金融為民工作方案大全（17篇）

    方案的實(shí)施需要有良好的溝通和協(xié)調(diào)，各個(gè)部門和團(tuán)隊(duì)之間的合作是成功的關(guān)鍵。方案的制定應(yīng)該基于現(xiàn)實(shí)和實(shí)踐，不能只停留在理論層面。10.最后，希望大家能夠積極應(yīng)用這些方案，取得更好的學(xué)習(xí)和工作生活成果。
    金融為民工作方案篇一
     為確保20xx年為民辦實(shí)事各項(xiàng)任務(wù)全面完成，根據(jù)《**縣人民政府辦公室關(guān)于印發(fā)2011年**縣為民辦實(shí)事實(shí)施意見的通知》(*政辦函?2011?**號(hào))精神，特制定以下工作方案：
     一、指導(dǎo)思想
     圍繞著今年縣委縣政府明確的發(fā)展目標(biāo)和工作安排，切實(shí)保障好全縣**個(gè)重點(diǎn)項(xiàng)目用地，加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任，加快內(nèi)部管理提速，提高工作效率，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)又好又快發(fā)展。
     二、組織領(lǐng)導(dǎo)
     成立縣國(guó)土資源局為民辦實(shí)事工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨組書記、局長(zhǎng)***任組長(zhǎng)，黨組副書記、副局長(zhǎng)***及紀(jì)檢組長(zhǎng)***任副組長(zhǎng)，各股室及分局負(fù)責(zé)人為領(lǐng)導(dǎo)小組成員。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室(設(shè)用地股)，由***任專干，負(fù)責(zé)日常工作。
     三、工作任務(wù)
     1、改造縣鄉(xiāng)公路里程達(dá)到35公里以上。(責(zé)任單位：用地股)
     2、鄉(xiāng)鎮(zhèn)到村水泥(瀝清)路里程達(dá)到160公里以上。(責(zé)任單位：用地股)
     3、完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院建設(shè)1所。(責(zé)任單位：用地股)
     4、完成農(nóng)村700戶危房改造。(責(zé)任單位：用地股) 5、完成新增廉租住房115套。(責(zé)任單位：國(guó)資站) 6、完成2所義務(wù)教育合格學(xué)校及1所農(nóng)村公辦幼兒園建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)
     7、完成13個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站建設(shè)及60個(gè)農(nóng)家書屋建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)
     8、協(xié)助相關(guān)單位完成新增通電話自然村建設(shè)。(責(zé)任單位：用地股)
     1、建立健全協(xié)調(diào)配合機(jī)制。為民辦實(shí)事項(xiàng)目相關(guān)各股室要切實(shí)做好項(xiàng)目的組織實(shí)施工作，同時(shí)要加強(qiáng)協(xié)調(diào)、指導(dǎo)，及時(shí)分析匯總并定期向縣績(jī)效辦報(bào)送工作進(jìn)展情況;各有關(guān)股室按照工作職責(zé)，積極配合、主動(dòng)參與，與牽頭單位一起及時(shí)幫助協(xié)調(diào)處理工作中的問題，進(jìn)一步形成強(qiáng)大的工作合力和良好的工作格局。
     2、規(guī)范管理轉(zhuǎn)變作風(fēng)。一是建立健全制度。認(rèn)真落實(shí)限時(shí)辦結(jié)制、責(zé)任追究制度、政務(wù)公開等各項(xiàng)制度，改進(jìn)機(jī)關(guān)作風(fēng)。二是規(guī)范管理。由局監(jiān)察室不定期對(duì)工作人員在崗情況進(jìn)行檢查，對(duì)各股室業(yè)務(wù)工作進(jìn)行定期督查，切實(shí)解決干部職工組織紀(jì)律觀念差、工作責(zé)任心不強(qiáng)、服務(wù)意識(shí)淡薄等問題。
     三是規(guī)范許可事項(xiàng)。堅(jiān)持精簡(jiǎn)、統(tǒng)一為原則，對(duì)我局涉及的許可事項(xiàng)進(jìn)行清理，進(jìn)一步提高行政效能。 3、政務(wù)公開優(yōu)質(zhì)服務(wù)工作機(jī)制。為進(jìn)一步提高工作效率，本著“便民、利民、為民”的原則，開展一系列優(yōu)質(zhì)服務(wù)活動(dòng)。一是推行政務(wù)中心一站式辦公、一條龍服務(wù)。
     做到急事急辦、特事特辦。二是重視來信來訪。本著“群眾利益無小事”的原則，認(rèn)真受理來信來訪，做到事事有著落，件件有回音。
     為全面落實(shí)縣委縣政府20xx年為民辦實(shí)事工作，根據(jù)縣委縣政府統(tǒng)一部署，并結(jié)合我鄉(xiāng)實(shí)際，經(jīng)鄉(xiāng)政府研究，現(xiàn)制定以下方案。
     一、指導(dǎo)思想
     按照科學(xué)發(fā)展和立黨為公、執(zhí)政為民的基本要求，努力為人民群眾做好事、辦實(shí)事、解難事，著力解決人民群眾最關(guān)心、最直接、最現(xiàn)實(shí)和問題，全面完成今年我鄉(xiāng)為民辦實(shí)事的各項(xiàng)工作任務(wù)。
     二、責(zé)任體系
     1、責(zé)任主體：相關(guān)工作分管領(lǐng)導(dǎo)和鄉(xiāng)有關(guān)部門及各村。
     2、領(lǐng)導(dǎo)班子：組 長(zhǎng)：唐自立
     副組長(zhǎng)：楊文斌
     領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)落實(shí)為民辦實(shí)事辦公室，楊文斌兼任辦公室主任。領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)為民辦實(shí)事工作的日常調(diào)度、督查指導(dǎo)、檢查考核等相關(guān)具體工作。各村和鄉(xiāng)屬機(jī)關(guān)單位要切實(shí)增強(qiáng)為民辦實(shí)事的使命感和責(zé)任感，做到責(zé)任到人、任務(wù)上肩，形成“主要領(lǐng)導(dǎo)親自抓、分管領(lǐng)導(dǎo)直接抓、工作人員具體抓”的工作格局。
     三、工作要求
     (一)統(tǒng)一思想，加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)。各級(jí)各部門要把為民辦實(shí)事作為本部門的工作重點(diǎn)，建立健全領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任制，狠抓落實(shí)，真正把實(shí)事辦好、好事辦實(shí)。
     (二)精心組織，認(rèn)真實(shí)施。各責(zé)任單位要抓緊制定項(xiàng)目實(shí)施方案，科學(xué)合理地將任務(wù)分解落實(shí)到實(shí)處。各責(zé)任單位要結(jié)合實(shí)際，抓緊制定落實(shí)方案，進(jìn)一步明確和分解任務(wù)，落實(shí)責(zé)任。各級(jí)各有關(guān)部門要認(rèn)真落實(shí)為民辦實(shí)事的優(yōu)惠政策，簡(jiǎn)化項(xiàng)目審批程序，減免各項(xiàng)收費(fèi)，為辦好實(shí)事提供優(yōu)質(zhì)服務(wù)。財(cái)政要加大對(duì)為民辦實(shí)事的投入，加強(qiáng)資金管理，確保專款專用。
     (三)加強(qiáng)督查，嚴(yán)格考核。鄉(xiāng)人民政府將適時(shí)聽取為民辦實(shí)事落實(shí)情況的匯報(bào)，并嚴(yán)格考核驗(yàn)收。黨政辦要加強(qiáng)督促檢查，及時(shí)研究解決落實(shí)過程中的矛盾和問題。各責(zé)任單位要改進(jìn)方法，提高工作效率。
     要充分發(fā)揮職能作用，對(duì)進(jìn)度不快、工作措施不力的，及時(shí)督辦，限期整改。紀(jì)檢部門加大監(jiān)督力度，對(duì)玩忽職守、政令不暢、敷衍塞責(zé)、互相推諉的，對(duì)工作質(zhì)量和工程質(zhì)量有問題的，對(duì)亂設(shè)關(guān)卡、亂難派、亂收費(fèi)的，對(duì)挪用、擠占、抵扣、滯留為民辦實(shí)事專項(xiàng)資金造成重大損失的，按照黨紀(jì)政紀(jì)嚴(yán)肅查處。
     進(jìn)一步做好宣傳工作，動(dòng)員社會(huì)各方面力量積極參與，促進(jìn)為民辦實(shí)事任務(wù)的全面完成。
     為確保全面完成我局20xx年為民辦實(shí)事工作各項(xiàng)目標(biāo)任務(wù)，制定如下實(shí)施方案。
     一、指導(dǎo)思想
     以國(guó)務(wù)院《關(guān)于保障性安居工程建設(shè)和管理的指導(dǎo)意見》為契機(jī)，緊扣縣委、縣政府提出的“工作落實(shí)年”主題，咬定本局20xx年為民辦實(shí)事目標(biāo)任務(wù)不放松，切實(shí)履行為民辦實(shí)事的`職責(zé)，本篇文章來自資料管理下載。
     加強(qiáng)住房保障政策宣傳和執(zhí)行的透明度，加速廉租房、公共租賃房建設(shè)，擴(kuò)寬住房租賃補(bǔ)貼覆蓋面，使我局為民辦實(shí)事工作辦實(shí)、辦好，讓城市低收入困難家庭真正切切的受益。
     二、目標(biāo)任務(wù)
     1、新增廉租住房：674套
     2、新增公共租賃住房：404套
     3、新增住房租賃補(bǔ)貼：50戶
     三、實(shí)施步聚
     全年分為三個(gè)階段組織實(shí)施，其中：
     第一階段：項(xiàng)目申報(bào)，職責(zé)落實(shí)階段。時(shí)間自20xx年元月至20xx年3月。主要任務(wù)是：政策宣傳與發(fā)動(dòng)，項(xiàng)目的前期準(zhǔn)備和申報(bào)，目標(biāo)責(zé)任的組織與落實(shí)，各項(xiàng)資金的籌集與安排，各項(xiàng)制度制定與目標(biāo)責(zé)任狀的簽訂。
     第二階段：項(xiàng)目招標(biāo)，組織實(shí)施階段。時(shí)間自20xx年4月至20xx年9月。主要任務(wù)是：項(xiàng)目招標(biāo)與施工合同的簽訂，項(xiàng)目組織實(shí)施與安全生產(chǎn)管理，各項(xiàng)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)與上報(bào)。
     第三階段：整章歸檔，驗(yàn)收迎檢階段。時(shí)間自20xx年10月至20xx年12月。主要任務(wù)是：展示項(xiàng)目成果與整章歸檔，清理項(xiàng)目現(xiàn)場(chǎng)與迎檢準(zhǔn)備。
     四、實(shí)施措施
     1、強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)。局成立為民辦實(shí)事工作領(lǐng)導(dǎo)小組，并設(shè)立住房保障辦公室，重點(diǎn)工程辦公室，具體承擔(dān)為民辦實(shí)事的各項(xiàng)工作任務(wù)。
     2、嚴(yán)格考核。按照縣為民辦實(shí)事績(jī)效考核方案，遵照保障性安居工程建設(shè)時(shí)間節(jié)點(diǎn)，制定好考核表，本篇文章來自資料管理下載。每月進(jìn)行一次自查自考，對(duì)進(jìn)度滯后，行動(dòng)緩慢的要提出限期整改;對(duì)整改不到位的要實(shí)行年終評(píng)先評(píng)優(yōu)一票否決。
     3、加強(qiáng)監(jiān)督。局為民辦實(shí)事領(lǐng)導(dǎo)小組要深入實(shí)際，深入工地，強(qiáng)化監(jiān)管，主動(dòng)消除施工中的矛盾，科學(xué)調(diào)度施工程序，對(duì)各施工企業(yè)中的相關(guān)技術(shù)工作人員要嚴(yán)格考勤制度，加強(qiáng)安全生產(chǎn)管理，加強(qiáng)質(zhì)量管理，促進(jìn)為辦實(shí)事工作的全面完成。
    
    新生接待工作方案
    
    考察接待工作方案
    
    專家接待工作方案
    
    草牧業(yè)試點(diǎn)工作方案范文
    
    信息化試點(diǎn)工作方案范文
    
    實(shí)施辦法和工作方案
    金融為民工作方案篇二
    額爾敦圖雅，女，蒙古族，1973年4月出生，大學(xué)文化，中共黨員，現(xiàn)任司法局法律援助中心主任。
    為保證弱勢(shì)群體能得到及時(shí)、有力、高效的法律援助，額爾敦圖雅律師在旗法律援助中心專門設(shè)立法律援助綠色通道。“綠色通道”對(duì)農(nóng)牧民案件實(shí)行“三優(yōu)即審查”即優(yōu)先接待，優(yōu)先指派，優(yōu)先辦理，及時(shí)審查。對(duì)不能起訴的案件，也要盡力調(diào)解，對(duì)重大案件及時(shí)請(qǐng)示匯報(bào)?！熬G色通道”要求對(duì)申請(qǐng)人一定要用最大的誠(chéng)意，最大的熱情，最大的耐心接待，最大限度地維護(hù)當(dāng)事人的合法權(quán)益。受援人張某承攬合同糾紛案艱難勝訴就能說明這問題。于2003年4月6日白某與受援人張某的丈夫簽訂了一份打井協(xié)議，施工完畢后，白某欠其丈夫打井費(fèi)用80000.00元。2004年7月4日，張某的丈夫意外身亡，留下其妻子張某艱難度日，在張某的追討下，白某僅返還3560.00元，剩余76440.00元一直拖欠。多次追討無果的張某來到援助中心咨詢并申請(qǐng)?jiān)?。一般情況下合同類案件是不能申請(qǐng)法律援助的，鑒于受援人系女性老年人再加上沒有固定生活來源，因此法律援助機(jī)構(gòu)決定為其提供法律援助。該案一審、二審均由額爾敦圖雅律師代理，最終法院判決：判令白某給付張某剩余76440.00元，至此被拖欠了七年之久的打井款終于被追討回來了。
    2014年8月25日，一位雙目失明的老人其某就草場(chǎng)糾紛一案來到東烏旗法律援助中心申請(qǐng)法律援助。經(jīng)了解該該受援人不僅是雙目失明的殘疾人，他的生活來源也是僅靠民政局每月發(fā)放的最低生活保障金，并居住在東烏旗“陽(yáng)光養(yǎng)老院”。經(jīng)調(diào)查，在2009年因家庭經(jīng)濟(jì)困難沒錢給老伴治病，向別人借款24000.00元。在沒有能力償還債務(wù)的情況下，用自己經(jīng)營(yíng)的4920畝草場(chǎng)抵頂了24000.00元的債款。草場(chǎng)租賃期限為2012年至2020年12月份。經(jīng)律師折算后，每畝草場(chǎng)租金僅為0.60元。近年來隨著社會(huì)發(fā)展和物價(jià)膨脹，草場(chǎng)租金也隨之上漲。該受援人曾多次找對(duì)方要求增加其草場(chǎng)租金，但均遭到拒絕，無奈尋求法律援助。額爾敦圖雅律師受理此案后，及時(shí)向當(dāng)?shù)馗虏槲瘑T會(huì)及鎮(zhèn)政府的相關(guān)負(fù)責(zé)人了解案情，并到旗草原監(jiān)督管理局和當(dāng)?shù)啬翍糇咴L進(jìn)行調(diào)查取證。經(jīng)調(diào)查取證，該受援人所居住轄區(qū)的草場(chǎng)租金已達(dá)到每畝4.50-6.00元的價(jià)格。在事實(shí)清楚，證據(jù)充分的基礎(chǔ)上，額爾敦圖雅律師將此案訴諸法院。2014年9月29日東烏旗人民法院對(duì)此案進(jìn)行調(diào)解，在主審法官和代理律師的不懈努力之下，雙方當(dāng)事人終于達(dá)成調(diào)解，由對(duì)方當(dāng)事人將草場(chǎng)租金由原來的每畝0.60元增加到每畝4.50元。通過辦理此案給受援人挽回經(jīng)濟(jì)損失115540.00元。此類成功案例，額爾敦圖雅律師曾經(jīng)辦理過很多件。
    額爾敦圖雅律師作為一名少數(shù)民族律師，她認(rèn)識(shí)到將黨和國(guó)家的政策及法律法規(guī)貫徹到牧區(qū)是法律工作的基本任務(wù)。為此，她結(jié)合自己的實(shí)際工作深入到牧區(qū)，將相關(guān)的法律法規(guī)用蒙古語(yǔ)文宣傳到每個(gè)角落。在工作當(dāng)中她首先，將漢文的法律法規(guī)翻譯成蒙文，認(rèn)真準(zhǔn)備蒙語(yǔ)課件。其次，她積極主動(dòng)與各個(gè)部門相關(guān)人員聯(lián)系，掌握蒙文版的各類文件，并及時(shí)高效翻譯后下達(dá)到基層，為廣大牧民群眾進(jìn)行法律宣講。再次，她刻苦鉆研，經(jīng)常向權(quán)威翻譯工作人員請(qǐng)教翻譯方面的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，及時(shí)掌握翻譯新動(dòng)態(tài)。額爾敦圖雅律師在出色完成本職工作的基礎(chǔ)上，任勞任怨，積極主動(dòng)承擔(dān)起了牧區(qū)法律宣講工作，深得政府和廣大牧民群眾的好評(píng)；在基層，法律書籍本來就少，她又看到廣大蒙古族牧民學(xué)習(xí)法律法規(guī)的機(jī)會(huì)較少的實(shí)際，自覺收集相關(guān)材料，翻譯成蒙古語(yǔ)文材料，準(zhǔn)備好蒙語(yǔ)課件后深入到牧區(qū)，將課件結(jié)合自己的辦案經(jīng)驗(yàn)和實(shí)際案例進(jìn)行宣講，有效解決了廣大牧民群眾學(xué)習(xí)相關(guān)的法律法規(guī)難的問題。
    掃黑除惡。
    等等蒙文宣講課件。另外，《中華人民共和國(guó)民法典》是新中國(guó)成立以來第一部以法典為命名的法律，被譽(yù)為“社會(huì)生活的百科全書”。為了進(jìn)一步提高群眾的法治觀念，額爾敦圖雅律師在2020年度在社區(qū)、企業(yè)、學(xué)校及牧區(qū)進(jìn)行《中華人民共和國(guó)民法典》及其他法律法規(guī)的宣講活動(dòng)十余次。
    額爾敦圖雅律師在二十二年的執(zhí)業(yè)過程中，傾注真情為群眾辦實(shí)事。始終堅(jiān)持以誠(chéng)待人，仗義執(zhí)言，求實(shí)，求細(xì)、求精。她的辦案作風(fēng)受到司法機(jī)關(guān)的肯定，稱她是一名好律師。對(duì)于每天都在從事法律援助工作的額爾敦圖雅律師看來，每天從事的工作都是極其平常的，但對(duì)于每一個(gè)受援人員，其權(quán)益是否能夠得到維護(hù)卻是一件天大的事情。所以她要求自己辦理任何一個(gè)案件都要認(rèn)真負(fù)責(zé)，不敢有半點(diǎn)懈怠。在現(xiàn)實(shí)社會(huì)中她認(rèn)為通過自己從事的法律援助工作,能為別人最大限度地挽回經(jīng)濟(jì)損失或者減輕他們所面臨的各種困境,這是她從事法律援助工作的最大快樂,她總是以自己的工作態(tài)度和工作質(zhì)量來衡量自己是否完成了援助律師的職責(zé)。她以一絲不茍、精益求精的工作態(tài)度辦理每一件法律援助案件，有效地維護(hù)著當(dāng)事人的合法權(quán)益，維護(hù)著司法公正，用一腔熱血，滿腔熱情獻(xiàn)身于她所從事的法律援助事業(yè)，頃情法律援助，不計(jì)個(gè)人得失，廣泛播灑法律援助的溫暖陽(yáng)光是她人生的最好寫照。她對(duì)法律援助事業(yè)執(zhí)著追求，展現(xiàn)了一名法律援助律師的時(shí)代風(fēng)貌。
    金融為民工作方案篇三
    總體目標(biāo)：對(duì)象精準(zhǔn)、應(yīng)貸盡貸。
    主要任務(wù)：一是實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信貸服務(wù)全覆蓋。
    讓每一個(gè)有勞動(dòng)能力、有致富愿望、有生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、有信貸需求并符合信貸條件的建檔立卡貧困人口(以下簡(jiǎn)稱貧困人口)，以戶為單位都能享受到扶貧小額信貸支持;讓每一家?guī)?dòng)貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收(簽訂一年及以上勞動(dòng)合同或勞務(wù)合同或帶動(dòng)脫貧幫扶協(xié)議)并符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，都能享受到政策扶持。
    二是實(shí)現(xiàn)易地扶貧搬遷融資服務(wù)全覆蓋。
    積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款，跟進(jìn)安置區(qū)貧困人口生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和后續(xù)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目融資需求。
    三是實(shí)現(xiàn)貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款服務(wù)全覆蓋。
    讓全省每一位有貸款需求的貧困家庭學(xué)生都能享受到政策扶持。
    二、精準(zhǔn)對(duì)接脫貧攻堅(jiān)多元化融資需求
    人民銀行各級(jí)行要加強(qiáng)與有關(guān)部門的協(xié)調(diào)合作，及時(shí)掌握貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展、基礎(chǔ)設(shè)施和基本公共服務(wù)等規(guī)劃信息，指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真梳理精準(zhǔn)扶貧項(xiàng)目金融服務(wù)需求清單，準(zhǔn)確掌握項(xiàng)目安排、投資規(guī)模、資金來源、時(shí)間進(jìn)度等信息。
    各金融機(jī)構(gòu)要按照“一戶一檔”方式，建立精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)檔案。
    (一)精準(zhǔn)對(duì)接扶貧小額信貸和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體信貸需求。
    指導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)以基準(zhǔn)利率向貧困戶發(fā)放免抵押、免擔(dān)保、5萬元以下、期限不超過3年的扶貧小額信用貸款;對(duì)帶動(dòng)脫貧、符合信貸條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體的貸款利率，原則上上浮比例不超過同期同檔次基準(zhǔn)利率的30%。
    (二)精準(zhǔn)對(duì)接易地扶貧搬遷金融服務(wù)需求。
    對(duì)符合條件的搬遷戶，提供建房、生產(chǎn)、創(chuàng)業(yè)貼息貸款等支持。
    國(guó)開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行要簡(jiǎn)化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項(xiàng)目的對(duì)接，嚴(yán)格貸后管理，確保支持精準(zhǔn)、?？顚Ｓ谩?BR>    商業(yè)性、合作性金融機(jī)構(gòu)要對(duì)安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的給予信貸支持。
