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住房公積金的論文篇一
辦理事項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系后，職工在本市新單位工作的，應(yīng)當(dāng)自終止勞動關(guān)系之日起30日內(nèi)，辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)。
辦理要件：
1.新單位的接收證明；
3.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章（一次辦理多人轉(zhuǎn)移的還應(yīng)當(dāng)填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移清冊》并按規(guī)定格式建立住房公積金轉(zhuǎn)移電子表格），連同要件資料到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（二）本市轉(zhuǎn)往外地。
辦理事項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系后，職工到外省市單位工作的，應(yīng)當(dāng)自終止勞動關(guān)系之日起30日內(nèi)，辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)。
辦理要件：
3.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章（一次辦理多人轉(zhuǎn)移的還應(yīng)當(dāng)填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移清冊》并按規(guī)定格式建立住房公積金轉(zhuǎn)移電子表格），連同要件資料到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過15個工作日。
（三）外地轉(zhuǎn)至本市。
辦理事項(xiàng)：職工由外地調(diào)動到本市新單位工作的'，可以將原住房公積金個人賬戶中的余額轉(zhuǎn)移到接收單位住房公積金個人賬戶。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一式兩份并加蓋單位公章；
2.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：
1.接收單位為職工設(shè)立住房公積金個人賬戶并繳存一個月；
2.接收單位或職工登錄南京住房公積金網(wǎng)站下載《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一式兩份，單位填寫《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》并加蓋單位公章，附職工身份證復(fù)印件，到管理中心申請辦理后，將管理中心審核蓋章的《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一份寄送原單位或原單位所在住房公積金管理中心辦理住房公積金轉(zhuǎn)移。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，即時辦結(jié)。
（四）原單位無法聯(lián)系的。
辦理事項(xiàng)：職工原單位經(jīng)管理中心（分中心）核實(shí)無法聯(lián)系的，由職工本人申請辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.職工與原單位解除勞動關(guān)系證明文件；
2.新單位的接收證明（只需提供原件）；
3.與新單位簽訂的勞動合同；
4.職工身份證。
辦理流程：職工本人攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（五）單位辦理注銷登記前轉(zhuǎn)至集中戶。
辦理事項(xiàng)：單位辦理注銷登記前，應(yīng)當(dāng)將所有職工住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移到管理中心集中管理。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.機(jī)關(guān)事業(yè)單位被撤銷的，提供上級部門批準(zhǔn)文件；
2.企業(yè)破產(chǎn)的，提供人民法院裁定書；
3.單位解散的，提供工商證明或其他相關(guān)證明材料；
4.《南京市職工社會保險關(guān)系變動申報(bào)表》；
5.經(jīng)辦人身份證。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章，連同要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（六）集中戶轉(zhuǎn)至新單位。
辦理事項(xiàng)：住房公積金個人賬戶在管理中心集中管理的職工重新就業(yè)的，將住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移到新單位。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.與單位簽訂的勞動合同等錄用證明文件；
2.新單位的接收證明；
3.職工身份證。
辦理流程：職工攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，即時辦結(jié)。
（七）單位不為職工辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移的。
辦理事項(xiàng)：職工已與原單位解除勞動關(guān)系，單位不為職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)的，管理中心（分中心）可以依職工申請按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.職工與原單位解除勞動關(guān)系證明文件；
2.新單位的接收證明（只需提供原件）；
3.與新單位簽訂的勞動合同；
4.職工身份證。
辦理流程：職工攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過10個工作日。
住房公積金的論文篇二
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,2014(8):95.
[2]張全超.淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[j].江蘇商論,2009(8):72.
住房公積金的論文篇三
住房公積金實(shí)行對象是所有行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位包括外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)和私營企業(yè)在職職工。專項(xiàng)用于職工個人購、建、大修住房等。對所申請的個人住房公金貸款不足以支付購房所需款時，不足部分可向銀行申請商業(yè)性貸款。申請公積金抵押貸款由市住房資金管理中心及指定承辦銀行受理。
申請條件。
有所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明。
借款人購買的住房必須是解困房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已辦商品房預(yù)售許可證的普通住宅和二級市場住房。
有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議書。
(a)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)。
(b)擬購房產(chǎn)位于市內(nèi),首期款項(xiàng)(不低于評估價的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)。
7.具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
貨款額度、期限、利率。
每戶最高可貸款額度為12萬元，貸款額度隨著住房公積金存量的增長而調(diào)整。
貸款期限最長為30年，貸款年限加借款人年齡不能超過法定的退休年齡。
貸款期限在5年以內(nèi)的為4．14％，5年以上的為4．59％，貸款本息采取按月等額均還的方式。
償還方式。
公積金貸款本息采取按月等額均還方式，借款人須按借款合同規(guī)定，每月到貸款銀行償還貸款本息，也可委托所在單位每月從工資中代扣轉(zhuǎn)交貸款承辦銀行。待還清貸款本息后，辦理抵押登記注銷手續(xù)。
辦理程序。
a．買一手房。
b．買二手房。
申請人需提供的資料。
申請時申請表須經(jīng)所在工作單位證明蓋章并提交:。
(1)借款人身份證、戶口簿原件及復(fù)印。
(2)合法的商品房預(yù)售合同或銷售合同及復(fù)印件。
（3）擬購住房售價30％以上自籌資金的證明（已預(yù)付給售房單位的部分提供付款收據(jù)原件）。
（4）售房單位同意為借款人提供階段性擔(dān)保的承諾等。
（5）職工申請時，須以自有、共有或第三房產(chǎn)進(jìn)行抵押，或用有價證券質(zhì)押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件及復(fù)印件二份，未婚的需提供未婚證明。
若申請人買的是二手房,還需提供:。
(1)申請人家庭收入證明或納稅證明。
(2)提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物評估的《評估報(bào)告》。
一．當(dāng)職工變動工作單位時，其住房公積金本息轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金帳戶下。
二．購買，建造，翻造，大修自住住房的三．當(dāng)職工離退休或戶口遷出本市、出境或與單位終止勞動關(guān)系，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還本人，同時注銷職工住房公積金帳戶。
四．當(dāng)職工在職期間去世，可由其繼承人或受贈人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定辦理提取。
手續(xù)。職工在符合有關(guān)條件下經(jīng)單位批準(zhǔn)可支取住房公積金帳戶的存儲余額。
到開戶行支取審批表和支款憑證—到市住房資金管理中心審批—到銀行支取住房公積金。
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?BR> 簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”
“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了?！?BR> “哪一種更方便呢？”
“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。”
導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差。”
“兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。
銀行稱沒占到便宜。
昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事。
“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的。”建行江蘇省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。
“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計(jì)算的?！?BR> 據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)。
“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。”
南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。
我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。”
孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。
原因在雙方信息不對稱。
受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。
錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)。
相關(guān)鏈接。
兩種還貸方式比較。
1、計(jì)算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
住房公積金的論文篇四
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,(8):95.
住房公積金的論文篇五
作為推進(jìn)住房公積金管理工作與提升住房公積金管理手段的基礎(chǔ)，住房公積金的檔案管理工作在日常的工作中已經(jīng)受到了相關(guān)人士的廣泛關(guān)注。同時，作為各級住房公積金管理機(jī)構(gòu)與服務(wù)工作的最終表現(xiàn)形式與基本載體，住房公積金檔案同樣也是對整個的公積金管理機(jī)頭進(jìn)行整體素質(zhì)考核的一種渠道之一。所以，無論是在公積金管理的內(nèi)部審核來看，還是站在廣大繳存人民進(jìn)行外部監(jiān)管、監(jiān)督的角度來看，住房公積金檔案管理的工作意義非凡，它不僅是對所屬區(qū)域內(nèi)居民收入體系與市場房價發(fā)展規(guī)律的重要記載，同時也是記錄市場房價情況的基本依據(jù)。我們每一名相關(guān)的從業(yè)人員都必須要站在專業(yè)的角度來對住房公積金檔案管理內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)研究與分析，以此來為未來的住房公積金與其他社會保障體系提供可靠的參考依據(jù)。住房公積金檔案管理還能夠?yàn)橘J款人的信用查詢、風(fēng)險管控、矛盾糾紛提供基本查詢依據(jù)。在這個法治社會日益完善的今天，人們的維權(quán)意識也得到了前所未有的提升，在這種情況下很多糾紛以及矛盾都需要通過對原始的公積金檔案進(jìn)行查詢，才能夠得出最為公正的裁定。
3現(xiàn)階段住房公積金檔案管理中存在的問題及相應(yīng)對策。
3.1檔案管理基礎(chǔ)設(shè)施相對落后。
由于我國的住房公積金管理體系起步較晚，一些辦事機(jī)構(gòu)的辦公場所甚至都是租借的，所以這就從本質(zhì)上制約了住房公積金相關(guān)檔案管理的基本要求，特別是一些縣級、鄉(xiāng)級機(jī)構(gòu)的辦事條件更為簡陋，久而久之便導(dǎo)致了一些基礎(chǔ)檔案的丟失與遺落。針對這種現(xiàn)狀我們建議各級住房公積金管理系統(tǒng)都應(yīng)當(dāng)從轉(zhuǎn)變思想開始，充分地認(rèn)識到檔案管理不僅是住房公積金日常業(yè)務(wù)的真實(shí)記錄，同時也是預(yù)防各類公積金貸款風(fēng)險、構(gòu)建和諧社會的基本保障。相關(guān)機(jī)構(gòu)更是要將具體的檔案管理責(zé)任落實(shí)的人頭來展開工作，從提升從業(yè)人員的主觀能動性與責(zé)任意識出發(fā)，以此來提升現(xiàn)階段的檔案管理工作質(zhì)量。對于一些有條件的住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)部門，還應(yīng)當(dāng)從日常的工作監(jiān)督入手、建立健全完善的考核、激勵與獎懲機(jī)制。
3.2建立健全相關(guān)的檔案管理制度。
在現(xiàn)階段的中國住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)中，暫時還沒有出臺一部具體的行為標(biāo)準(zhǔn)與管理制度，這就導(dǎo)致了一些地市級的住房公積金中心雖然結(jié)合自身情況制定了一些相對的檔案管理制度，然而卻往往由于監(jiān)管不到位、缺少宏觀指引而導(dǎo)致了整個的管理制度無法做到系統(tǒng)性與完善性，久而久之便失去了這些規(guī)章制度本應(yīng)發(fā)揮的'效率。為了改變這種狀況，我們建議各級的住房公積金管理機(jī)構(gòu)，要通過充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)云系統(tǒng)，來對現(xiàn)階段的檔案管理制度進(jìn)行細(xì)化管理。通過分層管理、責(zé)任落實(shí)等手段，來推行各項(xiàng)檔案管理制度的落實(shí)與推廣，并以此來納入到相關(guān)的地方性住房公積金檔案管理考核中，與個人的績效、獎金掛鉤，在削弱公積金檔案管理中復(fù)雜性的同時，加大相關(guān)制度的貫徹與執(zhí)行。
3.3強(qiáng)化崗位培訓(xùn)向“人的因素”要效益。
“以人為本”在實(shí)際的住房公積金檔案管理中同樣占據(jù)著較為重要的地位，特別是一些處于數(shù)字化檔案管理建設(shè)初期的地域，很多檔案管理從業(yè)人員都會由于專業(yè)知識有限而導(dǎo)致了紙質(zhì)檔案與電子檔案轉(zhuǎn)換的過程中，發(fā)生了一些不必要的丟失與遺落。為了避免這種情況的產(chǎn)生，作為住房公積金的管理集團(tuán)必須要充分的結(jié)合自身?xiàng)l件與需求，來打造一整套完善而又有效的數(shù)字化檔案操作系統(tǒng)的運(yùn)用與學(xué)習(xí)，通過與受托銀行的同步更新來打造網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)合管理模式，同時定期展開人員的專業(yè)培訓(xùn)與考核，通過對專業(yè)技能的掌握與提升來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的維護(hù)，確保整個住房公積金系統(tǒng)的平穩(wěn)與安全運(yùn)行。
3.4強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力度，推進(jìn)公積金檔案管理的完善。
作為住房公積金管理體系中最為核心的組成部分，一些地域的管理者依舊存有較強(qiáng)的“官本位”思想，對于業(yè)務(wù)窗口的監(jiān)管僅僅停留于口頭上，這就導(dǎo)致了一部分自制能力較差的人員無法按照要求完成既定的工作目標(biāo)，為后續(xù)的住房公積金檔案管理埋下隱患。所以，我們在實(shí)際的工作中，必須要站在宏觀的角度來要求相關(guān)的檔案管理機(jī)構(gòu)管理者，從自身做起來帶動整體業(yè)務(wù)人員的主動性與工作的積極性，真正做到發(fā)揮黨員、領(lǐng)導(dǎo)的模范作用，以吃苦在前、享樂在后的精神與理念來帶動公積金檔案管理工作的全面提升。
4結(jié)語。
綜上所述，中國現(xiàn)階段的住房公積金檔案管理工作作為整體住房公積金管理系統(tǒng)中最為基礎(chǔ)、最為核心的組成部分，它不僅占據(jù)著十分重要的地位同時也在實(shí)際的管理中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，由于我國的住房公積金事業(yè)與其他歐美國家相比起步較晚，所以其中依舊存在很多的問題有待我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)、去解決，各級主管部門也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身的行政職能，從轉(zhuǎn)變思想入手來完善住房公積金檔案管理，最終為實(shí)現(xiàn)住房公積金事業(yè)的良性、健康發(fā)展保駕護(hù)航。
參考文獻(xiàn)。
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[3]黃凱文，徐佳麗.淺談金融危機(jī)下的住房公積金管理[j].中國房地產(chǎn)金融,2016（2）.
住房公積金的論文篇六
1、首先你工作的單位給你上了公積金，那么你就有了個公積金帳號；
2、公積金需繳存12個月以上，時間和繳存額必須滿12個月。
4.不是未成年人貸款需要的相關(guān)手續(xù)，你只需要準(zhǔn)備：
3、月繳存額；
4、繳存比例；
5、公積金繳存地點(diǎn)。通過以上5點(diǎn)就可以計(jì)算出你最高可以貸多少錢。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。一些單位不給職工建立住房公積金制度的做法侵犯了職工個人應(yīng)享有的合法權(quán)利。
住房公積金的論文篇七
xxxx公司：
本人就職于手續(xù)。本人相關(guān)提取信息如下：
1、用于公積金提取的本人戶名的銀行卡(存折)為賬號為：銀行的卡(存折)，(姓名)，身份證號碼：，現(xiàn)(曾)(公司)，現(xiàn)申請貴司協(xié)助本人辦理住房公積金提取，為保證提取工作順利進(jìn)行，本人承諾：
1、上述信息準(zhǔn)確無誤;
2、如提交本申請后,上述銀行卡(存折)信息發(fā)生任何變化，將及時通知貴司，并填寫《卡片遺失帳號變更申請書》提交貴司。
3、聯(lián)系方式：手機(jī)：
特此申請。
申請人：
xx年xx月xx日
住房公積金的論文篇八
第十一條凡本條例第二條第一款所列對象，均應(yīng)當(dāng)按照本條例的規(guī)定，繳存住房公積金。
第十二條單位應(yīng)當(dāng)向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
新建立的單位應(yīng)當(dāng)自建立之日起三十日內(nèi)，向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且在辦妥繳存登記之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
單位錄用職工，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移。
第十三條發(fā)生合并、分立、解散等情形或者被依法宣告破產(chǎn)的單位，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起三十日內(nèi)，由原單位或者清算組織向市公積金管理中心辦理住房公積金的變更或者注銷繳存登記，并且在辦妥手續(xù)之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
單位與職工終止勞動關(guān)系，應(yīng)當(dāng)自終止之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
第十四條住房公積金的繳存額等于職工本人上一年度的月平均工資乘以職工、單位的住房公積金繳存比例之和。
職工、單位的住房公積金繳存比例和繳存額的上下限，每年由市公積金管理中心會同有關(guān)部門提出，經(jīng)市住房委員會審核同意，并且報(bào)市人民政府批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十五條職工繳存的住房公積金，由單位在其每月工資收入中代為扣除。
單位為職工繳存和代扣的住房公積金，由單位自發(fā)放月工資之日起五日內(nèi)，存入市公積金管理中心在受托銀行設(shè)立的住房公積金專戶，并且計(jì)入職工住房公積金帳戶，不得逾期繳存或者漏繳、少繳。
住房公積金的存款、貸款利率，每年由市公積金管理中心會同有關(guān)部門擬訂，經(jīng)市住房委員會審核同意，并且按照國家金融管理的有關(guān)規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十七條制定住房公積金的提取、使用計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證職工提取住房公積金帳戶中的儲存余額。
