編寫報告需要有清晰的結構和邏輯，以確保信息的流暢性和完整性。報告的最后一步是編輯和校對，確保報告的質量和格式符合要求。以下是關于新產品開發(fā)的報告，包括市場需求和競爭分析。
度銀行全面風險管理報告篇一
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
度銀行全面風險管理報告篇二
1、強化組織領導，完善管理制度。根據20**年度全面風險管理實際需求，對內部控制與風險管理領導小組進行了調整，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內控與風險管理聯絡員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
2、全面推進內控與風險管理體系建設。為進一步加強內部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內部控制體系建設，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估，收集和分析相關風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
3、深入開展風險內控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內控與風險管理工作進行現場指導，通過上下聯動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內控工作的主動性和積極性，推動了內部控制與風險管理各項工作的有序開展。
4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20**年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內部控制與風險管理組織體系、編制《內部控制手冊》、抓好風險內控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務流程，編制權限指引表，確保了內控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內外部風險信息的報告制度、預警體系、應對處理機制以及內部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
(二)20**年度重大、重要風險管控情況。
通過對20**年度重大、重要風險評估情況進行統計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
1、安全風險。20**年國內重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質部領導現場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基(基本、基礎、基層)，提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術學院聯合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
2、財務風險。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預算管理方面，一是堅持開源節(jié)流、多收緩支的原則，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統一編制規(guī)則，統一表單格式，統一數據口徑。三是應用信息系統業(yè)務事項申請占用預算、網上審批剛性控制等功能，強化事前預測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預警等。四是解決了預算編制數據不準確、編報不及時、業(yè)務量大的問題，提高了預算編制質量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項(合同預付款及進度款、尾工款及質保金、其他應收款、逾期債權),實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收;于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務款、材料款、經費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。
3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術、管理、作業(yè)標準為基礎，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調配資源，重點布控關鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質量大檢查活動，防控安全質量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
4、人力資源風險。隨著集團公司經營規(guī)模不斷擴張，經營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數量上的平衡，更從質上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內，圍繞鐵路四電及相關專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng);注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力;以一線作業(yè)班組建設為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道。
5、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應對措施。三是建立了知識產權保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產權保護領導小組，對知識產權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經濟合同、重要決策、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，20**年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產生的訴訟案件。
6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內部商務平臺，以完善的供應網絡和信息網絡，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人(承包人)的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限、采購范圍，提升集采效能，把生產要素集中管控落到實處，實現降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務、統購統銷、剩余物資回收利用、設備維修職能和采購平臺的作用，實現物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產業(yè)結構調整，加快轉型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經營作為集團公司經營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領域的經營力度。三是不斷提高設計咨詢、物流、工業(yè)和房地產業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力，推動企業(yè)結構調整。四是著力經營創(chuàng)新，積極促進產業(yè)升級、產品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理，推動隊伍建設上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
8、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統中增加了成本費用還原功能，統一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產性開支，全年兩級機關和項目經費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經濟事項審批權限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預算、結算、支付、核算、勞務、物資、薪酬、成本、經費、稅務、二次經營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
(一)風險評估工作開展情況。
為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于20**年12月份組織開展了20**年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調查評估，共發(fā)出調查問卷50份，收回44份，調查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內部控制與風險管理聯絡員及關鍵崗位人員。
(二)風險變化情況及原因分析。
從調查問卷統計結果來看，集團公司20**年度重大、重要風險共計25項，較20**年明顯增多。之所以出現重大風險偏好激增的現象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產經營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現明顯。但另一方面，隨著集團公司內部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
(三)20**年重點管控的重大、重要風險。
通過對調查結果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20**年度重點管控風險：
1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經營風險。20**年我國經濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
2、工程安全風險。主要表現在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產存在安全隱患;施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質量事故等。
度銀行全面風險管理報告篇三
國際商務財會07期。
一、企業(yè)全面預算管理存在的問題。
(一)沒有很好地支持企業(yè)戰(zhàn)略。
全面預算管理是集團型企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃落地的主要手段之一。全面預算管理的源頭是戰(zhàn)略規(guī)劃，以戰(zhàn)略目標為基礎，全面預算來自于企業(yè)的長期目標。如果預算沒有與公司的戰(zhàn)略結合，預算管理所體現的問題就只是短期的、暫時的，預算不能夠有效地執(zhí)行下去，往往只能針對當期的問題，出現“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”的情況。
(二)預算編制的過程過于耗時，成本太高。
企業(yè)編制預算通常是在四季度啟動，到下一年的一季度或者1、2月份預算目標制定才會完成。同時每季或每月都有預算分析，半年可能還會出現預算調整。部分集團企業(yè)還采用滾動預算，整個預算編制時間非常漫長。如何判斷企業(yè)預算編制過程是否耗時過長?成本是否過高?根據筆者對幾十家大型集團企業(yè)進行的預算最佳實踐調研，發(fā)現優(yōu)秀企業(yè)的預算目標制定是在9月份開始，12月初完成。評價預算管理成本是否有效時，可以從投入產出比的角度來分析，如果投入大量精力但在使用預算管理時沒有取得任何的效果，甚至影響企業(yè)的發(fā)展，那么預算管理的成本、時間應評價為過高。
(三)預算管理缺乏彈性，對市場的變化反應遲鈍。
預算管理的主要目的之一就是對未來發(fā)生的情況進行一個預測，有些企業(yè)的預算管理已經是形同虛設，不能夠很好的反應市場變化，主要由以下兩方面原因導致：一是預算剛剛編制的時候是能夠反應市場情況的，但當市場情況發(fā)生變化，企業(yè)的預算管理沒有做出相應的反映，即沒有一種有效的預算調整機制，使得企業(yè)的預算管理很剛性，靈活性相對較差。二是有些企業(yè)目前使用的預算方法以前是可行的，但是現在的市場環(huán)境發(fā)生變化了，現在不可行了，應及時調整預算假設及預算方法。因此預算管理缺乏彈性，不能夠很好的反映市場的變化。
企業(yè)預算管理需要有一個完善的調整機制。如果企業(yè)的預算目標不能夠隨著市場情況進行更新，預算也失去了對企業(yè)的經營情況預計的作用，同時預算目標和實際完成結果相差比較大的話，對下級企業(yè)的積極性打擊是比較大的。
企業(yè)可以根據自己的管理顆粒度適度地進行預算調整，如果是進行精細化管理或管理基礎好的企業(yè)，進行預算管理可以相對剛性一些，但如果是粗放式管理的企業(yè)，進行預算管理時必須要有一套靈活的預算調整機制。
(四)預算管理更多注重的是成本的減少，而不注重價值的增加。
目前大多數企業(yè)的預算管理基本上由財務部負責。從部門職能上講，財務部更關注成本的減少。成本的控制的確是很重要的預算內容，但是成本有效利用才是最重要的。成本不能無限制的減少，企業(yè)既要關注節(jié)流更要關注開源。如果企業(yè)無限制的壓縮成本會影響到員工工作積極性，部分情況下一個部門的成本減少是以下一個部門的成本超支為代價的。
如何把錢用在刀刃上?這是預算管理部應該思考的問題，企業(yè)應更多的從業(yè)務流程上進行梳理，找出增值和非增值的環(huán)節(jié)，讓有限的資金用在最增值的環(huán)節(jié)。
(五)預算管理只是強調上級下級的命令與控制。
有些集團型企業(yè)預算管理流程是自上而下的，這種自上而下的權威式預算管理模式是上級把預算目標直接下達給下級，這種方法適合于小企業(yè)管理。如果企業(yè)規(guī)模比較大，上級已經不能及時準確地了解情況或者脫離了基層實際情況，這種自上而下的目標下達方式就可能會導致預算目標不切實際并且影響到下級企業(yè)的積極性。在預算管理中員工的參與度不夠，預算管理執(zhí)行不會到位。這種缺乏參與活動的預算管理不可能很好的反映企業(yè)實際情況。雖然管理層在把握企業(yè)宏觀發(fā)展和目標方面要比下級員工更精準，但是各層的員工對于具體工作事項方面的了解程度比管理層要更深入，有一些信息的優(yōu)勢是管理層所不能知道的`。因此，應采用上下結合的預算管理方式。
企業(yè)如何能通過一些自我診斷的方法確立自己的預算框架?下面筆者將介紹預算管理七步法。
(一)圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略確定企業(yè)全面預算管理目標。
全面預算應從企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃開始，分解為支撐年度目標的戰(zhàn)略舉措，以企業(yè)全面預算模型為依托，用以實現預算編制、執(zhí)行、分析、考核評價并最終反饋到下一預算年度目標的閉環(huán)管理。將公司決策層的戰(zhàn)略規(guī)劃、公司經營層的業(yè)務計劃、公司財務部門的財務預算和公司考核部門的業(yè)績評估融合一體。所以預算管理過程必須是圍繞企業(yè)戰(zhàn)略的制定、實施、控制而采取的一系列措施的全過程。企業(yè)的戰(zhàn)略導向、戰(zhàn)略目標將直接決定預算模式的選擇、預算重點和預算目標如何具體確定。
企業(yè)的戰(zhàn)略來自于平衡計分卡，平衡計分卡簡稱“bsc”(balancedscorecard)于1992年由哈佛大學名師羅伯?卡普蘭及大衛(wèi)?諾頓(davidnorton)首度提出。平衡計分卡是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個維度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標。企業(yè)可以將平衡計分卡四個維度的戰(zhàn)略目標轉化為指標，再制定相關的行動計劃，最后行動計劃與具體預算項目相結合，形成企業(yè)具有戰(zhàn)略意義的預算目標。
(二)從企業(yè)的性質和管理要求出發(fā)，確定預算的范圍。
在企業(yè)實施預算管理時，可以根據企業(yè)具體的情況選擇不同的責任中心進行預算管理，實現分步實施并降低風險。哪些企業(yè)要納入預算管理范圍之內?編制的內容有哪些?哪些企業(yè)要編制所有的收入成本資本預算?哪些單位只編制收入預算?哪些單位只編制成本預算?這一系列問題需要企業(yè)有一個相對完整的預算編制模型(見圖1)。
圖1企業(yè)預算編制模型圖。
通常企業(yè)的預算管理路徑有兩條線：
1.從總預算出發(fā)的營運線路。
(1)銷售預算：是企業(yè)預算管理的起點，企業(yè)要根據自己的戰(zhàn)略進行銷售價格和銷售量的預算。
(2)生產預算：根據銷售預算的數量，結合企業(yè)的安全庫存量進行生產量的預算。
(3)直接材料預算、直接人工預算、間接費用預算、銷貨成本預算：通過這四個預算來了解我們企業(yè)為了完成生產預算的生產量，而需要多少的生產成本以及銷售的成本。
(4)銷管費用預算：銷售費用以及管理費用預算是企業(yè)比較關鍵的預算，需要企業(yè)制定的越細越好，而且更需要將預算假設論證清楚。
(5)模擬損益表：編制模擬損益表的主要目的就是評估企業(yè)的銷售活動所引發(fā)的一系列成本活動，導致最終的業(yè)績情況如何?是否達到股東的滿意程度。
2.從總預算出發(fā)的財務線路。
(1)資本預算：來自于企業(yè)的戰(zhàn)略，評估企業(yè)所需要進行的資本投資情況。
(2)現金預算：通過預測企業(yè)的現金流入、現金流出、投融資情況。現金預算格式并不復雜，這對于企業(yè)來說非常重要，很多企業(yè)有美好的規(guī)劃、利潤指標非常好，但沒有關注現金流而導致技術性破產。
(3)模擬資產負債表和現金流量表：與營運線路中的模擬損益表的作用類似，通過資產負債表、損益表和現金流量表三大報表來綜合評估企業(yè)預算行動是否達到績效要求。
(三)根據預算期的焦點矛盾，規(guī)劃預算編制的起點。
企業(yè)進行全面預算管理之前，企業(yè)應先診斷自身所處的生命周期階段，再選擇不同的發(fā)展模式。通常企業(yè)生命周期分成四個階段：初創(chuàng)期、成長期、成熟期和轉型期。處于不同的生命周期階段，企業(yè)的發(fā)展目標、管理模式、風險都是不同的。針對這三個不同點，我們要制定不同的預算管理方法。
1.初創(chuàng)期。
發(fā)展目標就是生存。這時候企業(yè)的規(guī)模比較小而且結構簡單，管理的權利集中，人員也不是很完整。對應的風險是資本開支和新產品對企業(yè)現金流的影響。在初創(chuàng)期，企業(yè)的資本投入、新產品的市場接受程度都對企業(yè)未來的生存會產生重大影響，這時候企業(yè)的預算管理應以資本預算為起點，要把企業(yè)可供支配的長期性的資金做最優(yōu)規(guī)劃。
2.成長期。
此時企業(yè)的發(fā)展目標就是擴大市場份額。因為企業(yè)研發(fā)的產品已經被市場所接受，下一個目標就是如何迅速擴大收入。隨著企業(yè)規(guī)模越來越大，企業(yè)慢慢開始重視制度的建設，成長期預算管理模式主要以銷售收入為起點，由銷售收入決定生產規(guī)模，決定到底要不要擴大生產。如果銷售目標超過企業(yè)的生產能力，在做預算的時候要做相應的調整。通過以收入為起點的預算管理，企業(yè)同時也會發(fā)現在采購方面、資金方面有哪些不足，其他一切目標都是為了保證銷售收入，繼而達到企業(yè)的績效目標。成長期的預算管理模式是以銷售收入為起點。
3.成熟期。
此時企業(yè)的目標就是追求利潤。進入成熟期的產品已經在市場上飽和，企業(yè)的銷售收入增長非常有限。當沒有明顯的替代品出現時，銷售收入會處于一個相對穩(wěn)定時期，企業(yè)將更多精力投入到規(guī)范管理上，開始重視預算管理、成本管理和績效管理。成熟期還會面臨較大的風險就是價格的下降對成本的壓力。企業(yè)的規(guī)模越來越大，更多的機器設備造成固定成本比較多，一旦產品價格下降導致收入和利潤下降。企業(yè)固定成本高時對成本的可控性就差。成熟期的企業(yè)由于收入的增長相對穩(wěn)定，他的預算管理的目標就是以成本控制為中心，預算管理模式以成本控制為起點。
4.衰退期(轉型期)。
本階段企業(yè)產品慢慢出現了替代品，銷量也開始逐漸的下滑，對于企業(yè)而言急需確定一個新的發(fā)展方向和新的商業(yè)模式，此時的企業(yè)處于轉型期比較動蕩，保持良好的現金流是最關鍵的，此時預算管理模式也是以現金流量為起點。
(四)根據企業(yè)的管理環(huán)境，設計預算編制的流程。
企業(yè)的預算管理到底是自上而下，還是自下而上?還是上下結合(混合式)，企業(yè)應根據企業(yè)的管理環(huán)境和規(guī)模進行選擇。通常企業(yè)預算編制流程分為三種類型：權威式，參與式、混合式(見表1)。權威式即自上而下的方式，上級將預算目標或指標直接分配給下級執(zhí)行；參與式即自下而上的方式，上級更多的聽取下級的意見共同制定預算目標；混合式即前兩種方式的結合，上級自上而下的溝通戰(zhàn)略目標，下級自下而上的實施和執(zhí)行目標。
(五)按有效使用的原則建立預算管理體系，選擇不同的組織模式。
預算組織是財務預算機制運行的基本保證。預算管理目標的實現必須建立在完善的預算管理組織機構的基礎上。管理的層級有不同的要求，但都要遵循有效使用的原則。企業(yè)應根據本單位的實際情況，設立財務預算委員會或預算管理辦公室，在企業(yè)起到制定預算管理制度，幫助預算有效執(zhí)行的目的。
(六)根據不同的項目預算，選擇不同的預算編制方法。
預算編制方法有很多，通常有增量預算、零基預算、彈性預算、滾動預算、項目預算等，企業(yè)不是只能用一種方法編制預算。企業(yè)應要根據不同的項目、不同的成本費用特點，選定不同的方法。有些企業(yè)成本項目比較簡單且數額較大，可以使用零基預算；有些企業(yè)經營環(huán)境比較平穩(wěn)，歷史數據可借鑒，企業(yè)可以使用增量預算；有些企業(yè)可以彈性預算進行預算結果的差異分析，找到績效管理的真實動因。
(七)建立預算管理保障制度。
建立本企業(yè)的預算制度要圍繞預算的控制力和約束力，建立完善預算的保障制度。要想預算在企業(yè)真正發(fā)揮作用，就依靠保障制度，企業(yè)應在設定預算目標的同時完善預算管理的制度保障。
作者介紹：李薇，用友軟件股份公司。
度銀行全面風險管理報告篇四
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險。
企業(yè)風險分為：市場風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業(yè)經營有關的特殊風險。
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。
1、有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在經濟日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。
2、有利于企業(yè)經營目標的實現，增強企業(yè)經濟效益。企業(yè)經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經營活動目標的實現。因此，企業(yè)有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經營目標的實現。
3、有利于促進整個國民經濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經濟的發(fā)展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經濟的良性發(fā)展。
1、明確企業(yè)風險管理目標，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業(yè)文化的內在有機組成部分。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術及戰(zhàn)略管理相結合，要在全企業(yè)范圍內明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。
2、探素和建立風險評估體系。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業(yè)提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業(yè)經營業(yè)績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰(zhàn)略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發(fā)展起來并投入實施，就逐步走向了企業(yè)風險管理。
3、建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源?，F代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的`積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯系在一起。
4、塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產生的風險。
總之，企業(yè)風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業(yè)風險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實現、經營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。
在當前的市場經濟體系下，企業(yè)面臨的各種風險普遍存在，如果不能正確處理風險，那么將會給企業(yè)帶來巨大的經濟損失，下面分享有關企業(yè)風險管理的論文。歡迎大家參考！
摘要：風險無處不在，推行全面風險管理可以有效提升企業(yè)市場競爭力和抗風險能力。本文從建立基礎平臺，理順業(yè)務流程、建設風險文化等方面闡述了企業(yè)開展全面風險管理的途徑和方法。
企業(yè)面臨的內外部環(huán)境不斷發(fā)生變化，不確定性正日益成為企業(yè)各級組織所必須面對的常態(tài)。通過不確定性這一獨特的視角，在企業(yè)活動的各個環(huán)節(jié)使用風險管理的方法和技術，可以強化各專項業(yè)務的管理，提升整體管理水平。
一般來說，企業(yè)可從以下幾個方面著手，開展全面風險管理。
企業(yè)應在現有組織結構框架的基礎上，成立全面風險管理領導小組，統一領導和組織全面風險管理工作，組長應由企業(yè)高層管理者擔任，成員由相關部門負責人組成。在企業(yè)管理部門設立全面風險管理辦公室，負責日常組織管理。
建立五位一體管控體系，在充分發(fā)揮內控、審計、監(jiān)察、稽核、法律作用的基礎上，組織相關部門共同研究系統管理問題，分析產生原因，通過完善管理制度、調整管理體制和運行機制，達到解決原有問題、防范類似問題再度產生的目的。
風險管理報告應當為決策者提供重要參考并切實解決實際問題。企業(yè)應根據管理需要、自身實際和習慣，選擇和設計風險管理報告的類型和模板。風險管理專業(yè)人員負責匯總各類風險信息、數據、分析和評價報告，對跨部門業(yè)務的重大風險提出解決方案，為下屬單位開展風險管理工作提供技術支持。
企業(yè)應制定《全面風險管理考核制度》，明確風險管理的考核目標、原則、程序、對象、范圍和標準，并把風險管理評價與管理層的績效考核結合起來，逐步建立重大風險責任追究制度，不斷完善風險管理的考核體系。
每年年初，企業(yè)應根據自身發(fā)展目標和戰(zhàn)略，廣泛、持續(xù)地收集與風險管理相關的內外部信息，運用有關的知識和方法，對各種風險系統、全面和連續(xù)的進行辨識、歸類，并分析產生風險事故的原因與過程。
（1）主要風險分類。根據《中央企業(yè)全面風險管理指引》，企業(yè)一級風險一般可分為五大類，即戰(zhàn)略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險。對照一級風險分類，由職能部門根據日常業(yè)務內容和崗位職責，結合工作目標，對不確定因素較多的業(yè)務或流程進行二級類別劃分，編制風險分類清單，由全面風險管理辦公室進行匯總整理。
（2）建立風險事件庫。為有效識別分別風險事件，可采取四三二一風險識別法，以有效提高風險評估的可操作性四三二一風險識別法即四個負面的責任內風險、三個負面的責任外風險、兩個正面的責任內風險、一個其他風險事件，以調查問卷的形式，對重要崗位人員進行風險調查，由風險管理員負責整理，建立風險事件庫。對已識別風險的可能性和影響程度進行評價，制定具體的風險應對措施，并動態(tài)評估、持續(xù)完善。
在風險識別的基礎上，可采用定性或定量方法，對風險發(fā)生可能性和影響程度進行預計和估算，最終確定風險評級。
（1）風險評估工作的組織。企業(yè)應建立風險評估工作標準、程序和方法，制定風險評估計劃，組織協調和指導各職能部門和單位開展風險評估工作。各職能務部門應按照規(guī)定標準和程序，組織開展本業(yè)務系統風險評估工作。
（2）風險評估方法。企業(yè)應根據自身經營目標，結合風險偏好及風險承受度，制定風險發(fā)生的可能性及影響程度的判斷標準，以及風險評級標準等。風險發(fā)生的可能性和影響程度均分為五個檔次，即：極低、低、中等、高和極高。風險評級分為三個檔次，即：重大風險、重要風險和一般風險?？蛇\用定性、定量或定性與定量相結合的方法，確定風險評級。
企業(yè)應根據自身條件和外部環(huán)境，針對所評估風險的不同屬性，采取風險規(guī)避、風險降低、風險轉移/分擔、風險承受等風險應對措施，合理配置風險管理所需人力和財力資源，以有效控制各類風險。
建立重要風險預警機制，制定應急預案，明確超出預警標準和危機出現等情形后的責任部門和責任人、應對策略、工作程序及工作要求。對關鍵風險指標進行持續(xù)不斷的監(jiān)測，及時發(fā)布預警信息，并根據情況變化調整控制措施。對于影響嚴重的突發(fā)事件要快速反應，協同應對，建立統一指揮、反應靈敏、功能齊全、協調有序、運轉高效的應急管理機制。
度銀行全面風險管理報告篇五
對于煤炭企業(yè)來說，因成本構成的相對復雜化使得成本價值和成本控制的意義相對于行業(yè)風險和生產特殊性來說具有不可忽視的影響。但在以往煤炭行業(yè)的管理當中，卻往往忽略了這一問題，大部分煤炭企業(yè)在準備過程之中會存在領導者的預算與公司實際不相符、從業(yè)人員對于成本預算和成本控制漠不關心、缺少具體的專職預算機構等情況。從而對成本控制造成直接的阻礙。
現代煤炭行業(yè)在進行全面預算管理體系的構建的時候存在著諸多問題，按照時間順序，可以從四個時間段來分析。
（一）預算準備時期。
大部分煤炭企業(yè)的領導人缺乏對煤炭工程的全面分析，部分領導認為預算和公司戰(zhàn)略之間并不存在關聯，缺乏規(guī)劃；煤炭行業(yè)從業(yè)人員缺乏對預算管理的了解，無法配合預算規(guī)劃應用到工作當中；大部分煤炭企業(yè)并沒有設立預算相關的職能部門，缺少職能清晰的劃分，導致在預算管理當中各部門相互推諉，影響預算效率。
（二）預算編制時期。
中國經濟報曾經對采掘業(yè)中的`全面預算管理內容進行調查，通過各全面預算管理內容分析得出在采掘行業(yè)當中的比重。對于全面預算管理內容進行預算編制來說，受到采掘業(yè)全部重視的只有利潤預算、生產成本預算以及管理費用預算這三種預算編制，從中可以得出采掘業(yè)所反映出的預算重點相對集中于經濟效益和成本，而對其他方面較為忽視。
（三）預算執(zhí)行時期。
經調查發(fā)現，在預算管理制定之后，大部分企業(yè)在執(zhí)行的過程中往往會以條件改變、內容變動為借口，稱預算剛性過強不適宜執(zhí)行。從而造成預算管理有名無實。
（四）預算分析與考評時期。
在分析階段，多數企業(yè)缺少橫向對比的標準，無法對預算管理內容進行調整；同時，由于執(zhí)行力不足等因素，預算與執(zhí)行之間幾乎沒有互相協調，對企業(yè)考評來說起不到參考價值。
二、從鐵路煤炭企業(yè)看煤炭企業(yè)全面預算管理。
鐵路煤炭企業(yè)是現今從事鐵路局煤炭運輸的重點企業(yè)，其在企業(yè)全面預算管理體系的構建上有相當成熟的經驗。首先，其企業(yè)文化底蘊和良好的制度體系為推進全面預算管理體系打下了優(yōu)良的基礎，同時還提供了資源的支持和安全性上的保障。而在實際操作層面，鐵路煤炭企業(yè)的基礎定位十分明確，就是煤炭企業(yè)戰(zhàn)略。在制定預算管理指標時，可以時刻把握全局，從煤炭企業(yè)的長遠發(fā)展來進行考量，形成極具系統性、可行性的定量指標。此外，十分完善的評價程序，也為了在實踐當中隨時糾正預算指標的錯誤，實現預算管理的目的提供了條件。鐵路煤炭企業(yè)采用了體系制定-數據搜集-定期報表-確認審核的方式，實現在各個環(huán)節(jié)之上充分地開展預算管理工作，保障了企業(yè)良性的發(fā)展和制度化的運行。
從鐵路煤炭企業(yè)對于全面預算管理體系構建的實踐過程可以總結出煤炭企業(yè)在構建預算管理體系時所應當遵循的方法和可行性方案。
對于完善的煤炭企業(yè)全面預算管理體系的構建來說，建立專職的預算職能部門，使其服務于整體預算體系過程之中很有必要。依據經驗，煤炭企業(yè)需要在預算職能部門設置全面預算管理委員會、預算辦公室和預算責任部門，三個部門分工協作，各司其職。其中全面預算管理委員會需要在企業(yè)總部設立，作為預算組織最高層機構，對董事會負責；在全面預算委員會下設立預算辦公室，預算辦公室是企業(yè)全面預算管理的實際管理部門，其成員由銷售、財務、生產、運輸、人力資源等部門的負責任組成；而預算責任部門負責全面預算管理的執(zhí)行工作。
（二）構建定額標準。
煤炭企業(yè)的定額標準是相對于其消耗而言的，一般煤炭企業(yè)在生產過程當中所發(fā)生的消耗有材料消耗、勞動消耗和消費消耗。因此需要全面預算對具體消耗進行定額管理。其定額標準經實際調查后確定，例如材料消耗，煤炭企業(yè)生產經營當中的材料消耗包含大型材料、木材、建工材料、油脂、專用工具、乳化液等，在制定定額標準時，預算職能部門需要對市場情況進行調查，同時結合市場變化規(guī)律和生產經營中的實際情況進行定額標準的制定，并做到隨著發(fā)展定期修訂。而勞動消耗則主要指人員、工時、計件等方面；消費消耗則表現在費用、財務管理等方面，其定額標準的制定也需要職能部門進行考察研究。
（三）構建完整的編制體系。
煤炭企業(yè)的工作面向在于煤炭的開采、加工、運輸、銷售，涉及到的預算編制主要包含經營、投資、盈余分配等方面，因此在制定預算編制時不可以有所偏廢，只顧及到主要的方面而忽視了許多相對比重不是很重要的編制內容。在編制過程中，需要全方位的考量，例如銷售費用預算、制造費用預算等，都是煤炭企業(yè)應當納入考量的范圍。
對于制定好的全面預算管理體系，需要落實到煤炭企業(yè)的生產實踐當中去。對于過去生產過程中對于預算漫不經心的態(tài)度要堅決摒棄，并通過職能部門強制力來使預算得到應用，使其能夠為生產實踐服務。此外，對于預算執(zhí)行過程來說，還應該具有預算審批、預算分析和講解的過程，使得預算執(zhí)行過程更加科學、透明。
四、結論。
總的來說，現代煤炭企業(yè)在進行發(fā)展的過程當中離不開企業(yè)全面預算管理體系的構建，它對于企業(yè)發(fā)展、企業(yè)經濟收益來說十分重要。鐵路煤炭企業(yè)利用實際行動證明了企業(yè)全面預算管理體系所具有的優(yōu)越性，并為之后的企業(yè)在構建全面預算管理體系時提供了榜樣和參考，從而帶動更多煤炭企業(yè)朝著科學的發(fā)展和科學的管理道路前行。
參考文獻：
[1]秦亞琳.煤炭企業(yè)全面預算管理績效評價研究[d].東華理工大學，2014.