    (三)精準(zhǔn)對(duì)接貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資需求。
    對(duì)符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口，提供最高額度3萬元的免反擔(dān)保、免抵押創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款;對(duì)吸納貧困人口就業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體，給予最高額度300萬元的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款。
    創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款期限單次不超過2年，還款及時(shí)、信譽(yù)良好的可申請(qǐng)?jiān)俅钨J款，兩次貸款期限之和不超過3年。
    (四)精準(zhǔn)對(duì)接貧困家庭學(xué)生助學(xué)貸款需求。
    助學(xué)貸款最長(zhǎng)期限從延長(zhǎng)至，還本寬限期從2年延長(zhǎng)至3年整。
    對(duì)于因病喪失勞動(dòng)能力、家庭遭遇重大自然災(zāi)害、家庭成員患有重大疾病以及經(jīng)濟(jì)收入特別低的畢業(yè)借款學(xué)生，如確實(shí)無法按期償還貸款，可啟動(dòng)救助機(jī)制為其代償應(yīng)還本息。
    (五)精準(zhǔn)對(duì)接貧困地區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施、特色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目等金融服務(wù)需求。
    各金融機(jī)構(gòu)要支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、生態(tài)環(huán)境建設(shè)等基礎(chǔ)設(shè)施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務(wù)項(xiàng)目建設(shè)，支持農(nóng)村危房改造、人居環(huán)境整治、新農(nóng)村建設(shè)等民生工程建設(shè);加大對(duì)扶貧特色產(chǎn)業(yè)和項(xiàng)目，特別是電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧三大特色扶貧工程的信貸投入。
    三、創(chuàng)新提升脫貧攻堅(jiān)融資服務(wù)水平
    (一)完善金融信貸管理。
    督促大中型商業(yè)銀行穩(wěn)定和優(yōu)化貧困地區(qū)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置，將金融資源向貧困地區(qū)和革命老區(qū)傾斜，優(yōu)先支持扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體和貧困人口，提升服務(wù)質(zhì)量和效率。
    指導(dǎo)農(nóng)業(yè)銀行山東省分行落實(shí)好“三農(nóng)金融事業(yè)部”改革政策，強(qiáng)化縣級(jí)事業(yè)部“一級(jí)經(jīng)營(yíng)”能力，豐富扶貧金融服務(wù)產(chǎn)品;郵政儲(chǔ)蓄銀行山東省分行進(jìn)一步延伸服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，強(qiáng)化縣以下機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)功能建設(shè)，擴(kuò)大涉農(nóng)業(yè)務(wù)范圍。
    引導(dǎo)農(nóng)村法人金融機(jī)構(gòu)扎根農(nóng)村，切實(shí)發(fā)揮好主力軍作用。
    (二)積極開發(fā)扶貧信貸產(chǎn)品。
    引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)積極開展“兩權(quán)”抵押貸款試點(diǎn)，促進(jìn)盤活農(nóng)村各類資產(chǎn)。
    進(jìn)一步完善和推行新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體主辦銀行制度，對(duì)資信狀況良好、帶動(dòng)貧困人口脫貧致富成效明顯的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體探索發(fā)放信用貸款。
    創(chuàng)新銀保合作、銀擔(dān)合作模式，不斷擴(kuò)大扶貧信貸投放。
    支持金融機(jī)構(gòu)發(fā)放信貸資金，壯大貧困村互助資金規(guī)模。
    (三)創(chuàng)新發(fā)展扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    鼓勵(lì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全鄉(xiāng)、村兩級(jí)保險(xiǎn)服務(wù)體系。
    擴(kuò)大農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)密度和深度，通過財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)。
    支持貧困地區(qū)采取給予一定保費(fèi)補(bǔ)貼或財(cái)政以獎(jiǎng)代補(bǔ)等方式發(fā)展特色農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)。
    積極發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、小額貸款保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)產(chǎn)品，為貧困戶融資提供增信支持。
    引導(dǎo)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)建立健全針對(duì)貧困戶的保險(xiǎn)保障體系，開發(fā)針對(duì)貧困戶的健康、養(yǎng)老、意外傷害等保險(xiǎn)產(chǎn)品，全面推進(jìn)貧困地區(qū)人身和財(cái)產(chǎn)安全保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，緩解貧困人口因病致貧、因?yàn)?zāi)返貧問題。
    (四)有效拓寬貧困地區(qū)企業(yè)直接融資渠道。
    加大對(duì)貧困地區(qū)企業(yè)的培育和孵化力度，完善上市企業(yè)后備庫(kù)，強(qiáng)化信用培植，推動(dòng)貧困地區(qū)企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)、區(qū)域股權(quán)交易市場(chǎng)等進(jìn)行融資。
    支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債券等多種方式拓寬直接融資渠道。
    引導(dǎo)貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據(jù)、項(xiàng)目收益票據(jù)、區(qū)域集優(yōu)債券等進(jìn)行債券融資。
    支持貧困地區(qū)在具備條件的基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域發(fā)行資產(chǎn)證券化產(chǎn)品。
    (五)加強(qiáng)農(nóng)村信用體系建設(shè)。
    充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、金融機(jī)構(gòu)、農(nóng)村基層黨組織、駐村工作隊(duì)(“第一書記”)和村老黨員、老干部、老模范的作用，對(duì)貧困人口和扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體進(jìn)行信用評(píng)定，建立電子信用檔案。
    將相關(guān)信息納入農(nóng)村征信數(shù)據(jù)庫(kù)，通過省域征信服務(wù)平臺(tái)向金融機(jī)構(gòu)提供查詢服務(wù)，并與相關(guān)信用信息平臺(tái)實(shí)現(xiàn)互換共享，形成多方參與、信用信息動(dòng)態(tài)更新、守信激勵(lì)與失信懲戒有機(jī)結(jié)合的信用評(píng)價(jià)體系。
    (六)深化農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)。
    加強(qiáng)貧困地區(qū)支付基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，持續(xù)推動(dòng)銀行結(jié)算賬戶、支付工具、支付清算設(shè)施的應(yīng)用。
    鞏固助農(nóng)取款服務(wù)在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，推動(dòng)助農(nóng)取款、匯款、代理繳費(fèi)等業(yè)務(wù)的應(yīng)用，發(fā)揮好助農(nóng)取款服務(wù)點(diǎn)便農(nóng)惠農(nóng)作用。
    鼓勵(lì)移動(dòng)支付、互聯(lián)網(wǎng)支付等新興電子支付方式在貧困地區(qū)的應(yīng)用。
    鼓勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)、支付機(jī)構(gòu)參與農(nóng)村支付環(huán)境建設(shè)，推動(dòng)降低農(nóng)村地區(qū)支付業(yè)務(wù)成本。
    (七)維護(hù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者權(quán)益。
    加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育和權(quán)益保護(hù)，打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動(dòng)。
    開辟消費(fèi)者投訴、處理綠色通道，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費(fèi)者公平、公開共享現(xiàn)代金融服務(wù)的環(huán)境。
    根據(jù)貧困地區(qū)金融消費(fèi)者需求特點(diǎn)，開展金融知識(shí)普及與金融消費(fèi)者教育活動(dòng)。
    四、完善脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)政策保障措施
    (一)優(yōu)化金融扶持政策
    1、發(fā)揮貨幣信貸政策引導(dǎo)作用。
    加大貧困地區(qū)和革命老區(qū)扶貧、支農(nóng)和支小再貸款投放力度，加強(qiáng)再貸款管理，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)增加信貸投入，降低利率水平。
    對(duì)貧困地區(qū)涉農(nóng)票據(jù)、小微企業(yè)票據(jù)優(yōu)先辦理再貼現(xiàn)。
    加強(qiáng)縣域法人金融機(jī)構(gòu)新增存款一定比例用于當(dāng)?shù)刭J款的考核，對(duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施較低的存款準(zhǔn)備金率。
    將扶貧金融服務(wù)情況作為宏觀審慎評(píng)估的重要參考。
    2、實(shí)施差異化監(jiān)管政策。
    指導(dǎo)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照單列信貸資源、單設(shè)扶貧機(jī)構(gòu)、單獨(dú)考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)覆蓋率和行政村金融服務(wù)覆蓋率、單獨(dú)研發(fā)扶貧金融產(chǎn)品的“四單”原則，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)發(fā)力，加大扶貧資金投入。
    對(duì)貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)和服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)實(shí)行更加寬松的準(zhǔn)入政策。
    引導(dǎo)相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)合理確定不良貸款容忍度，作出盡職免責(zé)安排。
    在有效保護(hù)股東利益的前提下，提高金融機(jī)構(gòu)呆壞賬核銷效率。
    3、完善多層次農(nóng)村金融服務(wù)組織體系。
    優(yōu)先支持在扶貧任務(wù)較重的地區(qū)設(shè)立村鎮(zhèn)銀行。
    規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司、民間融資機(jī)構(gòu)等，鼓勵(lì)開展面向“三農(nóng)”、面向貧困人口的差異化、特色化服務(wù)。
    支持證券、期貨、保險(xiǎn)、信托、租賃等金融機(jī)構(gòu)在貧困地區(qū)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，開展業(yè)務(wù)合作。
    將貧困村互助資金納入農(nóng)村合作金融試點(diǎn)范圍。
    支持在貧困地區(qū)開展農(nóng)民合作社信用合作試點(diǎn)。
    4、支持貧困地區(qū)發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)。
    在符合政策規(guī)定和有效防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持貧困地區(qū)金融機(jī)構(gòu)建設(shè)創(chuàng)新型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)，開展網(wǎng)絡(luò)銀行、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)、網(wǎng)絡(luò)基金銷售和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)金融等業(yè)務(wù);規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權(quán)投資基金，引導(dǎo)社會(huì)資本支持精準(zhǔn)扶貧。
    (二)強(qiáng)化金融與財(cái)稅政策協(xié)調(diào)配合引導(dǎo)金融資源傾斜配置
    1、建立擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。
    建立健全貧困地區(qū)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和補(bǔ)償機(jī)制，有條件的地方應(yīng)建立扶貧貸款擔(dān)?；鸷惋L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，專項(xiàng)用于建檔立卡貧困戶貸款及扶貧生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體貸款擔(dān)保和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償;大力發(fā)展政府支持的融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)各類擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過擔(dān)保、再擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保等多種方式，提供保本微利的精準(zhǔn)扶貧融資擔(dān)保支持。
    支持各地自主確定參與扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)及各參與方風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)比例。
    2、落實(shí)貸款貼息政策。
    對(duì)帶動(dòng)貧困人口實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務(wù)或穩(wěn)定增收的各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的貸款，財(cái)政按年利率3%的標(biāo)準(zhǔn)，給予貼息。
    對(duì)符合條件的`自主創(chuàng)業(yè)貧困人口發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款給予全額貼息;對(duì)吸納貧困人口就業(yè)的符合條件的各類生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔(dān)保貸款，按同期同檔次貸款基準(zhǔn)利率的50%給予貼息。
    對(duì)國(guó)開行山東省分行、農(nóng)發(fā)行山東省分行向易地扶貧搬遷省級(jí)投融資主體發(fā)放的針對(duì)貧困人口的易地扶貧搬遷貸款，中央財(cái)政據(jù)實(shí)給予90%的貸款貼息。
    貧困家庭學(xué)生在讀期間助學(xué)貸款利息全部由財(cái)政補(bǔ)貼。
    對(duì)貧困村互助資金向貧困人口發(fā)放的借款，按同期貸款基準(zhǔn)利率對(duì)借款占用費(fèi)進(jìn)行補(bǔ)貼。
    3、落實(shí)稅收支持政策。
    按照國(guó)家政策規(guī)定，對(duì)符合條件的金融機(jī)構(gòu)農(nóng)戶小額貸款的利息收入、保險(xiǎn)公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)取得的保費(fèi)收入，可在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)按90%計(jì)入收入總額。
    金融企業(yè)對(duì)涉農(nóng)貸款和中小企業(yè)貸款進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類后，按照關(guān)注類貸款計(jì)提2%，次級(jí)類貸款計(jì)提25%，可疑類貸款計(jì)提50%，損失類貸款計(jì)提100%的比例計(jì)提的貸款損失準(zhǔn)備金，可按規(guī)定在計(jì)算應(yīng)納稅所得額時(shí)扣除。
    五、健全脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作機(jī)制
    (一)加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，明確工作責(zé)任。
    切實(shí)發(fā)揮人民銀行各級(jí)行在脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作中的組織引導(dǎo)作用，加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，建立各部門共同參與、協(xié)力推進(jìn)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作聯(lián)動(dòng)機(jī)制，加強(qiáng)政策互動(dòng)和信息共享，推動(dòng)相關(guān)配套政策落實(shí)。
    (二)建立統(tǒng)計(jì)制度，加強(qiáng)動(dòng)態(tài)監(jiān)測(cè)。
    人民銀行各級(jí)行要認(rèn)真落實(shí)總行脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)制度，動(dòng)態(tài)跟蹤監(jiān)測(cè)各地、各金融機(jī)構(gòu)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作情況。
    建立信息共享機(jī)制，定期向有關(guān)部門和金融機(jī)構(gòu)通報(bào)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)統(tǒng)計(jì)信息，為政策實(shí)施效果監(jiān)測(cè)評(píng)估提供數(shù)據(jù)支撐。
    各地扶貧辦負(fù)責(zé)將金融支持的貧困戶脫貧信息反饋各級(jí)金融監(jiān)管部門。
    (三)開展專項(xiàng)評(píng)估，強(qiáng)化政策導(dǎo)向。
    定期對(duì)脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作進(jìn)展及成效進(jìn)行專項(xiàng)評(píng)估考核，豐富評(píng)估結(jié)果運(yùn)用方式，將對(duì)金融機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果納入各級(jí)金融監(jiān)管部門的監(jiān)管評(píng)價(jià)框架內(nèi)，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場(chǎng)管理、新設(shè)金融機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、實(shí)施差異化金融監(jiān)管等的重要依據(jù)，增強(qiáng)脫貧攻堅(jiān)金融政策的導(dǎo)向力。
    (四)加大宣傳力度，營(yíng)造良好氛圍。
    通過報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等主要媒體，利用金融機(jī)構(gòu)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、金融服務(wù)站以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展脫貧攻堅(jiān)金融政策宣傳，幫助貧困地區(qū)干部、貧困人口更好地了解和掌握扶貧金融服務(wù)政策，增強(qiáng)運(yùn)用金融工具的意識(shí)和能力。
    及時(shí)梳理、總結(jié)精準(zhǔn)扶貧金融服務(wù)典型經(jīng)驗(yàn)、成功案例、工作成效，加強(qiáng)宣傳推介和經(jīng)驗(yàn)交流，營(yíng)造有利于脫貧攻堅(jiān)金融服務(wù)工作的良好氛圍。
    金融為民工作方案篇四
     扶貧小額信貸已成為金融產(chǎn)業(yè)扶貧最重要最實(shí)用的融資手段，是我省扶貧工作的一大品牌。下面由小編為您整理出關(guān)于金融扶貧工作實(shí)施方案供大家參考!希望大家喜歡!
