互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案（實(shí)用12篇）

    方案制定是一項(xiàng)重要的工作，它能夠?yàn)槲覀兊男袆?dòng)提供指引和依據(jù)。制定方案需要考慮到不同的時(shí)間和空間條件。這些范文可以幫助我們更好地理解方案的組織和表達(dá)方式。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇一
    1、工作目標(biāo)。
    落實(shí)《指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用。
    2、工作原則。
    打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。對(duì)合法合規(guī)行為予以保護(hù)支持，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
    積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正開展整治，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。按照部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確責(zé)任。堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    二、重點(diǎn)整治問(wèn)題和工作要求。
    1、p2p網(wǎng)絡(luò)借貸和股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
    (1)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    (2)股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    (3)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)客戶資金與自有資金應(yīng)分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    (4)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    2、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
    (1)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)?；ヂ?lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    (2)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    (3)金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    (4)同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    3、第三方支付業(yè)務(wù)。
    (1)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    (2)非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    (3)開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金結(jié)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    4、互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為。
    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    三、綜合運(yùn)用各類整治措施，提高整治效果。
    1、嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    2、強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的.監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    3、建立舉報(bào)和“重獎(jiǎng)重罰”制度。
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立舉報(bào)制度，出臺(tái)舉報(bào)規(guī)則，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，鼓勵(lì)通過(guò)“信用中國(guó)”網(wǎng)站等多渠道舉報(bào)，為整治工作提供線索。推行“重獎(jiǎng)重罰”制度，按違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額的一定比例進(jìn)行處罰，提高違法成本，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入各級(jí)財(cái)政預(yù)算，強(qiáng)化正面激勵(lì)。加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
    4、加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
    中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立專家評(píng)審委員會(huì)，相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
    5、加強(qiáng)內(nèi)控管理。
    由金融管理部門和地方人民政府金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
    金融管理部門和地方人民政府在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    6、用好技術(shù)手段。
    利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
    四、加強(qiáng)組織協(xié)調(diào)，落實(shí)主體責(zé)任。
    1、部門統(tǒng)籌。
    成立由人民銀行負(fù)責(zé)同志擔(dān)任組長(zhǎng)，有關(guān)部門負(fù)責(zé)同志參加的整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱領(lǐng)導(dǎo)小組)，總體推進(jìn)整治工作，做好工作總結(jié)，匯總提出長(zhǎng)效機(jī)制建議。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在人民銀行，銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)、工商總局和住房城鄉(xiāng)建設(shè)部等派員參與辦公室日常工作。
    人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和工商總局根據(jù)各自部門職責(zé)、《指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工和本方案要求，成立分領(lǐng)域工作小組，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，明確對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，對(duì)分領(lǐng)域整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的新問(wèn)題，劃分界限作為整治依據(jù)，督促各地區(qū)按照全國(guó)統(tǒng)一部署做好各項(xiàng)工作。
    2、屬地組織。
    各省級(jí)人民政府成立以分管金融的負(fù)責(zé)同志為組長(zhǎng)的落實(shí)整治方案領(lǐng)導(dǎo)小組(以下稱地方領(lǐng)導(dǎo)小組)，組織本地區(qū)專項(xiàng)整治工作，制定本地區(qū)專項(xiàng)整治工作方案并向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。各地方領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在省(區(qū)、市)金融辦(局)或人民銀行省會(huì)(首府)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)。
    各省級(jí)人民政府應(yīng)充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本地區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。
    各省級(jí)人民政府應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
    3、條塊結(jié)合。
    各相關(guān)部門應(yīng)積極配合金融管理部門開展工作。
    工商總局會(huì)同金融管理部門負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治工作，金融管理部門與工商總局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治。
    工業(yè)和信息化部負(fù)責(zé)加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)安全防護(hù)、用戶信息和數(shù)據(jù)保護(hù)的監(jiān)管力度，對(duì)經(jīng)相關(guān)部門認(rèn)定存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序依法予以處置，做好專項(xiàng)整治的技術(shù)支持工作。
    住房城鄉(xiāng)建設(shè)部與金融管理部門共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    中央宣傳部、國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)信息辦公室牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
    公安部負(fù)責(zé)指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作;指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng);指導(dǎo)地方公安機(jī)關(guān)在地方黨委、政府的領(lǐng)導(dǎo)下，會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
    國(guó)家信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
    中央維穩(wěn)辦、最高人民法院、最高人民檢察院等配合做好相關(guān)工作。
    中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要發(fā)揮行業(yè)自律作用，健全自律規(guī)則，實(shí)施必要的自律懲戒，建立舉報(bào)制度，做好風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。
    4、共同負(fù)責(zé)。
    各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)全面掌握牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在省級(jí)人民政府統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，各金融管理部門省級(jí)派駐機(jī)構(gòu)與省(區(qū)、市)金融辦(局)共同牽頭負(fù)責(zé)本地區(qū)分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。
    對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。
    整治過(guò)程中相關(guān)牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的賬戶查詢便利。
    1、開展摸底排查。
    各省級(jí)人民政府制定本地區(qū)清理整頓方案，5月15日前向領(lǐng)導(dǎo)小組報(bào)備。同時(shí)，各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府分別對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的情況進(jìn)行清查。對(duì)于跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，注冊(cè)所在地和經(jīng)營(yíng)所在地的省級(jí)人民政府要加強(qiáng)合作，互通匯總摸查情況，金融管理部門予以積極支持。
    被調(diào)查的單位和個(gè)人應(yīng)接受依法進(jìn)行的檢查和調(diào)查，如實(shí)說(shuō)明有關(guān)情況并提供有關(guān)文件、資料，不得拒絕、阻礙和隱瞞。相關(guān)部門可依法對(duì)與案件有關(guān)的情況和資料采取記錄、復(fù)制、錄音等手段取得證據(jù)。
    在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，可依法先行登記保存，當(dāng)事人或有關(guān)人員不得銷毀或轉(zhuǎn)移證據(jù)。對(duì)于涉及資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法行為，馬上報(bào)告相關(guān)部門。
    各省級(jí)人民政府根據(jù)摸底排查情況完善本地區(qū)清理整頓方案。
    此項(xiàng)工作于2016年7月底前完成。
    2、實(shí)施清理整頓。
    各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府對(duì)牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
    對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。專項(xiàng)整治不改變、不替代非法集資和非法交易場(chǎng)所的現(xiàn)行處置制度安排。
    此項(xiàng)工作于2016年11月底前完成。
    3、督查和評(píng)估。
    領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位和地方領(lǐng)導(dǎo)小組分別組織自查。領(lǐng)導(dǎo)小組組織開展對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)地區(qū)的督查和中期評(píng)估，對(duì)于好的經(jīng)驗(yàn)做法及時(shí)推廣，對(duì)于整治工作落實(shí)不力，整治一批、又出一批的，應(yīng)查找問(wèn)題、及時(shí)糾偏，并建立問(wèn)責(zé)機(jī)制。
    此項(xiàng)工作同步于2016年11月底前完成。
    4、驗(yàn)收和總結(jié)。
    領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各領(lǐng)域、各地區(qū)清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府形成牽頭領(lǐng)域或本行政區(qū)域的整治報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，此項(xiàng)工作應(yīng)于1月底前完成。
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總形成總體報(bào)告和建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制的建議，由人民銀行會(huì)同相關(guān)部門報(bào)國(guó)務(wù)院，此項(xiàng)工作于203月底前完成。
    六、做好組織保障，建設(shè)長(zhǎng)效機(jī)制。
    各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府要做好組織保障，以整治工作為契機(jī)，以整治過(guò)程中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題為導(dǎo)向，按照邊整邊改、標(biāo)本兼治的思路，抓緊推動(dòng)長(zhǎng)效機(jī)制建設(shè)，貫穿整治工作始終。
    1、完善規(guī)章制度。
    加快互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域各項(xiàng)規(guī)章制度制定工作，對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融各類創(chuàng)新業(yè)務(wù)，及時(shí)研究制定相關(guān)政策要求和監(jiān)管規(guī)則。立足實(shí)踐，研究解決互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域暴露出的金融監(jiān)管體制不適應(yīng)等問(wèn)題，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，抓緊明確跨界、交叉型互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的“穿透式”監(jiān)管規(guī)則。
    2、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)。
    建立互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品集中登記制度，研究互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)資金賬戶的統(tǒng)一設(shè)立和集中監(jiān)測(cè)，依靠對(duì)賬戶的嚴(yán)格管理和對(duì)資金的集中監(jiān)測(cè)，實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和有效監(jiān)管。
    加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)，強(qiáng)化對(duì)征信機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，使征信為互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)提供更好的支持。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持，擴(kuò)展技術(shù)支持系統(tǒng)功能，提高安全監(jiān)控能力。加強(qiáng)部門間信息共享，建立預(yù)警信息傳遞、核查、處置快速反應(yīng)機(jī)制。
    3、完善行業(yè)自律。
    充分發(fā)揮中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)作用，制定行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)、信息披露、反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)等制度，完善自律懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    4、加強(qiáng)宣傳教育和輿論引導(dǎo)。
    各有關(guān)部門、各省級(jí)人民政府應(yīng)加強(qiáng)政策解讀及輿論引導(dǎo)，鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融在依法合規(guī)的前提下創(chuàng)新發(fā)展。以案說(shuō)法，用典型案例教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。主動(dòng)、適時(shí)發(fā)聲，統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人關(guān)切和訴求。以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，盡量減少信息不對(duì)稱的影響。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化媒體責(zé)任，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，為整治工作營(yíng)造良好的輿論環(huán)境。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇二
    為深入貫徹黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署，認(rèn)真落實(shí)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔xx〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《通知》)要求，積極防范與處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，切實(shí)維護(hù)首都金融安全和社會(huì)穩(wěn)定，特制定本實(shí)施方案。
    一、工作目標(biāo)和原則。
    (一)工作目標(biāo)。
    按照國(guó)家統(tǒng)一部署，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭;加強(qiáng)金融消費(fèi)者教育，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí);建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的全覆蓋監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，認(rèn)真排查化解風(fēng)險(xiǎn)隱患，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，切實(shí)維護(hù)人民群眾切身利益和首都社會(huì)穩(wěn)定，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融持續(xù)健康規(guī)范發(fā)展，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新，構(gòu)建高精尖經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，推動(dòng)京津冀協(xié)同發(fā)展的積極作用。
    (二)工作原則。
    規(guī)范發(fā)展，打擊非法。明確互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。依法依規(guī)開展專項(xiàng)整治工作，督促企業(yè)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，對(duì)違法違規(guī)行為予以堅(jiān)決打擊。
    明確責(zé)任，強(qiáng)化協(xié)同。按照《通知》及人民銀行等十部門聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》明確的分工要求，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局和市金融局牽頭負(fù)責(zé)本市專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域存在的突出問(wèn)題開展整治。落實(shí)各區(qū)屬地責(zé)任，加強(qiáng)部門協(xié)同和跨區(qū)協(xié)作，形成工作合力，共同做好專項(xiàng)整治工作。
    分類施策，有效化解。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確工作重點(diǎn)，分類開展整治。根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，特別要防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，切實(shí)維護(hù)金融消費(fèi)者合法權(quán)益，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范發(fā)展。
    建立機(jī)制，邊整邊改。在專項(xiàng)整治過(guò)程中，既要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防范化解，有效震懾違法違規(guī)行為;又要及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，摸索規(guī)律，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，切實(shí)改變本市互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)“缺門檻、缺規(guī)則、缺監(jiān)管”的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)首都互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)管控全覆蓋。
    根據(jù)《通知》及國(guó)家有關(guān)部門制定的分領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案，本市專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)主要包括：
