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住房公積金的論文篇一
我叫xxx,x年x月入職。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我已具備購買住房公積金的條件，故特申請繳納住房公積金，望有關(guān)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)審閱并批準(zhǔn)我購買住房公積金為盼！
此致敬禮！
申請人xxx2011年6月24日。
本人，號，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
本人，號，現(xiàn)在市(轉(zhuǎn)入地單位名稱)工作，單位公積金賬號，個人公積金賬號。
我在貴市住房公積金管理中心(轉(zhuǎn)出地)還保留住房公積金明細(xì)賬戶，單位名稱，單位公積金賬號，個人公積金賬號，繳存憑證號，尚有住房公積金余額元。
本人委托貴市住房公積金管理中心將本人住房公積金明細(xì)賬戶內(nèi)存儲余額轉(zhuǎn)入我在市住房公積金管理中心設(shè)立的住房公積金明細(xì)賬內(nèi)，請貴中心協(xié)助辦理。
特此申請。
本人簽名：
聯(lián)系電話：
現(xiàn)單位公章：
附：復(fù)印件繳存憑證復(fù)印件。
說明：
1.本表由異地轉(zhuǎn)移職工在申請辦理轉(zhuǎn)移時填寫，以委托轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心將其原單位下住房公積金明細(xì)賬轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心。2.為方便職工，本表由職工填寫一式二份后交轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心，轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心留存一份，另一份代職工郵寄至轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心。
3.本表后需附職工復(fù)印件及在轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心的住房公積金繳存憑證復(fù)印件。
4、此表有效期為十日，最后一日是公休日或法。
本人xx（）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：
個人公積金申請書要怎么填寫。
本人xx（）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：
本人，號，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
推薦回答：申請書清遠(yuǎn)市住房公積金管理中心：本人xx（姓名）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：這樣就可以了，希望能幫到你：）
我叫×××，在×××單位工作，已婚，月收入×××元人民幣.為了提高住房待遇，我在××××購住房一套，約××平方米，價值約××萬元。因本人靠拿工資維持家濟(jì)，多年來，僅有十多萬元積蓄，資金不能達(dá)到購住房的需要。為此，特向貴中心申請貸款××萬元，分××年還清。請領(lǐng)導(dǎo)審批，以解燃眉之急，不勝感謝！
推薦回答：住房公積金申請書格式范文**市住房公積金管理中心：
本人xx（姓名）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。
特此申請。
申請人簽名：
聯(lián)系電話：申請日期：
大家要如實(shí)填寫個人信息，把自己應(yīng)該填寫的部分填好，有的需要讓單位的人給你填寫，填寫完《申請表》按要求提供有關(guān)證明材料的原件及復(fù)印件，經(jīng)職工本人簽名并由單位審核蓋章后，由單位經(jīng)辦人員或職工本人持相關(guān)證明材料，向公積金中心分支機(jī)構(gòu)申請辦理提取手續(xù)。
職工同時提取配偶及直系親屬住房公積金的，應(yīng)同時提供配偶及直系親屬單位審核蓋章的《重慶市住房公積金提取申請表》、家庭及直系親屬關(guān)系的證明資料。職工確需由他人代辦提取住房公積金的，除職工應(yīng)當(dāng)提供委托證明以外，代辦人員還應(yīng)當(dāng)提供其身份證及其復(fù)印件。
提取人向公積金中心提供填寫正確的《住房公積金提取申請表》、單位證明、相關(guān)憑證，等待中心工作人員予以審核。審核通過后，經(jīng)公積金中心主管領(lǐng)導(dǎo)審查后作出是否準(zhǔn)予提取的決定，并在申請人單位證明上簽字。經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，公積金中心出具取款支票，申請人憑支票到受托銀行辦理提取手續(xù)。從上交《住房公積金提取申請表》到拿到支票，順利的話3天就能辦理完畢。
本人系**鎮(zhèn)***，年齡**歲，民族**族，籍貫****，學(xué)歷****，個人公積金賬號：********，現(xiàn)購買自住住房，房屋坐落在：******住宿區(qū)，面積*****平方米，一次性須交房款****萬元，因資金不足，需向貴中心申請個人住房公積金貸款人民幣（大寫）*****，（小寫）*****元，期限****年。
住房公積金的論文篇二
截止1998年，住房公積金制度已發(fā)展到全國231個地級以上城市，437個市、縣。全國住房公積金繳存總額達(dá)1231億元，發(fā)放住房公積金貸款830億元。住房公積金在全國的全面推行，促進(jìn)了全國住房建設(shè)，加快了城鎮(zhèn)住房制度改革。改革確定期（1999-2002年）1999年3月，國務(wù)院第15次常務(wù)會議通過了《住房公積金管理條例》，并以中華人民共和國國務(wù)院令（第262號）發(fā)布并實(shí)施，該條例對公積金的覆蓋面、使用范圍、增值收益的用途、風(fēng)險防范等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。2002年，《國務(wù)院關(guān)于修改住房公積金管理條例的決定》進(jìn)一步對住房公積金繳納主體、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)及其職能、監(jiān)管辦法及處罰措施等進(jìn)行了修改和補(bǔ)充?！稐l例》與《決定》的發(fā)布與實(shí)施，使得住房公積金制度進(jìn)入了有法可依的階段。
2002年以來，建設(shè)部、財政部、中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對我國住房公積金制度的問題，出臺了一系列相關(guān)措施。2003年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理中心職責(zé)和內(nèi)部授權(quán)管理的指導(dǎo)意見》、2005年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》、2006年發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理等有關(guān)問題的通知》，這些法律法規(guī)的發(fā)布與實(shí)施，加強(qiáng)了住房公積金的.管理和監(jiān)督，完善了住房公積金制度，為支持住房消費(fèi)發(fā)揮了越來越重要的作用。
我國住房公積金存在的問題
1.住房公積金的性質(zhì)不明確目前，住房公積金制度只明確了住房公積金的使用性質(zhì)，即住房公積金是專屬于住房的長期住房儲金，但對單位和個人住房公積金來源的屬性，對住房公積金的使用方式?jīng)]有做出明確的規(guī)定，從而影響了住房公積金繳費(fèi)的合理控制和公積金的合理使用?！蹲》抗e金管理條例》明確規(guī)定，住房公積金由個人及單位共同繳納，歸職工個人所有。但是并沒有明確規(guī)定公積金的職工工資性質(zhì)，從而使公積金繳費(fèi)成為擴(kuò)大國民收入差距的重要渠道，不利于社會公平，不利于住房保障目標(biāo)的普遍實(shí)現(xiàn)。
2.住房公積金政策存在矛盾世界銀行2006年發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報》指出，中國城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可以用來為中低收入群體提供能承受的住房金融，但是卻公積金貸款更多的是使高收入家庭受益。我國人民銀行在一份報告中也表示過，住房公積金貸款有額度限制，一般較難申請，支持中低收入職工購房的效果不明顯。我國財政部財政科學(xué)研究院專家劉軍民也指出，住房公積金貸款以個人賬戶繳存余額的一定倍數(shù)來確定其貸款額度，這就必然導(dǎo)致收入高、繳存高的職工所獲得的住房公積金貸款也多，而低收入者所得到的貸款資助低，有的甚至無法逾越購房首付的門檻。
完善我國住房公積金的對策
1.提高住房公積金運(yùn)用率住房公積金貸款業(yè)務(wù)是住房公積金的主營業(yè)務(wù)，促進(jìn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展是提高住房公積金運(yùn)用率的關(guān)鍵。要促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須改進(jìn)住房公積金貸款方式，簡化貸款與還貸提取手續(xù)，放寬貸款條件，實(shí)行更為靈活優(yōu)惠的利率政策，提高貸款服務(wù)質(zhì)量。首先，簡化住房公積金貸款與還貸提取手續(xù)；其次，實(shí)行更為優(yōu)惠的住房公積金利率；最后，加大對銀行代理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的激勵與約束。
2.擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面我國住房公積金要求在職職工繳交，而對于另一部分人群則采取不理不顧的局面，這在一定程度上損害了我國住房公積金制度的繼續(xù)發(fā)展。提高住房公積金制度的執(zhí)行力度，擴(kuò)大公積金覆蓋面，使所有就業(yè)者都能享受到住房公積金的住房保障功能，是住房公積金制度在改革過程中需要加強(qiáng)的一個重要方面。
住房公積金的論文篇三
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因為他們認(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理條例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理條例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理條例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,2014(8):95.
[2]張全超.淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[j].江蘇商論,2009(8):72.