[2]秦文崗.淺談煤炭企業(yè)全面預算管理體系的構建[j].品牌（下半月），2013.
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度銀行全面風險管理報告篇六
（二）中小商業(yè)銀行內部控制體系存在較多弊端。
各級負責人橫向權力過大，為操作風險的發(fā)生提供了空間；大部分銀行未設立獨立的專業(yè)化部門承擔操作風險管理和分配資本職責；操作風險管理現行的管理方法和手段落后，難以反映本行操作風險的總體水平和分布結構，與國際上要求以資本約束為核心的操作風險管理差距不小。
（三）忽略了風險之間的聯動性。
目前單獨、割裂的處理各類風險，忽略了風險之間的聯動性。
如工商銀行引入cosoerm框架的理念，按照現代金融企業(yè)的治理標準，建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的全面風險管理治理架構，制定相關授權方案，形成權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的運作機制。重新調整風險管理委員會，并于7月設立了首席風險官職位，為全面風險管理工作開展提供了制度保障。
農業(yè)銀行在制定新資本協議實施規(guī)劃的基礎上，制定實施新資本協議的時間表、步驟和措施，在底前建成內部評級初級法體系，底前建成內部評級高級法體系。工商銀行全面推進風險計量技術的研發(fā)，加大數據集中與系統建設力度，從公司治理、方法論、基礎數據、制度政策、it系統等方面不斷深化新資本協議的實施工作，風險治理結構日益完善，風險計量水平逐步與國際接軌，風險管理的前瞻性、科學性得以顯著提高。
結合國內外商業(yè)銀行全面風險管理組織架構建設經驗，以中小股份制商業(yè)銀行普遍實行總分行制的行政制度為基礎，筆者提出要按照“集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與”的目標要求，建立總分支三級聯動風險管理機制，以集中職能的風險管理部為特點，以風險總監(jiān)為紐帶，以分布于各業(yè)務條線的風險經理為基礎的架構與職能分工。
在董事會下設風險政策委員會，該委員會主要確定風險偏好指標和提供政策建議；在高級管理層下設風險管理委員會，主任委員由行長擔任，副主任委員由分管行長擔任，其他行級領導擔任常務委員；設置風險管理委員會的常設機構——風險管理部，作為風險管理的具體執(zhí)行部門，該部門集中所有各類風險的管理職能，可以設置包括信用風險、市場風險和操作風險各團隊，任命各類風險經理，也可以根據需要設置戰(zhàn)略風險和聲譽風險管理團隊；設置風險管理總監(jiān)，對風險管理事務進行綜合協調，風險管理總監(jiān)與首席財務官緊密合作，直接向董事會和高級管理層匯報工作；在各業(yè)務條線設置風險經理崗，一方面配合業(yè)務條線負責人進行風險控制，另一方面是為風險管理部在業(yè)務條線上的派出單位，負責風險據的收集、風險狀況的實時監(jiān)控；建立支行風險經理派駐制，派駐風險經理是支行層面風險管理的主力軍，對各支行的信用風險、市場風險和操作風險進行管理，定期向上一級的風險管理部進行風險管理情況匯報，提供風險資料和數據。
中小股份制商業(yè)銀行在現有內控管理水平的基礎之上，借鑒西方銀行的先進經驗，盡快建立起全面風險管理的架構與職能，將有利于推進中小商業(yè)銀行與國際接軌，在未來激烈的競爭中真正實現穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。
度銀行全面風險管理報告篇七
1．重大風險情況。
20xx年度公司對重大風險管理采取提前預防、重點控制、專人監(jiān)控、專項處理的管理策略。公司對風險控制措施得當，運行有效，未發(fā)生風險事件。對于重大風險的應對方案，公司采取演練重大風險發(fā)生，尋找處理過程中的不足，對應對方案進行優(yōu)化和改進，同時加強風險知識學習與經驗交流，樹立風險意識和危機意識，提前做好重大風險的預防工作。
做好了重大風險預警機制。公司風險管理小組對已確立的風險事件進行監(jiān)控，定期對風險事件發(fā)生的可能性進行評估，當估值達到預警指標值時啟動預警機制，根據預警機制對風險事件因素進行處理，防范避免風險事件發(fā)生。本企業(yè)在20xx年度無重大風險情況。
（三）風險管理體系建立運行情況。
公司經營班子設臵總經辦，下設綜合管理部，生產部、運輸部、質量部和銷售部，
組織結構圖如下：
公司領導對全面風險管理工作高度重視，公司專門成立了全面風險管理小組，總經理和副總經理直接指導，各部門負責人為成員，主管部門為綜合部，運輸部外勤事務兼任安全員，負責風險管理工作，不斷組織和推動公司的風險管理工作。
公司全面風險管理的職責落實到相應的職能部門，由指定人員負責全面風險管理工作的實施。全面風險管理的理念已在逐步樹立，風險防范意識也在各級領導及工作人員的思想中進一步強化。
（二）風險管理職能部門和風險管理信息化有關情況。
公司風險管理的職能部門為綜合管理部，運輸部外勤事務兼職風險管理員。辦公室具體履行以下職責：
1、貫徹落實國家有關法律、行政規(guī)章；
3、提出企業(yè)風險管理組織機構設臵及其職責方案；
4、組織收集公司風險管理相關信息，建立風險信息庫；
6、按照上級公司的要求，組織撰寫并上報公司全面風險管理報告；
（三）風險管理相關制度和流程。
1、根據上級公司的風險管理相關制度制定了本公司的風險管理規(guī)章制度：《規(guī)章制度合法性審核辦法（試行）》規(guī)定了公司規(guī)章制度制定應遵循的原則和審核流程。該辦法可進一步提高公司規(guī)章制度制定的質量，規(guī)范規(guī)章制度的合法性審核工作。
《合規(guī)風險管理辦法（試行）》規(guī)定了合規(guī)管理的主管部門、負責人和合規(guī)管理員的職責。該辦法可增強公司的內部控制，規(guī)范合規(guī)經營，提高公司抗風險能力與發(fā)展能力。
《法律風險管理辦法（試行）》規(guī)定了法律風險管理的3。
目標、管理機構及其職責、工作內容和流程等。該辦法可提高公司的法律風險管理水平及抗風險能力。
《法律糾紛案件管理辦法（試行）》規(guī)定了公司在遇到法律糾紛案件時的處理流程。該辦法可規(guī)范各類法律糾紛案件的管理，促進公司建立健全法律風險防范機制，維護公司的合法權益。
2、對風險管理分成五個步驟：風險識別、風險分析、風險計劃、風險監(jiān)控、和風險應對。
（1）風險識別過程是將本公司存在的不確定性風險轉變?yōu)槊鞔_的風險陳述。根據上級公司的風險資料庫、項目進行過程中發(fā)生的重要事件、定期會議以及經驗交流等方式對項目進行過程中可能存在的風險進行識別明確。
（2）風險分析過程是將風險陳述轉變?yōu)榘磧?yōu)先順序排列的風險列表。根據公司對風險級別的劃分對項目已識別的風險進行評定。
（3）風險計劃過程是將按優(yōu)先級排列的風險列表轉變?yōu)轱L險應對計劃。公司根據風險分析結果制定相應的風險應對措施。
（4）風險監(jiān)控過程包括監(jiān)視風險狀態(tài)以及發(fā)出通知啟動風險應對行動。
應對措施實施風險行動計劃，并做好風險處理過程記錄及總結。
（四）應急和事故處理機制。
為貫徹落實安全生產工作要求，進一步完善企業(yè)應急預案體系建設，我司根據自身情況完善應急預案體系，組織定期演練，加強規(guī)范管理。
急預案、臺風災害應急預案、汛期水災應急預案。應急預案明確了應急和事故處理組織和責任處罰等內容。
公司在上述工作的基礎上，以重大風險、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務流程為重點，對風險管理初始信息、風險評估、風險管理策略、關鍵控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督。公司各有關部門和業(yè)務部門定期對風險管理工作進行了自查和檢驗，及時發(fā)現缺陷并改進。
公司關注風險管理的目標、深思熟慮的對風險管理進行分析、集中發(fā)現關于重大風險、重大事件、重要管理及業(yè)務流程的風險管理的缺陷、并根據變化情況進行改進，持續(xù)提升風險管理水平。
綜上所述，本年度在上級公司大力支持下，針對辨識評、估出的風險，公司集體討論、研究，初步掌握了風險的管理現狀，并將資金和工程建設等方面的管理作為突破口，對與其相關的管理制度和流程進行梳理、分析，進一步明確管理上的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處，以控制風險為主線，各項工作取得了明顯成效。
二、20xx年度企業(yè)風險評估情況。
（一）公司面臨的重大風險。
1．重大風險描述。
公司在制造過程中，進入正常的生產階段。預計20xx年度，我司不存在重大風險。
三、20xx年度全面風險管理工作安排和相關計劃：結合本年度工作中存在的問題與不足，我司對20xx年的風險管理計劃如下：
1、公司要進一步加強對于合同風險、資金風險、安全生產、質量控制等。
方面的管控，尤其要做好與施工單位的溝通工作，共同努力做好、落實風險控制工作。
2、公司目前已制定了多項風險管理辦法，在具體工作執(zhí)行過程中，針對實際問題，還要不斷完善相關規(guī)章制度。
3、公司要建立風險數據庫，各部門要搜集可能存在的風險事件，不斷完善，為風險事件確立提供參考依據。
（二）20xx年度重大風險管理工作安排。
（1）重大風險描述。
（2）風險解決方案。一是機樓檢修時，懸掛醒目的提示牌，切斷電源，必要時安排專門的人員守護供電開關；二是增加司機的交通法規(guī)學習，加大力度進行各方面的技能考核和業(yè)務理論學習。
（3）監(jiān)督保障機制。各部門制定相關的風險預防措施和保障機制，由公司購臵相關專業(yè)設備，綜合部負責督促生產、運輸、質量等相關部門，抽查相關設備和車輛的衛(wèi)生、性能和嚴查超速等工作，采取激勵機制，獎優(yōu)罰劣等。。
四、有關意見和建議。
在我司的全面風險管理工作中，領導高度重視，職責落實到相應的職能部門，由專門人員負責實施。但由于項目工作繁雜，風險管理工作往往由部門人員兼職，對于風險管理知識缺乏系統學習，認識并不全面，建議加強公司內部培訓，配臵專職人員，以便于公司風險管理工作更加順利的開展。
度銀行全面風險管理報告篇八
（一）全面風險管理工作計劃完成情況
按照公司的要求，結合工程處的實際情況，在全工程處范圍內積極開展了全面風險管理相應工作，全面梳理查找自身存在的風險點，并對其加以識別，組織相關人員整理出工程處所存在的風險點，對其進行識別、評估，經過對風險成因分析，找出策略和解決方案，并將各類風險管理責任落實到相應人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中。從全年全面風險管理工作計劃執(zhí)行情況來看都較好的完成了目標任務，沒有出現一般以上的風險因素，基本完成了工程處經濟效益和預算目標任務。
（二）重大風險管理情況
20xx年工程處全年整體運行良好，工程處在不影響正常生產的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準，安全事故應急預案，安全操作規(guī)程，工作制度，員工績效考核實施細則”等進行修訂，并嚴格遵照執(zhí)行，有針對性的解決，把問題消滅在萌芽狀態(tài)，對防止風險、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發(fā)展起到了積極作用，全年沒有發(fā)生重大風險事故。
（三）風險管理體系運行情況
工程處根據實際生產經營中存在的風險種類根據類別、輕重來重新劃分等級，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解，為加強對內控工作的領導，工程處新成立以處長為組長的內控與風險管理指導小組，負責對工程處內部所有項目工程的內控制度建設檢查，分析工程處內控制度漏點和薄弱環(huán)節(jié)，查找問題，建立了相應的內控制度，有效保證了工程處健康、穩(wěn)定發(fā)展。
（四）風險管理信息化有關情況
通過加入公司內控與風險管理信息平臺，了解公司對風險管理的相關要求，單位內部通過電子郵件，qq等及時傳達公司內控與風險管理信息，全面落實工程處內控與風險管理各項要求。
（一）20xx年面臨的內外部環(huán)境因素的變化，并對經營目標的影響進行總體研判和分析。
20xx年隨著交城、侯馬、國外工程的陸續(xù)開工，喀什、烏海、濱州工程的全面展開，在一段時期內將會面臨非常艱巨的施工壓力，施工現場安全、質量、材料及各類人員（焊工、技術人員）能否的保障將會給施工生產帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內外部環(huán)境因素變化，采取多種措施，比如在內挖潛力抓管理，外聯協作促合作方面，加強工程分包管理，引入外部隊伍，才能確保在20xx年度經營目標順利完成。
（二）20xx年度開展風險評估的范圍、方式及參與人員等有關情況。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領導下進行的。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別、評估。
參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員，項目技術、質量員，工程處計劃員，人資員。
（三）20xx年度風險評估的結果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發(fā)生的可能性、發(fā)生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后，認為相對重大、重要的風險結果主要是公共安全風險、運營管理風險、人才保障風險三類。
20xx年度工程處主要風險評估結果見下表：
1、我工程處屬施工型二級單位，施工作業(yè)過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業(yè)都會產生明火，對作業(yè)面防火安全帶來一定難度。如果不嚴格按照操作規(guī)程進行操作，極易造成設備損壞，也會造成員工人身傷害，因此加強對生產現場管理，加強對員工的培訓和監(jiān)管，遵守規(guī)章制度是防止各類事故發(fā)生的主要措施。
2、我工程處主要承擔鍋爐、壓力容器、壓力管道的焊接工作，焊接質量的優(yōu)劣將影響到設備的安全運行，焊工施焊工程中如果不嚴格執(zhí)行焊接作業(yè)指導書要求，將會造成焊口一次合格率降低或出現錯用焊材的情形，因此，必須嚴格執(zhí)行焊前練習代樣考核，技術交底全員簽字，焊中監(jiān)督檢查，焊后質檢不達標待崗及重新考核上崗制度，必要時還要加大對技術人員的考核力度，與個人業(yè)績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育，發(fā)現問題及時采取措施應對。
3、由于施工現場遠離公司機關，工程處對本部門各施工現場材料預算，使用情況不能及時掌握，而施工現場材料采購均由項目部代為購置，預算也由項目部主管領導代為審批，預算的審批傳遞環(huán)節(jié)如果由工程處加以審核之后，再由項目部主管領導審批，并嚴格按照此操作流程執(zhí)行，加強對工程處項目負責人的監(jiān)督力度，建立內控批準制度，對內控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權批準的人員及其相應責任，就能最大限度的減少此類問題的發(fā)生。
4、鑒于施工企業(yè)的特殊性及我公司現狀，很多時候工資不能及時發(fā)放，很多員工難以承受，特別是現在的年輕人更不愿意接受這一現實，一年來工程技術人員已有多人離崗，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決。
（一）需要公司協調解決的有關重大風險問題
無
（二）對公司推動全面風險管理工作意見和建議
無
度銀行全面風險管理報告篇九
有效的風險管理是集團公司發(fā)展的重要保障，也是社會經濟和諧安定的重要因素，著眼于全球化和跨越式的發(fā)展趨勢，結合我國的實際及國際經驗，華彩認為集團公司應建立“積極應對、分層管理、統一協調、多種手段、循環(huán)往復”的風險管理體系。
所謂積極應對，是指面對風險的態(tài)度。在風險面前，一方面，我們要預測企業(yè)可能會存在什么樣的風險，并對這些風險進行有效的處理和安排，而不是座等風險的出現，另一方面，在風險面前，應該化風險為競爭力，把駕馭風險的能力練就成為集團的競爭力。
所謂分層管理有兩個方面：
一是指針對風險管理，在母子公司管控體系下構建一個分級分層次的全面風險管理系統，使得其通過各個層次的監(jiān)督和控制，使得風險管理技術全面覆蓋每一個可能的漏洞和問題。
二是由于時間和資源的稀缺性，使我們不能對每一種情況和不確定性進行管理，這就需要建立某種形式的優(yōu)先注意權。這種優(yōu)先注意通常是由對每種風險的大小及事發(fā)頻率的估量來決定的。一旦我們確認了風險或是為它們排列了優(yōu)先等級，我們就可以考慮用最合理的時間和資源搭配去應對。
所謂統一協調是指集團應該站在整個集團層面的角度來關注風險管理問題，自上而下形成一致的風險策略。對于整個集團具有戰(zhàn)略決定意義的，要統一到總部層面進行集中管控，對于各自子板塊，整體的風險要略要有一致性。
所謂多種手段，應該充分重視保險在處理個別風險問題中的重要作用，從個案的角度防范風險，通過建立市場化的風險補償機制，達到轉移風險的目的。
具體來說，對風險的管理可由下列步驟進行：
第一步：現狀調研和總體評估。
第三步：風險信息系統構建。
第四步：風險的識別分析與評估。
第五步：風險策略的確定。
第六步：設計風險控制計劃體系，
第八步：實施風險管理處置方案。
第九步：執(zhí)行體系保障有效性持續(xù)監(jiān)測與評估。
第十步：優(yōu)化風險管理體系，進行風險管理體系特別是風險管理能力的提升.
