最新申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告大全(17篇)

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    報(bào)告應(yīng)當(dāng)以客觀、準(zhǔn)確和清晰為原則,避免主觀偏見和模糊表達(dá)。在撰寫報(bào)告時(shí),要注重文字的排版和圖表的設(shè)計(jì),以使報(bào)告更加專業(yè)和美觀。請(qǐng)參考下面的報(bào)告范文,了解如何撰寫對(duì)不同領(lǐng)域和主題的報(bào)告。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇一
    眾所周知,賓館酒店業(yè)是服務(wù)性行業(yè),其產(chǎn)品是由員工提供的服務(wù),員工服務(wù)的對(duì)象又是需要情感的賓客,因而其從業(yè)人員的心理素質(zhì)、職業(yè)道德、業(yè)務(wù)、素質(zhì)和工作積極性等就直接決定著賓館酒店的服務(wù)質(zhì)量,進(jìn)而關(guān)系著賓館酒店經(jīng)營的成敗。因此,如何調(diào)動(dòng)員工的積極性,對(duì)人力資源進(jìn)行有效管理,對(duì)賓館酒店業(yè)的發(fā)展起著決定性的關(guān)鍵作用。那么,前湖迎賓館的管理人員是如何對(duì)他們的人力資源進(jìn)行有效管理的呢?為此,我于20xx年9月20日至21日對(duì)前湖迎賓館的人力資源管理情況作了調(diào)查,報(bào)告如下:
    為了能夠更好的了解該企業(yè)的人力資源狀況,讓企業(yè)能夠長期的在競(jìng)爭日益激烈的當(dāng)今社會(huì)生存及發(fā)展。
    調(diào)查對(duì)象:前湖迎賓館工作人員
    一般情況:這部分人大致在20—30歲之間且為具有較多經(jīng)驗(yàn)者,大部分為本科在校實(shí)習(xí)生。
    本次調(diào)查采取的是隨機(jī)問卷調(diào)查,發(fā)放問卷是在南昌前湖迎賓館隨機(jī)選擇工作人員當(dāng)場(chǎng)發(fā)卷填寫,并當(dāng)場(chǎng)收回的形式。全賓館共發(fā)出調(diào)查問卷50份,收回有效問卷46份,回收率達(dá)92%。
    20xx年9月20日xxx20xx年9月21日
    作為20xx中博會(huì)主會(huì)場(chǎng)之一的前湖迎賓館,中博會(huì)期間將迎來近千名境內(nèi)外重要來賓,也將承擔(dān)起中部博覽會(huì)高峰論壇20xx、國際金融論壇、20xx中國·江西(南昌)服務(wù)外包產(chǎn)業(yè)合作推進(jìn)會(huì)、跨國采購說明與洽談會(huì)等一系列重要會(huì)議的接待工作。此次中博會(huì)期間,前湖迎賓館共招募了360名酒店接待工作人員,大部分來自市內(nèi)的大中專院校。被分配到各接待酒店的前臺(tái)、總機(jī)、大堂、中西餐廳等崗位,開始著正式工服上崗工作。經(jīng)過近兩個(gè)月在前湖應(yīng)賓館的工作,各員工已基本了解與適應(yīng)了各自的崗位環(huán)境及工作環(huán)境。
    (1)員工培訓(xùn)方面
    員工能否勝任賓館的工作,需要看員工自身是否具有服務(wù)工作和管理工作能力,這種能力可以由賓館酒店對(duì)他們加以培訓(xùn)而產(chǎn)生。但是經(jīng)調(diào)查有65%的員工認(rèn)為在公司獲得的培訓(xùn)機(jī)會(huì)較少。酒店對(duì)員工的培訓(xùn)工作,是酒店的前期工程,只有通過培訓(xùn),采取優(yōu)勝劣汰的措施,才能有效地保證飯店員工素質(zhì)的不斷提高。對(duì)員工的培訓(xùn)也是一個(gè)企業(yè)在競(jìng)爭中立于不敗之地的關(guān)鍵,酒店員工的素質(zhì)和服務(wù)質(zhì)量,決定了酒店的長遠(yuǎn)發(fā)展。前湖迎賓館應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到對(duì)員工培訓(xùn)的重要性,定期組織員工到各大重點(diǎn)高校進(jìn)行專業(yè)技能和自身素質(zhì)的培訓(xùn)。
    (2)工資管理方面
    (3)績效考核與員工激勵(lì)方面
    a、績效考核
    為了及時(shí)了解員工的思想狀況、業(yè)務(wù)技術(shù)水平、工作能力以及工作成果情況,有效地做好培訓(xùn)、定級(jí)、晉升、報(bào)酬分配工作,前湖迎賓館對(duì)每一位員工進(jìn)行了考核。普通員工用評(píng)定量表進(jìn)行考核,由主管對(duì)員工的儀表儀容、勞動(dòng)紀(jì)律、工作態(tài)度、工作質(zhì)量等項(xiàng)內(nèi)容進(jìn)行評(píng)估。
    b、員工激勵(lì)
    前湖迎賓館的工資待遇普遍較低,多數(shù)人認(rèn)為如果公司提高工資,提供晉升機(jī)會(huì),提供舒適的工作環(huán)境的話會(huì)為公司盡全力。目前該公司找成員工流失的主要原因也是因?yàn)樾劫Y問題,工作辛苦,與上級(jí)工作不融洽等方面,且有一半的員工認(rèn)為該酒店沒有發(fā)展前景。
    圖表二員工流失主要原因
    (4)個(gè)人價(jià)值方面
    有76%的人認(rèn)為自己的才能在目前的工作崗位上有些方面沒得到發(fā)揮,有一半以上的人希望且有信心接受難度更大、責(zé)任更大,壓力更大的工作挑戰(zhàn),并認(rèn)為自己在工作上的表現(xiàn)優(yōu)秀且滿足要求。
    (5)公司存在的問題(圖表三)
    二十一世紀(jì)的競(jìng)爭,是知識(shí)的競(jìng)爭,歸根結(jié)底是人才的競(jìng)爭。未來飯店的經(jīng)營應(yīng)樹立“顧客第一,員工第一?!钡慕?jīng)營理念,使飯店成為“賓客之家,員工之家?!本频暌⒅貑T工的培養(yǎng),為員工創(chuàng)造寬松的人際關(guān)系、舒適的工作環(huán)境,較多的晉升機(jī)遇和較高的工資福利。因?yàn)閱T工是服務(wù)的實(shí)施者,只有滿意的員工才會(huì)提供滿意的服務(wù)。通過賦予員工更大的權(quán)力和責(zé)任,使被管理者意識(shí)到自己也是管理者的一員,進(jìn)而更好地發(fā)揮自己的自覺性、能動(dòng)性和創(chuàng)造性,充分挖掘自己的潛能,在實(shí)現(xiàn)自身的人生價(jià)值的同時(shí),為企業(yè)作出更大的貢獻(xiàn)??偨Y(jié)各優(yōu)點(diǎn)和缺點(diǎn),我從中得出了幾點(diǎn)有利于其發(fā)展的措施。
    1、“以人為本”為員工創(chuàng)造更好的生活環(huán)境。當(dāng)我們把“以人為本”融入管理時(shí),就已將人力資源作為企業(yè)的最大資源和財(cái)富。怎樣發(fā)揮人力資本的最大價(jià)值或發(fā)揮人的積極因素,“員工第一”做出了答案。另外還應(yīng)讓員工切身感受到我與企業(yè)興衰的緊密關(guān)系。換句話說,只有酒店極大的昌盛,員工的個(gè)人福利才會(huì)大幅地提高,二者成正比關(guān)系。
    2、明確晉升考核制度,讓每一個(gè)在此長期工作的員工都放心會(huì)有一個(gè)良好的待遇。
    3、管理人員還要不斷的學(xué)習(xí),不斷的增強(qiáng)自身素質(zhì)。只有這樣領(lǐng)導(dǎo)者才能在競(jìng)爭的浪潮中游刃有余,更好的管理好其他員工。
    4、加強(qiáng)員工各方面的培訓(xùn),努力使員工培訓(xùn)成最優(yōu)秀的員工帶給顧客最優(yōu)秀最滿意的服務(wù)。員工和管理人員的自我完善勢(shì)必會(huì)大大的促進(jìn)酒店的發(fā)展和壯大。
    5、企業(yè)應(yīng)建立一套有效的激勵(lì)競(jìng)爭機(jī)制,增強(qiáng)員工的工作積極性。
    6、一個(gè)明確的戰(zhàn)略目標(biāo)。告訴員工企業(yè)未來的發(fā)展計(jì)劃與目標(biāo),并讓員工和企業(yè)共同為之奮斗。
    注:調(diào)查問卷各題統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)請(qǐng)參考圖表四、圖表五
    圖表四(多項(xiàng)選擇題)
    圖表五(單項(xiàng)選擇題)
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇二
    貸款申請(qǐng)人xxx于2012年5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
    xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:。現(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
    于2002年8月為私人鋼材企業(yè)工作。2008年后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自2010年起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
    申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
    和能力。
    為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營邊國用(2012)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
    根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問題:
    1.抵押房產(chǎn)的建筑。
    面積與所占土地的面積不相符,土地面積。
    小于房屋建筑面積;
    2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市。
    場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
    3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流。
    動(dòng)情況一般;
    5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
    6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
    7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁不符。
    就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
    綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
    調(diào)查人:
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇三
    貸款申請(qǐng)人xxx于20xx年5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
    一.申請(qǐng)人基本情況
    xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:。現(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
    二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
    于20xx年8月為私人鋼材企業(yè)工作。20xx年后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自20xx年起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
    三、貸款用途
    申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
    四、還款來源及還款能力
    和能力。
    五、擔(dān)保情況
    為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營邊國用(20xx)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
    六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