住房公積金的論文篇四
住房公積金實(shí)行對象是所有行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位包括外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)和私營企業(yè)在職職工。專項用于職工個人購、建、大修住房等。對所申請的個人住房公金貸款不足以支付購房所需款時，不足部分可向銀行申請商業(yè)性貸款。申請公積金抵押貸款由市住房資金管理中心及指定承辦銀行受理。
申請條件。
有所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明。
借款人購買的住房必須是解困房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已辦商品房預(yù)售許可證的普通住宅和二級市場住房。
有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議書。
(a)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)。
(b)擬購房產(chǎn)位于市內(nèi),首期款項(不低于評估價的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)。
7.具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
貨款額度、期限、利率。
每戶最高可貸款額度為12萬元，貸款額度隨著住房公積金存量的增長而調(diào)整。
貸款期限最長為30年，貸款年限加借款人年齡不能超過法定的退休年齡。
貸款期限在5年以內(nèi)的為4．14％，5年以上的為4．59％，貸款本息采取按月等額均還的方式。
償還方式。
公積金貸款本息采取按月等額均還方式，借款人須按借款合同規(guī)定，每月到貸款銀行償還貸款本息，也可委托所在單位每月從工資中代扣轉(zhuǎn)交貸款承辦銀行。待還清貸款本息后，辦理抵押登記注銷手續(xù)。
辦理程序。
a．買一手房。
b．買二手房。
申請人需提供的資料。
申請時申請表須經(jīng)所在工作單位證明蓋章并提交:。
(1)借款人身份證、戶口簿原件及復(fù)印。
(2)合法的商品房預(yù)售合同或銷售合同及復(fù)印件。
（3）擬購住房售價30％以上自籌資金的證明（已預(yù)付給售房單位的部分提供付款收據(jù)原件）。
（4）售房單位同意為借款人提供階段性擔(dān)保的承諾等。
（5）職工申請時，須以自有、共有或第三房產(chǎn)進(jìn)行抵押，或用有價證券質(zhì)押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件及復(fù)印件二份，未婚的需提供未婚證明。
若申請人買的是二手房,還需提供:。
(1)申請人家庭收入證明或納稅證明。
(2)提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物評估的《評估報告》。
一．當(dāng)職工變動工作單位時，其住房公積金本息轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金帳戶下。
二．購買，建造，翻造，大修自住住房的三．當(dāng)職工離退休或戶口遷出本市、出境或與單位終止勞動關(guān)系，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還本人，同時注銷職工住房公積金帳戶。
四．當(dāng)職工在職期間去世，可由其繼承人或受贈人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定辦理提取。
手續(xù)。職工在符合有關(guān)條件下經(jīng)單位批準(zhǔn)可支取住房公積金帳戶的存儲余額。
到開戶行支取審批表和支款憑證—到市住房資金管理中心審批—到銀行支取住房公積金。
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?BR> 簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”
“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了。”
“哪一種更方便呢？”
“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法?！?BR> 導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！?BR> “兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。
銀行稱沒占到便宜。
昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計算原理是一回事。
“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計算原理是一樣的。
“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的?！?BR> 據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)。
“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了?！?BR> 南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。
我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。”
孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。
原因在雙方信息不對稱。
受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。
錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)。
相關(guān)鏈接。
兩種還貸方式比較。
1、計算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
住房公積金的論文篇五
已在鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部設(shè)立住房公積金賬戶且正常繳存的單位，因擬上市、融資、審計等原因需要出具住房公積金繳存證明的。
1.申請單位經(jīng)辦人身份證原件;。
2.單位營業(yè)執(zhí)照;。
3.申請單位當(dāng)月或上月的社會保險繳納憑證;。
4.單位住房公積金繳存人數(shù)與社會保險繳納人數(shù)確因特殊情況存在差異，且符合本市住房公積金相關(guān)政策的，需提供書面說明并附能夠證明差異原因的相關(guān)材料。
鄭州住房公積金管理中心歸集管理處(鄭州市百花路與互助路交叉口西南角住房公積金大廈三樓3023室);在各分中心、管理部繳存的單位需在其繳存所在地的分中心或管理部辦理。
鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部應(yīng)在受理后的3個工作日內(nèi)，依據(jù)申請單位提供的'材料，對單位的住房公積金繳存情況進(jìn)行審核，并出具統(tǒng)一格式文本的住房公積金繳存證明。
住房公積金的論文篇六
1、首先你工作的單位給你上了公積金，那么你就有了個公積金帳號；
2、公積金需繳存12個月以上，時間和繳存額必須滿12個月。
4.不是未成年人貸款需要的相關(guān)手續(xù)，你只需要準(zhǔn)備：
3、月繳存額；
4、繳存比例；
5、公積金繳存地點(diǎn)。通過以上5點(diǎn)就可以計算出你最高可以貸多少錢。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。一些單位不給職工建立住房公積金制度的做法侵犯了職工個人應(yīng)享有的合法權(quán)利。
住房公積金的論文篇七
伴隨著我國住房貸款數(shù)量的不斷提升以及住房公積金業(yè)務(wù)的升溫與推廣，現(xiàn)有的住房公積金檔案數(shù)量也得到了較大提升。作為公積金管理中作為基礎(chǔ)、最為核心的環(huán)節(jié)，每一名住房公積金從業(yè)者都必須要從公積金檔案管理角度來尋找差距、彌補(bǔ)不足，通過對實(shí)際工作中所暴露的風(fēng)險隱患與常見問題進(jìn)行校正，以此來打造國家放心、人民滿意的住房公積金管理體系而努力。
住房公積金的論文篇八
內(nèi)部控制是經(jīng)濟(jì)單位和各個組織在經(jīng)濟(jì)活動中建立的一種相互制約的業(yè)務(wù)組織形式和職責(zé)分工制度。它包括控制環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督八個相互聯(lián)系的要素。在住房公積金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制體系中不但要按照內(nèi)控的目標(biāo)、原則和要素來嚴(yán)格設(shè)計住房公積金的內(nèi)部控制體系，更要增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和員工的內(nèi)部控制意識，建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境基礎(chǔ)，進(jìn)而發(fā)揮住房公積金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系的有效性，保障資金的安全性與管理的合規(guī)性，使得住房公積金業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定的運(yùn)營。
一、我國住房公積金的內(nèi)部控制現(xiàn)狀
（一）存在產(chǎn)生住房公積金內(nèi)部及外部風(fēng)險的環(huán)境
從目前住房公積金內(nèi)部控制現(xiàn)狀看，存在著管理觀念片面性，管理措施滯后性。首先，在業(yè)務(wù)管理方面其關(guān)注重點(diǎn)常放在年度繳存額和貸款發(fā)放額是否完成。其次，對于內(nèi)部控制的認(rèn)識仍停留在對規(guī)章制度的編制，并沒有將內(nèi)部控制作為一種動態(tài)管理機(jī)制去設(shè)計與執(zhí)行。最后，管理者與工作人員在內(nèi)部控制意識上有待提高，重視和理解程度上仍需要加強(qiáng)。現(xiàn)階段住房公積金管理中心存在的內(nèi)部控制問題，不僅會影響內(nèi)部控制的建立與實(shí)施效果，而且不利于內(nèi)部控制基礎(chǔ)環(huán)境的建設(shè)，更不利于內(nèi)部控制體系的建立，容易引發(fā)住房公積金內(nèi)部及外部風(fēng)險的產(chǎn)生。
（二）缺乏有效的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估與風(fēng)險應(yīng)對
風(fēng)險確認(rèn)與評估是實(shí)現(xiàn)公積金內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，也是開展內(nèi)部控制活動的出發(fā)點(diǎn)。但就目前來看，公積金管理中心風(fēng)險控制制度還不完善，風(fēng)險評估方法簡單，缺乏動態(tài)與全面的風(fēng)險識別與評估，不利于控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。想要準(zhǔn)確地識別與判斷風(fēng)險，就必須要建立完善的風(fēng)險控制制度和方法。但目前不少住房公積金管理中心在資金運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理和行政執(zhí)法工作中存在著各種各樣的風(fēng)險，對風(fēng)險的評估和認(rèn)識都還不夠全面和深入，同時對風(fēng)險評估后的相應(yīng)控制措施也簡單，缺乏全面、有效的`控制措施和方法，并且各個中心在風(fēng)險評估與控制方面也存在較大的個體差距。
（三）信息與溝通方面需要完善
信息與溝通是實(shí)施內(nèi)部控制的重要條件，主要內(nèi)容包括信息質(zhì)量、溝通制度、信息系統(tǒng)和反舞弊機(jī)制方面的建設(shè)。目前住房公積金中心在這些方面普遍存在問題。隨著住房公積金繳存單位的不斷增加，積累了大量的繳存職工信息和各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是在內(nèi)部控制中，這些信息和數(shù)據(jù)無法發(fā)揮其應(yīng)有作用。首先表現(xiàn)在對信息數(shù)據(jù)的利用效率和關(guān)注度不高，相關(guān)管理部門及人員很少對這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計、整理和分析，并提供給決策層幫助其做好公積金業(yè)務(wù)的運(yùn)營與風(fēng)險管控。其次是可利用信息的準(zhǔn)確性、完整性與統(tǒng)一性較差，信息質(zhì)量有待提高。另外全國各地的公積金管理中心所使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)互不相同，各種不同軟件系統(tǒng)在業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和種類等方面會產(chǎn)生較大的差異，導(dǎo)致信息的可利用性不高，可比性不強(qiáng)，不利于行業(yè)內(nèi)部控制水平的提升。還有就是很多中心沒有建立反舞弊機(jī)制，反舞弊意識普遍薄弱。
二、改善住房公積金內(nèi)部控制的措施
（一）增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的內(nèi)控意識
