金融為民工作方案（優(yōu)質18篇）

    方案是為了實現某一目標而制定的一套具體操作步驟和措施。方案的編寫還要注重可操作性，要考慮到實際實施過程中的各種限制和條件。小編為大家整理了一些優(yōu)秀方案的案例，供大家參考和學習。
    金融為民工作方案篇一
    總體目標：對象精準、應貸盡貸。
    主要任務：一是實現貧困地區(qū)扶貧小額信貸和扶貧生產經營主體信貸服務全覆蓋。
    讓每一個有勞動能力、有致富愿望、有生產經營項目、有信貸需求并符合信貸條件的建檔立卡貧困人口(以下簡稱貧困人口)，以戶為單位都能享受到扶貧小額信貸支持;讓每一家?guī)迂毨丝趯崿F穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務或穩(wěn)定增收(簽訂一年及以上勞動合同或勞務合同或帶動脫貧幫扶協議)并符合信貸條件的各類生產經營主體，都能享受到政策扶持。
    二是實現易地扶貧搬遷融資服務全覆蓋。
    積極發(fā)放易地扶貧搬遷貸款，跟進安置區(qū)貧困人口生產經營和后續(xù)產業(yè)項目融資需求。
    三是實現貧困家庭學生助學貸款服務全覆蓋。
    讓全省每一位有貸款需求的貧困家庭學生都能享受到政策扶持。
    二、精準對接脫貧攻堅多元化融資需求
    人民銀行各級行要加強與有關部門的協調合作，及時掌握貧困地區(qū)特色產業(yè)發(fā)展、基礎設施和基本公共服務等規(guī)劃信息，指導金融機構認真梳理精準扶貧項目金融服務需求清單，準確掌握項目安排、投資規(guī)模、資金來源、時間進度等信息。
    各金融機構要按照“一戶一檔”方式，建立精準扶貧金融服務檔案。
    (一)精準對接扶貧小額信貸和扶貧生產經營主體信貸需求。
    指導金融機構以基準利率向貧困戶發(fā)放免抵押、免擔保、5萬元以下、期限不超過3年的扶貧小額信用貸款;對帶動脫貧、符合信貸條件的各類生產經營主體的貸款利率，原則上上浮比例不超過同期同檔次基準利率的30%。
    (二)精準對接易地扶貧搬遷金融服務需求。
    對符合條件的搬遷戶，提供建房、生產、創(chuàng)業(yè)貼息貸款等支持。
    國開行山東省分行、農發(fā)行山東省分行要簡化貸款審批程序，合理確定貸款利率，做好與易地扶貧搬遷項目的對接，嚴格貸后管理，確保支持精準、?？顚Ｓ谩?BR>    商業(yè)性、合作性金融機構要對安置區(qū)貧困人口直接或間接參與后續(xù)產業(yè)發(fā)展的給予信貸支持。
    (三)精準對接貧困人口創(chuàng)業(yè)就業(yè)融資需求。
    對符合條件的自主創(chuàng)業(yè)貧困人口，提供最高額度3萬元的免反擔保、免抵押創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款;對吸納貧困人口就業(yè)的生產經營主體，給予最高額度300萬元的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款。
    創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款期限單次不超過2年，還款及時、信譽良好的可申請再次貸款，兩次貸款期限之和不超過3年。
    (四)精準對接貧困家庭學生助學貸款需求。
    助學貸款最長期限從延長至，還本寬限期從2年延長至3年整。
    對于因病喪失勞動能力、家庭遭遇重大自然災害、家庭成員患有重大疾病以及經濟收入特別低的畢業(yè)借款學生，如確實無法按期償還貸款，可啟動救助機制為其代償應還本息。
    (五)精準對接貧困地區(qū)基礎設施、特色產業(yè)項目等金融服務需求。
    各金融機構要支持貧困地區(qū)交通、水利、電力、生態(tài)環(huán)境建設等基礎設施和文化、醫(yī)療、衛(wèi)生等基本公共服務項目建設，支持農村危房改造、人居環(huán)境整治、新農村建設等民生工程建設;加大對扶貧特色產業(yè)和項目，特別是電商扶貧、鄉(xiāng)村旅游扶貧、光伏扶貧三大特色扶貧工程的信貸投入。
    三、創(chuàng)新提升脫貧攻堅融資服務水平
    (一)完善金融信貸管理。
    督促大中型商業(yè)銀行穩(wěn)定和優(yōu)化貧困地區(qū)營業(yè)網點設置，將金融資源向貧困地區(qū)和革命老區(qū)傾斜，優(yōu)先支持扶貧生產經營主體和貧困人口，提升服務質量和效率。
    指導農業(yè)銀行山東省分行落實好“三農金融事業(yè)部”改革政策，強化縣級事業(yè)部“一級經營”能力，豐富扶貧金融服務產品;郵政儲蓄銀行山東省分行進一步延伸服務網絡，強化縣以下機構網點功能建設，擴大涉農業(yè)務范圍。
    引導農村法人金融機構扎根農村，切實發(fā)揮好主力軍作用。
    (二)積極開發(fā)扶貧信貸產品。
    引導金融機構積極開展“兩權”抵押貸款試點，促進盤活農村各類資產。
    進一步完善和推行新型農業(yè)經營主體主辦銀行制度，對資信狀況良好、帶動貧困人口脫貧致富成效明顯的生產經營主體探索發(fā)放信用貸款。
    創(chuàng)新銀保合作、銀擔合作模式，不斷擴大扶貧信貸投放。
    支持金融機構發(fā)放信貸資金，壯大貧困村互助資金規(guī)模。
    (三)創(chuàng)新發(fā)展扶貧保險產品。
    鼓勵保險機構建立健全鄉(xiāng)、村兩級保險服務體系。
    擴大農業(yè)保險密度和深度，通過財政以獎代補等方式支持貧困地區(qū)發(fā)展特色農產品保險。
    支持貧困地區(qū)采取給予一定保費補貼或財政以獎代補等方式發(fā)展特色農產品價格保險。
    積極發(fā)展政策性農業(yè)保險、小額貸款保證保險等保險產品，為貧困戶融資提供增信支持。
    引導保險機構建立健全針對貧困戶的保險保障體系，開發(fā)針對貧困戶的健康、養(yǎng)老、意外傷害等保險產品，全面推進貧困地區(qū)人身和財產安全保險業(yè)務，緩解貧困人口因病致貧、因災返貧問題。
    (四)有效拓寬貧困地區(qū)企業(yè)直接融資渠道。
    加大對貧困地區(qū)企業(yè)的培育和孵化力度，完善上市企業(yè)后備庫，強化信用培植，推動貧困地區(qū)企業(yè)通過主板、創(chuàng)業(yè)板、全國中小企業(yè)股份轉讓系統、區(qū)域股權交易市場等進行融資。
    支持貧困地區(qū)符合條件的上市公司和非上市公眾公司通過增發(fā)、配股，發(fā)行公司債券等多種方式拓寬直接融資渠道。
    引導貧困地區(qū)符合條件的企業(yè)通過發(fā)行企業(yè)債券、公司債券、短期融資券、中期票據、項目收益票據、區(qū)域集優(yōu)債券等進行債券融資。
    支持貧困地區(qū)在具備條件的基礎設施領域發(fā)行資產證券化產品。
    (五)加強農村信用體系建設。
    充分發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)黨委政府、金融機構、農村基層黨組織、駐村工作隊(“第一書記”)和村老黨員、老干部、老模范的作用，對貧困人口和扶貧生產經營主體進行信用評定，建立電子信用檔案。
    將相關信息納入農村征信數據庫，通過省域征信服務平臺向金融機構提供查詢服務，并與相關信用信息平臺實現互換共享，形成多方參與、信用信息動態(tài)更新、守信激勵與失信懲戒有機結合的信用評價體系。
    (六)深化農村支付環(huán)境建設。
    加強貧困地區(qū)支付基礎設施建設，持續(xù)推動銀行結算賬戶、支付工具、支付清算設施的應用。
    鞏固助農取款服務在貧困地區(qū)鄉(xiāng)村的覆蓋面，推動助農取款、匯款、代理繳費等業(yè)務的應用，發(fā)揮好助農取款服務點便農惠農作用。
    鼓勵移動支付、互聯網支付等新興電子支付方式在貧困地區(qū)的應用。
    鼓勵銀行機構、支付機構參與農村支付環(huán)境建設，推動降低農村地區(qū)支付業(yè)務成本。
    (七)維護貧困地區(qū)金融消費者權益。
    加強金融消費者教育和權益保護，打擊金融欺詐、非法集資、制售使用假幣等非法金融活動。
    開辟消費者投訴、處理綠色通道，優(yōu)化貧困地區(qū)金融消費者公平、公開共享現代金融服務的環(huán)境。
    根據貧困地區(qū)金融消費者需求特點，開展金融知識普及與金融消費者教育活動。
    四、完善脫貧攻堅金融服務政策保障措施
    (一)優(yōu)化金融扶持政策
    1、發(fā)揮貨幣信貸政策引導作用。
    加大貧困地區(qū)和革命老區(qū)扶貧、支農和支小再貸款投放力度，加強再貸款管理，引導金融機構增加信貸投入，降低利率水平。
    對貧困地區(qū)涉農票據、小微企業(yè)票據優(yōu)先辦理再貼現。
    加強縣域法人金融機構新增存款一定比例用于當地貸款的考核，對符合條件的金融機構實施較低的存款準備金率。
    將扶貧金融服務情況作為宏觀審慎評估的重要參考。
    2、實施差異化監(jiān)管政策。
    指導銀行業(yè)金融機構按照單列信貸資源、單設扶貧機構、單獨考核貧困地區(qū)建制鄉(xiāng)鎮(zhèn)機構網點覆蓋率和行政村金融服務覆蓋率、單獨研發(fā)扶貧金融產品的“四單”原則，實現精準發(fā)力，加大扶貧資金投入。
    對貧困地區(qū)設立分支機構和服務網點實行更加寬松的準入政策。
    引導相關銀行機構合理確定不良貸款容忍度，作出盡職免責安排。
    在有效保護股東利益的前提下，提高金融機構呆壞賬核銷效率。
    3、完善多層次農村金融服務組織體系。
    優(yōu)先支持在扶貧任務較重的地區(qū)設立村鎮(zhèn)銀行。
    規(guī)范發(fā)展小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構等，鼓勵開展面向“三農”、面向貧困人口的差異化、特色化服務。
    支持證券、期貨、保險、信托、租賃等金融機構在貧困地區(qū)設立分支機構，開展業(yè)務合作。
    將貧困村互助資金納入農村合作金融試點范圍。
    支持在貧困地區(qū)開展農民合作社信用合作試點。
    4、支持貧困地區(qū)發(fā)展新興金融業(yè)態(tài)。
    在符合政策規(guī)定和有效防范風險的前提下，支持貧困地區(qū)金融機構建設創(chuàng)新型互聯網平臺，開展網絡銀行、網絡保險、網絡基金銷售和網絡消費金融等業(yè)務;規(guī)范發(fā)展民間融資，引入創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權投資基金，引導社會資本支持精準扶貧。
    (二)強化金融與財稅政策協調配合引導金融資源傾斜配置
    1、建立擔保和風險補償機制。
    建立健全貧困地區(qū)融資風險分擔和補償機制，有條件的地方應建立扶貧貸款擔?；鸷惋L險補償基金，專項用于建檔立卡貧困戶貸款及扶貧生產經營主體貸款擔保和風險補償;大力發(fā)展政府支持的融資擔保和再擔保機構，鼓勵和引導各類擔保機構通過擔保、再擔保、聯合擔保等多種方式，提供保本微利的精準扶貧融資擔保支持。
    支持各地自主確定參與扶貧貸款風險分擔的擔保機構及各參與方風險分擔比例。
    2、落實貸款貼息政策。
    對帶動貧困人口實現穩(wěn)定就業(yè)或從事穩(wěn)定勞務或穩(wěn)定增收的各類生產經營主體發(fā)放的貸款，財政按年利率3%的標準，給予貼息。
    對符合條件的`自主創(chuàng)業(yè)貧困人口發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款給予全額貼息;對吸納貧困人口就業(yè)的符合條件的各類生產經營主體發(fā)放的創(chuàng)業(yè)扶貧擔保貸款，按同期同檔次貸款基準利率的50%給予貼息。
    對國開行山東省分行、農發(fā)行山東省分行向易地扶貧搬遷省級投融資主體發(fā)放的針對貧困人口的易地扶貧搬遷貸款，中央財政據實給予90%的貸款貼息。
    貧困家庭學生在讀期間助學貸款利息全部由財政補貼。
    對貧困村互助資金向貧困人口發(fā)放的借款，按同期貸款基準利率對借款占用費進行補貼。
    3、落實稅收支持政策。
    按照國家政策規(guī)定，對符合條件的金融機構農戶小額貸款的利息收入、保險公司為種植業(yè)、養(yǎng)殖業(yè)提供保險業(yè)務取得的保費收入，可在計算應納稅所得額時按90%計入收入總額。
    金融企業(yè)對涉農貸款和中小企業(yè)貸款進行風險分類后，按照關注類貸款計提2%，次級類貸款計提25%，可疑類貸款計提50%，損失類貸款計提100%的比例計提的貸款損失準備金，可按規(guī)定在計算應納稅所得額時扣除。
    五、健全脫貧攻堅金融服務工作機制
    (一)加強組織領導，明確工作責任。
    切實發(fā)揮人民銀行各級行在脫貧攻堅金融服務工作中的組織引導作用，加強統籌協調，建立各部門共同參與、協力推進脫貧攻堅金融服務工作聯動機制，加強政策互動和信息共享，推動相關配套政策落實。
    (二)建立統計制度，加強動態(tài)監(jiān)測。
    人民銀行各級行要認真落實總行脫貧攻堅金融服務統計監(jiān)測制度，動態(tài)跟蹤監(jiān)測各地、各金融機構脫貧攻堅金融服務工作情況。
    建立信息共享機制，定期向有關部門和金融機構通報脫貧攻堅金融服務統計信息，為政策實施效果監(jiān)測評估提供數據支撐。
    各地扶貧辦負責將金融支持的貧困戶脫貧信息反饋各級金融監(jiān)管部門。
    (三)開展專項評估，強化政策導向。
    定期對脫貧攻堅金融服務工作進展及成效進行專項評估考核，豐富評估結果運用方式，將對金融機構評估結果納入各級金融監(jiān)管部門的監(jiān)管評價框架內，作為貨幣政策工具使用、銀行間市場管理、新設金融機構市場準入、實施差異化金融監(jiān)管等的重要依據，增強脫貧攻堅金融政策的導向力。
    (四)加大宣傳力度，營造良好氛圍。
    通過報紙、廣播、電視、網絡等主要媒體，利用金融機構營業(yè)網點、金融服務站以及村組、社區(qū)等公共宣傳欄，大力開展脫貧攻堅金融政策宣傳，幫助貧困地區(qū)干部、貧困人口更好地了解和掌握扶貧金融服務政策，增強運用金融工具的意識和能力。
    及時梳理、總結精準扶貧金融服務典型經驗、成功案例、工作成效，加強宣傳推介和經驗交流，營造有利于脫貧攻堅金融服務工作的良好氛圍。
    金融為民工作方案篇二
     為確保20xx年為民辦實事各項任務全面完成，根據《**縣人民政府辦公室關于印發(fā)2011年**縣為民辦實事實施意見的通知》(*政辦函?2011?**號)精神，特制定以下工作方案：
     一、指導思想
     圍繞著今年縣委縣政府明確的發(fā)展目標和工作安排，切實保障好全縣**個重點項目用地，加強組織領導，明確工作責任，加快內部管理提速，提高工作效率，促進地方經濟又好又快發(fā)展。
     二、組織領導
     成立縣國土資源局為民辦實事工作領導小組，由黨組書記、局長***任組長，黨組副書記、副局長***及紀檢組長***任副組長，各股室及分局負責人為領導小組成員。領導小組下設辦公室(設用地股)，由***任專干，負責日常工作。
     三、工作任務
     1、改造縣鄉(xiāng)公路里程達到35公里以上。(責任單位：用地股)
     2、鄉(xiāng)鎮(zhèn)到村水泥(瀝清)路里程達到160公里以上。(責任單位：用地股)
     3、完成鄉(xiāng)鎮(zhèn)敬老院建設1所。(責任單位：用地股)
     4、完成農村700戶危房改造。(責任單位：用地股) 5、完成新增廉租住房115套。(責任單位：國資站) 6、完成2所義務教育合格學校及1所農村公辦幼兒園建設。(責任單位：用地股)
     7、完成13個鄉(xiāng)鎮(zhèn)綜合文化站建設及60個農家書屋建設。(責任單位：用地股)
     8、協助相關單位完成新增通電話自然村建設。(責任單位：用地股)
     1、建立健全協調配合機制。為民辦實事項目相關各股室要切實做好項目的組織實施工作，同時要加強協調、指導，及時分析匯總并定期向縣績效辦報送工作進展情況;各有關股室按照工作職責，積極配合、主動參與，與牽頭單位一起及時幫助協調處理工作中的問題，進一步形成強大的工作合力和良好的工作格局。
     2、規(guī)范管理轉變作風。一是建立健全制度。認真落實限時辦結制、責任追究制度、政務公開等各項制度，改進機關作風。二是規(guī)范管理。由局監(jiān)察室不定期對工作人員在崗情況進行檢查，對各股室業(yè)務工作進行定期督查，切實解決干部職工組織紀律觀念差、工作責任心不強、服務意識淡薄等問題。
     三是規(guī)范許可事項。堅持精簡、統一為原則，對我局涉及的許可事項進行清理，進一步提高行政效能。 3、政務公開優(yōu)質服務工作機制。為進一步提高工作效率，本著“便民、利民、為民”的原則，開展一系列優(yōu)質服務活動。一是推行政務中心一站式辦公、一條龍服務。
     做到急事急辦、特事特辦。二是重視來信來訪。本著“群眾利益無小事”的原則，認真受理來信來訪，做到事事有著落，件件有回音。
     為全面落實縣委縣政府20xx年為民辦實事工作，根據縣委縣政府統一部署，并結合我鄉(xiāng)實際，經鄉(xiāng)政府研究，現制定以下方案。
     一、指導思想
     按照科學發(fā)展和立黨為公、執(zhí)政為民的基本要求，努力為人民群眾做好事、辦實事、解難事，著力解決人民群眾最關心、最直接、最現實和問題，全面完成今年我鄉(xiāng)為民辦實事的各項工作任務。
     二、責任體系
     1、責任主體：相關工作分管領導和鄉(xiāng)有關部門及各村。
     2、領導班子：組 長：唐自立
     副組長：楊文斌
     領導小組下設落實為民辦實事辦公室，楊文斌兼任辦公室主任。領導小組負責為民辦實事工作的日常調度、督查指導、檢查考核等相關具體工作。各村和鄉(xiāng)屬機關單位要切實增強為民辦實事的使命感和責任感，做到責任到人、任務上肩，形成“主要領導親自抓、分管領導直接抓、工作人員具體抓”的工作格局。
     三、工作要求
     (一)統一思想，加強領導。各級各部門要把為民辦實事作為本部門的工作重點，建立健全領導責任制，狠抓落實，真正把實事辦好、好事辦實。
     (二)精心組織，認真實施。各責任單位要抓緊制定項目實施方案，科學合理地將任務分解落實到實處。各責任單位要結合實際，抓緊制定落實方案，進一步明確和分解任務，落實責任。各級各有關部門要認真落實為民辦實事的優(yōu)惠政策，簡化項目審批程序，減免各項收費，為辦好實事提供優(yōu)質服務。財政要加大對為民辦實事的投入，加強資金管理，確保?？顚Ｓ?。
     (三)加強督查，嚴格考核。鄉(xiāng)人民政府將適時聽取為民辦實事落實情況的匯報，并嚴格考核驗收。黨政辦要加強督促檢查，及時研究解決落實過程中的矛盾和問題。各責任單位要改進方法，提高工作效率。
     要充分發(fā)揮職能作用，對進度不快、工作措施不力的，及時督辦，限期整改。紀檢部門加大監(jiān)督力度，對玩忽職守、政令不暢、敷衍塞責、互相推諉的，對工作質量和工程質量有問題的，對亂設關卡、亂難派、亂收費的，對挪用、擠占、抵扣、滯留為民辦實事專項資金造成重大損失的，按照黨紀政紀嚴肅查處。
     進一步做好宣傳工作，動員社會各方面力量積極參與，促進為民辦實事任務的全面完成。
     為確保全面完成我局20xx年為民辦實事工作各項目標任務，制定如下實施方案。
     一、指導思想
     以國務院《關于保障性安居工程建設和管理的指導意見》為契機，緊扣縣委、縣政府提出的“工作落實年”主題，咬定本局20xx年為民辦實事目標任務不放松，切實履行為民辦實事的`職責，本篇文章來自資料管理下載。
     加強住房保障政策宣傳和執(zhí)行的透明度，加速廉租房、公共租賃房建設，擴寬住房租賃補貼覆蓋面，使我局為民辦實事工作辦實、辦好，讓城市低收入困難家庭真正切切的受益。
     二、目標任務
     1、新增廉租住房：674套
     2、新增公共租賃住房：404套
     3、新增住房租賃補貼：50戶
     三、實施步聚
     全年分為三個階段組織實施，其中：
     第一階段：項目申報，職責落實階段。時間自20xx年元月至20xx年3月。主要任務是：政策宣傳與發(fā)動，項目的前期準備和申報，目標責任的組織與落實，各項資金的籌集與安排，各項制度制定與目標責任狀的簽訂。
     第二階段：項目招標，組織實施階段。時間自20xx年4月至20xx年9月。主要任務是：項目招標與施工合同的簽訂，項目組織實施與安全生產管理，各項數據統計與上報。
     第三階段：整章歸檔，驗收迎檢階段。時間自20xx年10月至20xx年12月。主要任務是：展示項目成果與整章歸檔，清理項目現場與迎檢準備。
     四、實施措施
     1、強化領導。局成立為民辦實事工作領導小組，并設立住房保障辦公室，重點工程辦公室，具體承擔為民辦實事的各項工作任務。
     2、嚴格考核。按照縣為民辦實事績效考核方案，遵照保障性安居工程建設時間節(jié)點，制定好考核表，本篇文章來自資料管理下載。每月進行一次自查自考，對進度滯后，行動緩慢的要提出限期整改;對整改不到位的要實行年終評先評優(yōu)一票否決。
     3、加強監(jiān)督。局為民辦實事領導小組要深入實際，深入工地，強化監(jiān)管，主動消除施工中的矛盾，科學調度施工程序，對各施工企業(yè)中的相關技術工作人員要嚴格考勤制度，加強安全生產管理，加強質量管理，促進為辦實事工作的全面完成。
    
    新生接待工作方案
    
    考察接待工作方案
    
    專家接待工作方案
    
    草牧業(yè)試點工作方案范文
    
    信息化試點工作方案范文
    
    實施辦法和工作方案
    金融為民工作方案篇三
     扶貧小額信貸已成為金融產業(yè)扶貧最重要最實用的融資手段，是我省扶貧工作的一大品牌。下面由小編為您整理出關于金融扶貧工作實施方案供大家參考!希望大家喜歡!