    根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問題:
    1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
    小于房屋建筑面積;
    2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
    場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
    3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
    動(dòng)情況一般;
    5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
    6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
    7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁不符。
    就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
    七、調(diào)查結(jié)論
    綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇四
    貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查,規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告?按信貸管理規(guī)章制度,農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有:
    1、客戶基本情況及主體資格;
    2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款;
    3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場(chǎng)分析;
    4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);
    5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析;
    6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是:
    (一)企業(yè)概況:
    主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價(jià)格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
    (二)經(jīng)營情況:企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
    (三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
    (四)管理情況:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的運(yùn)作是否通暢;管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià),對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
    一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
    二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。
    三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化(與原材料變動(dòng)幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:
    (一)產(chǎn)、供、銷情況分析。
    對(duì)借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況,分析判斷原材料是否有來源,調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
    (二)財(cái)務(wù)和信用分析。
    據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo):
    一般來說,企業(yè)資本金利潤率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對(duì)投資者來說是有利的,反之,如果資本金利潤率低于同期銀行利率,則過高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤。另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時(shí),應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
    (三)還貸來源及還款時(shí)間分析分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
    1、貸與不貸;
    3、貸款金額;
    5、貸款利率;
    6、還款方式等。
    企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫清調(diào)查時(shí)間,將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇五
    貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式,該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持,風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制,風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。
    (二)還款來源為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃收入,商城建成開業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。
    大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進(jìn)快速發(fā)展,同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬元,期限6個(gè)月,現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。
    妥否
    請(qǐng)批示
    附:
    1、xx省農(nóng)村信用社大額貸款審查審批表(一式三份)
    2、關(guān)于xx縣xx綜合購銷公司貸款的調(diào)查報(bào)告
    3、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照復(fù)印件
    4、中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼證復(fù)印件
    5、法定代表人證明
    6、法定代表人身份證復(fù)印件
    7、自然人投資設(shè)立有限責(zé)任公司章程
    8、x州商場(chǎng)轉(zhuǎn)讓協(xié)議復(fù)印件
    9、xx商品貿(mào)易城改擴(kuò)建立項(xiàng)批文復(fù)印件
    10、建設(shè)用地規(guī)劃許可證復(fù)印件
    11、建設(shè)工程規(guī)劃許可證復(fù)印件
    12、建設(shè)工程開工許可證復(fù)印件
    13、董事會(huì)決議
    14、xx縣房地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估表及房地產(chǎn)抵押擔(dān)保登記書原件
    15、房屋他項(xiàng)權(quán)證(原件)兩本
    16、xx縣xx綜合購銷公司定期存單20萬元(原件)及核保止付函
    關(guān)于xx公司申請(qǐng)短期流動(dòng)資金貸款的調(diào)查報(bào)告
    一、借款人概況
    1.基本情況
    xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司地處xx縣城安仁路,成立于1957年5月,1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動(dòng)橋廠,經(jīng)過二十多年的發(fā)展,為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動(dòng)橋企業(yè)之一。3月被寧波bb集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,bb集團(tuán)占70%股份,原廠管理人員占30%股份。
    新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價(jià)格依據(jù),受讓驅(qū)動(dòng)橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后,注冊(cè)資金1000萬元,全部以現(xiàn)金出資,其中:寧波bb集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元(實(shí)際出資為913萬元,其中213萬元為借給其他股東對(duì)江西省xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司(籌)的投資款。),占注冊(cè)資本的70%;付樟青應(yīng)出資100萬元(實(shí)際出資18萬元),占注冊(cè)資本的10%;張鳳儀應(yīng)出資55萬元(實(shí)際出資10萬元),占注冊(cè)資本的5.5%;席臘如應(yīng)出資40萬元(實(shí)際出資6萬元),占注冊(cè)資本的4%;劉劍敏應(yīng)出資15萬元(實(shí)際出資5萬元),占注冊(cè)資本的1.5%;嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元(實(shí)際出資48萬元),占注冊(cè)資本的9%;資本金全部到位。法人代表周辭美,職工683人;其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米,生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
    2.企業(yè)生產(chǎn)情況
    江西xx驅(qū)動(dòng)橋有限公司,為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動(dòng)橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域,產(chǎn)品性能價(jià)格比合理,現(xiàn)已擁有7大系列90多個(gè)變形產(chǎn)品,年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋7000臺(tái)套,其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動(dòng)橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊,一塊是裝載機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為zl15、zl30、zl40、zl50,其占全國銷售市場(chǎng)的25%左右;一塊是壓路機(jī)驅(qū)動(dòng)橋,產(chǎn)品型號(hào)為ps50系列、ps75系列,該產(chǎn)品占全國銷售市場(chǎng)的50%左右。
    3.管理者素質(zhì)