    (一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，嚴(yán)格按照信息中介性質(zhì)開展業(yè)務(wù)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方式誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù);要嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”性質(zhì)業(yè)務(wù)等。
    (二)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
    1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    2.股權(quán)眾籌平臺(tái)及平臺(tái)上的融資者未經(jīng)批準(zhǔn)，不得擅自公開或者變相公開發(fā)行股票。
    3.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    4.股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    5.股權(quán)眾籌平臺(tái)上的融資者不得欺詐發(fā)行股票等金融產(chǎn)品。
    6.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)等不得以“股權(quán)眾籌”名義從事非法集資活動(dòng);未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)、通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展“眾籌買房”業(yè)務(wù)等。
    7.證券公司、基金公司和期貨公司等持牌金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，應(yīng)嚴(yán)格依法開展相關(guān)業(yè)務(wù)。
    8.股權(quán)眾籌平臺(tái)以“股權(quán)眾籌”名義募集私募股權(quán)投資基金，不得向合格投資者之外的單位和個(gè)人募集資金，不得變相亂集資，不得向不特定對(duì)象宣傳推介，不得通過(guò)分拆、分期或與資產(chǎn)管理計(jì)劃嵌套等方式變相增加投資者數(shù)量。
    (三)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)。
    1.保險(xiǎn)公司應(yīng)通過(guò)建立“防火墻”制度等方式，加強(qiáng)對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理。
    2.互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)金價(jià)值業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)，不得違規(guī)使用承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)信息披露監(jiān)管，排查萬(wàn)能型人身保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)，加大互聯(lián)網(wǎng)高現(xiàn)價(jià)業(yè)務(wù)查處力度。
    3.保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)跨界業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)公司不得與無(wú)經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)，不得與涉嫌違規(guī)開展增信服務(wù)、自設(shè)資金池以及非法集資的互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)開展合作，在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)信貸平臺(tái)融資性保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中應(yīng)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制和內(nèi)部管理。
    4.互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。非持牌機(jī)構(gòu)不得違規(guī)開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，未取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)利用、假借保險(xiǎn)公司名義或信用進(jìn)行非法集資。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)跨界金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)監(jiān)管套利。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管制度，保護(hù)客戶資金安全。
    (四)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展業(yè)務(wù)的實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管辦法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    2.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾出售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、應(yīng)遵循的行為規(guī)則以及相對(duì)應(yīng)的監(jiān)管職責(zé)和監(jiān)管要求。
    4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    (五)第三方支付業(yè)務(wù)。
    1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用或借用客戶備付金?？蛻魝涓督鹳~戶應(yīng)統(tǒng)一開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式;理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸提供小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    3.開展支付業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得支付業(yè)務(wù)許可資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，包括無(wú)證發(fā)行多用途預(yù)付卡、無(wú)證開展銀行卡收單、無(wú)證開展網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    互聯(lián)網(wǎng)金融廣告與信息發(fā)布等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融產(chǎn)品、金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    三、加強(qiáng)綜合整治，切實(shí)提高效果。
    (一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入監(jiān)管。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)以及不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”“投資”“資本”“融資租賃”“非融資性”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    暫停核準(zhǔn)包含“投資”“資產(chǎn)”“資本”“控股”“基金”“財(cái)富管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡茸謽拥钠髽I(yè)和個(gè)體戶名稱;暫停登記“項(xiàng)目投資”“股權(quán)投資”“投資管理”“投資咨詢”“投資顧問(wèn)”“資本管理”“資產(chǎn)管理”“融資租賃”“非融資性擔(dān)?！钡韧顿Y類經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。同時(shí)，名稱或經(jīng)營(yíng)范圍中包含有關(guān)表述的企業(yè)申請(qǐng)遷入本市且未經(jīng)批準(zhǔn)的，暫停辦理工商登記。
    (二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    (三)建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度。針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立有獎(jiǎng)舉報(bào)制度，對(duì)提供線索的舉報(bào)人給予獎(jiǎng)勵(lì)，鼓勵(lì)和引導(dǎo)群眾通過(guò)12345(市非緊急救助服務(wù)熱線)、打非隨手拍等多種方式舉報(bào)，為整治工作提供線索。同時(shí)，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)信息共享。
    (四)整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。發(fā)揮行業(yè)協(xié)會(huì)、社會(huì)智庫(kù)及典型企業(yè)作用，組織建立專家評(píng)審委員會(huì)，商相關(guān)部門對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定，并將結(jié)果移交相關(guān)部門作為懲處依據(jù)。
    (五)加大技術(shù)支持。利用互聯(lián)網(wǎng)思維做好互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管工作。建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，充分發(fā)揮打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)作用，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，排查摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，加強(qiáng)數(shù)據(jù)采集和輿情分析，及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
    (六)加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)教育。充分運(yùn)用各類媒介或載體，以法律政策解讀、典型案例剖析、投資風(fēng)險(xiǎn)教育等方式，開展防范和處置互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)宣傳教育工作，增強(qiáng)宣傳教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性。加強(qiáng)輿情監(jiān)測(cè)，強(qiáng)化輿論引導(dǎo)，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，切實(shí)防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。
    (七)充分發(fā)揮行業(yè)自律作用。支持北京網(wǎng)貸行業(yè)協(xié)會(huì)、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)等行業(yè)組織研究制定相關(guān)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)和自律規(guī)則，完善懲戒機(jī)制，開展風(fēng)險(xiǎn)教育，督促會(huì)員機(jī)構(gòu)加強(qiáng)產(chǎn)品登記、信息披露和資金托管;建立行業(yè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)分析體系，通過(guò)數(shù)據(jù)分析加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，形成依法依規(guī)監(jiān)管與自律管理相結(jié)合、對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域全覆蓋的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    四、加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)，落實(shí)主體責(zé)任。
    (一)成立市級(jí)領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)。
    按照《通知》關(guān)于“部門統(tǒng)籌、屬地組織、條塊結(jié)合、共同負(fù)責(zé)”的要求，成立北京市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱市領(lǐng)導(dǎo)小組)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。組長(zhǎng)由常務(wù)副市長(zhǎng)擔(dān)任，副組長(zhǎng)由市政府分管副秘書長(zhǎng)及市金融局、人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市維穩(wěn)辦、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局主要負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，成員單位包括市委宣傳部、市高級(jí)法院、市檢察院、首都綜治辦、市發(fā)展改革委、市經(jīng)濟(jì)信息化委、市公安局、市財(cái)政局、市農(nóng)委、市商務(wù)委、市審計(jì)局、市社會(huì)辦、市地稅局、市國(guó)稅局、市新聞出版廣電局、市政府法制辦、市信訪辦、市網(wǎng)信辦、市通信管理局和各區(qū)政府。市領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)專家組，由行業(yè)協(xié)會(huì)、研究智庫(kù)和典型互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)行過(guò)深入研究，具有豐富經(jīng)驗(yàn)的專家學(xué)者、從業(yè)人員組成，主要負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的疑點(diǎn)、難點(diǎn)問(wèn)題進(jìn)行會(huì)商研判。
    (二)組建專門工作機(jī)構(gòu)。
    市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融局，承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組日常工作。辦公室主任由市金融局主要負(fù)責(zé)同志兼任，副主任由人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分管負(fù)責(zé)同志擔(dān)任，并抽調(diào)主要成員單位工作人員，實(shí)行集中辦公。
    (三)落實(shí)屬地責(zé)任。
    各區(qū)要分別成立互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作小組，由區(qū)政府分管領(lǐng)導(dǎo)擔(dān)任組長(zhǎng)，統(tǒng)籌各方力量，建立領(lǐng)導(dǎo)有力、責(zé)任明確、協(xié)調(diào)順暢、工作扎實(shí)、措施有效的專項(xiàng)整治工作隊(duì)伍。
    (四)加強(qiáng)協(xié)同配合各區(qū)、各部門、各單位應(yīng)全面掌握本區(qū)域、本領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)開展情況。在市領(lǐng)導(dǎo)小組統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)下，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部、北京銀監(jiān)局、北京證監(jiān)局、北京保監(jiān)局、市住房城鄉(xiāng)建設(shè)委、市工商局分別與市金融局共同牽頭負(fù)責(zé)本市分領(lǐng)域整治工作，共同承擔(dān)分領(lǐng)域整治任務(wù)。對(duì)于產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套、需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息以認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，相關(guān)部門應(yīng)建立數(shù)據(jù)交換和業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定機(jī)制，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，由市領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整治意見(jiàn)，必要時(shí)組織專門力量進(jìn)行整治。整治過(guò)程中牽頭部門確有需要獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，有關(guān)部門和單位應(yīng)經(jīng)過(guò)法定程序后給予必要的支持。
    (一)全面排查，摸清底數(shù)(xx年6月底前)。各區(qū)和各相關(guān)部門、單位根據(jù)整治內(nèi)容和監(jiān)管責(zé)任，綜合運(yùn)用現(xiàn)場(chǎng)勘查、大數(shù)據(jù)檢索等方式對(duì)本區(qū)域、本領(lǐng)域的情況進(jìn)行清查。充分發(fā)揮本市防范和打擊非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警平臺(tái)作用，加強(qiáng)信息收集和交叉比對(duì)，加快建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融數(shù)據(jù)信息管理系統(tǒng)。各區(qū)要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融整治app等手段，對(duì)寫字樓等重點(diǎn)區(qū)域的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行排查;工商部門要盡快提供各類互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的名錄及工商登記注冊(cè)信息;市金融局會(huì)同相關(guān)部門提供各領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)名錄。5月底前，開展第一輪情況排查;6月底前，進(jìn)行系統(tǒng)梳理比對(duì)，對(duì)未納入第一輪排查范圍的從事互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)，進(jìn)行補(bǔ)錄和外圍排查。
    (二)明確重點(diǎn)，深入核查(xx年9月底前)。對(duì)經(jīng)全面排查后確定的高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)，通過(guò)律師事務(wù)所、會(huì)計(jì)師事務(wù)所等專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地排查，并構(gòu)建企業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn)檔案。各區(qū)政府配合做好相關(guān)工作。
    (三)分類施策，督促整改(xx年10月底前)。對(duì)清理整治中發(fā)現(xiàn)存在問(wèn)題的違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)，要及時(shí)提出整改意見(jiàn)，并加強(qiáng)督促整改。按照“一企一策”原則，針對(duì)具體問(wèn)題，研究制定不同清理整頓意見(jiàn)。對(duì)于違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;對(duì)于拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，將相關(guān)線索移交公安機(jī)關(guān);公安機(jī)關(guān)根據(jù)核查或移交的涉嫌犯罪線索，對(duì)符合立案條件的依法立案?jìng)刹椤?BR>    (四)總結(jié)提升，完善制度(xx年3月底前)。市領(lǐng)導(dǎo)小組各成員單位定期將相關(guān)工作資料(包括所排查行業(yè)現(xiàn)狀、相關(guān)數(shù)據(jù)、風(fēng)險(xiǎn)情況、突出問(wèn)題、工作措施等)報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由其負(fù)責(zé)定期匯總形成本市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治行動(dòng)工作報(bào)告。各金融管理部門要以此次專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，為國(guó)家相關(guān)部門制定互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域規(guī)章制度提供支撐;同時(shí)，要結(jié)合實(shí)際，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的常態(tài)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，建立融互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管、金融風(fēng)險(xiǎn)管控、社會(huì)綜合治理于一體的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理長(zhǎng)效機(jī)制。
    各區(qū)、各部門、各單位要高度重視互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，切實(shí)將思想和行動(dòng)統(tǒng)一到黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和市委、市政府的工作要求上來(lái)，站在維護(hù)首都安全穩(wěn)定的高度，細(xì)化責(zé)任分工，明確整治重點(diǎn)，加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，認(rèn)真做好專項(xiàng)整治工作，切實(shí)鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)首都經(jīng)濟(jì)社會(huì)持續(xù)健康發(fā)展。積極宣傳專項(xiàng)整治工作先進(jìn)典型和經(jīng)驗(yàn);同時(shí)，對(duì)不認(rèn)真履行職責(zé)、不積極主動(dòng)作為和推諉扯皮等問(wèn)題，要及時(shí)予以糾正，造成不良影響和后果的，將嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇三
    xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案xx區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案為扎實(shí)開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本方案。一、工作目標(biāo)全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓下面是小編為大家整理的,供大家參考。
    一、工作目標(biāo)。
    全面排查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)情況，清理整頓問(wèn)題機(jī)構(gòu)，遏制互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)案件發(fā)展勢(shì)頭，防范和打擊非法集資；規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為，優(yōu)化市場(chǎng)環(huán)境；加強(qiáng)投資者教育和風(fēng)險(xiǎn)提示，增強(qiáng)參與主體風(fēng)險(xiǎn)防控意識(shí)；探索建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管和激勵(lì)機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融的普惠功能和對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范有序健康發(fā)展。
    二、整治措施。