     為進一步做實做強這項工作，根據湖南省扶貧辦《關于做好2016年度扶貧小額信貸工作的通知》(湘扶辦發(fā)〔2016〕14號)和《關于進一步明確全省扶貧小額信貸貼息工作的意見》(湘扶辦聯〔2015〕25號)、《關于進一步明確扶貧小額信貸風險補償金和統貸統還問題的意見》(湘扶辦聯〔2015〕26號)等文件精神，結合我市實際，特制定本實施方案。
     一、指導思想及要求
     全面貫徹落實中央和省、市扶貧開發(fā)工作會議精神，充分發(fā)揮金融的助推及杠桿作用，促進產業(yè)發(fā)展，激發(fā)貧困農戶內生動力。
     按照“有需求、貸得出、收得回”的總體思路，根據“政府引導、市場運作、規(guī)范程序、防范風險”的工作原則,鼓勵全市所有銀行金融機構對農村貧困戶開展免抵押、免擔保、財政貼息的小額信用貸款，推動扶貧小額信貸健康、規(guī)范、有序發(fā)展，完成扶貧小額信貸工作目標，幫助建檔立卡貧困戶發(fā)展產業(yè)、增加收入、如期脫貧。
     二、實施對象及范圍
     全市建檔立卡的所有貧困戶中有發(fā)展意愿、有發(fā)展?jié)撡|、有資金需求、有還款來源并通過銀行金融機構評級授信的貧困戶，鼓勵支持能夠帶動貧困戶脫貧增收的新型農業(yè)經營組織及符合產業(yè)發(fā)展方向，效益較好的其他企業(yè)以分貸統還方式參與脫貧幫扶。
     三、扶貧貸款的任務、用途及效益
     1、目標任務。
     緊緊盯住全市2018年如期脫貧這一主體目標，圍繞“擴面、提質、增量、高效、安全”十字方針，充分發(fā)揮銀行金融業(yè)貸款支持貧困戶發(fā)展生產及新型農業(yè)經營組織以分貸統還方式帶動貧困戶脫貧作用，擴大貸款受益面。
     全市建檔立卡貧困農戶總數為24353戶，金融部門要積極組織評級工作，評級工作要覆蓋每一個建檔立卡貧困戶，參評率要達100%，有效授信率達90%。
     今年首批金融扶持貧困戶發(fā)放面不得低于20%，支持貧困農戶不得少于4870戶，發(fā)放扶貧貸款7300萬元，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)計劃發(fā)放數見附表4。
     如果扶貧項目較多，需增加發(fā)放數，需由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)向市金融產業(yè)扶貧工作部提出申請，經市扶貧開發(fā)領導小組批準后方可增加。
     2、貸款用途。
     扶貧小額貸款要圍繞產業(yè)發(fā)展這個核心，精準發(fā)力。
     信貸資金必須用于發(fā)展產業(yè)，貧困農戶有能力自己通過發(fā)展產業(yè)脫貧的，可將扶貧小額貸款直接貸給農戶，扶持貧困戶通過發(fā)展生產脫貧致富;自己沒有條件發(fā)展生產的，可通過自己申請，鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦，發(fā)揮家庭農場、農民專業(yè)合作社、現代農業(yè)龍頭企業(yè)及農產品加工、流通企業(yè)等新型農業(yè)經營組織及符合產業(yè)發(fā)展方向的其他企業(yè)(以下簡稱“扶貧企業(yè)”)作用，實行分貸統還模式扶貧，該模式要求“扶貧企業(yè)”必須與貧困農戶建立利益聯結機制(企業(yè)回報給貸款貧困戶年回報率不得低于10%)，禁止將信貸資金用于簡單的資本分成。
     3、注重貸款效益。
     各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要搶抓機遇，認真篩選產業(yè)項目，力爭通過金融扶貧支持，盡快發(fā)展農業(yè)產業(yè)項目，跟蹤和掌握貸款使用情況，并對扶貧信貸進行效益評估。
     扶貧貸款不得用作購置生活日常開支等非生產性支出，也不得轉借給他人使用。
     4、確保貸款投放安全。
     各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在篩選項目及推薦貸款人時，要充分考慮資金的安全，按照“貸得出、收得回”的原則進行把關，凡由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)推薦的貸款，以鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)為主督促收回，各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)要發(fā)揮基層組織作用，由村委會和村金融扶貧部把好初選關，制定具體的監(jiān)管措施和辦法，確保信貸資金安全，防止出現不良貸款。
     按照“誰推薦、誰負責，誰審核、誰負責，誰簽字、誰負責”的原則推薦貧困戶及企業(yè)。
     對程序到位但確因無法抗拒的天災人禍等原因造成的符合核損條件的貸款，經辦人員實行盡職免責;對因工作不負責或弄虛作假造成貸款收不回的直接責任人實行追責。
     市金融產業(yè)扶貧工作部對各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)壞帳率進行考核并與發(fā)放貸款掛鉤。
     四、貸款品種及額度
     (一)貸款產品。
     扶貧貸款全部實行免抵押、免擔保，基準利率發(fā)放小額信用貸款。
     市金融產業(yè)扶貧部對扶貧小額貸款給予貼息扶持。
     (二)貸款額度。
     1、全市額度。
     全市扶貧貸款總額度按扶貧貸款風險補償金的10倍比例投放，貸款風險補償金隨貸款總額進行擴增，總額度由市金融產業(yè)扶貧工作部負責把關，市金融產業(yè)扶貧工作部按政策及時增加風險補償金。
     2、個人額度。
     由銀行按1至5萬元/戶標準對貧困戶進行信用貸款授信，獲得有效授信的，由各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在授信額度內推薦發(fā)放數。
     未取得有效授信貧困戶不得享受扶貧貸款支持。
     3、分貸統還企業(yè)扶貧幫扶額度。
     實行分貸統還的扶貧企業(yè)，由企業(yè)向各鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)提出申請，經鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)篩選同意后向市金融產業(yè)扶貧工作部推薦，由市金融扶貧工作部對企業(yè)進行考查，并征求貸款銀行意見后，在全市公示，無不良反應的，批準為我市扶貧企業(yè)，并根據企業(yè)實力，審批扶貧企業(yè)幫扶額度。
     4、創(chuàng)新發(fā)展精準扶貧保險產品和服務。
     鼓勵分貸統還扶貧企業(yè)參與“政銀?！狈謸L險。
     扶貧企業(yè)需要有一定的'生產規(guī)模，且有一定的抗風險能力。
     鼓勵分貸統還扶貧企業(yè)參加“政銀?！痹鲂?，凡參加“政銀保”的企業(yè)，憑保單可增加授信額度。
     (三)貸款期限。
     貸款期限一般為1年，對生產周期超過1年的農業(yè)生產項目，可根據生產周期合理確定貸款期限，最長不超過3年。
     (四)幫扶企業(yè)及扶貧對象因項目發(fā)展需要，在享受扶貧貸款的同時，銀行優(yōu)先提供“五權”抵押、農民住房財產權抵押、流動資金貸款等貸款，屬新型農業(yè)企業(yè)的，可享受財政三年50%的貼息補助。
     五、貸款流程
     所有貸款扶貧對象，首先需向銀行申請扶貧信用授信。
     銀行對符合信貸條件的，發(fā)放《耒陽市貧困農戶信用貸款證》。
     1、農戶貸款流程。
     (1)有貸款需求的建檔立卡貧困戶，可持《身份證》和《耒陽市貧困農戶信用貸款證》向所在村金融服務站提出申請，村金融服務站對項目及還款能力進行審核同意后向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心申請扶貧貸款(申報資料需經村服務站審核人簽字并加蓋公章)。
     (2)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心對申請人的主體資格、基本條件、經營項目、銀行授信等內容進行審核，審核同意并提出貸款建議。
     (3)根據鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心初審意見，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)扶貧領導小組或人民政府審核發(fā)放貸款建議數。
     (4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府統一造冊且經主要負責人簽字蓋章后推薦到相關銀行。
     (5)銀行根據鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)人民政府審核表，按貸款需要收集資料、審批貸款，簽訂貸款合同，發(fā)放貸款，扶貧貸款要簡化手續(xù)，限期辦理。
     (6)貸款歸還。
     貸款到期前30天，由貸款銀行和村金融服務站向借款方提前催還。
     2、分貸統還金融扶貧企業(yè)貸款流程。
     在貧困戶及“扶貧企業(yè)”自愿的前提下，鄉(xiāng)鎮(zhèn)可篩選“扶貧企業(yè)”及選擇銀行，統一組織分貸統還扶貧，流程為：
     (1) 由“扶貧企業(yè)”向鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心提出分貸統還幫帶扶貧申請，鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心對“扶貧企業(yè)”生產經營狀況、抗風險能力、企業(yè)主要負責人信用及財產狀況進行審核，同意作為本鄉(xiāng)鎮(zhèn)“扶貧企業(yè)”后，向市金融產業(yè)扶貧部申報。
     (2)由市金融產業(yè)扶貧部對鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心推薦的“扶貧企業(yè)”進行考察篩選，通過初審后在全市公示，公示合格后發(fā)放《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統還項目核準證》。
     (3)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心及扶貧企業(yè)根據市金融扶貧工作部簽發(fā)的《耒陽市扶貧企業(yè)分貸統還項目核準證》核準內容，選擇貸款銀行申請貸款。
     (4)鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)在貧困農戶中宣傳金融產業(yè)扶貧政策，組織貸款農戶對企業(yè)進行考察，確定參加分貸統還貸款農戶。
     (5)由鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心及貸款銀行組織借款方、銀行、扶貧企業(yè)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、市金融產業(yè)扶貧部簽訂五方協議。
     所貸款項統一發(fā)放給扶貧企業(yè)，銀行對分貸統還業(yè)務要建立綠色通道，采取一次性辦理貸款、放款手續(xù)，由企業(yè)負責結息貼息和還款。
     (6)貸款到期前30天，由貸款銀行和鄉(xiāng)(鎮(zhèn)、辦事處)金融服務中心向借款方提醒并催還。
     貸款銀行每月匯總報送四份《扶貧貸款明細表》到市金融產業(yè)扶貧工作部(金融扶貧工作部、金融辦、人民銀行、財政局各一份)。
     六、貸款風險補償金
     設立市扶貧貸款風險補償金，風險補償金按銀行發(fā)放扶貧貸款額度比例及村金融服務站主聯比例對應考慮，風險補償金對所有實施小額信貸的銀行金融機構實行共享，實行應補盡補。
     (一)風險補償金的來源和規(guī)模：風險補償金由省級財政扶貧資金和市財政資金按1:2的比例籌集。
     資金規(guī)模根據當年貸款目標任務和實際放貸量，按照1:10的比率實行彈性增長，及時擴充風險補償金規(guī)模。
     2016年首批小額貸款風險補償金規(guī)模為750萬元。
     (二)風險補償金的管理：在市農商銀行等發(fā)放銀行設立專項扶貧小額貸款風險補償金專戶，用于核算風險補償金資金的余額、利息收入、損失補償等。
     貸款風險補償金由市金融產業(yè)扶貧工作部進行管理，實行封閉運行，?？顚Ｓ?，任何單位或個人不得擅自動用、挪用。
     (三)風險補償
     扶貧小額貸款按照風險共擔，損失補償的原則，由市金融產業(yè)扶貧工作部和銀行金融機構共同承擔貸款本金風險及損失，并以政府補償為主。
     屬于政府分擔的，使用風險補償金，屬于銀行分擔的，由銀行自行負責。
     1、因市場因素造成產業(yè)和生產項目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔80%、銀行分擔20%。
     2、因不可抗拒的重大自然災害及貸款自然人死亡、重大疾病造成產業(yè)和生產項目喪失收入來源或收入不足清償貸款的損失，政府分擔90%，銀行分擔10%。
     3、對于借款人有能力償還但惡意逃避等信用問題追繳不回的貸款損失，政府分擔90%、銀行分擔10%。
     4、凡由鄉(xiāng)鎮(zhèn)推薦而造成無法收回的貸款損失，政府分擔90%，銀行分擔10%。
     5、凡由于銀行能收回而未采取有效措施收回的，由銀行負責貸款損失。
     6、其他原因造成的貸款損失，由政府與銀行協商解決。
     具體扶貧風險補償辦法以《耒陽市金融扶貧風險補償資金管理辦法》為準。
     七、扶貧小額貸款貼息
     (一)扶貧小額貸款貼息。
     金融機構針對建檔立卡貧困戶發(fā)放的用于發(fā)展產業(yè)和生產項目的小額貸款，由財政專項扶貧資金負責貼息。
     借款人利息實行先結后貼。
     (二)扶貧企業(yè)分貸統還貸款貼息。
     在扶貧產業(yè)項目中，由貧困農戶作為承貸和受益主體，委托扶貧企業(yè)根據項目合同，統一使用和統一歸還的信貸資金，按扶貧小額信貸政策貼息。
     企業(yè)貸款利息由企業(yè)先結后貼。
     (三)展期貸款貼息。
     對于因產業(yè)和生產發(fā)展原因暫時無力償還的到期貸款，經金融產業(yè)扶貧部和銀行共同認定后，可以辦理貸款展期，展期后貸款總期限仍然在3年以內的，繼續(xù)給予貼息，屬于有能力償還但惡意逃避的不良貸款，應及時進行清收。
     扶貧小額信貸貼息資金統一從省財政專項資金中安排，多貸多貼。
     對一年內貸款，可實行利隨本清。
    金融為民工作方案篇四
    為認真貫徹省委、市委相關決策部署，根據省衛(wèi)生健康委印發(fā)的《關于推進清廉醫(yī)院建設的實施意見》通知要求，在全市衛(wèi)生健康系統開展清廉醫(yī)院建設,現結合醫(yī)院實際，制定本方案。
    堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹黨的十九大和十九屆二中、三中、四中、五中全會精神，認真落實十九屆中央紀委五次全會、省紀委十一屆五次全會和市紀委八屆六次全會要求，堅持黨對衛(wèi)生健康事業(yè)的全面領導，堅持以人民為中心，緊緊圍繞清廉湖北、清廉荊門建設目標，聚焦醫(yī)院建設、改革和發(fā)展中的問題，努力打造“政治生態(tài)好、廉潔狀況好、醫(yī)德醫(yī)風好、群眾評價好、發(fā)展勢頭好”的清廉醫(yī)院，一體推進不敢腐、不能腐、不想腐。推動醫(yī)院全面從嚴治黨向縱深發(fā)展，為醫(yī)院高質量發(fā)展營造風清氣正的環(huán)境。
    到2025年底，在書記領導下的院長負責制運行更加順暢，黨組織落實管黨治黨責任更加自覺，公權力運行陽光高效、制度完善;基于現代醫(yī)院管理制度的清廉醫(yī)院建設各項長效機制成熟定型，藥品耗材購銷領域和醫(yī)療服務環(huán)節(jié)不正之風得到有效治理，醫(yī)療服務行為規(guī)范有序，群眾“看病貴”“看病難”問題得到有效解決，群眾就醫(yī)滿意度大幅躍升;醫(yī)院領導班子崇廉拒腐思想防線和制度防線穩(wěn)固筑牢，黨員干部政治意識、紀法意識、擔當意識明顯增強，廣大醫(yī)務工作者職業(yè)操守、職業(yè)精神進一步樹牢，清廉文化深入人心，醫(yī)德醫(yī)風明顯改善。
    (一)加強黨的建設，強化政治引領。
    把踐行“兩個維護”作為醫(yī)院黨的建設的根本，認真貫徹黨中央和省、市關于衛(wèi)生健康工作的重大方針政策部署。嚴格落實《中共中央關于加強黨的政治建設的意見》，嚴明政治紀律和政治規(guī)矩，增強“四個意識”、堅定“四個自信”、做到“兩個維護”。著力提升醫(yī)院領導班子政治判斷力、政治領悟力、政治執(zhí)行力。
    (二)規(guī)范醫(yī)院運行，完善治理體系。
    1.規(guī)范醫(yī)療行為，落實主體責任。緊緊圍繞國家、省、市衛(wèi)生健康委關于進一步改善醫(yī)療服務的有關要求，把充分體現人文關懷的服務制度，固化為現代醫(yī)院管理制度組成部分。一是創(chuàng)新服務模式，充分利用科學技術，推進一卡通、一站式服務，落實預約診療、遠程醫(yī)療、醫(yī)學影像、檢驗檢查結果互認等制度，把便民惠民利民服務措施落到實處。二是改進服務措施，完善患者滿意度測評體系，根據患者就醫(yī)過程中的需求、感受和期望，改善服務措施，提高滿意度。三是全面加強醫(yī)療質量管理，健全質控體系，落實核心制度，加大關鍵部門、關鍵環(huán)節(jié)風險防控力度，提高醫(yī)療質量保障水平、服務持續(xù)改進能力。四是嚴格落實醫(yī)療管理主體責任，加強對醫(yī)務人員醫(yī)療行為規(guī)范性的監(jiān)督管理，健全醫(yī)務人員年度考核、醫(yī)師定期考核機制，切實增強考評的激勵和約束作用。建立大型醫(yī)用設備檢查結果點評制度、處方審核與點評工作機制，建立藥品、耗材的跟蹤監(jiān)控和超常使用預警制度，指導醫(yī)務人員使用適宜技術和藥物因病施治，促進合理檢查、合理用藥、合理治療，切實減輕患者就醫(yī)負擔。
    2.規(guī)范預算執(zhí)行，落實績效管理。牢固樹立“過緊日子”理念，嚴格保障預算執(zhí)行，在日常業(yè)務管理中嚴控一般性支出、節(jié)約資源成本，確保全流程管控。對重大項目責任人實行績效終身責任追究制，做到花錢必問效、無效必問責。全面深化薪酬制度改革，建立健全以公益性為導向，著力體現醫(yī)務人員技術勞動價值，符合醫(yī)療衛(wèi)生行業(yè)特點的薪酬制度和績效考核體系。落實醫(yī)務人員職稱評價機制，科學設置評價標準，突出實踐能力業(yè)績導向，鼓勵衛(wèi)生專業(yè)技術人才扎根奉獻防病治病一線，提高醫(yī)務人員職業(yè)認同感和社會價值獲得感。
    3.規(guī)范收費服務，強化價格監(jiān)管。嚴禁重復收費、串換項目收費、分解收費、超標準收費、自定項目收費等問題。健全價格管理制度，嚴格落實《湖北省醫(yī)療機構內部價格行為管理暫行實施辦法》，對醫(yī)療機構內部價格行為實行分級分類管理，建立健全醫(yī)療服務成本測算管控、控費機制、價格調價管理、價格公示、“一日清”費用清單、醫(yī)療服務價格自查、價格投訴管理、價格管理獎懲、價格政策文件檔案管理等制度，進一步加快推進醫(yī)療服務行為智能監(jiān)管信息系統建設和監(jiān)管檢查。
    4.規(guī)范財務管理，提升資金質效。健全財務管理制度，建立健全單位內部有關預算、成本、資產、內控、運營等制度體系，依法依規(guī)規(guī)范經濟活動，發(fā)揮經濟管理工作的服務、保障和管控作用。發(fā)揮內部審計監(jiān)督作用，加大預算執(zhí)行、經濟管理、專項資金審計工作力度。重點強化內部控制和監(jiān)管措施，努力提升運營效益和精細化管理水平。
    5.規(guī)范采購行為，落實采購政策。從2020年到2022年開展為期3年的規(guī)范和加強政府采購管理專項行動。按照《關于規(guī)范和加強政府采購管理工作三年專項行動計劃》的要求，不斷完善采購工作管理制度體系，重點完善醫(yī)療設備、藥品耗材等采購管理與監(jiān)督機制。規(guī)范政府采購行為，做到“九個嚴格”：嚴格依法采購、嚴格政府采購預算管理、嚴格招標文件制定、嚴格專家論證、嚴格執(zhí)行集中采購管理、嚴格政府采購信息公開、嚴格加強內控管理、嚴格監(jiān)督檢查、嚴格責任追究。執(zhí)行政府采購及部門集中采購目錄標準，推進電子化政府采購。落實國家和省、市藥品帶量集中采購，試行以醫(yī)聯體為單位與供應商進行價格談判，促使藥品價格進一步降低。嚴厲打擊進行利益輸送的不當行為和商業(yè)賄賂行為，促進合理用藥和規(guī)范行醫(yī)，全面構建“親清”型廉潔規(guī)范的醫(yī)商關系。
    (三)強化權力制約，健全監(jiān)督機制。
    1.強化對“關鍵少數”的監(jiān)督。黨委切實履行管黨治黨主體責任，強化對班子成員監(jiān)督、教育和提醒，及時果斷糾正苗頭性、傾向性問題，做到抓早抓小、防患未然。嚴肅黨內政治生活，常態(tài)化開展批評與自我批評，強化班子成員間的相互監(jiān)督，堅決糾正班子成員間不敢監(jiān)督、不愿監(jiān)督的“老好人”思想。
    2.強化日常監(jiān)督制度籠子。建立健全黨風廉政建設責任分解、責任報告、責任考核和責任追究機制。堅持以領導班子和中層干部為重點，分層分類加強教育、管理和監(jiān)督，嚴格執(zhí)行領導干部報告?zhèn)€人事項、述職述廉、廉政提醒和談話函詢等制度，加強各類審計問題整改力度，強化對領導干部權力的監(jiān)督和制約。建立健全醫(yī)務人員廉潔從業(yè)規(guī)范，織密織牢醫(yī)務人員從業(yè)規(guī)范體系，消除監(jiān)督盲區(qū)死角。進一步推進和運用醫(yī)療服務智能監(jiān)管系統，完善問題規(guī)則，精準數據分析，及時反饋認領，實施全流程監(jiān)管。嚴格落實醫(yī)務人員不良執(zhí)業(yè)行為記分制度，將結果運用于績效評價、職務職稱晉升等，加大推力，形成合力。嚴格落實黨務公開、院務公開等相關制度規(guī)定，強化民主管理和群眾監(jiān)督。
    3.強化紀檢監(jiān)督作用。醫(yī)院紀檢監(jiān)察組織要協助黨委履行管黨治黨政治責任，探索加強領導班子成員間同級監(jiān)督的有效途徑和方式方法。針對容易產生權力濫用和腐敗問題的重要部門、關鍵崗位、薄弱環(huán)節(jié)，協助黨委建立健全權責明確、剛性運行的監(jiān)督制約機制。建立健全并嚴格落實領導干部任職交流回避和關鍵崗位輪崗制度，健全對關鍵崗位、中層及以上干部的教育管理機制，通過廉政談話，對關鍵崗位人、財、物的事前審批備案、事中適時監(jiān)督、事后考核評價，確保權力運行公開透明，防止滋生“微權力腐敗”。積極發(fā)揮紀檢監(jiān)察組織監(jiān)督職能，做到提前介入、嚴格程序、全程參與，確保各操作環(huán)節(jié)公平、公正、公開。重視內部審計工作，發(fā)揮紀檢監(jiān)察組織對審計工作的再監(jiān)督職能。加強紀檢監(jiān)察干部隊伍建設，明確人員編制，配齊、配強專職工作人員，保持紀檢監(jiān)察干部隊伍穩(wěn)定性，加強教育培訓，提高整體素質和履職能力。
    (四)持續(xù)糾醫(yī)糾風，嚴格執(zhí)紀問責。
    1.持續(xù)整頓醫(yī)藥購銷和醫(yī)療服務領域不正之風。開展不合理醫(yī)療檢查問題集中整治和高值醫(yī)用耗材專項整治行動。圍繞藥品、高值耗材(特別是濫用骨科高值耗材)、檢驗檢測試劑、大型醫(yī)療設備等采購使用情況，開展新一輪風險排查，進一步健全完善抗菌藥物、耗材使用、輔助檢查總費用排名公示制度，合理性分析評價，對不合理行為要追究責任，處罰、處理到位。要重點懲治在臨床診療中，收受藥品、耗材、器械生產經營企業(yè)或經銷人員以各種名義給予的“回扣”、提成，收受患者“紅包”或向患者索要“紅包”及其他財物，為經銷商提供“統方”等行為。嚴格執(zhí)行《醫(yī)藥代表備案管理辦法》，斬斷醫(yī)商利益鏈，堅決整治假借學術會議、科研協作、學術支持、捐贈資助等名義進行利益輸送，對查實的醫(yī)商勾結、商業(yè)賄賂、虛開發(fā)票、偷逃稅款等違法行為從嚴從重查處。
    2.持續(xù)加強醫(yī)德醫(yī)風建設。重視職業(yè)道德教育，大力弘揚“敬佑生命、救死扶傷、甘于奉獻、大愛無疆”的職業(yè)精神，弘揚偉大抗疫精神，積極倡導中華傳統醫(yī)德醫(yī)風。積極開展清廉文化進機關、進科室活動，運用現代網絡傳播技術，拓展清廉文化陣地，注重培樹宣傳“德技雙馨”先進典型，開展“清廉科室”“清廉團隊”建設，發(fā)揮榜樣示范引領作用。注重運用身邊典型案例開展警示教育，營造全行業(yè)崇廉尚潔氛圍。嚴格落實《全國醫(yī)療機構及其工作人員廉潔從業(yè)行動計劃(2021-2024)》，完善行風管理制度，明確行風管理主體責任，建立健全行風管理隊伍。
    3.持續(xù)打擊欺詐騙取醫(yī)?；鹦袨?。堅決貫徹落實《醫(yī)療保障基金使用監(jiān)督管理條例》的要求，嚴厲打擊和查處違法違規(guī)使用醫(yī)?；鸬男袨椋攸c打擊“假病人、假病情、假票據”的“三假”欺詐騙保違法行為。對誘導不符合住院指征住院、虛假住院、掛床住院、分解住院、偽造醫(yī)療文書、財務票據、套高收費、過度醫(yī)療等騙取醫(yī)保基金的行為，要依法依規(guī)嚴肅、嚴厲查處。
    (一)強化組織領導。要進一步提高政治站位，充分認識清廉醫(yī)院建設是貫徹落實全面從嚴治黨方針的重要舉措。成立以書記、院長為組長，班子成員為副組長，黨辦、紀檢監(jiān)察室等相關職能科室負責人為成員的清廉醫(yī)院建設工作領導小組，強化主體責任，明確責任分工，科學周密部署，在統籌協調好疫情防控等重大任務基礎上，迅速啟動清廉醫(yī)院建設工作。
    (二)強化監(jiān)督考核。醫(yī)院黨組織要把推進清廉醫(yī)院建設情況納入日常監(jiān)督、年度考核、述職評議范圍，加強督促檢查，對工作落實不力、圖形式、走過場的，要督促整改、嚴肅問責。強化監(jiān)督考核結果運用，將檢查考核結果作為干部業(yè)績評定、獎勵懲處、選拔任用的重要依據。
    (三)強化宣傳引導。重視清廉醫(yī)院建設，突出醫(yī)療行業(yè)特色，注重清廉文化的營造和宣傳，并靈活運用不同方式，大力開展宣傳動員工作，廣泛營造聲勢，提高群眾參與度，積極助推活動開展。要拓寬、暢通各層級的投訴舉報渠道，加大“互聯網+”問題線索收集力度，積極發(fā)揮群眾和患者監(jiān)督的作用，努力營造良好輿論氛圍，不斷推動清廉醫(yī)院建設向縱深發(fā)展。
    金融為民工作方案篇五
     一場力度空前的互聯網金融專項整治拉開大幕，這將令近幾年勃然興起、亦亂象叢生的互聯網金融業(yè)態(tài)面臨變局。
     《財經》記者獲悉，4月14日， 國務院組織14個部委召開電視會議，將在全國范圍內啟動有關互聯網金融領域的專項整治，為期一年。當日，國務院批復并印發(fā)與整治工作配套的相關文件。據悉，文件由央行牽頭、十余個部委參與起草。
     在這份統領性文件之下，按照“誰家孩子誰抱走”的原則，共有七個分項整治子方案，涉及多個部委，其中央行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會將分別發(fā)布網絡支付、網絡借貸、股權眾籌和互聯網保險等領域的專項整治細則，個別部委負責兩個分項整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動，公安機關將密切配合參與其中。