     為進(jìn)一步做實(shí)做強(qiáng)這項(xiàng)工作，根據(jù)湖南省扶貧辦《關(guān)于做好2016年度扶貧小額信貸工作的通知》(湘扶辦發(fā)〔2016〕14號(hào))和《關(guān)于進(jìn)一步明確全省扶貧小額信貸貼息工作的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕25號(hào))、《關(guān)于進(jìn)一步明確扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金和統(tǒng)貸統(tǒng)還問題的意見》(湘扶辦聯(lián)〔2015〕26號(hào))等文件精神，結(jié)合我市實(shí)際，特制定本實(shí)施方案。
     一、指導(dǎo)思想及要求
     全面貫徹落實(shí)中央和省、市扶貧開發(fā)工作會(huì)議精神，充分發(fā)揮金融的助推及杠桿作用，促進(jìn)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，激發(fā)貧困農(nóng)戶內(nèi)生動(dòng)力。
     按照“有需求、貸得出、收得回”的總體思路，根據(jù)“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、規(guī)范程序、防范風(fēng)險(xiǎn)”的工作原則,鼓勵(lì)全市所有銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)農(nóng)村貧困戶開展免抵押、免擔(dān)保、財(cái)政貼息的小額信用貸款，推動(dòng)扶貧小額信貸健康、規(guī)范、有序發(fā)展，完成扶貧小額信貸工作目標(biāo)，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展產(chǎn)業(yè)、增加收入、如期脫貧。
     二、實(shí)施對(duì)象及范圍
     全市建檔立卡的所有貧困戶中有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|(zhì)、有資金需求、有還款來源并通過銀行金融機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)授信的貧困戶，鼓勵(lì)支持能夠帶動(dòng)貧困戶脫貧增收的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向，效益較好的其他企業(yè)以分貸統(tǒng)還方式參與脫貧幫扶。
     三、扶貧貸款的任務(wù)、用途及效益
     1、目標(biāo)任務(wù)。
     緊緊盯住全市2018年如期脫貧這一主體目標(biāo)，圍繞“擴(kuò)面、提質(zhì)、增量、高效、安全”十字方針，充分發(fā)揮銀行金融業(yè)貸款支持貧困戶發(fā)展生產(chǎn)及新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織以分貸統(tǒng)還方式帶動(dòng)貧困戶脫貧作用，擴(kuò)大貸款受益面。
     全市建檔立卡貧困農(nóng)戶總數(shù)為24353戶，金融部門要積極組織評(píng)級(jí)工作，評(píng)級(jí)工作要覆蓋每一個(gè)建檔立卡貧困戶，參評(píng)率要達(dá)100%，有效授信率達(dá)90%。
     今年首批金融扶持貧困戶發(fā)放面不得低于20%，支持貧困農(nóng)戶不得少于4870戶，發(fā)放扶貧貸款7300萬元，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)計(jì)劃發(fā)放數(shù)見附表4。
     如果扶貧項(xiàng)目較多，需增加發(fā)放數(shù)，需由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部提出申請(qǐng)，經(jīng)市扶貧開發(fā)領(lǐng)導(dǎo)小組批準(zhǔn)后方可增加。
     2、貸款用途。
     扶貧小額貸款要圍繞產(chǎn)業(yè)發(fā)展這個(gè)核心，精準(zhǔn)發(fā)力。
     信貸資金必須用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)，貧困農(nóng)戶有能力自己通過發(fā)展產(chǎn)業(yè)脫貧的，可將扶貧小額貸款直接貸給農(nóng)戶，扶持貧困戶通過發(fā)展生產(chǎn)脫貧致富;自己沒有條件發(fā)展生產(chǎn)的，可通過自己申請(qǐng)，鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，發(fā)揮家庭農(nóng)場(chǎng)、農(nóng)民專業(yè)合作社、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)及農(nóng)產(chǎn)品加工、流通企業(yè)等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)組織及符合產(chǎn)業(yè)發(fā)展方向的其他企業(yè)(以下簡(jiǎn)稱“扶貧企業(yè)”)作用，實(shí)行分貸統(tǒng)還模式扶貧，該模式要求“扶貧企業(yè)”必須與貧困農(nóng)戶建立利益聯(lián)結(jié)機(jī)制(企業(yè)回報(bào)給貸款貧困戶年回報(bào)率不得低于10%)，禁止將信貸資金用于簡(jiǎn)單的資本分成。
     3、注重貸款效益。
     各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要搶抓機(jī)遇，認(rèn)真篩選產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，力爭(zhēng)通過金融扶貧支持，盡快發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目，跟蹤和掌握貸款使用情況，并對(duì)扶貧信貸進(jìn)行效益評(píng)估。
     扶貧貸款不得用作購(gòu)置生活日常開支等非生產(chǎn)性支出，也不得轉(zhuǎn)借給他人使用。
     4、確保貸款投放安全。
     各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在篩選項(xiàng)目及推薦貸款人時(shí)，要充分考慮資金的安全，按照“貸得出、收得回”的原則進(jìn)行把關(guān)，凡由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)推薦的貸款，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)為主督促收回，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要發(fā)揮基層組織作用，由村委會(huì)和村金融扶貧部把好初選關(guān)，制定具體的監(jiān)管措施和辦法，確保信貸資金安全，防止出現(xiàn)不良貸款。
     按照“誰(shuí)推薦、誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)審核、誰(shuí)負(fù)責(zé)，誰(shuí)簽字、誰(shuí)負(fù)責(zé)”的原則推薦貧困戶及企業(yè)。
     對(duì)程序到位但確因無法抗拒的天災(zāi)人禍等原因造成的符合核損條件的貸款，經(jīng)辦人員實(shí)行盡職免責(zé);對(duì)因工作不負(fù)責(zé)或弄虛作假造成貸款收不回的直接責(zé)任人實(shí)行追責(zé)。
     市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部對(duì)各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)壞帳率進(jìn)行考核并與發(fā)放貸款掛鉤。
     四、貸款品種及額度
     (一)貸款產(chǎn)品。
     扶貧貸款全部實(shí)行免抵押、免擔(dān)保，基準(zhǔn)利率發(fā)放小額信用貸款。
     市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對(duì)扶貧小額貸款給予貼息扶持。
     (二)貸款額度。
     1、全市額度。
     全市扶貧貸款總額度按扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的10倍比例投放，貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金隨貸款總額進(jìn)行擴(kuò)增，總額度由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部負(fù)責(zé)把關(guān)，市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部按政策及時(shí)增加風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金。
     2、個(gè)人額度。
     由銀行按1至5萬元/戶標(biāo)準(zhǔn)對(duì)貧困戶進(jìn)行信用貸款授信，獲得有效授信的，由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在授信額度內(nèi)推薦發(fā)放數(shù)。
     未取得有效授信貧困戶不得享受扶貧貸款支持。
     3、分貸統(tǒng)還企業(yè)扶貧幫扶額度。
     實(shí)行分貸統(tǒng)還的扶貧企業(yè)，由企業(yè)向各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)提出申請(qǐng)，經(jīng)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)篩選同意后向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部推薦，由市金融扶貧工作部對(duì)企業(yè)進(jìn)行考查，并征求貸款銀行意見后，在全市公示，無不良反應(yīng)的，批準(zhǔn)為我市扶貧企業(yè)，并根據(jù)企業(yè)實(shí)力，審批扶貧企業(yè)幫扶額度。
     4、創(chuàng)新發(fā)展精準(zhǔn)扶貧保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)。
     鼓勵(lì)分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參與“政銀保”分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。
     扶貧企業(yè)需要有一定的'生產(chǎn)規(guī)模，且有一定的抗風(fēng)險(xiǎn)能力。
     鼓勵(lì)分貸統(tǒng)還扶貧企業(yè)參加“政銀保”增信，凡參加“政銀?！钡钠髽I(yè)，憑保單可增加授信額度。
     (三)貸款期限。
     貸款期限一般為1年，對(duì)生產(chǎn)周期超過1年的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)項(xiàng)目，可根據(jù)生產(chǎn)周期合理確定貸款期限，最長(zhǎng)不超過3年。
     (四)幫扶企業(yè)及扶貧對(duì)象因項(xiàng)目發(fā)展需要，在享受扶貧貸款的同時(shí)，銀行優(yōu)先提供“五權(quán)”抵押、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)抵押、流動(dòng)資金貸款等貸款，屬新型農(nóng)業(yè)企業(yè)的，可享受財(cái)政三年50%的貼息補(bǔ)助。
     五、貸款流程
     所有貸款扶貧對(duì)象，首先需向銀行申請(qǐng)扶貧信用授信。
     銀行對(duì)符合信貸條件的，發(fā)放《耒陽(yáng)市貧困農(nóng)戶信用貸款證》。
     1、農(nóng)戶貸款流程。
     (1)有貸款需求的建檔立卡貧困戶，可持《身份證》和《耒陽(yáng)市貧困農(nóng)戶信用貸款證》向所在村金融服務(wù)站提出申請(qǐng)，村金融服務(wù)站對(duì)項(xiàng)目及還款能力進(jìn)行審核同意后向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心申請(qǐng)扶貧貸款(申報(bào)資料需經(jīng)村服務(wù)站審核人簽字并加蓋公章)。
     (2)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心對(duì)申請(qǐng)人的主體資格、基本條件、經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目、銀行授信等內(nèi)容進(jìn)行審核，審核同意并提出貸款建議。
     (3)根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心初審意見，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)扶貧領(lǐng)導(dǎo)小組或人民政府審核發(fā)放貸款建議數(shù)。
     (4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府統(tǒng)一造冊(cè)且經(jīng)主要負(fù)責(zé)人簽字蓋章后推薦到相關(guān)銀行。
     (5)銀行根據(jù)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府審核表，按貸款需要收集資料、審批貸款，簽訂貸款合同，發(fā)放貸款，扶貧貸款要簡(jiǎn)化手續(xù)，限期辦理。
     (6)貸款歸還。
     貸款到期前30天，由貸款銀行和村金融服務(wù)站向借款方提前催還。
     2、分貸統(tǒng)還金融扶貧企業(yè)貸款流程。
     在貧困戶及“扶貧企業(yè)”自愿的前提下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)可篩選“扶貧企業(yè)”及選擇銀行，統(tǒng)一組織分貸統(tǒng)還扶貧，流程為：
     (1) 由“扶貧企業(yè)”向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心提出分貸統(tǒng)還幫帶扶貧申請(qǐng)，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心對(duì)“扶貧企業(yè)”生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況、抗風(fēng)險(xiǎn)能力、企業(yè)主要負(fù)責(zé)人信用及財(cái)產(chǎn)狀況進(jìn)行審核，同意作為本鄉(xiāng)鎮(zhèn)“扶貧企業(yè)”后，向市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部申報(bào)。
     (2)由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部對(duì)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心推薦的“扶貧企業(yè)”進(jìn)行考察篩選，通過初審后在全市公示，公示合格后發(fā)放《耒陽(yáng)市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項(xiàng)目核準(zhǔn)證》。
     (3)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心及扶貧企業(yè)根據(jù)市金融扶貧工作部簽發(fā)的《耒陽(yáng)市扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還項(xiàng)目核準(zhǔn)證》核準(zhǔn)內(nèi)容，選擇貸款銀行申請(qǐng)貸款。
     (4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在貧困農(nóng)戶中宣傳金融產(chǎn)業(yè)扶貧政策，組織貸款農(nóng)戶對(duì)企業(yè)進(jìn)行考察，確定參加分貸統(tǒng)還貸款農(nóng)戶。
     (5)由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心及貸款銀行組織借款方、銀行、扶貧企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、市金融產(chǎn)業(yè)扶貧部簽訂五方協(xié)議。
     所貸款項(xiàng)統(tǒng)一發(fā)放給扶貧企業(yè)，銀行對(duì)分貸統(tǒng)還業(yè)務(wù)要建立綠色通道，采取一次性辦理貸款、放款手續(xù)，由企業(yè)負(fù)責(zé)結(jié)息貼息和還款。
     (6)貸款到期前30天，由貸款銀行和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務(wù)中心向借款方提醒并催還。
     貸款銀行每月匯總報(bào)送四份《扶貧貸款明細(xì)表》到市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部(金融扶貧工作部、金融辦、人民銀行、財(cái)政局各一份)。
     六、貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金
     設(shè)立市扶貧貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金按銀行發(fā)放扶貧貸款額度比例及村金融服務(wù)站主聯(lián)比例對(duì)應(yīng)考慮，風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金對(duì)所有實(shí)施小額信貸的銀行金融機(jī)構(gòu)實(shí)行共享，實(shí)行應(yīng)補(bǔ)盡補(bǔ)。
     (一)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的來源和規(guī)模：風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由省級(jí)財(cái)政扶貧資金和市財(cái)政資金按1:2的比例籌集。
     資金規(guī)模根據(jù)當(dāng)年貸款目標(biāo)任務(wù)和實(shí)際放貸量，按照1:10的比率實(shí)行彈性增長(zhǎng)，及時(shí)擴(kuò)充風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模。
     2016年首批小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金規(guī)模為750萬元。
     (二)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金的管理：在市農(nóng)商銀行等發(fā)放銀行設(shè)立專項(xiàng)扶貧小額貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金專戶，用于核算風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金資金的余額、利息收入、損失補(bǔ)償?shù)取?BR>     貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部進(jìn)行管理，實(shí)行封閉運(yùn)行，?？顚Ｓ茫魏螁挝换騻€(gè)人不得擅自動(dòng)用、挪用。
     (三)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償
     扶貧小額貸款按照風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)，損失補(bǔ)償?shù)脑瓌t，由市金融產(chǎn)業(yè)扶貧工作部和銀行金融機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)貸款本金風(fēng)險(xiǎn)及損失，并以政府補(bǔ)償為主。
     屬于政府分擔(dān)的，使用風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償金，屬于銀行分擔(dān)的，由銀行自行負(fù)責(zé)。
     1、因市場(chǎng)因素造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔(dān)80%、銀行分擔(dān)20%。
     2、因不可抗拒的重大自然災(zāi)害及貸款自然人死亡、重大疾病造成產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔(dān)90%，銀行分擔(dān)10%。
     3、對(duì)于借款人有能力償還但惡意逃避等信用問題追繳不回的貸款損失，政府分擔(dān)90%、銀行分擔(dān)10%。
     4、凡由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦而造成無法收回的貸款損失，政府分擔(dān)90%，銀行分擔(dān)10%。
     5、凡由于銀行能收回而未采取有效措施收回的，由銀行負(fù)責(zé)貸款損失。
     6、其他原因造成的貸款損失，由政府與銀行協(xié)商解決。
     具體扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法以《耒陽(yáng)市金融扶貧風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金管理辦法》為準(zhǔn)。
     七、扶貧小額貸款貼息
     (一)扶貧小額貸款貼息。
     金融機(jī)構(gòu)針對(duì)建檔立卡貧困戶發(fā)放的用于發(fā)展產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)項(xiàng)目的小額貸款，由財(cái)政專項(xiàng)扶貧資金負(fù)責(zé)貼息。
     借款人利息實(shí)行先結(jié)后貼。
     (二)扶貧企業(yè)分貸統(tǒng)還貸款貼息。
     在扶貧產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目中，由貧困農(nóng)戶作為承貸和受益主體，委托扶貧企業(yè)根據(jù)項(xiàng)目合同，統(tǒng)一使用和統(tǒng)一歸還的信貸資金，按扶貧小額信貸政策貼息。
     企業(yè)貸款利息由企業(yè)先結(jié)后貼。
     (三)展期貸款貼息。
     對(duì)于因產(chǎn)業(yè)和生產(chǎn)發(fā)展原因暫時(shí)無力償還的到期貸款，經(jīng)金融產(chǎn)業(yè)扶貧部和銀行共同認(rèn)定后，可以辦理貸款展期，展期后貸款總期限仍然在3年以內(nèi)的，繼續(xù)給予貼息，屬于有能力償還但惡意逃避的不良貸款，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清收。
     扶貧小額信貸貼息資金統(tǒng)一從省財(cái)政專項(xiàng)資金中安排，多貸多貼。
     對(duì)一年內(nèi)貸款，可實(shí)行利隨本清。
    金融為民工作方案篇五
    各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：
    《南京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》已經(jīng)市政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。
    南京市人民的政府辦公廳
    2016年6月29日
    為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
    根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)、中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
    (一)工作目標(biāo)
    落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
    (二)工作原則
    打擊非法，保護(hù)合法。
    明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
    保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
    區(qū)別對(duì)待，分類施策。
    對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
    積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。
    針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
    堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
    充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
    立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。
    著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    (一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)
    1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用 p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    (二)第三方支付業(yè)務(wù)
    1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
    人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
    非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    (三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
    1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
    (四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù) 保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
    專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。
    保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
    保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
    (五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
    采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
    根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
    銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
    應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
    按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    (六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為 互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
    未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
    取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    (七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù) 各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
    未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場(chǎng)所;市內(nèi)、外各類交易場(chǎng)所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊(cè)地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
    (八)民間投融資機(jī)構(gòu) 投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
    (一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
    未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的.企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富 管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    (二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
    嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
    在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    (三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
    (四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。
    高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
    明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
    高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
    互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。
    (五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
    由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
    各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    (六)用好技術(shù)手段。
    利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。
    研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
    (一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
    成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管副秘書長(zhǎng)及市金融辦、人行南京分行營(yíng)管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
    (二)部門統(tǒng)籌。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
    相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé) p2p 網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
    各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
    對(duì)于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長(zhǎng)效管理全覆蓋。
    (三)屬地負(fù)責(zé)。
    各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
    (四)協(xié)調(diào)配合。
    加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
    (五)督促指導(dǎo)。
    市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
    強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
    五、穩(wěn)步推進(jìn)專項(xiàng)整治工作
    專項(xiàng)整治工作分為五個(gè)階段：
    第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
    第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
    根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于 7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
    對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評(píng)估。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
    第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—2017年1月10日) 市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，2016年12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    金融為民工作方案篇六
    為認(rèn)真貫徹省委、市委相關(guān)決策部署，根據(jù)省衛(wèi)生健康委印發(fā)的《關(guān)于推進(jìn)清廉醫(yī)院建設(shè)的實(shí)施意見》通知要求，在全市衛(wèi)生健康系統(tǒng)開展清廉醫(yī)院建設(shè),現(xiàn)結(jié)合醫(yī)院實(shí)際，制定本方案。
    堅(jiān)持以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會(huì)精神，認(rèn)真落實(shí)十九屆中央紀(jì)委五次全會(huì)、省紀(jì)委十一屆五次全會(huì)和市紀(jì)委八屆六次全會(huì)要求，堅(jiān)持黨對(duì)衛(wèi)生健康事業(yè)的全面領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)持以人民為中心，緊緊圍繞清廉湖北、清廉荊門建設(shè)目標(biāo)，聚焦醫(yī)院建設(shè)、改革和發(fā)展中的問題，努力打造“政治生態(tài)好、廉潔狀況好、醫(yī)德醫(yī)風(fēng)好、群眾評(píng)價(jià)好、發(fā)展勢(shì)頭好”的清廉醫(yī)院，一體推進(jìn)不敢腐、不能腐、不想腐。推動(dòng)醫(yī)院全面從嚴(yán)治黨向縱深發(fā)展，為醫(yī)院高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造風(fēng)清氣正的環(huán)境。
    到2025年底，在書記領(lǐng)導(dǎo)下的院長(zhǎng)負(fù)責(zé)制運(yùn)行更加順暢，黨組織落實(shí)管黨治黨責(zé)任更加自覺，公權(quán)力運(yùn)行陽(yáng)光高效、制度完善;基于現(xiàn)代醫(yī)院管理制度的清廉醫(yī)院建設(shè)各項(xiàng)長(zhǎng)效機(jī)制成熟定型，藥品耗材購(gòu)銷領(lǐng)域和醫(yī)療服務(wù)環(huán)節(jié)不正之風(fēng)得到有效治理，醫(yī)療服務(wù)行為規(guī)范有序，群眾“看病貴”“看病難”問題得到有效解決，群眾就醫(yī)滿意度大幅躍升;醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)班子崇廉拒腐思想防線和制度防線穩(wěn)固筑牢，黨員干部政治意識(shí)、紀(jì)法意識(shí)、擔(dān)當(dāng)意識(shí)明顯增強(qiáng)，廣大醫(yī)務(wù)工作者職業(yè)操守、職業(yè)精神進(jìn)一步樹牢，清廉文化深入人心，醫(yī)德醫(yī)風(fēng)明顯改善。
    (一)加強(qiáng)黨的建設(shè)，強(qiáng)化政治引領(lǐng)。
    把踐行“兩個(gè)維護(hù)”作為醫(yī)院黨的建設(shè)的根本，認(rèn)真貫徹黨中央和省、市關(guān)于衛(wèi)生健康工作的重大方針政策部署。嚴(yán)格落實(shí)《中共中央關(guān)于加強(qiáng)黨的政治建設(shè)的意見》，嚴(yán)明政治紀(jì)律和政治規(guī)矩，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”。著力提升醫(yī)院領(lǐng)導(dǎo)班子政治判斷力、政治領(lǐng)悟力、政治執(zhí)行力。
    (二)規(guī)范醫(yī)院運(yùn)行，完善治理體系。
    1.規(guī)范醫(yī)療行為，落實(shí)主體責(zé)任。緊緊圍繞國(guó)家、省、市衛(wèi)生健康委關(guān)于進(jìn)一步改善醫(yī)療服務(wù)的有關(guān)要求，把充分體現(xiàn)人文關(guān)懷的服務(wù)制度，固化為現(xiàn)代醫(yī)院管理制度組成部分。一是創(chuàng)新服務(wù)模式，充分利用科學(xué)技術(shù)，推進(jìn)一卡通、一站式服務(wù)，落實(shí)預(yù)約診療、遠(yuǎn)程醫(yī)療、醫(yī)學(xué)影像、檢驗(yàn)檢查結(jié)果互認(rèn)等制度，把便民惠民利民服務(wù)措施落到實(shí)處。二是改進(jìn)服務(wù)措施，完善患者滿意度測(cè)評(píng)體系，根據(jù)患者就醫(yī)過程中的需求、感受和期望，改善服務(wù)措施，提高滿意度。三是全面加強(qiáng)醫(yī)療質(zhì)量管理，健全質(zhì)控體系，落實(shí)核心制度，加大關(guān)鍵部門、關(guān)鍵環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控力度，提高醫(yī)療質(zhì)量保障水平、服務(wù)持續(xù)改進(jìn)能力。四是嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)療管理主體責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)醫(yī)務(wù)人員醫(yī)療行為規(guī)范性的監(jiān)督管理，健全醫(yī)務(wù)人員年度考核、醫(yī)師定期考核機(jī)制，切實(shí)增強(qiáng)考評(píng)的激勵(lì)和約束作用。建立大型醫(yī)用設(shè)備檢查結(jié)果點(diǎn)評(píng)制度、處方審核與點(diǎn)評(píng)工作機(jī)制，建立藥品、耗材的跟蹤監(jiān)控和超常使用預(yù)警制度，指導(dǎo)醫(yī)務(wù)人員使用適宜技術(shù)和藥物因病施治，促進(jìn)合理檢查、合理用藥、合理治療，切實(shí)減輕患者就醫(yī)負(fù)擔(dān)。
    2.規(guī)范預(yù)算執(zhí)行，落實(shí)績(jī)效管理。牢固樹立“過緊日子”理念，嚴(yán)格保障預(yù)算執(zhí)行，在日常業(yè)務(wù)管理中嚴(yán)控一般性支出、節(jié)約資源成本，確保全流程管控。對(duì)重大項(xiàng)目責(zé)任人實(shí)行績(jī)效終身責(zé)任追究制，做到花錢必問效、無效必問責(zé)。全面深化薪酬制度改革，建立健全以公益性為導(dǎo)向，著力體現(xiàn)醫(yī)務(wù)人員技術(shù)勞動(dòng)價(jià)值，符合醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)特點(diǎn)的薪酬制度和績(jī)效考核體系。落實(shí)醫(yī)務(wù)人員職稱評(píng)價(jià)機(jī)制，科學(xué)設(shè)置評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，突出實(shí)踐能力業(yè)績(jī)導(dǎo)向，鼓勵(lì)衛(wèi)生專業(yè)技術(shù)人才扎根奉獻(xiàn)防病治病一線，提高醫(yī)務(wù)人員職業(yè)認(rèn)同感和社會(huì)價(jià)值獲得感。
    3.規(guī)范收費(fèi)服務(wù)，強(qiáng)化價(jià)格監(jiān)管。嚴(yán)禁重復(fù)收費(fèi)、串換項(xiàng)目收費(fèi)、分解收費(fèi)、超標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)、自定項(xiàng)目收費(fèi)等問題。健全價(jià)格管理制度，嚴(yán)格落實(shí)《湖北省醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)部?jī)r(jià)格行為管理暫行實(shí)施辦法》，對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)內(nèi)部?jī)r(jià)格行為實(shí)行分級(jí)分類管理，建立健全醫(yī)療服務(wù)成本測(cè)算管控、控費(fèi)機(jī)制、價(jià)格調(diào)價(jià)管理、價(jià)格公示、“一日清”費(fèi)用清單、醫(yī)療服務(wù)價(jià)格自查、價(jià)格投訴管理、價(jià)格管理獎(jiǎng)懲、價(jià)格政策文件檔案管理等制度，進(jìn)一步加快推進(jìn)醫(yī)療服務(wù)行為智能監(jiān)管信息系統(tǒng)建設(shè)和監(jiān)管檢查。
    4.規(guī)范財(cái)務(wù)管理，提升資金質(zhì)效。健全財(cái)務(wù)管理制度，建立健全單位內(nèi)部有關(guān)預(yù)算、成本、資產(chǎn)、內(nèi)控、運(yùn)營(yíng)等制度體系，依法依規(guī)規(guī)范經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，發(fā)揮經(jīng)濟(jì)管理工作的服務(wù)、保障和管控作用。發(fā)揮內(nèi)部審計(jì)監(jiān)督作用，加大預(yù)算執(zhí)行、經(jīng)濟(jì)管理、專項(xiàng)資金審計(jì)工作力度。重點(diǎn)強(qiáng)化內(nèi)部控制和監(jiān)管措施，努力提升運(yùn)營(yíng)效益和精細(xì)化管理水平。
    5.規(guī)范采購(gòu)行為，落實(shí)采購(gòu)政策。從2020年到2022年開展為期3年的規(guī)范和加強(qiáng)政府采購(gòu)管理專項(xiàng)行動(dòng)。按照《關(guān)于規(guī)范和加強(qiáng)政府采購(gòu)管理工作三年專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃》的要求，不斷完善采購(gòu)工作管理制度體系，重點(diǎn)完善醫(yī)療設(shè)備、藥品耗材等采購(gòu)管理與監(jiān)督機(jī)制。規(guī)范政府采購(gòu)行為，做到“九個(gè)嚴(yán)格”：嚴(yán)格依法采購(gòu)、嚴(yán)格政府采購(gòu)預(yù)算管理、嚴(yán)格招標(biāo)文件制定、嚴(yán)格專家論證、嚴(yán)格執(zhí)行集中采購(gòu)管理、嚴(yán)格政府采購(gòu)信息公開、嚴(yán)格加強(qiáng)內(nèi)控管理、嚴(yán)格監(jiān)督檢查、嚴(yán)格責(zé)任追究。執(zhí)行政府采購(gòu)及部門集中采購(gòu)目錄標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)電子化政府采購(gòu)。落實(shí)國(guó)家和省、市藥品帶量集中采購(gòu)，試行以醫(yī)聯(lián)體為單位與供應(yīng)商進(jìn)行價(jià)格談判，促使藥品價(jià)格進(jìn)一步降低。嚴(yán)厲打擊進(jìn)行利益輸送的不當(dāng)行為和商業(yè)賄賂行為，促進(jìn)合理用藥和規(guī)范行醫(yī)，全面構(gòu)建“親清”型廉潔規(guī)范的醫(yī)商關(guān)系。
    (三)強(qiáng)化權(quán)力制約，健全監(jiān)督機(jī)制。
    1.強(qiáng)化對(duì)“關(guān)鍵少數(shù)”的監(jiān)督。黨委切實(shí)履行管黨治黨主體責(zé)任，強(qiáng)化對(duì)班子成員監(jiān)督、教育和提醒，及時(shí)果斷糾正苗頭性、傾向性問題，做到抓早抓小、防患未然。嚴(yán)肅黨內(nèi)政治生活，常態(tài)化開展批評(píng)與自我批評(píng)，強(qiáng)化班子成員間的相互監(jiān)督，堅(jiān)決糾正班子成員間不敢監(jiān)督、不愿監(jiān)督的“老好人”思想。
    2.強(qiáng)化日常監(jiān)督制度籠子。建立健全黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任分解、責(zé)任報(bào)告、責(zé)任考核和責(zé)任追究機(jī)制。堅(jiān)持以領(lǐng)導(dǎo)班子和中層干部為重點(diǎn)，分層分類加強(qiáng)教育、管理和監(jiān)督，嚴(yán)格執(zhí)行領(lǐng)導(dǎo)干部報(bào)告?zhèn)€人事項(xiàng)、述職述廉、廉政提醒和談話函詢等制度，加強(qiáng)各類審計(jì)問題整改力度，強(qiáng)化對(duì)領(lǐng)導(dǎo)干部權(quán)力的監(jiān)督和制約。建立健全醫(yī)務(wù)人員廉潔從業(yè)規(guī)范，織密織牢醫(yī)務(wù)人員從業(yè)規(guī)范體系，消除監(jiān)督盲區(qū)死角。進(jìn)一步推進(jìn)和運(yùn)用醫(yī)療服務(wù)智能監(jiān)管系統(tǒng)，完善問題規(guī)則，精準(zhǔn)數(shù)據(jù)分析，及時(shí)反饋認(rèn)領(lǐng)，實(shí)施全流程監(jiān)管。嚴(yán)格落實(shí)醫(yī)務(wù)人員不良執(zhí)業(yè)行為記分制度，將結(jié)果運(yùn)用于績(jī)效評(píng)價(jià)、職務(wù)職稱晉升等，加大推力，形成合力。嚴(yán)格落實(shí)黨務(wù)公開、院務(wù)公開等相關(guān)制度規(guī)定，強(qiáng)化民主管理和群眾監(jiān)督。
    3.強(qiáng)化紀(jì)檢監(jiān)督作用。醫(yī)院紀(jì)檢監(jiān)察組織要協(xié)助黨委履行管黨治黨政治責(zé)任，探索加強(qiáng)領(lǐng)導(dǎo)班子成員間同級(jí)監(jiān)督的有效途徑和方式方法。針對(duì)容易產(chǎn)生權(quán)力濫用和腐敗問題的重要部門、關(guān)鍵崗位、薄弱環(huán)節(jié)，協(xié)助黨委建立健全權(quán)責(zé)明確、剛性運(yùn)行的監(jiān)督制約機(jī)制。建立健全并嚴(yán)格落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)干部任職交流回避和關(guān)鍵崗位輪崗制度，健全對(duì)關(guān)鍵崗位、中層及以上干部的教育管理機(jī)制，通過廉政談話，對(duì)關(guān)鍵崗位人、財(cái)、物的事前審批備案、事中適時(shí)監(jiān)督、事后考核評(píng)價(jià)，確保權(quán)力運(yùn)行公開透明，防止滋生“微權(quán)力腐敗”。積極發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察組織監(jiān)督職能，做到提前介入、嚴(yán)格程序、全程參與，確保各操作環(huán)節(jié)公平、公正、公開。重視內(nèi)部審計(jì)工作，發(fā)揮紀(jì)檢監(jiān)察組織對(duì)審計(jì)工作的再監(jiān)督職能。加強(qiáng)紀(jì)檢監(jiān)察干部隊(duì)伍建設(shè)，明確人員編制，配齊、配強(qiáng)專職工作人員，保持紀(jì)檢監(jiān)察干部隊(duì)伍穩(wěn)定性，加強(qiáng)教育培訓(xùn)，提高整體素質(zhì)和履職能力。
    (四)持續(xù)糾醫(yī)糾風(fēng)，嚴(yán)格執(zhí)紀(jì)問責(zé)。
    1.持續(xù)整頓醫(yī)藥購(gòu)銷和醫(yī)療服務(wù)領(lǐng)域不正之風(fēng)。開展不合理醫(yī)療檢查問題集中整治和高值醫(yī)用耗材專項(xiàng)整治行動(dòng)。圍繞藥品、高值耗材(特別是濫用骨科高值耗材)、檢驗(yàn)檢測(cè)試劑、大型醫(yī)療設(shè)備等采購(gòu)使用情況，開展新一輪風(fēng)險(xiǎn)排查，進(jìn)一步健全完善抗菌藥物、耗材使用、輔助檢查總費(fèi)用排名公示制度，合理性分析評(píng)價(jià)，對(duì)不合理行為要追究責(zé)任，處罰、處理到位。要重點(diǎn)懲治在臨床診療中，收受藥品、耗材、器械生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)或經(jīng)銷人員以各種名義給予的“回扣”、提成，收受患者“紅包”或向患者索要“紅包”及其他財(cái)物，為經(jīng)銷商提供“統(tǒng)方”等行為。嚴(yán)格執(zhí)行《醫(yī)藥代表備案管理辦法》，斬?cái)噌t(yī)商利益鏈，堅(jiān)決整治假借學(xué)術(shù)會(huì)議、科研協(xié)作、學(xué)術(shù)支持、捐贈(zèng)資助等名義進(jìn)行利益輸送，對(duì)查實(shí)的醫(yī)商勾結(jié)、商業(yè)賄賂、虛開發(fā)票、偷逃稅款等違法行為從嚴(yán)從重查處。
    2.持續(xù)加強(qiáng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)建設(shè)。重視職業(yè)道德教育，大力弘揚(yáng)“敬佑生命、救死扶傷、甘于奉獻(xiàn)、大愛無疆”的職業(yè)精神，弘揚(yáng)偉大抗疫精神，積極倡導(dǎo)中華傳統(tǒng)醫(yī)德醫(yī)風(fēng)。積極開展清廉文化進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)科室活動(dòng)，運(yùn)用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)傳播技術(shù)，拓展清廉文化陣地，注重培樹宣傳“德技雙馨”先進(jìn)典型，開展“清廉科室”“清廉團(tuán)隊(duì)”建設(shè)，發(fā)揮榜樣示范引領(lǐng)作用。注重運(yùn)用身邊典型案例開展警示教育，營(yíng)造全行業(yè)崇廉尚潔氛圍。嚴(yán)格落實(shí)《全國(guó)醫(yī)療機(jī)構(gòu)及其工作人員廉潔從業(yè)行動(dòng)計(jì)劃(2021-2024)》，完善行風(fēng)管理制度，明確行風(fēng)管理主體責(zé)任，建立健全行風(fēng)管理隊(duì)伍。
    3.持續(xù)打擊欺詐騙取醫(yī)?；鹦袨?。堅(jiān)決貫徹落實(shí)《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理?xiàng)l例》的要求，嚴(yán)厲打擊和查處違法違規(guī)使用醫(yī)?；鸬男袨?，重點(diǎn)打擊“假病人、假病情、假票據(jù)”的“三假”欺詐騙保違法行為。對(duì)誘導(dǎo)不符合住院指征住院、虛假住院、掛床住院、分解住院、偽造醫(yī)療文書、財(cái)務(wù)票據(jù)、套高收費(fèi)、過度醫(yī)療等騙取醫(yī)?；鸬男袨?，要依法依規(guī)嚴(yán)肅、嚴(yán)厲查處。
    (一)強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)。要進(jìn)一步提高政治站位，充分認(rèn)識(shí)清廉醫(yī)院建設(shè)是貫徹落實(shí)全面從嚴(yán)治黨方針的重要舉措。成立以書記、院長(zhǎng)為組長(zhǎng)，班子成員為副組長(zhǎng)，黨辦、紀(jì)檢監(jiān)察室等相關(guān)職能科室負(fù)責(zé)人為成員的清廉醫(yī)院建設(shè)工作領(lǐng)導(dǎo)小組，強(qiáng)化主體責(zé)任，明確責(zé)任分工，科學(xué)周密部署，在統(tǒng)籌協(xié)調(diào)好疫情防控等重大任務(wù)基礎(chǔ)上，迅速啟動(dòng)清廉醫(yī)院建設(shè)工作。
    (二)強(qiáng)化監(jiān)督考核。醫(yī)院黨組織要把推進(jìn)清廉醫(yī)院建設(shè)情況納入日常監(jiān)督、年度考核、述職評(píng)議范圍，加強(qiáng)督促檢查，對(duì)工作落實(shí)不力、圖形式、走過場(chǎng)的，要督促整改、嚴(yán)肅問責(zé)。強(qiáng)化監(jiān)督考核結(jié)果運(yùn)用，將檢查考核結(jié)果作為干部業(yè)績(jī)?cè)u(píng)定、獎(jiǎng)勵(lì)懲處、選拔任用的重要依據(jù)。
    (三)強(qiáng)化宣傳引導(dǎo)。重視清廉醫(yī)院建設(shè)，突出醫(yī)療行業(yè)特色，注重清廉文化的營(yíng)造和宣傳，并靈活運(yùn)用不同方式，大力開展宣傳動(dòng)員工作，廣泛營(yíng)造聲勢(shì)，提高群眾參與度，積極助推活動(dòng)開展。要拓寬、暢通各層級(jí)的投訴舉報(bào)渠道，加大“互聯(lián)網(wǎng)+”問題線索收集力度，積極發(fā)揮群眾和患者監(jiān)督的作用，努力營(yíng)造良好輿論氛圍，不斷推動(dòng)清廉醫(yī)院建設(shè)向縱深發(fā)展。
    金融為民工作方案篇七
    一直牽動(dòng)著互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)神經(jīng)的專項(xiàng)整治方案終于曝光。昨日，一份《互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內(nèi)流傳，引發(fā)關(guān)注。由于網(wǎng)傳的是電子版，加之沒有落款，文件真實(shí)性成為焦點(diǎn)。
    昨日下午，南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實(shí)性。
    據(jù)此份經(jīng)南都記者求證確實(shí)由國(guó)務(wù)院發(fā)文的整治方案，對(duì)于當(dāng)前包括p 2p、股權(quán)眾籌、第三方支付在內(nèi)的互金行業(yè)提出了明確整治方案，其中特別提到，對(duì)于互金行業(yè)將采取嚴(yán)格準(zhǔn)入管理，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對(duì)互金要采取“穿透式”監(jiān)管。
    “若按監(jiān)管的要求，90%的p 2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長(zhǎng)朱明春昨天在接受南都記者采訪時(shí)表示。
    方案：一年期整頓將分四個(gè)階段
    4月14日國(guó)務(wù)院召集互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治，隨后，互金行業(yè)陷入監(jiān)管風(fēng)暴來臨的陰影中。但由于方案遲遲未對(duì)外公布，業(yè)內(nèi)盡管風(fēng)聲鶴唳，各家平臺(tái)均不敢輕舉妄動(dòng)，但監(jiān)管的每一個(gè)動(dòng)作無疑都牽動(dòng)著行業(yè)敏感的神經(jīng)。智能理財(cái)平臺(tái)神仙有財(cái)ceo惠軼表示，在風(fēng)險(xiǎn)爆發(fā)與監(jiān)管升級(jí)的大環(huán)境下，p2p網(wǎng)貸經(jīng)歷了一場(chǎng)信任危機(jī)，整個(gè)行業(yè)進(jìn)入到必要的調(diào)整期，業(yè)務(wù)開展處于相對(duì)低谷。
    第二、第三階段為實(shí)施清理整頓和督查和評(píng)估，時(shí)間到2016年11月底，要求各有關(guān)部門、各省級(jí)人民的政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作，同時(shí)進(jìn)行自查;第四階段為驗(yàn)收和總結(jié)，要求對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收，于2017年3月底前完成。
    準(zhǔn)入：未取得資質(zhì)不得開展業(yè)務(wù)
    南都記者留意到，在專項(xiàng)整治中，此前一直對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現(xiàn)較大變化，方案提出要“嚴(yán)格準(zhǔn)入管理”，要求設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。內(nèi)文同時(shí)強(qiáng)調(diào)“互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?！?BR>    據(jù)悉，對(duì)于未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。方案同時(shí)要求，凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。
    工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。從各地看，年初以來，北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯(lián)網(wǎng)金融類”等企業(yè)注冊(cè)登記。
    新聯(lián)在線副總經(jīng)理陳智誠(chéng)對(duì)南都記者表示，從方案看，盡管具體標(biāo)準(zhǔn)未明確，但未來，p 2p等互金平臺(tái)可能要走牌照制或者準(zhǔn)入制，但具體標(biāo)準(zhǔn)未明。
    紅線：不得設(shè)資金池、不得放貸
    在此次方案中對(duì)于p2p和股權(quán)重申多條紅線，包括：p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的。
    不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    那么，上述要求會(huì)讓哪些平臺(tái)面臨被整頓的可能性呢?