    （一）嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由區(qū)金融辦會(huì)同市場(chǎng)監(jiān)管局予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，1予以取締。區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局根據(jù)金融辦的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照；涉嫌犯罪的，移交公安機(jī)關(guān)依法查處。
    規(guī)范企業(yè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍。非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中原則上不得使用“交易所”“交易中心”“金融”“資產(chǎn)管理”“理財(cái)”“基金”“基金管理”“投資管理”“財(cái)富管理”“股權(quán)投資基金”“網(wǎng)貸”“網(wǎng)絡(luò)借貸”“p2p”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融辦，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)協(xié)調(diào)溝通，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)情況采取整治措施。
    （二）強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。非銀行支付機(jī)構(gòu)客戶備付金賬戶須開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行，跨行支付必須通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)。依托數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)體系，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源、資金運(yùn)用和資金流向等進(jìn)行實(shí)時(shí)、全方位監(jiān)測(cè)。嚴(yán)2格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)監(jiān)督管理，嚴(yán)禁從業(yè)機(jī)構(gòu)違規(guī)挪用投資者資金，切實(shí)保障投資者合法權(quán)益。專項(xiàng)整治過(guò)程中，特別要做好客戶資金保護(hù)工作。
    （三）開展企業(yè)宣傳和廣告資訊監(jiān)測(cè)檢查。區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局、金融辦要嚴(yán)格落實(shí)國(guó)家有關(guān)金融廣告發(fā)布市場(chǎng)準(zhǔn)入清單和禁止發(fā)布的負(fù)面清單制度。區(qū)委宣傳部、市場(chǎng)監(jiān)管局要充分利用網(wǎng)絡(luò)市場(chǎng)和工商總局廣告大數(shù)據(jù)平臺(tái)等，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)等載體的宣傳和發(fā)布的廣告進(jìn)行監(jiān)測(cè)，并會(huì)同區(qū)公安分局、金融辦等部門，依法嚴(yán)厲打擊虛假宣傳和違法違規(guī)廣告。對(duì)發(fā)布違法違規(guī)廣告的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，要列入重點(diǎn)監(jiān)測(cè)對(duì)象，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別越界風(fēng)險(xiǎn)，采取措施進(jìn)行整治。
    （四）加強(qiáng)技術(shù)應(yīng)用。充分利用公安、市場(chǎng)監(jiān)管、人民銀行、銀監(jiān)等部門以及第三方機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織等現(xiàn)有行業(yè)信息庫(kù)、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊(cè)信息等數(shù)據(jù)信息，采取數(shù)據(jù)比對(duì)、碰撞、分析等手段，全面摸清互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況。研究建立3互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向相關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)安全防護(hù)服務(wù)。
    （五）組織線下巡查防控。充分發(fā)揮網(wǎng)格化管理作用，有效整合公安、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門以及第三方資源，開展全方位、立體化社會(huì)面巡查，廣泛宣傳互聯(lián)網(wǎng)金融有關(guān)政策，全面收集互聯(lián)網(wǎng)線下從業(yè)機(jī)構(gòu)信息，實(shí)現(xiàn)社會(huì)面無(wú)縫隙巡查防控。
    （六）建立舉報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)制度。充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，建立群眾自發(fā)、廣泛參與的防范預(yù)警機(jī)制。通過(guò)公布舉報(bào)電話、設(shè)立舉報(bào)郵箱或網(wǎng)上舉報(bào)等方式，全天候接受群眾投訴舉報(bào)。對(duì)提供線索的舉報(bào)人，在查實(shí)舉報(bào)線索后，參照有關(guān)違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)數(shù)額、社會(huì)危害程度等實(shí)施獎(jiǎng)勵(lì)，獎(jiǎng)勵(lì)資金列入?yún)^(qū)級(jí)財(cái)政預(yù)算。
    （七）加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。堅(jiān)決清理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回4報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率、行業(yè)水平相關(guān)情況。明確高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，遵守信息披露規(guī)定；互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性和隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。實(shí)施對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的評(píng)估認(rèn)定。
    （八）加強(qiáng)內(nèi)控管理。各有關(guān)部門、單位要按照管理職責(zé)，對(duì)各自行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展業(yè)務(wù)情況進(jìn)行全面清理排查。要依據(jù)各級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治方案和《xx省地方金融條例》要求，加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)和金融組織的內(nèi)控管理，既要鼓勵(lì)創(chuàng)新發(fā)展，又要明確違規(guī)界限。要充分利用各類監(jiān)管手段，及時(shí)防范化解、處置風(fēng)險(xiǎn)隱患，逐步建立常態(tài)化整治工作機(jī)制。
    三、方法步驟。
    （一）摸底排查（2022年8月中旬）。各鎮(zhèn)辦（含各鎮(zhèn)、5各街道辦事處、xx新區(qū)、開發(fā)區(qū)、埠口港、金山，下同）、各有關(guān)部門、單位要確定的整治對(duì)象和內(nèi)容，開展拉網(wǎng)式排查，全面摸清本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)情況，并逐戶建立檔案。注冊(cè)地不在我區(qū)但在我區(qū)開展線下營(yíng)銷的，應(yīng)報(bào)區(qū)金融辦。對(duì)資金量大、人數(shù)眾多的大型互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)或短時(shí)間內(nèi)發(fā)展迅速的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)、企業(yè)，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)涉嫌重大非法集資等違法違規(guī)行為，應(yīng)立即通告相關(guān)部門。
    （二）清理整頓（2022年8月下旬至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對(duì)本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和開展業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行集中整治。結(jié)合銀發(fā)〔2015〕221號(hào)文件和有關(guān)專項(xiàng)整治方案要求，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的違規(guī)違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行分類處置。對(duì)基本符合國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)和銀發(fā)〔2015〕221號(hào)文件以及省專項(xiàng)整治子方案規(guī)定，未違反有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章制度的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)，視為“合規(guī)”，應(yīng)對(duì)其實(shí)施持續(xù)監(jiān)管，鼓勵(lì)支持其規(guī)范發(fā)展。對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，并監(jiān)督從業(yè)機(jī)6構(gòu)落實(shí)整改要求。對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改；拒不整改或違規(guī)情節(jié)較重的，依法依規(guī)堅(jiān)決予以關(guān)閉或取締；涉嫌犯罪的，移送公安機(jī)關(guān)。清理整頓總結(jié)及相關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)于11月10日前報(bào)區(qū)金融辦。
    （三）督查評(píng)估（2022年10月至11月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要對(duì)摸底排查和清理整頓情況開展自查。區(qū)金融辦負(fù)責(zé)組織開展專項(xiàng)督查和中期評(píng)估，及時(shí)推廣好的經(jīng)驗(yàn)，對(duì)落實(shí)不力、出現(xiàn)問(wèn)題的，查找原因、及時(shí)整改，并逐級(jí)追究有關(guān)負(fù)責(zé)人責(zé)任。
    （四）總結(jié)驗(yàn)收（2022年12月至2017年1月）。各鎮(zhèn)辦、各有關(guān)部門、單位要分別對(duì)本轄區(qū)、行業(yè)監(jiān)管領(lǐng)域摸底排查和清理整治情況進(jìn)行檢查驗(yàn)收，總結(jié)報(bào)告于12月15日前報(bào)區(qū)金融辦。區(qū)金融辦匯總形成總體報(bào)告后，報(bào)區(qū)政府審定。
    四、工作要求。
    （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。成立由分管副區(qū)長(zhǎng)任組長(zhǎng)，各有關(guān)部門、單位負(fù)責(zé)人為成員的區(qū)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，負(fù)責(zé)全區(qū)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作。領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在區(qū)金融辦，負(fù)責(zé)日常協(xié)調(diào)、指導(dǎo)、調(diào)度等工作。區(qū)公安分局、市場(chǎng)監(jiān)管局、金融辦、財(cái)貿(mào)辦、人民銀行xx支行、銀監(jiān)辦等部門要根據(jù)省、市專項(xiàng)整治子方案要求，分別制定方案，成立工作組，負(fù)責(zé)相應(yīng)領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。各鎮(zhèn)辦要建立組織協(xié)調(diào)機(jī)制，全面開展專項(xiàng)整治工作，防范化解各類風(fēng)險(xiǎn)隱患，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)和不發(fā)生群體性事件兩個(gè)底線，同時(shí)承擔(dān)防范和處置非法集資的屬地管理責(zé)任。領(lǐng)導(dǎo)小組要定期開展督導(dǎo)檢查，確保工作落實(shí)。專項(xiàng)整治工作中，要注意方式方法，采取積極穩(wěn)妥的治理措施，區(qū)分不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，妥善化解各類存量風(fēng)險(xiǎn)，有效進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)隔離，防止矛盾激化和風(fēng)險(xiǎn)傳染。
    （二）落實(shí)責(zé)任分工。區(qū)金融辦要發(fā)揮領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室職能作用，負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)涉及互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的地方金融組織、證券和保險(xiǎn)行業(yè)進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同銀監(jiān)辦對(duì)全區(qū)存在借貸風(fēng)險(xiǎn)的p2p網(wǎng)絡(luò)公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)市場(chǎng)監(jiān)管局負(fù)責(zé)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告進(jìn)行專項(xiàng)整治，會(huì)同金融辦共同開展準(zhǔn)入管理，對(duì)以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的公司進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)住房城鄉(xiāng)建設(shè)局負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)財(cái)貿(mào)辦負(fù)責(zé)對(duì)開展互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)的典當(dāng)行進(jìn)行整治，對(duì)發(fā)現(xiàn)從事非法金融活動(dòng)的應(yīng)及時(shí)通報(bào)金融辦，并配合做好監(jiān)管工作。區(qū)信息產(chǎn)業(yè)辦負(fù)責(zé)對(duì)移動(dòng)通信、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域開展專項(xiàng)整治。人民銀行xx支行負(fù)責(zé)對(duì)全區(qū)互聯(lián)網(wǎng)跨界資產(chǎn)管理和非銀行支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行專項(xiàng)整治。區(qū)信訪局負(fù)責(zé)受理相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)。區(qū)維穩(wěn)辦負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)有關(guān)部門做好維穩(wěn)工作。區(qū)公安分局負(fù)責(zé)依法查處專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等違法犯罪行為，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作；監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)，依法查處存在違法違規(guī)行為的互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站和移動(dòng)應(yīng)用程序；會(huì)同有關(guān)部門做好群體性事件預(yù)防和處置工作。
    （三）強(qiáng)化協(xié)同配合。各級(jí)各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)交流和溝通，相互支持配合，形成整體合力。對(duì)跨區(qū)域、跨行業(yè)的重大風(fēng)險(xiǎn)隱患，要條塊結(jié)合、上下聯(lián)動(dòng)，妥善化解和消除。對(duì)產(chǎn)品、業(yè)務(wù)交叉嵌套，需要綜合全流程業(yè)務(wù)信息認(rèn)定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性的，有關(guān)部門要共享數(shù)據(jù)，會(huì)商認(rèn)定業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)，認(rèn)定意見(jiàn)不一致的，應(yīng)報(bào)上一級(jí)領(lǐng)導(dǎo)小組研究認(rèn)定并提出整改意見(jiàn)，必要時(shí)組成聯(lián)合小組進(jìn)行整治。專項(xiàng)整治中，牽頭部門確需獲取從業(yè)機(jī)構(gòu)賬戶數(shù)據(jù)的，經(jīng)過(guò)法定程序后有關(guān)部門應(yīng)給予必要賬戶查詢便利。
    （四）完善配套制度。各級(jí)各有關(guān)部門、單位要結(jié)合專項(xiàng)整治工作，全面分析本轄區(qū)、本行業(yè)領(lǐng)域互聯(lián)網(wǎng)金融狀況。跟蹤有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)則制定動(dòng)態(tài)，加強(qiáng)地方監(jiān)管機(jī)制建設(shè)。加快推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域信用體系建設(shè)；探索利用互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)，提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)水平；加強(qiáng)與各級(jí)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)對(duì)接，逐步完善自律懲戒機(jī)制，發(fā)揮行業(yè)自律作用；探索引進(jìn)第三方監(jiān)測(cè)評(píng)估機(jī)構(gòu)，建立社會(huì)力量參與1監(jiān)督的工作機(jī)制。
    （五）加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)。各級(jí)各有關(guān)部門、單位要加強(qiáng)政策解讀、輿論引導(dǎo)，主動(dòng)開展正面宣傳教育。加強(qiáng)輿情管控，對(duì)誤導(dǎo)性、煽動(dòng)性、欺騙性等有害信息，及時(shí)堅(jiān)決刪除。充分利用各類載體，采取以案說(shuō)法等方式，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)警示教育，提高投資者金融風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。以適當(dāng)方式、統(tǒng)一口徑，適時(shí)公布案件和專項(xiàng)整治工作情況，盡量減少信息不對(duì)稱等情況的發(fā)生。發(fā)揮媒體正面引導(dǎo)作用，引導(dǎo)投資人依法有序表達(dá)合理訴求，維護(hù)經(jīng)濟(jì)金融秩序和社會(huì)和諧穩(wěn)定。
    11。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇四
    一場(chǎng)力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治拉開大幕，這將令近幾年勃然興起、亦亂象叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)面臨變局。
    《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，4月14日，國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。當(dāng)日，國(guó)務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。
    在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的原則，共有七個(gè)分項(xiàng)整治子方案，涉及多個(gè)部委，其中央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則，個(gè)別部委負(fù)責(zé)兩個(gè)分項(xiàng)整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)將密切配合參與其中。
    據(jù)了解背景的權(quán)威人士介紹，這場(chǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過(guò)程中的各種亂象，經(jīng)過(guò)廣泛征集意見(jiàn)，醞釀近一年之久，在9月前后形成了方案初稿，原計(jì)劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計(jì)劃調(diào)整至今。
    在全國(guó)性專項(xiàng)整治正式啟動(dòng)之際，相關(guān)地方政府部門主導(dǎo)的打擊非法集資活動(dòng)一直在進(jìn)行中。
    20底，“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案?jìng)刹椤９俜綀?bào)道稱，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬(wàn)人。
    今年4月，百億級(jí)理財(cái)平臺(tái)“中晉資產(chǎn)”被上海警方查封，20余名核心成員在機(jī)場(chǎng)被截獲。近日，上海浦東警方對(duì)上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。
    有消息稱，今年以來(lái)，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊(cè)。3月底，北京市更是出臺(tái)了群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)的政策。4月12日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求會(huì)員企業(yè)全面暫停房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)。
    3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式掛牌成立，由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等牽頭組建。業(yè)界認(rèn)為，這打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局。該協(xié)會(huì)旨在通過(guò)自律管理，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
    在經(jīng)歷了幾年的爆炸式成長(zhǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)金融行至十字路口，曾經(jīng)的虛熱將退燒。而在過(guò)去一段時(shí)間，政府部門和業(yè)界就互聯(lián)網(wǎng)金融是否應(yīng)該監(jiān)管、如何監(jiān)管，一直存在爭(zhēng)議，也曾嘗試將其納入監(jiān)管范疇，不過(guò)進(jìn)展并不順利。
    直至去年以來(lái)，以p2p倒閉風(fēng)潮所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)飆升，社會(huì)壓力和經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)明顯，引致監(jiān)管層痛下決心整治亂象。