要做好住房公積金的內(nèi)部控制，首先要從源頭上增強(qiáng)中心領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的內(nèi)控意識，特別是提高中心領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制工作的重視程度，把內(nèi)部控制措施運(yùn)用作為內(nèi)部管理的重要手段，并將其作為中心業(yè)務(wù)運(yùn)營管理的重要工作。其次，對于負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的工作人員，要采用科學(xué)、合理的選任方式，應(yīng)當(dāng)將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選任的重要標(biāo)準(zhǔn)，并定期對其實(shí)際工作成效進(jìn)行客觀的評價與合理的考核。此外，要貼近實(shí)際來制定內(nèi)部控制方案，認(rèn)真貫徹執(zhí)行，在執(zhí)行的過程中發(fā)現(xiàn)措施的不足并及時按照規(guī)定權(quán)限和程序進(jìn)行方案調(diào)整；在管控效果的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析與評價，及時糾偏并完善。政府相關(guān)部門在對住房公積金管理中心的工作進(jìn)行年度考評時，要立足各中心的實(shí)際情況和內(nèi)部控制的原則來綜合考查其內(nèi)部控制的合理性與科學(xué)性，并對實(shí)際執(zhí)行情況和組織工作進(jìn)行打分。同時在中心內(nèi)部要加大對內(nèi)部控制人員的培訓(xùn)，既要加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，還要注意個人綜合素養(yǎng)的提升，確保內(nèi)控人員的獨(dú)立性和專業(yè)性，提高其思維的發(fā)散性與綜合性，進(jìn)而通過有效的內(nèi)部控制措施提升公積金運(yùn)營管理的效能。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險識別，完善風(fēng)險應(yīng)對
要控制公積金的管理風(fēng)險就必須建立、健全內(nèi)部控制機(jī)制，在明確風(fēng)險控制目標(biāo)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)和完善風(fēng)險識別機(jī)制與與風(fēng)險應(yīng)對體系的建設(shè)。我們可以通過以下途徑來實(shí)現(xiàn)：一是可以從各業(yè)務(wù)管理部門和稽核部門中選出一批業(yè)務(wù)水平高，綜合素養(yǎng)強(qiáng)的工作人員進(jìn)行風(fēng)險管理方面的專業(yè)培訓(xùn)，建立一支專業(yè)的風(fēng)險管理隊伍，確保住房公積金內(nèi)部控制的獨(dú)立性、權(quán)威性和規(guī)范性。二是制定住房公積金業(yè)務(wù)風(fēng)險管控細(xì)則，明確風(fēng)險確認(rèn)、風(fēng)險評估與控制活動的具體內(nèi)容，主要包括常規(guī)風(fēng)險信號的識別，突發(fā)風(fēng)險事件的應(yīng)急評估與應(yīng)對，重大政策變更的風(fēng)險評估和應(yīng)對等。三是聘請風(fēng)險管理方面的專家和學(xué)者與中心領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi)部工作人員共同對各項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制環(huán)節(jié)和措施進(jìn)行分析與研究，并確立重要風(fēng)險關(guān)注領(lǐng)域，按照風(fēng)險重要程度劃分等級，使得內(nèi)部控制人員在實(shí)際執(zhí)行中能根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)與等級情況采取針對性的解決方案。
（三）提升信息質(zhì)量，健全內(nèi)部溝通與績效考評體系
信息是確保經(jīng)營管理活動順利開展的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制作為一種管理活動也同樣需要信息的支持，信息質(zhì)量的優(yōu)劣同樣會對內(nèi)部控制的有效性產(chǎn)生影響。要借助信息系統(tǒng)建設(shè)和信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析來提升住房公積金業(yè)務(wù)信息的質(zhì)量，使其為管理決策和內(nèi)部控制提供有效保障。只有構(gòu)建完善的內(nèi)部溝通體系，實(shí)現(xiàn)信息傳遞渠道的不斷優(yōu)化，保障信息傳遞的及時性和準(zhǔn)確性，并將內(nèi)部控制工作納入中心員工及部門的年度績效考評體系之中才能使內(nèi)部控制工作更加協(xié)調(diào)、合理與可行。就具體實(shí)現(xiàn)方式來說，首先，要建立基層工作人員與管理層直接溝通的機(jī)制。通過直接溝通來優(yōu)化信息傳遞的渠道，及時對業(yè)務(wù)信息情況進(jìn)行交流反饋，對相關(guān)疑難問題進(jìn)行報告，有效應(yīng)對業(yè)務(wù)運(yùn)營中產(chǎn)生的風(fēng)險。其次，重視加強(qiáng)管理中心各部門之間的溝通與協(xié)作。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)共享平臺實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)部門之間，以及業(yè)務(wù)部門與綜合部門之間；業(yè)務(wù)人員之間以及業(yè)務(wù)人員與管理人員之間的及時溝通與協(xié)作，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，做好風(fēng)險防控。最后，要將內(nèi)部控制的執(zhí)行與組織情況納入中心員工及部門的年度績效考核體系當(dāng)中，設(shè)置相關(guān)考核指標(biāo)，從定性與定量兩個維度來進(jìn)行考評，以此作為約束用來不斷促進(jìn)內(nèi)部控制意識的深入和執(zhí)行效果的提升。
（四）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，完善反舞弊機(jī)制
內(nèi)部監(jiān)督是實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的重要保證，離開內(nèi)部監(jiān)督則內(nèi)部控制的執(zhí)行與效果就會弱化。住房公積金中心應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制與機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)與監(jiān)督內(nèi)容，切實(shí)保障內(nèi)部控制的實(shí)施。同時更要完善反舞弊機(jī)制，堅持懲防并舉，重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點(diǎn)領(lǐng)域及環(huán)節(jié)，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告及補(bǔ)救程序。
三、結(jié)束語
住房公積金管理中心作為資金的實(shí)際管理者，要把防范資金運(yùn)營風(fēng)險和提升資金使用效率作為內(nèi)部控制的目標(biāo)，把提升內(nèi)部控制意識與領(lǐng)導(dǎo)重視程度作為內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，把建立、健全風(fēng)險管理體系作為內(nèi)部控制的重點(diǎn)，通過采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)和管理方法，準(zhǔn)確識別公積金各項業(yè)務(wù)在運(yùn)營過程中可能存在的問題及風(fēng)險，并由此不斷完善內(nèi)部控制度，才能保障住房公積金健康、穩(wěn)定的運(yùn)營。
參考文獻(xiàn):
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住房公積金的論文篇九
作為推進(jìn)住房公積金管理工作與提升住房公積金管理手段的基礎(chǔ)，住房公積金的檔案管理工作在日常的工作中已經(jīng)受到了相關(guān)人士的廣泛關(guān)注。同時，作為各級住房公積金管理機(jī)構(gòu)與服務(wù)工作的最終表現(xiàn)形式與基本載體，住房公積金檔案同樣也是對整個的公積金管理機(jī)頭進(jìn)行整體素質(zhì)考核的一種渠道之一。所以，無論是在公積金管理的內(nèi)部審核來看，還是站在廣大繳存人民進(jìn)行外部監(jiān)管、監(jiān)督的角度來看，住房公積金檔案管理的工作意義非凡，它不僅是對所屬區(qū)域內(nèi)居民收入體系與市場房價發(fā)展規(guī)律的重要記載，同時也是記錄市場房價情況的基本依據(jù)。我們每一名相關(guān)的從業(yè)人員都必須要站在專業(yè)的角度來對住房公積金檔案管理內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)研究與分析，以此來為未來的住房公積金與其他社會保障體系提供可靠的參考依據(jù)。住房公積金檔案管理還能夠為貸款人的信用查詢、風(fēng)險管控、矛盾糾紛提供基本查詢依據(jù)。在這個法治社會日益完善的今天，人們的維權(quán)意識也得到了前所未有的提升，在這種情況下很多糾紛以及矛盾都需要通過對原始的公積金檔案進(jìn)行查詢，才能夠得出最為公正的裁定。
3現(xiàn)階段住房公積金檔案管理中存在的問題及相應(yīng)對策。
3.1檔案管理基礎(chǔ)設(shè)施相對落后。
由于我國的住房公積金管理體系起步較晚，一些辦事機(jī)構(gòu)的辦公場所甚至都是租借的，所以這就從本質(zhì)上制約了住房公積金相關(guān)檔案管理的基本要求，特別是一些縣級、鄉(xiāng)級機(jī)構(gòu)的辦事條件更為簡陋，久而久之便導(dǎo)致了一些基礎(chǔ)檔案的丟失與遺落。針對這種現(xiàn)狀我們建議各級住房公積金管理系統(tǒng)都應(yīng)當(dāng)從轉(zhuǎn)變思想開始，充分地認(rèn)識到檔案管理不僅是住房公積金日常業(yè)務(wù)的真實(shí)記錄，同時也是預(yù)防各類公積金貸款風(fēng)險、構(gòu)建和諧社會的基本保障。相關(guān)機(jī)構(gòu)更是要將具體的檔案管理責(zé)任落實(shí)的人頭來展開工作，從提升從業(yè)人員的主觀能動性與責(zé)任意識出發(fā)，以此來提升現(xiàn)階段的檔案管理工作質(zhì)量。對于一些有條件的住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)部門，還應(yīng)當(dāng)從日常的工作監(jiān)督入手、建立健全完善的考核、激勵與獎懲機(jī)制。
3.2建立健全相關(guān)的檔案管理制度。
在現(xiàn)階段的中國住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)中，暫時還沒有出臺一部具體的行為標(biāo)準(zhǔn)與管理制度，這就導(dǎo)致了一些地市級的住房公積金中心雖然結(jié)合自身情況制定了一些相對的檔案管理制度，然而卻往往由于監(jiān)管不到位、缺少宏觀指引而導(dǎo)致了整個的管理制度無法做到系統(tǒng)性與完善性，久而久之便失去了這些規(guī)章制度本應(yīng)發(fā)揮的'效率。為了改變這種狀況，我們建議各級的住房公積金管理機(jī)構(gòu)，要通過充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)云系統(tǒng)，來對現(xiàn)階段的檔案管理制度進(jìn)行細(xì)化管理。通過分層管理、責(zé)任落實(shí)等手段，來推行各項檔案管理制度的落實(shí)與推廣，并以此來納入到相關(guān)的地方性住房公積金檔案管理考核中，與個人的績效、獎金掛鉤，在削弱公積金檔案管理中復(fù)雜性的同時，加大相關(guān)制度的貫徹與執(zhí)行。
3.3強(qiáng)化崗位培訓(xùn)向“人的因素”要效益。
“以人為本”在實(shí)際的住房公積金檔案管理中同樣占據(jù)著較為重要的地位，特別是一些處于數(shù)字化檔案管理建設(shè)初期的地域，很多檔案管理從業(yè)人員都會由于專業(yè)知識有限而導(dǎo)致了紙質(zhì)檔案與電子檔案轉(zhuǎn)換的過程中，發(fā)生了一些不必要的丟失與遺落。為了避免這種情況的產(chǎn)生，作為住房公積金的管理集團(tuán)必須要充分的結(jié)合自身條件與需求，來打造一整套完善而又有效的數(shù)字化檔案操作系統(tǒng)的運(yùn)用與學(xué)習(xí)，通過與受托銀行的同步更新來打造網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)合管理模式，同時定期展開人員的專業(yè)培訓(xùn)與考核，通過對專業(yè)技能的掌握與提升來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的維護(hù)，確保整個住房公積金系統(tǒng)的平穩(wěn)與安全運(yùn)行。
3.4強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力度，推進(jìn)公積金檔案管理的完善。
作為住房公積金管理體系中最為核心的組成部分，一些地域的管理者依舊存有較強(qiáng)的“官本位”思想，對于業(yè)務(wù)窗口的監(jiān)管僅僅停留于口頭上，這就導(dǎo)致了一部分自制能力較差的人員無法按照要求完成既定的工作目標(biāo)，為后續(xù)的住房公積金檔案管理埋下隱患。所以，我們在實(shí)際的工作中，必須要站在宏觀的角度來要求相關(guān)的檔案管理機(jī)構(gòu)管理者，從自身做起來帶動整體業(yè)務(wù)人員的主動性與工作的積極性，真正做到發(fā)揮黨員、領(lǐng)導(dǎo)的模范作用，以吃苦在前、享樂在后的精神與理念來帶動公積金檔案管理工作的全面提升。
4結(jié)語。
綜上所述，中國現(xiàn)階段的住房公積金檔案管理工作作為整體住房公積金管理系統(tǒng)中最為基礎(chǔ)、最為核心的組成部分，它不僅占據(jù)著十分重要的地位同時也在實(shí)際的管理中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，由于我國的住房公積金事業(yè)與其他歐美國家相比起步較晚，所以其中依舊存在很多的問題有待我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)、去解決，各級主管部門也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身的行政職能，從轉(zhuǎn)變思想入手來完善住房公積金檔案管理，最終為實(shí)現(xiàn)住房公積金事業(yè)的良性、健康發(fā)展保駕護(hù)航。
參考文獻(xiàn)。
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[3]黃凱文，徐佳麗.淺談金融危機(jī)下的住房公積金管理[j].中國房地產(chǎn)金融,2016（2）.
