總結是對過去的回顧,是未來的規(guī)劃的基礎,它具有非常重要的意義。閱讀過程中,積極思考和提出問題,加深對文章的理解。這些范文是通過對各類總結的梳理和歸納整理而來,希望能夠對你的寫作有所幫助。
銀行客戶經理工作心得篇一
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表。因此客戶經理的工作一定要做到使客戶感到滿意。下面是本站帶來的銀行客戶經理工作。
心得體會。
希望大家喜歡。
第一個月里要過幾道關,通過關系找到銀行負責人進入網點,建立好與網點工作人員之間的關系,迅速進入角色熟悉銀行的每項業(yè)務,熱情接待周到服務每位客戶,盡心盡力介紹公司的理財產品,幫助引導客戶怎樣才能盡可能的把自己的收益提高增加翻倍.可以說這道關是不難的,畢竟這是為客戶服務,是為他們好.
最難的是網點關系維持,每個人的性格愛好都是不一樣的,心理活動也是難以捉摸的,隨時都會發(fā)生變化,今天可能你們關系很近乎很熱絡,等過了一夜或許就面目全非了,因為這是個競爭十分激烈的社會,一個銀行網點里進駐了七\八家保險公司的客戶經理,自然競爭的激烈度就可想而知了.
說真的,以前在單位辦公室里工作,上班下班工作學習休閑是很規(guī)律的,也是很平靜沒有什么競爭的,只要作好本分工作就ok了,現在可就大不一樣了,一切都是要從頭學起,不但要掌握好產品的要點亮點,講解給客戶聽,還要維護好與銀行人員的關系,還要懂得銀行的業(yè)務知識,不斷給自己充電汲取新能量,看報紙看電視隨時隨地學習新的知識來豐富自己的腦袋.否則就影響業(yè)績.
將心比心,換了是自己也是不好受的,所以在介紹產品時一定要實話實說的告之與客戶,有利必定有弊也會有風險,心態(tài)好能夠承受風險的可以幫助他們辦理,不愿意接受不能承受壓力的就不要勉強.抱著隨時為客戶著想的工作態(tài)度工作,真的感覺就不一樣了,后果也更不一樣,我就是這樣做的,不僅幫助他們理財,也和他們交上了朋友,這樣的事情又何樂而不為呢呵呵!!!
兩年來我一直在中國xx銀行___市分理處工作,今年7月份跟隨分理處從支行轉到區(qū)分行xx部,經歷了不同的上級主管行領導;我也在領導的培養(yǎng)幫助、同志們的關心支持下,從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經理。兩年來,無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理,我都始終遵循為客戶服務的原則,將客戶的利益放在第一位,盡職盡責,無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下:
一、自覺加強理論學習,提高個人素質。
首先,自覺加強政治理論學習,提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動,并注重自學,認真學習了七一重要講話、xx屆四中全會關于加強黨的執(zhí)政能力的決定等,進一步提高了自己的理論水平與政治素質,保證了自己在思想上和黨保持一致性,強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策,學習分、支行的經營分析會議,使自己在一線服務中更好的執(zhí)行上級行的各項政策,提高了執(zhí)行力。
其次,在業(yè)務學習方面,我不斷的總結經驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環(huán)境和內容。同時,我還自覺學習商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識,積累自己的業(yè)務知識。
此外,根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中,豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習,使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策,看到了建行發(fā)展的巨大潛力,增加了我們業(yè)務發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實地,努力完成好各項業(yè)務工作。
在___銀行分理處工作的兩年中,通過領導和同事們的支持和幫助,我完成了從儲蓄員到個人客戶經理的轉變,期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:。
第一,作好客戶分流工作,完善排班制度。作為儲蓄員期間,我針對分理處客戶排隊嚴重的現象,在當時還沒有大堂經理和人員沒有增加的情況下,我經過認真分析和對業(yè)務流水的統計,同時借鑒其他行的經驗,在和領導溝通交流以后,提出了設立綜合柜臺,將對公業(yè)務和對私業(yè)務合理的聯系和統一起來,提高了柜員辦理業(yè)務的效率,也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后,這種成功排班經驗被介紹給支行其他分理處,并在一定范圍內推廣。
第三,銳意進取,創(chuàng)新營銷新思路,為支行和分理處爭得了榮譽。作為___銀行個人客戶經理,我代表支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經理20xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽,在全區(qū)1000多名客戶經理中脫穎而出,兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經驗總結《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》,發(fā)表在xx銀行總行網站上,桃源支行專門為此開設“客戶經理營銷”專欄長達半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領導到建行支行、支行、支行、新城支行進行經驗交流。同時在我擔任客戶期間,瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄,基金的銷售也是在支行領先地位。一時我在xx銀行內部聲名赫起。根據支行辦公室要求,支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學習,并回去寫成。
工作總結。
付出總有回報,在第一屆比賽中,我獲得第一名,讓我獲得去香港學習考察機會;在第二屆比賽中,我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者,獲得一臺價值x元的筆記本電腦的獎勵我也在支行全行經營大會上登臺領取支行額外給的專項獎勵。
第四,堅持理論聯系實際,勇于探索新理論、新問題。我習慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法,記錄在個人客戶經歷日志中,并定期整理,然后經過思考和討論后,形成論文,先后在___銀行內部網站發(fā)表《swot分析:中國商業(yè)銀行客戶經理制》、《中國xx銀行客戶經理制運行及研究》、《正確認識客戶投訴提高服務競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員,我注意觀察周圍的人和事,并將其中的一些有代表性和重要性的事情,寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆,獲得領導和同事們的廣泛好評。
第五,努力與客戶溝通,化解各類矛盾??蛻艚浝硎菍ν夥盏拇翱?,是___銀行對外的形象。個人素質的高低直接就反映建行的服務水平,因此我始終在努力完善自身的綜合素質,給客戶提供最優(yōu)質的服務。然而難免也遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現零有效投訴的目標。
此外,我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽,跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動,到朝陽廣場參加學雷鋒活動等等,為此我獲得20xx年“工會先進員工”稱號。
今年7月份由于分理處被劃分到區(qū)分行xx部,一個同事被調走,另一個同事因早產而請假四個月,分理處人員就顯得特別的緊張,在新人還沒有到位的情況下,我犧牲自己,無怨無悔的進柜臺頂班了三個多月。以身作則,和同事們一起頂過了最艱難的時期,得到了區(qū)分行xx部領導的高度贊揚。
兩年來,我在學習和工作中逐步成長、成熟,但我清楚自身還有很多不足,比如遇到困難容易產生急躁情緒,對公業(yè)務知識水平不夠高,綜合協調能力有待提高等等。今后我將努力做到以下幾點,希望領導和同志們對我進行監(jiān)督指導:
第一,自覺加強學習,向理論學習,向專業(yè)知識學習,向身邊的同事學習,進一步提高自己的理論水平和業(yè)務能力,特別是對公業(yè)務知識,全面提高綜合業(yè)務知識水平。第二、克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創(chuàng)造出更大的輝煌。第三、繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng),強化為客戶服務的宗旨意識,努力使自己成為一名優(yōu)秀的客戶經理。
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點,同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化,既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業(yè)務能力和服務意識,是否真正認知客戶經理的。
崗位職責。
所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理,談談個人的一點想法:
一、客戶經理必須具備應有的素質。
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業(yè)務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業(yè)務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增強業(yè)務素質,以適應業(yè)務發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏,善于分析和發(fā)現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
二、客戶經理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求。
作為一名客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟發(fā)展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務數量、質量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經理應不斷地注重金融創(chuàng)新,加大優(yōu)質服務,力爭實現“雙贏”
思維決定行動,行動決定結果??蛻艚浝肀仨毦哂休^強的開拓創(chuàng)新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優(yōu)質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念??蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質服務去發(fā)展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。
銀行客戶經理工作心得篇二
懷著無比的憧憬與向往,我融入了客戶經理培訓的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹,開始展現出璀璨奪目的光芒。于是,和同樣懷著夢想的同事一起,我們組成了xx銀行第一期客戶經理培訓班———一個團結奮進的班級。
總以為培訓過程是簡單而又輕松的,沒煩惱也沒有有壓力,可是,在經過了14天的培訓過后,我發(fā)現這真的是一項艱苦的工作,需要不斷的努力奮進,需要頂住壓力發(fā)揮潛力,需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。
在這14天的培訓當中,我學到了很多東西,比如如何審查企業(yè)報表,如何做好貸前的審查(包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質和貸款的風險等)貸后的跟蹤檢查,如何做好營銷工作,以及營銷的技巧等等。在學習的過程中,我體會到了前所未有的感受,這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時間緊湊,內容新穎,條理清楚,既有理論指導,又有經驗之談。從培訓的一開始,我就被培訓中的氣氛所感染,每一節(jié)課,我都會想:我該怎么做,我該怎么回答,我能得幾分。老師的一言、一行,提出的每一個問題,我都認真體會,從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺,也有很有幾點體會:
在培訓之前,所有學員就被分為五個組,一開課,先選出了組長,班長,每個組還定下了隊名和隊呼并進行了展示,課內課外的每時每刻,我們都在通過團體和個人的精彩表現來獲取積分,為我們的團隊爭取最后的優(yōu)勝,在這個過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都在為著自己的團隊而努力。
我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長,但更加深刻感受到的,是我肩上的壓力和責任,幾天下來,組員們表現得都很不錯,我想對組員們說:你們都是最優(yōu)秀的。而我,也更加地看到了自己的不足,以后我會更加努力地提高自己。“沒有完美的個人,只有完美的團隊”,我們每個人的能力都是有限的,只有我們有機地結合在一起,各自充分地發(fā)揮自己,為著一個共同的目標前進,才能做的最好。在平時的工作中也是這樣,沒有團隊合作的精神,就很難達到一個理想的工作效果,只有通過集體的力量,充分發(fā)揮團隊精神才能使工作做的更出色,完成得更優(yōu)秀,我們要“建設一流的團隊,創(chuàng)造一流的效益”。
站在客戶的角度為客戶服務,要以客戶的標準為標準,并要有超越客戶的期望的標準,要充分考慮到客戶的需求,急用戶之所急,想客戶之所想,讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復,只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細節(jié),學會使用溝通的技巧,任何一個微小的失誤都可能決定成敗,在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們,而選擇其他人。服務是制勝的關鍵,客戶服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。
在市場競爭日趨激烈的今天,銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯,要想突出產品的個性化,打響自己的品牌,獲得客戶的青睞,新穎和完善的客戶服務是我們致勝的法寶,客戶服務的差異性形成了產品的差異性,所以客戶服務是至關重要的,我們要用卓越的服務來贏取客戶。
在培訓中我們是這樣要求自己的,而在工作中,往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西,我們都要保持一種積極的心態(tài)去對待,抱著更大的熱情的去面對挑戰(zhàn)。要注意調節(jié)自己的情緒。面對工作壓力時,應該將每次的困難當作一種考驗,當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中,使自身的價值得以提高,也就將壓力轉變成前進的動力。
銀行客戶經理工作心得篇三
依據總行制定的《交通銀行行員考核規(guī)定》的有關精神,結合自己一年多來的大堂工作,在這年關之際,向行領導作一次工作匯報。這次工作的總結匯報,能使領導更好地了解我們在思想政治工作上的表現狀況,以便準時指出我們工作中的問題,準時改正,不斷進步;下面是我在二零零八年的工作狀況,匯報如下:
今年我在_支行擔當大堂經理一職,隨著商業(yè)銀行的市場化,服務也越來越受到重視,而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端,是客戶對我行的第一印象,因此我行對我們的要求也非常嚴格;大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理、沃德經理的紐帶。我們不僅是工作人員,同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時,我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時,我們施予援手;當客戶不解時,我們急躁解釋;我們要隨時隨地,急客戶所急,想客戶所想,以完善無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑,感受到我們的熱忱,感受到我們的專業(yè),感受到賓至如歸的感覺。我們_支行地處居民生活社區(qū),也是出名的夜生活飲食區(qū),正由于這些,給我行帶來了一系列的問題。平常在每天來辦理業(yè)務的客戶中老齡客戶居多,也時有大批零鈔業(yè)務,從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題,我們預備了幾套方案同時進行,針對老齡客戶偏多,存折業(yè)務較多的問題,我們在平常就支配大廳人員的布控,準時帶客戶到自助設備上去登折,幫他們查帳,帶有卡客戶到自助設備辦理,進行客戶分流,從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時,我就會大聲詢問:“__客戶請到_號柜臺辦理業(yè)務”,分流客戶任務,以免一些客戶中途離開的空號占據時間,保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。由于只有良好的營業(yè)秩序,我們才能勝利地查找到我們的目標客戶,營銷我們的理財產品,引薦給我們的`客戶經理,實現服務與營銷一體化。在零鈔業(yè)務問題上,我們發(fā)出公告,實行專柜專時專辦,也就是特地時間特地柜臺特地辦理,大大地減輕了大廳壓力;我行在這里已經有多年,設備也常常消失故障,常常有客戶提看法,為了解決這一問題,我們每天定點檢查維護機器,及早發(fā)覺,及早處理,把設備陳舊所帶來的不便降到最低。作為大堂經理,我們不僅僅是要熟識本行的業(yè)務和產品,更應當走出去,知己知彼,方能百戰(zhàn)百勝。在我們的客戶中就有許多類似的狀況,記得今年元月份的一天,整個營業(yè)廳內擠滿了人,來詢問理財產品、轉定期、取工資的人絡繹不絕,我也忙的不行開交。這時保安師傅帶來了詢問理財產品的客戶,我簡潔地向他介紹了新股隨心打及得利寶七彩系列,可客戶沒愛好,說建設銀行的理財產品好,我們把錢轉到建設銀行去,于是就去排隊了。當時我被幾位客戶圍著,也沒時間跟這兩位客戶連續(xù)攀談,但我心里始終在想,“建設銀行有什么產品吸引他們呢?”我快速處理完身上的業(yè)務,走到剛才那兩位客戶身邊說“您能給我介紹一下建設銀行的產品嗎?”他們送給我一份太平洋保險宣揚單。我一看趕忙解釋說:“其實您要買的這種產品我們也有,而且太平洋保險是從我行分別出的,我行和太平洋保險公司的聯系緊密,已有多年合作。而且我們這里還有其它保險公司產品,如平安、新華等等,我可以給您比較一下,讓您有更多的選擇。”然后我給客戶介紹了一下產品。最終,經過我們的努力,客戶選擇了太平保險公司。此事也給我提了個醒,只有深化了解這個行業(yè)和競爭對手的狀況,才能更好的去做好營銷。而在向客戶推舉產品時,肯定要留意防范風險,問客戶是預備長線投資,還是短線投資,再針對其狀況介紹對應產品,從而防范售問題。
銀行客戶經理工作心得篇四
像我們作為客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場,全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務,同時協調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,在主動防范金融風險的前提下,建立和保持與客戶的長期密切聯系。
(1)聯系客戶。
客戶經理是全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經理,客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。
(2)開發(fā)客戶。
對現有的客戶,客戶經理與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現在還不是我行的客戶,墮待開發(fā);二是客戶雖然現在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)現某些金融需求,急待引導。
(3)營銷產品。
根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,對市場進行深入研究,并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求,要及時向有關部門報告,探索為其開發(fā)專用產品的可能性??蛻艚浝頎I銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品,面向重點客戶宣傳金融產品,市場公關和產品推銷。
(4)內部協調。
客戶經理是銀行對外服務的中心,每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經理"握住"的每筆業(yè)務都是銀行的財富,需要所有相關部門的全力協助,客戶經理有責任發(fā)揮協調中心的作用,引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成??蛻艚浝砀愫脙炔繀f調主要有以下四個方面:
(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協調;
(2)各專業(yè)部門之間的協調;
(3)上下級部門之間的協調;
(4)經營資源分配的協調。內部協調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。
合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協調能力,具有時間管理和團隊精神的現代管理意識,性格上要熱情開朗,負有責任感,并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。
初、中級客戶經理應具備以下條件:
(1)品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心,嚴守銀行與客戶的秘密。
(2)營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。
(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解,熟悉銀行各方面業(yè)務。
(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況,能夠對客戶進行綜合分析,對客戶風險有較強的預見力。
(5)籌劃能力。工作目標明確實際,計劃方案切實可行,預算安排精確有效,工作日程井然有序。
(6)協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
(1)訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
(2)細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。
(3)風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。
(4)客戶關系管理。保持與客戶的聯系和調動客戶的資源。
(5)客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。
(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。
(7)談判。與客戶進行業(yè)務談判。
(8)辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。
(1)與外勤人員相比,客戶經理具有很強的綜合性。
綜合性主要體現在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上??蛻艚浝碜鳛樯虡I(yè)銀行一攬子金融產品的`營銷員,負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。
(2)與外勤人員相比,客戶經理具有更強的服務性。
更強的服務性主要體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場魅力,服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。
(3)與外勤人員相比,客戶經理具有較強的開拓意識。
開拓性主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。
(4)與外勤人員相比,客戶經理具有比重更大的知識含量。
商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現代管理科學理論與知識,對客戶進行認識和分析,要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關知識,根據營銷和客戶的需要,對客戶進行知識管理。
銀行客戶經理工作心得篇五
2013年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自己,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下,2009年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。
一、加強學習,提高自身素質。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實,為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務素質提高。
三、開拓市場,尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。
一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
二、心理方面??蛻艚浝硇睦硪墒?、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務方面。客戶經理要有系統、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。
另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
四、營銷方面??蛻艚浝硪蔀槭袌鰻I銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識,又要身體力行,積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
我的2002年是在_x分理處度過的,_x分理處是一個業(yè)務量大,業(yè)務種類繁多的分理處,我的職責是接待單位客戶,解答他們的有關業(yè)務問題,編制和錄入會計憑證,登記賬簿,整理和保管會計業(yè)務資料。回顧這一年來的工作,我是問心無愧的,我的自我評價,是不是在美化自己,自有公論。我的缺點也是昭昭不可掩飾的。我的述職報告請大家評議,歡迎大家提出寶貴意見。
