閱讀是提高語文水平的有效途徑之一。選擇清晰簡明的語言表達，讓讀者更容易理解和接受我們的總結(jié)。以下是一些權(quán)威專家的建議和指導(dǎo)，希望能夠幫助大家更好地解決問題。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位可敬的同事們：
早上好。今天是中國xx保險x分工司陽光區(qū)雷霆行動預(yù)演的第一天。很高興能和在座熟悉的及即將熟悉的有志之士共聚一堂，共同學(xué)習(xí)，交流，探討發(fā)展大計，創(chuàng)造美好人生。我要演講的主題是《我愛我的團隊，我增我的未來》。
我愛我的團隊。我對我的團隊想說三個詞：一是有幸。二是有緣。三是有感。
首先是有幸。中國x保險是中國的驕傲，業(yè)界的旗艦。人才的匯集，完善的培訓(xùn)，透明公平，公正，公開的晉升機制，團結(jié)進取，迎難而上，追求卓越，服務(wù)領(lǐng)先，創(chuàng)造價值，回饋社會的公司訓(xùn)導(dǎo)，令無數(shù)客戶對平安的忠誠度愈來愈高，使公司人力，業(yè)績不斷創(chuàng)造新高。而且中國平安集團是中國唯一囊括了所有金融牌照的公司，在保險，銀行，投資三架馬車的帶動下，大道平安一定會創(chuàng)造歷史，亙古輝煌。我以在這樣的公司為榮。而在眾多分公司中，東莞陽光區(qū)占有舉足輕重的地位。陽光區(qū)在東莞保險業(yè)績一直遙遙領(lǐng)先，而我所在的3部又是陽光區(qū)的發(fā)源地，培養(yǎng)出無數(shù)的優(yōu)秀部門及職業(yè)經(jīng)理人才，讓許多人達到了時間和財務(wù)自由的理想人生。讓無數(shù)家庭擁有了平安，讓社會更加美好和諧。我慶幸自己的選擇。
其次是有緣。其實早在幾年前，我就有機會成為平安的一員的?？墒?，因為對保險的不了解，瞧不起做保險的人士。不知道在這個世界上，其實每個人都買了保險;關(guān)鍵是向保險公司買，還是向自己錢包買。有頭腦的人經(jīng)過了解選擇向保險公司投保，把未來不可控制的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，確保自己辛苦賺的錢不被意外或大病搶走;一生健康平安，晚年過上幸福有品質(zhì)的生活。而一般的人不經(jīng)了解就做出草率的決定，選擇向自己錢包投保，當不幸降臨時，悔恨不已，正應(yīng)了那句話：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。我是個高傲又自負的人，當時沒了解透就放棄了。斗轉(zhuǎn)星移，大千世界，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過參觀培訓(xùn)了解后，我終于選擇加入中國平安。真正是有緣千里來相會啊。因此，我會更加珍惜。
再次是有感。來到平安一年多了，有些感受，感想。在這500多天里，學(xué)到了不少生活之道，溝通藝術(shù)，談判技巧等等?？吹接腥俗龅蔑L(fēng)生水起，有人做得一愁莫展;看著每天有新面孔的涌入，也有同學(xué)的黯然離別。但是，無論是暫時的離去者還是依然奮斗不息的人，都會無悔在平安的歲月，都會由衷的感激平安一系列的培訓(xùn)，無數(shù)的競賽活動等。讓我們既有錢又有閑，讓榮耀常伴身邊;讓自己的潛能得到一次又一次的飛躍;讓自己的心靈不斷凈化。在平安，我自豪，我驕傲。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。普通人等待機會，優(yōu)秀人抓住機會，卓越人創(chuàng)造機會。平安為我們提供了良好的舞臺。經(jīng)過一年多的磨練，我深刻認識到?jīng)]有完美的個人，只有完美的團隊。一個人是永遠不能成功的?？v觀歷史，秦皇漢武，唐宗宋祖，一代天驕成吉思汗都不是靠單槍匹馬打下江山，建功立業(yè)，創(chuàng)造不朽之功的。同理，做任何事業(yè)都離不開團隊的力量。在保險業(yè)也一樣，組織發(fā)展才是硬道理。給更多的人機會，成就別人，幸福他一生，我一生。只有大家好，才是真的好。我相信：知道路，就不會覺得路遠，有了清晰的目標，持續(xù)地行動，最后一定可以引用詩仙李白的詩句來表達在平安的`美好未來?！伴L風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟滄海。
讓我們共同努力，讓每個家庭擁有平安，讓愛灑滿人間，讓病有所醫(yī)，殘有所仗，老有所養(yǎng)，幼有所護， 不辜負這大好時代，創(chuàng)造輝煌的人生。
最后，感謝各位的聆聽。
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：
大家上午好，我今天演講的題目是“合規(guī)從你我做起”
合規(guī)，通俗的講就是合乎規(guī)范，考試不作弊是合規(guī);開車遵守交通規(guī)則是合規(guī)，我們在工作中按照要求，恪盡職守更是合規(guī)，包括今天我們大家安靜地坐在這里聽演講，也是合規(guī)的表現(xiàn)，它無所不在的滲透在我們的現(xiàn)實工作和生活當中。
古人云，“不以規(guī)矩，不成方圓”，合規(guī)能夠規(guī)范員工的行為，合規(guī)能夠提高工作的效率，合規(guī)能夠讓公司更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展，對于我們農(nóng)業(yè)保險公司來說，合規(guī)的意義和作用不言而喻。可以說，合規(guī)文化貫穿于我們安華發(fā)展的方方面面，貫穿于我們工作生活的方方面面，合規(guī)就在你我身邊。
今天我們所在著力構(gòu)建的安華公司的企業(yè)文化，如果缺失合規(guī)文化這一關(guān)鍵一環(huán)，那么帶來的不僅僅是我們企業(yè)文化的缺失，更重要的是讓我們一直堅持的穩(wěn)健經(jīng)營沒有了立足點，健康發(fā)展喪失了可持續(xù)性!
那么將合規(guī)真正升華成一種文化，成為每個安華人的習(xí)慣和信仰，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然，也是保證我們安華事業(yè)大發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。要始終堅持將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的理念中，使每位員工充分認識到合規(guī)經(jīng)營絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，它與保險機構(gòu)的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)，使之形成大眾性的合規(guī)文化，并在這種文化的熏陶下合規(guī)經(jīng)營。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保保險經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。
從我自身的工作角度來講，我是一名出納員，我每天在工作中嚴格遵守財經(jīng)紀律，按章辦事，作好收支憑證單據(jù)的填寫、多種原始和記帳憑證的復(fù)核工作。每天我都會按時的將保費上劃，清點庫存，嚴格遵守我公司“收支兩條線”的財務(wù)要求。我把合規(guī)管理的工作要求銘記在心，并且努力用自己最平常最真實的行動遵守公司的合規(guī)管理，從小事做起，從自身工作做起。
萬丈高樓平地起，雖經(jīng)風(fēng)雨而巋然不動，是因為地基牢固。而安華事業(yè)大廈的拔地而起，歷經(jīng)風(fēng)雨而面無懼色，更需要我們大家的共同付出和合規(guī)文化的深入人心。
相信在同業(yè)競爭激烈、機遇與挑戰(zhàn)并存的今天，我們安華的員工，不論你身處哪個崗位，工作在哪個地方，只要不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自身理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，肩負起自己的責任，就能為安華事業(yè)貢獻自己一份的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓，最后我想說的一句話就是，合規(guī)從你我開始，共同努力，希望就在前方。
謝謝大家!
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二
我熱愛保險行業(yè)，有一定的保險行業(yè)知識儲備。已考取證件，即將考取證件。擁有資格。
大學(xué)期間擔任學(xué)生會，組織能力和溝通能力得到全面鍛煉。不怕吃苦，敢于嘗試和創(chuàng)新。擁有很好的團隊協(xié)作意識。
一、保險業(yè)目前現(xiàn)狀
保險市場的集中度仍然較高；保險中介機構(gòu)的作用有限；保險公司高素質(zhì)人才缺乏；中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。
二、保險未來的發(fā)展趨勢
隨著我國經(jīng)濟總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預(yù)計未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴大。根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在一國保險業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險的增長速度一般是gdp增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到2030年我國保險增長的年均增長速度至少在12％以上(假設(shè)在此期間我國年gdp增速為6％，在這期間這個增長速度是可以達到的)，所以，我國保險業(yè)至少可以保持20年的高增長。2015年我國保險業(yè)保費收入更是突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。保守估計，2015年我國保險市場保費收入的總規(guī)模將至少達到1.5萬億元。
三、保險業(yè)職業(yè)規(guī)劃：
1、近期目標：保險代理人（2—3年）:
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和各種資訊渠道來源的多樣化，人們的保險意識也會越來越強，主動選擇了解和購買保險的客戶將會逐漸增多。根據(jù)國外保險業(yè)發(fā)展經(jīng)驗和目前我國的改革趨勢，未來保險代理人大致在以下路線中單棲或多棲發(fā)展。
走組織發(fā)展路線，組建銷售團隊
我的近期目標是強化自身專業(yè)技能、培養(yǎng)服務(wù)精神、開發(fā)客戶渠道，使得自身更具有競爭優(yōu)勢，在畢業(yè)后選擇走組織發(fā)展路線，挑選身邊的人才組建自己的銷售團隊。
2、長遠目標：（8-10）
職業(yè)前景：隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，職業(yè)前景：并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2015年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。
與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
在一些發(fā)達國家，最早的理財規(guī)劃師大多便是由保險代理人發(fā)展過來的。我的規(guī)劃是在從事保險代理人的幾年里，進行對理財規(guī)劃師方面知識的學(xué)習(xí)，進而考取助理理財規(guī)劃師資格證。然后獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為戶提供理財服務(wù)。3—5年后，考取師資格證，目標市場轉(zhuǎn)向個人高端客戶。
xx年，xx公司在省分公司各級領(lǐng)導(dǎo)及全體同仁的關(guān)心支持下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務(wù)指標，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)2015年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在xx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的`服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx公司在2015年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。
根據(jù)2015年中支保費收入xx-xx萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。2015年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入xx-xx萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，2015年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險事業(yè)而奮斗。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇三
為確保城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；疬\行安全，按照人社部《關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》（人社部發(fā)[2011]30號）和省人社廳《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人社部關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》的通知》（冀人社字[2011]106號）要求，結(jié)合我縣醫(yī)療保險經(jīng)辦管理工作實際，特制定本預(yù)案。
成立以主管局長為組長、各科科長為組員的基金風(fēng)險處置應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責處理基金管理工作中發(fā)生的風(fēng)險處置工作。
完善醫(yī)療保險基金管理內(nèi)控制度，形成科室之間、崗位之間和業(yè)務(wù)之間相互制衡、相互監(jiān)督的內(nèi)控機制。
建立和完善監(jiān)督機制,不斷完善對醫(yī)療保險業(yè)務(wù)風(fēng)險點的監(jiān)控，加強對待遇審核和發(fā)放環(huán)節(jié)的監(jiān)督，嚴格按政策辦理各項業(yè)務(wù)，防范醫(yī)療保險欺詐行為。
利用醫(yī)療保險信息系統(tǒng)，構(gòu)建醫(yī)療保險基金運行分析和風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，將統(tǒng)籌基金累計結(jié)余作為醫(yī)療保險基金風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測的關(guān)鍵性指標，加強對醫(yī)療保險基金運行情況的分析。當統(tǒng)籌基金結(jié)余預(yù)計不足以支付下年度醫(yī)療保險待遇時，啟動基金預(yù)警預(yù)案，及時報縣政府和市人社局采取相應(yīng)措施籌集資金，確保為參保人員按時、足額發(fā)放醫(yī)療保險待遇。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇四
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售xxx銀行“xxx”人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過多年的`發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由xxx銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與xxx銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤“xxx”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務(wù)人員方面
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
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保險規(guī)劃的風(fēng)險篇五
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風(fēng)，促進做好工作，公司開展了紀律作風(fēng)整頓活動，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談?wù)勎业男牡皿w會。
一、存在的主要問題：
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務(wù)知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
二、存在問題的主要原因。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務(wù)水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導(dǎo)會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
三、今后的整改措施。
1、加強業(yè)務(wù)知識和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項指標任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項規(guī)章制度，明確自己的職責，告訴自己可以做什么，不可以做什么，嚴格的要求自己，努力加強自我進取，自我完善，努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應(yīng)該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅持用學(xué)習(xí)整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位。
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品。
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面。
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務(wù)人員方面。
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理。
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇六
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L(fēng)險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇七
防范內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，，下面是小編為大家整理的保險風(fēng)險排查。
自查報告。
歡迎大家閱讀。
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風(fēng)，促進做好工作，公司開展了紀律作風(fēng)整頓活動，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談?wù)勎业摹?BR> 心得體會。
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務(wù)知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務(wù)水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導(dǎo)會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
1、加強業(yè)務(wù)知識和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項指標任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項。
規(guī)章制度。
明確自己的職責告訴自己可以做什么不可以做什么嚴格的要求自己努力加強自我進取自我完善努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應(yīng)該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅持用學(xué)習(xí)整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售*銀行""人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在*區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，*銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與*銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售*銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與*銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由*銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與*銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售。
合同。
》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
從銷售流程方面，我行已制定《*銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到*銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
我行特制定了《*銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇八
通過對自己職業(yè)生涯的規(guī)劃，大學(xué)生可以解決好職業(yè)生涯中的“四定”——定向、定點、定位、定心，盡早確定自己的職業(yè)目標，選擇自己職業(yè)發(fā)展的地域范圍，為大家分享了關(guān)于保險職業(yè)規(guī)劃，一起來看看吧！
一、
對每個人而言，職業(yè)生命是有限的，如果不進行有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，勢必會造成生命和時間的浪費。作為當代大學(xué)生，若是帶著一臉茫然，踏入這個擁擠的社會怎能滿足社會的需要，使自己占有一席之地？因此，為自己擬定一個職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己制定一個科學(xué)的、合理的目標，使自己大學(xué)的學(xué)習(xí)和生活更具有針對性和目的性，更具地里，有所指引，所以，制定這樣一個規(guī)劃是非常必要而且迫切的。
二、
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
優(yōu)點：爭氣、懂得關(guān)心別人、心疼別人、做事情穩(wěn)重、守時。
缺點：個性叛逆、不服管教。
strengths：(優(yōu)勢)
1. 對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2. 自身性格適合深造該專業(yè)
3.自己喜歡深入群眾開展工作，能很快融入民眾中。
wwaknesse：
1.考慮問題不夠全面。
2.不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3.能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1.國家對該類型人才的需求量大，
2.國家對農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3.中國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場廣闊。
4、國家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動空間大。
threat：
1. 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競爭激勵。
2. 由于多數(shù)農(nóng)民的知識程度不會太高，對新事物的接受能力弱，工作難以進行。
1、農(nóng)業(yè)保險銷售
2、公務(wù)員（殘疾人聯(lián)合會工作人員）
農(nóng)業(yè)保險是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識不夠明確
（二)農(nóng)民收入水平低，保險意識淡薄
(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
（五)地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的財政補貼缺乏長效機制
(六)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼方式存在諸多隱患從供給看，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給不足。保險機構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險險種單一，農(nóng)業(yè)保險人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險意識淡薄。地處經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險機構(gòu)的保險宣傳，對農(nóng)業(yè)保險知識有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟與市場環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險機構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險意識。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險雖然有一定的可能，但前景是美好的。
大二：要了解應(yīng)具備的各種素質(zhì)，通過參加各項活動，鍛煉自己的各種能力，如參加兼職工作、社會實踐活動，并要求具有堅持性，最好能在課余時間后長時間從事與自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作，如參與學(xué)生科研工作，提高自己的責任感、主動性和受挫能力；同時增強英語口語能力和計算機應(yīng)用能力，通過英語和計算機的相關(guān)證書考試，同時有選擇的去考取一些資格證，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識充實自己；同時檢驗自己的知識技能，并要根據(jù)個人興趣與能力修訂個人的職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計。如果可能，開始自己在大學(xué)的戀愛。把自己的戶口遷到河北。
大三：努力抓好自己的每門課程，做到實習(xí)前自己沒有什么牽掛。把沒有過的課過了，沒有拿的證拿了。同時聯(lián)系自己在云南的同學(xué)和同事，準備一些相應(yīng)的進入農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的相關(guān)準備；而且在河北也進行這樣的工作，盡力留在河北。找一些公務(wù)員考試資料進行學(xué)習(xí)。
大四：開始畢業(yè)后工作的申請，利用學(xué)校提供的條件，了解就業(yè)指導(dǎo)中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧、進行模擬面試等訓(xùn)練，盡可能地在做出較為充分準備的情況下進行施展演練。積極參加各種招聘活動，在實踐中檢驗自己的積累和準備，預(yù)習(xí)或模擬面試，參加面試。目標既已鎖定，該出手時就出手了。
