寫心得體會是心智成熟和個人成長的體現(xiàn)，也是對自己經(jīng)驗的沉淀?？偨Y(jié)要注重實際效果，思考自己的成果是否達到預(yù)期目標(biāo)。以下是小編整理的一些心得體會，希望能讓大家在寫作心得體會時有更多的思路和方法。
保險理財心得體會篇一
近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟全球化的趨勢，理財類保險越來越受到人們的重視。作為一種理財工具，它不僅可以為個人提供財務(wù)保障，還可以幫助實現(xiàn)財務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實踐過程中，我深深地認(rèn)識到理財類保險的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財類保險的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財類保險的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險，更是為了實現(xiàn)財務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財技巧，如如何選擇適合自己的保險計劃，如何規(guī)劃個人財務(wù)目標(biāo)等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財務(wù)。
其次，實踐是學(xué)習(xí)理財類保險的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時，我也開始實踐投資理財。通過購買各種理財類保險產(chǎn)品，我既保障了自己的財務(wù)安全，又為自己的財務(wù)增值創(chuàng)造了機會。比如，我購買了人壽保險產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險，但通過合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險，同時也獲得了一定的收益。通過實踐，我更加深入地理解了理財類保險的運作方式，并且加深了對投資理財?shù)恼J(rèn)識和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到財務(wù)規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險和投資理財作為兩個獨立的事情，沒有將它們有機地結(jié)合起來。然而，通過學(xué)習(xí)理財類保險，我明白了財務(wù)規(guī)劃的重要性。一個好的財務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險保障，還要合理投資，實現(xiàn)財務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個明確的目標(biāo)，如購買房屋、兒童教育基金等。在財務(wù)規(guī)劃的過程中，我更加注重風(fēng)險管理和資產(chǎn)配置，以期實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財類保險讓我認(rèn)識到保險知識的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險無處不在，但很多人對保險知識了解甚少。而對保險的無知常常導(dǎo)致我們在購買保險時遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險中。通過學(xué)習(xí)理財類保險，我了解到了許多保險知識，如保費計算、保險責(zé)任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險合同和保險公司的運作機制，從而保護自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財類保險是一項非常有價值的學(xué)習(xí)和實踐過程。通過學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識和技能，通過實踐，我積累了豐富的經(jīng)驗和財富。同時，我也認(rèn)識到財務(wù)規(guī)劃和保險知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實踐，不斷提升自己的理財能力，為自己的未來保駕護航。
保險理財心得體會篇二
小佳和男友計劃年內(nèi)結(jié)婚?？鄢夥?2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險。
小佳的保險需求：
1.希望購買的保險主要針對個人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費用時可以報銷的保險。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險產(chǎn)品具有理財功能。
3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)?？沙惺艿睦U費額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險能力非常弱，為了確保未來能過上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實惠的商業(yè)保險防線。
從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業(yè)保險的認(rèn)識比較正確，利用商業(yè)保險彌補社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財務(wù)空缺起到有效補充。
但在保障范圍、期限，保險產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產(chǎn)品的費用來看，終身型的保險產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會超過小佳的預(yù)算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經(jīng)濟狀況穩(wěn)定增長、在國內(nèi)定居后再補充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產(chǎn)品，既有壽險功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險公司要求的費用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點：范圍廣，費用低，保障高。
除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產(chǎn)品外，小佳需要購買一份費率低、保障高的意外險(含意外醫(yī)療費用報銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險產(chǎn)品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項防癌險種結(jié)合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費用，以及小佳現(xiàn)有社保報銷情況(報銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補充專項防癌險，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費用等方面的報銷和補貼。再加上10萬元保額的住院及手術(shù)津貼保險，作為社保的補充，可以彌補在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費部分的費用。
年繳合計保費超出了小佳的預(yù)算，是因為方案中月繳400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費型產(chǎn)品，將年繳保費控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產(chǎn)品進行一個強制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險費用支出，還是一個很好的理財工具，如果去掉這筆錢，客戶的實際支出僅1356元/年。
保險理財心得體會篇三
隨著人們對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險理財銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個客戶都有自己獨特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險理財方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進銷售的關(guān)鍵。保險理財產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時，要針對客戶的需求進行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機會。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長期合作的基礎(chǔ)。銷售保險理財產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險理財銷售是一項具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗，不斷改進自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團隊合作是實現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險理財銷售行業(yè)，個人能力的提升和團隊合作是相輔相成的。團隊合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗，共同提升團隊的銷售業(yè)績。
總之，保險理財銷售是一項需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團隊合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險理財心得體會篇四
第一段：引言（200字）。
作為常見的金融工具之一，保險不僅可以提供風(fēng)險保障，還可以幫助個人實現(xiàn)財務(wù)自由。在實際生活中，理財類保險成為越來越多人選擇的工具。在學(xué)習(xí)和了解理財類保險的過程中，我深受啟發(fā)并積累了一些心得體會。
第二段：理財意識的覺醒（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我深刻認(rèn)識到理財意識的重要性。過去，我常常被生活瑣事困擾，沒有時間和精力去學(xué)習(xí)理財知識。然而，通過與保險經(jīng)紀(jì)人的交流，我逐漸明白，理財意識不僅僅是為了解決眼前的問題，更是為了為將來的生活做好準(zhǔn)備。只有積極主動地扮演好自己財務(wù)的管理者，才能更好地規(guī)劃個人財富的增長，并在遇到突發(fā)情況時保持經(jīng)濟的穩(wěn)定。
第三段：價值保全與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我了解到了保險產(chǎn)品背后的機制和價值保全的重要性。傳統(tǒng)的保險被認(rèn)為是個人風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具，但現(xiàn)代的理財類保險則更注重資本的增值。這種保險與金融產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，不僅可以提供保障的同時，也可以為投資者創(chuàng)造更多的價值。保險公司通過有效的資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制等手段，將理財類保險變成了一種投資工具，幫助個人實現(xiàn)財富的增長。
第四段：個人風(fēng)險與綜合保障的平衡（200字）。
在學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我逐漸認(rèn)識到個人風(fēng)險和綜合保障之間的平衡至關(guān)重要。很多人在購買保險時，往往只注重保費的數(shù)量和價格，而忽視了對個人風(fēng)險的全面評估。事實上，個人的風(fēng)險情況各有不同。只有通過綜合保障，才能更具有針對性地購買適合自己的保險產(chǎn)品。因此，學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我更加注重了綜合保障的概念，根據(jù)自身的需求和風(fēng)險來選擇適合的保險產(chǎn)品。
第五段：知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我意識到知識的積累對于風(fēng)險規(guī)避至關(guān)重要。通過學(xué)習(xí)，我了解了保險市場的基本原理、保險產(chǎn)品的種類和特點，以及應(yīng)對風(fēng)險的方法和策略等知識。這些知識幫助我更好地進行風(fēng)險評估，規(guī)避潛在的風(fēng)險，并在出現(xiàn)風(fēng)險時采取正確的救濟措施。因此，我認(rèn)為持續(xù)的學(xué)習(xí)和知識的積累是保持個人財務(wù)穩(wěn)定和風(fēng)險規(guī)避的關(guān)鍵。
總結(jié)（100字）。
學(xué)習(xí)理財類保險是一條漫長的道路，但在這個過程中，我認(rèn)識到理財意識、保險與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合、個人風(fēng)險與綜合保障的平衡以及知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避等重要因素。這些心得體會不僅幫助我更好地管理個人財務(wù)，也為我的未來打下了堅實的基礎(chǔ)。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，提高自己的理財能力，為實現(xiàn)財務(wù)自由的目標(biāo)不斷邁進。
保險理財心得體會篇五
在當(dāng)今社會，理財已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進行有效的理財并保護自己的財務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財類保險成為了人們關(guān)注的焦點之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財類保險的心得體會。
第二段：認(rèn)識保險的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財類保險前，我們首先需要認(rèn)識保險的重要性以及不同種類保險的選擇。保險是一種風(fēng)險管理工具，通過支付一定的保費，以解決不可預(yù)見風(fēng)險所帶來的損失。在選擇保險時，我們需要根據(jù)自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險。常見的保險種類包括人壽保險、健康保險、意外保險等。學(xué)習(xí)理財類保險的第一步就是了解不同種類保險的特點及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財類保險對個人財務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅僅是關(guān)注單一的保險產(chǎn)品，更涉及到整體的個人財務(wù)規(guī)劃。個人財務(wù)規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險等方面。而理財類保險在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風(fēng)險時的損失，還可以提供保費的回報以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到了保險在個人財務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險作為整體財務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實現(xiàn)財務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅停留在理論層面，實踐的經(jīng)驗也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗豐富的保險顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險產(chǎn)品。同時，對于學(xué)習(xí)理財類保險而言，需要我們投入時間和精力去了解保險條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險有深入的了解，我們才能更好地利用保險來規(guī)避風(fēng)險，保護自己和家人的財富。
通過學(xué)習(xí)理財類保險，我深刻認(rèn)識到它對個人財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財類保險方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人，從而實現(xiàn)財務(wù)獨立和自由。同時，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗，能夠喚起更多人對理財類保險的重視，以保護自身財富安全，實現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財類保險是財務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進一步，將保險融入整體的個人財務(wù)規(guī)劃，并不斷實踐和提升相關(guān)知識和能力，才能夠更好地保障自身財富安全和實現(xiàn)理財目標(biāo)。未來，我將堅持學(xué)習(xí)和實踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人。
保險理財心得體會篇六
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內(nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費用較高。小玲想做一個長遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)補充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險理財心得體會篇七
理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險業(yè)的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險理財心得體會篇八
近年來，香港保險成為內(nèi)地人投資理財?shù)男聦?，保險公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
內(nèi)地保險資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險采取的是嚴(yán)進寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。
三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險理財心得體會篇九
隨著人們財務(wù)意識的增強和經(jīng)濟發(fā)展的加速，保險理財作為一種有效的財務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)可。作為一名保險理財銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險理財銷售的經(jīng)驗和見解。
首先，作為一名保險理財銷售人員，我們必須具備扎實的專業(yè)知識。只有通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險理財銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險理財知識和技巧，以便更好地應(yīng)對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護客戶關(guān)系。保險理財銷售是一項涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財務(wù)狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達能力。保險理財銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢和運作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險理財銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅守誠信原則，對客戶提供真實有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險理財銷售是一項需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險理財銷售是一項需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實踐和經(jīng)驗總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實的專業(yè)知識、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險理財銷售領(lǐng)域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險理財咨詢和服務(wù)。
保險理財心得體會篇十
理財經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場享受貴賓登機服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達標(biāo)才收取150元管理費。
客戶：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財經(jīng)理：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?BR> 客戶：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財，收益其實并不劃算。
客戶：你這么一說，其實也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客戶：說得有點道理。
理財經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客戶：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險評估表吧!
客戶：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險理財心得體會篇十一
隨著新學(xué)期的開始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財呢？大家保保險網(wǎng)建議大學(xué)生理財可以先從穩(wěn)健的理財產(chǎn)品入手。
麗麗是一名剛進入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養(yǎng)女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔(dān)孩子在外讀書的風(fēng)險，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財習(xí)慣，避免消費浪費。
由于大學(xué)生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟實惠、性價比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費達到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。
大學(xué)生的學(xué)費屬于固定消費支出，不適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。同時，大學(xué)生屬于單純消費群體，沒有經(jīng)濟能力，所以購買保險應(yīng)該以消費型保險為主。大學(xué)生閑暇時間多，許多學(xué)生會選擇外出旅游、探險等，這一點出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)?？?，但是醫(yī)?？ㄖ槐；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險，分擔(dān)大病風(fēng)險。
意外險是最為經(jīng)濟實惠的.保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以內(nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費用保險。
意外險只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因為疾病產(chǎn)生的風(fēng)險并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購買一份人壽保險來保障自己。對于大學(xué)生群體來說，定期壽險費用低、保障全面，性價比要高于終身壽險。
意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產(chǎn)品。對于大學(xué)生來說，余額寶、基金定投以及p2p網(wǎng)貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資p2p網(wǎng)貸，p2p網(wǎng)貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。
保險理財心得體會篇十二
根據(jù)《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
關(guān)于理財，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財?shù)亩x是：個人理財是指如何制定和合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財是一個長期的計劃，通過一步步的實施，人生的目標(biāo)得以一個個的實現(xiàn)。理財?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財務(wù)安全、安排風(fēng)險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財?shù)暮x可以看出，理財?shù)膬?nèi)涵比保險廣，理財包括保險規(guī)劃。保險是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，保險是實現(xiàn)成功理財?shù)牡谝徊?。保險能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應(yīng)明確保險客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟貢獻等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險費用。
3．選擇合適的保險產(chǎn)品。
沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最合適的保險產(chǎn)品。不同壽險產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險公司和保障重點的差異，其保險費率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險需求狀況和保費負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險產(chǎn)品，爭取在既定的保費負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的.選擇越長越好”。其實這是錯誤的。過長的保險期限沒有實際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導(dǎo)致高昂的保費。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風(fēng)險較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費率來看，壽險產(chǎn)品費率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費率，較早的把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險上升，投保壽險需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費與保金的確定。
一般來說，保費支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟支柱的保險金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟貢獻者。因為家庭經(jīng)濟支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護或轉(zhuǎn)移財富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險金額，已達到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度，具有覆蓋廣、保障低、費率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預(yù)定營業(yè)費分?jǐn)傒^少，因此保費低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點。另外，附加險是對主險的一種補充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達主險數(shù)倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎(chǔ)添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財之淺見[j]．價值工程，20xx（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財需求模式分析[j]．經(jīng)濟問題，20xx（3）。
保險理財心得體會篇十三
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問家屬并了解情況，為進一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時還是一個在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時尚未滿18周歲，考慮到保護陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟來源，意外失去親人無疑從精神上和經(jīng)濟上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個金融理財師所應(yīng)該負(fù)有的社會責(zé)任，如何為客戶做好財務(wù)風(fēng)險管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個金融理財人員，必須明確人生理財?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國家現(xiàn)在雖然實行強制社會養(yǎng)老機制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機中，對于目前大多數(shù)中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會醫(yī)療保險解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險公司的住院、護理等類型的保障消費類產(chǎn)品。而其他四大危機應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機，個人養(yǎng)老缺口就會發(fā)生，因此，這對于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個金融理財師，就必須在財務(wù)風(fēng)險管理重視這方面的風(fēng)險。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認(rèn)識的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產(chǎn)品。
保險理財心得體會篇十四
經(jīng)理，我是郵政儲蓄銀行新華里支行的理財經(jīng)理戴小玲，好久不見，最近忙不忙?