首先,我一貫熱愛社會主義祖國,擁護中國共產黨的領導,堅持四項基本原則,遵紀守法,為人正直。通過參加區(qū)直機關工委黨校的學習,使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認識,進一步領會到為人民服務的根本宗旨和江澤民同志三個代表重要思想的精神實質,對黨的十六大提出全面奔小康的遠景目標充滿期望,學習也使我認識到:工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平,我通過成人高考參加了_x大學的本科函授教育,平時也自學電腦知識,利用網絡了解國際形勢和國內外大事,開闊了視野,豐富了知識,電腦使我的生活過得充實起來。在工作中,我是忠于職守,盡力而為的,領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵,在大家的共同努力下,客戶們都認為_x分理處的服務比其他銀行的好,都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務,去年開立的會計賬戶有200多個,會計業(yè)務筆數去年更是從年初的日均_x多筆上升到_x多筆,人均筆數列居全行榜首,每天的忙碌可想而知,銀行屬于服務行業(yè),工作使我每天要面對眾多的客戶,為此,危常提醒自己“善待別人,便是善待自己”,在繁忙的工作中,我仍然堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”,耐心細致的解答客戶的問題,遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。
回顧檢查自身存在的問題,我認為:
一是學習不夠。當前,以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展,新情況新問題層出不窮,新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn),缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候,有過松弛思想,這是自己政治素質不高,也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
針對以上問題,今后的努力方向是:
二是增強大局觀念,轉變工作作風,努力克服自己的消極情緒,提高工作質量和效率,積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行客戶經理工作心得篇六
三天培訓轉瞬即逝,時間雖然不長,但我覺得收獲很大,深受鼓舞。通過這次培訓,我也感到很受訓練,對我今后的工作和學習有很大的關心和啟發(fā)。
首先,作為一名年輕力氣的員工,能夠參與這次培訓,感到榮幸的同時,也伴有一些壓力。入行將近兩年的時間里,對自己所從事的這份工作,向往許多,迷茫也許多,通過這次客戶經理培訓,使我形成了更深的客戶維護和客戶營銷的學問框架,學習到許多新的理念和意識,更多的客戶服務技巧,對自己的職業(yè)規(guī)劃漸漸清楚,也對自己的.職業(yè)目標更加有了信念。
其次,最大的感受就是自己比上學時還要仔細聽課,但仍感覺很吃力,由于時間支配很緊湊,每天早八晚九的課程使得三天過得特殊充實,當然有些學問在課堂上也沒來得及消化準時,需要在日后的工作學習中漸漸汲取。
還有,感受最大的就是這不僅是一次客戶經理培訓,更是對我們全體學員進行了“團隊建設”的精神洗禮。我們從第一節(jié)課開頭就進行了分組設置,之后全部的情景演練和爭論都是以小組為單位進行,并進行積分,在培訓進行的過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都盼望為自己的團隊爭取更多積分,都在為著自己的團隊而努力加油,做最優(yōu)秀的團隊,通過這樣一個分組設置,無形中是對我們的團隊精神培訓,也讓我深刻地熟悉到,在日常的工作過程中,要以我們整體團隊為著眼點,注意團隊精神和集體協作。“沒有完善的個人,只有完善的團隊”,我們每個人的力量都是有限的,只有我們有效地結合在一起,各自充分地發(fā)揮每個人的特長,為著一個共同的目標前進,才能做到最好。
在當前的經濟進展中,銀行已從金融業(yè)轉向金融服務業(yè),但是,傳統意義上的外延式服務,如微笑服務、三聲服務、幽靜的環(huán)境等等,已經無法滿意客戶的需求,只有加強內涵式服務,如對客戶細分實行分群管理、差別化服務、針對不同客戶群實行量身定做理財產品、使客戶在我行的產品有單一變成多種、實行親情式服務、站在客戶角度分析挖掘需求、供應適合客戶的方案和產品、關心客戶提高產品收益等等,才能留住客戶,才可以打動客戶的心,重而挖掘更多客戶資源,才能有同他行抗衡的競爭資本。其實只要我們能創(chuàng)新思維去搞服務,去抓服務,才能使我們的服務水準上升為一個新的水平。那么這樣就要求我們每一個員工尤其是客戶經理轉變思想轉變工作態(tài)度和方法,適應新的市場行業(yè)要求和挑戰(zhàn),不讓自己進步,就會被淘汰。
在三天的學習中,真的很感謝馬老師的辛苦授課,我們坐著聽都稍覺疲乏,更別說她始終站著不停地為我們講課。還有讓我很感動的就是在學習爭論中,一同學習的老師們給我們年輕學員們共享了許多閱歷,供應了許多建議,也給我們了許多展現熬煉的機會。
最終,謹以自勉:
知之非艱,行之惟艱,知難行易,知行合一,行我所信,信我所行。
銀行客戶經理工作心得篇七
200x年是我行實現“xx年走出困境”的關鍵xx年,我行認真貫徹落實省分行和行長室關于加快發(fā)展農村信用社經營的各項重要指示,在省聯社和市分行的正確領導下,堅持以營業(yè)為中心,以規(guī)范業(yè)務操作為重點,狠抓信貸營銷,積極開拓市場,大力營銷儲蓄存款等重點工作,全行個人業(yè)務、結算帳戶等各項業(yè)務有了明顯的增長,較好的完成了上級行下達的任務,現將全年個人業(yè)務工作總結如下:
今年我行對個人存款業(yè)務和結算帳戶開展了“個轉戶、個結構”活動。首先,我行對個人客戶經理進行了業(yè)務培訓和考核,對公業(yè)務、個人結算帳戶、個人網上銀行業(yè)務和電話銀行業(yè)務等四個模塊全面進行了業(yè)務培訓考核,對居民儲蓄和個人網上銀行業(yè)務、個人理財金融產品推介紹多個模塊進行了考核。其次,結合信貸營銷活動月活動開展,全行個人客戶經理集中培訓了個人客戶經理、個人結算帳戶經理和個人網上銀行業(yè)務培訓課,全行個人經理參加了個模塊的業(yè)務培訓,取得了明顯的效果。第三,結合“三個一”活動開展,全行個人客戶經理全部參加市分行組織的各種業(yè)務培訓,全行個人結算帳戶經理參加了個模塊的業(yè)務培訓考核,全行個人客戶經理全部參加了個模塊的業(yè)務培訓考核,通過一個多月的不懈努力,個人客戶經理理的客戶經理技能得到了有效的鍛煉,個人網上銀行業(yè)務和個人網上銀行業(yè)務得到了明顯的提升。
今年,我行把如何開展好工作作為實現業(yè)務發(fā)展目標、完成全年任務的有力手段,作為我們抓好全行業(yè)務發(fā)展的首要條件,全行個人客戶經理始終把服務做為工作的重中之重。年初,我行根據上級行制定的“樹立三種意識,提高四種能力,開展五項服務,加強六項管理,增大七項核心競爭力”的工作思路,把“樹立服務意識、拓展業(yè)務功能、增強競爭力”作為主線,開展了“樹行優(yōu)質服務形象、促進三個文明建設”的活動。通過樹立優(yōu)質服務典型,營造尊重、關心、愛護、幫助、服務的良好氛圍,在全行營造樹立一種“以客戶為中心”的良好服務觀念,以優(yōu)質的服務取信于民,以優(yōu)質的服務贏得社會的尊重和經濟的發(fā)展。
今年,我行加大了對電子銀行業(yè)務的營銷力度,全行個人結算帳戶和個人網上銀行業(yè)務都有了大幅增長。截至xx月底,我行的個人網上銀行收入達到78萬。其中:外匯理財產品156萬,外匯理財產品66萬。
銀行客戶經理工作心得篇八
20____年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自我,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際____作。在我的努力下,20____年我個人沒有發(fā)生一次職責事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在那里我總結一下我在這一年中的工作狀況。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),用心參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自我的理論素質和業(yè)務技能。個____是之后到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,透過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每一天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還推薦他開理財金帳戶,能夠享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的理解了我的推薦,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的________理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠____通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了推薦把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不一樣的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質____,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自我高標準、嚴要求,用心為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能用心協同所主任搞好所內工作,利用自我所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,明白我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。
新的一年里我為自我制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自我,提高自我的整體素質。
1、道德方面。做為客戶經理在品德、職責感等方面務必要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
2、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有用心主動____和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通潛力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在____格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務____作上要謹慎負責。
3、業(yè)務方面??蛻艚浝硪邢到y、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的____作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,個____是要具備綜合運用多種知識為客戶帶給多種可供選取的投資理財方案的潛力。
20____年,我們按照集團公司的統一安排部署,圍繞省公司的發(fā)展戰(zhàn)略和總體目標,以體系建設為基礎,以行業(yè)應用為突破口,以實施十百千萬工程為奮斗目標,充分發(fā)揮全業(yè)務優(yōu)勢,突出業(yè)務重點,不斷完善管理體系和營銷服務體系,提升隊伍素質和客戶服務滿意度,實現____集團客戶業(yè)務又好又快的發(fā)展客戶經理工作總結工作總結。在服務方面的主要工作如下:
一、不斷完善集團客戶服務體系。
二、深化集團客戶分層分級管理。
推動特____標準化服務,實現服務帶發(fā)展,發(fā)展促服務的良____循環(huán)強化集團客戶名單制營銷服務制度,落實《關于實行集團大客戶名單制管理的通知》的各項工作要求,對____家省級集團客戶單位,做到每一個集團客戶都有指定的客戶經理負責其營銷和服務工作,確保集團大客戶的服務,整理明確了省、市二級集團大客戶、核心客戶名單,實現了有系統支撐的集團客戶服務管理。按照客戶類別屬____、業(yè)務屬____、規(guī)模屬____,建立多維度客戶分層分級管理體系。
在此基礎上,提出新的針對不同類別集團客戶的標準化服務要求,整合客戶俱樂部服務平臺和客戶服務熱線,加強對俱樂部客戶服務規(guī)范、客戶經理服務規(guī)范以及客戶故障響應綠____通道等相應流程的落實;要進一步加深集團客戶的服務深度和廣度,增強客戶感知,體現服務差異化,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業(yè)的雙贏。繼續(xù)利用好公司客戶俱樂部這一平臺,加強對各類集團客戶關鍵人物的通信外服務,特別是有針對____地開展大客戶行業(yè)推廣、年會等客戶關懷活動,達到持續(xù)提高大客戶滿意度的目的;面向中小企業(yè)客戶拓寬服務渠道、完善集團客戶積分體系、利用俱樂部資源支持客戶的商業(yè)運作,以延伸服務為核心打造商務客戶的特____服務。
三、以服務促發(fā)展。
突破行業(yè)客戶市場發(fā)展瓶頸完善行業(yè)客戶的服務體系,加強客戶經理服務規(guī)范以及行業(yè)故障響應綠____通道等相應流程的落實;客戶需求結合為客戶提供不同等級的服務,加深集團客戶的服務深度,體現不同類別客戶的服務差異化,增強客戶感知,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業(yè)的雙贏。在此基礎上,對存量的行業(yè)客戶進行深度開發(fā),通過行業(yè)解決方案的應用為客戶提供一攬子的解決方案滿足黨政____機關和企事業(yè)單位對信息化和通信的需求。
四、堅持以客戶為中心。
完善集團客戶服務支撐響應體系,不斷提升對集團客戶的服務支撐能力和水平,努力提升客戶感知。
轉眼間我到紫金銀行工作已經六年了,在領導的培養(yǎng)幫助和同事們的支持下,我從一個法學____出生的學生成長為一個能夠熟練掌握大部分業(yè)務的銀行員工。20____年2月我從西崗分理處調至棲霞山支行從事客戶經理崗們工作,靜心回顧這一年的工作生活,我感覺收獲頗豐,現將這一年的學習工作情況總結如下:
1、加強學習、提高素質。
我今年二月份從西崗分理處調到棲霞山支行從事客戶經理工作,以前對資產業(yè)務接觸比較少,并且各項業(yè)務變化比較多,這就需要我靜下心來重新學習信貸業(yè)務知識,在我到崗理清思路后,我自覺加強各種金融產品的理論知識學習,提高自己對我行金融產品的理解,并在較短時間內熟悉信貸業(yè)務,在領導和師傅們的幫助下,很快就上手了。我想只有自己對業(yè)務掌握透徹后才能更好的為客戶提供服務。作為一名客戶經理,我深刻體會和感觸到該崗位的職責,客戶經理是我行資產業(yè)務對公眾服務的一張名片,是客戶與我行聯系的樞紐,怎樣更好地服務好客戶是我要學習和進步的地方,一方面要熟悉自己行里的業(yè)務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶需求什么,尤其是后一方面,明白了客戶的需求,才能去有的放矢的服務客戶。
在加強業(yè)務學習的同時,我還積極認真學__________,提高自身____素質。作為一名________建國會會員,我時時刻刻嚴格要求自己,作為參政黨成員,我積極擁護________的領導,并積極參與建言獻策,努力學___________的先進____文件,認真踐行黨的群眾路線。
2、腳踏實地、勤奮工作。
作為一名客戶經理,我勤勤懇懇,任勞任怨。我的工作主要是銀行資產業(yè)務,為單位創(chuàng)造效益的同時還要時刻把握業(yè)務風險,不能因為自己的疏忽給銀行帶來損失,這就要求我做事要細心,觀察要仔細,調查要屬實,報告要認真,分析要____,在維護好存量客戶的同時要努力挖掘新的客戶,并以____的業(yè)務處理能力來滿足客戶的需求,在優(yōu)先獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作,保____信貸資金的安全。
3、存在不足。
對挖掘現有客戶資源,客戶好中選優(yōu),提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動____,多干少說,在實踐中完善提高自己。
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務意識,爭取在各個方面取得進步,成為一名優(yōu)秀客戶經理。
銀行客戶經理工作心得篇九
時光過得真快,轉眼間即將逝去,新的一年又將到來,回顧這三年來的工作,才發(fā)現自己的成績雖未拔得頭籌,但也不低于他人。此刻想來,能取得這樣的成績,顧然同單位領導的關懷、各位同事的幫忙是密不可分的,但同自己的努力和付出的辛勤也同樣密不可分。現就我個人方面以及對工作做一下總結分析:
自從20進入公司至今已過了三年多的時光,作為一名客戶經理,我深深明白愛崗敬業(yè)的重要性和一份工作的來之不易,從進入公司以來我對煙草公司懷著一份深深感激之情,也許正是這樣,才使我對新的工作充滿熱情。正所謂隔行如隔山,對于從事煙草公司客戶經理一職來說,我以前所學知識和工作經驗完全無用武之地。此刻要應對的是一個個活生生的'人,這就要求我重新做起,從頭再來。我想盡一切辦法,利用業(yè)余時光向一些同事請教,但隨著卷煙銷售網絡的改變提升,再加上這項工作在我縣起步較晚,也算是一種新生事物,實在是沒有太多現成的經驗可學,一切幾乎全得靠自己摸索,包括怎樣搞好同客戶的關系,怎樣培育新的卷煙品牌,怎樣調劑卷煙品種來滿足不一樣的消費地域和群體等等。
作為公司的客戶經理,同我每一天接觸最多的就要算是卷煙零售客戶了,沒有他們的支持,我所做的一切全是無用功,通過三年的磨合,我同他們之間建立了牢不可破的親情和友情關系。其實卷煙與藥品一樣,都是屬于國家壟斷的產品。公司是屬于專賣專營的商業(yè)批發(fā)企業(yè),雖然其體制與一般的商業(yè)批發(fā)企業(yè)有所不一樣,但有一點是完全相同的,那就是所應對的市場及商業(yè)批發(fā)企業(yè)的立足之本就是客戶。
因此我務必把他們的利益放在第一位,設身處地為他們的利益著想,這樣做的目的也正是為了使他們成為我公司忠實的客戶。把我們作為商品的第一供應商,自覺地抵制假冒偽劣卷煙的沖擊,更好地保護好消費者身體健康、維護好消費者利益的同時,無形中也為公司創(chuàng)造了效益,在客戶能獲得最大利益的時候他們也就真正成為了煙草公司的銷售終端,為今后煙草公司的可持續(xù)發(fā)展帶給了充足的網絡保障。
進入年,隨著卷煙銷售網絡的進一步提升,我們客戶經理的工作職能也在發(fā)生轉變;而我同卷煙客戶的關系也進入一個新階段,我對他們可說是已經很熟悉了,誰最愛賣什么樣的卷煙,誰最愛老品牌,誰最愛新品牌,誰幾天該補一次貨等,我都了如指掌,對于他們提出的一些問題我也能夠及時處理并帶給幫忙。對于個性化服務,我更是駕輕就熟,運用自如,我把自己的手機號給每個客戶都留了一份,他們誰有問題能夠隨時同我聯系,對于該補倉而未補的狀況,我也會打電話過去或親自登門去提醒一下,他們對此都十分感謝,把我當成知心人,有什么事全對我說,而我在卷煙品牌的調劑方面盡量做到緊俏煙戶戶有,斷檔卷煙必須會告知他們一個合理的理由。
此刻廣大農民的收入還較有限,消費水平也比城市低很多,加上外出務工人員較多,所以四、五類卷煙在農村這塊市場的消費需求比較大,而由于煙廠在生產方面也在提檔增效,因此,五類卷煙的生產量極小,根本無法滿足消費需求。在訪銷過程中,就有很多客戶、普通消費者問到這個問題,問為什么沒有五類卷煙,我對他們提出的問題一一答復,不論時光再晚都會解釋清楚每個問題,直到他們滿意為止,這些東西看來是微不足道的小事,實際上并不盡然,雖然多費些口舌,但對于他們來說卻是一種信息的傳達,使他們增加了對我、對煙草公司的信任度,不解釋清楚的話,他會認為是煙草公司故意不給他煙,斷他的財路,他就會轉向別的地方尋求貨源,對于煙草公司以后的發(fā)展造成不穩(wěn)定因素。
銀行客戶經理工作心得篇十
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點,同時客戶需求的日益多元化、綜合化和共性化,既為銀行業(yè)制造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭,為客戶供應更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必需建立一支反應快速、綜合素養(yǎng)高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業(yè)務力量和服務意識,是否真正認知客戶經理的崗位職責所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理,談談個人的一點想法:
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業(yè)務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶供應全方位的金融服務,這就要求必需要有良好的職業(yè)道德與綜合力量。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿意客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的隱秘。
2、應具備較高的業(yè)務素養(yǎng)和政策水平。熟識和了解金融政策、法律學問、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增加業(yè)務素養(yǎng),以適應業(yè)務進展的需要。
3、要機靈靈敏,擅長分析和發(fā)覺問題。有肯定的營銷技能與分析、籌劃力量。
4、熱忱、開朗,有較強的攻關和協調力量。擅長表達自己的`觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的士氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
作為一名客戶經理,要有糊涂的頭腦,靈敏的嗅覺,準時捕獲各種經濟信息,并不斷分析、討論、準時發(fā)覺問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康進展。要注意討論與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟進展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,準時確定營銷方案,鞏固銀行的資金實力。準時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來狀況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及進展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務數量、質量、收益、潛力、需求等狀況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應樂觀主動并常常地與客戶保持聯系,發(fā)覺客戶的需求,引導客戶的需求,并準時賜予滿意,為客戶供應“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持常常的聯系,而對潛在的客戶,則要樂觀地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。依據銀行的經營原則、經營方案和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深化討論,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)方案。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的訪問與觀看。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要樂觀推銷銀行產品。擅長發(fā)覺客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推舉適用的產品。如有需求準時向有關部門報告,樂觀探究為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和掌握客戶風險。親密留意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化狀況和大額資金流淌狀況,無論消失什么問題都要與資產平安聯系起來考慮,準時實行措施。根據規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,準時搜集整理、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用狀況;并仔細做好貸后檢查和日常檢查,準時催收貸款利息和本金;必要時樂觀參加企業(yè)管理,幫助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度削減資金損失。
思維打算行動,行動打算結果??蛻艚浝肀匦杈哂休^強的開拓創(chuàng)新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優(yōu)質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡潔枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念??蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一進展思路,勇于創(chuàng)新,制造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、伴侶義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包涵客戶,專心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質服務去進展客戶。
針對不同客戶,實行不同的工作方式,努力為客戶供應最優(yōu)質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,肯定會在驚喜中留下感動;假如客戶苦惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也肯定會把不快臨時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡潔,但肯定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培育我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。
銀行客戶經理工作心得篇十一
2014年,在支行行長和各位領導同時的關心指導下,我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境,在工作中,認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自身的理論素質和業(yè)務技能,到了新的工作環(huán)境,工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺,加之支行為新設外地支行,要開展工作,就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務的支持,擴大自身客戶數量,在較短的時間內通過優(yōu)質的服務和業(yè)務專業(yè)性,搜集信息、尋求支持,成功營銷_貴族白酒交易中心、_市電力實業(yè)公司、_市中小企業(yè)服務中心等一大批優(yōu)質客戶和業(yè)務,雖然目前賬面貢獻度還不大,但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末,個人累計完成存款2200多萬元,完成全年日均1800余萬元,代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務都有新的突破。