（第二路線）：大一下學(xué)期決定是否考研，考研的話，該規(guī)劃相應(yīng)改變；大四如果不能很好地留在石家莊，那就返回云南，準備進入農(nóng)業(yè)保險行業(yè)；如果沒有進入，那么我改行，考公務(wù)員。（考公務(wù)員從大學(xué)開始準備，從事業(yè)單位進軍，進殘疾人聯(lián)合會工作）
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇九
風(fēng)險的客觀存在促使人類不斷探索應(yīng)對風(fēng)險的方法，20世紀30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險管理活動。1952年，美國學(xué)者格拉爾(russell b. gallagher)在其調(diào)查報告《費用控制的新時期——風(fēng)險管理》中，首次使用“風(fēng)險管理”一詞。由此，風(fēng)險管理的概念開始廣為傳播。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于面對保險風(fēng)險應(yīng)該如何處理的知識，歡迎閱讀。
風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程，在風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價之后，選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制并處理風(fēng)險所致?lián)p失，以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險，過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等，目標是以最小的成本獲得最大的安全保障。
風(fēng)險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。可以分為損前目標和損失后目標。前者是指通過風(fēng)險管理降低和消除風(fēng)險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境;后者是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。
1.減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。風(fēng)險事故是造成損失發(fā)生的直接原因，減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。
2.以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。這需要對風(fēng)險管理各項技術(shù)的運用進行成本和效益分析，力求以最少費用支出獲得最大安全保障效果。
3.減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。
4.遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會責任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。
1.減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn)，風(fēng)險管理者及時采取有效措施予以搶救和補救，防止損失的擴大和蔓延，將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。
2.及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。及時向受災(zāi)企業(yè)提供經(jīng)濟補償，可以保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，穩(wěn)定企業(yè)收入，為企業(yè)的成長與發(fā)展奠定基礎(chǔ);及時向受災(zāi)家庭提供經(jīng)濟補償，使其能盡早獲得資金，重建家園，從而保證社會生活的穩(wěn)定。
風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類。
控制型風(fēng)險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率;在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度?？刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)主要包括下列方法：
1.回避。是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定的風(fēng)險單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險單位，采取主動放棄或改變該項活動的方式。風(fēng)險單位是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的損失的范圍。避免風(fēng)險的方法一般在某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度相當高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益時采用，它是一種最徹底、最簡單的方法，但也是一種消極的方法。避免方法雖然簡單易行，但有時意味著喪失利潤，且避免方法的采用通常會受到限制。此外，采取避免方法有時在經(jīng)濟上是不適當?shù)?，或者避免了某一種風(fēng)險，卻產(chǎn)生新的風(fēng)險。
2.預(yù)防。損失預(yù)防是指在風(fēng)險事故發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而降低損失發(fā)生的頻率。這是事前的措施，即所謂“防患于未然”。如定期體檢，雖不能消除癌癥的風(fēng)險，但可得到醫(yī)生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發(fā)病的機會或減輕其嚴重程度。
3.抑制。損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各項措施，它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)。如安裝自動噴淋設(shè)備以抑制火災(zāi)事故等。
由于受種種因素的制約，人們對風(fēng)險的'預(yù)測不可能絕對準確，而防范風(fēng)險的各項措施都具有一定的局限性，所以某些風(fēng)險事故的損失后果是不可避免的。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，通過事故發(fā)生前的財務(wù)安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮，為恢復(fù)企業(yè)生產(chǎn)，維持家庭正常生活等提供財務(wù)支持。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法：
1.自留風(fēng)險。自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。自留風(fēng)險是一種非常重要的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分。通常在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和程度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定時采用自留風(fēng)險的方法。自留風(fēng)險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費用。但自留風(fēng)險有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實現(xiàn)其處理風(fēng)險的效果，導(dǎo)致財務(wù)安排上的困難而失去作用。
2.轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風(fēng)險管理方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險又有財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。
(1)財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同，將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔，如保證互助、基金制度等;或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責任，從合同一方當事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責規(guī)定和賠償條款等。
(2)財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)。投保人交納保費，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人則在合同規(guī)定的責任范圍內(nèi)承擔補償或給付責任。保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，有很多優(yōu)越之處，是進行風(fēng)險管理的有效方法之一。
風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果五個環(huán)節(jié)。
風(fēng)險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。風(fēng)險識別主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容。存在于企業(yè)、家庭或個人周圍的風(fēng)險多種多樣、錯綜復(fù)雜，有潛在的，也有實際存在的;有靜態(tài)的，也有動態(tài)的;有內(nèi)部的，也有外部的。所有這些風(fēng)險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等，都是風(fēng)險識別階段應(yīng)解決的問題。
風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為風(fēng)險管理者進行風(fēng)險決策、選擇風(fēng)險管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。
風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險，需要一定費用，費用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費用，來確定風(fēng)險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風(fēng)險所支出的費用是否有效益。
根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，為實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標，選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和縮小損失范圍，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件;后者的目的是以提供基金的方式，對無法控制的風(fēng)險做財務(wù)上的安排。
評估風(fēng)險管理的效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障，同時，在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險處理對策是否最佳，可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十
保險作為一種風(fēng)險管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪衅鸬搅嗽絹碓街匾淖饔谩Ｈ欢?，在享受保險帶來的保障與便利的同時，我們也要注意保險本身所帶來的風(fēng)險。本文將就“保險風(fēng)險”這一話題進行深入探討，分享一些個人的心得體會。
在購買保險時，我們應(yīng)該注意保險合同中的細節(jié)，特別是關(guān)于風(fēng)險方面的內(nèi)容。保險合同是一份雙方當事人約定的文件，是在風(fēng)險共擔的前提下達成的。因此，在簽訂保險合同之前，我們應(yīng)當仔細閱讀條款內(nèi)容，理解保險責任、免責條款、賠償限制等風(fēng)險條款。只有真正認知了風(fēng)險，才能在事故發(fā)生時做出妥善的處理。
三段：保險理賠過程中的風(fēng)險。
在出險時，我們會向保險公司提出理賠申請，希望盡快得到賠償。但是，很多時候理賠過程并不是一帆風(fēng)順的。在保險理賠中，可能存在延誤、拖延或者出現(xiàn)難以對付的爭議。不同保險公司的理賠流程也不盡相同，因此在購買保險時應(yīng)當選擇信譽良好的公司，并認真了解其理賠流程和規(guī)則，以避免在理賠過程中受到額外的損失。
四段：保險產(chǎn)品涉及的風(fēng)險。
保險產(chǎn)品因涉及不同領(lǐng)域的風(fēng)險管理，因此可能存在各自的風(fēng)險問題。例如車險、家財險、意外險等，其保險責任、賠償范圍和限制以及費用等方面都存在較大的差異。因此，在選擇保險產(chǎn)品時，我們應(yīng)當根據(jù)自身的需求和風(fēng)險情況來進行選擇，具體：對于一些常見的風(fēng)險，我們應(yīng)選擇對應(yīng)的保險產(chǎn)品來進行保障；如果擁有高風(fēng)險職業(yè)或者從事特殊工作，我們應(yīng)當選擇更加專業(yè)的保險產(chǎn)品。
五段：結(jié)尾。
在保險的風(fēng)險管理中，我們應(yīng)該保持理性和清醒的頭腦。保險固然能夠給我們帶來實際的保障和安全感，但是我們也要注意保險本身所帶來的風(fēng)險問題。如果我們認真了解保險，選擇合適的保險產(chǎn)品，并仔細觀察保險合同條款，就能夠有效降低由于保險管理所面臨的風(fēng)險和局限性帶來的影響。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十一
隨著社會的發(fā)展和個人收入水平的提高，越來越多的人開始意識到保險的重要性。作為一種重要的風(fēng)險管理工具，保險可以為我們未來的生活提供保障，保險規(guī)劃因此成為越來越多人關(guān)注的話題。在近年來的保險規(guī)劃實踐中，我積累了一些經(jīng)驗和體會，下面將分享我在保險規(guī)劃方面的心得體會。
一、了解自身需求是保險規(guī)劃的第一步。
保險規(guī)劃的核心在于個人需求的合理和全面滿足。因此，首先要了解自己的需求。我們可以根據(jù)自身的職業(yè)、家庭狀況、經(jīng)濟狀況等來評估自己所面臨的風(fēng)險和需求。例如，如果是家庭的經(jīng)濟支柱，那么應(yīng)該考慮購買收入保障型保險；如果有子女需要上學(xué)，那么可以考慮購買教育金計劃；如果有貸款，那么可以購買貸款保險等。只有根據(jù)自身的需要進行規(guī)劃，才能真正提高保險規(guī)劃的效果。
二、綜合考慮風(fēng)險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。
在進行保險規(guī)劃時，我們需要綜合考慮風(fēng)險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品種類繁多，有人壽保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險等等。在購買保險產(chǎn)品時，我們需要根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力，綜合考慮不同產(chǎn)品的特點和收益程度。例如，長期的退休儲蓄計劃可以考慮購買養(yǎng)老年金保險，而短期的風(fēng)險保障則可以選擇購買意外傷害保險。在購買保險產(chǎn)品前，我們還需要了解產(chǎn)品的條款、限制、保險金額和理賠方式等，確保選擇的產(chǎn)品真正符合個人需求。
三、追求全面保障，避免重復(fù)投保和漏保情況。
在進行保險規(guī)劃時，我們還需要追求全面保障，避免重復(fù)投保和漏保情況。保險產(chǎn)品的種類繁多，有時候我們?yōu)榱藵M足某種特定需求而購買了多個保險產(chǎn)品，但是卻忽略了某些重要的風(fēng)險。因此，在進行保險規(guī)劃時，我們應(yīng)該全面考慮自身的風(fēng)險和需求，避免出現(xiàn)漏保的情況。同時，我們還需要注意不要重復(fù)購買相同類型的保險產(chǎn)品，這樣不僅浪費了金錢，還可能導(dǎo)致保險公司在賠付時出現(xiàn)糾紛。
四、及時調(diào)整保險計劃，隨著生活的變化而更新。
保險規(guī)劃不是一成不變的，它需要與我們的生活變化保持同步。隨著時間的推移，我們的工作、收入、家庭狀況等都可能發(fā)生變化，這就要求我們及時調(diào)整保險計劃。例如，在婚姻生活中，我們可能需要增加配偶的保險保障；在工作后又轉(zhuǎn)行創(chuàng)業(yè)，我們可能需要對保險產(chǎn)品進行重新評估和選擇。因此，我們應(yīng)該定期檢查和評估自己的保險規(guī)劃，及時調(diào)整和更新保險計劃，確保它始終與我們的生活保持一致。
五、建立健康的保險觀念，選擇可信的保險機構(gòu)。
在保險規(guī)劃中，我們不僅需要做好選擇保險產(chǎn)品的工作，還需要建立健康的保險觀念。保險不是賭博，它的本質(zhì)是一種風(fēng)險管理工具。因此，我們在購買保險產(chǎn)品時，不能被夸大的宣傳和不實的承諾所蒙蔽，要理性對待保險。同時，我們還要選擇可信的保險機構(gòu)，了解并比較不同機構(gòu)的信譽和服務(wù)質(zhì)量，確保所購買的保險產(chǎn)品的真實性和可靠性。
綜上所述，保險規(guī)劃是一項重要的個人理財工作，它能夠為我們的未來提供保障。在進行保險規(guī)劃時，我們需要了解自身需求、合理配置保險產(chǎn)品、追求全面保障、隨時調(diào)整保險計劃，同時還需要建立健康的保險觀念和選擇可信的保險機構(gòu)。只有這樣，我們才能事半功倍地進行保險規(guī)劃，真正實現(xiàn)個人財務(wù)的安全和穩(wěn)定。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十二
保險對于一個家庭或個人來說是至關(guān)重要的。通過保險規(guī)劃，我們可以在意外事件發(fā)生時獲得經(jīng)濟保障，避免家庭遭受巨大的財務(wù)困難。在我個人的保險規(guī)劃過程中，我深刻體會到了保險的重要性，并收獲了一些寶貴的心得體會。
第二段：保險教育的重要性。
在保險規(guī)劃過程中，我意識到保險教育的重要性。在購買保險前，我首先對不同類型的保險進行了深入的研究學(xué)習(xí)，并咨詢了專業(yè)人士的意見。通過這樣的了解與學(xué)習(xí)，我更加清楚地認識到了保險的核心目標和保險條款。同時，我也能更好地理解保險產(chǎn)品所提供的保障范圍和條件。只有通過保險教育，我們才能更好地理解保險規(guī)劃對我們的意義和價值。
第三段：綜合考慮風(fēng)險需求和經(jīng)濟能力。
在進行保險規(guī)劃時，我還發(fā)現(xiàn)了綜合考慮風(fēng)險需求和經(jīng)濟能力是非常重要的。在選擇保險產(chǎn)品的時候，我們要根據(jù)自己的風(fēng)險需求和財務(wù)狀況做出合理的決策。保險規(guī)劃不僅關(guān)乎到個人的風(fēng)險保障，還與家庭的整體經(jīng)濟情況息息相關(guān)。因此，在購買保險時，我們要綜合考慮自己的經(jīng)濟能力，避免因為高額的保費而增加家庭經(jīng)濟負擔。同時，我們也要根據(jù)自身的風(fēng)險需求來選擇適合的保額，以確保在意外事件發(fā)生時能夠得到合理的賠償。
第四段：長期規(guī)劃的重要性。
身處變幻莫測的時代，長期保險規(guī)劃的重要性愈發(fā)顯現(xiàn)。我深刻認識到，保險規(guī)劃不能只關(guān)注當前的風(fēng)險，還需要著眼于未來的發(fā)展。通過購買合適的長期保險產(chǎn)品，我們不僅可以為自己和家人提供及時的保障，還可以為未來的發(fā)展做好充分的準備。這個過程中，我學(xué)會了根據(jù)自己的長期目標進行保險規(guī)劃，包括退休計劃、子女教育等方面。只有進行長期的保險規(guī)劃，我們才能在未來的生活中獲得更加穩(wěn)定和寬裕的經(jīng)濟狀況。
第五段：了解和調(diào)整保險規(guī)劃。
在保險規(guī)劃過程中，我也深切體會到了不斷調(diào)整和更新的重要性。保險規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，隨著個人和家庭狀況的變化，我們也需要不斷重新評估和調(diào)整我們的保險規(guī)劃。我們要及時了解和適應(yīng)保險市場的變化，根據(jù)個人和家庭的需要來調(diào)整投保的保險類型和保額。只有做到這一點，我們才能始終保持一個完善的保險規(guī)劃，有效地應(yīng)對各種風(fēng)險。
結(jié)尾：展望未來。
通過這次保險規(guī)劃的經(jīng)歷，我更加深刻地認識到了保險的價值和意義。在將來的生活中，我將更加注重保險規(guī)劃和保險教育，努力實現(xiàn)自己的長期目標，并為家人的未來提供穩(wěn)定和可靠的保障。同時，我也希望通過我的經(jīng)驗與體會，能夠幫助更多的人意識到保險的重要性，并為他們的保險規(guī)劃提供一些有價值的建議。只有通過共同的努力和理性的保險規(guī)劃，我們才能在面對未知的風(fēng)險時保持良好的心態(tài)和充足的經(jīng)濟保障。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十三
營銷人要保持事業(yè)的持續(xù)前進，不是畢業(yè)時或者剛剛?cè)腴T規(guī)劃來的，更不是坐在現(xiàn)在的職位上等出來的，而是持續(xù)的走動、不停的前進奮斗來的。中國的老百姓有句話叫“老人先老腿”，意思是如果你走不動的時候，那就說明你已經(jīng)老了，作為營銷人也是一樣，如果你停止了走動的步伐，你的營銷職業(yè)生涯也就走到了盡頭。營銷，是一個需要一直前進的職業(yè)。
無論我們現(xiàn)在處于什么樣的職位、企業(yè)或者擁有多少的財富，營銷人的職涯路是一條沒有終點的路。營銷人需要永葆職業(yè)生涯的青春活力。
筆者曾經(jīng)見到過無數(shù)的營銷人，他們或是功成名就、或是初出茅廬、或是仍在奮斗；他們中成功的人都有個共同的特點，那就把自己的成功歸功于自己的團隊、企業(yè)，但是言談舉止絲毫不能掩飾住其卓越的個人才能，他的一舉一動表現(xiàn)出營銷人特有工作熱情；他們中失敗者也有一個共同的特點，那就是企業(yè)惟我獨尊，但是談吐表現(xiàn)卻是那樣平庸與令人厭惡，對工作卻是異常的冷漠。我們不可以想象，一個沒有工作激情、脫離組織與個人修養(yǎng)的人又能做出什么樣的成績？無論他們現(xiàn)在處于什么樣的職位？或者擁有什么樣的財富？乃至昨天創(chuàng)造出多么巨大的成就？至少，對于他們而言，職業(yè)生涯已經(jīng)終結(jié)，他們已經(jīng)停止了走動的腳步與繼續(xù)前進的生命動力。
個人修養(yǎng)、工作激情、賴于生存的組織是個人職業(yè)生涯持續(xù)發(fā)展的永久動力，保持這三個方面職業(yè)生涯基因的存在與生命活力，就可以保持你的職涯青春活力的永駐。
如果說營銷人40是個坎，那么我會說那是一個推動營銷人向起跳躍的支點；如果說你失敗的原因是沒有遇到好的機遇，那么我會說你沒有為自己創(chuàng)造抓住機遇的條件；如果說你的企業(yè)沒有能夠給你發(fā)展的空間，那么我會說你沒有能夠真正融入你的事業(yè)。
很多人之所以把40歲稱為營銷人的一個坎，那是因為多數(shù)營銷人認為進入40歲以后，自己已經(jīng)具備了足夠的經(jīng)驗，已經(jīng)達到了事業(yè)的終點；其不知，正是這些想法斷送了自己的職業(yè)生涯。學(xué)習(xí)是一個無止境的過程，如果你停止了學(xué)習(xí)，也就等于放棄了自己向更高、更遠的職業(yè)生涯道路發(fā)展的機會；如果你認為自己已經(jīng)達到了事業(yè)的終點，也就等于自己斷送了自己的營銷生涯之路，因為銷售是一條沒有終點的道路，即便是在同一個企業(yè)、同一個職位，你還有很多事要做。
放棄自己昨天的成就需要一種勇氣，創(chuàng)造新的輝煌需要持續(xù)不斷的激情，而讓自己的腳步不停的走路卻是一種修養(yǎng)。于是，我把愈雷作為我的營銷榜樣，把他視為自己最尊敬的營銷人。
我在公司的一次發(fā)言中用《個人?團隊?企業(yè)》作為演講題目，在這篇發(fā)言中，我闡述了“企業(yè)是平臺，團隊是支撐，個人是主體”的營銷觀點。論述了個人、團隊、企業(yè)之間的關(guān)系：個人依靠團隊，站在企業(yè)的平臺，創(chuàng)造個人的價值,反過來個人又通過團隊打造更大更強更堅實的企業(yè)平臺。我通過這段論述想要告訴大家的是，個人的發(fā)展是與團隊緊密相聯(lián)的，是與企業(yè)的發(fā)展分不開的，而這其中，組織是你個人價值創(chuàng)造賴以生存、發(fā)展的空間與體現(xiàn)。
銷售是一份相對寬松的工作，使得人非常容易產(chǎn)生惰性。有人曾經(jīng)說，營銷人只要利用好自己30%的工作時間，就可完成手頭的銷售工作；這無疑說明營銷人有著非常巨大的惰性滋生空間與足夠的時間使自己對工作產(chǎn)生疲倦。銷售，同時也是一份相對比較辛苦的工作，因為每個銷售人員有著“與日俱增，永遠追不上”的銷售指標，有著沒有頂點的市場提升標準，只要努力，就永遠有前進的空間與方向。無論銷售惰性的產(chǎn)生還是銷售工作提升的沒有終點性，這一切都要求我們有著持續(xù)不斷的銷售激情。否則你不會日復(fù)一日重復(fù)你昨天的工作，否則你沒有精力在走訪了一天市場后再去寫總結(jié)到深夜，否則你會死于視覺、聽覺乃至思想的疲勞。銷售，是一份需要激情的工作。
營銷人要保持職業(yè)生涯的青春永駐，更需要具備良好的個人素養(yǎng)。這其中包括道德素養(yǎng)與知識素養(yǎng)。營銷是一個外在誘惑比較多的職業(yè)，營銷人需要與不同的客戶以不同的方式進行溝通，沒有良好的道德素養(yǎng)，面對社會上形形色色的誘惑，營銷人就會深陷其中不能自拔。知識素養(yǎng)是營銷人打造個人品牌與專業(yè)形象的根本。當營銷已經(jīng)進入一個同質(zhì)化的時代，當顧問式營銷已經(jīng)成為一種趨勢，營銷人如果沒有良好的“知識素養(yǎng)”作為基礎(chǔ)，市場營銷工作已經(jīng)無從開展。
營銷人提升個人素養(yǎng)就是打造個人品牌，保持工作激情就是提升工作動力，依托組織就是搭建個人的發(fā)展空間。三者緊密聯(lián)系，缺一不可，他們共同組成了營銷人永葆職涯青春火犁的密碼。
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關(guān)于作者：
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十四
姓名：大學(xué)生個人簡歷網(wǎng)
性別：男
出生年月：1990年7月
工作經(jīng)驗：應(yīng)屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月：6月
最高學(xué)歷：本科
畢業(yè)學(xué)院：中央財經(jīng)大學(xué)
所修專業(yè)：風(fēng)險管理與保險
居住地：北京市市轄區(qū)海淀區(qū)
求職概況/求職意向
職位類型：全職
期望月薪：面議
期望地點：北京市市轄區(qū)朝陽區(qū)，，
期望職位：保險
意向概述：本人比較希望能夠在貴公司的風(fēng)險管理、財務(wù)管理或投資運作等相關(guān)的崗位進行工作和學(xué)習(xí)。
教育經(jīng)歷
時間院校專業(yè)學(xué)歷
9月-206月中央財經(jīng)大學(xué)風(fēng)險管理與保險本科
工作經(jīng)歷/社會實踐經(jīng)歷
時間工作單位職務(wù)
7月-208月中信銀行鄭州分行東風(fēng)路支行公司銀行部門實習(xí)生
校內(nèi)職務(wù)
擔任時間職務(wù)名稱學(xué)校
209月-2013年6月學(xué)習(xí)委員保險學(xué)院