    “若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺(tái)存在違規(guī)行為，必須進(jìn)行整改或者被清除出去?！睆V東互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)副秘書長(zhǎng)朱明春接受南都記者采訪時(shí)表示，僅資金池、不承諾本息保障、不得進(jìn)行資金錯(cuò)配三項(xiàng)，就讓大多數(shù)的p2p平臺(tái)面臨被整治的風(fēng)險(xiǎn)。
    廣州e貸聯(lián)合創(chuàng)始人朱青山表示，關(guān)于不得發(fā)放貸款這一現(xiàn)象，盡管大部分p2p平臺(tái)都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺(tái)，如活期產(chǎn)品的p2p平臺(tái)，會(huì)有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠(chéng)表示，方案中指出，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
    值得注意的是，除了老生常談的問題外，方案對(duì)于p 2p特別指出，p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。此舉被解讀為將導(dǎo)致不少平臺(tái)備受考驗(yàn)。
    “現(xiàn)在大部分p 2p平臺(tái)都是用債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式運(yùn)作的?！标愔钦\(chéng)表示，債權(quán)轉(zhuǎn)讓模式成為主要模式的原因在于，如果讓借款人獨(dú)立在平臺(tái)發(fā)布融資需求的話，主要是工作量太大，而且時(shí)間太長(zhǎng)，對(duì)于實(shí)際業(yè)務(wù)影響比較大。目前的平臺(tái)中，特別是車貸、個(gè)人信貸、消費(fèi)金融，都是以債權(quán)轉(zhuǎn)讓運(yùn)作。
    跨界：嚴(yán)禁“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)
    除了對(duì)平臺(tái)劃出紅線，方案還注意目前房地產(chǎn)、私募等行業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)運(yùn)作存在的問題。要求房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得利用p 2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)，特別要求規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    此外，對(duì)于部分平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。
    “互聯(lián)網(wǎng)對(duì)金融進(jìn)行了創(chuàng)新式的改造，但這個(gè)過程中，不少平臺(tái)通過互聯(lián)網(wǎng)打合規(guī)擦邊球，在業(yè)內(nèi)非常常見。”陳智誠(chéng)表示，這些行為在方案中均被明令禁止。
    而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產(chǎn)品將成為整治對(duì)象外，互聯(lián)網(wǎng)金融中涉及到的集團(tuán)化風(fēng)險(xiǎn)也被方案提及。根據(jù)方案，同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
    按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度。對(duì)此，陳智誠(chéng)認(rèn)為，某些多牌照金融集團(tuán)原來可以通過在p2p掛保險(xiǎn)資產(chǎn)等方式，實(shí)現(xiàn)相對(duì)合法的資金通道，現(xiàn)在隨著集團(tuán)“防火墻”制度的建立，估計(jì)將會(huì)受到較大影響。
    重點(diǎn)整治措施
    1、“穿透式”監(jiān)管思路明確
    南都記者從方案中看到，為了防止互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對(duì)互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時(shí)表示，這意味對(duì)于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標(biāo)簽，從業(yè)務(wù)的本質(zhì)入手。不管一家創(chuàng)新金融機(jī)構(gòu)的名稱、標(biāo)簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應(yīng)的監(jiān)管條例去約束。
    據(jù)悉，按照此前的分類，股權(quán)眾籌歸證監(jiān)會(huì)管、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)則由保監(jiān)會(huì)來管。方頌指出，相比互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴(yán)峻的問題在于。
    互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)中各種金融業(yè)務(wù)的交叉、混業(yè)也給以機(jī)構(gòu)監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的表面形態(tài)看清業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯(lián)接起來，按照“實(shí)質(zhì)重于形式”的原則甄別業(yè)務(wù)性質(zhì)，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
    2、建立“重獎(jiǎng)重罰”制度
    從方案看，配合專項(xiàng)整治，還將建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。方案指出，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國(guó)”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)。
    為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。
    方頌認(rèn)為，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)即將上線，設(shè)立的互聯(lián)網(wǎng)金融舉報(bào)平臺(tái)，除了給到互聯(lián)網(wǎng)金融消費(fèi)者一個(gè)舉報(bào)的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線索偵破。
    3 。強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)
    方案要求，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
    嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    陳智誠(chéng)認(rèn)為，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)，意味著自融、資金流向不清晰、稅務(wù)等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺(tái)大部分都要先開始內(nèi)部整改了。
    方頌表示，目前互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金來源都比較容易調(diào)查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應(yīng)該是未來監(jiān)管的重點(diǎn)。
    不過對(duì)于銀行存管的問題，不少平臺(tái)認(rèn)為短期推進(jìn)較為困難。朱青山表示，由于銀行存管的推進(jìn)受限于多方，不是p2p平臺(tái)單方面能決定，目前確實(shí)還有不少平臺(tái)暫時(shí)無法做到資金托管。
    一、工作目標(biāo)和原則
    1、工作目標(biāo)
    落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
    2、工作原則
    打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
    積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    二、重點(diǎn)整治問題和工作要求 1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)
    期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    (2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    (3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    (4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的.業(yè)務(wù)。
    2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)
    (1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    (2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    (3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    (4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    3、第三方支付業(yè)務(wù)
    (1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    (2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    (3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為
    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果
    1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    2、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國(guó)”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。
    金融為民工作方案篇八
     一場(chǎng)力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治拉開大幕，這將令近幾年勃然興起、亦亂象叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)面臨變局。
     《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，4月14日， 國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。當(dāng)日，國(guó)務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。
     在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的原則，共有七個(gè)分項(xiàng)整治子方案，涉及多個(gè)部委，其中央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則，個(gè)別部委負(fù)責(zé)兩個(gè)分項(xiàng)整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)將密切配合參與其中。
     據(jù)了解背景的權(quán)威人士介紹，這場(chǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過程中的各種亂象，經(jīng)過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計(jì)劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計(jì)劃調(diào)整至今。
     在全國(guó)性專項(xiàng)整治正式啟動(dòng)之際，相關(guān)地方政府部門主導(dǎo)的打擊非法集資活動(dòng)一直在進(jìn)行中。
     2015年底，“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案?jìng)刹?。官方?bào)道稱，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人。
     今年4月，百億級(jí)理財(cái)平臺(tái)“中晉資產(chǎn)”被上海警方查封，20余名核心成員在機(jī)場(chǎng)被截獲。近日，上海浦東警方對(duì)上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。
     有消息稱，今年以來，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊(cè)。3月底，北京市更是出臺(tái)了群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬元獎(jiǎng)勵(lì)的政策。4月12日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求會(huì)員企業(yè)全面暫停房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)。
     3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式掛牌成立，由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等牽頭組建。業(yè)界認(rèn)為，這打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局。該協(xié)會(huì)旨在通過自律管理，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
     在經(jīng)歷了幾年的爆炸式成長(zhǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)金融行至十字路口，曾經(jīng)的虛熱將退燒。而在過去一段時(shí)間，政府部門和業(yè)界就互聯(lián)網(wǎng)金融是否應(yīng)該監(jiān)管、如何監(jiān)管，一直存在爭(zhēng)議，也曾嘗試將其納入監(jiān)管范疇，不過進(jìn)展并不順利。
     直至去年以來，以p2p倒閉風(fēng)潮所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)飆升，社會(huì)壓力和經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)明顯，引致監(jiān)管層痛下決心整治亂象。
     2015年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，提出按照分類監(jiān)管原則，各類業(yè)態(tài)分由不同的金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。截至目前，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)形成相對(duì)成型的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸征求意見稿，保監(jiān)會(huì)于去年7月發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，其他監(jiān)管法則仍未最終落地。
     業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處在“弱監(jiān)管”狀態(tài)，存在明顯監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白。
     一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
     《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
     這幾年國(guó)內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評(píng)估政策影響。
     對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
     3月12日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在全國(guó)“兩會(huì)”答記者問時(shí)表示，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營(yíng)手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
     回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入2016年，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
     普遍看法是，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽(yáng)光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢(shì)頭。
     近幾年來，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
     但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
     據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自2011年p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來，截至今年3月，國(guó)內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
     目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場(chǎng)突如其來的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
     據(jù)悉，這場(chǎng)專項(xiàng)整治的具體工作由國(guó)務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的.模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過這一思路很快被否。
     到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見和修改階段。
     據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對(duì)一些具體的工作有不同意見，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
     再比如說，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭(zhēng)議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
     據(jù)悉，這次整治的重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
     這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國(guó)務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來，深圳 p2p 網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國(guó)湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營(yíng)被調(diào)查。
     “e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
     一位地方金融辦主任對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
     互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)方式。
     近年來，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對(duì)于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待完善。
     上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
     4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對(duì)“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場(chǎng)截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
     警方信息顯示，自2012年7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
    金融為民工作方案篇九
    根據(jù)《江西銀監(jiān)局辦公室關(guān)于開展2015年銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞82號(hào)）和《2015年##銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)方案》（銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞20號(hào)）工作要求，結(jié)合我行實(shí)際，現(xiàn)制定《##銀行##市分行2015年金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)方案》，在全轄開展集中宣傳活動(dòng)，方案如下：
    一、 活動(dòng)主題
    本次宣傳月活動(dòng)主題為“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”， 宣傳活動(dòng)重點(diǎn)圍繞個(gè)人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財(cái)、電子銀行、自助設(shè)備、代銷業(yè)務(wù)、打擊非法集資等內(nèi)容進(jìn)行宣傳講解。
    二、 總體原則
    （一）堅(jiān)持普及性原則，各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全面、同時(shí)開展；
    （二）堅(jiān)持統(tǒng)一性原則，主要宣傳文本將統(tǒng)一設(shè)計(jì)，力求內(nèi)容簡(jiǎn)明，易記易懂；
    （三）堅(jiān)持公益性原則，確保各機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)將金融知識(shí)宣傳與產(chǎn)品服務(wù)營(yíng)銷嚴(yán)格區(qū)分；
    （四）堅(jiān)持服務(wù)性原則，將金融知識(shí)宣傳與提升服務(wù)水平相結(jié)合；
    （五）堅(jiān)持持續(xù)性原則，建立宣傳活動(dòng)常態(tài)化、系統(tǒng)化機(jī)制。
    三、組織保障與職責(zé)分工
    式開展宣傳活動(dòng)，并以此次宣傳活動(dòng)為契機(jī)，促進(jìn)我行金融服務(wù)水平的提升。
    1、成立市分行宣傳月活動(dòng)工作小組，責(zé)任落實(shí)到位，工作落實(shí)到人
    小組成員如下：
    組 長(zhǎng)：## 行長(zhǎng)
    副組長(zhǎng)：## 副行長(zhǎng)
    成 員：## 綜合管理部主任
    ## 個(gè)人金融部主任
    ## 銀行卡部主任
    ## 監(jiān)察部主任
    2、宣傳活動(dòng)小組下設(shè)辦公室，掛靠綜合管理部：
    主 任：## 綜合管理部主任
    成 員：## 綜合管理部副主任
    ## 個(gè)人金融部副主任
    ##為專職工作人員，聯(lián)系電話：####
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室主要職責(zé)如下：
    （1）組織好本機(jī)構(gòu)開展宣傳活動(dòng)，做好相關(guān)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、先進(jìn)事跡記錄、資料留存等工作，及時(shí)上報(bào)相關(guān)情況。
    （2）活動(dòng)結(jié)束后按時(shí)上報(bào)總結(jié)材料、自評(píng)材料及相關(guān)表格。
    （3）負(fù)責(zé)后續(xù)宣傳，形成宣傳機(jī)制常態(tài)化。
    （4）落實(shí)##銀監(jiān)分局領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室布置的其他事宜。
    四、具體安排及要求
    1、活動(dòng)小組辦公室成員應(yīng)于每周二下午下班前到個(gè)相關(guān)部
    門收集相應(yīng)報(bào)道材料，并整理好于于每周三報(bào)送本機(jī)構(gòu)宣傳月活動(dòng)工作信息至新余銀監(jiān)分局，主要包括活動(dòng)開展情況，工作措施和成效等，信息材料應(yīng)包括相關(guān)圖片、視頻等附件。
    2、宣傳內(nèi)容：圍繞“銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)”主題內(nèi)容開展廣泛宣傳，同時(shí)宣傳我行的特色服務(wù)、優(yōu)質(zhì)產(chǎn)品及服務(wù)提示等等。
    3、宣傳形式：一是通過所有網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏或懸掛條幅、標(biāo)語(yǔ)等形式展示“銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)”、“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”等字樣。二是自行設(shè)計(jì)、印刷銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)宣傳頁(yè)、宣傳展板擺放在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所，并在醒目位置顯示“銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)”字樣。三是充分挖掘自有宣傳平臺(tái)的深度和力度，積極在電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體上開辟專題，持續(xù)開展網(wǎng)站宣傳。四是通過電子渠道向本行客戶，發(fā)送至少一條關(guān)于“銀行業(yè)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)”內(nèi)容的短信（短信內(nèi)容將另行通知）。五是結(jié)合我行近期工作計(jì)劃，綜合采用會(huì)場(chǎng)展覽、消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)知識(shí)競(jìng)賽等宣傳形式開展活動(dòng)。
    4、宣傳計(jì)劃：
    （1）、網(wǎng)點(diǎn)宣傳。充分利用我行網(wǎng)點(diǎn)覆蓋面廣的優(yōu)勢(shì)，在全轄網(wǎng)點(diǎn)電子顯示屏或懸掛條幅、標(biāo)語(yǔ)展示“銀行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)”、“多一份金融了解 多一份財(cái)富保障”的字樣，尤其在青年文明號(hào)或精品網(wǎng)點(diǎn)等支行或網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)場(chǎng)所設(shè)置宣傳展板，擺放宣傳材料或設(shè)立咨詢點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)宣傳面要求做到100%覆蓋。
    行業(yè)金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)”字樣。
    （3）、媒體宣傳。由我行綜合管理部牽頭，在電視、報(bào)紙和網(wǎng)絡(luò)等多種媒體宣傳報(bào)道我行金融知識(shí)宣傳服務(wù)好的做法和典型案例，統(tǒng)一定制發(fā)布戶外廣告。
    （4）、戶外宣傳。上街入?yún)^(qū)、進(jìn)園入企宣傳，定點(diǎn)集中開展金融知識(shí)宣傳服務(wù)月活動(dòng)，各機(jī)構(gòu)、網(wǎng)點(diǎn)可根據(jù)實(shí)際情況，在市分行的統(tǒng)一安排下配合銀監(jiān)部門開展戶外宣傳活動(dòng)。
    （5）、以推介會(huì)、大講堂形式開展活動(dòng)。通過推介會(huì)、大講堂、論壇等面對(duì)面形式積極開展金融知識(shí)宣傳活動(dòng)，為廣大金融消費(fèi)者答疑解惑。
    “金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)實(shí)施方案
    根據(jù)*********的文件要求，為了更好地配合我市銀監(jiān)分局和銀行業(yè)協(xié)會(huì)做好活動(dòng)，進(jìn)一步提升我行金融服務(wù)的水平，為我縣打造良好的金融環(huán)境，我行針對(duì)這三個(gè)文件，特定5月15日-6月15日為我行的金融服務(wù)宣傳月。為積極開展此項(xiàng)工作，領(lǐng)導(dǎo)親自部署，特制定本活動(dòng)方案。
    一、活動(dòng)目的
    1、通過此項(xiàng)宣傳活動(dòng)，普及金融知識(shí)，提高全社會(huì)對(duì)金融服務(wù)政策的認(rèn)知度。
    2、通過活動(dòng)的系列宣傳工作，擴(kuò)大金融服務(wù)政策在當(dāng)?shù)氐氖褂梅秶?，加?qiáng)員工服務(wù)意識(shí)，提高服務(wù)水平。
    3、通過此項(xiàng)活動(dòng)，展現(xiàn)本行自開業(yè)以來，在為我縣提供金融服務(wù)方面的工作表現(xiàn)，從而提高本行在縣域內(nèi)的知名度。
    二、活動(dòng)時(shí)間安排
    1、2015年5月15日-2015年6月15日
    成立“金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。
    組長(zhǎng)：
    副組長(zhǎng)：
    成員：
    保持密切聯(lián)系和信息反饋。
    2、2015年5月15日-2015年6月15日
    在營(yíng)業(yè)大廳設(shè)置宣傳展板，展板內(nèi)容以金融服務(wù)政策作為重點(diǎn)，同時(shí)展現(xiàn)本行自開業(yè)以來，在存取款業(yè)務(wù)、小微企業(yè)貸款投入和全體職工服務(wù)新風(fēng)貌等方面的工作表現(xiàn)。在led屏上滾動(dòng)展示“金融服務(wù)宣傳月”字樣。并印制宣傳資料，在大廳進(jìn)行發(fā)放，由大堂經(jīng)理對(duì)客戶進(jìn)行介紹。
    3、2015年6月4日
    由本次活動(dòng)負(fù)責(zé)人帶隊(duì)，分兩組，一組成員通過“走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式向我縣人民宣傳我行的金融特色產(chǎn)品。二組成員在我行門口掛條幅，設(shè)咨詢服務(wù)臺(tái)，發(fā)放本次活動(dòng)的宣傳內(nèi)容及小禮品。
    4、2015年6月6日-2015年6月12日
    對(duì)本次宣傳活動(dòng)進(jìn)行總結(jié)上報(bào)，并通過總結(jié)提升我行的業(yè)務(wù)服務(wù)水平。
    三、活動(dòng)要求
    1、領(lǐng)導(dǎo)重視，員工配合?；顒?dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要高度重視本次活動(dòng)，做好組織領(lǐng)導(dǎo)工作，組長(zhǎng)要親自安排部署，明確各成員的職責(zé)分工；成員要認(rèn)清自己的職責(zé)所在，做好配合工作，并負(fù)責(zé)督促落實(shí)各項(xiàng)宣傳工作；活動(dòng)小組辦公室要做好后勤保障工作，確保宣傳活動(dòng)如期有序地開展。
    2、做好培訓(xùn)，掌握知識(shí)?；顒?dòng)小組辦公室做好金融服務(wù)知
    識(shí)的培訓(xùn)工作，以部門為單位，進(jìn)行班前半小時(shí)的培訓(xùn)學(xué)習(xí)，確保全體員工都能做到了解、宣傳金融服務(wù)知識(shí)，能夠在面對(duì)客戶的相關(guān)問詢時(shí)能夠?qū)Υ鹑缌鳎瑥亩宫F(xiàn)我行員工作為銀行從業(yè)人員專業(yè)的一面。
    3、注重效果，積極溝通。按照工作部署，抓住階段工作的.重點(diǎn)，積極落實(shí)，認(rèn)真地做好每個(gè)階段的工作，確保工作有所為，見效果。主動(dòng)加強(qiáng)與監(jiān)管部門的溝通，配合好監(jiān)管部門各階段的工作，及時(shí)完成相關(guān)工作的信息采集與報(bào)送。
    4、通過宣傳，提升人氣。通過此次“金融服務(wù)宣傳月”活動(dòng)，突出我行的業(yè)務(wù)特色介紹，展示我行的服務(wù)成果，通過“走進(jìn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式，拉近與客戶之間的距離，在客戶群體中形成良好的口碑，擴(kuò)大我行的社會(huì)影響力，提升在本地的知名度。
    西門外信用社送金融知識(shí)進(jìn)萬家活動(dòng)方案 為加強(qiáng)社會(huì)公眾對(duì)金融知識(shí)的了解和掌握，提高金融知識(shí)普及度，擴(kuò)大金融知識(shí)覆蓋面，切實(shí)做好金融知識(shí)宣傳工作，根據(jù)《關(guān)于印發(fā)林西縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“關(guān)金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活協(xié)實(shí)施主案的通知》（林信聯(lián)發(fā)【2015】109號(hào)）相關(guān)工作按排并結(jié)合我社實(shí)際工作制定本方案。
    一、活動(dòng)宣傳宗旨
    貫徹聯(lián)社“金融知識(shí)進(jìn)萬家”宣傳活動(dòng)的宗旨，提升西門外信用社轄區(qū)內(nèi)公眾客戶金融素質(zhì)、提升客戶保護(hù)自身資金、信息安全的意識(shí)和能力，踐行我社服務(wù)社會(huì)的義務(wù)。
    二、組織領(lǐng)導(dǎo)
    為確保活動(dòng)順利開展，西門外信用社成立“送金融知識(shí)進(jìn)萬家”活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組。
    組長(zhǎng)：朱國(guó)利
    成員：張嘉興 龍海紅 王 鑫 趙思達(dá)
    張新穎 王艷紅 陳曉軍 李曉飛
    曹 薇
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在營(yíng)業(yè)室，負(fù)責(zé)此次活動(dòng)的方案制定并組織實(shí)施?；顒?dòng)聯(lián)系人：張嘉興，聯(lián)系電話：5331791 15149127011.