客戶：一般，你呢?近來怎樣?
客戶：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點方便，還是下午3點方便?
客戶：那就上午10點吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點在我們支行見，可以嗎？
客戶：好的，明天見。
9:30打電話提醒和確認(rèn)客戶否準(zhǔn)時到支行。10:00到網(wǎng)點門口等候并迎接客戶。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見你了，氣色越來越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過不知道您了不了解郵儲銀行？
客戶：除了把錢存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個比較長遠(yuǎn)的計劃，讓我為您簡單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動作)。
經(jīng)理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有著百年郵政作為背景的國內(nèi)第五大銀行，擁有國內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國，絕對是值得您信賴的銀行。
客戶：好的。
客戶：好！
經(jīng)理：請問李姐曾經(jīng)投資過什么理財產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）。
客戶：投資過。之前有買過三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿足）。
客戶：收益還行！
經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）。
客戶：收益高點。時間不要太長的會好點。
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）。
客戶：我自己就能決定。是我自己的帳戶。
經(jīng)理：看來李姐是位女強人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財產(chǎn)品很適合您，是財富13號，投資時間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個百分點。（注：(solution)解決方案）。
四、第一次和第二次促成。
客戶：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問李姐打算投資10萬還是20萬呢？（注：第一次促成，要敢于促成）。
客戶：我有個問題問一下。
經(jīng)理：您說！
客戶：這個是人民幣理財產(chǎn)品嗎？聽說現(xiàn)在有些人民幣理財產(chǎn)品虧損的哦？這個會不會虧損?。浚ㄗⅲ寒愖h處理）。
經(jīng)理：是的?，F(xiàn)在市面有些理財產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險性較大。在目前資本市場的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險類，預(yù)期收益無法實現(xiàn)的概率很低。
客戶：哦，這樣??！
經(jīng)理：是的。如果沒有問題，那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）。
五、第三次促成。
客戶：我還有個問題。
經(jīng)理：好的。您請說！
客戶：聽說其它銀行還有很多理財產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：一般理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險是成正比的。也就是說收益越高相應(yīng)的風(fēng)險也會越大。我們這里還有很多其它的收益比這個高的理財產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對您的了解。您是屬于風(fēng)險偏好偏低的客戶，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點評：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?，另一方面顯示了我們的專業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計投放方案。
客戶：哦。這樣??？
經(jīng)理：對啊。那就投資20萬吧？
點評：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，購買理財產(chǎn)品要先進行《風(fēng)險測評》，這是測評書。請您填寫并簽名。
客戶：還有風(fēng)險測評示？風(fēng)險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：是這樣的。因為。前期有些銀行對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不足，導(dǎo)致有些客戶未能充分了解風(fēng)險而承受了損失。為此。銀監(jiān)會為了規(guī)范市場，不管風(fēng)險較大的還是像我們這款風(fēng)險很小的理財產(chǎn)品都必須經(jīng)過風(fēng)險測評。您看這個可以測評出您的風(fēng)險承受能力。我們是不能將風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品銷售給風(fēng)險承受能力低的顧客，這也是對您負(fù)責(zé)。
客戶：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名?。ㄗⅲ捍俪桑?BR> 六、轉(zhuǎn)介紹。
經(jīng)理：非常感謝李姐對我們工作的'支持。您看您對我的服務(wù)還滿意嗎？
客戶：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會打電話提醒您的。還有平時有什么需要我?guī)兔Φ牡胤剑堧S時給我打電話。
客戶：好的，謝謝你?。〈鹘?jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過來。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會盡力服務(wù)好的。
客戶：那可說好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報您的名字來，我會好好服務(wù)的。
客戶：最近好像我表弟有說過……。
經(jīng)理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶：行，我來打個電話給他。
……（客戶與表弟聯(lián)系）。
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧。
經(jīng)理：好的，謝謝了。請問他電話號碼是多少？
客戶：哦。。。我寫給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對我的信任，李姐。我等會兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶：再見。
保險理財心得體會篇十五
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);。
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品。
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險理財心得體會篇十六
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險理財心得體會篇十七
摘要：
隨著我國經(jīng)濟的不斷增長和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險制度的不斷完善，保險作為理財?shù)囊粋€重要組成部分在社會和經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對保險理財?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識保險理財?shù)墓δ?；并在分析保險理財現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個家庭或個人有多余的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時，也會把資產(chǎn)、擔(dān)保品進行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時我們就可以采用保險的方式進行理財。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財。
2.1缺乏風(fēng)險意識保險的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來之前，不會有人帶著它到處走，風(fēng)險意識不那么強烈，在重大災(zāi)害之后，才意識到保險的重要性。投資者一般對風(fēng)險的認(rèn)識普遍不強烈，防范意識往往在重大災(zāi)害之后的短暫時期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實上，保險是投資理財?shù)牡讓?，是基礎(chǔ)，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。
2.2對保險業(yè)仍存在偏見為什么大家對保險行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險種。老百姓從保險中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險營銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險事故到保險公司理賠的時候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險就是騙。三是保險從業(yè)人員的地位得不到社會的認(rèn)可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對保險營銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險的長期保障現(xiàn)今個人理財往往更重視理財產(chǎn)品所帶來的投資收益，忽視保險產(chǎn)品所提供的長期保障。市場上的保險理財產(chǎn)品雖然有投連險、萬能險、分紅險等，但是宣傳時的重點側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導(dǎo)，對保險市場的長期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡單的把個人理財?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險作為一種理財工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能，這是保險最基本的功能。風(fēng)險基本分為意外風(fēng)險、疾病風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過檢查了解到每個中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費用及贍養(yǎng)遺屬十年的費用是10萬元。這意味著一個人因中風(fēng)死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險，那么10萬元的資金缺口的彌補是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險，所以這10萬元的資金缺口的彌補就由保險公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)?！币虼?，保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?BR> 例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險，保險金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險公司認(rèn)定保險責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護人支付60萬元的死亡保險金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬元死亡保險金的債務(wù)人張某的所有財產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬元保險金歸張寶寶所有。
3.3強制儲蓄保險就是強制儲蓄。購買保險就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財功能的保險就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴(yán)重縮水問題，因為大部分具有投資理財功能的保險為客戶提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險，能夠保值增值。
3.5有助于社會的穩(wěn)定和諧目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險公司。
4.1.1了解保險公司的歷史情況一方面看保險公司是否具有豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗。另一方面要看保險公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險公司的經(jīng)營實力越大，盈利水平也可能會越大。服務(wù)網(wǎng)點越多，保險公司提供的服務(wù)才會越及時、便捷。良好的保險產(chǎn)品是獲取保障收益的重點。
4.1.3了解保險公司的發(fā)展前景一是看保險市場占有率，占有率越高，證明對未來市場的掌控能力越強；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因為市場是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個理智的消費者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險，既要使經(jīng)濟收入能長時期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險，其年繳保險費常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因為一個人的經(jīng)濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經(jīng)濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，到時可能出現(xiàn)交不起保險費的局面。