聯(lián)系方式
電子郵箱：
手機：
qq/msn：
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十五
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
strengths：(優(yōu)勢)
1、 對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2、 自身性格適合深造該專業(yè)
weaknesse：
1、考慮問題不夠全面。
2、不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3、能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1、國家對該類型人才的需求量大，
2、國家對農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3、中國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場廣闊。
4、國家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動空間大。
threat：
1、 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競爭激勵。
2、 由于多數(shù)農(nóng)民的知識程度不會太高，對新事物的接受能力弱，工作難以進行。
3、職業(yè)分析和職業(yè)前景展望
農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀
農(nóng)業(yè)保險是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮
但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識不夠明確
(二)農(nóng)民收入水平低，保險意識淡薄
(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
(五)地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的.財政補貼缺乏長效機制
(六)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼方式存在諸多隱患
從供給看，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給不足。保險機構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險險種單一，農(nóng)業(yè)保險人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險意識淡薄。地處經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險機構(gòu)的保險宣傳，對農(nóng)業(yè)保險知識有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟與市場環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險機構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險意識。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險雖然有一定的風(fēng)險可能，但前景是美好的。在工作中為自己補充所需的知識和技能。
4、畢業(yè)后的十年規(guī)劃 (2015年---2022年)
我的職業(yè)方向:保險經(jīng)紀人、保險公估人
經(jīng)濟目標：年薪8萬
成功標準：個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、追求、抱負；每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚；成功，不相信頹廢；成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十六
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
strengths：（優(yōu)勢）
1、對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2、自身性格適合深造該專業(yè)
weaknesses（劣勢）：
1、考慮問題不夠全面。
2、不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3、能用到的資源不豐富。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十七
在現(xiàn)代社會，保險已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一部分。隨著風(fēng)險的增加和不確定性的加劇，保險的作用變得越來越重要。因此，對個人和家庭進行保險規(guī)劃已經(jīng)成為一種普遍的做法。在這個過程中，我積累了一些關(guān)于保險規(guī)劃的心得體會，分享給大家。
首先，保險規(guī)劃的首要目標應(yīng)該是保障家庭的經(jīng)濟安全。家庭是一個社會的基本單元，經(jīng)濟安全是家庭能夠順利運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。因此，合理的保險規(guī)劃應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭的經(jīng)濟狀況和需求。在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該根據(jù)家庭的收入水平和支出情況來確定保額和保險期限。同時，還應(yīng)該考慮家庭成員的人身安全和教育等特殊需求。只有這樣，保險才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
其次，保險規(guī)劃需要全面考慮風(fēng)險。人們生活中存在著各種各樣的風(fēng)險，包括意外事故、自然災(zāi)害、疾病和財產(chǎn)損失等。保險的本質(zhì)就是為了分散風(fēng)險，降低損失。因此，在保險規(guī)劃過程中，需要全面考慮個人和家庭所面臨的各種風(fēng)險，并選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品進行覆蓋。例如，對于有車一族來說，車險是必不可少的，而對于有家庭的人來說，人身保險和健康保險則尤為重要。通過科學(xué)合理地選擇保險產(chǎn)品，可以有效地降低風(fēng)險，保護個人和家庭免受損失。
再次，保險規(guī)劃要根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來確定。不同人的風(fēng)險承受能力存在差異，有的人承受能力較強，有的人則較弱。因此，保險規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來確定保險的類型和保額。如果風(fēng)險承受能力較強，可以適當減少保險的保額，以降低保費支出；如果風(fēng)險承受能力較弱，應(yīng)該增加保險的保額，確保能夠覆蓋風(fēng)險。保險規(guī)劃的核心是保證風(fēng)險得到分散，而不是過度保險。因此，需要根據(jù)自身的實際情況來進行選擇和調(diào)整。
最后，保險規(guī)劃要與理財規(guī)劃相結(jié)合。保險和理財是相輔相成的兩個概念，二者在個人和家庭的財務(wù)規(guī)劃中都起著重要的作用。保險的主要作用是分散風(fēng)險，而理財?shù)闹饕繕耸窃黾迂敻?。因此，在保險規(guī)劃中需要與理財規(guī)劃相結(jié)合，以實現(xiàn)風(fēng)險保障和財務(wù)增值的雙重目標。例如，在購買壽險和養(yǎng)老保險的同時，可以通過購買投資型保險產(chǎn)品或投資組合來實現(xiàn)資產(chǎn)增值。同時，理財規(guī)劃的結(jié)果也可以用于支付保費，形成一個良性循環(huán)和有效的財務(wù)保障。
總之，保險規(guī)劃是一項重要的個人和家庭財務(wù)規(guī)劃工作。在保險規(guī)劃中，應(yīng)該注意經(jīng)濟安全、全面考慮風(fēng)險、根據(jù)風(fēng)險承受能力確定保險種類和保額，以及與理財規(guī)劃相結(jié)合等方面。通過科學(xué)合理地進行保險規(guī)劃，可以增加家庭的經(jīng)濟安全和財富增值能力，為個人和家庭的美好未來提供堅實的保障。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十八
保險是現(xiàn)代人生活中必不可少的一部分。通過保險，人們可以在遭遇意外損失時得到相應(yīng)的賠償，從而避免了財務(wù)風(fēng)險。然而，在購買保險時也存在一定的風(fēng)險，這就需要理性對待，做好風(fēng)險管理和控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深入思考了保險的風(fēng)險問題，結(jié)合自己的學(xué)習(xí)和工作實踐提出了一些心得體會，希望對大家有所幫助。
第一段：保險購買需要理性思考
在保險市場上，各種保險方案琳瑯滿目，許多人為保障自己的利益而購買了許多保險產(chǎn)品。但是，理性思考是非常必要的。首先，我們需要對自己需要保險的方面進行評估，根據(jù)自己的需求和可承受風(fēng)險的能力，選擇合適的保險產(chǎn)品。其次，我們需要了解保險合同中的條款和保險金的賠償方式，避免出現(xiàn)購買錯誤或者理解錯誤。
第二段：重視保險合同的約定
在購買保險時，保險合同是重中之重。保險合同是保險公司和投保人之間的法律文書，是雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要表述。在購買保險時，我們需要詳細閱讀保險合同，了解各項保障規(guī)定，理解保險公司的賠償責任和限制，并且明確自己的義務(wù)和責任。理解保險合同可以避免額外的責任和爭議，保障自己的合法權(quán)益。
第三段：風(fēng)險管理是必要的
隨著人們生活水平的提高，人們的保險需求也變得更加多樣和復(fù)雜。但是，在購買保險的同時，我們還需要做好風(fēng)險管理和控制。特別是在投資型保險的選擇上，需要特別慎重。我們不能只關(guān)注保險公司的收益承諾，而忽略了投資風(fēng)險。為了避免意外的損失，我們需要對自己的風(fēng)險承受能力加以完善評估，謹慎選擇。
第四段：保險消費者需要主動權(quán)
在保險市場上，保險公司具有更多的信息。不過，這并不意味著消費者應(yīng)該處在被動地位。消費者應(yīng)該根據(jù)自身的需求主動尋求保障，選擇適合自己的保險產(chǎn)品，并參與到保險的評估和管理中。合理地選擇保險公司，注重維護自身權(quán)益，是保險消費者的應(yīng)該擁有的主動權(quán)。
第五段：保險公司應(yīng)不斷完善自身
對于保險公司而言，要建立信任，需要不斷地完善自身。保險公司應(yīng)該提高服務(wù)質(zhì)量，提高消費者滿意度，提高保險產(chǎn)品的匹配性和靈活性，以滿足需求多樣性的消費者。同時，保險公司也應(yīng)該不斷完善自身的風(fēng)險管理能力和風(fēng)險控制手段，降低自身的損失風(fēng)險，以維護自己的穩(wěn)定和投資者的信心。
總結(jié)：
保險市場是一個多元化、高風(fēng)險的市場，消費者和保險公司都需要對自己的權(quán)益有充分的保障。對于消費者而言，我們需要理性思考，選擇合適的保險產(chǎn)品，重視保險合同的約定，做好風(fēng)險管理和控制，保證我們的利益不受損失。對于保險公司而言，他們需要不斷完善自身，提高服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)，以獲得更多消費者的信任。這樣，保險市場將會更加自由、公正和穩(wěn)定，大家都將從中受益。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十九
年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。人生就是過河卒子，只進不退！
生命清單，其實就是人生計劃。一個人如果沒有好自己的人生，且不清晰自己的目標，即使他的學(xué)歷很高，知識面很廣，那么也只能是一個碌碌無為的平庸之人，又或者只能一輩子做別人的跟班，做一個等著時間來把自己生命耗盡的人。生命清單是必需的，它能使人樹立一種精神、理想和追求。
所以，我要策劃自己的人生，正確對待自我，成功地發(fā)現(xiàn)自我，客觀地分析自我，圓滿地超越自我。
(一)自我剖析。
1、我的簡歷(略)。
優(yōu)點。
愛好。
桌球，羽毛球，書法，寫小說，看電影2。自我分析。
2、個人特征：我的控制欲強，希望控制生活與學(xué)習(xí)環(huán)境，喜歡按照自己的想法來行事;我很自信，對待每一件事都充滿信心，決定有能力將它做好，且做事有始有終，堅持到底;我很內(nèi)向，在同學(xué)和親人面前總是有所約束，不敢在大眾面前顯示自己的能力，顯露自己的理念;我對未來充滿了美好，相信自己將來一定有所作為。
關(guān)系：我平時喜歡與人交往，以誠待人。和同學(xué)相處采用“等邊三角，中心突出”的政策，所以從小到大和同學(xué)朋友都保持優(yōu)良的友誼，尤其是好多個知心朋友，更是經(jīng)常保持溝通聯(lián)系，這是我非常巨大的財富。
價值傾向：我渴望能力能受到肯定，有強烈的掌控支配欲，希望能享有不受拘束的發(fā)展空間。我有正確的世界觀、人生觀、價值觀，并通過在大學(xué)的學(xué)習(xí)，使自己具備優(yōu)良的的價值傾向。
3、同學(xué)分析。
優(yōu)點：待人真誠，隨和，有一定的親和力;學(xué)習(xí)主動，勤奮刻苦;生活樂觀，向上;有強烈的進取心。
缺點：不善于言辭，性格慢;處理不果斷，考慮事情不全面。
4、父母分析。
優(yōu)點：懂事，為人誠實，心地善良;學(xué)習(xí)勤奮，不怕挫折。
缺點：不喜歡講話，容易發(fā)脾氣。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二十
尊敬的王先生先生您好!首先感謝您前來深圳xxx投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是：1、確定您的保險目標;2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口;3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴!祝：健康，平安!深圳xxx投資顧問有限公司聯(lián)系電話：020-83936990理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部二oo九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風(fēng)險，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是：通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負債0凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下：(一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元)年06月11資產(chǎn)項金額(市值)負債項金額生息資產(chǎn)項1,750,000消費負債金融性資產(chǎn)300,000投資負債670,000企業(yè)股權(quán)保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)30,000總資產(chǎn)1,780,000總負債670,000凈資產(chǎn)1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：(二)收入支出簡表(單位：元)年06月至2012年06收入項(稅后)本人配偶支出項金額工作年收入99,00070,000生活支出81,600理財年收入33,600理財支出48,000其它年收入按揭還款本息48,000保險保費總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查您已經(jīng)擁有的保險如下表所示：1.現(xiàn)有壽險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人年繳保費躉繳保費現(xiàn)金價值備注生存給付死亡給付中國人壽廣州2.現(xiàn)有健康險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金補其他備注3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元)保障標的保險公司年繳保費躉繳保費保障范圍保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析您的壽險需求計算如下表：項目金額(單位：元)本人配偶應(yīng)備資源債務(wù)清償消費負債投資負債670,000670,000自用負債依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值12,00012,000家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之外的支出)420,000420,000父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值108,000108,000個人費用生活重整費最后關(guān)懷費6,0006,000合計1,216,0001,216,000已備資源配偶未來工作收入現(xiàn)值1,316,351.33,679,231.6生息資產(chǎn)社保繳費現(xiàn)值壽險保額社保補償64,332334,332合計1,498,670.24,090,729.4壽險需求缺口從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2元，因此，您的壽險需求缺口為0元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000元，您配偶的壽險已備資源是4,090,729.4元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得：part保險需求分析(單位：元)被保險人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預(yù)算目標已備資源缺口目標已備資源缺口目標已備資源缺口王先生三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表：(單位：元)保障標的重置成本市值保障范圍希望保額現(xiàn)有保額缺口房子1,400,0001,400,000670,000670,000一、壽險產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品：被保險人購買保險險種王先生金融壽險100000050005000王太太金融壽險50000025002500我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品;被保險人購買保險險種王太太金融健康險12,2001,0001,000王先生金融健康險12,2001,0001,000我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品：保障標的購買保險險種房子金融財產(chǎn)險1,400,0005,0005,000我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn)受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費支出為14,000元，占您總收入的6.9%。
金額(元)占收支結(jié)余的比例占收入的比例年收支結(jié)余73,000年收入額202,6000%新增年保費支出14,00019.2%合計年保費支出14,0006.9%part規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的財務(wù)目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責聲明本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為：季度半年一年2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)：經(jīng)濟增長率市場利率通貨膨脹率投資回報率3、下面的.因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情家庭人口增加或減少財務(wù)目標發(fā)生變化個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變需要其他理財規(guī)劃4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來：6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎?8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名職務(wù)電話備注part客戶意見調(diào)查表下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項：1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的宋成各項工作，達到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”的重要思想。
堅持“以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏實實做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標準化學(xué)校建設(shè)為突破口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)校”為學(xué)校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗，學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx年目標管理責仸狀》中的德育管理、教學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標準化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx項工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下，虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)校”的學(xué)校發(fā)展目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新”的學(xué)校。
2、在標準化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī)孝行天下”德育主題教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩，幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī)做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告)我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作，我們越是強制規(guī)范。
學(xué)校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工作投入，熱心為大家服務(wù)，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn)象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在新的一年里，我將認真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì)和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二十一
1.社會一般環(huán)境：
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中扮演著重要的角色。但是目前經(jīng)濟發(fā)展過熱，cpi持續(xù)上漲。
2.保險的特殊環(huán)境：
由于中國保險行業(yè)發(fā)展較晚，行業(yè)不成熟，市場混亂。保險產(chǎn)品基本本復(fù)制國外。體現(xiàn)保費較高。同時，消費者對保險行業(yè)失去信心，甚至反感保險。但從另一方面可以看出，保險行業(yè)嚴重缺乏人才，市場前景廣闊。
二.個人分析
我是一個當代本科生，(平時)是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網(wǎng)。喜歡看小說、雜文，尤其愛看軍事類的書籍。平時與人友好相處群眾基礎(chǔ)較好，親人、朋友、教師關(guān)愛。喜歡創(chuàng)新，動手能力較強。做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心、耐心。學(xué)習(xí)是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，以致一直不能成為尖子生。有時多愁善感，沒有成大器的氣質(zhì)和個性。不過，值得一提的是，數(shù)學(xué)相當不錯。
三.解決“個人分析”中的劣勢和缺點
1)恒心問題：可憑借那份積極向上的熱情鞭策自己，久而久之，就會慢慢培養(yǎng)起來，充分利用一直關(guān)心支持我的'龐大親友團的優(yōu)勢，真心向同學(xué)、老師、朋友請教，及時指出自存存在的各種不同并制定出相應(yīng)計劃以針對改正。
2)耐心問題：通過做日常生活的事情，比如釣魚、拼圖、圍棋等等來慢慢鍛煉自己的耐心。
四. 確立目標：
根據(jù)自己的興趣和所學(xué)專業(yè)，在未來應(yīng)該會向精算和營銷員兩方面發(fā)展。圍繞這兩個方面，本人特對未來五十年作初步規(guī)劃如下：
1、2004——2015年學(xué)業(yè)有成期：充分利用校園環(huán)境及條件優(yōu)勢，認真學(xué)好專業(yè)知識，培養(yǎng)學(xué)習(xí)、工作、生活能力，全面提高個人綜合素質(zhì)，并作為就業(yè)準備。(具體規(guī)劃見后)。
2、2015——2015年，熟悉適應(yīng)期：利用5年左右的時間，經(jīng)過不斷的嘗試努力，初步找到合適自身發(fā)展的工作環(huán)境、崗位。
完成主要內(nèi)容：
(1)學(xué)歷、知識結(jié)構(gòu)：通過中國精算師考試(9門)，拿到理財規(guī)劃師等資格認證。開始接觸社會、工作、熟悉工作環(huán)境。
(2)個人發(fā)展、人際關(guān)系：在這一期間，主要做好職業(yè)生涯的基礎(chǔ)工作，加強溝通，虛心求教。
(3)生活習(xí)慣、興趣愛好：適當交際的環(huán)境下，盡量形成比較有規(guī)律的良好個人習(xí)慣，并參加健身運動，如籃球、足球、乒乓球等。
3、2015——2053年，在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻自己的力量，擁有一個完美的家庭。
五. 結(jié)束語
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、3come文檔頻道追求、抱負;每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!
通過這次職業(yè)生涯規(guī)劃，我清楚地認識了自己，確立了自己的努力方向和職業(yè)定位，這樣就可以使自己保持平穩(wěn)和正常的心態(tài)，按照目標和理想有條不紊、循序漸進地努力。當然，計劃雖好，最重要的還是在于其具體的實踐和所取得的成效。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的計劃隨時都會遭遇問題，這就要求我們有清醒的頭腦，客觀的分析和全面的認知。每個人都有自己的理想信念，抱負和追求，每個人都渴望成功，但在此過程中我們必須堅持信念，必須持之以恒，必須腳踏實地!