住房公積金的論文篇十
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因為他們認(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理條例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理條例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理條例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
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住房公積金的論文篇十一
(三)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的;。
(四)出境定居的;。
(五)償還購房貸款本息的;。
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的;。
(七)與單位終止勞動關(guān)系，且戶口遷出的;。
(八)非戶籍職工與單位終止勞動關(guān)系，不在戶口地就業(yè)且離開的;。
(九)職工享受城鎮(zhèn)最低生活保障的;。
(十)職工部分喪失勞動能力，并造成生活嚴(yán)重困難的;。
(十一)職工因本人及其配偶、父母、子女發(fā)生福建省勞動社保部門規(guī)定的特殊病癥(參照公積金中心網(wǎng)站的“部門文件”欄目)，造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。
職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人;準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
住房公積金的論文篇十二
本人姓名，身份證號碼，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的.住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
xx年xx月xx日。
住房公積金的論文篇十三
本報訊（記者黃欣達(dá)）記者昨日從福州住房公積金管理中心獲悉，個人信用今后將作為貸款審批的重要依據(jù)，如借款申請人存在“近兩年內(nèi)（含），信用報告中累計逾期期數(shù)達(dá)到12期的，或連續(xù)逾期期數(shù)達(dá)到6期（含）”等六種個人信用不良記錄之一，公積金中心將不予辦理住房公積金貸款。
據(jù)福州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，福州住房公積金管理中心與受托銀行根據(jù)借款申請人、配偶及其他買受人提交的《福州住房公積金貸款個人信用查詢授權(quán)書》，通過人行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報告，審查是否存在不良記錄或未履行如實(shí)告知債務(wù)等情況，作為住房公積金貸款審批的重要依據(jù)。
此外，據(jù)記者了解，公積金中心同時也規(guī)定，借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報告中存在逾期記錄，確因非惡意原因造成欠款的，符合以下三種情況之一的，在出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》后，經(jīng)審核、確認(rèn)后可予以受理并正常審批。
借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用存在以下六種情況之一，不予辦理住房公積金貸款：
1.有尚未償還的逾期貸款的；
2.有“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”透支逾期未還的；
5.住房公積金貸款后曾被通過法律途徑訴訟或仲裁（含律師催告）進(jìn)行追繳的；
6.曾利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的。
三種情況可以提出書面復(fù)議。
可出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》審核、確認(rèn)后予以正常審批的三種情況：
3.“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致，并無其他交易記錄的。
住房公積金的論文篇十四
第一條為了加強(qiáng)住房公積金管理，維護(hù)住房公積金繳存者的合法權(quán)益，促進(jìn)職工住房建設(shè)，保障職工對住房的基本需求，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本條例。
第二條本條例所稱住房公積金，是指在本市工作并且具有本市城鎮(zhèn)常住戶口的職工及其所在的機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)按照本條例規(guī)定繳存的一種長期住房儲金。
職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
第三條本條例適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用及其管理活動。
第四條住房公積金用于職工住房的基本需求和職工住房建設(shè)資金的融通，任何單位和個人不得挪作他用。
第五條住房公積金實(shí)行統(tǒng)一管理、專戶存儲、專項使用、安全運(yùn)作、社會監(jiān)督的原則。
第六條職工有繳存住房公積金的義務(wù);單位有為職工繳存住房公積金的義務(wù)。
職工有要求所在單位為其繳存住房公積金的權(quán)利，有按照規(guī)定查詢、提取住房公積金和申請住房公積金貸款的權(quán)利，有監(jiān)督住房公積金管理的權(quán)利;職工所在單位有按照規(guī)定查詢、融通住房公積金的權(quán)利。
第二章管理組織。
第七條本市推行住房公積金制度的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是上海市人民政府(以下簡稱市人民政府)領(lǐng)導(dǎo)下的上海市住房委員會(以下簡稱市住房委員會)，其主要職責(zé)是：
(二)審議確定住房公積金歸集、使用的規(guī)劃和計劃;。
(五)市人民政府賦予的其他職責(zé)。
第八條上海市公積金管理中心(以下簡稱市公積金管理中心)是市住房委員會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)住房公積金管理工作的事業(yè)組織，其主要職責(zé)是：
(二)編制住房公積金歸集、使用的規(guī)劃和計劃;。
(五)監(jiān)督住房公積金的繳存、借貸和結(jié)算;。
(七)會同有關(guān)部門擬訂住房公積金的繳存比例和存款、貸款利率;。
(九)對違反本條例規(guī)定的行為實(shí)施處罰;。
(十)執(zhí)行市住房委員會決定的其他事項。
第九條市住房委員會設(shè)立住房公積金監(jiān)督委員會，監(jiān)督住房公積金管理工作。
第十條住房公積金的帳戶設(shè)立、繳存、借貸、結(jié)算、歸還等業(yè)務(wù)，由受市公積金管理中心委托的銀行(以下簡稱受托銀行)承辦。
市公積金管理中心委托銀行承辦前款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂委托合同。
住房公積金的論文篇十五
住房公積金管理中心：
茲有（轉(zhuǎn)入單位）職工________（身份證號________），已在我中心設(shè)立公積金賬戶，單位公積金賬號為：________，個人公積金賬號為：________。請將該職工住房公積金本息轉(zhuǎn)入我中心以下存款賬戶：
收款人：________
賬號：________
開戶銀行：______
公司名稱（蓋章）：________
________年________月________日
住房公積金的論文篇十六
xxxx公司：
本人就職于手續(xù)。本人相關(guān)提取信息如下：
1、用于公積金提取的本人戶名的銀行卡(存折)為賬號為：銀行的卡(存折)，(姓名)，身份證號碼：，現(xiàn)(曾)(公司)，現(xiàn)申請貴司協(xié)助本人辦理住房公積金提取，為保證提取工作順利進(jìn)行，本人承諾：
1、上述信息準(zhǔn)確無誤;
2、如提交本申請后,上述銀行卡(存折)信息發(fā)生任何變化，將及時通知貴司，并填寫《卡片遺失帳號變更申請書》提交貴司。
3、聯(lián)系方式：手機(jī)：
特此申請。
申請人：
xx年xx月xx日
住房公積金的論文篇一
我叫xxx,x年x月入職。根據(jù)有關(guān)規(guī)定，我已具備購買住房公積金的條件，故特申請繳納住房公積金，望有關(guān)負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)審閱并批準(zhǔn)我購買住房公積金為盼！
此致敬禮！
申請人xxx2011年6月24日。
本人，號，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
本人，號，現(xiàn)在市(轉(zhuǎn)入地單位名稱)工作，單位公積金賬號，個人公積金賬號。
我在貴市住房公積金管理中心(轉(zhuǎn)出地)還保留住房公積金明細(xì)賬戶，單位名稱，單位公積金賬號，個人公積金賬號，繳存憑證號，尚有住房公積金余額元。
本人委托貴市住房公積金管理中心將本人住房公積金明細(xì)賬戶內(nèi)存儲余額轉(zhuǎn)入我在市住房公積金管理中心設(shè)立的住房公積金明細(xì)賬內(nèi)，請貴中心協(xié)助辦理。