二、肩上的責任。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命??蛻艚浝硎俏倚袑姺盏囊粡埫?,是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止,均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧,掌握溝通方法,以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質客戶信息,及時掌握客戶動態(tài),拜訪客戶中間橋梁,下到企業(yè)、機關,深入客戶,沒有公車時坐公交,天晴下雨一如既往,每天對不同的客戶進行日常維護,哪怕是一條短信祝福與問候,均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑,從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶,快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息,與客戶良好的溝通并取得很好的效果,贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務中,認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查,資料及時提交審查及歸檔。2011年,累計發(fā)放貸款3350余萬元,按時清收貸款641萬元,其中無一筆不良貸款和信用不良產生,在優(yōu)質獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作,保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題。
在過去的一年,雖然我在各方面取得了一定的成績,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學習不夠,面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化,如何掌握最新的財經信息和我市發(fā)展動態(tài),有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現有客戶資源,客戶優(yōu)中選優(yōu),提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
(三)是進一步客服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,多干少說,在實踐中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向。
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務宗旨意識,拿出十分的勇氣,拿出開拓的魄力,夯實自己的業(yè)務基礎,朝著更高、更遠的方向努力,用“新”的工作解決實際工作中遇到的種種困難。
2013年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自己,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下,2009年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。
一、加強學習,提高自身素質。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實,為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)?,要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務素質提高。
三、開拓市場,尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。
一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
二、心理方面??蛻艚浝硇睦硪墒?、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務方面??蛻艚浝硪邢到y、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。
另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
四、營銷方面??蛻艚浝硪蔀槭袌鰻I銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識,又要身體力行,積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
我的2002年是在_x分理處度過的,_x分理處是一個業(yè)務量大,業(yè)務種類繁多的分理處,我的職責是接待單位客戶,解答他們的有關業(yè)務問題,編制和錄入會計憑證,登記賬簿,整理和保管會計業(yè)務資料?;仡欉@一年來的工作,我是問心無愧的,我的自我評價,是不是在美化自己,自有公論。我的缺點也是昭昭不可掩飾的。我的述職報告請大家評議,歡迎大家提出寶貴意見。
首先,我一貫熱愛社會主義祖國,擁護中國共產黨的領導,堅持四項基本原則,遵紀守法,為人正直。通過參加區(qū)直機關工委黨校的學習,使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認識,進一步領會到為人民服務的根本宗旨和江澤民同志三個代表重要思想的精神實質,對黨的十六大提出全面奔小康的遠景目標充滿期望,學習也使我認識到:工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平,我通過成人高考參加了_x大學的本科函授教育,平時也自學電腦知識,利用網絡了解國際形勢和國內外大事,開闊了視野,豐富了知識,電腦使我的生活過得充實起來。在工作中,我是忠于職守,盡力而為的,領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵,在大家的共同努力下,客戶們都認為_x分理處的服務比其他銀行的好,都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務,去年開立的會計賬戶有200多個,會計業(yè)務筆數去年更是從年初的日均_x多筆上升到_x多筆,人均筆數列居全行榜首,每天的忙碌可想而知,銀行屬于服務行業(yè),工作使我每天要面對眾多的客戶,為此,危常提醒自己“善待別人,便是善待自己”,在繁忙的工作中,我仍然堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”,耐心細致的解答客戶的問題,遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。
回顧檢查自身存在的問題,我認為:
一是學習不夠。當前,以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展,新情況新問題層出不窮,新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn),缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候,有過松弛思想,這是自己政治素質不高,也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
針對以上問題,今后的努力方向是:
二是增強大局觀念,轉變工作作風,努力克服自己的消極情緒,提高工作質量和效率,積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行客戶經理工作心得篇十二
我從xx年xx月xx日至今在深圳市海濱區(qū)支行擔任客戶經理,在這xx年里,我主要做了以下的工作:
在擔任客戶經理崗位時,我深知,只有樹立好自身的優(yōu)質服務,才能夠做好營銷工作。在工作中我堅持“想客戶之所求,急客戶之所需,排客戶之所憂”,為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。
在各項業(yè)務時,我都要詳細介紹各項業(yè)務的特點、和功能等,努力為客戶著想,讓客戶覺得我們的工作主要由“以客戶為中心”,而不是只為了那幾個客戶,來維護我們的合法權益和正當合法權益。
在工作中,我積極刻苦,孜孜不倦地學習,爭取做到不懂就問,把問題細節(jié)化,把平時知識拓展,讓自己的業(yè)務水平提高到一個新的層次。通過這xx年的工作,我深知,在工作中我還存在一些缺點和不足,如:工作主動性發(fā)揮的還不夠,對工作的預見性和創(chuàng)新精神不夠等等。我要在今后的工作中努力加以改進和提高,爭取把自己的工作做得更好。
針對金融業(yè)的特殊性,客戶經理需要加強學習。而作為一名剛剛走上工作崗位的年輕人,我深知,只有抓緊一切可利用的時間努力學習,才能適應工作的需要。因此,我利用一切機會鍛煉自己,從基礎的坐姿、站姿、細節(jié)上嚴格要求自己。對業(yè)務毫不放松。
在今后的工作中,我將努力提高業(yè)務水平,克服不足,朝著以下幾個方向努力:
1、在以后的工作中不斷學習業(yè)務知識,通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務技能。
2、提高自己解決實際問題的能力,并在工作過程中慢慢克服急躁情緒,積極、熱情、細致地的對待每一項工作。
銀行客戶經理工作心得篇十三
xx年我行的個貸業(yè)務工作在銀行的統一安排下,緊緊圍繞市分行的工作重點,積極開展個貸業(yè)務工作,取得了較好的成績。下面就我個人工作完成的情況作以下工作總結:
一)加大信貸營銷力度,努力擴大信貸規(guī)模。
年初以來,我行對全行個金貸款科目進行了調查摸底,明確了各個營銷網點的業(yè)務經營指標,制定了相應的營銷人員和業(yè)務培訓考核辦法,并把考核結果與工資掛鉤,使個人業(yè)務經營指標進一步得到落實。通過狠抓信貸營銷,有效地拓展了個人結算中間業(yè)務,有效地鞏固了我行的市場份額。
二)加大營銷力度,不斷增強服務水平。
年初以來,我行對個人客戶經理業(yè)務經營情況進行了認真的調查摸底,對客戶經理營銷措施進行了全面調整,提高了工作效率,為我行個貸業(yè)務的健康有序發(fā)展奠定了基礎。全行個貸經營總額、利息收入實現123.6萬元,比年初增收2.48萬元,增長3.15%,為全行業(yè)務快速發(fā)展做出了貢獻。
三)大力開展信貸營銷活動,有力地推動了信用卡業(yè)務的發(fā)展。
我行對信貸營銷工作非常重視,采取有效措施,積極開展信貸營銷活動。一是制定了詳細的營銷人員業(yè)務培訓計劃,將每周三定為營銷人員培訓時間,采取集中學習和分散學習的辦法來提高營銷人員的營銷水平。二是建立健全了信貸營銷人員考核辦法和激勵辦法,對信貸營銷人員實施按月度、按季考核,并將考核結果與工資掛鉤,促進信貸營銷水平的提高,實現了信貸營銷工作的有效開展。
四)加強與營銷部門之間的協調溝通,積極營銷。
我行的信貸營銷工作離不開營銷部門,離不開營銷部門。為此我行積極與營銷部門聯系,與營銷人員溝通,取得了營銷部門的支持,有效地推動了信貸營銷工作的開展,確保了信貸營銷任務的完成。
一)個貸營銷人員的業(yè)務素質還有待提高。
二)與客戶的溝通還需進一步加強。
一是加大營銷力度,拓展個人結算中間業(yè)務。
二是加大營銷人員的培訓力度,使營銷人員的業(yè)務水平有一個明顯的提高。
三是加強營銷人員的學習和交流,提高營銷隊伍的整體素質,提高工作效率。
四是加強與營銷部門的溝通,使營銷工作更有效率,更能促進信貸營銷工作的開展。
二)加大信貸營銷力度,確保信貸營銷任務的完成。
一是進一步深化貸款營銷工作,通過抓典型,樹榜樣,帶動全行營銷工作上水平。二是大力加強對信貸營銷人員的培養(yǎng),使他們成為信貸營銷的行家里手。
銀行客戶經理工作心得篇十四
為提高社會公眾防范洗錢意識,遏制洗錢活動,深入貫徹落實人民銀行天津分行關于開展反洗錢宣傳月活動的工作部署,全面推進金融機構反洗錢工作,打擊涉毒、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序及恐怖組織等的不法洗錢犯罪活動,保持社會安定,提高商業(yè)銀行信譽,促進金融業(yè)務的健康發(fā)展,使社會公眾廣泛了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,我行在接到天津農商行關于開展《關于開展反洗錢宣傳月活動的通知》后,積極開展了反洗錢宣傳月活動。
在接到天津農商行關于開展《關于開展反洗錢宣傳月活動的通知》后,我行上下高度重視,立即成立了由行長為組長的反洗錢法宣傳領導小組,領導小組下設辦公室,辦公室設在支行風險管理部,由風險管理部經理具體負責組織實施開展反洗錢法宣傳月活動。
反洗錢法宣傳領導小組成立后,利用晨會時間,組織學習《反洗錢》法,積極組織實施反洗錢宣傳準備工作,向所屬二級支行發(fā)布了《關于開展反洗錢宣傳月活動通知》、《反洗錢知識問答》等有關反洗錢宣傳資料,要求支行深入學習《反洗錢法》。在反洗錢宣傳月準備階段,我行定制統一了“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”宣傳條幅,到總行領取《反洗錢法》宣傳手冊并將宣傳條幅和手冊按時下發(fā)到支行,要求各支行成立相應的宣傳領導小組,學習反洗錢法,在營業(yè)網點醒目位置懸掛“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”宣傳條幅、在各營業(yè)網點營業(yè)廳內大屏幕內循環(huán)播放“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”、“保護好自己的身份證件,防止被用于洗錢活動”宣傳標語,在網點營業(yè)場所柜臺和大堂經理桌面擺放宣傳冊、頁,向客戶積極宣傳反洗錢法。
201x年x月15日,我行營業(yè)網點在網點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅,向客戶及社會公眾發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊,開始進行反洗錢法宣傳月活動。同時,支行反洗錢宣傳小組對各支行開展反洗錢法宣傳活動情況進行抽查。天津農商行相關領導給予我行反洗錢法宣傳月活動大力支持和關懷,在宣傳月活動開展的期間通過多次指導我們工作,201x年x月19日我支行風險管理部人員和行營業(yè)部反洗錢宣傳小組在戶外舉行了一場大型的反洗錢宣傳活動,本次戶外反洗錢宣傳活動主要是向鎮(zhèn)附近街區(qū)居民進行一次反洗錢教育宣傳,加強居民反洗錢意識,普及反洗錢基礎知識。重點面向公眾宣傳反洗錢基礎知識、公民反洗錢義務、金融機構反洗錢義務、打擊洗錢犯罪活動、商業(yè)銀行合規(guī)經營與反洗錢工作的重要意義等。工作人員分批在人流量大的街區(qū)派發(fā)宣傳資料,形成宣傳輻射效應。宣傳當天,相關領導親臨我行營業(yè)部宣傳現場,和營業(yè)部宣傳小組人員一起在營業(yè)部營業(yè)場所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊,向過往公眾宣傳反洗錢知識,使廣大群眾了解洗錢的危害,呼吁社會公眾自覺加入到反洗錢行列,活動中為過往群眾提供咨詢150人次,發(fā)放反洗錢宣傳手冊260冊,其他宣傳資料420張。
在宣傳月活動中,我行各支行都高度重視,成立了以支行長為組長的反洗錢宣傳領導小組,召開了全縣二級支行、營業(yè)部、分理處內勤負責人參加的反洗錢宣傳動員學習會,會上科長帶領大家共同學習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和相關《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國現金管理暫行條例》、《個人存款實名制規(guī)定》《反洗錢知識問答》《反洗錢手冊》等相關法律法規(guī)。共同學習了《中國反洗錢犯罪案例剖析》中的典型案例,和一線基層業(yè)務負責人探討了在工作中怎樣早發(fā)現、識別涉嫌反洗錢的情況。
在反洗錢法宣傳月開展過程中,我行各支行積極動員一切可以動用的人力,利用豐富多樣的宣傳方式全力進行反洗錢法的宣傳。如我行行利用優(yōu)越的地理位置,利用農村村民農閑趕集的時間,在支行門前擺放反洗錢宣傳臺,為過往村民提供反洗錢咨詢服務;發(fā)放宣傳資料400余份,認真向公眾解答洗錢的概念,反洗錢的作用及意義,銀行提供金融服務時客戶需要提供的身份證明,以及銀行依法保護客戶個人隱私的義務,使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會職責;在營業(yè)網點設立“反洗錢宣傳咨詢專柜”,結合當地農業(yè)特色,近期農業(yè)購銷現金業(yè)務頻繁的特點,及時向廣大社區(qū)居民進行宣傳,提高客戶和社會公眾反洗錢意識;有些支行不但在營業(yè)網點外進行宣傳,而且還在營業(yè)網點公共區(qū)域開展宣傳。如我行營業(yè)部、支行等都在營業(yè)網點公共區(qū)域布置宣傳臺,向來行辦理業(yè)務人員進行宣傳;支行根據本行客戶特點,以個體經營者、企業(yè)單位人員為主要宣傳對象,走進企業(yè)和社區(qū)進行宣傳,提高廣大企業(yè)從業(yè)人員和普通市民的反洗錢意識,同時利用上門營銷這一工作特征,積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法。
在反洗錢法宣傳月活動結束后,我行下屬各支行對反洗錢活動均作出宣傳總結,并拍攝照片,在今后的工作中還要深入學習反洗錢法,把反洗錢工作當作一項長期工作來抓。通過此次《反洗錢法》宣傳月活動,我行全行職工深入學習了《中華人民共和國反洗錢法》,了解了反洗錢法的重要地位和意義,熟悉了反洗錢法的主要內容及洗錢的手段、特征、危害,更加明確了我行在反洗錢工作中的職責和義務。在《反洗錢法》宣傳月活動,我行所屬的17個營業(yè)網點均在營業(yè)網點醒目位置統一懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在36個網點電子顯示屏上循環(huán)播放宣傳標語,向客戶和社會公眾發(fā)放宣傳手冊進行宣傳,使宣傳活動形成了一定的聲勢,取得了良好的效果,促進了我行反洗錢工作的開展,提高了社會群眾對反洗錢知識的認識和了解,為《反洗錢法》的實施打下了堅實基礎。
銀行客戶經理工作心得篇十五
20xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關心指導下,用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。20xx年3月至6月,我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp(金融理財師)資格認證培訓,取得參加afp認證考試資格,并于20xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習,使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務發(fā)展的緊迫感。在工作中,我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合,勇于探索新理論、新問題,創(chuàng)造性的開展工作。
到了新的崗位,自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境,對行內業(yè)務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生,加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作,就必須先增加客戶群體。到任新崗位后,我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務的支持,加大自身客戶群體。在較短的時間內,我通過自身的優(yōu)質服務和理財知識的專業(yè)性,成功營銷了支行的優(yōu)質客戶,提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們xx銀行對公眾服務的一張名片,是客戶和銀行聯系的樞紐,在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止,代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注,因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位,從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中,心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉變。剛開始時,我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖,責任相對比較重大。但是,慢慢的,我變得成熟起來,我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護,熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作,為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍,當我明確了目的,有了工作目標和重點以后,工作對于我來說,一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張,我已經可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息,都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果,從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。
存在的主要問題:
三、進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創(chuàng)造出更大的輝煌。
2018銀行客戶經理工作總結(二)
20xx年即將劃上句號,在這一年還沒有成為過去的時候,我們十分希望時間放慢腳步,讓我們有充足的時間好好地梳理一下那些過往。從初出茅廬的青澀應屆畢業(yè)生,到在銀行工作的客戶經理,這一個角色的轉變使我渡過了成長的陣痛期,迎來了一個接一個的挑戰(zhàn),也對明天總是充滿了期待。半年來,我在工作中緊跟步伐,緊緊地團結在以領導為核心的中央周圍,基本完成各項工作任務,用智慧和汗水,用行動和效果體現出了愛崗敬業(yè),無私奉獻的精神,為本行的發(fā)展壯大貢獻微薄之力。
通過向領導同事學習、向書本學習,我大致的了解了銀行信貸業(yè)務知識。從人們需要借貨開始,銀行業(yè)的始祖?zhèn)兙蜖I造出兩個神,一個是父神叫信貸,一個是母神叫籌資。借貨生成風險,籌資耗費成本,誠信為則,利息成橋,這種經營金錢的交易,演進升華,化為無數銀行經營者的信仰。剛來到企金部門實習的時候,對公司業(yè)務和授信產品一知半解,通過半年的學習,我基本掌握了本行大部分授信產品的要素,能夠通過跟客戶交流,根據客戶財務狀況、擔保狀況和業(yè)務特點,為客戶提出一些基本的建議和意見。本行的貸款產品名目繁多,我從基本的內部基本授信開始學起,寫調查報告,辦理授信項下業(yè)務,進行貸后檢查,學會這些基本業(yè)務之后,我開始學習小企業(yè)易速貸,控貨融資,中小企業(yè)私募債,非標債權投資等細化的業(yè)務。由于難以擺脫作為國家宏觀調控的金觸工具,金融信貸政策具有波動性,銀行時緊時松的信貸政策表現得特別充分。此外,在熟悉業(yè)務產品的同時,我積極學習本行信貸風險控制措施。債務人信用道德的缺失和法制環(huán)境不健全增添了信貸者的心理壓力。有道是貸前生信心出手成憂心此刻論收益彼時成損失今日是憧憬明天現原形。幾乎使每一筆貸款都會經歷一次心境的考驗這些都說明成功來之不易。如果缺乏信貸經歷就體會不到貸款出現風險后如負重荷的資任,觸發(fā)不起收貸過程中忐忑不安的心跳也享受不到收回貸款之后的輕松。只有真正經歷過這一切,才得到信貸的發(fā)言權。只有在風險中行進的人才能真實感受市場之險惡真正領略金錢增值戰(zhàn)之不易。這是寂靜的戰(zhàn)爭,溫和掩飾著角力平靜暗藏著風云,平坦之下有陷阱信貸充滿著智力、志力、心力的博弈。
其次,在工作過程中,認真學習、點滴積累,努力提高個人營銷能力。作為一名準客戶經理,其職責是服務好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么??蛻艚浝碜鳛槿珯啻磴y行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
最后,在過去半年里,雖然有很多進步,但是也有很多的不足及犯下一些錯誤。尤其是在維護存量客戶,挖掘客戶資源方面,我做的還不足,這也正是我將來需要努力的。作為一名準客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟發(fā)展動態(tài),分析客戶的'營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。另外在工作中不夠細心,會犯一些低級錯誤。拖延癥導致一些工作不能保質保量完成,也是癥結所在。
20xx年即將到來,面對新形勢下的新方向,我們必須做好充分的準備。過去過多投資帶來了地方的高負債問題,未來單純靠投資拉動無法再保持經濟增長,需要依靠消費拉動,這短期內難以實現,需要加大改革力度。因此轉型和改革應該可以為我們獲得新的發(fā)展機會,大中型企業(yè)不再是我們牢不可破的搖錢樹。今年12月13日閉幕的中央經濟工作會議明確了,堅持穩(wěn)中求進工作總基調,宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活、社會政策要托底的思路,扎實做好各方面工作,經濟社會發(fā)展穩(wěn)中求進、穩(wěn)中求好,實現了良好開局。并提出明年經濟六大任務:一、切實保障國家糧食安全。二、大力調整產業(yè)結構。三、著力防控債務風險。四、積極促進區(qū)域協調發(fā)展。五、著力做好保障和改善民生工作。六、不斷提高對外開放水平。國家提出的新任務可以大致勾勒出明年的財政政策及貨幣政策基調,也為我們企金部門轉變工作作風,增強自身抗風險能力提出警示。近期,隨著互聯網行業(yè)的日新月異及其對金融業(yè)的滲透,“互聯網金融”已成為了一個新的討論熱點。應該承認,互聯網金融的確具有許多不同于傳統金融的特征,同時也顯示出了很強的創(chuàng)新性和競爭性,但因為它并不改變資金在不同市場主體之間轉移的這個核心,也沒有改變金融本身,其實可歸類到直接融資?;ヂ摼W金融,是使用互聯網的技術來實現資金融通的行為總和,是在互聯網技術高速發(fā)展、信息傳播扁平化的大背景下,為了滿足人們日益豐富的金融需求而創(chuàng)造出的一系列金融新概念、新產品、新模式、新流程等。從此意義而言,互聯網金融可看作“金融脫媒”的一種新形式?;ヂ摼W金融可看作“脫媒”的第三波浪潮,在未來金融創(chuàng)新發(fā)展中扮演著鯰魚的角色,將改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實現方式,重構已有融資格局。更為重要的是,它將帶來全新的金融理念。以網絡借貸為例,它的改變在于規(guī)則再造,即借助信息整合、挖掘的方法和標準化、批量化的量化技術手段提高借貸效率、提高風控能力、降低貸款成本。
工作總結不是停留在紙面上的形式主義,而是面對過去進行的一次深刻的自我批判。那些經驗教訓,我應該再三咀嚼,汲取其中看來杯水車薪的養(yǎng)分,為自身的提高做出應有的努力。面對新形勢新變化,我們應該隨機應變順勢而為,力爭明年能更上一層樓!