     據了解背景的權威人士介紹，這場專項整治行動是針對互聯網金融在迅速發(fā)展過程中的各種亂象，經過廣泛征集意見，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計劃調整至今。
     在全國性專項整治正式啟動之際，相關地方政府部門主導的打擊非法集資活動一直在進行中。
     2015年底，“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案偵查。官方報道稱，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人。
     今年4月，百億級理財平臺“中晉資產”被上海警方查封，20余名核心成員在機場被截獲。近日，上海浦東警方對上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。
     有消息稱，今年以來，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關互聯網金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊。3月底，北京市更是出臺了群眾舉報涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬元獎勵的政策。4月12日，深圳互聯網金融協會要求會員企業(yè)全面暫停房地產眾籌業(yè)務。
     3月25日，中國互聯網金融協會正式掛牌成立，由中國人民銀行、銀監(jiān)會、支付清算協會、證監(jiān)會等牽頭組建。業(yè)界認為，這打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局。該協會旨在通過自律管理，推動形成統一的行業(yè)服務標準和規(guī)則，引導互聯網金融企業(yè)規(guī)范經營。
     在經歷了幾年的爆炸式成長后，互聯網金融行至十字路口，曾經的虛熱將退燒。而在過去一段時間，政府部門和業(yè)界就互聯網金融是否應該監(jiān)管、如何監(jiān)管，一直存在爭議，也曾嘗試將其納入監(jiān)管范疇，不過進展并不順利。
     直至去年以來，以p2p倒閉風潮所代表的互聯網金融風險飆升，社會壓力和經濟連鎖反應明顯，引致監(jiān)管層痛下決心整治亂象。
     2015年7月，央行等十部委發(fā)布《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》，提出按照分類監(jiān)管原則，各類業(yè)態(tài)分由不同的金融監(jiān)管部門負責。截至目前，網絡支付已經形成相對成型的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會發(fā)布了網絡借貸征求意見稿，保監(jiān)會于去年7月發(fā)布了《互聯網保險業(yè)務監(jiān)管暫行辦法》，其他監(jiān)管法則仍未最終落地。
     業(yè)界普遍認為，互聯網金融行業(yè)尚處在“弱監(jiān)管”狀態(tài)，存在明顯監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白。
     一位接近銀監(jiān)會的權威人士對《財經》記者透露，正在征求意見的p2p網絡借貸暫行管理辦法已暫時擱置，將吸收這次整治經驗，修改完善后再發(fā)布。與此同時，股權眾籌融資、互聯網基金銷售等其他領域的監(jiān)管細則未能發(fā)布，業(yè)界預期這次專項整治活動，將使得這些監(jiān)管政策的出臺面臨調整。
     《財經》記者接觸的多數專業(yè)人士認為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務模式，業(yè)界可以系統梳理過去幾年互聯網金融蓬勃發(fā)展脈絡，及時總結經驗教訓，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統性風險出現。
     這幾年國內的實踐證明，互聯網金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會迅速“變種”?；ヂ摼W金融在注重用戶體驗和追求極致效率的過程中，容易忽視金融安全與風險控制，偏離金融的本源。因此多數業(yè)界人士希望厘清互聯網金融的本質，科學搭建監(jiān)管框架，前瞻性設計政策體系并準確評估政策影響。
     對互聯網金融亂象進行整治，監(jiān)管層實際上早就在放風。
     3月12日，中國人民銀行行長周小川在全國“兩會”答記者問時表示，針對互聯網上一些動機不良或者經營手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項整治，有問題的機構不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
     回溯2015年，政府工作報告中首次出現“互聯網金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當時的關鍵詞。進入2016年，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財經》記者接觸的多位業(yè)界權威人士，亦從實踐層面證實了這一點。
     普遍看法是，中國互聯網金融的快速發(fā)展有其內在原因和積極意義?；ヂ摼W金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補了傳統金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務質量。與此同時，規(guī)范的互聯網金融業(yè)務，還有助于過去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽光化，遏制民間高利貸和非法集資現象頻發(fā)的勢頭。
     近幾年來，互聯網支付特別是移動支付的快速發(fā)展，催生了電子商務行業(yè)的快速繁榮，電子商務所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉融資需求和客戶的消費融資需求，推動了互聯網金融業(yè)務的形成。
     但是2015年以來，行業(yè)發(fā)展問題不斷暴露，強化互聯網金融監(jiān)管提上日程。
     據第三方網貸資訊平臺網貸之家統計，自2011年p2p網貸平臺上線以來，截至今年3月，國內累計成立的p2p理財平臺達3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問題平臺占比高達38%。
     目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細則之際，業(yè)界人士相信，這場突如其來的專項整治，必將深刻改變中國互聯網金融格局和業(yè)態(tài)。
     據悉，這場專項整治的具體工作由國務院主管領導牽頭統籌。一位知情人士透露，相關部門曾考慮采取“一刀切”的.模式，先關閉所有互聯網金融相關的平臺和業(yè)務，再將符合相關標準和監(jiān)管要求的機構和業(yè)務逐漸放開，不過這一思路很快被否。
     到2015年10月前后，這次專項整治的初稿基本形成，進入部委之間征求意見和修改階段。
     據一位權威人士透露，由于涉及部委較多，各方對一些具體的工作有不同意見，原計劃的發(fā)布時間一再延后。直到今年全國“兩會”期間，相關部委還在討論是否將互聯網金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯網金融相關的業(yè)務納入這次專項整治的范疇。
     再比如說，p2p網貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進行屬地管理原則，p2p網貸的專項整治由地方金融辦主導，其他金融部門配合。
     據悉，這次整治的重點將涉及網絡投資理財、互聯網支付、網絡借貸、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信托和互聯網消費金融等互聯網金融業(yè)態(tài)，以及互聯網金融企業(yè)廣告治理等相關業(yè)務。各界普遍關心的p2p網貸等新型互聯網金融理財，將是這次整治的重點領域。
     這次專項整治的一大特點是，公安部門將深入參與打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國務院處置非法集資聯合辦公室聯合公安部、央行、證監(jiān)會等在內的11部委開始聯手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機構。例如去年9月以來，深圳 p2p 網貸平臺融金所、國湘資本等被經偵調查，12月“e租寶”涉嫌違法經營被調查。
     “e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據新華社報道，“e租寶”通過“假項目、假三方、假擔?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬人，資金除了部分被用于還本付息外，相當一部分被個人揮霍、維持公司巨額運行成本、投資不良債權和廣告炒作。
     一位地方金融辦主任對《財經》記者透露，目前已經收到相關部門要求啟動互聯網金融專項整治的相關文件，p2p網貸是風險高發(fā)領域，將是這次專項整治的重點領域之一。
     互聯網保險也是本次專項整治的一大范疇。據悉，互聯網保險專項整治方案由保監(jiān)會發(fā)改部牽頭和統籌，人身險監(jiān)管部、財產險監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會的知情人士透露，本次專項整治的重點主要包括整治從事互聯網保險和類互聯網保險業(yè)務的機構的資質和經營方式。
     近年來，互聯網保險獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯網保險產品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險種，也有很多假借互聯網保險之名、行集資欺騙之實，更有在組織形式上試圖突破現有監(jiān)管的底線。由此顯現出很多來自互聯網以及其他領域的互聯網保險從業(yè)者，對于保險以及互聯網保險的認識還有待完善。
     上述接近保監(jiān)會的知情人士表示，經營互聯網保險必須取得相應的資質，因此本次整治的一個重點便是檢查經營互聯網保險的機構的資質。
     4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對“中晉系”相關聯的公司進行查處，實際控制人徐勤等人在出境時被公安人員在機場截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
     警方信息顯示，自2012年7月起，以徐勤為實際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務樓，雇傭大量業(yè)務員，通過網上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務、關聯交易、虛增業(yè)績等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
    金融為民工作方案篇六
    為了進一步加大對全省農業(yè)小微企業(yè)支持力度，強化小微企業(yè)金融服務質量，促進全省各類涉農小微企業(yè)的發(fā)展，做好今年的農業(yè)小微企業(yè)金融服務工作，陜西農發(fā)在“兩個不低于”的前提下，在遵循“六項機制”、堅持“四單原則”的基礎上，結合我行小微企業(yè)客戶結構和業(yè)務開展過程中的實際情況，對今年小微企業(yè)貸款工作制定以下工作方案:。
    一、貫徹國家支農支小政策,按照“擇優(yōu)扶持、分類管理、穩(wěn)步創(chuàng)新”的原則,大力發(fā)展農業(yè)小微企業(yè)信貸業(yè)務。
    (一)突出業(yè)務發(fā)展重點領域。重點支持產品關聯度高、與大型優(yōu)質龍頭企業(yè)上下游產業(yè)鏈密切相關的農業(yè)小微企業(yè);各類特色農業(yè)、現代農業(yè)、綠色農業(yè)的高成長型和具有區(qū)位優(yōu)勢的特色農業(yè)產業(yè)集群內小微企業(yè);得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標通知書、擔保資源充足的農業(yè)小微企業(yè)。立足業(yè)務發(fā)展重點區(qū)域，重點支持信用環(huán)境好、財政支持力度大、小微企業(yè)資源豐富、內部管理規(guī)范的地區(qū)。
    (二)加大客戶結構調整力度,力爭做到進退自如。今年各行要對農業(yè)小微企業(yè)客戶進行風險排查，對經營效益良好，第一還款來源有保障，第二還款來源可靠，銷售貨款歸行率達到70%以上，銀企配合良好的客戶給予貸款積極支持。
    (三)貸款產品支持具體方式：
    1、貸款期限。生產經營周期在1年以上的農業(yè)小微企業(yè)流動資金貸款期限最長不超過3年，季節(jié)性流動資金貸款期限一般不超過1年;固定資產貸款期限一般為1-3年，最長不超過5年。
    2、貸款利率。我行農業(yè)小微企業(yè)貸款利率一般按照人民銀行公布的商業(yè)性流動資金貸款同期同檔次基準利率上浮10%執(zhí)行。但對合作意愿強，經營狀況好，積極配合監(jiān)管的存量優(yōu)質客戶在利率定價上給予一定的傾斜，即：對于與我行連續(xù)發(fā)生兩年以上信貸關系(含兩年)且無任何違約記錄的市級(含)以上農業(yè)小微企業(yè)優(yōu)質客戶可執(zhí)行基準利率;新營銷客戶、發(fā)生信貸關系兩年以下的老客戶、有違約記錄的老客戶，均執(zhí)行基準利率上浮10%。
    3、貸款方式。為有效防范信貸風險，農業(yè)小微企業(yè)貸款主要采取全額抵(質)押或專業(yè)擔保機構保證擔保方式。
    4、貸款展期。對因受季節(jié)性或不可抗拒的自然災害等客觀因素影響不能按期還款，在有效落實合法足額擔保的前提下，可按照有關規(guī)定辦理貸款展期。
    二、創(chuàng)新貸款擔保機制。
    我行將在原有貸款擔保方式基礎上創(chuàng)新農業(yè)小微企業(yè)貸款擔保抵押方式：
    (一)在法律法規(guī)允許的范圍內探索可轉讓的林權和土地承包權的抵押擔保。
    (二)審慎探索知識產權、應收賬款等質押擔保。
    (三)著重于中介擔保機構進行合作，開發(fā)專業(yè)擔保公司保證擔保。我行將側重點放在積極與當地政府協調，與省中小微企業(yè)服務協會取得聯系，建立由中小微企業(yè)服務協會，中介擔保機構，貸款銀行三者之間互通信息，努力打造中小微企業(yè)融資平臺，逐步建立由政府財政作后盾的融資擔保公司，為經營管理先進、經營業(yè)績良好、具有未來發(fā)展前景、目前確實需要資金的小微企業(yè)融資行為進行擔保，努力從根本上解決小微企業(yè)目前融資過程中出現的“融資難、難融資”現象。在此過程中，要求各轄屬機構要幫助小微企業(yè)不斷加強企業(yè)自身建設，特別是民營企業(yè)家自身素質建設，努力從根本上解決目前融資過程中出現的“低信用、信用低”現象。
    三、強化服務和業(yè)務指導。
    (一)我行在兩個不低于的前提下，專門下發(fā)了工作要點，并對貸款支持的重點提出以下要求：
    1、市場前景好、信用等級高、擔保資源足、合作意愿強的高成長型農業(yè)小微企業(yè)。
    2、得到各級財政資金扶持或取得政府(部隊)集中采購中標通知書的農業(yè)小微企業(yè)。
    3、具備一定發(fā)展規(guī)模、具有較強市場競爭力與區(qū)位優(yōu)勢的特色農業(yè)產業(yè)集群內小微企業(yè)。
    4、以發(fā)展各類特色農業(yè)、現代農業(yè)、綠色農業(yè)和低碳經濟為主線目標，對增加就業(yè)和農戶增收具有明顯帶動作用的農業(yè)小微企業(yè)及農民專業(yè)合作社。
    5、產品關聯度高、加工能力強，與我行主體業(yè)務和大型優(yōu)質龍頭企業(yè)上下游產業(yè)鏈密切相關的農業(yè)小微企業(yè)。并根據地域特點對陜南重點支持茶葉、中草藥、農副產品等地方特色明顯的農業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求;關中重點支持以蘋果為主的果業(yè)企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求以及為產業(yè)化龍頭企業(yè)上下游配套生產的流動資金需求;陜北重點支持以蘋果、紅棗、小雜糧等為主的農業(yè)小微企業(yè)在購銷、加工和流通方面的流動資金需求。
    (二)對轄屬機構的農業(yè)小微企業(yè)貸款管理工作進行定期檢查，及時糾改發(fā)現的問題，特別是對個別貸款發(fā)展較為緩慢的支行進行實地調研，有針對性的解決業(yè)務開展中存在的問題，促進小微企業(yè)業(yè)務健康發(fā)展。
    (三)加強行業(yè)合作。在堅持“政府推薦、銀行獨立辦貸”的基礎上，對涉及占比較大的糧油、棉花以及蘋果等產業(yè)，要求基層行與行業(yè)管理部門加強日常聯系和溝通，密切關注行業(yè)動向，及時幫助企業(yè)解決業(yè)務發(fā)展中出現的問題。
    (四)在堅持制定要求的前提下，盡可能縮短辦貸環(huán)節(jié)、簡化手續(xù)，提高辦貸效率，提供快捷便利的資金結算服務。
    (五)完善獎勵機制。在今年全年工作計劃中把小微企業(yè)貸款的發(fā)展工作作為全行工作的重點來執(zhí)行，并對小微企業(yè)貸款發(fā)展按照各地市實體經濟發(fā)展情況及行業(yè)結構進行差別量化考核，獎先評優(yōu)，對能夠有效發(fā)展優(yōu)質小微企業(yè)貸款客戶的、存量貸款能有效維護的、小微企業(yè)貸款無不良的支行及個人給予獎勵。
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    金融為民工作方案篇七
    額爾敦圖雅，女，蒙古族，1973年4月出生，大學文化，中共黨員，現任司法局法律援助中心主任。
    為保證弱勢群體能得到及時、有力、高效的法律援助，額爾敦圖雅律師在旗法律援助中心專門設立法律援助綠色通道?！熬G色通道”對農牧民案件實行“三優(yōu)即審查”即優(yōu)先接待，優(yōu)先指派，優(yōu)先辦理，及時審查。對不能起訴的案件，也要盡力調解，對重大案件及時請示匯報?！熬G色通道”要求對申請人一定要用最大的誠意，最大的熱情，最大的耐心接待，最大限度地維護當事人的合法權益。受援人張某承攬合同糾紛案艱難勝訴就能說明這問題。于2003年4月6日白某與受援人張某的丈夫簽訂了一份打井協議，施工完畢后，白某欠其丈夫打井費用80000.00元。2004年7月4日，張某的丈夫意外身亡，留下其妻子張某艱難度日，在張某的追討下，白某僅返還3560.00元，剩余76440.00元一直拖欠。多次追討無果的張某來到援助中心咨詢并申請援助。一般情況下合同類案件是不能申請法律援助的，鑒于受援人系女性老年人再加上沒有固定生活來源，因此法律援助機構決定為其提供法律援助。該案一審、二審均由額爾敦圖雅律師代理，最終法院判決：判令白某給付張某剩余76440.00元，至此被拖欠了七年之久的打井款終于被追討回來了。
    2014年8月25日，一位雙目失明的老人其某就草場糾紛一案來到東烏旗法律援助中心申請法律援助。經了解該該受援人不僅是雙目失明的殘疾人，他的生活來源也是僅靠民政局每月發(fā)放的最低生活保障金，并居住在東烏旗“陽光養(yǎng)老院”。經調查，在2009年因家庭經濟困難沒錢給老伴治病，向別人借款24000.00元。在沒有能力償還債務的情況下，用自己經營的4920畝草場抵頂了24000.00元的債款。草場租賃期限為2012年至2020年12月份。經律師折算后，每畝草場租金僅為0.60元。近年來隨著社會發(fā)展和物價膨脹，草場租金也隨之上漲。該受援人曾多次找對方要求增加其草場租金，但均遭到拒絕，無奈尋求法律援助。額爾敦圖雅律師受理此案后，及時向當地嘎查委員會及鎮(zhèn)政府的相關負責人了解案情，并到旗草原監(jiān)督管理局和當地牧戶走訪進行調查取證。經調查取證，該受援人所居住轄區(qū)的草場租金已達到每畝4.50-6.00元的價格。在事實清楚，證據充分的基礎上，額爾敦圖雅律師將此案訴諸法院。2014年9月29日東烏旗人民法院對此案進行調解，在主審法官和代理律師的不懈努力之下，雙方當事人終于達成調解，由對方當事人將草場租金由原來的每畝0.60元增加到每畝4.50元。通過辦理此案給受援人挽回經濟損失115540.00元。此類成功案例，額爾敦圖雅律師曾經辦理過很多件。
    額爾敦圖雅律師作為一名少數民族律師，她認識到將黨和國家的政策及法律法規(guī)貫徹到牧區(qū)是法律工作的基本任務。為此，她結合自己的實際工作深入到牧區(qū)，將相關的法律法規(guī)用蒙古語文宣傳到每個角落。在工作當中她首先，將漢文的法律法規(guī)翻譯成蒙文，認真準備蒙語課件。其次，她積極主動與各個部門相關人員聯系，掌握蒙文版的各類文件，并及時高效翻譯后下達到基層，為廣大牧民群眾進行法律宣講。再次，她刻苦鉆研，經常向權威翻譯工作人員請教翻譯方面的知識和經驗，及時掌握翻譯新動態(tài)。額爾敦圖雅律師在出色完成本職工作的基礎上，任勞任怨，積極主動承擔起了牧區(qū)法律宣講工作，深得政府和廣大牧民群眾的好評；在基層，法律書籍本來就少，她又看到廣大蒙古族牧民學習法律法規(guī)的機會較少的實際，自覺收集相關材料，翻譯成蒙古語文材料，準備好蒙語課件后深入到牧區(qū)，將課件結合自己的辦案經驗和實際案例進行宣講，有效解決了廣大牧民群眾學習相關的法律法規(guī)難的問題。
    掃黑除惡。
    等等蒙文宣講課件。另外，《中華人民共和國民法典》是新中國成立以來第一部以法典為命名的法律，被譽為“社會生活的百科全書”。為了進一步提高群眾的法治觀念，額爾敦圖雅律師在2020年度在社區(qū)、企業(yè)、學校及牧區(qū)進行《中華人民共和國民法典》及其他法律法規(guī)的宣講活動十余次。
    額爾敦圖雅律師在二十二年的執(zhí)業(yè)過程中，傾注真情為群眾辦實事。始終堅持以誠待人，仗義執(zhí)言，求實，求細、求精。她的辦案作風受到司法機關的肯定，稱她是一名好律師。對于每天都在從事法律援助工作的額爾敦圖雅律師看來，每天從事的工作都是極其平常的，但對于每一個受援人員，其權益是否能夠得到維護卻是一件天大的事情。所以她要求自己辦理任何一個案件都要認真負責，不敢有半點懈怠。在現實社會中她認為通過自己從事的法律援助工作,能為別人最大限度地挽回經濟損失或者減輕他們所面臨的各種困境,這是她從事法律援助工作的最大快樂,她總是以自己的工作態(tài)度和工作質量來衡量自己是否完成了援助律師的職責。她以一絲不茍、精益求精的工作態(tài)度辦理每一件法律援助案件，有效地維護著當事人的合法權益，維護著司法公正，用一腔熱血，滿腔熱情獻身于她所從事的法律援助事業(yè)，頃情法律援助，不計個人得失，廣泛播灑法律援助的溫暖陽光是她人生的最好寫照。她對法律援助事業(yè)執(zhí)著追求，展現了一名法律援助律師的時代風貌。
    金融為民工作方案篇八
    為深入推動隊伍教育整頓取得實效，xx區(qū)人民檢察院結合社區(qū)矯正檢察監(jiān)督深入開展“我為群眾辦實事”活動，推進社區(qū)矯正工作法治化、規(guī)范化開展。
    一、檢察建議促整改。
    目前，社區(qū)矯正對象教育幫扶工作多為向就業(yè)困難的社區(qū)矯正對象安排工作，但是大多數矯正對象已有固定的就業(yè)崗位和職業(yè)技能，幫扶形式單一，成效不明顯。為此，xx區(qū)人民檢察院向xx區(qū)社區(qū)矯正管理局發(fā)出書面檢察建議書，建議加強心理疏導和心理矯正，排查社區(qū)矯正對象中老弱病殘等特殊群體，引導樹立正面典型。建議被采納后，檢察干警前往區(qū)社區(qū)矯正管理局開展“回頭看”，了解檢察建議整改情況。
    二、深入開展社區(qū)矯正檢察。
    在先期摸排社矯困難對象的基礎上，xx區(qū)人民檢察院深入轄區(qū)三江口司法所、江口司法所了解3名生活困難的社矯對象，并逐個面對面開展法治教育、心理輔導，幫助樹立信心，促進回歸社會。談話中，檢察干警深入了解困難對象生活狀況及心理狀態(tài)，針對李某某、鄭某某身患嚴重疾病、家庭經濟較困難的情況，鼓勵其積極治療，符合病情復檢復核情況的，依法延長至每六個月提交病情復查材料，姚光莆專職委員還特別叮囑社區(qū)矯正機構工作人員加強與相關部門溝通，協助為其辦理低保;對于翁某某入矯后因自己的犯罪行為給家人帶來的不利影響進行了心理輔導，引導其放下思想包袱，積極接受社區(qū)矯正，考慮到其年紀較大，建議由社區(qū)矯正工作人員主動上門開展教育走訪。
    三、構建多元化幫扶體系。
    掃黑除惡。
    知識專題宣講等。
    金融為民工作方案篇九
    各區(qū)人民的政府，市府各委辦局，市各直屬單位：
    《南京市互聯網金融風險專項整治工作實施方案》已經市政府同意，現印發(fā)給你們，請認真組織實施。
    南京市人民的政府辦公廳
    2016年6月29日
    為貫徹落實黨中央、國務院和省委、省的政府關于開展互聯網金融專項整治的決策部署，打擊和整治互聯網金融領域的違法違規(guī)行為，鼓勵和保護有價值的互聯網金融創(chuàng)新，切實防范和化解風險，建立監(jiān)管長效機制，促進規(guī)范有序發(fā)展。
    根據《國務院辦公廳關于印發(fā)互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(國辦發(fā)〔2016〕21號，以下簡稱《實施方案》)、中國人民銀行等十部委出臺的《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》(銀發(fā)〔2015〕221號，以下簡稱《指導意見》)以及《省的政府辦公廳關于印發(fā)江蘇省互聯網金融風險專項整治工作實施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號，以下簡稱《省方案》)有關精神，結合本市實際，制定本方案。
    (一)工作目標
    落實《實施方案》、《指導意見》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯網金融活動，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯網金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯網開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯網金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制。
    實現規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實有效地發(fā)揮互聯網金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新積極作用。
    (二)工作原則
    打擊非法，保護合法。
    明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護好法律和風險底線。
    保護支持合法合規(guī)行為，堅決打擊違法違規(guī)行為。
    區(qū)別對待，分類施策。
