幾年，我國經(jīng)濟(jì)呈現(xiàn)增長疲態(tài)，市場需求下滑，企業(yè)間的競爭越發(fā)激烈，企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險也隨之不斷增加。為了更好地規(guī)避內(nèi)外部風(fēng)險，越來越多的企業(yè)趨向強(qiáng)化企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理，以有效地保障企業(yè)的平穩(wěn)運(yùn)行。企業(yè)內(nèi)部會計控制與風(fēng)險管理的綜合運(yùn)用儼然成為了現(xiàn)代企業(yè)管理的重要組成成分。為了保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)與可持續(xù)發(fā)展，有必要對兩者的運(yùn)用進(jìn)行探討、研究。企業(yè)會計內(nèi)控不僅能夠?qū)ζ髽I(yè)管理人員進(jìn)行調(diào)控，同時，也能夠?qū)ζ髽I(yè)經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)活動進(jìn)行調(diào)整，是當(dāng)下企業(yè)較為盛行的一種內(nèi)部風(fēng)險管理措施;建立健全的會計內(nèi)控，有助于企業(yè)協(xié)調(diào)解決內(nèi)部管理矛盾。風(fēng)險管理不僅能夠指導(dǎo)企業(yè)對外部的風(fēng)險作出識別、評估，還能夠幫助企業(yè)制定相應(yīng)的風(fēng)險控制策略和控制措施，降低或轉(zhuǎn)移風(fēng)險。在企業(yè)經(jīng)營管理中，兩者缺一不可，相互作用，已經(jīng)成為了企業(yè)經(jīng)營管理應(yīng)對內(nèi)外部風(fēng)險的一大主流。
二、企業(yè)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理概念
企業(yè)會計內(nèi)控即是企業(yè)內(nèi)部為了保證企業(yè)內(nèi)部現(xiàn)金流的安全、利潤目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)以及會計信息的精準(zhǔn)，在符合國家法律法規(guī)的前提下實(shí)施的旨在達(dá)成控制目標(biāo)的一系列控制方案以及相應(yīng)控制程序。企業(yè)風(fēng)險管理則是專注于研究企業(yè)在運(yùn)行中風(fēng)險發(fā)生可能性以及風(fēng)險控制方案，企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險管理的過程主要是由風(fēng)險管理部門對企業(yè)預(yù)計會面臨的風(fēng)險進(jìn)行識別、評估、衡量，然后據(jù)此對風(fēng)險進(jìn)行決策，確定有效的風(fēng)險控制策略和控制程序。
三、企業(yè)應(yīng)用企業(yè)會計內(nèi)控的現(xiàn)狀
隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來越多的企業(yè)加入到了激烈的市場競爭中，各企業(yè)之間競爭持續(xù)加大。在此經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，容易導(dǎo)致一個問題:企業(yè)對外關(guān)注度不斷上升，而對內(nèi)管理程度轉(zhuǎn)而下降;這就難免使企業(yè)內(nèi)部管理出現(xiàn)問題;隨著時間的推移，就會有越來越多的管理漏洞積累，發(fā)展到最后，企業(yè)生存面臨危急。綜合分析我國企業(yè)在會計內(nèi)控方面的應(yīng)用，從而得出以下幾點(diǎn)問題:
(一)企業(yè)會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)
企業(yè)想要在激烈的市場競爭中存活下來，就必須建立健全企業(yè)會計內(nèi)控制度。由于企業(yè)會計內(nèi)控制度的建立關(guān)系到企業(yè)內(nèi)部財務(wù)目標(biāo)、組織體系、流程梳理等多方面，多數(shù)企業(yè)受限于財務(wù)目標(biāo)不明確、組織體系無法保障、管理流程不清晰、部門制衡失效等種種原因，會計內(nèi)控制度不夠嚴(yán)謹(jǐn)，執(zhí)行不到位，在企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理中缺乏全面的認(rèn)識以及系統(tǒng)觀念。另外，在日常經(jīng)營中，也容易發(fā)生一種現(xiàn)象:企業(yè)管理者在決策中超越了會計內(nèi)控，使企業(yè)遭受財務(wù)損失?，F(xiàn)今多數(shù)企業(yè)都有制定會計內(nèi)控方案，但在制度的設(shè)定上還不夠嚴(yán)謹(jǐn)，制度運(yùn)行上甚至形同虛設(shè)。在這種不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹贫拳h(huán)境下，容易引起企業(yè)內(nèi)部財務(wù)管理混亂，影響公司整體經(jīng)濟(jì)效益［1］。
(二)企業(yè)在監(jiān)管會計內(nèi)控方面力度不夠
企業(yè)建立了一套會計內(nèi)控管理機(jī)制，并不必然地永葆不失;企業(yè)有必要針對會計內(nèi)控在制度設(shè)計和運(yùn)行上再建立一套相應(yīng)的監(jiān)督機(jī)制，以彌補(bǔ)會計內(nèi)控相關(guān)方面的不足，減少企業(yè)的`管理風(fēng)險。建立會計內(nèi)控管理機(jī)制的企業(yè)，由于職能重疊、專業(yè)缺乏、或者出于成本考量等因素，會計內(nèi)控運(yùn)行的監(jiān)督機(jī)制一直未得到有效的認(rèn)可。而已建立監(jiān)督機(jī)制的企業(yè)也還存在兩方面的不足:一是監(jiān)督機(jī)制與會計內(nèi)控機(jī)制不相適應(yīng)，難以彌補(bǔ)企業(yè)會計內(nèi)控的不足;二是監(jiān)督機(jī)制不嚴(yán)謹(jǐn)，監(jiān)督機(jī)制的建立，必須經(jīng)過嚴(yán)格的審查，確立沒有明顯的漏洞，而部分企業(yè)卻往往忽視了這一點(diǎn)。
(三)企業(yè)財會人員職業(yè)素養(yǎng)不夠
在我國企業(yè)的管理中，對于財會人員的需求量很大，但現(xiàn)實(shí)卻是國家對于企業(yè)財務(wù)管理機(jī)制建設(shè)不夠重視，使得財會相關(guān)人員整體的職業(yè)素養(yǎng)不高。當(dāng)下，部分企業(yè)在選擇這一方面的從業(yè)人員時，對于人員的相關(guān)職業(yè)素養(yǎng)要求不高，持證即可上崗。這就使得相關(guān)人員在進(jìn)行財務(wù)管理時，由于自身職業(yè)素養(yǎng)的原因，難以貫徹會計內(nèi)控的精髓，無法有效執(zhí)行會計內(nèi)控要求，對業(yè)務(wù)的財務(wù)管控力有限，從而影響到企業(yè)的整體經(jīng)濟(jì)效益水平。
四、企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理分析
企業(yè)會計內(nèi)控是應(yīng)對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險的措施，而風(fēng)險管理則是應(yīng)對企業(yè)外部風(fēng)險措施，兩者目的相同，都是為了降低企業(yè)的風(fēng)險，但是這并不意味著這兩者可以等同。為了更好地對企業(yè)會計內(nèi)控與風(fēng)險管理進(jìn)行了解，將從二者的相同點(diǎn)以及不同點(diǎn)出發(fā)，對二者進(jìn)行簡要分析。首先是共同點(diǎn)，二者對于企業(yè)的運(yùn)營都有促進(jìn)作用，具體如下:
(一)保障企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營
企業(yè)在進(jìn)行生產(chǎn)經(jīng)營中會面臨許多的波折、風(fēng)險，所有的過程都并非一帆風(fēng)順，這就使得企業(yè)可持續(xù)性經(jīng)營尤為寶貴。風(fēng)險管理通過對企業(yè)面臨的風(fēng)險進(jìn)行管理和規(guī)劃，降低企業(yè)遭受重大損失的概率，并依據(jù)實(shí)際情況對風(fēng)險進(jìn)行分析、診斷，得出有效方案，來保障企業(yè)的可持續(xù)性經(jīng)營。而企業(yè)內(nèi)控則是通過對企業(yè)內(nèi)部組織和流程進(jìn)行管理，形成良好的運(yùn)行模式來保障企業(yè)的可持續(xù)經(jīng)營。
(二)有助于適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場
風(fēng)險經(jīng)營可以及時的反應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場的現(xiàn)狀，將經(jīng)濟(jì)市場的變化一一呈現(xiàn)，這就可以很好的幫助企業(yè)適應(yīng)經(jīng)濟(jì)市場，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。至于企業(yè)內(nèi)控則是加強(qiáng)企業(yè)經(jīng)濟(jì)安全措施，對企業(yè)財產(chǎn)做出精確評估，進(jìn)而在經(jīng)濟(jì)市場形成良好的優(yōu)勢。
(三)有利于企業(yè)提高經(jīng)濟(jì)效益
風(fēng)險經(jīng)營有效的降低了企業(yè)虧損度，通過實(shí)際市場調(diào)查，數(shù)據(jù)收集、資料分析、以及科學(xué)決策，就能夠很好地反映市場，有利于企業(yè)作出適應(yīng)市場的決策，提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。企業(yè)內(nèi)控也可以在企業(yè)內(nèi)部管理方面做出一些貢獻(xiàn)，對企業(yè)整體運(yùn)營做出質(zhì)量的改觀，進(jìn)而提高企業(yè)的經(jīng)濟(jì)效益。二者的目標(biāo)相同，但是具體的實(shí)施方案不同，這就是二者本質(zhì)的區(qū)別。除此之外，二者還有的不同點(diǎn)就是企業(yè)會計內(nèi)控主要是對企業(yè)內(nèi)部風(fēng)險防范，以提前做些預(yù)備措施，支持決策，并不能夠?qū)L(fēng)險化解或是轉(zhuǎn)移。風(fēng)險管理則是通過一系列的環(huán)節(jié)來應(yīng)對企業(yè)外部的風(fēng)險，可以對風(fēng)險進(jìn)行評估、識別、檢測以及應(yīng)對。
五、針對會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理提出的建議
(一)完善會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制
會計內(nèi)控機(jī)制必須保證與企業(yè)內(nèi)部管理機(jī)制相適應(yīng)，保證機(jī)制的公平、公正、均衡，對細(xì)節(jié)進(jìn)行詳細(xì)解析以及一些漏洞作出修改，除此之外，還要保障該機(jī)制的明確落實(shí)。風(fēng)險管理機(jī)制必須保證針對經(jīng)濟(jì)市場，具有可變性。經(jīng)濟(jì)市場是企業(yè)經(jīng)營管理的一大影響因素，或大或小的風(fēng)險都有可能會影響到企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展，所以必須制定出一套切合經(jīng)濟(jì)市場，并且可以依據(jù)經(jīng)濟(jì)市場的變化可做出調(diào)整的風(fēng)險管理機(jī)制。
(二)加強(qiáng)的會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理監(jiān)督力度
監(jiān)督是確保這兩種機(jī)制貫徹落實(shí)的重點(diǎn)，因此，必須加強(qiáng)企業(yè)的監(jiān)督力度。一方面建議從組織保障出發(fā)，也就是要單獨(dú)設(shè)立一個管理部門，主管這兩種機(jī)制的落實(shí)程度，以免出現(xiàn)相關(guān)人員涉嫌干擾;另一方面則是從監(jiān)督機(jī)制來講，必須設(shè)立一套嚴(yán)格的監(jiān)督機(jī)制，明令要求員工以及管理者按照這兩種機(jī)制執(zhí)行［2］。
(三)提高相關(guān)人員的職業(yè)素養(yǎng)