4.3確定保險需要保險不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟危機，無法按時繳納保險費，保單將失去意義。購買保險，投保人應(yīng)考慮到3個要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險”，那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟支付能力保險，尤其買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，所以每年的保費開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險種投保人身保險可以在保險項目上進行組合，如購買一個或兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項專門的人身意外險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節(jié)省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運用保險理財保險理財是一項長期的計劃，他的回報在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財產(chǎn)品高，所以我們運用保險理財時要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財富。他成功的秘訣很簡單，只是把“復(fù)利”的技巧運用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。
5.結(jié)束語。
保險作為理財規(guī)劃的重要組成部分，是理財規(guī)劃實現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機意識，隨著金融危機的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險這一理財工具。
每個人都希望過上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險既是幸福生活的保障，又是一切理財?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會穩(wěn)固。所以理財要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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保險理財心得體會篇一
近年來，隨著社會發(fā)展和經(jīng)濟全球化的趨勢，理財類保險越來越受到人們的重視。作為一種理財工具，它不僅可以為個人提供財務(wù)保障，還可以幫助實現(xiàn)財務(wù)增值。在我學(xué)習(xí)和實踐過程中，我深深地認(rèn)識到理財類保險的重要性和價值，下面我將分享一下我的心得體會。
首先，作為一個學(xué)習(xí)者，學(xué)習(xí)理財類保險的經(jīng)歷給我?guī)砹司薮蟮氖斋@。通過參加培訓(xùn)課程和閱讀相關(guān)書籍，我了解到理財類保險的基本概念和原理。我明白了它不僅是為了避免風(fēng)險，更是為了實現(xiàn)財務(wù)自由和投資增值。此外，我也學(xué)到了一些理財技巧，如如何選擇適合自己的保險計劃，如何規(guī)劃個人財務(wù)目標(biāo)等。這些知識不僅拓寬了我的視野，也提高了我的理財能力，讓我更加明智地規(guī)劃自己的財務(wù)。
其次，實踐是學(xué)習(xí)理財類保險的重要一環(huán)。在學(xué)習(xí)的同時，我也開始實踐投資理財。通過購買各種理財類保險產(chǎn)品，我既保障了自己的財務(wù)安全，又為自己的財務(wù)增值創(chuàng)造了機會。比如，我購買了人壽保險產(chǎn)品，不僅為自己提供了一定的保障，還可以在保單到期時獲得一定的投資回報。此外，我還投資了一些股票和基金，雖然有風(fēng)險，但通過合理分散投資，我能夠降低風(fēng)險，同時也獲得了一定的收益。通過實踐，我更加深入地理解了理財類保險的運作方式，并且加深了對投資理財?shù)恼J(rèn)識和技巧。
再次，學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到財務(wù)規(guī)劃的重要性。在過去，我總是把購買保險和投資理財作為兩個獨立的事情，沒有將它們有機地結(jié)合起來。然而，通過學(xué)習(xí)理財類保險，我明白了財務(wù)規(guī)劃的重要性。一個好的財務(wù)規(guī)劃不僅要包括風(fēng)險保障，還要合理投資，實現(xiàn)財務(wù)增值。因此，我開始制定自己的財務(wù)規(guī)劃，并設(shè)置了幾個明確的目標(biāo)，如購買房屋、兒童教育基金等。在財務(wù)規(guī)劃的過程中，我更加注重風(fēng)險管理和資產(chǎn)配置，以期實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。
最后，學(xué)習(xí)理財類保險讓我認(rèn)識到保險知識的重要性。在我們?nèi)粘Ｉ钪?，保險無處不在，但很多人對保險知識了解甚少。而對保險的無知常常導(dǎo)致我們在購買保險時遇到困惑，也可能讓我們陷入風(fēng)險中。通過學(xué)習(xí)理財類保險，我了解到了許多保險知識，如保費計算、保險責(zé)任、理賠流程等。這些知識不僅在購買保險時幫助我做出明智的決策，也使我能夠更好地理解保險合同和保險公司的運作機制，從而保護自己的權(quán)益。
總之，學(xué)習(xí)理財類保險是一項非常有價值的學(xué)習(xí)和實踐過程。通過學(xué)習(xí)，我獲取了豐富的知識和技能，通過實踐，我積累了豐富的經(jīng)驗和財富。同時，我也認(rèn)識到財務(wù)規(guī)劃和保險知識的重要性，在今后的生活中，我將繼續(xù)學(xué)習(xí)和實踐，不斷提升自己的理財能力，為自己的未來保駕護航。
保險理財心得體會篇二
小佳和男友計劃年內(nèi)結(jié)婚?？鄢夥?2300元)、日?；ㄤN、培訓(xùn)費等，兩人每月結(jié)余3000元。父母為小佳準(zhǔn)備了一定金額的購房首付款，因買房事宜尚未決定，這筆資金被她投資于銀行打新股理財產(chǎn)品。除此之外，她和男友共有2萬元存款。無任何負(fù)債。小佳的戶口在外地，但單位在北京為她提供了四險一金。除此之外，她沒有購買任何商業(yè)保險。
小佳的保險需求：
1.希望購買的保險主要針對個人健康保障的重大疾病保險，女性健康保險，以及在發(fā)生醫(yī)保外的醫(yī)療費用時可以報銷的保險。傾向于能保障到終身。
2.不要求保險產(chǎn)品具有理財功能。
3.繳費方式為期繳(能按月繳費最好)?？沙惺艿睦U費額在2000元/年左右。小佳的家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟狀況以及自述的保險需求，是很多先安家后立業(yè)的小夫妻的代表，非常具有普遍性。小佳在事業(yè)和家庭方面都處于起步階段，需要盡快積累資金。在保障上，雖然單位有基本的醫(yī)療保障，但如果發(fā)生嚴(yán)重的意外和患上重大疾病，尤其是女性的重大疾病，會出現(xiàn)高額的醫(yī)療支出，并對后續(xù)的收入產(chǎn)生極大影響。小佳目前的抗風(fēng)險能力非常弱，為了確保未來能過上高品質(zhì)生活，小佳需要為自己構(gòu)筑合適又實惠的商業(yè)保險防線。
從小佳自述的保險需求可以看出，她對商業(yè)保險的認(rèn)識比較正確，利用商業(yè)保險彌補社保的不足，對社保不保的部分、自費的部分和重大疾病(包含女性重大疾病)可能帶來的財務(wù)空缺起到有效補充。
但在保障范圍、期限，保險產(chǎn)品形態(tài)方面，結(jié)合小佳自身所處的狀態(tài)以及保費承受能力，她的需求還存在一些偏差，需要進行一些調(diào)整。小佳希望能一步到位，為自己選擇終身型保險產(chǎn)品，此需求值得商榷。一方面，從目前保險產(chǎn)品的費用來看，終身型的保險產(chǎn)品，因都帶有身故給付功能(變相的返還)，保費較高，會超過小佳的預(yù)算。另一方面，出國留學(xué)等很多不確定的因素也不適合投保期限過長的產(chǎn)品。因此，在保障期上建議小佳先著重于發(fā)病率最高階段的保障，鎖定消費型險種，在自己的經(jīng)濟狀況穩(wěn)定增長、在國內(nèi)定居后再補充保障至終身的.產(chǎn)品。作為80后，小佳同男友在強制儲蓄方面可能與同齡人一樣缺乏堅定的信念，因此，選擇一款期繳投連險產(chǎn)品，既有壽險功能，又可以較低價格獲得重大疾病保障，同時還兼顧了投資儲蓄。而且選擇月繳方式，每月幾百元，對小佳來說可以承受。
tips戶口問題不影響投保特殊處理，位置可以靈活一點在北京等大城市，有很多和小佳一樣的年輕人，戶口和工作地不在一起。但不必?fù)?dān)心，戶口所在地并不會影響在工作所在地投保。對于需要通過確診理賠的情況(重大疾病、身故、殘疾比例鑒定)是不受地域限制的，理賠時提供醫(yī)院的確診證明和其他材料(如身份證明、保單原件等)就行；需要住院治療的時候，在工作所在地(投保地)就醫(yī)，只要提供保險公司要求的費用收據(jù)等便可；另外，急診也不受地域影響，只要及時與保險公司取得聯(lián)系協(xié)商處理，一般來說是不影響理賠的。
小佳目前處于起步期，這個年齡段的年輕人的保障方案需要突出以下3個特點：范圍廣，費用低，保障高。
除了重大疾病保險、針對癌癥的保險產(chǎn)品外，小佳需要購買一份費率低、保障高的意外險(含意外醫(yī)療費用報銷功能)。父母步入退休階段，作為子女者應(yīng)承擔(dān)起孝養(yǎng)義務(wù)、反哺父母，而且組建了家庭之后，也應(yīng)擔(dān)負(fù)起家庭責(zé)任，因此，一份壽險產(chǎn)品也是少不了的。
小佳希望突出女性保險產(chǎn)品，但由于針對女性的重大疾病保險產(chǎn)品都屬于返還型，價格不菲，而對于女性常見的大病尤其以各類婦科癌癥最為常見，所以專項防癌險種結(jié)合普通重大疾病險種為最佳組合。該組合均鎖定為定期消費型險種。需要說明的是，選擇月繳費400元的投連險病附加重大疾病保險，保費為自然費率，以小佳現(xiàn)在的年齡來看非常便宜，兩項保障加起來每月僅需繳納25.4元。之后隨著小佳收入提高，保費的增加也在承受范圍之內(nèi)。
從目前北京市重大疾病醫(yī)療費用，以及小佳現(xiàn)有社保報銷情況(報銷上限為19萬元)看，小佳的重大疾病保額選擇20萬元比較合適。針對女性患癌癥的風(fēng)險較高的情況，在此基礎(chǔ)上可以補充專項防癌險，獲得在手術(shù)、放化療、療養(yǎng)費用等方面的報銷和補貼。再加上10萬元保額的住院及手術(shù)津貼保險，作為社保的補充，可以彌補在發(fā)生普通疾病住院治療時，社保不保和自費部分的費用。
年繳合計保費超出了小佳的預(yù)算，是因為方案中月繳400元的投連產(chǎn)品。雖然可以全部選擇定期消費型產(chǎn)品，將年繳保費控制在2000元以內(nèi)。但采用本保險方案有如下理由。
1.本產(chǎn)品前期可以用很少的保費，獲得較高的保障，且非常靈活。
2.中國人現(xiàn)在的理財觀念非常淡薄，尤其是年輕人，很多都是月光族，通過這種產(chǎn)品進行一個強制儲蓄，做一個長期投資，未來可以獲得可觀的投資收益，輕松地進行子女教育金或養(yǎng)老規(guī)劃。這筆每月400元的投連產(chǎn)品，并非是單純傳統(tǒng)意義上的保險費用支出，還是一個很好的理財工具，如果去掉這筆錢，客戶的實際支出僅1356元/年。
保險理財心得體會篇三
隨著人們對理財?shù)男枨笕找嬖鲩L，保險理財銷售行業(yè)也越來越受到關(guān)注。作為一名保險銷售人員，我深感這個行業(yè)的重要性和挑戰(zhàn)性。在多年的實踐中，我積累了一些心得體會，分享給大家。
首先，了解客戶需求是成功的關(guān)鍵。每個客戶都有自己獨特的需求，我們要用心去傾聽，了解他們的真正需求。只有站在客戶的角度思考問題，才能更好地為他們提供服務(wù)。在接待客戶時，與其急于推銷產(chǎn)品，不如先了解他們的家庭背景、職業(yè)身份、財務(wù)狀況等信息，從而為其量身打造適合的保險理財方案。
其次，提供專業(yè)的咨詢和建議是促進銷售的關(guān)鍵。保險理財產(chǎn)品種類繁多，客戶常常面臨選擇困難。我們作為銷售人員，需要通過持續(xù)學(xué)習(xí)和學(xué)以致用，提升自己的專業(yè)水平，為客戶提供準(zhǔn)確、全面的咨詢和建議。在介紹產(chǎn)品時，要針對客戶的需求進行推薦，并從客戶最關(guān)心的方面入手，解答他們的疑慮，以增加銷售機會。
第三，與客戶建立信任關(guān)系是長期合作的基礎(chǔ)。銷售保險理財產(chǎn)品不僅僅是一次性的交易，更是與客戶建立長期合作關(guān)系的開始。在銷售過程中，我們應(yīng)以誠信為本，真心關(guān)心客戶的福祉，幫助他們解決問題，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。只有與客戶建立起真正的信任關(guān)系，才能長期合作，提高客戶忠誠度，并為我們帶來更多的推薦業(yè)務(wù)。
第四，保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力是取得成功的關(guān)鍵。保險理財銷售是一項具有挑戰(zhàn)的工作，不可避免地會遇到困難和挫折。但是，我們不能輕易放棄，而是要保持積極的心態(tài)，堅持不懈地努力。在每一次失敗和挫折中，我們都要從中吸取教訓(xùn)，總結(jié)經(jīng)驗，不斷改進自己的工作方法。只有保持積極的心態(tài)和堅持不懈的努力，才能最終取得成功。
最后，與同事之間的團隊合作是實現(xiàn)共同目標(biāo)的關(guān)鍵。在保險理財銷售行業(yè)，個人能力的提升和團隊合作是相輔相成的。團隊合作可以互相學(xué)習(xí)和借鑒他人的優(yōu)點，相互支持和幫助，共同解決問題。在銷售過程中，我們應(yīng)多與同事溝通和合作，分享自己的心得和經(jīng)驗，共同提升團隊的銷售業(yè)績。
總之，保險理財銷售是一項需要敏銳觸覺和專業(yè)知識的工作。通過了解客戶需求、提供專業(yè)咨詢和建議、建立信任關(guān)系、保持積極心態(tài)和團隊合作，我們可以取得更好的銷售業(yè)績，并為客戶提供更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。我相信，只要我們不斷學(xué)習(xí)和進步，我們的事業(yè)將會蒸蒸日上。
保險理財心得體會篇四
第一段：引言（200字）。
作為常見的金融工具之一，保險不僅可以提供風(fēng)險保障，還可以幫助個人實現(xiàn)財務(wù)自由。在實際生活中，理財類保險成為越來越多人選擇的工具。在學(xué)習(xí)和了解理財類保險的過程中，我深受啟發(fā)并積累了一些心得體會。
第二段：理財意識的覺醒（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我深刻認(rèn)識到理財意識的重要性。過去，我常常被生活瑣事困擾，沒有時間和精力去學(xué)習(xí)理財知識。然而，通過與保險經(jīng)紀(jì)人的交流，我逐漸明白，理財意識不僅僅是為了解決眼前的問題，更是為了為將來的生活做好準(zhǔn)備。只有積極主動地扮演好自己財務(wù)的管理者，才能更好地規(guī)劃個人財富的增長，并在遇到突發(fā)情況時保持經(jīng)濟的穩(wěn)定。
第三段：價值保全與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我了解到了保險產(chǎn)品背后的機制和價值保全的重要性。傳統(tǒng)的保險被認(rèn)為是個人風(fēng)險轉(zhuǎn)移的工具，但現(xiàn)代的理財類保險則更注重資本的增值。這種保險與金融產(chǎn)業(yè)緊密結(jié)合，不僅可以提供保障的同時，也可以為投資者創(chuàng)造更多的價值。保險公司通過有效的資產(chǎn)配置、風(fēng)險控制等手段，將理財類保險變成了一種投資工具，幫助個人實現(xiàn)財富的增長。
第四段：個人風(fēng)險與綜合保障的平衡（200字）。
在學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我逐漸認(rèn)識到個人風(fēng)險和綜合保障之間的平衡至關(guān)重要。很多人在購買保險時，往往只注重保費的數(shù)量和價格，而忽視了對個人風(fēng)險的全面評估。事實上，個人的風(fēng)險情況各有不同。只有通過綜合保障，才能更具有針對性地購買適合自己的保險產(chǎn)品。因此，學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我更加注重了綜合保障的概念，根據(jù)自身的需求和風(fēng)險來選擇適合的保險產(chǎn)品。
第五段：知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避（200字）。