風險信息系統構建的第一步是就是風險管理初始信息的收集，把整個這一類企業(yè)所面臨的風險，全部羅列出來，建立一個風險檔案，戰(zhàn)略上面有些什么風險，財務上有些什么風險，只要是企業(yè)所有發(fā)生過或可能發(fā)生的風險，全部用一個所謂的風險宇宙，給它導出來，看到底有哪些風險，風險宇宙，就像辭典一樣，風險宇宙越健全，越容易幫助企業(yè)找出這個風險，在企業(yè)里面，戰(zhàn)略、財務下面，一般羅列八條足夠了。要知道，風險管理是有代價的，把風險管理得越細、越充分，資源配置越不足，所以風險管理有一個適可而止，與公司的發(fā)展成熟度相匹配的概念，并不是所有的風險要進行管理。
風險數據庫。
實施全面風險管理，企業(yè)應廣泛、持續(xù)不斷地收集與本企業(yè)風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。應把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業(yè)務單位。
度銀行全面風險管理報告篇十
xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規(guī)經營與發(fā)展關系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經濟的一個重大損害。所以說現在的銀行經營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經營好壞如此至關重要，那么這些銀行的經營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經營不能依靠少數的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
1，銀行的治理環(huán)境及內部體制建設不到位
20xx年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業(yè)銀行大多根據監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構并制定了相應的議事規(guī)則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執(zhí)行性差
（1）流程銀行未建立體現在部門銀行、部門制度現象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托分權設置的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
（2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發(fā)生的關鍵所在。
3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實；受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規(guī)應該注意的幾個方面
1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發(fā)展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業(yè)經營不能不認真思考與對待的問題。
4，合規(guī)是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理
（1）強調合規(guī)從高銀行高層做起，設定鼓勵合規(guī)的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責任；銀行合規(guī)風險管理框架；合規(guī)部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應明確指出業(yè)務部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
度銀行全面風險管理報告篇十一
（一）全面風險管理工作情況
1、強化組織領導，完善管理制度。根據20xx年度全面風險管理實際需求，對內部控制與風險管理領導小組進行了調整，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內控與風險管理聯絡員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
2、全面推進內控與風險管理體系建設。為進一步加強內部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內部控制體系建設，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估，收集和分析相關風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
3、深入開展風險內控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內控與風險管理工作進行現場指導，通過上下聯動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內控工作的主動性和積極性，推動了內部控制與風險管理各項工作的有序開展。
4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20xx年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內部控制與風險管理組織體系、編制《內部控制手冊》、抓好風險內控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務流程，編制權限指引表，確保了內控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內外部風險信息的報告制度、預警體系、應對處理機制以及內部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
（二）20xx年度重大、重要風險管控情況
通過對20xx年度重大、重要風險評估情況進行統計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
1、安全風險。20xx年國內重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質部領導現場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基（基本、基礎、基層），提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術學院聯合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
2、財務風險。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預算管理方面，一是堅持開源節(jié)流、多收緩支的原則，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統一編制規(guī)則，統一表單格式，統一數據口徑。三是應用信息系統業(yè)務事項申請占用預算、網上審批剛性控制等功能，強化事前預測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預警等。四是解決了預算編制數據不準確、編報不及時、業(yè)務量大的問題，提高了預算編制質量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項（合同預付款及進度款、尾工款及質保金、其他應收款、逾期債權），實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收；于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務款、材料款、經費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。
3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術、管理、作業(yè)標準為基礎，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調配資源，重點布控關鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質量大檢查活動，防控安全質量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
4、人力資源風險。隨著集團公司經營規(guī)模不斷擴張，經營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數量上的平衡，更從質上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內，圍繞鐵路四電及相關專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng)；注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力；以一線作業(yè)班組建設為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道。
5、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應對措施。三是建立了知識產權保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產權保護領導小組，對知識產權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經濟合同、重要決策、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，20xx年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產生的訴訟案件。
6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內部商務平臺，以完善的供應網絡和信息網絡，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限、采購范圍，提升集采效能，把生產要素集中管控落到實處，實現降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務、統購統銷、剩余物資回收利用、設備維修職能和采購平臺的作用，實現物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產業(yè)結構調整，加快轉型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經營作為集團公司經營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領域的經營力度。三是不斷提高設計咨詢、物流、工業(yè)和房地產業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力，推動企業(yè)結構調整。四是著力經營創(chuàng)新，積極促進產業(yè)升級、產品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理，推動隊伍建設上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
8、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統中增加了成本費用還原功能，統一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產性開支，全年兩級機關和項目經費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經濟事項審批權限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預算、結算、支付、核算、勞務、物資、薪酬、成本、經費、稅務、二次經營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
（一）風險評估工作開展情況
為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于20xx年12月份組織開展了20xx年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調查評估，共發(fā)出調查問卷50份，收回44份，調查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內部控制與風險管理聯絡員及關鍵崗位人員。
（二）風險變化情況及原因分析
從調查問卷統計結果來看，集團公司20xx年度重大、重要風險共計25項，較20xx年明顯增多。之所以出現重大風險偏好激增的現象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產經營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現明顯。但另一方面，隨著集團公司內部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
（三）20xx年重點管控的重大、重要風險
通過對調查結果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20xx年度重點管控風險：
1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經營風險。20xx年我國經濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
2、工程安全風險。主要表現在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產存在安全隱患；施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質量事故等。
度銀行全面風險管理報告篇十二
**年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好**工程報表的制作和報送工作;二是做好風險分類相關報表;三是做好不良資產監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作。
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款。
7、做好貸款的審查工作。
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規(guī)經營與發(fā)展關系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經濟的一個重大損害。所以說現在的銀行經營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經營好壞如此至關重要，那么這些銀行的經營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經營不能依靠少數的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
1，銀行的治理環(huán)境及內部體制建設不到位。
20**年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業(yè)銀行大多根據監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構并制定了相應的議事規(guī)則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立;合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執(zhí)行性差。
(1)流程銀行未建立體現在部門銀行、部門制度現象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托分權設置的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
(2)制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發(fā)生的關鍵所在。
3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立。
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制;銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力;銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化;合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實;受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規(guī)應該注意的幾個方面。
1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發(fā)展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業(yè)經營不能不認真思考與對待的問題。
4，合規(guī)是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理。
(1)強調合規(guī)從高銀行高層做起，設定鼓勵合規(guī)的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規(guī)文化;董事會和高級管理層的合規(guī)責任;銀行合規(guī)風險管理框架;合規(guī)部門的地位和職責;全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應明確指出業(yè)務部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
度銀行全面風險管理報告篇十三
美國花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務就是風險管理,簡言之,這也是銀行的全部業(yè)務?！庇纱丝梢钥闯?，商業(yè)銀行是以承擔風險、管理風險來盈利的。近幾年，我國商業(yè)銀行在風險管理方面，已經逐步建立風險管理的體系。但是，與國外同行相比，還存在著相當的差距，從而限制了銀行風險管理系統在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。
首先，傳統的管理理念與科學的風險管理存在差距。金融業(yè)是高風險行業(yè)，而我國資本市場還不發(fā)達，很多企業(yè)的融資都是間接的。因此，銀行的運作空間比較狹小。而且，我國銀行產業(yè)主要集中在中國銀行、建設銀行、工商銀行、和農業(yè)銀行，風險是一觸即發(fā)。目前，我國的商業(yè)銀行過分追求經營的規(guī)模，看重短期目標，把風險控制看成是業(yè)務員創(chuàng)造利潤的礙腳石。
其次，商業(yè)銀行風險管理系統的構架還不完善。我國很多商業(yè)沒有制定一套科學的、合理的風險管理規(guī)劃，各銀行設臵的風險管理委員會也不能盡其所能，風險管理系統僅在某個業(yè)務部門有所表現，但是就整個行業(yè)而言，它是零散的，缺乏統一管理。一套完整的風險管理程序，首先是要風險識別，然后是風險評估、確定風險等級和應對計劃，最后是對監(jiān)察風險。但是在我國很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例，當客戶提出信貸申請時，信貸部經理首先會調查客戶，收集客戶的相關資料，進行初步審查。信貸經理認可后，收集的資料會送到銀行的風險管理部門，風險管理部門評估和控制風險，并將研究后的資料返還給信貸部，由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個環(huán)節(jié)，從風險管理的程序看，只有識別風險和評定風險兩個步驟，它沒有制定風險管理計劃，也沒有對識別的風險進行監(jiān)察。
第三，我國商業(yè)銀行評估風險、量化風險的技術還比較落后、簡單。風險被識別后，接著就是要量化風險，以便制定應對風險的計劃。我國商業(yè)銀行量化風險的技術還停留在風險量化的最初階段，而關鍵的一些參數和計量模型，因為成本、技術等原因，還沒有被大部分商業(yè)銀行采用。我國商業(yè)銀行風險管理主要還是制度與資金計劃層面的，比如資產負債指標、頭寸管理等。
第四，缺乏風險對沖的工具。國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，金融衍生產品是商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具，成熟的金融衍生產品市場，可以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，可以促進金融的創(chuàng)新。但是，我國金融衍生產品市場和證券市場目前還不成熟，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風險對沖平臺，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風險管理的向現代化邁進的腳步。
了企業(yè)是否能進行成功的風險管理。如果銀行的員工都沒有意識風險管理的重要性和作用，這種疲軟的風險文化會像管理風險妥協，而這也許是致命的。
2010年，中小商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經營方向和發(fā)展目標，培養(yǎng)國際化競爭意識，提高管理水平和核心競爭力，加快轉型步伐，審慎拓展業(yè)務范圍，目前已形成一批特色化、差異化發(fā)展的樣板。充分考慮目標市場的競爭性、高度重視目標市場的互補性、客觀評價自身經驗的可復制性和風險管控的可行性，審慎開展跨區(qū)域經營，并科學合理制定分支機構布局總體規(guī)劃和年度計劃，逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化。部分中小商業(yè)銀行審慎開展綜合經營試點，將業(yè)務范圍擴展至證券、保險、租賃等領域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下，開辦節(jié)能減排信貸業(yè)務，發(fā)展綠色信貸，支持低碳經濟，在加快自身發(fā)展方式轉變的同時，也加大了支持實體經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。
2011年中國經濟率先回歸平穩(wěn)增長軌道，為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機遇，但面對復雜多變的國內外形勢，銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn)。
——貸款科學化管理水平亟待提高。2009年、2010年我國分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。年報指出，近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務量在短期內的快速增長，部分銀行業(yè)金融機構管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風險突出。
——融資平臺貸款后續(xù)風險防控不可放松。2010年，平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結構復雜，清理和化解任務艱巨。而且，新一輪投資沖動可能帶來的風險值得關注。
——房地產市場非理性因素依然存在。國家已對房地產市場進行有效調控，但由于深層次原因，推動房地產市場泡沫積聚的因素還在增加。土地儲備貸款和房地產開發(fā)貸款是銀行業(yè)風險防控的關鍵領域。
——部分金融機構操作風險管理意識弱化。2010年底，部分銀行業(yè)金融機構案件出現反彈。齊魯銀行案件等多數案件發(fā)生在基層網點和所謂低風險業(yè)務領域，且多為內部人員作案，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷。
——市場風險管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機構市場風險意識不強、風險管理經驗欠缺，尤其是面對貨幣政策轉變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構的市場風險管理能力與國際先進水平還有相當差距。
——國內市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升。2010年，央行6次上調準備金率，2次上調存貸款基準利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現。
度銀行全面風險管理報告篇十四
20xx年一季度，我支行十分重視風險管控工作，在嚴格執(zhí)行上級要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細化風險管理，堅持業(yè)務發(fā)展與風險管理并進的經營策略，現將具體工作匯報如下：
我支行一直將內控管理工作放在突出的位置，逐條逐項將各項管理規(guī)范內控要求進行落實與學習，對發(fā)現的隱患問題及時進行整改，對整改不到位的地方向相關部門反饋，建立內控、案防學習文件和整改檔案，建立重大事件應急預案及處置方案，切實做到有查必改，使各項措施真正落實到實處；加強支行反洗錢監(jiān)督力度，規(guī)范反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時以外”的行為進行深入排查，從側面了解、關注員工的思想動態(tài)。