銀行客戶經理工作心得篇十六
一年來,本人在支行黨組的領導下,按照黨員領導干部的標準嚴格要求自己,堅定政治信念,加強政治理論、法律法規(guī)、金融知識學習,轉變工作理念,改進工作作風,堅持廉潔自律,自覺遵紀守法,認真履行職責,以實際行動實踐“三個代表”。
一、在德的方面:繼續(xù)深入學習、貫徹落實“三個代表”重要思想,保持_員的先進性,樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績綱,法紀、政紀、組織觀念強,認真貫徹執(zhí)行民主集中制,顧全大局,服從分工,勇挑重擔。尊重一把手,團結領導班子成員和廣大干部職工,思想作風端正,工作作風踏實,敢于堅持原則,求精務實,開拓進取,切實履行崗位職責,堅持依法行政,認真負責分管和協管工作,大力支持一把手的工作,促進支行三個文明建設的順利開展。
二、在能的方面:熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī),能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協調各方面的關系,充分調動員工的工作積極性,共同完成復雜的工作任務;有較強的文字表達能力,寫作水平較高,口頭表達能力較強;文化知識水平較高,專業(yè)理論水平較強,具有本職工作所需的基本技能;能通過調研發(fā)現問題,總結經驗,提出建議,具有獨立處理和解決問題的能力;工作經驗較豐富,知識面較寬。
一年來,本人先后主持召開轄區(qū)金融機構反洗錢工作會議、外匯管理工作座談會、經濟金融運行情況分析會,協調縣政府召開國庫工作座談會。在上述會議上,分別組織學習有關金融方針政策,把“一個規(guī)定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調控措施、帳戶管理、現金管理、國庫管理規(guī)定等傳導到轄區(qū)金融機構和各有關部門,并通報相關的工作情況,分析存在問題,提出改進意見,較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導作用和窗口指導作用。
_年初,本人組織支行中層干部學習“四法”,并進行考試。通過組織學習和考試,提高了中層干部金融法律法規(guī)水平和依法行政的能力。
根據分管工作和協管工作的職責、范圍和上級行的要求,一年來,本人先后組織開展現金管理情況檢查,《信貸登記咨詢系統管理辦法》執(zhí)行情況檢查,《_收繳、鑒定管理辦法》執(zhí)行情況檢查,并協調中心支局檢查科對轄區(qū)外匯指定銀行開展外匯業(yè)務檢查和對轄區(qū)外貿公司開展出口收匯核銷檢查。通過檢查,及時發(fā)現和糾正了有關問題,促進了轄區(qū)金融機構和外貿公司依法依規(guī)經營和管理,較好地協調了各有關方面的關系。
本人具有較強的指導、管理、協調能力。在指導工作中,總是先認真領會有關文件精神,深思熟慮,擬定一套工作方案;然后征求各方面的意見,集思廣益,把文件精神與實際情況結合起來,把個人的智慧與集體的智慧結合起來。在工作過程中,堅持靠前指揮,找準工作重點、難點,抓住主要矛盾,有的放矢地解決問題,化解矛盾,牢牢把握工作的主動權。在管理工作中,堅持每月初主持召開一次分管、協管部門負責人會議,聽取上月工作情況匯報,研究當月工作安排計劃;堅持每月對營業(yè)室、外管股進行一次內控制度執(zhí)行情況檢查,加強管理,督促內控制度的落實。在協調工作中,堅持以人為本,充分發(fā)揮人的主觀能動性和團隊精神,共同完成復雜、繁重的工作任務。
本人注重理論聯系實際,加強調查研究。一年來,下基層50多次,30多天。在調查研究的基礎上,解決了許多日常工作中的問題,同時,撰寫了多篇理論研究和調查研究文章。其中:《以科學發(fā)展觀指導金融工作》一文,分析了惠東歷曾經出現的違背科學發(fā)展觀盲目搞開發(fā)區(qū)給經濟、金融造成嚴重損失的問題,闡述了“明確金融限制發(fā)展的領域和支持發(fā)展的重點,科學把握信貸投放力度,實現信貸投放平穩(wěn)較快增長,人民銀行要搞好金融服務”的觀點?!秷猿钟煤玫淖饔眠x人,選作風好的人》一文,分析了近幾年來,黨和國家懲治_的數據和_分子從量變到質變的過程,得出了選人用人的問題至關緊要的結論。明確指出:“首先,在選人時要有好的作風。一是要堅持任人唯賢;二是要堅持走群眾路線;三是要堅持黨委集體討論。第二,要選作風好的人。一是要堅持以德量人;二是要堅持以能用人;三是要堅持以勤識人;四是要堅持以績取人;五是要堅持以廉擇人”的觀點。《關于當前外匯管理政策的若干思考》一文,從基層外匯管理工作的實際出發(fā),對當前外匯管理政策涉及的五個方面的問題進行認真的思考,并提出了改進外匯管理的有關建議?!蛾P于促進縣域經濟與金融協調發(fā)展的思考》一文,分析了惠東經濟與金融發(fā)展不協調的表現及其原因,提出了促進縣域經濟與金融協調發(fā)展的六點建議。
三、在勤的方面:本人事業(yè)心、責任心強,奮發(fā)進取,一心撲在工作上;工作認真,態(tài)度積極,雷厲風行,勇挑重擔,敢于負責,不計較個人得失;工作勤勉,兢兢業(yè)業(yè),任勞任怨;無故不遲到、不早退。一年來,本人基本無休工齡假,節(jié)假日較常值班和加班,堅持每個月底參加營業(yè)室的加班,協調有關工作,審核有關報表。由于本人工作較忙,因而多次放棄了應邀參加全國性學術交流和赴外考察活動的機會。
四、在績的方面:本人工作思路清晰,計劃性、前瞻性、前導性強;開拓進取,經常提出合理化建議并獲采納,完成較重的本職工作任務和領導交辦的其他工作;講究工作方法,效率較高;能按時或提前完成領導交辦的工作,工作成績比較突出,效果良好。
在外匯管理方面,_年上半年,本人在調查研究的基礎上,分析了我縣外貿公司增加較多,領用出口收匯核銷單大幅度增長,出口額大,收匯額小,核銷率較低,存在一定風險隱患的問題,在支局局務會上提出了加強核銷單管理,從源頭上防范出口收匯核銷風險的意見,獲得局務會的采納。隨即,本人制定了《關于對外貿進出口企業(yè)出口收匯核銷單管理的有關規(guī)定》,采取區(qū)別對待、分類管理、有保有壓的措施,加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿企業(yè)外匯需求情況的問卷調查,制定了《關于進一步支持__外貿出口的指導意見》,對轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導意見。此外,還組織對部分私營企業(yè)運作情況的調查,分析其運作存在的問題,提出了加強私營外貿企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而,促進了我縣外貿企業(yè)領單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。
在支行制定中層干部選拔,任用方案的過程中,本人提出要堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則,堅持用好的作風選人,選作風好的人,主張選拔任用中層干部的方式要由“相馬”改為“_”,讓人才的本領得以施展,在年齡的條件上不宜定得過低。本人的主張最終被支行黨組采納。
五、在廉的方面:
1.嚴格執(zhí)行和維護黨的“四大紀律八項要求”,自覺遵守《廉潔從政準則》,自覺做到遵守黨的紀律不動搖,執(zhí)行黨的紀律不走樣。增強接受監(jiān)督的意識,主動接受黨組織、黨員和群眾的監(jiān)督。一年來,本人嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經濟工作紀律和群眾工作紀律。不陽奉陰違、自行其是;遵守民主集中制,不獨斷專行、軟弱放任;依法行使權力,不濫用職權、玩忽職守;廉潔奉公,不接受任何影響公正執(zhí)行公務的利益;管好配偶、子女和身邊工作人員,不允許他們利用本人的影響謀取私利;公道正派用人,不任人唯親、營私舞弊;艱苦奮斗,不奢侈浪費、貪圖享受;務實為民,不弄虛作假、與民爭利。
2.在干部選拔任用工作中,認真貫徹落實《黨政領導干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行辦法》的有關規(guī)定,堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則,推動支行用人機制的改革,并逐步走向法治化的軌道。
3.嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,堅決糾正行業(yè)不正之風。本人以身作則,嚴格要求,堅持以制度用人,以制度管人,并引導、教育員工自覺執(zhí)行支行各項規(guī)章制度,樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風尚。
4.密切聯系群眾,努力實現、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀,樹立為人民服務的思想,把群眾滿意不滿意、擁護_、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點,努力為群眾辦實事、辦好事。
銀行客戶經理工作心得篇十七
根據市分行要求,現將我被任命為郵儲銀行_縣支行行長以來的工作情況匯報如下,請予評議。
一、履職情況。
我于2010年2月份來_縣任職,2010年4月郵儲銀行_縣支行掛牌成立,我被任命為支行行長,近八個月來,作為_縣支行班子負責人,如何切實履行好工作職責、保證經營管理的各項工作落實到位,努力營造良好的內外部環(huán)境,為_縣郵政金融業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展提供條件,我深感責任重大,使命難辱。我始終認為,作為支行“一把手”要為上級負責、為企業(yè)負責、為班子負責、為自己負責、更要為全支行二十八名干部職工負責,始終能以良好的精神狀態(tài)和務實的工作作風,團結領導班子,穩(wěn)定內部環(huán)境,增進外部交流,加強基礎管理,創(chuàng)新經營思路,推動工作的有效開展。
總的來說,我從以下幾個方面著手:
(一)協調支行組建,保證團結穩(wěn)定。
一是擺正自己的位置,遇事多溝通,多向上級行匯報,營造和諧局面。二是在上級領導及縣郵政局領導的大力支持下,積極組織協調,穩(wěn)妥扎實推進,中國郵政儲蓄銀行_縣支行作為漢中市首家縣級支行試點于4月8日掛牌成立。三是順利接收了兩個一類網點和28名劃分過來的員工,努力搞好團結穩(wěn)定工作。四是按要求設置了綜合管理部、綜合業(yè)務部和會計核算部三個部門,公開選聘了的部門經理,確保了支行各項工作的正常開展。五是配合郵政局深入開展“共謀發(fā)展,共創(chuàng)未來”主題教育活動,組織了豐富多彩的思想教育活動和勞動競賽,確保支行以郵政儲蓄為龍頭的各項金融業(yè)務持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,并繼續(xù)為_縣郵政金融的全盤發(fā)展做好支撐服務。六是在原則問題上,該堅持的堅持,需要靈活的向上級行匯報后再靈活,12月底將金庫值守工作依文件規(guī)定順利交郵政值守。
(二)力抓業(yè)務發(fā)展,提升經營效益。
作為支行負責人和_縣郵政金融業(yè)務帶頭人的雙重角色,我深感壓力重大,面對郵政體制改革、5.12汶川地震影響及金融危機爆發(fā)下的新環(huán)境、新形勢,我始終以做強做大_縣郵政金融業(yè)務為己任,帶領廣大干部員工堅定不移抓發(fā)展、一心一意提效益,在業(yè)務管理上注重大方向、追求高效益,放手讓有能力、想干事的年輕職工去開拓打拼,為其提供一個良好的展示平臺。經過全體干部職工的不懈努力,全年實現郵政金融收入1781.30萬元,同比增長37.64%,銀行自身實現收入593.64萬元,占比為33.33%,規(guī)模與效益同步提升。
1、始終堅持負債類業(yè)務及代理類業(yè)務為“立行之本”。
儲蓄業(yè)務在逐步降低成本的基礎上不斷加快增長方式的轉變,繼續(xù)加大對重點窗口、重點時段、重點客戶、重點項目的人、財、物的投入力度,狠抓規(guī)模發(fā)展不放松。一是要求業(yè)務部結合不同時段資金流動特點,先后開展豐富多彩的勞動競賽活動,調動各級人員發(fā)展儲蓄業(yè)務的積極性和緊迫感。二是大力倡導不斷通過開發(fā)代收付業(yè)務、綠卡業(yè)務,布放華商聯盟,實現活期存款資金交易的規(guī)?;?,逐步達到調整存期結構、客戶結構、增量結構的目標。三是積極實施“深層次培訓、多方位宣傳、特色化服務“戰(zhàn)略,力促代理保險、理財產品銷售規(guī)模效益再上新臺階。四是抓窗口服務,在窗口中低端用戶較多的情況下通過增加臺席、強化大堂經理職能定位、設立涉農補貼兌付和代理業(yè)務專柜等途徑疏導窗口客戶,提升服務效率、服務能力和服務質量。全年_縣郵政儲蓄余額凈增3.16億元,年底余額規(guī)模達到12.58億元,凈增絕對數列全市第2,市場占有率達到38.13%,新增市場占有率72.66%,市場占有率及新增市場占有率均列全縣各金融機構之首;其中銀行自營網點余額規(guī)模達到3.88億,規(guī)模占比為30.87%。全年代理保費3936.34萬元,列全市第2位,其中銀行自營網點代理保費515.5萬,占比為13.09%;全年銷售理財產品1294.50萬元,銀行自營網點銷售理財產品1157.8萬元,占比高達89.43%。
2、始終堅持資產類業(yè)務為“強行之柱”。
資產類業(yè)務能否迅速拓展市場并樹立口碑,是今后郵政金融業(yè)務收入的增長動脈。小額業(yè)務繼續(xù)依托廣泛的窗口宣傳和爭取扶貧辦的惠農貼息政策,保持了強勁的增長勢頭,全年累計發(fā)放小額全年發(fā)放4350.87萬元,列全市縣局第1位、全省前茅,其中扶貧貼息貸款2371.29萬元,銀行自營網點發(fā)展小額1792.83萬,其中扶貧貼息貸款為625.04萬,占比分別為41.20%和26.36%。小額信貸業(yè)務_縣支行作為漢中市試點縣開辦以來,我始終堅持要求業(yè)務人員做到學習強素質、真誠待客戶、廉潔樹形象,并認認真真地參與核實每一份客戶資料和參加每一次審貸會,確保信貸業(yè)務高效率、高質量持續(xù)健康發(fā)展,業(yè)務部組織策劃了電視廣告、中郵專送廣告、展板及墻體廣告等多種形式的深入宣傳活動,并于10月組織召開了銀企座談會,郵政小額信貸手續(xù)簡、放款快、成本低的特點深得民心,也得到了縣委縣政府相關領導的高度評價,全年發(fā)放小額信貸發(fā)放965.5萬元,列全市縣支行第1位,年末結余718.4萬元。
3、始終堅持公司類業(yè)務為“富行之源”。
公司業(yè)務“低成本、高收益”的特點顯現出極大的增收潛力,_縣屬農業(yè)大縣,獨立運營的良性企業(yè)非常缺乏,公司業(yè)務領域已有農行、工行、建行、農發(fā)行、信用社等5家銀行群雄逐鹿,郵儲銀行直接想占據一席之地異常艱辛,因此我支行把錨頭對準了已與郵政建立合作關系的代發(fā)單位及財政資金。公司業(yè)務主要靠關系營銷,作為行長我身先士卒,并安排專職客戶經理長期維護財政局等相關單位的關系,在爭取退耕還林過渡戶資金能提前劃轉的專項營銷活動中,我親自帶領業(yè)務人員前往財政局及農發(fā)行多次,協調多方關系,最終將財政局農林科在農發(fā)行賬戶上的所有資金劃轉到我行,并為09年的專項資金提前劃轉奠定了扎實的基礎。人民銀行在我行公司業(yè)務正常開辦、參加同城交換、財政專戶核準等過程中也是原則性很強,最終我通過多方面協調疏理關系,逐步與人民銀行建立了良好的關系。公司業(yè)務沒有在年底為市分行做出特殊貢獻,但通過前期的探索實踐已經積累了一定的工作經驗,我有信心、也有決心讓公司業(yè)務真正成為_縣支行收入增長的又一動力源泉,截止2010年底共開19戶,其中有效戶為16戶,9個賬戶發(fā)生業(yè)務,結余資金735萬元,現已與財政局等單位達成協議,相信2010年公司業(yè)務將會有較大的發(fā)展。
(三)加強風險控制,改善服務水平。
由于新業(yè)務市場的不斷拓展,在人力資源嚴重不足的情況下,我始終堅持樹立支行全體人員人人都是風險防控工作的重要責任人的風險意識,風險防控不只是稽查的工作,也不只是支行長的事,要求上至行長、下至營業(yè)員人人都要嚴格遵循各項規(guī)章制度,先把好自己履職的風險關,并相互協作監(jiān)督,銀行成立后要把三級權限的落實、票款交接等現場管理提到全新的高度,逐步由事后監(jiān)督向事中控制、事前預防轉變,探索一套適合自身發(fā)展、順應當前形勢的風險控制體系。
隨著各類代發(fā)項目的增加,10年以來郵政金融業(yè)務的窗口服務壓力陡增,由于人員緊缺,抽調3人后的營業(yè)部窗口服務壓力更是空前巨大,我堅持每天到一類網點視察窗口服務狀況,并要求相關管理人員在做好本職工作的前提下盡力協助營業(yè)部做好自助機具的維護和現場作業(yè)組織,針對業(yè)務筆數多、金額小、文化素質較低的農村低端客戶設置了“涉農補貼資金專柜”,極大地改變了窗口亂插隊、速度慢的尷尬局面,為進一步開辟vip用戶綠色通道奠定了實踐基礎??傮w來說,近兩年來的各類工資及農民補貼資金代發(fā)工作得到了社會各界的認可。
(四)加強學習實踐,做好廉政自律。
一是自覺地加強經濟企劃管理理論知識的學習,堅定信念,開闊思路,在政治上始終與市分行保持高度一致性。二是自覺、認真接受總行和省、市分行的各種培訓,并能把培訓所學結合到實際工作之中,做到學以致用。三是在處事為人上,堅持誠實做人,踏實做事,始終以強烈的事業(yè)心和責任感、飽滿旺盛的熱情投入工作,力爭用自己的行動感召人,用自己的形象影響人,用自己的誠意打動人。四是在處理工作關系上,比較注意把握自己的角色定位,自覺地維護大局,維護團結。五是平時自覺地加強黨性、黨風、黨紀和廉政方面的學習,注意做到常思貪欲之害,常懷律己之心,自我回顧檢查,沒有違反中央、省市關于黨員干部廉潔從政和國企干部廉潔自律有關規(guī)定的行為。六是在管理工作中充分發(fā)揚民主,身先士卒,始終認為作為領頭人,做到如何挖掘員工潛質、如何確保企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、如何增加職工收益就是對企業(yè)的貢獻。
二、存在的不足。
1、督導內控制度的嚴格落實有待進一步提高,小額業(yè)務辦理過程中出現了一些管理漏動。
2、銀行成立以后,面對新的經營思路和戰(zhàn)略視野,隨著許多新業(yè)務的快速推出,使我經常感覺很多方面業(yè)務知識比較欠缺,急需充電。
三、下一步努力方向。
1、要不斷學習先進理論和經驗,提升自身能力,弘揚正氣,敢為人先,首先保持自身先進性,進而保持_縣郵政金融的縣域競爭力。
2、要大膽改革,不斷創(chuàng)新,始終保持旺盛的斗志,始終堅持科學發(fā)展、標準化管理,使_縣支行在下一年度隊伍素質、發(fā)展能力達到新高度,腳踏實地,一步一個腳印地抓好各項工作的落實,認真貫徹上級的要求,加快_縣郵政金融業(yè)務發(fā)展。