特此申請。
本人簽名：
聯(lián)系電話：
現(xiàn)單位公章：
附：復(fù)印件繳存憑證復(fù)印件。
說明：
1.本表由異地轉(zhuǎn)移職工在申請辦理轉(zhuǎn)移時填寫，以委托轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心將其原單位下住房公積金明細(xì)賬轉(zhuǎn)入轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心。2.為方便職工，本表由職工填寫一式二份后交轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心，轉(zhuǎn)入地住房公積金管理中心留存一份，另一份代職工郵寄至轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心。
3.本表后需附職工復(fù)印件及在轉(zhuǎn)出地住房公積金管理中心的住房公積金繳存憑證復(fù)印件。
4、此表有效期為十日，最后一日是公休日或法。
本人xx（）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：
個人公積金申請書要怎么填寫。
本人xx（）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：
本人，號，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
推薦回答：申請書清遠(yuǎn)市住房公積金管理中心：本人xx（姓名）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。特此申請。申請人簽名：聯(lián)系電話：申請日期：這樣就可以了，希望能幫到你：）
我叫×××，在×××單位工作，已婚，月收入×××元人民幣.為了提高住房待遇，我在××××購住房一套，約××平方米，價值約××萬元。因本人靠拿工資維持家濟(jì)，多年來，僅有十多萬元積蓄，資金不能達(dá)到購住房的需要。為此，特向貴中心申請貸款××萬元，分××年還清。請領(lǐng)導(dǎo)審批，以解燃眉之急，不勝感謝！
推薦回答：住房公積金申請書格式范文**市住房公積金管理中心：
本人xx（姓名）于x年x月購買住房一套，位于xxxxxxx（房屋地址）。為購買該房，本人向xx銀行借款xx元(借款合同號為:xx),現(xiàn)申請支取本人住房公積金xx元。
特此申請。
申請人簽名：
聯(lián)系電話：申請日期：
大家要如實(shí)填寫個人信息，把自己應(yīng)該填寫的部分填好，有的需要讓單位的人給你填寫，填寫完《申請表》按要求提供有關(guān)證明材料的原件及復(fù)印件，經(jīng)職工本人簽名并由單位審核蓋章后，由單位經(jīng)辦人員或職工本人持相關(guān)證明材料，向公積金中心分支機(jī)構(gòu)申請辦理提取手續(xù)。
職工同時提取配偶及直系親屬住房公積金的，應(yīng)同時提供配偶及直系親屬單位審核蓋章的《重慶市住房公積金提取申請表》、家庭及直系親屬關(guān)系的證明資料。職工確需由他人代辦提取住房公積金的，除職工應(yīng)當(dāng)提供委托證明以外，代辦人員還應(yīng)當(dāng)提供其身份證及其復(fù)印件。
提取人向公積金中心提供填寫正確的《住房公積金提取申請表》、單位證明、相關(guān)憑證，等待中心工作人員予以審核。審核通過后，經(jīng)公積金中心主管領(lǐng)導(dǎo)審查后作出是否準(zhǔn)予提取的決定，并在申請人單位證明上簽字。經(jīng)審批準(zhǔn)予提取的，公積金中心出具取款支票，申請人憑支票到受托銀行辦理提取手續(xù)。從上交《住房公積金提取申請表》到拿到支票，順利的話3天就能辦理完畢。
本人系**鎮(zhèn)***，年齡**歲，民族**族，籍貫****，學(xué)歷****，個人公積金賬號：********，現(xiàn)購買自住住房，房屋坐落在：******住宿區(qū)，面積*****平方米，一次性須交房款****萬元，因資金不足，需向貴中心申請個人住房公積金貸款人民幣（大寫）*****，（小寫）*****元，期限****年。
住房公積金的論文篇二
截止1998年，住房公積金制度已發(fā)展到全國231個地級以上城市，437個市、縣。全國住房公積金繳存總額達(dá)1231億元，發(fā)放住房公積金貸款830億元。住房公積金在全國的全面推行，促進(jìn)了全國住房建設(shè)，加快了城鎮(zhèn)住房制度改革。改革確定期（1999-2002年）1999年3月，國務(wù)院第15次常務(wù)會議通過了《住房公積金管理條例》，并以中華人民共和國國務(wù)院令（第262號）發(fā)布并實(shí)施，該條例對公積金的覆蓋面、使用范圍、增值收益的用途、風(fēng)險防范等內(nèi)容進(jìn)行了規(guī)范。2002年，《國務(wù)院關(guān)于修改住房公積金管理條例的決定》進(jìn)一步對住房公積金繳納主體、監(jiān)督機(jī)構(gòu)、決策機(jī)構(gòu)及其職能、監(jiān)管辦法及處罰措施等進(jìn)行了修改和補(bǔ)充?！稐l例》與《決定》的發(fā)布與實(shí)施，使得住房公積金制度進(jìn)入了有法可依的階段。
2002年以來，建設(shè)部、財政部、中國人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)針對我國住房公積金制度的問題，出臺了一系列相關(guān)措施。2003年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理中心職責(zé)和內(nèi)部授權(quán)管理的指導(dǎo)意見》、2005年發(fā)布《關(guān)于住房公積金管理若干具體問題的指導(dǎo)意見》、2006年發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)住房公積金管理等有關(guān)問題的通知》，這些法律法規(guī)的發(fā)布與實(shí)施，加強(qiáng)了住房公積金的.管理和監(jiān)督，完善了住房公積金制度，為支持住房消費(fèi)發(fā)揮了越來越重要的作用。
我國住房公積金存在的問題
1.住房公積金的性質(zhì)不明確目前，住房公積金制度只明確了住房公積金的使用性質(zhì)，即住房公積金是專屬于住房的長期住房儲金，但對單位和個人住房公積金來源的屬性，對住房公積金的使用方式?jīng)]有做出明確的規(guī)定，從而影響了住房公積金繳費(fèi)的合理控制和公積金的合理使用?！蹲》抗e金管理條例》明確規(guī)定，住房公積金由個人及單位共同繳納，歸職工個人所有。但是并沒有明確規(guī)定公積金的職工工資性質(zhì)，從而使公積金繳費(fèi)成為擴(kuò)大國民收入差距的重要渠道，不利于社會公平，不利于住房保障目標(biāo)的普遍實(shí)現(xiàn)。
2.住房公積金政策存在矛盾世界銀行2006年發(fā)布的《中國經(jīng)濟(jì)季報》指出，中國城鎮(zhèn)實(shí)行的住房公積金可以用來為中低收入群體提供能承受的住房金融，但是卻公積金貸款更多的是使高收入家庭受益。我國人民銀行在一份報告中也表示過，住房公積金貸款有額度限制，一般較難申請，支持中低收入職工購房的效果不明顯。我國財政部財政科學(xué)研究院專家劉軍民也指出，住房公積金貸款以個人賬戶繳存余額的一定倍數(shù)來確定其貸款額度，這就必然導(dǎo)致收入高、繳存高的職工所獲得的住房公積金貸款也多，而低收入者所得到的貸款資助低，有的甚至無法逾越購房首付的門檻。
完善我國住房公積金的對策
1.提高住房公積金運(yùn)用率住房公積金貸款業(yè)務(wù)是住房公積金的主營業(yè)務(wù)，促進(jìn)住房公積金貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展是提高住房公積金運(yùn)用率的關(guān)鍵。要促進(jìn)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展，必須改進(jìn)住房公積金貸款方式，簡化貸款與還貸提取手續(xù)，放寬貸款條件，實(shí)行更為靈活優(yōu)惠的利率政策，提高貸款服務(wù)質(zhì)量。首先，簡化住房公積金貸款與還貸提取手續(xù)；其次，實(shí)行更為優(yōu)惠的住房公積金利率；最后，加大對銀行代理住房公積金貸款業(yè)務(wù)的激勵與約束。
2.擴(kuò)大公積金制度的覆蓋面我國住房公積金要求在職職工繳交，而對于另一部分人群則采取不理不顧的局面，這在一定程度上損害了我國住房公積金制度的繼續(xù)發(fā)展。提高住房公積金制度的執(zhí)行力度，擴(kuò)大公積金覆蓋面，使所有就業(yè)者都能享受到住房公積金的住房保障功能，是住房公積金制度在改革過程中需要加強(qiáng)的一個重要方面。
住房公積金的論文篇三
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因為他們認(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理條例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理條例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理條例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,2014(8):95.
[2]張全超.淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[j].江蘇商論,2009(8):72.