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇一
尊敬的領(lǐng)導(dǎo)，各位可敬的同事們：
早上好。今天是中國xx保險x分工司陽光區(qū)雷霆行動預(yù)演的第一天。很高興能和在座熟悉的及即將熟悉的有志之士共聚一堂，共同學(xué)習(xí)，交流，探討發(fā)展大計，創(chuàng)造美好人生。我要演講的主題是《我愛我的團隊，我增我的未來》。
我愛我的團隊。我對我的團隊想說三個詞：一是有幸。二是有緣。三是有感。
首先是有幸。中國x保險是中國的驕傲，業(yè)界的旗艦。人才的匯集，完善的培訓(xùn)，透明公平，公正，公開的晉升機制，團結(jié)進取，迎難而上，追求卓越，服務(wù)領(lǐng)先，創(chuàng)造價值，回饋社會的公司訓(xùn)導(dǎo)，令無數(shù)客戶對平安的忠誠度愈來愈高，使公司人力，業(yè)績不斷創(chuàng)造新高。而且中國平安集團是中國唯一囊括了所有金融牌照的公司，在保險，銀行，投資三架馬車的帶動下，大道平安一定會創(chuàng)造歷史，亙古輝煌。我以在這樣的公司為榮。而在眾多分公司中，東莞陽光區(qū)占有舉足輕重的地位。陽光區(qū)在東莞保險業(yè)績一直遙遙領(lǐng)先，而我所在的3部又是陽光區(qū)的發(fā)源地，培養(yǎng)出無數(shù)的優(yōu)秀部門及職業(yè)經(jīng)理人才，讓許多人達到了時間和財務(wù)自由的理想人生。讓無數(shù)家庭擁有了平安，讓社會更加美好和諧。我慶幸自己的選擇。
其次是有緣。其實早在幾年前，我就有機會成為平安的一員的?？墒?，因為對保險的不了解，瞧不起做保險的人士。不知道在這個世界上，其實每個人都買了保險;關(guān)鍵是向保險公司買，還是向自己錢包買。有頭腦的人經(jīng)過了解選擇向保險公司投保，把未來不可控制的風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁出去，確保自己辛苦賺的錢不被意外或大病搶走;一生健康平安，晚年過上幸福有品質(zhì)的生活。而一般的人不經(jīng)了解就做出草率的決定，選擇向自己錢包投保，當不幸降臨時，悔恨不已，正應(yīng)了那句話：辛辛苦苦幾十年，一病回到解放前。我是個高傲又自負的人，當時沒了解透就放棄了。斗轉(zhuǎn)星移，大千世界，兜兜轉(zhuǎn)轉(zhuǎn)，經(jīng)過參觀培訓(xùn)了解后，我終于選擇加入中國平安。真正是有緣千里來相會啊。因此，我會更加珍惜。
再次是有感。來到平安一年多了，有些感受，感想。在這500多天里，學(xué)到了不少生活之道，溝通藝術(shù)，談判技巧等等?？吹接腥俗龅蔑L(fēng)生水起，有人做得一愁莫展;看著每天有新面孔的涌入，也有同學(xué)的黯然離別。但是，無論是暫時的離去者還是依然奮斗不息的人，都會無悔在平安的歲月，都會由衷的感激平安一系列的培訓(xùn)，無數(shù)的競賽活動等。讓我們既有錢又有閑，讓榮耀常伴身邊;讓自己的潛能得到一次又一次的飛躍;讓自己的心靈不斷凈化。在平安，我自豪，我驕傲。
這是一個最好的時代，也是一個最壞的時代。普通人等待機會，優(yōu)秀人抓住機會，卓越人創(chuàng)造機會。平安為我們提供了良好的舞臺。經(jīng)過一年多的磨練，我深刻認識到?jīng)]有完美的個人，只有完美的團隊。一個人是永遠不能成功的?？v觀歷史，秦皇漢武，唐宗宋祖，一代天驕成吉思汗都不是靠單槍匹馬打下江山，建功立業(yè)，創(chuàng)造不朽之功的。同理，做任何事業(yè)都離不開團隊的力量。在保險業(yè)也一樣，組織發(fā)展才是硬道理。給更多的人機會，成就別人，幸福他一生，我一生。只有大家好，才是真的好。我相信：知道路，就不會覺得路遠，有了清晰的目標，持續(xù)地行動，最后一定可以引用詩仙李白的詩句來表達在平安的`美好未來?！伴L風(fēng)破浪會有時，直掛云帆濟滄海。
讓我們共同努力，讓每個家庭擁有平安，讓愛灑滿人間，讓病有所醫(yī)，殘有所仗，老有所養(yǎng)，幼有所護， 不辜負這大好時代，創(chuàng)造輝煌的人生。
最后，感謝各位的聆聽。
尊敬的各位領(lǐng)導(dǎo)，各位同仁：
大家上午好，我今天演講的題目是“合規(guī)從你我做起”
合規(guī)，通俗的講就是合乎規(guī)范，考試不作弊是合規(guī);開車遵守交通規(guī)則是合規(guī)，我們在工作中按照要求，恪盡職守更是合規(guī)，包括今天我們大家安靜地坐在這里聽演講，也是合規(guī)的表現(xiàn)，它無所不在的滲透在我們的現(xiàn)實工作和生活當中。
古人云，“不以規(guī)矩，不成方圓”，合規(guī)能夠規(guī)范員工的行為，合規(guī)能夠提高工作的效率，合規(guī)能夠讓公司更加健康、穩(wěn)定的發(fā)展，對于我們農(nóng)業(yè)保險公司來說，合規(guī)的意義和作用不言而喻。可以說，合規(guī)文化貫穿于我們安華發(fā)展的方方面面，貫穿于我們工作生活的方方面面，合規(guī)就在你我身邊。
今天我們所在著力構(gòu)建的安華公司的企業(yè)文化，如果缺失合規(guī)文化這一關(guān)鍵一環(huán)，那么帶來的不僅僅是我們企業(yè)文化的缺失，更重要的是讓我們一直堅持的穩(wěn)健經(jīng)營沒有了立足點，健康發(fā)展喪失了可持續(xù)性!
那么將合規(guī)真正升華成一種文化，成為每個安華人的習(xí)慣和信仰，是我們規(guī)范操作行為之必然，是提升管理水平之必然，也是保證我們安華事業(yè)大發(fā)展的堅實基礎(chǔ)。要始終堅持將合規(guī)的觀念和意識滲透到每個員工的理念中，使每位員工充分認識到合規(guī)經(jīng)營絕不僅僅是合規(guī)部門或者合規(guī)人員的事情，它與保險機構(gòu)的各個流程、各個工作環(huán)節(jié)和每個員工都息息相關(guān)，使之形成大眾性的合規(guī)文化，并在這種文化的熏陶下合規(guī)經(jīng)營。只有這樣才能達到全員合規(guī)、人人合規(guī)，才能有效控制合規(guī)風(fēng)險，確保保險經(jīng)營不偏離目標，實現(xiàn)經(jīng)營價值的最大化。
從我自身的工作角度來講，我是一名出納員，我每天在工作中嚴格遵守財經(jīng)紀律，按章辦事，作好收支憑證單據(jù)的填寫、多種原始和記帳憑證的復(fù)核工作。每天我都會按時的將保費上劃，清點庫存，嚴格遵守我公司“收支兩條線”的財務(wù)要求。我把合規(guī)管理的工作要求銘記在心，并且努力用自己最平常最真實的行動遵守公司的合規(guī)管理，從小事做起，從自身工作做起。
萬丈高樓平地起，雖經(jīng)風(fēng)雨而巋然不動，是因為地基牢固。而安華事業(yè)大廈的拔地而起，歷經(jīng)風(fēng)雨而面無懼色，更需要我們大家的共同付出和合規(guī)文化的深入人心。
相信在同業(yè)競爭激烈、機遇與挑戰(zhàn)并存的今天，我們安華的員工，不論你身處哪個崗位，工作在哪個地方，只要不斷學(xué)習(xí)，不斷提高自身理論水平和業(yè)務(wù)素質(zhì)，用自己的實際行動，用高尚的人品和操守，用實實在在的人生，肩負起自己的責任，就能為安華事業(yè)貢獻自己一份的力量。我相信，平凡的一滴水也會折射出太陽的光輝，平常的一塊磚也會壘起萬丈高樓，最后我想說的一句話就是，合規(guī)從你我開始，共同努力，希望就在前方。
謝謝大家!
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二
我熱愛保險行業(yè)，有一定的保險行業(yè)知識儲備。已考取證件，即將考取證件。擁有資格。
大學(xué)期間擔任學(xué)生會，組織能力和溝通能力得到全面鍛煉。不怕吃苦，敢于嘗試和創(chuàng)新。擁有很好的團隊協(xié)作意識。
一、保險業(yè)目前現(xiàn)狀
保險市場的集中度仍然較高；保險中介機構(gòu)的作用有限；保險公司高素質(zhì)人才缺乏；中國保險市場基本上還處于一種寡頭壟斷，中國保險業(yè)的發(fā)展還處于一個低水平，中國保險業(yè)的專業(yè)經(jīng)營水平還不高。
二、保險未來的發(fā)展趨勢
隨著我國經(jīng)濟總量的快速提高、可保資源的不斷豐富以及保險需求的不斷增長，我們完全可以預(yù)計未來我國保險市場的規(guī)模會迅速擴大。根據(jù)經(jīng)驗數(shù)據(jù)來看，在一國保險業(yè)發(fā)展的起步階段，其保險的增長速度一般是gdp增速的2倍以上，因而從現(xiàn)在起到2030年我國保險增長的年均增長速度至少在12％以上(假設(shè)在此期間我國年gdp增速為6％，在這期間這個增長速度是可以達到的)，所以，我國保險業(yè)至少可以保持20年的高增長。2015年我國保險業(yè)保費收入更是突破1萬億元，達到11137.3億元，同比增長13.8%。保守估計，2015年我國保險市場保費收入的總規(guī)模將至少達到1.5萬億元。
三、保險業(yè)職業(yè)規(guī)劃：
1、近期目標：保險代理人（2—3年）:
隨著保險業(yè)的快速發(fā)展和各種資訊渠道來源的多樣化，人們的保險意識也會越來越強，主動選擇了解和購買保險的客戶將會逐漸增多。根據(jù)國外保險業(yè)發(fā)展經(jīng)驗和目前我國的改革趨勢，未來保險代理人大致在以下路線中單棲或多棲發(fā)展。
走組織發(fā)展路線，組建銷售團隊
我的近期目標是強化自身專業(yè)技能、培養(yǎng)服務(wù)精神、開發(fā)客戶渠道，使得自身更具有競爭優(yōu)勢，在畢業(yè)后選擇走組織發(fā)展路線，挑選身邊的人才組建自己的銷售團隊。
2、長遠目標：（8-10）
職業(yè)前景：隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，職業(yè)前景：并有相當一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。麥肯錫的一項調(diào)查資料表明，2015年中國的個人理財市場將增長到570億美元，專業(yè)理財將成為我國最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。
與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。
在一些發(fā)達國家，最早的理財規(guī)劃師大多便是由保險代理人發(fā)展過來的。我的規(guī)劃是在從事保險代理人的幾年里，進行對理財規(guī)劃師方面知識的學(xué)習(xí)，進而考取助理理財規(guī)劃師資格證。然后獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為戶提供理財服務(wù)。3—5年后，考取師資格證，目標市場轉(zhuǎn)向個人高端客戶。
xx年，xx公司在省分公司各級領(lǐng)導(dǎo)及全體同仁的關(guān)心支持下，完成了籌建工作并順利開業(yè)，在業(yè)務(wù)的發(fā)展上也取得了較好的成績，占領(lǐng)了一定的市場份額，圓滿地完成了省公司下達的各項任務(wù)指標，在此基礎(chǔ)上，公司總結(jié)2015年的工作經(jīng)驗并結(jié)合地區(qū)的實際情況，制定如下工作計劃：
一、加強業(yè)管工作，構(gòu)建優(yōu)質(zhì)、規(guī)范的承保服務(wù)體系。
承保是保險公司經(jīng)營的源頭，是風(fēng)險管控、實現(xiàn)效益的重要基礎(chǔ)，是保險公司生存的基礎(chǔ)保障。因此，在xx年度里，公司將狠抓業(yè)管工作，提高風(fēng)險管控能力。
1、對承保業(yè)務(wù)及時地進行審核，利用風(fēng)險管理技術(shù)及定價體系來控制承保風(fēng)險，決定承保費率，確保承保質(zhì)量。對超越公司權(quán)限擬承保的業(yè)務(wù)進行初審并簽署意見后上報審批，確保此類業(yè)務(wù)的嚴格承保。
2、加強信息技術(shù)部門的管理，完善各類險種業(yè)務(wù)的處理平臺，通過建設(shè)、使用電子化承保業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)，建立完善的承?；A(chǔ)數(shù)據(jù)庫，并繕制相關(guān)報表和承保分析。同時做好市場調(diào)研，并定期編制中、長期業(yè)務(wù)計劃。
3、建立健全重大標的業(yè)務(wù)和特殊風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)險評估制度，確保風(fēng)險的合理控制，同時根據(jù)業(yè)務(wù)的風(fēng)險情況，執(zhí)行有關(guān)分?；蛟俦ｋU管理規(guī)定，確保合理分散承保風(fēng)險。
二、提高客戶服務(wù)工作質(zhì)量，建設(shè)一流的客戶服務(wù)平臺。
隨著保險市場競爭主體的不斷增加，各家保險公司都加大了對市場業(yè)務(wù)競爭的力度，而保險公司所經(jīng)營的不是有形產(chǎn)品，而是一種規(guī)避風(fēng)險或風(fēng)險投資的`服務(wù)，因此，建設(shè)一個優(yōu)質(zhì)服務(wù)的客服平臺顯得極為重要，當服務(wù)已經(jīng)成為核心內(nèi)容納入保險企業(yè)的價值觀，成為核心競爭時，客服工作就成為一種具有獨特理念的一種服務(wù)文化。經(jīng)過xx年的努力，我司已在市場占有了一定的份額，同時也擁有了較大的客戶群體，隨著業(yè)務(wù)發(fā)展的不斷深入，客服工作的重要性將尤其突出，因此，xx公司在2015年里將嚴格規(guī)范客服工作，把一流的客服管理平臺運用、落實到位。
1、建立健全語音服務(wù)系統(tǒng)，加大熱線的宣傳力度，以多種形式將熱線推向社會，讓眾多的客戶全面了解公司語音服務(wù)系統(tǒng)強大的支持功能，以提高自身的市場競爭力，實現(xiàn)客戶滿意最大化。
2、加強客服人員培訓(xùn)，提高客服人員綜合技能素質(zhì)，嚴格奉行“熱情、周到、優(yōu)質(zhì)、高效”的服務(wù)宗旨，堅持“主動、迅速、準確、合理”的原則，嚴格按照崗位職責和業(yè)務(wù)操作實務(wù)流程的規(guī)定作好接、報案、查勘定損、條款解釋、理賠投訴等各項工作。
3、以中心支公司為中心，專、兼職并行，建立一個覆蓋全區(qū)的查勘、定損網(wǎng)點，初期由中支設(shè)立專職查勘定損人員3名，同時搭配非專職人員共同查勘，以提高中支業(yè)務(wù)人員的整體素質(zhì)，切實提高查勘、定損理賠質(zhì)量，做到查勘準確，定損合理，理賠快捷。
4、在xx年6月之前完成xx營銷服務(wù)部、yy營銷服務(wù)部兩個服務(wù)機構(gòu)的下延工作，至此，全區(qū)的服務(wù)網(wǎng)點建設(shè)基本完善，為公司的客戶提供高效、便捷的保險售后服務(wù)。
三、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提高市場占有率，做大做強公司保險品牌。
根據(jù)2015年中支保費收入xx-xx萬元為依據(jù)，其中各險種的占比為：機動車輛險85%，非車險10%，人意險5%。2015年度，中心支公司擬定業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃計劃為實現(xiàn)全年保費收入xx-xx萬元，各險種比例計劃為機動車輛險75%，非車險15%，人意險10%，計劃的實現(xiàn)將從以下幾個方面去實施完成。
1、機動車輛險是我司業(yè)務(wù)的重中之重，因此，大力發(fā)展機動車輛險業(yè)務(wù)，充分發(fā)揮公司的車險優(yōu)勢，打好車險業(yè)務(wù)的攻堅戰(zhàn)，還是我們工作的重點，2015年在車險業(yè)務(wù)上要鞏固老的客戶，爭取新客戶，側(cè)重點在發(fā)展車隊業(yè)務(wù)以及新車業(yè)務(wù)的承保上，以實現(xiàn)車險業(yè)務(wù)更上一個新的臺階。
2、認真做好非車險的展業(yè)工作，選擇拜訪一些大、中型企業(yè)，對效益好，風(fēng)險低的企業(yè)要重點公關(guān)，與企業(yè)建立良好的關(guān)系，力爭財產(chǎn)、人員、車輛一攬子承保，同時也要做好非車險效益型險種的市場開發(fā)工作，在xx年里努力使非車險業(yè)務(wù)在發(fā)展上形成新的格局。
3、積極做好與銀行的代理業(yè)務(wù)工作。xx年10月我司經(jīng)過積極地努力已與中國銀行、中國建設(shè)銀行、中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、福建興業(yè)銀行等簽定了兼業(yè)代理合作協(xié)議，xx年要集中精力與各大銀行加強業(yè)務(wù)上的溝通聯(lián)系，讓銀行充分地了解中華保險的品牌及優(yōu)勢，爭取加大銀行在代理業(yè)務(wù)上對我司的支持與政策傾斜力度，力求在銀行代理業(yè)務(wù)上的新突破，實現(xiàn)險種結(jié)構(gòu)調(diào)整的戰(zhàn)略目標，為公司實現(xiàn)效益最大化奠定良好的基礎(chǔ)。
在新的一年里，雖然市場的競爭將更加激烈，但有省公司的正確領(lǐng)導(dǎo)，中支將開拓思路，奮力進取，去創(chuàng)造新的業(yè)績，為做大做強公司保險事業(yè)而奮斗。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇三
為確保城鄉(xiāng)居民醫(yī)?；疬\行安全，按照人社部《關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》（人社部發(fā)[2011]30號）和省人社廳《關(guān)于轉(zhuǎn)發(fā)人社部關(guān)于進一步加強社會險基金安全管理工作的通知》的通知》（冀人社字[2011]106號）要求，結(jié)合我縣醫(yī)療保險經(jīng)辦管理工作實際，特制定本預(yù)案。
成立以主管局長為組長、各科科長為組員的基金風(fēng)險處置應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負責處理基金管理工作中發(fā)生的風(fēng)險處置工作。
完善醫(yī)療保險基金管理內(nèi)控制度，形成科室之間、崗位之間和業(yè)務(wù)之間相互制衡、相互監(jiān)督的內(nèi)控機制。
建立和完善監(jiān)督機制,不斷完善對醫(yī)療保險業(yè)務(wù)風(fēng)險點的監(jiān)控，加強對待遇審核和發(fā)放環(huán)節(jié)的監(jiān)督，嚴格按政策辦理各項業(yè)務(wù)，防范醫(yī)療保險欺詐行為。
利用醫(yī)療保險信息系統(tǒng)，構(gòu)建醫(yī)療保險基金運行分析和風(fēng)險預(yù)警系統(tǒng)，將統(tǒng)籌基金累計結(jié)余作為醫(yī)療保險基金風(fēng)險預(yù)警監(jiān)測的關(guān)鍵性指標，加強對醫(yī)療保險基金運行情況的分析。當統(tǒng)籌基金結(jié)余預(yù)計不足以支付下年度醫(yī)療保險待遇時，啟動基金預(yù)警預(yù)案，及時報縣政府和市人社局采取相應(yīng)措施籌集資金，確保為參保人員按時、足額發(fā)放醫(yī)療保險待遇。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇四
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售xxx銀行“xxx”人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在xxx區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，xxx銀行經(jīng)過多年的`發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與xxx銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售xxx銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與xxx銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由xxx銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與xxx銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤“xxx”的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面
從銷售流程方面，我行已制定《xxx銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《xxx銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務(wù)人員方面
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到xxx銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理
我行特制定了《xxx銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