第十八條職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金帳戶中的儲存余額：
(一)購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房;。
(二)離休、退休;。
(三)完全喪失勞動能力，并且與所在單位終止勞動關(guān)系;。
(四)戶口遷出本市或者出境定居。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈人可以提取該職工的住房公積金帳戶中的儲存余額。
按照本條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取職工住房公積金帳戶中的儲存余額的，該職工的住房公積金帳戶應(yīng)當(dāng)同時注銷。
第十九條職工購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，在提取本人住房公積金帳戶中儲存余額不足時，可以提取其配偶、同戶成員或者非同戶的直系血親的住房公積金帳戶中的儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。
第二十條按照本條例第十八條、第十九條規(guī)定提取住房公積金帳戶中的儲存余額的，職工所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并且為提取人出具提取證明。
職工或者職工的繼承人、受遺贈人不得采取欺騙手段提取住房公積金帳戶中的儲存余額。
第二十一條履行住房公積金繳存義務(wù)的職工，在購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時，可以申請住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
履行住房公積金繳存義務(wù)的單位，在建造或者購買職工住房時，可以申請住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
住房公積金貸款的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十二條職工或者單位按照本條例第十八條、第十九條、第二十一條的規(guī)定申請?zhí)崛∽》抗e金或者貸款的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起三日內(nèi)作出準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予的決定。
第二十三條住房公積金可以用于統(tǒng)一建設(shè)職工住房。該職工住房應(yīng)當(dāng)以成本價向履行住房公積金繳存義務(wù)的單位或者居住困難的職工出售。
單位按照前款規(guī)定購買的職工住房應(yīng)當(dāng)用于解決本單位職工住房困難，不得營利。
使用住房公積金統(tǒng)一建造和出售職工住房的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十四條市公積金管理中心在保證住房公積金正常支付的前提下，可以購買國債或者委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行保值、增值運(yùn)營，增值收益納入住房公積金，可以用于建立風(fēng)險儲備金。
住房公積金用于保值、增值運(yùn)營的比例，由市住房委員會決定。
第二十五條企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)的，其欠繳的住房公積金本息，作為職工工資列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的第一清償順序。
第二十六條受托銀行對住房公積金帳戶中的儲存余額應(yīng)當(dāng)每年6月30日結(jié)算，并且向職工送交結(jié)算清單，告知職工繳存、提取住房公積金等情況。
第二十七條職工向受托銀行查詢本人住房公積金帳戶和單位向受托銀行查詢本單位職工的住房公積金帳戶時，受托銀行應(yīng)當(dāng)無償受理。
職工及其所在單位發(fā)現(xiàn)住房公積金帳戶中的儲存余額與實(shí)際情況不符的，可以要求受托銀行或者市公積金管理中心復(fù)核，受托銀行和市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)無償受理，并且自受理之日起三日內(nèi)給予書面答復(fù)。
第二十八條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同對受托銀行進(jìn)行檢查、核實(shí)，并且督促受托銀行及時辦理委托合同約定的有關(guān)業(yè)務(wù)。
受托銀行應(yīng)當(dāng)按期向市公積金管理中心提供委托合同約定的業(yè)務(wù)資料。
第二十九條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)督促單位按時履行下列義務(wù)：
(一)住房公積金的繳存登記或者變更、注銷繳存登記;。
職工有權(quán)督促單位按時繳存住房公積金和及時辦理住房公積金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存。
第三十條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)對單位使用住房公積金貸款建造或者購買職工住房的情況實(shí)施監(jiān)督。
職工發(fā)現(xiàn)單位有挪用住房公積金貸款行為的，可以向市公積金管理中心舉報(bào)。
第三十一條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)每年編制住房公積金的預(yù)算、決算，并且向市住房委員會報(bào)告。
市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)定期對住房公積金進(jìn)行核算，并且向市住房委員會報(bào)告。
第三十二條住房公積金的歸集和使用，應(yīng)當(dāng)接受財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)和金融主管部門的監(jiān)督。
第三十三條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)于每年9月，將經(jīng)市住房委員會審核同意的上一結(jié)算年度住房公積金的歸集和使用情況登報(bào)公布。
第六章法律責(zé)任。
第三十四條單位有下列行為之一的，由市公積金管理中心進(jìn)行處理：
(五)隱瞞事實(shí)，出具住房公積金虛假提取證明的，處以違法提取金額二至三倍的罰款。
有前款第(四)、(五)項(xiàng)所列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究主管人員和直接責(zé)任人的刑事責(zé)任。
第三十五條違反本條例第二十三條第一款或者第二款規(guī)定的，由市公積金管理中心沒收其非法所得，并且處以非法所得一至三倍的罰款。
第三十六條違反本條例規(guī)定提取本人住房公積金帳戶中儲存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額百分之十至百分之二十的罰款。
違反本條例規(guī)定提取他人住房公積金帳戶中儲存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額一倍的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條受托銀行違反委托合同的約定或者有其他過錯行為的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)依照委托合同的約定，追究其違約責(zé)任。
因受托銀行的過錯造成提取人或者借款人經(jīng)濟(jì)損失的，受托銀行應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
受托銀行在承辦委托合同約定的業(yè)務(wù)時，違反有關(guān)金融管理法律、法規(guī)的，金融主管部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。
第三十八條市公積金管理中心未履行本條例規(guī)定職責(zé)的，由市住房委員會責(zé)令其糾正，并且追究責(zé)任人的行政責(zé)任。
住房公積金的管理人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，由其所在單位或者上級主管部門給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十九條市公積金管理中心作出行政處罰，應(yīng)當(dāng)出具行政處罰決定書。
罰沒款收入按照規(guī)定上繳國庫。
第四十條當(dāng)事人對市公積金管理中心的具體行政行為不服的，可以依照《行政復(fù)議條例》或者《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。
當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請復(fù)議，不提起訴訟，又不履行行政處罰決定的，市公積金管理中心可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第七章附則。
第四十一條本市住房公積金的結(jié)算年度，自每年的7月1日起，至下一年的6月30日止。
第四十二條職工繳存的住房公積金，不計(jì)入個人所得稅的納稅基數(shù)。
按照本條例第十八條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取住房公積金的，免繳個人所得稅。
第四十三條城鎮(zhèn)個體工商戶及其幫工的住房公積金管理辦法，由市人民政府另行制定。
第四十四條本決定自7月1日起施行。
住房公積金的論文篇九
姓名：黃友林。
班級：工程造價3班。
學(xué)號：v201141244。
一．概述。
住房公積金制度是指由職工所在的國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及職工個人繳納并長期儲蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購買或自建自住住房、私房翻修等住房費(fèi)用的制度。
住房公積金制度是一種社會性、互助性、政策性的住房社會保障制度，有利于籌集、融通住房資金，大大提高了職工的商品房購買能力。發(fā)展住房金融是深化城鎮(zhèn)住房制度改革的目標(biāo)之一，也是城鎮(zhèn)住房制度改革得以進(jìn)一步推行的動力。從國務(wù)院作出《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》及《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》到1998年下半年開始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，我國城鎮(zhèn)已開始全面推行和不斷完善住房公積金制度。
二．基本性質(zhì)。
1.住房公積金制度是一種強(qiáng)制性的住房儲蓄制度。
持這種觀點(diǎn)論者從住房公積金是工資一部分，繳存歸個人所有、有償計(jì)息、購房、調(diào)離或退休時可取回本息的特點(diǎn)而得出結(jié)論。從強(qiáng)制性儲蓄制度這一基本結(jié)論出發(fā)，住房公積金制度的特點(diǎn)可歸納如下：
(1)住房公積金制度是一種國家強(qiáng)制的儲蓄制度。
住房公積金制度的國家強(qiáng)制性，體現(xiàn)在政府部門憑借行政權(quán)力向職工及其就業(yè)的單位(雇主)定期歸集公積金，它是政府直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種手段，干預(yù)的理由在于住房是人類生活的必需品，而住宅的高價值又使得人們對住宅支出應(yīng)及早準(zhǔn)備，住宅支出占總支出的比重應(yīng)維持一個合理的比重，由政府代替居民選擇，強(qiáng)制性的安排一種住房儲蓄制度，有助于克服個人偏好的某些缺陷。
(2)住房公積金制度是一種長期性，固定化的儲蓄制度住房公積金制度在住房制度改革取得成功，與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的住房制度建立后，應(yīng)仍然繼續(xù)存在，并成為有中國特色住房制度的一部分。對職工而言，公積金的繳納也是長期性的，職工工作期間只要有工資收入，就應(yīng)該繳納公積金，公積金繳納成為自動的固定化儲蓄。
參加住房公積金制度的職工并不能保障獲得一套住房，公積金制度的強(qiáng)制儲蓄，完全體現(xiàn)自我承擔(dān)風(fēng)險。住房公積金制度的保障性是指通過強(qiáng)制單位和職工按其工資的一定比例上交用于住房儲蓄，可保證職工在購買住房時獲得一筆穩(wěn)定的政策性住房抵押貸款。如果這筆儲蓄沒有動用，職工在退休后還可能取出用作養(yǎng)老金，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障的不足。
(4)住房公積金制度是國家動員資金推動住宅業(yè)快速發(fā)展的儲蓄制度。
住房建設(shè)需要大量資金，發(fā)展中國家在解決居民住房問題方面，往往面臨資金不足的問題，在資本市場不發(fā)達(dá)的情況下，采取由國家出面，建立住房公積金制度，通過強(qiáng)制性的儲蓄可廣泛快速動員資金，加快住房建設(shè)。
持這種觀點(diǎn)的人著眼于住房公積金繳交的強(qiáng)制性及其對于公積金繳交企業(yè)所造成的額外成本而得其結(jié)論。他們一般也承認(rèn)住房公積金是一種基金性收費(fèi)，但具有“稅”的性質(zhì)，并將住房公積金制度與社會保障稅制的九個要素相對應(yīng)。社會保障稅包括社會保障繳款、納稅人、雇員、雇主、自由職業(yè)者、失業(yè)者、工作年齡、養(yǎng)老金領(lǐng)用者、納稅期間9個要素。在住房公積金制度的政策框架里，公積金的繳交相當(dāng)于社會保障繳款，職工(雇員)及職工所在單位包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企、事業(yè)單位(雇主)都是住房公積金的繳交人(納稅人)，職工及其單位在工作年限內(nèi)必須繳納住房公積金，超過退休年齡，沒有工資的失業(yè)者以及家務(wù)勞動等家庭內(nèi)部雇傭的人們，則排除在公積金繳交者范圍之外。自由職業(yè)者應(yīng)看作自我雇傭職工，應(yīng)納入住房公積金繳交者之列，自己負(fù)擔(dān)全部的稅負(fù)，即雇員和雇主負(fù)擔(dān)的全部，但鑒于操作技術(shù)上的困難，暫時無法納入。住房公積金在職工及其所在單位分擔(dān)的比例相當(dāng)于稅率，稅基則是職工的年平均工資。
持“住房補(bǔ)貼”論者認(rèn)為分析住宅公積金制度性質(zhì)應(yīng)聯(lián)系住宅體制變遷史進(jìn)行。中國城鎮(zhèn)舊住宅體制的主要問題，在于住宅建設(shè)資金流程梗阻。因?yàn)樵谑袌錾腺徺I住宅或直接生產(chǎn)住宅的主體，是各種企業(yè)和事業(yè)單位，而住宅的最終消費(fèi)者——職工則不直接出現(xiàn)在市場上，也不為其住宅消費(fèi)支付合理的資金，而只是從自己在其中服務(wù)的單位用很低的租金租用住宅。即中國住宅建設(shè)的資金主要來自各種單位，如果這些單位是企業(yè)，資金便來自企業(yè)的利潤，有些情況下會被計(jì)入產(chǎn)品的成本。如果是機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，則資金主要來自國家預(yù)算，各單位住宅建設(shè)資金支出和收回租金之差，便構(gòu)成了單位對居民的住宅補(bǔ)貼。在單位向職工提供住宅“暗貼”的體系下，各單位為職工建造的住宅越多，籌集住宅資金的壓力越大，住宅資金回流凈量越小，最終因此而難以為繼。
企業(yè)自行歸集住房公積金的現(xiàn)象依然存在。一是各地住房資金管理中心和公積金管理中心是兩塊牌子，一套人馬，因此在政府職能部門干預(yù)下，住房資金和公積金混同使用和挪用的情況相當(dāng)嚴(yán)重。二是一些中央直屬的大型國有企業(yè)，不執(zhí)行《住房公積金管理?xiàng)l例，自行歸集和管理住房公積金，資金的安全存在很大隱患。
2007年，住房公積金使用率(個人提取總額、個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存總額的比例)為74.58%，住房公積金運(yùn)用率(個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例)為57.24%，沉淀資金為2186.55億元，沉淀資金占繳存余額的比例為22.76%。住房公積金使用方式單一是造成資金效率不高的重要原因。目前，住房公積金資金除少量用于購買國債外(2007年購買國債余額為405.76億元，占住房公積金繳存余額的比例為4.22%)，大部分用于發(fā)放個人住房貸款。由此又進(jìn)一步形成住房公積金使用的公平問題，即在高收入者與低收入者群體之間，前者有能力購房，成為公積金貸款的主要受益者；而后者由于無能力購房，既不能享受公積金貸款的優(yōu)惠利率，也難以提取使用住房公積金，同時還要以較低利率強(qiáng)制儲蓄承受利息損失。
7.住房公積金制度發(fā)展呈現(xiàn)地區(qū)性與階段性的不平衡現(xiàn)象。
2007年年末，東、中、西部地區(qū)實(shí)際繳存職工人數(shù)分別為3567.63萬人、1982.24萬人和1638.05萬人，分別比上年末增長4.89%、4.19%和1.55%。2007年的繳存額分別為2135.24億元、708.07億元和699.61億元，同比分別增長17.96%、22%和30.18%；當(dāng)年發(fā)放個人貸款額分別為1398.74億元、397.47億元和405.37億元，同比分別增長16.78%、17.31%和77.3%。盡管中西部地區(qū)的繳存額和發(fā)放貸款額的增長速度較快，但從總量上看與東部地區(qū)差距較大。同時，各地住房公積金的資金整體運(yùn)用和融資效率狀況也存在比較明顯的差異。在沿海和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，住房公積金個人購房貸款發(fā)放率較高，資金運(yùn)用率平均達(dá)到75%以上，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較緩的西部及中部地區(qū)，住房公積金總體資金運(yùn)用率平均仍不足50%。造成以上地區(qū)差異的原因，主要是由于各地社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，導(dǎo)致住房公積金制度處于不同的發(fā)展階段。
合理的公積金制度體系1.建立多元化的住宅融資機(jī)制。重視“儲貸合同”契約型融資。封閉式的住宅儲蓄盡管在住宅金融體系中有著不可低估的作用，但是它所提供的資金畢竟是有限的。只有建立多元化的融資機(jī)制，將契約型融資與商業(yè)性的儲蓄融資結(jié)合起來、將住宅金融與整個金融市場聯(lián)系起來，相互協(xié)調(diào)，才能使之發(fā)揮更有效的作用，為住宅投資和消費(fèi)提供充足的資金支持。2.住房互助儲蓄應(yīng)遵循自愿和機(jī)會均等原則。就像德國的住房互助儲蓄，實(shí)行自愿、平等、互利互惠的原則，既保障了所有需要購房者都有機(jī)會參加住房低息儲蓄，并按其對住房儲蓄的貢獻(xiàn)來確定獲得貸款資格，保障了儲蓄與貨款權(quán)利與義務(wù)對稱和儲戶之間機(jī)會均等。但我國的住房公積金制度實(shí)行強(qiáng)制性儲蓄，強(qiáng)制讓一部分人參加住房儲蓄，歧視性將另一部分人(如城鎮(zhèn)個體勞動者、自謀職業(yè)者等非國有單位職工)排斥在政策性融資體制之外，這既不符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中國多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、多元化的消費(fèi)需求，也有礙公平原則的實(shí)現(xiàn)。而在個人儲蓄積累較低的情況下，無限制發(fā)放個人貸款，必然導(dǎo)致貸款人對低息款的過度需求，使住宅公積金在較短的時間內(nèi)資金耗盡，使眾多儲戶失去享受低息貸款機(jī)會。
3.開辟靈活多樣的儲蓄品種，實(shí)行多種利率，并輔助于儲蓄獎勵方式、稅收減免等多種措施，調(diào)動居民參加住宅儲蓄的積極性。在我國，面對收入多元化、需求多樣化和擁有消費(fèi)主權(quán)的經(jīng)濟(jì)人，政府不能再沿用簡單行政干預(yù)和管理方式，強(qiáng)制性的讓人們參加住房儲蓄或多出一點(diǎn)錢，而應(yīng)學(xué)會用市場經(jīng)濟(jì)的方法來引導(dǎo)居民的儲蓄、消費(fèi)和投資，幫助居民逐步地實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的升級換代。政策性住房儲蓄應(yīng)根據(jù)居民不同的需求設(shè)計(jì)不同利率、優(yōu)惠政策的儲蓄品種，如:對需要購房的儲戶，設(shè)立市場化利率的儲蓄，保證居民參加住房儲蓄可以得到與其他儲蓄等額的利息收入，或設(shè)立減免利息稅的住房儲蓄，以鼓勵居民參加住房儲蓄；對需要扶持的收入群體(中等偏下和低收入戶)，政府還可用住房基金設(shè)立專項(xiàng)利息補(bǔ)貼，為他們購房提供低息貸款，或?yàn)殚_發(fā)商興建面向中低收入的出租房提供長期貸款，改變目前泛用“低存低貸”、利息暗補(bǔ)對象不明確及對收入分配的負(fù)效應(yīng)。比如說德國作為發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，高度重視住房保障體系建設(shè)，主要內(nèi)容是住房補(bǔ)貼制度、住房儲蓄制度、購建房稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)德國法律規(guī)定，德國公民家庭收入不足以租賃適當(dāng)住房者，有權(quán)享受住房補(bǔ)貼，房租補(bǔ)貼的資金由聯(lián)邦政府和州政府各承擔(dān)一半。對于因經(jīng)濟(jì)收入低，或某一民族、信仰某一宗教或孩子太多等原因?qū)е抡也坏椒孔拥募彝?，政”的資助框架內(nèi)，政府還資助私人投資者和地方房地產(chǎn)公司，幫助他們?yōu)槭袌錾想y以獲得住房的家庭提供質(zhì)優(yōu)價廉的租用房。政府還資助房地產(chǎn)開發(fā)商對現(xiàn)有住房翻新改造，供低收入家庭居住。此外，德國政府還實(shí)施“住房金”制府提供福利性公共住宅供其租住，并大力推行“社會住房”和“住房金”等資助政策。所謂“社會住房”，包括供出租的公寓樓和合作社住宅。政府通過不同的補(bǔ)貼方式，使這類住房低于成本的租金供應(yīng)給低收入階層。近年來，“社會住房度，通過向低收入家庭提供補(bǔ)貼，幫助這部分人群獲得合適的住房。統(tǒng)計(jì)顯示，最近幾年中領(lǐng)取“住房金”的家庭，住房負(fù)擔(dān)（包括房租和購房負(fù)擔(dān)）占家庭稅后月收入的比例由45%下降到31%。住房儲蓄制度是德國住房保障制度的最大特色主要有以下特點(diǎn)：一是先儲蓄、后貸款。即先由儲戶根據(jù)自己住房需要及儲蓄能力，與住房儲蓄銀行簽訂儲貸合同，儲戶每月按合同約定存錢，當(dāng)存滿儲貸金額的一定比例后，即可取得貸款權(quán)。二是貸款利率固定、低息互助，住房儲蓄制度是一種封閉運(yùn)轉(zhuǎn)的融資系統(tǒng)，獨(dú)立于德國資本市場，存貸款利率不受資本市場供求關(guān)系、不受通貨膨脹等利率變動因素的影響。
住房公積金的論文篇十
尊敬的xx公司領(lǐng)導(dǎo)：
我叫，男(女)，今年xx歲，是x縣某某鄉(xiāng)xx村人，x年通過招聘進(jìn)入貴公司就業(yè)，現(xiàn)從事工作有x年x個月.本人了解到公司還未為我辦理住房公積金，本人今申請公司按《住房公積金管理?xiàng)l例》第二條第二款、第十三條第二款、第十三條第三款、第十五條、第十六條至第二十條的規(guī)定，開通個人住房公積金帳戶，并交納公司和個人部份住房公積金至帳戶內(nèi).