    公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人,其中總經(jīng)理1人,副總經(jīng)理3人,經(jīng)理助理1人,工會(huì)主席1人,監(jiān)事會(huì)人員1人,bb集團(tuán)外派管理人員1人,擁有高級(jí)職稱4人,班子政治堅(jiān)定,團(tuán)結(jié)一致,有高度的事業(yè)心和責(zé)任感,強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神,具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平,總經(jīng)理付樟清,為原xx驅(qū)動(dòng)橋廠廠長(高級(jí)工程師),從事驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)近,專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好,清政廉潔,吃苦耐勞,有一定的個(gè)人魅力。
    二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況:
    隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來,到至今,公司不斷進(jìn)行技改,加大生產(chǎn)力度,其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象,銷售收入為3900萬元,20銷售收入為4700萬元,2002年銷售收入為7200萬元,20銷售收入為10072萬元,近三年銷售收入增長率分別為20.5%,53.19%,39.89%。20公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元,2001年公司凈利潤為2.5萬元,2002年公司凈利潤為25萬元,2003年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢,主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
    企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn),每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對(duì)其簽訂全年的驅(qū)動(dòng)橋需求量的訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度,但近幾年,由于產(chǎn)品供不應(yīng)求,故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
    公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家,中間不經(jīng)過銷售商,業(yè)務(wù)周期一般為2個(gè)月左右。主要供貨為:三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺(tái)工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等;與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢(shì);隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施,用于工程機(jī)械驅(qū)動(dòng)橋的市場(chǎng)空間巨大。
    三、借款人財(cái)務(wù)狀況
    1.該公司最近三年一覽表主要財(cái)務(wù)指標(biāo)
    單位:萬元
    欄目
    2000年底
    2001年底
    2002年底
    2003年
    資產(chǎn)總額
    6412
    5762
    5768
    6514
    負(fù)債總額
    4479
    3955
    4122
    4399
    其中:短期借款
    1825
    1820
    1800
    2950
    長期借款
    0
    0
    0
    0
    資產(chǎn)負(fù)債率
    69.85%
    68.64%
    71.46%
    64.75%
    流動(dòng)比率
    142%
    157.83%
    148.25%
    90.06%
    速動(dòng)比率
    85.65%
    101.87%
    106.88%
    74.85%
    銷售收入
    3916
    4717
    7250
    8753
    利潤總額
    3
    3
    37
    312
    凈利潤
    2
    3
    25
    242
    據(jù)上表分析:
    (1)借款情況:短期借款2400萬元(縣工行2310萬元,其它行均未介入,)。
    (2)該公司經(jīng)營管理正常,只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高,但銷售收入增長較快,2003年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。
    (3)該公司從其流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析,該公司短期償債能力較強(qiáng)。
    總體看來,該公司經(jīng)營管理正常,隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng),企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高,抗風(fēng)險(xiǎn)能力不斷增強(qiáng)。
    2.發(fā)展情況
    ,公司已簽訂驅(qū)動(dòng)橋生產(chǎn)訂單為8600套,預(yù)計(jì)實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元,實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元,其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元,稅后利潤400萬元。
    四、公司與我行關(guān)系:
    該企業(yè)長期在中國工商銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù),基本賬戶在工商銀行,其它金融機(jī)構(gòu)均未介入,其中工銀行借款為2400萬元,資信良好,從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象,工商銀行對(duì)其信用評(píng)級(jí)為aa級(jí)。
    我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù),雙方雙合作較愉快,2003年,由于政府加大招商引資力度,對(duì)于該公司兼并情況,我行密切關(guān)注,在其成功被寧波bb集團(tuán)兼并后,我行及時(shí)制定營銷方案。在上級(jí)行的大力支持下,我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷,我行良好的服務(wù),令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系,并成為我行的基本客戶。
    五、貸款必要性及可行性分析
    如該筆貸款發(fā)放成功,不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶,且可以新增公存款約400萬元,日平均余額將達(dá)200萬元以上,同時(shí)每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元,產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外,由于公司地處我縣縣城,我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán),每年代發(fā)工資近600多萬元,由此每年可新增儲(chǔ)蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一,將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥?,同時(shí)公司有良好的發(fā)展前景,這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu),分散我行信貸風(fēng)險(xiǎn),提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25%,不良比率為7.81%,為我行今后的競(jìng)爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
    六、貸款擔(dān)保人分析
    該筆貸款的擔(dān)保由寧波bb集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保,寧波bb集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一,為寧波市的五星級(jí)企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng),世界汽配行業(yè)500強(qiáng),xx縣驅(qū)動(dòng)橋有限公司為寧波bb集團(tuán)下屬公司。
    寧波bb集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元,公司法人代表為周辭美,公司注冊(cè)資金為10000萬元。下設(shè)二十七個(gè)分公司,主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于8月通過了iso9000認(rèn)證,通過了國際汽車制造先時(shí)標(biāo)準(zhǔn)qs9000(美國)和vda6.1(德國)認(rèn)證,2000年10月份通過國家863計(jì)劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定,2003年4月通過ts/16949認(rèn)證,其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波bb電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會(huì)批準(zhǔn),將于20上市。
    寧波bb集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶,中國銀行對(duì)其公司的信用評(píng)級(jí)為aaa級(jí),
    七、結(jié)論
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇六
    100萬元的調(diào)查報(bào)告
    貸款申請(qǐng)人xxx于5月8日,因經(jīng)營xx中心周轉(zhuǎn)資金困難向我公司提出申請(qǐng)短期抵押貸款100萬元整,期限一年。根據(jù)《金匯xxxxx》等有關(guān)要求,我們對(duì)該申請(qǐng)人提供的'相關(guān)資料及我們掌握的信息進(jìn)行了初步調(diào)查分析,現(xiàn)將有關(guān)調(diào)查情況報(bào)告如下:
    一.申請(qǐng)人基本情況
    xx,男,現(xiàn)年40歲,身份證號(hào)碼:?,F(xiàn)居住于營口中天君臨天下小區(qū)20甲-3號(hào)。住房為私人產(chǎn)權(quán)無貸款。離異3年,有一個(gè)男孩現(xiàn)年14歲,就讀于營口市xxx中學(xué)。居住住房歸貸款人本人所有,無其他財(cái)產(chǎn)糾紛,銀行調(diào)查信用狀況良好。
    二、申請(qǐng)人從事行業(yè)及經(jīng)營狀況
    于8月為私人鋼材企業(yè)工作。后自營多種項(xiàng)目,以運(yùn)輸,鋼材簡單加工等行業(yè)為主。xxx自起經(jīng)營xx中心,目前經(jīng)營狀況正常,經(jīng)營狀況日趨良好。
    三、貸款用途
    申請(qǐng)人為了保持正常經(jīng)營的需要,同時(shí)考慮夏季為煤炭需求淡季。申請(qǐng)人決定向我公司提出貸款,貸款用途一為收購囤積煤炭;用途二為日常洗浴用品的周轉(zhuǎn)資金,共需貸款資金100萬元。
    四、還款來源及還款能力
    和能力。
    五、擔(dān)保情況
    為了給貸款的按期歸還提供有力保證,貸款申請(qǐng)人以產(chǎn)權(quán)為共同共有,座落于老邊區(qū)繁榮路西10-1號(hào)甲14號(hào)的房地產(chǎn)(土地證號(hào):營邊國用(2012)第411006號(hào),房產(chǎn)證號(hào):邊房權(quán)證營字第00384295號(hào))作為貸款抵押。該抵押物土地面積328.54平方米。房產(chǎn)為二層商用門市,其中,房產(chǎn)建筑面積一層677.57平方米,二層建筑面積657.09平方米,房產(chǎn)為李xx(一層)與湯xx(二層)共同共有。本次抵押以二層房產(chǎn)作為抵押物。經(jīng)遼寧千程地產(chǎn)價(jià)格評(píng)估咨詢有限公司出具評(píng)估報(bào)告,評(píng)估二層價(jià)值人民幣2,628,360.00元。抵押物地處老邊中街百匯市場(chǎng)南,交通便利,變現(xiàn)能力較好。