    對持有金融業(yè)務牌照，合法合規(guī)經營但有較大風險隱患的，要及時整改，加強風險管控;對持有金融業(yè)務牌照、但出現違規(guī)經營活動的，應停止業(yè)務，限期整改;對持有金融業(yè)務牌照、但業(yè)務實質與牌照資質不符的，應停業(yè)整改，回歸資質業(yè)務;對沒有金融業(yè)務牌照，風險隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對沒有金融業(yè)務牌照、業(yè)務極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅決予以取締;對沒有金融業(yè)務牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴重違法違規(guī)行為的，要依法嚴厲打擊，絕不姑息遷就。
    積極穩(wěn)妥，維護金融市場秩序的穩(wěn)定。
    針對不同風險領域，明確重點問題，根據違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范整治過程中的次生風險。
    堅持整治工作的公平、公開，不搞例外。
    明確分工，強化協作。
    根據《實施方案》、《指導意見》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔相應領域的專項整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質明確各項業(yè)務的認定標準，堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。
    充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協作，共同承擔整治任務、落實整治責任。
    遠近結合，邊整邊改。
    立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。
    著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯網金融監(jiān)管長效機制。
    (一)p2p網絡借貸業(yè)務
    1.p2p網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
    2.p2p網絡借貸平臺未經批準不得從事資產管理、債券或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
    p2p 網絡借貸平臺應實行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯網金融從業(yè)機構未取得相關金融資質，不得利用 p2p 網絡借貸平臺從事房地產金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。
    嚴禁開展“首付貸”性質的業(yè)務。
    (二)第三方支付業(yè)務
    1.非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
    人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
    2.非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業(yè)務。
    非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
    3.開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金計算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。
    (三)股權眾籌業(yè)務
    1.股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
    2.股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。
    股權眾籌平臺應將客戶資金和自有資金實施分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯網金融從業(yè)機構未取得相關金融資質，不得利用股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。
    規(guī)范互聯網“眾籌買房”等行為。
    (四)互聯網保險業(yè)務 保險公司開展互聯網保險業(yè)務，應遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強風險管理，完善內控系統，確保交易安全、信息安全和資金安全。
    專業(yè)互聯網保險公司應當堅持服務互聯網經濟活動的基本定位，提供有針對性的保險服務。
    保險公司應建立對所屬電子商務公司等非保險類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
    保險公司通過互聯網銷售保險產品，不得進行不實陳述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。
    (五)通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務
    1.互聯網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯網開展相應業(yè)務，開展的業(yè)務實質應符合取得的業(yè)務資質。
    互聯網企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
    采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
    2.未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。
    根據業(yè)務屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。
    銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
    3.金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。
    應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判斷業(yè)務屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    4.同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯交易等相關業(yè)務規(guī)范。
    按照與傳統金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?BR>    (六)互聯網金融領域廣告等行為 互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。
    未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。
    取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
    (七)各類交易場所業(yè)務 各類交易場所應嚴格遵守國家及省有關規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務。
    未經批準，不得設立各類交易場所;市內、外各類交易場所不得在我市擅自設立分支機構;未通過清理整頓各類交易場所部際聯席會議驗收省份交易場所發(fā)展的會員單位及未取得注冊地省份人民的政府或授權部門批準文件交易場所發(fā)展的會員單位，不得在我市開展業(yè)務。
    (八)民間投融資機構 投資理財、非融資性擔保、第三方理財、財富管理等各類民間投融資機構不得開展金融業(yè)務，不得從事非法集資活動。
    (一)嚴格準入管理。
    設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。
    未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。
    工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
    非金融機構、不從事金融活動的.企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富 管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“p2p”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強溝通協調，及時發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
    (二)強化資金監(jiān)測。
    加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。
    嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。
    在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
    (三)穩(wěn)妥建立舉報制度。
    針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，充分發(fā)揮社會監(jiān)督作用，各區(qū)可根據工作實際穩(wěn)妥建立舉報制度，視情出臺相應舉報規(guī)則，設立舉報平臺，為專項整治工作提供有效線索，加強失信、投訴和舉報的信息共享。
    (四)加大整治不正當競爭工作力度。
    對互聯網金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。
    高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。
    明確互聯網金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。
    高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
    互聯網金融不正當競爭行為由省互聯網金融協會建立的專項評審委員會進行評估認定。
    (五)加強內控管理。
    由“一行三局”、省及市有關部門批準設立并監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)、不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯網企業(yè)開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
    各有關部門在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構與互聯網企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
    (六)用好技術手段。
    利用互聯網思維做好互聯網金融監(jiān)管工作。
    研究建立互聯網金融監(jiān)管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向有關單位預警可能出現的群體性的事件，及時發(fā)現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平臺的安全防護服務。
    (一)組織領導。
    成立市互聯網金融風險專項整治工作領導小組(以下簡稱“市領導小組”)，市政府分管領導任組長，分管副秘書長及市金融辦、人行南京分行營管部主要負責同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負責同志任副組長，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經信委、市商務局、市教育局、市財政局、市房產局、市法制辦、市金融辦等單位分管負責同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會分管負責同志為領導小組成員，指定相關處室或部門負責同志作為聯絡員。
    領導小組辦公室設在市金融辦，市金融辦主要負責同志兼任辦公室主任。
    (二)部門統籌。
    根據《實施方案》、《指導意見》以及《省方案》要求，結合我市實際，成立八個整治工作辦公室。
    相應的牽頭部門為：市金融辦牽頭負責 p2p 網絡借貸領域的專項整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導、協調;市金融辦牽頭負責股權眾籌領域專項整治，江蘇證監(jiān)局給予指導、協調;市金融辦牽頭負責互聯網保險領域的專項整治，江蘇保監(jiān)局給予指導、協調;市金融辦牽頭負責各類交易場所和資產管理及跨界從事金融業(yè)務等兩個領域的專項整治;人行南京分行營管部牽頭負責第三方支付領域專項整治;市工商局牽頭負責互聯網金融廣告的專項整治;市維穩(wěn)辦牽頭負責全市投資理財類機構的普查工作;市委宣傳部負責專項整治工作的新聞宣傳和輿論引導，加強清理整頓工作的正面報道，并防范清理整頓工作中網絡、自媒體等傳遞不實消息。
    各分領域牽頭部門負責制訂整治工作實施方案，設計工作表格，負責統一政策口徑、指導督查、信息報送以及工作總結，并督促各區(qū)按照統一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統籌成立聯合工作組，整合力量、形成合力，聯合開展規(guī)范整治工作。
    對于交叉嵌套領域企業(yè)和業(yè)務的專項整治責任由領導小組根據“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質屬性，確定責任部門，切實解決“監(jiān)管真空”問題，確保專項整治及以后的日常監(jiān)管、長效管理全覆蓋。
    (三)屬地負責。
    各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會為專項整治工作具體實施單位，負責對注冊在本轄區(qū)內各類互聯網金融平臺開展專項整治，承擔組織協調、風險處置、維護穩(wěn)定等各項工作職責，守住不發(fā)生系統性區(qū)域性金融風險的底線。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應結合實際，制定本區(qū)專項整治工作方案，確定專項整治工作重點并建立相關領導和工作機制。
    (四)協調配合。
    加強市政府與相關金融監(jiān)管部門之間、市各有關部門之間的協調配合，八個分領域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關部門應予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應參與到各個分領域的專項整治工作。
    (五)督促指導。
    市領導小組辦公室負責制定全市實施方案，各牽頭單位負責制定相應領域的工作方案，指導各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時開展督查。
    強化上下溝通、左右銜接，定期將工作動態(tài)報送至市互聯網金融風險專項整治工作領導小組，由市領導小組匯總至省領導小組，重要情況、重大事項及時報送。
    五、穩(wěn)步推進專項整治工作
    專項整治工作分為五個階段：
    第一階段：準備部署階段(5月20日—5月31日) 制定我市總體實施方案并報送省領導小組，召開各區(qū)和領導小組成員參加的部署會議，部署專項整治工作。
    第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對各類互聯網金融平臺進行全面排查，摸清底數，建立檔案。
    根據調查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯合工作小組情況報市領導小組辦公室，7月10日前將相關工作情況、風險狀況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經市領導小組審定，于 7月20日前報送至省領導小組辦公室。
    第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對本地、牽頭領域的互聯網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。
    對清理整頓中發(fā)現的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴重的，依法依規(guī)予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關部門對照前一階段的專項整治工作分別組織自查，市領導小組對重點領域和重點區(qū)域開展督查和評估。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經市領導小組審定后于10月20日前報送省領導小組辦公室。
    第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日) 各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時總結清理整頓工作經驗，針對專項整治工作中暴露出的問題，研究制定相關政策和監(jiān)管規(guī)則。
    第五階段：驗收總結階段(11月21日—2017年1月10日) 市領導小組組織對各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領域清理整頓情況進行驗收。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領域的整治工作總結報告，2016年12月31日前報市領導小組辦公室，由市領導小組辦公室匯總并經市領導小組審定后，與2017年1月10日前報送省領導小組辦公室。
    金融為民工作方案篇十
    根據《江西銀監(jiān)局辦公室關于開展2015年銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動的通知》（贛銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞82號）和《2015年##銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動方案》（銀監(jiān)辦發(fā)﹝2015﹞20號）工作要求，結合我行實際，現制定《##銀行##市分行2015年金融知識宣傳服務月活動方案》，在全轄開展集中宣傳活動，方案如下：
    一、 活動主題
    本次宣傳月活動主題為“多一份金融了解 多一份財富保障”， 宣傳活動重點圍繞個人貸款、信用卡、借記卡、銀行理財、電子銀行、自助設備、代銷業(yè)務、打擊非法集資等內容進行宣傳講解。
    二、 總體原則
    （一）堅持普及性原則，各機構網點全面、同時開展；
    （二）堅持統一性原則，主要宣傳文本將統一設計，力求內容簡明，易記易懂；
    （三）堅持公益性原則，確保各機構網點將金融知識宣傳與產品服務營銷嚴格區(qū)分；
    （四）堅持服務性原則，將金融知識宣傳與提升服務水平相結合；
    （五）堅持持續(xù)性原則，建立宣傳活動常態(tài)化、系統化機制。
    三、組織保障與職責分工
    式開展宣傳活動，并以此次宣傳活動為契機，促進我行金融服務水平的提升。
    1、成立市分行宣傳月活動工作小組，責任落實到位，工作落實到人
    小組成員如下：
    組 長：## 行長
    副組長：## 副行長
    成 員：## 綜合管理部主任
    ## 個人金融部主任
    ## 銀行卡部主任
    ## 監(jiān)察部主任
    2、宣傳活動小組下設辦公室，掛靠綜合管理部：
    主 任：## 綜合管理部主任
    成 員：## 綜合管理部副主任
    ## 個人金融部副主任
    ##為專職工作人員，聯系電話：####
    領導小組辦公室主要職責如下：
    （1）組織好本機構開展宣傳活動，做好相關數據統計、先進事跡記錄、資料留存等工作，及時上報相關情況。
    （2）活動結束后按時上報總結材料、自評材料及相關表格。
    （3）負責后續(xù)宣傳，形成宣傳機制常態(tài)化。
    （4）落實##銀監(jiān)分局領導小組辦公室布置的其他事宜。
    四、具體安排及要求
    1、活動小組辦公室成員應于每周二下午下班前到個相關部
    門收集相應報道材料，并整理好于于每周三報送本機構宣傳月活動工作信息至新余銀監(jiān)分局，主要包括活動開展情況，工作措施和成效等，信息材料應包括相關圖片、視頻等附件。
    2、宣傳內容：圍繞“銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動”主題內容開展廣泛宣傳，同時宣傳我行的特色服務、優(yōu)質產品及服務提示等等。
    3、宣傳形式：一是通過所有網點電子顯示屏或懸掛條幅、標語等形式展示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動”、“多一份金融了解 多一份財富保障”等字樣。二是自行設計、印刷銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動宣傳頁、宣傳展板擺放在營業(yè)場所，并在醒目位置顯示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動”字樣。三是充分挖掘自有宣傳平臺的深度和力度，積極在電視、報紙、網絡等媒體上開辟專題，持續(xù)開展網站宣傳。四是通過電子渠道向本行客戶，發(fā)送至少一條關于“銀行業(yè)消費者權益保護”內容的短信（短信內容將另行通知）。五是結合我行近期工作計劃，綜合采用會場展覽、消費者權益保護知識競賽等宣傳形式開展活動。
    4、宣傳計劃：
    （1）、網點宣傳。充分利用我行網點覆蓋面廣的優(yōu)勢，在全轄網點電子顯示屏或懸掛條幅、標語展示“銀行業(yè)金融知識宣傳服務月活動”、“多一份金融了解 多一份財富保障”的字樣，尤其在青年文明號或精品網點等支行或網點營業(yè)場所設置宣傳展板，擺放宣傳材料或設立咨詢點，網點宣傳面要求做到100%覆蓋。
    行業(yè)金融知識宣傳服務月活動”字樣。
    （3）、媒體宣傳。由我行綜合管理部牽頭，在電視、報紙和網絡等多種媒體宣傳報道我行金融知識宣傳服務好的做法和典型案例，統一定制發(fā)布戶外廣告。
    （4）、戶外宣傳。上街入區(qū)、進園入企宣傳，定點集中開展金融知識宣傳服務月活動，各機構、網點可根據實際情況，在市分行的統一安排下配合銀監(jiān)部門開展戶外宣傳活動。
    （5）、以推介會、大講堂形式開展活動。通過推介會、大講堂、論壇等面對面形式積極開展金融知識宣傳活動，為廣大金融消費者答疑解惑。
    “金融服務宣傳月”活動實施方案
    根據*********的文件要求，為了更好地配合我市銀監(jiān)分局和銀行業(yè)協會做好活動，進一步提升我行金融服務的水平，為我縣打造良好的金融環(huán)境，我行針對這三個文件，特定5月15日-6月15日為我行的金融服務宣傳月。為積極開展此項工作，領導親自部署，特制定本活動方案。
    一、活動目的
    1、通過此項宣傳活動，普及金融知識，提高全社會對金融服務政策的認知度。
    2、通過活動的系列宣傳工作，擴大金融服務政策在當地的使用范圍，加強員工服務意識，提高服務水平。
    3、通過此項活動，展現本行自開業(yè)以來，在為我縣提供金融服務方面的工作表現，從而提高本行在縣域內的知名度。
    二、活動時間安排
    1、2015年5月15日-2015年6月15日
    成立“金融服務宣傳月”活動領導小組。
    組長：
    副組長：
    成員：
    保持密切聯系和信息反饋。
    2、2015年5月15日-2015年6月15日
    在營業(yè)大廳設置宣傳展板，展板內容以金融服務政策作為重點，同時展現本行自開業(yè)以來，在存取款業(yè)務、小微企業(yè)貸款投入和全體職工服務新風貌等方面的工作表現。在led屏上滾動展示“金融服務宣傳月”字樣。并印制宣傳資料，在大廳進行發(fā)放，由大堂經理對客戶進行介紹。
    3、2015年6月4日
    由本次活動負責人帶隊，分兩組，一組成員通過“走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式向我縣人民宣傳我行的金融特色產品。二組成員在我行門口掛條幅，設咨詢服務臺，發(fā)放本次活動的宣傳內容及小禮品。
    4、2015年6月6日-2015年6月12日
    對本次宣傳活動進行總結上報，并通過總結提升我行的業(yè)務服務水平。
    三、活動要求
    1、領導重視，員工配合?；顒宇I導小組要高度重視本次活動，做好組織領導工作，組長要親自安排部署，明確各成員的職責分工；成員要認清自己的職責所在，做好配合工作，并負責督促落實各項宣傳工作；活動小組辦公室要做好后勤保障工作，確保宣傳活動如期有序地開展。
    2、做好培訓，掌握知識?；顒有〗M辦公室做好金融服務知
    識的培訓工作，以部門為單位，進行班前半小時的培訓學習，確保全體員工都能做到了解、宣傳金融服務知識，能夠在面對客戶的相關問詢時能夠對答如流，從而展現我行員工作為銀行從業(yè)人員專業(yè)的一面。
    3、注重效果，積極溝通。按照工作部署，抓住階段工作的.重點，積極落實，認真地做好每個階段的工作，確保工作有所為，見效果。主動加強與監(jiān)管部門的溝通，配合好監(jiān)管部門各階段的工作，及時完成相關工作的信息采集與報送。
    4、通過宣傳，提升人氣。通過此次“金融服務宣傳月”活動，突出我行的業(yè)務特色介紹，展示我行的服務成果，通過“走進鄉(xiāng)鎮(zhèn)宣傳”的方式，拉近與客戶之間的距離，在客戶群體中形成良好的口碑，擴大我行的社會影響力，提升在本地的知名度。
    西門外信用社送金融知識進萬家活動方案 為加強社會公眾對金融知識的了解和掌握，提高金融知識普及度，擴大金融知識覆蓋面，切實做好金融知識宣傳工作，根據《關于印發(fā)林西縣農村信用合作聯社“關金融知識進萬家”宣傳活協實施主案的通知》（林信聯發(fā)【2015】109號）相關工作按排并結合我社實際工作制定本方案。
    一、活動宣傳宗旨
    貫徹聯社“金融知識進萬家”宣傳活動的宗旨，提升西門外信用社轄區(qū)內公眾客戶金融素質、提升客戶保護自身資金、信息安全的意識和能力，踐行我社服務社會的義務。
    二、組織領導
    為確?；顒禹樌_展，西門外信用社成立“送金融知識進萬家”活動領導小組。
    組長：朱國利
    成員：張嘉興 龍海紅 王 鑫 趙思達
    張新穎 王艷紅 陳曉軍 李曉飛
    曹 薇
    領導小組辦公室設在營業(yè)室，負責此次活動的方案制定并組織實施?；顒勇撓等耍簭埣闻d，聯系電話：5331791 15149127011.