3、郵政儲蓄銀行的發(fā)展與壯大,離不開縣域經濟發(fā)展,更離不開郵政,當前乃至今后很長一段時間有很多業(yè)務的市場拓展都必須依靠近年來郵政大發(fā)展時期所形成的縣域郵政金融終端實體和廣大客戶群體。因此,下一步我將以身作則力踐“共謀發(fā)展,同創(chuàng)未來”主題教育活動精髓,在不斷加強與縣域黨政機關、各部門及同業(yè)金融機構橫向聯系并努力協調各種關系和矛盾的基礎上,進一步與縣郵政局領導加強溝通協作,打造_縣郵政金融品牌,促進_縣郵政金融持續(xù)、快速、協調發(fā)展,切實提升企業(yè)影響力和競爭力。
銀行客戶經理工作心得篇十八
微笑,是自信的一種流露,是無聲的語言,傳遞著友好的信息。柜臺是銀行的窗口,我們迎接客戶時,微笑能拉近我們的距離,為我接下來的服務與營銷創(chuàng)造了條件。
二、知識技能。
有一句話說得好:人與人之間的差別其實就是學習能力的差別。由于個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低,所以我們要通過學習和培訓,熟練掌握各種產品的特點和分析適用人群,向客戶作個性化的推介,比如向中高端客戶推介本外幣通知存款、利得盈、信用卡等產品,向普通客戶推介本外幣一本通、借記卡、代理業(yè)務。掌握各項業(yè)務的操作規(guī)程,提高自身分析和處理問題的能力,提高服務質量,增強客戶的滿意度和忠誠度,從而留住了客戶,贏得客戶的信任,為進一步營銷打下基礎。
三、換位思考,加強溝通。
我們要樹立“換位思維”的思想,從客戶的角度出發(fā),想客戶之所想,急客戶之所急,加強溝通。我們要做一個最佳聽眾,認真傾聽客戶的需求。從客戶的角度出發(fā),適時為客戶提出符合客戶利益的理財建議,這樣才能與客戶實現真正的溝通,為客戶提供全方位的服務,出國留學讓客戶獲得超出期望值的需求。
以上幾點需要在平時的工作中日積月累,需要在平時的工作中訓練及培養(yǎng)。因為現在的銀行已向營銷型轉化,營銷是一個過程,是我們日復一日工作的一個目標。我們柜員只有做好了以上幾個環(huán)節(jié)后,才可以更好的做好服務客戶的最后一步。
四、有的放矢,做好差異化營銷。
營銷中的“二八法則”告訴我們:企業(yè)80%的利潤是由20%的客戶創(chuàng)造的,而80%的其他消費者只創(chuàng)造了20%的利潤。如何挖掘優(yōu)質客戶、留住老客戶、爭取新客戶是當務之急。銀行有著得天獨厚的優(yōu)越性,它掌握著大量的客戶資料,我們可以根據顧客的年齡、性別、職業(yè)、收入、文化程度等情況進行市場細分,根據不同顧客的不同需求,提供差異化的便利性服務和支持性服務以達到優(yōu)質服務的無差異性。
對待高端客戶或老客戶時,如果你能主動的招呼客戶,準確地稱呼某先生或某小姐,表示對客戶的熟悉,使客戶有被重視的感覺,這時再順勢推銷新產品,相信有事半功倍的效果。又如,對第一次接觸銀行的新客戶,應主動熱情介紹服務品種、方式,適時為客戶理財當好參謀,準確快捷地做好每筆業(yè)務,給客戶留下良好印象。對異所大客戶,可以向其介紹理財卡、信用卡、理財產品等,或問其是否住在我行附近,爭取做好異所轉存工作。
當有人開戶時,我們應積極介紹借記卡,在為其辦理的過程中,適時推薦我行的電子產品,在推薦電子產品時應注意兩點:第一,對于新開電子產品的客戶,不要一開始只介紹產品的使用方法,因為他們不了解,辦理時間有限,他們往往會拒絕。而要讓他們對你所推薦的產品產生興趣,比如上網購物、不用去移動廳交話費、淘寶網等等,給他辦完了,再給他介紹怎樣使用,或叫來大堂經理給他講解。電子產品抓一個,辦一個。但作為銀行的生命線——存款,只能以人為主。我們只能以服務讓每一位客戶滿意,持之以恒的服務好我們的客戶,以我們的服務留住客戶,已達到留住存款的目的。我們柜臺人員還應學會從人群中分辨出那些是異所的優(yōu)質客戶,那些有可能是未來的優(yōu)質客戶。當然做到這些很難,因為無章可循,唯靠多年的工作,用心去發(fā)現,才有可能得到一些經驗。
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銀行客戶經理工作心得篇一
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表。因此客戶經理的工作一定要做到使客戶感到滿意。下面是本站帶來的銀行客戶經理工作。
心得體會。
希望大家喜歡。
第一個月里要過幾道關,通過關系找到銀行負責人進入網點,建立好與網點工作人員之間的關系,迅速進入角色熟悉銀行的每項業(yè)務,熱情接待周到服務每位客戶,盡心盡力介紹公司的理財產品,幫助引導客戶怎樣才能盡可能的把自己的收益提高增加翻倍.可以說這道關是不難的,畢竟這是為客戶服務,是為他們好.
最難的是網點關系維持,每個人的性格愛好都是不一樣的,心理活動也是難以捉摸的,隨時都會發(fā)生變化,今天可能你們關系很近乎很熱絡,等過了一夜或許就面目全非了,因為這是個競爭十分激烈的社會,一個銀行網點里進駐了七\八家保險公司的客戶經理,自然競爭的激烈度就可想而知了.
說真的,以前在單位辦公室里工作,上班下班工作學習休閑是很規(guī)律的,也是很平靜沒有什么競爭的,只要作好本分工作就ok了,現在可就大不一樣了,一切都是要從頭學起,不但要掌握好產品的要點亮點,講解給客戶聽,還要維護好與銀行人員的關系,還要懂得銀行的業(yè)務知識,不斷給自己充電汲取新能量,看報紙看電視隨時隨地學習新的知識來豐富自己的腦袋.否則就影響業(yè)績.
將心比心,換了是自己也是不好受的,所以在介紹產品時一定要實話實說的告之與客戶,有利必定有弊也會有風險,心態(tài)好能夠承受風險的可以幫助他們辦理,不愿意接受不能承受壓力的就不要勉強.抱著隨時為客戶著想的工作態(tài)度工作,真的感覺就不一樣了,后果也更不一樣,我就是這樣做的,不僅幫助他們理財,也和他們交上了朋友,這樣的事情又何樂而不為呢呵呵!!!
兩年來我一直在中國xx銀行___市分理處工作,今年7月份跟隨分理處從支行轉到區(qū)分行xx部,經歷了不同的上級主管行領導;我也在領導的培養(yǎng)幫助、同志們的關心支持下,從最初的儲蓄柜員成長成為___銀行優(yōu)秀的個人客戶經理。兩年來,無論作為普通的柜臺人員還是客戶經理,我都始終遵循為客戶服務的原則,將客戶的利益放在第一位,盡職盡責,無愧于自己。現將我這兩年來的學習工作情況總結如下:
一、自覺加強理論學習,提高個人素質。
首先,自覺加強政治理論學習,提高自身修養(yǎng)。我積極參加分支行黨支部組織的各項學習活動,并注重自學,認真學習了七一重要講話、xx屆四中全會關于加強黨的執(zhí)政能力的決定等,進一步提高了自己的理論水平與政治素質,保證了自己在思想上和黨保持一致性,強化了廉潔自律的自覺性。認真學習___銀行新出臺的各項政策,學習分、支行的經營分析會議,使自己在一線服務中更好的執(zhí)行上級行的各項政策,提高了執(zhí)行力。
其次,在業(yè)務學習方面,我不斷的總結經驗,并積極與身邊的同事交流溝通,努力使自己在盡短的時間內熟悉新的工作環(huán)境和內容。同時,我還自覺學習商業(yè)銀行營銷策略、個人客戶經理培訓教材、金融案件分析與防范等與工作相關的政策、法律常識,積累自己的業(yè)務知識。
此外,根據分行安排我參加了個人理財師和個人客戶經理的培訓。在每周一次的培訓中,豐富的課程學習使我的知識儲備和層次得到了提高,并快速的進入了客戶經理的角色。通過分行提出的“將xx銀行打造成區(qū)域市場內客戶首選銀行”和“xx銀行要成為大___市場份額第一”的目標學習,使我進一步理解了我行出臺的各項方針和政策,看到了建行發(fā)展的巨大潛力,增加了我們業(yè)務發(fā)展的緊迫感。
二、腳踏實地,努力完成好各項業(yè)務工作。
在___銀行分理處工作的兩年中,通過領導和同事們的支持和幫助,我完成了從儲蓄員到個人客戶經理的轉變,期間我具體參與的工作和取得的成績主要包括以下幾個方面:。
第一,作好客戶分流工作,完善排班制度。作為儲蓄員期間,我針對分理處客戶排隊嚴重的現象,在當時還沒有大堂經理和人員沒有增加的情況下,我經過認真分析和對業(yè)務流水的統計,同時借鑒其他行的經驗,在和領導溝通交流以后,提出了設立綜合柜臺,將對公業(yè)務和對私業(yè)務合理的聯系和統一起來,提高了柜員辦理業(yè)務的效率,也在一定程度上緩解了客戶排隊帶來的壓力。此后,這種成功排班經驗被介紹給支行其他分理處,并在一定范圍內推廣。
第三,銳意進取,創(chuàng)新營銷新思路,為支行和分理處爭得了榮譽。作為___銀行個人客戶經理,我代表支行參加xx銀行廣西區(qū)分行客戶經理20xx年前二季度的電子銀行第一、第二屆勞動競賽,在全區(qū)1000多名客戶經理中脫穎而出,兩次均排名第一。并且每次積分都是比第二、第三名積分的總和還要高。我的經驗總結《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》,發(fā)表在xx銀行總行網站上,桃源支行專門為此開設“客戶經理營銷”專欄長達半年多。我多次作為優(yōu)秀客戶經理代表隨區(qū)分行電子銀行部的領導到建行支行、支行、支行、新城支行進行經驗交流。同時在我擔任客戶期間,瑯西分理處的保險營銷更是突破了兩年來保險營銷零的記錄,基金的銷售也是在支行領先地位。一時我在xx銀行內部聲名赫起。根據支行辦公室要求,支行七星西分理處的5位員工每人每天連續(xù)一個星期來和我跟班學習,并回去寫成。
工作總結。
付出總有回報,在第一屆比賽中,我獲得第一名,讓我獲得去香港學習考察機會;在第二屆比賽中,我又獲得第一名并作為唯一的特等獎獲得者,獲得一臺價值x元的筆記本電腦的獎勵我也在支行全行經營大會上登臺領取支行額外給的專項獎勵。
第四,堅持理論聯系實際,勇于探索新理論、新問題。我習慣將平時工作中遇到的問題和一些成功的做法,記錄在個人客戶經歷日志中,并定期整理,然后經過思考和討論后,形成論文,先后在___銀行內部網站發(fā)表《swot分析:中國商業(yè)銀行客戶經理制》、《中國xx銀行客戶經理制運行及研究》、《正確認識客戶投訴提高服務競爭力》、《千淘萬漉雖辛苦,吹盡黃沙始到金-談電子銀行營銷》等論文。另外作為支行特約通訊員,我注意觀察周圍的人和事,并將其中的一些有代表性和重要性的事情,寫成了多篇通訊報道。此外還寫其他一些隨筆,獲得領導和同事們的廣泛好評。
第五,努力與客戶溝通,化解各類矛盾??蛻艚浝硎菍ν夥盏拇翱?,是___銀行對外的形象。個人素質的高低直接就反映建行的服務水平,因此我始終在努力完善自身的綜合素質,給客戶提供最優(yōu)質的服務。然而難免也遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。分理處也實現零有效投訴的目標。
此外,我積極參加支行組織的各項集體活動。如先后參加支行工會組織的氣排球比賽,跟隨支行團支部到橫縣參加植樹活動,到朝陽廣場參加學雷鋒活動等等,為此我獲得20xx年“工會先進員工”稱號。
今年7月份由于分理處被劃分到區(qū)分行xx部,一個同事被調走,另一個同事因早產而請假四個月,分理處人員就顯得特別的緊張,在新人還沒有到位的情況下,我犧牲自己,無怨無悔的進柜臺頂班了三個多月。以身作則,和同事們一起頂過了最艱難的時期,得到了區(qū)分行xx部領導的高度贊揚。
兩年來,我在學習和工作中逐步成長、成熟,但我清楚自身還有很多不足,比如遇到困難容易產生急躁情緒,對公業(yè)務知識水平不夠高,綜合協調能力有待提高等等。今后我將努力做到以下幾點,希望領導和同志們對我進行監(jiān)督指導:
第一,自覺加強學習,向理論學習,向專業(yè)知識學習,向身邊的同事學習,進一步提高自己的理論水平和業(yè)務能力,特別是對公業(yè)務知識,全面提高綜合業(yè)務知識水平。第二、克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創(chuàng)造出更大的輝煌。第三、繼續(xù)提高自身政治修養(yǎng),強化為客戶服務的宗旨意識,努力使自己成為一名優(yōu)秀的客戶經理。
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點,同時客戶需求的日益多元化、綜合化和個性化,既為銀行業(yè)創(chuàng)造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭,為客戶提供更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必須建立一支反應迅速、綜合素質高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業(yè)務能力和服務意識,是否真正認知客戶經理的。
崗位職責。
所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理,談談個人的一點想法:
一、客戶經理必須具備應有的素質。
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業(yè)務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,這就要求必須要有良好的職業(yè)道德與綜合能力。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿足客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的秘密。
2、應具備較高的業(yè)務素質和政策水平。熟悉和了解金融政策、法律知識、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增強業(yè)務素質,以適應業(yè)務發(fā)展的需要。
3、要機智靈敏,善于分析和發(fā)現問題。有一定的營銷技能與分析、籌劃能力。
4、熱情、開朗,有較強的攻關和協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的勇氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
二、客戶經理要善于把握市場信息,及時滿足客戶需求。
作為一名客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟發(fā)展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。及時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來情況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及發(fā)展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務數量、質量、收益、潛力、需求等情況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
四、客戶經理應不斷地注重金融創(chuàng)新,加大優(yōu)質服務,力爭實現“雙贏”
思維決定行動,行動決定結果??蛻艚浝肀仨毦哂休^強的開拓創(chuàng)新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優(yōu)質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡單枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念??蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一發(fā)展思路,勇于創(chuàng)新,創(chuàng)造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、朋友義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包容客戶,用心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質服務去發(fā)展客戶。
針對不同客戶,采取不同的工作方式,努力為客戶提供最優(yōu)質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,一定會在驚喜中留下感動;如果客戶煩惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也一定會把不快暫時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡單,但一定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培養(yǎng)我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。
銀行客戶經理工作心得篇二
懷著無比的憧憬與向往,我融入了客戶經理培訓的大集體。我覺得人生仿佛雨后的彩虹,開始展現出璀璨奪目的光芒。于是,和同樣懷著夢想的同事一起,我們組成了xx銀行第一期客戶經理培訓班———一個團結奮進的班級。
總以為培訓過程是簡單而又輕松的,沒煩惱也沒有有壓力,可是,在經過了14天的培訓過后,我發(fā)現這真的是一項艱苦的工作,需要不斷的努力奮進,需要頂住壓力發(fā)揮潛力,需要把自己全身心的工作熱情全部投入進去。
在這14天的培訓當中,我學到了很多東西,比如如何審查企業(yè)報表,如何做好貸前的審查(包括企業(yè)的環(huán)境、企業(yè)老總的素質和貸款的風險等)貸后的跟蹤檢查,如何做好營銷工作,以及營銷的技巧等等。在學習的過程中,我體會到了前所未有的感受,這其中有苦澀也有甜蜜。
本次培訓時間緊湊,內容新穎,條理清楚,既有理論指導,又有經驗之談。從培訓的一開始,我就被培訓中的氣氛所感染,每一節(jié)課,我都會想:我該怎么做,我該怎么回答,我能得幾分。老師的一言、一行,提出的每一個問題,我都認真體會,從而使自己得到更多。整個的培訓讓我受益匪淺,也有很有幾點體會:
在培訓之前,所有學員就被分為五個組,一開課,先選出了組長,班長,每個組還定下了隊名和隊呼并進行了展示,課內課外的每時每刻,我們都在通過團體和個人的精彩表現來獲取積分,為我們的團隊爭取最后的優(yōu)勝,在這個過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都在為著自己的團隊而努力。