    六、貸款風(fēng)險(xiǎn)及防范措施
    根據(jù)申請(qǐng)人提供的相關(guān)資料,我們發(fā)現(xiàn)幾個(gè)重要問題:
    1.抵押房產(chǎn)的建筑面積與所占土地的面積不相符,土地面積
    小于房屋建筑面積;
    2.根據(jù)申請(qǐng)人提供的煤炭及洗化用品合同,合同價(jià)格高于市
    場(chǎng)價(jià)格,其貸款的真實(shí)用途應(yīng)進(jìn)一步詳查;
    3.根據(jù)申請(qǐng)人提供的銀行賬戶(卡)的流水賬單,其現(xiàn)金流
    動(dòng)情況一般;
    5.財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的簡單抽查;
    6.抵押物是否需要相關(guān)的公證、保險(xiǎn);
    7.申請(qǐng)人戶口簿前后頁不符。
    就目前情況可見該筆貸款風(fēng)險(xiǎn)度較高。為進(jìn)一步加強(qiáng)貸款的規(guī)范性和合法性,確保貸款質(zhì)量管理和按時(shí)收回,我們將對(duì)以上幾個(gè)問題,更進(jìn)一步的展開充分調(diào)查,監(jiān)控日常流動(dòng)資金使用的合理性和經(jīng)營情況,關(guān)注抵押物的完整情況。
    七、調(diào)查結(jié)論
    綜上所述,貸款申請(qǐng)人主體資格合法,符合我公司貸款條件,所經(jīng)營的行業(yè)盈利較好,貸款有足值抵押,到期還款來源充足。但對(duì)于貸款人申請(qǐng)貸款的真實(shí)用途,貸款數(shù)額,抵押物的產(chǎn)權(quán)人是否同意授權(quán)等前面提及的相關(guān)問題,需要進(jìn)一步調(diào)查解決。若上述問題得到合理的解決或解釋。我們?nèi)蝿?wù)可測(cè)定發(fā)放此筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)較低。結(jié)合有利于我公司資金的充分利用,增加利息收入,提高經(jīng)濟(jì)效益的原則,有助于改善我公司貸款質(zhì)量,優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),促進(jìn)資金流通。建議給予xxx貸款50萬元整,期限為1年,月利率xxxx‰,同時(shí)辦妥貸款抵押登記,請(qǐng)各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)審查決議。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇七
    1、借款人資格審查:該企業(yè)創(chuàng)建于1983年,2004年4月對(duì)原__水泥廠進(jìn)行了股份改制,改制后的企業(yè)名稱為__有限公司登記注冊(cè)的《企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照》號(hào)碼6103231002563,注冊(cè)資金7445.3萬元,營業(yè)期限2004年4月7日至4月6日,經(jīng)營范圍為32.5、32.5r、42.5、42.5r水泥的生產(chǎn)銷售,復(fù)膜編織袋的生產(chǎn),水泥石料的開采及經(jīng)銷等;《組織機(jī)構(gòu)代碼證》登記號(hào):組代管610323—000553,有效期2004年4月8日至4月8日;《貸款卡》編號(hào)為610303000003368601;以上三證均真實(shí)有效且已按期年檢,經(jīng)審查該客戶具有辦理信貸業(yè)務(wù)資格,公司貸款調(diào)查報(bào)告。
    2、借款人基本情況:__有限公司為__縣__企業(yè)集團(tuán)總公司下屬的企業(yè),企業(yè)住所位于__縣__工業(yè)園區(qū),主要產(chǎn)品為__牌普硅32.5#、42.5#水泥。從業(yè)人員2565人,其中:管理和中級(jí)技術(shù)人員435人。公司由股東選舉產(chǎn)生董事會(huì)、監(jiān)事會(huì),內(nèi)部設(shè)有辦公室、生產(chǎn)科、供應(yīng)科、銷售科、財(cái)務(wù)科、質(zhì)技科、安全科、保衛(wèi)科八個(gè)職能部門。現(xiàn)擁有20萬噸生產(chǎn)線一條、30萬噸干法旋窯生產(chǎn)線三條以及正在擴(kuò)建的100萬噸干法旋窯生產(chǎn)線,年產(chǎn)優(yōu)質(zhì)石灰石150萬噸的自備石灰石礦場(chǎng)2個(gè),年產(chǎn)合格編織袋2500萬條的生產(chǎn)線1條,加工水泥配套設(shè)備的機(jī)械制造科1個(gè),年成品水泥生產(chǎn)能力可達(dá)300萬噸。設(shè)立了8個(gè)銷售辦事處,擁有160多人的銷售隊(duì)伍,形成了強(qiáng)大的銷售網(wǎng)絡(luò)。現(xiàn)企業(yè)已成為集礦產(chǎn)、水泥生產(chǎn)銷售、水泥設(shè)備修造、水泥編織袋生產(chǎn)為一體的水泥生產(chǎn)基地。其產(chǎn)品已通過iso9002質(zhì)量體系國際認(rèn)證,其產(chǎn)品暢銷西安、寶雞、天水等地,位列全省同行業(yè)三強(qiáng),2004年獲得全國免檢產(chǎn)品并榮獲陜西名牌產(chǎn)品稱號(hào),同年被省國、地稅局評(píng)為a級(jí)納稅人。
    4、借款人信用及用信情況:該企業(yè)現(xiàn)在我行__車站分理處開立基本結(jié)算賬戶,是與我行建立信貸關(guān)系較早的企業(yè)之一,連續(xù)多年被農(nóng)行評(píng)為aaa級(jí)信用企業(yè),信用等級(jí)評(píng)定為aa+級(jí),報(bào)告日信用等級(jí)測(cè)評(píng)為aaa級(jí),貨款歸行率達(dá)90%以上,銀企合作關(guān)系融洽。核定授信總額5437萬元,現(xiàn)有我行貸款總額5437萬元,其中:短期貸款1567萬元、中期貸款3870萬元,貸款形態(tài)四級(jí)、五級(jí)分類均為正常貸款。無不良和欠息記錄,銀企合作關(guān)系融洽。
    二、企業(yè)經(jīng)營情況及財(cái)務(wù)狀況分析
    企業(yè)創(chuàng)建23年來,經(jīng)歷了八次大規(guī)模的技術(shù)改造,現(xiàn)已成為年產(chǎn)160萬噸的大型水泥生產(chǎn)企業(yè),經(jīng)濟(jì)實(shí)力得到飛速發(fā)展,經(jīng)營管理體系和質(zhì)量保障體系十分健全和規(guī)范,培養(yǎng)造就了一批素質(zhì)高的經(jīng)營管理人員和產(chǎn)、供、銷營銷隊(duì)伍,經(jīng)營管理和技術(shù)力量雄厚,產(chǎn)品倍受用戶青睞。今年以來,水泥銷售價(jià)格調(diào)高后,企業(yè)呈現(xiàn)生產(chǎn)產(chǎn)銷兩旺,產(chǎn)品供不應(yīng)求的良好發(fā)展勢(shì)頭。
    1、經(jīng)營情況分析
    近三年經(jīng)營指標(biāo)狀況單位:萬元、%
    年度銷售收入利潤總額凈利潤
    2003年18269.51561.21045
    2004年29009.92164.02164
    3143232653265
    206月1584025082508
    從以上數(shù)據(jù)分析,2003—20企業(yè)經(jīng)營發(fā)展迅速,銷售、利潤總量大幅度上升,主要是隨著生產(chǎn)工藝技術(shù)、產(chǎn)品產(chǎn)量等增強(qiáng)擴(kuò)大,加之,嚴(yán)格控制和降低產(chǎn)品生產(chǎn)成本,盈利水平逐年提高。2005年12月底,企業(yè)資產(chǎn)總額34473萬元,其中:流動(dòng)資產(chǎn)2415萬元、固定資產(chǎn)32058萬元;負(fù)債總額15946萬元,其中:流動(dòng)負(fù)債4590萬元,長期負(fù)債11356萬元;所有者權(quán)益18528萬元,其中:實(shí)收資本6847萬元;資產(chǎn)負(fù)債率為46.3%,流動(dòng)比率為52.6%,2005年全年實(shí)現(xiàn)銷售收入31432萬元,利潤總額3265萬元,銷售利潤率為16%。
    截止2006年6月底,資產(chǎn)總額40049萬元,較年初增加5576萬元。其中:流動(dòng)資產(chǎn)7737萬元,較年初增加2084萬元;貨幣資金3689萬元,較年初增加434萬元;應(yīng)收賬款2萬元與年初持平,主要是企業(yè)產(chǎn)品從不賒賬,做到這一點(diǎn),對(duì)這么大的企業(yè)來說是難能可貴的;預(yù)付賬款2520萬元,較年初增加1150萬元,主要是新上生產(chǎn)線的部分設(shè)備付款;存貨1315萬元,較年初增加300萬元,主要是產(chǎn)成品和儲(chǔ)備原材料的占用,占用結(jié)構(gòu)較為合理;固定資產(chǎn)32313萬元,較年初凈增3493萬元,主要是設(shè)備和在建工程的增加,其中在建工程932萬元;企業(yè)現(xiàn)有負(fù)債總額19013萬元,其中,流動(dòng)負(fù)債6102萬元,主要是短期借款2367萬元,應(yīng)付賬款299萬元,較年初減少338萬元;應(yīng)付工資1382萬元,較年初增加381萬元;應(yīng)付福利費(fèi)704萬元,較年初增加447萬元;其他未交款和預(yù)提費(fèi)用較年初增加942萬元;長期負(fù)債12911萬元,較年初增加1555萬元,主要是內(nèi)部擴(kuò)股和集資形成,長期借款6070萬元,較年初保持不變。該企業(yè)目前借款總額14330萬元(現(xiàn)在我行借款總額5437萬元,信用社貸款3000萬元,內(nèi)部集資5893萬元),其中金融機(jī)構(gòu)短期借款2367萬元,長期借款6070萬元;所有者權(quán)益21036萬元,其中實(shí)收資本11594萬元,盈余公積6934萬元,未分配利潤2508萬元。從以上分析可以看出,該企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)合理,積累充足,綜合實(shí)力雄厚,市場(chǎng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇八
    1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款。從國家政策因素來看,其計(jì)劃用于還款的收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。
    2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),各學(xué)校的競(jìng)爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
    3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
    (二)醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
    1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長,形成品牌的周期長,其收入能否
    達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
    2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
    3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);
    5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇九
    公司審批人:
    自然人汪樹杰向我公司申請(qǐng)流動(dòng)資金短期借款50萬元,我們對(duì)借款人的借款申請(qǐng)進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,現(xiàn)將調(diào)查情況匯報(bào)如下:
    借款人:
    調(diào)查時(shí)間:xx年1月21日。
    申請(qǐng)貸款金額:伍拾萬元。