企業(yè)發(fā)展離不開人才的建設(shè)，優(yōu)秀的人才都有著良好的職業(yè)素養(yǎng)，因此，建議企業(yè)在招攬該方面的從業(yè)人員時，多關(guān)注人員的在會計內(nèi)控和風(fēng)險管理方面的職業(yè)素養(yǎng)。職業(yè)素養(yǎng)不僅是一個員工能否出色完成任務(wù)的評定標(biāo)準(zhǔn)，還是一個企業(yè)是否具備可持續(xù)性發(fā)展條件的內(nèi)在因素。企業(yè)應(yīng)不拘于從內(nèi)部挖掘該方面的人才，并對該方面的人員進(jìn)行培訓(xùn)，以期能夠幫助他們形成良好的職業(yè)素養(yǎng)，以滿足企業(yè)發(fā)展的要求。
六、結(jié)束語
風(fēng)險在企業(yè)發(fā)展道路上不可避免的，面對風(fēng)險，企業(yè)真正需要做的是加強(qiáng)會計內(nèi)控以及風(fēng)險管理機(jī)制的落實(shí)力度，強(qiáng)大自身，以降低企業(yè)經(jīng)營管理風(fēng)險，化危為機(jī)，為企業(yè)帶來經(jīng)濟(jì)效益，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)性發(fā)展。
參考文獻(xiàn):
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銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十
風(fēng)險是在銀行業(yè)務(wù)中一直存在的現(xiàn)象。銀行除了要賺取儲戶和客戶的利潤，還要承擔(dān)與其業(yè)務(wù)相關(guān)的風(fēng)險。然而，風(fēng)險不是壞事，當(dāng)銀行能夠積極應(yīng)對風(fēng)險并正確地管理風(fēng)險時，風(fēng)險就能變?yōu)闄C(jī)遇。在我的工作中，我學(xué)習(xí)了很多關(guān)于風(fēng)險和應(yīng)對風(fēng)險的經(jīng)驗，這對我是很有幫助的。本文將介紹我在工作中的體會和心得，希望能夠?qū)Υ蠹矣兴鶐椭?BR> 第二段：理解風(fēng)險
首先，我們需要了解什么是風(fēng)險。風(fēng)險可以定義為某種不確定性的可能性和影響。銀行業(yè)務(wù)中的風(fēng)險主要有信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、流動性風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險。銀行必須評估和管理這些風(fēng)險，并做好應(yīng)對措施。對于銀行員工來說，必須深入了解銀行的業(yè)務(wù)及其所承擔(dān)的風(fēng)險，以在日常工作中避免引發(fā)風(fēng)險。
第三段：風(fēng)險管理
對于銀行來說，正確管理風(fēng)險是其最基本的職責(zé)之一。風(fēng)險管理的過程包括風(fēng)險評估、風(fēng)險控制、風(fēng)險監(jiān)測和回顧。很多銀行都有專門的風(fēng)險管理委員會來負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理風(fēng)險。此外，銀行應(yīng)該制定一套完備的風(fēng)險管理政策和制度，并不斷審查和更新這些政策和制度。銀行員工也要積極參與風(fēng)險管理，認(rèn)真執(zhí)行相關(guān)的政策和制度。
第四段：應(yīng)對風(fēng)險
在處理風(fēng)險時，正確的應(yīng)對方法非常重要。銀行需要將風(fēng)險分配到不同的區(qū)域，并建立一套應(yīng)對措施。對于某些無法消除的風(fēng)險，銀行應(yīng)該采取減輕風(fēng)險的措施，如進(jìn)行合理風(fēng)險分散、加強(qiáng)內(nèi)部控制、購買適當(dāng)?shù)娘L(fēng)險保險等。 對于銀行員工來說，應(yīng)對風(fēng)險是一項持續(xù)的任務(wù)。員工必須及時發(fā)現(xiàn)和處理潛在的風(fēng)險，并對可能導(dǎo)致風(fēng)險的過程進(jìn)行適當(dāng)?shù)恼{(diào)整和改進(jìn)。
第五段：總結(jié)
總而言之，風(fēng)險是銀行業(yè)務(wù)中不可避免的現(xiàn)象。正確管理風(fēng)險可以有效地降低其對銀行的影響。銀行要制定有效的風(fēng)險管理制度，并不斷完善這些制度，銀行員工也要積極參與風(fēng)險的管理和應(yīng)對。最后，風(fēng)險的產(chǎn)生并不可怕，銀行員工要具有正確的態(tài)度和認(rèn)識，適當(dāng)?shù)貙ΥL(fēng)險，將其變?yōu)闄C(jī)遇。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十一
在銀行業(yè)務(wù)高速發(fā)展的背景下，日益激烈的行業(yè)競爭、客戶對于銀行網(wǎng)點(diǎn)的不滿和期望，以及網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營效率低下等各種風(fēng)險因素都迫切要求銀行業(yè)對現(xiàn)有內(nèi)部風(fēng)險積極進(jìn)行防控。郵儲銀行為全面提升內(nèi)部風(fēng)險防控意識，提高綜合競爭力，認(rèn)真學(xué)習(xí)現(xiàn)代銀行的風(fēng)險管理經(jīng)驗，從穩(wěn)健經(jīng)營出發(fā)，從為城鄉(xiāng)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)和從事低風(fēng)險的資產(chǎn)業(yè)務(wù)起步，通過不斷加強(qiáng)銀行內(nèi)部管理和風(fēng)險控制能力，逐步拓展新業(yè)務(wù)提高經(jīng)濟(jì)效益。
根據(jù)隊伍的現(xiàn)狀，確定內(nèi)部風(fēng)險的防控重點(diǎn)和方向，確定培訓(xùn)對象和內(nèi)容，制定和落實(shí)好培訓(xùn)計劃，積極引進(jìn)商業(yè)銀行先進(jìn)的經(jīng)營理念、管理理念。改善員工的知識和專業(yè)結(jié)構(gòu)，全面提高員工整體素質(zhì)，使其逐步適應(yīng)郵儲銀行的發(fā)展需要。最大限度降低風(fēng)險，主要采取了以下幾方面措施：
內(nèi)部風(fēng)險防控的最終目標(biāo)是要實(shí)現(xiàn)網(wǎng)點(diǎn)自主內(nèi)部控制功能的提升，把推進(jìn)內(nèi)部風(fēng)險防控作為提高員工滿意度和客戶滿意度，提高網(wǎng)點(diǎn)的營銷服務(wù)能力和核心競爭力，乃至撬動全行內(nèi)部安全意識，實(shí)現(xiàn)工作目標(biāo)的重中之重的工作來抓。作為對內(nèi)部風(fēng)險防控的內(nèi)容、步驟、目標(biāo)和要求都進(jìn)行明確，為降低內(nèi)部防控風(fēng)險提供科學(xué)依據(jù)。
堅持優(yōu)化布控、提高效益原則。本著“穩(wěn)定內(nèi)部風(fēng)險結(jié)構(gòu)”的思路，合理調(diào)整內(nèi)部安全意識，提高網(wǎng)點(diǎn)的創(chuàng)效能力。根據(jù)不同的區(qū)域和經(jīng)濟(jì)條件，加強(qiáng)對基礎(chǔ)網(wǎng)點(diǎn)和自助網(wǎng)點(diǎn)的安全風(fēng)險進(jìn)行建設(shè)，各部門要對自身的安全問題執(zhí)行情況進(jìn)行全面檢查、監(jiān)督和評價考核， 對執(zhí)行不力的要嚴(yán)肅追究責(zé)任，以確保內(nèi)部風(fēng)險控制的質(zhì)量和效果，通過網(wǎng)點(diǎn)形象建設(shè)工作促進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)全方位功能的提升。。
控制銀行內(nèi)部風(fēng)險是為了更好的為客戶提供服務(wù)，增加產(chǎn)品銷售，但如果不重視內(nèi)控制度建設(shè)、規(guī)章制度的落實(shí)和風(fēng)險理念的教育，甚至以犧牲風(fēng)險來增加服務(wù)的便利性，則有可能導(dǎo)致轉(zhuǎn)型的失敗。因此，加強(qiáng)員工思想道德教育和風(fēng)險意識，狠抓制度落實(shí)和按章操作，建立先進(jìn)的風(fēng)險控制文化和合規(guī)文化，督促網(wǎng)點(diǎn)整改，鞏固風(fēng)險安全檢查效果。
通過專業(yè)的合規(guī)風(fēng)險教育去進(jìn)行企業(yè)改革，用統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范網(wǎng)點(diǎn)的營銷模式，實(shí)現(xiàn)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化和客戶體驗的一致性，以提高產(chǎn)品銷售能力，提升客戶滿意度。從而提高網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)部控制的全面轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益的穩(wěn)步提高。
銀行風(fēng)險防控心得體會5
自1998年郵政獨(dú)立運(yùn)營以來，中國郵政人在近幾年的時間時一直在摸索郵政運(yùn)營的最佳模式，尋找郵政業(yè)務(wù)最佳契機(jī)和途徑。我國郵政儲蓄網(wǎng)點(diǎn)超過36000個，其中2/3以上網(wǎng)點(diǎn)分布在縣和縣以下農(nóng)村地區(qū)，已成為我國連接城鄉(xiāng)的最大金融網(wǎng)。
中國郵政儲蓄銀行掛牌成立，是我國郵政金融事業(yè)發(fā)展歷程上的一件大事，具有重要的里程碑意義。是我國郵政體制改革取得的又一重大階段性成果，也是在國家金融監(jiān)管部門的指導(dǎo)下，金融體制改革取得的又一項新的重要成就。隨著加入世貿(mào)組織過渡期的結(jié)束，中國郵政蓄銀行成立伊始，合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的我國商業(yè)銀行面臨的重要風(fēng)險。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，如今已經(jīng)得到全球銀行業(yè)的普遍認(rèn)同。如何大力倡導(dǎo)銀行自身的合規(guī)文化，建立一個有效的銀行合規(guī)風(fēng)險管理組織體系，成為各家銀行的當(dāng)務(wù)之急。淮南子有訓(xùn)：“矩不正，不可為方；規(guī)不正，不可為圓”。因此，必須把"合規(guī)風(fēng)險"放到與銀行業(yè)三大風(fēng)險，即信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險同等重要的程度來重視。
合規(guī)風(fēng)險"指的是：銀行因未能遵循法律法規(guī)、監(jiān)管要求、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則、已經(jīng)適用于銀行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失或聲譽(yù)損失的風(fēng)險。合規(guī)是銀行業(yè)一項核心的風(fēng)險管理活動，健全、有效的合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制，是實(shí)施以風(fēng)險為本監(jiān)管的基礎(chǔ)。
銀行業(yè)三大風(fēng)險是信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險。
（一）樹立主動合規(guī)意識，克服被動合規(guī)心理。
合規(guī)是銀行文化的重要組成部分， 也是銀行業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行的基本內(nèi)在需求， 在銀行員工中樹立"合規(guī)人人有責(zé)"、"主動合規(guī)意識"、"合規(guī)創(chuàng)造價值"等理念，要將績效考核機(jī)制作為培育合規(guī)文化的重要組成部分，以充分體現(xiàn)商業(yè)銀行倡導(dǎo)合規(guī)經(jīng)營和懲處違規(guī)的價值觀念。
(二)制定合規(guī)政策，組建合規(guī)部門。
構(gòu)建商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險管理機(jī)制需要設(shè)立專職的合規(guī)部門，并要確保合規(guī)部門不受干擾地發(fā)現(xiàn)、調(diào)查問題，讓合規(guī)人員及時地參與到銀行組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程的再造過程，使依法合規(guī)經(jīng)營原則真正落實(shí)到業(yè)務(wù)流程的每一個環(huán)節(jié)乃至每一位員工。