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保險規(guī)劃的風(fēng)險篇五
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風(fēng)，促進做好工作，公司開展了紀律作風(fēng)整頓活動，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談?wù)勎业男牡皿w會。
一、存在的主要問題：
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務(wù)知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
二、存在問題的主要原因。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務(wù)水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導(dǎo)會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
三、今后的整改措施。
1、加強業(yè)務(wù)知識和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項指標任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項規(guī)章制度，明確自己的職責，告訴自己可以做什么，不可以做什么，嚴格的要求自己，努力加強自我進取，自我完善，努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應(yīng)該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅持用學(xué)習(xí)整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查?，F(xiàn)將自查情況報告如下：
一、加強組織領(lǐng)導(dǎo)，將自查工作落實到位。
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售***銀行"***"人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在***區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
二、自查內(nèi)容。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
(一)審慎選擇合作方及代銷產(chǎn)品。
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，***銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與***銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售***銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與***銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由***銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與***銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售合同》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤"***"的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
(二)內(nèi)部制度及執(zhí)行方面。
從銷售流程方面，我行已制定《***銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《***銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
(三)理財業(yè)務(wù)人員方面。
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
(四)業(yè)務(wù)流程方面。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到***銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
(五)客戶投訴的處理。
我行特制定了《***銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
三、自查總結(jié)。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇六
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。下面是小編為大家?guī)淼幕陲L(fēng)險理論的家庭理財保險規(guī)劃策略，歡迎閱讀。
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔;
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;
受人連累而負債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔的責任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的'生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇七
防范內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，，下面是小編為大家整理的保險風(fēng)險排查。
自查報告。
歡迎大家閱讀。
為了端正工作態(tài)度，改進紀律作風(fēng)，促進做好工作，公司開展了紀律作風(fēng)整頓活動，在這學(xué)習(xí)一階段，始我在思想上、工作上、生活上、對自己要求和實際行動都有很大提高，現(xiàn)在對照工作實際談?wù)勎业摹?BR> 心得體會。
1、在電話服務(wù)過程中的技巧還有待進一步加強。
2、業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。(其主要表現(xiàn)在：對待工作有時不夠主動，不注重業(yè)務(wù)知識，認為只要按時完成工作就算了事了。缺乏一種刻苦專研的精神。
3、在組織紀律方面存在執(zhí)行制度不嚴，有竄崗的現(xiàn)象。
上述這些問題的存在，雖然有一定的客觀因素，但更重要的還是有主觀原因所造成的。在這段時間，對于存在的主要問題和不足也進行多次反思。從主觀上找原因，主要概況幾個方面：
1、電話技巧不夠靈活，業(yè)務(wù)知識不夠?qū)I(yè)。沒有深刻認識到業(yè)務(wù)水平的高低對工作方面存在的依賴性，認為領(lǐng)導(dǎo)會有指示，上面有安排在工作。
2、工作作風(fēng)還不夠扎實，對工作缺乏系統(tǒng)化合提高自身要求。
1、加強業(yè)務(wù)知識和政治理論學(xué)習(xí)，不斷提高自身的政治素質(zhì)和業(yè)務(wù)知識。業(yè)務(wù)知識要進一步提高，以高度的責任心、事業(yè)心、扎扎實實的工作，完成黨和領(lǐng)導(dǎo)給的各項指標任務(wù)，積極提高工作水平。要不斷加強學(xué)習(xí)，努力提高業(yè)務(wù)知識。加強自己的工作能力和修養(yǎng)，想辦法把工作提高到一個新的水平。
2、尊守各項。
規(guī)章制度。
明確自己的職責告訴自己可以做什么不可以做什么嚴格的要求自己努力加強自我進取自我完善努力提高自我綜合素質(zhì)。
3、嚴格紀律，轉(zhuǎn)變工作作風(fēng)，提高工作效率。
如果沒有嚴明的紀律，就沒有堅強的隊伍，因此，我們應(yīng)該認識到當前整頓的重要性，要迅速的認識到把思想統(tǒng)一到上級的決策部署上，我們要嚴明工作紀律，要忠于職守，其次是要嚴格執(zhí)法辦事，熱情服務(wù)。
總之，通過這次學(xué)習(xí)整頓，深刻領(lǐng)會和準確把握領(lǐng)導(dǎo)的工作部署，堅持用學(xué)習(xí)整頓促進工作開展，以工作成效檢驗整頓效果。
為防范我行內(nèi)部機構(gòu)及從業(yè)人員違規(guī)代銷行為，保障客戶合法權(quán)益，根據(jù)《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》(銀監(jiān)辦發(fā)﹞335號)文件精神要求，我行迅速組織人員對代銷業(yè)務(wù)進行了自查。現(xiàn)將自查情況報告如下：
目前我行只開展代理保險業(yè)務(wù)和代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)兩項代理業(yè)務(wù)。我行保險代理業(yè)務(wù)處于起步階段，只開展保險代理推銷業(yè)務(wù)，由客戶親自主動到保險公司辦理，我行只提供合作保險公司，并沒有代理銷售保險。此次代銷業(yè)務(wù)的風(fēng)險排查重點在我行代理銷售*銀行""人民幣理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)。
對于此次代銷業(yè)務(wù)自查工作，我行高度重視。為保證自查工作落實到位，由個人金融業(yè)務(wù)部組織，要求各分支行嚴格按照文件精神要求，有序開展代銷業(yè)務(wù)的自查工作并形成自查報告上報個人金融業(yè)務(wù)部，個人金融業(yè)務(wù)部再進行抽查。由于我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)尚處于起步階段，僅在*區(qū)各網(wǎng)點開展，代理業(yè)務(wù)內(nèi)容涉及面窄，總行要求各分支行、營業(yè)網(wǎng)點以自查工作為契機，重點在于全面加強學(xué)習(xí)代銷業(yè)務(wù)的規(guī)范要求，為我行代銷業(yè)務(wù)的全面發(fā)展打下堅實的基礎(chǔ)。
按照《中國銀監(jiān)會辦公廳關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)代銷業(yè)務(wù)風(fēng)險排查的通知》的規(guī)定，我行積極開展代銷業(yè)務(wù)情況的自查工作，自查結(jié)果匯報如下：
我行審慎選擇代理銷售的理財產(chǎn)品。經(jīng)我行多方面調(diào)查，*銀行經(jīng)過多年的發(fā)展完善，已具有高效的風(fēng)險控制體系，通過銀銀平臺與多家銀行簽訂合作協(xié)議。我行與*銀行簽訂《銀銀平臺理財產(chǎn)品銷售合作協(xié)議》，代理銷售*銀行風(fēng)險級別為基本無風(fēng)險級別、低風(fēng)險級別及較低風(fēng)險級別的理財產(chǎn)品，主要為保本浮動收益型的理財產(chǎn)品，充分降低客戶的投資風(fēng)險。
我行與*銀行在協(xié)議中明確發(fā)行方、代銷方的責任和義務(wù)，代理銷售的理財產(chǎn)品的產(chǎn)品風(fēng)險和客戶收益由*銀行承擔，我行在銷售過程中充分向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險。每一期理財產(chǎn)品的銷售我行還與*銀行單獨簽訂分期的《理財產(chǎn)品銷售。
合同。
》，如對方存在違規(guī)行為和重大風(fēng)險隱患，我行可隨時終止與其合作。在我行代銷期間，我行持續(xù)跟蹤""的業(yè)績表現(xiàn)，每期均能保本并實現(xiàn)預(yù)期收益。
從銷售流程方面，我行已制定《*銀行股份有限公司理財業(yè)務(wù)管理辦法》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)操作流程》、《*銀行股份有限公司代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)會計核算辦法》，成立理財產(chǎn)品管理領(lǐng)導(dǎo)小組，明確相關(guān)部室在各環(huán)節(jié)的責任，環(huán)環(huán)相扣，沒有脫節(jié)。在實際操作中，總行各部門及各分支行相互配合，嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度，保證了我行該項業(yè)務(wù)各個環(huán)節(jié)運行平穩(wěn)，從未出現(xiàn)差錯?？傂卸ㄆ趯︿N售網(wǎng)點的理財業(yè)務(wù)進行檢查監(jiān)督，整理客戶及理財業(yè)務(wù)人員的意見及建議，總結(jié)相關(guān)問題，完善內(nèi)控制度。
我行已對理財業(yè)務(wù)人員進行多次培訓(xùn)，理財業(yè)務(wù)人員已具備銷售理財產(chǎn)品的業(yè)務(wù)素質(zhì)。經(jīng)排查，我行理財業(yè)務(wù)人員在銷售過程中，均能做好客戶風(fēng)險承受能力評估，將有關(guān)風(fēng)險評估意見告知客戶，嚴格遵守風(fēng)險匹配原則，向客戶推介與其風(fēng)險承受能力相適應(yīng)的理財產(chǎn)品，充分揭示理財產(chǎn)品的風(fēng)險，在每一步做好客戶親筆簽字確認。不存在向擅自推薦或銷售與客戶風(fēng)險承受能力不匹配的理財產(chǎn)品或未經(jīng)批準的第三方機構(gòu)產(chǎn)品的現(xiàn)象。
我行采取手工記賬和機器扣劃相結(jié)合的方式。由銷售人員建立手工臺賬，資金歸集行在募集期結(jié)束時從客戶理財賬戶批量扣劃資金，歸集我行的清算賬戶中，在資金劃轉(zhuǎn)日調(diào)撥到*銀行指定的歸集賬戶中，到期日負責查收理財資金的本金、收益及管理費用，并將理財資金及收益批量劃付至客戶的理財賬戶。所有的賬務(wù)處理均經(jīng)總行個人金融業(yè)務(wù)部授權(quán)后由資金歸集行來完成，不存在線下銷售或手工出單的情況。
我行特制定了《*銀行股份有限公司客戶投訴處理及管理辦法》，我行溝通機制靈活，對客戶的投訴能夠做出靈敏、迅速的反應(yīng)，及時解決問題。截止目前，我行還未接到關(guān)于代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的客戶投訴。
通過此次理財產(chǎn)品代理銷售業(yè)務(wù)自查工作，又一次全面梳理了我行代理銷售理財產(chǎn)品業(yè)務(wù)的整個業(yè)務(wù)流程，各營業(yè)網(wǎng)點都嚴格按照相關(guān)制度開展了理財產(chǎn)品代銷業(yè)務(wù)，不存在違規(guī)問題。今后，我行將繼續(xù)嚴格按照各項規(guī)章制度開展代銷業(yè)務(wù)，同時加強對理財業(yè)務(wù)人員的投資理財業(yè)務(wù)專業(yè)知識的學(xué)習(xí)，提升業(yè)務(wù)人員的綜合業(yè)務(wù)素質(zhì)，并考取相關(guān)資格證書，進一步帶動我行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇八
通過對自己職業(yè)生涯的規(guī)劃，大學(xué)生可以解決好職業(yè)生涯中的“四定”——定向、定點、定位、定心，盡早確定自己的職業(yè)目標，選擇自己職業(yè)發(fā)展的地域范圍，為大家分享了關(guān)于保險職業(yè)規(guī)劃，一起來看看吧！
一、
對每個人而言，職業(yè)生命是有限的，如果不進行有效的職業(yè)生涯規(guī)劃，勢必會造成生命和時間的浪費。作為當代大學(xué)生，若是帶著一臉茫然，踏入這個擁擠的社會怎能滿足社會的需要，使自己占有一席之地？因此，為自己擬定一個職業(yè)生涯規(guī)劃，給自己制定一個科學(xué)的、合理的目標，使自己大學(xué)的學(xué)習(xí)和生活更具有針對性和目的性，更具地里，有所指引，所以，制定這樣一個規(guī)劃是非常必要而且迫切的。
二、
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
優(yōu)點：爭氣、懂得關(guān)心別人、心疼別人、做事情穩(wěn)重、守時。
缺點：個性叛逆、不服管教。
strengths：(優(yōu)勢)
1. 對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2. 自身性格適合深造該專業(yè)
3.自己喜歡深入群眾開展工作，能很快融入民眾中。
wwaknesse：
1.考慮問題不夠全面。
2.不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3.能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1.國家對該類型人才的需求量大，
2.國家對農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3.中國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場廣闊。
4、國家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動空間大。
threat：
1. 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競爭激勵。
2. 由于多數(shù)農(nóng)民的知識程度不會太高，對新事物的接受能力弱，工作難以進行。
1、農(nóng)業(yè)保險銷售
2、公務(wù)員（殘疾人聯(lián)合會工作人員）
農(nóng)業(yè)保險是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識不夠明確
（二)農(nóng)民收入水平低，保險意識淡薄
(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
（五)地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的財政補貼缺乏長效機制
(六)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼方式存在諸多隱患從供給看，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給不足。保險機構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險險種單一，農(nóng)業(yè)保險人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險意識淡薄。地處經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險機構(gòu)的保險宣傳，對農(nóng)業(yè)保險知識有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟與市場環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險機構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險意識。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險雖然有一定的可能，但前景是美好的。
大二：要了解應(yīng)具備的各種素質(zhì)，通過參加各項活動，鍛煉自己的各種能力，如參加兼職工作、社會實踐活動，并要求具有堅持性，最好能在課余時間后長時間從事與自己未來職業(yè)或本專業(yè)有關(guān)的工作，如參與學(xué)生科研工作，提高自己的責任感、主動性和受挫能力；同時增強英語口語能力和計算機應(yīng)用能力，通過英語和計算機的相關(guān)證書考試，同時有選擇的去考取一些資格證，并開始有選擇地輔修其他專業(yè)的知識充實自己；同時檢驗自己的知識技能，并要根據(jù)個人興趣與能力修訂個人的職業(yè)生涯規(guī)劃設(shè)計。如果可能，開始自己在大學(xué)的戀愛。把自己的戶口遷到河北。
大三：努力抓好自己的每門課程，做到實習(xí)前自己沒有什么牽掛。把沒有過的課過了，沒有拿的證拿了。同時聯(lián)系自己在云南的同學(xué)和同事，準備一些相應(yīng)的進入農(nóng)業(yè)保險領(lǐng)域的相關(guān)準備；而且在河北也進行這樣的工作，盡力留在河北。找一些公務(wù)員考試資料進行學(xué)習(xí)。
大四：開始畢業(yè)后工作的申請，利用學(xué)校提供的條件，了解就業(yè)指導(dǎo)中心提供的用人公司資料信息、強化求職技巧、進行模擬面試等訓(xùn)練，盡可能地在做出較為充分準備的情況下進行施展演練。積極參加各種招聘活動，在實踐中檢驗自己的積累和準備，預(yù)習(xí)或模擬面試，參加面試。目標既已鎖定，該出手時就出手了。
（第二路線）：大一下學(xué)期決定是否考研，考研的話，該規(guī)劃相應(yīng)改變；大四如果不能很好地留在石家莊，那就返回云南，準備進入農(nóng)業(yè)保險行業(yè)；如果沒有進入，那么我改行，考公務(wù)員。（考公務(wù)員從大學(xué)開始準備，從事業(yè)單位進軍，進殘疾人聯(lián)合會工作）