特此報(bào)告，請示解決為盼！！
申請人：
xxxx年xx月xxxx日。
住房公積金的論文篇十一
位于濟(jì)南市經(jīng)十路的住房公積金服務(wù)大廳內(nèi)，前來提取公積金的人群仍未見減少。管理中心院內(nèi)，站立和坐著上百人，都是等待叫號的市民。咨詢臺前則被詢問辦理手續(xù)細(xì)節(jié)的人群圍得水泄不通。
濟(jì)南公積金管理中心的一位工作人員介紹說，“今天早晨6點(diǎn)多就開始發(fā)號，1200個號碼很快就發(fā)光了?！?BR> “本來以為今天人會少一點(diǎn)了，來了就能辦手續(xù)，沒想到還是這么多人?！贝髲d外一位操外地口音的中年市民抱怨說，他聽說有的人今天凌晨5點(diǎn)多天不亮就來排隊(duì)，到中午1點(diǎn)多還未能辦好手續(xù)。
當(dāng)然，與最火爆的高潮時相比，人潮已有所回落。在6日那天，濟(jì)南公積金服務(wù)大廳一天內(nèi)有1500人提取公積金，人數(shù)達(dá)到平時的3倍，排隊(duì)長龍達(dá)數(shù)百米。
事情源于8月底濟(jì)南公積金管理中心出臺的《濟(jì)南市住房公積金提取管理實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》），限制兩類人群在今年10月1日以后提取公積金賬戶余額。新政引發(fā)外界各種傳言和恐慌，由此引發(fā)擠提風(fēng)潮。
迫于壓力，9月10日，公積金管理中心緊急出臺公告，將上述兩類提取公積金時間延至2014年3月31日，但前往提取公積金的人群在之后3天里仍然絡(luò)繹不絕。公積金管理中心副主任王建敏出面解釋和澄清，稱公眾對新政存在“誤讀”。
濟(jì)南市財(cái)政局綜合處一位處長接受本報(bào)記者采訪時，也否認(rèn)外界關(guān)于濟(jì)南公積金發(fā)生“虧空”和“錢荒”的傳言?！耙惶炀退?000人來提，10天也才2萬人，但基數(shù)有上百萬，不存在虧空的問題?！彼瑫r也否認(rèn)公積金有被挪用的情況。
《細(xì)則》公布后，連日來，位于濟(jì)南交通主干道經(jīng)十路、原先冷冷清清的公積金服務(wù)大廳一下子人山人海。
10日這天，記者在公積金服務(wù)大廳看到，前來辦理提取的市民將200多平米的大廳擠得水泄不通，處處人頭攢動。每個窗口前都排起長隊(duì)。門外的烈日下也排起200多米的人墻。人行道、緊鄰的慢車道上也站滿等待辦理提取的市民，許多人在樹蔭下席地而坐，等待叫號。市民王先生告訴記者，他早晨5點(diǎn)就起來往這里趕，也才拿到800多的號碼。
公積金服務(wù)大廳的工作人員預(yù)計(jì)，排隊(duì)擠提的情況還將持續(xù)一段時間。據(jù)濟(jì)南市審計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，截至2011年底，該市正常繳費(fèi)人數(shù)已達(dá)94.87萬人，當(dāng)年歸集金額76.91億元，而到2012年歸集金額已達(dá)到103.17億元。也就是說繳納職工應(yīng)已突破百萬人，而從本月初至今也只有7000余人辦理了支取手續(xù)，尚不到總繳納職工人數(shù)的1%。
引發(fā)擠提潮的，是《細(xì)則》中引人矚目的兩項(xiàng)條款。一是規(guī)定買房三年以后不得再提取公積金賬戶余額；二是有公積金貸款的，只能優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息，未還清前不得提取。
這兩條直指支取公積金賬戶余額的用戶。濟(jì)南市公積金管理中心業(yè)務(wù)處處長崔建偉在對媒體解釋《細(xì)則》時就說：“商業(yè)貸款滿一年提取一次，影響不大?！?BR> 按照現(xiàn)行規(guī)定，公積金由單位和個人按工資12%比例各自存繳到當(dāng)?shù)毓e金管理中心后，職工遇有買房、租房及退休等十二種情況可以支取公積金賬戶余額。
而《細(xì)則》實(shí)施后，十二種情況中的兩種——“購買、建造、翻建、大修自住住房的”和“償還自住住房貸款的”的部分用戶，可能在支取賬戶余額方面受到限制。
據(jù)分析，這一《細(xì)則》出臺的背景，可能與近年濟(jì)南市公積金的支取金額不斷攀升有關(guān)。
據(jù)濟(jì)南市公積金管理中心公布的數(shù)據(jù)，2012年1月，當(dāng)月公積金支取金額為2.3億元，此后數(shù)月保持在3億元左右，7月份開始上升到5.1億元，到10月份，在歸集金額為7.39億元的同時，支取金額陡然上升到6.54億元。
蹊蹺的是，在2012年10月支取創(chuàng)出6.54億元的新高后，濟(jì)南市公積金管理中心在依舊公布?xì)w集和貸款當(dāng)月數(shù)據(jù)時，卻不再逐月公布支取金額。這不免令人產(chǎn)生聯(lián)想。
濟(jì)南市公積金管理中心秘書處負(fù)責(zé)網(wǎng)站數(shù)據(jù)公布的一位處長9月10日接受本報(bào)采訪時，稱并不知道支取數(shù)據(jù)已連續(xù)9個月沒有公布。
從截至去年10月的這一組數(shù)字與其他兩組對照可以發(fā)現(xiàn)，支取金額是一條不斷攀升的曲線。歸集金額一年半以來一直處于徘徊略有上升狀態(tài)，2012年1月，當(dāng)月全市歸集公積金為8.69億元，此后除2、4、10月三個月歸集公積金不到8億元外，一直到今年7月歸集的公積金都在8億多元到10億多元之間，到今年7月公積金歸集創(chuàng)歷史新高為10.6億元；貸款金額則隨政策變化起伏較大，今年以來相較于去年10月最高值9.82億元則呈萎縮狀態(tài)，大致徘徊在4億-7億元之間。
《細(xì)則》的出臺并不算突然。之前，濟(jì)南市公積金管理中心已連續(xù)兩年出臺政策收緊貸款和支取政策。去年10月8日，濟(jì)南市住房公積金貸款政策曾進(jìn)行過一次調(diào)整。在調(diào)低了貸款額度的同時，要求“借款人須在貸款前連續(xù)繳存公積金12個月以上方可申請公積金貸款?！?BR> 這一政策的效果十分明顯，在去年8-10月連續(xù)3個月貸款均超過8億元，10月達(dá)到9.82億元后，連續(xù)8個月貸款金額回落到4億-6億元之間。直到今年7月才回到7億元以上，達(dá)到7.92億元。
按照濟(jì)南市公積金管理中心網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2011年濟(jì)南市公積金支取額為41.5億元，占當(dāng)年歸集總額的48.49%，2012年支取金額52.11億元，占當(dāng)年歸集總額的50.51%。但上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處的處長認(rèn)為，支取金額增多是一種正?，F(xiàn)象，“歸集增多，貸款、支取肯定要增加。”他說。
“誤讀”還是另有隱情？濟(jì)南市公積金管理中心副主任王建敏向媒體表示：“可能我們宣傳沒有到位，另外一個可能在理解上（群眾）不太一致?！毖韵轮?，是群眾對即將實(shí)施的“細(xì)則”存在誤讀。與記者通電話的濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長解釋說：“我們只是根據(jù)2005年住建部加強(qiáng)公積金管理規(guī)范意見，規(guī)范了一下提取政策，和其他沒有關(guān)系?！?BR> 實(shí)際上在今年6月申請公積金貸款的購房者，就曾遭遇過一次公積金“錢荒”。據(jù)介紹，今年6月中下旬銀行普遍“錢荒”時，公積金貸款的辦理時間也延長了一周左右。此前在審核購房人資格同時可進(jìn)行公積金評估工作，但此時要求網(wǎng)簽后再評估，等于將辦理公積金貸款時間后延。
相關(guān)數(shù)據(jù)也印證了購房者的直觀感受。據(jù)濟(jì)南市建委下屬住宅與房地產(chǎn)信息網(wǎng)站公布，去年4-6月濟(jì)南住宅銷售10907套，今年同期則達(dá)到14452套。而濟(jì)南市4-6月公積金貸款則由去年的18.63億元縮減到今年的17.43億元。也就是說，濟(jì)南住宅銷售自去年下半年以來持續(xù)溫和放量的同時，公積金貸款卻呈現(xiàn)同比萎縮的狀態(tài)。
上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長介紹說，濟(jì)南市的公積金使用率已超過90%。由于使用率是支取總額加貸款余額加購買國債數(shù)量除以繳存總額，濟(jì)南市公積金在貸款萎縮，支取數(shù)據(jù)缺失的前提下使用率上升，只有兩種可能，要么是購買國債總額在擴(kuò)大，要么是支取總額在不斷擴(kuò)大。當(dāng)然也有另一種可能，即公積金運(yùn)作過程中存在虧空等情況，迫使公積金運(yùn)作中收縮貸款和減少支取。
住房公積金的論文篇十二
根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》，結(jié)合本市實(shí)際，我們起草了《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)公開征求社會各界意見。歡迎有關(guān)單位和社會各界人士于2011年3月25日前通過電子郵件（電子郵箱：szgjj2009@）等方式將意見或建議反饋至我中心。
感謝各界對我市住房公積金制度建設(shè)工作的支持！
附件：《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》。
二0一一年三月十六日。
附件：
（征求意見稿）。
目錄。
第一章總則。
第一條為了加強(qiáng)住房公積金提取管理，規(guī)范住房公積金提取使用行為，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本暫行規(guī)定。
第二條本暫行規(guī)定適用于深圳市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的提取管理。第三條深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負(fù)責(zé)本市住房公積金提取管理。
第四條住房公積金繳存職工（以下簡稱職工）可以按照本暫行規(guī)定中住房消費(fèi)和非住房消費(fèi)情形向公積金中心申請?zhí)崛∑滟~戶內(nèi)的住房公積金。
本暫行規(guī)定中的一項(xiàng)或者多項(xiàng)住房消費(fèi)情形同時發(fā)生的，職工應(yīng)當(dāng)選擇一項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金，在此住房消費(fèi)情形終止后，職工方可選擇其他項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金。
第五條公積金中心可以根據(jù)國家、省和本市住房政策以及住房公積金歸集使用情況，擬訂職工因住房消費(fèi)提取住房公積金的額度標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)本市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第六條職工申請?zhí)崛∽》抗e金，應(yīng)當(dāng)提交以下基本材料：
（二）身份證；
需要委托他人提取住房公積金的，委托人應(yīng)當(dāng)簽署授權(quán)委托書，受托人應(yīng)當(dāng)提交其本人身份證和委托人住房公積金聯(lián)名卡、身份證。
第七條職工申請辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)，公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理職工申請之日起3個工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予提取或不予提取的決定。準(zhǔn)予提取的，由受公積金中心委托辦理住房公積金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行辦理支付手續(xù)；不予提取的，應(yīng)當(dāng)告知申請人不予提取的原因。
職工按照本暫行規(guī)定提取住房公積金，應(yīng)當(dāng)提交的相關(guān)證明文件或者材料的原件和復(fù)印件。
第二章住房消費(fèi)提取第八條職工有下列住房消費(fèi)情形之一的，可以按照本暫行規(guī)定申請?zhí)崛∽》抗e金：
（一）購買具有所有權(quán)的自住住房的；
（二）支付本市范圍內(nèi)自住住房租金的；
（三）償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息的；
（四）支付本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)的；
（五）建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)具有所有權(quán)的自住住房的。
前款第（一）至。
（五）項(xiàng)規(guī)定中，職工及其配偶在同一項(xiàng)情形中發(fā)生多套住房消費(fèi)的，職工僅能選擇其中一套住房申請?zhí)崛∽》抗e金。
本條第一款第（一）、（五）項(xiàng)規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工住房公積金賬戶內(nèi)提取額度按照其在該自住住房擁有的房地產(chǎn)份額計(jì)算；未明確份額的，應(yīng)當(dāng)按照該自住住房房產(chǎn)權(quán)屬證書列明的權(quán)利人平均計(jì)算份額。
第九條職工按照本暫行規(guī)定第八條規(guī)定情形申請?zhí)崛∽》抗e金后，其住房公積金賬戶應(yīng)當(dāng)保留3個月的當(dāng)前月應(yīng)繳存額。
申請人按照本暫行規(guī)定提交的相關(guān)收據(jù)、發(fā)票和稅票等憑證（以下簡稱憑證），其憑證開具時間應(yīng)當(dāng)在《深圳市住房公積金管理暫行辦法》施行之日以后，且憑證開具時間與申請?zhí)崛r間相隔應(yīng)當(dāng)在兩年以內(nèi)。
第十條職工本人未發(fā)生本暫行規(guī)定第八條規(guī)定的住房消費(fèi)，但其配偶有符合本暫行規(guī)定第八條規(guī)定的住房消費(fèi)情形的，經(jīng)職工本人和其配偶共同申請，可以提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，但其應(yīng)當(dāng)另行提交結(jié)婚證和配偶的身份證。
第十一條職工因發(fā)生本暫行規(guī)定第八條第一款第（一）、（五）項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金的，其與配偶住房公積金賬戶內(nèi)的合計(jì)可提取額度不超過當(dāng)期實(shí)際發(fā)生額，且僅限于申請時住房公積金賬戶內(nèi)的可提取額。前款規(guī)定中職工本人及其家庭成員合計(jì)有兩套自有住房的，其可提取額度不高于按照前款可提取額的60%；職工本人及其家庭成員合計(jì)有三套及以上自有住房的，不予提取。
第十二條職工因購買具有所有權(quán)的自住住房申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)按照下列情形另行提交有關(guān)材料：
（二）購買二手房的，應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書、契稅稅票；
（三）購買政策性（保障性）住房的，應(yīng)當(dāng)提交購房合同、政策性（保障性）住房購房專用收據(jù)，已辦理房地產(chǎn)權(quán)證的還應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書。
前款規(guī)定中的購房合同，其合同簽訂時間應(yīng)當(dāng)在《深圳市住房公積金管理暫行辦法》施行日之后。職工已按照前款規(guī)定情形提取過住房公積金的，就同一情形再次申請?zhí)崛〉?，不予提取?BR> 第十三條職工因支付本市范圍內(nèi)自住住房租金申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度為下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的最低值：
（一）每月提取額度不超過職工住房公積金月繳存額的50%；
（二）每月提取額度不超過1000元；
（三）每月提取額度不超過租賃合同上記載房屋租金的總額。
前款規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工本人及其家庭成員在本市范圍內(nèi)無任何形式的自有住房。
職工因支付本市范圍內(nèi)自住住房租金申請?zhí)崛∽》抗e金的，每年可提取次數(shù)不超過兩次。
第十四條職工因償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度不超過上月實(shí)際還貸額，且可提取額度不超過職工每月住房公積金繳存額。前款規(guī)定中職工及其家庭成員合計(jì)有兩套自有住房的，其可提取額度不超過上月實(shí)際還貸額的60%，且不超過每月住房公積金繳存額的60%；職工本人及其家庭成員合計(jì)有三套及以上自有住房，其申請?zhí)崛∽》抗e金的，不予提取。
第十五條職工因償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)提交貸款合同和抵押合同。公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)職工住房貸款銀行或者征信系統(tǒng)提供的還貸數(shù)據(jù)審定當(dāng)期可提取額度。
職工償還住房貸款本息選擇按月委托提取的，應(yīng)當(dāng)和公積金中心簽訂按月委托提取還貸協(xié)議書。未選擇按月委托提取的，每年僅能提取一次。
第十六條職工因支付其本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度為下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的最低值：
（一）每月提取額度不超過職工住房公積金月繳存額的15%；
（二）每月提取額度不超過300元；
（三）每月提取額度不超過該套自住住房物業(yè)管理費(fèi)當(dāng)月實(shí)際發(fā)生額度。前款規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工本人及其家庭成員均無住房公積金貸款且未發(fā)生申請住房公積金貸款的行為。
第十七條前條規(guī)定中職工因支付其本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)申請?zhí)崛∽》抗e金的，可以在公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)直接辦結(jié)該項(xiàng)提取業(yè)務(wù)，每年提取一次。
前款規(guī)定中職工未能使用公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)的，可以在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交自住住房房產(chǎn)權(quán)屬證書；未能提交房產(chǎn)權(quán)屬證書的，應(yīng)當(dāng)提交其他能證明職工以所有人的名義對該住房行使權(quán)利的文件。
第十八條職工因在本市范圍內(nèi)建造、翻建、大修自住住房申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料和購買建筑材料及其他施工費(fèi)用的發(fā)票外，應(yīng)當(dāng)按照下列情形另行提交有關(guān)材料：
（三）大修自住住房的，應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書、建設(shè)部門或者具備鑒定資格的鑒定機(jī)構(gòu)出具的房屋安全鑒定證明。
第三章非住房消費(fèi)提取。
第十九條職工有下列非住房消費(fèi)情形之一的，可以申請?zhí)崛∽》抗e金：
（一）退休的；
（二）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；
（四）在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的；
（五）戶籍遷出本市的；
（六）戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；
（七）享受最低生活保障的；
（九）經(jīng)本市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)的其他情形。
符合前款第（一）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)規(guī)定情形提取住房公積金的，可以申請注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，繼承人或者受遺贈人可以申請?zhí)崛÷毠ぷ》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額，并注銷職工住房公積金賬戶。第二十條職工因退休申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交退休證。
職工符合前款規(guī)定情形但未能提交退休證的，應(yīng)當(dāng)符合法定退休年齡。第二十一條職工因完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交與單位終止勞動關(guān)系的證明、職工完全喪失勞動能力鑒定證明或者一級至四級殘疾人證。
職工為無民事行為能力或者限制民事行為能力人，由其監(jiān)護(hù)人申請?zhí)崛〉?，監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)提交監(jiān)護(hù)證明及監(jiān)護(hù)人身份證。
第二十二條職工死亡或者被宣告死亡，繼承人或者受遺贈人申請?zhí)崛∽》抗e金的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）職工死亡證明，被宣告死亡的須提交人民法院宣告死亡判決書；
（二）繼承人或者受遺贈人身份證；
（三）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的生效法律文書或者其他證明繼承權(quán)或者受遺贈權(quán)的有效法律文書。
繼承人或者受遺贈人為無民事行為能力或者限制民事行為能力人，由其監(jiān)護(hù)人申請?zhí)崛〉?，?yīng)當(dāng)提交監(jiān)護(hù)證明及監(jiān)護(hù)人身份證。
第二十三條男性職工年齡滿50周歲或者女性職工年齡滿45周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的，其申請?zhí)崛∽》抗e金除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交深圳市失業(yè)員工失業(yè)保險待遇計(jì)發(fā)決定書或者失業(yè)證。
第二十四條職工因在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)提交戶口注銷證明或者永久居留權(quán)證明。
第二十五條職工因戶籍遷出本市申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交戶口遷移證明。第二十六條非本市戶籍職工已申請辦理基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交本市社保部門出具的基本養(yǎng)老保險參保繳費(fèi)憑證或者醫(yī)療保險參保憑證等申請轉(zhuǎn)移手續(xù)證明文件。
前款規(guī)定中職工未繳納基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險，其申請?zhí)崛∽》抗e金除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交與單位終止勞動關(guān)系的證明。
前款規(guī)定和本暫行規(guī)定第二十一條規(guī)定中職工未能提交與單位終止勞動關(guān)系證明，但其住房公積金個人賬戶已辦理賬戶封存手續(xù)的，公積金中心應(yīng)當(dāng)為其辦理該項(xiàng)提取業(yè)務(wù)。
第二十七條職工因享受最低生活保障申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交深圳市居民最低生活保障金額領(lǐng)取證。
第二十八條職工因本人或者家庭成員患本暫行規(guī)定第十九條第一款第（八）項(xiàng)所列重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提供下列證明材料：
（一）本市二級甲等及以上醫(yī)院出具并加蓋醫(yī)院診斷證明章的《診斷證明書》；
（二）醫(yī)院相關(guān)治療費(fèi)用的憑證（住院費(fèi)用清單、醫(yī)療收據(jù)（發(fā)票）及社保票據(jù)）。
前款規(guī)定中患者是職工家庭成員的，應(yīng)當(dāng)另行提交家庭成員身份證、結(jié)婚證或戶口簿或者其他家庭成員關(guān)系證明。
符合上述兩款條件的，職工可以提取住房公積金賬戶存儲余額用于支付當(dāng)期醫(yī)院相關(guān)治療費(fèi)用減去醫(yī)療保險已支付費(fèi)用后的剩余部分。
第四章附則第二十九條職工提取住房公積金，可以通過公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)在線申報(bào)并預(yù)約住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，或者直接在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
第三十條職工按照本暫行規(guī)定辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)所提交的相關(guān)業(yè)務(wù)表格、協(xié)議文本，可以在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取或者在公積金中心網(wǎng)站下載。
第三十一條本暫行規(guī)定所稱自有住房是指以職工個人名義或其家庭成員名義登記的具有完全產(chǎn)權(quán)或者部分產(chǎn)權(quán)的住房以及雖未經(jīng)登記但職工本人或其家庭成員以所有人的名義行使權(quán)利的住房，包括政策性或保障性住房、集資房、拆遷安置房、商品住房等。
本暫行規(guī)定中自有住房套數(shù)按照職工申請?zhí)崛∽》抗e金時其個人及其家庭成員名下?lián)碛械淖》繑?shù)量統(tǒng)計(jì)。
本暫行規(guī)定所稱家庭成員包括職工配偶及其未成年子女。
第三十二條公積金中心可以根據(jù)住房公積金業(yè)務(wù)開展實(shí)際需要，對本暫行規(guī)定住房公積金提取業(yè)務(wù)辦理提交的相關(guān)證明文件或者材料作出補(bǔ)充，報(bào)市住房公積金管理委員會備案，提前10日在公積金中心網(wǎng)站、住房公積金業(yè)務(wù)辦理場所公示后實(shí)施。
第三十三條職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，應(yīng)當(dāng)按照本暫行規(guī)定如實(shí)申報(bào)信息。未如實(shí)申報(bào)信息的，一經(jīng)核實(shí)，公積金中心可以將其信息納入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)）或者個人信用征信系統(tǒng)。
第三十四條本暫行規(guī)定自2011年月日起施行。
住房公積金的論文篇十三
符合“貸款條件”且需要購房、建房的行政、事業(yè)、企業(yè)單位在職職工購買本區(qū)域內(nèi)的房改房、經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、或自建房。
二、貸款額度及貸款利率。
住房公積金委托貸款額度不得超過職工購建房總金額的70%，月還款額不得超過夫妻雙方月經(jīng)濟(jì)收入的50%。住房公積金個人住房委托貸款最高額度為15萬元。貸款利率五年以下(含五年)為4.59%,五年以上為5.13%.