合規(guī)作為一門獨(dú)特的銀行風(fēng)險管理技術(shù)，已日益滲透到農(nóng)村金融全面風(fēng)險管理框架之中。合規(guī)風(fēng)險逐漸成為除信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險之外的農(nóng)村金融面臨的重要風(fēng)險，因此，完善合規(guī)風(fēng)險管理已成為農(nóng)村金融當(dāng)前的重要研究課題。完善銀行業(yè)合規(guī)風(fēng)險管理已是商業(yè)銀行當(dāng)前刻不容緩的重要任務(wù)。也是中國郵政儲蓄銀行改革與順利發(fā)展的重要舉措。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十二
近年來,隨著全民參保工作的深入開展,特別是機(jī)關(guān)事業(yè)單位的全面參保,截止9月底全縣機(jī)關(guān)事業(yè)單位已參保8194人，因無編制待參保的還有1748人，其中已經(jīng)領(lǐng)取養(yǎng)老金的是20xx人。企業(yè)參保7627人，其中領(lǐng)養(yǎng)老金的是1666人，社會保險覆蓋面進(jìn)一步擴(kuò)大,其基金風(fēng)險防控已經(jīng)成為各地基金監(jiān)管部門的頭等大事之一，作為設(shè)在社保局的紀(jì)檢組基金監(jiān)管也是重點(diǎn)之一，近年來根據(jù)全國各地開展的經(jīng)辦風(fēng)險專項檢查,也體現(xiàn)出了風(fēng)險防控的重要性。昨天省上發(fā)來的一個文件就是專門就社?；痫L(fēng)險防控的安排即自查和交叉檢查的安排。如何作好風(fēng)險防控,確?；鸢踩\(yùn)行,我經(jīng)過調(diào)研和結(jié)合我縣的基金運(yùn)行情況分析自己也有了一些思考和想法:
1,冒領(lǐng)養(yǎng)老金:
由于現(xiàn)在的離退休人員居住分散,全國各地都有，部分離退休人員在死亡或喪失享受養(yǎng)老金資格后仍然繼續(xù)領(lǐng)取養(yǎng)老金,死亡家屬不報或者漏報,社保部門在生存認(rèn)證過程中予以掩蓋或者利用相似的人頂替認(rèn)證等，都會造成基金損失。
2,違規(guī)辦理提前退休.補(bǔ)繳:
如果某一個人利用虛假材料如;偽造病歷，特殊工種證明，利用工作人員修改檔案年齡等方式辦理提前退休也會造成基金損失,一是減少基金收入,二是增加基金資出。
3.單位虛報繳費(fèi)基數(shù)：
個別企業(yè)為減少負(fù)擔(dān)，少報，瞞報漏報繳費(fèi)基數(shù)導(dǎo)致少交社保費(fèi)，一是損害了職工利益，二是減少了社?；鹗杖搿?BR> 4,重復(fù)享受待遇:
目前全國各省份之間養(yǎng)老金是分別開展的,信息不互通,參保人員流動大,當(dāng)一個人在兩個省份參保滿后可同時在兩個省份領(lǐng)取養(yǎng)老金。
5．經(jīng)辦過程中的風(fēng)險點(diǎn)：
由于經(jīng)辦人員不足，一人兼辦兩個人的工作，形成了一定的風(fēng)險點(diǎn)，也給基金監(jiān)管帶來了難度。
通過以上五個方面的風(fēng)險分析，應(yīng)該從以下幾個方面進(jìn)行防控：
一.優(yōu)化經(jīng)辦規(guī)程：
嚴(yán)格流程控制，嚴(yán)格線上發(fā)放，嚴(yán)禁線下操作。禁止手工辦理和現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，完善認(rèn)證方式，通過大數(shù)據(jù)對比，社會化管理;社會化管理包括原單位及居住地鄉(xiāng)鎮(zhèn)和社區(qū)，遠(yuǎn)程認(rèn)證等，嚴(yán)格社會保險待遇領(lǐng)取資格核查。全面實(shí)現(xiàn)服務(wù)信息及時告知和便捷查詢，方便參保人員監(jiān)督，協(xié)同推進(jìn)服務(wù)便民和監(jiān)管方式創(chuàng)新，切實(shí)管控服務(wù)風(fēng)險。
二，健全內(nèi)控體系：
提升防控能力。切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)控制度建設(shè)，合理配置崗位人員，落實(shí)崗位相互監(jiān)督；業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)互相制衡機(jī)制，執(zhí)行五個不兼任：即業(yè)務(wù)和財務(wù)崗位不兼任；業(yè)務(wù)和信息崗位不兼任；會計和出納崗位不兼任；稽核和業(yè)務(wù)不兼任；票據(jù)和印鑒崗位五個不兼任。待遇的調(diào)整和發(fā)放責(zé)任到人，并落實(shí)初審.復(fù)審.終審制度，確保授權(quán)管理落到實(shí)處。待遇發(fā)放.基金會計等高風(fēng)險崗位必須使用正式工作人員，且連續(xù)任職不能超過五年。
三，嚴(yán)格財務(wù)管理：
降低社?；痫L(fēng)險。嚴(yán)格落實(shí)，《社會保險基金財務(wù)制度》和《社會保險基金會計制度》；制定嚴(yán)格的基金稽核制度和生存認(rèn)證制度。落實(shí)基金收支分線授權(quán)制度和審批制度，加強(qiáng)社?；鹳~戶管理，嚴(yán)禁基金賬戶對私轉(zhuǎn)賬行為。嚴(yán)格審核大額待遇支出；系統(tǒng)控制單筆超過一定額度的待遇支付，未經(jīng)復(fù)核不得發(fā)放。建立財務(wù)對接制度；每月財務(wù)與業(yè)務(wù).銀行.稅務(wù)等進(jìn)行對賬，確保賬證相符，帳帳相符，業(yè)務(wù)流與資金流相匹配。
四，對于跨省參保的問題；積極呼吁，待高層解決。
以上是我一些不成熟的調(diào)研與思考，盡供參考。
xxxx年xx月xx日
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十三
第一段：引言（字?jǐn)?shù)：150）
作為現(xiàn)代金融行業(yè)中至關(guān)重要的一環(huán)，銀行內(nèi)控在保障金融安全、維護(hù)信譽(yù)、管理風(fēng)險等方面發(fā)揮著重要作用。在過去的工作經(jīng)歷中，我有幸參與并親身體驗了銀行內(nèi)控的實(shí)施，積累了一些心得體會。銀行內(nèi)控不僅僅是一套制度和流程，更是一種價值觀念的倡導(dǎo)、風(fēng)險觀念的建立，以及全員的共識與努力。在本文中，我將分享我在銀行內(nèi)控方面的一些心得體會。
第二段：全員參與的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
銀行內(nèi)控不是工作部門或個別人員的事務(wù)，而是銀行全員共同參與的過程。所有人對內(nèi)控的了解、支持和執(zhí)行都至關(guān)重要。正確認(rèn)識到銀行發(fā)展離不開內(nèi)控的支持，全員參與內(nèi)控建設(shè)是銀行走向成功的保障。因此，銀行內(nèi)控的教育與培訓(xùn)應(yīng)貫穿于各級崗位和各個環(huán)節(jié)，使員工始終保持對內(nèi)控的敏感性和責(zé)任感。同時，要設(shè)立較嚴(yán)格的獎懲機(jī)制，激勵員工自覺遵守內(nèi)控要求，并使其內(nèi)化為自身的行為準(zhǔn)則。
第三段：風(fēng)險管理的重要性（字?jǐn)?shù)：250）
銀行內(nèi)控始終與風(fēng)險管理密不可分。銀行業(yè)作為特殊的金融機(jī)構(gòu)，面臨著各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、操作風(fēng)險等。建立科學(xué)合理的風(fēng)險管理模式，可以最大程度地降低潛在的風(fēng)險并保證銀行的穩(wěn)定運(yùn)營。在實(shí)踐中，銀行需要明確風(fēng)險責(zé)任部門，劃定風(fēng)險管理的邊界和范圍，并形成一系列風(fēng)險控制的方法和工具。同時，建立風(fēng)險監(jiān)測、預(yù)警和評估機(jī)制，及時識別和處置風(fēng)險，確保風(fēng)險不蔓延、不擴(kuò)大。
第四段：信息技術(shù)的應(yīng)用（字?jǐn)?shù)：250）
信息技術(shù)在銀行內(nèi)控中的應(yīng)用也至關(guān)重要。隨著科技的發(fā)展，銀行內(nèi)部管理系統(tǒng)越來越依賴于信息技術(shù)的支持。信息系統(tǒng)的安全性和可靠性直接影響到銀行的內(nèi)部數(shù)據(jù)安全和風(fēng)險控制。因此，銀行需要建立健全的信息技術(shù)安全管理機(jī)制，加強(qiáng)對數(shù)據(jù)的安全性及隱私的保護(hù)，定期進(jìn)行系統(tǒng)安全性評估與漏洞掃描，確保內(nèi)部信息系統(tǒng)的完整性和可靠性。同時，銀行還應(yīng)加強(qiáng)對員工的信息技術(shù)素養(yǎng)培訓(xùn)，提高其信息安全意識和能力。
第五段：內(nèi)控的持續(xù)改進(jìn)（字?jǐn)?shù)：300）
內(nèi)控總是一個持續(xù)改進(jìn)的過程，不斷的完善和提升是銀行內(nèi)控的核心要求。銀行應(yīng)建立健全的內(nèi)控評估體系，定期進(jìn)行內(nèi)控評估，及時發(fā)現(xiàn)弱點(diǎn)和不足之處，進(jìn)行改進(jìn)和完善。內(nèi)部審計是推進(jìn)內(nèi)控改進(jìn)的重要手段，通過內(nèi)部審計能夠發(fā)現(xiàn)和糾正過去的問題，為銀行的內(nèi)控建設(shè)提供依據(jù)和指導(dǎo)。此外，行業(yè)各大金融機(jī)構(gòu)之間的經(jīng)驗交流和學(xué)習(xí)也是推動內(nèi)控體系改進(jìn)的有效途徑。銀行可以通過與其他銀行的對比和借鑒，發(fā)現(xiàn)自身的不足之處，并加以改進(jìn)。
總結(jié)（字?jǐn)?shù)：100）
銀行內(nèi)控是銀行運(yùn)行的基礎(chǔ)，也是金融行業(yè)謀求可持續(xù)發(fā)展的保障。全員參與、風(fēng)險管理、信息技術(shù)應(yīng)用、持續(xù)改進(jìn)等是銀行內(nèi)控體系中不可或缺的要素。作為一名從業(yè)者，我們應(yīng)當(dāng)認(rèn)識到內(nèi)控對銀行的重要性，不斷提高自身的內(nèi)控意識和能力，在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗，追求內(nèi)控工作的卓越。只有堅守一個穩(wěn)固的內(nèi)控體系，銀行才能在風(fēng)云變幻的金融市場中立于不敗之地，為客戶提供更加安全、便捷的金融服務(wù)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十四
第一段：引入內(nèi)控概念及其重要性（200字）
內(nèi)控是指組織內(nèi)部為了達(dá)到經(jīng)濟(jì)、高效和合規(guī)運(yùn)營目標(biāo)，而建立的一系列措施和制度。內(nèi)控對于任何一個組織來說都是至關(guān)重要的，它能夠幫助組織識別和評估風(fēng)險，并采取相應(yīng)的措施來降低和管理這些風(fēng)險。然而，內(nèi)控風(fēng)險不可避免，這是因為任何一個組織都面臨著外界的環(huán)境變化和內(nèi)部誤操作等因素帶來的潛在風(fēng)險。在實(shí)踐中，我深切體會到了內(nèi)控風(fēng)險的重要性和應(yīng)對之道，以下是我的一些心得體會。
第二段：強(qiáng)調(diào)風(fēng)險識別和評估的重要性（200字）
在內(nèi)控風(fēng)險管理中，風(fēng)險的識別和評估是至關(guān)重要的。通過系統(tǒng)地識別和評估各種風(fēng)險，組織可以更好地了解自己的潛在威脅，并及時采取相應(yīng)的控制措施。在我所在的組織中，我們定期進(jìn)行風(fēng)險評估工作，通過調(diào)查和分析可能存在的風(fēng)險源，如財務(wù)作假、信息泄露等，制定相應(yīng)的應(yīng)對措施并監(jiān)控風(fēng)險的實(shí)施情況。經(jīng)過實(shí)踐和總結(jié)，我們已經(jīng)建立了一套相對完善的風(fēng)險評估框架和方法，可以幫助我們更好地識別和評估風(fēng)險。
第三段：談?wù)擄L(fēng)險控制和防范的策略（200字）
風(fēng)險的控制和防范是內(nèi)控管理的核心內(nèi)容之一。對于已經(jīng)被識別和評估出來的風(fēng)險，組織需要采取相應(yīng)的控制措施來減少其發(fā)生和影響。在我所在的組織中，我們采取了多種策略來控制和防范風(fēng)險，如完善的內(nèi)部審計制度、嚴(yán)格的權(quán)限管理、員工培訓(xùn)等。這些策略旨在強(qiáng)化組織的內(nèi)部控制，從而降低潛在風(fēng)險的發(fā)生概率。同時，組織還需要注重風(fēng)險的后果防范，例如，建立業(yè)務(wù)恢復(fù)計劃和風(fēng)險應(yīng)急預(yù)案，以便在風(fēng)險發(fā)生時能夠及時應(yīng)對。
第四段：討論內(nèi)部控制的監(jiān)控和改進(jìn)（200字）