    客戶經(jīng)理:
    1、借款人的基本概況:
    我公司自然人客戶汪樹杰,男,身份證號(hào)碼:5xx3196312030430,漢族,婚姻狀況:已婚。身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào);現(xiàn)居住地址:貴州省xx市xx區(qū)外環(huán)城東路202號(hào)50棟24樓附1號(hào);聯(lián)系電話:13985527666。配偶:肖長芬,女,身份證號(hào)碼:5xx3196104091220,漢族,身份證家庭住址:貴州省xx市xx區(qū)三民東路37號(hào),聯(lián)系電話:13985126989。
    2、借款原因、借款用途、借款金額及期限:
    汪樹杰在對(duì)位于xx白云區(qū)白云北路景宏工業(yè)園的工業(yè)用地進(jìn)行產(chǎn)權(quán)辦理及企業(yè)經(jīng)營投入,目前因流動(dòng)資金不足,特向我公司申請(qǐng)周轉(zhuǎn)資金短期貸款伍拾萬元整,借款主要用于土地辦理及企業(yè)經(jīng)營投入費(fèi)用,借款期限為2個(gè)月。
    借款人從事電力施工、電力成套設(shè)備的銷售、安裝,在xx市關(guān)聯(lián)企業(yè)主要有:
    1、貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司,公司注冊(cè)資本xx萬元,(企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)5xx0000068142(1-1)且xx年7月24日已通過年檢,組織機(jī)構(gòu)代碼:58410684-4且xx年8月6日通過年檢)經(jīng)營范圍:電力工程管網(wǎng)、輸變電工程承包、消防工程施工、水電管網(wǎng)設(shè)備安裝及工程施工、電力系統(tǒng)自動(dòng)化工程設(shè)計(jì)和安裝、電力工程技術(shù)規(guī)劃和咨詢、銷售、五金交電、化工產(chǎn)品、建筑材料。法人代表:汪銳君,(企業(yè)法人與借款人是父子關(guān)系,實(shí)際控制人為借款人)公司職員規(guī)模20人。
    2、借款人還在xx市擁有多處房產(chǎn),其中抵押物是通過購買取得的.位于xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào),面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào))。
    1、此筆貸款的貸款方式為抵押加保證擔(dān)保的組合貸款方式,抵押物為借款人擁有的位于xx市xx區(qū)三民東路24號(hào)1單元4層402號(hào),面積67.26平方的房子一套(房權(quán)證xx第g010005193號(hào)),抵押物具體位置在市中心外文書店旁,周圍學(xué)校、銀行、超市一應(yīng)俱全,生活交通方便,價(jià)值穩(wěn)定,該地段相同條件的房屋價(jià)值為8000元/平方米,參照此價(jià)格,借款人的抵押物價(jià)值為53.8萬元,單獨(dú)抵押率為93%,房屋產(chǎn)權(quán)清晰,變現(xiàn)能力較強(qiáng)。
    2、擔(dān)保人是我司股東陳勇,陳勇,身份證號(hào)碼:430523197207055812,在公司股本金500萬元,聯(lián)系電話:,13985481333,該股東經(jīng)營正常,信用良好,擔(dān)保合法。
    3、我公司股東陳勇在我公司持有股本500萬元,目前在我公司沒有擔(dān)保余額,擔(dān)保的30萬元借款占其股本金的6%,符合我公司規(guī)定股東擔(dān)保余額在60%以下的規(guī)定,具備擔(dān)保條件。
    1、借款人的第一還款來源為其實(shí)際經(jīng)營的貴州耕輝電力實(shí)業(yè)有限公司的經(jīng)營收入。
    2、此筆借款的第二還款來源為借款人提供的抵押物,該抵押物位于xx市市中心,內(nèi)部評(píng)估價(jià)值為53萬元,抵押物短期內(nèi)價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn)。
    3、此筆借款的另一還款來源為擔(dān)保人代償,擔(dān)保人為我公司股東,其擔(dān)保足值、有效,擔(dān)保能力較強(qiáng),完全具備代償?shù)臈l件。
    綜上并結(jié)合借款人以及擔(dān)保人的生產(chǎn)經(jīng)營情況、產(chǎn)業(yè)狀況、信用狀況和財(cái)務(wù)狀況分析,借款人經(jīng)營正常,還款有保障、抵押物價(jià)值穩(wěn)定,容易變現(xiàn),擔(dān)保人信用良好,資產(chǎn)充足,具備擔(dān)保能力。建議對(duì)借款人發(fā)放金額80萬元,期限2個(gè)月的短期擔(dān)保借款。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十
    根據(jù)營業(yè)部《關(guān)于開展個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù)發(fā)展情況調(diào)查的通知》要求,結(jié)合我支行的實(shí)際情況,現(xiàn)將情況匯報(bào)如下:
    一、基本情況
    個(gè)人信用貸款的辦理需要營業(yè)部批準(zhǔn),我支行目前未得到這一批準(zhǔn)。在工作中也遇到客戶前來我支行咨詢個(gè)人信用貸款業(yè)務(wù),但這類客戶不多,需求也不是很強(qiáng)烈。
    二、個(gè)人信用貸款現(xiàn)狀
    個(gè)人信用貸款是一種不需要抵押,憑借客戶自身信用獲取小額資金融通的金融產(chǎn)品,在我國起步相對(duì)較晚,與發(fā)達(dá)國家相比,具有不小的差距。在歐美等發(fā)達(dá)國家,信用貸款與居民生活息息相關(guān),信用貸款創(chuàng)造了個(gè)人提前消費(fèi)、提前享受的可能性,為提高個(gè)人生活質(zhì)量,搞好家庭建設(shè)提供了全新的融資渠道。
    三、個(gè)人信用貸款的難點(diǎn)
    1、我行的個(gè)人信用貸款門檻高
    通過調(diào)查了解,我行的個(gè)人信用貸款的門檻很高,客戶職業(yè)要求很高,對(duì)于一些非正規(guī)單位的客戶貸款難度很大,同時(shí)授信額度小,很難滿足高中端客戶貸款需求。
    2、我國的征信體系還未健全,存在很大的風(fēng)險(xiǎn)
    我國固有的信用體制和國民的信用思想很難達(dá)到真正
    意義上的“不計(jì)后果”的貸款,可能因各種內(nèi)外部因素造成客戶違約,致使銀行機(jī)構(gòu)遭受很大的損失。
    四、發(fā)展個(gè)人信用貸款的措施
    1、盡快建立適合我行信用貸款的征信體系
    對(duì)于信用貸款客戶,要有一套適合的征信體系,對(duì)于申請(qǐng)信用貸款的條件、額度、能否審批,讓客戶“一目了然”,這樣使客戶經(jīng)理在營銷有尺度,有方向。
    2、加強(qiáng)業(yè)務(wù)人員培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)
    加強(qiáng)信用貸款營銷人員、貸中審批人員業(yè)務(wù)培訓(xùn),防止道德風(fēng)險(xiǎn)的出現(xiàn)。一些客戶經(jīng)理為了能及時(shí)完成任務(wù),實(shí)現(xiàn)自己的利益,往往會(huì)利用自己對(duì)銀行內(nèi)容政策的了解,指導(dǎo)客戶提供不符合其真實(shí)信息的材料,從而達(dá)到為不合格客戶獲取貸款,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后果很嚴(yán)重。
    3、建立信用貸款貸后管理體系
    個(gè)人信用貸款客戶分散、數(shù)量多,貸款投放后,如不及時(shí)關(guān)注客戶經(jīng)濟(jì)狀況、家庭環(huán)境等變化,很有可能出現(xiàn)貸款風(fēng)險(xiǎn)。由于個(gè)人信用貸款沒有抵押物,依靠客戶信用作為擔(dān)保,因此如何有效跟蹤每個(gè)客戶的經(jīng)濟(jì)及家庭變化情況成為一項(xiàng)至關(guān)重要的工作。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十一
    借款申請(qǐng)人***,男,居民身份證號(hào):****************,戶籍地址:****路7幢208#,系*******中學(xué)教師,其妻子**,身份證號(hào):************,系**********醫(yī)院護(hù)土。女兒***12歲,未成年正在**讀書。多年來,借款申請(qǐng)人***家庭收入穩(wěn)定,除了貸款按月還款1247元外,該客戶沒有對(duì)外負(fù)債及對(duì)外擔(dān)保。經(jīng)我行(社)對(duì)***個(gè)人信用等級(jí)測(cè)評(píng),其個(gè)人信用等級(jí)為a+級(jí),符合我行(社)個(gè)人綜合消費(fèi)貸款條件。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十二
    開辦幼兒園位于,占地面積約?,建筑面積約?,招生范圍為及周邊鄉(xiāng)鎮(zhèn),x年春季招收幼兒x人,每人收費(fèi)x元,學(xué)費(fèi)收入約x萬元,位幼師工資支出x萬元,位司機(jī)工資支出x萬元,位廚師工資支出x萬元,教材支出x萬元,水電支出x萬元,生活費(fèi)支出x萬元,一學(xué)期支出合計(jì)x萬元,一學(xué)期可實(shí)現(xiàn)利潤約x萬元,年利潤x萬元,借款期限兩年內(nèi)第一還款來源充足。
    用其哥哥位于自有房產(chǎn)作抵押。該房地產(chǎn)土地證號(hào)國用第x號(hào),土地使用權(quán)人,土地坐落于南,地類(用途)為住宅,使用權(quán)類型為出讓,土地使用終止日期為x年x月xx日,使用權(quán)面積?,其中分?jǐn)偯娣e?。
    該房地產(chǎn)房產(chǎn)證編號(hào)為:號(hào),房屋所有權(quán)人,產(chǎn)別為私,房屋坐落于x街,同土地證指向一致。房產(chǎn)為磚混結(jié)構(gòu),戶屋總層數(shù)層,所在層數(shù)層,建筑面積?,房屋東與路交匯,西與交匯,臨近xx學(xué)校和超市,設(shè)計(jì)用途為住宅,房屋座落位置優(yōu)越,房產(chǎn)易于變現(xiàn)。
    按城區(qū)房地產(chǎn)該路段現(xiàn)行市價(jià),x元/?估算,初步評(píng)估價(jià)x萬元。
    根據(jù)《農(nóng)村信用社貸款抵押擔(dān)保管理辦法》第x條關(guān)于抵押率的規(guī)定,“個(gè)人住房(含占用范圍內(nèi)的建設(shè)用地使用權(quán))的抵押率不得超過%,商業(yè)用房的抵押率不得超過%”,可抵押貸款x萬元(x萬元%),抵押物合法、足值,房屋所有人及財(cái)產(chǎn)共有人已出具房產(chǎn)抵押承諾書,第二還款來源有保障。
    已向信用社遞交了購買財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)申請(qǐng)書,愿意投足財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn),可以落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償來源。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十三
    (一)客觀因素。小企業(yè)管理粗放,財(cái)務(wù)不規(guī)范,經(jīng)營規(guī)模小,競(jìng)爭力弱,難以達(dá)到銀行規(guī)定的準(zhǔn)入門檻。我市小企業(yè)多在鄉(xiāng)鎮(zhèn)偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū),資產(chǎn)評(píng)估值低,有些企業(yè)土地、房產(chǎn)證照不全,因受區(qū)位劣勢(shì)和資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)交易等條件的制約,不僅不能及時(shí)變現(xiàn),也無法按照有關(guān)金融規(guī)章的要求實(shí)行抵押登記,難以滿足信用社擔(dān)保條件。農(nóng)村信用社服務(wù)方式和服務(wù)手段比較落后,金融服務(wù)功能與服務(wù)品種不盡完備,制約了信貸業(yè)務(wù)擴(kuò)張能力。