行跟蹤核實；每旬至少一次對現金、重要空白憑證等進行盤核；每月至少一次對開戶、掛失、大額存取、大額現金、客戶預留印鑒、業(yè)務章戳、設施設備進行自查；每季度至少一次對支行整體風險管理情況進行總結分析。做到嚴格把控支行各項管理制度。
支行配備一名保安和安全員，并制定各崗位職責，支行每月都開展一次安全學習和安全演練，每位員工都能熟悉各項演練預案和安全器具的使用；支行案防設施設備都符合相關制度要求，x月xx日監(jiān)控系統出現故障，及時向保衛(wèi)部進行報告并及時更換。為此我支行對安全設備設施進行安全自查，從中發(fā)現不少問題，能及時整改的已整改，不能及時整改的已書面形式報告保衛(wèi)部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會對110報警系統進行測試。
支行實行每日晨會提示風險防范點，每周例會風險防范培訓，為加強員工風險合規(guī)知識教育，加強安全生產教育工作，加強網點應急預案的學習和演練，提高員工安全防范意識，提高員工異常事件的應急處置能力?，F按照上級案防要求對演練錄像進行拷貝保存以待上級檢查。支行能嚴格把控各項風險、完善各項服務管理制度，在規(guī)范員工工作流程和服務行為下強化自律約束、合規(guī)經營，不斷提高支行整體風險管理能力，努力將風險降到最低，確保我支行各項業(yè)務安全、穩(wěn)健發(fā)展。
度銀行全面風險管理報告篇十五
各位評委老師,大家好！
非常感謝分行給我提供這個公平競爭、展示自我的平臺，同時感謝各位評委對我的支持幫助。
我競聘的崗位是風險經理。這幾年，在風險防范方面有所成績一直是我努力的目標，目的就是把我儲備的知識和掌握的技能有效地投入到具體工作中，為實現分行關于風險管理的戰(zhàn)略部署做出自己應有的貢獻。
我有信心成功競聘風險經理。綜合業(yè)務部的工作經歷以及在風險控制、法律事務、信貸管理方面的工作實踐和理論上的探索使我有了一定底氣，在座領導、評委、同事們的鼓勵和支持也讓我充滿自信。
根據我的理解與感悟，風險崗位更多的是責任，而不是權力。所以，我今天不會有太多的豪言壯語，更多的是腳踏實地的韌勁。如果競聘成功，我將積極開展以下幾方面的工作：
作為風險經理，要助力業(yè)務部門拓展市場，首先應該多多給予員工人文關懷，隨時關注員工在學習、工作、生活中遇到的困難，培養(yǎng)員工的集體榮譽感、責任感、歸屬感，增強員工的凝聚力和向心力。
其次，要加強對業(yè)務人員的制度引導，使其熟悉崗位各項要求、規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高風險意識，使業(yè)務人員在辦理每項業(yè)務、操作每個環(huán)節(jié)都按章處理，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。
幾年前的美國次級貸所引發(fā)的全球金融危機對經濟實體的嚴重破壞就敲響了“千里之堤潰于蟻穴”的警鐘。風險與機遇共存，在具體業(yè)務工作中，我要從風險內部管理的各個方面加以控制，在思想上、行動上緊跟分行指示，認真貫徹執(zhí)行各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，通過業(yè)務流程、指標、管理制度等，將風險管理和應對策略落實到支行的決策、制度、流程、組織職能當中，做到人人是防線，處處有預警。利用分行系統的、科學的方法對各類風險進行識別和分析，形成風險識別、風險評估、風險預警、風險應對和風險監(jiān)控的整套體系。
作為風險經理我將按照分行安全保衛(wèi)工作的要求，抓好員工的安全防范教育，對支行安全保衛(wèi)工作實施經常性檢查，把確保支行無重大案件和事故作為目標，以維護本行的辦公秩序、保障我行資金和員工生命安全。
我具備中層干部的基本素質和經驗，具有分析判斷能力，和較強的溝通協調能力，長期以來我非常注重學習能力的培養(yǎng)，注重道德情操修養(yǎng)，敢于堅持原則，自覺防腐拒變，決不會見小利而忘大義。我不是最聰明的，但一定是最勤奮的，我相信事在人為。
在今后的工作中我將加強風險管理方面的知識學習，增強風險管理的深度和廣度，同時還需加強政治理論學習，提高政治素質，提高管理理念和業(yè)務創(chuàng)新意識。
以上是我的競聘演講，有不妥之處和有待完善的地方，請各位評委不吝賜教，我會虛心接受，使自己能力得到提高。謝謝大家。
度銀行全面風險管理報告篇十六
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據 “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險?，F就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
度銀行全面風險管理報告篇十七
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。2009年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴控風險?，F就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月23日，我行累計放款330筆，金額1396萬元；累計回收回177筆，金額945.88萬元；累計結存153筆，金額450.12萬元；6月23日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提高質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
度銀行全面風險管理報告篇十八
論文摘要：中國銀行業(yè)對風險管理的研究和實踐起步較晩，長期以來基本停留在實施內部控制的階段，對風險管理的理解也主要偏重于對信用風險的管理，而從國際國內金融實踐的發(fā)展歷程來看，全面風險管理模式是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然選擇。中小股份制商業(yè)銀行要在金融理論與實踐日新月異發(fā)展變化的過程中提高核心競爭力，就要研究借鑒國際、國內發(fā)達銀行業(yè)風險管理的實踐經驗，從內部控制階段盡快向全面風險管理階段過渡，構建切實可行的全面風險管理架構。
（一）內部控制的內涵。
coso于1992年《內部控制——整合框架》中將內部控制定義為由一個企業(yè)的董事會、管理層和其他人員實現的過程，旨在為下列目標提供合理保證：財務報告的可靠性；經營的效果和效率；法律法規(guī)的遵循性。內部控制應具備的五個要素：內部控制環(huán)境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。
coso《全面風險管理框架》中的定義是：全面風險管理（erm）是一個過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)的各項活動中，用于識別那些可能影響企業(yè)的潛在事件并管理風險，從而確保企業(yè)取得既定的目標。
1.內部控制與全面風險管理存在一定的差異：兩者的范疇不一致；兩者的活動不一致；兩者對風險的對策不一致。
2.內部控制與全面風險管理緊密相關：內部控制是全面風險管理的必要環(huán)節(jié)，內部控制的動力來自企業(yè)對風險的認識和管理；全面風險管理涵蓋了內部控制。從coso委員會的全面風險管理框架和內部控制框架可以看出，全面風險管理除包括內部控制的3個目標之外，還增加了戰(zhàn)略目標，全面風險管理的8個要素除了包括內部控制的全部5個要素之外，還增加了目標設定、事件識別和風險對策3個要素；內部控制與全面風險管理工作應當由企業(yè)同一套組織機構和人員來完成，企業(yè)不能為之設置兩套工作小組。為此，企業(yè)在組織機構設置、人員權責分配中，應充分考試專業(yè)管理、內部控制、以及風險管理這三大類職責相輔相成，它們應當是每個關鍵崗位職責的有機組成部分。
雖然內部控制和全面風險管理的出發(fā)點和具體目標并不完全相同，但兩者在概念內涵上具有內在的一致性，在保障企業(yè)總體可持續(xù)發(fā)展目標實現的過程中，兩者的根本目標和作用是一致的。因此，二者應當實現有機融合，全面風險管理架構的構建與實施要建立在內部控制建設現有成果的基礎之上。
度銀行全面風險管理報告篇十九
工作總結必須突出亮點。
一年過去的很快，轉眼又到了交__年終工作總結的時候，每到這個時候總會很發(fā)愁寫什么，怎么寫。寫過幾次，到現在終于總結出來了一點點個人的小經驗，也跟大家分享一下吧。在我看來，年終工作總結不能眉毛胡子一把抓，必須突出亮點。工作總結絕不能寫成流水賬的形式，工作有重點才能有亮點，文章有亮點才會有看點，只有把總結中的亮點寫好才能突顯出一年工作的重點和實效。要想在總結中出現亮點，就要注重平時的積累，定期梳理，做到心中有數。而亮點也不能簡單的就事論事，要善于從重點工作中找優(yōu)點、找不足，做好分析和總結，為之后的工作打好基礎，提供寶貴經驗。當然在年終工作總結中，總結只是一個方面，我們還必須要考慮做好明年的初步計劃，讓年終工作總結發(fā)揮好承上啟下的作用，為我們更好地完成接下來的工作服務。
年終總結切記“假大空”。
一些公務員的意識里存在著一個誤區(qū)：總結的字數=工作量。就是工作總結的字數越多，一年干的工作就越多?！鞍パ?，字數太少了，這怎么能夠體現我一年的辛苦呢？”這樣導致的結果就是空話、套話連篇，真正體現工作的內容少之又少。何苦呢？我認為，此種做法不僅沒有更好的體現你一年的辛苦，反而有喧賓奪主之嫌。甚至讓領導感覺你這一年沒有什么成績？有成績的話，怎么會沒工作可寫，空話、套話連篇累牘呢。
個人感覺，有個比較好的方法既能體現自己的工作成績，又可以不讓領導感覺空話、套話太多。不管是部門業(yè)務總結還是個人總結，在引言部門都可以把一年取得的成績進行簡要敘述，一目了然。不僅能夠突出取得的成績，也能節(jié)省領導的時間。比如，領導太忙，一看引言就知道你的主要工作成績了，后面的內容如果領導不感興趣，可以略看或不看。
其實，文章沒有定式，仁者見仁智者見智。但是沒有扎實的工作、沒有認真的調研、沒有準確的分析，即便妙筆生花寫出來也不是一篇好的總結，這就是實事求是。
成績不講跑不掉，問題不講不得了。
俗話說“成績不講跑不掉，問題不講不得了”，實事求是的年終總結最可貴。要本著實事求是的態(tài)度，說成績才不會夸夸其談，道失誤才不會輕描淡寫，談打算才不會信馬由韁。對于成績，認真總結的目的在于找出好的經驗做法加以凝練提高；對于失誤，不妨實實在在地擺在桌面上，雖然丟了“面子”卻也交了“學費”，找到了要害才能汲取教訓，避免再犯同樣的錯誤。
因此年終總結當體現以下原則：一是突出重點，著重介紹本單位、本部門承擔的任務指標完成情況，隊伍建設情況，以及為克服困難所采取的措施等。二是依事說理，通過對全年的工作總結得出一般性規(guī)律，形成有益的經驗，達成一致的認識，使其對今后工作具有指導作用。三是一分為二，在總結成績的同時，更要客觀地查找工作中存在的不足和問題，正視缺點，以警示今后的工作，少走彎路。
度銀行全面風險管理報告篇二十
）。
a.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行。
b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行。
c.制定各幣種的流動性管理策略。
d.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
在未來特定時段內的流動性是否充足。
a.流動性比率/指標法。
b.現金流分析法。
c.缺口分析法。
d.久期分析法。
【您的答案】c。
【正確答案】c。
（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。
a.75%，25%。
b.75%，15%。
c.50%，15%。
d.50%，25%。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
）。
a.公司治理結構。
b.合規(guī)管理文化。
c.信息系統建設。
d.外部控制體系。
【您的答案】d。
【正確答案】d。
）。
a.內部欺詐。
b.文件/合同缺陷。
c.知識/技能匱乏。
d.核心雇員流失。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
（）。
a.控制派生風險。
b.人力資源配置不當風險。
c.系統性風險。
d.操作失誤風險。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
）來進行操作風險緩釋。
a.提高電子化水平以取代手工操作。
b.制定連續(xù)營業(yè)方案。
c.購買電子保險。
系統災難備援外包。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
a.現金頭寸指標。
b.流動資產和總資產的比率。
c.大額負債依賴度。
d.核心存款指標。
【您的答案】c。
【正確答案】c。
a.華爾街第二次數學革命。
b.《巴塞爾資本協議》。
c.華爾街第一次數學革命。
d.歐式期權定價模型。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
（）。
a.基本指標法。
b.高級計量法。
c.標準法。
d.產量法。
【您的答案】d。
【正確答案】d。
）。
a.聲譽風險的識別。
b.聲譽風險的評估。
c.監(jiān)測和報告、內部審計。
d.聲譽風險的修訂。
【您的答案】a,b,c。
【正確答案】abc。
）。
a.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界。
c.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制。
d.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
）。
a.壓力測試。
b.交易限額管理。
d.止損限額管理。
【您的答案】b,c,d。
【正確答案】bcd。
）。
a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
b.列入交易賬戶的金融工具種類。
c.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。
d.交易標識。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
）。
a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
b.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。
c.列入交易賬戶的金融工具種類。
d.明顯不列入交易賬戶的頭寸。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【您的答案】。
【正確答案】錯。
【您的答案】。
【正確答案】錯。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【答案解析】資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【答案解析】風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
度銀行全面風險管理報告篇二十一
20xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作。
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款。
7、做好貸款的審查工作。
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
度銀行全面風險管理報告篇一
本人認真學習《關于在全行開展依法合規(guī)專題教育活9/11動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規(guī)經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規(guī)經營，案件高發(fā)的危害性。南海“光華”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規(guī)經營是現代商業(yè)銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發(fā)展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發(fā)展。
加強員工的法律法規(guī)、規(guī)章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規(guī)違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業(yè)，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規(guī)章制度，自覺抵制各種違紀、違規(guī)、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情10/11面代替紀律，珍惜自己的職業(yè)生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規(guī)范操作，從源頭上預防案件的發(fā)生。
從近幾年金融系統發(fā)生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規(guī)操作，檢查不細，監(jiān)督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規(guī)章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執(zhí)行案件防范責任制的規(guī)定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規(guī)范的前提下發(fā)展業(yè)務，在發(fā)展業(yè)務的同時，加強規(guī)范管理，以保證各項業(yè)務的流程和規(guī)章制度的約束之內進行。
度銀行全面風險管理報告篇二
1、強化組織領導，完善管理制度。根據20**年度全面風險管理實際需求，對內部控制與風險管理領導小組進行了調整，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內控與風險管理聯絡員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
2、全面推進內控與風險管理體系建設。為進一步加強內部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內部控制體系建設，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估，收集和分析相關風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
3、深入開展風險內控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內控與風險管理工作進行現場指導，通過上下聯動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內控工作的主動性和積極性，推動了內部控制與風險管理各項工作的有序開展。
4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20**年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內部控制與風險管理組織體系、編制《內部控制手冊》、抓好風險內控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務流程，編制權限指引表，確保了內控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內外部風險信息的報告制度、預警體系、應對處理機制以及內部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
(二)20**年度重大、重要風險管控情況。
通過對20**年度重大、重要風險評估情況進行統計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
1、安全風險。20**年國內重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質部領導現場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基(基本、基礎、基層)，提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術學院聯合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
2、財務風險。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預算管理方面，一是堅持開源節(jié)流、多收緩支的原則，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統一編制規(guī)則，統一表單格式，統一數據口徑。三是應用信息系統業(yè)務事項申請占用預算、網上審批剛性控制等功能，強化事前預測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預警等。四是解決了預算編制數據不準確、編報不及時、業(yè)務量大的問題，提高了預算編制質量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項(合同預付款及進度款、尾工款及質保金、其他應收款、逾期債權),實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收;于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務款、材料款、經費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。
3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術、管理、作業(yè)標準為基礎，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調配資源，重點布控關鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質量大檢查活動，防控安全質量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
4、人力資源風險。隨著集團公司經營規(guī)模不斷擴張，經營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數量上的平衡，更從質上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內，圍繞鐵路四電及相關專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng);注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力;以一線作業(yè)班組建設為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道。
5、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應對措施。三是建立了知識產權保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產權保護領導小組，對知識產權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經濟合同、重要決策、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，20**年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產生的訴訟案件。
6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內部商務平臺，以完善的供應網絡和信息網絡，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人(承包人)的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限、采購范圍，提升集采效能，把生產要素集中管控落到實處，實現降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務、統購統銷、剩余物資回收利用、設備維修職能和采購平臺的作用，實現物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產業(yè)結構調整，加快轉型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經營作為集團公司經營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領域的經營力度。三是不斷提高設計咨詢、物流、工業(yè)和房地產業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力，推動企業(yè)結構調整。四是著力經營創(chuàng)新，積極促進產業(yè)升級、產品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理，推動隊伍建設上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