    三、活動(dòng)安排
    以營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)為宣傳中心，主要工作如下：
    1.通過條幅、顯示屏幕、發(fā)放宣傳折頁(yè)等向社會(huì)普及金融知識(shí)。
    2.通過微信、qq等喜聞樂見形式向親朋好友宣傳金融知識(shí)，并以此為契機(jī)進(jìn)一步擴(kuò)大宣傳。
    3.通過柜臺(tái)服務(wù)、大堂經(jīng)理介紹這些基本的路徑做好一對(duì)一的講解、提示、利用實(shí)際案例講解。
    4.于9月15日進(jìn)行集中宣傳。西門外信用社擬定宣傳對(duì)象為西門外轄區(qū)的商戶、林西縣第一中學(xué)、金城醫(yī)院。
    5.于9月15日在營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布設(shè)宣傳臺(tái)，安排一名大堂經(jīng)歷和一名柜員專職做為講解員進(jìn)行宣傳。
    四、活動(dòng)要求
    （一）做好本崗位工作，高度重視日常宣傳意識(shí)。要求各柜員做好柜面宣傳，以辦理業(yè)務(wù)為要點(diǎn)講解各類業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，講解要求有重點(diǎn)、有指向、有案例，例如講解如何識(shí)別詐騙信息。要求大堂經(jīng)理突出講解營(yíng)業(yè)廳風(fēng)險(xiǎn)，例如atm機(jī)使用時(shí)常見的風(fēng)險(xiǎn)。要求客戶經(jīng)理突出講解信貸相關(guān)知識(shí)和個(gè)人征信知識(shí)，例如簽訂合同時(shí)應(yīng)當(dāng)事先閱讀合同內(nèi)容。
    宣傳側(cè)重如何識(shí)別假-幣。
    （三）做好信息回報(bào)和反饋工作。本次活動(dòng)后于9月18日前講宣傳活動(dòng)中的影響資料和工作信息匯報(bào)黨委辦公室。10月5日前形成專題報(bào)告上報(bào)黨委辦公室。
    西門外信用社
    二〇一五年九月一日
    為了進(jìn)一步做好郵政金融業(yè)務(wù)的宣傳工作，推動(dòng)金融類業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，擴(kuò)大儲(chǔ)蓄規(guī)模，增強(qiáng)郵政儲(chǔ)蓄的社會(huì)影響。 同時(shí)為保證代理金融業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)穩(wěn)步推進(jìn)，充分發(fā)揮廣職工的積極性，現(xiàn)制訂方案如下：
    一、活動(dòng)時(shí)間
    2012年2月-3月
    二、活動(dòng)地點(diǎn)
    各縣（市）金融業(yè)務(wù)局 、金融中心自行安排
    三、參加活動(dòng)單位
    主辦單位：各縣（市）金融業(yè)務(wù)局 、金融中心
    協(xié)辦單位：市郵政金融業(yè)務(wù)局
    四、活動(dòng)具體內(nèi)容
    （一）各縣（市）金融局及金融中心應(yīng)適時(shí)向地方政府匯報(bào)金融工作，取得地方政府對(duì)我市郵政金融工作的理解與支持 。 （二）開展現(xiàn)場(chǎng)咨詢與宣傳。組織網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立金融知識(shí)宣傳臺(tái)，開展現(xiàn)場(chǎng)咨詢會(huì)和產(chǎn)品推介會(huì)，如（個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、外匯業(yè)務(wù)、銀行卡業(yè)務(wù)、網(wǎng)上銀行和代理保險(xiǎn)等業(yè)務(wù)）。推出專業(yè)化服務(wù)，通過與客戶的和諧交流，從客戶的金融需求出發(fā)，宣傳個(gè)人金融服務(wù)理念和服務(wù)品牌。
    （三）發(fā)送宣傳資料?？梢砸劳芯W(wǎng)點(diǎn)向廣大客戶發(fā)送郵政儲(chǔ)
    蓄個(gè)人業(yè)務(wù)、《綠卡在手，走遍神州》和《普及金融知識(shí)萬里行》等業(yè)務(wù)咨詢手冊(cè)、送金融知識(shí)下鄉(xiāng)宣傳用品、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)宣傳資料等。 （四）繼續(xù)組織走千家，訪萬戶活動(dòng)。組織網(wǎng)點(diǎn)利用節(jié)假日開展走千家，訪萬戶，送服務(wù)，助‘三農(nóng)’活動(dòng)?；顒?dòng)要求：要深入農(nóng)戶、深入企業(yè)，邊走訪、邊宣傳，盡可能使走訪和宣傳活動(dòng)延伸到每一個(gè)角落。核實(shí)、更新、建立客戶經(jīng)濟(jì)檔案，了解客戶對(duì)金融服務(wù)的建議和評(píng)價(jià)，分析客戶的需求特點(diǎn)與趨勢(shì)，做好業(yè)務(wù)宣傳，了解企業(yè)生產(chǎn)情況、行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀、宏觀調(diào)控影響程度、未來發(fā)展前景、合作途徑等重點(diǎn)事項(xiàng)。
    通過營(yíng)造合理宣傳氛圍，旨在提高郵政金融知名度，吸引客流，增加人氣，從而挖掘出中高端客戶及大眾客戶，以表達(dá)郵政員工與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠(chéng)愿望，傳播以客戶為中心、致力于實(shí)現(xiàn) 雙贏的經(jīng)營(yíng)理念。
    金融為民工作方案篇十
    ***，女，1964年10月出生，高級(jí)教師，2017年河南師范大學(xué)教育碩士研究生畢業(yè)，獲碩士學(xué)位?，F(xiàn)為***市*中數(shù)學(xué)教師，初中數(shù)學(xué)組組長(zhǎng)，國(guó)家骨干教師。從教17年來，***教師堅(jiān)持教學(xué)一線工作，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨，師德高尚，贏得廣大師生的尊敬和愛戴。17年來，她熱愛學(xué)習(xí)，刻苦鉆研，先后取得大學(xué)本科、碩士學(xué)歷，成為新一代學(xué)習(xí)型研究型學(xué)者型教師。17年來，她矢志教學(xué)改革，求實(shí)創(chuàng)新，敢于拼搏，勇于奉獻(xiàn)，團(tuán)結(jié)協(xié)作，憑著強(qiáng)烈的事業(yè)心和嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，取得了令人矚目的成就，在新鄉(xiāng)市教育界異常是初中數(shù)學(xué)教學(xué)界擁有很高的聲譽(yù)和威望，為***市初中數(shù)學(xué)教學(xué)改革發(fā)展作出了突出的貢獻(xiàn)。
    1986年7月，**教師從**師專數(shù)學(xué)系畢業(yè)，分配到十二中工作，從此踏上了教育征程。年輕漂亮的她工作進(jìn)取負(fù)責(zé)，為人謙虛進(jìn)取，贏得了學(xué)生的愛戴，領(lǐng)導(dǎo)同事的贊揚(yáng)，并很快成為學(xué)科教學(xué)骨干。1987年她開始代表學(xué)校多次參加省市各項(xiàng)教學(xué)大賽，在新鄉(xiāng)初中數(shù)學(xué)教學(xué)界嶄露頭角。
    她出色的表現(xiàn)贏得新鄉(xiāng)市各個(gè)學(xué)校的注意，1990年***教師被**中領(lǐng)導(dǎo)“挖”到這所重點(diǎn)中學(xué)，并擔(dān)任數(shù)學(xué)教研組組長(zhǎng)。
    “要做學(xué)者型研究型的教師，這是優(yōu)秀教師永葆活力的妙方?！?994年她走進(jìn)了河南師范大學(xué)，從攻讀本科到攻讀碩士學(xué)位。從1994年秋到1997年夏，從1999年夏到2017年夏，整整6年的時(shí)間，***教師走上了充實(shí)而又繁忙的求學(xué)之路，開始了她艱難而又最有價(jià)值的優(yōu)秀教師學(xué)者之路的探索。
    初回大學(xué)，學(xué)校里濃濃的文化氛圍讓她激動(dòng)興奮不已。圖書館豐富的藏書，閱覽室各種各樣的期刊，各個(gè)知識(shí)門類的講座，教授們獨(dú)具風(fēng)采的授課以及自由爭(zhēng)鳴的學(xué)術(shù)氣氛，都深深地抓住了她的心。借閱了一摞又一摞書籍，做了一本又一本讀書筆記，一桌一椅、一盞小小的臺(tái)燈，伴她度過了一個(gè)又一個(gè)靜讀的夜晚、忙碌的周末?？偢械綍r(shí)間腳步的匆匆，惟恐時(shí)光飛逝，機(jī)會(huì)不再，總想多讀快讀。6年的學(xué)習(xí)生活，專業(yè)的、教育教學(xué)的甚至其他社會(huì)科學(xué)的各類知識(shí)，積聚著沉淀于心底，眼前的路越來越亮了。
    研究型教師，并不是要求一線教師像教育理論工作者那樣去追求理論、學(xué)術(shù)，而是要求教師擁有教學(xué)研究的態(tài)度與本事，提升教師特有的“教學(xué)實(shí)踐性知識(shí)”。***教師深深清楚這一點(diǎn)，為此她沒有放棄日常教學(xué)活動(dòng)，異常是攻讀碩士學(xué)位期間，按文件要求能夠帶薪脫產(chǎn)學(xué)習(xí)，然而為了真正的學(xué)以致用，提高實(shí)踐本事，她充分利用河南師大在本市的便利條件，不辭勞苦，邊教學(xué)邊學(xué)習(xí)邊研究。學(xué)校領(lǐng)導(dǎo)和教師都被她這種學(xué)習(xí)精神深深感動(dòng)，河師大的教授更是感嘆，“有這樣的優(yōu)秀教師，中國(guó)的教育有期望”。
    求學(xué)的路很苦，但苦的汗、苦的淚換來的卻是肩上行囊飽滿、胸中氣慨昂揚(yáng)。教育理論開闊了劉麗教師的視野，她一邊鉆研理論，一邊總結(jié)教學(xué)中存在的問題，寫出了五十萬字的教學(xué)經(jīng)驗(yàn)總結(jié)和論文，她又想，要是把這些成果讓同行們分享，避免教學(xué)中走彎路，不是更有價(jià)值嗎于是，她開始系統(tǒng)總結(jié)自我的教學(xué)研究成果。10年來，她的論文在省級(jí)以上刊物發(fā)表120多篇。她的《合作討論式數(shù)學(xué)教學(xué)法實(shí)證研究》也正在處于結(jié)題階段，受到很多專家的贊賞，并準(zhǔn)備結(jié)集出版。此外，她還出版各種數(shù)學(xué)輔導(dǎo)書籍15本，受到全國(guó)中學(xué)生的熱烈歡迎。
    十年辛苦不尋常，***教師以她的實(shí)際行動(dòng)探索出了一條新一代學(xué)者型教師的成長(zhǎng)之路。
    金融為民工作方案篇十一
    為深入推動(dòng)隊(duì)伍教育整頓取得實(shí)效，xx區(qū)人民檢察院結(jié)合社區(qū)矯正檢察監(jiān)督深入開展“我為群眾辦實(shí)事”活動(dòng)，推進(jìn)社區(qū)矯正工作法治化、規(guī)范化開展。
    一、檢察建議促整改。
    目前，社區(qū)矯正對(duì)象教育幫扶工作多為向就業(yè)困難的社區(qū)矯正對(duì)象安排工作，但是大多數(shù)矯正對(duì)象已有固定的就業(yè)崗位和職業(yè)技能，幫扶形式單一，成效不明顯。為此，xx區(qū)人民檢察院向xx區(qū)社區(qū)矯正管理局發(fā)出書面檢察建議書，建議加強(qiáng)心理疏導(dǎo)和心理矯正，排查社區(qū)矯正對(duì)象中老弱病殘等特殊群體，引導(dǎo)樹立正面典型。建議被采納后，檢察干警前往區(qū)社區(qū)矯正管理局開展“回頭看”，了解檢察建議整改情況。
    二、深入開展社區(qū)矯正檢察。
    在先期摸排社矯困難對(duì)象的基礎(chǔ)上，xx區(qū)人民檢察院深入轄區(qū)三江口司法所、江口司法所了解3名生活困難的社矯對(duì)象，并逐個(gè)面對(duì)面開展法治教育、心理輔導(dǎo)，幫助樹立信心，促進(jìn)回歸社會(huì)。談話中，檢察干警深入了解困難對(duì)象生活狀況及心理狀態(tài)，針對(duì)李某某、鄭某某身患嚴(yán)重疾病、家庭經(jīng)濟(jì)較困難的情況，鼓勵(lì)其積極治療，符合病情復(fù)檢復(fù)核情況的，依法延長(zhǎng)至每六個(gè)月提交病情復(fù)查材料，姚光莆專職委員還特別叮囑社區(qū)矯正機(jī)構(gòu)工作人員加強(qiáng)與相關(guān)部門溝通，協(xié)助為其辦理低保;對(duì)于翁某某入矯后因自己的犯罪行為給家人帶來的不利影響進(jìn)行了心理輔導(dǎo)，引導(dǎo)其放下思想包袱，積極接受社區(qū)矯正，考慮到其年紀(jì)較大，建議由社區(qū)矯正工作人員主動(dòng)上門開展教育走訪。
    三、構(gòu)建多元化幫扶體系。
    掃黑除惡。
    知識(shí)專題宣講等。
    金融為民工作方案篇十二
    根據(jù)漢廉辦發(fā)[20xx]1號(hào)《關(guān)于印發(fā)“廉潔機(jī)關(guān)”等六類“廉潔細(xì)胞”建設(shè)實(shí)施意見的通知》的精神，我社被列為開展“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)單位，為切實(shí)加強(qiáng)崗位廉政風(fēng)險(xiǎn)教育，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開，完善制度保廉體系。經(jīng)黨委研究決定，特制訂20xx年xx縣供銷社開展“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)實(shí)施方案。
    堅(jiān)持以鄧小平理論和“三個(gè)代表”重要思想為指導(dǎo)，全面貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府以“做清正廉潔干部、創(chuàng)群眾滿意機(jī)關(guān)”為主題，以懲防體系建設(shè)為主線，以黨務(wù)政務(wù)公開為重點(diǎn)，以廉政風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制建設(shè)為核心，以廉政文化建設(shè)為抓手，以作風(fēng)建設(shè)為保障，全面塑造能力提升、開拓創(chuàng)新、優(yōu)質(zhì)服務(wù)、高效務(wù)實(shí)、清正廉潔和厲行節(jié)約的現(xiàn)代新型機(jī)關(guān)形象，在20xx年10月前完成“廉潔細(xì)胞”建設(shè)目標(biāo)。
    （一）召開動(dòng)員大會(huì)。做好對(duì)“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)重要意義和指導(dǎo)思想、工作目標(biāo)、工作內(nèi)容和有關(guān)法律法規(guī)的宣傳教育。9月17號(hào)召開全社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建工作動(dòng)員大會(huì)。發(fā)放《xx縣黨風(fēng)廉政建設(shè)社會(huì)工作培訓(xùn)宣傳資料》，認(rèn)真開展宣傳培訓(xùn)。制定“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建實(shí)施方案，細(xì)化工作措施。
    （二）完善制度和建立長(zhǎng)效機(jī)制。結(jié)合我社工作實(shí)際，在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步完善各項(xiàng)規(guī)章制度，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開，完善制度保廉體系。認(rèn)真落實(shí)黨風(fēng)廉政建設(shè)主體責(zé)任，強(qiáng)化“一崗雙責(zé)”。層層簽訂黨風(fēng)廉政建設(shè)責(zé)任書，細(xì)化分解工作任務(wù)。接待按照實(shí)施細(xì)則執(zhí)行，需接待對(duì)象有公函或來電記錄，才能接待，住宿按照標(biāo)準(zhǔn)入??；要求干部職工在公共場(chǎng)合不得吸煙；出差按標(biāo)準(zhǔn)報(bào)賬；公務(wù)用車需登記；要求辦公室做好干部職工去想留言登記臺(tái)賬，機(jī)關(guān)單位職工請(qǐng)銷假、出差、開會(huì)、下鄉(xiāng)一律做好登記。
    （三）做好總結(jié)驗(yàn)收準(zhǔn)備工作。在20xx年10月前對(duì)創(chuàng)建工作進(jìn)行全面總結(jié)回顧和檢查考評(píng)。
    （一）營(yíng)造濃厚的宣傳氛圍。充分利用宣傳平臺(tái)，多種形式深入宣傳黨紀(jì)政紀(jì)條規(guī)知識(shí)，樹立先進(jìn)典型，弘揚(yáng)正氣，抑制歪風(fēng)，引導(dǎo)干部職工把崇尚廉潔、追求廉潔、永葆廉潔作為自覺行為。
    （二）規(guī)范機(jī)關(guān)作風(fēng)。加強(qiáng)機(jī)關(guān)管理，嚴(yán)格執(zhí)行厲行節(jié)約、反對(duì)浪費(fèi)各項(xiàng)條例。強(qiáng)化文風(fēng)會(huì)風(fēng)監(jiān)督，精簡(jiǎn)文件會(huì)議。加強(qiáng)公車管理，嚴(yán)禁公車似駕私用。落實(shí)公務(wù)接待規(guī)定，規(guī)范公務(wù)接待行為。加強(qiáng)財(cái)務(wù)管理，規(guī)范審批程序，積極推進(jìn)“三公”經(jīng)費(fèi)公開，促進(jìn)“三公”消費(fèi)下降。
    （三）嚴(yán)懲腐敗現(xiàn)象。開通舉報(bào)電話，暢通舉報(bào)渠道。完善群眾參與反腐敗的激勵(lì)機(jī)制。對(duì)發(fā)現(xiàn)額消極腐敗問題，主動(dòng)查處，及時(shí)上報(bào)，不袒護(hù)、不包庇。定期梳理群眾信訪反映問題以及案件查辦暴露的薄弱環(huán)節(jié)，分析整潔，查找原因，建章立制，堵塞漏洞，堅(jiān)持把查處違紀(jì)違法案件作為“廉潔機(jī)關(guān)”建設(shè)的一項(xiàng)重要任務(wù)。
    （四）積極開展社會(huì)評(píng)價(jià)活動(dòng)。以創(chuàng)建活動(dòng)契機(jī)，制訂完善有關(guān)規(guī)章制度，深化黨務(wù)、政務(wù)、紀(jì)務(wù)公開并接受群眾的監(jiān)督。做到公正透明和強(qiáng)化監(jiān)督，努力營(yíng)造崇廉、和諧、勤奮的機(jī)關(guān)氛圍。通過開展群眾滿意度調(diào)查、民主評(píng)議等，及時(shí)發(fā)現(xiàn)我社存在的問題，落實(shí)整改，完善機(jī)制，促進(jìn)反腐倡廉建設(shè)群眾滿意度明顯提升。
    開展供銷社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)，這是改進(jìn)和完善機(jī)關(guān)制度工作的一種載體，也是落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、創(chuàng)建和諧農(nóng)業(yè)的具體行動(dòng)，更是樹立部門良好形象、提高行政效率的有效載體。為切實(shí)加強(qiáng)創(chuàng)建活動(dòng)組織領(lǐng)導(dǎo)，確?！傲疂崣C(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)落到實(shí)處，專門成立供銷社“廉潔機(jī)關(guān)”創(chuàng)建活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組，由黨委書記、主任蔣光榮任組長(zhǎng)，副主任李永濤、辦公室主任任樹蓉副組長(zhǎng)，成員xx。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，由任樹蓉同志兼任辦公室主任，負(fù)責(zé)廉潔型機(jī)關(guān)建設(shè)的組織、協(xié)調(diào)、研究制定創(chuàng)建活動(dòng)實(shí)施方案、檢查和考評(píng)。
    金融為民工作方案篇十三
    下面是小編為大家整理的,供大家參考。
    為深入貫徹落實(shí)******在“不忘初心、牢記使命”主題教育工作會(huì)議上的重要講話精神和關(guān)于扶貧開發(fā)的戰(zhàn)略思想及系列重要講話精神，以及省、市有關(guān)脫貧攻堅(jiān)的戰(zhàn)略部署，進(jìn)一步拓寬扶貧開發(fā)資金渠道，充分發(fā)揮金融對(duì)貧困地區(qū)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的促進(jìn)作用，支持2020年全市扶貧攻堅(jiān)工作，結(jié)合實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
    一、指導(dǎo)思想。
    以鄧小平理論、“三個(gè)代表”重要思想、科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，深入貫徹******新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，以加快貧困地區(qū)發(fā)展為工作核心，以開展農(nóng)村普惠金融為重要手段，合理配置金融資源，努力健全農(nóng)村金融服務(wù)體系，不斷創(chuàng)新金融扶貧模式，有效盤活各類農(nóng)村資產(chǎn)，切實(shí)解決扶貧領(lǐng)域資金不足問題，助力貧困地區(qū)脫貧致富。
    二、主要任務(wù)。
    （一）加大金融政策支持力度。
    1.開辟市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道。對(duì)各類金融機(jī)構(gòu)和組織在貧困地區(qū)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村設(shè)立機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)等實(shí)行更寬松準(zhǔn)入政策，建立市場(chǎng)準(zhǔn)入綠色通道，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)下沉服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，加大貧困地區(qū)金融電子化機(jī)具布放力度，確保在貧困地區(qū)實(shí)現(xiàn)服務(wù)全覆蓋。
    2.實(shí)施定向?qū)捤山鹑诒O(jiān)管政策。對(duì)貧困地區(qū)設(shè)置差別準(zhǔn)備金動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，對(duì)貧困地區(qū)符合條件的金融機(jī)構(gòu)新發(fā)放支農(nóng)再貸款實(shí)行進(jìn)一步優(yōu)惠利率，適當(dāng)提高對(duì)扶貧類貸款不良率的容忍度。
    （二）擴(kuò)大貧困地區(qū)融資規(guī)模。
    3.有效增加貧困地區(qū)信貸投放。加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)窗口指導(dǎo)，適當(dāng)放寬建檔立卡貧困戶的小額信用貸款審貸門檻、降低利率水平和保險(xiǎn)購(gòu)買門檻，合理確定基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、易地扶貧搬遷、醫(yī)療救助等項(xiàng)目貸款保險(xiǎn)的期限，建立健全扶貧開發(fā)貸款盡職免責(zé)制度。
    4.大力拓寬扶貧開發(fā)直接融資渠道。支持貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)發(fā)行股票上市、在全國(guó)中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)和區(qū)域性股權(quán)交易市場(chǎng)掛牌，以及通過定向增發(fā)、公司債等形式融資發(fā)展，支持貧困地區(qū)上市公司和龍頭企業(yè)通過并購(gòu)重組等形式整合當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)證券中介機(jī)構(gòu)子公司、私募創(chuàng)投機(jī)構(gòu)投資貧困地區(qū)特色產(chǎn)業(yè)和培訓(xùn)當(dāng)?shù)亟鹑谌瞬拧?BR>    5.積極穩(wěn)妥開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則開展扶貧小額信貸業(yè)務(wù)，不得以任何名義、任何方式向轄內(nèi)地方政府及金融機(jī)構(gòu)下達(dá)扶貧小額信貸投放任務(wù)。堅(jiān)持“戶貸戶用戶還”方向，嚴(yán)禁“戶貸企用”。對(duì)符合扶貧小額信貸貸款條件的建檔立卡貧困戶應(yīng)貸盡貸，確保貸款對(duì)象“貸得到、用得好、還得上、能脫貧”。
    6.加強(qiáng)扶貧小額信貸風(fēng)險(xiǎn)防控。加強(qiáng)存量扶貧小額信貸特別是“戶貸企用”貸款的貸后管理和跟蹤監(jiān)測(cè)，穩(wěn)妥做好清收善后工作，支持金融機(jī)構(gòu)靈活采用無還本續(xù)貸、展期等多種方式對(duì)到期扶貧小額信貸分類處置，防止發(fā)生不良風(fēng)險(xiǎn)和次生風(fēng)險(xiǎn)。
    （四）建立扶貧信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償分擔(dān)機(jī)制。
    7.壯大政策性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)。財(cái)政部門要安排資金。
    當(dāng)前隱藏內(nèi)容免費(fèi)查看，支持樅陽(yáng)縣擔(dān)保公司增強(qiáng)服務(wù)能力和抗風(fēng)險(xiǎn)能力，重點(diǎn)開展扶貧擔(dān)保業(yè)務(wù)。積極推廣新型政銀擔(dān)合作機(jī)制，推進(jìn)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與銀行對(duì)接，對(duì)扶貧開發(fā)提供融資擔(dān)保。
    8.發(fā)揮保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償功能。在市場(chǎng)運(yùn)作和農(nóng)民自愿的基礎(chǔ)上積極擴(kuò)大政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)覆蓋面，進(jìn)一步簡(jiǎn)化涉農(nóng)保險(xiǎn)相關(guān)流程，提高資金撥付效率。
    （五）提高貧困地區(qū)金融服務(wù)基礎(chǔ)環(huán)境。
    9.大力開展農(nóng)村普惠金融。有效運(yùn)用普惠金融“村村通”省級(jí)財(cái)政獎(jiǎng)補(bǔ)資金，在貧困地區(qū)全面開展農(nóng)村普惠金融，大力推進(jìn)農(nóng)村信用體系建設(shè)，鄉(xiāng)村金融服務(wù)站和助農(nóng)取款點(diǎn)實(shí)現(xiàn)貧困地區(qū)全覆蓋，積極開展農(nóng)村產(chǎn)權(quán)抵押擔(dān)保貸款等農(nóng)村金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)，在貧困地區(qū)積極開展送金融知識(shí)下鄉(xiāng)等金融知識(shí)普及推廣活動(dòng)，為金融精準(zhǔn)扶貧創(chuàng)造良好金融氛圍。
    10.加快改善貧困地區(qū)支付環(huán)境。在貧困地區(qū)加快搭建農(nóng)村金融綜合服務(wù)平臺(tái)，拓展助農(nóng)取款點(diǎn)服務(wù)功能，大力發(fā)展貧困地區(qū)銀行卡支付業(yè)務(wù)，探索移動(dòng)金融、互聯(lián)網(wǎng)金融、手機(jī)銀行等在貧困地區(qū)的推廣應(yīng)用，支持打造電商與實(shí)體結(jié)合、線上線下充分聯(lián)動(dòng)的鄉(xiāng)鎮(zhèn)商貿(mào)示范點(diǎn)。
    三、保障措施。
    (一)加強(qiáng)統(tǒng)籌協(xié)調(diào)。召開金融扶貧工作推進(jìn)會(huì)議，分析工作情況，解決難點(diǎn)問題。指導(dǎo)縣區(qū)科學(xué)編制年度實(shí)施方案和工作計(jì)劃，推動(dòng)金融精準(zhǔn)扶貧政策有效落地。
    (二)加強(qiáng)財(cái)金互動(dòng)。發(fā)揮財(cái)政政策對(duì)金融資本的撬動(dòng)作用，落實(shí)扶貧小額信貸貼息、分險(xiǎn)，確保金融精準(zhǔn)扶貧貸款獎(jiǎng)補(bǔ)及時(shí)撥付到位。
    (三)加強(qiáng)評(píng)估考核。對(duì)轄內(nèi)各縣區(qū)和縣域銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)金融扶貧政策執(zhí)行情況進(jìn)行評(píng)估，開展金融扶貧實(shí)地調(diào)研，適時(shí)組織開展金融扶貧督查，對(duì)縣區(qū)金融扶貧政策落地情況進(jìn)行督促、指導(dǎo)和監(jiān)督。