    年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出按照分類監(jiān)管原則，各類業(yè)態(tài)分由不同的金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。截至目前，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)形成相對(duì)成型的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸征求意見(jiàn)稿，保監(jiān)會(huì)于去年7月發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，其他監(jiān)管法則仍未最終落地。
    業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處在“弱監(jiān)管”狀態(tài)，存在明顯監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇五
    為貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院和省委、省的政府關(guān)于開展互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的決策部署，打擊和整治互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的違法違規(guī)行為，鼓勵(lì)和保護(hù)有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，切實(shí)防范和化解風(fēng)險(xiǎn)，建立監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，促進(jìn)規(guī)范有序發(fā)展。
    根據(jù)《國(guó)務(wù)院辦公廳關(guān)于印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(國(guó)辦發(fā)〔2016〕21號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施方案》)、中國(guó)人民銀行等十部委出臺(tái)的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》(銀發(fā)〔2015〕221號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》)以及《省的政府辦公廳關(guān)于印發(fā)江蘇省互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案的通知》(蘇政辦發(fā)〔2016〕53號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《省方案》)有關(guān)精神，結(jié)合本市實(shí)際，制定本方案。
    一、工作目標(biāo)和原則。
    (一)工作目標(biāo)。
    落實(shí)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》和《省方案》要求，規(guī)范各類互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，扭轉(zhuǎn)互聯(lián)網(wǎng)金融某些業(yè)態(tài)偏離正確創(chuàng)新方向的局面，遏制利用互聯(lián)網(wǎng)開展非法集資案件高發(fā)頻發(fā)勢(shì)頭，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，促進(jìn)行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，切實(shí)有效地發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融支持大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新積極作用。
    (二)工作原則。
    打擊非法，保護(hù)合法。
    明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守護(hù)好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線。
    保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
    區(qū)別對(duì)待，分類施策。
    對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照，合法合規(guī)經(jīng)營(yíng)但有較大風(fēng)險(xiǎn)隱患的，要及時(shí)整改，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的，應(yīng)停止業(yè)務(wù)，限期整改;對(duì)持有金融業(yè)務(wù)牌照、但業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)與牌照資質(zhì)不符的，應(yīng)停業(yè)整改，回歸資質(zhì)業(yè)務(wù);對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照，風(fēng)險(xiǎn)隱患較小的，采取有效方式，逐步化解;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、業(yè)務(wù)極不規(guī)范、有意逃避監(jiān)管的，堅(jiān)決予以取締;對(duì)沒(méi)有金融業(yè)務(wù)牌照、涉嫌惡意欺詐、存在嚴(yán)重違法違規(guī)行為的，要依法嚴(yán)厲打擊，絕不姑息遷就。
    積極穩(wěn)妥，維護(hù)金融市場(chǎng)秩序的穩(wěn)定。
    針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)的輕重和危害程度，區(qū)別對(duì)待，做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范整治過(guò)程中的次生風(fēng)險(xiǎn)。
    堅(jiān)持整治工作的公平、公開，不搞例外。
    明確分工，強(qiáng)化協(xié)作。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》、《省方案》以及本方案的工作分工及要求，各行業(yè)主管部門承擔(dān)相應(yīng)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)，堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，集中力量對(duì)當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融主要風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
    充分考慮互聯(lián)網(wǎng)金融活動(dòng)特點(diǎn)，加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)、落實(shí)整治責(zé)任。
    遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。
    立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。
    著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)提煉經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)則，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    二、工作重點(diǎn)和要求。
    (一)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸業(yè)務(wù)。
    1.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛假標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    2.p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債券或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)應(yīng)實(shí)行客戶資金與自有資金的分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用p2p網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    嚴(yán)禁開展“首付貸”性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    (二)第三方支付業(yè)務(wù)。
    1.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。
    人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民小微支付服務(wù)的宗旨。
    2.非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。
    非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    3.開展支付業(yè)務(wù)的'機(jī)構(gòu)應(yīng)依法取得相應(yīng)業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得無(wú)證經(jīng)營(yíng)支付業(yè)務(wù)，開展商戶資金計(jì)算、個(gè)人pos機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    (三)股權(quán)眾籌業(yè)務(wù)。
    1.股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    2.股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)將客戶資金和自有資金實(shí)施分賬管理，遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金的第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    3.房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)、房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)未取得相關(guān)金融資質(zhì)，不得利用股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù);取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。
    規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為。
    (四)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)公司開展互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，應(yīng)遵循安全性、保密性和穩(wěn)定性原則，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，完善內(nèi)控系統(tǒng)，確保交易安全、信息安全和資金安全。
    專業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)堅(jiān)持服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本定位，提供有針對(duì)性的保險(xiǎn)服務(wù)。
    保險(xiǎn)公司應(yīng)建立對(duì)所屬電子商務(wù)公司等非保險(xiǎn)類子公司的管理制度，建立必要的防火墻。
    保險(xiǎn)公司通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得進(jìn)行不實(shí)陳述、片面或夸大宣傳過(guò)往業(yè)績(jī)、違規(guī)承諾收益或者承擔(dān)損失等誤導(dǎo)性描述。
    (五)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)。
    1.互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)不得依托互聯(lián)網(wǎng)開展相應(yīng)業(yè)務(wù)，開展的業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)。
    互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)范和監(jiān)管要求保持一致。
    采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    2.未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。
    根據(jù)業(yè)務(wù)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。
    銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    3.金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各類資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)、規(guī)避監(jiān)管要求。
    應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，透過(guò)表面判斷業(yè)務(wù)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    4.同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。
    按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管原則，要求集團(tuán)建立“防火墻”制度，遵循關(guān)聯(lián)交易等方面的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    (六)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等行為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為應(yīng)依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。
    未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
    取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容應(yīng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有權(quán)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。
    (七)各類交易場(chǎng)所業(yè)務(wù)各類交易場(chǎng)所應(yīng)嚴(yán)格遵守國(guó)家及省有關(guān)規(guī)定，不得違規(guī)開展業(yè)務(wù)。
    未經(jīng)批準(zhǔn)，不得設(shè)立各類交易場(chǎng)所;市內(nèi)、外各類交易場(chǎng)所不得在我市擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu);未通過(guò)清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議驗(yàn)收省份交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位及未取得注冊(cè)地省份人民的政府或授權(quán)部門批準(zhǔn)文件交易場(chǎng)所發(fā)展的會(huì)員單位，不得在我市開展業(yè)務(wù)。
    (八)民間投融資機(jī)構(gòu)投資理財(cái)、非融資性擔(dān)保、第三方理財(cái)、財(cái)富管理等各類民間投融資機(jī)構(gòu)不得開展金融業(yè)務(wù)，不得從事非法集資活動(dòng)。
    三、綜合施策，提高整治工作效果。
    (一)嚴(yán)格準(zhǔn)入管理。
    設(shè)立金融機(jī)構(gòu)、從事金融活動(dòng)，必須依法接受準(zhǔn)入管理。
    未經(jīng)相關(guān)有權(quán)部門批準(zhǔn)或備案從事金融活動(dòng)的，由金融管理部門會(huì)同工商部門予以認(rèn)定和查處，情節(jié)嚴(yán)重的，予以取締。
    工商部門根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見(jiàn)，依法吊銷營(yíng)業(yè)執(zhí)照;涉嫌犯罪的，公安機(jī)關(guān)依法查處。
    非金融機(jī)構(gòu)、不從事金融活動(dòng)的企業(yè)，在注冊(cè)名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中不得使用“交易所”、“交易中心”、“金融”、“資產(chǎn)管理”、“理財(cái)”、“基金”、“基金管理”、“投資管理”、“財(cái)富管理”、“股權(quán)投資基金”、“網(wǎng)貸”、“網(wǎng)絡(luò)借貸”、“p2p”、“股權(quán)眾籌”、“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”、“支付”等字樣。
    凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)(包括存量企業(yè))，工商部門將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融管理部門、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    (二)強(qiáng)化資金監(jiān)測(cè)。
    加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。
    嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。
    在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    (三)穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度。
    針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)活動(dòng)隱蔽性強(qiáng)的特點(diǎn)，充分發(fā)揮社會(huì)監(jiān)督作用，各區(qū)可根據(jù)工作實(shí)際穩(wěn)妥建立舉報(bào)制度，視情出臺(tái)相應(yīng)舉報(bào)規(guī)則，設(shè)立舉報(bào)平臺(tái)，為專項(xiàng)整治工作提供有效線索，加強(qiáng)失信、投訴和舉報(bào)的信息共享。
    (四)加大整治不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)工作力度。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供顯失合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。
    高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求。
    明確互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。
    高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平相關(guān)情況。
    互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)建立的專項(xiàng)評(píng)審委員會(huì)進(jìn)行評(píng)估認(rèn)定。
    (五)加強(qiáng)內(nèi)控管理。
    由“一行三局”、省及市有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)立并監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)、不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
    各有關(guān)部門在分領(lǐng)域、分地區(qū)整治中，應(yīng)對(duì)由其監(jiān)管的機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作開展業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    (六)用好技術(shù)手段。
    研究建立互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、網(wǎng)站對(duì)接、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底互聯(lián)網(wǎng)金融總體情況，采集和報(bào)送相關(guān)輿情信息，及時(shí)向有關(guān)單位預(yù)警可能出現(xiàn)的群體性的事件，及時(shí)發(fā)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融異常事件和可疑網(wǎng)站，提供互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的安全防護(hù)服務(wù)。
    四、健全機(jī)制，落實(shí)責(zé)任。
    (一)組織領(lǐng)導(dǎo)。
    成立市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組(以下簡(jiǎn)稱“市領(lǐng)導(dǎo)小組”)，市政府分管領(lǐng)導(dǎo)任組長(zhǎng)，分管副秘書長(zhǎng)及市金融辦、人行南京分行營(yíng)管部主要負(fù)責(zé)同志、江蘇銀監(jiān)局、江蘇證監(jiān)局、江蘇保監(jiān)局分管負(fù)責(zé)同志任副組長(zhǎng)，市委宣傳部、市法院、市檢察院、市工商局、市公安局、市維穩(wěn)辦、市發(fā)改委、市信訪局、市經(jīng)信委、市商務(wù)局、市教育局、市財(cái)政局、市房產(chǎn)局、市法制辦、市金融辦等單位分管負(fù)責(zé)同志及各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)分管負(fù)責(zé)同志為領(lǐng)導(dǎo)小組成員，指定相關(guān)處室或部門負(fù)責(zé)同志作為聯(lián)絡(luò)員。
    領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市金融辦，市金融辦主要負(fù)責(zé)同志兼任辦公室主任。
    (二)部門統(tǒng)籌。
    根據(jù)《實(shí)施方案》、《指導(dǎo)意見(jiàn)》以及《省方案》要求，結(jié)合我市實(shí)際，成立八個(gè)整治工作辦公室。
    相應(yīng)的牽頭部門為：市金融辦牽頭負(fù)責(zé)p2p網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇銀監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)股權(quán)眾籌領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治，江蘇證監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，江蘇保監(jiān)局給予指導(dǎo)、協(xié)調(diào);市金融辦牽頭負(fù)責(zé)各類交易場(chǎng)所和資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)等兩個(gè)領(lǐng)域的專項(xiàng)整治;人行南京分行營(yíng)管部牽頭負(fù)責(zé)第三方支付領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治;市工商局牽頭負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治;市維穩(wěn)辦牽頭負(fù)責(zé)全市投資理財(cái)類機(jī)構(gòu)的普查工作;市委宣傳部負(fù)責(zé)專項(xiàng)整治工作的新聞宣傳和輿論引導(dǎo)，加強(qiáng)清理整頓工作的正面報(bào)道，并防范清理整頓工作中網(wǎng)絡(luò)、自媒體等傳遞不實(shí)消息。
    各分領(lǐng)域牽頭部門負(fù)責(zé)制訂整治工作實(shí)施方案，設(shè)計(jì)工作表格，負(fù)責(zé)統(tǒng)一政策口徑、指導(dǎo)督查、信息報(bào)送以及工作總結(jié)，并督促各區(qū)按照統(tǒng)一部署做好工作，各區(qū)人民的政府統(tǒng)籌成立聯(lián)合工作組，整合力量、形成合力，聯(lián)合開展規(guī)范整治工作。
    對(duì)于交叉嵌套領(lǐng)域企業(yè)和業(yè)務(wù)的專項(xiàng)整治責(zé)任由領(lǐng)導(dǎo)小組根據(jù)“穿透式”監(jiān)管要求，研判本質(zhì)屬性，確定責(zé)任部門，切實(shí)解決“監(jiān)管真空”問(wèn)題，確保專項(xiàng)整治及以后的日常監(jiān)管、長(zhǎng)效管理全覆蓋。
    (三)屬地負(fù)責(zé)。