學(xué)習(xí)理財類保險的過程中，我意識到知識的積累對于風(fēng)險規(guī)避至關(guān)重要。通過學(xué)習(xí)，我了解了保險市場的基本原理、保險產(chǎn)品的種類和特點，以及應(yīng)對風(fēng)險的方法和策略等知識。這些知識幫助我更好地進行風(fēng)險評估，規(guī)避潛在的風(fēng)險，并在出現(xiàn)風(fēng)險時采取正確的救濟措施。因此，我認(rèn)為持續(xù)的學(xué)習(xí)和知識的積累是保持個人財務(wù)穩(wěn)定和風(fēng)險規(guī)避的關(guān)鍵。
總結(jié)（100字）。
學(xué)習(xí)理財類保險是一條漫長的道路，但在這個過程中，我認(rèn)識到理財意識、保險與產(chǎn)業(yè)資本的結(jié)合、個人風(fēng)險與綜合保障的平衡以及知識的積累與風(fēng)險的規(guī)避等重要因素。這些心得體會不僅幫助我更好地管理個人財務(wù)，也為我的未來打下了堅實的基礎(chǔ)。我將繼續(xù)努力學(xué)習(xí)，提高自己的理財能力，為實現(xiàn)財務(wù)自由的目標(biāo)不斷邁進。
保險理財心得體會篇五
在當(dāng)今社會，理財已成為人們生活中不可或缺的一部分。然而，許多人對于如何進行有效的理財并保護自己的財務(wù)狀況知之甚少。因此，學(xué)習(xí)理財類保險成為了人們關(guān)注的焦點之一。在此，我將分享一些我學(xué)習(xí)理財類保險的心得體會。
第二段：認(rèn)識保險的重要性及種類選擇。
學(xué)習(xí)理財類保險前，我們首先需要認(rèn)識保險的重要性以及不同種類保險的選擇。保險是一種風(fēng)險管理工具，通過支付一定的保費，以解決不可預(yù)見風(fēng)險所帶來的損失。在選擇保險時，我們需要根據(jù)自身的財務(wù)狀況、風(fēng)險承受能力以及未來規(guī)劃來決定購買何種保險。常見的保險種類包括人壽保險、健康保險、意外保險等。學(xué)習(xí)理財類保險的第一步就是了解不同種類保險的特點及適用情況，以便我們能夠做出明智的決策。
第三段：理財類保險對個人財務(wù)規(guī)劃的重要性。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅僅是關(guān)注單一的保險產(chǎn)品，更涉及到整體的個人財務(wù)規(guī)劃。個人財務(wù)規(guī)劃是一種長期的過程，它包括了我們的收入、支出、儲蓄、投資以及保險等方面。而理財類保險在其中起到了重要的作用。它不僅可以保障我們在生活中遇到風(fēng)險時的損失，還可以提供保費的回報以及稅收優(yōu)惠等好處。學(xué)習(xí)理財類保險讓我意識到了保險在個人財務(wù)規(guī)劃中的重要地位，只有將保險作為整體財務(wù)規(guī)劃的一部分，我們才能真正實現(xiàn)財務(wù)安全和穩(wěn)定。
學(xué)習(xí)理財類保險不僅停留在理論層面，實踐的經(jīng)驗也是不可或缺的。在學(xué)習(xí)過程中，我發(fā)現(xiàn)經(jīng)驗豐富的保險顧問是非常重要的。他們能夠幫助我們根據(jù)個人需求提供專業(yè)的建議，確保我們購買到最適合的保險產(chǎn)品。同時，對于學(xué)習(xí)理財類保險而言，需要我們投入時間和精力去了解保險條款、投保流程以及理賠流程等。只有對保險有深入的了解，我們才能更好地利用保險來規(guī)避風(fēng)險，保護自己和家人的財富。
通過學(xué)習(xí)理財類保險，我深刻認(rèn)識到它對個人財務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險防范的重要性。未來，我將繼續(xù)不斷學(xué)習(xí)和提升自己在理財類保險方面的知識和能力。我希望能夠成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人，從而實現(xiàn)財務(wù)獨立和自由。同時，我也希望通過分享我的學(xué)習(xí)經(jīng)驗，能夠喚起更多人對理財類保險的重視，以保護自身財富安全，實現(xiàn)美好的未來。
總結(jié)：學(xué)習(xí)理財類保險是財務(wù)規(guī)劃中必不可少的一部分。理解保險的重要性和選擇合適的種類是學(xué)習(xí)的第一步。進一步，將保險融入整體的個人財務(wù)規(guī)劃，并不斷實踐和提升相關(guān)知識和能力，才能夠更好地保障自身財富安全和實現(xiàn)理財目標(biāo)。未來，我將堅持學(xué)習(xí)和實踐，以期成為一個懂得合理規(guī)劃和管理財務(wù)的人。
保險理財心得體會篇六
隨著社會的發(fā)展，離婚率也在不斷的攀升。廣東的小玲就是一位典型的80后單親媽媽，和老公在結(jié)婚2年后因各種原因最終分道揚鑣，領(lǐng)著5個月大的孩子獨自生活。雖然眼下的工作待遇還不錯，但小玲仍覺得壓力很大，但是之前和很多80后一樣并沒有養(yǎng)成理財?shù)暮昧?xí)慣，所以她想盡早做好理財為未來做準(zhǔn)備。
收支情況：小玲服務(wù)于一家外企，每個月稅后收入有8000元，公司有交三險。目前有大約10萬元存款。孩子剛好5個月，撫養(yǎng)孩子目前每個月的費用大約是3500元。有一套50平方米左右的住房，還有19年還款期，每個月還款1044元。孩子當(dāng)時是在香港出生的，以后小玲打算讓孩子在廣東上學(xué)，因為不是內(nèi)地戶口，所以她擔(dān)心教育費用較高。小玲想做一個長遠(yuǎn)的教育基金和養(yǎng)老的`規(guī)劃。理財師分析了財務(wù)情況并給出了以下建議：
財務(wù)情況分析：小玲目前的負(fù)債只是月供1044元的19年房貸，但是沒有投資性收入。每年自由儲蓄約為4.15萬元，雖然她有較多的收入盈余和活期存款，但是財務(wù)積累能力較低，除了活期存款外沒有其他生息資產(chǎn)。因孩子的戶口問題將來的教育費用要更高，萬一小玲發(fā)生了失去工作能力的事故，保險賠償和存款只能保證一段時間的生活，無法保障長期的生活。
理財建議：（1）保險方面。按照保險的合理比例，家庭中保險費的合理支出應(yīng)在家庭收入的10%—20%的范圍內(nèi)。公司為小玲繳納的三險顯然不足以抵御這個單親家庭蘊藏的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)補充適當(dāng)?shù)纳虡I(yè)保險。建議小玲每年預(yù)備9000左右的保費，為自己購買“保額30萬元的重大疾病保險+保額20萬元的意外傷害及2萬元補充醫(yī)療保險”的組合?？紤]到孩子目前只有5個月，應(yīng)補充意外傷害及住院醫(yī)療類的保險。
（2）備用金及理財。除了每年的保費花費，小玲還要留夠3至6個月，約1.05萬至2.1萬元作緊急備用金以備不時之需。這樣，余下資金就可以為孩子以后高額的學(xué)費和自己的養(yǎng)老做其余的理財規(guī)劃了。建議購買“債券型基金占40%，股票型基金占著60%”的理財產(chǎn)品組合，按目前平均預(yù)期收益8%來算，小玲20年后可籌得的退休基金就作為養(yǎng)老金的補充。但是購買前需對產(chǎn)品做好了解，充分了解優(yōu)勢及風(fēng)險。
保險理財心得體會篇七
理財，無疑是一個時髦的話題，保險做理財則更為時髦了。港埠正在流行。
內(nèi)地保險公司，由于受到利率的限制，不管投連險還是萬能險，年收益能超過5%的品種，似乎尚沒有問世。理財有一個72法則，就是計算投資翻番所需的時間，其計算公式是72除以年收益率。前幾年，樓市投資剛興起時，當(dāng)房東收租金，年收益大體在8%~12%之間。如以72法則計算，投資翻倍大體需6~9年的時間。如在銀行做定存，以一年期收益2.25%計，投資翻倍需32年之久。因此，幾乎所有中外理財書都把“有錢不要存銀行”作為第一定理，就不難理解了。而時下，內(nèi)地保險公司以投資作賣點的險種，讓資金翻倍所需的時間，比定存短不了多少，很難說有什么吸引力。特別是元旦后，養(yǎng)老金制度將進一步改革，想晚年過上體面生活的人士，更要運用72法則，去尋找較短時間能讓資金翻倍的路徑和品種了。
保險投資一般是籌措養(yǎng)老金的.主渠道。因此，在港埠運作的各類保險公司，適時地推出了以投資理財為主的新險種。這類保險與傳統(tǒng)壽險、投連險、萬能險的最大區(qū)別，是保障為輔，投資為主。身故保障金額為當(dāng)下投資的101%，如投資了1萬元，賬面贏利2000元，遇出險就以1.2萬的101%計，總金額為1.212萬元。
投資則由投保人選擇或組合。一般保險公司會提供幾十乃至百多個基金，其中既有保險公司自己投資組合動作的基金，也有選擇全球優(yōu)秀基金為藍(lán)本“拷貝”的影子基金。以某家英資保險公司為例，年收益率超過10%的比比皆是，年收益超過去50%以上的，就有霸菱韓國聯(lián)接基金、怡富印度基金、寶源拉丁美洲基金等。假如做了這樣的投資，用72法則算一下，投資翻番僅需1年半了。
讀到此，一定會有讀者問，港埠的銀行、基金公司都有基金可做投資，何必到保險公司買呢？其實，保險做理財是大有玄機的。一般港埠的銀行、基金公司都賣基金，而相對保險公司種類少，門檻高，且有5%以上的認(rèn)購費，更為關(guān)鍵的是，這些投資的收益要計入遺產(chǎn)稅。因此，在收益不降低的前提下，費用低、進入便、又避稅的保險理財，即便在港埠這樣國際金融中心的市場上，起步晚，發(fā)展快，也是自有道理的。
隨著銀行、保險業(yè)的進一步改革開放，這些成熟市場的理財路徑、種類，能否早一點被內(nèi)地“拷貝”，成為內(nèi)地理財?shù)挠白悠贩N呢？廣大投資者期待著。
保險理財心得體會篇八
近年來，香港保險成為內(nèi)地人投資理財?shù)男聦?，保險公司每到周末都擠得菜場一樣，還有保險公司只接受提前一周預(yù)約的客戶。無非就是看中其保費低、范圍廣、分紅高的優(yōu)勢。按理來說，香港的物價比內(nèi)地的高，人均收入也更多，可為什么香港的保險卻比內(nèi)地還要便宜呢，究其原因，差別在于：
內(nèi)地則僅為75歲左右，香港人平均壽命85歲，兩地人口比例相對發(fā)病率和死亡率差距較大。在香港，人口死亡率要比內(nèi)地低，重疾發(fā)病率要比內(nèi)地低。所以，香港保險雖然便宜，但是理賠的頻率低，保單的量積累起來了，收益自然高。
香港保險歷經(jīng)100多年的發(fā)展，使其累積起了不小的資金池。資金池規(guī)模大，分紅基數(shù)就高，客戶滾存紅利因此較高。而資金池規(guī)模，在短期內(nèi)一般是難以改變的，所以內(nèi)地保險公司在這方面也難以匹敵香港保險公司。
內(nèi)地保險資金投資渠道有限，內(nèi)地保監(jiān)會限定利率上限為3.5%。在香港，由于保險公司可以在全球投資，渠道多限制少，加上比較成熟的管理和經(jīng)驗豐富的精算水平，降低經(jīng)營成本和管理成本。
而很多香港保險公司的利率可以做到4.25%甚至更高，保費低的同時紅利也比較高。所以，在香港，90%的產(chǎn)品如重疾險，人壽險，教育金等都是分紅型保險。除了住院險和意外險，還有其他消費型險，你想找到一個無分紅的儲蓄型險都是很難的。
一、和內(nèi)地不同，香港保險采取的是嚴(yán)進寬出的政策。即嚴(yán)核保、寬理賠。極大程度的保障了保單的質(zhì)量，降低了后期保單不良率。
二、其次，香港保險公司優(yōu)質(zhì)的服務(wù)一直受到業(yè)界的好評。香港的保險銷售渠道主要有四大范疇，分別為銀行、代理、經(jīng)紀(jì)人及直接渠道，和內(nèi)地保險公司動輒上萬的保險銷售人員不同，香港保險以銀行銷售渠道的銷售規(guī)模最大。香港成熟的銷售體系也極大的降低了保險公司銷售成本。
三、在保險公司監(jiān)管運營方面，香港保險公司以自律為主，香港的保險業(yè)監(jiān)管機構(gòu)為保險業(yè)監(jiān)理處，該處的主要職責(zé)及權(quán)力為授權(quán)保險公司在香港經(jīng)營保險業(yè)務(wù)，并確保保險公司以審慎的態(tài)度經(jīng)營業(yè)務(wù)。
由于香港目前奉行自律規(guī)管，在保險公司厘定保費、訂定保單條款及條件等范疇，大多由業(yè)內(nèi)人士自律執(zhí)行。這就給了保險公司相當(dāng)大的自由。
四、最后，從投資面上，內(nèi)地保險公司大多局限于內(nèi)地狹窄的幾大市場。但是香港保險公司利用香港先天金融港口的優(yōu)勢，能夠進行全球化投資。投資收益自然要高于內(nèi)地。
比如最近大家都在傳的一篇關(guān)于香港與內(nèi)地保險收益差異的文章：
在內(nèi)地買某保險，30萬元投入在80年后變成880萬元，升值29倍;而在香港地區(qū)買某保險，5萬美元(約為30萬元人民幣)在同樣的時間內(nèi)可以變成905萬美元，升值181倍。
僅僅80年的時間，兩地保險收益相差足足6倍之多!明事理的人看到這里都會毫不猶豫選擇高收益的那一方，這也是很多人選擇港險的原因之一。
保險理財心得體會篇九
隨著人們財務(wù)意識的增強和經(jīng)濟發(fā)展的加速，保險理財作為一種有效的財務(wù)規(guī)劃工具，已經(jīng)被越來越多的人所認(rèn)可。作為一名保險理財銷售人員，我從事這一職業(yè)已有多年，積累了一些心得體會。在這篇文章中，我將分享我對于保險理財銷售的經(jīng)驗和見解。
首先，作為一名保險理財銷售人員，我們必須具備扎實的專業(yè)知識。只有通過不斷學(xué)習(xí)和提升自己的專業(yè)水平，我們才能更好地理解和把握產(chǎn)品的特點和優(yōu)勢，更好地為客戶提供合適的服務(wù)。我經(jīng)常參加保險理財銷售培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的保險理財知識和技巧，以便更好地應(yīng)對不同客戶的需求和問題。
其次，我們還要注重建立和維護客戶關(guān)系。保險理財銷售是一項涉及到人際關(guān)系的工作。只有與客戶建立起良好的關(guān)系，才能更好地理解和滿足他們的需求。我總是盡力去了解客戶的家庭情況、財務(wù)狀況和未來規(guī)劃，與客戶保持密切的聯(lián)系，及時了解他們的變化和需求，以便為他們提供更好的解決方案。
另外，我們還要注重溝通和表達能力。保險理財銷售往往涉及到一些復(fù)雜的概念和產(chǎn)品信息，我們需要能夠?qū)⑦@些復(fù)雜的概念和信息轉(zhuǎn)化為客戶易于理解和接受的語言。我常常通過簡單明了的語言和案例，來解釋產(chǎn)品的優(yōu)勢和運作方式，以便讓客戶更好地理解和接受我們的建議和方案。
此外，我發(fā)現(xiàn)在保險理財銷售中，信任是非常重要的?？蛻糁挥袑ξ覀兊膶I(yè)能力和誠信度有著充分的信任，才會選擇購買我們的產(chǎn)品。因此，我們要始終堅守誠信原則，對客戶提供真實有效的信息和建議，不做虛假宣傳，以便贏得客戶的信任和長期合作。
最后，我們還要不斷提高個人銷售能力。保險理財銷售是一項需要不斷提升自己的技能和能力的工作。我經(jīng)常參加一些銷售技巧和方法方面的培訓(xùn)和學(xué)習(xí)，不斷學(xué)習(xí)新的銷售技巧和策略，以便在競爭激烈的市場中保持競爭力。同時，我也注重自身的心理素質(zhì)培養(yǎng)，提高自己的應(yīng)變能力和抗壓能力，以便更好地應(yīng)對各種挑戰(zhàn)和困難。
總而言之，保險理財銷售是一項需要不斷學(xué)習(xí)和提升自己的職業(yè)。我通過多年的實踐和經(jīng)驗總結(jié)，認(rèn)為只有具備扎實的專業(yè)知識、良好的客戶關(guān)系、優(yōu)秀的溝通和表達能力、誠信的經(jīng)營理念以及不斷提高的個人銷售能力，才能在保險理財銷售領(lǐng)域中取得長期的成功。因此，我將一直努力學(xué)習(xí)和提升自己，以便為更多的客戶提供更好的保險理財咨詢和服務(wù)。
保險理財心得體會篇十
理財經(jīng)理：您好!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：根據(jù)您的資產(chǎn)情況，您已經(jīng)達到了我行的貴賓客戶級別。如果您成為我行金葵花客戶，可以享受以下全國招行貴賓待遇：免除排隊煩惱;全國機場享受貴賓登機服務(wù);貴賓專享熱線400895555;享受金葵花尊享理財產(chǎn)品;全國異地存款、取款、轉(zhuǎn)賬、匯款、開具存款證明書免手續(xù)費;每月憑金葵花卡在城市高爾夫可免費暢打6次，每次200個球;資產(chǎn)50萬元的達標(biāo)客戶并能享受生日健康體檢一次。
客戶：那這個卡需要收費嗎?