8、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統中增加了成本費用還原功能，統一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產性開支，全年兩級機關和項目經費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經濟事項審批權限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預算、結算、支付、核算、勞務、物資、薪酬、成本、經費、稅務、二次經營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
(一)風險評估工作開展情況。
為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于20**年12月份組織開展了20**年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調查評估，共發(fā)出調查問卷50份，收回44份，調查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內部控制與風險管理聯絡員及關鍵崗位人員。
(二)風險變化情況及原因分析。
從調查問卷統計結果來看，集團公司20**年度重大、重要風險共計25項，較20**年明顯增多。之所以出現重大風險偏好激增的現象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產經營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現明顯。但另一方面，隨著集團公司內部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
(三)20**年重點管控的重大、重要風險。
通過對調查結果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20**年度重點管控風險：
1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經營風險。20**年我國經濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
2、工程安全風險。主要表現在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產存在安全隱患;施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質量事故等。
度銀行全面風險管理報告篇三
國際商務財會07期。
一、企業(yè)全面預算管理存在的問題。
(一)沒有很好地支持企業(yè)戰(zhàn)略。
全面預算管理是集團型企業(yè)戰(zhàn)略規(guī)劃落地的主要手段之一。全面預算管理的源頭是戰(zhàn)略規(guī)劃，以戰(zhàn)略目標為基礎，全面預算來自于企業(yè)的長期目標。如果預算沒有與公司的戰(zhàn)略結合，預算管理所體現的問題就只是短期的、暫時的，預算不能夠有效地執(zhí)行下去，往往只能針對當期的問題，出現“頭疼醫(yī)頭、腳疼醫(yī)腳”的情況。
(二)預算編制的過程過于耗時，成本太高。
企業(yè)編制預算通常是在四季度啟動，到下一年的一季度或者1、2月份預算目標制定才會完成。同時每季或每月都有預算分析，半年可能還會出現預算調整。部分集團企業(yè)還采用滾動預算，整個預算編制時間非常漫長。如何判斷企業(yè)預算編制過程是否耗時過長?成本是否過高?根據筆者對幾十家大型集團企業(yè)進行的預算最佳實踐調研，發(fā)現優(yōu)秀企業(yè)的預算目標制定是在9月份開始，12月初完成。評價預算管理成本是否有效時，可以從投入產出比的角度來分析，如果投入大量精力但在使用預算管理時沒有取得任何的效果，甚至影響企業(yè)的發(fā)展，那么預算管理的成本、時間應評價為過高。
(三)預算管理缺乏彈性，對市場的變化反應遲鈍。
預算管理的主要目的之一就是對未來發(fā)生的情況進行一個預測，有些企業(yè)的預算管理已經是形同虛設，不能夠很好的反應市場變化，主要由以下兩方面原因導致：一是預算剛剛編制的時候是能夠反應市場情況的，但當市場情況發(fā)生變化，企業(yè)的預算管理沒有做出相應的反映，即沒有一種有效的預算調整機制，使得企業(yè)的預算管理很剛性，靈活性相對較差。二是有些企業(yè)目前使用的預算方法以前是可行的，但是現在的市場環(huán)境發(fā)生變化了，現在不可行了，應及時調整預算假設及預算方法。因此預算管理缺乏彈性，不能夠很好的反映市場的變化。
企業(yè)預算管理需要有一個完善的調整機制。如果企業(yè)的預算目標不能夠隨著市場情況進行更新，預算也失去了對企業(yè)的經營情況預計的作用，同時預算目標和實際完成結果相差比較大的話，對下級企業(yè)的積極性打擊是比較大的。
企業(yè)可以根據自己的管理顆粒度適度地進行預算調整，如果是進行精細化管理或管理基礎好的企業(yè)，進行預算管理可以相對剛性一些，但如果是粗放式管理的企業(yè)，進行預算管理時必須要有一套靈活的預算調整機制。
(四)預算管理更多注重的是成本的減少，而不注重價值的增加。
目前大多數企業(yè)的預算管理基本上由財務部負責。從部門職能上講，財務部更關注成本的減少。成本的控制的確是很重要的預算內容，但是成本有效利用才是最重要的。成本不能無限制的減少，企業(yè)既要關注節(jié)流更要關注開源。如果企業(yè)無限制的壓縮成本會影響到員工工作積極性，部分情況下一個部門的成本減少是以下一個部門的成本超支為代價的。
如何把錢用在刀刃上?這是預算管理部應該思考的問題，企業(yè)應更多的從業(yè)務流程上進行梳理，找出增值和非增值的環(huán)節(jié)，讓有限的資金用在最增值的環(huán)節(jié)。
(五)預算管理只是強調上級下級的命令與控制。
有些集團型企業(yè)預算管理流程是自上而下的，這種自上而下的權威式預算管理模式是上級把預算目標直接下達給下級，這種方法適合于小企業(yè)管理。如果企業(yè)規(guī)模比較大，上級已經不能及時準確地了解情況或者脫離了基層實際情況，這種自上而下的目標下達方式就可能會導致預算目標不切實際并且影響到下級企業(yè)的積極性。在預算管理中員工的參與度不夠，預算管理執(zhí)行不會到位。這種缺乏參與活動的預算管理不可能很好的反映企業(yè)實際情況。雖然管理層在把握企業(yè)宏觀發(fā)展和目標方面要比下級員工更精準，但是各層的員工對于具體工作事項方面的了解程度比管理層要更深入，有一些信息的優(yōu)勢是管理層所不能知道的`。因此，應采用上下結合的預算管理方式。
企業(yè)如何能通過一些自我診斷的方法確立自己的預算框架?下面筆者將介紹預算管理七步法。
(一)圍繞企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略確定企業(yè)全面預算管理目標。
全面預算應從企業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃開始，分解為支撐年度目標的戰(zhàn)略舉措，以企業(yè)全面預算模型為依托，用以實現預算編制、執(zhí)行、分析、考核評價并最終反饋到下一預算年度目標的閉環(huán)管理。將公司決策層的戰(zhàn)略規(guī)劃、公司經營層的業(yè)務計劃、公司財務部門的財務預算和公司考核部門的業(yè)績評估融合一體。所以預算管理過程必須是圍繞企業(yè)戰(zhàn)略的制定、實施、控制而采取的一系列措施的全過程。企業(yè)的戰(zhàn)略導向、戰(zhàn)略目標將直接決定預算模式的選擇、預算重點和預算目標如何具體確定。
企業(yè)的戰(zhàn)略來自于平衡計分卡，平衡計分卡簡稱“bsc”(balancedscorecard)于1992年由哈佛大學名師羅伯?卡普蘭及大衛(wèi)?諾頓(davidnorton)首度提出。平衡計分卡是從財務、客戶、內部運營、學習與成長四個維度，將組織的戰(zhàn)略落實為可操作的衡量指標。企業(yè)可以將平衡計分卡四個維度的戰(zhàn)略目標轉化為指標，再制定相關的行動計劃，最后行動計劃與具體預算項目相結合，形成企業(yè)具有戰(zhàn)略意義的預算目標。
(二)從企業(yè)的性質和管理要求出發(fā)，確定預算的范圍。
在企業(yè)實施預算管理時，可以根據企業(yè)具體的情況選擇不同的責任中心進行預算管理，實現分步實施并降低風險。哪些企業(yè)要納入預算管理范圍之內?編制的內容有哪些?哪些企業(yè)要編制所有的收入成本資本預算?哪些單位只編制收入預算?哪些單位只編制成本預算?這一系列問題需要企業(yè)有一個相對完整的預算編制模型(見圖1)。
圖1企業(yè)預算編制模型圖。
通常企業(yè)的預算管理路徑有兩條線：
1.從總預算出發(fā)的營運線路。
(1)銷售預算：是企業(yè)預算管理的起點，企業(yè)要根據自己的戰(zhàn)略進行銷售價格和銷售量的預算。
(2)生產預算：根據銷售預算的數量，結合企業(yè)的安全庫存量進行生產量的預算。
(3)直接材料預算、直接人工預算、間接費用預算、銷貨成本預算：通過這四個預算來了解我們企業(yè)為了完成生產預算的生產量，而需要多少的生產成本以及銷售的成本。
(4)銷管費用預算：銷售費用以及管理費用預算是企業(yè)比較關鍵的預算，需要企業(yè)制定的越細越好，而且更需要將預算假設論證清楚。
(5)模擬損益表：編制模擬損益表的主要目的就是評估企業(yè)的銷售活動所引發(fā)的一系列成本活動，導致最終的業(yè)績情況如何?是否達到股東的滿意程度。
2.從總預算出發(fā)的財務線路。
(1)資本預算：來自于企業(yè)的戰(zhàn)略，評估企業(yè)所需要進行的資本投資情況。
(2)現金預算：通過預測企業(yè)的現金流入、現金流出、投融資情況。現金預算格式并不復雜，這對于企業(yè)來說非常重要，很多企業(yè)有美好的規(guī)劃、利潤指標非常好，但沒有關注現金流而導致技術性破產。
(3)模擬資產負債表和現金流量表：與營運線路中的模擬損益表的作用類似，通過資產負債表、損益表和現金流量表三大報表來綜合評估企業(yè)預算行動是否達到績效要求。
(三)根據預算期的焦點矛盾，規(guī)劃預算編制的起點。
企業(yè)進行全面預算管理之前，企業(yè)應先診斷自身所處的生命周期階段，再選擇不同的發(fā)展模式。通常企業(yè)生命周期分成四個階段：初創(chuàng)期、成長期、成熟期和轉型期。處于不同的生命周期階段，企業(yè)的發(fā)展目標、管理模式、風險都是不同的。針對這三個不同點，我們要制定不同的預算管理方法。
1.初創(chuàng)期。
發(fā)展目標就是生存。這時候企業(yè)的規(guī)模比較小而且結構簡單，管理的權利集中，人員也不是很完整。對應的風險是資本開支和新產品對企業(yè)現金流的影響。在初創(chuàng)期，企業(yè)的資本投入、新產品的市場接受程度都對企業(yè)未來的生存會產生重大影響，這時候企業(yè)的預算管理應以資本預算為起點，要把企業(yè)可供支配的長期性的資金做最優(yōu)規(guī)劃。
2.成長期。
此時企業(yè)的發(fā)展目標就是擴大市場份額。因為企業(yè)研發(fā)的產品已經被市場所接受，下一個目標就是如何迅速擴大收入。隨著企業(yè)規(guī)模越來越大，企業(yè)慢慢開始重視制度的建設，成長期預算管理模式主要以銷售收入為起點，由銷售收入決定生產規(guī)模，決定到底要不要擴大生產。如果銷售目標超過企業(yè)的生產能力，在做預算的時候要做相應的調整。通過以收入為起點的預算管理，企業(yè)同時也會發(fā)現在采購方面、資金方面有哪些不足，其他一切目標都是為了保證銷售收入，繼而達到企業(yè)的績效目標。成長期的預算管理模式是以銷售收入為起點。
3.成熟期。
此時企業(yè)的目標就是追求利潤。進入成熟期的產品已經在市場上飽和，企業(yè)的銷售收入增長非常有限。當沒有明顯的替代品出現時，銷售收入會處于一個相對穩(wěn)定時期，企業(yè)將更多精力投入到規(guī)范管理上，開始重視預算管理、成本管理和績效管理。成熟期還會面臨較大的風險就是價格的下降對成本的壓力。企業(yè)的規(guī)模越來越大，更多的機器設備造成固定成本比較多，一旦產品價格下降導致收入和利潤下降。企業(yè)固定成本高時對成本的可控性就差。成熟期的企業(yè)由于收入的增長相對穩(wěn)定，他的預算管理的目標就是以成本控制為中心，預算管理模式以成本控制為起點。
4.衰退期(轉型期)。
本階段企業(yè)產品慢慢出現了替代品，銷量也開始逐漸的下滑，對于企業(yè)而言急需確定一個新的發(fā)展方向和新的商業(yè)模式，此時的企業(yè)處于轉型期比較動蕩，保持良好的現金流是最關鍵的，此時預算管理模式也是以現金流量為起點。
(四)根據企業(yè)的管理環(huán)境，設計預算編制的流程。
企業(yè)的預算管理到底是自上而下，還是自下而上?還是上下結合(混合式)，企業(yè)應根據企業(yè)的管理環(huán)境和規(guī)模進行選擇。通常企業(yè)預算編制流程分為三種類型：權威式，參與式、混合式(見表1)。權威式即自上而下的方式，上級將預算目標或指標直接分配給下級執(zhí)行；參與式即自下而上的方式，上級更多的聽取下級的意見共同制定預算目標；混合式即前兩種方式的結合，上級自上而下的溝通戰(zhàn)略目標，下級自下而上的實施和執(zhí)行目標。
(五)按有效使用的原則建立預算管理體系，選擇不同的組織模式。
預算組織是財務預算機制運行的基本保證。預算管理目標的實現必須建立在完善的預算管理組織機構的基礎上。管理的層級有不同的要求，但都要遵循有效使用的原則。企業(yè)應根據本單位的實際情況，設立財務預算委員會或預算管理辦公室，在企業(yè)起到制定預算管理制度，幫助預算有效執(zhí)行的目的。
(六)根據不同的項目預算，選擇不同的預算編制方法。
預算編制方法有很多，通常有增量預算、零基預算、彈性預算、滾動預算、項目預算等，企業(yè)不是只能用一種方法編制預算。企業(yè)應要根據不同的項目、不同的成本費用特點，選定不同的方法。有些企業(yè)成本項目比較簡單且數額較大，可以使用零基預算；有些企業(yè)經營環(huán)境比較平穩(wěn)，歷史數據可借鑒，企業(yè)可以使用增量預算；有些企業(yè)可以彈性預算進行預算結果的差異分析，找到績效管理的真實動因。
(七)建立預算管理保障制度。
建立本企業(yè)的預算制度要圍繞預算的控制力和約束力，建立完善預算的保障制度。要想預算在企業(yè)真正發(fā)揮作用，就依靠保障制度，企業(yè)應在設定預算目標的同時完善預算管理的制度保障。
作者介紹：李薇，用友軟件股份公司。
度銀行全面風險管理報告篇四
由各類風險因素的未來不確定性所引起的可能的虧損，將導致資產價值減少與負債價值增加的可能性稱為企業(yè)風險。
企業(yè)風險分為：市場風險、信用風險和經營風險三類。市場風險是指由市場風險因素的變動所引起的資產價值的減少或負債價值的增加的風險。信用（違約）風險是指交易的某一方失去支付能力導致另一方的損失的產生。經營風險：是指除市場風險與信用風險外的其它風險，通常與企業(yè)經營有關的特殊風險。
由于各種不確定因素的存在，企業(yè)的經營活動難免存在各種各樣的風險，企業(yè)必須而且只有及時采取必要的措施對風險進行控制，才能避免或降低風險給企業(yè)帶來的損失，從而確保企業(yè)經營目標的實現。因此，有效的風險管理對企業(yè)來說具有重要的意義。
1、有利于企業(yè)在面對風險時做出正確的決策，提高企業(yè)應對能力。在經濟日益全球化的今天，企業(yè)所面臨的環(huán)境越來越復雜，不確定因素越來越多，科學決策的難度大大增加，企業(yè)只有建立起有效的風險管理機制，實施有效的風險管理，才能在變幻莫測的市場環(huán)境中做出正確的決策。
2、有利于企業(yè)經營目標的實現，增強企業(yè)經濟效益。企業(yè)經營活動的目標是追求股東價值最大化、利潤最大化，但在實現這一目標的過程中，難免會遇到各種各樣的不確定性因素的影響，從而影響到企業(yè)經營活動目標的實現。因此，企業(yè)有必要進行風險管理，化解各種不利因素的影響，以保證企業(yè)經營目標的實現。
3、有利于促進整個國民經濟的健康發(fā)展。企業(yè)是國民經濟的基礎，企業(yè)的興衰與國民經濟的發(fā)展息息相關。因此通過實施有效的風險管理，降低企業(yè)的各種風險，提高企業(yè)應對風險的能力和市場競爭能力，以企業(yè)的健康發(fā)展促進整個國民經濟的良性發(fā)展。
1、明確企業(yè)風險管理目標，建立有效的監(jiān)督體系。企業(yè)風險管理整體框架是建立在明確的企業(yè)監(jiān)督框架和適當的人員責任分配基礎之上的，其目標是使風險成為企業(yè)文化的內在有機組成部分。企業(yè)風險管理一定要和企業(yè)的技術及戰(zhàn)略管理相結合，要在全企業(yè)范圍內明確企業(yè)風險管理目標和計劃，并將其與企業(yè)業(yè)務、戰(zhàn)略及業(yè)績目標結合起來，建立一個由全企業(yè)層次集體支持的風險管理過程。
2、探素和建立風險評估體系。企業(yè)風險管理更加關注風險，拓展了內部控制框架的風險評估要素，進一步細分為目標設定、事項識別、風險評估和風險對策等要素，通過風險評估將各要素緊密聯系起來。而風險評估包括三個基本方面：一是技巧熟練的風險責任人；二是一套風險管理的共同語言；三是識別、分析、度量風險與機遇持續(xù)過程。要評估風險首先要識別風險，收集、分析并綜合處理相關的內部及外部數據以便為企業(yè)提供可靠、及時的風險管理信息。了解影響企業(yè)經營業(yè)績的關鍵性風險性質，分析產生風險的根本原因。建立風險參數與限制，權衡風險與收益，評估不同戰(zhàn)略的風險，并最終選擇應對風險的措施。這種風險評估體系一旦發(fā)展起來并投入實施，就逐步走向了企業(yè)風險管理。
3、建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源?，F代企業(yè)的競爭就是人才的競爭，人才是生產力諸多要素中最主要、最活躍的因素，是企業(yè)最寶貴的財富之一，其數量、質量、結構在很大程度上決定著企業(yè)的成敗興衰。中小企業(yè)由于規(guī)模小，人才相對比較缺乏，而且由于發(fā)展空間有限，人才特別高素質的管理人才、技術骨干流失嚴重，因此，對于中小企業(yè)來說，建立切實有效的激勵機制，激活企業(yè)的人力資源更有其必要性和緊迫性。通過激勵機制充分激發(fā)員工的`積極性、創(chuàng)造性，挖掘員工的潛能，把員工個人的發(fā)展與企業(yè)的發(fā)展緊緊地聯系在一起。
4、塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，增強全員風險意識。文化是明天的經濟，企業(yè)文化是企業(yè)發(fā)展的人文力量，是確立以人為本，以價值觀的塑造為核心的文化管理模式，通過文化來引導、調控和凝聚員工的積極性、創(chuàng)造性，使人的價值、自我實現和全面發(fā)展在企業(yè)管理中得到全面的發(fā)展，企業(yè)文化是企業(yè)可持續(xù)發(fā)展的力量源泉。我國的中小企業(yè)由于歷史較短，且大多脫胎于個體私營企業(yè)，長期以來對于企業(yè)文化建設重視不夠，投入不足，造成了人才難留的局面，因此，要塑造符合本企業(yè)特質的企業(yè)文化，通過文化環(huán)境的感染、誘導和約束等方式去激發(fā)員工的內在潛力，使創(chuàng)新成為企業(yè)發(fā)展源源不決的動力。同時在企業(yè)內部加強全員的風險意識，通過建立一種有效的知識獲取、交流、傳輸、共享機制，降低企業(yè)因知識差異產生的風險。
總之，企業(yè)風險管理需要董事會、管理當局和全體員工的共同努力。企業(yè)風險管理需要人們長期持續(xù)探索并不斷完善。雖然這項工作比較艱巨，但對于企業(yè)目標的實現、經營效率的提高、企業(yè)報告的可靠以及有關政策法規(guī)的執(zhí)行都將是十分有益的。
在當前的市場經濟體系下，企業(yè)面臨的各種風險普遍存在，如果不能正確處理風險，那么將會給企業(yè)帶來巨大的經濟損失，下面分享有關企業(yè)風險管理的論文。歡迎大家參考！
摘要：風險無處不在，推行全面風險管理可以有效提升企業(yè)市場競爭力和抗風險能力。本文從建立基礎平臺，理順業(yè)務流程、建設風險文化等方面闡述了企業(yè)開展全面風險管理的途徑和方法。
企業(yè)面臨的內外部環(huán)境不斷發(fā)生變化，不確定性正日益成為企業(yè)各級組織所必須面對的常態(tài)。通過不確定性這一獨特的視角，在企業(yè)活動的各個環(huán)節(jié)使用風險管理的方法和技術，可以強化各專項業(yè)務的管理，提升整體管理水平。
一般來說，企業(yè)可從以下幾個方面著手，開展全面風險管理。
企業(yè)應在現有組織結構框架的基礎上，成立全面風險管理領導小組，統一領導和組織全面風險管理工作，組長應由企業(yè)高層管理者擔任，成員由相關部門負責人組成。在企業(yè)管理部門設立全面風險管理辦公室，負責日常組織管理。
建立五位一體管控體系，在充分發(fā)揮內控、審計、監(jiān)察、稽核、法律作用的基礎上，組織相關部門共同研究系統管理問題，分析產生原因，通過完善管理制度、調整管理體制和運行機制，達到解決原有問題、防范類似問題再度產生的目的。
風險管理報告應當為決策者提供重要參考并切實解決實際問題。企業(yè)應根據管理需要、自身實際和習慣，選擇和設計風險管理報告的類型和模板。風險管理專業(yè)人員負責匯總各類風險信息、數據、分析和評價報告，對跨部門業(yè)務的重大風險提出解決方案，為下屬單位開展風險管理工作提供技術支持。
企業(yè)應制定《全面風險管理考核制度》，明確風險管理的考核目標、原則、程序、對象、范圍和標準，并把風險管理評價與管理層的績效考核結合起來，逐步建立重大風險責任追究制度，不斷完善風險管理的考核體系。
每年年初，企業(yè)應根據自身發(fā)展目標和戰(zhàn)略，廣泛、持續(xù)地收集與風險管理相關的內外部信息，運用有關的知識和方法，對各種風險系統、全面和連續(xù)的進行辨識、歸類，并分析產生風險事故的原因與過程。
（1）主要風險分類。根據《中央企業(yè)全面風險管理指引》，企業(yè)一級風險一般可分為五大類，即戰(zhàn)略風險、財務風險、市場風險、運營風險、法律風險。對照一級風險分類，由職能部門根據日常業(yè)務內容和崗位職責，結合工作目標，對不確定因素較多的業(yè)務或流程進行二級類別劃分，編制風險分類清單，由全面風險管理辦公室進行匯總整理。
（2）建立風險事件庫。為有效識別分別風險事件，可采取四三二一風險識別法，以有效提高風險評估的可操作性四三二一風險識別法即四個負面的責任內風險、三個負面的責任外風險、兩個正面的責任內風險、一個其他風險事件，以調查問卷的形式，對重要崗位人員進行風險調查，由風險管理員負責整理，建立風險事件庫。對已識別風險的可能性和影響程度進行評價，制定具體的風險應對措施，并動態(tài)評估、持續(xù)完善。
在風險識別的基礎上，可采用定性或定量方法，對風險發(fā)生可能性和影響程度進行預計和估算，最終確定風險評級。
（1）風險評估工作的組織。企業(yè)應建立風險評估工作標準、程序和方法，制定風險評估計劃，組織協調和指導各職能部門和單位開展風險評估工作。各職能務部門應按照規(guī)定標準和程序，組織開展本業(yè)務系統風險評估工作。
（2）風險評估方法。企業(yè)應根據自身經營目標，結合風險偏好及風險承受度，制定風險發(fā)生的可能性及影響程度的判斷標準，以及風險評級標準等。風險發(fā)生的可能性和影響程度均分為五個檔次，即：極低、低、中等、高和極高。風險評級分為三個檔次，即：重大風險、重要風險和一般風險?？蛇\用定性、定量或定性與定量相結合的方法，確定風險評級。
企業(yè)應根據自身條件和外部環(huán)境，針對所評估風險的不同屬性，采取風險規(guī)避、風險降低、風險轉移/分擔、風險承受等風險應對措施，合理配置風險管理所需人力和財力資源，以有效控制各類風險。
建立重要風險預警機制，制定應急預案，明確超出預警標準和危機出現等情形后的責任部門和責任人、應對策略、工作程序及工作要求。對關鍵風險指標進行持續(xù)不斷的監(jiān)測，及時發(fā)布預警信息，并根據情況變化調整控制措施。對于影響嚴重的突發(fā)事件要快速反應，協同應對，建立統一指揮、反應靈敏、功能齊全、協調有序、運轉高效的應急管理機制。
度銀行全面風險管理報告篇五
對于煤炭企業(yè)來說，因成本構成的相對復雜化使得成本價值和成本控制的意義相對于行業(yè)風險和生產特殊性來說具有不可忽視的影響。但在以往煤炭行業(yè)的管理當中，卻往往忽略了這一問題，大部分煤炭企業(yè)在準備過程之中會存在領導者的預算與公司實際不相符、從業(yè)人員對于成本預算和成本控制漠不關心、缺少具體的專職預算機構等情況。從而對成本控制造成直接的阻礙。
現代煤炭行業(yè)在進行全面預算管理體系的構建的時候存在著諸多問題，按照時間順序，可以從四個時間段來分析。
（一）預算準備時期。
大部分煤炭企業(yè)的領導人缺乏對煤炭工程的全面分析，部分領導認為預算和公司戰(zhàn)略之間并不存在關聯，缺乏規(guī)劃；煤炭行業(yè)從業(yè)人員缺乏對預算管理的了解，無法配合預算規(guī)劃應用到工作當中；大部分煤炭企業(yè)并沒有設立預算相關的職能部門，缺少職能清晰的劃分，導致在預算管理當中各部門相互推諉，影響預算效率。
（二）預算編制時期。
中國經濟報曾經對采掘業(yè)中的`全面預算管理內容進行調查，通過各全面預算管理內容分析得出在采掘行業(yè)當中的比重。對于全面預算管理內容進行預算編制來說，受到采掘業(yè)全部重視的只有利潤預算、生產成本預算以及管理費用預算這三種預算編制，從中可以得出采掘業(yè)所反映出的預算重點相對集中于經濟效益和成本，而對其他方面較為忽視。
（三）預算執(zhí)行時期。
經調查發(fā)現，在預算管理制定之后，大部分企業(yè)在執(zhí)行的過程中往往會以條件改變、內容變動為借口，稱預算剛性過強不適宜執(zhí)行。從而造成預算管理有名無實。
（四）預算分析與考評時期。
在分析階段，多數企業(yè)缺少橫向對比的標準，無法對預算管理內容進行調整；同時，由于執(zhí)行力不足等因素，預算與執(zhí)行之間幾乎沒有互相協調，對企業(yè)考評來說起不到參考價值。
二、從鐵路煤炭企業(yè)看煤炭企業(yè)全面預算管理。
鐵路煤炭企業(yè)是現今從事鐵路局煤炭運輸的重點企業(yè)，其在企業(yè)全面預算管理體系的構建上有相當成熟的經驗。首先，其企業(yè)文化底蘊和良好的制度體系為推進全面預算管理體系打下了優(yōu)良的基礎，同時還提供了資源的支持和安全性上的保障。而在實際操作層面，鐵路煤炭企業(yè)的基礎定位十分明確，就是煤炭企業(yè)戰(zhàn)略。在制定預算管理指標時，可以時刻把握全局，從煤炭企業(yè)的長遠發(fā)展來進行考量，形成極具系統性、可行性的定量指標。此外，十分完善的評價程序，也為了在實踐當中隨時糾正預算指標的錯誤，實現預算管理的目的提供了條件。鐵路煤炭企業(yè)采用了體系制定-數據搜集-定期報表-確認審核的方式，實現在各個環(huán)節(jié)之上充分地開展預算管理工作，保障了企業(yè)良性的發(fā)展和制度化的運行。