住房公積金的論文篇四
住房公積金實(shí)行對象是所有行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位包括外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)和私營企業(yè)在職職工。專項用于職工個人購、建、大修住房等。對所申請的個人住房公金貸款不足以支付購房所需款時，不足部分可向銀行申請商業(yè)性貸款。申請公積金抵押貸款由市住房資金管理中心及指定承辦銀行受理。
申請條件。
有所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明。
借款人購買的住房必須是解困房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已辦商品房預(yù)售許可證的普通住宅和二級市場住房。
有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議書。
(a)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)。
(b)擬購房產(chǎn)位于市內(nèi),首期款項(不低于評估價的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)。
7.具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
貨款額度、期限、利率。
每戶最高可貸款額度為12萬元，貸款額度隨著住房公積金存量的增長而調(diào)整。
貸款期限最長為30年，貸款年限加借款人年齡不能超過法定的退休年齡。
貸款期限在5年以內(nèi)的為4．14％，5年以上的為4．59％，貸款本息采取按月等額均還的方式。
償還方式。
公積金貸款本息采取按月等額均還方式，借款人須按借款合同規(guī)定，每月到貸款銀行償還貸款本息，也可委托所在單位每月從工資中代扣轉(zhuǎn)交貸款承辦銀行。待還清貸款本息后，辦理抵押登記注銷手續(xù)。
辦理程序。
a．買一手房。
b．買二手房。
申請人需提供的資料。
申請時申請表須經(jīng)所在工作單位證明蓋章并提交:。
(1)借款人身份證、戶口簿原件及復(fù)印。
(2)合法的商品房預(yù)售合同或銷售合同及復(fù)印件。
（3）擬購住房售價30％以上自籌資金的證明（已預(yù)付給售房單位的部分提供付款收據(jù)原件）。
（4）售房單位同意為借款人提供階段性擔(dān)保的承諾等。
（5）職工申請時，須以自有、共有或第三房產(chǎn)進(jìn)行抵押，或用有價證券質(zhì)押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件及復(fù)印件二份，未婚的需提供未婚證明。
若申請人買的是二手房,還需提供:。
(1)申請人家庭收入證明或納稅證明。
(2)提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物評估的《評估報告》。
一．當(dāng)職工變動工作單位時，其住房公積金本息轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金帳戶下。
二．購買，建造，翻造，大修自住住房的三．當(dāng)職工離退休或戶口遷出本市、出境或與單位終止勞動關(guān)系，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還本人，同時注銷職工住房公積金帳戶。
四．當(dāng)職工在職期間去世，可由其繼承人或受贈人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定辦理提取。
手續(xù)。職工在符合有關(guān)條件下經(jīng)單位批準(zhǔn)可支取住房公積金帳戶的存儲余額。
到開戶行支取審批表和支款憑證—到市住房資金管理中心審批—到銀行支取住房公積金。
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因為商業(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率。“沖還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?BR> 簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”
“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了。”
“哪一種更方便呢？”
“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法?！?BR> 導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差?！?BR> “兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。
銀行稱沒占到便宜。
昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計算原理是一回事。
“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的?！苯ㄐ薪K省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計算原理是一樣的。
“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因為這兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計算的?！?BR> 據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)。
“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了?！?BR> 南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。
我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。”
孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。
原因在雙方信息不對稱。
受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。
錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)。
相關(guān)鏈接。
兩種還貸方式比較。
1、計算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣。“本息還款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣。因為“本息還款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
住房公積金的論文篇五
已在鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部設(shè)立住房公積金賬戶且正常繳存的單位，因擬上市、融資、審計等原因需要出具住房公積金繳存證明的。
1.申請單位經(jīng)辦人身份證原件;。
2.單位營業(yè)執(zhí)照;。
3.申請單位當(dāng)月或上月的社會保險繳納憑證;。
4.單位住房公積金繳存人數(shù)與社會保險繳納人數(shù)確因特殊情況存在差異，且符合本市住房公積金相關(guān)政策的，需提供書面說明并附能夠證明差異原因的相關(guān)材料。
鄭州住房公積金管理中心歸集管理處(鄭州市百花路與互助路交叉口西南角住房公積金大廈三樓3023室);在各分中心、管理部繳存的單位需在其繳存所在地的分中心或管理部辦理。
鄭州住房公積金管理中心或者各分中心、管理部應(yīng)在受理后的3個工作日內(nèi)，依據(jù)申請單位提供的'材料，對單位的住房公積金繳存情況進(jìn)行審核，并出具統(tǒng)一格式文本的住房公積金繳存證明。
住房公積金的論文篇六
1、首先你工作的單位給你上了公積金，那么你就有了個公積金帳號；
2、公積金需繳存12個月以上，時間和繳存額必須滿12個月。
4.不是未成年人貸款需要的相關(guān)手續(xù)，你只需要準(zhǔn)備：
3、月繳存額；
4、繳存比例；
5、公積金繳存地點(diǎn)。通過以上5點(diǎn)就可以計算出你最高可以貸多少錢。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。一些單位不給職工建立住房公積金制度的做法侵犯了職工個人應(yīng)享有的合法權(quán)利。
住房公積金的論文篇七
伴隨著我國住房貸款數(shù)量的不斷提升以及住房公積金業(yè)務(wù)的升溫與推廣，現(xiàn)有的住房公積金檔案數(shù)量也得到了較大提升。作為公積金管理中作為基礎(chǔ)、最為核心的環(huán)節(jié)，每一名住房公積金從業(yè)者都必須要從公積金檔案管理角度來尋找差距、彌補(bǔ)不足，通過對實(shí)際工作中所暴露的風(fēng)險隱患與常見問題進(jìn)行校正，以此來打造國家放心、人民滿意的住房公積金管理體系而努力。
住房公積金的論文篇八
內(nèi)部控制是經(jīng)濟(jì)單位和各個組織在經(jīng)濟(jì)活動中建立的一種相互制約的業(yè)務(wù)組織形式和職責(zé)分工制度。它包括控制環(huán)境、目標(biāo)設(shè)定、風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險應(yīng)對、控制活動、信息溝通、內(nèi)部監(jiān)督八個相互聯(lián)系的要素。在住房公積金業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制體系中不但要按照內(nèi)控的目標(biāo)、原則和要素來嚴(yán)格設(shè)計住房公積金的內(nèi)部控制體系，更要增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)和員工的內(nèi)部控制意識，建立良好的內(nèi)部控制環(huán)境基礎(chǔ)，進(jìn)而發(fā)揮住房公積金業(yè)務(wù)內(nèi)部控制體系的有效性，保障資金的安全性與管理的合規(guī)性，使得住房公積金業(yè)務(wù)健康、穩(wěn)定的運(yùn)營。
一、我國住房公積金的內(nèi)部控制現(xiàn)狀
（一）存在產(chǎn)生住房公積金內(nèi)部及外部風(fēng)險的環(huán)境
從目前住房公積金內(nèi)部控制現(xiàn)狀看，存在著管理觀念片面性，管理措施滯后性。首先，在業(yè)務(wù)管理方面其關(guān)注重點(diǎn)常放在年度繳存額和貸款發(fā)放額是否完成。其次，對于內(nèi)部控制的認(rèn)識仍停留在對規(guī)章制度的編制，并沒有將內(nèi)部控制作為一種動態(tài)管理機(jī)制去設(shè)計與執(zhí)行。最后，管理者與工作人員在內(nèi)部控制意識上有待提高，重視和理解程度上仍需要加強(qiáng)。現(xiàn)階段住房公積金管理中心存在的內(nèi)部控制問題，不僅會影響內(nèi)部控制的建立與實(shí)施效果，而且不利于內(nèi)部控制基礎(chǔ)環(huán)境的建設(shè)，更不利于內(nèi)部控制體系的建立，容易引發(fā)住房公積金內(nèi)部及外部風(fēng)險的產(chǎn)生。
（二）缺乏有效的風(fēng)險識別、風(fēng)險評估與風(fēng)險應(yīng)對
風(fēng)險確認(rèn)與評估是實(shí)現(xiàn)公積金內(nèi)部控制的重要環(huán)節(jié)，也是開展內(nèi)部控制活動的出發(fā)點(diǎn)。但就目前來看，公積金管理中心風(fēng)險控制制度還不完善，風(fēng)險評估方法簡單，缺乏動態(tài)與全面的風(fēng)險識別與評估，不利于控制目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。想要準(zhǔn)確地識別與判斷風(fēng)險，就必須要建立完善的風(fēng)險控制制度和方法。但目前不少住房公積金管理中心在資金運(yùn)營管理、業(yè)務(wù)運(yùn)營管理和行政執(zhí)法工作中存在著各種各樣的風(fēng)險，對風(fēng)險的評估和認(rèn)識都還不夠全面和深入，同時對風(fēng)險評估后的相應(yīng)控制措施也簡單，缺乏全面、有效的`控制措施和方法，并且各個中心在風(fēng)險評估與控制方面也存在較大的個體差距。
（三）信息與溝通方面需要完善