    各區(qū)人民的政府、開發(fā)區(qū)(園區(qū))管委會(huì)為專項(xiàng)整治工作具體實(shí)施單位，負(fù)責(zé)對(duì)注冊(cè)在本轄區(qū)內(nèi)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)開展專項(xiàng)整治，承擔(dān)組織協(xié)調(diào)、風(fēng)險(xiǎn)處置、維護(hù)穩(wěn)定等各項(xiàng)工作職責(zé)，守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))應(yīng)結(jié)合實(shí)際，制定本區(qū)專項(xiàng)整治工作方案，確定專項(xiàng)整治工作重點(diǎn)并建立相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作機(jī)制。
    (四)協(xié)調(diào)配合。
    加強(qiáng)市政府與相關(guān)金融監(jiān)管部門之間、市各有關(guān)部門之間的協(xié)調(diào)配合，八個(gè)分領(lǐng)域牽頭部門提出要其它部門配合的，有關(guān)部門應(yīng)予以全力支持，原則上市公安局、市工商局兩部門應(yīng)參與到各個(gè)分領(lǐng)域的專項(xiàng)整治工作。
    (五)督促指導(dǎo)。
    市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定全市實(shí)施方案，各牽頭單位負(fù)責(zé)制定相應(yīng)領(lǐng)域的工作方案，指導(dǎo)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))開展工作，并適時(shí)開展督查。
    強(qiáng)化上下溝通、左右銜接，定期將工作動(dòng)態(tài)報(bào)送至市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作領(lǐng)導(dǎo)小組，由市領(lǐng)導(dǎo)小組匯總至省領(lǐng)導(dǎo)小組，重要情況、重大事項(xiàng)及時(shí)報(bào)送。
    第一階段：準(zhǔn)備部署階段(5月20日—5月31日)制定我市總體實(shí)施方案并報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組，召開各區(qū)和領(lǐng)導(dǎo)小組成員參加的部署會(huì)議，部署專項(xiàng)整治工作。
    第二階段：摸底排查階段(6月1日—7月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)各類互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)進(jìn)行全面排查，摸清底數(shù)，建立檔案。
    根據(jù)調(diào)查摸底情況，制定完善本地區(qū)清理整頓方案。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于6月17日前將工作方案和聯(lián)合工作小組情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，7月10日前將相關(guān)工作情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定，于7月20日前報(bào)送至省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第三階段：清理整頓階段(7月21日—10月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)本地、牽頭領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動(dòng)開展集中整治工作。
    對(duì)清理整頓中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，向違規(guī)從業(yè)機(jī)構(gòu)出具整改意見(jiàn)，對(duì)違規(guī)情節(jié)較輕的，要求限期整改;拒不整改或違規(guī)情節(jié)嚴(yán)重的，依法依規(guī)予以關(guān)閉或取締;涉嫌犯罪的，移送相關(guān)司法機(jī)關(guān)。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各有關(guān)部門對(duì)照前一階段的專項(xiàng)整治工作分別組織自查，市領(lǐng)導(dǎo)小組對(duì)重點(diǎn)領(lǐng)域和重點(diǎn)區(qū)域開展督查和評(píng)估。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門于10月10日前將清理整頓情況報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后于10月20日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    第四階段：建章立制階段(10月21日—11月20日)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門及時(shí)總結(jié)清理整頓工作經(jīng)驗(yàn)，針對(duì)專項(xiàng)整治工作中暴露出的問(wèn)題，研究制定相關(guān)政策和監(jiān)管規(guī)則。
    第五階段：驗(yàn)收總結(jié)階段(11月21日—201月10日)市領(lǐng)導(dǎo)小組組織對(duì)各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各領(lǐng)域清理整頓情況進(jìn)行驗(yàn)收。
    各區(qū)、開發(fā)區(qū)(園區(qū))、各部門形成本地、牽頭領(lǐng)域的整治工作總結(jié)報(bào)告，12月31日前報(bào)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室，由市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室匯總并經(jīng)市領(lǐng)導(dǎo)小組審定后，與2017年1月10日前報(bào)送省領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇六
    各縣、區(qū)人民政府，市政府各部門、直屬機(jī)構(gòu)，有關(guān)單位：
    2016。
    〕
    21。
    號(hào)）、省政府《關(guān)于進(jìn)一步做好防范和處置非法集資工作的實(shí)施意見(jiàn)》（皖政〔。
    2016。
    〕
    4
    號(hào)）精神，深入開展互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融規(guī)范健康發(fā)展，結(jié)合我市實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
    認(rèn)真落實(shí)。
    “鼓勵(lì)創(chuàng)新、防范風(fēng)險(xiǎn)、趨利避害、健康發(fā)展”的總體要求，規(guī)范我市各類互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)發(fā)展，優(yōu)化市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境，整治互聯(lián)網(wǎng)金融違法違規(guī)行為，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)，切實(shí)防范金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。建立和完善適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融特點(diǎn)的監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制，實(shí)現(xiàn)規(guī)范與發(fā)展并舉、創(chuàng)新與防范風(fēng)險(xiǎn)并重，鼓勵(lì)和保護(hù)真正有價(jià)值的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新，促進(jìn)我市互聯(lián)網(wǎng)金融健康可持續(xù)發(fā)展，真正發(fā)揮其促進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的積極作用，扎實(shí)推進(jìn)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革。
    1
    ．打擊非法，保護(hù)合法。明確各項(xiàng)業(yè)務(wù)合法與非法、合規(guī)與違規(guī)的邊界，守好法律和風(fēng)險(xiǎn)底線，保護(hù)支持合法合規(guī)行為，堅(jiān)決打擊違法違規(guī)行為。
    2
    ．突出重點(diǎn)，全面整治。在我市互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)集中領(lǐng)域，集中力量對(duì)。
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸、第三方支付、互聯(lián)網(wǎng)資產(chǎn)管理和跨界金融業(yè)務(wù)、股權(quán)眾籌以及互聯(lián)網(wǎng)金融廣告宣傳等重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域開展整治，同時(shí)兼顧互聯(lián)網(wǎng)金融各種業(yè)態(tài)和各項(xiàng)業(yè)務(wù)，有效整治各類違法違規(guī)活動(dòng)。
    3
    ．積極穩(wěn)妥，有序化解。工作穩(wěn)扎穩(wěn)打，講究方法步驟，針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，明確重點(diǎn)問(wèn)題，分類施策。做好風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，根據(jù)違法違規(guī)情節(jié)輕重和社會(huì)危害程度區(qū)別對(duì)待，依法、有序、穩(wěn)妥處置風(fēng)險(xiǎn)，防范處置風(fēng)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)堅(jiān)持公平公正整治，不搞例外。
    4
    2015。
    〕
    221。
    號(hào)，以下簡(jiǎn)稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》）明確的互聯(lián)網(wǎng)金融各業(yè)態(tài)監(jiān)管分工和本方案要求，采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)明確工作責(zé)任。加強(qiáng)跨部門、跨區(qū)域協(xié)作，共同承擔(dān)整治任務(wù)，共同落實(shí)整治責(zé)任。
    5
    ．遠(yuǎn)近結(jié)合，邊整邊改。立足當(dāng)前，切實(shí)防范化解互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)違法違規(guī)行為形成有效震懾。著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，以專項(xiàng)整治為契機(jī)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，形成制度規(guī)范，建立健全互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制。
    1
    ．
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)要守住法律底線和政策紅線，落實(shí)信息中介性質(zhì)，不得設(shè)立資金池，不得發(fā)放貸款，不得非法集資，不得自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的，不得通過(guò)虛構(gòu)、夸大融資項(xiàng)目收益前景等方法誤導(dǎo)出借人，除信用信息采集及核實(shí)、貸后跟蹤、抵質(zhì)押管理等業(yè)務(wù)外，不得從事線下營(yíng)銷。
    2
    ．股權(quán)眾籌平臺(tái)不得發(fā)布虛假標(biāo)的，不得自籌，不得“明股實(shí)債”或變相亂集資，應(yīng)強(qiáng)化對(duì)融資者、股權(quán)眾籌平臺(tái)的信息披露義務(wù)和股東權(quán)益保護(hù)要求，不得進(jìn)行虛假陳述和誤導(dǎo)性宣傳。
    3
    ．
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)未經(jīng)批準(zhǔn)，不得從事資產(chǎn)管理、債權(quán)或股權(quán)轉(zhuǎn)讓、高風(fēng)險(xiǎn)證券市場(chǎng)配資等金融業(yè)務(wù)。
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)應(yīng)遵循專業(yè)化運(yùn)營(yíng)原則，客戶資金與自有資金實(shí)行分賬管理，嚴(yán)格落實(shí)客戶資金第三方存管要求，選擇符合條件的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)作為資金存管機(jī)構(gòu)，保護(hù)客戶資金安全，不得挪用或占用客戶資金。
    4
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和股權(quán)眾籌平臺(tái)從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)；取得相關(guān)金融資質(zhì)的，不得違規(guī)開展房地產(chǎn)金融相關(guān)業(yè)務(wù)。從事房地產(chǎn)金融業(yè)務(wù)的企業(yè)應(yīng)遵守宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)金融管理相關(guān)規(guī)定。規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)“眾籌買房”等行為，嚴(yán)禁各類機(jī)構(gòu)開展“首付貸”等性質(zhì)的業(yè)務(wù)。
    1
    ．互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展業(yè)務(wù)應(yīng)符合取得的業(yè)務(wù)資質(zhì)，未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)，不得從事依托互聯(lián)網(wǎng)開展的相應(yīng)業(yè)務(wù)。互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和傳統(tǒng)金融企業(yè)平等競(jìng)爭(zhēng)，行為規(guī)則和監(jiān)管要求保持一致。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)認(rèn)定業(yè)務(wù)屬性。
    2
    ．未經(jīng)相關(guān)部門批準(zhǔn)，不得將私募方式發(fā)行的多類金融產(chǎn)品通過(guò)打包、拆分等形式向公眾銷售。采取“穿透式”監(jiān)管方法，根據(jù)業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性執(zhí)行相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)定。銷售金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性制度標(biāo)準(zhǔn)，披露信息和提示風(fēng)險(xiǎn)，不得將產(chǎn)品銷售給與風(fēng)險(xiǎn)承受能力不相匹配的客戶。
    3
    ．金融機(jī)構(gòu)不得依托互聯(lián)網(wǎng)通過(guò)各種資產(chǎn)管理產(chǎn)品嵌套開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)，規(guī)避監(jiān)管要求。應(yīng)綜合資金來(lái)源、中間環(huán)節(jié)與最終投向等全流程信息，采取“穿透式”監(jiān)管方法，通過(guò)實(shí)質(zhì)判定業(yè)務(wù)本質(zhì)屬性、監(jiān)管職責(zé)和應(yīng)遵循的行為規(guī)則與監(jiān)管要求。
    4
    ．同一集團(tuán)內(nèi)取得多項(xiàng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的，不得違反關(guān)聯(lián)交易等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)范。按照與傳統(tǒng)金融企業(yè)一致的監(jiān)管規(guī)定，切實(shí)防范風(fēng)險(xiǎn)交叉?zhèn)魅尽?BR>    1
    ．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得挪用、占用客戶備付金，客戶備付金賬戶應(yīng)開立在人民銀行或符合要求的商業(yè)銀行。人民銀行或商業(yè)銀行不向非銀行支付機(jī)構(gòu)備付金賬戶計(jì)付利息，防止支付機(jī)構(gòu)以“吃利差”為主要盈利模式，理順支付機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)展激勵(lì)機(jī)制，引導(dǎo)非銀行業(yè)支付機(jī)構(gòu)回歸小額、快捷、便民的小微支付服務(wù)宗旨。
    2
    ．非銀行支付機(jī)構(gòu)不得連接多家銀行系統(tǒng)，變相開展跨行清算業(yè)務(wù)。非銀行支付機(jī)構(gòu)開展跨行支付業(yè)務(wù)，應(yīng)通過(guò)人民銀行跨行清算系統(tǒng)或者具有合法資質(zhì)的清算機(jī)構(gòu)進(jìn)行。
    3
    pos。
    機(jī)收付款、發(fā)行多用途預(yù)付卡、網(wǎng)絡(luò)支付等業(yè)務(wù)。
    互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域廣告等宣傳行為要依法合規(guī)、真實(shí)準(zhǔn)確，不得對(duì)金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)進(jìn)行不當(dāng)宣傳。取得相關(guān)業(yè)務(wù)資質(zhì)的，宣傳內(nèi)容要符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定，需經(jīng)有關(guān)部門許可的，應(yīng)當(dāng)與許可的內(nèi)容相符合，不得進(jìn)行誤導(dǎo)性、虛假違法宣傳。未取得相關(guān)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，不得對(duì)金融業(yè)務(wù)或公司形象進(jìn)行宣傳。
    p2p。
    ”“股權(quán)眾籌”“互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)”“支付”等字樣。凡在名稱和經(jīng)營(yíng)范圍中選擇使用上述字樣的企業(yè)（包括存量企業(yè)），工商部門要將注冊(cè)信息及時(shí)告知金融管理部門，金融、工商部門予以持續(xù)關(guān)注，并列入重點(diǎn)監(jiān)管對(duì)象，加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，及時(shí)發(fā)現(xiàn)識(shí)別企業(yè)擅自從事金融活動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)，視情采取整治措施。
    加強(qiáng)全市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)資金賬戶及跨行清算的集中管理，對(duì)我市互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)的資金賬戶、股東身份、資金來(lái)源和資金運(yùn)用等情況進(jìn)行全面監(jiān)測(cè)。嚴(yán)格要求互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)客戶資金第三方存管制度，存管銀行要加強(qiáng)對(duì)相關(guān)資金賬戶的監(jiān)督。在整治過(guò)程中，特別要做好對(duì)客戶資金的保護(hù)工作。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額向客戶提供明顯不合理的超高回報(bào)率以及變相補(bǔ)貼等不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為予以清理規(guī)范。高風(fēng)險(xiǎn)高收益金融產(chǎn)品應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行投資者適當(dāng)性標(biāo)準(zhǔn)，強(qiáng)化信息披露要求?；ヂ?lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)不得以顯性或隱性方式，通過(guò)自有資金補(bǔ)貼、交叉補(bǔ)貼或使用其他客戶資金向客戶提供高回報(bào)金融產(chǎn)品。高度關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品承諾或?qū)嶋H收益水平顯著高于項(xiàng)目回報(bào)率或行業(yè)水平的相關(guān)情況。對(duì)難以評(píng)估認(rèn)定的互聯(lián)網(wǎng)金融不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，提請(qǐng)安徽省互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)專家評(píng)審委員會(huì)評(píng)估認(rèn)定。
    由金融管理部門監(jiān)管的機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)機(jī)構(gòu)自身與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展的業(yè)務(wù)進(jìn)行清理排查，嚴(yán)格內(nèi)控管理要求，不得違反相關(guān)法律法規(guī)，不得與未取得相應(yīng)金融業(yè)務(wù)資質(zhì)的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開展合作，不得通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展跨界金融活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)管套利。
    “市領(lǐng)導(dǎo)小組”），負(fù)責(zé)總體推進(jìn)我市專項(xiàng)整治工作，做好工作總結(jié)，健全長(zhǎng)效機(jī)制。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室設(shè)在市政府金融辦，市政府金融辦和人行馬鞍山市中心支行共同承擔(dān)辦公室日常工作。市政府金融辦主要負(fù)責(zé)同志任辦公室主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局有關(guān)負(fù)責(zé)同志任辦公室副主任，人行馬鞍山市中心支行、市銀監(jiān)局、市工商局、市住建委、市公安局等派員參與辦公室日常工作。市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室負(fù)責(zé)制定我市專項(xiàng)整治工作方案，督促指導(dǎo)各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門落實(shí)專項(xiàng)整治工作要求，協(xié)調(diào)推進(jìn)各領(lǐng)域?qū)ｍ?xiàng)整治工作。
    市財(cái)政局安排專項(xiàng)整治工作經(jīng)費(fèi)，保障各項(xiàng)工作順利開展。各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）比照市里成立相應(yīng)機(jī)構(gòu)，組織落實(shí)本轄區(qū)專項(xiàng)整治工作。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）要充分發(fā)揮資源統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)、靠近基層一線優(yōu)勢(shì)，做好本轄區(qū)摸底排查工作，按照注冊(cè)地對(duì)從業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行歸口管理，對(duì)涉嫌違法違規(guī)的從業(yè)機(jī)構(gòu)，區(qū)分情節(jié)輕重分類施策、分類處置，同時(shí)切實(shí)承擔(dān)起本地防范和處置非法集資第一責(zé)任人的責(zé)任。各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）應(yīng)全面落實(shí)源頭維穩(wěn)措施，積極預(yù)防、全力化解、妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，維護(hù)社會(huì)和諧穩(wěn)定。
    各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）、各有關(guān)部門要根據(jù)市領(lǐng)導(dǎo)小組的統(tǒng)一部署，按照職能分工，各司其職，各負(fù)其責(zé)，協(xié)調(diào)配合，齊抓共管，合力推進(jìn)專項(xiàng)整治工作。