理財經(jīng)理：只要您月日均達到50萬元，我們的卡不收費。萬一遇到急事資金轉(zhuǎn)走了，您也只需要在以后的連續(xù)3個月內(nèi)轉(zhuǎn)回就行了。我們的卡是連續(xù)3個月沒達標(biāo)才收取150元管理費。
客戶：那好吧!
理財經(jīng)理：這張卡片您還可以選擇個性化全球后4位數(shù)，您看您自己定個吧!
客戶：……。
理財經(jīng)理：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我今天過來就想轉(zhuǎn)個賬。
理財經(jīng)理：轉(zhuǎn)賬?噢，您是要轉(zhuǎn)到本行還是其他銀行呢?
客戶：其他銀行。
理財經(jīng)理：好的。(拿出轉(zhuǎn)賬匯款憑條，雙手遞送給客戶)麻煩您將對方賬號等信息填至這張憑條上。
客戶：好的。
理財經(jīng)理：您一直沒有辦理卡片升級么?
客戶：沒有，我不要做升級。
理財經(jīng)理：為什么不辦理升級呢?多可惜啊!很多您可以享受的優(yōu)惠都沒有享受到。
客戶：我不用享受優(yōu)惠啊!
理財經(jīng)理：您看，如果您之前就辦理了升級，今天辦理轉(zhuǎn)賬就可以享受五折了。
客戶：那還是蠻劃算啊!
理財經(jīng)理：是啊!您身份證今天帶了嗎?
客戶：帶了。
理財經(jīng)理：那我?guī)湍壈伞?BR> 客戶：好的。
理財經(jīng)理：您好!請坐。
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：我之前好像辦了一個基金，我要查一下。
理財經(jīng)理：好的。您記得當(dāng)時是投的哪支基金么?大概是什么時候辦理的?
客戶：我不知道，挺長時間了。
理財經(jīng)理：您中間一直都沒有查詢過么?
客戶：每次到銀行來就查一下，我不知道怎么查詢。
理財經(jīng)理：噢!那還挺不方便的。這樣吧!您身份證帶了嗎?我?guī)湍丫W(wǎng)上銀行開通，會有一個加密的移動ukey，這樣您在家里電腦上就能夠查詢和贖回了，方便很多。
客戶：噢!好的(遞出身份證)。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我查一下我購買的'基金吧!
理財經(jīng)理：好的。您在我們這兒辦理的這幾支基金表現(xiàn)都還不錯啊!到現(xiàn)在為止的盈利狀況都還挺好的。
客戶：是啊!哎!怎么辦呢?
理財經(jīng)理：怎么了?現(xiàn)在漲得這么好，收益都不錯啊!
客戶：就是因為不錯，所以我就不想贖回啊!
理財經(jīng)理：您今天是想辦理贖回么?
客戶：是啊!其實我是很看好近期行情和這支基金的，但是沒辦法，估計過段時間要把它贖回了。
客戶：是啊!最近房子裝修，可能會零時周轉(zhuǎn)一下。想來想去，只能把這支基金贖回了。
理財經(jīng)理：這樣吧!我建議您申請一張信用卡。您是我們行的貴賓客戶，信用卡的審批應(yīng)該是沒有什么問題的。這樣的話，您的房屋裝修資金完全可以用信用卡刷卡消費，可以享受最長50天的免息期，到期還上就可以了，完全可以滿足您資金流動性的要求。
客戶：真的嗎?我就是要臨時周轉(zhuǎn)一下。那這樣子，我就不用愁著把基金贖回了。
理財經(jīng)理：當(dāng)然。這樣的話，就不會對您的投資造成什么壓力了。您填寫一下我們信用卡的表格吧，大概審批時間是14～20個工作日。
理財經(jīng)理：您好!請坐!
客戶：您好!
理財經(jīng)理：請問您需要辦理什么業(yè)務(wù)呢?
客戶：幫我轉(zhuǎn)一個歲月流金吧!我上次辦理的已經(jīng)到賬了。
理財經(jīng)理：好的。請輸入密碼。陳姐，您的資金流動性非常大么?
客戶：是的。其實我知道現(xiàn)在股票、基金收益還不錯，但是我又不敢買，結(jié)果，越不買越漲。買呢，又怕虧。放活期吧，更劃不來。所以我每個月都轉(zhuǎn)這個短期產(chǎn)品。
理財經(jīng)理：您有沒有考慮過，其實您單純地把所有資金都轉(zhuǎn)短期理財，收益其實并不劃算。
客戶：你這么一說，其實也是。
理財經(jīng)理：您這樣的資產(chǎn)配置是不科學(xué)的。其實，每個人都應(yīng)該明白自己的風(fēng)險承受能力和自己的期望值，然后再科學(xué)地分配資產(chǎn)，不能把所有的資金都放在一個高風(fēng)險的投資產(chǎn)品上。您因為懼怕風(fēng)險，就不做投資，而是把所有的資金都放入短期低收益的產(chǎn)品，這樣是不科學(xué)的，不能恐懼風(fēng)險就不做任何風(fēng)險投資。我們就是要幫助您管理風(fēng)險，控制風(fēng)險。
客戶：說得有點道理。
理財經(jīng)理：我?guī)湍鲆粋€風(fēng)險評估和理財搭配吧!
客戶：好啊!
理財經(jīng)理：這是我們銀行最新推出的三維理財，就是幫助您更好地理解自己，更科學(xué)地配置資產(chǎn)。我們?nèi)S理財總共有三個步驟，就是定、分、選。您先填寫一下風(fēng)險評估表吧!
客戶：好的。
理財經(jīng)理：從您填寫的問卷看出，您的風(fēng)險偏好是屬于平衡穩(wěn)健型。根據(jù)您的風(fēng)險偏好，我們建議您搭配穩(wěn)定收益類產(chǎn)品60%，高風(fēng)險類產(chǎn)品40%。這是我們給您量身搭配的產(chǎn)品清單，是比較適合您的，也是比較科學(xué)的。您可以參考一下。
客戶：這樣的理財方式的確不錯，不管是中期投資還是靈活度，你們都有幫我考慮到。我非常滿意，就按你們建議的辦吧!