從鐵路煤炭企業(yè)對于全面預算管理體系構建的實踐過程可以總結出煤炭企業(yè)在構建預算管理體系時所應當遵循的方法和可行性方案。
對于完善的煤炭企業(yè)全面預算管理體系的構建來說，建立專職的預算職能部門，使其服務于整體預算體系過程之中很有必要。依據經驗，煤炭企業(yè)需要在預算職能部門設置全面預算管理委員會、預算辦公室和預算責任部門，三個部門分工協作，各司其職。其中全面預算管理委員會需要在企業(yè)總部設立，作為預算組織最高層機構，對董事會負責；在全面預算委員會下設立預算辦公室，預算辦公室是企業(yè)全面預算管理的實際管理部門，其成員由銷售、財務、生產、運輸、人力資源等部門的負責任組成；而預算責任部門負責全面預算管理的執(zhí)行工作。
（二）構建定額標準。
煤炭企業(yè)的定額標準是相對于其消耗而言的，一般煤炭企業(yè)在生產過程當中所發(fā)生的消耗有材料消耗、勞動消耗和消費消耗。因此需要全面預算對具體消耗進行定額管理。其定額標準經實際調查后確定，例如材料消耗，煤炭企業(yè)生產經營當中的材料消耗包含大型材料、木材、建工材料、油脂、專用工具、乳化液等，在制定定額標準時，預算職能部門需要對市場情況進行調查，同時結合市場變化規(guī)律和生產經營中的實際情況進行定額標準的制定，并做到隨著發(fā)展定期修訂。而勞動消耗則主要指人員、工時、計件等方面；消費消耗則表現在費用、財務管理等方面，其定額標準的制定也需要職能部門進行考察研究。
（三）構建完整的編制體系。
煤炭企業(yè)的工作面向在于煤炭的開采、加工、運輸、銷售，涉及到的預算編制主要包含經營、投資、盈余分配等方面，因此在制定預算編制時不可以有所偏廢，只顧及到主要的方面而忽視了許多相對比重不是很重要的編制內容。在編制過程中，需要全方位的考量，例如銷售費用預算、制造費用預算等，都是煤炭企業(yè)應當納入考量的范圍。
對于制定好的全面預算管理體系，需要落實到煤炭企業(yè)的生產實踐當中去。對于過去生產過程中對于預算漫不經心的態(tài)度要堅決摒棄，并通過職能部門強制力來使預算得到應用，使其能夠為生產實踐服務。此外，對于預算執(zhí)行過程來說，還應該具有預算審批、預算分析和講解的過程，使得預算執(zhí)行過程更加科學、透明。
四、結論。
總的來說，現代煤炭企業(yè)在進行發(fā)展的過程當中離不開企業(yè)全面預算管理體系的構建，它對于企業(yè)發(fā)展、企業(yè)經濟收益來說十分重要。鐵路煤炭企業(yè)利用實際行動證明了企業(yè)全面預算管理體系所具有的優(yōu)越性，并為之后的企業(yè)在構建全面預算管理體系時提供了榜樣和參考，從而帶動更多煤炭企業(yè)朝著科學的發(fā)展和科學的管理道路前行。
參考文獻：
[1]秦亞琳.煤炭企業(yè)全面預算管理績效評價研究[d].東華理工大學，2014.
[2]秦文崗.淺談煤炭企業(yè)全面預算管理體系的構建[j].品牌（下半月），2013.
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度銀行全面風險管理報告篇六
（二）中小商業(yè)銀行內部控制體系存在較多弊端。
各級負責人橫向權力過大，為操作風險的發(fā)生提供了空間；大部分銀行未設立獨立的專業(yè)化部門承擔操作風險管理和分配資本職責；操作風險管理現行的管理方法和手段落后，難以反映本行操作風險的總體水平和分布結構，與國際上要求以資本約束為核心的操作風險管理差距不小。
（三）忽略了風險之間的聯動性。
目前單獨、割裂的處理各類風險，忽略了風險之間的聯動性。
如工商銀行引入cosoerm框架的理念，按照現代金融企業(yè)的治理標準，建立了由股東大會、董事會、監(jiān)事會和高級管理層組成的全面風險管理治理架構，制定相關授權方案，形成權力機構、決策機構、監(jiān)督機構和高級管理層之間各司其職、相互協調、有效制衡的運作機制。重新調整風險管理委員會，并于7月設立了首席風險官職位，為全面風險管理工作開展提供了制度保障。
農業(yè)銀行在制定新資本協議實施規(guī)劃的基礎上，制定實施新資本協議的時間表、步驟和措施，在底前建成內部評級初級法體系，底前建成內部評級高級法體系。工商銀行全面推進風險計量技術的研發(fā)，加大數據集中與系統建設力度，從公司治理、方法論、基礎數據、制度政策、it系統等方面不斷深化新資本協議的實施工作，風險治理結構日益完善，風險計量水平逐步與國際接軌，風險管理的前瞻性、科學性得以顯著提高。
結合國內外商業(yè)銀行全面風險管理組織架構建設經驗，以中小股份制商業(yè)銀行普遍實行總分行制的行政制度為基礎，筆者提出要按照“集中管控、矩陣分布、全面覆蓋、全員參與”的目標要求，建立總分支三級聯動風險管理機制，以集中職能的風險管理部為特點，以風險總監(jiān)為紐帶，以分布于各業(yè)務條線的風險經理為基礎的架構與職能分工。
在董事會下設風險政策委員會，該委員會主要確定風險偏好指標和提供政策建議；在高級管理層下設風險管理委員會，主任委員由行長擔任，副主任委員由分管行長擔任，其他行級領導擔任常務委員；設置風險管理委員會的常設機構——風險管理部，作為風險管理的具體執(zhí)行部門，該部門集中所有各類風險的管理職能，可以設置包括信用風險、市場風險和操作風險各團隊，任命各類風險經理，也可以根據需要設置戰(zhàn)略風險和聲譽風險管理團隊；設置風險管理總監(jiān)，對風險管理事務進行綜合協調，風險管理總監(jiān)與首席財務官緊密合作，直接向董事會和高級管理層匯報工作；在各業(yè)務條線設置風險經理崗，一方面配合業(yè)務條線負責人進行風險控制，另一方面是為風險管理部在業(yè)務條線上的派出單位，負責風險據的收集、風險狀況的實時監(jiān)控；建立支行風險經理派駐制，派駐風險經理是支行層面風險管理的主力軍，對各支行的信用風險、市場風險和操作風險進行管理，定期向上一級的風險管理部進行風險管理情況匯報，提供風險資料和數據。
中小股份制商業(yè)銀行在現有內控管理水平的基礎之上，借鑒西方銀行的先進經驗，盡快建立起全面風險管理的架構與職能，將有利于推進中小商業(yè)銀行與國際接軌，在未來激烈的競爭中真正實現穩(wěn)健經營和可持續(xù)發(fā)展。
度銀行全面風險管理報告篇七
1．重大風險情況。
20xx年度公司對重大風險管理采取提前預防、重點控制、專人監(jiān)控、專項處理的管理策略。公司對風險控制措施得當，運行有效，未發(fā)生風險事件。對于重大風險的應對方案，公司采取演練重大風險發(fā)生，尋找處理過程中的不足，對應對方案進行優(yōu)化和改進，同時加強風險知識學習與經驗交流，樹立風險意識和危機意識，提前做好重大風險的預防工作。
做好了重大風險預警機制。公司風險管理小組對已確立的風險事件進行監(jiān)控，定期對風險事件發(fā)生的可能性進行評估，當估值達到預警指標值時啟動預警機制，根據預警機制對風險事件因素進行處理，防范避免風險事件發(fā)生。本企業(yè)在20xx年度無重大風險情況。
（三）風險管理體系建立運行情況。
公司經營班子設臵總經辦，下設綜合管理部，生產部、運輸部、質量部和銷售部，
組織結構圖如下：
公司領導對全面風險管理工作高度重視，公司專門成立了全面風險管理小組，總經理和副總經理直接指導，各部門負責人為成員，主管部門為綜合部，運輸部外勤事務兼任安全員，負責風險管理工作，不斷組織和推動公司的風險管理工作。
公司全面風險管理的職責落實到相應的職能部門，由指定人員負責全面風險管理工作的實施。全面風險管理的理念已在逐步樹立，風險防范意識也在各級領導及工作人員的思想中進一步強化。
（二）風險管理職能部門和風險管理信息化有關情況。
公司風險管理的職能部門為綜合管理部，運輸部外勤事務兼職風險管理員。辦公室具體履行以下職責：
1、貫徹落實國家有關法律、行政規(guī)章；
3、提出企業(yè)風險管理組織機構設臵及其職責方案；
4、組織收集公司風險管理相關信息，建立風險信息庫；
6、按照上級公司的要求，組織撰寫并上報公司全面風險管理報告；
（三）風險管理相關制度和流程。
1、根據上級公司的風險管理相關制度制定了本公司的風險管理規(guī)章制度：《規(guī)章制度合法性審核辦法（試行）》規(guī)定了公司規(guī)章制度制定應遵循的原則和審核流程。該辦法可進一步提高公司規(guī)章制度制定的質量，規(guī)范規(guī)章制度的合法性審核工作。
《合規(guī)風險管理辦法（試行）》規(guī)定了合規(guī)管理的主管部門、負責人和合規(guī)管理員的職責。該辦法可增強公司的內部控制，規(guī)范合規(guī)經營，提高公司抗風險能力與發(fā)展能力。
《法律風險管理辦法（試行）》規(guī)定了法律風險管理的3。
目標、管理機構及其職責、工作內容和流程等。該辦法可提高公司的法律風險管理水平及抗風險能力。
《法律糾紛案件管理辦法（試行）》規(guī)定了公司在遇到法律糾紛案件時的處理流程。該辦法可規(guī)范各類法律糾紛案件的管理，促進公司建立健全法律風險防范機制，維護公司的合法權益。
2、對風險管理分成五個步驟：風險識別、風險分析、風險計劃、風險監(jiān)控、和風險應對。
（1）風險識別過程是將本公司存在的不確定性風險轉變?yōu)槊鞔_的風險陳述。根據上級公司的風險資料庫、項目進行過程中發(fā)生的重要事件、定期會議以及經驗交流等方式對項目進行過程中可能存在的風險進行識別明確。
（2）風險分析過程是將風險陳述轉變?yōu)榘磧?yōu)先順序排列的風險列表。根據公司對風險級別的劃分對項目已識別的風險進行評定。
（3）風險計劃過程是將按優(yōu)先級排列的風險列表轉變?yōu)轱L險應對計劃。公司根據風險分析結果制定相應的風險應對措施。
（4）風險監(jiān)控過程包括監(jiān)視風險狀態(tài)以及發(fā)出通知啟動風險應對行動。
應對措施實施風險行動計劃，并做好風險處理過程記錄及總結。
（四）應急和事故處理機制。
為貫徹落實安全生產工作要求，進一步完善企業(yè)應急預案體系建設，我司根據自身情況完善應急預案體系，組織定期演練，加強規(guī)范管理。
急預案、臺風災害應急預案、汛期水災應急預案。應急預案明確了應急和事故處理組織和責任處罰等內容。
公司在上述工作的基礎上，以重大風險、重大事件和重大決策、重要管理及業(yè)務流程為重點，對風險管理初始信息、風險評估、風險管理策略、關鍵控制活動及風險管理解決方案的實施情況進行監(jiān)督。公司各有關部門和業(yè)務部門定期對風險管理工作進行了自查和檢驗，及時發(fā)現缺陷并改進。
公司關注風險管理的目標、深思熟慮的對風險管理進行分析、集中發(fā)現關于重大風險、重大事件、重要管理及業(yè)務流程的風險管理的缺陷、并根據變化情況進行改進，持續(xù)提升風險管理水平。
綜上所述，本年度在上級公司大力支持下，針對辨識評、估出的風險，公司集體討論、研究，初步掌握了風險的管理現狀，并將資金和工程建設等方面的管理作為突破口，對與其相關的管理制度和流程進行梳理、分析，進一步明確管理上的薄弱環(huán)節(jié)和不足之處，以控制風險為主線，各項工作取得了明顯成效。
二、20xx年度企業(yè)風險評估情況。
（一）公司面臨的重大風險。
1．重大風險描述。
公司在制造過程中，進入正常的生產階段。預計20xx年度，我司不存在重大風險。
三、20xx年度全面風險管理工作安排和相關計劃：結合本年度工作中存在的問題與不足，我司對20xx年的風險管理計劃如下：
1、公司要進一步加強對于合同風險、資金風險、安全生產、質量控制等。
方面的管控，尤其要做好與施工單位的溝通工作，共同努力做好、落實風險控制工作。
2、公司目前已制定了多項風險管理辦法，在具體工作執(zhí)行過程中，針對實際問題，還要不斷完善相關規(guī)章制度。
3、公司要建立風險數據庫，各部門要搜集可能存在的風險事件，不斷完善，為風險事件確立提供參考依據。
（二）20xx年度重大風險管理工作安排。
（1）重大風險描述。
（2）風險解決方案。一是機樓檢修時，懸掛醒目的提示牌，切斷電源，必要時安排專門的人員守護供電開關；二是增加司機的交通法規(guī)學習，加大力度進行各方面的技能考核和業(yè)務理論學習。
（3）監(jiān)督保障機制。各部門制定相關的風險預防措施和保障機制，由公司購臵相關專業(yè)設備，綜合部負責督促生產、運輸、質量等相關部門，抽查相關設備和車輛的衛(wèi)生、性能和嚴查超速等工作，采取激勵機制，獎優(yōu)罰劣等。。
四、有關意見和建議。
在我司的全面風險管理工作中，領導高度重視，職責落實到相應的職能部門，由專門人員負責實施。但由于項目工作繁雜，風險管理工作往往由部門人員兼職，對于風險管理知識缺乏系統學習，認識并不全面，建議加強公司內部培訓，配臵專職人員，以便于公司風險管理工作更加順利的開展。
度銀行全面風險管理報告篇八
（一）全面風險管理工作計劃完成情況
按照公司的要求，結合工程處的實際情況，在全工程處范圍內積極開展了全面風險管理相應工作，全面梳理查找自身存在的風險點，并對其加以識別，組織相關人員整理出工程處所存在的風險點，對其進行識別、評估，經過對風險成因分析，找出策略和解決方案，并將各類風險管理責任落實到相應人員，把工程處所有風險點納入到管理體系中。從全年全面風險管理工作計劃執(zhí)行情況來看都較好的完成了目標任務，沒有出現一般以上的風險因素，基本完成了工程處經濟效益和預算目標任務。
（二）重大風險管理情況
20xx年工程處全年整體運行良好，工程處在不影響正常生產的前提下，對“焊接工程處管理制度匯編”中涉及到的“崗位職責標準，安全事故應急預案，安全操作規(guī)程，工作制度，員工績效考核實施細則”等進行修訂，并嚴格遵照執(zhí)行，有針對性的解決，把問題消滅在萌芽狀態(tài)，對防止風險、提高效率、減少損失促進工程處又好又快發(fā)展起到了積極作用，全年沒有發(fā)生重大風險事故。
（三）風險管理體系運行情況
工程處根據實際生產經營中存在的風險種類根據類別、輕重來重新劃分等級，有針對性的加以重點控制和管理，把風險降到最低并化解，為加強對內控工作的領導，工程處新成立以處長為組長的內控與風險管理指導小組，負責對工程處內部所有項目工程的內控制度建設檢查，分析工程處內控制度漏點和薄弱環(huán)節(jié)，查找問題，建立了相應的內控制度，有效保證了工程處健康、穩(wěn)定發(fā)展。
（四）風險管理信息化有關情況
通過加入公司內控與風險管理信息平臺，了解公司對風險管理的相關要求，單位內部通過電子郵件，qq等及時傳達公司內控與風險管理信息，全面落實工程處內控與風險管理各項要求。
（一）20xx年面臨的內外部環(huán)境因素的變化，并對經營目標的影響進行總體研判和分析。
20xx年隨著交城、侯馬、國外工程的陸續(xù)開工，喀什、烏海、濱州工程的全面展開，在一段時期內將會面臨非常艱巨的施工壓力，施工現場安全、質量、材料及各類人員（焊工、技術人員）能否的保障將會給施工生產帶來較大影響。因此工程處必須認真分析內外部環(huán)境因素變化，采取多種措施，比如在內挖潛力抓管理，外聯協作促合作方面，加強工程分包管理，引入外部隊伍，才能確保在20xx年度經營目標順利完成。
（二）20xx年度開展風險評估的范圍、方式及參與人員等有關情況。工程處開展20xx年度風險評估工作，是在工程處處長直接領導下進行的。各項目負責人作為風險管理參與者先對項目工地風險進行識別與評估，并向工程處風險管理負責人上報項目工地風險，由工程處風險管理負責人匯總各項目工地風險并對其進行識別、評估。
參與人員主要涉及項目負責人，項目安全員，項目技術、質量員，工程處計劃員，人資員。
（三）20xx年度風險評估的結果按照工程處的實際情況，通過對工程處20xx年度全部風險發(fā)生的可能性、發(fā)生后對工程處目標的影響程度等評估標準進行分析后，認為相對重大、重要的風險結果主要是公共安全風險、運營管理風險、人才保障風險三類。
20xx年度工程處主要風險評估結果見下表：
1、我工程處屬施工型二級單位，施工作業(yè)過程中無論焊工施焊，還是熱處理作業(yè)都會產生明火，對作業(yè)面防火安全帶來一定難度。如果不嚴格按照操作規(guī)程進行操作，極易造成設備損壞，也會造成員工人身傷害，因此加強對生產現場管理，加強對員工的培訓和監(jiān)管，遵守規(guī)章制度是防止各類事故發(fā)生的主要措施。
2、我工程處主要承擔鍋爐、壓力容器、壓力管道的焊接工作，焊接質量的優(yōu)劣將影響到設備的安全運行，焊工施焊工程中如果不嚴格執(zhí)行焊接作業(yè)指導書要求，將會造成焊口一次合格率降低或出現錯用焊材的情形，因此，必須嚴格執(zhí)行焊前練習代樣考核，技術交底全員簽字，焊中監(jiān)督檢查，焊后質檢不達標待崗及重新考核上崗制度，必要時還要加大對技術人員的考核力度，與個人業(yè)績獎罰掛鉤，加強對焊工的責任心教育，發(fā)現問題及時采取措施應對。
3、由于施工現場遠離公司機關，工程處對本部門各施工現場材料預算，使用情況不能及時掌握，而施工現場材料采購均由項目部代為購置，預算也由項目部主管領導代為審批，預算的審批傳遞環(huán)節(jié)如果由工程處加以審核之后，再由項目部主管領導審批，并嚴格按照此操作流程執(zhí)行，加強對工程處項目負責人的監(jiān)督力度，建立內控批準制度，對內控所涉及的重要事項，明確規(guī)定批準的程序、條件、范圍和額度、必備文件以及有權批準的人員及其相應責任，就能最大限度的減少此類問題的發(fā)生。
4、鑒于施工企業(yè)的特殊性及我公司現狀，很多時候工資不能及時發(fā)放，很多員工難以承受，特別是現在的年輕人更不愿意接受這一現實，一年來工程技術人員已有多人離崗，各類焊工也有部分人員不能正常上班，由此可見，這種情形容易造成人員流失，需要工程處采取多種措施加以解決。
（一）需要公司協調解決的有關重大風險問題
無
（二）對公司推動全面風險管理工作意見和建議
無
度銀行全面風險管理報告篇九
有效的風險管理是集團公司發(fā)展的重要保障，也是社會經濟和諧安定的重要因素，著眼于全球化和跨越式的發(fā)展趨勢，結合我國的實際及國際經驗，華彩認為集團公司應建立“積極應對、分層管理、統一協調、多種手段、循環(huán)往復”的風險管理體系。
所謂積極應對，是指面對風險的態(tài)度。在風險面前，一方面，我們要預測企業(yè)可能會存在什么樣的風險，并對這些風險進行有效的處理和安排，而不是座等風險的出現，另一方面，在風險面前，應該化風險為競爭力，把駕馭風險的能力練就成為集團的競爭力。
所謂分層管理有兩個方面：
一是指針對風險管理，在母子公司管控體系下構建一個分級分層次的全面風險管理系統，使得其通過各個層次的監(jiān)督和控制，使得風險管理技術全面覆蓋每一個可能的漏洞和問題。
二是由于時間和資源的稀缺性，使我們不能對每一種情況和不確定性進行管理，這就需要建立某種形式的優(yōu)先注意權。這種優(yōu)先注意通常是由對每種風險的大小及事發(fā)頻率的估量來決定的。一旦我們確認了風險或是為它們排列了優(yōu)先等級，我們就可以考慮用最合理的時間和資源搭配去應對。
所謂統一協調是指集團應該站在整個集團層面的角度來關注風險管理問題，自上而下形成一致的風險策略。對于整個集團具有戰(zhàn)略決定意義的，要統一到總部層面進行集中管控，對于各自子板塊，整體的風險要略要有一致性。
所謂多種手段，應該充分重視保險在處理個別風險問題中的重要作用，從個案的角度防范風險，通過建立市場化的風險補償機制，達到轉移風險的目的。
具體來說，對風險的管理可由下列步驟進行：
第一步：現狀調研和總體評估。
第三步：風險信息系統構建。
第四步：風險的識別分析與評估。
第五步：風險策略的確定。
第六步：設計風險控制計劃體系，
第八步：實施風險管理處置方案。
第九步：執(zhí)行體系保障有效性持續(xù)監(jiān)測與評估。
第十步：優(yōu)化風險管理體系，進行風險管理體系特別是風險管理能力的提升.
風險信息系統構建的第一步是就是風險管理初始信息的收集，把整個這一類企業(yè)所面臨的風險，全部羅列出來，建立一個風險檔案，戰(zhàn)略上面有些什么風險，財務上有些什么風險，只要是企業(yè)所有發(fā)生過或可能發(fā)生的風險，全部用一個所謂的風險宇宙，給它導出來，看到底有哪些風險，風險宇宙，就像辭典一樣，風險宇宙越健全，越容易幫助企業(yè)找出這個風險，在企業(yè)里面，戰(zhàn)略、財務下面，一般羅列八條足夠了。要知道，風險管理是有代價的，把風險管理得越細、越充分，資源配置越不足，所以風險管理有一個適可而止，與公司的發(fā)展成熟度相匹配的概念，并不是所有的風險要進行管理。
風險數據庫。
實施全面風險管理，企業(yè)應廣泛、持續(xù)不斷地收集與本企業(yè)風險和風險管理相關的內部、外部初始信息，包括歷史數據和未來預測。應把收集初始信息的職責分工落實到各有關職能部門和業(yè)務單位。
度銀行全面風險管理報告篇十
xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款
7、做好貸款的審查工作
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規(guī)經營與發(fā)展關系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經濟的一個重大損害。所以說現在的銀行經營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經營好壞如此至關重要，那么這些銀行的經營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經營不能依靠少數的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
1，銀行的治理環(huán)境及內部體制建設不到位
20xx年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業(yè)銀行大多根據監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構并制定了相應的議事規(guī)則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立；合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執(zhí)行性差
（1）流程銀行未建立體現在部門銀行、部門制度現象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托分權設置的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
（2）制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發(fā)生的關鍵所在。
3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制；銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力；銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化；合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實；受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規(guī)應該注意的幾個方面
1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發(fā)展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業(yè)經營不能不認真思考與對待的問題。
4，合規(guī)是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理
（1）強調合規(guī)從高銀行高層做起，設定鼓勵合規(guī)的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規(guī)文化；董事會和高級管理層的合規(guī)責任；銀行合規(guī)風險管理框架；合規(guī)部門的地位和職責；全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應明確指出業(yè)務部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
度銀行全面風險管理報告篇十一
（一）全面風險管理工作情況
1、強化組織領導，完善管理制度。根據20xx年度全面風險管理實際需求，對內部控制與風險管理領導小組進行了調整，明確了各部門職責分工，在機關本級建立了內控與風險管理聯絡員制度，在所屬各子、分公司和直管項目部明確了風險管理主責部門，切實加強了風險管理工作的組織領導，完善了信息溝通機制。同時，進一步完善風險管理相關制度，結合自身實際，制定了《xxx公司重大風險事件分析報告制度》、《xxx公司風險信息收集管理辦法》、《xxx公司風險評估實施細則》等規(guī)章制度，規(guī)范了風險信息收集、風險評估、重大風險分析報告的工作程序和方法。
2、全面推進內控與風險管理體系建設。為進一步加強內部控制與風險管理工作，提高公司治理水平和風險管理能力，集團公司全面啟動了以全面風險管理為導向的內部控制體系建設，制定了《實施方案》，聘請外部咨詢機構專家進行專業(yè)指導，組織機關各部門對集團公司業(yè)務流程和規(guī)章制度進行全面梳理，對流程進行了優(yōu)化，對制度進行了完善，編制了《內部控制管理手冊》和《制度手冊》。針對近150個業(yè)務流程開展了業(yè)務層面的風險評估，收集和分析相關風險信息，制定了合理、有效的風險管理方案及內部控制措施，保證了體系的完整性和有效性。
3、深入開展風險內控宣貫工作。堅持多渠道、多形式、多場合開展風險內控學習和宣傳教育工作，分別于6月份和11月份舉辦了兩期培訓班，對內控和風險管理相關知識和業(yè)務進行了培訓和宣貫。同時，將工作重心下移，集團公司分管領導親自帶隊，組織人員深入各子公司和直管項目部，對內控與風險管理工作進行現場指導，通過上下聯動共同推進和完善風險管理工作。通過培訓和輔導，營造了風險管理的氛圍，提升了全員風險意識，也大大提高了各部門、各單位參與風險內控工作的主動性和積極性，推動了內部控制與風險管理各項工作的有序開展。
4、加大對重大、重要風險的管控力度。針對20xx年度集團公司重大、重要風險組織制訂了具體管控方案和整改計劃，明確了整改責任部門、責任人員、時間節(jié)點、整改方案和措施等，對企業(yè)發(fā)展運營中存在的風險、問題和短板進行整改和完善，切實加強重大、重要風險的管控。