我很榮幸地得到了組員們的信任而成為了組長,但更加深刻感受到的,是我肩上的壓力和責任,幾天下來,組員們表現得都很不錯,我想對組員們說:你們都是最優(yōu)秀的。而我,也更加地看到了自己的不足,以后我會更加努力地提高自己。“沒有完美的個人,只有完美的團隊”,我們每個人的能力都是有限的,只有我們有機地結合在一起,各自充分地發(fā)揮自己,為著一個共同的目標前進,才能做的最好。在平時的工作中也是這樣,沒有團隊合作的精神,就很難達到一個理想的工作效果,只有通過集體的力量,充分發(fā)揮團隊精神才能使工作做的更出色,完成得更優(yōu)秀,我們要“建設一流的團隊,創(chuàng)造一流的效益”。
站在客戶的角度為客戶服務,要以客戶的標準為標準,并要有超越客戶的期望的標準,要充分考慮到客戶的需求,急用戶之所急,想客戶之所想,讓客戶得到超越期望的更加滿意的答復,只有這樣才能贏得更多的客戶。特別還要注重細節(jié),學會使用溝通的技巧,任何一個微小的失誤都可能決定成敗,在日趨激烈的競爭中客戶隨時可以離開我們,而選擇其他人。服務是制勝的關鍵,客戶服務是產品的重要組成部分。服務和產品本身都是競爭力的重要組成。
在市場競爭日趨激烈的今天,銀行產品在價格和性能上的差異表現得越來越不明顯,要想突出產品的個性化,打響自己的品牌,獲得客戶的青睞,新穎和完善的客戶服務是我們致勝的法寶,客戶服務的差異性形成了產品的差異性,所以客戶服務是至關重要的,我們要用卓越的服務來贏取客戶。
在培訓中我們是這樣要求自己的,而在工作中,往往也存在著某些或多或少的合理的或不合理的東西,我們都要保持一種積極的心態(tài)去對待,抱著更大的熱情的去面對挑戰(zhàn)。要注意調節(jié)自己的情緒。面對工作壓力時,應該將每次的困難當作一種考驗,當作是再次體現自身價值的一個機遇。在每次對新的考驗機會的期待中,使自身的價值得以提高,也就將壓力轉變成前進的動力。
銀行客戶經理工作心得篇三
依據總行制定的《交通銀行行員考核規(guī)定》的有關精神,結合自己一年多來的大堂工作,在這年關之際,向行領導作一次工作匯報。這次工作的總結匯報,能使領導更好地了解我們在思想政治工作上的表現狀況,以便準時指出我們工作中的問題,準時改正,不斷進步;下面是我在二零零八年的工作狀況,匯報如下:
今年我在_支行擔當大堂經理一職,隨著商業(yè)銀行的市場化,服務也越來越受到重視,而大堂這個工作是客戶接觸我行優(yōu)質服務的開端,是客戶對我行的第一印象,因此我行對我們的要求也非常嚴格;大堂經理是連接客戶、高柜柜員、客戶經理、沃德經理的紐帶。我們不僅是工作人員,同時也是客戶的代言人。在客戶迷茫時,我們?yōu)槠渲该鞣较?在客戶遇到困難時,我們施予援手;當客戶不解時,我們急躁解釋;我們要隨時隨地,急客戶所急,想客戶所想,以完善無缺的服務去贏得每一位客戶。要讓每一位客戶感受到我們的微笑,感受到我們的熱忱,感受到我們的專業(yè),感受到賓至如歸的感覺。我們_支行地處居民生活社區(qū),也是出名的夜生活飲食區(qū),正由于這些,給我行帶來了一系列的問題。平常在每天來辦理業(yè)務的客戶中老齡客戶居多,也時有大批零鈔業(yè)務,從而增加了柜面的壓力;為了解決這些問題,我們預備了幾套方案同時進行,針對老齡客戶偏多,存折業(yè)務較多的問題,我們在平常就支配大廳人員的布控,準時帶客戶到自助設備上去登折,幫他們查帳,帶有卡客戶到自助設備辦理,進行客戶分流,從而減輕柜面壓力。每當客流量較大時,我就會大聲詢問:“__客戶請到_號柜臺辦理業(yè)務”,分流客戶任務,以免一些客戶中途離開的空號占據時間,保持營業(yè)廳內良好的工作秩序。由于只有良好的營業(yè)秩序,我們才能勝利地查找到我們的目標客戶,營銷我們的理財產品,引薦給我們的`客戶經理,實現服務與營銷一體化。在零鈔業(yè)務問題上,我們發(fā)出公告,實行專柜專時專辦,也就是特地時間特地柜臺特地辦理,大大地減輕了大廳壓力;我行在這里已經有多年,設備也常常消失故障,常常有客戶提看法,為了解決這一問題,我們每天定點檢查維護機器,及早發(fā)覺,及早處理,把設備陳舊所帶來的不便降到最低。作為大堂經理,我們不僅僅是要熟識本行的業(yè)務和產品,更應當走出去,知己知彼,方能百戰(zhàn)百勝。在我們的客戶中就有許多類似的狀況,記得今年元月份的一天,整個營業(yè)廳內擠滿了人,來詢問理財產品、轉定期、取工資的人絡繹不絕,我也忙的不行開交。這時保安師傅帶來了詢問理財產品的客戶,我簡潔地向他介紹了新股隨心打及得利寶七彩系列,可客戶沒愛好,說建設銀行的理財產品好,我們把錢轉到建設銀行去,于是就去排隊了。當時我被幾位客戶圍著,也沒時間跟這兩位客戶連續(xù)攀談,但我心里始終在想,“建設銀行有什么產品吸引他們呢?”我快速處理完身上的業(yè)務,走到剛才那兩位客戶身邊說“您能給我介紹一下建設銀行的產品嗎?”他們送給我一份太平洋保險宣揚單。我一看趕忙解釋說:“其實您要買的這種產品我們也有,而且太平洋保險是從我行分別出的,我行和太平洋保險公司的聯系緊密,已有多年合作。而且我們這里還有其它保險公司產品,如平安、新華等等,我可以給您比較一下,讓您有更多的選擇。”然后我給客戶介紹了一下產品。最終,經過我們的努力,客戶選擇了太平保險公司。此事也給我提了個醒,只有深化了解這個行業(yè)和競爭對手的狀況,才能更好的去做好營銷。而在向客戶推舉產品時,肯定要留意防范風險,問客戶是預備長線投資,還是短線投資,再針對其狀況介紹對應產品,從而防范售問題。
銀行客戶經理工作心得篇四
像我們作為客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表。其職責是開場,全面了解客戶需求并向其營銷產品、爭攬業(yè)務,同時協調和組織全行各有關專部門及機構為客戶提供全方位的金融服務,在主動防范金融風險的前提下,建立和保持與客戶的長期密切聯系。
(1)聯系客戶。
客戶經理是全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,客戶有金融需求只需找客戶經理,客戶經理應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”(one-stop)服務。
(2)開發(fā)客戶。
對現有的客戶,客戶經理與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,客戶經理要積極地去開發(fā)。這里包括兩層含義,一是客戶現在還不是我行的客戶,墮待開發(fā);二是客戶雖然現在是我行的客戶,但客戶自己末發(fā)現某些金融需求,急待引導。
(3)營銷產品。
根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,對市場進行深入研究,并提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃;在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。另外還要善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。對客戶的新需求,要及時向有關部門報告,探索為其開發(fā)專用產品的可能性??蛻艚浝頎I銷產品的手段主要有:廠為宣傳金融產品,面向重點客戶宣傳金融產品,市場公關和產品推銷。
(4)內部協調。
客戶經理是銀行對外服務的中心,每一客戶經理都是銀行伸向客戶的友好之手。因此,客戶經理"握住"的每筆業(yè)務都是銀行的財富,需要所有相關部門的全力協助,客戶經理有責任發(fā)揮協調中心的作用,引導客戶的每一筆業(yè)務在銀行中順暢、準確地完成??蛻艚浝砀愫脙炔繀f調主要有以下四個方面:
(1)前臺業(yè)務窗口與二線業(yè)務部門之間的協調;
(2)各專業(yè)部門之間的協調;
(3)上下級部門之間的協調;
(4)經營資源分配的協調。內部協調可以采用建立專門工作小組、健全一體化服務體系、及時反饋相關信息等方式進行。
合格的客戶經理必須具備良好的社會交際和組織協調能力,具有時間管理和團隊精神的現代管理意識,性格上要熱情開朗,負有責任感,并且要熟悉各種金融產品的功能和具有較強的市場研究和客戶開發(fā)的管理經驗。
初、中級客戶經理應具備以下條件:
(1)品德素質。應具有較強的責任心和事業(yè)心,嚴守銀行與客戶的秘密。
(2)營銷技能。能夠對市場細分、市場定位、營銷手段等方面進行綜合運用。
(3)知識全面。對金融、營銷、法律等知識有較深的了解,熟悉銀行各方面業(yè)務。
(4)分析能力。能了解自己工作范圍的各方面情況,能夠對客戶進行綜合分析,對客戶風險有較強的預見力。
(5)籌劃能力。工作目標明確實際,計劃方案切實可行,預算安排精確有效,工作日程井然有序。
(6)協調能力。善于表達自己的觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
(1)訪問。對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。
(2)細分客戶。確立目標市場和潛在客戶。
(3)風險管理。有效監(jiān)測和控制客戶風險。
(4)客戶關系管理。保持與客戶的聯系和調動客戶的資源。
(5)客戶分析與評價。對客戶進行各方面的分析與評價。
(6)溝通。利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系。
(7)談判。與客戶進行業(yè)務談判。
(8)辦理業(yè)務。代客戶在銀行辦理各種業(yè)務。
(1)與外勤人員相比,客戶經理具有很強的綜合性。
綜合性主要體現在服務對象、客戶金融需求、職業(yè)的技能以及營銷手段上??蛻艚浝碜鳛樯虡I(yè)銀行一攬子金融產品的`營銷員,負責拓展客戶市場、受理和采集客戶需求、營銷金融產品、協調并組織行內有關機構或部門為客戶提供全方位、多功能、多層次的優(yōu)質金融服務。
(2)與外勤人員相比,客戶經理具有更強的服務性。
更強的服務性主要體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。商業(yè)銀行通過客戶經理的服務展示商業(yè)銀行的經營理念和市場魅力,服務性是商業(yè)銀行客戶經理的重要特征之一。
(3)與外勤人員相比,客戶經理具有較強的開拓意識。
開拓性主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。
(4)與外勤人員相比,客戶經理具有比重更大的知識含量。
商業(yè)銀行的客戶經理在客戶管理中應該掌握并能夠運用現代管理科學理論與知識,對客戶進行認識和分析,要掌握不同行業(yè)、不同客戶的相關知識,根據營銷和客戶的需要,對客戶進行知識管理。
銀行客戶經理工作心得篇五
2013年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自己,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下,2009年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。
一、加強學習,提高自身素質。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實,為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)煟Х桨儆嫷陌炎约翰粫膶W會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務素質提高。
三、開拓市場,尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。
一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
二、心理方面??蛻艚浝硇睦硪墒?、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務方面。客戶經理要有系統、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。
另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
四、營銷方面??蛻艚浝硪蔀槭袌鰻I銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識,又要身體力行,積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
我的2002年是在_x分理處度過的,_x分理處是一個業(yè)務量大,業(yè)務種類繁多的分理處,我的職責是接待單位客戶,解答他們的有關業(yè)務問題,編制和錄入會計憑證,登記賬簿,整理和保管會計業(yè)務資料。回顧這一年來的工作,我是問心無愧的,我的自我評價,是不是在美化自己,自有公論。我的缺點也是昭昭不可掩飾的。我的述職報告請大家評議,歡迎大家提出寶貴意見。
首先,我一貫熱愛社會主義祖國,擁護中國共產黨的領導,堅持四項基本原則,遵紀守法,為人正直。通過參加區(qū)直機關工委黨校的學習,使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認識,進一步領會到為人民服務的根本宗旨和江澤民同志三個代表重要思想的精神實質,對黨的十六大提出全面奔小康的遠景目標充滿期望,學習也使我認識到:工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平,我通過成人高考參加了_x大學的本科函授教育,平時也自學電腦知識,利用網絡了解國際形勢和國內外大事,開闊了視野,豐富了知識,電腦使我的生活過得充實起來。在工作中,我是忠于職守,盡力而為的,領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵,在大家的共同努力下,客戶們都認為_x分理處的服務比其他銀行的好,都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務,去年開立的會計賬戶有200多個,會計業(yè)務筆數去年更是從年初的日均_x多筆上升到_x多筆,人均筆數列居全行榜首,每天的忙碌可想而知,銀行屬于服務行業(yè),工作使我每天要面對眾多的客戶,為此,危常提醒自己“善待別人,便是善待自己”,在繁忙的工作中,我仍然堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”,耐心細致的解答客戶的問題,遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。
回顧檢查自身存在的問題,我認為:
一是學習不夠。當前,以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展,新情況新問題層出不窮,新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn),缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候,有過松弛思想,這是自己政治素質不高,也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
針對以上問題,今后的努力方向是:
二是增強大局觀念,轉變工作作風,努力克服自己的消極情緒,提高工作質量和效率,積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行客戶經理工作心得篇六
三天培訓轉瞬即逝,時間雖然不長,但我覺得收獲很大,深受鼓舞。通過這次培訓,我也感到很受訓練,對我今后的工作和學習有很大的關心和啟發(fā)。
首先,作為一名年輕力氣的員工,能夠參與這次培訓,感到榮幸的同時,也伴有一些壓力。入行將近兩年的時間里,對自己所從事的這份工作,向往許多,迷茫也許多,通過這次客戶經理培訓,使我形成了更深的客戶維護和客戶營銷的學問框架,學習到許多新的理念和意識,更多的客戶服務技巧,對自己的職業(yè)規(guī)劃漸漸清楚,也對自己的.職業(yè)目標更加有了信念。
其次,最大的感受就是自己比上學時還要仔細聽課,但仍感覺很吃力,由于時間支配很緊湊,每天早八晚九的課程使得三天過得特殊充實,當然有些學問在課堂上也沒來得及消化準時,需要在日后的工作學習中漸漸汲取。
還有,感受最大的就是這不僅是一次客戶經理培訓,更是對我們全體學員進行了“團隊建設”的精神洗禮。我們從第一節(jié)課開頭就進行了分組設置,之后全部的情景演練和爭論都是以小組為單位進行,并進行積分,在培訓進行的過程中,每個人的團隊意識都被充分調動了起來,都盼望為自己的團隊爭取更多積分,都在為著自己的團隊而努力加油,做最優(yōu)秀的團隊,通過這樣一個分組設置,無形中是對我們的團隊精神培訓,也讓我深刻地熟悉到,在日常的工作過程中,要以我們整體團隊為著眼點,注意團隊精神和集體協作。“沒有完善的個人,只有完善的團隊”,我們每個人的力量都是有限的,只有我們有效地結合在一起,各自充分地發(fā)揮每個人的特長,為著一個共同的目標前進,才能做到最好。
在當前的經濟進展中,銀行已從金融業(yè)轉向金融服務業(yè),但是,傳統意義上的外延式服務,如微笑服務、三聲服務、幽靜的環(huán)境等等,已經無法滿意客戶的需求,只有加強內涵式服務,如對客戶細分實行分群管理、差別化服務、針對不同客戶群實行量身定做理財產品、使客戶在我行的產品有單一變成多種、實行親情式服務、站在客戶角度分析挖掘需求、供應適合客戶的方案和產品、關心客戶提高產品收益等等,才能留住客戶,才可以打動客戶的心,重而挖掘更多客戶資源,才能有同他行抗衡的競爭資本。其實只要我們能創(chuàng)新思維去搞服務,去抓服務,才能使我們的服務水準上升為一個新的水平。那么這樣就要求我們每一個員工尤其是客戶經理轉變思想轉變工作態(tài)度和方法,適應新的市場行業(yè)要求和挑戰(zhàn),不讓自己進步,就會被淘汰。
在三天的學習中,真的很感謝馬老師的辛苦授課,我們坐著聽都稍覺疲乏,更別說她始終站著不停地為我們講課。還有讓我很感動的就是在學習爭論中,一同學習的老師們給我們年輕學員們共享了許多閱歷,供應了許多建議,也給我們了許多展現熬煉的機會。
最終,謹以自勉:
知之非艱,行之惟艱,知難行易,知行合一,行我所信,信我所行。
銀行客戶經理工作心得篇七
200x年是我行實現“xx年走出困境”的關鍵xx年,我行認真貫徹落實省分行和行長室關于加快發(fā)展農村信用社經營的各項重要指示,在省聯社和市分行的正確領導下,堅持以營業(yè)為中心,以規(guī)范業(yè)務操作為重點,狠抓信貸營銷,積極開拓市場,大力營銷儲蓄存款等重點工作,全行個人業(yè)務、結算帳戶等各項業(yè)務有了明顯的增長,較好的完成了上級行下達的任務,現將全年個人業(yè)務工作總結如下:
今年我行對個人存款業(yè)務和結算帳戶開展了“個轉戶、個結構”活動。首先,我行對個人客戶經理進行了業(yè)務培訓和考核,對公業(yè)務、個人結算帳戶、個人網上銀行業(yè)務和電話銀行業(yè)務等四個模塊全面進行了業(yè)務培訓考核,對居民儲蓄和個人網上銀行業(yè)務、個人理財金融產品推介紹多個模塊進行了考核。其次,結合信貸營銷活動月活動開展,全行個人客戶經理集中培訓了個人客戶經理、個人結算帳戶經理和個人網上銀行業(yè)務培訓課,全行個人經理參加了個模塊的業(yè)務培訓,取得了明顯的效果。第三,結合“三個一”活動開展,全行個人客戶經理全部參加市分行組織的各種業(yè)務培訓,全行個人結算帳戶經理參加了個模塊的業(yè)務培訓考核,全行個人客戶經理全部參加了個模塊的業(yè)務培訓考核,通過一個多月的不懈努力,個人客戶經理理的客戶經理技能得到了有效的鍛煉,個人網上銀行業(yè)務和個人網上銀行業(yè)務得到了明顯的提升。
今年,我行把如何開展好工作作為實現業(yè)務發(fā)展目標、完成全年任務的有力手段,作為我們抓好全行業(yè)務發(fā)展的首要條件,全行個人客戶經理始終把服務做為工作的重中之重。年初,我行根據上級行制定的“樹立三種意識,提高四種能力,開展五項服務,加強六項管理,增大七項核心競爭力”的工作思路,把“樹立服務意識、拓展業(yè)務功能、增強競爭力”作為主線,開展了“樹行優(yōu)質服務形象、促進三個文明建設”的活動。通過樹立優(yōu)質服務典型,營造尊重、關心、愛護、幫助、服務的良好氛圍,在全行營造樹立一種“以客戶為中心”的良好服務觀念,以優(yōu)質的服務取信于民,以優(yōu)質的服務贏得社會的尊重和經濟的發(fā)展。
今年,我行加大了對電子銀行業(yè)務的營銷力度,全行個人結算帳戶和個人網上銀行業(yè)務都有了大幅增長。截至xx月底,我行的個人網上銀行收入達到78萬。其中:外匯理財產品156萬,外匯理財產品66萬。
銀行客戶經理工作心得篇八
20____年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自我,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際____作。在我的努力下,20____年我個人沒有發(fā)生一次職責事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在那里我總結一下我在這一年中的工作狀況。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),用心參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自我的理論素質和業(yè)務技能。個____是之后到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,透過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每一天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還推薦他開理財金帳戶,能夠享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的理解了我的推薦,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的________理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠____通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了推薦把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不一樣的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質____,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自我高標準、嚴要求,用心為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能用心協同所主任搞好所內工作,利用自我所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,明白我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。
新的一年里我為自我制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自我,提高自我的整體素質。
1、道德方面。做為客戶經理在品德、職責感等方面務必要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
2、心理方面。客戶經理心理要成熟、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有用心主動____和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通潛力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在____格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務____作上要謹慎負責。
3、業(yè)務方面??蛻艚浝硪邢到y、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的____作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,個____是要具備綜合運用多種知識為客戶帶給多種可供選取的投資理財方案的潛力。
20____年,我們按照集團公司的統一安排部署,圍繞省公司的發(fā)展戰(zhàn)略和總體目標,以體系建設為基礎,以行業(yè)應用為突破口,以實施十百千萬工程為奮斗目標,充分發(fā)揮全業(yè)務優(yōu)勢,突出業(yè)務重點,不斷完善管理體系和營銷服務體系,提升隊伍素質和客戶服務滿意度,實現____集團客戶業(yè)務又好又快的發(fā)展客戶經理工作總結工作總結。在服務方面的主要工作如下:
一、不斷完善集團客戶服務體系。
二、深化集團客戶分層分級管理。
推動特____標準化服務,實現服務帶發(fā)展,發(fā)展促服務的良____循環(huán)強化集團客戶名單制營銷服務制度,落實《關于實行集團大客戶名單制管理的通知》的各項工作要求,對____家省級集團客戶單位,做到每一個集團客戶都有指定的客戶經理負責其營銷和服務工作,確保集團大客戶的服務,整理明確了省、市二級集團大客戶、核心客戶名單,實現了有系統支撐的集團客戶服務管理。按照客戶類別屬____、業(yè)務屬____、規(guī)模屬____,建立多維度客戶分層分級管理體系。
在此基礎上,提出新的針對不同類別集團客戶的標準化服務要求,整合客戶俱樂部服務平臺和客戶服務熱線,加強對俱樂部客戶服務規(guī)范、客戶經理服務規(guī)范以及客戶故障響應綠____通道等相應流程的落實;要進一步加深集團客戶的服務深度和廣度,增強客戶感知,體現服務差異化,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業(yè)的雙贏。繼續(xù)利用好公司客戶俱樂部這一平臺,加強對各類集團客戶關鍵人物的通信外服務,特別是有針對____地開展大客戶行業(yè)推廣、年會等客戶關懷活動,達到持續(xù)提高大客戶滿意度的目的;面向中小企業(yè)客戶拓寬服務渠道、完善集團客戶積分體系、利用俱樂部資源支持客戶的商業(yè)運作,以延伸服務為核心打造商務客戶的特____服務。
三、以服務促發(fā)展。
突破行業(yè)客戶市場發(fā)展瓶頸完善行業(yè)客戶的服務體系,加強客戶經理服務規(guī)范以及行業(yè)故障響應綠____通道等相應流程的落實;客戶需求結合為客戶提供不同等級的服務,加深集團客戶的服務深度,體現不同類別客戶的服務差異化,增強客戶感知,提升集團客戶的滿意度和忠誠度,最終實現集團客戶和企業(yè)的雙贏。在此基礎上,對存量的行業(yè)客戶進行深度開發(fā),通過行業(yè)解決方案的應用為客戶提供一攬子的解決方案滿足黨政____機關和企事業(yè)單位對信息化和通信的需求。
四、堅持以客戶為中心。
完善集團客戶服務支撐響應體系,不斷提升對集團客戶的服務支撐能力和水平,努力提升客戶感知。
轉眼間我到紫金銀行工作已經六年了,在領導的培養(yǎng)幫助和同事們的支持下,我從一個法學____出生的學生成長為一個能夠熟練掌握大部分業(yè)務的銀行員工。20____年2月我從西崗分理處調至棲霞山支行從事客戶經理崗們工作,靜心回顧這一年的工作生活,我感覺收獲頗豐,現將這一年的學習工作情況總結如下:
1、加強學習、提高素質。
我今年二月份從西崗分理處調到棲霞山支行從事客戶經理工作,以前對資產業(yè)務接觸比較少,并且各項業(yè)務變化比較多,這就需要我靜下心來重新學習信貸業(yè)務知識,在我到崗理清思路后,我自覺加強各種金融產品的理論知識學習,提高自己對我行金融產品的理解,并在較短時間內熟悉信貸業(yè)務,在領導和師傅們的幫助下,很快就上手了。我想只有自己對業(yè)務掌握透徹后才能更好的為客戶提供服務。作為一名客戶經理,我深刻體會和感觸到該崗位的職責,客戶經理是我行資產業(yè)務對公眾服務的一張名片,是客戶與我行聯系的樞紐,怎樣更好地服務好客戶是我要學習和進步的地方,一方面要熟悉自己行里的業(yè)務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶需求什么,尤其是后一方面,明白了客戶的需求,才能去有的放矢的服務客戶。
在加強業(yè)務學習的同時,我還積極認真學__________,提高自身____素質。作為一名________建國會會員,我時時刻刻嚴格要求自己,作為參政黨成員,我積極擁護________的領導,并積極參與建言獻策,努力學___________的先進____文件,認真踐行黨的群眾路線。
2、腳踏實地、勤奮工作。
作為一名客戶經理,我勤勤懇懇,任勞任怨。我的工作主要是銀行資產業(yè)務,為單位創(chuàng)造效益的同時還要時刻把握業(yè)務風險,不能因為自己的疏忽給銀行帶來損失,這就要求我做事要細心,觀察要仔細,調查要屬實,報告要認真,分析要____,在維護好存量客戶的同時要努力挖掘新的客戶,并以____的業(yè)務處理能力來滿足客戶的需求,在優(yōu)先獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作,保____信貸資金的安全。
3、存在不足。
對挖掘現有客戶資源,客戶好中選優(yōu),提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。我還需要進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動____,多干少說,在實踐中完善提高自己。
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務意識,爭取在各個方面取得進步,成為一名優(yōu)秀客戶經理。
銀行客戶經理工作心得篇九
時光過得真快,轉眼間即將逝去,新的一年又將到來,回顧這三年來的工作,才發(fā)現自己的成績雖未拔得頭籌,但也不低于他人。此刻想來,能取得這樣的成績,顧然同單位領導的關懷、各位同事的幫忙是密不可分的,但同自己的努力和付出的辛勤也同樣密不可分。現就我個人方面以及對工作做一下總結分析:
自從20進入公司至今已過了三年多的時光,作為一名客戶經理,我深深明白愛崗敬業(yè)的重要性和一份工作的來之不易,從進入公司以來我對煙草公司懷著一份深深感激之情,也許正是這樣,才使我對新的工作充滿熱情。正所謂隔行如隔山,對于從事煙草公司客戶經理一職來說,我以前所學知識和工作經驗完全無用武之地。此刻要應對的是一個個活生生的'人,這就要求我重新做起,從頭再來。我想盡一切辦法,利用業(yè)余時光向一些同事請教,但隨著卷煙銷售網絡的改變提升,再加上這項工作在我縣起步較晚,也算是一種新生事物,實在是沒有太多現成的經驗可學,一切幾乎全得靠自己摸索,包括怎樣搞好同客戶的關系,怎樣培育新的卷煙品牌,怎樣調劑卷煙品種來滿足不一樣的消費地域和群體等等。
作為公司的客戶經理,同我每一天接觸最多的就要算是卷煙零售客戶了,沒有他們的支持,我所做的一切全是無用功,通過三年的磨合,我同他們之間建立了牢不可破的親情和友情關系。其實卷煙與藥品一樣,都是屬于國家壟斷的產品。公司是屬于專賣專營的商業(yè)批發(fā)企業(yè),雖然其體制與一般的商業(yè)批發(fā)企業(yè)有所不一樣,但有一點是完全相同的,那就是所應對的市場及商業(yè)批發(fā)企業(yè)的立足之本就是客戶。
因此我務必把他們的利益放在第一位,設身處地為他們的利益著想,這樣做的目的也正是為了使他們成為我公司忠實的客戶。把我們作為商品的第一供應商,自覺地抵制假冒偽劣卷煙的沖擊,更好地保護好消費者身體健康、維護好消費者利益的同時,無形中也為公司創(chuàng)造了效益,在客戶能獲得最大利益的時候他們也就真正成為了煙草公司的銷售終端,為今后煙草公司的可持續(xù)發(fā)展帶給了充足的網絡保障。
進入年,隨著卷煙銷售網絡的進一步提升,我們客戶經理的工作職能也在發(fā)生轉變;而我同卷煙客戶的關系也進入一個新階段,我對他們可說是已經很熟悉了,誰最愛賣什么樣的卷煙,誰最愛老品牌,誰最愛新品牌,誰幾天該補一次貨等,我都了如指掌,對于他們提出的一些問題我也能夠及時處理并帶給幫忙。對于個性化服務,我更是駕輕就熟,運用自如,我把自己的手機號給每個客戶都留了一份,他們誰有問題能夠隨時同我聯系,對于該補倉而未補的狀況,我也會打電話過去或親自登門去提醒一下,他們對此都十分感謝,把我當成知心人,有什么事全對我說,而我在卷煙品牌的調劑方面盡量做到緊俏煙戶戶有,斷檔卷煙必須會告知他們一個合理的理由。
此刻廣大農民的收入還較有限,消費水平也比城市低很多,加上外出務工人員較多,所以四、五類卷煙在農村這塊市場的消費需求比較大,而由于煙廠在生產方面也在提檔增效,因此,五類卷煙的生產量極小,根本無法滿足消費需求。在訪銷過程中,就有很多客戶、普通消費者問到這個問題,問為什么沒有五類卷煙,我對他們提出的問題一一答復,不論時光再晚都會解釋清楚每個問題,直到他們滿意為止,這些東西看來是微不足道的小事,實際上并不盡然,雖然多費些口舌,但對于他們來說卻是一種信息的傳達,使他們增加了對我、對煙草公司的信任度,不解釋清楚的話,他會認為是煙草公司故意不給他煙,斷他的財路,他就會轉向別的地方尋求貨源,對于煙草公司以后的發(fā)展造成不穩(wěn)定因素。
銀行客戶經理工作心得篇十
隨著銀行體系主體多元化競爭格局的形成和資本市場功能的完善,對優(yōu)質客戶的爭奪成為同業(yè)競爭的焦點,同時客戶需求的日益多元化、綜合化和共性化,既為銀行業(yè)制造了機遇又提出了挑戰(zhàn)。要應對激烈的競爭,為客戶供應更高層次的、全方位的服務,提升自身效益,就必需建立一支反應快速、綜合素養(yǎng)高、服務意識強的營銷隊伍---客戶經理隊伍。但是否客戶經理隊伍的成員具有較強的業(yè)務力量和服務意識,是否真正認知客戶經理的崗位職責所在,我認為還需進一步探討,在這里我僅從自己在學習中所學到的如何做一名合格客戶經理,談談個人的一點想法:
客戶經理既是銀行與客戶關系的代表,又是銀行對外業(yè)務的代表,不僅需要全面了解客戶需求并向其營銷產品與業(yè)務,還要協調和組織全行各有關部門及機構為客戶供應全方位的金融服務,這就要求必需要有良好的職業(yè)道德與綜合力量。在工作中始終樹立客戶第一的思想,把客戶的事情當成自己的事來辦,想客戶之所想,急客戶之所急。
1、要有高度的責任感、良好的職業(yè)道德和較強的敬業(yè)精神。具有較強的責任心和事業(yè)心,在兼顧銀行利益的同時,滿意客戶的服務或要求。嚴守銀行與客戶的隱秘。
2、應具備較高的業(yè)務素養(yǎng)和政策水平。熟識和了解金融政策、法律學問、金融產品,通過在職崗位培訓、輪崗培訓、內部培訓等方式,不斷增加業(yè)務素養(yǎng),以適應業(yè)務進展的需要。
3、要機靈靈敏,擅長分析和發(fā)覺問題。有肯定的營銷技能與分析、籌劃力量。
4、熱忱、開朗,有較強的攻關和協調力量。擅長表達自己的`觀點和看法,與銀行管理層和業(yè)務層保持良好的工作關系,團隊協作精神強。
5、承受力強,具有較強地克服困難的士氣。能夠做到吃千辛萬苦,走千家萬戶。
作為一名客戶經理,要有糊涂的頭腦,靈敏的嗅覺,準時捕獲各種經濟信息,并不斷分析、討論、準時發(fā)覺問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康進展。要注意討論與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟進展動態(tài),分析客戶的營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,準時確定營銷方案,鞏固銀行的資金實力。準時了解各家商業(yè)銀行與客戶業(yè)務往來狀況及在我行所占的比重;同時堅持以客戶為中心,明確客戶的現狀及進展規(guī)劃,客戶在我行的業(yè)務數量、質量、收益、潛力、需求等狀況,鎖定目標客戶,建立起良好的合作關系。
客戶經理作為全權代表銀行與客戶聯系的“大使”,應樂觀主動并常常地與客戶保持聯系,發(fā)覺客戶的需求,引導客戶的需求,并準時賜予滿意,為客戶供應“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持常常的聯系,而對潛在的客戶,則要樂觀地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。依據銀行的經營原則、經營方案和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深化討論,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)方案。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的訪問與觀看。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要樂觀推銷銀行產品。擅長發(fā)覺客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推舉適用的產品。如有需求準時向有關部門報告,樂觀探究為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和掌握客戶風險。親密留意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化狀況和大額資金流淌狀況,無論消失什么問題都要與資產平安聯系起來考慮,準時實行措施。根據規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,準時搜集整理、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用狀況;并仔細做好貸后檢查和日常檢查,準時催收貸款利息和本金;必要時樂觀參加企業(yè)管理,幫助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度削減資金損失。