三、貸款期限。
按職工的剩余工齡、償還能力綜合確定。住房公積金個人住房委托貸款最長期限為。職工剩余工齡小于20年的可放寬3年。
四、職工貸款應(yīng)提供的材料。
1、貸款申請書(已婚的需配偶簽名)2份;。
2、購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件各1份;。
3、商品房預(yù)售合同登記備案表原件及復(fù)印件各1份;。
4、首期付款收據(jù)復(fù)印件2份;。
5、申請人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件各2份;。
6、申請人夫妻雙方收入證明原件各2份;。
10、購建經(jīng)濟(jì)適用住房的的還需提供《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、房屋立面圖、房屋平面圖、政府有關(guān)部門批準(zhǔn)文件復(fù)印件各2份。
住房公積金的論文篇十四
1、住房公積金提取范圍擴(kuò)大，滿足以下條件的消費(fèi)者均可提取公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;離休或退休;完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系;出境定居;償還住房貸款本息;無房職工支付自住住房租金的。
2、四種情況下可提取配偶的住房公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;償還住房貸款本息的;無房職工支付自住住房租金的;支付自住住房物業(yè)費(fèi)。
3、個體戶、靈活就業(yè)人員個自行繳納公積金：在目前實(shí)施的《住房公積金管理?xiàng)l例》中，只有在正式單位上班的職工才可以繳納住房公積金，送審稿首次提出個體戶、靈活就業(yè)人員也可個自行繳納公積金?！俺藛挝患奥毠ね?，無雇工的個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。”
4、繳存金“限高保低”：住房公積金繳納基礎(chǔ)參照職工本人上一年度的月平均工資，不得低于60%，也不得高于平均工資的3倍;繳存比例上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。
5、縮減公積金管理委員會行政機(jī)關(guān)人數(shù)，調(diào)整住房公積金管理委員會的構(gòu)成，減少行政機(jī)關(guān)人員數(shù)量，規(guī)定繳存職工代表不得低于總?cè)藬?shù)的1/3。
6、簡化單位證明，送審稿提出，住房公積金提取和貸款申請由住房公積金管理中心審批，銀行按照委托合同辦理有關(guān)支付手續(xù)，簡化了單位出具證明的環(huán)節(jié)。
7、縮短提取和貸款審批時限，貸款審批時限由15日縮短為10日。
8、單位不繳、少繳公積金將受罰。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處應(yīng)繳數(shù)額3倍以上5倍以下罰款;對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3000元以上5000元以下罰款。單位逾期不繳、少繳或者多繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期改正;逾期仍不改正的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，并可處欠繳或者多繳數(shù)額3倍以上5倍以下的罰款。違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，也未被舉報(bào)投訴的，住房公積金管理中心不再給予行政處罰。
9、騙貸住房公積金處3倍罰款。以提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得住房公積金貸款的，由住房公積金管理中心責(zé)令退回騙取的住房公積金或違法貸款，處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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住房公積金的論文篇十五
2010年,在礦務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)的正確引領(lǐng)下，在局住房公積金管理委員會的決策和監(jiān)督下，局住房公積金管理中心以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及全省住房公積金會議精神，緊緊圍繞年初制定的工作目標(biāo)，扎實(shí)開展全局住房公積金管理工作，各項(xiàng)工作取得了明顯的進(jìn)展和成效，圓滿完成了全年的工作任務(wù)。
今年，全局歸集住房公積金2.01億元，比上年同期增加4324萬元，增幅為27.4%，全局住房公積金余額達(dá)到6.75億元，全局實(shí)繳住房公積金人數(shù)16.58萬人，新增4.32萬人，住房公積金覆蓋率達(dá)到76.4%；全局向3020戶職工家庭發(fā)放住房公積金1.69億元，全局住房公積金貸款余額達(dá)到3.38億元，為激活全市房地產(chǎn)市場作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一、強(qiáng)化公積金管理辦法。
1、住房公積金要收、繳及時，歸集、建賬卡手續(xù)齊全。
3、住房公積金使用要嚴(yán)格按照公司《住房公積金住房周轉(zhuǎn)金管理辦法》通知精神辦理，履行審批制度。
4、住房公積金要實(shí)行月報(bào)制度，對所收繳及使用情況每月一上報(bào)。使領(lǐng)導(dǎo)及時全面掌握本單位住房公積金使用情況。
5、在支付個人住房公積金時，必須手續(xù)齊全，申請領(lǐng)取人要簽字。
二、從制度建設(shè)入手，建立完善了一系列規(guī)章管理制度。
制定《公積金管理崗位責(zé)任制》。
1、負(fù)責(zé)編制機(jī)關(guān)所轄單位住房公積金繳交清冊，變更表，匯總表等各種報(bào)表。
2、及時與機(jī)關(guān)所轄單位。
財(cái)會人員聯(lián)系，保證住房公積金能夠按時交納。
3、負(fù)責(zé)記在職工住房公積金的繳存、提取、發(fā)放等情況。
4、保證本單位住房公積金歸集、交存、專款專用。
5、承辦公司住房資金管理中心決定的其他事項(xiàng)。
同時制定《機(jī)關(guān)事務(wù)處各崗位工作考核表（非通用部分30分）》考核部門：房產(chǎn)班：住房公積金管理員?？己藰?biāo)準(zhǔn)是未按要求及時編制機(jī)關(guān)所轄單位住房公積金繳交清冊，變更表，匯總表等各種報(bào)表的-3分。存檔資料不健全的-2分。住房公積金的繳存、提取、發(fā)放管理不規(guī)范，出現(xiàn)失誤，造成不良影響的一次-8分。未保證本單位住房公積金歸集交存率100%的-9分。未及時完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)-2分。
三、從信息化建設(shè)入手，完善了住房公積金網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)。
管理中心加大信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全局住房公積金歸集、貸款、財(cái)務(wù)核算、信息查詢等各項(xiàng)業(yè)務(wù)已在統(tǒng)一軟件平臺下操作，實(shí)現(xiàn)了住房公積金科學(xué)化、規(guī)范化、信息化管理。
四、自覺接受監(jiān)督，實(shí)行陽光操作。
一是管理中心指定專人定期向上級監(jiān)督部門報(bào)送備案文件、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、年度報(bào)告等有關(guān)資料，并接受他們的定期監(jiān)督檢查;二是每年公布住房公積金歸集、使用情況，接受社會監(jiān)督；三是接受審計(jì)監(jiān)督。完善服務(wù)措施，提高服務(wù)質(zhì)量。
管理中心堅(jiān)持以人為本，設(shè)身處地為中低收入職工著想，善待弱勢群體，積極推出深化完善了一系列服務(wù)措施。一是實(shí)行首接責(zé)任制。
首先接受申請或咨詢的工作人員為首接責(zé)任人。首接責(zé)任人須一次性告知申請人所需提供的資料及相關(guān)證件，并告知所需工作時限，提高了服務(wù)質(zhì)量；二是公開辦事程序。根據(jù)政府規(guī)范行政服務(wù)行為要求，管理中心對住房公積金歸集、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、申報(bào)材料、承諾時限實(shí)行公開，以滿足廣大職工的需要，做到了公開、公正、高效；三是開通多種渠道的住房公積金業(yè)務(wù)查詢。已建立語音聲訊查詢、網(wǎng)上查詢、發(fā)送短信查詢、窗口打印等多種查詢方式，為廣大職工及時了解自己的公積金余額提供了極大地方便。
五、存在的不足。
2010年住房公積金管理工作雖然取得了一定的成績，但是還存在一些問題。比如，非公企業(yè)公積金制度普遍還存在著“少、低、多”的現(xiàn)象，少，即非公企業(yè)建立住房公積金的單位和人數(shù)少；低，即企業(yè)職工繳存住房公積金比例低；多，即職工同企業(yè)轉(zhuǎn)制公積金賬戶封存多；住房公積金行政執(zhí)法工作力度不夠；文明窗口的創(chuàng)建工作還存在一定的差距；違規(guī)貸款回收入任務(wù)還很艱巨等等，我們將在今后的工作中認(rèn)真加以解決。
六、2011年工作思路。
住房公積金的論文篇十六
本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號___號。請貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號___號。請貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利息轉(zhuǎn)入其在本市設(shè)立的住房公積金明細(xì)賬內(nèi)。我市住房公積金專戶開戶銀行為聯(lián)系人，專戶賬號為___，聯(lián)系電話___，身份證號碼___，現(xiàn)在單位___，個人公積金賬__號。
___。
20__年_月_日。
住房公積金的論文篇十七
本報(bào)訊（記者黃欣達(dá)）記者昨日從福州住房公積金管理中心獲悉，個人信用今后將作為貸款審批的重要依據(jù)，如借款申請人存在“近兩年內(nèi)（含），信用報(bào)告中累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到12期的，或連續(xù)逾期期數(shù)達(dá)到6期（含）”等六種個人信用不良記錄之一，公積金中心將不予辦理住房公積金貸款。
據(jù)福州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，福州住房公積金管理中心與受托銀行根據(jù)借款申請人、配偶及其他買受人提交的《福州住房公積金貸款個人信用查詢授權(quán)書》，通過人行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報(bào)告，審查是否存在不良記錄或未履行如實(shí)告知債務(wù)等情況，作為住房公積金貸款審批的重要依據(jù)。
此外，據(jù)記者了解，公積金中心同時也規(guī)定，借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報(bào)告中存在逾期記錄，確因非惡意原因造成欠款的，符合以下三種情況之一的，在出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》后，經(jīng)審核、確認(rèn)后可予以受理并正常審批。
借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用存在以下六種情況之一，不予辦理住房公積金貸款：
1.有尚未償還的逾期貸款的；
2.有“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”透支逾期未還的；
5.住房公積金貸款后曾被通過法律途徑訴訟或仲裁（含律師催告）進(jìn)行追繳的；
6.曾利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的。
三種情況可以提出書面復(fù)議。
可出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》審核、確認(rèn)后予以正常審批的三種情況：
3.“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致，并無其他交易記錄的。
住房公積金的論文篇十八
本人姓名，身份證號碼，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的.存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：本人簽名：聯(lián)系電話：
申請人：
20xx年xx月xx日。
住房公積金的論文篇一
辦理事項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系后，職工在本市新單位工作的，應(yīng)當(dāng)自終止勞動關(guān)系之日起30日內(nèi)，辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)。
辦理要件：
1.新單位的接收證明；
3.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章（一次辦理多人轉(zhuǎn)移的還應(yīng)當(dāng)填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移清冊》并按規(guī)定格式建立住房公積金轉(zhuǎn)移電子表格），連同要件資料到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（二）本市轉(zhuǎn)往外地。
辦理事項(xiàng)：單位與職工終止勞動關(guān)系后，職工到外省市單位工作的，應(yīng)當(dāng)自終止勞動關(guān)系之日起30日內(nèi)，辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)。
辦理要件：
3.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章（一次辦理多人轉(zhuǎn)移的還應(yīng)當(dāng)填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移清冊》并按規(guī)定格式建立住房公積金轉(zhuǎn)移電子表格），連同要件資料到服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過15個工作日。
（三）外地轉(zhuǎn)至本市。
辦理事項(xiàng)：職工由外地調(diào)動到本市新單位工作的'，可以將原住房公積金個人賬戶中的余額轉(zhuǎn)移到接收單位住房公積金個人賬戶。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一式兩份并加蓋單位公章；
2.經(jīng)辦人身份證原件及其復(fù)印件。
辦理流程：
1.接收單位為職工設(shè)立住房公積金個人賬戶并繳存一個月；
2.接收單位或職工登錄南京住房公積金網(wǎng)站下載《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一式兩份，單位填寫《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》并加蓋單位公章，附職工身份證復(fù)印件，到管理中心申請辦理后，將管理中心審核蓋章的《南京住房公積金異地轉(zhuǎn)移接收證明》一份寄送原單位或原單位所在住房公積金管理中心辦理住房公積金轉(zhuǎn)移。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，即時辦結(jié)。
（四）原單位無法聯(lián)系的。
辦理事項(xiàng)：職工原單位經(jīng)管理中心（分中心）核實(shí)無法聯(lián)系的，由職工本人申請辦理轉(zhuǎn)移手續(xù)：辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.職工與原單位解除勞動關(guān)系證明文件；
2.新單位的接收證明（只需提供原件）；
3.與新單位簽訂的勞動合同；
4.職工身份證。
辦理流程：職工本人攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（五）單位辦理注銷登記前轉(zhuǎn)至集中戶。
辦理事項(xiàng)：單位辦理注銷登記前，應(yīng)當(dāng)將所有職工住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移到管理中心集中管理。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.機(jī)關(guān)事業(yè)單位被撤銷的，提供上級部門批準(zhǔn)文件；
2.企業(yè)破產(chǎn)的，提供人民法院裁定書；
3.單位解散的，提供工商證明或其他相關(guān)證明材料；
4.《南京市職工社會保險關(guān)系變動申報(bào)表》；
5.經(jīng)辦人身份證。
辦理流程：單位填寫《南京住房公積金轉(zhuǎn)移申請單》并加蓋單位印鑒章，連同要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過3個工作日。
（六）集中戶轉(zhuǎn)至新單位。
辦理事項(xiàng)：住房公積金個人賬戶在管理中心集中管理的職工重新就業(yè)的，將住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移到新單位。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.與單位簽訂的勞動合同等錄用證明文件；
2.新單位的接收證明；
3.職工身份證。
辦理流程：職工攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。
辦理時限：手續(xù)齊全情況下，即時辦結(jié)。
（七）單位不為職工辦理住房公積金個人賬戶轉(zhuǎn)移的。
辦理事項(xiàng)：職工已與原單位解除勞動關(guān)系，單位不為職工辦理住房公積金賬戶轉(zhuǎn)移手續(xù)的，管理中心（分中心）可以依職工申請按規(guī)定辦理轉(zhuǎn)移。
辦理場所：管理中心（分中心）。
辦理要件：
1.職工與原單位解除勞動關(guān)系證明文件；
2.新單位的接收證明（只需提供原件）；
3.與新單位簽訂的勞動合同；
4.職工身份證。
辦理流程：職工攜帶要件資料原件及復(fù)印件到管理中心（分中心）申請辦理。辦理時限：手續(xù)齊全情況下，不超過10個工作日。
住房公積金的論文篇二
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
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[2]張全超.淺談我國住房公積金提取管理制度存在的問題[j].江蘇商論,2009(8):72.
住房公積金的論文篇三
住房公積金實(shí)行對象是所有行政機(jī)關(guān)、企事業(yè)單位包括外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)和私營企業(yè)在職職工。專項(xiàng)用于職工個人購、建、大修住房等。對所申請的個人住房公金貸款不足以支付購房所需款時，不足部分可向銀行申請商業(yè)性貸款。申請公積金抵押貸款由市住房資金管理中心及指定承辦銀行受理。
申請條件。
有所在單位出具的借款人固定經(jīng)濟(jì)收入的證明。
借款人購買的住房必須是解困房、經(jīng)濟(jì)適用住房、已辦商品房預(yù)售許可證的普通住宅和二級市場住房。
有符合法律規(guī)定的購房合同或協(xié)議書。
(a)有購買一套自住房所需資金30%以上的自有資金,并以此作為購房首期款(買一手房)。
(b)擬購房產(chǎn)位于市內(nèi),首期款項(xiàng)(不低于評估價的40%)已存入指定銀行帳戶(買二手房)。
7.具有本市城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份。
貨款額度、期限、利率。
每戶最高可貸款額度為12萬元，貸款額度隨著住房公積金存量的增長而調(diào)整。
貸款期限最長為30年，貸款年限加借款人年齡不能超過法定的退休年齡。
貸款期限在5年以內(nèi)的為4．14％，5年以上的為4．59％，貸款本息采取按月等額均還的方式。
償還方式。
公積金貸款本息采取按月等額均還方式，借款人須按借款合同規(guī)定，每月到貸款銀行償還貸款本息，也可委托所在單位每月從工資中代扣轉(zhuǎn)交貸款承辦銀行。待還清貸款本息后，辦理抵押登記注銷手續(xù)。
辦理程序。
a．買一手房。
b．買二手房。
申請人需提供的資料。
申請時申請表須經(jīng)所在工作單位證明蓋章并提交:。
(1)借款人身份證、戶口簿原件及復(fù)印。
(2)合法的商品房預(yù)售合同或銷售合同及復(fù)印件。
（3）擬購住房售價30％以上自籌資金的證明（已預(yù)付給售房單位的部分提供付款收據(jù)原件）。
（4）售房單位同意為借款人提供階段性擔(dān)保的承諾等。
（5）職工申請時，須以自有、共有或第三房產(chǎn)進(jìn)行抵押，或用有價證券質(zhì)押。
注：借款人已婚的需提供配偶身份證，戶口本，結(jié)婚證原件及復(fù)印件二份，未婚的需提供未婚證明。
若申請人買的是二手房,還需提供:。
(1)申請人家庭收入證明或納稅證明。
(2)提供銀行認(rèn)可的評估機(jī)構(gòu)對抵押物評估的《評估報(bào)告》。
一．當(dāng)職工變動工作單位時，其住房公積金本息轉(zhuǎn)入新調(diào)入的單位職工公積金帳戶下。
二．購買，建造，翻造，大修自住住房的三．當(dāng)職工離退休或戶口遷出本市、出境或與單位終止勞動關(guān)系，其積累的公積金本息一次結(jié)清，退還本人，同時注銷職工住房公積金帳戶。
四．當(dāng)職工在職期間去世，可由其繼承人或受贈人根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定辦理提取。
手續(xù)。職工在符合有關(guān)條件下經(jīng)單位批準(zhǔn)可支取住房公積金帳戶的存儲余額。
到開戶行支取審批表和支款憑證—到市住房資金管理中心審批—到銀行支取住房公積金。
（一）借款人申請住房公積金貸款需要向市住房公積金管理中心提出書面申請，填寫住房公積金貸款申請表并如實(shí)提供有關(guān)資料。
（二）市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)借款人資格、擔(dān)保人資格、貸款額度和貸款期限的審查及合同的填寫同意后，借款人與中心簽訂相關(guān)合同或協(xié)議，并按中國人民銀行規(guī)定辦理保險。