    (二)主觀因素。農(nóng)村信用社一些管理人員和信貸人員主觀上認(rèn)為小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)大,收益小,金額低,筆數(shù)多,管理難度大,投放大中型企業(yè)易管理、收效明顯,有追捧大企業(yè)思想情結(jié),對(duì)開展小企業(yè)貸款積極性不高。另外,在信貸新產(chǎn)品開發(fā)上缺乏應(yīng)有的積極性,認(rèn)為新產(chǎn)品開發(fā)耗時(shí)費(fèi)力,不出風(fēng)險(xiǎn)便罷,一旦形成風(fēng)險(xiǎn),責(zé)任難免。
    (三)歷史因素。我市的數(shù)千戶小企業(yè)(其中不少已關(guān)停倒閉)原有貸款合計(jì)金額大、質(zhì)量低。統(tǒng)計(jì)數(shù)字表明,現(xiàn)有的農(nóng)村信用社小企業(yè)存量貸款中不良率高達(dá)42.3。曾經(jīng)有過發(fā)放鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款的沉痛教訓(xùn),且沉淀的貸款至今仍是農(nóng)村信用社經(jīng)營的沉重負(fù)擔(dān),制約了農(nóng)村信用社小企業(yè)信貸投放業(yè)務(wù)的開展。農(nóng)村信用社信貸人員素質(zhì)與開展小企業(yè)貸款的要求不相匹配。
    (四)社會(huì)因素。一是無論工商、稅務(wù)、統(tǒng)計(jì)部門還是金融部門,都不能掌握某個(gè)企業(yè)資信及經(jīng)營等全面情況,難以對(duì)其作出綜合性的信用評(píng)價(jià)。二是擔(dān)保機(jī)構(gòu)數(shù)量少,資金規(guī)模較小,擔(dān)保能力有限,擔(dān)保業(yè)務(wù)期限短(一般在1年以內(nèi)),風(fēng)險(xiǎn)防范方式比較落后,在提供擔(dān)保的同時(shí),又要求企業(yè)提供相應(yīng)的反擔(dān)保。全市僅有五家政府出資的擔(dān)保中介,市以及四縣各有一家,且和縣擔(dān)保公司運(yùn)營出現(xiàn)問題,業(yè)務(wù)停滯已近兩年。三是小企業(yè)在辦理抵押貸款的規(guī)費(fèi)繳納方面負(fù)擔(dān)重,企業(yè)要獲得100萬元信貸支持,抵押物的評(píng)估和登記費(fèi)用約在1萬元左右,且登記期限一般也是一年,對(duì)于長期周轉(zhuǎn)使用信貸資金的企業(yè)來說,財(cái)務(wù)負(fù)擔(dān)較重。此外,在貸款呆帳核銷方面,稅務(wù)部門的審核缺乏靈活性,貸款呆賬核銷比較困難。四是鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)農(nóng)村信用社的支持不夠,在業(yè)已沉淀的不良貸款中,有相當(dāng)大的一部分為90年代前后期基層政府干預(yù)形成,直至如今,協(xié)助清償力度不夠。五是目前仍有部分小企業(yè)借改制之機(jī)惡意逃廢債務(wù),農(nóng)信社勝訴案件執(zhí)行難,社會(huì)信用環(huán)境有待進(jìn)一步改善。
    (五)機(jī)制因素。一是單戶貸款比例控制制約了小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)的發(fā)展。按現(xiàn)行監(jiān)管規(guī)章和有關(guān)規(guī)定,農(nóng)村信用社發(fā)放單戶貸款不得超過其資本金的10%。一些當(dāng)初由農(nóng)信社扶持起來的企業(yè)做大做強(qiáng)后,對(duì)資金的需求也越來越大,在得不到聯(lián)社加大支持的情況下,便轉(zhuǎn)向其他商業(yè)銀行尋求解決。二是現(xiàn)行的考核機(jī)制影響了對(duì)小企業(yè)的信貸投放。目前各聯(lián)社的考核機(jī)制中多強(qiáng)調(diào)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和責(zé)任追究,缺乏正向激勵(lì)機(jī)制和免責(zé)條款,影響了對(duì)小企業(yè)的信貸營銷。三是現(xiàn)行利率水平的影響。目前,轄內(nèi)農(nóng)村信用社尚未建立科學(xué)合理的貸款定價(jià)機(jī)制,在與商業(yè)銀行競(jìng)爭優(yōu)質(zhì)小企業(yè)客戶過程中,明顯處于劣勢(shì)。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十四
    貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,也是信貸管理的一個(gè)重要程序和環(huán)節(jié),貸前調(diào)查的質(zhì)量優(yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。如何有效開展企業(yè)貸前調(diào)查,規(guī)范撰寫貸前調(diào)查報(bào)告?按信貸管理規(guī)章制度,農(nóng)村信用社貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容有:
    1、客戶基本情況及主體資格;
    2、申貸金額、用途、期限、種類、利率、還款方式及限制性條款;
    3、客戶財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營效益和市場(chǎng)分析;
    4、擔(dān)保情況和信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià);
    5、本次信貸業(yè)務(wù)的綜合效益分析;
    6、貸款調(diào)查意見。圍繞貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容,企業(yè)貸前調(diào)查的主要內(nèi)容及撰寫重點(diǎn)是:
    一、企業(yè)基本情況
    (一)企業(yè)概況:
    主要包括企業(yè)名稱、法人代表、企業(yè)性質(zhì)(國有、集體、股份、私營等)、法定地址、注冊(cè)資金總額、股份的主要構(gòu)成、生產(chǎn)經(jīng)營范圍、經(jīng)濟(jì)核算形式、成立時(shí)間、所屬行業(yè)、職工人數(shù)、演變過程、老企業(yè)名稱、收購(拍買、轉(zhuǎn)讓)總價(jià)格(其中出資現(xiàn)金金額)、債務(wù)轉(zhuǎn)讓金額等,屬關(guān)聯(lián)企業(yè)的還要說明關(guān)聯(lián)企業(yè)的有關(guān)情況。
    (二)經(jīng)營情況:企業(yè)規(guī)模、主營項(xiàng)目、年產(chǎn)值、上年利稅、總資產(chǎn)和總負(fù)債、主導(dǎo)產(chǎn)品的產(chǎn)銷情況、市場(chǎng)占有率、在同行業(yè)中的地位和發(fā)展前景等。
    (三)行業(yè)情況:行業(yè)成本結(jié)構(gòu)、行業(yè)的經(jīng)濟(jì)周期性、行業(yè)贏利性、國家政策等。
    (四)管理情況:營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)代碼證、稅務(wù)登記證等有關(guān)證件的合法有效性;企業(yè)組織形式、管理體制、法人代表及財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人情況、財(cái)務(wù)制度以及關(guān)聯(lián)企業(yè)經(jīng)營情況;企業(yè)內(nèi)部各車間、部門之間的.運(yùn)作是否通暢;管理人員、員工對(duì)企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)的評(píng)價(jià),對(duì)企業(yè)發(fā)展計(jì)劃的了解程度;安保、環(huán)保、員工保險(xiǎn)工作是否正常等。
    三、企業(yè)還款能力,這是貸款調(diào)查報(bào)告的主要內(nèi)容。
    一是分析申請(qǐng)貸款的企業(yè)是否具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營有效益、無擠占挪用信貸資金、無惡意拖欠信用社及其它銀行、其它單位和個(gè)人借款或貨款的歷史、恪守信用等情況。
    二是借款申請(qǐng)人從事的經(jīng)營活動(dòng)是否合規(guī)合法、符合國家產(chǎn)業(yè)政策和社會(huì)發(fā)展規(guī)劃要求。
    三是企業(yè)生產(chǎn)技術(shù)水平、產(chǎn)品銷售情況、產(chǎn)品價(jià)格變化(與原材料變動(dòng)幅度比)、主要銷售單位、貨款結(jié)算方式、貨款回籠情況。具體內(nèi)容為:
    (一)產(chǎn)、供、銷情況分析
    對(duì)借款單位生產(chǎn)能力、產(chǎn)品質(zhì)量與供銷情況進(jìn)行調(diào)查。調(diào)查借款單位材料采購落實(shí)情況,分析判斷原材料是否有來源,調(diào)查原料市場(chǎng)價(jià)格變化情況、主要供貨單位、購貨與銷售的方式。
    (二)財(cái)務(wù)和信用分析
    據(jù)調(diào)查了解,目前,某些企業(yè)的報(bào)表一般至少有三套報(bào)表,交給銀行、財(cái)稅部門和內(nèi)部股東的報(bào)表都不一樣。因此,我們必須認(rèn)真分析企業(yè)的固定資本、存貨、資本金、銀行存貸款和其他短期負(fù)債等幾個(gè)大項(xiàng)來考察企業(yè)的現(xiàn)金流量表、其他會(huì)計(jì)報(bào)表的真實(shí)準(zhǔn)確性。主要考核以下三個(gè)綜合指標(biāo):
    一般來說,企業(yè)資本金利潤率越高越好,如果高于同期銀行利率,則適度負(fù)債對(duì)投資者來說是有利的,反之,如果資本金利潤率低于同期銀行利率,則過高的負(fù)債率會(huì)損害投資者的利潤。另外,借款企業(yè)必須在農(nóng)村信用社開立存款帳戶,以便我們了解企業(yè)開戶以來的日均存款、貨款回籠情況和其他業(yè)務(wù)及未來一段時(shí)間情況的預(yù)測(cè)。當(dāng)應(yīng)收應(yīng)付帳款的比重大于總資產(chǎn)或總負(fù)債的15%(或一定比例)時(shí),應(yīng)注意分析帳齡分布情況。
    (三)還貸來源及還款時(shí)間分析分析貸款項(xiàng)目生產(chǎn)周期、預(yù)計(jì)利潤水平、現(xiàn)金流量,調(diào)查分析借款單位還本付息資金來源,確定借款期限等。四、借款擔(dān)保方式屬于抵押擔(dān)保的貸款,寫清抵押物的名稱、所在具體地點(diǎn)、權(quán)屬情況、租賃情況、數(shù)量和質(zhì)量狀況、評(píng)估價(jià)值、價(jià)值是否穩(wěn)定、變現(xiàn)能力等;屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)、資產(chǎn)負(fù)債狀況,分析評(píng)估擔(dān)保資格、保證人的代償能力、擔(dān)保人的資金來源等。通過借款單位的基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營情況和效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。
    五、提出調(diào)查結(jié)論調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)企業(yè)的“現(xiàn)金流量、財(cái)務(wù)、償還、管理狀況”,結(jié)合借款用途、還款來源和計(jì)劃、借款項(xiàng)目的自籌資金到位情況明確以下事項(xiàng):
    1、貸與不貸;
    2、貸款方式;
    3、貸款金額;
    4、貸款期限;
    5、貸款利率;
    6、還款方式等。
    六、調(diào)查人簽名
    企業(yè)貸前調(diào)查必須由兩名以上信貸員參加,調(diào)查報(bào)告要有兩名以上貸款調(diào)查人簽名,并寫清調(diào)查時(shí)間,將調(diào)查報(bào)告交信用社主任審查,信用社主任審查完后簽署姓名及時(shí)間。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十五
    為了進(jìn)一步優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,最近對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)進(jìn)行了研究,現(xiàn)將研究情況報(bào)告如下。
    一、基本情況和存在的問題。