內(nèi)部控制的監(jiān)控和改進(jìn)是持續(xù)性的工作。在我所在的組織中，我們通過建立一套科學(xué)的監(jiān)控機(jī)制，來確保內(nèi)部控制的有效性和穩(wěn)定性。我們定期進(jìn)行內(nèi)部審計，對內(nèi)部控制的執(zhí)行情況進(jìn)行檢查，發(fā)現(xiàn)問題并及時進(jìn)行改進(jìn)。此外，我們還建立了有效的反饋機(jī)制和溝通渠道，接受員工的意見和建議，以進(jìn)一步完善內(nèi)部控制。監(jiān)控和改進(jìn)是內(nèi)部控制風(fēng)險管理的重要環(huán)節(jié)，只有通過不斷地調(diào)整和完善，組織才能更好地應(yīng)對現(xiàn)有和潛在的風(fēng)險。
第五段：總結(jié)內(nèi)控風(fēng)險工作的收獲和經(jīng)驗（200字）
通過參與內(nèi)控風(fēng)險管理的工作，我深刻體會到了內(nèi)控對于組織的重要性。內(nèi)控不僅可以幫助組織降低風(fēng)險和提高效率，還能夠改善組織的管理，提升整體的運(yùn)營水平。同時，我也認(rèn)識到內(nèi)控風(fēng)險管理是一項需要持續(xù)投入和努力的工作，只有通過不斷的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，組織才能夠跟上風(fēng)險的變化和發(fā)展。希望在未來的工作中，我可以進(jìn)一步加強(qiáng)對內(nèi)控風(fēng)險管理的認(rèn)識和應(yīng)對能力，為組織的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
總結(jié)：
通過參與內(nèi)控風(fēng)險管理的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到了內(nèi)控的重要性，以及識別、評估、控制、防范、監(jiān)控和改進(jìn)風(fēng)險的重要方法和策略。這些實(shí)踐不僅幫助我深入了解內(nèi)控風(fēng)險管理的過程和要點(diǎn)，而且增強(qiáng)了我對內(nèi)控工作的認(rèn)識和理解。我相信，在今后的工作中，我將進(jìn)一步提高內(nèi)控風(fēng)險管理的能力和水平，為組織的可持續(xù)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十五
內(nèi)控銀行作為一種新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，在推動金融業(yè)發(fā)展的同時，也對金融管理制度的規(guī)范化和優(yōu)化起到了重要作用。作為一個從業(yè)者，我對內(nèi)控銀行有著自己的一些心得體會，下面就讓我來分享一下。
第一段，簡介內(nèi)控銀行
內(nèi)控銀行是新型的金融服務(wù)機(jī)構(gòu)，是經(jīng)過國家銀行業(yè)監(jiān)督管理部門批準(zhǔn)設(shè)立的，其職能主要是按照《銀行業(yè)內(nèi)部控制指引》的要求，開展內(nèi)部控制評價、內(nèi)部審計等業(yè)務(wù)，維護(hù)銀行的內(nèi)部管理和風(fēng)險控制。
第二段，內(nèi)控銀行的作用
內(nèi)控銀行作為一種專業(yè)化的機(jī)構(gòu)，主要是為銀行業(yè)的風(fēng)險控制、內(nèi)部控制和內(nèi)部審計提供專業(yè)的支持和服務(wù)。它可以通過政策解釋和咨詢、內(nèi)控規(guī)劃和設(shè)計、風(fēng)險評估和防范、自我評估和內(nèi)部審計等方式為銀行提供全面的內(nèi)部控制支持，推動銀行風(fēng)險管理制度的完善和規(guī)范化。
第三段，內(nèi)控銀行的發(fā)展趨勢
近年來，隨著金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對內(nèi)部控制的要求越來越高，內(nèi)控銀行已經(jīng)成為銀行業(yè)的一個熱點(diǎn)話題。隨著內(nèi)控銀行的發(fā)展，其職能也逐漸擴(kuò)大，專注于內(nèi)部控制和風(fēng)險控制的服務(wù)已經(jīng)不足以滿足市場需求，需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和功能擴(kuò)展，同時，還需要轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，加強(qiáng)對銀行全生命周期的支持。
第四段，內(nèi)控銀行帶來的挑戰(zhàn)
內(nèi)控銀行發(fā)展的同時，也帶來了一些挑戰(zhàn)。目前，國內(nèi)的內(nèi)控制度仍然存在不足，需要加強(qiáng)制度規(guī)范和完善。此外，內(nèi)控銀行的內(nèi)部業(yè)務(wù)需要滿足越來越多的多元化需求，需要加強(qiáng)業(yè)務(wù)和技術(shù)能力的創(chuàng)新，以提供更加精準(zhǔn)、高效、快捷的服務(wù)。
第五段，內(nèi)控銀行的未來
未來，內(nèi)控銀行的發(fā)展仍然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。但是，它的未來也是充滿機(jī)遇的。尤其是在大數(shù)據(jù)、人工智能和區(qū)塊鏈等新技術(shù)的支持下，內(nèi)控銀行的服務(wù)范圍將更加廣泛，服務(wù)的深度和廣度也將顯著提升。同時，未來內(nèi)控銀行也需要加強(qiáng)與國際金融機(jī)構(gòu)的合作，以提升服務(wù)質(zhì)量和影響力。
綜上，內(nèi)控銀行在國內(nèi)金融業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮著越來越重要的作用。作為從業(yè)者，我們需要加強(qiáng)對內(nèi)控銀行的認(rèn)識和了解，在推動金融業(yè)發(fā)展的同時，為內(nèi)控銀行的未來發(fā)展貢獻(xiàn)自己的力量。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十六
我認(rèn)為，惟有做到“五個到位”：一要道德教育到位?！八伎挤绞?jīng)Q定行為和成就。”務(wù)必讓合規(guī)的.觀念和意識滲透到全行員工的血液中，滲透到每個崗位、每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中，營造“重操守、講合規(guī)、促案防”的良好氛圍，促使所有員工在開展經(jīng)營管理工作時能夠遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。
一是強(qiáng)化法紀(jì)意識。
用心開展法制教育，增強(qiáng)員工的防范意識、法律意識;用現(xiàn)實(shí)的案例教育身邊的人，使員工將法紀(jì)規(guī)范熔鑄在自我思想中。
二是強(qiáng)化奉獻(xiàn)意識。
引導(dǎo)員工加強(qiáng)自身修養(yǎng)，學(xué)會心理調(diào)控，不盲目與人攀比，防微杜漸，應(yīng)對各種誘惑持續(xù)高度的警覺性;正確處理好群體與個體、個體與社會、個體與個體利益得失的矛盾。
三是強(qiáng)化自覺意識。
引導(dǎo)員工樹立正確的人生觀和價值觀，自覺地運(yùn)用各種社會規(guī)范指導(dǎo)和檢點(diǎn)自我的行為，使自我循規(guī)蹈矩。四是強(qiáng)化群眾意識。引導(dǎo)每個員工珍愛群眾榮譽(yù)，關(guān)心群眾的共同利益、共同目標(biāo)、共同榮譽(yù)，增強(qiáng)群眾觀念。二要執(zhí)行潛力到位。根據(jù)自身的改革和發(fā)展的形勢，制定盡可能詳盡的業(yè)務(wù)規(guī)章制度和操作流程，建立以提高執(zhí)行力為目標(biāo)的制度體系。一是加大制度的執(zhí)行力度，引導(dǎo)員工增強(qiáng)利用制度自我保護(hù)意識，由“要我執(zhí)行制度”轉(zhuǎn)變?yōu)椤拔乙獔?zhí)行制度”，做到有章必循，違章必究，構(gòu)成制度制約。二是不斷創(chuàng)新操作流程和管理制度，對實(shí)踐證明仍然行之有效的管理辦法，務(wù)必堅持，制定合規(guī)經(jīng)營程序以及合規(guī)手冊、員工行為準(zhǔn)則等合規(guī)指南，為員工恰當(dāng)執(zhí)行法律、規(guī)則和準(zhǔn)則帶給指導(dǎo)。三是培養(yǎng)員工良好習(xí)慣，堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣86。動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。四是正確處理好合規(guī)經(jīng)營與業(yè)務(wù)發(fā)展的辨證關(guān)系，僅有合規(guī)經(jīng)營，業(yè)務(wù)才能更好更快地發(fā)展，在合規(guī)的基礎(chǔ)上創(chuàng)新，在創(chuàng)新的平臺上到達(dá)更高質(zhì)量和更有效益的合規(guī)。三要合規(guī)操作到位?！昂弦?guī)操作，從我做起”。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。
一是管好自我。
自尊自愛是員工自我培養(yǎng)自立潛力、防腐拒變潛力和風(fēng)險防范潛力的基礎(chǔ)，員工要從保護(hù)自我、保護(hù)家人的立場，切實(shí)提高自身防微杜漸的潛力。
二是監(jiān)督別人。
不輕易相信別人，留心觀察身邊人，善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。
三是堅持流程。
流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營帶給強(qiáng)有力的督查制約。
四是建立有效溝通的平臺。
透過共同談心、單獨(dú)談心等方式了解員工的工作、學(xué)習(xí)、生活及家庭狀況，傾聽員工的心聲，在基層網(wǎng)點(diǎn)與員工家庭間建立良好的溝通平臺，讓雙方都明白員工八小時內(nèi)外的動態(tài)，及時幫忙有困難的員工解決問題，解開心扉，讓大家學(xué)習(xí)專心、工作舒心、生活開心。四要監(jiān)督管理到位。完善業(yè)務(wù)發(fā)展與合理管理并重的績效考核辦法，建立風(fēng)險防范的監(jiān)督機(jī)制。
一是將合規(guī)經(jīng)營落實(shí)狀況考核納入業(yè)績考核指標(biāo)體系，并作為衡量各單位工作績效的指標(biāo)之一，使其和領(lǐng)導(dǎo)業(yè)績、員工收入緊密掛鉤。
二是建立獎罰并重的專項考核激勵機(jī)制。對合規(guī)工作做得好或?qū)εe報、抵制違規(guī)有貢獻(xiàn)者給予保護(hù)、表揚(yáng)或獎勵;對履行工作職責(zé)中僅有微小偏差或偶然失誤、且未造成不良后果的，予以免責(zé)或從輕處理;對存在或隱瞞違規(guī)問題、造成不良后果者，要按照規(guī)定給予處罰，追究職責(zé)。
三是建立溝通制度。制度不是放在案頭的裝飾品，它需要管理人員經(jīng)常地向員工宣講，不厭其煩地溝通、解釋、提醒，制度才能得以執(zhí)行。四是建立合理化推薦制度。透過開展“合理化推薦活動”，充分發(fā)揮員工的智慧，重視他們的意見，給他們發(fā)現(xiàn)問題、提出解決問題的機(jī)會，引導(dǎo)他們提出改善業(yè)務(wù)操作、防范風(fēng)險的合理化推薦，凡是自我提出來且受到重視并在實(shí)踐中得以運(yùn)用的推薦，員工自然會銘記在心，自覺執(zhí)行。五要榜樣作用到位?！鞍駱拥牧α渴菬o窮的”。正面典型是旗幟，能夠啟迪心靈，引路導(dǎo)航;反面典型是警鐘，能夠敲山震虎，以之為鑒。一是領(lǐng)導(dǎo)干部要率先垂范，身體力行，給下屬員工做出合規(guī)操作的良好示范。合規(guī)要從高層做起，這是巴塞爾銀行監(jiān)管委員會指導(dǎo)原則的一個重要理念，也是《中國人民銀行合規(guī)政策》要求的。
合規(guī)從高層做起，從每一個單位的一把手做起，口頭上要時時宣講合規(guī)，行為上要時刻體現(xiàn)合規(guī)，給廣大員工做出合規(guī)經(jīng)營的良好示范，僅有各級管理人員提高認(rèn)識，高度重視，才能保證合規(guī)經(jīng)營各項工作落實(shí)到位，合規(guī)經(jīng)營才能在銀行經(jīng)營中發(fā)揮作用。二是案件警示教育是有力震懾犯罪潛在行為的最有效手段，透過透視發(fā)生的各類案例，抓住典型，經(jīng)常性地開展典型案例警示教育活動，個性是強(qiáng)調(diào)案例的量刑給家庭帶來的危害和處理人的力度，到達(dá)警鐘常鳴、防患未然的目的?？傊覀兠棵麊T工都要把“誠信、正直、守法、合規(guī)”的理念牢記，將“合規(guī)人人有責(zé)，合規(guī)創(chuàng)造價值”的經(jīng)營理念根植于心，爭做遵規(guī)守紀(jì)的交行人，為實(shí)現(xiàn)交通銀行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量!