特別提醒：購房時，借款人根據(jù)自己公積金的繳納情況，到銀行進(jìn)行測算，就可得知貸款的金額和每月還款數(shù)額。根據(jù)公積金管理有關(guān)規(guī)定，每年提取一次。假設(shè)客戶每年一次提取的公積金為15000元，而每月公積金貸款還款額為1500元，商業(yè)貸款還款額為1000元，在還款方式上可選擇“余額沖貸法”，即提取的公積金首先歸還當(dāng)月住房公積金貸款和商業(yè)貸款本息（共計(jì)2500元），余額12500元可一次性償還住房商業(yè)性貸款本金，在還清住房商業(yè)性貸款本金后，尚有余額的再償還公積金貸款本金，因?yàn)樯虡I(yè)性貸款利率高于公積金貸款利率?！皼_還貸”后，借款人可選擇縮短原還款期限的方式或選擇還款期限不變，減少月還款額的方式進(jìn)行還貸。但目前商業(yè)銀行對客戶提前還款的次數(shù)是有一定限制的。如果客戶選擇“等額本息”還款法，每月等額還貸金額保持2500元不變，那么提取的公積金15000元，將按照原扣款方式連續(xù)每月扣款2500元。余額不足時，借款人應(yīng)及時將足額款項(xiàng)注入用于還款的銀行卡中，上述兩種還款法，客戶可根據(jù)自身實(shí)際進(jìn)行選擇。
如果客戶購買個人住房時申請的是商業(yè)性貸款，如：個人住房按揭貸款、個人住房轉(zhuǎn)讓貸款、個人再交易住房貸款。當(dāng)時購房因各種原因沒有申請到“公積金”貸款，而現(xiàn)在個人公積金繳存達(dá)到規(guī)定的年限和金額，且已滿足公積金申請購房貸款的條件，雖然目前商業(yè)銀行還不能將購房商業(yè)性貸款轉(zhuǎn)換為公積金住房貸款，但卻可提取公積金進(jìn)行償還商業(yè)性貸款本息。只要借款人到公積金管理中心申請并辦理提取公積金相關(guān)手續(xù)，就可提取公積金歸還個人住房貸款本息。申請銀行個人住房貸款工作流程：
（一）買方要與開發(fā)商簽訂《商品房預(yù)售契約》。
（二）支付30％以上的房款。
（三）去房管部門辦理預(yù)售登記。
一般的購房人只知道貸款必須償還利息，可是，采用不同的還貸方法，利息卻有天壤之別。貸款額在40萬元左右、限期30年的，利息差額可以達(dá)到10萬元之巨！至于這個，不少人都還被蒙在鼓里——兩種還貸法利息差額大，在此摘錄一篇供您參閱。
2.5萬元！原因只是他們采用了不同的還貸方式。而此前，劉先生稱自己對另一種還貸方式一無所知。
“在簽合同的時候，銀行工作人員只是抱來一大堆貸款合同，密密麻麻的，然后幫你一會翻到這里、一會翻到那里，指著一些空白的地方，讓你簽上姓名、填上身份證號碼、按上手印即可，根本沒有提及還有另外一種還款方法?！?BR> 簽下這份貸款合同后，劉先生自己測算了一下，利息總額高達(dá)17.6萬多元。要不是親戚提醒，劉先生還以為貸款就是這樣辦的，又氣憤又心疼的劉先生忍不住把自己的貸款合同拿出來又仔細(xì)翻了好幾遍，發(fā)現(xiàn)合同里的確有兩種貸款方法可供自己選擇，但是空白處已經(jīng)被銀行事先填上了等額本息還款法，根本就沒有自己考慮的余地。他請朋友算了一下，如果套用另外一種還款方法，那么自己30萬元、20年商業(yè)性住房貸款利息總額不到15.2萬元，比現(xiàn)在要少2.49萬元。銀行普遍主薦“等額法”
記者隨之詢問有無其他的還款方式，該工作人員說還有另一種“本金還款法”(遞減法)。每個月的還款額都不同，從3000元左右逐漸遞減到1000多元。究竟選擇哪一種方法呢？以下是記者和該工作人員的一段對話：
“兩種還貸方法哪一種更合算呢？”
“總的說來第二種遞減法少付點(diǎn)錢，但是一般人都不會等到30年才還清的，如果提前還貸的話就沒有那么大差距了。何況使用遞減法雖然后面還得少，但是一開始壓力太大了?！?BR> “哪一種更方便呢？”
“當(dāng)然是第一種等額法方便，每個月只需按月還給銀行相同數(shù)額的錢就行了。第二種遞減法每個月的錢數(shù)都不同，算起來也很麻煩……所以我們一般都推薦客戶選擇等額法。”
導(dǎo)致銀行產(chǎn)生這種傾向性的原因何在呢？一位從事金融行業(yè)多年的人士一語道破：“關(guān)鍵在于息差。”
“兩種方法的利息差距大著哪！”該位人士以記者暗訪的例子進(jìn)行了一番計(jì)算，得出的結(jié)果令人震驚———同樣是44萬元、30年的商業(yè)性貸款，等額法的利息總額為41.4萬多元，而遞減法為29.7萬元左右。兩種不同還貸方法利息竟然相差11萬元之多！
至于銀行解釋的“等額法比遞減法方便”的理由，記者發(fā)現(xiàn)，使用遞減法實(shí)際上也并不如想像的那么麻煩。雖然每個月的還款額都不同，但是具體數(shù)額并不需要人力測算，銀行的計(jì)算機(jī)系統(tǒng)十分輕松地便可以打印出30年中每一個月還款數(shù)據(jù)的表格，購房人只需遵照交錢就行了。
而另外一個“遞減法開始還款壓力大”的解釋，記者通過業(yè)內(nèi)人士測算發(fā)現(xiàn)，雖然遞減法開頭的還款額度的確較高，為3000元左右，但是相對于等額法2372元來說，也就高出620元左右，且持續(xù)時間也只有一年零兩個月。大多數(shù)時間的還款額集中在2000多元和1000多元之間。相信600多元的差額大多數(shù)購房人都能承受，何況，這樣“省下來”的利息高達(dá)11多萬元，值得大多數(shù)購房人重新考慮。
銀行稱沒占到便宜。
昨日，建行、中行、農(nóng)行、民生等幾家銀行在接受記者采訪時稱，兩種還款方法表面上看兩者利息總額相差不少，而實(shí)際上兩者的計(jì)算原理是一回事。
“不存在銀行占便宜。首先，兩種還貸方法并不是哪家商業(yè)銀行自己制定的，而是央行規(guī)定的。”建行江蘇省分行房地產(chǎn)信貸處處長叢華昌介紹說，1998年5月央行頒布了《個人住房貸款管理辦法》，規(guī)定了住房貸款有等額本息和等額本金兩種還款方法。不管是哪種還貸方法都是符合規(guī)定的。而且實(shí)際上兩種還款方法計(jì)算原理是一樣的。
“簡單地看，兩者利息是相差一定額度，但是對于銀行來說，并沒有通過哪種方式多收了顧客的利息，因?yàn)檫@兩種還貸方式都是按照客戶占用銀行資金的時間價值來計(jì)算的?！?BR> 據(jù)叢處長解釋，造成這兩種還款方法利息總額不同的根本原因，在于顧客占用銀行資金發(fā)生了變化。遞減還款法，由于顧客一開始就多還本金，所以越往后所占銀行本金越少，因而所產(chǎn)生的利息也少。而等額本息還款法則不同，開始還的貸款本金較少，占用銀行資金相對也較多，所以利息也會相應(yīng)增加。
針對目前老百姓對兩種還款方式不太了解、不太熟悉的現(xiàn)狀，昨天一些銀行表示今后在辦理貸款之前，將加強(qiáng)告知義務(wù)。
“可能我們的部分柜面人員會覺得選擇等額本息還款法是約定俗成的事，老百姓也習(xí)慣于這種還款方式，所以就沒有對遞減法進(jìn)行解釋和宣傳，客戶來了就照老辦法給辦了。”
南京市消費(fèi)者協(xié)會秘書長孫建和在剖析上述現(xiàn)象時說，貸款購房也是一種消費(fèi)行為，消費(fèi)者享有《消法》賦予的知情權(quán)和選擇權(quán)。銀行作為向消費(fèi)者提供服務(wù)的經(jīng)營者，有義務(wù)在服務(wù)場所的顯著位置公示兩種不同的服務(wù)內(nèi)容，即兩種不同的還款方式。另外，還應(yīng)該客觀地且明確地向消費(fèi)者介紹兩種還款方式的不同之處，以及各自的利弊，否則，就是侵害了《消法》賦予消費(fèi)者的權(quán)利。
我國《消法》第八條、第九條規(guī)定，“消費(fèi)者享有知悉其購買、使用的商品或接受的服務(wù)的真實(shí)情況的權(quán)利”；“消費(fèi)者有權(quán)自主選擇商品或者服務(wù)方式，自主決定購買或不購買任何一種商品、接受或不接受任何一項(xiàng)服務(wù)”；“消費(fèi)者在自主選擇商品或服務(wù)時，有權(quán)進(jìn)行比較、鑒別和挑選。”
孫建和認(rèn)為，如果銀行在沒有明確告知兩種還款方式及其利弊的情況下，擅自替消費(fèi)者作主選擇其中一種還款方式，那么就違法了《消法》的上述規(guī)定，對消費(fèi)者的知情權(quán)、選擇權(quán)構(gòu)成了侵害。
原因在雙方信息不對稱。
受訪的多位專家及業(yè)內(nèi)人士均一致指出，購房人和銀行之間嚴(yán)重的信息不對稱，是首要原因。在市場經(jīng)濟(jì)條件下，這種信息不對稱的局限必然可以給銀行有意無意隱瞞信息、牟取更多利息收入創(chuàng)造有利條件；而購房人由于信息缺乏，必然處于弱勢。
錢蘇平律師說，消費(fèi)者畢竟不是銀行家，人民銀行的規(guī)定也只是面對銀行而設(shè)的，普通人無從得知，所以在選擇購房貸款時，往往是銀行說什么就是什么，具有一定的盲從心理。
陳廣華律師也認(rèn)為，在貸款購房過程中，銀行和購房人處于明顯的不平等地位。銀行占有了大量消費(fèi)者不具備的信息，而且有充分的理由和條件對消費(fèi)者購房作出主觀引導(dǎo)。(記者/王海燕鄭春平)。
相關(guān)鏈接。
兩種還貸方式比較。
1、計(jì)算方法不同。
等額本息還款法。即借款人每月以相等的金額償還貸款本息。
3、還款前幾年的利息、本金比例不一樣?！氨鞠⑦€款法”前幾年還款總額中利息占的比例較大(有時高達(dá)90%左右)，“本金還款法”的本金平攤到每一次，利息借一天算一天，所以二者的比例最高時也就各占50%左右。
4、還款前后期的壓力不一樣。因?yàn)椤氨鞠⑦€款法”每月的還款金額數(shù)是一樣的，所以在收支和物價基本不變的情況下，每次的還款壓力是一樣的；“本金還款法”每次還款的本金一樣，但利息是由多到少、依次遞減，同等情況下，后期的壓力要比前期輕得多。
住房公積金的論文篇四
住房公積金管理制度對促進(jìn)我國社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展和提高人民生活質(zhì)量有著重要的作用。住房公積金制度是我國參照新加坡中央公積金制度建立起來的住房社會保障制度，自20世紀(jì)90年代在上海試點(diǎn)建立并全面推行[1]，我國住房公積金管理制度從建立到逐步成熟，研究住房公積金管理制度對我國住房制度的完善有極大意義。
住房公積金管理制度主要是針對我國住房公積金的繳存、提取、使用、職責(zé)等內(nèi)容制定的。本文結(jié)合前人的研究成果，從住房公積金制度涉及內(nèi)容的角度出發(fā)，研究分析住房公積金繳存管理制度、提取管理制度、使用管理制度及管理機(jī)制運(yùn)作等方面的問題。
1.住房公積金繳存管理制度。目前，我國住房公積金實(shí)行個人和企業(yè)單位按照一定比例為職工繳納的方式，但由于職工所在的企業(yè)不同，就會導(dǎo)致繳存比例不同。由于我國未設(shè)定嚴(yán)格的繳存比例，從而使員工的計(jì)繳基數(shù)和繳存金額有很大差異。此外，由于企業(yè)盈利能力差異以及企業(yè)對職工津貼處理方式的不同，使住房公積金工資計(jì)繳基數(shù)差距較大。
2.住房公積金提取管理制度。職工購房時，如果職工想要同時辦理住房公積金貸款和提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額，住房公積金管理中心將不會授予，因?yàn)樗麄冋J(rèn)為此種做法將會影響其他住房公積金職工的需求，當(dāng)其他職工將要提取或貸取住房公積金時，由于此時公積金金額不足從而無法滿足職工要求。國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》第24條規(guī)定，職工在購房、建房、修房、租房、還房貸、出境定居、喪失勞動能力及離退休等多種情況下均可以提取個人住房公積金賬戶內(nèi)余額。[2]住房公積金管理中心的提取管理制度存在不當(dāng)之處，這種管理行為加大了職工的貸款成本，在商業(yè)銀行貸款利率與其相當(dāng)時，職工很大可能會選擇取銀行貸款，從而閑置住房公積金個人賬戶余額，阻礙住房公積金資金的流動，不利于住房公積金的發(fā)展。
3.住房公積金使用管理制度。由于各地區(qū)住房管理中心發(fā)展能力和水平不一致，并且各地住房公積金使用制度可能會所不同，所以造成各地住房公積金使用效率也不同。一般來看，經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平高的地區(qū)，其住房公積金使用效率要比經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低的地區(qū)使用效率要高。此外，一二線城市的公積金資金周轉(zhuǎn)率明顯要高，甚至出現(xiàn)繳存額小于貸款額的情形，形成了很好的發(fā)展態(tài)勢，而相對落后的地區(qū)則出現(xiàn)了資金閑置局面。
4.住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作。在住房公積金管理機(jī)制運(yùn)作過程中，存在以下方面的不足。
（1）受制于目前公積金管理水平的影響，其管理運(yùn)作效率明顯不高。一方面，由于相關(guān)管理人員的缺乏系統(tǒng)專業(yè)性培訓(xùn)。另一方面，住房公積金貸款手續(xù)的繁瑣性使貸款時間較長，從而降低了職工使用住房公積金貸款的信心，所以有部分職工在購置房屋時選擇去銀行貸款。此外，還有一些地區(qū)管理部門在審批時對業(yè)務(wù)要求過高，也在一定程度上限制了資金的'融通。
（2）由住房公積金本身的業(yè)務(wù)性質(zhì)決定，住房公積金的繳還時間周期長，其受到經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展的影響較大，因而資金風(fēng)險本來就大。我國住房公積金管理制度仍需進(jìn)一步完善，住房公積金涉及范圍較廣，而且我國相關(guān)管理人員經(jīng)驗(yàn)欠缺，其在使用過程中出現(xiàn)問題也就不足為奇。
1.進(jìn)一步完善住房管理制度體系。為保證住房公積金制度的有效性和實(shí)施力度，應(yīng)進(jìn)一步完善相關(guān)的法律制度體系。出臺限制不同地區(qū)住房公積金繳存比例的文件，結(jié)合各地區(qū)的發(fā)展?fàn)顩r給出相對適合的繳存比例，根據(jù)企業(yè)性質(zhì)的不同，應(yīng)明確企業(yè)員工公積金的計(jì)繳基數(shù)。此外，將現(xiàn)有的管理?xiàng)l例進(jìn)一步上升到法律層面，從而有效保證政策性保障住房的土地供應(yīng)。政府和相關(guān)部門應(yīng)加大管理力度，使該制度更好的用之于民，服務(wù)于民，讓更多的企業(yè)職工受益，帶動低收入家庭的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共同富裕。
2.明確各部門職責(zé)，加大監(jiān)督力度。住房公積金管理部門及相關(guān)部門應(yīng)明確職責(zé)，只有各部門按照職責(zé)辦事，才能進(jìn)一步提高住房公積金的資金使用效率。國家和相關(guān)監(jiān)管部門應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，縱向監(jiān)督和橫向監(jiān)督相結(jié)合，從而有效保證公積金管理部門管理的效果。
3.拓寬住房公積金的資金廣度。住房公積金地區(qū)間發(fā)展不平衡嚴(yán)重影響我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，各地區(qū)管理中心應(yīng)根據(jù)地區(qū)發(fā)展?fàn)顩r，在總的管理?xiàng)l例范圍下，實(shí)行具有區(qū)域特色的住房公積金管理方式。區(qū)分地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，實(shí)現(xiàn)地區(qū)間住房公積金的相互融合。比如在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)會出現(xiàn)繳不供貸狀況，而在經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)則出現(xiàn)繳存額剩余，兩個地區(qū)可以聯(lián)合從而互相滿足，從而加大了資金的流通范圍，增強(qiáng)了資金的變現(xiàn)范圍。
4.建立完善的風(fēng)險防范制度。住房公積金的風(fēng)險防范主要體現(xiàn)在對貸款風(fēng)險的把控。住房公積金發(fā)展周期長，在其發(fā)展過程中，一方面，受制于國家政策的影響；另一方面，就是借款人的信用。建立完善的住房公積金風(fēng)險防范機(jī)制是其發(fā)展的必要環(huán)節(jié)，也是未來發(fā)展中必須重視的地方。風(fēng)險防范的主要對象就是借款人，應(yīng)嚴(yán)格審查借款的信用，對其實(shí)行三方位的審查，即貸前審查、貸中跟蹤和貸后監(jiān)督，并應(yīng)針對不同的群體提前建立風(fēng)險應(yīng)急機(jī)制，利用大數(shù)據(jù)優(yōu)勢建立科學(xué)的貸款風(fēng)險評估方法。
參考文獻(xiàn)：
[1]佟哲.新加坡中央公積金制度對完善我國住房公積金制度的啟示[j].現(xiàn)代營銷旬刊,(8):95.
住房公積金的論文篇五
作為推進(jìn)住房公積金管理工作與提升住房公積金管理手段的基礎(chǔ)，住房公積金的檔案管理工作在日常的工作中已經(jīng)受到了相關(guān)人士的廣泛關(guān)注。同時，作為各級住房公積金管理機(jī)構(gòu)與服務(wù)工作的最終表現(xiàn)形式與基本載體，住房公積金檔案同樣也是對整個的公積金管理機(jī)頭進(jìn)行整體素質(zhì)考核的一種渠道之一。所以，無論是在公積金管理的內(nèi)部審核來看，還是站在廣大繳存人民進(jìn)行外部監(jiān)管、監(jiān)督的角度來看，住房公積金檔案管理的工作意義非凡，它不僅是對所屬區(qū)域內(nèi)居民收入體系與市場房價發(fā)展規(guī)律的重要記載，同時也是記錄市場房價情況的基本依據(jù)。我們每一名相關(guān)的從業(yè)人員都必須要站在專業(yè)的角度來對住房公積金檔案管理內(nèi)容進(jìn)行科學(xué)研究與分析，以此來為未來的住房公積金與其他社會保障體系提供可靠的參考依據(jù)。住房公積金檔案管理還能夠?yàn)橘J款人的信用查詢、風(fēng)險管控、矛盾糾紛提供基本查詢依據(jù)。在這個法治社會日益完善的今天，人們的維權(quán)意識也得到了前所未有的提升，在這種情況下很多糾紛以及矛盾都需要通過對原始的公積金檔案進(jìn)行查詢，才能夠得出最為公正的裁定。
3現(xiàn)階段住房公積金檔案管理中存在的問題及相應(yīng)對策。
3.1檔案管理基礎(chǔ)設(shè)施相對落后。
由于我國的住房公積金管理體系起步較晚，一些辦事機(jī)構(gòu)的辦公場所甚至都是租借的，所以這就從本質(zhì)上制約了住房公積金相關(guān)檔案管理的基本要求，特別是一些縣級、鄉(xiāng)級機(jī)構(gòu)的辦事條件更為簡陋，久而久之便導(dǎo)致了一些基礎(chǔ)檔案的丟失與遺落。針對這種現(xiàn)狀我們建議各級住房公積金管理系統(tǒng)都應(yīng)當(dāng)從轉(zhuǎn)變思想開始，充分地認(rèn)識到檔案管理不僅是住房公積金日常業(yè)務(wù)的真實(shí)記錄，同時也是預(yù)防各類公積金貸款風(fēng)險、構(gòu)建和諧社會的基本保障。相關(guān)機(jī)構(gòu)更是要將具體的檔案管理責(zé)任落實(shí)的人頭來展開工作，從提升從業(yè)人員的主觀能動性與責(zé)任意識出發(fā)，以此來提升現(xiàn)階段的檔案管理工作質(zhì)量。對于一些有條件的住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)部門，還應(yīng)當(dāng)從日常的工作監(jiān)督入手、建立健全完善的考核、激勵與獎懲機(jī)制。
3.2建立健全相關(guān)的檔案管理制度。
在現(xiàn)階段的中國住房公積金檔案管理業(yè)務(wù)中，暫時還沒有出臺一部具體的行為標(biāo)準(zhǔn)與管理制度，這就導(dǎo)致了一些地市級的住房公積金中心雖然結(jié)合自身情況制定了一些相對的檔案管理制度，然而卻往往由于監(jiān)管不到位、缺少宏觀指引而導(dǎo)致了整個的管理制度無法做到系統(tǒng)性與完善性，久而久之便失去了這些規(guī)章制度本應(yīng)發(fā)揮的'效率。為了改變這種狀況，我們建議各級的住房公積金管理機(jī)構(gòu)，要通過充分利用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)云系統(tǒng)，來對現(xiàn)階段的檔案管理制度進(jìn)行細(xì)化管理。通過分層管理、責(zé)任落實(shí)等手段，來推行各項(xiàng)檔案管理制度的落實(shí)與推廣，并以此來納入到相關(guān)的地方性住房公積金檔案管理考核中，與個人的績效、獎金掛鉤，在削弱公積金檔案管理中復(fù)雜性的同時，加大相關(guān)制度的貫徹與執(zhí)行。
3.3強(qiáng)化崗位培訓(xùn)向“人的因素”要效益。
“以人為本”在實(shí)際的住房公積金檔案管理中同樣占據(jù)著較為重要的地位，特別是一些處于數(shù)字化檔案管理建設(shè)初期的地域，很多檔案管理從業(yè)人員都會由于專業(yè)知識有限而導(dǎo)致了紙質(zhì)檔案與電子檔案轉(zhuǎn)換的過程中，發(fā)生了一些不必要的丟失與遺落。為了避免這種情況的產(chǎn)生，作為住房公積金的管理集團(tuán)必須要充分的結(jié)合自身?xiàng)l件與需求，來打造一整套完善而又有效的數(shù)字化檔案操作系統(tǒng)的運(yùn)用與學(xué)習(xí)，通過與受托銀行的同步更新來打造網(wǎng)絡(luò)化聯(lián)合管理模式，同時定期展開人員的專業(yè)培訓(xùn)與考核，通過對專業(yè)技能的掌握與提升來實(shí)現(xiàn)網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的維護(hù)，確保整個住房公積金系統(tǒng)的平穩(wěn)與安全運(yùn)行。
3.4強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)力度，推進(jìn)公積金檔案管理的完善。
作為住房公積金管理體系中最為核心的組成部分，一些地域的管理者依舊存有較強(qiáng)的“官本位”思想，對于業(yè)務(wù)窗口的監(jiān)管僅僅停留于口頭上，這就導(dǎo)致了一部分自制能力較差的人員無法按照要求完成既定的工作目標(biāo)，為后續(xù)的住房公積金檔案管理埋下隱患。所以，我們在實(shí)際的工作中，必須要站在宏觀的角度來要求相關(guān)的檔案管理機(jī)構(gòu)管理者，從自身做起來帶動整體業(yè)務(wù)人員的主動性與工作的積極性，真正做到發(fā)揮黨員、領(lǐng)導(dǎo)的模范作用，以吃苦在前、享樂在后的精神與理念來帶動公積金檔案管理工作的全面提升。
4結(jié)語。
綜上所述，中國現(xiàn)階段的住房公積金檔案管理工作作為整體住房公積金管理系統(tǒng)中最為基礎(chǔ)、最為核心的組成部分，它不僅占據(jù)著十分重要的地位同時也在實(shí)際的管理中發(fā)揮著不可替代的作用。然而，由于我國的住房公積金事業(yè)與其他歐美國家相比起步較晚，所以其中依舊存在很多的問題有待我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)、去解決，各級主管部門也應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自身的行政職能，從轉(zhuǎn)變思想入手來完善住房公積金檔案管理，最終為實(shí)現(xiàn)住房公積金事業(yè)的良性、健康發(fā)展保駕護(hù)航。
參考文獻(xiàn)。
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[3]黃凱文，徐佳麗.淺談金融危機(jī)下的住房公積金管理[j].中國房地產(chǎn)金融,2016（2）.