    （四）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。組織開展金融精準(zhǔn)扶貧政策知識(shí)的宣傳培訓(xùn)，進(jìn)一步提高扶貧小額信貸等金融扶貧政策知曉度。對(duì)于典型單位、個(gè)體和經(jīng)驗(yàn)，要善于發(fā)現(xiàn)，及時(shí)總結(jié)，大力推廣。
    金融為民工作方案篇十四
    為有效防范我縣金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)地方金融和社會(huì)穩(wěn)定，推動(dòng)金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據(jù)省市文件精神，結(jié)合我縣實(shí)際，制定本工作方案。
    以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo)，以穩(wěn)中求進(jìn)為總基調(diào)，全面排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，及時(shí)堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，健全完善風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，努力提高我縣地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范運(yùn)作水平，促進(jìn)我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運(yùn)行、科學(xué)發(fā)展。
    通過排查，掌握全縣金融風(fēng)險(xiǎn)真實(shí)情況和金融風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制建設(shè)情況；增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)，防范化解風(fēng)險(xiǎn)隱患；完善地方金融機(jī)構(gòu)法人治理機(jī)構(gòu)，實(shí)現(xiàn)“產(chǎn)權(quán)明晰、資本充足，管理科學(xué)、內(nèi)控嚴(yán)密，運(yùn)營(yíng)安全、風(fēng)險(xiǎn)可控”的目標(biāo)；建立健全地方風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、評(píng)估、預(yù)警體系和處置機(jī)制，牢牢守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線；建立健全風(fēng)險(xiǎn)防控長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)地方金融機(jī)構(gòu)規(guī)范健康發(fā)展。
    風(fēng)險(xiǎn)排查的對(duì)象為全縣地方金融機(jī)構(gòu)和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對(duì)象主要是銀行、農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財(cái)務(wù)公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊(cè)且在轄區(qū)范圍內(nèi)從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的融資性擔(dān)保公司、非融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財(cái)產(chǎn)公司、典當(dāng)行、融資租賃公司等。
    重點(diǎn)檢查法人治理結(jié)構(gòu)是否完善,管理層和高管人員內(nèi)部控制能力是否具備；內(nèi)控機(jī)制是否健全,各項(xiàng)基礎(chǔ)性、系統(tǒng)性建設(shè)是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實(shí),風(fēng)險(xiǎn)管控措施是否到位；業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)管理是否依法合規(guī)等。
    重點(diǎn)檢查融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔(dān)保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經(jīng)營(yíng)、偷逃稅款、暴力追債等嚴(yán)重危害公共利益與金融安全的不法行為。
    1、市場(chǎng)主體資格問題。機(jī)構(gòu)方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實(shí)際經(jīng)營(yíng)狀況與登記注冊(cè)事項(xiàng)是否一致，是否存在出租、出借、轉(zhuǎn)讓營(yíng)業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數(shù)量是否符合中介機(jī)構(gòu)開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領(lǐng)導(dǎo)干部、現(xiàn)職公務(wù)員、依法授權(quán)行使管理職能的人員是否在中介機(jī)構(gòu)“兼、掛、靠”領(lǐng)取報(bào)酬的問題。
    2、經(jīng)營(yíng)行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否有超范圍提供中介服務(wù)行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競(jìng)爭(zhēng)行為；是否存在發(fā)布虛假?gòu)V告、提供虛假信息，是否存在低于成本價(jià)服務(wù)，詆毀競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手、商業(yè)賄賂等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為；是否存在自立收費(fèi)項(xiàng)目、自定收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)或者擅自提高收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、擴(kuò)大收費(fèi)范圍、增加收費(fèi)頻次、超越時(shí)限收費(fèi)等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔(dān)保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。
    3、行政監(jiān)管問題。登記機(jī)關(guān)、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會(huì)影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔(dān)保公司在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示資質(zhì)證書、營(yíng)業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、服務(wù)流程、收費(fèi)項(xiàng)目、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)、收費(fèi)依據(jù)，部門投訴電話等內(nèi)容；是否健全內(nèi)部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務(wù)臺(tái)帳和中介業(yè)務(wù)檔案。
    縣政府成立縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)排查工作領(lǐng)導(dǎo)小組，下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在縣金融辦，具體負(fù)責(zé)整個(gè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、協(xié)調(diào)和指導(dǎo)。縣行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰(shuí)審批誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)監(jiān)管誰(shuí)負(fù)責(zé)、誰(shuí)主管誰(shuí)負(fù)責(zé)的原則，嚴(yán)格落實(shí)工作職責(zé)，加強(qiáng)對(duì)本行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的組織、指導(dǎo)和督查，確保各項(xiàng)任務(wù)落到實(shí)處。
    縣金融辦：在發(fā)揮好領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用的同時(shí)，具體負(fù)責(zé)本轄區(qū)內(nèi)小額貸款公司、融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)排查工作的方案制定和組織實(shí)施。
    人民銀行支行：負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作，給予政策指導(dǎo)，技術(shù)支持。監(jiān)測(cè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)大額以及可疑資金交易活動(dòng)，會(huì)同公安部門聯(lián)合打擊洗錢活動(dòng)；督促擔(dān)保公司保證金賬戶資金足額到位，對(duì)擔(dān)保公司償債能力進(jìn)行定期分析評(píng)估；對(duì)超額擔(dān)保行為進(jìn)行預(yù)警、整治、受理、移交社會(huì)公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。
    銀監(jiān)局辦事處：牽頭負(fù)責(zé)全縣銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)排查工作；負(fù)責(zé)對(duì)縣內(nèi)投資、咨詢公司、理財(cái)公司涉嫌非法融資等非法活動(dòng)進(jìn)行調(diào)查；對(duì)擔(dān)保公司相關(guān)違法違規(guī)活動(dòng)進(jìn)行立項(xiàng)調(diào)查，依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；對(duì)已認(rèn)定的非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締；嚴(yán)禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動(dòng)，嚴(yán)防信貸資金流入民間借貸領(lǐng)域；受理社會(huì)公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。
    縣商務(wù)局：對(duì)典當(dāng)機(jī)構(gòu)與擔(dān)保公司的非法交易進(jìn)行調(diào)查取證；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。
    縣工商局：對(duì)投資、擔(dān)保公司等從事超范圍經(jīng)營(yíng)、違法宣傳行為進(jìn)行查處；依法實(shí)施職權(quán)范圍內(nèi)的行政處罰；會(huì)同其他部門對(duì)資金融通相關(guān)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查；受理社會(huì)公眾投訴舉報(bào)；為各成員單位查處擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)提供相關(guān)工商登記資料；配合各成員單位查處未經(jīng)許可經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保行為；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。
    縣公安局：對(duì)發(fā)現(xiàn)涉嫌非法經(jīng)營(yíng)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，組織開展立案?jìng)刹楣ぷ?；?duì)違法經(jīng)營(yíng)數(shù)額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會(huì)穩(wěn)定的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，按照法律程序?qū)ζ渲饕?fù)責(zé)人以及直接責(zé)任人采取強(qiáng)制措施；嚴(yán)厲打擊擔(dān)保公司在催收賬款中的非法行為，會(huì)同銀監(jiān)辦打擊擔(dān)保公司非法從事金融活動(dòng)，聯(lián)合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會(huì)同縣文廣新局剖析擔(dān)保機(jī)構(gòu)違規(guī)經(jīng)營(yíng)典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導(dǎo)公眾投資行為；受理社會(huì)公眾投訴舉報(bào)；完成領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他事項(xiàng)。
    其他相關(guān)部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應(yīng)職責(zé)。
    這次排查采取自查和現(xiàn)場(chǎng)檢查相結(jié)合的方式進(jìn)行。具體分為五個(gè)階段：
    （一）動(dòng)員部署階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組召集全體成員會(huì)，安排部署清理整頓工作。縣政府制定并印發(fā)工作實(shí)施方案，明確部門職責(zé)；公布舉報(bào)電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責(zé)，制定所屬投資擔(dān)保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調(diào)查摸底、建檔造冊(cè)；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強(qiáng)對(duì)清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進(jìn)展的宣傳報(bào)道，形成濃厚的輿論氛圍。
    （二）自查自糾階段?？h領(lǐng)導(dǎo)小組責(zé)成全縣所有投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及小額貸款公司，開展自查自糾活動(dòng)。各法人機(jī)構(gòu)對(duì)照排查內(nèi)容和標(biāo)準(zhǔn)，進(jìn)行拉網(wǎng)式風(fēng)險(xiǎn)自查，全面查找風(fēng)險(xiǎn)隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動(dòng)結(jié)束后，形成具體的自查整改報(bào)告；金融辦對(duì)各公司自查中發(fā)現(xiàn)的案件線索，分類進(jìn)行匯總統(tǒng)計(jì)，提出初步處理意見后提交領(lǐng)導(dǎo)小組。本次風(fēng)險(xiǎn)排查工作結(jié)束前，縣工商局不得受理新設(shè)投資咨詢類公司及非融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)申請(qǐng)，工商、質(zhì)監(jiān)部門不得對(duì)原有投資擔(dān)保咨詢中介公司辦理營(yíng)業(yè)執(zhí)照和組織機(jī)構(gòu)代碼證年審手續(xù)。
    （三）現(xiàn)場(chǎng)檢查階段。根據(jù)自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計(jì)、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對(duì)非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔(dān)保公司、小額貸款公司開展現(xiàn)場(chǎng)檢查，通過調(diào)閱擔(dān)保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對(duì)賬單、賬戶余額表、資金往來明細(xì)賬等資料，對(duì)各類公司經(jīng)營(yíng)合法合規(guī)性作出判斷，統(tǒng)計(jì)出違規(guī)業(yè)務(wù)規(guī)模，留存相關(guān)證據(jù)。檢查結(jié)束后，由檢查組形成檢查報(bào)告、事實(shí)確認(rèn)書和處理意見，待縣領(lǐng)導(dǎo)小組商定后作出具體的處理決定。
    （四）整改提高階段。對(duì)排查出的風(fēng)險(xiǎn)隱患和問題，要認(rèn)真研究分析，逐一限期整改，堵塞風(fēng)險(xiǎn)漏洞，消除風(fēng)險(xiǎn)隱患。與此同時(shí)，對(duì)排查發(fā)現(xiàn)的一些共性、根本性的問題，要立足當(dāng)前、著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，從體制、機(jī)制和制度等方面，進(jìn)一步建立健全風(fēng)險(xiǎn)管控長(zhǎng)效機(jī)制，從源頭和根本上預(yù)防和減少風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生。
    （五）建章立制階段。根據(jù)排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負(fù)責(zé)組織起草《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風(fēng)險(xiǎn)處置與突發(fā)事件應(yīng)急預(yù)案》，提交縣政府常務(wù)會(huì)審議通過、頒布實(shí)施。由金融辦組織指導(dǎo)，成立縣投資擔(dān)保咨詢行業(yè)協(xié)會(huì)，行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)制訂本行業(yè)職業(yè)準(zhǔn)則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎(jiǎng)懲規(guī)則以及中介服務(wù)收費(fèi)管理細(xì)則在內(nèi)的行為規(guī)范，負(fù)責(zé)編寫《縣投資擔(dān)保咨詢機(jī)構(gòu)規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機(jī)構(gòu)規(guī)范經(jīng)營(yíng)提供統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)指導(dǎo)。
    金融為民工作方案篇十五
    黔江區(qū)打擊非法金融活動(dòng)工作實(shí)施方案打擊非法金融活動(dòng)工作實(shí)施方案為進(jìn)一步做好打擊非法金融活動(dòng)工作，主動(dòng)化解地方金融風(fēng)險(xiǎn)，確保不發(fā)生區(qū)域性、系統(tǒng)性的金融風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)《重慶市人民政府辦公廳關(guān)于印發(fā)防范和處置非法集資工作重點(diǎn)任務(wù)及分工方案的通知》（渝府辦發(fā)〔20**〕192號(hào)）、《重慶市人民政府金融工作辦公室關(guān)于印發(fā)重慶市金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則的通知》（渝金發(fā)〔20**〕12號(hào)）等相關(guān)文件要求，制定本方案。
    一、工作原則在區(qū)委、區(qū)政府和市打非辦的領(lǐng)導(dǎo)下，進(jìn)一步明確我區(qū)打非工作的任務(wù)、分工、職責(zé)、流程，加強(qiáng)打非工作機(jī)制建設(shè)，按照“政府主導(dǎo)、打早打小、協(xié)調(diào)配合、依法查處、屬地管理”的原則，做好打非監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、信息報(bào)送、聯(lián)席會(huì)議、案件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作，有效防止以非法集資為重點(diǎn)的各類非法金融活動(dòng)的發(fā)生和蔓延，維護(hù)良好的經(jīng)濟(jì)金融秩序，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
    司法局、區(qū)審計(jì)局、區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局、區(qū)工商分局、人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局、區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)社、黔江電視臺(tái)為成員單位。領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室在區(qū)政府金融辦，負(fù)責(zé)日常運(yùn)行管理工作。
    三、
    工作職責(zé)（一）區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組職責(zé)按照重慶市打擊非法金融活動(dòng)領(lǐng)導(dǎo)小組要求，在區(qū)委、區(qū)政府領(lǐng)導(dǎo)下建立健全我區(qū)打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制，制定工作目標(biāo)和規(guī)劃，組織協(xié)調(diào)和監(jiān)督指導(dǎo)各級(jí)各部門做好打擊非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育、性質(zhì)認(rèn)定、案件查處、清償兌付、處置善后、維護(hù)穩(wěn)定等全局性工作。
    （二）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道職責(zé)按照區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組要求，建立打非工作機(jī)制，落實(shí)工作人員和工作經(jīng)費(fèi)，組織開展本轄區(qū)內(nèi)打擊非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、信息報(bào)送、聯(lián)席會(huì)議、案件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作。
    （三）行業(yè)主（監(jiān)）管部門職責(zé)建立健全本系統(tǒng)內(nèi)打擊非法金融活動(dòng)工作機(jī)制，負(fù)責(zé)本系統(tǒng)內(nèi)非法金融活動(dòng)的監(jiān)測(cè)預(yù)警、風(fēng)險(xiǎn)排查、信息報(bào)送、聯(lián)席會(huì)議、案件查處、宣傳教育和獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等工作，配合有關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、有關(guān)部門和有關(guān)單位做好打擊非法金融活動(dòng)工作。
    （四）區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位主要職責(zé)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室（區(qū)政府金融辦）：負(fù)責(zé)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組的日常工作，組織打擊非法金融活動(dòng)專題培訓(xùn)，收集、上報(bào)、發(fā)布打擊取締非法金融活動(dòng)的信息動(dòng)態(tài)，組織召開協(xié)調(diào)會(huì)議，牽頭制訂全區(qū)打非金融風(fēng)險(xiǎn)排查、宣傳教育、獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等方案并組織實(shí)施。
    區(qū)政府應(yīng)急辦：負(fù)責(zé)啟動(dòng)全區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件相關(guān)應(yīng)急預(yù)案，配合區(qū)打非。
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室開展金融風(fēng)險(xiǎn)突發(fā)事件相關(guān)處置工作。
    區(qū)政府督查室：負(fù)責(zé)將打非工作納入各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)班子和領(lǐng)導(dǎo)干部綜合考核評(píng)價(jià)內(nèi)容，明確責(zé)任，表?yè)P(yáng)激勵(lì)先進(jìn)，對(duì)失職、瀆職行為報(bào)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組核實(shí)后嚴(yán)肅追究相關(guān)責(zé)任。
    區(qū)監(jiān)察局：負(fù)責(zé)查處行政機(jī)關(guān)和行政機(jī)關(guān)任命的其他人員、公務(wù)員在涉嫌非法金融活動(dòng)以及打擊非法金融活動(dòng)中的違紀(jì)違規(guī)行為。
    區(qū)信訪辦：負(fù)責(zé)組織、協(xié)調(diào)、指導(dǎo)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門、有關(guān)單位做好打擊非法金融活動(dòng)中涉及的維穩(wěn)工作，防止矛盾激化。
    區(qū)財(cái)政局：負(fù)責(zé)指派專業(yè)財(cái)會(huì)人員配合案件偵查部門梳理賬務(wù)、資金和資產(chǎn)；為開展打擊非法金融活動(dòng)作好獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)等必要的經(jīng)費(fèi)保障。
    區(qū)發(fā)改委（物價(jià)局）：負(fù)責(zé)配合相關(guān)部門和單位，對(duì)打非涉案物資的價(jià)格評(píng)估和認(rèn)定工作。
    區(qū)公安局：負(fù)責(zé)受理涉嫌非法金融活動(dòng)案件，及時(shí)立案?jìng)刹?；?duì)從事非法金融活動(dòng)的單位或個(gè)人依法采取強(qiáng)制措施，凍結(jié)、扣押涉案資產(chǎn)，最大限度地挽回經(jīng)濟(jì)損失；會(huì)同有關(guān)部門做好社會(huì)穩(wěn)定工作。
    區(qū)檢察院：負(fù)責(zé)依法做好涉嫌非法金融活動(dòng)案件的審查批捕、起訴和訴訟監(jiān)督工作。
    區(qū)法院：負(fù)責(zé)做好非法金融活動(dòng)案件的受理、審判、執(zhí)行和資產(chǎn)清理、拍賣以及兌付工作。
    區(qū)審計(jì)局：負(fù)責(zé)對(duì)涉嫌非法金融活動(dòng)的單位及涉案人員的資金、資產(chǎn)情況進(jìn)行審計(jì)，對(duì)已查實(shí)的涉案資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，形成審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。
    與公檢法等司法機(jī)關(guān)在打非工作方面的溝通協(xié)調(diào)。