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；承辦市領(lǐng)導(dǎo)小組交辦的其他工作。
    人行馬鞍山市中心支行負(fù)責(zé)配合市政府金融辦承擔(dān)市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作；牽頭開展非銀行支付機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，與市政府金融辦共同牽頭開展通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)開展資產(chǎn)管理及跨界從事金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治；指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治工作。
    市銀監(jiān)局負(fù)責(zé)與市政府金融辦共同牽頭開展。
    p2p。
    網(wǎng)絡(luò)借貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，協(xié)助做好市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室日常工作，指導(dǎo)督促我市銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)配合開展專項(xiàng)整治。
    市工商局負(fù)責(zé)會(huì)同金融管理部門開展互聯(lián)網(wǎng)金融廣告的專項(xiàng)整治，金融管理部門與市工商局共同開展以投資理財(cái)名義從事金融活動(dòng)的專項(xiàng)整治；提供名稱和經(jīng)營(yíng)范圍含有方案明確的相關(guān)字樣的企業(yè)注冊(cè)信息，根據(jù)金融管理部門的認(rèn)定意見(jiàn)，對(duì)違法違規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)采取整治措施。
    市住建委負(fù)責(zé)與金融管理部門、市工商局共同對(duì)房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)和房地產(chǎn)中介機(jī)構(gòu)利用互聯(lián)網(wǎng)從事金融業(yè)務(wù)或與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)合作開展金融業(yè)務(wù)的情況進(jìn)行清理整頓。
    市委宣傳部、市網(wǎng)宣辦負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融新聞宣傳和輿論引導(dǎo)工作。
    市公安局負(fù)責(zé)對(duì)專項(xiàng)整治工作中發(fā)現(xiàn)的涉嫌非法集資、非法證券期貨活動(dòng)等犯罪問(wèn)題依法查處，強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作；指導(dǎo)、監(jiān)督、檢查互聯(lián)網(wǎng)金融從業(yè)機(jī)構(gòu)落實(shí)等級(jí)保護(hù)工作，監(jiān)督指導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融網(wǎng)站依法落實(shí)網(wǎng)絡(luò)和信息安全管理制度、措施，嚴(yán)厲打擊侵犯用戶個(gè)人信息安全的違法犯罪活動(dòng)；會(huì)同相關(guān)部門共同做好群體性事件的預(yù)防和處置工作，維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定。
    市信訪局負(fù)責(zé)信訪人相關(guān)信訪訴求事項(xiàng)的接待受理工作。
    市維穩(wěn)辦、市發(fā)展改革委、市財(cái)政局、市政府法制辦、市中級(jí)法院、市檢察院按照市領(lǐng)導(dǎo)小組要求做好相關(guān)工作。
    各縣區(qū)政府（開發(fā)園區(qū)管委會(huì)）負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)專項(xiàng)整治工作，會(huì)同市有關(guān)部門共同承擔(dān)互聯(lián)網(wǎng)金融各分領(lǐng)域整治任務(wù)，落實(shí)屬地管理職責(zé)，負(fù)責(zé)本行政區(qū)域內(nèi)防范和處置非法集資工作，按照源頭維穩(wěn)要求，妥善處置金融領(lǐng)域不穩(wěn)定問(wèn)題。
    市領(lǐng)導(dǎo)小組成員單位于。
    2016。
    年
    7
    月
    25。
    2016。
    年
    7
    月
    25。
    日前報(bào)送各自領(lǐng)導(dǎo)小組名單及聯(lián)絡(luò)員名單至市領(lǐng)導(dǎo)小組辦公室。市領(lǐng)導(dǎo)小組每個(gè)月召開一次調(diào)度會(huì)，通報(bào)各成員單位及各縣區(qū)（開發(fā)園區(qū)）工作進(jìn)度，確保整治工作按時(shí)推進(jìn)。
    各級(jí)工商、市場(chǎng)監(jiān)管部門于。
    2016。
    年
    7
    月
    25。
    p2p。
    2016。
    年
    7
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    31。
    日前全部完成。
    2016。
    年
    11。
    月
    10。
    日前完成。
    2016。
    年
    11。
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    20。
    日前完成。
    2016。
    年
    12。
    月中旬完成。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇七
    各鎮(zhèn)（街道）食品藥品監(jiān)督管理所、區(qū)食品藥品稽查大隊(duì)、局機(jī)關(guān)各科室、有關(guān)餐飲服務(wù)單位：
    深入開展我區(qū)餐飲業(yè)質(zhì)量安全提升工程，督促餐飲服務(wù)單位落實(shí)食品安全主體責(zé)任，強(qiáng)化企業(yè)自律和社會(huì)共治，鼓勵(lì)消費(fèi)者積極參與食品安全監(jiān)督，不斷提升全區(qū)餐飲業(yè)質(zhì)量安全水平，根據(jù)市食安辦關(guān)于《落實(shí)民生社會(huì)建設(shè)要率先突破食品安全工作實(shí)施方案》工作要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
    按照“分類實(shí)施，屬地管理”的工作思路，在全區(qū)范圍內(nèi)開展餐飲服務(wù)單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”建設(shè)。2018年10月底前，城區(qū)及鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”覆蓋率達(dá)90%，中型以上餐飲單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”覆蓋率達(dá)70%以上。
    （一）安排部署：召開“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”動(dòng)員會(huì)議，傳達(dá)實(shí)施方案，建立并逐步完善納入“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”城區(qū)及鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂、中型以上餐飲單位名錄，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
    （二）推進(jìn)落實(shí)：按照分類施工，屬地管理原則，分季度進(jìn)行推進(jìn)。由食品科分季度制定施工單位名單，各科室、所負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各自管轄范圍內(nèi)參與單位，同施工單位對(duì)接，并進(jìn)行監(jiān)督。各所根據(jù)工作落實(shí)情況填寫《互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶餐飲服務(wù)單位基本情況統(tǒng)計(jì)表》，并于每月20日匯總至局食品科。
    （三）監(jiān)管運(yùn)行：納入“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”單位由所在轄區(qū)監(jiān)管所科室對(duì)其實(shí)時(shí)監(jiān)控情況進(jìn)行監(jiān)督，將遠(yuǎn)程監(jiān)控同現(xiàn)場(chǎng)檢查相銜接，進(jìn)一步排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管平臺(tái)效能，提高監(jiān)管效率。
    （一）與行政許可工作相結(jié)合。新取得許可的中型以上餐飲單位及城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂要及時(shí)納入施工名錄，分類逐步納入監(jiān)管平臺(tái)。
    （二）與升級(jí)改造相結(jié)合。納入平臺(tái)的`學(xué)校（含托幼機(jī)構(gòu)）食堂、中型以上餐飲服務(wù)單位食品加工場(chǎng)所全面提檔升級(jí)，提升硬件條件，實(shí)現(xiàn)廚房清潔。
    （三）與日常監(jiān)管工作相結(jié)合。對(duì)部分主體責(zé)任意識(shí)淡薄、經(jīng)營(yíng)條件差、不主動(dòng)開展“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”建設(shè)的餐飲服務(wù)單位，要加強(qiáng)日常監(jiān)管，增加檢查、抽檢頻次，督促餐飲服務(wù)單位落實(shí)各項(xiàng)食品安全管理制度，提升自身管理水平，確保“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”工作落到實(shí)處。
    （四）與誠(chéng)信建設(shè)、示范創(chuàng)建工作相結(jié)合。將餐飲服務(wù)單位實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”納入誠(chéng)信建設(shè)和餐飲服務(wù)示范創(chuàng)建的考評(píng)內(nèi)容；對(duì)積極開展“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”、誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)的餐飲服務(wù)單位，加大宣傳培育力度，優(yōu)先推薦為示范創(chuàng)建單位。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇八
     一場(chǎng)力度空前的互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治拉開大幕，這將令近幾年勃然興起、亦亂象叢生的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)面臨變局。
     《財(cái)經(jīng)》記者獲悉，4月14日， 國(guó)務(wù)院組織14個(gè)部委召開電視會(huì)議，將在全國(guó)范圍內(nèi)啟動(dòng)有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的專項(xiàng)整治，為期一年。當(dāng)日，國(guó)務(wù)院批復(fù)并印發(fā)與整治工作配套的相關(guān)文件。據(jù)悉，文件由央行牽頭、十余個(gè)部委參與起草。
     在這份統(tǒng)領(lǐng)性文件之下，按照“誰(shuí)家孩子誰(shuí)抱走”的原則，共有七個(gè)分項(xiàng)整治子方案，涉及多個(gè)部委，其中央行、銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)將分別發(fā)布網(wǎng)絡(luò)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)等領(lǐng)域的專項(xiàng)整治細(xì)則，個(gè)別部委負(fù)責(zé)兩個(gè)分項(xiàng)整治方案。由于此次整治涉及打擊非法集資等各類違法犯罪活動(dòng)，公安機(jī)關(guān)將密切配合參與其中。
     據(jù)了解背景的權(quán)威人士介紹，這場(chǎng)專項(xiàng)整治行動(dòng)是針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融在迅速發(fā)展過(guò)程中的各種亂象，經(jīng)過(guò)廣泛征集意見(jiàn)，醞釀近一年之久，在2015年9月前后形成了方案初稿，原計(jì)劃今年春節(jié)前后發(fā)布，后因計(jì)劃調(diào)整至今。
     在全國(guó)性專項(xiàng)整治正式啟動(dòng)之際，相關(guān)地方政府部門主導(dǎo)的打擊非法集資活動(dòng)一直在進(jìn)行中。
     2015年底，“e租寶”被深圳警方以非法吸收公眾存款立案?jìng)刹?。官方?bào)道稱，“e租寶”非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬(wàn)人。
     今年4月，百億級(jí)理財(cái)平臺(tái)“中晉資產(chǎn)”被上海警方查封，20余名核心成員在機(jī)場(chǎng)被截獲。近日，上海浦東警方對(duì)上海融宜寶積家投資管理(北京)有限公司上海浦東分部以涉嫌“非法吸收存款”刑事立案。
     有消息稱，今年以來(lái)，北京、上海以及深圳等地先后暫停有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融公司、金融投資類企業(yè)的注冊(cè)。3月底，北京市更是出臺(tái)了群眾舉報(bào)涉嫌非法集資線索最高可獲得10萬(wàn)元獎(jiǎng)勵(lì)的政策。4月12日，深圳互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)要求會(huì)員企業(yè)全面暫停房地產(chǎn)眾籌業(yè)務(wù)。
     3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)正式掛牌成立，由中國(guó)人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、支付清算協(xié)會(huì)、證監(jiān)會(huì)等牽頭組建。業(yè)界認(rèn)為，這打破了金融分業(yè)監(jiān)管的格局。該協(xié)會(huì)旨在通過(guò)自律管理，推動(dòng)形成統(tǒng)一的行業(yè)服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則，引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)規(guī)范經(jīng)營(yíng)。
     在經(jīng)歷了幾年的爆炸式成長(zhǎng)后，互聯(lián)網(wǎng)金融行至十字路口，曾經(jīng)的虛熱將退燒。而在過(guò)去一段時(shí)間，政府部門和業(yè)界就互聯(lián)網(wǎng)金融是否應(yīng)該監(jiān)管、如何監(jiān)管，一直存在爭(zhēng)議，也曾嘗試將其納入監(jiān)管范疇，不過(guò)進(jìn)展并不順利。
     直至去年以來(lái)，以p2p倒閉風(fēng)潮所代表的互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)飆升，社會(huì)壓力和經(jīng)濟(jì)連鎖反應(yīng)明顯，引致監(jiān)管層痛下決心整治亂象。
     2015年7月，央行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》，提出按照分類監(jiān)管原則，各類業(yè)態(tài)分由不同的金融監(jiān)管部門負(fù)責(zé)。截至目前，網(wǎng)絡(luò)支付已經(jīng)形成相對(duì)成型的監(jiān)管制度，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸征求意見(jiàn)稿，保監(jiān)會(huì)于去年7月發(fā)布了《互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法》，其他監(jiān)管法則仍未最終落地。
     業(yè)界普遍認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)尚處在“弱監(jiān)管”狀態(tài)，存在明顯監(jiān)管漏洞和監(jiān)管空白。
     一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見(jiàn)的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
     《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
     這幾年國(guó)內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過(guò)程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評(píng)估政策影響。
     對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
     3月12日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在全國(guó)“兩會(huì)”答記者問(wèn)時(shí)表示，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營(yíng)手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
     回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入2016年，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
     普遍看法是，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過(guò)去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽(yáng)光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢(shì)頭。
     近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
     但是2015年以來(lái)，行業(yè)發(fā)展問(wèn)題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
     據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自2011年p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來(lái)，截至今年3月，國(guó)內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問(wèn)題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
     目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場(chǎng)突如其來(lái)的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
     據(jù)悉，這場(chǎng)專項(xiàng)整治的具體工作由國(guó)務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的.模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過(guò)這一思路很快被否。
     到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見(jiàn)和修改階段。
     據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對(duì)一些具體的工作有不同意見(jiàn)，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
     再比如說(shuō)，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭(zhēng)議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
     據(jù)悉，這次整治的重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
     這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國(guó)務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來(lái)，深圳 p2p 網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國(guó)湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營(yíng)被調(diào)查。
     “e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過(guò)“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)保”障眼法制造騙局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬(wàn)人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
     一位地方金融辦主任對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
     互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)方式。
     近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對(duì)于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待完善。
     上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
     4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對(duì)“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場(chǎng)截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
     警方信息顯示，自2012年7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過(guò)網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇九
    為全面貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告提出的“實(shí)施食品安全戰(zhàn)略，讓人民吃得放心?！钡囊螅钊腴_展我區(qū)餐飲業(yè)質(zhì)量安全提升工程，督促餐飲服務(wù)單位落實(shí)食品安全主體責(zé)任，強(qiáng)化企業(yè)自律和社會(huì)共治，鼓勵(lì)消費(fèi)者積極參與食品安全監(jiān)督，不斷提升全區(qū)餐飲業(yè)質(zhì)量安全水平，根據(jù)市食安辦關(guān)于《落實(shí)民生社會(huì)建設(shè)要率先突破食品安全工作實(shí)施方案》工作要求，結(jié)合我區(qū)實(shí)際，制定本實(shí)施方案。
    按照“分類實(shí)施，屬地管理”的工作思路，在全區(qū)范圍內(nèi)開展餐飲服務(wù)單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”建設(shè)。2018年10月底前，城區(qū)及鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”覆蓋率達(dá)90%，中型以上餐飲單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”覆蓋率達(dá)70%以上。
    （一）安排部署：召開“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”動(dòng)員會(huì)議，傳達(dá)實(shí)施方案，建立并逐步完善納入“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”城區(qū)及鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂、中型以上餐飲單位名錄，實(shí)施動(dòng)態(tài)管理。
    （二）推進(jìn)落實(shí)：按照分類施工，屬地管理原則，分季度進(jìn)行推進(jìn)。由食品科分季度制定施工單位名單，各科室、所負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)各自管轄范圍內(nèi)參與單位，同施工單位對(duì)接，并進(jìn)行監(jiān)督。各所根據(jù)工作落實(shí)情況填寫《互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶餐飲服務(wù)單位基本情況統(tǒng)計(jì)表》，并于每月20日匯總至局食品科。