住房公積金的論文篇六
1、首先你工作的單位給你上了公積金，那么你就有了個公積金帳號；
2、公積金需繳存12個月以上，時間和繳存額必須滿12個月。
4.不是未成年人貸款需要的相關(guān)手續(xù)，你只需要準(zhǔn)備：
3、月繳存額；
4、繳存比例；
5、公積金繳存地點(diǎn)。通過以上5點(diǎn)就可以計(jì)算出你最高可以貸多少錢。住房公積金制度實(shí)際上是一種住房保障制度，是住房分配貨幣化的一種形式。單位為職工繳存的住房公積金是職工工資的組成部分，單位為職工繳存住房公積金是單位的義務(wù)，享受住房公積金政策是職工的合法權(quán)利。一些單位不給職工建立住房公積金制度的做法侵犯了職工個人應(yīng)享有的合法權(quán)利。
住房公積金的論文篇七
xxxx公司：
本人就職于手續(xù)。本人相關(guān)提取信息如下：
1、用于公積金提取的本人戶名的銀行卡(存折)為賬號為：銀行的卡(存折)，(姓名)，身份證號碼：，現(xiàn)(曾)(公司)，現(xiàn)申請貴司協(xié)助本人辦理住房公積金提取，為保證提取工作順利進(jìn)行，本人承諾：
1、上述信息準(zhǔn)確無誤;
2、如提交本申請后,上述銀行卡(存折)信息發(fā)生任何變化，將及時通知貴司，并填寫《卡片遺失帳號變更申請書》提交貴司。
3、聯(lián)系方式：手機(jī)：
特此申請。
申請人：
xx年xx月xx日
住房公積金的論文篇八
第十一條凡本條例第二條第一款所列對象，均應(yīng)當(dāng)按照本條例的規(guī)定，繳存住房公積金。
第十二條單位應(yīng)當(dāng)向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
新建立的單位應(yīng)當(dāng)自建立之日起三十日內(nèi)，向市公積金管理中心辦理住房公積金繳存登記，并且在辦妥繳存登記之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立。
單位錄用職工，應(yīng)當(dāng)自錄用之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶的設(shè)立或者轉(zhuǎn)移。
第十三條發(fā)生合并、分立、解散等情形或者被依法宣告破產(chǎn)的單位，應(yīng)當(dāng)自發(fā)生上述情況之日起三十日內(nèi)，由原單位或者清算組織向市公積金管理中心辦理住房公積金的變更或者注銷繳存登記，并且在辦妥手續(xù)之日起二十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
單位與職工終止勞動關(guān)系，應(yīng)當(dāng)自終止之日起三十日內(nèi)，向受托銀行辦理職工住房公積金帳戶轉(zhuǎn)移或者封存。
第十四條住房公積金的繳存額等于職工本人上一年度的月平均工資乘以職工、單位的住房公積金繳存比例之和。
職工、單位的住房公積金繳存比例和繳存額的上下限，每年由市公積金管理中心會同有關(guān)部門提出，經(jīng)市住房委員會審核同意，并且報(bào)市人民政府批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十五條職工繳存的住房公積金，由單位在其每月工資收入中代為扣除。
單位為職工繳存和代扣的住房公積金，由單位自發(fā)放月工資之日起五日內(nèi)，存入市公積金管理中心在受托銀行設(shè)立的住房公積金專戶，并且計(jì)入職工住房公積金帳戶，不得逾期繳存或者漏繳、少繳。
住房公積金的存款、貸款利率，每年由市公積金管理中心會同有關(guān)部門擬訂，經(jīng)市住房委員會審核同意，并且按照國家金融管理的有關(guān)規(guī)定報(bào)經(jīng)批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第十七條制定住房公積金的提取、使用計(jì)劃，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先保證職工提取住房公積金帳戶中的儲存余額。
第十八條職工有下列情形之一的，可以提取本人住房公積金帳戶中的儲存余額：
(一)購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房;。
(二)離休、退休;。
(三)完全喪失勞動能力，并且與所在單位終止勞動關(guān)系;。
(四)戶口遷出本市或者出境定居。
職工死亡或者被宣告死亡的，職工的繼承人或者受遺贈人可以提取該職工的住房公積金帳戶中的儲存余額。
按照本條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取職工住房公積金帳戶中的儲存余額的，該職工的住房公積金帳戶應(yīng)當(dāng)同時注銷。
第十九條職工購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房，在提取本人住房公積金帳戶中儲存余額不足時，可以提取其配偶、同戶成員或者非同戶的直系血親的住房公積金帳戶中的儲存余額，但需征得被提取人的書面同意。
第二十條按照本條例第十八條、第十九條規(guī)定提取住房公積金帳戶中的儲存余額的，職工所在單位應(yīng)當(dāng)予以核實(shí)，并且為提取人出具提取證明。
職工或者職工的繼承人、受遺贈人不得采取欺騙手段提取住房公積金帳戶中的儲存余額。
第二十一條履行住房公積金繳存義務(wù)的職工，在購買、建造自住住房或者翻建、大修具有所有權(quán)的自住住房時，可以申請住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
履行住房公積金繳存義務(wù)的單位，在建造或者購買職工住房時，可以申請住房公積金貸款，但應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。
住房公積金貸款的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十二條職工或者單位按照本條例第十八條、第十九條、第二十一條的規(guī)定申請?zhí)崛∽》抗e金或者貸款的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)自受理申請之日起三日內(nèi)作出準(zhǔn)予或者不準(zhǔn)予的決定。
第二十三條住房公積金可以用于統(tǒng)一建設(shè)職工住房。該職工住房應(yīng)當(dāng)以成本價向履行住房公積金繳存義務(wù)的單位或者居住困難的職工出售。
單位按照前款規(guī)定購買的職工住房應(yīng)當(dāng)用于解決本單位職工住房困難，不得營利。
使用住房公積金統(tǒng)一建造和出售職工住房的實(shí)施辦法，由市人民政府另行制定。
第二十四條市公積金管理中心在保證住房公積金正常支付的前提下，可以購買國債或者委托金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行保值、增值運(yùn)營，增值收益納入住房公積金，可以用于建立風(fēng)險儲備金。
住房公積金用于保值、增值運(yùn)營的比例，由市住房委員會決定。
第二十五條企業(yè)被依法宣告破產(chǎn)的，其欠繳的住房公積金本息，作為職工工資列入破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)的第一清償順序。
第二十六條受托銀行對住房公積金帳戶中的儲存余額應(yīng)當(dāng)每年6月30日結(jié)算，并且向職工送交結(jié)算清單，告知職工繳存、提取住房公積金等情況。
第二十七條職工向受托銀行查詢本人住房公積金帳戶和單位向受托銀行查詢本單位職工的住房公積金帳戶時，受托銀行應(yīng)當(dāng)無償受理。
職工及其所在單位發(fā)現(xiàn)住房公積金帳戶中的儲存余額與實(shí)際情況不符的，可以要求受托銀行或者市公積金管理中心復(fù)核，受托銀行和市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)無償受理，并且自受理之日起三日內(nèi)給予書面答復(fù)。
第二十八條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)按照委托合同對受托銀行進(jìn)行檢查、核實(shí)，并且督促受托銀行及時辦理委托合同約定的有關(guān)業(yè)務(wù)。
受托銀行應(yīng)當(dāng)按期向市公積金管理中心提供委托合同約定的業(yè)務(wù)資料。
第二十九條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)督促單位按時履行下列義務(wù)：
(一)住房公積金的繳存登記或者變更、注銷繳存登記;。
職工有權(quán)督促單位按時繳存住房公積金和及時辦理住房公積金帳戶的設(shè)立、轉(zhuǎn)移或者封存。
第三十條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)對單位使用住房公積金貸款建造或者購買職工住房的情況實(shí)施監(jiān)督。
職工發(fā)現(xiàn)單位有挪用住房公積金貸款行為的，可以向市公積金管理中心舉報(bào)。
第三十一條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)每年編制住房公積金的預(yù)算、決算，并且向市住房委員會報(bào)告。
市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)定期對住房公積金進(jìn)行核算，并且向市住房委員會報(bào)告。
第三十二條住房公積金的歸集和使用，應(yīng)當(dāng)接受財(cái)政、稅務(wù)、審計(jì)和金融主管部門的監(jiān)督。
第三十三條市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)于每年9月，將經(jīng)市住房委員會審核同意的上一結(jié)算年度住房公積金的歸集和使用情況登報(bào)公布。
第六章法律責(zé)任。
第三十四條單位有下列行為之一的，由市公積金管理中心進(jìn)行處理：
(五)隱瞞事實(shí)，出具住房公積金虛假提取證明的，處以違法提取金額二至三倍的罰款。
有前款第(四)、(五)項(xiàng)所列行為之一，構(gòu)成犯罪的，依法追究主管人員和直接責(zé)任人的刑事責(zé)任。
第三十五條違反本條例第二十三條第一款或者第二款規(guī)定的，由市公積金管理中心沒收其非法所得，并且處以非法所得一至三倍的罰款。
第三十六條違反本條例規(guī)定提取本人住房公積金帳戶中儲存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額百分之十至百分之二十的罰款。
違反本條例規(guī)定提取他人住房公積金帳戶中儲存余額的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)追回所提金額，并且處以所提金額一倍的罰款;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十七條受托銀行違反委托合同的約定或者有其他過錯行為的，市公積金管理中心應(yīng)當(dāng)依照委托合同的約定，追究其違約責(zé)任。
因受托銀行的過錯造成提取人或者借款人經(jīng)濟(jì)損失的，受托銀行應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任。
受托銀行在承辦委托合同約定的業(yè)務(wù)時，違反有關(guān)金融管理法律、法規(guī)的，金融主管部門應(yīng)當(dāng)依法予以處罰。
第三十八條市公積金管理中心未履行本條例規(guī)定職責(zé)的，由市住房委員會責(zé)令其糾正，并且追究責(zé)任人的行政責(zé)任。
住房公積金的管理人員玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的，由其所在單位或者上級主管部門給予行政處分;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
第三十九條市公積金管理中心作出行政處罰，應(yīng)當(dāng)出具行政處罰決定書。
罰沒款收入按照規(guī)定上繳國庫。
第四十條當(dāng)事人對市公積金管理中心的具體行政行為不服的，可以依照《行政復(fù)議條例》或者《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請行政復(fù)議或者提起行政訴訟。
當(dāng)事人在法定期限內(nèi)不申請復(fù)議，不提起訴訟，又不履行行政處罰決定的，市公積金管理中心可以依照《中華人民共和國行政訴訟法》的規(guī)定，申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行。
關(guān)聯(lián)法規(guī)：
第七章附則。
第四十一條本市住房公積金的結(jié)算年度，自每年的7月1日起，至下一年的6月30日止。
第四十二條職工繳存的住房公積金，不計(jì)入個人所得稅的納稅基數(shù)。
按照本條例第十八條第一款第(二)、(三)、(四)項(xiàng)和第二款規(guī)定提取住房公積金的，免繳個人所得稅。
第四十三條城鎮(zhèn)個體工商戶及其幫工的住房公積金管理辦法，由市人民政府另行制定。
第四十四條本決定自7月1日起施行。
住房公積金的論文篇九
姓名：黃友林。
班級：工程造價3班。
學(xué)號：v201141244。
一．概述。
住房公積金制度是指由職工所在的國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)以及其他城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位及職工個人繳納并長期儲蓄一定的住房公積金，用以日后支付職工家庭購買或自建自住住房、私房翻修等住房費(fèi)用的制度。
住房公積金制度是一種社會性、互助性、政策性的住房社會保障制度，有利于籌集、融通住房資金，大大提高了職工的商品房購買能力。發(fā)展住房金融是深化城鎮(zhèn)住房制度改革的目標(biāo)之一，也是城鎮(zhèn)住房制度改革得以進(jìn)一步推行的動力。從國務(wù)院作出《關(guān)于深化城鎮(zhèn)住房制度改革的決定》及《關(guān)于進(jìn)一步深化城鎮(zhèn)住房制度改革加快住房建設(shè)的通知》到1998年下半年開始停止住房實(shí)物分配，逐步實(shí)行住房分配貨幣化，我國城鎮(zhèn)已開始全面推行和不斷完善住房公積金制度。
二．基本性質(zhì)。
1.住房公積金制度是一種強(qiáng)制性的住房儲蓄制度。
持這種觀點(diǎn)論者從住房公積金是工資一部分，繳存歸個人所有、有償計(jì)息、購房、調(diào)離或退休時可取回本息的特點(diǎn)而得出結(jié)論。從強(qiáng)制性儲蓄制度這一基本結(jié)論出發(fā)，住房公積金制度的特點(diǎn)可歸納如下：
(1)住房公積金制度是一種國家強(qiáng)制的儲蓄制度。
住房公積金制度的國家強(qiáng)制性，體現(xiàn)在政府部門憑借行政權(quán)力向職工及其就業(yè)的單位(雇主)定期歸集公積金，它是政府直接干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種手段，干預(yù)的理由在于住房是人類生活的必需品，而住宅的高價值又使得人們對住宅支出應(yīng)及早準(zhǔn)備，住宅支出占總支出的比重應(yīng)維持一個合理的比重，由政府代替居民選擇，強(qiáng)制性的安排一種住房儲蓄制度，有助于克服個人偏好的某些缺陷。
(2)住房公積金制度是一種長期性，固定化的儲蓄制度住房公積金制度在住房制度改革取得成功，與社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制相適應(yīng)的住房制度建立后，應(yīng)仍然繼續(xù)存在，并成為有中國特色住房制度的一部分。對職工而言，公積金的繳納也是長期性的，職工工作期間只要有工資收入，就應(yīng)該繳納公積金，公積金繳納成為自動的固定化儲蓄。
參加住房公積金制度的職工并不能保障獲得一套住房，公積金制度的強(qiáng)制儲蓄，完全體現(xiàn)自我承擔(dān)風(fēng)險。住房公積金制度的保障性是指通過強(qiáng)制單位和職工按其工資的一定比例上交用于住房儲蓄，可保證職工在購買住房時獲得一筆穩(wěn)定的政策性住房抵押貸款。如果這筆儲蓄沒有動用，職工在退休后還可能取出用作養(yǎng)老金，彌補(bǔ)養(yǎng)老保障的不足。
(4)住房公積金制度是國家動員資金推動住宅業(yè)快速發(fā)展的儲蓄制度。
住房建設(shè)需要大量資金，發(fā)展中國家在解決居民住房問題方面，往往面臨資金不足的問題，在資本市場不發(fā)達(dá)的情況下，采取由國家出面，建立住房公積金制度，通過強(qiáng)制性的儲蓄可廣泛快速動員資金，加快住房建設(shè)。
持這種觀點(diǎn)的人著眼于住房公積金繳交的強(qiáng)制性及其對于公積金繳交企業(yè)所造成的額外成本而得其結(jié)論。他們一般也承認(rèn)住房公積金是一種基金性收費(fèi)，但具有“稅”的性質(zhì)，并將住房公積金制度與社會保障稅制的九個要素相對應(yīng)。社會保障稅包括社會保障繳款、納稅人、雇員、雇主、自由職業(yè)者、失業(yè)者、工作年齡、養(yǎng)老金領(lǐng)用者、納稅期間9個要素。在住房公積金制度的政策框架里，公積金的繳交相當(dāng)于社會保障繳款，職工(雇員)及職工所在單位包括國家機(jī)關(guān)、國有企業(yè)、城鎮(zhèn)集體企業(yè)、外商投資企業(yè)、城鎮(zhèn)私營企業(yè)及其他城鎮(zhèn)企、事業(yè)單位(雇主)都是住房公積金的繳交人(納稅人)，職工及其單位在工作年限內(nèi)必須繳納住房公積金，超過退休年齡，沒有工資的失業(yè)者以及家務(wù)勞動等家庭內(nèi)部雇傭的人們，則排除在公積金繳交者范圍之外。自由職業(yè)者應(yīng)看作自我雇傭職工，應(yīng)納入住房公積金繳交者之列，自己負(fù)擔(dān)全部的稅負(fù)，即雇員和雇主負(fù)擔(dān)的全部，但鑒于操作技術(shù)上的困難，暫時無法納入。住房公積金在職工及其所在單位分擔(dān)的比例相當(dāng)于稅率，稅基則是職工的年平均工資。
持“住房補(bǔ)貼”論者認(rèn)為分析住宅公積金制度性質(zhì)應(yīng)聯(lián)系住宅體制變遷史進(jìn)行。中國城鎮(zhèn)舊住宅體制的主要問題，在于住宅建設(shè)資金流程梗阻。因?yàn)樵谑袌錾腺徺I住宅或直接生產(chǎn)住宅的主體，是各種企業(yè)和事業(yè)單位，而住宅的最終消費(fèi)者——職工則不直接出現(xiàn)在市場上，也不為其住宅消費(fèi)支付合理的資金，而只是從自己在其中服務(wù)的單位用很低的租金租用住宅。即中國住宅建設(shè)的資金主要來自各種單位，如果這些單位是企業(yè)，資金便來自企業(yè)的利潤，有些情況下會被計(jì)入產(chǎn)品的成本。如果是機(jī)關(guān)和事業(yè)單位，則資金主要來自國家預(yù)算，各單位住宅建設(shè)資金支出和收回租金之差，便構(gòu)成了單位對居民的住宅補(bǔ)貼。在單位向職工提供住宅“暗貼”的體系下，各單位為職工建造的住宅越多，籌集住宅資金的壓力越大，住宅資金回流凈量越小，最終因此而難以為繼。
企業(yè)自行歸集住房公積金的現(xiàn)象依然存在。一是各地住房資金管理中心和公積金管理中心是兩塊牌子，一套人馬，因此在政府職能部門干預(yù)下，住房資金和公積金混同使用和挪用的情況相當(dāng)嚴(yán)重。二是一些中央直屬的大型國有企業(yè)，不執(zhí)行《住房公積金管理?xiàng)l例，自行歸集和管理住房公積金，資金的安全存在很大隱患。
2007年，住房公積金使用率(個人提取總額、個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存總額的比例)為74.58%，住房公積金運(yùn)用率(個人貸款余額與購買國債余額之和占繳存余額的比例)為57.24%，沉淀資金為2186.55億元，沉淀資金占繳存余額的比例為22.76%。住房公積金使用方式單一是造成資金效率不高的重要原因。目前，住房公積金資金除少量用于購買國債外(2007年購買國債余額為405.76億元，占住房公積金繳存余額的比例為4.22%)，大部分用于發(fā)放個人住房貸款。由此又進(jìn)一步形成住房公積金使用的公平問題，即在高收入者與低收入者群體之間，前者有能力購房，成為公積金貸款的主要受益者；而后者由于無能力購房，既不能享受公積金貸款的優(yōu)惠利率，也難以提取使用住房公積金，同時還要以較低利率強(qiáng)制儲蓄承受利息損失。
7.住房公積金制度發(fā)展呈現(xiàn)地區(qū)性與階段性的不平衡現(xiàn)象。
2007年年末，東、中、西部地區(qū)實(shí)際繳存職工人數(shù)分別為3567.63萬人、1982.24萬人和1638.05萬人，分別比上年末增長4.89%、4.19%和1.55%。2007年的繳存額分別為2135.24億元、708.07億元和699.61億元，同比分別增長17.96%、22%和30.18%；當(dāng)年發(fā)放個人貸款額分別為1398.74億元、397.47億元和405.37億元，同比分別增長16.78%、17.31%和77.3%。盡管中西部地區(qū)的繳存額和發(fā)放貸款額的增長速度較快，但從總量上看與東部地區(qū)差距較大。同時，各地住房公積金的資金整體運(yùn)用和融資效率狀況也存在比較明顯的差異。在沿海和經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，住房公積金個人購房貸款發(fā)放率較高，資金運(yùn)用率平均達(dá)到75%以上，而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對較緩的西部及中部地區(qū)，住房公積金總體資金運(yùn)用率平均仍不足50%。造成以上地區(qū)差異的原因，主要是由于各地社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，導(dǎo)致住房公積金制度處于不同的發(fā)展階段。
合理的公積金制度體系1.建立多元化的住宅融資機(jī)制。重視“儲貸合同”契約型融資。封閉式的住宅儲蓄盡管在住宅金融體系中有著不可低估的作用，但是它所提供的資金畢竟是有限的。只有建立多元化的融資機(jī)制，將契約型融資與商業(yè)性的儲蓄融資結(jié)合起來、將住宅金融與整個金融市場聯(lián)系起來，相互協(xié)調(diào)，才能使之發(fā)揮更有效的作用，為住宅投資和消費(fèi)提供充足的資金支持。2.住房互助儲蓄應(yīng)遵循自愿和機(jī)會均等原則。就像德國的住房互助儲蓄，實(shí)行自愿、平等、互利互惠的原則，既保障了所有需要購房者都有機(jī)會參加住房低息儲蓄，并按其對住房儲蓄的貢獻(xiàn)來確定獲得貸款資格，保障了儲蓄與貨款權(quán)利與義務(wù)對稱和儲戶之間機(jī)會均等。但我國的住房公積金制度實(shí)行強(qiáng)制性儲蓄，強(qiáng)制讓一部分人參加住房儲蓄，歧視性將另一部分人(如城鎮(zhèn)個體勞動者、自謀職業(yè)者等非國有單位職工)排斥在政策性融資體制之外，這既不符合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型期中國多元化的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、多元化的消費(fèi)需求，也有礙公平原則的實(shí)現(xiàn)。而在個人儲蓄積累較低的情況下，無限制發(fā)放個人貸款，必然導(dǎo)致貸款人對低息款的過度需求，使住宅公積金在較短的時間內(nèi)資金耗盡，使眾多儲戶失去享受低息貸款機(jī)會。
3.開辟靈活多樣的儲蓄品種，實(shí)行多種利率，并輔助于儲蓄獎勵方式、稅收減免等多種措施，調(diào)動居民參加住宅儲蓄的積極性。在我國，面對收入多元化、需求多樣化和擁有消費(fèi)主權(quán)的經(jīng)濟(jì)人，政府不能再沿用簡單行政干預(yù)和管理方式，強(qiáng)制性的讓人們參加住房儲蓄或多出一點(diǎn)錢，而應(yīng)學(xué)會用市場經(jīng)濟(jì)的方法來引導(dǎo)居民的儲蓄、消費(fèi)和投資，幫助居民逐步地實(shí)現(xiàn)消費(fèi)的升級換代。政策性住房儲蓄應(yīng)根據(jù)居民不同的需求設(shè)計(jì)不同利率、優(yōu)惠政策的儲蓄品種，如:對需要購房的儲戶，設(shè)立市場化利率的儲蓄，保證居民參加住房儲蓄可以得到與其他儲蓄等額的利息收入，或設(shè)立減免利息稅的住房儲蓄，以鼓勵居民參加住房儲蓄；對需要扶持的收入群體(中等偏下和低收入戶)，政府還可用住房基金設(shè)立專項(xiàng)利息補(bǔ)貼，為他們購房提供低息貸款，或?yàn)殚_發(fā)商興建面向中低收入的出租房提供長期貸款，改變目前泛用“低存低貸”、利息暗補(bǔ)對象不明確及對收入分配的負(fù)效應(yīng)。比如說德國作為發(fā)達(dá)的市場經(jīng)濟(jì)國家，高度重視住房保障體系建設(shè)，主要內(nèi)容是住房補(bǔ)貼制度、住房儲蓄制度、購建房稅收優(yōu)惠政策。根據(jù)德國法律規(guī)定，德國公民家庭收入不足以租賃適當(dāng)住房者，有權(quán)享受住房補(bǔ)貼，房租補(bǔ)貼的資金由聯(lián)邦政府和州政府各承擔(dān)一半。對于因經(jīng)濟(jì)收入低，或某一民族、信仰某一宗教或孩子太多等原因?qū)е抡也坏椒孔拥募彝?，政”的資助框架內(nèi)，政府還資助私人投資者和地方房地產(chǎn)公司，幫助他們?yōu)槭袌錾想y以獲得住房的家庭提供質(zhì)優(yōu)價廉的租用房。政府還資助房地產(chǎn)開發(fā)商對現(xiàn)有住房翻新改造，供低收入家庭居住。此外，德國政府還實(shí)施“住房金”制府提供福利性公共住宅供其租住，并大力推行“社會住房”和“住房金”等資助政策。所謂“社會住房”，包括供出租的公寓樓和合作社住宅。政府通過不同的補(bǔ)貼方式，使這類住房低于成本的租金供應(yīng)給低收入階層。近年來，“社會住房度，通過向低收入家庭提供補(bǔ)貼，幫助這部分人群獲得合適的住房。統(tǒng)計(jì)顯示，最近幾年中領(lǐng)取“住房金”的家庭，住房負(fù)擔(dān)（包括房租和購房負(fù)擔(dān)）占家庭稅后月收入的比例由45%下降到31%。住房儲蓄制度是德國住房保障制度的最大特色主要有以下特點(diǎn)：一是先儲蓄、后貸款。即先由儲戶根據(jù)自己住房需要及儲蓄能力，與住房儲蓄銀行簽訂儲貸合同，儲戶每月按合同約定存錢，當(dāng)存滿儲貸金額的一定比例后，即可取得貸款權(quán)。二是貸款利率固定、低息互助，住房儲蓄制度是一種封閉運(yùn)轉(zhuǎn)的融資系統(tǒng)，獨(dú)立于德國資本市場，存貸款利率不受資本市場供求關(guān)系、不受通貨膨脹等利率變動因素的影響。
住房公積金的論文篇十
尊敬的xx公司領(lǐng)導(dǎo)：
我叫，男(女)，今年xx歲，是x縣某某鄉(xiāng)xx村人，x年通過招聘進(jìn)入貴公司就業(yè)，現(xiàn)從事工作有x年x個月.本人了解到公司還未為我辦理住房公積金，本人今申請公司按《住房公積金管理?xiàng)l例》第二條第二款、第十三條第二款、第十三條第三款、第十五條、第十六條至第二十條的規(guī)定，開通個人住房公積金帳戶，并交納公司和個人部份住房公積金至帳戶內(nèi).