5、全面風險管理專項提升取得顯著成效。集團公司以開展管理提升活動為契機，全力推進全面風險管理專項提升。在健全和完善內部控制與風險管理組織體系、編制《內部控制手冊》、抓好風險內控業(yè)務培訓及風險評估等工作的基礎上，重點以風險為導向，開展了重大、重要風險與業(yè)務流程的對接，明確了各部門應完善的重點業(yè)務流程和管理制度，指導各部門梳理業(yè)務流程，編制權限指引表，確保了內控風險各項工作的實用性。同時，建立信息溝通平臺，持續(xù)收集風險信息，不斷完善內外部風險信息的報告制度、預警體系、應對處理機制以及內部監(jiān)督體系等，保證了風險管理工作的實效性和全面性。
（二）20xx年度重大、重要風險管控情況
通過對20xx年度重大、重要風險評估情況進行統計分析，集團公司確定了本年度重點管控的8項風險分別為安全風險、財務風險、項目管理風險、人力資源風險、法律風險、價格風險、競爭風險、成本費用風險，并制定了管控實施方案，明確了相關責任部門，對風險管控和整改情況進行了全程監(jiān)控，確保了重大、重要風險管控工作在集團上下得到有效落實。
1、安全風險。20xx年國內重大安全事故頻發(fā)，安全形勢嚴峻，集團公司對安全風險重點加強防控。一是全面深化安全教育，提升全員安全意識。于3月份召開了安全生產培訓視頻會議，邀請了鐵道部安監(jiān)司及股份公司安質部領導現場授課，明確了年度安全工作目標，確定了重點監(jiān)管項目，提出通過抓三基（基本、基礎、基層），提升全員安全的行為能力、各級領導干部的履職能力和安全事故的防范能力，培育良好的企業(yè)安全文化，為企業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展保駕護航。二是強化安全管理干部業(yè)務培訓，打造專家型安全管理隊伍。6月份與xxx鐵路職業(yè)技術學院聯合舉辦了安全管理干部培訓班，邀請專家教授講課，培訓各級安全管理干部人員54人，提升了集團安全管理隊伍的整體素質。三是深入開展安全大檢查。為應對嚴峻的安全生產形勢，集團公司下發(fā)了全面排查整治工程建設隱患的緊急通知，在全集團部署為期3個月的安全大檢查工作，成立了11個檢查組，由集團公司領導帶隊，深入施工一線，查安全意識、查安全管理、查現場安全，全面排查各類安全隱患，做到了不留死角，不留盲區(qū)，確保了集團公司施工安全持續(xù)穩(wěn)定。
2、財務風險。重點從全面預算管理和資金管控兩個方面加大風險防控力度。預算管理方面，一是堅持開源節(jié)流、多收緩支的原則，嚴格做到預算與成本費用控制相匹配，與資金收支相統一。二是采取自下而上、逐級審核，自上而下、細化分類的措施，統一編制規(guī)則，統一表單格式，統一數據口徑。三是應用信息系統業(yè)務事項申請占用預算、網上審批剛性控制等功能，強化事前預測、過程控制、動態(tài)監(jiān)測、分析預警等。四是解決了預算編制數據不準確、編報不及時、業(yè)務量大的問題，提高了預算編制質量和效率。資金管控方面，一是強力推進清欠清收，以工程款回收為源頭，緊盯四類款項（合同預付款及進度款、尾工款及質保金、其他應收款、逾期債權），實施五定措施，狠抓催收，確保早收、多收、快收；于九月底召開了清欠收款專題會議，對當前企業(yè)經濟運行中存在的債權債務風險進行了深入分析，研究部署了四季度清欠清收工作，在全集團發(fā)起大干90天、收款65億元的攻堅戰(zhàn)。二是優(yōu)化資金運作，推行個人信用卡先支付后報銷，實施報銷款強制歸還備用金等措施，加大備用金、周轉金、保證金、往來款等清理力度，壓減無效占用。三是優(yōu)化備用金、勞務款、材料款、經費、其他款項等五項資金支付流程，固化植入系統，降低了貨幣資金占用。四是上收大額資金支付審批權限，集團公司上收直管項目單筆支付資金500萬元以上審批權限，工程公司上收項目單筆支付資金10萬元以上審批權限。
3、項目管理風險。重點防控因項目管理不科學、過程監(jiān)控不到位帶來的一系列風險，包括工程進度延誤、安全和質量事故、成本失控、大面積虧損等。集團公司通過一項目一考核，一考核一兌現，對項目管理進行全過程監(jiān)控，堅持標準化管理，以科學的技術、管理、作業(yè)標準為基礎，以完善的制度體系為抓手，精心組織，精心施工，確保所有工程項目實現閉環(huán)管理，有序可控。通過超前謀劃方案，合理調配資源，重點布控關鍵環(huán)節(jié)，確保完成節(jié)點工期等措施來防控工期延誤風險。通過加大培訓力度，深入開展安全和質量大檢查活動，防控安全質量風險，確保項目平穩(wěn)有序運行。通過加強成本管理，加大對工程違規(guī)外包、設備違規(guī)租賃、物資管理混亂等懲處力度，防控成本失控、大面積虧損的風險。通過加強信用評價工作，打造良好的企業(yè)品牌形象，防范企業(yè)信用風險。
4、人力資源風險。隨著集團公司經營規(guī)模不斷擴張，經營領域不斷延伸，對人才的需求更加多元，因此，公司更加注重優(yōu)化人才隊伍的結構，預防因人才結構性短缺或失衡帶來的風險，不僅做好人才數量上的平衡，更從質上從嚴要求。一是樹立正確的用人導向，突出業(yè)績和能力因素，提拔重用自我要求嚴格、管理才能突出、群眾評議良好的干部，對那些阿諛奉承、不說實話、不干實事的干部形成導向壓力，做到寧缺毋濫。二是著力加快人才培養(yǎng)，堅持眼睛向內，圍繞鐵路四電及相關專業(yè)，做好人才發(fā)展規(guī)劃，強化人才培養(yǎng)；注重培養(yǎng)那些能干事、干成事的全面管理人才，給他們壓成才成長的擔子、搭展現才華的舞臺，增強責任意識，提高管理能力；以一線作業(yè)班組建設為重點，強化各專業(yè)一線實作人員培養(yǎng)工作，發(fā)展壯大技能人才隊伍。三是積極營造良好的人才發(fā)展環(huán)境，突出德才兼?zhèn)?、以德為先的用人標準和五湖四海、任人唯賢的用人原則，不斷完善和改進以業(yè)績和能力為導向的考核評價機制、干部考評辦法和用人程序，探索建立符合企業(yè)長遠發(fā)展的人才建設渠道。
5、法律風險。主要通過創(chuàng)新風險防范機制，嚴格五項法律審核，提升企業(yè)防范法律風險能力。一是建立了重大合同法律風險告知制度，對重大合同中存在的法律風險問題，由法律事務部門以法律風險告知書的形式告知履約單位，通過溝通協商加以解決。二是建立了合同風險交底制度，對集團公司新中標項目合同中存在的法律風險問題進行梳理分類，確定合同風險把控單位和把控部門，面對面與項目進行交底，共同商討應對措施。三是建立了知識產權保護和研發(fā)配套管理機制，成立了知識產權保護領導小組，對知識產權加強保護，在處理軟件侵權詐騙案件中發(fā)揮了積極作用，如在處理西門子xxx公司與集團公司共同擁有的高速鐵路列控系統地面應答器專利技術主體轉讓有關事項談判過程中，有效規(guī)避了西門子xxx公司企圖將專利技術轉讓給西門子公司背后的陷阱，維護了企業(yè)利益。四是健全了涉外合同評審機制，選派4人參加了股份公司組織的涉外法律和英語培訓，充實了涉外法律人才隊伍，并在烏茲別克斯坦鐵路、坦桑尼亞電力成套項目、烏干達輸電線路、智利圣地亞哥地鐵3號線和6號線、尼日利亞等海外項目施組和合同評審中發(fā)揮了作用。五是認真做好規(guī)章制度、經濟合同、重要決策、授權委托、合同專用章使用等法律審核工作，做到嚴謹化、程序化和規(guī)范化，20xx年集團全面五項法律審核率達到100%，審核規(guī)章制度76個、審核合同文本1786份、審核合同用印34826個、辦理法人授權委托書157份，均無一差錯，全年沒有發(fā)生法律審核不嚴而產生的訴訟案件。
6、價格風險。主要從項目投標報價及物資集中采購兩方面預防價格波動風險。首先是項目定價方面，堅持以效益為核心，對投標項目進行嚴格把關，針對項目定價，制定了嚴格的評審程序和辦法，投標前充分評估項目報價風險，嚴控因定價不合理造成的效益不佳、賠本賺吆喝的風險，甚至給企業(yè)帶來聲譽上的損失。其次，在物資采購方面，一是堅決落實集中采購各項規(guī)章制度，全面運用內部商務平臺，以完善的供應網絡和信息網絡，形成批量價格優(yōu)勢，并不斷強化監(jiān)督考核力度，確保項目的預期效益。二是推行法人一套帳管理模式，確立集團公司、工程公司法人（承包人）的采購責任主體地位，搭建由工程公司、指揮部、項目部共同參與的兩級物資設備集中采購平臺，固化采購流程，落實集采責任，明確采購權限、采購范圍，提升集采效能，把生產要素集中管控落到實處，實現降本增效的目標。三是發(fā)揮物資分公司招投標代理、采購服務、統購統銷、剩余物資回收利用、設備維修職能和采購平臺的作用，實現物資集中采購工作的制度化、規(guī)范化、常態(tài)化。
7、競爭風險。面對競爭激烈的市場環(huán)境，通過積極推進產業(yè)結構調整，加快轉型升級，不斷增強企業(yè)競爭能力。一是鞏固優(yōu)勢市場，不斷提高公司在鐵路、公路兩大市場的占有率，堅持把鐵路經營作為集團公司經營承攬的重中之重，保持鐵路市場的優(yōu)勢競爭地位。二是注重細分市場，強化公司在城市軌道交通、市政、房建、機場碼頭、水利電力等領域的經營力度。三是不斷提高設計咨詢、物流、工業(yè)和房地產業(yè)務等非工程承包業(yè)務的營銷能力，推動企業(yè)結構調整。四是著力經營創(chuàng)新，積極促進產業(yè)升級、產品升級。四是堅持不懈地抓好基礎管理，推動隊伍建設上臺階、上水平，提升綜合競爭能力。
8、成本費用風險。一是將成本費用控制環(huán)節(jié)前移至資金支付關口，強化了以資金預算控制成本費用支出，解決了借款費用處理不及時、資金支付與經費管控脫節(jié)等問題。二是在財務集中核算系統中增加了成本費用還原功能，統一核算口徑，真實反映成本費用，加強了分析、評價的可比性。三是以責任主體和業(yè)務單元為對象，細化核算項目，強化成本精細分析。四是落實八項規(guī)定，嚴控非生產性開支，全年兩級機關和項目經費同比下降超過10%。五是以法人一套賬為手段，上收重大經濟事項審批權限，集中配置項目人、財、物等資源，強化人員、賬戶、合同、預算、結算、支付、核算、勞務、物資、薪酬、成本、經費、稅務、二次經營策劃等集中管控，促進了成本費用降低。
（一）風險評估工作開展情況
為進一步加強企業(yè)重大、重要風險管控，集團公司于20xx年12月份組織開展了20xx年度企業(yè)重大、重要風險評估工作。風險評估采取調查問卷的方式，圍繞戰(zhàn)略風險、市場風險、財務風險、運營風險、法律風險等五大類一級風險領域中的45個二級風險類別分別進行了調查評估，共發(fā)出調查問卷50份，收回44份，調查評估范圍覆蓋集團公司機關部門負責人以上人員、各部門內部控制與風險管理聯絡員及關鍵崗位人員。
（二）風險變化情況及原因分析
從調查問卷統計結果來看，集團公司20xx年度重大、重要風險共計25項，較20xx年明顯增多。之所以出現重大風險偏好激增的現象，有多方面的原因，首先，未來一年宏觀經濟環(huán)境仍存在諸多不確定因素，矛盾和隱患較多，困難和問題沒有明顯緩解，企業(yè)生產經營將面臨更多挑戰(zhàn)，具體到集團公司，主要表現在五個方面的挑戰(zhàn)：一是經營能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營承攬能力不足，制約企業(yè)快速發(fā)展的一些瓶頸問題亟待解決。二是競爭能力的挑戰(zhàn)，最大的難題是經營規(guī)模上不去，必須在保持利潤優(yōu)勢的基礎上研究應對之策。三是盈利能力的考驗，最大的壓力是挖潛增效，必須在目前人工成本持續(xù)增長、經營規(guī)模偏小的不利局面下保持凈利潤每年10%的增長目標。四是化解風險能力的挑戰(zhàn)，社會的不和諧因素逐漸增多，企業(yè)發(fā)展還要保持穩(wěn)中求進、進中求質，這給我們提出了更高的要求。五是各級領導干部把控矛盾和維穩(wěn)能力的挑戰(zhàn)，企業(yè)發(fā)展各種深層次矛盾不斷凸現，需要我們不斷提升把控能力。這五種挑戰(zhàn)背后的諸多風險因素在本次風險評估中表現明顯。但另一方面，隨著集團公司內部控制與全面風險管理體系建設的深入推進及相關政策措施的陸續(xù)出臺，企業(yè)應對重大、重要風險的能力和水平將持續(xù)提升，對風險的管控將更加科學、得力。
（三）20xx年重點管控的重大、重要風險
通過對調查結果的進一步識別和分析，集團公司確定了以下10項重要風險為20xx年度重點管控風險：
1、市場環(huán)境風險。主要是外部宏觀經濟形勢的變化給企業(yè)帶來的經營風險。20xx年我國經濟基本面總體向好，但外部環(huán)境仍存在很多不確定因素，勞動力成本上升、稅負水平高、市場競爭激烈、企業(yè)負擔重等問題依然存在。
2、工程安全風險。主要表現在安全管理制度建設與完善、措施落實與檢查、事故處理等方面缺乏有效管理，導致施工生產存在安全隱患；施工人員責任心不強，違規(guī)違章操作，忽視勞動保護要求，導致發(fā)生安全、質量事故等。
度銀行全面風險管理報告篇十二
**年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好**工程報表的制作和報送工作;二是做好風險分類相關報表;三是做好不良資產監(jiān)測報表;四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表;五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表;六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作。
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款。
7、做好貸款的審查工作。
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出;二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強;三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對****年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在****年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。
俗話說：沒有規(guī)矩不成方圓。這句話對我們剛剛成立的郵儲銀行來說，顯得尤為重要。一個企業(yè)，如果沒有規(guī)章制度來約束和指導企業(yè)的生產與發(fā)展，單單依靠家族式管理和領導獨裁式管理，那么這樣的企業(yè)是走不遠的，遲早會淹沒在市場經濟的大潮里。銀行不經營商品，卻是經營著可以購買任何商品的貨幣，銀行是國家的經濟命脈，因此它的合規(guī)經營與發(fā)展關系重大，從小的方面來說：它可以規(guī)范銀行的操作流程，引導銀行正確的發(fā)展方向，增加銀行收益：從大的方面講：它可以支持其它企業(yè)發(fā)展，穩(wěn)定國家經濟，使人民安居樂業(yè)。合規(guī)有很多解釋，但在銀行來講，我認為應是這樣的：合法，合理，合情的規(guī)章制度，操作規(guī)程。有人說，銀行經營的風險，但我認為，銀行更應經營的是技術。任何行業(yè)都有風險，只不過有人認為銀行的風險尤為大些。但在中國，你看其它企業(yè)，不管從事何行業(yè)的，每年都有很多倒閉的，而鮮有聽說任何國有股份制銀行，私有銀行倒閉的，這說明了一個什么情況呢，說明其它企業(yè)的風險不比銀行小，只不過銀行的風險顯得非常之重，一旦如果是一家國有大型銀行倒閉的話，那將對國民信心是一個非常大的打擊，也是對國家經濟的一個重大損害。所以說現在的銀行經營有點只許成功，不許失敗的原則。既然銀行的經營好壞如此至關重要，那么這些銀行的經營者們更是肩負重擔，如履薄冰，不敢絲毫大意。但是一個銀行的經營不能依靠少數的聰明才智，而要依靠全體銀行從業(yè)人員的不懈努力，而這個努力不能毫無方向的努力，也不能看領導眼色的努力，而是要依靠合規(guī)來引導大家努力的方向，勁往一處使，心往一處想，那么銀行這條大船才能行的更遠。
目前我郵儲銀行在合規(guī)方面存在的一些問題和薄弱環(huán)節(jié)：
1，銀行的治理環(huán)境及內部體制建設不到位。
20**年，我國中央銀行頒發(fā)了《股份制商業(yè)銀行公司治理指引》等文件，敦促商業(yè)銀行建立完善的公司治理結構。目前，國內股份制商業(yè)銀行大多根據監(jiān)管部門的規(guī)定建立了股東大會、董事會、監(jiān)事會等機構并制定了相應的議事規(guī)則，但其內涵和經營機制距離有效的法人治理結構要求還有較大距離，而我郵儲銀行剛成立不久，還未上市，其實力與治理經驗比起其它上市國有銀行又有很大差距。首先是總行與分支行間垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。目前我郵儲銀行采用的是行長負責制，各級行的職能部門只對本級行長負責，內部機構流程再造后，垂直的監(jiān)管和報告機制有待進一步完善。其次是內部機構協調尚不到位。郵儲銀行的內設機構長期以來所形成的行政管理色彩仍影響著日常管理，部門間暢通的溝通渠道還沒有建立;合規(guī)部門的具體職能定位還不清晰，合規(guī)部門與審計部門、法律事務部門在職能上還存在著許多重疊和交叉，沒有明確的界限，這種內部體制在我郵儲銀行中還大量存在，進而無法有效地推進合規(guī)風險機制的完善。
2、流程銀行尚未建立，制度的建立沒有體現流程控制，可執(zhí)行性差。
(1)流程銀行未建立體現在部門銀行、部門制度現象突出。國有控股商業(yè)銀行自建立以來，均已建立了一整套比較全面的規(guī)章制度，但是各項制度的建立大多是以銀行內部各職能部門為依托分權設置的，導致了內控制度的部門性特征十分突出，且國有控股商業(yè)銀行的部門職責更新完善的手段和方法都較滯后，職責的重疊和脫節(jié)并存，部門間溝通協調不到位。隨著新興業(yè)務的不斷推出，在需要多個部門共同管理的情況下，制度邊緣化問題顯得尤為突出。一些操作環(huán)節(jié)因涉及多個部門，出現諸多管理不到位問題及風險隱患。
(2)制度缺乏流程控制。郵儲銀行還是沿襲了過去行政機關的制度范式，制度的制定、傳達沒有結合銀行運作實踐予以細化，更缺乏及時地修訂和系統化梳理，由此形成的制度沒有做到具體化和體系化，制度可執(zhí)行性較差。一方面，導致有效傳承銀行風險管理經驗的機制缺失，銀行長期運作中積累的風險管理經驗，以及付出昂貴學費得來的風險教訓沒能傳承和轉化為具有執(zhí)行力的政策和程序。另一方面，在具體風險管理經驗的積累和延續(xù)上沒有具體的制度和程序，因而銀行各層面具體的風險管理做法缺乏規(guī)范化和標準化，且無法作為員工考核評價和責任追究的依據，導致激勵和約束機制無法有效落實。這是導致銀行簡單、低層次風險案件不斷被復制，不斷重復發(fā)生的關鍵所在。
3、合規(guī)文化缺失，合規(guī)風險管理理念尚未確立。
銀行員工誠信與正直的道德行為觀念不強，銀行內部缺乏有效的自律和他律機制;銀行上下級機構之間以及管理層與員工之間存在相互博弈的文化，制約了銀行政策和程序的制定及其執(zhí)行的效力;銀行不同部門間溝通交流和協調配合不夠，缺乏配合默契的合作文化;合規(guī)的激勵約束機制扭曲，對做的好沒有獎勵，對做的不好的沒有懲罰，問責制難以有效落實;受以信任代替管理、以習慣代替制度、以情面代替紀律等不良文化的影響較深。
4，在郵儲銀行剛開辦的新業(yè)務中，合規(guī)顯得更尤為重要與急迫。
以前郵儲銀行只存不貸，現今成立郵儲銀行后，開通貸款，很多東西都是摸著石頭過河，深一腳淺一腳，很難把握尺度與分寸。而貸款業(yè)務卻是各大銀行利潤最大的一塊業(yè)務，如果貸款的規(guī)模與質量上不去，那么這個銀行的效益是很難保證的。
合規(guī)應該注意的幾個方面。
1，合規(guī)不能規(guī)的太緊，也不能規(guī)的太松。太死容易束縛手腳，停滯不前。太松容易產生漏洞，讓人鉆空子。太死容易打消人的積極性，太松又容易使人膽大妄為。要處理好太緊與太松的問題。
2，從實踐中總結理論，理論服務實踐，不斷修正與完善。如信貸業(yè)務，面臨著理論經驗不足或不適合現今的發(fā)展情勢，還有實踐經驗毫無的情況。那么只有靠一步一步的摸索總結，從實踐中得出最適合當前發(fā)展的合規(guī)經驗，來指導下一步的工作，而后根據不斷出現的問題來修正。
3，把握好質與量的關系。質是指合規(guī)制定要指握大方向，絕不能產生質變，也可以說制定合規(guī)要搞清事情的本質，為何要制定合規(guī)制度，如何制定合規(guī)制度，哪項制度針對哪個方面，防范哪個風險，量是指小方面，小方面可以靈活些，但不能太靈活，靈活到產生質變，那么就會失去合規(guī)的效力。質與量的關系很重要，既是一個古老的哲學辨證關系，也是任何一個企業(yè)經營不能不認真思考與對待的問題。
4，合規(guī)是為收益服務。一個銀行經營，以利益為重。天下熙熙皆為利來，天下攘攘皆為利往。銀行的風險有事前防范，事中控制，事后處理。而合規(guī)就是讓風險大部分在事前防范和及時處理，以免風險擴大。
1、通過完善公司治理強化合規(guī)風險管理。
(1)強調合規(guī)從高銀行高層做起，設定鼓勵合規(guī)的基調。銀行的董事會和高級管理層應制定和核準符合自身特點且行之有效的合規(guī)政策，至少應包括以下內容：銀行倡導的合規(guī)文化;董事會和高級管理層的合規(guī)責任;銀行合規(guī)風險管理框架;合規(guī)部門的地位和職責;全行上下用以識別和管理合規(guī)風險的主要程序等。合規(guī)政策應明確指出業(yè)務部門對于合規(guī)風險管理負直接責任，董事會、高級管理層對合規(guī)風險管理負最終責任。
度銀行全面風險管理報告篇十三
美國花旗銀行前總裁沃特?瑞斯頓曾指出:“銀行家的任務就是風險管理,簡言之,這也是銀行的全部業(yè)務?！庇纱丝梢钥闯?，商業(yè)銀行是以承擔風險、管理風險來盈利的。近幾年，我國商業(yè)銀行在風險管理方面，已經逐步建立風險管理的體系。但是，與國外同行相比，還存在著相當的差距，從而限制了銀行風險管理系統在揭示和控制方面的作用，阻礙了我國商業(yè)銀行的國際化發(fā)展。
首先，傳統的管理理念與科學的風險管理存在差距。金融業(yè)是高風險行業(yè)，而我國資本市場還不發(fā)達，很多企業(yè)的融資都是間接的。因此，銀行的運作空間比較狹小。而且，我國銀行產業(yè)主要集中在中國銀行、建設銀行、工商銀行、和農業(yè)銀行，風險是一觸即發(fā)。目前，我國的商業(yè)銀行過分追求經營的規(guī)模，看重短期目標，把風險控制看成是業(yè)務員創(chuàng)造利潤的礙腳石。
其次，商業(yè)銀行風險管理系統的構架還不完善。我國很多商業(yè)沒有制定一套科學的、合理的風險管理規(guī)劃，各銀行設臵的風險管理委員會也不能盡其所能，風險管理系統僅在某個業(yè)務部門有所表現，但是就整個行業(yè)而言，它是零散的，缺乏統一管理。一套完整的風險管理程序，首先是要風險識別，然后是風險評估、確定風險等級和應對計劃，最后是對監(jiān)察風險。但是在我國很多商業(yè)銀行中卻不是這樣操作的。以信貸為例，當客戶提出信貸申請時，信貸部經理首先會調查客戶，收集客戶的相關資料，進行初步審查。信貸經理認可后，收集的資料會送到銀行的風險管理部門，風險管理部門評估和控制風險，并將研究后的資料返還給信貸部，由信貸部決定是否發(fā)放貸款。這里只有審查和審批兩個環(huán)節(jié)，從風險管理的程序看，只有識別風險和評定風險兩個步驟，它沒有制定風險管理計劃，也沒有對識別的風險進行監(jiān)察。
第三，我國商業(yè)銀行評估風險、量化風險的技術還比較落后、簡單。風險被識別后，接著就是要量化風險，以便制定應對風險的計劃。我國商業(yè)銀行量化風險的技術還停留在風險量化的最初階段，而關鍵的一些參數和計量模型，因為成本、技術等原因，還沒有被大部分商業(yè)銀行采用。我國商業(yè)銀行風險管理主要還是制度與資金計劃層面的，比如資產負債指標、頭寸管理等。
第四，缺乏風險對沖的工具。國際金融衍生產品市場自20世紀70年代開始迅速發(fā)展，金融衍生產品是商業(yè)銀行獲取收益、規(guī)避風險的重要工具，成熟的金融衍生產品市場，可以促進金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，可以促進金融的創(chuàng)新。但是，我國金融衍生產品市場和證券市場目前還不成熟，它們不能為商業(yè)銀行提供有效的風險對沖平臺，這在一定程度上制約了商業(yè)銀行風險管理的向現代化邁進的腳步。
了企業(yè)是否能進行成功的風險管理。如果銀行的員工都沒有意識風險管理的重要性和作用，這種疲軟的風險文化會像管理風險妥協，而這也許是致命的。
2010年，中小商業(yè)銀行將特色化、差異化作為經營方向和發(fā)展目標，培養(yǎng)國際化競爭意識，提高管理水平和核心競爭力，加快轉型步伐，審慎拓展業(yè)務范圍，目前已形成一批特色化、差異化發(fā)展的樣板。充分考慮目標市場的競爭性、高度重視目標市場的互補性、客觀評價自身經驗的可復制性和風險管控的可行性，審慎開展跨區(qū)域經營，并科學合理制定分支機構布局總體規(guī)劃和年度計劃，逐步培養(yǎng)審慎穩(wěn)健的發(fā)展文化。部分中小商業(yè)銀行審慎開展綜合經營試點，將業(yè)務范圍擴展至證券、保險、租賃等領域。一些中小商業(yè)銀行在商業(yè)可持續(xù)前提下，開辦節(jié)能減排信貸業(yè)務，發(fā)展綠色信貸，支持低碳經濟，在加快自身發(fā)展方式轉變的同時，也加大了支持實體經濟平穩(wěn)較快發(fā)展的力度。
2011年中國經濟率先回歸平穩(wěn)增長軌道，為銀行業(yè)發(fā)展提供難得歷史機遇，但面對復雜多變的國內外形勢，銀行業(yè)仍存在諸多風險挑戰(zhàn)。
——貸款科學化管理水平亟待提高。2009年、2010年我國分別新增人民幣貸款9.59萬億元、7.95萬億元。年報指出，近兩年貸款規(guī)模和業(yè)務量在短期內的快速增長，部分銀行業(yè)金融機構管理粗放、貸款“三查”不到位等問題多有發(fā)生。同時，貸款中長期化趨勢日益明顯，部分中長期貸款行業(yè)集中度高、整借整還風險突出。
——融資平臺貸款后續(xù)風險防控不可放松。2010年，平臺貸款的清理規(guī)范得以初步推進，但由于平臺貸款總額高、涉及面廣、結構復雜，清理和化解任務艱巨。而且，新一輪投資沖動可能帶來的風險值得關注。
——房地產市場非理性因素依然存在。國家已對房地產市場進行有效調控，但由于深層次原因，推動房地產市場泡沫積聚的因素還在增加。土地儲備貸款和房地產開發(fā)貸款是銀行業(yè)風險防控的關鍵領域。
——部分金融機構操作風險管理意識弱化。2010年底，部分銀行業(yè)金融機構案件出現反彈。齊魯銀行案件等多數案件發(fā)生在基層網點和所謂低風險業(yè)務領域，且多為內部人員作案，這反映出部分銀行內在風險管理機制存在缺陷。