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)妥運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障我們自我切身利益的有力武器。經(jīng)過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大。此刻就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛晕业捏w會：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識理解。
1、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，并且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。
2、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展必須要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。
3、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，僅有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)認(rèn)識的要求。
1、加強(qiáng)合規(guī)操作認(rèn)識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，僅有按照各項規(guī)章制度辦事，我們才有保護(hù)自我和廣大客戶的權(quán)益的本事。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的優(yōu)良氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。
2、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自我。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自我經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)妥經(jīng)營供給強(qiáng)有力的督查制約。
經(jīng)過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的熱度，提高了工作中的自律認(rèn)識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自我，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)妥經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
一些單位有章不循，不執(zhí)行內(nèi)部管理規(guī)章制度和操作流程的現(xiàn)象突出，雖然很多的操作風(fēng)險主要表此刻操作環(huán)節(jié)和操作人員身上，其深層次原因是操作人員合規(guī)守法意識欠缺，內(nèi)控合規(guī)管理沒有滲透到日常管理和決策中。這些現(xiàn)象問題需要引起我們足夠的警惕，并在接下來的工作中查缺補(bǔ)漏，防范于未然。綜上所述，強(qiáng)化員工內(nèi)控合規(guī)教育，引導(dǎo)全體員工牢固樹立正確的發(fā)展觀，風(fēng)險觀，業(yè)績觀十分有必要。
如今，經(jīng)濟(jì)在飛速而迅猛的發(fā)展，也帶來了諸多問題和風(fēng)險。以利益最大化為目的，不遵守商業(yè)游戲規(guī)則的行為，屢屢發(fā)生。曾幾何時，那高懸于公堂之上的“合規(guī)文化”，在利令智昏的灰塵里，成為僅供觀賞的卷軸。在我們銀行界，有很大一批以往忠實(shí)奉獻(xiàn)的員工，沒有經(jīng)受住誘惑而不惜違紀(jì)違法，將自我釘上人生的恥辱柱。還有其它發(fā)生在我們身邊的許多案例，都在令人扼腕的一次次給我們敲響警鐘。時刻刻刻提醒著我們，必須不斷完善內(nèi)控合規(guī)文化建設(shè)，并矢志不渝的去遵守和實(shí)施。
有一句名言，叫做思想有多高，路就能走多遠(yuǎn)。一種好的思想文化，對于行動，意義之深不容置疑!作為我們每一名工行人，都應(yīng)當(dāng)看到，如果沒有心境上的淡泊、寧靜，就沒有行動上的明志、致遠(yuǎn)。作為一名工行一線員工，我們每個人都是內(nèi)控合規(guī)建設(shè)萬里長城中的一塊磚，僅有從我做起，從身邊做起，才能嚴(yán)把日常工作中的操作風(fēng)險，樹立全行內(nèi)控合規(guī)管理的第一道防線!
經(jīng)過此次學(xué)習(xí)活動，結(jié)合我平時在工作中的實(shí)際情景，對職業(yè)道德誠信，合規(guī)操作認(rèn)識和臨督防范認(rèn)識有了更深一層的認(rèn)識?，F(xiàn)就此學(xué)習(xí)活動的心得總結(jié)如下幾點(diǎn)。
(1)加強(qiáng)合規(guī)文化學(xué)習(xí)，落實(shí)合規(guī)制度。
合規(guī)文化所成的規(guī)章制度是框架，是我們柜員進(jìn)行合規(guī)操作的前提，是我們金融幾十年經(jīng)營教訓(xùn)的精華，僅有按章辦事，我們才有保護(hù)自我的權(quán)益。
(2)提高自身業(yè)務(wù)素質(zhì)，加強(qiáng)風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識。
合規(guī)的貫徹執(zhí)行，是以金融業(yè)務(wù)知識為基矗合規(guī)制度的每一個項目，我們都能夠從金融業(yè)務(wù)知識中找到答案，應(yīng)當(dāng)說加強(qiáng)自身業(yè)務(wù)素質(zhì)的培養(yǎng)，就是從源頭上認(rèn)識合規(guī)文化。我們柜面制度雖然健全，但我們的經(jīng)營大持續(xù)，我們的業(yè)務(wù)在拓展，難免有一些制度不完善，這就要求我們多加強(qiáng)自身的積累，對新業(yè)務(wù)的風(fēng)險點(diǎn)有深刻的認(rèn)識，防范于未然。
(3)強(qiáng)化柜面風(fēng)險象環(huán)生管理工作。
對柜面崗位設(shè)置和人員配置進(jìn)行合理安排，嚴(yán)格要求不相容崗位職責(zé)相互分離，柜員的權(quán)限卡要按照事權(quán)進(jìn)行劃分，對各項業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的審查和按流程規(guī)定辦理。
(4)深入開展內(nèi)控合規(guī)教育，提高風(fēng)險防范認(rèn)識和自我保護(hù)認(rèn)識的教育。
認(rèn)真學(xué)習(xí)各項規(guī)章制度，嚴(yán)格按照操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)，不斷強(qiáng)化員工風(fēng)險象環(huán)生防范認(rèn)識，從思想、經(jīng)營理念產(chǎn)，全面風(fēng)險管理、職業(yè)道德和行為習(xí)慣上培育優(yōu)良的風(fēng)險控制文化，構(gòu)成一種風(fēng)險管理從有責(zé)的內(nèi)控氛圍。
經(jīng)過合規(guī)教育活動找到了自我正確的價值觀念與是非標(biāo)準(zhǔn)，對提高自我的業(yè)務(wù)素質(zhì)的執(zhí)行制度的自覺性有了更高的要求。
為進(jìn)一步加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)，促進(jìn)各項工作又好又快發(fā)展，用心建立“一流支行”，成都農(nóng)商銀行雙流支行于3月23日召開了“合規(guī)管理年”活動動員大會，正式啟動了為期一年的“合規(guī)管理年”活動。支行領(lǐng)導(dǎo)班子、全體執(zhí)行層人員、主辦客戶經(jīng)理、主辦會計、各營業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、押運(yùn)隊隊長及有關(guān)部門、遠(yuǎn)程監(jiān)控室工作人員參加了此次會議，四川銀監(jiān)局現(xiàn)場檢查七處二科文飛科長、四川銀監(jiān)局雙流辦事處杜章金主任、成都農(nóng)商銀行合規(guī)管理部周祥總經(jīng)理和李成軍副總經(jīng)理到會指導(dǎo)。
會議傳達(dá)了成都農(nóng)商銀行20____年案件防控暨安全保衛(wèi)工作會精神，對“合規(guī)管理年”活動的各項工作進(jìn)行了部署。
雙流支行此次“合規(guī)管理年”活動主要從十個方面進(jìn)行推動：
本系統(tǒng)及監(jiān)管部門組織檢查發(fā)現(xiàn)問題的，從重追究職責(zé)。
抓思想剖析到位。全體員工從風(fēng)險意識、職責(zé)意識、事業(yè)心、敬業(yè)精神、團(tuán)隊協(xié)作意識、金錢觀等方面，深入剖析存在的問題和不足。支行及各分支機(jī)構(gòu)分層召開剖析會，并由參會人員對每位干部職工剖析是否深刻進(jìn)行評價，做到人人過關(guān)。
抓業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)到位。以齊魯銀行、江西鄱陽信用社案件為重點(diǎn)，開展案例學(xué)習(xí)討論和盡職教育，并適時開展一次以合規(guī)管理和操作為主題的演講比賽。
以本行業(yè)務(wù)制度和《中小金融機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險》為主要資料，對分支機(jī)構(gòu)柜面人員和客戶經(jīng)理開展業(yè)務(wù)知識測試，低于規(guī)定分?jǐn)?shù)線且補(bǔ)考不達(dá)標(biāo)的，將下崗學(xué)習(xí)。指派業(yè)務(wù)潛力強(qiáng)、工作經(jīng)驗豐富的老員工對新進(jìn)行員工進(jìn)行業(yè)務(wù)幫扶，根據(jù)幫扶對象合規(guī)操作狀況對導(dǎo)師進(jìn)行獎勵或處罰。四是抓工作監(jiān)督到位。健全員工相互監(jiān)督機(jī)制，強(qiáng)化全員監(jiān)督格局。梳理業(yè)務(wù)操作流程，做到每項涉及資金、財產(chǎn)的業(yè)務(wù)都有復(fù)核或?qū)徟?。業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)后手要對前手切實(shí)履行監(jiān)督職責(zé)，后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在錯漏等違規(guī)問題，務(wù)必在專項登記簿上登記，作為單位考核員工合規(guī)工作的主要依據(jù)，并與收入掛鉤。監(jiān)督過程中發(fā)現(xiàn)重大違規(guī)狀況的以及前手對指出問題整改不及時、不到位的可向管分處負(fù)責(zé)人以及支行業(yè)務(wù)管理部門、稽核部門、支行領(lǐng)導(dǎo)直接報告。后手發(fā)現(xiàn)前手業(yè)務(wù)操作存在問題不登記、不報告的，按違規(guī)操作處罰。五是抓健全制度到位。依據(jù)總行及本支行制度，針對柜面人員和客戶經(jīng)理兩大類崗位，梳理制定一線崗位人員工作操作指南。進(jìn)一步明確各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對各自管轄范圍重要工作的日常監(jiān)督檢查資料和頻度，檢查工作狀況納入對分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的考核。用心開展“我為合規(guī)管理獻(xiàn)計獻(xiàn)策”活動，發(fā)揮全員智慧，提出合規(guī)工作改善措施和推薦。