    三、活動安排
    以營業(yè)網點為宣傳中心，主要工作如下：
    1.通過條幅、顯示屏幕、發(fā)放宣傳折頁等向社會普及金融知識。
    2.通過微信、qq等喜聞樂見形式向親朋好友宣傳金融知識，并以此為契機進一步擴大宣傳。
    3.通過柜臺服務、大堂經理介紹這些基本的路徑做好一對一的講解、提示、利用實際案例講解。
    4.于9月15日進行集中宣傳。西門外信用社擬定宣傳對象為西門外轄區(qū)的商戶、林西縣第一中學、金城醫(yī)院。
    5.于9月15日在營業(yè)網點布設宣傳臺，安排一名大堂經歷和一名柜員專職做為講解員進行宣傳。
    四、活動要求
    （一）做好本崗位工作，高度重視日常宣傳意識。要求各柜員做好柜面宣傳，以辦理業(yè)務為要點講解各類業(yè)務風險，講解要求有重點、有指向、有案例，例如講解如何識別詐騙信息。要求大堂經理突出講解營業(yè)廳風險，例如atm機使用時常見的風險。要求客戶經理突出講解信貸相關知識和個人征信知識，例如簽訂合同時應當事先閱讀合同內容。
    宣傳側重如何識別假-幣。
    （三）做好信息回報和反饋工作。本次活動后于9月18日前講宣傳活動中的影響資料和工作信息匯報黨委辦公室。10月5日前形成專題報告上報黨委辦公室。
    西門外信用社
    二〇一五年九月一日
    為了進一步做好郵政金融業(yè)務的宣傳工作，推動金融類業(yè)務的快速發(fā)展，擴大儲蓄規(guī)模，增強郵政儲蓄的社會影響。 同時為保證代理金融業(yè)務發(fā)展目標穩(wěn)步推進，充分發(fā)揮廣職工的積極性，現制訂方案如下：
    一、活動時間
    2012年2月-3月
    二、活動地點
    各縣（市）金融業(yè)務局 、金融中心自行安排
    三、參加活動單位
    主辦單位：各縣（市）金融業(yè)務局 、金融中心
    協辦單位：市郵政金融業(yè)務局
    四、活動具體內容
    （一）各縣（市）金融局及金融中心應適時向地方政府匯報金融工作，取得地方政府對我市郵政金融工作的理解與支持 。 （二）開展現場咨詢與宣傳。組織網點設立金融知識宣傳臺，開展現場咨詢會和產品推介會，如（個人理財產品、外匯業(yè)務、銀行卡業(yè)務、網上銀行和代理保險等業(yè)務）。推出專業(yè)化服務，通過與客戶的和諧交流，從客戶的金融需求出發(fā)，宣傳個人金融服務理念和服務品牌。
    （三）發(fā)送宣傳資料?？梢砸劳芯W點向廣大客戶發(fā)送郵政儲
    蓄個人業(yè)務、《綠卡在手，走遍神州》和《普及金融知識萬里行》等業(yè)務咨詢手冊、送金融知識下鄉(xiāng)宣傳用品、銀行業(yè)金融機構宣傳資料等。 （四）繼續(xù)組織走千家，訪萬戶活動。組織網點利用節(jié)假日開展走千家，訪萬戶，送服務，助‘三農’活動?；顒右螅阂钊朕r戶、深入企業(yè)，邊走訪、邊宣傳，盡可能使走訪和宣傳活動延伸到每一個角落。核實、更新、建立客戶經濟檔案，了解客戶對金融服務的建議和評價，分析客戶的需求特點與趨勢，做好業(yè)務宣傳，了解企業(yè)生產情況、行業(yè)發(fā)展現狀、宏觀調控影響程度、未來發(fā)展前景、合作途徑等重點事項。
    通過營造合理宣傳氛圍，旨在提高郵政金融知名度，吸引客流，增加人氣，從而挖掘出中高端客戶及大眾客戶，以表達郵政員工與之分享耕耘碩果、共創(chuàng)美好未來的真誠愿望，傳播以客戶為中心、致力于實現 雙贏的經營理念。
    金融為民工作方案篇十一
    ***，女，1964年10月出生，高級教師，2017年河南師范大學教育碩士研究生畢業(yè)，獲碩士學位?，F為***市*中數學教師，初中數學組組長，國家骨干教師。從教17年來，***教師堅持教學一線工作，兢兢業(yè)業(yè)，任勞任怨，師德高尚，贏得廣大師生的尊敬和愛戴。17年來，她熱愛學習，刻苦鉆研，先后取得大學本科、碩士學歷，成為新一代學習型研究型學者型教師。17年來，她矢志教學改革，求實創(chuàng)新，敢于拼搏，勇于奉獻，團結協作，憑著強烈的事業(yè)心和嚴謹的治學態(tài)度，取得了令人矚目的成就，在新鄉(xiāng)市教育界異常是初中數學教學界擁有很高的聲譽和威望，為***市初中數學教學改革發(fā)展作出了突出的貢獻。
    1986年7月，**教師從**師專數學系畢業(yè)，分配到十二中工作，從此踏上了教育征程。年輕漂亮的她工作進取負責，為人謙虛進取，贏得了學生的愛戴，領導同事的贊揚，并很快成為學科教學骨干。1987年她開始代表學校多次參加省市各項教學大賽，在新鄉(xiāng)初中數學教學界嶄露頭角。
    她出色的表現贏得新鄉(xiāng)市各個學校的注意，1990年***教師被**中領導“挖”到這所重點中學，并擔任數學教研組組長。
    “要做學者型研究型的教師，這是優(yōu)秀教師永葆活力的妙方。”1994年她走進了河南師范大學，從攻讀本科到攻讀碩士學位。從1994年秋到1997年夏，從1999年夏到2017年夏，整整6年的時間，***教師走上了充實而又繁忙的求學之路，開始了她艱難而又最有價值的優(yōu)秀教師學者之路的探索。
    初回大學，學校里濃濃的文化氛圍讓她激動興奮不已。圖書館豐富的藏書，閱覽室各種各樣的期刊，各個知識門類的講座，教授們獨具風采的授課以及自由爭鳴的學術氣氛，都深深地抓住了她的心。借閱了一摞又一摞書籍，做了一本又一本讀書筆記，一桌一椅、一盞小小的臺燈，伴她度過了一個又一個靜讀的夜晚、忙碌的周末。總感到時間腳步的匆匆，惟恐時光飛逝，機會不再，總想多讀快讀。6年的學習生活，專業(yè)的、教育教學的甚至其他社會科學的各類知識，積聚著沉淀于心底，眼前的路越來越亮了。
    研究型教師，并不是要求一線教師像教育理論工作者那樣去追求理論、學術，而是要求教師擁有教學研究的態(tài)度與本事，提升教師特有的“教學實踐性知識”。***教師深深清楚這一點，為此她沒有放棄日常教學活動，異常是攻讀碩士學位期間，按文件要求能夠帶薪脫產學習，然而為了真正的學以致用，提高實踐本事，她充分利用河南師大在本市的便利條件，不辭勞苦，邊教學邊學習邊研究。學校領導和教師都被她這種學習精神深深感動，河師大的教授更是感嘆，“有這樣的優(yōu)秀教師，中國的教育有期望”。
    求學的路很苦，但苦的汗、苦的淚換來的卻是肩上行囊飽滿、胸中氣慨昂揚。教育理論開闊了劉麗教師的視野，她一邊鉆研理論，一邊總結教學中存在的問題，寫出了五十萬字的教學經驗總結和論文，她又想，要是把這些成果讓同行們分享，避免教學中走彎路，不是更有價值嗎于是，她開始系統總結自我的教學研究成果。10年來，她的論文在省級以上刊物發(fā)表120多篇。她的《合作討論式數學教學法實證研究》也正在處于結題階段，受到很多專家的贊賞，并準備結集出版。此外，她還出版各種數學輔導書籍15本，受到全國中學生的熱烈歡迎。
    十年辛苦不尋常，***教師以她的實際行動探索出了一條新一代學者型教師的成長之路。
    金融為民工作方案篇十二
    一直牽動著互聯網金融行業(yè)神經的專項整治方案終于曝光。昨日，一份《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》(下稱“方案”)在業(yè)內流傳，引發(fā)關注。由于網傳的是電子版，加之沒有落款，文件真實性成為焦點。
    昨日下午，南都記者從廣東一位監(jiān)管人士那里求證到該方案的真實性。
    據此份經南都記者求證確實由國務院發(fā)文的整治方案，對于當前包括p 2p、股權眾籌、第三方支付在內的互金行業(yè)提出了明確整治方案，其中特別提到，對于互金行業(yè)將采取嚴格準入管理，為了防止互聯網金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。
    “若按監(jiān)管的要求，90%的p 2p平臺存在違規(guī)行為，必須進行整改或者被清除出去?！睆V東互聯網金融行業(yè)副秘書長朱明春昨天在接受南都記者采訪時表示。
    方案：一年期整頓將分四個階段
    4月14日國務院召集互聯網金融專項整治，隨后，互金行業(yè)陷入監(jiān)管風暴來臨的陰影中。但由于方案遲遲未對外公布，業(yè)內盡管風聲鶴唳，各家平臺均不敢輕舉妄動，但監(jiān)管的每一個動作無疑都牽動著行業(yè)敏感的神經。智能理財平臺神仙有財ceo惠軼表示，在風險爆發(fā)與監(jiān)管升級的大環(huán)境下，p2p網貸經歷了一場信任危機，整個行業(yè)進入到必要的調整期，業(yè)務開展處于相對低谷。
    第二、第三階段為實施清理整頓和督查和評估，時間到2016年11月底，要求各有關部門、各省級人民的政府對牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作，同時進行自查;第四階段為驗收和總結，要求對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收，于2017年3月底前完成。
    準入：未取得資質不得開展業(yè)務
    南都記者留意到，在專項整治中，此前一直對互聯網金融行業(yè)采取備案制的監(jiān)管思路出現較大變化，方案提出要“嚴格準入管理”，要求設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。內文同時強調“互聯網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質?！?BR>    據悉，對于未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。方案同時要求，凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))。
    工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協調溝通，及時發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。從各地看，年初以來，北京、上海、深圳等省市的工商部門先后停止“投資類”、“互聯網金融類”等企業(yè)注冊登記。
    新聯在線副總經理陳智誠對南都記者表示，從方案看，盡管具體標準未明確，但未來，p 2p等互金平臺可能要走牌照制或者準入制，但具體標準未明。
    紅線：不得設資金池、不得放貸
    在此次方案中對于p2p和股權重申多條紅線，包括：p2p網絡借貸平臺不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的。
    不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
    那么，上述要求會讓哪些平臺面臨被整頓的可能性呢?