保險理財心得體會篇十一
隨著新學(xué)期的開始，許多新入學(xué)的大學(xué)生也可以考慮培養(yǎng)自己的理財能力。那么大學(xué)生應(yīng)該如何理財呢？大家保保險網(wǎng)建議大學(xué)生理財可以先從穩(wěn)健的理財產(chǎn)品入手。
麗麗是一名剛進入大學(xué)的新生，即將前往廣州讀書。入學(xué)之際，父母除了給麗麗準(zhǔn)備8000元學(xué)費之外，還有12000元的生活費。父母有意培養(yǎng)女兒的理財能力，希望可以利用保險分擔(dān)孩子在外讀書的風(fēng)險，另一方面也可以讓孩子養(yǎng)成理財習(xí)慣，避免消費浪費。
由于大學(xué)生本身沒有收入來源，所在在校期間，保險費用需要父母支持。最好選擇經(jīng)濟實惠、性價比高的產(chǎn)品，用盡量低的保費達到覆蓋全面的保障。
廣州市大學(xué)生的月平均消費水平在1000元左右，除去8000元學(xué)費，一學(xué)期后麗麗還有6000元的存款可用于理財。
大學(xué)生的學(xué)費屬于固定消費支出，不適合投資高風(fēng)險理財產(chǎn)品。同時，大學(xué)生屬于單純消費群體，沒有經(jīng)濟能力，所以購買保險應(yīng)該以消費型保險為主。大學(xué)生閑暇時間多，許多學(xué)生會選擇外出旅游、探險等，這一點出發(fā)，大學(xué)生的意外保障要做好。此外，大學(xué)生雖然有醫(yī)?？?，但是醫(yī)?？ㄖ槐；A(chǔ)，不夠全面，所以在此基礎(chǔ)上建議配置合理的商業(yè)醫(yī)療保險，分擔(dān)大病風(fēng)險。
意外險是最為經(jīng)濟實惠的.保險，父母可先為女兒投保一份意外險，保費控制在500元/年以內(nèi)，給孩子充足的意外保障。在意外險的基礎(chǔ)上，最好能附加一份意外醫(yī)療費用保險。
意外險只承擔(dān)意外傷害責(zé)任，因為疾病產(chǎn)生的風(fēng)險并不包括在內(nèi)，建議麗麗再購買一份人壽保險來保障自己。對于大學(xué)生群體來說，定期壽險費用低、保障全面，性價比要高于終身壽險。
意外險和定期壽險的費用可控制在2000元之內(nèi)，那么麗麗每學(xué)期還有4000元的儲蓄可以用于投資理財產(chǎn)品。對于大學(xué)生來說，余額寶、基金定投以及p2p網(wǎng)貸都是不錯的理財途徑。麗麗可以將每月1000元的花費存入余額寶，不但存儲方便，也有一定的收益；4000元儲蓄可投資基金定投，每月定投金額不需要太多，幾百塊就可以;此外也可以投資p2p網(wǎng)貸，p2p網(wǎng)貸的投資門檻通常為100元到1000元，投資收益一般在6%-10%左右，比較適合大學(xué)生，麗麗每月可投入幾百元來獲取收益。
保險理財心得體會篇十二
根據(jù)《保險法》的定義，“保險”是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者達到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。
關(guān)于理財，國內(nèi)至今沒有統(tǒng)一的定義，美國理財師資格鑒定委員會對理財?shù)亩x是：個人理財是指如何制定和合理利用財務(wù)資源、實現(xiàn)個人人生目標(biāo)的程序。從這個定義可以看出，理財和人們熟悉的投資有很大不同：投資的目的只是保值增值。而理財是一個長期的計劃，通過一步步的實施，人生的目標(biāo)得以一個個的實現(xiàn)。理財?shù)哪康牟粌H僅是資產(chǎn)的增值，還包括保證財務(wù)安全、安排風(fēng)險保障、保證老有所養(yǎng)、給子女提供教育基金等許多方面。
通過保險與理財?shù)暮x可以看出，理財?shù)膬?nèi)涵比保險廣，理財包括保險規(guī)劃。保險是理財?shù)闹匾獌?nèi)容，保險是實現(xiàn)成功理財?shù)牡谝徊?。保險能在遭受災(zāi)禍的時候令我們不至于陷入困境。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，不可替代的。然而生老病死是誰也無法逃避的，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病則會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
1．明確家庭壽險需求。
在分析壽險需求時，首先應(yīng)明確保險客戶在家庭中的地位、責(zé)任、作用以及經(jīng)濟貢獻等，然后估算出其面臨的各種風(fēng)險可能產(chǎn)生的最大費用需求。個人/家庭處在不同的階段，其保險需求也不盡相同。
2．明確可承擔(dān)的保險費用。
3．選擇合適的保險產(chǎn)品。
沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最合適的保險產(chǎn)品。不同壽險產(chǎn)品保障目的不同，保障目的相同的產(chǎn)品由于保險公司和保障重點的差異，其保險費率也存在較大差別。因此，應(yīng)根據(jù)家庭保險需求狀況和保費負(fù)擔(dān)額度的狀況選擇合適的壽險產(chǎn)品，爭取在既定的保費負(fù)擔(dān)下，獲得最合理的保障。
4．合理規(guī)劃保險期限。
在壽險期限的選擇上，很多人存在誤區(qū)就是“保險期限的.選擇越長越好”。其實這是錯誤的。過長的保險期限沒有實際必要，例如對于固定保險金額的保險來說，保障到70歲和保障到80歲，雖然可以多保障10年，但考慮到通脹因素，相同保額的實際保障能力是急劇萎縮的。另外，同等情況下過長的保險期限導(dǎo)致高昂的保費。
從功能上分，保險分為兩類，即保障型和投資型，前者一般都可以較低的保費投入取得較高的保額保障，而后者的主要功能是投資，其保障功能一般都較為簡單，且保額較低，不能很好地體現(xiàn)保險的“保障”功能。所以，在購買保險時，應(yīng)該根據(jù)自己的需要進行選擇。但是，保險的基本功能仍然是為生命提供保障。因此，保險的選擇仍然應(yīng)該將保障功能作為主要目標(biāo)，在滿足了最基本的保障型保險需求后，再根據(jù)自身和家庭情況適當(dāng)進行投資型保險的配置，另一方面，投資型保險的風(fēng)險較大，因此應(yīng)該盡量避免投保這類保險。
2．把握保險購買時間。
從費率來看，壽險產(chǎn)品費率是隨著年齡的增大而提高。從投保條件來看，年輕時購買壽險除了可以獲得優(yōu)惠的費率，較早的把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司分擔(dān)外，還可以免體檢。在疾病年輕化的大趨勢寫，隨著年齡的增長，疾病風(fēng)險上升，投保壽險需要經(jīng)過體檢，并可能被拒保。
3．保費與保金的確定。
一般來說，保費支出的多少要根據(jù)家庭的收入支出、保險需求等多個因素來確定，不能一概而論。按照通常的做法，一個家庭每年的保費支出應(yīng)以年收入的10%左右為宜。對于家庭收入特別低或者特別高的家庭，則可通過自身情況，調(diào)整這一比例。
保險金額的確定同樣也要考慮因人而異。首先，同一家庭中的成員，家庭經(jīng)濟支柱的保險金額應(yīng)該最高，而后是其他家庭經(jīng)濟貢獻者。因為家庭經(jīng)濟支柱的死亡可能會給家庭帶來無法生存的困難。其次，如果是將壽險視為有效保護或轉(zhuǎn)移財富手段的高收入階層家，則可以調(diào)整保險金額，已達到預(yù)期保障或轉(zhuǎn)移財富的目的。
4．重視社會保障與附加險。
社會保險由政府舉辦，是為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟制度，具有覆蓋廣、保障低、費率低，不以盈利為目的等特征，隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提高，社保的保障程度也會水漲船高。所以，在購買商業(yè)保險之前一定要先補齊社會保險，享受政府提供的安全保障。
附加險則是相對于主險而言的，它不可以單獨購買，必須依附于主險而存在。附加險的險種非常全面，而且擁有主險無法比擬的優(yōu)勢：首先是附加險預(yù)定營業(yè)費分?jǐn)傒^少，因此保費低廉，“花小錢，高保障”是附加險最重要的特點。另外，附加險是對主險的一種補充和延伸，它擁有更細(xì)致、獨特、廣泛的保障需要，更加豐富了壽險規(guī)劃的內(nèi)容。人壽保險的附加險主要包括意外傷害保險和醫(yī)療保險。購買定期壽險的同時附加意外傷害保險，除獲得普通的死亡保險金給付外，還可獲得高達主險數(shù)倍的附加意外傷害保險金給付等。
因此，保險理財規(guī)劃時，選擇以社會保險為基礎(chǔ)添加商業(yè)險，選擇合適附加險為商業(yè)險補充尤為重要。
[1]文靜，王冠寧．家庭保險理財之淺見[j]．價值工程，20xx（8）。
[2]劉光嶺，張磊．基于生命周期的個人理財需求模式分析[j]．經(jīng)濟問題，20xx（3）。
保險理財心得體會篇十三
20xx年10月的某一天下午4：30分，太平人壽的理賠人員接到被保險人陸某的家人報案，稱陸某因車禍意外身故。公司立即通知理賠人員直奔被保險人家中慰問家屬并了解情況，為進一步提供理賠服務(wù)做前期準(zhǔn)備。
理賠人員走訪了陸某的親屬，同時也見到了保單的唯一身故受益人陸某的女兒陸紅。小陸紅當(dāng)時還是一個在校學(xué)生，目前與父親陸某共同生活。父親的突然離世，給了她極大的打擊，也頓時讓這個小女孩變得無依無靠，生活陷入了困境。
理賠人員在安慰死者的家屬節(jié)哀的同時，詳細(xì)介紹了公司的理賠流程，并將所需材料列明清單，以方便客戶索賠。但是由于唯一的身故受益人陸紅當(dāng)時尚未滿18周歲，考慮到保護陸紅的權(quán)益不被侵害，陸紅本人及其家人堅持要求等到陸紅滿18歲后再由其本人申領(lǐng)保險金。
20xx年2月的某一天，剛滿18周歲的陸紅向公司提出了理賠申請。公司理賠人員及時審核完畢做出了理賠決定：給付保險金近17萬元，并在第一時間就將寄托著陸某深沉的愛的保險金如數(shù)交付到小陸紅的手里，讓她深深地感受到了父親對她的愛。
陸某的身故理賠在當(dāng)?shù)丶捌溆H朋好友當(dāng)中引起了很大反響。本案中身故受益人是個學(xué)生，沒有任何經(jīng)濟來源，意外失去親人無疑從精神上和經(jīng)濟上都是一個沉重的打擊。所幸的是，這位故去的父親通過購買太平人壽的保單保證了他的孩子在遭遇不幸后能夠順利地完成學(xué)業(yè)，安排好今后的生活。
愛，就這樣被延續(xù)了下去……。
去年的某一天，一位陳姓世叔跟老爸哭訴了一件事，他辛辛苦苦積累了一輩子的150萬保命錢給他的侄子借用了，而且可以說是有去無回的了，而他本人是個自由職業(yè)人士，無社保，無醫(yī)保，他們夫妻兩人年老多病，唯一的女兒已經(jīng)下崗在家做家庭主婦，沒有能力為兩位老人盡孝。
看到老人家的無助的眼神，殘酷的現(xiàn)實生活現(xiàn)象就發(fā)生在自己的眼前，大眾不由心中悲傷，職業(yè)的本能想起一個金融理財師所應(yīng)該負(fù)有的社會責(zé)任，如何為客戶做好財務(wù)風(fēng)險管理，如何為客戶未雨綢繆，如何在現(xiàn)在國內(nèi)所有金融產(chǎn)品中找到有如此功能的產(chǎn)品。
作為一個金融理財人員，必須明確人生理財?shù)娜竽繕?biāo)：住房，子女教育，養(yǎng)老。這三大目標(biāo)是人生理財規(guī)劃中不可忽視的.必然需求，而在退休養(yǎng)老規(guī)劃中，國家現(xiàn)在雖然實行強制社會養(yǎng)老機制，但也是維持低保水平，而現(xiàn)在大多數(shù)人，幻想養(yǎng)兒防老也不太現(xiàn)實，因此，養(yǎng)老規(guī)劃必須要注意五大危機，以免苦心積累許多的積蓄瞬間蒸發(fā)：
1．子女伸手要錢：例如投資需要，清償債務(wù)等等需求，子女向父母求援，父母很難看著子女身陷危機而袖手旁觀。
2．醫(yī)療需求：年紀(jì)越大，醫(yī)療需求也隨之增加，治療疾病往往耗費巨資。
3．侵權(quán)意外：意外狀況，侵害他人權(quán)益（包括身體），導(dǎo)致必須賠償。
4．胡亂投資：不懂市場，急于獲利，非常有可能在瞬間賠掉老本。這種例子不只出現(xiàn)風(fēng)險投資，這次香港雷曼迷你債券事件，抗議人群中有多少白發(fā)蒼蒼的老人家。
5．遭受詐騙：新興詐騙，層出不窮，粗心大意的話就容易掉入詐騙陷阱。
這五大危機中，對于目前大多數(shù)中國居民參加社保體系只能維持社會最低保障，除了醫(yī)療需求可以在社會醫(yī)療保險解決部份疾病醫(yī)療需求，再加上購買保險公司的住院、護理等類型的保障消費類產(chǎn)品。而其他四大危機應(yīng)該解決呢？如果真正發(fā)生了這樣的危機，個人養(yǎng)老缺口就會發(fā)生，因此，這對于大多數(shù)只參加最低社保保障的人士是一個不可忽視的問題。
只要有這樣的需求，就必須尋找有這方面可以保障的金融產(chǎn)品，保險公司許多產(chǎn)品提供了這種功能，而這樣的功能在現(xiàn)在中國這個市場上還是比較不容易讓客戶接受?？墒?，作為一個金融理財師，就必須在財務(wù)風(fēng)險管理重視這方面的風(fēng)險。
大眾就是居于這種理念在日常工作中，運用所認(rèn)識的銀保產(chǎn)品為客戶推廣這個理念，讓客戶明了強制養(yǎng)老保障的可行性及重要性，分析保險產(chǎn)品中的年金養(yǎng)老保障功能，引起客戶對養(yǎng)老規(guī)劃中所需要面對的危機的重視。雖然在日常工作中，成功的案例達不到1%，但大眾絕不把銀保產(chǎn)品的收益擴大化，也絕不會把客戶短期需求來敘做銀保產(chǎn)品。
保險理財心得體會篇十四
經(jīng)理，我是郵政儲蓄銀行新華里支行的理財經(jīng)理戴小玲，好久不見，最近忙不忙?
客戶：一般，你呢?近來怎樣?
客戶：好的。
經(jīng)理：您看是明天上午10點方便，還是下午3點方便?
客戶：那就上午10點吧!