    （三）監(jiān)管運(yùn)行：納入“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”單位由所在轄區(qū)監(jiān)管所科室對(duì)其實(shí)時(shí)監(jiān)控情況進(jìn)行監(jiān)督，將遠(yuǎn)程監(jiān)控同現(xiàn)場(chǎng)檢查相銜接，進(jìn)一步排查風(fēng)險(xiǎn)隱患，切實(shí)發(fā)揮監(jiān)管平臺(tái)效能，提高監(jiān)管效率。
    （一）與行政許可工作相結(jié)合。新取得許可的中型以上餐飲單位及城區(qū)、鄉(xiāng)鎮(zhèn)駐地學(xué)校食堂要及時(shí)納入施工名錄，分類逐步納入監(jiān)管平臺(tái)。
    （二）與升級(jí)改造相結(jié)合。納入平臺(tái)的學(xué)校（含托幼機(jī)構(gòu)）食堂、中型以上餐飲服務(wù)單位食品加工場(chǎng)所全面提檔升級(jí)，提升硬件條件，實(shí)現(xiàn)廚房清潔。
    （三）與日常監(jiān)管工作相結(jié)合。對(duì)部分主體責(zé)任意識(shí)淡薄、經(jīng)營(yíng)條件差、不主動(dòng)開展“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”建設(shè)的餐飲服務(wù)單位，要加強(qiáng)日常監(jiān)管，增加檢查、抽檢頻次，督促餐飲服務(wù)單位落實(shí)各項(xiàng)食品安全管理制度，提升自身管理水平，確保“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”工作落到實(shí)處。
    （四）與誠(chéng)信建設(shè)、示范創(chuàng)建工作相結(jié)合。將餐飲服務(wù)單位實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”納入誠(chéng)信建設(shè)和餐飲服務(wù)示范創(chuàng)建的考評(píng)內(nèi)容；對(duì)積極開展“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”、誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)的餐飲服務(wù)單位，加大宣傳培育力度，優(yōu)先推薦為示范創(chuàng)建單位。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇十
    為深入落實(shí)食品安全“四個(gè)最嚴(yán)”要求，推進(jìn)實(shí)施食品安全戰(zhàn)略，全力打造“食安臨澤”品牌，不斷提高全縣餐飲業(yè)質(zhì)量安全水平，依據(jù)《食品安全法》《食品安全法實(shí)施條例》、國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管總局《餐飲服務(wù)食品安全操作規(guī)范》《餐飲服務(wù)明廚亮灶工作指導(dǎo)意見(jiàn)》和甘肅省市場(chǎng)監(jiān)督管理局《“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理實(shí)施方案》等要求，按照“不忘初心、牢記使命”主題教育中開展食品安全問(wèn)題專項(xiàng)整治要求，縣局決定在全縣開展“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理工作，特制定本方案。
    認(rèn)真學(xué)習(xí)貫徹習(xí)近平總書記的新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想，增強(qiáng)“四個(gè)意識(shí)”、堅(jiān)定“四個(gè)自信”、做到“兩個(gè)維護(hù)”，牢牢把握“守初心、擔(dān)使命，找差距、抓落實(shí)”總要求，堅(jiān)持以人民為中心，打造“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”社會(huì)共治智慧管理平臺(tái)，將餐飲服務(wù)提供者現(xiàn)場(chǎng)操作過(guò)程與企業(yè)證照信息、從業(yè)人員健康管理、食品安全風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、食品原料追溯、監(jiān)管信息等內(nèi)容，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)app實(shí)時(shí)向社會(huì)公眾展示,方便監(jiān)管部門和群眾在線監(jiān)督，督促餐飲服務(wù)提供者誠(chéng)信守法經(jīng)營(yíng)，構(gòu)建“企業(yè)自律、群眾參與、政府監(jiān)管”的餐飲食品安全監(jiān)管社會(huì)共治新模式，不斷增強(qiáng)人民群眾的獲得感、幸福感、安全感。
    到2020年3月底，全縣“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”餐飲服務(wù)單位達(dá)到200家（其中學(xué)校食堂“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”完成率達(dá)到100%）；到2020年7月份，倪家營(yíng)丹霞景區(qū)于餐飲服務(wù)單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”完成率達(dá)到90%;到2020年底，全縣“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”餐飲服務(wù)單位“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”完成率達(dá)到100%。
    實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理重點(diǎn)在中型以上餐飲服務(wù)單位、網(wǎng)絡(luò)訂餐服務(wù)單位、學(xué)校食堂、養(yǎng)老院等餐飲服務(wù)單位推行，以上單位應(yīng)采取視頻式展示方式，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)、硬盤存儲(chǔ)轉(zhuǎn)碼設(shè)備（nvr），將視頻信號(hào)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)上傳至“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)，通過(guò)手機(jī)app、網(wǎng)絡(luò)pc端，向監(jiān)管部門和社會(huì)公眾或?qū)W生家長(zhǎng)、親屬展示餐飲服務(wù)相關(guān)過(guò)程。
    （一）主體資格可看。在移動(dòng)公眾端向社會(huì)公示許可證件、量化等級(jí)信息、食品安全承諾書、投訴舉報(bào)電話等內(nèi)容，主動(dòng)接受社會(huì)監(jiān)督。
    （二）原料來(lái)源可溯。建立健全電子追溯記錄，查驗(yàn)供貨者許可證、合格證明，按要求索取電子一票通，重點(diǎn)做好乳制品、畜禽肉、水產(chǎn)品、米面、食用油、調(diào)味品、食品添加劑等食材的電子進(jìn)貨臺(tái)賬，做到全程可追溯。
    （三）加工過(guò)程可視?？蛇h(yuǎn)程觀看廚房環(huán)境衛(wèi)生、冷食類食品加工制作、生食類食品加工制作、烹飪和餐飲具清洗消毒等關(guān)鍵環(huán)節(jié)加工操作過(guò)程。
    （四）風(fēng)險(xiǎn)隱患可控。企業(yè)依法依規(guī)自查到位，開展色標(biāo)管理、“4d”廚房管理、“五常法”等管控措施，加工操作過(guò)程規(guī)范，防止交叉污染，實(shí)施嚴(yán)格監(jiān)管，及時(shí)發(fā)現(xiàn)和消除食品安全隱患，防控食品安全事故的發(fā)生。
    （五）信息公開可查。及時(shí)向社會(huì)公開食品安全自查記錄、晨檢記錄、監(jiān)管部門日常巡查、行政處罰等信息。
    （六）人民群眾可感。消費(fèi)者可在線查看餐飲服務(wù)提供者進(jìn)貨管理、人員健康管理、餐飲具清洗消毒、餐廚廢棄物管理、公眾評(píng)價(jià)等各關(guān)鍵環(huán)節(jié)，以食安指數(shù)綜合評(píng)價(jià)餐飲服務(wù)提供者的食品安全水平。
    全縣食品生產(chǎn)、流通環(huán)節(jié)的“透明車間”“陽(yáng)光倉(cāng)儲(chǔ)”智慧管理參照此方案同步開展。
    縣局成立以局長(zhǎng)張萬(wàn)祿同志任組長(zhǎng)，副局長(zhǎng)陳建民同志任副組長(zhǎng)，食品監(jiān)管股負(fù)責(zé)人和各監(jiān)管所負(fù)責(zé)人為成員的“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”工作領(lǐng)導(dǎo)小組，領(lǐng)導(dǎo)小組下設(shè)辦公室，辦公室設(shè)在食品股，負(fù)責(zé)制定工作實(shí)施，督促和指導(dǎo)各監(jiān)管所做好“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”的各項(xiàng)工作，做好“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)開發(fā)方與縣局的溝通協(xié)調(diào)等工作。
    各監(jiān)管所具體實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理方案的落實(shí)，一要嚴(yán)格落實(shí)省局、市局及縣局關(guān)于“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理的相關(guān)要求，積極主動(dòng)完成建設(shè)任務(wù)。二要組織人員逐門逐戶指導(dǎo)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”設(shè)備的安裝和調(diào)試（不具備推流條件的，以網(wǎng)絡(luò)接入設(shè)備與“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)對(duì)接）；對(duì)已經(jīng)安裝“明廚亮灶”系統(tǒng)的，進(jìn)行改造、調(diào)試和對(duì)接（提供公網(wǎng)播放地址，視頻不低于3秒播放，推送視頻流符合hls和rtmp）。三要廣泛應(yīng)用“隴上食安”手機(jī)app做好管理工作，開展宣傳教育活動(dòng)，鼓勵(lì)消費(fèi)者使用手機(jī)app參與監(jiān)督，不斷提高全縣餐飲業(yè)智慧管理水平。四要督促餐飲服務(wù)提供者廣泛運(yùn)用企業(yè)端app做好企業(yè)自律，開展定期自查，加強(qiáng)進(jìn)貨管理、人員健康管理、遠(yuǎn)程看店、餐飲具清洗消毒、餐廚廢棄物管理、法律法規(guī)培訓(xùn)，及時(shí)回應(yīng)公眾意見(jiàn)和投訴。五是執(zhí)法人員要運(yùn)用移動(dòng)執(zhí)法監(jiān)管端app做好日常監(jiān)管，開展日常檢查、記分管理、大數(shù)據(jù)分析等；要引導(dǎo)廣大消費(fèi)者運(yùn)用公眾端app,隨時(shí)查看企業(yè)資質(zhì)、食材來(lái)源、食品加工過(guò)程、推薦菜品、消費(fèi)點(diǎn)評(píng)等。
    餐飲服務(wù)提供者承擔(dān)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”改造提升所需硬件設(shè)施、信息流量等費(fèi)用,已實(shí)施視頻方式“明廚亮灶”的單位，如已達(dá)到技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求，盡量使用現(xiàn)有設(shè)備，加裝轉(zhuǎn)碼設(shè)備上網(wǎng)；未安裝視頻傳輸設(shè)備的，自行選用符合技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)要求的網(wǎng)絡(luò)攝像機(jī)、硬盤存儲(chǔ)及轉(zhuǎn)碼設(shè)備（nvr）,與省局“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)連接，在移動(dòng)公眾端向消費(fèi)者展示證照信息、追溯信息、監(jiān)管信息等內(nèi)容，通過(guò)企業(yè)端加強(qiáng)內(nèi)部管理。餐飲服務(wù)提供者應(yīng)當(dāng)主體資質(zhì)合法、原料來(lái)源清晰、加工過(guò)程規(guī)范、廚房環(huán)境衛(wèi)生、工具用具潔凈、人員衣帽干凈，持續(xù)保持“明廚亮灶”公開內(nèi)容的真實(shí)、合規(guī)。
    網(wǎng)絡(luò)餐飲服務(wù)第三方平臺(tái)或自建網(wǎng)站應(yīng)當(dāng)要求入網(wǎng)餐飲服務(wù)提供者實(shí)施“后廚直播”，并與“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)免費(fèi)對(duì)接，方便公眾隨時(shí)查看和網(wǎng)上點(diǎn)評(píng)。
    “隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)研發(fā)運(yùn)營(yíng)單位要積極主動(dòng)提供技術(shù)支持服務(wù)，及時(shí)將全縣“明廚亮灶”視頻信號(hào)免費(fèi)接入“隴上食安”智慧監(jiān)管平臺(tái)及“甘肅省食品安全信息網(wǎng)”（網(wǎng)址：）、縣局網(wǎng)站進(jìn)行展示。確保平臺(tái)正常運(yùn)行，保障公眾通過(guò)電腦、手機(jī)等固定或移動(dòng)終端隨時(shí)點(diǎn)播、儲(chǔ)存指定監(jiān)控點(diǎn)的實(shí)時(shí)監(jiān)控圖像；支持監(jiān)管部門對(duì)指定監(jiān)控點(diǎn)監(jiān)控圖像的實(shí)時(shí)點(diǎn)播，具備圖像顯示、抓拍、回放以及手動(dòng)切換、單畫面定時(shí)切換、全屏多畫面切換等功能。
    （一）培訓(xùn)動(dòng)員（2020年2月29日前）?？h局通過(guò)舉辦培訓(xùn)班、網(wǎng)絡(luò)授課、發(fā)放宣傳材料等多種方式，充分宣傳使用“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理對(duì)保障食品安全工作的重大意義，組織監(jiān)管人員、餐飲服務(wù)單位、網(wǎng)絡(luò)訂餐第三方平臺(tái)、視頻傳輸支持單位等學(xué)習(xí)相關(guān)文件、規(guī)范要求，調(diào)動(dòng)廣大餐飲服務(wù)提供者的`積極性和主動(dòng)性。要以適當(dāng)形式對(duì)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理較好的餐飲單位進(jìn)行宣傳和鼓勵(lì)，召開“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理工作現(xiàn)場(chǎng)會(huì)，充分發(fā)揮示范引領(lǐng)作用，推動(dòng)我縣餐飲業(yè)整體質(zhì)量的提升。
    （二）重點(diǎn)推進(jìn)（2020年3月底前）。全縣餐飲服務(wù)單位和網(wǎng)絡(luò)訂餐服務(wù)按要求全面推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理工作。
    （三）全面實(shí)施（2021年12月底前）。根據(jù)實(shí)際情況及時(shí)提煉總結(jié)成功經(jīng)驗(yàn)和先進(jìn)做法，確保改造提升工程按進(jìn)度、按要求不斷推進(jìn)?？h局將不定期開展專項(xiàng)工作督查，并通報(bào)各鎮(zhèn)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理進(jìn)展情況，促進(jìn)智慧管理工作再上新臺(tái)階。
    （一）加強(qiáng)組織領(lǐng)導(dǎo)。實(shí)施餐飲業(yè)質(zhì)量安全提升行動(dòng)是黨中央、國(guó)務(wù)院開展食品安全放心工程建設(shè)攻堅(jiān)行動(dòng)的重要內(nèi)容之一，也是在“不忘初心、牢記使命”主題教育中開展食品安全問(wèn)題專項(xiàng)整治的重點(diǎn)任務(wù)。各監(jiān)管人員要提高政治站位，切實(shí)增強(qiáng)責(zé)任感、使命感，始終堅(jiān)持以人民為中心的發(fā)展思想，落實(shí)“四個(gè)最嚴(yán)”要求，聚焦人民群眾的操心事、揪心事、煩心事，圍繞“可檢驗(yàn)、可評(píng)判、可感知”目標(biāo)要求，堅(jiān)持將實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理作為提升餐飲業(yè)質(zhì)量安全水平的重要抓手，以強(qiáng)烈的政治擔(dān)當(dāng)、堅(jiān)決的斗爭(zhēng)精神，抓緊抓好，抓出成效。
    （二）強(qiáng)化組織實(shí)施。實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理是我縣餐飲業(yè)質(zhì)量安全提升的重大工程，各監(jiān)管所要認(rèn)真落實(shí)，建立工作推進(jìn)臺(tái)賬，明確責(zé)任單位責(zé)任人，確保工作落實(shí)。
    （三）大力宣傳動(dòng)員。加強(qiáng)與新聞媒體的溝通，通過(guò)報(bào)紙、廣播、電視、網(wǎng)絡(luò)等多種途徑，開展廣泛宣傳，強(qiáng)化輿論監(jiān)督，形成全社會(huì)共同關(guān)注飲食安全的良好氛圍，借助創(chuàng)建文明城市、衛(wèi)生城市、旅游城市等活動(dòng)平臺(tái)，推動(dòng)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理的規(guī)范有序開展。
    （四）強(qiáng)化督導(dǎo)檢查。加強(qiáng)對(duì)落實(shí)“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理工作的督導(dǎo)檢查，縣局將“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理工作納入年度目標(biāo)責(zé)任考核的內(nèi)容，逐步形成政府引導(dǎo)、企業(yè)自律、公眾參與的工作機(jī)制。
    （五）嚴(yán)守工作紀(jì)律。要按照低價(jià)、快速、優(yōu)質(zhì)原則，推進(jìn)實(shí)施“互聯(lián)網(wǎng)+明廚亮灶”智慧管理，鼓勵(lì)多家網(wǎng)絡(luò)運(yùn)營(yíng)商、設(shè)備提供商和技術(shù)服務(wù)公司廣泛參與，公平競(jìng)爭(zhēng)，商戶自由選擇，嚴(yán)禁收取不合理費(fèi)用，嚴(yán)禁壟斷經(jīng)營(yíng)、搭車收費(fèi)。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇十一
    為進(jìn)一步貫徹落實(shí)《國(guó)務(wù)院關(guān)于積極推進(jìn)“互聯(lián)網(wǎng)+”行動(dòng)的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)發(fā)〔2015〕40號(hào))、《山東省教育廳關(guān)于深入開展“一師一優(yōu)課”和“一課一名師”活動(dòng)的意見(jiàn)》(魯教師字〔2014〕18號(hào))等文件精神，提升我省中小學(xué)教師專業(yè)素質(zhì)，制定2017年“互聯(lián)網(wǎng)+教師專業(yè)發(fā)展”工程(以下簡(jiǎn)稱工程)實(shí)施方案如下。
    以推動(dòng)中小學(xué)教師自主專業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，與我省“一師一優(yōu)課、一課一名師”活動(dòng)整合設(shè)計(jì)，采取線上線下混合式研修的方式，組織全省中小學(xué)教師完成不少于36學(xué)時(shí)的網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)。
    推動(dòng)學(xué)習(xí)成果在教育教學(xué)中的有效應(yīng)用，引導(dǎo)全體參訓(xùn)教師每學(xué)年至少上好一節(jié)研究課，參加逐級(jí)曬課和賽課活動(dòng)。鼓勵(lì)中小學(xué)教師積極參加教育部“一師一優(yōu)課、一課一名師”活動(dòng)。
    探索建立以工作坊為紐帶、以志愿者為主體的常態(tài)化研修指導(dǎo)機(jī)制，推動(dòng)我省網(wǎng)絡(luò)研修與校本研修整合，完善我省“互聯(lián)網(wǎng)+教師專業(yè)發(fā)展”支持服務(wù)體系。
    工程實(shí)施包括網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)和實(shí)踐應(yīng)用兩個(gè)環(huán)節(jié)。
    (一)網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)。全體參訓(xùn)教師通過(guò)山東省教師教育網(wǎng)個(gè)人空間和研修工作坊完成必修課程和選修課程的學(xué)習(xí)任務(wù)。課程設(shè)置如下：
    1.必修課程(18學(xué)時(shí))。
    (1)國(guó)家級(jí)“優(yōu)課”課例學(xué)習(xí)專題(4學(xué)時(shí))，各學(xué)段、各學(xué)科教師深入學(xué)習(xí)2節(jié)國(guó)家級(jí)“優(yōu)課”課例及專家點(diǎn)評(píng)。
    (2)學(xué)科課例點(diǎn)評(píng)專題(12學(xué)時(shí))，研修平臺(tái)為每位教師隨機(jī)推送4個(gè)市級(jí)“優(yōu)課”課例，開展省級(jí)觀評(píng)課活動(dòng)。
    (3)教育政策與法律法規(guī)專題(2學(xué)時(shí))。
    2.選修課程(不少于18學(xué)時(shí))。
    (1)高中、初中和小學(xué)學(xué)段：在原開設(shè)的班級(jí)管理、中國(guó)傳統(tǒng)文化、學(xué)生心理健康教育、教師藝術(shù)修養(yǎng)、信息技術(shù)支持的教學(xué)環(huán)節(jié)優(yōu)化和微課程的設(shè)計(jì)與應(yīng)用等6個(gè)專題基礎(chǔ)上，2017年新增教師職業(yè)道德、心理學(xué)基礎(chǔ)與應(yīng)用、教育科研方法和留守兒童的教育與指導(dǎo)等4個(gè)專題。以上10個(gè)專題均包含若干門課程，共提供不少于600學(xué)時(shí)的選修課程。在學(xué)校選擇的專題下，參訓(xùn)教師自主選修不少于18學(xué)時(shí)。
    (2)幼兒園學(xué)段：開設(shè)中國(guó)傳統(tǒng)文化、信息技術(shù)促進(jìn)幼兒學(xué)習(xí)與發(fā)展、教師藝術(shù)修養(yǎng)、教師職業(yè)道德、教育科研方法和留守兒童的教育與指導(dǎo)等6個(gè)專題，每個(gè)專題包括若干門課程，共提供不少于400學(xué)時(shí)的選修課程，在幼兒園選擇的專題下，參訓(xùn)教師自主選學(xué)不少于18學(xué)時(shí)。
    (二)實(shí)踐應(yīng)用。中小學(xué)和幼兒園組織教師全員開展“一師一優(yōu)課”創(chuàng)建活動(dòng)，在網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)基礎(chǔ)上，每人每學(xué)年至少要上好一節(jié)研究課。通過(guò)人人創(chuàng)課、校內(nèi)亮課和觀課評(píng)課等活動(dòng)，遴選出具有創(chuàng)新特色和推廣價(jià)值的校級(jí)優(yōu)秀課例。學(xué)校負(fù)責(zé)按照“優(yōu)課”內(nèi)容要求、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)(見(jiàn)附件1、2)，拍攝課堂實(shí)錄，完成“優(yōu)課”制作，推薦參加縣級(jí)曬課和賽課活動(dòng)。各縣(市、區(qū))在各學(xué)校推薦“優(yōu)課”基礎(chǔ)上，分學(xué)段、學(xué)科組織曬課、賽課，評(píng)選出縣(市、區(qū))級(jí)“優(yōu)課”，并向市一級(jí)推薦優(yōu)秀課例。各市在各縣(市、區(qū))推薦縣級(jí)“優(yōu)課”的基礎(chǔ)上，分學(xué)段、學(xué)科組織曬課和賽課，評(píng)選出市級(jí)“優(yōu)課”，經(jīng)公示無(wú)異議后，推送到省級(jí)優(yōu)課平臺(tái)參加省級(jí)曬課和賽課活動(dòng)，評(píng)選出省級(jí)“優(yōu)課”。地方課程、校本課程只參加省級(jí)曬課，不參與省級(jí)觀評(píng)課和省級(jí)“優(yōu)課”評(píng)選活動(dòng)。
    參加教育部“一師一優(yōu)課”活動(dòng)。2017年，我省高中、初中、小學(xué)教師創(chuàng)建的“優(yōu)課”可同步參加教育部“一師一優(yōu)課”活動(dòng)，具體要求與活動(dòng)流程，另行通知。
    高中學(xué)段：包括語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、物理、化學(xué)、生物、政治、歷史、地理、音樂(lè)、美術(shù)、體育與健康、信息技術(shù)、通用技術(shù)、綜合實(shí)踐活動(dòng)和心理健康教育等16個(gè)學(xué)科的教師。
    初中學(xué)段：包括語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、物理、化學(xué)、生物、思想品德、歷史、地理、體育、音樂(lè)、美術(shù)、信息技術(shù)、綜合實(shí)踐活動(dòng)和心理健康教育等15個(gè)學(xué)科的教師。