    區(qū)國(guó)稅局、區(qū)地稅局：負(fù)責(zé)排查涉嫌非法金融活動(dòng)企業(yè)稅收繳納的有關(guān)線索；向區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室提供相關(guān)信息；及時(shí)查處違反稅法的行為；加大對(duì)涉嫌從事非法金融活動(dòng)企業(yè)的稅務(wù)監(jiān)督力度等。
    區(qū)工商分局：負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)媒體廣告發(fā)布情況的監(jiān)測(cè)和檢查，依法查處涉及非法金融活動(dòng)的違法行為；嚴(yán)格辦理對(duì)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸、投資咨詢理財(cái)類等新型金融公司在注冊(cè)登記等方面的前置行政許可；積極配合有關(guān)金融管理部門做好對(duì)涉嫌非法金融活動(dòng)的調(diào)查取證工作，對(duì)從事非法金融活動(dòng)騙取工商登記的，依法注銷或變更登記。
    人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局：負(fù)責(zé)監(jiān)測(cè)預(yù)警、報(bào)送本行業(yè)涉嫌非法金融活動(dòng)的各類信息，對(duì)涉嫌從事非法金融活動(dòng)的單位和個(gè)人的金融資產(chǎn)依法進(jìn)行監(jiān)測(cè)；在區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組的組織協(xié)調(diào)下與公安、工商、司法、行業(yè)主（監(jiān)）管等部門一起做好非法金融活動(dòng)案件的查處、取締工作。
    區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)社、黔江電視臺(tái)：負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)新聞媒體涉嫌非法金融活動(dòng)宣傳的管理；配合相關(guān)部門和單位開展打擊非法金融活動(dòng)宣傳工作，對(duì)危害嚴(yán)重的非法金融活動(dòng)案件予以及時(shí)通報(bào)，做好輿論引導(dǎo)。
    四、工作機(jī)制（一）風(fēng)險(xiǎn)管理1.區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)做好全區(qū)涉嫌非法金融活動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、登記、評(píng)估、控制、監(jiān)測(cè)、預(yù)警等風(fēng)險(xiǎn)管理工作的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)等工作，并組織協(xié)調(diào)各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門積極辦理落實(shí)。
    對(duì)本轄區(qū)、本行業(yè)范圍內(nèi)金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)的科學(xué)化、常態(tài)化、動(dòng)態(tài)化管理。
    （二）信息報(bào)告1.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門通過日常監(jiān)管、調(diào)查走訪、個(gè)人舉報(bào)等方式，掌握本轄區(qū)、本行業(yè)涉嫌非法金融活動(dòng)的各類信息，通過風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、登記和評(píng)估后形成信息及時(shí)報(bào)送區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    2.區(qū)公安局經(jīng)偵支隊(duì)按照法定程序處理單位或個(gè)人反映的涉嫌非法金融活動(dòng)線索，根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)報(bào)送區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    3.區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室及時(shí)匯總整理來自各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和區(qū)公安局經(jīng)偵支隊(duì)提供的非法金融活動(dòng)線索，充分發(fā)揮組織、協(xié)調(diào)、參謀、服務(wù)和督辦職能，做好信息上報(bào)區(qū)政府、市打非辦以及信息通報(bào)和共享等工作。
    （三）聯(lián)席會(huì)議1.區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)召集打非成員單位原則上每季度召開一次打非聯(lián)席會(huì)議，發(fā)生重特大非法金融案件和重大突發(fā)情況隨時(shí)召集。會(huì)議主要會(huì)商解決事關(guān)打非工作全局性的風(fēng)險(xiǎn)隱患、風(fēng)險(xiǎn)排查、風(fēng)險(xiǎn)控制等問題。
    2.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門根據(jù)工作需要，在本轄區(qū)和本行業(yè)范圍內(nèi)召集相關(guān)部門和單位召開打非聯(lián)席會(huì)議，會(huì)商解決打非遇到的有關(guān)問題。
    （四）案件查處在打擊非法金融活動(dòng)過程中如發(fā)生重大突發(fā)事件，由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室報(bào)請(qǐng)區(qū)政府根據(jù)其性質(zhì)和嚴(yán)重程度，按照《黔江區(qū)人民政府突發(fā)公共事件總體預(yù)案》及有關(guān)金融突發(fā)事件分預(yù)案要求，及時(shí)啟動(dòng)突發(fā)事件應(yīng)急處置工作。由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭，組織行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及人行、銀監(jiān)、公安、信訪、工商、稅務(wù)、審計(jì)等部門和單位成立專案調(diào)查處置組，依法進(jìn)行調(diào)查處置。
    1.案件受理。一般案件由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和公安機(jī)關(guān)先行受。
    理，重特大案件由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組組織協(xié)調(diào)相關(guān)部門辦理。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門應(yīng)建立健全案件受理登記制度，確定專門部門及人員負(fù)責(zé)受理工作，區(qū)別不同情況作出受理、終結(jié)受理、移送司法機(jī)關(guān)等處理。
    2.調(diào)查取證。調(diào)查取證可采取行業(yè)執(zhí)法調(diào)查和專項(xiàng)調(diào)查兩種方式。行業(yè)執(zhí)法調(diào)查以行業(yè)主（監(jiān)）管部門和工商、稅務(wù)機(jī)關(guān)為主，有關(guān)部門配合，主要調(diào)查涉嫌單位或個(gè)人基本情況。專項(xiàng)調(diào)查以公安機(jī)關(guān)、人民銀行和金融監(jiān)管部門為主，相關(guān)部門配合，主要對(duì)涉嫌單位或個(gè)人資金運(yùn)作情況進(jìn)行調(diào)查和核實(shí)。
    3.立案?jìng)刹?。立案?jìng)刹橛晒矙C(jī)關(guān)主辦，行業(yè)主（監(jiān)）管部門配合。區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組應(yīng)加強(qiáng)對(duì)涉嫌非法金融活動(dòng)案件立案?jìng)刹榈慕M織領(lǐng)導(dǎo)，提高辦案效率和質(zhì)量。
    4.性質(zhì)認(rèn)定。性質(zhì)認(rèn)定不是法定和必要的前提條件，各部門辦理的非法金融活動(dòng)案件需要性質(zhì)認(rèn)定的，報(bào)區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)送市級(jí)相關(guān)部門組織認(rèn)定，依法出具認(rèn)定意見書。
    5.清理登記。區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組牽頭組織相關(guān)部門和單位成立專案組，制訂處置方案，做好案件涉案資產(chǎn)清查、債權(quán)債務(wù)登記甄別和涉案物品的庫(kù)存保管工作。對(duì)于易損易變質(zhì)的涉案資產(chǎn)，經(jīng)專案組與檢察院、法院協(xié)商，按照法定手續(xù)，通過公開拍賣等方式，提前對(duì)該部分資產(chǎn)進(jìn)行變現(xiàn)，變現(xiàn)資金采取專行專戶方式進(jìn)行管理，任何個(gè)人和單位不得擅自動(dòng)用。
    6.公告取締。非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)由區(qū)政府組織工商、公安和金融監(jiān)管部門等打非領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位予以取締并向社會(huì)公告。
    7.審計(jì)評(píng)估。區(qū)審計(jì)局負(fù)責(zé)牽頭對(duì)非法金融活動(dòng)的單位及涉案人員的資金、資產(chǎn)情況進(jìn)行審計(jì)，對(duì)已查實(shí)的涉案資產(chǎn)及負(fù)債進(jìn)行評(píng)估，形成審計(jì)報(bào)告和資產(chǎn)評(píng)估報(bào)告。
    8.清償兌付。公、檢、法部門在辦理非法金融活動(dòng)案件時(shí)應(yīng)做到快偵、快訴、快判。區(qū)法院要會(huì)同行業(yè)主（監(jiān)）管部門共同制訂資產(chǎn)清償兌付方案并組織實(shí)施，根據(jù)清理后剩余的資金，按集資參與者的集資額比例清退集資款。
    9.維穩(wěn)工作。區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組在牽頭處置非法金融活動(dòng)案件及資產(chǎn)清退的工作中，應(yīng)高度重視維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定工作，制訂應(yīng)急預(yù)案，落實(shí)責(zé)任部門和人員，做好參與非法金融活動(dòng)群眾的接訪和宣傳疏導(dǎo)工作，有效防范和杜絕大規(guī)模群體事件和惡性事件的發(fā)生。
    10.處置報(bào)告。處置工作完成后，原則上應(yīng)在***個(gè)工作日內(nèi)形成處置報(bào)告。處置報(bào)告主要包括：案件線索、被處置對(duì)象基本情況、調(diào)查取證及性質(zhì)認(rèn)定情況、主要違法違規(guī)事實(shí)、處置工作中所采取的措施以及處理結(jié)果等。
    （五）宣傳教育1.區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)按照市、區(qū)打非宣傳教育總體規(guī)劃，制定宣傳教育方案，協(xié)調(diào)區(qū)電子政務(wù)辦、武陵都市報(bào)、黔江電視臺(tái)等宣傳部門大力開展宣傳教育，加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，推動(dòng)打非宣傳教育活動(dòng)進(jìn)機(jī)關(guān)、進(jìn)工廠、進(jìn)學(xué)校、進(jìn)社區(qū)、進(jìn)村鎮(zhèn)。
    2.各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門，要結(jié)合本轄區(qū)、本行業(yè)領(lǐng)域的風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，建立打非宣傳教育常態(tài)化機(jī)制，有針對(duì)性地加強(qiáng)對(duì)重點(diǎn)對(duì)象和薄弱領(lǐng)域的宣傳。特別是非法集資領(lǐng)域，要以近年來查處的典型非法集資案件為依據(jù)，揭露非法集資行為的性質(zhì)、行為特征、表現(xiàn)形式、慣用手段、變化特點(diǎn)及非法集資行的違法性、欺騙性、隱蔽性、危害性。在現(xiàn)有的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)內(nèi)、社區(qū)和鄉(xiāng)村的服務(wù)平臺(tái)長(zhǎng)期擺放宣傳資料，電梯轎廂、鄉(xiāng)村公告欄等張貼宣傳畫框，利用樓宇廣告平臺(tái)、村廣播臺(tái)等播放音頻（視頻）宣傳資料等，加大宣傳的密度和強(qiáng)度。
    （六）舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)。
    為鼓勵(lì)社會(huì)組織和人民群眾積極參與打擊非法金融活動(dòng)工作，及時(shí)發(fā)現(xiàn)非法金融活動(dòng)線索，特建立打非舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法，具體可參照《黔江區(qū)非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》。
    1.舉報(bào)的非法金融活動(dòng)事實(shí)與線索符合下列條件可認(rèn)定為有效舉報(bào)：一是實(shí)名舉報(bào)，有明確的舉報(bào)對(duì)象、具體的違法事實(shí)和證據(jù)，未被重復(fù)舉報(bào)；二是未被新聞媒體、網(wǎng)絡(luò)信息等公開報(bào)道或披露；三是未被行政處理或刑事立案。
    2.舉報(bào)經(jīng)核查屬實(shí)的，獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)參照《黔江區(qū)非法集資舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)暫行辦法》執(zhí)行。
    3.舉報(bào)人可通過信件、電話、郵件三種方式進(jìn)行舉報(bào)，郵寄地址：重慶市黔江區(qū)人民政府金融辦公室（區(qū)打非辦），舉報(bào)電話：023—79226996，郵箱地址：。
    五、其它事項(xiàng)（一）在處置非法金融活動(dòng)案件時(shí)，相關(guān)工作人員必須嚴(yán)格遵守各項(xiàng)規(guī)章制度，對(duì)于失密泄密、玩忽職守、濫用職權(quán)、徇私舞弊的人員，要根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，追究其責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
    （二）在打擊非法金融活動(dòng)過程中所產(chǎn)生的一切費(fèi)用，由相關(guān)鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門和相關(guān)單位共同承擔(dān)；辦理重大案件所需經(jīng)費(fèi)和打非獎(jiǎng)勵(lì)舉報(bào)資金，由區(qū)財(cái)政劃撥專項(xiàng)打非工作經(jīng)費(fèi)予以財(cái)力保障。
    （三）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及區(qū)內(nèi)銀行、證券、保險(xiǎn)等銀行類金融機(jī)構(gòu)和小貸、擔(dān)保等非銀行類金融機(jī)構(gòu)可參照《重慶市金融突發(fā)事件風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施細(xì)則》制定相應(yīng)方案。
    （四）本方案由區(qū)打非領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)解釋。
    金融為民工作方案篇十六
    為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
    根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)、中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
    一、工作目標(biāo)和原則。
    (一)工作目標(biāo)。
    落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
    (二)工作原則。
    打擊非法，保護(hù)合法。
    明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
    保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
    區(qū)別對(duì)待，分類施策。
    對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對(duì)沒有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
    積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。
    針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
    堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
    充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
    立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。
    著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    二、工作重點(diǎn)和要求。
    (一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。
    1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    (二)第三方支付業(yè)務(wù)。
    1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
    人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
    非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    3.開展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    (三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
    1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
    (四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
    專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。
    保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
    保險(xiǎn)公司通過互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
    (五)通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
    采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
    根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
    銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
    應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
    按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    (六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
    未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
    取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    (七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
    未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場(chǎng)所;市內(nèi)、外各類交易場(chǎng)所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊(cè)地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
    (八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
    三、綜合施策，提高整治工作效果。
    (一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
    未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    (二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
    嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
    在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    (三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
    (四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。
    高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
    明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
    高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
    互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。
    (五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
    由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
    各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    (六)用好技術(shù)手段。
    研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
    四、健全機(jī)制，落實(shí)責(zé)任。
    (一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
    成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管副秘書長(zhǎng)及市金融辦、人行南京分行營(yíng)管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
    (二)部門統(tǒng)籌。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
    相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
    各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
    對(duì)于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長(zhǎng)效管理全覆蓋。
    (三)屬地負(fù)責(zé)。
    各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
    (四)協(xié)調(diào)配合。
    加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
    (五)督促指導(dǎo)。
    市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
    強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
    第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
    第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
    根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
    對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見，對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評(píng)估。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
    第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    金融為民工作方案篇十七
    落實(shí)《指導(dǎo)意見》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
    2、工作原則。
    打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
    積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    二、重點(diǎn)整治問題和工作要求1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
    期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的.，不得通過虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    (2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    (3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    (4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    2、通過互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
    (1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    (2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    (3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    (4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    3、第三方支付業(yè)務(wù)。
    (1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    (2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    (3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
    1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    2、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過“信用中國(guó)”的網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。