    “若按監(jiān)管的要求，90%的p2p平臺存在違規(guī)行為，必須進行整改或者被清除出去?！睆V東互聯網金融行業(yè)副秘書長朱明春接受南都記者采訪時表示，僅資金池、不承諾本息保障、不得進行資金錯配三項，就讓大多數的p2p平臺面臨被整治的風險。
    廣州e貸聯合創(chuàng)始人朱青山表示，關于不得發(fā)放貸款這一現象，盡管大部分p2p平臺都已回歸信息中介的定位，但也有少部分平臺，如活期產品的p2p平臺，會有發(fā)放貸款的嫌疑。陳智誠表示，方案中指出，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺大部分都要先開始內部整改了。
    值得注意的是，除了老生常談的問題外，方案對于p 2p特別指出，p 2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。此舉被解讀為將導致不少平臺備受考驗。
    “現在大部分p 2p平臺都是用債權轉讓模式運作的?！标愔钦\表示，債權轉讓模式成為主要模式的原因在于，如果讓借款人獨立在平臺發(fā)布融資需求的話，主要是工作量太大，而且時間太長，對于實際業(yè)務影響比較大。目前的平臺中，特別是車貸、個人信貸、消費金融，都是以債權轉讓運作。
    跨界：嚴禁“首付貸”性質業(yè)務
    除了對平臺劃出紅線，方案還注意目前房地產、私募等行業(yè)通過互聯網運作存在的問題。要求房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯網金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質的，不得利用p 2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務，特別要求規(guī)范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
    此外，對于部分平臺通過互聯網將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售提出明確禁止。
    “互聯網對金融進行了創(chuàng)新式的改造，但這個過程中，不少平臺通過互聯網打合規(guī)擦邊球，在業(yè)內非常常見。”陳智誠表示，這些行為在方案中均被明令禁止。
    而除了不同行業(yè)打擦邊球的跨界產品將成為整治對象外，互聯網金融中涉及到的集團化風險也被方案提及。根據方案，同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯交易等相關業(yè)務規(guī)范。
    按照與傳統金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度。對此，陳智誠認為，某些多牌照金融集團原來可以通過在p2p掛保險資產等方式，實現相對合法的資金通道，現在隨著集團“防火墻”制度的建立，估計將會受到較大影響。
    重點整治措施
    1、“穿透式”監(jiān)管思路明確
    南都記者從方案中看到，為了防止互聯網金融創(chuàng)新帶來的監(jiān)管盲區(qū)，方案多次提到對互金要采取“穿透式”監(jiān)管。廣州互聯網金融協會會長、廣州e貸總裁方頌接受南都記者采訪時表示，這意味對于互金的監(jiān)管將打破“身份”的標簽，從業(yè)務的本質入手。不管一家創(chuàng)新金融機構的名稱、標簽是什么，模式有多創(chuàng)新，按照穿透式監(jiān)管原則，它的每一步行為都可以找到相應的監(jiān)管條例去約束。
    據悉，按照此前的分類，股權眾籌歸證監(jiān)會管、網絡借貸平臺由銀監(jiān)會負責、互聯網保險業(yè)務則由保監(jiān)會來管。方頌指出，相比互聯網金融的創(chuàng)新速度而言，監(jiān)管總是滯后的，更嚴峻的問題在于。
    互聯網金融機構中各種金融業(yè)務的交叉、混業(yè)也給以機構監(jiān)管為主的監(jiān)管方式帶來了極大的挑戰(zhàn)。穿透式監(jiān)管透過互聯網金融產品的表面形態(tài)看清業(yè)務實質，將資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向穿透聯接起來，按照“實質重于形式”的原則甄別業(yè)務性質，更有利于監(jiān)管快速地跟上金融創(chuàng)新的步伐。
    2、建立“重獎重罰”制度
    從方案看，配合專項整治，還將建立舉報和“重獎重罰”制度。方案指出，針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯網金融協會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”的網站等多渠道舉報。
    為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。
    方頌認為，中國互聯網金融協會即將上線，設立的互聯網金融舉報平臺，除了給到互聯網金融消費者一個舉報的窗口外，一些較大規(guī)模的非法集資案件，也需要群眾提供線索偵破。
    3 。強化資金監(jiān)測
    方案要求，加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。
    嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
    陳智誠認為，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測，意味著自融、資金流向不清晰、稅務等問題都將全面暴露，目前的p2p平臺大部分都要先開始內部整改了。
    方頌表示，目前互聯網金融平臺資金來源都比較容易調查清楚，問題主要是資金去向，到底錢流到哪里去了，資金去向應該是未來監(jiān)管的重點。
    不過對于銀行存管的問題，不少平臺認為短期推進較為困難。朱青山表示，由于銀行存管的推進受限于多方，不是p2p平臺單方面能決定，目前確實還有不少平臺暫時無法做到資金托管。
    一、工作目標和原則
    1、工作目標
    落實《指導意見》要求，規(guī)范各類互聯網金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯網金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯網金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯網金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯網金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
    2、工作原則
    打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
    積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。
    明確分工，強化協作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
    遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯網金融監(jiān)管長效機制。
    二、重點整治問題和工作要求 1、p2p網絡借貸和股權眾籌業(yè)務
    期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
    (2)股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
    (3)p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    (4)房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯網金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的.業(yè)務。
    2、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務
    (1)互聯網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質?；ヂ摼W企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
    (2)未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
    (3)金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    (4)同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?BR>    3、第三方支付業(yè)務
    (1)非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
    (2)非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
    (3)開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。
    4、互聯網金融領域廣告等行為
    互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
    三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果
    1、嚴格準入管理
    設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。
    工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
    非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“p2p”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協調溝通，及時發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
    2、強化資金監(jiān)測
    加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
    3、建立舉報和“重獎重罰”制度
    針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯網金融協會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”的網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。
    金融為民工作方案篇十三
    為全面掌握我市地方金融風險狀況，有效防范化解金融風險，維護全市金融秩序穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，市政府確定，在全市范圍內集中開展地方金融風險排查工作。具體實施方案如下：
    以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹科學發(fā)展觀，認真落實中央經濟工作會議、全國金融工作會議、全省經濟工作會議、全市經濟工作會議精神，全面排查地方金融風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險管控長效機制，努力提高我市地方金融機構和上市公司規(guī)范運作水平，合理引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，促進全市金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展，更好地發(fā)揮金融在轉變經濟發(fā)展方式、建設生態(tài)型強市名城中的支撐和保障作用。
    （一）排查對象。全市地方性金融機構、境內上市公司和民間融資組織。其中，銀行業(yè)主要是農村信用社、農村商業(yè)銀行以及村鎮(zhèn)銀行；證券期貨業(yè)主要是齊魯證券、中信萬通證券以及我市境內上市公司。小額貸款公司、融資性擔保機構和典當行也是這次排查的對象。
    （二）排查重點內容。
    一是地方金融機構和上市公司風險情況，重點看法人治理結構是否完善，管理層和高管人員內部控制能力是否具備；內控機制是否健全，各項基礎性、系統性建設是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實，風險管控措施是否到位；業(yè)務經營和財務管理是否依法合規(guī)等。
    二是民間融資領域風險情況，重點排查非法集資、高利貸等風險隱患。
    具體排查內容和標準，由市行業(yè)監(jiān)管、主管部門制定。
    這次排查采取自查和重點抽查相結合的方式進行。具體分為五個階段：
    （一）動員發(fā)動階段（3月24日前）。
    市政府制定下發(fā)全市地方金融風險排查工作實施方案，召開有關會議進行部署。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門以及各法人機構按照這次風險排查的實施方案和要求，分別制定本地區(qū)、本行業(yè)、本單位具體排查工作方案，進一步明確排查目標、細化排查任務、強化工作措施、落實工作責任，層層進行動員發(fā)動，全面啟動排查工作。
    （二）自查自糾階段（3月25日至4月12日）。
    各法人機構對照排查內容和標準，進行拉網式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查自糾結束后10個工作日內形成書面報告，報送同級政府和相應監(jiān)管、主管部門。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門要組織、指導和督促各法人機構切實搞好自查自糾。
    （三）重點抽查階段（4月13日至5月12日）。
    各縣（市、區(qū)）政府根據行業(yè)性質和特點對法人機構自查自糾情況進行抽查，抽查比例為：銀行業(yè)100%，證券期貨業(yè)100%，上市公司100%，小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行50%左右。市行業(yè)監(jiān)管、主管部門對各法人機構自查自糾和各縣（市、區(qū)）抽查檢查的情況進行復查。必要時市政府牽頭組織對各縣（市、區(qū)）進行交叉檢查。
    （四）整改提高階段（5月13日至6月20日）。
    對排查出的風險隱患和問題，認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞、消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現的一些共性、根本性的問題，立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預防和減少風險事件的發(fā)生。
    （五）總結驗收階段（6月21日至7月5日）。
    整個排查工作基本結束后，由各縣（市、區(qū)）和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門分別對本地區(qū)和本行業(yè)排查整改情況進行檢查驗收，寫出總結報告和工作建議，于7月10日前報市金融辦。市金融辦總結匯總后報市政府。
    （一）強化組織領導。市政府成立由市長任組長，分管市長任副組長，市委宣傳部、市公安局、市商務局、市工商局、市金融辦等部門主要負責同志為成員的領導小組，統一領導組織這次金融風險排查工作。領導小組辦公室設在市金融辦，負責日常的協調、指導、調度等工作。各縣（市、區(qū)）政府和市行業(yè)監(jiān)管、主管部門也要成立相應工作機構，為此次排查工作提供強有力的組織保障。風險排查過程中，市政府將組織專門力量成立督導組，深入各縣（市、區(qū)）進行檢查督導，確保排查不走過場、取得實實在在的成效。
    （二）落實責任分工。這次風險排查按照條塊結合、以塊為主的原則進行。地方政府是防范轄區(qū)金融風險、維護地方金融穩(wěn)定的第一責任人，要對本地區(qū)風險排查工作負總責。各縣（市、區(qū)）政府、經濟開發(fā)區(qū)管委會要全面組織好轄區(qū)內地方性金融機構、小額貸款公司、融資性擔保公司、典當行等風險排查工作，并負責制定本地區(qū)民間融資組織風險排查具體方案，引導民間融資陽光化、規(guī)范化發(fā)展，切實防范、化解民間高利貸等風險隱患。各縣（市、區(qū)）行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。市金融辦統籌此次風險排查工作的方案起草和組織實施，具體負責全市小額貸款公司、融資性擔保機構風險排查工作的方案制定和組織實施，同時配合省證監(jiān)局搞好全市證券行業(yè)和境內上市公司風險排查工作。銀監(jiān)分局負責全市農村信用社、農村商業(yè)銀行和村鎮(zhèn)銀行等金融機構風險排查工作的方案制定和組織實施。人行市中心支行要從政策指導、技術支持等方面給予大力配合。市商務局負責全市典當行的風險排查工作。市公安局負責非法集資活動排查工作，嚴厲打擊各類金融違法犯罪活動。市工商局要對全市民間融資中介組織風險排查工作給予有力配合。市委宣傳部要加強對這次風險排查的宣傳引導，營造良好的輿論環(huán)境。
    （三）嚴肅工作紀律。這次風險排查要堅持不影響正常業(yè)務開展。對排查出的問題，要嚴格落實有關保密規(guī)定，嚴禁私自對外擴散，防止引起輿論關注、形成炒作。同時，對有關宣傳報道要堅持正面引導，統一宣傳口徑，掌握輿論宣傳主動權。對各種可能出現的情況，要制定工作預案，確保一旦發(fā)生能夠迅速應對，果斷妥善處置。
    （四）加強溝通協調。這次金融風險排查工作量大、涉及面廣、任務艱巨。各級各有關部門要加強情況交流和信息溝通，相互支持、密切配合，形成整體合力。尤其是對一些跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風險隱患和問題，要條塊結合、左右聯動，妥善予以化解和消除，避免形成系統性、區(qū)域性金融風險。
    （五）搞好排查總結。認真匯總、分析風險排查總體情況，尤其是要從體制、機制、制度等方面，全面剖析風險隱患產生的深層次原因，有針對性地提出加強風險管控的對策建議，健全完善長效工作機制。市政府將對這次風險排查工作進行全面總結，深入分析風險隱患產生的深層次、根本性原因，研究制定完善地方金融管理體制、建立金融風險管控長效機制、推動全市金融業(yè)科學發(fā)展的意見措施。
    金融為民工作方案篇十四
    根據漢廉辦發(fā)[20xx]1號《關于印發(fā)“廉潔機關”等六類“廉潔細胞”建設實施意見的通知》的精神，我社被列為開展“廉潔機關”創(chuàng)建活動單位，為切實加強崗位廉政風險教育，深化黨務、政務、紀務公開，完善制度保廉體系。經黨委研究決定，特制訂20xx年xx縣供銷社開展“廉潔機關”創(chuàng)建活動實施方案。
    堅持以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，全面貫徹落實科學發(fā)展觀，緊緊圍繞縣委、縣政府以“做清正廉潔干部、創(chuàng)群眾滿意機關”為主題，以懲防體系建設為主線，以黨務政務公開為重點，以廉政風險防控機制建設為核心，以廉政文化建設為抓手，以作風建設為保障，全面塑造能力提升、開拓創(chuàng)新、優(yōu)質服務、高效務實、清正廉潔和厲行節(jié)約的現代新型機關形象，在20xx年10月前完成“廉潔細胞”建設目標。
    （一）召開動員大會。做好對“廉潔機關”創(chuàng)建活動重要意義和指導思想、工作目標、工作內容和有關法律法規(guī)的宣傳教育。9月17號召開全社“廉潔機關”創(chuàng)建工作動員大會。發(fā)放《xx縣黨風廉政建設社會工作培訓宣傳資料》，認真開展宣傳培訓。制定“廉潔機關”創(chuàng)建實施方案，細化工作措施。
    （二）完善制度和建立長效機制。結合我社工作實際，在調查研究的基礎上，進一步完善各項規(guī)章制度，深化黨務、政務、紀務公開，完善制度保廉體系。認真落實黨風廉政建設主體責任，強化“一崗雙責”。層層簽訂黨風廉政建設責任書，細化分解工作任務。接待按照實施細則執(zhí)行，需接待對象有公函或來電記錄，才能接待，住宿按照標準入住；要求干部職工在公共場合不得吸煙；出差按標準報賬；公務用車需登記；要求辦公室做好干部職工去想留言登記臺賬，機關單位職工請銷假、出差、開會、下鄉(xiāng)一律做好登記。
    （三）做好總結驗收準備工作。在20xx年10月前對創(chuàng)建工作進行全面總結回顧和檢查考評。
    （一）營造濃厚的宣傳氛圍。充分利用宣傳平臺，多種形式深入宣傳黨紀政紀條規(guī)知識，樹立先進典型，弘揚正氣，抑制歪風，引導干部職工把崇尚廉潔、追求廉潔、永葆廉潔作為自覺行為。
    （二）規(guī)范機關作風。加強機關管理，嚴格執(zhí)行厲行節(jié)約、反對浪費各項條例。強化文風會風監(jiān)督，精簡文件會議。加強公車管理，嚴禁公車似駕私用。落實公務接待規(guī)定，規(guī)范公務接待行為。加強財務管理，規(guī)范審批程序，積極推進“三公”經費公開，促進“三公”消費下降。
    （三）嚴懲腐敗現象。開通舉報電話，暢通舉報渠道。完善群眾參與反腐敗的激勵機制。對發(fā)現額消極腐敗問題，主動查處，及時上報，不袒護、不包庇。定期梳理群眾信訪反映問題以及案件查辦暴露的薄弱環(huán)節(jié)，分析整潔，查找原因，建章立制，堵塞漏洞，堅持把查處違紀違法案件作為“廉潔機關”建設的一項重要任務。
    （四）積極開展社會評價活動。以創(chuàng)建活動契機，制訂完善有關規(guī)章制度，深化黨務、政務、紀務公開并接受群眾的監(jiān)督。做到公正透明和強化監(jiān)督，努力營造崇廉、和諧、勤奮的機關氛圍。通過開展群眾滿意度調查、民主評議等，及時發(fā)現我社存在的問題，落實整改，完善機制，促進反腐倡廉建設群眾滿意度明顯提升。
    開展供銷社“廉潔機關”創(chuàng)建活動，這是改進和完善機關制度工作的一種載體，也是落實科學發(fā)展觀、創(chuàng)建和諧農業(yè)的具體行動，更是樹立部門良好形象、提高行政效率的有效載體。為切實加強創(chuàng)建活動組織領導，確?！傲疂崣C關”創(chuàng)建活動落到實處，專門成立供銷社“廉潔機關”創(chuàng)建活動領導小組，由黨委書記、主任蔣光榮任組長，副主任李永濤、辦公室主任任樹蓉副組長，成員xx。領導小組下設辦公室，由任樹蓉同志兼任辦公室主任，負責廉潔型機關建設的組織、協調、研究制定創(chuàng)建活動實施方案、檢查和考評。
    金融為民工作方案篇十五
    為積極應對當前經濟金融面臨的嚴峻形勢，努力防范區(qū)域性金融風險，切實維護全市經濟金融安全穩(wěn)定，促進全市經濟健康發(fā)展，現結合《**市人民政府辦公室關于成立**市金融風險防控工作領導小組的通知》，提出以下方案。
    (一)機構設置。