經(jīng)理：李姐，謝謝您，那我們就明天上午10點在我們支行見，可以嗎？
客戶：好的，明天見。
9:30打電話提醒和確認(rèn)客戶否準(zhǔn)時到支行。10:00到網(wǎng)點門口等候并迎接客戶。
經(jīng)理：您好！李姐。好久不見你了，氣色越來越好了。我們一起到里面聊吧。
經(jīng)理：李姐，你在我們這兒有些存款，不過不知道您了不了解郵儲銀行？
客戶：除了把錢存在這兒，還真是不太了解。
經(jīng)理：哦，這樣啊。李姐，因為投資理財是一個比較長遠(yuǎn)的計劃，讓我為您簡單介紹一下我們郵政儲蓄銀行吧。
經(jīng)理：李姐，這是我們銀行的一些介紹，送給您一本。(要有動作)。
經(jīng)理：您看，中國郵政儲蓄銀行是一家國有銀行，是有著百年郵政作為背景的國內(nèi)第五大銀行，擁有國內(nèi)最廣泛的金融網(wǎng)絡(luò)，遍及全國，絕對是值得您信賴的銀行。
客戶：好的。
客戶：好！
經(jīng)理：請問李姐曾經(jīng)投資過什么理財產(chǎn)品嗎？（注：(now)現(xiàn)在）。
客戶：投資過。之前有買過三年的華安金龍。
經(jīng)理：哦，那看來您一直都有很好的理財意識，那您是看中華安金龍哪些地方呢？（注：(enjoy)享受滿足）。
客戶：收益還行！
經(jīng)理：如果現(xiàn)在您再投資。您希望投資什么樣的產(chǎn)品呢？（注：(amend)更改改變）。
客戶：收益高點。時間不要太長的會好點。
經(jīng)理：投資您能自己能決定，還是要跟家人商量呢？（注：(decision)決策者）。
客戶：我自己就能決定。是我自己的帳戶。
經(jīng)理：看來李姐是位女強人啊。家中的大事小事都能獨擋一面。正好我們現(xiàn)在有一款理財產(chǎn)品很適合您，是財富13號，投資時間是348天，差不多1年，預(yù)期收益是5.4％，比1年期定期3.5％的利率高了近2個百分點。（注：(solution)解決方案）。
四、第一次和第二次促成。
客戶：是嗎？
經(jīng)理：是的。這一款產(chǎn)品最近我們出得很好。相信也非常適合您的。請問李姐打算投資10萬還是20萬呢？（注：第一次促成，要敢于促成）。
客戶：我有個問題問一下。
經(jīng)理：您說！
客戶：這個是人民幣理財產(chǎn)品嗎？聽說現(xiàn)在有些人民幣理財產(chǎn)品虧損的哦？這個會不會虧損?。浚ㄗⅲ寒愖h處理）。
經(jīng)理：是的?，F(xiàn)在市面有些理財產(chǎn)品確有虧損。這是由于各種理財產(chǎn)品不同的投資方向決定的。像有些理財產(chǎn)品是投資股票，或股票型基金等的。其風(fēng)險性較大。在目前資本市場的環(huán)境下，是可能虧損的。而我們這款產(chǎn)品主要是投資于國債、金融債、央行票據(jù)等，屬于低風(fēng)險類，預(yù)期收益無法實現(xiàn)的概率很低。
客戶：哦，這樣??！
經(jīng)理：是的。如果沒有問題，那我現(xiàn)在幫你填單吧？（注：第二次促成）。
五、第三次促成。
客戶：我還有個問題。
經(jīng)理：好的。您請說！
客戶：聽說其它銀行還有很多理財產(chǎn)品收益好像都挺高的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：一般理財產(chǎn)品的收益與風(fēng)險是成正比的。也就是說收益越高相應(yīng)的風(fēng)險也會越大。我們這里還有很多其它的收益比這個高的理財產(chǎn)品，但根據(jù)我剛才對您的了解。您是屬于風(fēng)險偏好偏低的客戶，所以。我們這款產(chǎn)品是非常適合您的。
點評：推薦的是適合顧客的，一方面顯示了我們?yōu)轭櫩椭?，另一方面顯示了我們的專業(yè)性，在是給顧客量身設(shè)計投放方案。
客戶：哦。這樣??？
經(jīng)理：對啊。那就投資20萬吧？
點評：第三次促成，多次促成往往就是成功的秘訣。
客戶：好的，我就相信你了。
經(jīng)理：行。您放心吧，我會全程為您服務(wù)的。根據(jù)銀監(jiān)會的要求，購買理財產(chǎn)品要先進行《風(fēng)險測評》，這是測評書。請您填寫并簽名。
客戶：還有風(fēng)險測評示？風(fēng)險很大的？以前都不用這樣的。（注：異議處理）。
經(jīng)理：是這樣的。因為。前期有些銀行對風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品風(fēng)險提示不足，導(dǎo)致有些客戶未能充分了解風(fēng)險而承受了損失。為此。銀監(jiān)會為了規(guī)范市場，不管風(fēng)險較大的還是像我們這款風(fēng)險很小的理財產(chǎn)品都必須經(jīng)過風(fēng)險測評。您看這個可以測評出您的風(fēng)險承受能力。我們是不能將風(fēng)險較大的理財產(chǎn)品銷售給風(fēng)險承受能力低的顧客，這也是對您負(fù)責(zé)。
客戶：哦？這樣啊。
經(jīng)理：那麻煩您在這里簽一下名?。ㄗⅲ捍俪桑?BR> 六、轉(zhuǎn)介紹。
經(jīng)理：非常感謝李姐對我們工作的'支持。您看您對我的服務(wù)還滿意嗎？
客戶：挺好的。
經(jīng)理：李姐，您放心，產(chǎn)品到期前我會打電話提醒您的。還有平時有什么需要我?guī)兔Φ牡胤剑堧S時給我打電話。
客戶：好的，謝謝你?。〈鹘?jīng)理，你的服務(wù)態(tài)度真好，我下次要介紹我的朋友過來。
經(jīng)理：謝謝您的肯定。只要是李姐的朋友，我一定會盡力服務(wù)好的。
客戶：那可說好了哦。
經(jīng)理：呵呵，只要報您的名字來，我會好好服務(wù)的。
客戶：最近好像我表弟有說過……。
經(jīng)理：好的，如果方便的話，您和您表弟打個招呼，然后我再和他聯(lián)系好嗎？
客戶：行，我來打個電話給他。
……（客戶與表弟聯(lián)系）。
經(jīng)理：您表弟同意了嗎？
客戶：可以了，你稍后和他聯(lián)系吧。
經(jīng)理：好的，謝謝了。請問他電話號碼是多少？
客戶：哦。。。我寫給你吧。
經(jīng)理：謝謝你對我的信任，李姐。我等會兒跟你表弟聯(lián)系。今天先到這里，謝謝您。我送您出去。
客戶：再見。
保險理財心得體會篇十五
作為未來結(jié)果的不確定性，風(fēng)險無處不在，家庭風(fēng)險也是如此，有些風(fēng)險比較容易應(yīng)付處理，有些風(fēng)險一旦發(fā)生，若無準(zhǔn)備以及相應(yīng)的防范措施，很可能會讓一個家庭面臨瓦解。這些潛在的風(fēng)險包括：
由于家中主要工作者亡故、意外失去工作能力等，家中主要經(jīng)濟來源中斷;。
家中成員患重大疾病、尤其是慢性病，龐大的醫(yī)藥費開支，往往使一般家庭無法承擔(dān);。
投資錯誤，如利用舉債、融資的方式過度投資，因失誤而慘賠;。
受人連累而負(fù)債，如為別人作保，到頭來莫明其妙地背了一身債。
由于以上各種風(fēng)險的存在，每個家庭都有必要構(gòu)筑一道家庭理財?shù)姆谰€來應(yīng)對風(fēng)險，保險就是其中之一。
保險規(guī)劃就是保險專業(yè)人員在分析某一家庭(或個人)資產(chǎn)與負(fù)債、收入與支出等基本財務(wù)信息，以及家庭成員年齡、職業(yè)風(fēng)險、健康狀況、風(fēng)險偏好等非財務(wù)信息的基礎(chǔ)上，選擇適宜本家庭的保險產(chǎn)品，制定規(guī)避家庭成員人身、財產(chǎn)等風(fēng)險的方案過程。
保險規(guī)劃對家庭的重要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
小額保費防范大風(fēng)險，一方面是投保人通過投保，繳納保險費，把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司，另一方面，保險公司依據(jù)保險合同對發(fā)生合同約定的事故責(zé)任進行理陪通過對家庭保險規(guī)劃的不同產(chǎn)品組合，可以解決家庭不同時期的財務(wù)需求，保持家庭生活的穩(wěn)定。
保險額度適度原則：家庭保險規(guī)劃遵循不成文的“雙十”法則，即用家庭年度總收入十分之一左右的保險費支出以實現(xiàn)當(dāng)年收入十倍的保障。也不要過低，否則不能起到保障的做用。
家庭經(jīng)濟支柱優(yōu)先、足額投保原則：家庭成員在家庭里承擔(dān)的責(zé)任不同，在進行保險規(guī)劃時，必須優(yōu)先考慮經(jīng)濟支柱的生存風(fēng)險，為其提供足額的保障。
保險產(chǎn)品選擇針對性原則：針對不同家庭成員的不同風(fēng)險，要選擇適合的風(fēng)險產(chǎn)品。
要做好家庭保險的規(guī)劃，應(yīng)該首先知道那些保險是家庭需要的。上面已經(jīng)分析過了家庭保險一般分為以下幾個主要的形式：人身風(fēng)險中的死亡風(fēng)險，意外傷害風(fēng)險，疾病風(fēng)險，長壽風(fēng)險和家庭財產(chǎn)保險。
規(guī)避家庭人身風(fēng)險的保險產(chǎn)品。
人身風(fēng)險是指導(dǎo)致人的傷殘，死亡，喪失勞動能力以及增加費用支出的風(fēng)險。人身風(fēng)險包括生命風(fēng)險和健康程度的風(fēng)險。
一般而言，人身保險產(chǎn)品包括以下三種：壽險產(chǎn)品，意外傷害險產(chǎn)品，健康保險產(chǎn)品。
我國人口老齡化速度不斷加快，養(yǎng)老已經(jīng)成為了全社會的熱點問題。人們?yōu)榱藢崿F(xiàn)老有所養(yǎng)的目標(biāo)。長壽風(fēng)險保險產(chǎn)品也開始流行。長壽風(fēng)險主要以年金保險的方式來表現(xiàn)。年金保險可定義為在被保險人生存期間，保險人按照合同約定的金額、方式，在約定的期限內(nèi)，有規(guī)則的、定期的向被保險人給付保險金的保險。
要保障家庭財產(chǎn)，就需要保障構(gòu)成家庭財產(chǎn)主要方面的房屋，車輛，貴重財產(chǎn)。家庭財產(chǎn)的風(fēng)險主要依靠家庭財產(chǎn)保險來提供保障。
家庭財產(chǎn)保險是適用于我國城鄉(xiāng)居民家庭的一種財產(chǎn)保險，其承保責(zé)任范圍與企業(yè)財產(chǎn)綜合險基本相同。常用險種有：普通家庭財產(chǎn)保險，家庭財產(chǎn)兩全保險，投資保障型家庭財產(chǎn)保險以及各種附加險。
購買保險需要合理的保險規(guī)劃，并不是投入越多越好，相反，如果投入過多，一旦出現(xiàn)家庭的經(jīng)濟危機，無法及時繳納保險費，就要承擔(dān)違約的風(fēng)險，這是投保人不愿意看到的。家庭保險規(guī)劃對于是否投入和投入多少的問題有以下幾個觀點：
針對被保險人而言，要根據(jù)風(fēng)險的大小，選擇合適的被保險人，在有限的經(jīng)濟能力下為其做出合理的選擇。
一般來說，成年人經(jīng)受風(fēng)險的概率要大于未成年人，所以投保成人要比投保兒女更加實際。同時，一個家庭的主要經(jīng)濟來源者一旦遭受風(fēng)險，其損失是巨大的，所以，家庭保險規(guī)劃中要格外關(guān)注對于經(jīng)濟支柱的投保。
針對保險產(chǎn)品而言，要根據(jù)家庭已經(jīng)享有的`保障和家庭可能遭受的風(fēng)險來綜合考慮對保險產(chǎn)品的購買。
如果家庭已經(jīng)擁有醫(yī)療保障了，該家庭對于重大疾病保險的需求就要相對比沒有醫(yī)療保障家庭要低。如果家庭沒有醫(yī)療保障，購買該保險就可以把保險責(zé)任范圍內(nèi)的費用轉(zhuǎn)嫁給保險公司，以降低自身風(fēng)險。
針對保險費而言，要注意保險費的繳納一定要控制在自己經(jīng)濟能力之內(nèi)，尤其對于長期壽險一類的保險產(chǎn)品，一般控制在家庭年儲蓄的10%-20%較為合適。
為了讓家庭成員得到全面有效的保障，一般可以采取購買一個到兩個主險的同時，附加購買意外傷害保險、重大疾病保險。在具體操作中，需要綜合安排，避免重復(fù)保險的發(fā)生，使用于投保的資金得到充分的運用。
例如某人工作需要經(jīng)常出差，就要專門購買一項人身意外保險，相對于每次都購買乘客人身意外保險來說，既可以節(jié)省保費，也可以在更為寬松的條件下得到賠償。
保險理財心得體會篇十六