——市場風險管理體系有待完善。部分銀行業(yè)金融機構市場風險意識不強、風險管理經驗欠缺，尤其是面對貨幣政策轉變、利率市場化和匯率體制改革的挑戰(zhàn)，銀行業(yè)金融機構的市場風險管理能力與國際先進水平還有相當差距。
——國內市場流動性逐步收縮，部分銀行流動性風險上升。2010年，央行6次上調準備金率，2次上調存貸款基準利率，銀行體系流動性水平逐步回落，銀行間市場利率波動性不斷加大，部分中小商業(yè)銀行流動性壓力上升。高息攬儲、高價交易存款等違規(guī)行為可能出現。
度銀行全面風險管理報告篇十四
20xx年一季度，我支行十分重視風險管控工作，在嚴格執(zhí)行上級要求的管理辦法和制度的前提下，我支行細化風險管理，堅持業(yè)務發(fā)展與風險管理并進的經營策略，現將具體工作匯報如下：
我支行一直將內控管理工作放在突出的位置，逐條逐項將各項管理規(guī)范內控要求進行落實與學習，對發(fā)現的隱患問題及時進行整改，對整改不到位的地方向相關部門反饋，建立內控、案防學習文件和整改檔案，建立重大事件應急預案及處置方案，切實做到有查必改，使各項措施真正落實到實處；加強支行反洗錢監(jiān)督力度，規(guī)范反洗錢管理流程；積極開展員工排查工作，對支行員工“八小時以外”的行為進行深入排查，從側面了解、關注員工的思想動態(tài)。
行跟蹤核實；每旬至少一次對現金、重要空白憑證等進行盤核；每月至少一次對開戶、掛失、大額存取、大額現金、客戶預留印鑒、業(yè)務章戳、設施設備進行自查；每季度至少一次對支行整體風險管理情況進行總結分析。做到嚴格把控支行各項管理制度。
支行配備一名保安和安全員，并制定各崗位職責，支行每月都開展一次安全學習和安全演練，每位員工都能熟悉各項演練預案和安全器具的使用；支行案防設施設備都符合相關制度要求，x月xx日監(jiān)控系統出現故障，及時向保衛(wèi)部進行報告并及時更換。為此我支行對安全設備設施進行安全自查，從中發(fā)現不少問題，能及時整改的已整改，不能及時整改的已書面形式報告保衛(wèi)部。案防器材都能正常使用，支行每月20日都會對110報警系統進行測試。
支行實行每日晨會提示風險防范點，每周例會風險防范培訓，為加強員工風險合規(guī)知識教育，加強安全生產教育工作，加強網點應急預案的學習和演練，提高員工安全防范意識，提高員工異常事件的應急處置能力?，F按照上級案防要求對演練錄像進行拷貝保存以待上級檢查。支行能嚴格把控各項風險、完善各項服務管理制度，在規(guī)范員工工作流程和服務行為下強化自律約束、合規(guī)經營，不斷提高支行整體風險管理能力，努力將風險降到最低，確保我支行各項業(yè)務安全、穩(wěn)健發(fā)展。
度銀行全面風險管理報告篇十五
各位評委老師,大家好！
非常感謝分行給我提供這個公平競爭、展示自我的平臺，同時感謝各位評委對我的支持幫助。
我競聘的崗位是風險經理。這幾年，在風險防范方面有所成績一直是我努力的目標，目的就是把我儲備的知識和掌握的技能有效地投入到具體工作中，為實現分行關于風險管理的戰(zhàn)略部署做出自己應有的貢獻。
我有信心成功競聘風險經理。綜合業(yè)務部的工作經歷以及在風險控制、法律事務、信貸管理方面的工作實踐和理論上的探索使我有了一定底氣，在座領導、評委、同事們的鼓勵和支持也讓我充滿自信。
根據我的理解與感悟，風險崗位更多的是責任，而不是權力。所以，我今天不會有太多的豪言壯語，更多的是腳踏實地的韌勁。如果競聘成功，我將積極開展以下幾方面的工作：
作為風險經理，要助力業(yè)務部門拓展市場，首先應該多多給予員工人文關懷，隨時關注員工在學習、工作、生活中遇到的困難，培養(yǎng)員工的集體榮譽感、責任感、歸屬感，增強員工的凝聚力和向心力。
其次，要加強對業(yè)務人員的制度引導，使其熟悉崗位各項要求、規(guī)章制度和操作規(guī)程，提高風險意識，使業(yè)務人員在辦理每項業(yè)務、操作每個環(huán)節(jié)都按章處理，做到人控、機控和制度控制相互制約、相互補充。
幾年前的美國次級貸所引發(fā)的全球金融危機對經濟實體的嚴重破壞就敲響了“千里之堤潰于蟻穴”的警鐘。風險與機遇共存，在具體業(yè)務工作中，我要從風險內部管理的各個方面加以控制，在思想上、行動上緊跟分行指示，認真貫徹執(zhí)行各項方針政策，確保思想不松懈、行動不走偏，通過業(yè)務流程、指標、管理制度等，將風險管理和應對策略落實到支行的決策、制度、流程、組織職能當中，做到人人是防線，處處有預警。利用分行系統的、科學的方法對各類風險進行識別和分析，形成風險識別、風險評估、風險預警、風險應對和風險監(jiān)控的整套體系。
作為風險經理我將按照分行安全保衛(wèi)工作的要求，抓好員工的安全防范教育，對支行安全保衛(wèi)工作實施經常性檢查，把確保支行無重大案件和事故作為目標，以維護本行的辦公秩序、保障我行資金和員工生命安全。
我具備中層干部的基本素質和經驗，具有分析判斷能力，和較強的溝通協調能力，長期以來我非常注重學習能力的培養(yǎng)，注重道德情操修養(yǎng)，敢于堅持原則，自覺防腐拒變，決不會見小利而忘大義。我不是最聰明的，但一定是最勤奮的，我相信事在人為。
在今后的工作中我將加強風險管理方面的知識學習，增強風險管理的深度和廣度，同時還需加強政治理論學習，提高政治素質，提高管理理念和業(yè)務創(chuàng)新意識。
以上是我的競聘演講，有不妥之處和有待完善的地方，請各位評委不吝賜教，我會虛心接受，使自己能力得到提高。謝謝大家。
度銀行全面風險管理報告篇十六
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。20xx年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據 “合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴格控制風險?，F就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月*日，我行累計放款330筆，金額1396萬元;累計回收回177筆，金額945.88萬元;累計結存153筆，金額450.12萬元;6月*日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
工作情況
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
1、 嚴格按照總行下發(fā)的《小額貸款業(yè)務管理辦法》和《小額貸款業(yè)務操作規(guī)程》開展業(yè)務，嚴格拓展、篩選小額貸款準客戶，把風險防控關口前移，進一步對信貸風險進行控制，對授信行為進行規(guī)范。嚴密了貸前調查、審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2、 嚴格控制信貸風險，嚴格執(zhí)行信貸風險防范控制管理體系，全面實行審貸分離，規(guī)范了貸審會，實行了貸審例會制，嚴格按照貸審會議事規(guī)程召開會議，明確各環(huán)節(jié)主責任人職責。
3、 扎實細致地開展貸后檢查工作，定期和不定期地對客戶經營狀況和家庭狀況進行檢查，認真填報貸后檢查表。2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
4、強化管理，完善的內部管理機制。我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提升工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
5、抓好逾期催收，嚴格控制資產質量。我行領導及信貸人員從產生第一筆逾期貸款起，就對逾期催收工作高度重視，認真組織落實，集叢人之力，盡職盡力開展信貸還款管理及逾期貸款催收工作，并把這項工作長期作為信貸業(yè)務發(fā)展中的重中之重來抓，最大程度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
一是建立否決貸款登記制度。對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
一是提升貸前調查質量。對于收入、成本等關鍵信息應盡可能取得紙質單據或書面證明做支撐;關鍵的財務數據必須進行交叉檢驗;對于房產或車輛等信息，應查看和復印房產證、行駛證、租賃合同等。調查項目應全面，堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提升質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
3、加強逾期貸款管理。對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
4、加強信貸隊伍建設。每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
度銀行全面風險管理報告篇十七
銀行是經營風險的行業(yè)，銀行的經營活動始終與風險為伴，其經營過程就是管理風險的過程，我行開辦的小額貸款業(yè)務更是一項高風險、高收益業(yè)務。2009年，被確定為****銀行的“合規(guī)管理年”，根據“合規(guī)管理年”活動的工作部署和要求，我行嚴格貫徹小額貸款業(yè)務制度，規(guī)范業(yè)務操作程序，加強資產質量管理，嚴控風險?，F就我行小額貸款業(yè)務上半年風險狀況和防控措施報告如下：
截止6月23日，我行累計放款330筆，金額1396萬元；累計回收回177筆，金額945.88萬元；累計結存153筆，金額450.12萬元；6月23日所有逾期貸款戶數33筆，逾期金額107.74萬元，逾期率23.94%。其中有4戶逾期貸款為次級類客戶，16戶為可疑類客戶，均產生不良貸款現象，風險防控形勢非常嚴峻。
半年來，我行認真學習、深刻理解總行會議和文件精神，適時分析形勢，認真執(zhí)行政策，嚴格按照規(guī)范化管理要求，切實加強信貸基礎工作，規(guī)范內部管理，切實防范風險。
審查及審批手續(xù)，對信貸人員貸前調查的范圍及要求，確保信貸調查材料真實有效。
2月份我行對發(fā)放貸款先后開展了信貸自查及全面排查。此次排查工作通過調閱客戶檔案、現場走訪客戶、拍攝客戶經營場地和走訪信貸員家庭情況及信貸員思想排查等形式，重點關注逾期貸款客戶、聯保貸款客戶和放款金額較多及逾期貸款較多的信貸員。從排查情況來看，我行未發(fā)現與中介合作、編造虛假資料騙貸等現象，也未發(fā)現收受客戶好處費、代客戶收取貸款本息等情況。
我行在不斷加強和改善日常信貸工作的同時，不斷強化管理，重點是制度執(zhí)行管理和從業(yè)人員管理，加強對制度執(zhí)行情況的檢查和貫徹落實。注重加強信貸人員的業(yè)務學習，以便能在業(yè)務操作中得心應手，提高工作質量和工作效率。在搞好管理的同時，我行還不斷強化服務意識，改善服務手段，積極開展優(yōu)質文明服務，樹立“陽光、惠農、方便”的信貸形象，以優(yōu)質的服務和陽光的品牌促進業(yè)務的發(fā)展。
度的控制好風險。及早成立了以行領導、業(yè)務主任、信貸主任及信貸員組成的催收小組，集中人力、物力，采取各種措施和方法，堅持不懈開展逾期貸款的催收工作。在做好電話催收、上門催收和聯合催收的同時，果斷決策，將逾期30天以上的客戶依法提起訴訟，申請資產保全，利用法律的手段進行貸款的清收，最大程度的控制好逾期貸款風險，防止貸款出現損失。
為有效促進我行小額貸款業(yè)務穩(wěn)健發(fā)展，我行要加強小額貸款的合規(guī)管理，促進小額貸款經營和操作的合規(guī)性和規(guī)范性，有效維護我行小額貸款業(yè)務發(fā)展的良性循環(huán)。下一步，我行將在以下幾個方面繼續(xù)做好風險防控工作：
對每筆被否決貸款進行詳細地記錄，記錄內容包括客戶基本信息、申請信息、否決原因等。二是對聯保貸款分行業(yè)分用途、采用等額本息還款法、分組調查等控制風險的措施。三完善審查人員崗位職責。要求審查人員在對權限范圍內的信貸業(yè)務進行審查時，除對資料的完整性、合規(guī)性進行審查外，還須進行電話核實客戶信息，在必要時還須進行現場核實。四要嚴格系統崗位配置制度。嚴格執(zhí)行崗位兼職的合規(guī)性，規(guī)范信貸人員工號及崗位設置、變更，保證系統中客戶信息管理的規(guī)范性和嚴肅性。五要嚴格落實檔案管理。建立完善的檔案管理辦法，對提交審貸會成功的資料要嚴格把關，認真檢查相關資料及貸款信息，并嚴格執(zhí)行保密制度。
堅持“眼見為實”原則。二要嚴把貸中審查。審查人員必須電話核實借款客戶的真實性。審貸會必須有2名以上管理人員參加，且被審查貸款的主副調必須全部參加審貸會。審貸會提問提高質量，問到關鍵風險點。三是落實貸后檢查。信貸員在貸款發(fā)放后的四周內，必須到客戶住所或生產經營場所進行首次貸后檢查，對資金使用情況和貸款投向進行監(jiān)控，以后每月不少于一次貸后檢查。
對于逾期貸款，除對信貸員進行考核外，還對貸款的逾期原因進行分析，采取一切措施和辦法，不惜代價進行逾期貸款的催收，以防微杜漸，保持貸款的良好回收和質量。
每天晨會及每周例會對信貸所有人員進行信貸業(yè)務、操作規(guī)范性、法律法規(guī)等知識進行集中地學習，同時加強對信貸人員的思想品德教育。要每半年對信貸員進行一次梳理，同時對信貸從業(yè)人員實行年審，年審不合格的調離信貸崗位。要加強對信貸人員良好作風的培養(yǎng)。嚴格執(zhí)行“八不準”要求，打造郵儲小額貸款品牌，樹立良好的公眾形象。
度銀行全面風險管理報告篇十八
論文摘要：中國銀行業(yè)對風險管理的研究和實踐起步較晩，長期以來基本停留在實施內部控制的階段，對風險管理的理解也主要偏重于對信用風險的管理，而從國際國內金融實踐的發(fā)展歷程來看，全面風險管理模式是商業(yè)銀行生存與發(fā)展的必然選擇。中小股份制商業(yè)銀行要在金融理論與實踐日新月異發(fā)展變化的過程中提高核心競爭力，就要研究借鑒國際、國內發(fā)達銀行業(yè)風險管理的實踐經驗，從內部控制階段盡快向全面風險管理階段過渡，構建切實可行的全面風險管理架構。
（一）內部控制的內涵。
coso于1992年《內部控制——整合框架》中將內部控制定義為由一個企業(yè)的董事會、管理層和其他人員實現的過程，旨在為下列目標提供合理保證：財務報告的可靠性；經營的效果和效率；法律法規(guī)的遵循性。內部控制應具備的五個要素：內部控制環(huán)境；風險識別與評估；內部控制措施；信息交流與反饋；監(jiān)督、評價與糾正。
coso《全面風險管理框架》中的定義是：全面風險管理（erm）是一個過程。這個過程受董事會、管理層和其他人員的影響。這個過程從企業(yè)戰(zhàn)略制定一直貫穿到企業(yè)的各項活動中，用于識別那些可能影響企業(yè)的潛在事件并管理風險，從而確保企業(yè)取得既定的目標。
1.內部控制與全面風險管理存在一定的差異：兩者的范疇不一致；兩者的活動不一致；兩者對風險的對策不一致。
2.內部控制與全面風險管理緊密相關：內部控制是全面風險管理的必要環(huán)節(jié)，內部控制的動力來自企業(yè)對風險的認識和管理；全面風險管理涵蓋了內部控制。從coso委員會的全面風險管理框架和內部控制框架可以看出，全面風險管理除包括內部控制的3個目標之外，還增加了戰(zhàn)略目標，全面風險管理的8個要素除了包括內部控制的全部5個要素之外，還增加了目標設定、事件識別和風險對策3個要素；內部控制與全面風險管理工作應當由企業(yè)同一套組織機構和人員來完成，企業(yè)不能為之設置兩套工作小組。為此，企業(yè)在組織機構設置、人員權責分配中，應充分考試專業(yè)管理、內部控制、以及風險管理這三大類職責相輔相成，它們應當是每個關鍵崗位職責的有機組成部分。
雖然內部控制和全面風險管理的出發(fā)點和具體目標并不完全相同，但兩者在概念內涵上具有內在的一致性，在保障企業(yè)總體可持續(xù)發(fā)展目標實現的過程中，兩者的根本目標和作用是一致的。因此，二者應當實現有機融合，全面風險管理架構的構建與實施要建立在內部控制建設現有成果的基礎之上。
度銀行全面風險管理報告篇十九
工作總結必須突出亮點。
一年過去的很快，轉眼又到了交__年終工作總結的時候，每到這個時候總會很發(fā)愁寫什么，怎么寫。寫過幾次，到現在終于總結出來了一點點個人的小經驗，也跟大家分享一下吧。在我看來，年終工作總結不能眉毛胡子一把抓，必須突出亮點。工作總結絕不能寫成流水賬的形式，工作有重點才能有亮點，文章有亮點才會有看點，只有把總結中的亮點寫好才能突顯出一年工作的重點和實效。要想在總結中出現亮點，就要注重平時的積累，定期梳理，做到心中有數。而亮點也不能簡單的就事論事，要善于從重點工作中找優(yōu)點、找不足，做好分析和總結，為之后的工作打好基礎，提供寶貴經驗。當然在年終工作總結中，總結只是一個方面，我們還必須要考慮做好明年的初步計劃，讓年終工作總結發(fā)揮好承上啟下的作用，為我們更好地完成接下來的工作服務。
年終總結切記“假大空”。
一些公務員的意識里存在著一個誤區(qū)：總結的字數=工作量。就是工作總結的字數越多，一年干的工作就越多?！鞍パ?，字數太少了，這怎么能夠體現我一年的辛苦呢？”這樣導致的結果就是空話、套話連篇，真正體現工作的內容少之又少。何苦呢？我認為，此種做法不僅沒有更好的體現你一年的辛苦，反而有喧賓奪主之嫌。甚至讓領導感覺你這一年沒有什么成績？有成績的話，怎么會沒工作可寫，空話、套話連篇累牘呢。
個人感覺，有個比較好的方法既能體現自己的工作成績，又可以不讓領導感覺空話、套話太多。不管是部門業(yè)務總結還是個人總結，在引言部門都可以把一年取得的成績進行簡要敘述，一目了然。不僅能夠突出取得的成績，也能節(jié)省領導的時間。比如，領導太忙，一看引言就知道你的主要工作成績了，后面的內容如果領導不感興趣，可以略看或不看。
其實，文章沒有定式，仁者見仁智者見智。但是沒有扎實的工作、沒有認真的調研、沒有準確的分析，即便妙筆生花寫出來也不是一篇好的總結，這就是實事求是。
成績不講跑不掉，問題不講不得了。
俗話說“成績不講跑不掉，問題不講不得了”，實事求是的年終總結最可貴。要本著實事求是的態(tài)度，說成績才不會夸夸其談，道失誤才不會輕描淡寫，談打算才不會信馬由韁。對于成績，認真總結的目的在于找出好的經驗做法加以凝練提高；對于失誤，不妨實實在在地擺在桌面上，雖然丟了“面子”卻也交了“學費”，找到了要害才能汲取教訓，避免再犯同樣的錯誤。
因此年終總結當體現以下原則：一是突出重點，著重介紹本單位、本部門承擔的任務指標完成情況，隊伍建設情況，以及為克服困難所采取的措施等。二是依事說理，通過對全年的工作總結得出一般性規(guī)律，形成有益的經驗，達成一致的認識，使其對今后工作具有指導作用。三是一分為二，在總結成績的同時，更要客觀地查找工作中存在的不足和問題，正視缺點，以警示今后的工作，少走彎路。
度銀行全面風險管理報告篇二十
）。
a.將流動性管理權限集中在總部或分散到各分行。
b.將最終的監(jiān)督和控制全球流動性的權力集中在總部或分散到各分行。
c.制定各幣種的流動性管理策略。
d.制訂外匯融資能力受到損害時的流動性應急計劃。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
在未來特定時段內的流動性是否充足。
a.流動性比率/指標法。
b.現金流分析法。
c.缺口分析法。
d.久期分析法。
【您的答案】c。
【正確答案】c。
（），流動性資產余額與流動性負債余額的比例不得低于（）。
a.75%，25%。
b.75%，15%。
c.50%，15%。
d.50%，25%。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
）。
a.公司治理結構。
b.合規(guī)管理文化。
c.信息系統建設。
d.外部控制體系。
【您的答案】d。
【正確答案】d。
）。
a.內部欺詐。
b.文件/合同缺陷。
c.知識/技能匱乏。
d.核心雇員流失。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
（）。
a.控制派生風險。
b.人力資源配置不當風險。
c.系統性風險。
d.操作失誤風險。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
）來進行操作風險緩釋。
a.提高電子化水平以取代手工操作。
b.制定連續(xù)營業(yè)方案。
c.購買電子保險。
系統災難備援外包。
【您的答案】a。
【正確答案】a。
a.現金頭寸指標。
b.流動資產和總資產的比率。
c.大額負債依賴度。
d.核心存款指標。
【您的答案】c。
【正確答案】c。
a.華爾街第二次數學革命。
b.《巴塞爾資本協議》。
c.華爾街第一次數學革命。
d.歐式期權定價模型。
【您的答案】b。
【正確答案】b。
（）。
a.基本指標法。
b.高級計量法。
c.標準法。
d.產量法。
【您的答案】d。
【正確答案】d。
）。
a.聲譽風險的識別。
b.聲譽風險的評估。
c.監(jiān)測和報告、內部審計。
d.聲譽風險的修訂。
【您的答案】a,b,c。
【正確答案】abc。
）。
a.銀行內部有效的制衡關系和清晰的職責邊界。
c.與股東價值相掛鉤的有效監(jiān)督考核機制。
d.科學的激勵約束機制、先進的管理信息系統。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
）。
a.壓力測試。
b.交易限額管理。
d.止損限額管理。
【您的答案】b,c,d。
【正確答案】bcd。
）。
a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
b.列入交易賬戶的金融工具種類。
c.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。
d.交易標識。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
）。
a.交易賬戶劃分的目的、適用范圍、交易賬戶的定義。
b.列入交易賬戶的頭寸應符合的條件。
c.列入交易賬戶的金融工具種類。
d.明顯不列入交易賬戶的頭寸。
【您的答案】a,b,c,d。
【正確答案】abcd。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【您的答案】。
【正確答案】錯。
【您的答案】。
【正確答案】錯。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【答案解析】資本是風險的第一承擔者，也是風險管理最根本的動力來源。
【您的答案】錯。
【正確答案】錯。
【答案解析】風險評估原則是由表及里、自下而上、從已知到未知。
【您的答案】對。
【正確答案】對。
度銀行全面風險管理報告篇二十一
20xx年，在總行領導的正確指導下，緊緊圍繞全行工作中心，全面履行風險、合規(guī)部門的管理職責，扎實工作，以強化信貸管理為突破口，全力抓好全行貸款風險分類、不良貸款監(jiān)測、清收、考核工作及超權限貸款風險審查審批工作，有效地履行了風險管理與合規(guī)管理職責，較好地發(fā)揮了部門的職能作用?，F將就風險管理與合規(guī)管理方面的工作做如下匯報：
1、做好風管部職責內的報表、報告制作和報送工作。
一是及時做好xx工程報表的制作和報送工作；二是做好風險分類相關報表；三是做好不良資產監(jiān)測報表；四是做好市辦要求的業(yè)務經營分析報告、風險監(jiān)測報告及相關報表；五是及時向人行報送風險監(jiān)測指標報告及相關報表；六是及時向監(jiān)管部門報送業(yè)務經營風險分析報告及相關報表。
2、全力抓好全行貸款的五級分類和十級分類管理工作。
一是每季末月下旬均向每個網點下發(fā)季度清分通知，要求各網點按照我行貸款分類規(guī)定及時做好季度清分工作，并對下季度每月貸款分類或分類調整的注意事項做出提醒。二是每月末，我部均能及時監(jiān)測全行貸款臺帳，督促各網點嚴格按照相關規(guī)定做好當月新增貸款的分類確認工作及部分存量貸款的分類調整工作。三是每月初及時收集各網點超權限貸款的五級、十級分類認定表，并認真審核，對其中分類錯誤、分類理由不規(guī)范的認定表一律予以清退并要求重做。以此保證每月新增貸款的準確分類。四是堅持每半年下各網點檢查五級分類、十級分類情況。對其中分類不準確、分類未及時調整的貸款及時做出指導和修改。通過以上工作，保障了我行貸款五級分類、十級分類的準確性和分類調整的及時性，為我行不良貸款的管理打好了基礎。
3、積極做好訴訟案件的起訴、執(zhí)行工作。
根據各網點上報的訴訟材料，我部及時做好起訴材料準備、證據收集、申請訴訟、出庭參訴、執(zhí)行申請、參與強制執(zhí)行等工作，極大減輕了基層各網點的工作壓力。
4、抓好每月逾期貸記卡的風險預警和清收工作。
根據每月測貸記卡的逾期情況，根據歷史監(jiān)測數據和向基層信貸員了解的情況，針對部分信用觀念差、多次逾期或資產情況出現明顯惡化的貸記卡持卡人提出風險預警，并采取凍結卡片或取消用卡資格、向公安機關報警等措施進行風險控制。
5、做好貸記卡復核工作。
根據銀行卡部的貸記卡辦理流程，我部負責貸記卡的復核工作。準時按內部規(guī)定完成貸記卡的復核工作，為貸記卡的快捷辦理和風險控制履行了應盡職責。
6、積極協助基層清收不良貸款。
7、做好貸款的審查工作。
根據總行工作安排，做好每日基層上報審批貸款的資料審查和風險審核工作，嚴格控制信增風險、及時輔導和糾正各基層網點貸款檔案資料的合規(guī)、合法、風險可控情況以及風險分類的準確性情況。
我部能較好的履行部門職能工作，積極發(fā)揮本部門的職能強化作用，為總行全面完成上級下達的各項工作任務作出了應有貢獻，但還存在不足之處，主要表現為：一是不良貸款清收成績不理想，貸款起訴后執(zhí)行難問題依然突出；二是組織開展信貸人員崗位培訓及深入基層進行指導的工作仍有待加強；三是還未能實施更為有效的貸款管理，個別新發(fā)放貸款仍潛在風險。四是部門職能的強化及作用仍有待于增強。
為進一步提升風險防范能力，有效降低我行所面臨的各項風險，針對xxxx年度風險與合規(guī)管理工作中存在的問題，我部擬在xxxx年的風險與合規(guī)工作做出如下安排：
1、繼續(xù)加強管理，提升信貸資產質量。實時動態(tài)監(jiān)測貸款情況，及時發(fā)現風險點并采取措施，以盡量減少新的不良貸款的產生。
2、改變執(zhí)行思路，加大依法清收力度。進一步加強對借款人綜合信息的跟蹤監(jiān)測，及時向法院執(zhí)行局提供借款人實時信息，力爭使執(zhí)行工作進入常態(tài)化和及時性。。
3、加大對基層的服務、指導、協調、管理和培訓。加大對基層網點的日常服務、培訓、現場輔導和檢查等方式，切實提升客戶經理的管貸能力和風險管控能力。
4、做好參謀服務。充分發(fā)揮部門職責的工作性質，及時為領導在風險管控等方面的決策提出合理化建議和決策后的執(zhí)行落實方面做好各項。