信息與溝通是實(shí)施內(nèi)部控制的重要條件，主要內(nèi)容包括信息質(zhì)量、溝通制度、信息系統(tǒng)和反舞弊機(jī)制方面的建設(shè)。目前住房公積金中心在這些方面普遍存在問題。隨著住房公積金繳存單位的不斷增加，積累了大量的繳存職工信息和各種業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，但是在內(nèi)部控制中，這些信息和數(shù)據(jù)無法發(fā)揮其應(yīng)有作用。首先表現(xiàn)在對信息數(shù)據(jù)的利用效率和關(guān)注度不高，相關(guān)管理部門及人員很少對這些業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行統(tǒng)計、整理和分析，并提供給決策層幫助其做好公積金業(yè)務(wù)的運(yùn)營與風(fēng)險管控。其次是可利用信息的準(zhǔn)確性、完整性與統(tǒng)一性較差，信息質(zhì)量有待提高。另外全國各地的公積金管理中心所使用的業(yè)務(wù)系統(tǒng)互不相同，各種不同軟件系統(tǒng)在業(yè)務(wù)信息的統(tǒng)計規(guī)則、標(biāo)準(zhǔn)和種類等方面會產(chǎn)生較大的差異，導(dǎo)致信息的可利用性不高，可比性不強(qiáng)，不利于行業(yè)內(nèi)部控制水平的提升。還有就是很多中心沒有建立反舞弊機(jī)制，反舞弊意識普遍薄弱。
二、改善住房公積金內(nèi)部控制的措施
（一）增強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的內(nèi)控意識
要做好住房公積金的內(nèi)部控制，首先要從源頭上增強(qiáng)中心領(lǐng)導(dǎo)及工作人員的內(nèi)控意識，特別是提高中心領(lǐng)導(dǎo)層對內(nèi)部控制工作的重視程度，把內(nèi)部控制措施運(yùn)用作為內(nèi)部管理的重要手段，并將其作為中心業(yè)務(wù)運(yùn)營管理的重要工作。其次，對于負(fù)責(zé)內(nèi)部控制的工作人員，要采用科學(xué)、合理的選任方式，應(yīng)當(dāng)將職業(yè)道德修養(yǎng)和專業(yè)勝任能力作為選任的重要標(biāo)準(zhǔn)，并定期對其實(shí)際工作成效進(jìn)行客觀的評價與合理的考核。此外，要貼近實(shí)際來制定內(nèi)部控制方案，認(rèn)真貫徹執(zhí)行，在執(zhí)行的過程中發(fā)現(xiàn)措施的不足并及時按照規(guī)定權(quán)限和程序進(jìn)行方案調(diào)整；在管控效果的基礎(chǔ)上進(jìn)行分析與評價，及時糾偏并完善。政府相關(guān)部門在對住房公積金管理中心的工作進(jìn)行年度考評時，要立足各中心的實(shí)際情況和內(nèi)部控制的原則來綜合考查其內(nèi)部控制的合理性與科學(xué)性，并對實(shí)際執(zhí)行情況和組織工作進(jìn)行打分。同時在中心內(nèi)部要加大對內(nèi)部控制人員的培訓(xùn)，既要加強(qiáng)相關(guān)業(yè)務(wù)知識學(xué)習(xí)，還要注意個人綜合素養(yǎng)的提升，確保內(nèi)控人員的獨(dú)立性和專業(yè)性，提高其思維的發(fā)散性與綜合性，進(jìn)而通過有效的內(nèi)部控制措施提升公積金運(yùn)營管理的效能。
（二）加強(qiáng)風(fēng)險識別，完善風(fēng)險應(yīng)對
要控制公積金的管理風(fēng)險就必須建立、健全內(nèi)部控制機(jī)制，在明確風(fēng)險控制目標(biāo)的基礎(chǔ)上，加強(qiáng)和完善風(fēng)險識別機(jī)制與與風(fēng)險應(yīng)對體系的建設(shè)。我們可以通過以下途徑來實(shí)現(xiàn)：一是可以從各業(yè)務(wù)管理部門和稽核部門中選出一批業(yè)務(wù)水平高，綜合素養(yǎng)強(qiáng)的工作人員進(jìn)行風(fēng)險管理方面的專業(yè)培訓(xùn)，建立一支專業(yè)的風(fēng)險管理隊伍，確保住房公積金內(nèi)部控制的獨(dú)立性、權(quán)威性和規(guī)范性。二是制定住房公積金業(yè)務(wù)風(fēng)險管控細(xì)則，明確風(fēng)險確認(rèn)、風(fēng)險評估與控制活動的具體內(nèi)容，主要包括常規(guī)風(fēng)險信號的識別，突發(fā)風(fēng)險事件的應(yīng)急評估與應(yīng)對，重大政策變更的風(fēng)險評估和應(yīng)對等。三是聘請風(fēng)險管理方面的專家和學(xué)者與中心領(lǐng)導(dǎo)、內(nèi)部工作人員共同對各項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制環(huán)節(jié)和措施進(jìn)行分析與研究，并確立重要風(fēng)險關(guān)注領(lǐng)域，按照風(fēng)險重要程度劃分等級，使得內(nèi)部控制人員在實(shí)際執(zhí)行中能根據(jù)風(fēng)險的性質(zhì)與等級情況采取針對性的解決方案。
（三）提升信息質(zhì)量，健全內(nèi)部溝通與績效考評體系
信息是確保經(jīng)營管理活動順利開展的基礎(chǔ)。內(nèi)部控制作為一種管理活動也同樣需要信息的支持，信息質(zhì)量的優(yōu)劣同樣會對內(nèi)部控制的有效性產(chǎn)生影響。要借助信息系統(tǒng)建設(shè)和信息數(shù)據(jù)統(tǒng)計與分析來提升住房公積金業(yè)務(wù)信息的質(zhì)量，使其為管理決策和內(nèi)部控制提供有效保障。只有構(gòu)建完善的內(nèi)部溝通體系，實(shí)現(xiàn)信息傳遞渠道的不斷優(yōu)化，保障信息傳遞的及時性和準(zhǔn)確性，并將內(nèi)部控制工作納入中心員工及部門的年度績效考評體系之中才能使內(nèi)部控制工作更加協(xié)調(diào)、合理與可行。就具體實(shí)現(xiàn)方式來說，首先，要建立基層工作人員與管理層直接溝通的機(jī)制。通過直接溝通來優(yōu)化信息傳遞的渠道，及時對業(yè)務(wù)信息情況進(jìn)行交流反饋，對相關(guān)疑難問題進(jìn)行報告，有效應(yīng)對業(yè)務(wù)運(yùn)營中產(chǎn)生的風(fēng)險。其次，重視加強(qiáng)管理中心各部門之間的溝通與協(xié)作。通過業(yè)務(wù)系統(tǒng)共享平臺實(shí)現(xiàn)各業(yè)務(wù)部門之間，以及業(yè)務(wù)部門與綜合部門之間；業(yè)務(wù)人員之間以及業(yè)務(wù)人員與管理人員之間的及時溝通與協(xié)作，及時發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，做好風(fēng)險防控。最后，要將內(nèi)部控制的執(zhí)行與組織情況納入中心員工及部門的年度績效考核體系當(dāng)中，設(shè)置相關(guān)考核指標(biāo)，從定性與定量兩個維度來進(jìn)行考評，以此作為約束用來不斷促進(jìn)內(nèi)部控制意識的深入和執(zhí)行效果的提升。
（四）加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)督，完善反舞弊機(jī)制
內(nèi)部監(jiān)督是實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制的重要保證，離開內(nèi)部監(jiān)督則內(nèi)部控制的執(zhí)行與效果就會弱化。住房公積金中心應(yīng)當(dāng)建立內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制與機(jī)構(gòu)，明確職責(zé)與監(jiān)督內(nèi)容，切實(shí)保障內(nèi)部控制的實(shí)施。同時更要完善反舞弊機(jī)制，堅持懲防并舉，重在預(yù)防的原則，明確反舞弊工作的重點(diǎn)領(lǐng)域及環(huán)節(jié)，規(guī)范舞弊案件的舉報、調(diào)查、處理、報告及補(bǔ)救程序。
三、結(jié)束語
住房公積金管理中心作為資金的實(shí)際管理者，要把防范資金運(yùn)營風(fēng)險和提升資金使用效率作為內(nèi)部控制的目標(biāo)，把提升內(nèi)部控制意識與領(lǐng)導(dǎo)重視程度作為內(nèi)部控制的基礎(chǔ)，把建立、健全風(fēng)險管理體系作為內(nèi)部控制的重點(diǎn)，通過采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)和管理方法，準(zhǔn)確識別公積金各項業(yè)務(wù)在運(yùn)營過程中可能存在的問題及風(fēng)險，并由此不斷完善內(nèi)部控制度，才能保障住房公積金健康、穩(wěn)定的運(yùn)營。
參考文獻(xiàn):
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住房公積金的論文篇九
作為推進(jìn)住房公積金管理工作與提升住房公積金管理手段的基礎(chǔ)，住房公積金的檔案管理工作在日常的工作中已經(jīng)受到了相關(guān)人士的廣泛關(guān)注。同時，作為各級住房公積金管理機(jī)構(gòu)與服務(wù)工作的最終表現(xiàn)形式與基本載體，住房公積金檔案同樣也是對整個的公積金管理機(jī)頭進(jìn)行整體素質(zhì)考核的一種渠道之一。所以，無論是在公積金管理的內(nèi)部審核來看，還是站在廣大繳存人民進(jìn)行外部監(jiān)管、監(jiān)督的角度來看，住房公積金檔案管理的工作意義非凡，它不僅是對所屬區(qū)域內(nèi)居民收入體系與市場房價發(fā)展規(guī)律的重要記載，同時也是記錄市場房價情況的基本依據(jù)。我們每一名相關(guān)的從業(yè)人員都必須要站在專業(yè)的角度來對住房公積金檔案管理內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)研究與分析，以此來為未來的住房公積金與其他社會保障體系提供可靠的參考依據(jù)。住房公積金檔案管理還能夠為貸款人的信用查詢、風(fēng)險管控、矛盾糾紛提供基本查詢依據(jù)。在這個法治社會日益完善的今天，人們的維權(quán)意識也得到了前所未有的提升，在這種情況下很多糾紛以及矛盾都需要通過對原始的公積金檔案進(jìn)行查詢，才能夠得出最為公正的裁定。
3現(xiàn)階段住房公積金檔案管理中存在的問題及相應(yīng)對策。
3.1檔案管理基礎(chǔ)設(shè)施相對落后。
由于我國的住房公積金管理體系起步較晚，一些辦事機(jī)構(gòu)的辦公場所甚至都是租借的，所以這就從本質(zhì)上制約了住房公積金相關(guān)檔案管理的基本要求，特別是一些縣級、鄉(xiāng)級機(jī)構(gòu)的辦事條件更為簡陋，久而久之便導(dǎo)致了一些基礎(chǔ)檔案的丟失與遺落。針對這種現(xiàn)狀我們建議各級住房公積金管理系統(tǒng)都應(yīng)當(dāng)從轉(zhuǎn)變思想開始，充分地認(rèn)識到檔案管理不僅是住房公積金日常業(yè)務(wù)的真實(shí)記錄，同時也是預(yù)防各類公積金貸款風(fēng)險、構(gòu)建和諧社會的基本保障。相關(guān)機(jī)構(gòu)更是要將具體的檔案管理責(zé)任落實(shí)的人頭來展開工作，從提升從業(yè)人員的主觀能動性與責(zé)任意識出發(fā)，以此來提升現(xiàn)階段的檔案管理工作質(zhì)量。對于一些有條件的住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)部門，還應(yīng)當(dāng)從日常的工作監(jiān)督入手、建立健全完善的考核、激勵與獎懲機(jī)制。
3.2建立健全相關(guān)的檔案管理制度。
在現(xiàn)階段的中國住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)中，暫時還沒有出臺一部具體的行為標(biāo)準(zhǔn)與管理制度，這就導(dǎo)致了一些地市級的住房公積金中心雖然結(jié)合自身情況制定了一些相對的檔案管理制度，然而卻往往由于監(jiān)管不到位、缺少宏觀指引而導(dǎo)致了整個的管理制度無法做到系統(tǒng)性與完善性，久而久之便失去了這些規(guī)章制度本應(yīng)發(fā)揮的'效率。為了改變這種狀況，我們建議各級的住房公積金管理機(jī)構(gòu)，要通過充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)云系統(tǒng)，來對現(xiàn)階段的檔案管理制度進(jìn)行細(xì)化管理。通過分層管理、責(zé)任落實(shí)等手段，來推行各項檔案管理制度的落實(shí)與推廣，并以此來納入到相關(guān)的地方性住房公積金檔案管理考核中，與個人的績效、獎金掛鉤，在削弱公積金檔案管理中復(fù)雜性的同時，加大相關(guān)制度的貫徹與執(zhí)行。