家庭理財保險可以考慮選擇投資類保險產(chǎn)品。這類保險產(chǎn)品是集保險保障及投資功能于一身的'新型保險產(chǎn)品，有分紅保險、萬能壽險、投資連結(jié)險三種類型。其中的分紅保險有最低保證利率，即保證保戶的基本保障，萬能壽險保費繳納方面則比分紅保險更加靈活。
總而言之，家庭理財保險要從家庭的承受能力出發(fā)，根據(jù)家庭所處的不同階段，結(jié)合保障需求和經(jīng)濟狀況，對保險金額、所繳保費和繳費期進行調(diào)整，如此才能將保障和理財?shù)谋壤诟鱾€時期都發(fā)揮出應(yīng)有的作用哦。
保險理財心得體會篇十七
摘要：
隨著我國經(jīng)濟的不斷增長和居民儲蓄余額的不斷攀升，加之保險制度的不斷完善，保險作為理財?shù)囊粋€重要組成部分在社會和經(jīng)濟發(fā)展過程中發(fā)揮著越來越重要的作用。文章通過對保險理財?shù)慕榻B，使人們更充分的認(rèn)識保險理財?shù)墓δ?；并在分析保險理財現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，指出存在的問題和不足，使人們合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時又可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值。
關(guān)鍵詞：
0.引言。
通常情況下，當(dāng)一個家庭或個人有多余的資金時，會將其存入銀行或是購買債券、股票、外匯等；而當(dāng)缺少資金時，也會把資產(chǎn)、擔(dān)保品進行抵押或質(zhì)押向銀行借入資金?？墒?，如果這些資產(chǎn)、擔(dān)保品被自然災(zāi)害、意外事故損毀了，那又怎么辦？此時我們就可以采用保險的方式進行理財。
在理財金字塔中，處在最底層的是銀行存款和保險。存款的作用不言而喻，是不可替代的。然而人的一生充滿生老病死誰也無法逃避，普通疾病會短暫地影響家庭的生活質(zhì)量，重大疾病會讓人傾家蕩產(chǎn)?；谶@些考慮，理財?shù)幕A(chǔ)不僅是要儲蓄一定的資金，更要為不確定的將來作比較確定的打算，保險也是理財?shù)闹匾A(chǔ)之一。保險理財就是指通過購買保險進行合理安排和規(guī)劃，防范和避免因疾病或災(zāi)難而帶來的財務(wù)困難，同時可以使資產(chǎn)獲得理想的保值和增值，但絕對不是發(fā)橫財。
2.1缺乏風(fēng)險意識保險的現(xiàn)狀，如同救生圈，在大風(fēng)浪來之前，不會有人帶著它到處走，風(fēng)險意識不那么強烈，在重大災(zāi)害之后，才意識到保險的重要性。投資者一般對風(fēng)險的認(rèn)識普遍不強烈，防范意識往往在重大災(zāi)害之后的短暫時期內(nèi)表現(xiàn)集中，但事實上，保險是投資理財?shù)牡讓?，是基礎(chǔ)，而且在獲得保障的同時，投資者在一定年限后，一般情況下本金都有保障。汶川大地震就是一個例子。
2.2對保險業(yè)仍存在偏見為什么大家對保險行業(yè)存有偏見呢？追根尋源可能有以下幾種原因：一是早期的保險入市，可供客戶選擇的品種較少，大眾很難從中選到自己滿意的險種。老百姓從保險中獲得的收益也不大，人們情愿或不情愿地購買了某種保險，但是往往與自己心中所期望獲得的收益還存在一定得距離，所以在一定程度上保險并沒有得到廣大普通百姓的認(rèn)可。二是早期的保險營銷人員魚龍混雜，素質(zhì)參差不齊。少數(shù)營銷人員違背自己的職業(yè)道德，為了獲取傭金，不惜采用誤導(dǎo)甚至是欺騙的手段，騙取別人的簽單，而當(dāng)被保險人發(fā)生風(fēng)險事故到保險公司理賠的時候，得到的答復(fù)往往和當(dāng)初營銷人員的'承諾不相符，賠償不足或根本得不到賠償。讓人們對保險公司信用產(chǎn)生了懷疑，認(rèn)為保險就是騙。三是保險從業(yè)人員的地位得不到社會的認(rèn)可。有時為了一張保單的簽定，不得不屈尊求就。遭白眼，受冷遇是常事，導(dǎo)致人們對保險營銷這種職業(yè)產(chǎn)生了一種畏懼的心理。
2.3忽視保險的長期保障現(xiàn)今個人理財往往更重視理財產(chǎn)品所帶來的投資收益，忽視保險產(chǎn)品所提供的長期保障。市場上的保險理財產(chǎn)品雖然有投連險、萬能險、分紅險等，但是宣傳時的重點側(cè)重于其投資的收益率，而忽略或淡化了其中的保障功能，對消費者存在一定的誤導(dǎo)，對保險市場的長期發(fā)展也是不利的。
人們往往簡單的把個人理財?shù)韧谧C券投資或投資規(guī)劃，而忽視了保險作為一種理財工具所具有的其他一些功能。
3.1風(fēng)險轉(zhuǎn)移保險具有風(fēng)險轉(zhuǎn)移的功能，這是保險最基本的功能。風(fēng)險基本分為意外風(fēng)險、疾病風(fēng)險和養(yǎng)老風(fēng)險。
例一：人死于中風(fēng)的概率是1/1700，假設(shè)通過檢查了解到每個中風(fēng)死亡的人，需要喪葬費用及贍養(yǎng)遺屬十年的費用是10萬元。這意味著一個人因中風(fēng)死亡會給家屬帶來10萬元的資金缺口，如果此人未參加保險，那么10萬元的資金缺口的彌補是很艱難的?，F(xiàn)在此人參加了保險，所以這10萬元的資金缺口的彌補就由保險公司來完成。就是說，以較低的資金獲得了未來10萬元的資金保障，從而實現(xiàn)風(fēng)險轉(zhuǎn)移。
3.2保全資產(chǎn)《中華人民共和國繼承法》三十三條規(guī)定：“遺產(chǎn)繼承應(yīng)當(dāng)清償被繼承人依法應(yīng)當(dāng)繳納的稅款和債務(wù)?！钡瑫r《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）中規(guī)定：“指定受益人的保險金不作為被保險人的遺產(chǎn)?！币虼?，保險具有銀行存款、股票、基金等金融工具所不具備的免于債務(wù)追償?shù)墓δ堋?BR> 例二：1988年5月8日，張某及其子分別投保中國人壽險，保險金額各為30萬元，受益人為其兒子張寶寶。2002年1月18日，張某夫婦遭遇車禍雙雙遇難。案發(fā)后，保險公司認(rèn)定保險責(zé)任，立即向受益人的監(jiān)護人支付60萬元的死亡保險金。但次日，張某生前債權(quán)人要求人民法院凍結(jié)包括這60萬元死亡保險金的債務(wù)人張某的所有財產(chǎn)，以追償其債務(wù)。法院認(rèn)為這60萬元死亡保險金依法不作為張某夫婦的遺產(chǎn)，因此不受債務(wù)追償，最終裁定60萬元保險金歸張寶寶所有。
3.3強制儲蓄保險就是強制儲蓄。購買保險就是把你存在銀行的錢轉(zhuǎn)移到保險公司，但暫時不讓你使用，一旦遇到重大問題時就擁有一大筆的資金幫助投保人度過難關(guān)。
3.4抵御通貨膨脹如果我們手中有一筆10萬元存款，以每年3%的通貨膨脹率計算，這筆10萬元的存款將在20年后縮水為55370元。而具有投資理財功能的保險就可以避免由于通貨膨脹所帶來的資金嚴(yán)重縮水問題，因為大部分具有投資理財功能的保險為客戶提供保底和浮動的雙收益，因此很好地避免了通貨膨脹的風(fēng)險，能夠保值增值。
3.5有助于社會的穩(wěn)定和諧目前我國社會保障體系依然不是十分健全，社會保障的水平也比較低，引導(dǎo)人們進行保險理財可以作為社會保障的有效補充，同時也可以一定程度的緩解我國人口老齡化以及將來大量獨身子女父母的養(yǎng)老問題。
4.1謹(jǐn)慎選擇保險公司。
4.1.1了解保險公司的歷史情況一方面看保險公司是否具有豐富的經(jīng)營管理經(jīng)驗。另一方面要看保險公司的誠信度。
4.1.2了解公司的規(guī)模包括資金規(guī)模、服務(wù)網(wǎng)站、產(chǎn)品種類。資金規(guī)模越大，這證明該保險公司的經(jīng)營實力越大，盈利水平也可能會越大。服務(wù)網(wǎng)點越多，保險公司提供的服務(wù)才會越及時、便捷。良好的保險產(chǎn)品是獲取保障收益的重點。
4.1.3了解保險公司的發(fā)展前景一是看保險市場占有率，占有率越高，證明對未來市場的掌控能力越強；二是看是否經(jīng)常有新產(chǎn)品的推出，因為市場是變化的，客戶的需求也在不斷變化。三是一定要了解保險公司的發(fā)展能力。
4.2量入為出、理性投保作為一個理智的消費者，應(yīng)該根據(jù)自身的年齡、職業(yè)、收入的實際情況，力所能及地適當(dāng)購買人身保險，既要使經(jīng)濟收入能長時期負(fù)擔(dān)得起，又能得到應(yīng)有的保障。
有的20歲左右的年輕人，或50歲以上的中老年人為自己投保了份數(shù)比較多的保險，其年繳保險費常常在幾千元甚至萬元以上。這是很不合理的，因為一個人的經(jīng)濟收入受到很多因素的影響，很難維持一成不變的水平。20多歲的年輕人收入不穩(wěn)定，一旦將來經(jīng)濟收入狀況變差，就很難繼續(xù)繳納高額的保險費，到時如果退保就會造成損失，不退保又難以維持，處于兩難的尷尬境地。而老年人一般工作相對穩(wěn)定，經(jīng)濟收入趨于平衡，能夠維持在一定的水平，但由于身體或其他方面的原因，可能導(dǎo)致平時開支出現(xiàn)劇增，如果投保了繳費比較高的保險，到時可能出現(xiàn)交不起保險費的局面。
4.3確定保險需要保險不是買得越多越好。相反，如果過多投資在保險上，一旦出現(xiàn)經(jīng)濟危機，無法按時繳納保險費，保單將失去意義。購買保險，投保人應(yīng)考慮到3個要素：
4.3.1適應(yīng)性自己或家人買人身保險要根據(jù)需要保障的范圍來考慮。比如，沒有醫(yī)療保障的人員，購買“重大疾病保險”，那么因重大疾病住院而使用的費用就由保險公司賠付，適應(yīng)性就很明確。
4.3.2經(jīng)濟支付能力保險，尤其買壽險是一種長期性的投資，每年需要繳存一定的保費，所以每年的保費開支必須取決于自己的收入能力，一般是取家庭年儲蓄或結(jié)余的10%-20%較為合適。
4.3.3選擇性在有限的經(jīng)濟能力下，為成人投保比為兒女投保更實際，特別是家庭的“經(jīng)濟支柱”，都有一定的年紀(jì)，其生活的風(fēng)險比小孩子肯定要高一些。
4.4合理搭配險種投保人身保險可以在保險項目上進行組合，如購買一個或兩個主險附加意外傷害、重大疾病保險，以得到全面保障。但是在全面考慮所有需要投保的項目時，還需要進行綜合安排，應(yīng)避免重復(fù)投保，使用于投保的資金得到最有效的運用。例如您的工作需要經(jīng)常外出，那么就應(yīng)該買一項專門的人身意外險，而不要每次購買乘客人身意外保險，這樣一來可以節(jié)省保費，二來在任何其他時候和其他情況下所出現(xiàn)的人身意外也會得到賠償。
4.5以平和心態(tài)運用保險理財保險理財是一項長期的計劃，他的回報在短期內(nèi)可能不如其他的金融理財產(chǎn)品高，所以我們運用保險理財時要做到心態(tài)平和，持之以恒。切忌心情急躁，好高騖遠(yuǎn)，在短期內(nèi)得不到高回報而選擇退保，從而造成的資金損失是巨大的?！肮缮瘛卑头铺貜?00美元起家，他整整用了40年的時間成功的擁有了300億美元的財富。他成功的秘訣很簡單，只是把“復(fù)利”的技巧運用得出神入化，而讓“復(fù)利”發(fā)揮威力的正是漫長的歲月。
5.結(jié)束語。
保險作為理財規(guī)劃的重要組成部分，是理財規(guī)劃實現(xiàn)的基石。尤其是2008年金融危機和5.12汶川大地震喚醒了埋藏在人們心底的危機意識，隨著金融危機的不斷加深，我們發(fā)現(xiàn)原來幾萬億的資金可以瞬間消失，自己手里的錢可能在下一秒就不是自己的了，也就是從這一刻起人們更加重視保險這一理財工具。
每個人都希望過上幸福的、高品質(zhì)的生活。也都在嘗試各種投資方式使我們的口袋變得越來越鼓。保險既是幸福生活的保障，又是一切理財?shù)幕A(chǔ)。他不是富人的專利，他是普通人成為富人的基礎(chǔ)，是富人資產(chǎn)的守護者。萬丈高樓平地起，有了好的地基，建筑才會穩(wěn)固。所以理財要先有保障以后，再去考慮增值問題，這樣才會有長遠(yuǎn)的規(guī)劃，幸福高品質(zhì)的生活才能得以保障。
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