    今年,工行認(rèn)真落實(shí)信貸政策,不斷優(yōu)化貸款結(jié)構(gòu),努力提高信貸質(zhì)量,減少不良貸款。截至6月底,不良貸款余額為4549.1億元,比年初下降425.2億元,不良貸款率為1.30%,比年初下降0.28個(gè)百分點(diǎn)。同時(shí),商業(yè)銀行撥備覆蓋率進(jìn)一步提高,達(dá)到186.0%。從不良貸款結(jié)構(gòu)來看,虧損貸款余額649.1億元,可疑貸款余額2226.7億元,次貸余額1673.3億元;分支機(jī)構(gòu)類型方面,主要商業(yè)銀行不良貸款余額3839.8億元,比年初下降424.7億元,不良貸款率1.30%,比年初下降0.29個(gè)百分點(diǎn)。充足的信貸供應(yīng)有力地促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)升溫和復(fù)蘇。在外需萎縮、消費(fèi)需求不足的情況下,信貸資金帶動(dòng)投資快速增長,固定資產(chǎn)投資大幅上升?;A(chǔ)設(shè)施建設(shè)已經(jīng)成為地方政府投資項(xiàng)目的主體。在新一輪大規(guī)模項(xiàng)目建設(shè)的帶動(dòng)下,企業(yè)投資信心正在恢復(fù),民間投資熱情逐漸激發(fā)。然而,在信貸總額大幅增長的背后,信貸資金的結(jié)構(gòu)值得特別關(guān)注。在信貸供給上,大部分資金用于支持地方政府融資平臺(tái)項(xiàng)目建設(shè),這些項(xiàng)目多為鐵路、公路、機(jī)場(chǎng)等大型項(xiàng)目。大量信貸資金涌入政府融資平臺(tái),既保證了當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)恢復(fù)增長,也積累了一定的信貸風(fēng)險(xiǎn)。大型企業(yè)和項(xiàng)目資金很多,但大量中小企業(yè)面臨著技術(shù)改造和生產(chǎn)線升級(jí)的關(guān)鍵期或?qū)ふ倚马?xiàng)目的建設(shè)期,卻苦于資金不足。銀行內(nèi)控合規(guī)建設(shè)仍存在一些不容忽視的問題:如部分制度運(yùn)行存在缺陷,上下溝通不暢,制度相關(guān)規(guī)定和要求落實(shí)到崗位環(huán)節(jié)不協(xié)調(diào),導(dǎo)致崗位職責(zé)不明確、職責(zé)模糊,部分缺乏必要和經(jīng)常性的檢查,難以有效落實(shí)一些基本約束條件;有些員工紀(jì)律制度觀念淡薄,在業(yè)務(wù)操作中不能嚴(yán)格按照規(guī)章制度和流程操作,而不是習(xí)慣性地遵守制度?!叭椤敝贫攘饔谛问剑速J、關(guān)系貸屢禁不止。屢查屢禁不止,越權(quán)貸款時(shí)有發(fā)生,有的甚至對(duì)嚴(yán)重違規(guī)行為視而不見或不報(bào),客觀上助長了一部分人肆無忌憚地違規(guī)違紀(jì),導(dǎo)致不良貸款不斷出現(xiàn)。
    二、經(jīng)過深入分析,上述問題的主要原因如下。
    (1)基層銀行授信權(quán)限的征集。
    近幾年來,由于轄區(qū)內(nèi)銀行金融資產(chǎn)質(zhì)量差、不良貸款高,上級(jí)行建立了嚴(yán)格的授權(quán)和信用管理制度,加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)管理,貸款審批權(quán)限逐步提高。大量基層銀行特別是縣級(jí)支行不再享有實(shí)質(zhì)性的貸款審批權(quán)限,相對(duì)制約了銀行的信貸投入。
    (2)信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)不斷提高,信貸投資定位趨于集中。
    (三)社會(huì)信用環(huán)境不理想,銀行債權(quán)實(shí)施不到位。
    幾年來,一些企業(yè)在重組過程中未能有效落實(shí)銀行債權(quán),極大地挫傷了銀行貸款的積極性。重組后,企業(yè)自然難以獲得信貸再支持。此外,一些企業(yè)信用意識(shí)薄弱,惡意逃廢銀行和信貸機(jī)構(gòu)債務(wù)的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。信用環(huán)境的缺失使銀行和企業(yè)失去了相互信任的基礎(chǔ),促使銀行在貸款時(shí)更加謹(jǐn)慎。很大程度上限制了銀行業(yè)務(wù)范圍的拓展和業(yè)務(wù)品種的創(chuàng)新。此外,訴訟執(zhí)行難、賠償率低的問題也在一定程度上影響了銀行向中小企業(yè)放貸的積極性。
    (4)銀行內(nèi)部控制制度存在缺陷。內(nèi)部控制制度缺乏部門之間的責(zé)任制約關(guān)系,部門之間對(duì)內(nèi)部控制制度建設(shè)實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)的掌握不統(tǒng)一。由于各職能部門對(duì)內(nèi)部控制制度制定的理解不同,各基層單位的執(zhí)行程度和效果也有較大差異;一些基層農(nóng)村合作銀行仍然違規(guī)經(jīng)營,信任代替管理、習(xí)慣代替制度、善良代替紀(jì)律的問題仍然突出。有些協(xié)會(huì)即使違規(guī)操作較少,也處于“被動(dòng)合規(guī)”狀態(tài)。
    三、對(duì)策和建議。
    (一)進(jìn)一步優(yōu)化貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。
    嚴(yán)格按照“差別待遇、保護(hù)和壓力”的原則,不斷優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整,大力推進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變。嚴(yán)格控制對(duì)鋼鐵、水泥、平板玻璃等高能耗、高排放、產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款,確保三個(gè)“統(tǒng)一”:除國家4萬億元經(jīng)濟(jì)刺激計(jì)劃確定、國務(wù)院或國家發(fā)改委批準(zhǔn)的中央投資項(xiàng)目外,其他所有國家級(jí)項(xiàng)目不再授信。除多晶硅外產(chǎn)能過剩的五大行業(yè),除國家發(fā)改委批準(zhǔn)的新建項(xiàng)目外,其他新建項(xiàng)目不發(fā)放貸款。對(duì)于繼續(xù)建設(shè)的項(xiàng)目,不符合規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)和程序的,不得發(fā)放貸款。
    要積極實(shí)施行業(yè)聚焦、客戶細(xì)分、專業(yè)化管理戰(zhàn)略,積極開展綠色金融業(yè)務(wù),進(jìn)一步優(yōu)化企業(yè)貸款行業(yè)結(jié)構(gòu)。要加大對(duì)交通、能源和電力(特別是新能源)、鋼鐵、城市基礎(chǔ)設(shè)施、環(huán)保、高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等優(yōu)質(zhì)產(chǎn)業(yè)的支持力度。國家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點(diǎn)支持;信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時(shí)審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善中小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。繼續(xù)加大對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)、重點(diǎn)企業(yè)、重點(diǎn)項(xiàng)目和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的支持力度。抓住建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村機(jī)遇,積極支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)發(fā)展,訂單農(nóng)業(yè)和科技農(nóng)業(yè)發(fā)展,加大農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)信貸投入。
    (2)進(jìn)一步優(yōu)化貸款利率結(jié)構(gòu)。
    貸款利率是一個(gè)重要的政策工具。相對(duì)來說,存款利率處于從屬地位。主要是根據(jù)貸款利率進(jìn)行調(diào)整,并不是貨幣政策傳導(dǎo)到整個(gè)經(jīng)濟(jì)的唯一途徑。央行在六次加息、開放市場(chǎng)、提高存款準(zhǔn)備金率后,成功降低了信貸增速,減緩了銀行向企業(yè)和投資的資金流動(dòng)。信貸對(duì)投資和通貨膨脹的影響已經(jīng)減弱,不可能通過控制信貸來完全控制投資和通貨膨脹。過去,流動(dòng)性主要是通過銀行體系和信貸產(chǎn)生的,但現(xiàn)在企業(yè)和居民都有大量存款,金融市場(chǎng)也初步發(fā)展起來。流動(dòng)性可以通過各種渠道和方式產(chǎn)生。即使信貸增長放緩,流動(dòng)性也可以通過其他渠道快速增長。即使沒有寬松的銀行貸款,固定資產(chǎn)投資也可以在自籌資金的推動(dòng)下快速增長;居民存款通過證券公司和基金公司流入股市,推高股指。
    為了使加息起到對(duì)癥下藥的作用,需要改變貨幣政策的傳導(dǎo)路徑,不僅僅是控制銀行信貸,而是要全面控制流動(dòng)性狀況,這對(duì)產(chǎn)生流動(dòng)性的各種途徑和方式都有影響。實(shí)現(xiàn)這一目標(biāo)的關(guān)鍵是建立合理的利率結(jié)構(gòu),使所有的利率都能反映出各自領(lǐng)域流動(dòng)性的稀缺性,并且相互之間具有良好的相關(guān)性和聯(lián)動(dòng)性。央行只需要掌握基準(zhǔn)利率,基準(zhǔn)利率可以對(duì)所有市場(chǎng)利率產(chǎn)生影響,從而充分控制流動(dòng)性狀況。為此,央行采取了不對(duì)稱的加息方式,存款利率的調(diào)整幅度大于貸款利率的調(diào)整幅度。央行的非對(duì)稱加息會(huì)使利率結(jié)構(gòu)更加合理。當(dāng)然,合理利率結(jié)構(gòu)的形成最終取決于市場(chǎng)的力量,需要促進(jìn)多層次資本市場(chǎng)的形成和發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,央行放松利率管制,賦予金融機(jī)構(gòu)更大的自主權(quán),金融機(jī)構(gòu)有能力在市場(chǎng)競(jìng)爭中形成合理的定價(jià)。
    (3)進(jìn)一步優(yōu)化貸款期限結(jié)構(gòu)。
    在穩(wěn)步推進(jìn)利率市場(chǎng)化的同時(shí),進(jìn)一步優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),充分發(fā)揮利率杠桿在優(yōu)化資源配置中的作用,鞏固宏觀調(diào)控成果。要充分利用浮動(dòng)利率政策,進(jìn)一步建立和完善風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)體系,根據(jù)貨幣政策導(dǎo)向和貸款風(fēng)險(xiǎn)合理確定貸款利率,提高信貸資金配置效率。要加強(qiáng)積極的債務(wù)管理,發(fā)行長期債務(wù)工具增加長期資金來源,推進(jìn)中長期貸款證券化試點(diǎn),改善資產(chǎn)負(fù)債期限錯(cuò)配,優(yōu)化利率期限結(jié)構(gòu),提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。要靈活運(yùn)用多種貨幣政策工具,保持貨幣信貸合理增長,引導(dǎo)銀行重點(diǎn)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),加快金融企業(yè)改革,增強(qiáng)競(jìng)爭力,進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)發(fā)展,優(yōu)化資源配置,保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
    (4)進(jìn)一步優(yōu)化貸款客戶結(jié)構(gòu)。