    在領導小組的指導下設立“一辦四組”的工作機構，即領導小組辦公室、維穩(wěn)保障組、風險監(jiān)測組、協調處置組、輿論引導組。領導小組辦公室設在市金融辦，主任由市金融辦主要負責人兼任，副主任由法院、公安、財政及人民銀行、銀監(jiān)分局等部門、單位分管負責人組成。領導小組辦公室實體化運作，當出現重大風險預警時，根據需要從相關成員單位抽調1-2名工作人員集中辦公。維穩(wěn)保障組組長由維穩(wěn)辦主要負責人擔任，信訪局、人社局、公安局配合，人員由維穩(wěn)辦牽頭從相關部門和涉險區(qū)市抽調人員組成。風險監(jiān)測組組長由金融辦主要負責人擔任，人員由經信委、銀監(jiān)分局以及宣傳部、法院、發(fā)改委、國土局、住建局、交通局、商務局、工商局、地稅局、國稅局、海關、人民銀行、中小企業(yè)局、房管局、供電公司、水務集團、保險協會指定專門人員組成。協調處置組組長由市政府分管領導擔任，人員由涉險區(qū)市、相關行業(yè)主管部門、法院、金融辦、銀監(jiān)分局以及維穩(wěn)辦、檢察院、公安局、司法局、財政局、人社局、法制辦抽調人員組成。輿論引導組組長由宣傳部主要負責人擔任，人員由宣傳部牽頭從相關單位抽調人員組成。
    (二)職責分工。
    1.領導小組職責。
    分析研判企業(yè)金融風險的特點和發(fā)展趨勢，對企業(yè)金融風險進行評估和分類，研究制定防范和處置企業(yè)金融風險的工作預案并組織實施;及時對企業(yè)金融風險事件風險情況及工作進程進行評估，提出最終處置方案的政策建議;統一領導、指揮處置企業(yè)金融風險事件的各項工作，協調解決處置工作中出現的有關問題。
    2.“一辦四組”工作。
    (1)辦公室。具體負責預警監(jiān)測的日常工作，組織建立企業(yè)金融風險預警監(jiān)測體系和聯席會議制度;向領導小組匯報企業(yè)金融風險事件有關情況，提出應急處置的初步意見和建議;協調各成員部門開展應急處置工作，督促、指導各成員部門落實企業(yè)金融風險處置方案擬定的工作措施;按照領導小組的要求，做好解釋引導工作，及時向有關部門通報風險處置情況;對企業(yè)金融風險事件的處置提出具體的建議;對企業(yè)金融風險處置情況進行總結，并組織收集、整理有關檔案;完成領導小組交辦的其他事項。
    (2)維穩(wěn)保障組。建立維穩(wěn)形勢分析研判和風險防范預警機制，處置集體訪、異常訪和非正常訪，防范群體性上訪;負責穩(wěn)定職工情緒，做好與相關部門的協調溝通工作，協調指導企業(yè)解決清欠職工工資問題;負責對企業(yè)、職工、債權人做好相關法律、法規(guī)、政策的宣傳和來訪接待工作;依法對企業(yè)法人代表的個人資產和護照等進行有效監(jiān)控;負責預警企業(yè)的各項穩(wěn)定排查、協調和處置工作。
    (3)風險監(jiān)測組。對各行業(yè)企業(yè)資產負債、融資情況、關聯擔保、生產經營等進行全面、科學、準確的評估和分析，及時排查和發(fā)現資金鏈斷裂等苗頭性、趨勢性問題，形成有效預警機制。重點監(jiān)控以下方面：網絡等媒體披露、傳播、報道企業(yè)生產經營的異常狀況;企業(yè)貸款、承兌、信用證等業(yè)務情況，特別是周轉困難、貸款欠息、貸款逾期以及賬戶現金流出現異常變動的、賬戶被執(zhí)法機構凍結的;各重點企業(yè)生產經營情況，尤其是企業(yè)連續(xù)三個月以上虧損或虧損金額較大、企業(yè)由各擔保機構擔保的債務不能按時清償等情況;房地產、建筑企業(yè)工程款被大量拖欠、承建工程中發(fā)生重大糾紛以及資金出現異常等情況;非正當原因納稅金額出現大幅度下降，未按期納稅申報或不能及時、足額繳納稅收及社保基金，以及欠稅、偷稅、騙稅等行為;企業(yè)主要負責人頻繁出入境，企業(yè)出現大額非法集資，企業(yè)法定代表人接受司法調查、涉嫌經濟或刑事犯罪等情況;企業(yè)發(fā)生重大法律訴訟或系列訴訟，造成或可能造成重大資金損失或涉嫌民間高息借貸糾紛等情況;企業(yè)連續(xù)拖欠勞動工資兩個月以上或發(fā)生重大勞資糾紛等情況;企業(yè)在小額貸款公司、民間融資機構等地方新型金融組織異常信貸有關信息;企業(yè)連續(xù)欠費或用電、用水大幅度下降等情況。
    (4)協調處置組。及時提出針對性、操作性強的金融輔助政策措施，防止出現“一刀切”的抽貸、斷貸、壓貸行為;推動銀行訴訟案件的快審、快判、快結和銀行不良貸款核銷，打擊惡意逃廢債行為;提出對風險企業(yè)應急支持和短期保障方案，視情況實施資產重組、司法破產等措施;進行清產核資、財務審計和資產評估，提出涉案企業(yè)資產分配方案，根據領導小組確定的風險處置方案，組織實施工作;依法查封、扣押、凍結涉案風險企業(yè)涉案資金，嚴厲打擊暴力討債、聚眾哄搶財物等犯罪行為，負責依法立案偵查案件，打擊涉嫌集資詐騙、非法吸收公眾存款、高利轉貸、騙取貸款、貸款詐騙、惡意欠薪等金融違法犯罪行為;對涉嫌犯罪的企業(yè)主進行及時查緝;負責查清涉案資金去向，依法追繳贓款臟物，挽回經濟損失，最大限度保護群眾合法權益。
    (5)輿論引導組。負責監(jiān)控網絡輿情，及時協調處置惡意散布、造謠中傷有關企業(yè)倒閉出逃等不良消息;負責媒體應對、對外通報、輿論引導工作;做好金融風險防范法律、法規(guī)、政策的宣傳工作;組織開展非法集資、高利貸等及其他案例警示宣傳普法教育。
    (一)及時應對。按照“早預防、早發(fā)現、早處置”的工作要求，及時、準確報送各類預警信息，第一時間啟動協調處置程序，出險企業(yè)所在區(qū)市和貸款主辦銀行要第一時間介入，科學制定應對措施，以最快速度、盡最大努力將問題處理在當地。相關成員單位要各司其職，協調配合，有序開展協調處置。
    (二)分級負責。按照“屬地管理”和“行業(yè)管理”原則，根據企業(yè)資金鏈風險狀況和牽涉程度，實行市區(qū)兩級協調處置機制。各區(qū)市要摸清底數，分類別建立風險臺賬，并落實企業(yè)風險預警、風險處置工作的第一責任人責任，對影響面不大的企業(yè)風險，由各區(qū)市協調處置;對影響面大、協調有難度的，由各區(qū)市報市領導小組辦公室協調處置。
    (三)主動作為。各區(qū)市及相關部門要不等不靠、主動作為，抓早、抓緊、抓小、抓細，切實做到組織協調到位、推進措施到位。要在領導小組的統一領導下，密切協調、強化配合，形成整體合力，確保不發(fā)生區(qū)域性和系統性金融風險，確保全市經濟金融穩(wěn)定安全。
    (四)統籌兼顧。綜合考慮各方利益，區(qū)別對待，分類處置，有保有壓，綜合采取“企業(yè)自救、銀行支持、政府幫扶”等多種途徑，制訂科學合理、切實可行的風險處置方案，妥善處理各類債權債務，確保各方利益最大化、風險最小化，努力把各方損失降低到最低程度。
    (一)信息收集。建立企業(yè)風險監(jiān)測月報制度，各區(qū)市各相關單位每月8日前將金融風險監(jiān)測情況、采取的措施、存在的問題、工作建議、統計數據上報領導小組辦公室，領導小組辦公室及時匯總全市數據，準確分析金融風險變化趨勢。如發(fā)現重大問題或發(fā)生突發(fā)事件，必須第一時間上報領導小組辦公室，辦公室視情節(jié)輕重提出處理意見，報領導小組組長、副組長。
    (二)調研核實。領導小組辦公室及時協調有關單位對企業(yè)危機進行調研、核實，分析研究突發(fā)事件的基本情況、性質和成因，并根據企業(yè)危機嚴重程度、影響面，提出分類應急處置意見，落實處置牽頭單位，報領導小組組長、副組長。
    (三)應急處置。各區(qū)市處置牽頭單位要及時成立工作組，根據企業(yè)危機程度提出具體處置方案，報領導小組辦公室，由領導小組辦公室報領導小組組長、副組長批準后實施。
    (四)信息發(fā)布。建立信息專報制度，各區(qū)市要及時將企業(yè)風險預警、危機應急處置等方面的重要信息報領導小組辦公室審核，領導小組辦公室審核并報市委、市政府領導審定后，統一發(fā)布。及時收集全市和先進地區(qū)金融發(fā)展、金融風險處置的好經驗、好做法和各類金融信息，逐月形成專報，報領導小組組長、副組長和各成員。
    四、有關要求。
    領導小組不定期召開會議，分析、研究企業(yè)可能出現的金融風險事件及原因、有關企業(yè)危機應急處置方案實施情況等。
    和具體工作措施，全力為企業(yè)發(fā)展排憂解難。
    (二)加大信貸投放力度。要引導各銀行業(yè)金融機構立足支持企業(yè)發(fā)展，保證實體經濟資金供應，積極向上級行爭取貸款規(guī)模和信貸政策，深化金融產品和服務創(chuàng)新，不斷滿足企業(yè)資金需求。在債權人委員會的協調下，共同研究企業(yè)貸款授信額度、風險處置、異地銀行貸款管理等問題，減少續(xù)貸過渡時間，降低企業(yè)融資成本，減輕企業(yè)負擔。
    (三)規(guī)范民間借貸行為。要深入落實《**省地方金融條例》，引導小額貸款公司、融資擔保公司、民間融資機構、農民專業(yè)合作社、私募投資管理機構、開展權益類交易和介于現貨與期貨之間的大宗商品交易的交易場所健康規(guī)范發(fā)展。要肅清地方金融發(fā)展環(huán)境，大力開展互聯網金融風險整治和打擊非法集資活動，依法嚴厲打擊惡意欠薪、逃債，欺詐、脅迫放貸，非法吸收公眾存款、集資詐騙、暴力討債等違法犯罪行為。
    (四)加大宣傳力度。做好金融風險防范、化解和處置工作中的政策宣傳、輿論導向、新聞把關等新聞宣傳管理工作，堅持正面宣傳，引導把握正確的輿論導向，及時掌握有關輿情供領導參考，為金融風險防控工作營造良好輿論環(huán)境。充分利用報刊、電視、廣播、互聯網等傳媒手段，宣傳有關法律、法規(guī)政策和非法借貸活動的危害，切實提高公眾投資風險意識和對非法借貸活動的防范能力。
    (五)維護地方金融生態(tài)。按照打擊惡意逃廢金融債務行為的專項辦法，從嚴從快打擊一批惡意逃廢金融債務的企業(yè)典型，在全社會營造守法誠信經營的良好氛圍，重建銀企互信機制。法院要成立“金融法庭”或其他形式的金融案件專項辦理綠色通道，加快金融訴訟案件辦理效率。公安部門要落實專門力量，捕捉信息，嚴厲打擊惡意逃費銀行債務、金融詐騙等違法行為。
    (六)嚴守工作紀律。各級各有關部門要在企業(yè)金融風險監(jiān)測和處置過程中，對監(jiān)測預警信息和風險處置中遇到的新問題、新情況，要及時與牽頭部門溝通，并嚴守工作紀律，做好****，妥善處理各類信息，做到專人負責，嚴防因信息泄露，影響全市經濟發(fā)展和社會穩(wěn)定。對未經批準、故意泄露相關信息造成嚴重后果的，要追究相關人員的責任。
    金融為民工作方案篇十六
    192。
    12。
    號）等相關文件要求，制定本方案。
    “政府主導、打早打小、協調配合、依法查處、屬地管理”的原則，做好打非監(jiān)測預警、風險排查、信息報送、聯席會議、案件查處、宣傳教育和獎勵舉報等工作，有效防止以非法集資為重點的各類非法金融活動的發(fā)生和蔓延，維護良好的經濟金融秩序，促進經濟社會和諧穩(wěn)定。
    為進一步加強對打擊非法金融活動工作的組織領導，區(qū)政府成立黔江區(qū)打擊非法金融活動領導小組（以下簡稱區(qū)打非領導小組），負責領導全區(qū)打擊非法金融活動工作。由區(qū)政府區(qū)長任組長；區(qū)政府常務副區(qū)長，副區(qū)長兼區(qū)公安局局長任副組長；區(qū)政府辦、區(qū)政府金融辦、區(qū)政府應急辦、區(qū)政府督查室、區(qū)監(jiān)察局、區(qū)信訪辦、區(qū)財政局、區(qū)發(fā)改委、區(qū)公安局、區(qū)檢察院、區(qū)法院、區(qū)法制辦、區(qū)司法局、區(qū)審計局、區(qū)國稅局、區(qū)地稅局、區(qū)工商分局、人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局、區(qū)電子政務辦、武陵都市報社、黔江電視臺為成員單位。領導小組下設辦公室在區(qū)政府金融辦，負責日常運行管理工作。
    按照重慶市打擊非法金融活動領導小組要求，在區(qū)委、區(qū)政府領導下建立健全我區(qū)打擊非法金融活動工作機制，制定工作目標和規(guī)劃，組織協調和監(jiān)督指導各級各部門做好打擊非法金融活動的監(jiān)測預警、風險排查、宣傳教育、性質認定、案件查處、清償兌付、處置善后、維護穩(wěn)定等全局性工作。
    按照區(qū)打非領導小組要求，建立打非工作機制，落實工作人員和工作經費，組織開展本轄區(qū)內打擊非法金融活動的監(jiān)測預警、風險排查、信息報送、聯席會議、案件查處、宣傳教育和獎勵舉報等工作。
    件查處、宣傳教育和獎勵舉報等工作，配合有關鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、有關部門和有關單位做好打擊非法金融活動工作。
    區(qū)打非領導小組辦公室（區(qū)政府金融辦）：負責區(qū)打非領導小組的日常工作，組織打擊非法金融活動專題培訓，收集、上報、發(fā)布打擊取締非法金融活動的信息動態(tài)，組織召開協調會議，牽頭制訂全區(qū)打非金融風險排查、宣傳教育、獎勵舉報等方案并組織實施。
    區(qū)政府應急辦：負責啟動全區(qū)金融風險突發(fā)事件相關應急預案，配合區(qū)打非領導小組辦公室開展金融風險突發(fā)事件相關處置工作。
    區(qū)政府督查室：負責將打非工作納入各級領導班子和領導干部綜合考核評價內容，明確責任，表揚激勵先進，對失職、瀆職行為報區(qū)打非領導小組核實后嚴肅追究相關責任。
    區(qū)監(jiān)察局：負責查處行政機關和行政機關任命的其他人員、公務員在涉嫌非法金融活動以及打擊非法金融活動中的違紀違規(guī)行為。
    區(qū)信訪辦：負責組織、協調、指導各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、各行業(yè)主（監(jiān)）管部門、有關單位做好打擊非法金融活動中涉及的維穩(wěn)工作，防止矛盾激化。
    區(qū)財政局：負責指派專業(yè)財會人員配合案件偵查部門梳理賬務、資金和資產；為開展打擊非法金融活動作好獎勵舉報等必要的經費保障。
    區(qū)發(fā)改委（物價局）：負責配合相關部門和單位，對打非涉案物資的價格評估和認定工作。
    區(qū)公安局：負責受理涉嫌非法金融活動案件，及時立案偵查；對從事非法金融活動的單位或個人依法采取強制措施，凍結、扣押涉案資產，最大限度地挽回經濟損失；會同有關部門做好社會穩(wěn)定工作。
    區(qū)檢察院：負責依法做好涉嫌非法金融活動案件的審查批捕、起訴和訴訟監(jiān)督工作。
    區(qū)法院：負責做好非法金融活動案件的受理、審判、執(zhí)行和資產清理、拍賣以及兌付工作。
    區(qū)審計局：負責對涉嫌非法金融活動的單位及涉案人員的資金、資產情況進行審計，對已查實的涉案資產及負債進行評估，形成審計報告和資產評估報告。
    區(qū)法制辦、區(qū)司法局：負責配合相關部門和單位，為打擊非法金融活動工作提供法制宣傳、咨詢和法律服務；為非法集資受害人提供相應法律援助等；加強與公檢法等司法機關在打非工作方面的溝通協調。
    區(qū)國稅局、區(qū)地稅局：負責排查涉嫌非法金融活動企業(yè)稅收繳納的有關線索；向區(qū)打非領導小組辦公室提供相關信息；及時查處違反稅法的行為；加大對涉嫌從事非法金融活動企業(yè)的稅務監(jiān)督力度等。
    p2p。
    網絡借貸、投資咨詢理財類等新型金融公司在注冊登記等方面的前置行政許可；積極配合有關金融管理部門做好對涉嫌非法金融活動的調查取證工作，對從事非法金融活動騙取工商登記的，依法注銷或變更登記。
    人行黔江中心支行、黔江銀監(jiān)分局：負責監(jiān)測預警、報送本行業(yè)涉嫌非法金融活動的各類信息，對涉嫌從事非法金融活動的單位和個人的金融資產依法進行監(jiān)測；在區(qū)打非領導小組的組織協調下與公安、工商、司法、行業(yè)主（監(jiān)）管等部門一起做好非法金融活動案件的查處、取締工作。
    區(qū)電子政務辦、武陵都市報社、黔江電視臺：負責加強對新聞媒體涉嫌非法金融活動宣傳的管理；配合相關部門和單位開展打擊非法金融活動宣傳工作，對危害嚴重的非法金融活動案件予以及時通報，做好輿論引導。
    1.
    區(qū)打非領導小組負責做好全區(qū)涉嫌非法金融活動風險識別、登記、評估、控制、監(jiān)測、預警等風險管理工作的領導、組織、協調等工作，并組織協調各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門積極辦理落實。
    2.
    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門應建立打擊非法金融活動的風險排查、監(jiān)測預警、信息采集、宣傳教育、舉報獎勵等風險管理制度，落實責任人員，做到對本轄區(qū)、本行業(yè)范圍內金融突發(fā)事件風險的科學化、常態(tài)化、動態(tài)化管理。
    1.
    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門通過日常監(jiān)管、調查走訪、個人舉報等方式，掌握本轄區(qū)、本行業(yè)涉嫌非法金融活動的各類信息，通過風險識別、登記和評估后形成信息及時報送區(qū)打非領導小組辦公室。
    2.
    區(qū)公安局經偵支隊按照法定程序處理單位或個人反映的涉嫌非法金融活動線索，根據實際情況及時報送區(qū)打非領導小組辦公室。
    3.
    區(qū)打非領導小組辦公室及時匯總整理來自各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和區(qū)公安局經偵支隊提供的非法金融活動線索，充分發(fā)揮組織、協調、參謀、服務和督辦職能，做好信息上報區(qū)政府、市打非辦以及信息通報和共享等工作。
    1.
    區(qū)打非領導小組辦公室負責召集打非成員單位原則上每季度召開一次打非聯席會議，發(fā)生重特大非法金融案件和重大突發(fā)情況隨時召集。會議主要會商解決事關打非工作全局性的風險隱患、風險排查、風險控制等問題。
    2.
    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門根據工作需要，在本轄區(qū)和本行業(yè)范圍內召集相關部門和單位召開打非聯席會議，會商解決打非遇到的有關問題。
    在打擊非法金融活動過程中如發(fā)生重大突發(fā)事件，由區(qū)打非領導小組辦公室報請區(qū)政府根據其性質和嚴重程度，按照《黔江區(qū)人民政府突發(fā)公共事件總體預案》及有關金融突發(fā)事件分預案要求，及時啟動突發(fā)事件應急處置工作。由區(qū)打非領導小組牽頭，組織行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及人行、銀監(jiān)、公安、信訪、工商、稅務、審計等部門和單位成立專案調查處置組，依法進行調查處置。
    1.
    案件受理。
    一般案件由各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道、行業(yè)主（監(jiān)）管部門和公安機關先行受理，重特大案件由區(qū)打非領導小組組織協調相關部門辦理。各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門應建立健全案件受理登記制度，確定專門部門及人員負責受理工作，區(qū)別不同情況作出受理、終結受理、移送司法機關等處理。
    2.
    調查取證。
    調查取證可采取行業(yè)執(zhí)法調查和專項調查兩種方式。行業(yè)執(zhí)法調查以行業(yè)主（監(jiān)）管部門和工商、稅務機關為主，有關部門配合，主要調查涉嫌單位或個人基本情況。專項調查以公安機關、人民銀行和金融監(jiān)管部門為主，相關部門配合，主要對涉嫌單位或個人資金運作情況進行調查和核實。
    3.
    立案偵查。
    立案偵查由公安機關主辦，行業(yè)主（監(jiān)）管部門配合。區(qū)打非領導小組應加強對涉嫌非法金融活動案件立案偵查的組織領導，提高辦案效率和質量。
    4.
    性質認定。
    性質認定不是法定和必要的前提條件，各部門辦理的非法金融活動案件需要性質認定的，報區(qū)打非領導小組辦公室，由區(qū)打非領導小組報送市級相關部門組織認定，依法出具認定意見書。
    5.
    清理登記。
    區(qū)打非領導小組牽頭組織相關部門和單位成立專案組，制訂處置方案，做好案件涉案資產清查、債權債務登記甄別和涉案物品的庫存保管工作。對于易損易變質的涉案資產，經專案組與檢察院、法院協商，按照法定手續(xù)，通過公開拍賣等方式，提前對該部分資產進行變現，變現資金采取專行專戶方式進行管理，任何個人和單位不得擅自動用。
    6.
    公告取締。
    非法金融機構和非法金融業(yè)務活動由區(qū)政府組織工商、公安和金融監(jiān)管部門等打非領導小組成員單位予以取締并向社會公告。
    7.
    審計評估。
    區(qū)審計局負責牽頭對非法金融活動的單位及涉案人員的資金、資產情況進行審計，對已查實的涉案資產及負債進行評估，形成審計報告和資產評估報告。
    8.
    清償兌付。
    公、檢、法部門在辦理非法金融活動案件時應做到快偵、快訴、快判。區(qū)法院要會同行業(yè)主（監(jiān)）管部門共同制訂資產清償兌付方案并組織實施，根據清理后剩余的資金，按集資參與者的集資額比例清退集資款。
    9.
    維穩(wěn)工作。
    區(qū)打非領導小組在牽頭處置非法金融活動案件及資產清退的工作中，應高度重視維護社會穩(wěn)定工作，制訂應急預案，落實責任部門和人員，做好參與非法金融活動群眾的接訪和宣傳疏導工作，有效防范和杜絕大規(guī)模群體事件和惡性事件的發(fā)生。
    10.
    處置報告。
    處置工作完成后，原則上應在
    30。
    個工作日內形成處置報告。處置報告主要包括：案件線索、被處置對象基本情況、調查取證及性質認定情況、主要違法違規(guī)事實、處置工作中所采取的措施以及處理結果等。
    1.
    區(qū)打非領導小組辦公室負責按照市、區(qū)打非宣傳教育總體規(guī)劃，制定宣傳教育方案，協調區(qū)電子政務辦、武陵都市報、黔江電視臺等宣傳部門大力開展宣傳教育，加強輿論引導，推動打非宣傳教育活動進機關、進工廠、進學校、進社區(qū)、進村鎮(zhèn)。
    2.
    各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道和行業(yè)主（監(jiān)）管部門，要結合本轄區(qū)、本行業(yè)領域的風險特點，建立打非宣傳教育常態(tài)化機制，有針對性地加強對重點對象和薄弱領域的宣傳。特別是非法集資領域，要以近年來查處的典型非法集資案件為依據，揭露非法集資行為的性質、行為特征、表現形式、慣用手段、變化特點及非法集資行的違法性、欺騙性、隱蔽性、危害性。在現有的金融機構網點內、社區(qū)和鄉(xiāng)村的服務平臺長期擺放宣傳資料，電梯轎廂、鄉(xiāng)村公告欄等張貼宣傳畫框，利用樓宇廣告平臺、村廣播臺等播放音頻（視頻）宣傳資料等，加大宣傳的密度和強度。
    為鼓勵社會組織和人民群眾積極參與打擊非法金融活動工作，及時發(fā)現非法金融活動線索，特建立打非舉報獎勵暫行辦法，具體可參照《黔江區(qū)非法集資舉報獎勵暫行辦法》。
    1.
    舉報的非法金融活動事實與線索符合下列條件可認定為有效舉報：一是實名舉報，有明確的舉報對象、具體的違法事實和證據，未被重復舉報；二是未被新聞媒體、網絡信息等公開報道或披露；三是未被行政處理或刑事立案。
    2.
    舉報經核查屬實的，獎勵標準參照《黔江區(qū)非法集資舉報獎勵暫行辦法》執(zhí)行。
    3.