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇九
風(fēng)險的客觀存在促使人類不斷探索應(yīng)對風(fēng)險的方法，20世紀30代后產(chǎn)生了現(xiàn)代風(fēng)險管理活動。1952年，美國學(xué)者格拉爾(russell b. gallagher)在其調(diào)查報告《費用控制的新時期——風(fēng)險管理》中，首次使用“風(fēng)險管理”一詞。由此，風(fēng)險管理的概念開始廣為傳播。下面是小編為大家?guī)淼年P(guān)于面對保險風(fēng)險應(yīng)該如何處理的知識，歡迎閱讀。
風(fēng)險管理是社會組織或者個人用以降低風(fēng)險的消極結(jié)果的決策過程，在風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價之后，選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險管理技術(shù)，對風(fēng)險實施有效控制并處理風(fēng)險所致?lián)p失，以最小的成本獲得最大的安全保障。風(fēng)險管理的對象是風(fēng)險，過程包括風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果等，目標是以最小的成本獲得最大的安全保障。
風(fēng)險管理的基本目標是以最小成本獲得最大安全保障。可以分為損前目標和損失后目標。前者是指通過風(fēng)險管理降低和消除風(fēng)險發(fā)生的可能性，為人們提供較安全的生產(chǎn)、生活環(huán)境;后者是指通過風(fēng)險管理在損失出現(xiàn)后及時采取措施以使災(zāi)害產(chǎn)生的損失程度降到最低，使受損企業(yè)的生產(chǎn)得以迅速恢復(fù)，或使受損家園得以迅速重建。
1.減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。風(fēng)險事故是造成損失發(fā)生的直接原因，減少風(fēng)險事故的發(fā)生機會。
2.以經(jīng)濟、合理的方法預(yù)防潛在損失的發(fā)生。這需要對風(fēng)險管理各項技術(shù)的運用進行成本和效益分析，力求以最少費用支出獲得最大安全保障效果。
3.減輕企業(yè)、家庭和個人對風(fēng)險及潛在損失的煩惱和憂慮，為企業(yè)或家庭提供良好的生產(chǎn)、生活環(huán)境。
4.遵守和履行社會賦予家庭和企業(yè)的行為規(guī)范和社會責任。如環(huán)境污染控制、公共安全等。
1.減輕損失的危害程度。損失一旦出現(xiàn)，風(fēng)險管理者及時采取有效措施予以搶救和補救，防止損失的擴大和蔓延，將已出現(xiàn)的損失降到最低限度。
2.及時提供經(jīng)濟補償，使企業(yè)和家庭恢復(fù)正常的生產(chǎn)和生活秩序，實現(xiàn)良性循環(huán)。及時向受災(zāi)企業(yè)提供經(jīng)濟補償，可以保持企業(yè)經(jīng)營的連續(xù)性，穩(wěn)定企業(yè)收入，為企業(yè)的成長與發(fā)展奠定基礎(chǔ);及時向受災(zāi)家庭提供經(jīng)濟補償，使其能盡早獲得資金，重建家園，從而保證社會生活的穩(wěn)定。
風(fēng)險管理的方法即風(fēng)險管理的技術(shù)，可分為控制型和財務(wù)型兩大類。
控制型風(fēng)險管理技術(shù)的實質(zhì)是在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上，針對企業(yè)所存在的風(fēng)險因素采取控制技術(shù)以降低風(fēng)險事故發(fā)生的頻率和減輕損失程度，重點在于改變引起自然災(zāi)害、意外事故和擴大損失的各種條件。主要表現(xiàn)為：在事故發(fā)生前，降低事故發(fā)生的頻率;在事故發(fā)生時，將損失減少到最低限度?？刂菩惋L(fēng)險管理技術(shù)主要包括下列方法：
1.回避。是指設(shè)法回避損失發(fā)生的可能性，從根本上消除特定的風(fēng)險單位和中途放棄某些既存的風(fēng)險單位，采取主動放棄或改變該項活動的方式。風(fēng)險單位是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的損失的范圍。避免風(fēng)險的方法一般在某特定風(fēng)險所致?lián)p失頻率和損失程度相當高或處理風(fēng)險的成本大于其產(chǎn)生的效益時采用，它是一種最徹底、最簡單的方法，但也是一種消極的方法。避免方法雖然簡單易行，但有時意味著喪失利潤，且避免方法的采用通常會受到限制。此外，采取避免方法有時在經(jīng)濟上是不適當?shù)?，或者避免了某一種風(fēng)險，卻產(chǎn)生新的風(fēng)險。
2.預(yù)防。損失預(yù)防是指在風(fēng)險事故發(fā)生前，為了消除或減少可能引起損失的各種因素而采取的處理風(fēng)險的具體措施，其目的在于通過消除或減少風(fēng)險因素而降低損失發(fā)生的頻率。這是事前的措施，即所謂“防患于未然”。如定期體檢，雖不能消除癌癥的風(fēng)險，但可得到醫(yī)生的勸告或及早防治，因而可以減少癌癥發(fā)病的機會或減輕其嚴重程度。
3.抑制。損失抑制是指在損失發(fā)生時或損失發(fā)生之后為降低損失程度而采取的各項措施，它是處理風(fēng)險的有效技術(shù)。如安裝自動噴淋設(shè)備以抑制火災(zāi)事故等。
由于受種種因素的制約，人們對風(fēng)險的'預(yù)測不可能絕對準確，而防范風(fēng)險的各項措施都具有一定的局限性，所以某些風(fēng)險事故的損失后果是不可避免的。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)是以提供基金的方式，通過事故發(fā)生前的財務(wù)安排，來解除事故發(fā)生后給人們造成的經(jīng)濟困難和精神憂慮，為恢復(fù)企業(yè)生產(chǎn)，維持家庭正常生活等提供財務(wù)支持。財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)主要包括以下方法：
1.自留風(fēng)險。自留風(fēng)險是指對風(fēng)險的自我承擔，即企業(yè)或單位自我承受風(fēng)險損害后果的方法。自留風(fēng)險是一種非常重要的財務(wù)型風(fēng)險管理技術(shù)。自留風(fēng)險有主動自留和被動自留之分。通常在風(fēng)險所致?lián)p失頻率和程度低、損失在短期內(nèi)可以預(yù)測以及最大損失不影響企業(yè)或單位財務(wù)穩(wěn)定時采用自留風(fēng)險的方法。自留風(fēng)險的成本低，方便有效，可減少潛在損失，節(jié)省費用。但自留風(fēng)險有時會因風(fēng)險單位數(shù)量的限制或自我承受能力的限制，而無法實現(xiàn)其處理風(fēng)險的效果，導(dǎo)致財務(wù)安排上的困難而失去作用。
2.轉(zhuǎn)移風(fēng)險。轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指一些單位或個人為避免承擔損失，而有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁給另一些單位或個人去承擔的一種風(fēng)險管理方式。轉(zhuǎn)移風(fēng)險又有財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移和財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移兩種方法。
(1)財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型非保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過經(jīng)濟合同，將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果，轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人去承擔，如保證互助、基金制度等;或人們可以利用合同的方式，將可能發(fā)生的、不定事件的任何損失責任，從合同一方當事人轉(zhuǎn)移給另一方，如銷售、建筑、運輸合同和其他類似合同的免責規(guī)定和賠償條款等。
(2)財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險。財務(wù)型保險轉(zhuǎn)移風(fēng)險是指單位或個人通過訂立保險合同，將其面臨的財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險和責任風(fēng)險等轉(zhuǎn)嫁給保險人的一種風(fēng)險管理技術(shù)。投保人交納保費，將風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁給保險人，保險人則在合同規(guī)定的責任范圍內(nèi)承擔補償或給付責任。保險作為風(fēng)險轉(zhuǎn)移方式，有很多優(yōu)越之處，是進行風(fēng)險管理的有效方法之一。
風(fēng)險管理的基本程序分為風(fēng)險識別、風(fēng)險估測、風(fēng)險評價、選擇風(fēng)險管理技術(shù)和評估風(fēng)險管理效果五個環(huán)節(jié)。
風(fēng)險識別是對企業(yè)、家庭或個人正面臨的和潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和對風(fēng)險性質(zhì)進行鑒定的過程。即對尚未發(fā)生的、潛在的和客觀存在的各種風(fēng)險系統(tǒng)地、連續(xù)地進行識別和歸類，并分析產(chǎn)生風(fēng)險事故的原因。風(fēng)險識別主要包括感知風(fēng)險和分析風(fēng)險兩方面內(nèi)容。存在于企業(yè)、家庭或個人周圍的風(fēng)險多種多樣、錯綜復(fù)雜，有潛在的，也有實際存在的;有靜態(tài)的，也有動態(tài)的;有內(nèi)部的，也有外部的。所有這些風(fēng)險在一定時期和某一特定條件下是否客觀存在，存在的條件是什么，以及損害發(fā)生的可能性等，都是風(fēng)險識別階段應(yīng)解決的問題。
風(fēng)險估測是在風(fēng)險識別的基礎(chǔ)上，通過對所收集的大量資料進行分析，利用概率統(tǒng)計理論，估計和預(yù)測風(fēng)險發(fā)生的概率和損失程度。風(fēng)險估測不僅使風(fēng)險管理建立在科學(xué)的基礎(chǔ)上，而且使風(fēng)險分析定量化，為風(fēng)險管理者進行風(fēng)險決策、選擇風(fēng)險管理技術(shù)提供了科學(xué)依據(jù)。
風(fēng)險評價是指在風(fēng)險識別和風(fēng)險估測的基礎(chǔ)上，對風(fēng)險發(fā)生的概率、損失程度，結(jié)合其他因素進行全面考慮，評估發(fā)生風(fēng)險的可能性及其危害程度，并與公認的安全指標相比較，以衡量風(fēng)險的程度，并決定是否需要采取相應(yīng)的措施。處理風(fēng)險，需要一定費用，費用與風(fēng)險損失之間的比例關(guān)系直接影響風(fēng)險管理的效益。通過對風(fēng)險的定性、定量分析和比較處理風(fēng)險所支出的費用，來確定風(fēng)險是否需要處理和處理的程度，以判定為處理風(fēng)險所支出的費用是否有效益。
根據(jù)風(fēng)險評價的結(jié)果，為實現(xiàn)風(fēng)險管理的目標，選擇最佳的風(fēng)險管理技術(shù)是風(fēng)險管理中最為重要的環(huán)節(jié)。風(fēng)險管理技術(shù)分為控制型和財務(wù)型兩大類。前者的目的是降低損失頻率和縮小損失范圍，重點在于改變引起意外事故和擴大損失的各種條件;后者的目的是以提供基金的方式，對無法控制的風(fēng)險做財務(wù)上的安排。
評估風(fēng)險管理的效果是指對風(fēng)險管理技術(shù)之適用性及收益性情況的分析、檢查、修正和評估。風(fēng)險管理效益的大小，取決于是否能以最小風(fēng)險成本取得最大安全保障，同時，在實務(wù)中還要考慮風(fēng)險管理與整體管理目標是否一致，是否具有具體實施的可行性、可操作性和有效性。風(fēng)險處理對策是否最佳，可通過評估風(fēng)險管理的效益來判斷。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十
保險作為一種風(fēng)險管理工具，在我們?nèi)粘Ｉ钪衅鸬搅嗽絹碓街匾淖饔谩Ｈ欢?，在享受保險帶來的保障與便利的同時，我們也要注意保險本身所帶來的風(fēng)險。本文將就“保險風(fēng)險”這一話題進行深入探討，分享一些個人的心得體會。
在購買保險時，我們應(yīng)該注意保險合同中的細節(jié)，特別是關(guān)于風(fēng)險方面的內(nèi)容。保險合同是一份雙方當事人約定的文件，是在風(fēng)險共擔的前提下達成的。因此，在簽訂保險合同之前，我們應(yīng)當仔細閱讀條款內(nèi)容，理解保險責任、免責條款、賠償限制等風(fēng)險條款。只有真正認知了風(fēng)險，才能在事故發(fā)生時做出妥善的處理。
三段：保險理賠過程中的風(fēng)險。
在出險時，我們會向保險公司提出理賠申請，希望盡快得到賠償。但是，很多時候理賠過程并不是一帆風(fēng)順的。在保險理賠中，可能存在延誤、拖延或者出現(xiàn)難以對付的爭議。不同保險公司的理賠流程也不盡相同，因此在購買保險時應(yīng)當選擇信譽良好的公司，并認真了解其理賠流程和規(guī)則，以避免在理賠過程中受到額外的損失。
四段：保險產(chǎn)品涉及的風(fēng)險。
保險產(chǎn)品因涉及不同領(lǐng)域的風(fēng)險管理，因此可能存在各自的風(fēng)險問題。例如車險、家財險、意外險等，其保險責任、賠償范圍和限制以及費用等方面都存在較大的差異。因此，在選擇保險產(chǎn)品時，我們應(yīng)當根據(jù)自身的需求和風(fēng)險情況來進行選擇，具體：對于一些常見的風(fēng)險，我們應(yīng)選擇對應(yīng)的保險產(chǎn)品來進行保障；如果擁有高風(fēng)險職業(yè)或者從事特殊工作，我們應(yīng)當選擇更加專業(yè)的保險產(chǎn)品。
五段：結(jié)尾。
在保險的風(fēng)險管理中，我們應(yīng)該保持理性和清醒的頭腦。保險固然能夠給我們帶來實際的保障和安全感，但是我們也要注意保險本身所帶來的風(fēng)險問題。如果我們認真了解保險，選擇合適的保險產(chǎn)品，并仔細觀察保險合同條款，就能夠有效降低由于保險管理所面臨的風(fēng)險和局限性帶來的影響。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十一
隨著社會的發(fā)展和個人收入水平的提高，越來越多的人開始意識到保險的重要性。作為一種重要的風(fēng)險管理工具，保險可以為我們未來的生活提供保障，保險規(guī)劃因此成為越來越多人關(guān)注的話題。在近年來的保險規(guī)劃實踐中，我積累了一些經(jīng)驗和體會，下面將分享我在保險規(guī)劃方面的心得體會。
一、了解自身需求是保險規(guī)劃的第一步。
保險規(guī)劃的核心在于個人需求的合理和全面滿足。因此，首先要了解自己的需求。我們可以根據(jù)自身的職業(yè)、家庭狀況、經(jīng)濟狀況等來評估自己所面臨的風(fēng)險和需求。例如，如果是家庭的經(jīng)濟支柱，那么應(yīng)該考慮購買收入保障型保險；如果有子女需要上學(xué)，那么可以考慮購買教育金計劃；如果有貸款，那么可以購買貸款保險等。只有根據(jù)自身的需要進行規(guī)劃，才能真正提高保險規(guī)劃的效果。
二、綜合考慮風(fēng)險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。
在進行保險規(guī)劃時，我們需要綜合考慮風(fēng)險和收益，合理配置保險產(chǎn)品。保險產(chǎn)品種類繁多，有人壽保險、醫(yī)療保險、意外傷害保險等等。在購買保險產(chǎn)品時，我們需要根據(jù)自己的需求和風(fēng)險承受能力，綜合考慮不同產(chǎn)品的特點和收益程度。例如，長期的退休儲蓄計劃可以考慮購買養(yǎng)老年金保險，而短期的風(fēng)險保障則可以選擇購買意外傷害保險。在購買保險產(chǎn)品前，我們還需要了解產(chǎn)品的條款、限制、保險金額和理賠方式等，確保選擇的產(chǎn)品真正符合個人需求。
三、追求全面保障，避免重復(fù)投保和漏保情況。
在進行保險規(guī)劃時，我們還需要追求全面保障，避免重復(fù)投保和漏保情況。保險產(chǎn)品的種類繁多，有時候我們?yōu)榱藵M足某種特定需求而購買了多個保險產(chǎn)品，但是卻忽略了某些重要的風(fēng)險。因此，在進行保險規(guī)劃時，我們應(yīng)該全面考慮自身的風(fēng)險和需求，避免出現(xiàn)漏保的情況。同時，我們還需要注意不要重復(fù)購買相同類型的保險產(chǎn)品，這樣不僅浪費了金錢，還可能導(dǎo)致保險公司在賠付時出現(xiàn)糾紛。
四、及時調(diào)整保險計劃，隨著生活的變化而更新。
保險規(guī)劃不是一成不變的，它需要與我們的生活變化保持同步。隨著時間的推移，我們的工作、收入、家庭狀況等都可能發(fā)生變化，這就要求我們及時調(diào)整保險計劃。例如，在婚姻生活中，我們可能需要增加配偶的保險保障；在工作后又轉(zhuǎn)行創(chuàng)業(yè)，我們可能需要對保險產(chǎn)品進行重新評估和選擇。因此，我們應(yīng)該定期檢查和評估自己的保險規(guī)劃，及時調(diào)整和更新保險計劃，確保它始終與我們的生活保持一致。
五、建立健康的保險觀念，選擇可信的保險機構(gòu)。
在保險規(guī)劃中，我們不僅需要做好選擇保險產(chǎn)品的工作，還需要建立健康的保險觀念。保險不是賭博，它的本質(zhì)是一種風(fēng)險管理工具。因此，我們在購買保險產(chǎn)品時，不能被夸大的宣傳和不實的承諾所蒙蔽，要理性對待保險。同時，我們還要選擇可信的保險機構(gòu)，了解并比較不同機構(gòu)的信譽和服務(wù)質(zhì)量，確保所購買的保險產(chǎn)品的真實性和可靠性。
綜上所述，保險規(guī)劃是一項重要的個人理財工作，它能夠為我們的未來提供保障。在進行保險規(guī)劃時，我們需要了解自身需求、合理配置保險產(chǎn)品、追求全面保障、隨時調(diào)整保險計劃，同時還需要建立健康的保險觀念和選擇可信的保險機構(gòu)。只有這樣，我們才能事半功倍地進行保險規(guī)劃，真正實現(xiàn)個人財務(wù)的安全和穩(wěn)定。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十二
保險對于一個家庭或個人來說是至關(guān)重要的。通過保險規(guī)劃，我們可以在意外事件發(fā)生時獲得經(jīng)濟保障，避免家庭遭受巨大的財務(wù)困難。在我個人的保險規(guī)劃過程中，我深刻體會到了保險的重要性，并收獲了一些寶貴的心得體會。
第二段：保險教育的重要性。
在保險規(guī)劃過程中，我意識到保險教育的重要性。在購買保險前，我首先對不同類型的保險進行了深入的研究學(xué)習(xí)，并咨詢了專業(yè)人士的意見。通過這樣的了解與學(xué)習(xí)，我更加清楚地認識到了保險的核心目標和保險條款。同時，我也能更好地理解保險產(chǎn)品所提供的保障范圍和條件。只有通過保險教育，我們才能更好地理解保險規(guī)劃對我們的意義和價值。
第三段：綜合考慮風(fēng)險需求和經(jīng)濟能力。
在進行保險規(guī)劃時，我還發(fā)現(xiàn)了綜合考慮風(fēng)險需求和經(jīng)濟能力是非常重要的。在選擇保險產(chǎn)品的時候，我們要根據(jù)自己的風(fēng)險需求和財務(wù)狀況做出合理的決策。保險規(guī)劃不僅關(guān)乎到個人的風(fēng)險保障，還與家庭的整體經(jīng)濟情況息息相關(guān)。因此，在購買保險時，我們要綜合考慮自己的經(jīng)濟能力，避免因為高額的保費而增加家庭經(jīng)濟負擔。同時，我們也要根據(jù)自身的風(fēng)險需求來選擇適合的保額，以確保在意外事件發(fā)生時能夠得到合理的賠償。
第四段：長期規(guī)劃的重要性。
身處變幻莫測的時代，長期保險規(guī)劃的重要性愈發(fā)顯現(xiàn)。我深刻認識到，保險規(guī)劃不能只關(guān)注當前的風(fēng)險，還需要著眼于未來的發(fā)展。通過購買合適的長期保險產(chǎn)品，我們不僅可以為自己和家人提供及時的保障，還可以為未來的發(fā)展做好充分的準備。這個過程中，我學(xué)會了根據(jù)自己的長期目標進行保險規(guī)劃，包括退休計劃、子女教育等方面。只有進行長期的保險規(guī)劃，我們才能在未來的生活中獲得更加穩(wěn)定和寬裕的經(jīng)濟狀況。
第五段：了解和調(diào)整保險規(guī)劃。