所管轄范圍和業(yè)務(wù)條線發(fā)生案件、重大事故、嚴(yán)重違規(guī)事件的，嚴(yán)重影響支行在總行年度考核排行的，予以降職或免職。以分理處為單位開展“合規(guī)操作評比活動”，定期公布結(jié)果，排行靠前的給予獎勵，排行靠后的給予處罰。七是抓職責(zé)追究到位。認(rèn)真貫徹落實(shí)對于違反“五十個嚴(yán)禁”等嚴(yán)重違規(guī)行為“零容忍”以及對同質(zhì)同類違規(guī)“一次處罰，二次下崗或降檔，三次走人”的要求，對檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)問題嚴(yán)格追究有關(guān)人員職責(zé)。
抓業(yè)務(wù)輔導(dǎo)到位?；藢徲嫴繉⑷粘z查發(fā)現(xiàn)問題及時向各業(yè)務(wù)部門通報，各業(yè)務(wù)部門定期收集梳理調(diào)查檢查以及員工反映的工作問題，分析原因，提出措施，構(gòu)成報告，印發(fā)各分支機(jī)構(gòu)學(xué)習(xí)。九是抓人員排查到位。扎實(shí)開展“九種人”排查工作。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)員工有“九種人”情形的，立刻采取更換崗位、調(diào)離原單位、停職學(xué)習(xí)等措施。
抓領(lǐng)導(dǎo)帶頭到位。支行領(lǐng)導(dǎo)及全體執(zhí)行層人員向廣大員工承諾，以身作則，帶頭嚴(yán)格執(zhí)行各項合規(guī)工作要求，個性是在涉及信貸、大額資金支取等重大業(yè)務(wù)審批中不逆程序操作。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十七
第一段：引言（150字）
在當(dāng)代商業(yè)環(huán)境中，企業(yè)的發(fā)展面臨各種風(fēng)險挑戰(zhàn)。為了有效應(yīng)對和管理這些風(fēng)險，內(nèi)控機(jī)制作為一種關(guān)鍵的管理手段被廣泛采用。經(jīng)過一段時間的學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我對內(nèi)控風(fēng)險有了更深刻的理解和體會。本文將通過探討內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類以及管理策略，總結(jié)個人的心得體會。
第二段：內(nèi)控風(fēng)險的定義和分類（250字）
內(nèi)控風(fēng)險是指在企業(yè)運(yùn)營中，由于內(nèi)部控制不完善或失效而導(dǎo)致的各種不確定性的因素。內(nèi)控風(fēng)險可以分為兩大類型：外部風(fēng)險和內(nèi)部風(fēng)險。外部風(fēng)險是由市場環(huán)境的變化、法律法規(guī)的變化等外部因素所引起的。內(nèi)部風(fēng)險則是由于企業(yè)內(nèi)部制度、流程、人員等方面的問題所導(dǎo)致的。在實(shí)踐中，企業(yè)往往會面臨各種不同的內(nèi)控風(fēng)險，如財務(wù)風(fēng)險、信息技術(shù)風(fēng)險、安全風(fēng)險等。了解和分類內(nèi)控風(fēng)險是有效管理和控制風(fēng)險的基礎(chǔ)。
第三段：管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性（300字）
管理內(nèi)控風(fēng)險對企業(yè)的長期發(fā)展至關(guān)重要。首先，合理的內(nèi)控機(jī)制可以幫助企業(yè)防范各種風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。其次，內(nèi)控機(jī)制可以提高企業(yè)的運(yùn)營效率和資源利用效率，降低企業(yè)的運(yùn)營成本。第三，完善的內(nèi)控機(jī)制可以提升企業(yè)的形象和信譽(yù)度，吸引更多的投資者和合作伙伴。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險還可以有效遵守法律法規(guī)，維護(hù)企業(yè)的合規(guī)性?？梢哉f，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
第四段：管理內(nèi)控風(fēng)險的策略和方法（300字）
管理內(nèi)控風(fēng)險需要采取一系列的策略和方法。首先，建立有效的內(nèi)控制度和流程，明確各個環(huán)節(jié)的責(zé)任和權(quán)限，減少潛在風(fēng)險的發(fā)生。其次，加強(qiáng)內(nèi)控監(jiān)督和評估，及時發(fā)現(xiàn)和糾正問題，保障內(nèi)部控制能夠持續(xù)有效地運(yùn)作。第三，加強(qiáng)員工的培訓(xùn)和意識教育，提高員工對內(nèi)控風(fēng)險的認(rèn)識和防范意識。第四，在信息技術(shù)方面，采取相應(yīng)的措施加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)安全和信息保護(hù)。綜上所述，有效的管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合運(yùn)用多種策略和方法。
第五段：個人的心得體會（200字）
通過學(xué)習(xí)和實(shí)踐，我深刻體會到管理內(nèi)控風(fēng)險的重要性和復(fù)雜性。首先，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與，從高層管理者到普通員工都需要全面提升風(fēng)險管理和控制意識。其次，管理內(nèi)控風(fēng)險需要定期評估和持續(xù)改進(jìn)。市場環(huán)境和企業(yè)內(nèi)部都在不斷變化，管理內(nèi)控風(fēng)險需要根據(jù)實(shí)際情況靈活調(diào)整。最后，管理內(nèi)控風(fēng)險需要綜合考慮各種因素，如財務(wù)、法律、安全等，進(jìn)行風(fēng)險精準(zhǔn)定位和分析。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能提出有效的應(yīng)對策略和措施。
總結(jié)（100字）
綜上所述，管理內(nèi)控風(fēng)險是企業(yè)管理的核心內(nèi)容，關(guān)系到企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。了解和管理內(nèi)控風(fēng)險需要對內(nèi)控風(fēng)險的定義、分類和管理策略有深入的了解。通過有效的內(nèi)控機(jī)制和濟(jì)防措施，可以降低企業(yè)的風(fēng)險，提升企業(yè)的抗風(fēng)險能力。個人在學(xué)習(xí)和實(shí)踐中的體會是，管理內(nèi)控風(fēng)險需要全員參與、定期評估和持續(xù)改進(jìn)，綜合考慮各種因素進(jìn)行風(fēng)險分析和定位。只有全面了解和掌握內(nèi)控風(fēng)險，才能有效應(yīng)對風(fēng)險挑戰(zhàn)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十八
第一段：引言（150字）
內(nèi)控和風(fēng)險是組織管理中至關(guān)重要的兩個概念。內(nèi)控是指組織根據(jù)法律、法規(guī)和管理規(guī)定，建立的能夠保障資產(chǎn)安全、有效實(shí)施業(yè)務(wù)活動、防范風(fēng)險、促進(jìn)財務(wù)信息真實(shí)可靠的管理制度和流程。而風(fēng)險則是指不確定性因素對組織目標(biāo)的影響，即可能發(fā)生的負(fù)面事件和其對組織的影響程度。在過去的工作中，我積累了豐富的關(guān)于內(nèi)控和風(fēng)險的經(jīng)驗，并從中得出了一些重要的心得體會。
第二段：內(nèi)控的重要性（300字）
內(nèi)控對于一個組織來說至關(guān)重要。首先，內(nèi)控可以幫助組織建立起一個完善的管理體系，包括明確的職責(zé)分工、合理的流程和有效的制度。這樣的管理體系可以有效提高組織的運(yùn)作效率，降低成本，并減少潛在的風(fēng)險。其次，內(nèi)控可以保障組織的資產(chǎn)安全。通過對資產(chǎn)的合理配置、風(fēng)險的有效防范和安全的保護(hù)措施，組織可以有效地規(guī)避損失。最后，內(nèi)控還可以提高財務(wù)信息的真實(shí)可靠性，減少財務(wù)舞弊的風(fēng)險，增強(qiáng)組織的信譽(yù)度。
第三段：風(fēng)險管理的重要性（300字）
風(fēng)險管理是組織管理中不可或缺的一環(huán)。首先，風(fēng)險管理可以幫助組織識別和評估潛在的風(fēng)險，并制定相應(yīng)的應(yīng)對策略。通過及時識別和評估風(fēng)險，組織可以有效預(yù)防和控制風(fēng)險的發(fā)生，避免可能的損失。其次，風(fēng)險管理可以幫助組織建立起靈活的決策機(jī)制和應(yīng)對體系，使組織能夠迅速應(yīng)對不確定環(huán)境中的變化，并及時調(diào)整戰(zhàn)略和策略。最后，風(fēng)險管理還可以提高組織的競爭優(yōu)勢。通過有效管理風(fēng)險，組織可以更好地應(yīng)對市場競爭和不斷變化的經(jīng)濟(jì)環(huán)境，從而在競爭中脫穎而出。
第四段：經(jīng)驗與體會（300字）
在過去的工作中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理的重要性。首先，我意識到內(nèi)控是組織管理的基石，它可以為組織提供一個穩(wěn)定和有序的運(yùn)作環(huán)境，從而推動組織持續(xù)發(fā)展。在實(shí)踐中，我注重打造一個規(guī)范、透明和誠信的內(nèi)部管理環(huán)境，加強(qiáng)對組織各個環(huán)節(jié)的監(jiān)督和控制。其次，我意識到風(fēng)險是組織發(fā)展的必然伴隨，只有有效管理風(fēng)險，才能提高組織的生存和發(fā)展能力。在實(shí)踐中，我注重風(fēng)險的分析和評估，制定相應(yīng)的控制措施，并建立風(fēng)險預(yù)警機(jī)制，及時發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對潛在的風(fēng)險。此外，我還強(qiáng)調(diào)團(tuán)隊合作的重要性，鼓勵員工主動參與內(nèi)控和風(fēng)險管理，共同為組織的發(fā)展貢獻(xiàn)力量。
第五段：總結(jié)（150字）
在今天不斷變化和充滿不確定性的環(huán)境中，內(nèi)控和風(fēng)險管理變得日益重要。通過不斷積累經(jīng)驗和總結(jié)體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控和風(fēng)險管理對于組織發(fā)展的重要性，并明確了一些重要的實(shí)踐原則。只有加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險管控，組織才能穩(wěn)定運(yùn)營、持續(xù)發(fā)展，并在激烈的市場競爭中保持競爭優(yōu)勢。因此，我們應(yīng)該始終重視和加強(qiáng)內(nèi)控和風(fēng)險管理，確保組織的健康發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇十九