    舉報人可通過信件、電話、郵件三種方式進行舉報，郵寄地址：重慶市黔江區(qū)人民政府金融辦公室（區(qū)打非辦），舉報電話：
    023。
    —
    79226996。
    郵箱地址：
    qjqjrb@。
    （一）在處置非法金融活動案件時，相關工作人員必須嚴格遵守各項規(guī)章制度，對于失密泄密、玩忽職守、濫用職權、徇私舞弊的人員，要根據相關法律法規(guī)，追究其責任；構成犯罪的，依法追究刑事責任。
    （二）在打擊非法金融活動過程中所產生的一切費用，由相關鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門和相關單位共同承擔；辦理重大案件所需經費和打非獎勵舉報資金，由區(qū)財政劃撥專項打非工作經費予以財力保障。
    （三）各鄉(xiāng)鎮(zhèn)街道及行業(yè)主（監(jiān)）管部門以及區(qū)內銀行、證券、保險等銀行類金融機構和小貸、擔保等非銀行類金融機構可參照《重慶市金融突發(fā)事件風險管理實施細則》制定相應方案。
    （四）本方案由區(qū)打非領導小組辦公室負責解釋。
    金融為民工作方案篇十七
    1、工作目標。
    落實《指導意見》要求，規(guī)范各類互聯網金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場競爭環(huán)境，扭轉互聯網金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯網金融風險案件高發(fā)頻發(fā)勢頭，提高投資者風險防范意識，建立和完善適應互聯網金融發(fā)展特點的監(jiān)管長效機制，實現規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯網金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯網金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的積極作用。
    2、工作原則。
    打擊非法，保護合法。明確各項業(yè)務合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風險底線。對合法合規(guī)行為予以保護支持，對違法違規(guī)行為予以堅決打擊。
    積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對不同風險領域，明確重點問題，分類施策。根據違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會危害程度區(qū)別對待，做好風險評估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風險，防范處置風險的風險。同時堅持公平公正開展整治，不搞例外。
    明確分工，強化協作。按照部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質明確責任。堅持問題導向，集中力量對當前互聯網金融主要風險領域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動。充分考慮互聯網金融活動特點，加強跨部門、跨區(qū)域協作，共同承擔整治任務，共同落實整治責任。
    遠近結合，邊整邊改。立足當前，切實防范化解互聯網金融領域存在的風險，對違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長遠，以專項整治為契機，及時總結提煉經驗，形成制度規(guī)則，建立健全互聯網金融監(jiān)管長效機制。
    二、重點整治問題和工作要求。
    1、p2p網絡借貸和股權眾籌業(yè)務。
    (1)p2p網絡借貸平臺應守住法律底線和政策紅線，落實信息中介性質，不得設立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯配、期限拆分、虛假宣傳、虛構標的，不得通過虛構、夸大融資項目收益前景等方法誤導出借人，除信用信息采集及核實、貸后跟蹤、抵質押管理等業(yè)務外，不得從事線下營銷。
    (2)股權眾籌平臺不得發(fā)布虛假標的，不得自籌，不得“明股實債”或變相亂集資，應強化對融資者、股權眾籌平臺的信息披露義務和股東權益保護要求，不得進行虛假陳述和誤導性宣傳。
    (3)p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺未經批準不得從事資產管理、債權或股權轉讓、高風險證券市場配資等金融業(yè)務。p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺客戶資金與自有資金應分賬管理，遵循專業(yè)化運營原則，嚴格落實客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機構作為資金存管機構，保護客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    (4)房地產開發(fā)企業(yè)、房地產中介機構和互聯網金融從業(yè)機構等未取得相關金融資質，不得利用p2p網絡借貸平臺和股權眾籌平臺從事房地產金融業(yè)務;取得相關金融資質的，不得違規(guī)開展房地產金融相關業(yè)務。
    從事房地產金融業(yè)務的企業(yè)應遵守宏觀調控政策和房地產金融管理相關規(guī)定。規(guī)范互聯網“眾籌買房”等行為，嚴禁各類機構開展“首付貸”性質的業(yè)務。
    2、通過互聯網開展資產管理及跨界從事金融業(yè)務。
    (1)互聯網企業(yè)未取得相關金融業(yè)務資質不得依托互聯網開展相應業(yè)務，開展業(yè)務的實質應符合取得的業(yè)務資質。互聯網企業(yè)和傳統金融企業(yè)平等競爭，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務實質認定業(yè)務屬性。
    (2)未經相關部門批準，不得將私募發(fā)行的多類金融產品通過打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據業(yè)務本質屬性執(zhí)行相應的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性制度標準，披露信息和提示風險，不得將產品銷售給與風險承受能力不相匹配的客戶。
    (3)金融機構不得依托互聯網通過各類資產管理產品嵌套開展資產管理業(yè)務、規(guī)避監(jiān)管要求。應綜合資金來源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過表面判定業(yè)務本質屬性、監(jiān)管職責和應遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    (4)同一集團內取得多項金融業(yè)務資質的，不得違反關聯交易等相關業(yè)務規(guī)范。按照與傳統金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團建立“防火墻”制度，遵循關聯交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實防范風險交叉?zhèn)魅尽?BR>    3、第三方支付業(yè)務。
    (1)非銀行支付機構不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機構備付金賬戶計付利息，防止支付機構以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機構業(yè)務發(fā)展激勵機制，引導非銀行支付機構回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務的宗旨。
    (2)非銀行支付機構不得連接多家銀行系統，變相開展跨行清算業(yè)務。非銀行支付機構開展跨行支付業(yè)務應通過人民銀行跨行清算系統或者具有合法資質的清算機構進行。
    (3)開展支付業(yè)務的機構應依法取得相應業(yè)務資質，不得無證經營支付業(yè)務，開展商戶資金結算、個人pos機收付款、發(fā)行多用途預付卡、網絡支付等業(yè)務。
    4、互聯網金融領域廣告等行為。
    互聯網金融領域廣告等宣傳行為應依法合規(guī)、真實準確，不得對金融產品和業(yè)務進行不當宣傳。未取得相關金融業(yè)務資質的從業(yè)機構，不得對金融業(yè)務或公司形象進行宣傳。取得相關業(yè)務資質的，宣傳內容應符合相關法律法規(guī)規(guī)定，需經有權部門許可的，應當與許可的內容相符合，不得進行誤導性、虛假違法宣傳。
    三、綜合運用各類整治措施，提高整治效果。
    1、嚴格準入管理。
    設立金融機構、從事金融活動，必須依法接受準入管理。未經相關有權部門批準或備案從事金融活動的，由金融管理部門會同工商部門予以認定和查處，情節(jié)嚴重的，予以取締。
    工商部門根據金融管理部門的認定意見，依法吊銷營業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機關依法查處。
    非金融機構、不從事金融活動的企業(yè)，在注冊名稱和經營范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產管理”、“理財”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財富管理”、“股權投資基金”、“網貸”、“網絡借貸”、“p2p”、“股權眾籌”、“互聯網保險”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經營范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊信息及時告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關注，并列入重點監(jiān)管對象，加強協調溝通，及時發(fā)現識別企業(yè)擅自從事金融活動的風險，視情采取整治措施。
    2、強化資金監(jiān)測。
    加強互聯網金融從業(yè)機構資金賬戶及跨行清算的集中管理，對互聯網金融從業(yè)機構的資金賬戶、股東身份、資金來源和資金運用等情況進行全面監(jiān)測。嚴格要求互聯網金融從業(yè)機構落實客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強對相關資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過程中，特別要做好對客戶資金的保護工作。
    3、建立舉報和“重獎重罰”制度。
    針對互聯網金融違法違規(guī)活動隱蔽性強的特點，發(fā)揮社會監(jiān)督作用，建立舉報制度，出臺舉報規(guī)則，中國互聯網金融協會設立舉報平臺，鼓勵通過“信用中國”網站等多渠道舉報，為整治工作提供線索。推行“重獎重罰”制度，按違法違規(guī)經營數額的一定比例進行處罰，提高違法成本，對提供線索的舉報人給予獎勵，獎勵資金列入各級財政預算，強化正面激勵。加強失信、投訴和舉報信息共享。
    4、加大整治不正當競爭工作力度。
    對互聯網金融從業(yè)機構為搶占市場份額向客戶提供顯失合理的超高回報率以及變相補貼等不正當競爭行為予以清理規(guī)范。高風險高收益金融產品應嚴格執(zhí)行投資者適當性標準，強化信息披露要求。明確互聯網金融從業(yè)機構不得以顯性或隱性方式，通過自有資金補貼、交叉補貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報金融產品。高度關注互聯網金融產品承諾或實際收益水平顯著高于項目回報率或行業(yè)水平相關情況。
    中國互聯網金融協會建立專家評審委員會，相關部門對互聯網金融不正當競爭行為進行評估認定，并將結果移交相關部門作為懲處依據。
    5、加強內控管理。
    由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機構應當對機構自身與互聯網平臺合作開展的業(yè)務進行清理排查，嚴格內控管理要求，不得違反相關法律法規(guī)，不得與未取得相應金融業(yè)務資質的互聯網企業(yè)開展合作，不得通過互聯網開展跨界金融活動進行監(jiān)管套利。
    金融管理部門和地方人民政府在分領域、分地區(qū)整治中，應對由其監(jiān)管的機構與互聯網企業(yè)合作開展業(yè)務的情況進行清理整頓。
    6、用好技術手段。
    利用互聯網思維做好互聯網金融監(jiān)管工作。研究建立互聯網金融監(jiān)管技術支持系統，通過網上巡查、網站對接、數據分析等技術手段，摸底互聯網金融總體情況，采集和報送相關輿情信息，及時向相關單位預警可能出現的群體性事件，及時發(fā)現互聯網金融異常事件和可疑網站，提供互聯網金融平臺安全防護服務。
    四、加強組織協調，落實主體責任。
    1、部門統籌。
    成立由人民銀行負責同志擔任組長，有關部門負責同志參加的整治工作領導小組(以下簡稱領導小組)，總體推進整治工作，做好工作總結，匯總提出長效機制建議。領導小組辦公室設在人民銀行，銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設部等派員參與辦公室日常工作。
    人民銀行、銀監(jiān)會、證監(jiān)會、保監(jiān)會和工商總局根據各自部門職責、《指導意見》明確的分工和本方案要求，成立分領域工作小組，分別負責相應領域的專項整治工作，明確對各項業(yè)務合法合規(guī)性的認定標準，對分領域整治過程中發(fā)現的新問題，劃分界限作為整治依據，督促各地區(qū)按照全國統一部署做好各項工作。
    2、屬地組織。
    各省級人民政府成立以分管金融的負責同志為組長的落實整治方案領導小組(以下稱地方領導小組)，組織本地區(qū)專項整治工作，制定本地區(qū)專項整治工作方案并向領導小組報備。各地方領導小組辦公室設在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(首府)城市中心支行以上分支機構。
    各省級人民政府應充分發(fā)揮資源統籌調動、靠近基層一線優(yōu)勢，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊地對從業(yè)機構進行歸口管理，對涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機構，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時切實承擔起防范和處置非法集資第一責任人的責任。
    各省級人民政府應全面落實源頭維穩(wěn)措施，積極預防、全力化解、妥善處置金融領域不穩(wěn)定問題，守住不發(fā)生系統性區(qū)域性金融風險的底線，維護社會和諧穩(wěn)定。
    3、條塊結合。
    各相關部門應積極配合金融管理部門開展工作。
    工商總局會同金融管理部門負責互聯網金融廣告的專項整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財名義從事金融活動的專項整治。
    工業(yè)和信息化部負責加強對互聯網金融從業(yè)機構網絡安全防護、用戶信息和數據保護的監(jiān)管力度，對經相關部門認定存在違法違規(guī)行為的互聯網金融網站和移動應用程序依法予以處置，做好專項整治的技術支持工作。
    住房城鄉(xiāng)建設部與金融管理部門共同對房地產開發(fā)企業(yè)和房地產中介機構利用互聯網從事金融業(yè)務或與互聯網平臺合作開展金融業(yè)務的情況進行清理整頓。
    中央宣傳部、國家互聯網信息辦公室牽頭負責互聯網金融新聞宣傳和輿論引導工作。
    公安部負責指導地方公安機關對專項整治工作中發(fā)現的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動等犯罪問題依法查處，強化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導、監(jiān)督、檢查互聯網金融從業(yè)機構落實等級保護工作，監(jiān)督指導互聯網金融網站依法落實網絡和信息安全管理制度、措施，嚴厲打擊侵犯用戶個人信息安全的違法犯罪活動;指導地方公安機關在地方黨委、政府的領導下，會同相關部門共同做好群體性事件的預防和處置工作，維護社會穩(wěn)定。
    國家信訪局負責信訪人相關信訪訴求事項的接待受理工作。
    中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關工作。
    中國互聯網金融協會要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實施必要的自律懲戒，建立舉報制度，做好風險預警。
    4、共同負責。
    各有關部門、各省級人民政府應全面掌握牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯網金融活動開展情況。在省級人民政府統一領導下，各金融管理部門省級派駐機構與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負責本地區(qū)分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。
    對于產品、業(yè)務交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務信息以認定業(yè)務本質屬性的，相關部門應建立數據交換和業(yè)務實質認定機制，認定意見不一致的，由領導小組研究認定并提出整治意見，必要時組成聯合小組進行整治。
    整治過程中相關牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機構賬戶數據的，經過法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
    1、開展摸底排查。
    各省級人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領導小組報備。同時，各有關部門、各省級人民政府分別對牽頭領域或本行政區(qū)域的情況進行清查。對于跨區(qū)域經營的互聯網金融平臺，注冊所在地和經營所在地的省級人民政府要加強合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
    被調查的單位和個人應接受依法進行的檢查和調查，如實說明有關情況并提供有關文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關部門可依法對與案件有關的情況和資料采取記錄、復制、錄音等手段取得證據。
    在證據可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當事人或有關人員不得銷毀或轉移證據。對于涉及資金量大、人數眾多的大型互聯網金融平臺或短時間內發(fā)展迅速的互聯網金融平臺、企業(yè)，一經發(fā)現涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報告相關部門。
    各省級人民政府根據摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
    此項工作于2016年7月底前完成。
    2、實施清理整頓。
    各有關部門、各省級人民政府對牽頭領域或本行政區(qū)域的互聯網金融從業(yè)機構和業(yè)務活動開展集中整治工作。
    對清理整頓中發(fā)現的問題，向違規(guī)從業(yè)機構出具整改意見，并監(jiān)督從業(yè)機構落實整改要求。對違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅決予以關閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關司法機關。專項整治不改變、不替代非法集資和非法交易場所的現行處置制度安排。
    此項工作于2016年11月底前完成。
    3、督查和評估。
    領導小組成員單位和地方領導小組分別組織自查。領導小組組織開展對重點領域和重點地區(qū)的督查和中期評估，對于好的經驗做法及時推廣，對于整治工作落實不力，整治一批、又出一批的，應查找問題、及時糾偏，并建立問責機制。
    此項工作同步于2016年11月底前完成。
    4、驗收和總結。
    領導小組組織對各領域、各地區(qū)清理整頓情況進行驗收。各有關部門、各省級人民政府形成牽頭領域或本行政區(qū)域的整治報告，報送領導小組辦公室，此項工作應于1月底前完成。
    領導小組辦公室匯總形成總體報告和建立健全互聯網金融監(jiān)管長效機制的建議，由人民銀行會同相關部門報國務院，此項工作于203月底前完成。
    六、做好組織保障，建設長效機制。
    各有關部門、各省級人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機，以整治過程中發(fā)現的問題為導向，按照邊整邊改、標本兼治的思路，抓緊推動長效機制建設，貫穿整治工作始終。
    1、完善規(guī)章制度。
    加快互聯網金融領域各項規(guī)章制度制定工作，對于互聯網金融各類創(chuàng)新業(yè)務，及時研究制定相關政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實踐，研究解決互聯網金融領域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應等問題，強化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯網金融產品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
    2、加強風險監(jiān)測。
    建立互聯網金融產品集中登記制度，研究互聯網金融平臺資金賬戶的統一設立和集中監(jiān)測，依靠對賬戶的嚴格管理和對資金的集中監(jiān)測，實現對互聯網金融活動的常態(tài)化監(jiān)測和有效監(jiān)管。
    加快推進互聯網金融領域信用體系建設，強化對征信機構的監(jiān)管，使征信為互聯網金融活動提供更好的支持。加強互聯網金融監(jiān)管技術支持，擴展技術支持系統功能，提高安全監(jiān)控能力。加強部門間信息共享，建立預警信息傳遞、核查、處置快速反應機制。
    3、完善行業(yè)自律。
    充分發(fā)揮中國互聯網金融協會作用，制定行業(yè)標準和數據統計、信息披露、反不正當競爭等制度，完善自律懲戒機制，開展風險教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結合、對互聯網金融領域全覆蓋的監(jiān)管長效機制。
    4、加強宣傳教育和輿論引導。
    各有關部門、各省級人民政府應加強政策解讀及輿論引導，鼓勵互聯網金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說法，用典型案例教育群眾，提高投資者風險防范意識。主動、適時發(fā)聲，統一對外宣傳口徑，有針對性地回應投資人關切和訴求。以適當方式適時公布案件進展，盡量減少信息不對稱的影響。加強輿情監(jiān)測，強化媒體責任，引導投資人合理合法反映訴求，為整治工作營造良好的輿論環(huán)境。
    金融為民工作方案篇十八
    為有效防范我縣金融風險，維護地方金融和社會穩(wěn)定，推動金融業(yè)持續(xù)健康快速發(fā)展，根據省市文件精神，結合我縣實際，制定本工作方案。
    以科學發(fā)展觀為指導，以穩(wěn)中求進為總基調，全面排查風險隱患，及時堵塞風險漏洞，健全完善風險防控長效機制，努力提高我縣地方金融機構規(guī)范運作水平，促進我縣地方金融業(yè)穩(wěn)健運行、科學發(fā)展。
    通過排查，掌握全縣金融風險真實情況和金融風險管理機制建設情況；增強風險防控意識，防范化解風險隱患；完善地方金融機構法人治理機構，實現“產權明晰、資本充足，管理科學、內控嚴密，運營安全、風險可控”的目標；建立健全地方風險監(jiān)測、評估、預警體系和處置機制，牢牢守住不發(fā)生系統性、區(qū)域性風險的底線；建立健全風險防控長效機制，促進地方金融機構規(guī)范健康發(fā)展。
    風險排查的對象為全縣地方金融機構和民間融資組織。其中，銀行業(yè)排查的對象主要是銀行、農村信用社、村鎮(zhèn)銀行、資金互助社及財務公司。民間金融組織是指依法取得行政許可，在工商管理部門登記注冊且在轄區(qū)范圍內從事經營活動的融資性擔保公司、非融資性擔保公司、小額貸款公司、投資咨詢公司、信托投資公司、期貨公司、財產公司、典當行、融資租賃公司等。
    重點檢查法人治理結構是否完善,管理層和高管人員內部控制能力是否具備；內控機制是否健全,各項基礎性、系統性建設是否存在缺陷；規(guī)章制度是否健全落實,風險管控措施是否到位；業(yè)務經營和財務管理是否依法合規(guī)等。
    重點檢查融資性擔保公司、小額貸款公司及各類投資咨詢擔保公司等是否存在非法集資、高利貸、非法經營、偷逃稅款、暴力追債等嚴重危害公共利益與金融安全的不法行為。
    1、市場主體資格問題。機構方面，是否持證執(zhí)業(yè)；所持證照是否齊全、有效（許可是否過期）；實際經營狀況與登記注冊事項是否一致，是否存在出租、出借、轉讓營業(yè)執(zhí)照的違規(guī)違法行為。執(zhí)業(yè)人員方面，是否持證執(zhí)業(yè)、掛牌上崗；人員數量是否符合中介機構開辦要求；身份是否符合規(guī)定；黨政領導干部、現職公務員、依法授權行使管理職能的人員是否在中介機構“兼、掛、靠”領取報酬的問題。
    2、經營行為規(guī)范問題。是否有超范圍提供中介服務行為；是否有超范圍提供中介服務行為；是否存在虛假出資、違規(guī)注資、抽逃資本金行為；是否存在吸收或變相吸收公眾存款、非法集資、違法放貸、惡性競爭行為；是否存在發(fā)布虛假廣告、提供虛假信息，是否存在低于成本價服務，詆毀競爭對手、商業(yè)賄賂等不正當競爭行為；是否存在自立收費項目、自定收費標準或者擅自提高收費標準、擴大收費范圍、增加收費頻次、超越時限收費等問題；保證金繳存是否符合監(jiān)管比例，是否超限額提供擔保；是否存在做假帳、逃稅漏稅、暴力追債等違法問題。
    3、行政監(jiān)管問題。登記機關、行業(yè)主管部門日常監(jiān)管措施是否到位，有無不作為、亂作為、失職瀆職造成不良社會影響的問題。行業(yè)主管部門是否依法監(jiān)督投資擔保公司在營業(yè)場所公示資質證書、營業(yè)執(zhí)照、執(zhí)業(yè)人員資格證書，服務內容、服務標準、服務流程、收費項目、收費標準、收費依據，部門投訴電話等內容；是否健全內部管理制度和執(zhí)業(yè)行為規(guī)范；是否建立業(yè)務臺帳和中介業(yè)務檔案。
    縣政府成立縣地方金融風險排查工作領導小組，下設辦公室，辦公室設在縣金融辦，具體負責整個風險排查工作的組織、協調和指導。縣行業(yè)監(jiān)管、主管部門要按照誰審批誰負責、誰監(jiān)管誰負責、誰主管誰負責的原則，嚴格落實工作職責，加強對本行業(yè)風險排查工作的組織、指導和督查，確保各項任務落到實處。
    縣金融辦：在發(fā)揮好領導小組辦公室職能作用的同時，具體負責本轄區(qū)內小額貸款公司、融資性擔保機構風險排查工作的方案制定和組織實施。
    人民銀行支行：負責全縣銀行業(yè)金融機構的風險排查工作，給予政策指導，技術支持。監(jiān)測擔保機構大額以及可疑資金交易活動，會同公安部門聯合打擊洗錢活動；督促擔保公司保證金賬戶資金足額到位，對擔保公司償債能力進行定期分析評估；對超額擔保行為進行預警、整治、受理、移交社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。
    銀監(jiān)局辦事處：牽頭負責全縣銀行業(yè)金融機構的風險排查工作；負責對縣內投資、咨詢公司、理財公司涉嫌非法融資等非法活動進行調查；對擔保公司相關違法違規(guī)活動進行立項調查，依法實施職權范圍內的行政處罰；對已認定的非法金融業(yè)務活動予以取締；嚴禁銀行從業(yè)人員參與民間借貸活動，嚴防信貸資金流入民間借貸領域；受理社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。
    縣商務局：對典當機構與擔保公司的非法交易進行調查取證；依法實施職權范圍內的行政處罰；完成領導小組交辦的其他事項。
    縣工商局：對投資、擔保公司等從事超范圍經營、違法宣傳行為進行查處；依法實施職權范圍內的行政處罰；會同其他部門對資金融通相關中介機構進行調查；受理社會公眾投訴舉報；為各成員單位查處擔保機構業(yè)務提供相關工商登記資料；配合各成員單位查處未經許可經營的擔保行為；完成領導小組交辦的其他事項。
    縣公安局：對發(fā)現涉嫌非法經營的擔保機構，組織開展立案偵查工作；對違法經營數額巨大、可能引發(fā)群體性擠提事件、影響社會穩(wěn)定的擔保機構，按照法律程序對其主要負責人以及直接責任人采取強制措施；嚴厲打擊擔保公司在催收賬款中的非法行為，會同銀監(jiān)辦打擊擔保公司非法從事金融活動，聯合人民銀行打擊洗錢犯罪行為；會同縣文廣新局剖析擔保機構違規(guī)經營典型案件，通過媒體開展警示教育，正確引導公眾投資行為；受理社會公眾投訴舉報；完成領導小組交辦的其他事項。
    其他相關部門：按照法律法規(guī)規(guī)定行使相應職責。
    這次排查采取自查和現場檢查相結合的方式進行。具體分為五個階段：
    （一）動員部署階段?？h領導小組召集全體成員會，安排部署清理整頓工作?？h政府制定并印發(fā)工作實施方案，明確部門職責；公布舉報電話、郵箱，接受群眾投訴；成員單位明確人員及職責，制定所屬投資擔保公司具體整頓方案；金融辦組織做好調查摸底、建檔造冊；宣傳部、金融辦編印宣傳提綱，通過新聞媒體加強對清理整頓法律法規(guī)、工作要求、工作進展的宣傳報道，形成濃厚的輿論氛圍。
    （二）自查自糾階段?？h領導小組責成全縣所有投資擔保機構及小額貸款公司，開展自查自糾活動。各法人機構對照排查內容和標準，進行拉網式風險自查，全面查找風險隱患和薄弱環(huán)節(jié)。自查活動結束后，形成具體的自查整改報告；金融辦對各公司自查中發(fā)現的案件線索，分類進行匯總統計，提出初步處理意見后提交領導小組。本次風險排查工作結束前，縣工商局不得受理新設投資咨詢類公司及非融資性擔保公司的注冊申請，工商、質監(jiān)部門不得對原有投資擔保咨詢中介公司辦理營業(yè)執(zhí)照和組織機構代碼證年審手續(xù)。
    （三）現場檢查階段。根據自查情況和掌握的線索，由金融辦牽頭，組織工商、地稅、公安、審計、人民銀行、銀監(jiān)辦等部門對非銀行業(yè)金融中介公司、融資性擔保公司、小額貸款公司開展現場檢查，通過調閱擔保合同、抵押合同、納稅憑證、傳票、對賬單、賬戶余額表、資金往來明細賬等資料，對各類公司經營合法合規(guī)性作出判斷，統計出違規(guī)業(yè)務規(guī)模，留存相關證據。檢查結束后，由檢查組形成檢查報告、事實確認書和處理意見，待縣領導小組商定后作出具體的處理決定。
    （四）整改提高階段。對排查出的風險隱患和問題，要認真研究分析，逐一限期整改，堵塞風險漏洞，消除風險隱患。與此同時，對排查發(fā)現的一些共性、根本性的問題，要立足當前、著眼長遠，從體制、機制和制度等方面，進一步建立健全風險管控長效機制，從源頭和根本上預防和減少風險事件的發(fā)生。
    （五）建章立制階段。根據排查中暴露出的傾向性問題，縣金融辦負責組織起草《縣投資擔保咨詢機構監(jiān)督管理辦法》和《縣地方金融風險處置與突發(fā)事件應急預案》，提交縣政府常務會審議通過、頒布實施。由金融辦組織指導，成立縣投資擔保咨詢行業(yè)協會，行業(yè)協會負責制訂本行業(yè)職業(yè)準則、執(zhí)業(yè)規(guī)則、自律規(guī)范、獎懲規(guī)則以及中介服務收費管理細則在內的行為規(guī)范，負責編寫《縣投資擔保咨詢機構規(guī)章制度匯編》，依法相互監(jiān)督，為中介機構規(guī)范經營提供統一、規(guī)范的業(yè)務指導。