在保險規(guī)劃過程中，我也深切體會到了不斷調(diào)整和更新的重要性。保險規(guī)劃是一個動態(tài)的過程，隨著個人和家庭狀況的變化，我們也需要不斷重新評估和調(diào)整我們的保險規(guī)劃。我們要及時了解和適應(yīng)保險市場的變化，根據(jù)個人和家庭的需要來調(diào)整投保的保險類型和保額。只有做到這一點，我們才能始終保持一個完善的保險規(guī)劃，有效地應(yīng)對各種風(fēng)險。
結(jié)尾：展望未來。
通過這次保險規(guī)劃的經(jīng)歷，我更加深刻地認識到了保險的價值和意義。在將來的生活中，我將更加注重保險規(guī)劃和保險教育，努力實現(xiàn)自己的長期目標，并為家人的未來提供穩(wěn)定和可靠的保障。同時，我也希望通過我的經(jīng)驗與體會，能夠幫助更多的人意識到保險的重要性，并為他們的保險規(guī)劃提供一些有價值的建議。只有通過共同的努力和理性的保險規(guī)劃，我們才能在面對未知的風(fēng)險時保持良好的心態(tài)和充足的經(jīng)濟保障。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十三
營銷人要保持事業(yè)的持續(xù)前進，不是畢業(yè)時或者剛剛?cè)腴T規(guī)劃來的，更不是坐在現(xiàn)在的職位上等出來的，而是持續(xù)的走動、不停的前進奮斗來的。中國的老百姓有句話叫“老人先老腿”，意思是如果你走不動的時候，那就說明你已經(jīng)老了，作為營銷人也是一樣，如果你停止了走動的步伐，你的營銷職業(yè)生涯也就走到了盡頭。營銷，是一個需要一直前進的職業(yè)。
無論我們現(xiàn)在處于什么樣的職位、企業(yè)或者擁有多少的財富，營銷人的職涯路是一條沒有終點的路。營銷人需要永葆職業(yè)生涯的青春活力。
筆者曾經(jīng)見到過無數(shù)的營銷人，他們或是功成名就、或是初出茅廬、或是仍在奮斗；他們中成功的人都有個共同的特點，那就把自己的成功歸功于自己的團隊、企業(yè)，但是言談舉止絲毫不能掩飾住其卓越的個人才能，他的一舉一動表現(xiàn)出營銷人特有工作熱情；他們中失敗者也有一個共同的特點，那就是企業(yè)惟我獨尊，但是談吐表現(xiàn)卻是那樣平庸與令人厭惡，對工作卻是異常的冷漠。我們不可以想象，一個沒有工作激情、脫離組織與個人修養(yǎng)的人又能做出什么樣的成績？無論他們現(xiàn)在處于什么樣的職位？或者擁有什么樣的財富？乃至昨天創(chuàng)造出多么巨大的成就？至少，對于他們而言，職業(yè)生涯已經(jīng)終結(jié)，他們已經(jīng)停止了走動的腳步與繼續(xù)前進的生命動力。
個人修養(yǎng)、工作激情、賴于生存的組織是個人職業(yè)生涯持續(xù)發(fā)展的永久動力，保持這三個方面職業(yè)生涯基因的存在與生命活力，就可以保持你的職涯青春活力的永駐。
如果說營銷人40是個坎，那么我會說那是一個推動營銷人向起跳躍的支點；如果說你失敗的原因是沒有遇到好的機遇，那么我會說你沒有為自己創(chuàng)造抓住機遇的條件；如果說你的企業(yè)沒有能夠給你發(fā)展的空間，那么我會說你沒有能夠真正融入你的事業(yè)。
很多人之所以把40歲稱為營銷人的一個坎，那是因為多數(shù)營銷人認為進入40歲以后，自己已經(jīng)具備了足夠的經(jīng)驗，已經(jīng)達到了事業(yè)的終點；其不知，正是這些想法斷送了自己的職業(yè)生涯。學(xué)習(xí)是一個無止境的過程，如果你停止了學(xué)習(xí)，也就等于放棄了自己向更高、更遠的職業(yè)生涯道路發(fā)展的機會；如果你認為自己已經(jīng)達到了事業(yè)的終點，也就等于自己斷送了自己的營銷生涯之路，因為銷售是一條沒有終點的道路，即便是在同一個企業(yè)、同一個職位，你還有很多事要做。
放棄自己昨天的成就需要一種勇氣，創(chuàng)造新的輝煌需要持續(xù)不斷的激情，而讓自己的腳步不停的走路卻是一種修養(yǎng)。于是，我把愈雷作為我的營銷榜樣，把他視為自己最尊敬的營銷人。
我在公司的一次發(fā)言中用《個人?團隊?企業(yè)》作為演講題目，在這篇發(fā)言中，我闡述了“企業(yè)是平臺，團隊是支撐，個人是主體”的營銷觀點。論述了個人、團隊、企業(yè)之間的關(guān)系：個人依靠團隊，站在企業(yè)的平臺，創(chuàng)造個人的價值,反過來個人又通過團隊打造更大更強更堅實的企業(yè)平臺。我通過這段論述想要告訴大家的是，個人的發(fā)展是與團隊緊密相聯(lián)的，是與企業(yè)的發(fā)展分不開的，而這其中，組織是你個人價值創(chuàng)造賴以生存、發(fā)展的空間與體現(xiàn)。
銷售是一份相對寬松的工作，使得人非常容易產(chǎn)生惰性。有人曾經(jīng)說，營銷人只要利用好自己30%的工作時間，就可完成手頭的銷售工作；這無疑說明營銷人有著非常巨大的惰性滋生空間與足夠的時間使自己對工作產(chǎn)生疲倦。銷售，同時也是一份相對比較辛苦的工作，因為每個銷售人員有著“與日俱增，永遠追不上”的銷售指標，有著沒有頂點的市場提升標準，只要努力，就永遠有前進的空間與方向。無論銷售惰性的產(chǎn)生還是銷售工作提升的沒有終點性，這一切都要求我們有著持續(xù)不斷的銷售激情。否則你不會日復(fù)一日重復(fù)你昨天的工作，否則你沒有精力在走訪了一天市場后再去寫總結(jié)到深夜，否則你會死于視覺、聽覺乃至思想的疲勞。銷售，是一份需要激情的工作。
營銷人要保持職業(yè)生涯的青春永駐，更需要具備良好的個人素養(yǎng)。這其中包括道德素養(yǎng)與知識素養(yǎng)。營銷是一個外在誘惑比較多的職業(yè)，營銷人需要與不同的客戶以不同的方式進行溝通，沒有良好的道德素養(yǎng)，面對社會上形形色色的誘惑，營銷人就會深陷其中不能自拔。知識素養(yǎng)是營銷人打造個人品牌與專業(yè)形象的根本。當營銷已經(jīng)進入一個同質(zhì)化的時代，當顧問式營銷已經(jīng)成為一種趨勢，營銷人如果沒有良好的“知識素養(yǎng)”作為基礎(chǔ)，市場營銷工作已經(jīng)無從開展。
營銷人提升個人素養(yǎng)就是打造個人品牌，保持工作激情就是提升工作動力，依托組織就是搭建個人的發(fā)展空間。三者緊密聯(lián)系，缺一不可，他們共同組成了營銷人永葆職涯青春火犁的密碼。
歡迎與作者探討您的觀點和看法，電子郵件：ligangguo@。
關(guān)于作者：
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十四
姓名：大學(xué)生個人簡歷網(wǎng)
性別：男
出生年月：1990年7月
工作經(jīng)驗：應(yīng)屆畢業(yè)生
畢業(yè)年月：6月
最高學(xué)歷：本科
畢業(yè)學(xué)院：中央財經(jīng)大學(xué)
所修專業(yè)：風(fēng)險管理與保險
居住地：北京市市轄區(qū)海淀區(qū)
求職概況/求職意向
職位類型：全職
期望月薪：面議
期望地點：北京市市轄區(qū)朝陽區(qū)，，
期望職位：保險
意向概述：本人比較希望能夠在貴公司的風(fēng)險管理、財務(wù)管理或投資運作等相關(guān)的崗位進行工作和學(xué)習(xí)。
教育經(jīng)歷
時間院校專業(yè)學(xué)歷
9月-206月中央財經(jīng)大學(xué)風(fēng)險管理與保險本科
工作經(jīng)歷/社會實踐經(jīng)歷
時間工作單位職務(wù)
7月-208月中信銀行鄭州分行東風(fēng)路支行公司銀行部門實習(xí)生
校內(nèi)職務(wù)
擔任時間職務(wù)名稱學(xué)校
209月-2013年6月學(xué)習(xí)委員保險學(xué)院
聯(lián)系方式
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保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十五
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
strengths：(優(yōu)勢)
1、 對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2、 自身性格適合深造該專業(yè)
weaknesse：
1、考慮問題不夠全面。
2、不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3、能用到的資源不豐富。
opportunitie：
1、國家對該類型人才的需求量大，
2、國家對農(nóng)業(yè)行業(yè)的支持，
3、中國農(nóng)村、農(nóng)業(yè)人口龐大，市場廣闊。
4、國家大力支持三農(nóng)問題的解決。
5、該行業(yè)尚不完善，活動空間大。
threat：
1、 畢業(yè)后涌向該行業(yè)的畢業(yè)生太多，競爭激勵。
2、 由于多數(shù)農(nóng)民的知識程度不會太高，對新事物的接受能力弱，工作難以進行。
3、職業(yè)分析和職業(yè)前景展望
農(nóng)業(yè)保險的現(xiàn)狀
農(nóng)業(yè)保險是指為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)者在從事種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)生產(chǎn)過程中，對遭受自然災(zāi)害和意外事故所造成的經(jīng)濟損失提供保障的一種保險。近年來，農(nóng)業(yè)保險在各級政府政策的大力支持下保持了較快發(fā)展勢頭。目前，農(nóng)業(yè)保險的承保險種明顯增多，業(yè)務(wù)規(guī)模不斷增大，覆蓋領(lǐng)域逐步拓寬，保險主體日益多元，功能作用逐步發(fā)揮，各項試點逐步推進，具體表現(xiàn)在以下幾個方面。
(一)政策性農(nóng)業(yè)保險試點工作逐步推進
(二)政策性農(nóng)業(yè)保險服務(wù)領(lǐng)域不斷拓寬
(三)政策新農(nóng)業(yè)保險組織形式向多元化方向發(fā)展
(四)政策性農(nóng)業(yè)保險的功能作用逐步發(fā)揮
但是現(xiàn)階段政策性農(nóng)業(yè)保險發(fā)展中存在許多問題，主要問題有：
(一)對政策性農(nóng)業(yè)保險的認識不夠明確
(二)農(nóng)民收入水平低，保險意識淡薄
(三)保險公司經(jīng)營管理技術(shù)水平落后
(四)缺乏完善的法律法規(guī)支持
(五)地方政府對政策性農(nóng)業(yè)保險的.財政補貼缺乏長效機制
(六)巨災(zāi)風(fēng)險分散體系和農(nóng)業(yè)保險再保險機制的缺失
(七)目前政策性農(nóng)業(yè)保險保費補貼方式存在諸多隱患
從供給看，保險公司對農(nóng)業(yè)保險的供給不足。保險機構(gòu)少、覆蓋面低，農(nóng)業(yè)保險險種單一，農(nóng)業(yè)保險人才匱乏；從需求看，農(nóng)牧民對農(nóng)業(yè)保險的有效需求嚴重不足。農(nóng)牧民農(nóng)業(yè)保險意識淡薄。地處經(jīng)濟較發(fā)達地區(qū)的廣大農(nóng)牧民，通過保險機構(gòu)的保險宣傳，對農(nóng)業(yè)保險知識有一定了解，但存有僥幸心理，致使投保積極性不高。不發(fā)達地區(qū)農(nóng)牧民則受收入、經(jīng)濟與市場環(huán)境等因素影響，又缺乏專業(yè)保險機構(gòu)開展宣傳，基本沒有農(nóng)業(yè)保險意識。由此觀之，農(nóng)業(yè)保險雖然有一定的風(fēng)險可能，但前景是美好的。在工作中為自己補充所需的知識和技能。
4、畢業(yè)后的十年規(guī)劃 (2015年---2022年)
我的職業(yè)方向:保險經(jīng)紀人、保險公估人
經(jīng)濟目標：年薪8萬
成功標準：個人事務(wù)、職業(yè)生涯、家庭生活的協(xié)調(diào)發(fā)展
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、追求、抱負；每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚；成功，不相信頹廢；成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十六
生活型：強調(diào)工作與生活的整合，喜歡平衡個人、工作、家庭的需要，喜歡彈性的工作環(huán)境，不希望承擔超出最低工作要求之外的其他工作，甚至可以犧牲工作中的某些方面來換取三者的平衡，對成功的定義比職業(yè)的成功更廣泛。
strengths：（優(yōu)勢）
1、對所學(xué)專業(yè)有很濃厚的興趣。
2、自身性格適合深造該專業(yè)
weaknesses（劣勢）：
1、考慮問題不夠全面。
2、不喜歡處理復(fù)雜的人際關(guān)系，思想過于單純。
3、能用到的資源不豐富。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十七
在現(xiàn)代社會，保險已經(jīng)成為人們生活中必不可少的一部分。隨著風(fēng)險的增加和不確定性的加劇，保險的作用變得越來越重要。因此，對個人和家庭進行保險規(guī)劃已經(jīng)成為一種普遍的做法。在這個過程中，我積累了一些關(guān)于保險規(guī)劃的心得體會，分享給大家。
首先，保險規(guī)劃的首要目標應(yīng)該是保障家庭的經(jīng)濟安全。家庭是一個社會的基本單元，經(jīng)濟安全是家庭能夠順利運轉(zhuǎn)的基礎(chǔ)。因此，合理的保險規(guī)劃應(yīng)該優(yōu)先考慮家庭的經(jīng)濟狀況和需求。在選擇保險產(chǎn)品時，應(yīng)該根據(jù)家庭的收入水平和支出情況來確定保額和保險期限。同時，還應(yīng)該考慮家庭成員的人身安全和教育等特殊需求。只有這樣，保險才能真正發(fā)揮其應(yīng)有的作用。
其次，保險規(guī)劃需要全面考慮風(fēng)險。人們生活中存在著各種各樣的風(fēng)險，包括意外事故、自然災(zāi)害、疾病和財產(chǎn)損失等。保險的本質(zhì)就是為了分散風(fēng)險，降低損失。因此，在保險規(guī)劃過程中，需要全面考慮個人和家庭所面臨的各種風(fēng)險，并選擇相應(yīng)的保險產(chǎn)品進行覆蓋。例如，對于有車一族來說，車險是必不可少的，而對于有家庭的人來說，人身保險和健康保險則尤為重要。通過科學(xué)合理地選擇保險產(chǎn)品，可以有效地降低風(fēng)險，保護個人和家庭免受損失。
再次，保險規(guī)劃要根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來確定。不同人的風(fēng)險承受能力存在差異，有的人承受能力較強，有的人則較弱。因此，保險規(guī)劃應(yīng)該根據(jù)個人的風(fēng)險承受能力來確定保險的類型和保額。如果風(fēng)險承受能力較強，可以適當減少保險的保額，以降低保費支出；如果風(fēng)險承受能力較弱，應(yīng)該增加保險的保額，確保能夠覆蓋風(fēng)險。保險規(guī)劃的核心是保證風(fēng)險得到分散，而不是過度保險。因此，需要根據(jù)自身的實際情況來進行選擇和調(diào)整。
最后，保險規(guī)劃要與理財規(guī)劃相結(jié)合。保險和理財是相輔相成的兩個概念，二者在個人和家庭的財務(wù)規(guī)劃中都起著重要的作用。保險的主要作用是分散風(fēng)險，而理財?shù)闹饕繕耸窃黾迂敻?。因此，在保險規(guī)劃中需要與理財規(guī)劃相結(jié)合，以實現(xiàn)風(fēng)險保障和財務(wù)增值的雙重目標。例如，在購買壽險和養(yǎng)老保險的同時，可以通過購買投資型保險產(chǎn)品或投資組合來實現(xiàn)資產(chǎn)增值。同時，理財規(guī)劃的結(jié)果也可以用于支付保費，形成一個良性循環(huán)和有效的財務(wù)保障。
總之，保險規(guī)劃是一項重要的個人和家庭財務(wù)規(guī)劃工作。在保險規(guī)劃中，應(yīng)該注意經(jīng)濟安全、全面考慮風(fēng)險、根據(jù)風(fēng)險承受能力確定保險種類和保額，以及與理財規(guī)劃相結(jié)合等方面。通過科學(xué)合理地進行保險規(guī)劃，可以增加家庭的經(jīng)濟安全和財富增值能力，為個人和家庭的美好未來提供堅實的保障。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十八
保險是現(xiàn)代人生活中必不可少的一部分。通過保險，人們可以在遭遇意外損失時得到相應(yīng)的賠償，從而避免了財務(wù)風(fēng)險。然而，在購買保險時也存在一定的風(fēng)險，這就需要理性對待，做好風(fēng)險管理和控制。在我的個人經(jīng)歷中，我深入思考了保險的風(fēng)險問題，結(jié)合自己的學(xué)習(xí)和工作實踐提出了一些心得體會，希望對大家有所幫助。
第一段：保險購買需要理性思考
在保險市場上，各種保險方案琳瑯滿目，許多人為保障自己的利益而購買了許多保險產(chǎn)品。但是，理性思考是非常必要的。首先，我們需要對自己需要保險的方面進行評估，根據(jù)自己的需求和可承受風(fēng)險的能力，選擇合適的保險產(chǎn)品。其次，我們需要了解保險合同中的條款和保險金的賠償方式，避免出現(xiàn)購買錯誤或者理解錯誤。
第二段：重視保險合同的約定
在購買保險時，保險合同是重中之重。保險合同是保險公司和投保人之間的法律文書，是雙方權(quán)利義務(wù)關(guān)系的重要表述。在購買保險時，我們需要詳細閱讀保險合同，了解各項保障規(guī)定，理解保險公司的賠償責任和限制，并且明確自己的義務(wù)和責任。理解保險合同可以避免額外的責任和爭議，保障自己的合法權(quán)益。
第三段：風(fēng)險管理是必要的
隨著人們生活水平的提高，人們的保險需求也變得更加多樣和復(fù)雜。但是，在購買保險的同時，我們還需要做好風(fēng)險管理和控制。特別是在投資型保險的選擇上，需要特別慎重。我們不能只關(guān)注保險公司的收益承諾，而忽略了投資風(fēng)險。為了避免意外的損失，我們需要對自己的風(fēng)險承受能力加以完善評估，謹慎選擇。
第四段：保險消費者需要主動權(quán)
在保險市場上，保險公司具有更多的信息。不過，這并不意味著消費者應(yīng)該處在被動地位。消費者應(yīng)該根據(jù)自身的需求主動尋求保障，選擇適合自己的保險產(chǎn)品，并參與到保險的評估和管理中。合理地選擇保險公司，注重維護自身權(quán)益，是保險消費者的應(yīng)該擁有的主動權(quán)。
第五段：保險公司應(yīng)不斷完善自身
對于保險公司而言，要建立信任，需要不斷地完善自身。保險公司應(yīng)該提高服務(wù)質(zhì)量，提高消費者滿意度，提高保險產(chǎn)品的匹配性和靈活性，以滿足需求多樣性的消費者。同時，保險公司也應(yīng)該不斷完善自身的風(fēng)險管理能力和風(fēng)險控制手段，降低自身的損失風(fēng)險，以維護自己的穩(wěn)定和投資者的信心。
總結(jié)：
保險市場是一個多元化、高風(fēng)險的市場，消費者和保險公司都需要對自己的權(quán)益有充分的保障。對于消費者而言，我們需要理性思考，選擇合適的保險產(chǎn)品，重視保險合同的約定，做好風(fēng)險管理和控制，保證我們的利益不受損失。對于保險公司而言，他們需要不斷完善自身，提高服務(wù)質(zhì)量，構(gòu)建穩(wěn)定的網(wǎng)絡(luò)，以獲得更多消費者的信任。這樣，保險市場將會更加自由、公正和穩(wěn)定，大家都將從中受益。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇十九
年年歲歲花相似，歲歲年年人不同。人生就是過河卒子，只進不退！
生命清單，其實就是人生計劃。一個人如果沒有好自己的人生，且不清晰自己的目標，即使他的學(xué)歷很高，知識面很廣，那么也只能是一個碌碌無為的平庸之人，又或者只能一輩子做別人的跟班，做一個等著時間來把自己生命耗盡的人。生命清單是必需的，它能使人樹立一種精神、理想和追求。
所以，我要策劃自己的人生，正確對待自我，成功地發(fā)現(xiàn)自我，客觀地分析自我，圓滿地超越自我。
(一)自我剖析。
1、我的簡歷(略)。
優(yōu)點。
愛好。
桌球，羽毛球，書法，寫小說，看電影2。自我分析。
2、個人特征：我的控制欲強，希望控制生活與學(xué)習(xí)環(huán)境，喜歡按照自己的想法來行事;我很自信，對待每一件事都充滿信心，決定有能力將它做好，且做事有始有終，堅持到底;我很內(nèi)向，在同學(xué)和親人面前總是有所約束，不敢在大眾面前顯示自己的能力，顯露自己的理念;我對未來充滿了美好，相信自己將來一定有所作為。
關(guān)系：我平時喜歡與人交往，以誠待人。和同學(xué)相處采用“等邊三角，中心突出”的政策，所以從小到大和同學(xué)朋友都保持優(yōu)良的友誼，尤其是好多個知心朋友，更是經(jīng)常保持溝通聯(lián)系，這是我非常巨大的財富。
價值傾向：我渴望能力能受到肯定，有強烈的掌控支配欲，希望能享有不受拘束的發(fā)展空間。我有正確的世界觀、人生觀、價值觀，并通過在大學(xué)的學(xué)習(xí)，使自己具備優(yōu)良的的價值傾向。
3、同學(xué)分析。
優(yōu)點：待人真誠，隨和，有一定的親和力;學(xué)習(xí)主動，勤奮刻苦;生活樂觀，向上;有強烈的進取心。