3.3強(qiáng)化崗位培訓(xùn)向“人的因素”要效益。
“以人為本”在實(shí)際的住房公積金檔案管理中同樣占據(jù)著較為重要的地位，特別是一些處于數(shù)字化檔案管理建設(shè)初期的地域，很多檔案管理從業(yè)人員都會由于專業(yè)知識有限而導(dǎo)致了紙質(zhì)檔案與電子檔案轉(zhuǎn)換的過程中，發(fā)生了一些不必要的丟失與遺落。為了避免這種情況的產(chǎn)生，作為住房公積金的管理集團(tuán)必須要充分的結(jié)合自身條件與需求，來打造一整套完善而又有效的數(shù)字化檔案操作系統(tǒng)的運(yùn)用與學(xué)習(xí)，通過與受托銀行的同步更新來打造網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)合管理模式，同時定期展開人員的專業(yè)培訓(xùn)與考核，通過對專業(yè)技能的掌握與提升來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的維護(hù)，確保整個住房公積金系統(tǒng)的平穩(wěn)與安全運(yùn)行。
3.4強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力度，推進(jìn)公積金檔案管理的完善。
作為住房公積金管理體系中最為核心的組成部分，一些地域的管理者依舊存有較強(qiáng)的“官本位”思想，對于業(yè)務(wù)窗口的監(jiān)管僅僅停留于口頭上，這就導(dǎo)致了一部分自制能力較差的人員無法按照要求完成既定的工作目標(biāo)，為后續(xù)的住房公積金檔案管理埋下隱患。所以，我們在實(shí)際的工作中，必須要站在宏觀的角度來要求相關(guān)的檔案管理機(jī)構(gòu)管理者，從自身做起來帶動整體業(yè)務(wù)人員的主動性與工作的積極性，真正做到發(fā)揮黨員、領(lǐng)導(dǎo)的模范作用，以吃苦在前、享樂在后的精神與理念來帶動公積金檔案管理工作的全面提升。
4結(jié)語。
綜上所述，中國現(xiàn)階段的住房公積金檔案管理工作作為整體住房公積金管理系統(tǒng)中最為基礎(chǔ)、最為核心的組成部分，它不僅占據(jù)著十分重要的地位同時也在實(shí)際的管理中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，由于我國的住房公積金事業(yè)與其他歐美國家相比起步較晚，所以其中依舊存在很多的問題有待我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)、去解決，各級主管部門也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身的行政職能，從轉(zhuǎn)變思想入手來完善住房公積金檔案管理，最終為實(shí)現(xiàn)住房公積金事業(yè)的良性、健康發(fā)展保駕護(hù)航。
參考文獻(xiàn)。
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住房公積金的論文篇十
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因為他們認(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理條例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理條例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理條例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
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住房公積金的論文篇十一
(三)完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的;。
(四)出境定居的;。
(五)償還購房貸款本息的;。
(六)房租超出家庭工資收入的規(guī)定比例的;。
(七)與單位終止勞動關(guān)系，且戶口遷出的;。
(八)非戶籍職工與單位終止勞動關(guān)系，不在戶口地就業(yè)且離開的;。
(九)職工享受城鎮(zhèn)最低生活保障的;。
(十)職工部分喪失勞動能力，并造成生活嚴(yán)重困難的;。
(十一)職工因本人及其配偶、父母、子女發(fā)生福建省勞動社保部門規(guī)定的特殊病癥(參照公積金中心網(wǎng)站的“部門文件”欄目)，造成家庭生活嚴(yán)重困難的。
依照前款第(二)、(三)、(四)項規(guī)定，提取職工住房公積金的，應(yīng)當(dāng)同時注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人、受遺贈人可以提取職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額;無繼承人也無受遺贈人的，職工住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額納入住房公積金的增值收益。
職工提取住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額的，所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并出具提取證明。
職工應(yīng)當(dāng)持提取證明向住房公積金管理中心申請?zhí)崛∽》抗e金。住房公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起3日內(nèi)作出準(zhǔn)予提取或者不準(zhǔn)提取的決定，并通知申請人;準(zhǔn)予提取的，由受委托銀行辦理支付手續(xù)。
住房公積金的論文篇十二
本人姓名，身份證號碼，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的.住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：
特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：
本人簽名：
聯(lián)系電話：
xx年xx月xx日。
住房公積金的論文篇十三
本報訊（記者黃欣達(dá)）記者昨日從福州住房公積金管理中心獲悉，個人信用今后將作為貸款審批的重要依據(jù)，如借款申請人存在“近兩年內(nèi)（含），信用報告中累計逾期期數(shù)達(dá)到12期的，或連續(xù)逾期期數(shù)達(dá)到6期（含）”等六種個人信用不良記錄之一，公積金中心將不予辦理住房公積金貸款。
據(jù)福州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，福州住房公積金管理中心與受托銀行根據(jù)借款申請人、配偶及其他買受人提交的《福州住房公積金貸款個人信用查詢授權(quán)書》，通過人行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報告，審查是否存在不良記錄或未履行如實(shí)告知債務(wù)等情況，作為住房公積金貸款審批的重要依據(jù)。
此外，據(jù)記者了解，公積金中心同時也規(guī)定，借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報告中存在逾期記錄，確因非惡意原因造成欠款的，符合以下三種情況之一的，在出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》后，經(jīng)審核、確認(rèn)后可予以受理并正常審批。
借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用存在以下六種情況之一，不予辦理住房公積金貸款：
1.有尚未償還的逾期貸款的；
2.有“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”透支逾期未還的；
5.住房公積金貸款后曾被通過法律途徑訴訟或仲裁（含律師催告）進(jìn)行追繳的；
6.曾利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的。
三種情況可以提出書面復(fù)議。
可出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》審核、確認(rèn)后予以正常審批的三種情況：
3.“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致，并無其他交易記錄的。
住房公積金的論文篇十四
第一條為了加強(qiáng)住房公積金管理，維護(hù)住房公積金繳存者的合法權(quán)益，促進(jìn)職工住房建設(shè)，保障職工對住房的基本需求，根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)，結(jié)合本市實(shí)際情況，制定本條例。
第二條本條例所稱住房公積金，是指在本市工作并且具有本市城鎮(zhèn)常住戶口的職工及其所在的機(jī)關(guān)、企業(yè)、事業(yè)單位和社會團(tuán)體(以下統(tǒng)稱單位)按照本條例規(guī)定繳存的一種長期住房儲金。
職工繳存的住房公積金和職工所在單位為職工繳存的住房公積金，屬于職工個人所有。
第三條本條例適用于本市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的繳存、提取、使用及其管理活動。
第四條住房公積金用于職工住房的基本需求和職工住房建設(shè)資金的融通，任何單位和個人不得挪作他用。
第五條住房公積金實(shí)行統(tǒng)一管理、專戶存儲、專項使用、安全運(yùn)作、社會監(jiān)督的原則。
第六條職工有繳存住房公積金的義務(wù);單位有為職工繳存住房公積金的義務(wù)。
職工有要求所在單位為其繳存住房公積金的權(quán)利，有按照規(guī)定查詢、提取住房公積金和申請住房公積金貸款的權(quán)利，有監(jiān)督住房公積金管理的權(quán)利;職工所在單位有按照規(guī)定查詢、融通住房公積金的權(quán)利。
第二章管理組織。
第七條本市推行住房公積金制度的領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)是上海市人民政府(以下簡稱市人民政府)領(lǐng)導(dǎo)下的上海市住房委員會(以下簡稱市住房委員會)，其主要職責(zé)是：
(二)審議確定住房公積金歸集、使用的規(guī)劃和計劃;。
(五)市人民政府賦予的其他職責(zé)。
第八條上海市公積金管理中心(以下簡稱市公積金管理中心)是市住房委員會領(lǐng)導(dǎo)下負(fù)責(zé)住房公積金管理工作的事業(yè)組織，其主要職責(zé)是：
(二)編制住房公積金歸集、使用的規(guī)劃和計劃;。
(五)監(jiān)督住房公積金的繳存、借貸和結(jié)算;。
(七)會同有關(guān)部門擬訂住房公積金的繳存比例和存款、貸款利率;。
(九)對違反本條例規(guī)定的行為實(shí)施處罰;。
(十)執(zhí)行市住房委員會決定的其他事項。
第九條市住房委員會設(shè)立住房公積金監(jiān)督委員會，監(jiān)督住房公積金管理工作。
第十條住房公積金的帳戶設(shè)立、繳存、借貸、結(jié)算、歸還等業(yè)務(wù)，由受市公積金管理中心委托的銀行(以下簡稱受托銀行)承辦。
市公積金管理中心委托銀行承辦前款業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)與受托銀行簽訂委托合同。
住房公積金的論文篇十五
住房公積金管理中心：
茲有（轉(zhuǎn)入單位）職工________（身份證號________），已在我中心設(shè)立公積金賬戶，單位公積金賬號為：________，個人公積金賬號為：________。請將該職工住房公積金本息轉(zhuǎn)入我中心以下存款賬戶：
收款人：________
賬號：________
開戶銀行：______
公司名稱（蓋章）：________
________年________月________日
住房公積金的論文篇十六
xxxx公司：
本人就職于手續(xù)。本人相關(guān)提取信息如下：
1、用于公積金提取的本人戶名的銀行卡(存折)為賬號為：銀行的卡(存折)，(姓名)，身份證號碼：，現(xiàn)(曾)(公司)，現(xiàn)申請貴司協(xié)助本人辦理住房公積金提取，為保證提取工作順利進(jìn)行，本人承諾：
1、上述信息準(zhǔn)確無誤;
2、如提交本申請后,上述銀行卡(存折)信息發(fā)生任何變化，將及時通知貴司，并填寫《卡片遺失帳號變更申請書》提交貴司。
3、聯(lián)系方式：手機(jī)：
特此申請。
申請人：
xx年xx月xx日