    要牢固樹立“以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心、以效益為導(dǎo)向”的經(jīng)營理念,努力拓展優(yōu)秀客戶和低風(fēng)險(xiǎn)貸款市場(chǎng)。
    1.要抓住黃金客戶,必須把擴(kuò)大、培育和鞏固優(yōu)秀客戶作為信貸管理的基本原則。在嚴(yán)格信用評(píng)級(jí)的基礎(chǔ)上,選擇一批優(yōu)秀客戶實(shí)施公開統(tǒng)一授信。對(duì)于已建立現(xiàn)代企業(yè)制度、市場(chǎng)前景良好的重點(diǎn)骨干企業(yè),要加大貸款投入,積極滲透,爭取“銀團(tuán)貸款”,使其成為優(yōu)秀客戶。
    2.為確保信貸資源的優(yōu)化配置,借鑒以往超負(fù)荷經(jīng)營的經(jīng)驗(yàn),立足客戶配置信貸資源,在符合信貸條件、資金需求量大、信貸環(huán)境好的領(lǐng)域,充分發(fā)揮系統(tǒng)調(diào)控優(yōu)勢(shì),重點(diǎn)建立“高效安全的信貸領(lǐng)域”,重點(diǎn)抓好重點(diǎn)領(lǐng)域。
    3.要堅(jiān)決減少劣質(zhì)客戶的增量投資。提前研究行業(yè)、行業(yè)、企業(yè)、產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì),把握退出的主動(dòng)性和預(yù)見性,建立和完善信貸退出機(jī)制,努力壓縮和淘汰劣質(zhì)客戶,主動(dòng)防范和化解現(xiàn)有貸款的實(shí)際和潛在風(fēng)險(xiǎn),是調(diào)整和優(yōu)化銀行信貸結(jié)構(gòu)的關(guān)鍵。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶,要采取果斷壓縮的政策。對(duì)已列入產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄禁止投資的項(xiàng)目和企業(yè),要徹底清理,堅(jiān)決壓縮貸款;對(duì)于地方保護(hù)主義嚴(yán)重、社會(huì)信用環(huán)境較差的地區(qū),特別是在企業(yè)轉(zhuǎn)制改制過程中大量逃廢銀行債務(wù)的地區(qū),在嚴(yán)格控制新增信貸的同時(shí),采取各種措施對(duì)現(xiàn)有貸款進(jìn)行催收和壓縮;對(duì)于那些業(yè)務(wù)正常但發(fā)展前景黯淡的客戶,一定要主動(dòng)出擊,趁早退出;對(duì)于表面“紅火”但潛在風(fēng)險(xiǎn)較大的企業(yè),要主動(dòng)退出;受經(jīng)濟(jì)政策影響較大,改制后前途未卜的企業(yè)不予支持,有貸款的要主動(dòng)退出。
    4.要以支持微型企業(yè)貸款為重點(diǎn),更新觀念,消除偏見,不分“來源”看效益,加大支持個(gè)人和民營經(jīng)濟(jì)的信貸市場(chǎng)發(fā)展力度,特別是對(duì)產(chǎn)權(quán)清晰、機(jī)制活躍、負(fù)債低、效益好的微型企業(yè),要建立“綠色通道”體系,落實(shí)優(yōu)惠政策和特殊服務(wù),使其成為新的優(yōu)質(zhì)客戶群體和信貸高效低風(fēng)險(xiǎn)的“保護(hù)區(qū)”。要研究制定扶持小企業(yè)的具體措施,建立梯形客戶結(jié)構(gòu),重點(diǎn)扶持有市場(chǎng)、有信譽(yù)、技術(shù)含量高的小企業(yè)。國家、省、市高新技術(shù)項(xiàng)目和自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口所需的流動(dòng)資金貸款,要按照信貸原則優(yōu)先安排,重點(diǎn)支持;信譽(yù)良好的自主創(chuàng)新產(chǎn)品出口企業(yè),可以及時(shí)審批一定的授信額度,提供各種金融服務(wù);完善小企業(yè)科技創(chuàng)新金融服務(wù),與科技企業(yè)建立穩(wěn)定的銀企關(guān)系。此外,要加強(qiáng)金融創(chuàng)新,建立適合微型企業(yè)特點(diǎn)的貸款審查、信用評(píng)級(jí)、抵押擔(dān)保、貸后管理等運(yùn)營管理體系,靈活運(yùn)用貸款利率政策,提高資金定價(jià)水平,滿足微型企業(yè)貸款需求。
    目前,國民經(jīng)濟(jì)正處于結(jié)構(gòu)調(diào)整時(shí)期,以企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度和內(nèi)部結(jié)構(gòu)為主要內(nèi)容的改革將逐步深化。優(yōu)勝劣汰的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)律在調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的特殊作用越來越突出。經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐加快,產(chǎn)業(yè)升級(jí)周期縮短,企業(yè)間競(jìng)爭明顯加劇。市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的這些動(dòng)態(tài)特征使銀行業(yè)進(jìn)一步擴(kuò)大了選擇和發(fā)展空間,信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整既是機(jī)遇也是挑戰(zhàn)。銀行要想在這個(gè)“階段”發(fā)揮更大的作用,就要順應(yīng)這種必然的競(jìng)爭態(tài)勢(shì),積極利用自身獨(dú)特的金融監(jiān)管功能和作為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)核心的作用,引導(dǎo)和推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展變化,通過調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)促進(jìn)貸款質(zhì)量的提高,從而實(shí)現(xiàn)自身利益的最大化。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十六
    (一)學(xué)校類貸款概況。
    截止年月末,我支行各類學(xué)校貸款14戶,共計(jì)貸款余額萬元,比年初增加萬元,占各項(xiàng)貸款總額萬元的%。按學(xué)校等級(jí)性質(zhì)劃分,大學(xué)戶,貸款余額萬元;普通中學(xué)戶,貸款余額萬元;職業(yè)中學(xué)戶,貸款余額萬元。
    經(jīng)調(diào)查,經(jīng)支行最大一戶院校貸款為**,其貸款余額為8000萬元,占學(xué)校貸款總額的43.92%,占各項(xiàng)貸款總額的2.05%。**由***公司全額投資與**大學(xué)聯(lián)合辦學(xué),屬教育部審批同意的民辦高等學(xué)校,目前設(shè)有經(jīng)濟(jì)學(xué)院、管理學(xué)院、數(shù)學(xué)與計(jì)算機(jī)科學(xué)院、中文學(xué)院、外國語言學(xué)院、藝術(shù)學(xué)院等個(gè)6個(gè)院、系,32個(gè)本??茖I(yè)。截止**年**月**日,該學(xué)院共有在校學(xué)生11154人,其中本科學(xué)生7048人,??茖W(xué)生4106人。教職工521人(外聘教師133人)。***年學(xué)院收入12358萬元,***年學(xué)院收入15692萬元。該公司資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)較為合理,且作為高等學(xué)院,其生源較為穩(wěn)定,第一還款來源較有保障。
    (二)醫(yī)院類貸款概況。
    截止20xx年11月末,我支行醫(yī)院類貸款戶,共計(jì)貸款余額萬元,比年初增加萬元。其中按醫(yī)院等級(jí)分,二級(jí)乙等醫(yī)院戶,貸款余額萬元,二級(jí)甲等醫(yī)院戶,貸款余額萬元。
    (一)學(xué)校貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    1、政策風(fēng)險(xiǎn)。**年我市已全部免除學(xué)生的義務(wù)教育學(xué)費(fèi)。我支行貸款支持的學(xué)校中,***戶屬于實(shí)行義務(wù)教育的學(xué)校,貸款余額***萬元,經(jīng)費(fèi)來源全部為財(cái)政撥款。從國家政策因素來看,其計(jì)劃用于還款的`收入受到影響,貸款的第一還款來源難以保障。
    2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。各類學(xué)校近幾年基本建設(shè)投入較大,若遇學(xué)生減少或收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)降低等異常情況,其收入將達(dá)不到預(yù)測(cè)收入,難以承受較大的負(fù)債。因近幾年系學(xué)生入學(xué)高峰期,以后的生源和借讀費(fèi)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是否穩(wěn)定難以估計(jì),各學(xué)校的競(jìng)爭日趨激烈,其收入的穩(wěn)定性受到影響,存在一定的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)。
    3、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。目前學(xué)校貸款的第二還款來源為主要為學(xué)校貸款的第二還款來源變現(xiàn)受法律等影響有一定的風(fēng)險(xiǎn),保障度較低,且所提供的貸款擔(dān)保難以取得合法的登記手續(xù)。一是學(xué)校的教育設(shè)施或非教育設(shè)施作為國家公益設(shè)施,屬擔(dān)保物明文規(guī)定不得作為貸款擔(dān)保物的資產(chǎn)(高等學(xué)校的非教育設(shè)施例外);二是收費(fèi)權(quán)質(zhì)押難以實(shí)現(xiàn)。
    (二)醫(yī)院貸款風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。
    1、醫(yī)院行業(yè)投資回報(bào)周期長,形成品牌的周期長,其收入能否。
    達(dá)到預(yù)期效果具有一些不確定的因素,因此以其主營收入歸還貸款具有一些不確定的因素。
    2、醫(yī)療工作存在一些潛在的風(fēng)險(xiǎn),如管理流程出現(xiàn)漏洞,造成醫(yī)療事故,將會(huì)使企業(yè)在形象及經(jīng)濟(jì)方面造成巨大損失。
    3、醫(yī)院房地產(chǎn)和收費(fèi)權(quán)質(zhì)押作為第二還款來源有較大的法律瑕疵和變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn);
    5、我支行醫(yī)院貸款客戶中,****醫(yī)院主體為全民所有制的法人,這類醫(yī)院客戶,其法人變更受政府及主管部門影響較大,單位發(fā)展與債務(wù)的償還受法人及政府影響較大,不確定性風(fēng)險(xiǎn)也較大。
    (一)選準(zhǔn)對(duì)象,適當(dāng)介入。學(xué)校貸款的對(duì)象限于高等學(xué)?;蚴〖?jí)重點(diǎn)中級(jí)學(xué)校,這部分學(xué)校生源穩(wěn)定,絕大部分收費(fèi)不屬于義務(wù)教育收費(fèi),其用于償還貸款的收入較有保障。醫(yī)院貸款的對(duì)象限于等級(jí)在二級(jí)甲等及以上的醫(yī)院,提高醫(yī)院貸款的準(zhǔn)入門檻,降低貸款風(fēng)險(xiǎn)。
    (二)嚴(yán)格設(shè)置貸款擔(dān)保。嚴(yán)格按照《擔(dān)保法》規(guī)定設(shè)置貸款的有效擔(dān)保,對(duì)《擔(dān)保法》明文規(guī)定不得作為擔(dān)保物的堅(jiān)決不納入有效擔(dān)保范圍,從源頭上杜絕第二還款來源難以實(shí)現(xiàn)的現(xiàn)象。
    申請(qǐng)貸款的調(diào)查報(bào)告篇十七
    霍林郭勒市大企業(yè)新引進(jìn)工人20000人左右,需求購買房屋,對(duì)于霍林郭勒市外來人口較多在霍市就業(yè)高達(dá)80%以上,外來人口住房需求較高,對(duì)于霍市舊城改造、城邊拆遷等,鑫源小區(qū)是屬于高品質(zhì)低價(jià)位,足以滿足老百姓的需求。