特此報(bào)告，請示解決為盼！！
申請人：
xxxx年xx月xxxx日。
住房公積金的論文篇十一
位于濟(jì)南市經(jīng)十路的住房公積金服務(wù)大廳內(nèi)，前來提取公積金的人群仍未見減少。管理中心院內(nèi)，站立和坐著上百人，都是等待叫號的市民。咨詢臺前則被詢問辦理手續(xù)細(xì)節(jié)的人群圍得水泄不通。
濟(jì)南公積金管理中心的一位工作人員介紹說，“今天早晨6點(diǎn)多就開始發(fā)號，1200個號碼很快就發(fā)光了?！?BR> “本來以為今天人會少一點(diǎn)了，來了就能辦手續(xù)，沒想到還是這么多人?！贝髲d外一位操外地口音的中年市民抱怨說，他聽說有的人今天凌晨5點(diǎn)多天不亮就來排隊(duì)，到中午1點(diǎn)多還未能辦好手續(xù)。
當(dāng)然，與最火爆的高潮時相比，人潮已有所回落。在6日那天，濟(jì)南公積金服務(wù)大廳一天內(nèi)有1500人提取公積金，人數(shù)達(dá)到平時的3倍，排隊(duì)長龍達(dá)數(shù)百米。
事情源于8月底濟(jì)南公積金管理中心出臺的《濟(jì)南市住房公積金提取管理實(shí)施細(xì)則》（以下簡稱《細(xì)則》），限制兩類人群在今年10月1日以后提取公積金賬戶余額。新政引發(fā)外界各種傳言和恐慌，由此引發(fā)擠提風(fēng)潮。
迫于壓力，9月10日，公積金管理中心緊急出臺公告，將上述兩類提取公積金時間延至2014年3月31日，但前往提取公積金的人群在之后3天里仍然絡(luò)繹不絕。公積金管理中心副主任王建敏出面解釋和澄清，稱公眾對新政存在“誤讀”。
濟(jì)南市財(cái)政局綜合處一位處長接受本報(bào)記者采訪時，也否認(rèn)外界關(guān)于濟(jì)南公積金發(fā)生“虧空”和“錢荒”的傳言?！耙惶炀退?000人來提，10天也才2萬人，但基數(shù)有上百萬，不存在虧空的問題?！彼瑫r也否認(rèn)公積金有被挪用的情況。
《細(xì)則》公布后，連日來，位于濟(jì)南交通主干道經(jīng)十路、原先冷冷清清的公積金服務(wù)大廳一下子人山人海。
10日這天，記者在公積金服務(wù)大廳看到，前來辦理提取的市民將200多平米的大廳擠得水泄不通，處處人頭攢動。每個窗口前都排起長隊(duì)。門外的烈日下也排起200多米的人墻。人行道、緊鄰的慢車道上也站滿等待辦理提取的市民，許多人在樹蔭下席地而坐，等待叫號。市民王先生告訴記者，他早晨5點(diǎn)就起來往這里趕，也才拿到800多的號碼。
公積金服務(wù)大廳的工作人員預(yù)計(jì)，排隊(duì)擠提的情況還將持續(xù)一段時間。據(jù)濟(jì)南市審計(jì)局公布的數(shù)據(jù)，截至2011年底，該市正常繳費(fèi)人數(shù)已達(dá)94.87萬人，當(dāng)年歸集金額76.91億元，而到2012年歸集金額已達(dá)到103.17億元。也就是說繳納職工應(yīng)已突破百萬人，而從本月初至今也只有7000余人辦理了支取手續(xù)，尚不到總繳納職工人數(shù)的1%。
引發(fā)擠提潮的，是《細(xì)則》中引人矚目的兩項(xiàng)條款。一是規(guī)定買房三年以后不得再提取公積金賬戶余額；二是有公積金貸款的，只能優(yōu)先用于償還住房公積金貸款本息，未還清前不得提取。
這兩條直指支取公積金賬戶余額的用戶。濟(jì)南市公積金管理中心業(yè)務(wù)處處長崔建偉在對媒體解釋《細(xì)則》時就說：“商業(yè)貸款滿一年提取一次，影響不大?！?BR> 按照現(xiàn)行規(guī)定，公積金由單位和個人按工資12%比例各自存繳到當(dāng)?shù)毓e金管理中心后，職工遇有買房、租房及退休等十二種情況可以支取公積金賬戶余額。
而《細(xì)則》實(shí)施后，十二種情況中的兩種——“購買、建造、翻建、大修自住住房的”和“償還自住住房貸款的”的部分用戶，可能在支取賬戶余額方面受到限制。
據(jù)分析，這一《細(xì)則》出臺的背景，可能與近年濟(jì)南市公積金的支取金額不斷攀升有關(guān)。
據(jù)濟(jì)南市公積金管理中心公布的數(shù)據(jù)，2012年1月，當(dāng)月公積金支取金額為2.3億元，此后數(shù)月保持在3億元左右，7月份開始上升到5.1億元，到10月份，在歸集金額為7.39億元的同時，支取金額陡然上升到6.54億元。
蹊蹺的是，在2012年10月支取創(chuàng)出6.54億元的新高后，濟(jì)南市公積金管理中心在依舊公布?xì)w集和貸款當(dāng)月數(shù)據(jù)時，卻不再逐月公布支取金額。這不免令人產(chǎn)生聯(lián)想。
濟(jì)南市公積金管理中心秘書處負(fù)責(zé)網(wǎng)站數(shù)據(jù)公布的一位處長9月10日接受本報(bào)采訪時，稱并不知道支取數(shù)據(jù)已連續(xù)9個月沒有公布。
從截至去年10月的這一組數(shù)字與其他兩組對照可以發(fā)現(xiàn)，支取金額是一條不斷攀升的曲線。歸集金額一年半以來一直處于徘徊略有上升狀態(tài)，2012年1月，當(dāng)月全市歸集公積金為8.69億元，此后除2、4、10月三個月歸集公積金不到8億元外，一直到今年7月歸集的公積金都在8億多元到10億多元之間，到今年7月公積金歸集創(chuàng)歷史新高為10.6億元；貸款金額則隨政策變化起伏較大，今年以來相較于去年10月最高值9.82億元則呈萎縮狀態(tài)，大致徘徊在4億-7億元之間。
《細(xì)則》的出臺并不算突然。之前，濟(jì)南市公積金管理中心已連續(xù)兩年出臺政策收緊貸款和支取政策。去年10月8日，濟(jì)南市住房公積金貸款政策曾進(jìn)行過一次調(diào)整。在調(diào)低了貸款額度的同時，要求“借款人須在貸款前連續(xù)繳存公積金12個月以上方可申請公積金貸款?！?BR> 這一政策的效果十分明顯，在去年8-10月連續(xù)3個月貸款均超過8億元，10月達(dá)到9.82億元后，連續(xù)8個月貸款金額回落到4億-6億元之間。直到今年7月才回到7億元以上，達(dá)到7.92億元。
按照濟(jì)南市公積金管理中心網(wǎng)站公布的年度數(shù)據(jù)，2011年濟(jì)南市公積金支取額為41.5億元，占當(dāng)年歸集總額的48.49%，2012年支取金額52.11億元，占當(dāng)年歸集總額的50.51%。但上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處的處長認(rèn)為，支取金額增多是一種正?，F(xiàn)象，“歸集增多，貸款、支取肯定要增加。”他說。
“誤讀”還是另有隱情？濟(jì)南市公積金管理中心副主任王建敏向媒體表示：“可能我們宣傳沒有到位，另外一個可能在理解上（群眾）不太一致?！毖韵轮?，是群眾對即將實(shí)施的“細(xì)則”存在誤讀。與記者通電話的濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長解釋說：“我們只是根據(jù)2005年住建部加強(qiáng)公積金管理規(guī)范意見，規(guī)范了一下提取政策，和其他沒有關(guān)系?！?BR> 實(shí)際上在今年6月申請公積金貸款的購房者，就曾遭遇過一次公積金“錢荒”。據(jù)介紹，今年6月中下旬銀行普遍“錢荒”時，公積金貸款的辦理時間也延長了一周左右。此前在審核購房人資格同時可進(jìn)行公積金評估工作，但此時要求網(wǎng)簽后再評估，等于將辦理公積金貸款時間后延。
相關(guān)數(shù)據(jù)也印證了購房者的直觀感受。據(jù)濟(jì)南市建委下屬住宅與房地產(chǎn)信息網(wǎng)站公布，去年4-6月濟(jì)南住宅銷售10907套，今年同期則達(dá)到14452套。而濟(jì)南市4-6月公積金貸款則由去年的18.63億元縮減到今年的17.43億元。也就是說，濟(jì)南住宅銷售自去年下半年以來持續(xù)溫和放量的同時，公積金貸款卻呈現(xiàn)同比萎縮的狀態(tài)。
上述濟(jì)南市公積金管理中心秘書處處長介紹說，濟(jì)南市的公積金使用率已超過90%。由于使用率是支取總額加貸款余額加購買國債數(shù)量除以繳存總額，濟(jì)南市公積金在貸款萎縮，支取數(shù)據(jù)缺失的前提下使用率上升，只有兩種可能，要么是購買國債總額在擴(kuò)大，要么是支取總額在不斷擴(kuò)大。當(dāng)然也有另一種可能，即公積金運(yùn)作過程中存在虧空等情況，迫使公積金運(yùn)作中收縮貸款和減少支取。
住房公積金的論文篇十二
根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》，結(jié)合本市實(shí)際，我們起草了《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，現(xiàn)公開征求社會各界意見。歡迎有關(guān)單位和社會各界人士于2011年3月25日前通過電子郵件（電子郵箱：szgjj2009@）等方式將意見或建議反饋至我中心。
感謝各界對我市住房公積金制度建設(shè)工作的支持！
附件：《深圳市住房公積金提取管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》。
二0一一年三月十六日。
附件：
（征求意見稿）。
目錄。
第一章總則。
第一條為了加強(qiáng)住房公積金提取管理，規(guī)范住房公積金提取使用行為，根據(jù)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》和《深圳市住房公積金管理暫行辦法》等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本市實(shí)際，制定本暫行規(guī)定。
第二條本暫行規(guī)定適用于深圳市行政區(qū)域內(nèi)住房公積金的提取管理。第三條深圳市住房公積金管理中心（以下簡稱公積金中心）負(fù)責(zé)本市住房公積金提取管理。
第四條住房公積金繳存職工（以下簡稱職工）可以按照本暫行規(guī)定中住房消費(fèi)和非住房消費(fèi)情形向公積金中心申請?zhí)崛∑滟~戶內(nèi)的住房公積金。
本暫行規(guī)定中的一項(xiàng)或者多項(xiàng)住房消費(fèi)情形同時發(fā)生的，職工應(yīng)當(dāng)選擇一項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金，在此住房消費(fèi)情形終止后，職工方可選擇其他項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金。
第五條公積金中心可以根據(jù)國家、省和本市住房政策以及住房公積金歸集使用情況，擬訂職工因住房消費(fèi)提取住房公積金的額度標(biāo)準(zhǔn)，經(jīng)本市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。
第六條職工申請?zhí)崛∽》抗e金，應(yīng)當(dāng)提交以下基本材料：
（二）身份證；
需要委托他人提取住房公積金的，委托人應(yīng)當(dāng)簽署授權(quán)委托書，受托人應(yīng)當(dāng)提交其本人身份證和委托人住房公積金聯(lián)名卡、身份證。
第七條職工申請辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)，公積金中心應(yīng)當(dāng)自受理職工申請之日起3個工作日內(nèi)做出準(zhǔn)予提取或不予提取的決定。準(zhǔn)予提取的，由受公積金中心委托辦理住房公積金業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行辦理支付手續(xù)；不予提取的，應(yīng)當(dāng)告知申請人不予提取的原因。
職工按照本暫行規(guī)定提取住房公積金，應(yīng)當(dāng)提交的相關(guān)證明文件或者材料的原件和復(fù)印件。
第二章住房消費(fèi)提取第八條職工有下列住房消費(fèi)情形之一的，可以按照本暫行規(guī)定申請?zhí)崛∽》抗e金：
（一）購買具有所有權(quán)的自住住房的；
（二）支付本市范圍內(nèi)自住住房租金的；
（三）償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息的；
（四）支付本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)的；
（五）建造、翻建、大修本市范圍內(nèi)具有所有權(quán)的自住住房的。
前款第（一）至。
（五）項(xiàng)規(guī)定中，職工及其配偶在同一項(xiàng)情形中發(fā)生多套住房消費(fèi)的，職工僅能選擇其中一套住房申請?zhí)崛∽》抗e金。
本條第一款第（一）、（五）項(xiàng)規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工住房公積金賬戶內(nèi)提取額度按照其在該自住住房擁有的房地產(chǎn)份額計(jì)算；未明確份額的，應(yīng)當(dāng)按照該自住住房房產(chǎn)權(quán)屬證書列明的權(quán)利人平均計(jì)算份額。
第九條職工按照本暫行規(guī)定第八條規(guī)定情形申請?zhí)崛∽》抗e金后，其住房公積金賬戶應(yīng)當(dāng)保留3個月的當(dāng)前月應(yīng)繳存額。
申請人按照本暫行規(guī)定提交的相關(guān)收據(jù)、發(fā)票和稅票等憑證（以下簡稱憑證），其憑證開具時間應(yīng)當(dāng)在《深圳市住房公積金管理暫行辦法》施行之日以后，且憑證開具時間與申請?zhí)崛r間相隔應(yīng)當(dāng)在兩年以內(nèi)。
第十條職工本人未發(fā)生本暫行規(guī)定第八條規(guī)定的住房消費(fèi)，但其配偶有符合本暫行規(guī)定第八條規(guī)定的住房消費(fèi)情形的，經(jīng)職工本人和其配偶共同申請，可以提取其住房公積金賬戶內(nèi)的存儲余額，但其應(yīng)當(dāng)另行提交結(jié)婚證和配偶的身份證。
第十一條職工因發(fā)生本暫行規(guī)定第八條第一款第（一）、（五）項(xiàng)住房消費(fèi)情形申請?zhí)崛∽》抗e金的，其與配偶住房公積金賬戶內(nèi)的合計(jì)可提取額度不超過當(dāng)期實(shí)際發(fā)生額，且僅限于申請時住房公積金賬戶內(nèi)的可提取額。前款規(guī)定中職工本人及其家庭成員合計(jì)有兩套自有住房的，其可提取額度不高于按照前款可提取額的60%；職工本人及其家庭成員合計(jì)有三套及以上自有住房的，不予提取。
第十二條職工因購買具有所有權(quán)的自住住房申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)按照下列情形另行提交有關(guān)材料：
（二）購買二手房的，應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書、契稅稅票；
（三）購買政策性（保障性）住房的，應(yīng)當(dāng)提交購房合同、政策性（保障性）住房購房專用收據(jù)，已辦理房地產(chǎn)權(quán)證的還應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書。
前款規(guī)定中的購房合同，其合同簽訂時間應(yīng)當(dāng)在《深圳市住房公積金管理暫行辦法》施行日之后。職工已按照前款規(guī)定情形提取過住房公積金的，就同一情形再次申請?zhí)崛〉?，不予提取?BR> 第十三條職工因支付本市范圍內(nèi)自住住房租金申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度為下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的最低值：
（一）每月提取額度不超過職工住房公積金月繳存額的50%；
（二）每月提取額度不超過1000元；
（三）每月提取額度不超過租賃合同上記載房屋租金的總額。
前款規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工本人及其家庭成員在本市范圍內(nèi)無任何形式的自有住房。
職工因支付本市范圍內(nèi)自住住房租金申請?zhí)崛∽》抗e金的，每年可提取次數(shù)不超過兩次。
第十四條職工因償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度不超過上月實(shí)際還貸額，且可提取額度不超過職工每月住房公積金繳存額。前款規(guī)定中職工及其家庭成員合計(jì)有兩套自有住房的，其可提取額度不超過上月實(shí)際還貸額的60%，且不超過每月住房公積金繳存額的60%；職工本人及其家庭成員合計(jì)有三套及以上自有住房，其申請?zhí)崛∽》抗e金的，不予提取。
第十五條職工因償還本市范圍內(nèi)自住住房貸款本息申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)提交貸款合同和抵押合同。公積金中心應(yīng)當(dāng)根據(jù)職工住房貸款銀行或者征信系統(tǒng)提供的還貸數(shù)據(jù)審定當(dāng)期可提取額度。
職工償還住房貸款本息選擇按月委托提取的，應(yīng)當(dāng)和公積金中心簽訂按月委托提取還貸協(xié)議書。未選擇按月委托提取的，每年僅能提取一次。
第十六條職工因支付其本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)申請?zhí)崛∽》抗e金的，其住房公積金賬戶內(nèi)可提取額度為下列三項(xiàng)標(biāo)準(zhǔn)中的最低值：
（一）每月提取額度不超過職工住房公積金月繳存額的15%；
（二）每月提取額度不超過300元；
（三）每月提取額度不超過該套自住住房物業(yè)管理費(fèi)當(dāng)月實(shí)際發(fā)生額度。前款規(guī)定中職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，職工本人及其家庭成員均無住房公積金貸款且未發(fā)生申請住房公積金貸款的行為。
第十七條前條規(guī)定中職工因支付其本市范圍內(nèi)自住住房物業(yè)管理費(fèi)申請?zhí)崛∽》抗e金的，可以在公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)直接辦結(jié)該項(xiàng)提取業(yè)務(wù)，每年提取一次。
前款規(guī)定中職工未能使用公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)的，可以在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理，并提交自住住房房產(chǎn)權(quán)屬證書；未能提交房產(chǎn)權(quán)屬證書的，應(yīng)當(dāng)提交其他能證明職工以所有人的名義對該住房行使權(quán)利的文件。
第十八條職工因在本市范圍內(nèi)建造、翻建、大修自住住房申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料和購買建筑材料及其他施工費(fèi)用的發(fā)票外，應(yīng)當(dāng)按照下列情形另行提交有關(guān)材料：
（三）大修自住住房的，應(yīng)當(dāng)提交房產(chǎn)權(quán)屬證書、建設(shè)部門或者具備鑒定資格的鑒定機(jī)構(gòu)出具的房屋安全鑒定證明。
第三章非住房消費(fèi)提取。
第十九條職工有下列非住房消費(fèi)情形之一的，可以申請?zhí)崛∽》抗e金：
（一）退休的；
（二）完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系的；
（四）在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居的；
（五）戶籍遷出本市的；
（六）戶籍不在本市并已申請基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)的；
（七）享受最低生活保障的；
（九）經(jīng)本市住房公積金管理委員會批準(zhǔn)的其他情形。