    小學(xué)學(xué)段：包括語(yǔ)文、數(shù)學(xué)、英語(yǔ)、科學(xué)、音樂(lè)、體育、美術(shù)、品德與生活(社會(huì))、信息技術(shù)、綜合實(shí)踐活動(dòng)和心理健康教育等11個(gè)學(xué)科教師。
    幼兒園學(xué)段：包括取得教育行政部門頒發(fā)的學(xué)前教育機(jī)構(gòu)辦園許可證的幼兒園在職教師和園長(zhǎng)。
    具有中小學(xué)或幼兒園教師資格證的各級(jí)各類教科研機(jī)構(gòu)的人員和教師培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的學(xué)科專任教師以及特殊教育學(xué)校教師、隨班就讀指導(dǎo)教師等，也可參照中小學(xué)、幼兒園參訓(xùn)對(duì)象學(xué)科類別報(bào)名參加本年度網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)。
    (一)網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)。
    1.報(bào)名時(shí)間：3月1日-31日。具體報(bào)名工作流程見(jiàn)附件3。
    2.市、縣級(jí)管理員培訓(xùn)時(shí)間：3月中旬。
    3.各級(jí)工作坊主持人培訓(xùn)時(shí)間：4月至5月。
    4.學(xué)校選專題時(shí)間：5月20日至5月31日;。
    5.教師選課程時(shí)間：6月1日開始;。
    6.必修課學(xué)習(xí)時(shí)間：6月15日至9月30日;。
    7.選修課學(xué)習(xí)時(shí)間：研修平臺(tái)于6月15日常態(tài)化開放，學(xué)員可開始選修課學(xué)習(xí)。學(xué)分登記時(shí)間截止到2017年12月31日。
    工程結(jié)束后，山東省教師教育網(wǎng)個(gè)人空間、工作坊常年開放，所有參訓(xùn)人員仍可繼續(xù)參與課程學(xué)習(xí)和教學(xué)研討，學(xué)?？苫诰W(wǎng)絡(luò)資源支持組織開展校本研修，享受平臺(tái)提供的資源服務(wù)和網(wǎng)絡(luò)研修的跟進(jìn)服務(wù)。
    (二)實(shí)踐應(yīng)用。
    學(xué)校創(chuàng)課、市縣級(jí)曬課和賽課時(shí)間、方式由各市、縣、校根據(jù)實(shí)際情況自行安排。各市教育局要在5月15日前完成市級(jí)“優(yōu)課”遴選工作，經(jīng)公示無(wú)異議后，于5月20日前推送到省級(jí)“優(yōu)課”平臺(tái)，并填寫本市、縣級(jí)“優(yōu)課”匯總表(見(jiàn)附件4)，發(fā)送到省項(xiàng)目辦郵箱(support@)。
    各市、縣要結(jié)合實(shí)際情況制定和完善“優(yōu)課”評(píng)選辦法，按照一定比例逐級(jí)遴選推薦，確保“優(yōu)課”質(zhì)量。每市每個(gè)年級(jí)每個(gè)學(xué)科每個(gè)版本每堂課推薦數(shù)量原則上不超過(guò)3節(jié)，每位教師限報(bào)1節(jié)。沒(méi)有經(jīng)過(guò)縣、市兩級(jí)遴選的課例，不得直接推送省平臺(tái)，也不能參加教育部“優(yōu)課”評(píng)選。
    (一)課程學(xué)習(xí)。參訓(xùn)教師網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)通過(guò)研修平臺(tái)“個(gè)人空間”進(jìn)行。必修課由研修平臺(tái)依據(jù)參訓(xùn)教師所報(bào)學(xué)段、學(xué)科自動(dòng)推送到個(gè)人空間。選修課采取以學(xué)校為單位選擇專題，教師在所屬學(xué)校選定的專題下自主選擇課程的方式進(jìn)行。
    為保證教師有效完成網(wǎng)絡(luò)課程學(xué)習(xí)，學(xué)校要根據(jù)校本研修年度計(jì)劃，以學(xué)校為單位統(tǒng)一安排學(xué)習(xí)時(shí)間，統(tǒng)一組織必修課程和教師自主選修課程的集中研修。教師完成必修、選修課程學(xué)習(xí)，通過(guò)標(biāo)準(zhǔn)化測(cè)試，完成作業(yè)要求，由平臺(tái)登記相應(yīng)學(xué)分。
    (二)研討交流。研修指導(dǎo)與研討交流通過(guò)“工作坊”進(jìn)行。必修課以學(xué)科為單位逐級(jí)建立“學(xué)科工作坊”，選修課以專題為單位建立“專題工作坊”。工作坊根據(jù)參與研討人數(shù)可由平臺(tái)或工作坊主持人拓展若干子坊，每個(gè)工作坊人數(shù)不超過(guò)300人。工作坊主持人通過(guò)學(xué)習(xí)導(dǎo)引、發(fā)布簡(jiǎn)報(bào)、上傳資源、輔導(dǎo)答疑、發(fā)起話題和引領(lǐng)討論等方式開展業(yè)務(wù)指導(dǎo)和研討交流。積極推動(dòng)教師網(wǎng)絡(luò)研修成果的實(shí)踐應(yīng)用，開展互聯(lián)網(wǎng)+背景下教育教學(xué)“智慧眾籌”活動(dòng)，以問(wèn)題為核心，以問(wèn)題解決為目標(biāo)，引領(lǐng)深度研討，推動(dòng)研修成果的實(shí)踐應(yīng)用。
    (三)建立常態(tài)化研修指導(dǎo)機(jī)制。
    1.建立開放、多元的研修指導(dǎo)專家選聘制度。各學(xué)科省級(jí)工作坊主持人由省項(xiàng)目辦遴選配備，由各級(jí)教科研骨干、高校專家和齊魯名師(或工程人選)、特級(jí)教師等組成。各專題工作坊主持人通過(guò)自愿報(bào)名、單位推薦、省級(jí)遴選的方式產(chǎn)生，鼓勵(lì)在教育教學(xué)各領(lǐng)域有專長(zhǎng)、樂(lè)于助人、甘于奉獻(xiàn)的優(yōu)秀教師積極參加。
    各市、縣(市、區(qū))要按要求組建本級(jí)學(xué)科工作坊主持人團(tuán)隊(duì)，并將本級(jí)學(xué)科工作坊主持人團(tuán)隊(duì)名單逐級(jí)報(bào)省項(xiàng)目辦審核備案。
    2.建立志愿服務(wù)制度。研修指導(dǎo)是齊魯名師、特級(jí)教師及骨干教師培養(yǎng)和發(fā)揮其輻射帶動(dòng)作用的重要途徑。省級(jí)各學(xué)科、各專題工作坊主持人的研修指導(dǎo)工作均采取志愿服務(wù)的形式，要進(jìn)一步弘揚(yáng)教育志愿服務(wù)精神，努力在教師隊(duì)伍中倡導(dǎo)無(wú)私奉獻(xiàn)的良好風(fēng)尚。
    3.建立工作坊主持人培訓(xùn)制度。省項(xiàng)目辦舉辦高級(jí)研修班，對(duì)省級(jí)工作坊主持人進(jìn)行集中培訓(xùn)。優(yōu)先將省級(jí)工作坊主持人列入“國(guó)培計(jì)劃”。支持省級(jí)工作坊開展線下研討活動(dòng)，提升研修指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)業(yè)務(wù)素質(zhì)和指導(dǎo)能力。
    4.建立研修指導(dǎo)管理評(píng)價(jià)制度。各學(xué)科、各專題工作坊要制定指導(dǎo)工作計(jì)劃，實(shí)行輪流值班制度，開展常態(tài)化線上指導(dǎo)和線下研討活動(dòng)。省項(xiàng)目辦制定省級(jí)工作坊主持人考核評(píng)價(jià)辦法，對(duì)省級(jí)指導(dǎo)團(tuán)隊(duì)實(shí)行動(dòng)態(tài)管理。
    (一)建立省、市、縣、校分工合理、責(zé)任明確的四級(jí)管理體系。完善“協(xié)同管理、分工負(fù)責(zé)、以校為主”的工作機(jī)制。工程由省教育廳統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，在山東省中小學(xué)師資培訓(xùn)中心設(shè)立省項(xiàng)目辦公室，負(fù)責(zé)工程實(shí)施的組織協(xié)調(diào)和工作調(diào)度，省級(jí)工作坊主持人遴選、培訓(xùn)及課程資源建設(shè)等。齊魯師范學(xué)院負(fù)責(zé)山東省教師教育網(wǎng)平臺(tái)開發(fā)、功能建設(shè)和平臺(tái)運(yùn)行服務(wù)保障等。
    (二)各市、縣(市、區(qū))教育行政部門要明確科室及專人負(fù)責(zé)此項(xiàng)工作，要成立項(xiàng)目辦公室，負(fù)責(zé)工程的督導(dǎo)和管理，負(fù)責(zé)組織市、縣級(jí)曬課和賽課活動(dòng)，負(fù)責(zé)市、縣級(jí)學(xué)科工作坊主持人的遴選配備、培訓(xùn)與考核管理。要制定管理辦法，落實(shí)相關(guān)政策，加強(qiáng)過(guò)程管理，為工程實(shí)施提供堅(jiān)實(shí)的`組織保障。要在認(rèn)真總結(jié)上一學(xué)年“優(yōu)課”創(chuàng)建活動(dòng)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，研制2016至2017學(xué)年度“優(yōu)課”創(chuàng)建活動(dòng)方案，并于2017年2月10日前將“優(yōu)課”創(chuàng)建和曬課、賽課活動(dòng)方案報(bào)送我廳教師工作處。要進(jìn)一步健全和完善網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，并與省平臺(tái)有效對(duì)接，確保各級(jí)曬課、賽課活動(dòng)及推送課環(huán)節(jié)的順利進(jìn)行。
    (三)各級(jí)電教館站(教育信息中心)要做好工程實(shí)施的技術(shù)支持。各級(jí)教研部門要做好“優(yōu)課”活動(dòng)的指導(dǎo)。在校級(jí)“優(yōu)課”創(chuàng)建過(guò)程中，市、縣(市、區(qū))工作坊主持人團(tuán)隊(duì)要及時(shí)跟進(jìn)，同步開展教研指導(dǎo)。
    (四)中小學(xué)校長(zhǎng)(園長(zhǎng))是工程的第一責(zé)任人。各學(xué)校、幼兒園要結(jié)合校本培訓(xùn)規(guī)劃，制定切實(shí)可行的實(shí)施方案，引導(dǎo)支持全體教師創(chuàng)建“優(yōu)課”。要制定本校教師統(tǒng)一集中研修的時(shí)間表和路線圖，落實(shí)教師學(xué)習(xí)場(chǎng)所和網(wǎng)絡(luò)條件保障(網(wǎng)絡(luò)條件標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)附件5)。要制定和完善規(guī)章制度，督促、引導(dǎo)教師保質(zhì)保量完成學(xué)習(xí)和研討任務(wù)。要抓好線下研討和“一人一節(jié)研究課”活動(dòng)的落實(shí)。各中小學(xué)、幼兒園工程實(shí)施方案要上報(bào)學(xué)校上級(jí)主管部門備案。
    (五)參訓(xùn)教師要正確理解工程活動(dòng)的意義，避免功利思想和形式主義。各級(jí)教育行政部門和學(xué)校要嚴(yán)格“優(yōu)課”評(píng)選，在推進(jìn)教師全員“研究課、上好課”的基礎(chǔ)上，把真正的好課選出來(lái)，把“優(yōu)課”的示范、引領(lǐng)作用發(fā)揮好。教育行政部門和學(xué)校要負(fù)責(zé)本級(jí)優(yōu)秀課例課堂實(shí)錄的拍攝，避免增加教師經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。教師要把“優(yōu)課”創(chuàng)建與日常教學(xué)進(jìn)度安排有機(jī)結(jié)合起來(lái)，在創(chuàng)課活動(dòng)中要注重實(shí)效，尊重學(xué)生。嚴(yán)禁上“表演課”“彩排課”“重復(fù)課”。對(duì)弄虛作假、功利色彩濃重的課例，一律不得入選各級(jí)“優(yōu)課”。為保證優(yōu)質(zhì)課例資源的覆蓋面，在各級(jí)優(yōu)秀課例的遴選和推薦時(shí)，要優(yōu)先考慮尚未獲得各級(jí)“優(yōu)課”的課例。
    (一)工程經(jīng)費(fèi)。工程實(shí)施經(jīng)費(fèi)由省、市、縣(市、區(qū))教育行政部門和學(xué)校分級(jí)承擔(dān)，不得向參訓(xùn)教師收取任何費(fèi)用。
    (二)考核評(píng)價(jià)。工程結(jié)束后，完成規(guī)定學(xué)習(xí)任務(wù)的參訓(xùn)教師，通過(guò)考核，依據(jù)《山東省中小學(xué)教師繼續(xù)教育學(xué)分管理辦法》和本實(shí)施方案要求登記相應(yīng)學(xué)分。學(xué)校和各級(jí)教育行政部門要逐級(jí)提交工程總結(jié)報(bào)告，省教育廳將組織第三方開展專項(xiàng)評(píng)估，依據(jù)研修平臺(tái)后臺(tái)管理數(shù)據(jù)和評(píng)估結(jié)果形成工程的總結(jié)評(píng)價(jià)。
    互聯(lián)網(wǎng)實(shí)施方案篇十二
    一位接近銀監(jiān)會(huì)的權(quán)威人士對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，正在征求意見(jiàn)的p2p網(wǎng)絡(luò)借貸暫行管理辦法已暫時(shí)擱置，將吸收這次整治經(jīng)驗(yàn)，修改完善后再發(fā)布。與此同時(shí)，股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售等其他領(lǐng)域的監(jiān)管細(xì)則未能發(fā)布，業(yè)界預(yù)期這次專項(xiàng)整治活動(dòng)，將使得這些監(jiān)管政策的出臺(tái)面臨調(diào)整。
    《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多數(shù)專業(yè)人士認(rèn)為，全行業(yè)整肅和清理固然必要，有助于肅清行業(yè)亂象、規(guī)范業(yè)務(wù)模式，業(yè)界可以系統(tǒng)梳理過(guò)去幾年互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展脈絡(luò)，及時(shí)總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，為監(jiān)管部門下一步行業(yè)規(guī)范發(fā)展建章立制提供參考，盡可能避免系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)。
    這幾年國(guó)內(nèi)的實(shí)踐證明，互聯(lián)網(wǎng)金融花樣翻新很快，常常是監(jiān)管政策尚未落地，行業(yè)便會(huì)迅速“變種”。互聯(lián)網(wǎng)金融在注重用戶體驗(yàn)和追求極致效率的過(guò)程中，容易忽視金融安全與風(fēng)險(xiǎn)控制，偏離金融的本源。因此多數(shù)業(yè)界人士希望厘清互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)，科學(xué)搭建監(jiān)管框架，前瞻性設(shè)計(jì)政策體系并準(zhǔn)確評(píng)估政策影響。
    風(fēng)險(xiǎn)倒逼監(jiān)管。
    對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融亂象進(jìn)行整治，監(jiān)管層實(shí)際上早就在放風(fēng)。
    3月12日，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)周小川在全國(guó)“兩會(huì)”答記者問(wèn)時(shí)表示，針對(duì)互聯(lián)網(wǎng)上一些動(dòng)機(jī)不良或者經(jīng)營(yíng)手段不正確，特別是欺詐，要有一些專項(xiàng)整治，有問(wèn)題的機(jī)構(gòu)不僅需要監(jiān)管和自律，還需要整治。
    回溯2015年，政府工作報(bào)告中首次出現(xiàn)“互聯(lián)網(wǎng)金融”的字眼，“包容”和“創(chuàng)新”是當(dāng)時(shí)的關(guān)鍵詞。進(jìn)入，更明顯的是“整治”和“監(jiān)管”，《財(cái)經(jīng)》記者接觸的多位業(yè)界權(quán)威人士，亦從實(shí)踐層面證實(shí)了這一點(diǎn)。
    普遍看法是，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展有其內(nèi)在原因和積極意義?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的定位主要在“小微”，具有“海量交易筆數(shù)，小微單筆金額”的特征，這使得其具有典型普惠金融的特征，在一定程度上填補(bǔ)了傳統(tǒng)金融覆蓋面的空白，有助于降低成本，提升資金配置效率和金融服務(wù)質(zhì)量。與此同時(shí)，規(guī)范的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，還有助于過(guò)去游離在正規(guī)監(jiān)管體系之外的民間融資走向合法化和陽(yáng)光化，遏制民間高利貸和非法集資現(xiàn)象頻發(fā)的勢(shì)頭。
    近幾年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)支付特別是移動(dòng)支付的快速發(fā)展，催生了電子商務(wù)行業(yè)的快速繁榮，電子商務(wù)所需的創(chuàng)業(yè)融資、周轉(zhuǎn)融資需求和客戶的消費(fèi)融資需求，推動(dòng)了互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)的形成。
    但是2015年以來(lái)，行業(yè)發(fā)展問(wèn)題不斷暴露，強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管提上日程。
    據(jù)第三方網(wǎng)貸資訊平臺(tái)網(wǎng)貸之家統(tǒng)計(jì)，自p2p網(wǎng)貸平臺(tái)上線以來(lái)，截至今年3月，國(guó)內(nèi)累計(jì)成立的p2p理財(cái)平臺(tái)達(dá)3984家，已有1523家公司倒閉或者跑路，問(wèn)題平臺(tái)占比高達(dá)38%。
    目前各監(jiān)管部門正在加速制定監(jiān)管細(xì)則之際，業(yè)界人士相信，這場(chǎng)突如其來(lái)的專項(xiàng)整治，必將深刻改變中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融格局和業(yè)態(tài)。
    據(jù)悉，這場(chǎng)專項(xiàng)整治的具體工作由國(guó)務(wù)院主管領(lǐng)導(dǎo)牽頭統(tǒng)籌。一位知情人士透露，相關(guān)部門曾考慮采取“一刀切”的模式，先關(guān)閉所有互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的平臺(tái)和業(yè)務(wù)，再將符合相關(guān)標(biāo)準(zhǔn)和監(jiān)管要求的機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)逐漸放開，不過(guò)這一思路很快被否。
    到2015年10月前后，這次專項(xiàng)整治的初稿基本形成，進(jìn)入部委之間征求意見(jiàn)和修改階段。
    據(jù)一位權(quán)威人士透露，由于涉及部委較多，各方對(duì)一些具體的工作有不同意見(jiàn)，原計(jì)劃的發(fā)布時(shí)間一再延后。直到今年全國(guó)“兩會(huì)”期間，相關(guān)部委還在討論是否將互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理、首付貸等互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)的業(yè)務(wù)納入這次專項(xiàng)整治的范疇。
    再比如說(shuō)，p2p網(wǎng)貸的整治工作到底是由銀監(jiān)部門牽頭還是地方金融辦牽頭，也曾存在爭(zhēng)議，最終方案確定按照非法集資防范和處置工作進(jìn)行屬地管理原則，p2p網(wǎng)貸的專項(xiàng)整治由地方金融辦主導(dǎo)，其他金融部門配合。
    據(jù)悉，這次整治的`重點(diǎn)將涉及網(wǎng)絡(luò)投資理財(cái)、互聯(lián)網(wǎng)支付、網(wǎng)絡(luò)借貸、股權(quán)眾籌融資、互聯(lián)網(wǎng)基金銷售、互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)、互聯(lián)網(wǎng)信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融等互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)，以及互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)廣告治理等相關(guān)業(yè)務(wù)。各界普遍關(guān)心的p2p網(wǎng)貸等新型互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)，將是這次整治的重點(diǎn)領(lǐng)域。
    這次專項(xiàng)整治的一大特點(diǎn)是，公安部門將深入?yún)⑴c打擊各類違法犯罪行為。2015年4月，國(guó)務(wù)院處置非法集資聯(lián)合辦公室聯(lián)合公安部、央行、證監(jiān)會(huì)等在內(nèi)的11部委開始聯(lián)手整治p2p非法集資，處置了一大批涉嫌非法集資的p2p機(jī)構(gòu)。例如去年9月以來(lái)，深圳p2p網(wǎng)貸平臺(tái)融金所、國(guó)湘資本等被經(jīng)偵調(diào)查，12月“e租寶”涉嫌違法經(jīng)營(yíng)被調(diào)查。
    “e租寶”揭開了行業(yè)違規(guī)操作的真相。據(jù)新華社報(bào)道，“e租寶”通過(guò)“假項(xiàng)目、假三方、假擔(dān)?！闭涎鄯ㄖ圃祢_局，非法吸收存款500多億元，涉及投資人約90萬(wàn)人，資金除了部分被用于還本付息外，相當(dāng)一部分被個(gè)人揮霍、維持公司巨額運(yùn)行成本、投資不良債權(quán)和廣告炒作。
    一位地方金融辦主任對(duì)《財(cái)經(jīng)》記者透露，目前已經(jīng)收到相關(guān)部門要求啟動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)整治的相關(guān)文件，p2p網(wǎng)貸是風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)領(lǐng)域，將是這次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)領(lǐng)域之一。
    互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)也是本次專項(xiàng)整治的一大范疇。據(jù)悉，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)專項(xiàng)整治方案由保監(jiān)會(huì)發(fā)改部牽頭和統(tǒng)籌，人身險(xiǎn)監(jiān)管部、財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)監(jiān)管部、中介監(jiān)管部和稽查部等部門參與。一位接近保監(jiān)會(huì)的知情人士透露，本次專項(xiàng)整治的重點(diǎn)主要包括整治從事互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)和類互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)和經(jīng)營(yíng)方式。
    近年來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)獲得迅猛發(fā)展，各種形式的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和形態(tài)紛呈，魚龍混雜，既有各種所謂奇葩險(xiǎn)種，也有很多假借互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之名、行集資欺騙之實(shí)，更有在組織形式上試圖突破現(xiàn)有監(jiān)管的底線。由此顯現(xiàn)出很多來(lái)自互聯(lián)網(wǎng)以及其他領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)從業(yè)者，對(duì)于保險(xiǎn)以及互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還有待完善。
    上述接近保監(jiān)會(huì)的知情人士表示，經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)必須取得相應(yīng)的資質(zhì)，因此本次整治的一個(gè)重點(diǎn)便是檢查經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的機(jī)構(gòu)的資質(zhì)。
    地方整治率先升級(jí)。
    4月6日上海市公安局發(fā)布信息，對(duì)“中晉系”相關(guān)聯(lián)的公司進(jìn)行查處，實(shí)際控制人徐勤等人在出境時(shí)被公安人員在機(jī)場(chǎng)截獲，其余20余名核心成員于4月5日也被全部抓獲。
    警方信息顯示，自7月起，以徐勤為實(shí)際控制人的“中晉系”公司先后在上海及其他省份投資注冊(cè)50余家子公司，并控制100余家有限合伙企業(yè)，租賃高檔商務(wù)樓，雇傭大量業(yè)務(wù)員，通過(guò)網(wǎng)上宣傳、線下推廣等方式，利用虛假業(yè)務(wù)、關(guān)聯(lián)交易、虛增業(yè)績(jī)等手段騙取投資人信任，并以“中晉合伙人計(jì)劃”的名義變相承諾高額年化收益，向不特定公眾大肆非法吸收資金。
    “中晉系”方面數(shù)據(jù)顯示，截至今年2月，中晉合伙人投資總額突破340億元，總?cè)舜纬?3萬(wàn)，60歲以上投資人就超過(guò)2萬(wàn)。這是繼“e租寶”后，短短幾個(gè)月內(nèi)被查的又一樁百億級(jí)的互聯(lián)網(wǎng)投資理財(cái)平臺(tái)。