第一段：引言（200字）
內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理的重要組成部分，對企業(yè)的持續(xù)發(fā)展至關(guān)重要。通過實(shí)踐體會，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理的重要性，并從中獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和體會。
第二段：內(nèi)控的理解與實(shí)踐（250字）
內(nèi)控是企業(yè)為達(dá)成預(yù)先確定的目標(biāo)而制定的一套控制措施和流程，它涉及到企業(yè)的管理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部運(yùn)作、業(yè)務(wù)規(guī)范等方面。在實(shí)踐中，我發(fā)現(xiàn)，企業(yè)的內(nèi)控體系需要具備以下幾個特點(diǎn)：一是全面性，即要對企業(yè)的各個環(huán)節(jié)進(jìn)行全面的管理和控制；二是系統(tǒng)性，內(nèi)控體系應(yīng)該是有機(jī)統(tǒng)一的，各環(huán)節(jié)相互銜接，形成完整的管理體系；三是科學(xué)性，內(nèi)控體系應(yīng)該依據(jù)科學(xué)的原理和方法進(jìn)行建設(shè)，不能憑經(jīng)驗主義盲目制定控制措施。通過實(shí)踐，我意識到建立科學(xué)、完善的內(nèi)控體系對企業(yè)的健康發(fā)展至關(guān)重要。
第三段：風(fēng)險管理的重要性與方法（250字）
風(fēng)險是企業(yè)發(fā)展過程中不可避免的存在，而風(fēng)險管理就是為了應(yīng)對和控制這些風(fēng)險，保障企業(yè)的穩(wěn)健發(fā)展。在實(shí)踐中，我了解到企業(yè)應(yīng)對風(fēng)險管理時應(yīng)該遵循以下原則：一是風(fēng)險管理應(yīng)該是全員參與的，每個員工都應(yīng)該有風(fēng)險意識和風(fēng)險應(yīng)對能力；二是風(fēng)險管理應(yīng)該是持續(xù)的，不僅要能夠識別和評估風(fēng)險，還要及時采取措施進(jìn)行風(fēng)險控制；三是風(fēng)險管理應(yīng)該是科學(xué)的，應(yīng)基于數(shù)據(jù)和事實(shí)，而不是憑主觀臆斷。通過這些實(shí)踐，我發(fā)現(xiàn)了企業(yè)風(fēng)險管理的重要性和相應(yīng)的管理方法。
第四段：對內(nèi)控和風(fēng)險管理的心得（250字）
在具體的工作實(shí)踐中，我深刻認(rèn)識到內(nèi)控與風(fēng)險管理是企業(yè)管理不可或缺的一部分。只有建立科學(xué)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膬?nèi)控體系，才能夠規(guī)范企業(yè)的運(yùn)作，確保各項業(yè)務(wù)的正常進(jìn)行；只有進(jìn)行風(fēng)險管理，企業(yè)才能夠應(yīng)對外部環(huán)境的變化，降低各種風(fēng)險給企業(yè)帶來的損失。同時，我也體會到內(nèi)控和風(fēng)險管理需要全員參與，每個員工都應(yīng)該有責(zé)任和義務(wù)參與到內(nèi)控和風(fēng)險管理工作中來。企業(yè)需要加強(qiáng)培訓(xùn)和溝通，提高員工的風(fēng)險意識和應(yīng)對能力。
第五段：總結(jié)與展望（250字）
通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實(shí)踐，我深刻認(rèn)識到它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn)，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和努力，進(jìn)一步提升自己的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定做出更大的貢獻(xiàn)。同時，我也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
總結(jié)：通過對內(nèi)控和風(fēng)險管理的實(shí)踐與體會，我們深刻認(rèn)識到了它們的重要性和實(shí)施的難點(diǎn)，也獲得了一些寶貴的經(jīng)驗和教訓(xùn)。在未來的工作中，我們將繼續(xù)努力，進(jìn)一步提升自身的內(nèi)控和風(fēng)險管理能力，為企業(yè)的發(fā)展和穩(wěn)定作出更大的貢獻(xiàn)。同時，我們也希望企業(yè)能夠加大對內(nèi)控和風(fēng)險管理工作的支持力度，為員工提供更好的培訓(xùn)和發(fā)展機(jī)會，共同推動企業(yè)的發(fā)展和進(jìn)步。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十
合規(guī)經(jīng)營是銀行穩(wěn)健運(yùn)行的內(nèi)在要求，是每一個員工必須履行的職責(zé)，同時也是保障我們自己切身利益的有力武器。通過全行展開的內(nèi)控制度學(xué)習(xí)，使我對合規(guī)有了更加深刻的認(rèn)識。作為建行的一名新員工，我深刻體會到合規(guī)意義重大?，F(xiàn)在就這次學(xué)習(xí)談?wù)勛约旱捏w會：
一、對合規(guī)經(jīng)營的認(rèn)識理解
、合規(guī)經(jīng)營是防范商業(yè)銀行操作風(fēng)險的需要。合規(guī)經(jīng)營是規(guī)范操作行為，遏制違規(guī)違紀(jì)問題和防范案件發(fā)生，全面防范風(fēng)險，提升經(jīng)營管理水平的需要，能為銀行創(chuàng)造價值，而且有效的合規(guī)經(jīng)營能將合規(guī)風(fēng)險消除于無形。
、合規(guī)經(jīng)營是完善商業(yè)銀行制度體系的需要。銀行賴以生存的質(zhì)量效益源于依法合規(guī)經(jīng)營，源于產(chǎn)生質(zhì)量和效益的每一個環(huán)節(jié)，源于每一個崗位的每一位員工。銀行的發(fā)展一定要以合法、合規(guī)經(jīng)營為前提，才能從源頭上預(yù)防風(fēng)險。
、合規(guī)經(jīng)營是銀行實(shí)現(xiàn)發(fā)展目標(biāo)的重要保證。合規(guī)經(jīng)營就是為業(yè)務(wù)保駕護(hù)航的，是為了更好地促進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展服務(wù)的。在發(fā)展、開拓業(yè)務(wù)和同業(yè)競爭中，只有緊緊遵循合規(guī)經(jīng)營的理念，提高管理的質(zhì)量，才能保證銀行業(yè)務(wù)的經(jīng)久不衰。
二、對今后在工作中加強(qiáng)合規(guī)意識的要求
、加強(qiáng)合規(guī)操作意識并不是一句掛在嘴邊的空話。有時，總覺得有些規(guī)章制度在束縛著業(yè)務(wù)的辦理，在制約著業(yè)務(wù)發(fā)展。細(xì)細(xì)想來，其實(shí)不然，各項規(guī)章制度的建立，不是憑空想象出來產(chǎn)物，而是在經(jīng)歷過許許多多實(shí)際工作經(jīng)驗教訓(xùn)總結(jié)出來的，只有按照各項規(guī)章制度辦事，來自http://我們才有保護(hù)自己和廣大客戶的權(quán)益的能力。思想教育要到位就是讓每個業(yè)務(wù)操作環(huán)節(jié)中真正營造“依法合規(guī)，開拓創(chuàng)新”的良好氛圍，促使我們在開展經(jīng)營管理工作時能夠自覺遵循法律、規(guī)則和標(biāo)準(zhǔn)。每位員工首先要強(qiáng)化按規(guī)章制度辦事的觀念，不再是憑“經(jīng)驗”操作。其次，要樹立制度面前人人平等的信念，不再是惟命是從。再者，要樹立內(nèi)部控制人人有責(zé)，從我做起的思想，不再是事不關(guān)己，高高掛起。
、合規(guī)操作到位。合規(guī)不是一日之功，違規(guī)卻可能是一念之差。所以一是管好自己。堅持按照操作規(guī)程處理每一筆業(yè)務(wù)，把習(xí)慣性的合規(guī)操作工作嵌入各項業(yè)務(wù)活動之中，讓合規(guī)的習(xí)慣動作成為習(xí)慣的合規(guī)操作。在工作中善于及時提出對異常業(yè)務(wù)處理的疑問，對自己經(jīng)手的復(fù)核和授權(quán)業(yè)務(wù)警惕性負(fù)責(zé)并追問到底。堅持規(guī)范流程，流程制是解決合規(guī)經(jīng)營、防范資金風(fēng)險的最有效方法，實(shí)踐證明，人制代替流程制往往隱藏著較大的道德風(fēng)險隱患，流程制的監(jiān)督保障更能夠為穩(wěn)健經(jīng)營提供強(qiáng)有力的督查制約。
通過認(rèn)真學(xué)習(xí)《員工從業(yè)禁止若干規(guī)定》和《柜面業(yè)務(wù)操作禁止性規(guī)定》，增強(qiáng)了本人遵紀(jì)守法的自覺性，激發(fā)了遵紀(jì)守法的`熱情，提高了工作中的自律意識。我們廣大職工在日常的工作中要“抓整改、強(qiáng)內(nèi)控、零違規(guī)”，自發(fā)地以“自重、自省、自警、自勵”的標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格要求自己，并做到遵紀(jì)守法，嚴(yán)以律己，盡職盡責(zé)，恪守職業(yè)道德，爭做遵規(guī)守紀(jì)的建行人，為實(shí)現(xiàn)建行持續(xù)穩(wěn)健經(jīng)營、快速發(fā)展的既定目標(biāo)貢獻(xiàn)力量。
4月28日，我行召開了2012年內(nèi)控暨防案工作會議。這次會議是我入行來參加的規(guī)模最大，形式最正式的一次會議。通過這次會議，我受益匪淺。領(lǐng)導(dǎo)的講話使我對行里始終再提的依法合規(guī)經(jīng)營有了更深刻的認(rèn)識，也引發(fā)了我對自己所在的崗位，所從事的工作的思考。
這些案件的發(fā)生及教訓(xùn)在我的心靈深處引起了很大的震動，我深刻領(lǐng)會了講話精神，得出了如下幾點(diǎn)體會：
一、 認(rèn)清形勢，樹立正確的人生觀、價值觀。銀行是一個特殊的行業(yè)，特別強(qiáng)調(diào)思想素質(zhì)。要做一名合格的農(nóng)行員工，首先我們要做一個正直誠實(shí)的人。從古至今，在銀行業(yè)誠信文化是相當(dāng)重要的。做一名思想素質(zhì)過硬的員工，才能時刻堅守正直誠實(shí)的本分，抵制利益的誘惑及權(quán)勢的威壓。
二、 堅持合規(guī)經(jīng)營，扎扎實(shí)實(shí)地把合規(guī)工作一抓到底。合規(guī)經(jīng)營不能只掛在嘴上，夸夸其談，喊大口號，一到真正處理業(yè)務(wù)時、在操作細(xì)節(jié)上，就把合規(guī)、制度丟在一邊，草草了了，粗枝大葉，工作浮躁，業(yè)務(wù)合規(guī)審查敷衍了事。十案九違規(guī)，案件的發(fā)生就是因為在這些細(xì)節(jié)上沒有堅持合規(guī)操作，只是內(nèi)部或是外部的犯罪分子有機(jī)可乘。經(jīng)過數(shù)十年的經(jīng)營和實(shí)踐，銀行的規(guī)章制度可以說是相當(dāng)完善了，如果每筆業(yè)務(wù)的每個環(huán)節(jié)上的每個員工都能夠按照銀行的規(guī)定工作，嚴(yán)格執(zhí)行合規(guī)要求，那么犯罪分子根本就無機(jī)可乘。所以要防范案件，關(guān)鍵在于要把合規(guī)落實(shí)到位。千萬不能感情代替制度，盲目信任，心存僥幸，把制度弱化，使制度形同虛設(shè)。