符合前款第（一）項(xiàng)至第（七）項(xiàng)規(guī)定情形提取住房公積金的，可以申請注銷職工住房公積金賬戶。
職工死亡或者被宣告死亡的，繼承人或者受遺贈人可以申請?zhí)崛÷毠ぷ》抗e金賬戶內(nèi)的存儲余額，并注銷職工住房公積金賬戶。第二十條職工因退休申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交退休證。
職工符合前款規(guī)定情形但未能提交退休證的，應(yīng)當(dāng)符合法定退休年齡。第二十一條職工因完全喪失勞動能力并與單位終止勞動關(guān)系申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交與單位終止勞動關(guān)系的證明、職工完全喪失勞動能力鑒定證明或者一級至四級殘疾人證。
職工為無民事行為能力或者限制民事行為能力人，由其監(jiān)護(hù)人申請?zhí)崛〉?，監(jiān)護(hù)人應(yīng)當(dāng)提交監(jiān)護(hù)證明及監(jiān)護(hù)人身份證。
第二十二條職工死亡或者被宣告死亡，繼承人或者受遺贈人申請?zhí)崛∽》抗e金的，應(yīng)當(dāng)提交下列材料：
（一）職工死亡證明，被宣告死亡的須提交人民法院宣告死亡判決書；
（二）繼承人或者受遺贈人身份證；
（三）人民法院、仲裁機(jī)構(gòu)的生效法律文書或者其他證明繼承權(quán)或者受遺贈權(quán)的有效法律文書。
繼承人或者受遺贈人為無民事行為能力或者限制民事行為能力人，由其監(jiān)護(hù)人申請?zhí)崛〉?，?yīng)當(dāng)提交監(jiān)護(hù)證明及監(jiān)護(hù)人身份證。
第二十三條男性職工年齡滿50周歲或者女性職工年齡滿45周歲，失業(yè)且住房公積金賬戶封存均滿2年的，其申請?zhí)崛∽》抗e金除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交深圳市失業(yè)員工失業(yè)保險待遇計(jì)發(fā)決定書或者失業(yè)證。
第二十四條職工因在國外或者港、澳、臺地區(qū)定居申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)提交戶口注銷證明或者永久居留權(quán)證明。
第二十五條職工因戶籍遷出本市申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交戶口遷移證明。第二十六條非本市戶籍職工已申請辦理基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險關(guān)系轉(zhuǎn)移手續(xù)申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交本市社保部門出具的基本養(yǎng)老保險參保繳費(fèi)憑證或者醫(yī)療保險參保憑證等申請轉(zhuǎn)移手續(xù)證明文件。
前款規(guī)定中職工未繳納基本養(yǎng)老保險或者基本醫(yī)療保險，其申請?zhí)崛∽》抗e金除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交與單位終止勞動關(guān)系的證明。
前款規(guī)定和本暫行規(guī)定第二十一條規(guī)定中職工未能提交與單位終止勞動關(guān)系證明，但其住房公積金個人賬戶已辦理賬戶封存手續(xù)的，公積金中心應(yīng)當(dāng)為其辦理該項(xiàng)提取業(yè)務(wù)。
第二十七條職工因享受最低生活保障申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提交深圳市居民最低生活保障金額領(lǐng)取證。
第二十八條職工因本人或者家庭成員患本暫行規(guī)定第十九條第一款第（八）項(xiàng)所列重大疾病造成家庭生活嚴(yán)重困難申請?zhí)崛∽》抗e金的，除提交本暫行規(guī)定第六條規(guī)定的基本材料外，應(yīng)當(dāng)另行提供下列證明材料：
（一）本市二級甲等及以上醫(yī)院出具并加蓋醫(yī)院診斷證明章的《診斷證明書》；
（二）醫(yī)院相關(guān)治療費(fèi)用的憑證（住院費(fèi)用清單、醫(yī)療收據(jù)（發(fā)票）及社保票據(jù)）。
前款規(guī)定中患者是職工家庭成員的，應(yīng)當(dāng)另行提交家庭成員身份證、結(jié)婚證或戶口簿或者其他家庭成員關(guān)系證明。
符合上述兩款條件的，職工可以提取住房公積金賬戶存儲余額用于支付當(dāng)期醫(yī)院相關(guān)治療費(fèi)用減去醫(yī)療保險已支付費(fèi)用后的剩余部分。
第四章附則第二十九條職工提取住房公積金，可以通過公積金中心網(wǎng)上服務(wù)平臺系統(tǒng)在線申報(bào)并預(yù)約住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，或者直接在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)辦理。
第三十條職工按照本暫行規(guī)定辦理住房公積金提取業(yè)務(wù)所提交的相關(guān)業(yè)務(wù)表格、協(xié)議文本，可以在住房公積金業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)領(lǐng)取或者在公積金中心網(wǎng)站下載。
第三十一條本暫行規(guī)定所稱自有住房是指以職工個人名義或其家庭成員名義登記的具有完全產(chǎn)權(quán)或者部分產(chǎn)權(quán)的住房以及雖未經(jīng)登記但職工本人或其家庭成員以所有人的名義行使權(quán)利的住房，包括政策性或保障性住房、集資房、拆遷安置房、商品住房等。
本暫行規(guī)定中自有住房套數(shù)按照職工申請?zhí)崛∽》抗e金時其個人及其家庭成員名下?lián)碛械淖》繑?shù)量統(tǒng)計(jì)。
本暫行規(guī)定所稱家庭成員包括職工配偶及其未成年子女。
第三十二條公積金中心可以根據(jù)住房公積金業(yè)務(wù)開展實(shí)際需要，對本暫行規(guī)定住房公積金提取業(yè)務(wù)辦理提交的相關(guān)證明文件或者材料作出補(bǔ)充，報(bào)市住房公積金管理委員會備案，提前10日在公積金中心網(wǎng)站、住房公積金業(yè)務(wù)辦理場所公示后實(shí)施。
第三十三條職工申請?zhí)崛∽》抗e金的，應(yīng)當(dāng)按照本暫行規(guī)定如實(shí)申報(bào)信息。未如實(shí)申報(bào)信息的，一經(jīng)核實(shí)，公積金中心可以將其信息納入住房公積金監(jiān)管檔案（系統(tǒng)）或者個人信用征信系統(tǒng)。
第三十四條本暫行規(guī)定自2011年月日起施行。
住房公積金的論文篇十三
符合“貸款條件”且需要購房、建房的行政、事業(yè)、企業(yè)單位在職職工購買本區(qū)域內(nèi)的房改房、經(jīng)濟(jì)適用房、商品房、或自建房。
二、貸款額度及貸款利率。
住房公積金委托貸款額度不得超過職工購建房總金額的70%，月還款額不得超過夫妻雙方月經(jīng)濟(jì)收入的50%。住房公積金個人住房委托貸款最高額度為15萬元。貸款利率五年以下(含五年)為4.59%,五年以上為5.13%.
三、貸款期限。
按職工的剩余工齡、償還能力綜合確定。住房公積金個人住房委托貸款最長期限為。職工剩余工齡小于20年的可放寬3年。
四、職工貸款應(yīng)提供的材料。
1、貸款申請書(已婚的需配偶簽名)2份;。
2、購房合同或協(xié)議原件及復(fù)印件各1份;。
3、商品房預(yù)售合同登記備案表原件及復(fù)印件各1份;。
4、首期付款收據(jù)復(fù)印件2份;。
5、申請人夫妻雙方身份證及戶口簿復(fù)印件各2份;。
6、申請人夫妻雙方收入證明原件各2份;。
10、購建經(jīng)濟(jì)適用住房的的還需提供《建設(shè)用地批準(zhǔn)書》、建設(shè)工程規(guī)劃許可證》、《建筑工程施工許可證》、房屋立面圖、房屋平面圖、政府有關(guān)部門批準(zhǔn)文件復(fù)印件各2份。
住房公積金的論文篇十四
1、住房公積金提取范圍擴(kuò)大，滿足以下條件的消費(fèi)者均可提取公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;離休或退休;完全喪失勞動能力，并與單位終止勞動關(guān)系;出境定居;償還住房貸款本息;無房職工支付自住住房租金的。
2、四種情況下可提取配偶的住房公積金：購買、建造、大修、裝修自住住房;償還住房貸款本息的;無房職工支付自住住房租金的;支付自住住房物業(yè)費(fèi)。
3、個體戶、靈活就業(yè)人員個自行繳納公積金：在目前實(shí)施的《住房公積金管理?xiàng)l例》中，只有在正式單位上班的職工才可以繳納住房公積金，送審稿首次提出個體戶、靈活就業(yè)人員也可個自行繳納公積金?！俺藛挝患奥毠ね?，無雇工的個體工商戶、非全日制從業(yè)人員以及其他靈活就業(yè)人員，也可以由個人繳存住房公積金，并享有提取、貸款等權(quán)益。”
4、繳存金“限高保低”：住房公積金繳納基礎(chǔ)參照職工本人上一年度的月平均工資，不得低于60%，也不得高于平均工資的3倍;繳存比例上限不應(yīng)高于12%，下限不應(yīng)低于5%。
5、縮減公積金管理委員會行政機(jī)關(guān)人數(shù)，調(diào)整住房公積金管理委員會的構(gòu)成，減少行政機(jī)關(guān)人員數(shù)量，規(guī)定繳存職工代表不得低于總?cè)藬?shù)的1/3。
6、簡化單位證明，送審稿提出，住房公積金提取和貸款申請由住房公積金管理中心審批，銀行按照委托合同辦理有關(guān)支付手續(xù)，簡化了單位出具證明的環(huán)節(jié)。
7、縮短提取和貸款審批時限，貸款審批時限由15日縮短為10日。
8、單位不繳、少繳公積金將受罰。單位不辦理住房公積金繳存登記或者不為本單位職工辦理住房公積金賬戶設(shè)立手續(xù)的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期辦理;逾期不辦理的，處應(yīng)繳數(shù)額3倍以上5倍以下罰款;對其直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員，處3000元以上5000元以下罰款。單位逾期不繳、少繳或者多繳住房公積金的，由住房公積金管理中心責(zé)令限期改正;逾期仍不改正的，可以申請人民法院強(qiáng)制執(zhí)行，并可處欠繳或者多繳數(shù)額3倍以上5倍以下的罰款。違法行為在兩年內(nèi)未被發(fā)現(xiàn)，也未被舉報(bào)投訴的，住房公積金管理中心不再給予行政處罰。
9、騙貸住房公積金處3倍罰款。以提供虛假材料等欺騙手段提取住房公積金或者獲得住房公積金貸款的，由住房公積金管理中心責(zé)令退回騙取的住房公積金或違法貸款，處騙取金額1倍以上3倍以下的罰款或違法貸款額10%以上30%以下罰款，并取消繳存職工5年住房公積金提取及貸款資格;構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
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住房公積金的論文篇十五
2010年,在礦務(wù)局領(lǐng)導(dǎo)的正確引領(lǐng)下，在局住房公積金管理委員會的決策和監(jiān)督下，局住房公積金管理中心以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導(dǎo)，認(rèn)真貫徹落實(shí)國務(wù)院《住房公積金管理?xiàng)l例》及全省住房公積金會議精神，緊緊圍繞年初制定的工作目標(biāo)，扎實(shí)開展全局住房公積金管理工作，各項(xiàng)工作取得了明顯的進(jìn)展和成效，圓滿完成了全年的工作任務(wù)。
今年，全局歸集住房公積金2.01億元，比上年同期增加4324萬元，增幅為27.4%，全局住房公積金余額達(dá)到6.75億元，全局實(shí)繳住房公積金人數(shù)16.58萬人，新增4.32萬人，住房公積金覆蓋率達(dá)到76.4%；全局向3020戶職工家庭發(fā)放住房公積金1.69億元，全局住房公積金貸款余額達(dá)到3.38億元，為激活全市房地產(chǎn)市場作出了應(yīng)有的貢獻(xiàn)。
一、強(qiáng)化公積金管理辦法。
1、住房公積金要收、繳及時，歸集、建賬卡手續(xù)齊全。
3、住房公積金使用要嚴(yán)格按照公司《住房公積金住房周轉(zhuǎn)金管理辦法》通知精神辦理，履行審批制度。
4、住房公積金要實(shí)行月報(bào)制度，對所收繳及使用情況每月一上報(bào)。使領(lǐng)導(dǎo)及時全面掌握本單位住房公積金使用情況。
5、在支付個人住房公積金時，必須手續(xù)齊全，申請領(lǐng)取人要簽字。
二、從制度建設(shè)入手，建立完善了一系列規(guī)章管理制度。
制定《公積金管理崗位責(zé)任制》。
1、負(fù)責(zé)編制機(jī)關(guān)所轄單位住房公積金繳交清冊，變更表，匯總表等各種報(bào)表。
2、及時與機(jī)關(guān)所轄單位。
財(cái)會人員聯(lián)系，保證住房公積金能夠按時交納。
3、負(fù)責(zé)記在職工住房公積金的繳存、提取、發(fā)放等情況。
4、保證本單位住房公積金歸集、交存、專款專用。
5、承辦公司住房資金管理中心決定的其他事項(xiàng)。
同時制定《機(jī)關(guān)事務(wù)處各崗位工作考核表（非通用部分30分）》考核部門：房產(chǎn)班：住房公積金管理員?？己藰?biāo)準(zhǔn)是未按要求及時編制機(jī)關(guān)所轄單位住房公積金繳交清冊，變更表，匯總表等各種報(bào)表的-3分。存檔資料不健全的-2分。住房公積金的繳存、提取、發(fā)放管理不規(guī)范，出現(xiàn)失誤，造成不良影響的一次-8分。未保證本單位住房公積金歸集交存率100%的-9分。未及時完成領(lǐng)導(dǎo)交辦的各項(xiàng)任務(wù)-2分。
三、從信息化建設(shè)入手，完善了住房公積金網(wǎng)絡(luò)管理系統(tǒng)。
管理中心加大信息化基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，全局住房公積金歸集、貸款、財(cái)務(wù)核算、信息查詢等各項(xiàng)業(yè)務(wù)已在統(tǒng)一軟件平臺下操作，實(shí)現(xiàn)了住房公積金科學(xué)化、規(guī)范化、信息化管理。
四、自覺接受監(jiān)督，實(shí)行陽光操作。
一是管理中心指定專人定期向上級監(jiān)督部門報(bào)送備案文件、統(tǒng)計(jì)報(bào)表、年度報(bào)告等有關(guān)資料，并接受他們的定期監(jiān)督檢查;二是每年公布住房公積金歸集、使用情況，接受社會監(jiān)督；三是接受審計(jì)監(jiān)督。完善服務(wù)措施，提高服務(wù)質(zhì)量。
管理中心堅(jiān)持以人為本，設(shè)身處地為中低收入職工著想，善待弱勢群體，積極推出深化完善了一系列服務(wù)措施。一是實(shí)行首接責(zé)任制。
首先接受申請或咨詢的工作人員為首接責(zé)任人。首接責(zé)任人須一次性告知申請人所需提供的資料及相關(guān)證件，并告知所需工作時限，提高了服務(wù)質(zhì)量；二是公開辦事程序。根據(jù)政府規(guī)范行政服務(wù)行為要求，管理中心對住房公積金歸集、提取、貸款等主要業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容、申報(bào)材料、承諾時限實(shí)行公開，以滿足廣大職工的需要，做到了公開、公正、高效；三是開通多種渠道的住房公積金業(yè)務(wù)查詢。已建立語音聲訊查詢、網(wǎng)上查詢、發(fā)送短信查詢、窗口打印等多種查詢方式，為廣大職工及時了解自己的公積金余額提供了極大地方便。
五、存在的不足。
2010年住房公積金管理工作雖然取得了一定的成績，但是還存在一些問題。比如，非公企業(yè)公積金制度普遍還存在著“少、低、多”的現(xiàn)象，少，即非公企業(yè)建立住房公積金的單位和人數(shù)少；低，即企業(yè)職工繳存住房公積金比例低；多，即職工同企業(yè)轉(zhuǎn)制公積金賬戶封存多；住房公積金行政執(zhí)法工作力度不夠；文明窗口的創(chuàng)建工作還存在一定的差距；違規(guī)貸款回收入任務(wù)還很艱巨等等，我們將在今后的工作中認(rèn)真加以解決。
六、2011年工作思路。
住房公積金的論文篇十六
本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號___號。請貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利本市新調(diào)入___工作，單位公積金賬號___號。請貴中心協(xié)助將其住房公積金全部余額及利息轉(zhuǎn)入其在本市設(shè)立的住房公積金明細(xì)賬內(nèi)。我市住房公積金專戶開戶銀行為聯(lián)系人，專戶賬號為___，聯(lián)系電話___，身份證號碼___，現(xiàn)在單位___，個人公積金賬__號。
___。
20__年_月_日。
住房公積金的論文篇十七
本報(bào)訊（記者黃欣達(dá)）記者昨日從福州住房公積金管理中心獲悉，個人信用今后將作為貸款審批的重要依據(jù)，如借款申請人存在“近兩年內(nèi)（含），信用報(bào)告中累計(jì)逾期期數(shù)達(dá)到12期的，或連續(xù)逾期期數(shù)達(dá)到6期（含）”等六種個人信用不良記錄之一，公積金中心將不予辦理住房公積金貸款。
據(jù)福州住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，福州住房公積金管理中心與受托銀行根據(jù)借款申請人、配偶及其他買受人提交的《福州住房公積金貸款個人信用查詢授權(quán)書》，通過人行個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，查詢借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報(bào)告，審查是否存在不良記錄或未履行如實(shí)告知債務(wù)等情況，作為住房公積金貸款審批的重要依據(jù)。
此外，據(jù)記者了解，公積金中心同時也規(guī)定，借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用報(bào)告中存在逾期記錄，確因非惡意原因造成欠款的，符合以下三種情況之一的，在出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》后，經(jīng)審核、確認(rèn)后可予以受理并正常審批。
借款申請人、配偶及其他買受人的個人信用存在以下六種情況之一，不予辦理住房公積金貸款：
1.有尚未償還的逾期貸款的；
2.有“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”透支逾期未還的；
5.住房公積金貸款后曾被通過法律途徑訴訟或仲裁（含律師催告）進(jìn)行追繳的；
6.曾利用各種虛假材料騙取、套取住房公積金的。
三種情況可以提出書面復(fù)議。
可出具書面情況說明，并簽署《按時足額還款承諾書》審核、確認(rèn)后予以正常審批的三種情況：
3.“準(zhǔn)貸記卡”或“貸記卡”逾期記錄全部是因未繳納年費(fèi)所致，并無其他交易記錄的。
住房公積金的論文篇十八
本人姓名，身份證號碼，現(xiàn)工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號。
原工作單位，單位住房公積金繳存登記號，個人住房公積金明細(xì)賬號，個人住房公積金賬戶余額元。
現(xiàn)委托貴中心將我在貴市住房公積金個人明細(xì)賬戶內(nèi)的.存儲余額轉(zhuǎn)入本人現(xiàn)工作所在地的住房公積金專戶的個人明細(xì)賬內(nèi)，請轉(zhuǎn)入：公積金專戶全稱：
公積金開戶行：公積金專戶賬號：特此申請。
現(xiàn)工作單位簽章：本人簽名：聯(lián)系電話：
申請人：
20xx年xx月xx日。