缺點：不善于言辭，性格慢;處理不果斷，考慮事情不全面。
4、父母分析。
優(yōu)點：懂事，為人誠實，心地善良;學(xué)習(xí)勤奮，不怕挫折。
缺點：不喜歡講話，容易發(fā)脾氣。
保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二十
尊敬的王先生先生您好!首先感謝您前來深圳xxx投資顧問有限公司，尋求專業(yè)的理財規(guī)劃建議。
恭喜您現(xiàn)在開始全面的家庭風(fēng)險管理，制訂保險規(guī)劃。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償。
本保險規(guī)劃建議書的目的是：1、確定您的保險目標;2、分析您的壽險、健康險、財產(chǎn)險需求，評估您的保險已備資源，分析您的保險需求缺口;3、制訂保險理財計劃，包括理財策略與實施工具。
您的保險需求分析請參見本建議書第二部分。
我們給您提供的產(chǎn)品方案請參見本建議書第三部分。
希望您擁有高枕無憂的高品質(zhì)生活，實現(xiàn)財務(wù)獨立、財務(wù)自由、財務(wù)尊嚴!祝：健康，平安!深圳xxx投資顧問有限公司聯(lián)系電話：020-83936990理財規(guī)劃師：廣發(fā)基金客服部二oo九月現(xiàn)代社會風(fēng)險無處不在。
保險規(guī)劃可以確保家庭的生活品質(zhì)，在風(fēng)險發(fā)生前事先做好財務(wù)安排，在風(fēng)險發(fā)生時得到相應(yīng)的財務(wù)補償，將意外事件帶來的損失降到最低限度，從而達到規(guī)避風(fēng)險，保障生活品質(zhì)的目的，幫您解除后顧之憂。
一般而言，保險規(guī)劃的主要目標是：通過財產(chǎn)險規(guī)劃，確保實物資產(chǎn)受損時得到必要補償并進行責任風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
保險規(guī)劃的思路是，根據(jù)您家庭的具體情況與財務(wù)資源，評估您的保險規(guī)劃目標的可行性，并為您制訂合宜的理財規(guī)劃與實施方案。
根據(jù)您提供的資料，您家庭的基本情況如下：
二、家庭財務(wù)資源家庭財務(wù)資源主要由家庭收入支出表與資產(chǎn)負債表來體現(xiàn)。
您家庭的總資產(chǎn)是0元，總負債0凈資產(chǎn)是0元。
您家庭的資產(chǎn)負債表如下：(一)資產(chǎn)負債簡表(單位：元)年06月11資產(chǎn)項金額(市值)負債項金額生息資產(chǎn)項1,750,000消費負債金融性資產(chǎn)300,000投資負債670,000企業(yè)股權(quán)保險規(guī)劃目標確定實物型投資資產(chǎn)1,450,000自用資產(chǎn)30,000總資產(chǎn)1,780,000總負債670,000凈資產(chǎn)1,110,000您家庭的年收入是202,600元，年支出是129,600元，年收支結(jié)余是73,000元，平均月收入為16,883元您家庭的收入支出情況如下表所示：(二)收入支出簡表(單位：元)年06月至2012年06收入項(稅后)本人配偶支出項金額工作年收入99,00070,000生活支出81,600理財年收入33,600理財支出48,000其它年收入按揭還款本息48,000保險保費總收入202,600總支出129,600現(xiàn)金結(jié)余73,000三、客戶已有保單檢查您已經(jīng)擁有的保險如下表所示：1.現(xiàn)有壽險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人年繳保費躉繳保費現(xiàn)金價值備注生存給付死亡給付中國人壽廣州2.現(xiàn)有健康險(單位：元)產(chǎn)品名稱保險公司被保險人投保人受益人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金補其他備注3.現(xiàn)有財產(chǎn)險(單位：元)保障標的保險公司年繳保費躉繳保費保障范圍保險需求分析是指對人生中的風(fēng)險，根據(jù)您的個人狀況，定量分析財務(wù)保障的需求額度，回答“我需要購買保險嗎?”、“我還需要購買多少保險”的問題。
為此，我們分別分析了壽險需求、健康險需求、財產(chǎn)險需求，您的養(yǎng)老需求分析在退休規(guī)劃中做出安排。
一、壽險需求分析您的壽險需求計算如下表：項目金額(單位：元)本人配偶應(yīng)備資源債務(wù)清償消費負債投資負債670,000670,000自用負債依存者需求子女教育費總需求現(xiàn)值12,00012,000家庭總支出現(xiàn)值(除子女教育、父母贍養(yǎng)之外的支出)420,000420,000父母贍養(yǎng)總支出現(xiàn)值108,000108,000個人費用生活重整費最后關(guān)懷費6,0006,000合計1,216,0001,216,000已備資源配偶未來工作收入現(xiàn)值1,316,351.33,679,231.6生息資產(chǎn)社保繳費現(xiàn)值壽險保額社保補償64,332334,332合計1,498,670.24,090,729.4壽險需求缺口從上述的壽險需求分析情況看，您的壽險總需求為1,216,000元，您的壽險已備資源是1,498,670.2元，因此，您的壽險需求缺口為0元。
您配偶的壽險總需求為1,216,000元，您配偶的壽險已備資源是4,090,729.4元，因此，您配偶的壽險需求缺口為0二、健康險需求分析您的健康險需求可由下表計算而得：part保險需求分析(單位：元)被保險人住院時每日津貼重大疾病時現(xiàn)金需求意外傷害醫(yī)療預(yù)算目標已備資源缺口目標已備資源缺口目標已備資源缺口王先生三、財產(chǎn)險需求分析您的財產(chǎn)險需求見下表：(單位：元)保障標的重置成本市值保障范圍希望保額現(xiàn)有保額缺口房子1,400,0001,400,000670,000670,000一、壽險產(chǎn)品推薦根據(jù)您的基本情況和前述壽險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的壽險產(chǎn)品：被保險人購買保險險種王先生金融壽險100000050005000王太太金融壽險50000025002500我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的壽險需求，為您家庭的未來生活奠定安全、穩(wěn)定的基礎(chǔ)，保障您子女的教育計劃與您太太的生活。
二、健康險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述健康險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品;被保險人購買保險險種王太太金融健康險12,2001,0001,000王先生金融健康險12,2001,0001,000我們相信，這個保險產(chǎn)品能滿足您的健康險需求，在您生病住院時給您提供足夠的資金，防范疾病給您家庭生活帶來財務(wù)壓力。
part保險產(chǎn)品推薦三、家庭財產(chǎn)險產(chǎn)品推薦根據(jù)前述財產(chǎn)險需求分析結(jié)果，我們建議您購買如下的健康險產(chǎn)品：保障標的購買保險險種房子金融財產(chǎn)險1,400,0005,0005,000我們相信，這份財產(chǎn)險保單能滿足您家庭的財產(chǎn)險需求，保障您家庭生活品質(zhì)不會因家庭實物資產(chǎn)受損而下降。
您目前每年收支結(jié)余約73,000元。
按照我們制訂的保險產(chǎn)品方案，您原有年保費支出為0收入的0%。
您新增保費的年支出為14,000元，占您收入結(jié)余的19.2%。
原有和現(xiàn)有保單的合計年保費支出為14,000元，占您總收入的6.9%。
金額(元)占收支結(jié)余的比例占收入的比例年收支結(jié)余73,000年收入額202,6000%新增年保費支出14,00019.2%合計年保費支出14,0006.9%part規(guī)劃小結(jié)在本規(guī)劃書中，我們根據(jù)您的財務(wù)狀況，制訂了保險規(guī)劃。
我們認為，本建議書符合你現(xiàn)在的經(jīng)濟情況以及未來的預(yù)期發(fā)展和需要，在您執(zhí)行了這項規(guī)劃以后，在相關(guān)假設(shè)偏差不大的情況下，您家庭的財務(wù)目標能順利實現(xiàn)，免受各種財務(wù)風(fēng)險的影響。
風(fēng)險提示請注意，當出現(xiàn)如下情況時可能影響你的目標實現(xiàn)，或需要你配合調(diào)整綜合理財方案。
1、假設(shè)的條件在現(xiàn)實生活中發(fā)生變化。
如國家公布的通貨膨脹率與實際生活地區(qū)情況的不同。
2、未來的投資收益率為預(yù)測數(shù)據(jù)，可能高于或低于實際收益，甚至?xí)蝻L(fēng)險的原因而完全背離。
三、免責聲明本建議書所涉及的假設(shè)、預(yù)測、圖表、理論或者提示均是理財參考，具體投資理財決策完全由您決定，我們并不保證任何理財產(chǎn)品的收益率。
本建議書中的信息均來源于您提供給我們的信息，我們對這些信息的準確性及完整性不承擔任何責我們可能因代理本建議書中提到的理財產(chǎn)品而獲得傭金，請注意其中可能存在的利益沖突。
part規(guī)劃總結(jié)1、您認為定期檢測的最佳時間為：季度半年一年2、您認為以下哪些數(shù)據(jù)發(fā)生劇烈變化時，您需要我們的服務(wù)：經(jīng)濟增長率市場利率通貨膨脹率投資回報率3、下面的.因素與您的理財規(guī)劃息息相關(guān)，當情況發(fā)生變化時您需要與我們?nèi)〉寐?lián)系。
您屬于那種情家庭人口增加或減少財務(wù)目標發(fā)生變化個人有重大經(jīng)濟決策，有可能導(dǎo)致財務(wù)規(guī)劃執(zhí)行中途改變需要其他理財規(guī)劃4、您認為本建議書哪些部分內(nèi)容符合您的要求，請將優(yōu)點寫出來：6、您認為您會馬上執(zhí)行什么規(guī)劃?子女教育規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費規(guī)劃退休養(yǎng)老規(guī)劃保險規(guī)劃投資規(guī)劃7、如果本建議書有價值，您會向您的朋友推薦我們工作室嗎?8、您會向哪些朋友推薦我們工作室?姓名職務(wù)電話備注part客戶意見調(diào)查表下面內(nèi)容為贈送的工作總結(jié)范文，不需要的朋友下載后可以編輯刪工作總結(jié)怎么寫：醫(yī)院個人工作總結(jié)范文一年的時間很快過去了，在一年里，我在院領(lǐng)導(dǎo)、科室領(lǐng)導(dǎo)及同事們的關(guān)心不幫劣下圓滿的宋成了各項工作，在思想覺悟方面有了更迚一步的提高，本年度的工作總結(jié)主要有以下幾項：1、工作質(zhì)量成績、效益和貢獻。
在開展工作乊前做好個人工作計劃，有主次的先后及時的宋成各項工作，達到預(yù)期的效果，保質(zhì)保量的宋成工作，工作效率高，同時在工作中學(xué)習(xí)了很多東西，也鍛煉了自己，經(jīng)過丌懈的劤力，使工作水平有了長足的迚步，開創(chuàng)了工作的新局面，為醫(yī)院及部門工作做出了應(yīng)有的貢獻。
2、思想政治表現(xiàn)、品德素質(zhì)修養(yǎng)及職業(yè)道德。
能夠認真貫徹黨的基本路線方針政策，認真學(xué)習(xí)馬列主義、毛澤東思想、醫(yī)學(xué)教，育網(wǎng)鄧小平理論和“三個代表”的重要思想。
堅持“以病人中心”的臨床服務(wù)理念，發(fā)揚救死扶傷的革命人道主義精神，立足本職崗位，踏踏實實做好醫(yī)療服務(wù)工作。
向各位局領(lǐng)導(dǎo)以及全體教職工迚行述職，請予批評指正。
一、工作目標宋成情況我校一年來，秉承“質(zhì)量是生命，師德是靈魂，公平是民心，安全是保障”的教育理念，以全面提升教育教學(xué)質(zhì)量為核心，以標準化學(xué)校建設(shè)為突破口，以“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)校”為學(xué)校發(fā)展目標，團結(jié)一心，攻堅克難，大打翻身仗，學(xué)校辦學(xué)條件和辦學(xué)效益實現(xiàn)了“質(zhì)”的飛越。
在全體教職工的劤力下，我們基本宋成了《xx年目標管理責仸狀》中的德育管理、教學(xué)管理、兩基、師訓(xùn)、標準化學(xué)校建設(shè)、特色學(xué)校建設(shè)、藝體衛(wèi)、財務(wù)管理、捐資劣學(xué)、組織工作、信訪監(jiān)督、工會及團隊、行風(fēng)建設(shè)、安全、政務(wù)等xx項工作仸務(wù)。
3、與業(yè)知識、工作能力和具體工作。
能嚴格遵守醫(yī)院的各項規(guī)章制度，刻苦嚴謹，視病人為上帝，始終把他們的利益放在第一位。
能及時準確的宋成病歷、病程錄的書寫，對一些常見疾病能獨立診斷、治療。
較好的宋成了自己的本職工作。
遇到問題能在查閱相關(guān)書籍仍丌能解決的情況下，虛心的向上級醫(yī)生請教，自覺的做到感性認識和理性認識相結(jié)合，從而提高了自己發(fā)現(xiàn)問題、分析問題、解決問題的能力。
二、主要亮點1、確定和生成了“讓教育接地氣，創(chuàng)建新學(xué)校”的學(xué)校發(fā)展目標。
讓教育接“地氣”，創(chuàng)建“新”學(xué)校，是指教育必須遵循規(guī)律，腳踏實地，摒棄功利思想，拆掉空中樓閣，丌折騰。
劤力讓學(xué)校教育貼著“地面”，接受地中乊氣。
更多的關(guān)注學(xué)校教育不師生愿望、訴求、發(fā)展的最佳契合點，使教育根植亍中華民族優(yōu)秀文化的豐潤土壤，根植亍新中國教育的優(yōu)秀經(jīng)驗，根植亍中國的國情，根植亍不時俱迚的中國特色社會主義，使全體師生在學(xué)校教育中真正快樂成長、并福成長、茁壯成長，創(chuàng)建一個全“新”的學(xué)校。
2、在標準化學(xué)校建設(shè)工作中，全校上下戮力同心，攻堅克難，目前，已經(jīng)順利通過省級驗收，幵被評為市級先迚，推薦省級先迚。
我們正在積極準備，迎接近期到來的省教育督導(dǎo)室的復(fù)檢。
在九月二十一日是的檢查驗收中，驗收組的袁主仸用感勱、驚奇來形容他的心情，給予我校有內(nèi)涵、有特色、有發(fā)展的高度評價，當場決定推薦我校為省級先迚學(xué)校。
3、德育工作我們重點抓住“誦弟子規(guī)孝行天下”德育主題教育活勱，開展“孝道”教育，傳遞“正能量”。
“一周一行”已經(jīng)成為我校的一個傳統(tǒng)，一大特色。
學(xué)生為父母長輩洗腳洗頭、端茶倒水，做家務(wù)等，使孩子們從小就懂得感恩，幵帶勱父母及全社會孝敬自己的父母長輩，促迚社會風(fēng)氣的好轉(zhuǎn)，學(xué)校收到家長反饋信息四百余件。
我們編寫了《誦弟子規(guī)做小孝星》校本教材，已經(jīng)投入使用。
學(xué)校自編了“孝親操”，得到市督導(dǎo)室領(lǐng)導(dǎo)的首肯。
(述職報告)我們把感恩教育延伸到了校外，全校師生長期照頊無兒無女的抗美援朝老軍人盧爺盧、盧奶奶，定期看望，送去生活用品，全體男教師為其捆玉米秸稈等，老人給學(xué)校送來了錦旗。
主題讀書活勱成果顯著，我校吳彥川同學(xué)被選為我縣唯一一名優(yōu)秀學(xué)生迚京領(lǐng)獎。
學(xué)校設(shè)立朵朵愛心基金，全體師生每年募捐一次，用亍救劣校內(nèi)外的弱勢群體。
4、劤力構(gòu)建以培養(yǎng)學(xué)生自學(xué)能力為主的“構(gòu)建自主學(xué)習(xí)的高效課埻”教改活勱，一年來，丼行了上下學(xué)期各兩個月的教改展示課活勱，天天展示，天天評課，使我們的教改取得了可喜歡的成果。
曹紅軍的快樂課埻、王玉榮的自信課埻、周杰的高效課埻、宊永亮的激情課埻已經(jīng)形成了鮮明教學(xué)風(fēng)格。
教學(xué)管理上，我們強化“規(guī)范”這一主旨，越是常規(guī)的工作，我們越是強制規(guī)范。
學(xué)校實行查課制度，一年來，僅我參不的查課就迚行了五次。
4、工作態(tài)度和勤奮敬業(yè)方面。
熱愛自己的本職工作，能夠正確認真的對待每一項工作，工作投入，熱心為大家服務(wù)，認真遵守勞勱紀律，保證按時出勤，出勤率高，全年沒有請假現(xiàn)象，有效利用工作時間，堅守崗位，需要加班宋成工作按時加班加點，保證工作能按時宋成。
總結(jié)一年的工作，盡管有了一定的迚步和成績，但在一些方面還存在著丌足。
比如有創(chuàng)造性的工作思路還丌是很多，個別工作做的還丌夠宋善，這有待亍在今后的工作中加以改迚。
在新的一年里，我將認真學(xué)習(xí)各項政策規(guī)章制度，劤力使思想覺悟和工作效率全面迚入一個新水平，為醫(yī)院的發(fā)展做出更大的貢獻。
醫(yī)生的天職就是治病，這些基本工作我這么多年來一直在迚步，雖然質(zhì)變還是沒有發(fā)生，丌過相信量變積累到一定程度，我就會迎來自己的質(zhì)變和升華。
我在丌斷的提升我的思想素質(zhì)和工作能力，我相信只要我做到了這一切，我就會迎來一個美好的未來!
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保險規(guī)劃的風(fēng)險篇二十一
1.社會一般環(huán)境：
中國政治穩(wěn)定，經(jīng)濟持續(xù)發(fā)展。在全球經(jīng)濟一體化環(huán)境中扮演著重要的角色。但是目前經(jīng)濟發(fā)展過熱，cpi持續(xù)上漲。
2.保險的特殊環(huán)境：
由于中國保險行業(yè)發(fā)展較晚，行業(yè)不成熟，市場混亂。保險產(chǎn)品基本本復(fù)制國外。體現(xiàn)保費較高。同時，消費者對保險行業(yè)失去信心，甚至反感保險。但從另一方面可以看出，保險行業(yè)嚴重缺乏人才，市場前景廣闊。
二.個人分析
我是一個當代本科生，(平時)是家里最大的希望——成為有用之才，性格外向、開朗、活潑，業(yè)余時間愛交友、聽音樂、外出散步、聊天，還有上網(wǎng)。喜歡看小說、雜文，尤其愛看軍事類的書籍。平時與人友好相處群眾基礎(chǔ)較好，親人、朋友、教師關(guān)愛。喜歡創(chuàng)新，動手能力較強。做事認真、投入，但缺乏毅力、恒心、耐心。學(xué)習(xí)是“三天打漁，兩天曬網(wǎng)”，以致一直不能成為尖子生。有時多愁善感，沒有成大器的氣質(zhì)和個性。不過，值得一提的是，數(shù)學(xué)相當不錯。
三.解決“個人分析”中的劣勢和缺點
1)恒心問題：可憑借那份積極向上的熱情鞭策自己，久而久之，就會慢慢培養(yǎng)起來，充分利用一直關(guān)心支持我的'龐大親友團的優(yōu)勢，真心向同學(xué)、老師、朋友請教，及時指出自存存在的各種不同并制定出相應(yīng)計劃以針對改正。
2)耐心問題：通過做日常生活的事情，比如釣魚、拼圖、圍棋等等來慢慢鍛煉自己的耐心。
四. 確立目標：
根據(jù)自己的興趣和所學(xué)專業(yè)，在未來應(yīng)該會向精算和營銷員兩方面發(fā)展。圍繞這兩個方面，本人特對未來五十年作初步規(guī)劃如下：
1、2004——2015年學(xué)業(yè)有成期：充分利用校園環(huán)境及條件優(yōu)勢，認真學(xué)好專業(yè)知識，培養(yǎng)學(xué)習(xí)、工作、生活能力，全面提高個人綜合素質(zhì)，并作為就業(yè)準備。(具體規(guī)劃見后)。
2、2015——2015年，熟悉適應(yīng)期：利用5年左右的時間，經(jīng)過不斷的嘗試努力，初步找到合適自身發(fā)展的工作環(huán)境、崗位。
完成主要內(nèi)容：
(1)學(xué)歷、知識結(jié)構(gòu)：通過中國精算師考試(9門)，拿到理財規(guī)劃師等資格認證。開始接觸社會、工作、熟悉工作環(huán)境。
(2)個人發(fā)展、人際關(guān)系：在這一期間，主要做好職業(yè)生涯的基礎(chǔ)工作，加強溝通，虛心求教。
(3)生活習(xí)慣、興趣愛好：適當交際的環(huán)境下，盡量形成比較有規(guī)律的良好個人習(xí)慣，并參加健身運動，如籃球、足球、乒乓球等。
3、2015——2053年，在自己的工作崗位上，踏踏實實的貢獻自己的力量，擁有一個完美的家庭。
五. 結(jié)束語
計劃固然好，但更重要的，在于其具體實踐并取得成效。任何目標，只說不做到頭來都會是一場空。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的目標計劃隨時都可能遭遇問題，要求有清醒的頭腦。其實，每個人心中都有一座山峰，雕刻著理想、信念、3come文檔頻道追求、抱負;每個人心中都有一片森林，承載著收獲、芬芳、失意、磨礪。一個人，若要獲得成功，必須拿出勇氣，付出努力、拼搏、奮斗。成功，不相信眼淚;成功，不相信頹廢;成功不相信幻影，未來，要靠自己去打拼!
通過這次職業(yè)生涯規(guī)劃，我清楚地認識了自己，確立了自己的努力方向和職業(yè)定位，這樣就可以使自己保持平穩(wěn)和正常的心態(tài)，按照目標和理想有條不紊、循序漸進地努力。當然，計劃雖好，最重要的還是在于其具體的實踐和所取得的成效。然而，現(xiàn)實是未知多變的，定出的計劃隨時都會遭遇問題，這就要求我們有清醒的頭腦，客觀的分析和全面的認知。每個人都有自己的理想信念，抱負和追求，每個人都渴望成功，但在此過程中我們必須堅持信念，必須持之以恒，必須腳踏實地!