三、 提高全員防案的警覺性。我們有些同志認(rèn)為，只要自己管好自己不違規(guī)，不犯法就行了。豈不知我們周圍存在壞人，他們是無孔不入的，之前發(fā)生的幾起案子不就發(fā)生在我們周圍嗎？所以我要提高我的警覺，對照自己的職責(zé)進(jìn)行反思。嚴(yán)格按照規(guī)章制度工作，不能因為這是我熟悉的同事、我們自己行的內(nèi)部員工就放松了警覺，要一視同仁，嚴(yán)格執(zhí)行制度。
四、 認(rèn)真學(xué)習(xí)“****”，“*****”的內(nèi)容和要求。明白違規(guī)的嚴(yán)重性質(zhì)；澄清違規(guī)就要問責(zé)的認(rèn)識；業(yè)務(wù)發(fā)展要在健康、合規(guī)的前提下進(jìn)行，不能打著業(yè)務(wù)發(fā)展的幌子進(jìn)行堂而皇之的違規(guī)；拋棄僥幸心理確保每一筆業(yè)務(wù)都合規(guī)；學(xué)會保護(hù)自己，牢固樹立“人情信賴不能代替制度”的從業(yè)觀念，保護(hù)好自己，保護(hù)好自己的同事。
案件發(fā)生的教訓(xùn)是深刻的，我們應(yīng)當(dāng)牢固地樹立合規(guī)意識，嚴(yán)格遵守各項規(guī)章制度，更應(yīng)當(dāng)樹立信心，不斷地學(xué)習(xí)和掌握各項專業(yè)知識和技能，以飽滿的熱情投入到農(nóng)行的事業(yè)中。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十一
內(nèi)控銀行是一個成熟的內(nèi)控體系，旨在幫助銀行實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展和合規(guī)經(jīng)營。在我接受內(nèi)控銀行實(shí)踐的過程中，我深刻認(rèn)識到了內(nèi)控對于銀行的重要性，同時也感悟到了內(nèi)控是銀行長期發(fā)展的關(guān)鍵之一。在這份報告中，我將分享我對內(nèi)控銀行的心得體會。
內(nèi)控銀行是一個獨(dú)立的部門，負(fù)責(zé)監(jiān)督和管理銀行內(nèi)部的風(fēng)險和合規(guī)問題。它不僅幫助銀行確保遵守法律和法規(guī)，而且還確保了銀行的財務(wù)穩(wěn)健和業(yè)務(wù)合規(guī)。內(nèi)控銀行的意義在于，它能夠幫助銀行管理各種風(fēng)險，包括信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、流動性風(fēng)險和操作風(fēng)險等，并制定適當(dāng)?shù)囊?guī)定和政策以應(yīng)對這些風(fēng)險。
內(nèi)控銀行需要采取一系列措施來提高銀行的內(nèi)部管理效率和合規(guī)性。具體措施包括完善制度建設(shè)、制定清晰的工作流程和流程控制、加強(qiáng)內(nèi)部審計和風(fēng)險管理等。在實(shí)踐的過程中，我們要注重內(nèi)部交流和溝通，制定標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)險識別和應(yīng)對規(guī)范，對銀行采取項目控制和流程管理，以確保不斷提升內(nèi)部控制的水平。
內(nèi)控銀行實(shí)踐的結(jié)果取決于我們的實(shí)踐過程和工作質(zhì)量。通過對內(nèi)控銀行建設(shè)的重視和推廣，銀行可以改善財務(wù)狀況、提高業(yè)務(wù)執(zhí)行效能、加強(qiáng)風(fēng)險管理和合規(guī)性。同時，在內(nèi)控銀行實(shí)踐的過程中也可以反饋出存在的問題和提供改進(jìn)的方案，不斷提高銀行的管理水平和內(nèi)部控制效果。
第五段：結(jié)論和建議。
通過內(nèi)控銀行的實(shí)踐，我認(rèn)為銀行需要做好以下幾點(diǎn)工作：注重制度建設(shè)和規(guī)章制度的完善；加強(qiáng)內(nèi)部員工的內(nèi)控意識培訓(xùn)和培訓(xùn)；制定易于理解和執(zhí)行的風(fēng)險控制規(guī)范和流程；實(shí)現(xiàn)與內(nèi)部部門和外部監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有效信息溝通和交流。最重要的是，銀行需要將內(nèi)控銀行作為長期戰(zhàn)略進(jìn)行推廣和實(shí)踐，以不斷提高自身的管理水平和競爭能力。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十二
風(fēng)險是指不確定性事件對目標(biāo)產(chǎn)生的潛在或?qū)嶋H的負(fù)面影響。在銀行業(yè)中，風(fēng)險是不可避免的，因為銀行的主要業(yè)務(wù)是收取存款并發(fā)放貸款，從而產(chǎn)生了各種風(fēng)險，如信用風(fēng)險、市場風(fēng)險和操作風(fēng)險等。銀行要想長期健康發(fā)展，必須要有效地管理和控制風(fēng)險。
第二段：銀行風(fēng)險管理的基本要素。
銀行要管理風(fēng)險，首先要建立風(fēng)險管理體系。建立風(fēng)險管理體系需要明確銀行的風(fēng)險管理目標(biāo)、風(fēng)險管理架構(gòu)、風(fēng)險管理流程和風(fēng)險管理評估方法。其次，銀行要建立合理的風(fēng)險分類體系，將不同的風(fēng)險進(jìn)行分類，分別采取不同的管理措施。另外，銀行要制定相應(yīng)的風(fēng)險管理政策、制度和規(guī)程，梳理風(fēng)險管理流程，建立風(fēng)險管理聯(lián)絡(luò)人制度，落實(shí)風(fēng)險管理職責(zé)。
第三段：風(fēng)險管理的重要性。
風(fēng)險管理在銀行業(yè)中的重要性不言而喻。未能有效管理和控制風(fēng)險，會給銀行帶來極度不良的后果。對于個人客戶和商業(yè)客戶，信貸風(fēng)險是銀行面臨的最主要風(fēng)險之一。信貸風(fēng)險管理的成敗會直接影響銀行的穩(wěn)定性和盈利能力。同時，銀行要有效管理資金流動和市場風(fēng)險，防范貨幣政策、市場變動和投資風(fēng)險帶來的影響。銀行的操作風(fēng)險同樣需要高度關(guān)注。任何一個環(huán)節(jié)的漏洞都可能給銀行帶來不小的損失。
第四段：風(fēng)險管理的挑戰(zhàn)和應(yīng)對措施。
對于銀行而言，風(fēng)險管理是一項長期而艱巨的任務(wù)。銀行要應(yīng)對的挑戰(zhàn)包括不斷變化的市場環(huán)境、不確定的經(jīng)濟(jì)形勢和日益復(fù)雜的金融市場。為了應(yīng)對這些挑戰(zhàn)，銀行要根據(jù)實(shí)際風(fēng)險情況及時調(diào)整風(fēng)險管理政策，完善風(fēng)險管理流程和方法。同時，銀行還要不斷提高風(fēng)險管理人員的專業(yè)水平，提高業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險管理部門之間的溝通和合作，確保銀行的風(fēng)險管理工作不斷改進(jìn)和提升。
第五段：總結(jié)。
風(fēng)險管理是銀行業(yè)中至關(guān)重要的一項工作。銀行要有效地管理和控制風(fēng)險，需要建立完善的風(fēng)險管理體系和政策制度，并不斷完善和提升風(fēng)險管理工作。同時，銀行還要在實(shí)踐中不斷總結(jié)經(jīng)驗和教訓(xùn)，及時糾偏和改進(jìn)，避免不必要的風(fēng)險帶來的影響和損失，確保銀行穩(wěn)健地發(fā)展。
銀行風(fēng)險內(nèi)控心得篇二十三
內(nèi)控銀行（ICB）是指負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)、整合和管理銀行內(nèi)控體系建設(shè)的機(jī)構(gòu)，以確保銀行經(jīng)營風(fēng)險能夠得到有效控制并與銀行經(jīng)營戰(zhàn)略緊密結(jié)合。作為銀行業(yè)內(nèi)部控制的重要部分，ICB的建設(shè)不僅是防范銀行內(nèi)部風(fēng)險的有效手段，也是銀行業(yè)發(fā)展的必要條件。在本次實(shí)習(xí)中，我作為ICB組的一員，親身參與了銀行的風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)，收益頗多，感悟深刻。以下是本人的心得體會。
第一段：實(shí)踐性經(jīng)驗
在ICB組中，我負(fù)責(zé)的工作主要是分析銀行的各項風(fēng)險，為銀行在風(fēng)險控制和內(nèi)控體系方面提供建議。在這個過程中，我不僅學(xué)習(xí)到了各種風(fēng)險控制方法，也學(xué)習(xí)到了如何通過數(shù)據(jù)分析和市場研究來提高風(fēng)險控制效率。例如，在識別銀行信用風(fēng)險方面，我借助數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)快速篩選出高風(fēng)險客戶，從而能夠在風(fēng)險提高之前制定有效的控制措施，提高了銀行的風(fēng)險控制能力。
第二段：團(tuán)隊協(xié)作感悟
在ICB組里，我們分工明確、任務(wù)清晰，但每項工作都需要多個人密切配合。在這個團(tuán)隊中，我學(xué)會了如何與不同背景和工作方式的同事進(jìn)行高效溝通，并及時處理遇到的問題，以達(dá)成共識。在這個協(xié)作過程中，我深刻認(rèn)識到了協(xié)作的重要性，并且懂得了互相理解和尊重的重要性，這也讓我在整個實(shí)習(xí)過程中得到了很好的鍛煉。
第三段：創(chuàng)新意識
在ICB組的工作過程中，我們始終秉持著創(chuàng)新的理念，通過不斷探索和嘗試，找到了更好的解決方案。例如，在設(shè)計銀行內(nèi)控指標(biāo)體系時，我們結(jié)合了現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)和行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，為銀行建立了一套科學(xué)完整的內(nèi)控指標(biāo)體系。這個過程需要我們不斷探索，對新想法敢于嘗試，但最終取得的成果也相應(yīng)地令我們非常滿意。
第四段：責(zé)任意識
在ICB組的工作中，我們始終牢記著我們的職責(zé)，始終把銀行的利益放在第一位。例如，在證券市場高度波動期間，我們及時發(fā)現(xiàn)了銀行股權(quán)投資的重大風(fēng)險，采取了一系列措施避免了銀行的重大損失，并盡快向銀行匯報有關(guān)情況。這個事件讓我意識到了我們在工作中的責(zé)任感是多么的重要，也讓我深刻地認(rèn)識到了自己必須不斷提高自己的工作能力和責(zé)任心。
第五段：未來展望
在本次的實(shí)習(xí)中，我通過ICB組建立了對銀行內(nèi)部控制的扎實(shí)知識體系和豐富的實(shí)踐經(jīng)驗，同時還意識到了自己的不足和需要進(jìn)一步提高的地方。未來，我會繼續(xù)堅持工作中的責(zé)任感和創(chuàng)新意識，繼續(xù)提高自己的專業(yè)素養(yǎng)，爭取在銀行風(fēng)險管理和內(nèi)控體系建設(shè)中發(fā)揮更大的作用。
總之，這次ICB實(shí)習(xí)讓我不僅獲得了專業(yè)能力的提升和實(shí)踐經(jīng)驗的積累，還讓我深入地認(rèn)識到了團(tuán)隊協(xié)作和責(zé)任感的重要性。我相信這個經(jīng)驗對我未來的職業(yè)生涯會有很大的幫助，也希望更多的學(xué)生能夠像我一樣獲得這樣的實(shí)踐機(jī)會。