思維打算行動,行動打算結果??蛻艚浝肀匦杈哂休^強的開拓創(chuàng)新意識,主要體現在客戶市場的開拓及金融產品營銷的開拓。優(yōu)質服務體現在全新的客戶服務理念、全方位的客戶服務內容以及現代化的服務手段上。為使簡潔枯燥的服務工作變得豐富而多采,真正體現客戶第一的觀念??蛻艚浝碓诮佑|客戶的過程中,要牢記“客戶的需求就是客戶經理的工作”這一進展思路,勇于創(chuàng)新,制造性的開展工作,用真誠的心,把兄弟情、伴侶義注入工作中,要為客戶所想、知客戶所愁,排客戶所憂、做客戶所需、情系客戶心。用情去包涵客戶,專心去體諒客戶,用愛去感動客戶,用優(yōu)質服務去進展客戶。
針對不同客戶,實行不同的工作方式,努力為客戶供應最優(yōu)質的金融服務。當客戶過生日時收到我們送來的鮮花,肯定會在驚喜中留下感動;假如客戶苦惱時收到我們發(fā)來的短信趣言,也肯定會把不快臨時拋到腦后,而抱以一絲謝意;而當客戶不幸躺在病床,更因看到我們忙前忙后,樓上樓下奔跑的身影而感動……雖說事情都很平常、也很簡潔,但肯定會贏得客戶的支持與理解,促進彼此之間的感情。
我認為要做一名合格的客戶經理,應以風險防范為中心,始終貫穿以客戶為中心,創(chuàng)自身的品牌這一理念來培育我們的忠誠客戶,樹立信用社自已的形象,做出信用社自已品牌,從而最終實現我們的利潤最大化。
銀行客戶經理工作心得篇十一
2014年,在支行行長和各位領導同時的關心指導下,我用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境,在工作中,認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自身的理論素質和業(yè)務技能,到了新的工作環(huán)境,工作經驗、營銷技能等都存在一定的欠缺,加之支行為新設外地支行,要開展工作,就必須先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業(yè)務的支持,擴大自身客戶數量,在較短的時間內通過優(yōu)質的服務和業(yè)務專業(yè)性,搜集信息、尋求支持,成功營銷_貴族白酒交易中心、_市電力實業(yè)公司、_市中小企業(yè)服務中心等一大批優(yōu)質客戶和業(yè)務,雖然目前賬面貢獻度還不大,但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末,個人累計完成存款2200多萬元,完成全年日均1800余萬元,代發(fā)工資、ps商戶、通知存款等業(yè)務都有新的突破。
二、肩上的責任。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命??蛻艚浝硎俏倚袑姺盏囊粡埫?,是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止,均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧,掌握溝通方法,以“工作就是我的事業(yè)”的態(tài)度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優(yōu)質客戶信息,及時掌握客戶動態(tài),拜訪客戶中間橋梁,下到企業(yè)、機關,深入客戶,沒有公車時坐公交,天晴下雨一如既往,每天對不同的客戶進行日常維護,哪怕是一條短信祝福與問候,均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑,從容地用輕松地姿態(tài)和親切的微笑來面對客戶,快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息,與客戶良好的溝通并取得很好的效果,贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業(yè)務中,認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查,資料及時提交審查及歸檔。2011年,累計發(fā)放貸款3350余萬元,按時清收貸款641萬元,其中無一筆不良貸款和信用不良產生,在優(yōu)質獲取營業(yè)利潤的同時實現個人合規(guī)工作,保證了信貸資金的安全。
三、存在的問題。
在過去的一年,雖然我在各方面取得了一定的成績,然而,我也清楚地看到了自身存在的不足。
(一)是學習不夠,面對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化,如何掌握最新的財經信息和我市發(fā)展動態(tài),有時跟不上步伐。
(二)是對挖掘現有客戶資源,客戶優(yōu)中選優(yōu),提高客戶數量和質量,提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。
(三)是進一步客服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,多干少說,在實踐中完善提高自己,以上不足我正在努力改正。
四、今后努力地方向。
在新的一年,我將再接再厲,更加注重對新的規(guī)章、新的業(yè)務、新的知識的學習專研,改進工作方式方法,積極努力工作,增強服務宗旨意識,拿出十分的勇氣,拿出開拓的魄力,夯實自己的業(yè)務基礎,朝著更高、更遠的方向努力,用“新”的工作解決實際工作中遇到的種種困難。
2013年各項工作基本告一段落了,一年來我能始終如一的嚴格要求自己,嚴格按照行里制定的各項規(guī)章制度來進行實際操作。在我的努力下,2009年我個人沒有發(fā)生一次責任事故。完成了各項工作任務,業(yè)余攬儲179萬元,營銷基金150萬元,營銷國債110萬元,營銷保險5萬元,營銷外匯理財產品——匯財通22萬元。營銷理財金帳戶25個。在這里我總結一下我在這一年中的工作情況。
一、加強學習,提高自身素質。
一年來,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。特別是后來到了個人理財中心做客戶經理后,多問、多學、多練,通過學習“優(yōu)質客戶識別引導流程”能成功的識別優(yōu)質客戶。如:10月21日,王先生來我行取款,在排隊等候和他的閑聊中了解到,他是我行的老客戶,每天都要來銀行辦理業(yè)務,并誠懇的請他為我行提意見,同時還建議他開理財金帳戶,可以享受工行優(yōu)質客戶的服務,他很高興的接受了我的建議,并留下了聯系電話。我查詢了他的存款在80萬元左右。過了幾天我打電話約他來我行開了理財金帳戶。
作為一名客戶經理,我認為不但要善于學習,還要勤于思考。11月我做為客戶對交通銀行、建設銀行、招商銀行、中興實業(yè)銀行等4家商業(yè)銀行進行了走訪,看看他們的金融產品和服務質量,回來后深有感慨。從交通銀行醒目的基金牌價表和各種金融產品的宣傳資料、大堂經理和客戶經理的優(yōu)質服務、中興實業(yè)銀行的人民幣理財產品、招商銀行為優(yōu)質客戶設置的綠色通道,我看到了我們行的差距,還看到了我個人知識的欠缺,回來后制訂了系統的學習業(yè)務知識和理論知識的計劃,同時提出了建議把基金牌價和放宣傳資料的架子盡快到位,既服務客戶又起到好的營銷效果。
二、勤奮務實,為我行事業(yè)發(fā)展盡責盡職。
一年來,我先后從事儲蓄員,客戶經理等不同的崗位,無論在哪一個崗位工作,我都能夠立足本職、敬業(yè)愛崗、無私奉獻,為我行事業(yè)發(fā)展鞠躬盡瘁。在做客戶經理時能主動收集優(yōu)質客戶資料,補登優(yōu)質客戶信息記錄表90多份。做為客戶經理,我的一言一行,都代表我行的形象。所以,我對自己高標準、嚴要求,積極為客戶著想,向客戶宣傳我行的新產品,新業(yè)務,新政策,擴大我行的知名度。在儲蓄所工作時,能積極協同所主任搞好所內工作,利用自己所學掌握的知識,做好所內機具的保養(yǎng)和維修,保障業(yè)務的正常進行,營業(yè)前全面打掃所內衛(wèi)生。營業(yè)終了,逐項檢查好各項安全措施,關好水電等再離所。從沒受到過一次外面顧客的投訴。在平時有顧客對我們的工作有不同看法的時候,我也能把客戶不明白的事情解釋清楚,最終使顧客滿意而歸。所里經常會有外地來的工人和學生辦理個人匯款,有的人連所需要的憑條都不會填寫,每次我都會十會細致的為他們講解填寫的方法,一字一句的教他們,直到他們學會為此。臨走時還要叮囑他們收好所寫的回單,以便下次再匯款時填寫。當為他們每辦理完匯款業(yè)務的時候,他們都會不斷的向我表示感謝。
在我做好自己工作的同時,還用我多年來在儲蓄工作中的經驗來幫助其他的同志,同志們有了什么樣的問題,只要問我,我都會細心的予以解答。當我也有問題的時候,我會十分虛心的向老同志請教。對待業(yè)務技能,我心里有一條給自己規(guī)定的要求:三人行必有我?guī)?,要千方百計的把自己不會的學會。想在工作中幫助其他人,就要使自己的業(yè)務素質提高。
三、開拓市場,尋找新的增長點。
只有不斷開發(fā)優(yōu)質客戶,擴展業(yè)務,增加存款,才能提高效益。從朋友那里得知,王先生是大客戶,但公司帳戶卻開在建行,知道我們攬儲任務重,叫我去宣傳一下,看能否轉到我行來,我主動和王先生聯系,介紹我行的各項金融業(yè)務,還宣傳了理財金帳戶專享的服務,在我和朋友的催促下,第二天就來我行會計處開了一個一般帳戶,說等資金一到位就辦理理財金帳戶,以后慢慢把資金轉到我行來。為搞好營銷,擴大宣傳力度,我通過電話發(fā)短消息聯絡客戶,介紹我行的新產品,并上門送宣傳資料宣傳我行新產品的功能和特點。收到了好的效果。12月2號利用去兒子學校的機會,給他們老師介紹了匯財通和保險業(yè)務,老師們爭先詢問匯財通利率情況,有個客戶來我行購買了幾千元美圓的匯財通。
新的一年里我為自己制定了新的目標,做為客戶經理我計劃從以下幾個方面來鍛煉自己,提高自己的整體素質。
一、道德方面。做為客戶經理在品德、責任感等方面必須要有較高的道德修養(yǎng),強烈的事業(yè)心,作風正派,自律嚴格,潔身自愛。
二、心理方面??蛻艚浝硇睦硪墒?、健康。經受過磨煉,能理智地對待挫折和失敗。還要有積極主動性和開拓進取精神。同時,還要有較強的交際溝通能力,語言、舉止、形體、氣質富有魅力。在性格上要熱情開朗,在語言上要風趣幽默,在處理棘手問題上要靈活變通,在業(yè)務操作上要謹慎負責。
三、業(yè)務方面??蛻艚浝硪邢到y、扎實的業(yè)務知識。首先要熟悉銀行的貸款、存款、結算、中間業(yè)務知識。既要掌握主要業(yè)務知識,又要熟悉較為冷門的業(yè)務知識;既要有較高的政策理論水平,又要能具體介紹各種業(yè)務的操作流程;既要熟悉傳統業(yè)務,又要及時掌握新興業(yè)務。
另外,客戶經理還要具備法律知識、經濟知識,特別是要具備綜合運用多種知識為客戶提供多種可供選擇的投資理財方案的能力。
四、營銷方面??蛻艚浝硪蔀槭袌鰻I銷的能手。要掌握市場營銷學的基本知識,又要身體力行,積極參與實踐。掌握推銷自我的技巧、演講技巧、產品推介的技巧、與客戶溝通的技巧、處理拒絕的技巧等。
我的2002年是在_x分理處度過的,_x分理處是一個業(yè)務量大,業(yè)務種類繁多的分理處,我的職責是接待單位客戶,解答他們的有關業(yè)務問題,編制和錄入會計憑證,登記賬簿,整理和保管會計業(yè)務資料?;仡欉@一年來的工作,我是問心無愧的,我的自我評價,是不是在美化自己,自有公論。我的缺點也是昭昭不可掩飾的。我的述職報告請大家評議,歡迎大家提出寶貴意見。
首先,我一貫熱愛社會主義祖國,擁護中國共產黨的領導,堅持四項基本原則,遵紀守法,為人正直。通過參加區(qū)直機關工委黨校的學習,使我對黨的基本理論和國家的方針政策有了新的認識,進一步領會到為人民服務的根本宗旨和江澤民同志三個代表重要思想的精神實質,對黨的十六大提出全面奔小康的遠景目標充滿期望,學習也使我認識到:工作崗位沒有高低之分,一定要好好工作,不工作就不能體現自己的人生價值。同時為了提高自身的科學理論水平,我通過成人高考參加了_x大學的本科函授教育,平時也自學電腦知識,利用網絡了解國際形勢和國內外大事,開闊了視野,豐富了知識,電腦使我的生活過得充實起來。在工作中,我是忠于職守,盡力而為的,領導和同事們也給了我很大的幫助和鼓勵,在大家的共同努力下,客戶們都認為_x分理處的服務比其他銀行的好,都愿意來這里開立賬戶和辦理業(yè)務,去年開立的會計賬戶有200多個,會計業(yè)務筆數去年更是從年初的日均_x多筆上升到_x多筆,人均筆數列居全行榜首,每天的忙碌可想而知,銀行屬于服務行業(yè),工作使我每天要面對眾多的客戶,為此,危常提醒自己“善待別人,便是善待自己”,在繁忙的工作中,我仍然堅持做好“三聲服務”、“站立服務”和“微笑服務”,耐心細致的解答客戶的問題,遇到蠻不講理的客戶,我也試著去包容和理解他,最終也得到了客戶的理解和尊重。
回顧檢查自身存在的問題,我認為:
一是學習不夠。當前,以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發(fā)展,新情況新問題層出不窮,新知識新科學不斷問世。面對嚴峻的挑戰(zhàn),缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎、專業(yè)知識、文化水平、工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候,有過松弛思想,這是自己政治素質不高,也是世界觀、人生觀、價值觀解決不好的表現。
針對以上問題,今后的努力方向是:
二是增強大局觀念,轉變工作作風,努力克服自己的消極情緒,提高工作質量和效率,積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行客戶經理工作心得篇十二
我從xx年xx月xx日至今在深圳市海濱區(qū)支行擔任客戶經理,在這xx年里,我主要做了以下的工作:
在擔任客戶經理崗位時,我深知,只有樹立好自身的優(yōu)質服務,才能夠做好營銷工作。在工作中我堅持“想客戶之所求,急客戶之所需,排客戶之所憂”,為客戶提供全方位、周到、便捷、高效的服務。
在各項業(yè)務時,我都要詳細介紹各項業(yè)務的特點、和功能等,努力為客戶著想,讓客戶覺得我們的工作主要由“以客戶為中心”,而不是只為了那幾個客戶,來維護我們的合法權益和正當合法權益。
在工作中,我積極刻苦,孜孜不倦地學習,爭取做到不懂就問,把問題細節(jié)化,把平時知識拓展,讓自己的業(yè)務水平提高到一個新的層次。通過這xx年的工作,我深知,在工作中我還存在一些缺點和不足,如:工作主動性發(fā)揮的還不夠,對工作的預見性和創(chuàng)新精神不夠等等。我要在今后的工作中努力加以改進和提高,爭取把自己的工作做得更好。
針對金融業(yè)的特殊性,客戶經理需要加強學習。而作為一名剛剛走上工作崗位的年輕人,我深知,只有抓緊一切可利用的時間努力學習,才能適應工作的需要。因此,我利用一切機會鍛煉自己,從基礎的坐姿、站姿、細節(jié)上嚴格要求自己。對業(yè)務毫不放松。
在今后的工作中,我將努力提高業(yè)務水平,克服不足,朝著以下幾個方向努力:
1、在以后的工作中不斷學習業(yè)務知識,通過多看、多學、多練來不斷的提高自己的各項業(yè)務技能。
2、提高自己解決實際問題的能力,并在工作過程中慢慢克服急躁情緒,積極、熱情、細致地的對待每一項工作。
銀行客戶經理工作心得篇十三
xx年我行的個貸業(yè)務工作在銀行的統一安排下,緊緊圍繞市分行的工作重點,積極開展個貸業(yè)務工作,取得了較好的成績。下面就我個人工作完成的情況作以下工作總結:
一)加大信貸營銷力度,努力擴大信貸規(guī)模。
年初以來,我行對全行個金貸款科目進行了調查摸底,明確了各個營銷網點的業(yè)務經營指標,制定了相應的營銷人員和業(yè)務培訓考核辦法,并把考核結果與工資掛鉤,使個人業(yè)務經營指標進一步得到落實。通過狠抓信貸營銷,有效地拓展了個人結算中間業(yè)務,有效地鞏固了我行的市場份額。
二)加大營銷力度,不斷增強服務水平。
年初以來,我行對個人客戶經理業(yè)務經營情況進行了認真的調查摸底,對客戶經理營銷措施進行了全面調整,提高了工作效率,為我行個貸業(yè)務的健康有序發(fā)展奠定了基礎。全行個貸經營總額、利息收入實現123.6萬元,比年初增收2.48萬元,增長3.15%,為全行業(yè)務快速發(fā)展做出了貢獻。
三)大力開展信貸營銷活動,有力地推動了信用卡業(yè)務的發(fā)展。
我行對信貸營銷工作非常重視,采取有效措施,積極開展信貸營銷活動。一是制定了詳細的營銷人員業(yè)務培訓計劃,將每周三定為營銷人員培訓時間,采取集中學習和分散學習的辦法來提高營銷人員的營銷水平。二是建立健全了信貸營銷人員考核辦法和激勵辦法,對信貸營銷人員實施按月度、按季考核,并將考核結果與工資掛鉤,促進信貸營銷水平的提高,實現了信貸營銷工作的有效開展。
四)加強與營銷部門之間的協調溝通,積極營銷。
我行的信貸營銷工作離不開營銷部門,離不開營銷部門。為此我行積極與營銷部門聯系,與營銷人員溝通,取得了營銷部門的支持,有效地推動了信貸營銷工作的開展,確保了信貸營銷任務的完成。
一)個貸營銷人員的業(yè)務素質還有待提高。
二)與客戶的溝通還需進一步加強。
一是加大營銷力度,拓展個人結算中間業(yè)務。
二是加大營銷人員的培訓力度,使營銷人員的業(yè)務水平有一個明顯的提高。
三是加強營銷人員的學習和交流,提高營銷隊伍的整體素質,提高工作效率。
四是加強與營銷部門的溝通,使營銷工作更有效率,更能促進信貸營銷工作的開展。
二)加大信貸營銷力度,確保信貸營銷任務的完成。
一是進一步深化貸款營銷工作,通過抓典型,樹榜樣,帶動全行營銷工作上水平。二是大力加強對信貸營銷人員的培養(yǎng),使他們成為信貸營銷的行家里手。
銀行客戶經理工作心得篇十四
為提高社會公眾防范洗錢意識,遏制洗錢活動,深入貫徹落實人民銀行天津分行關于開展反洗錢宣傳月活動的工作部署,全面推進金融機構反洗錢工作,打擊涉毒、走私、貪污賄賂、破壞金融管理秩序及恐怖組織等的不法洗錢犯罪活動,保持社會安定,提高商業(yè)銀行信譽,促進金融業(yè)務的健康發(fā)展,使社會公眾廣泛了解反洗錢知識,夯實反洗錢工作的社會基礎,我行在接到天津農商行關于開展《關于開展反洗錢宣傳月活動的通知》后,積極開展了反洗錢宣傳月活動。
在接到天津農商行關于開展《關于開展反洗錢宣傳月活動的通知》后,我行上下高度重視,立即成立了由行長為組長的反洗錢法宣傳領導小組,領導小組下設辦公室,辦公室設在支行風險管理部,由風險管理部經理具體負責組織實施開展反洗錢法宣傳月活動。
反洗錢法宣傳領導小組成立后,利用晨會時間,組織學習《反洗錢》法,積極組織實施反洗錢宣傳準備工作,向所屬二級支行發(fā)布了《關于開展反洗錢宣傳月活動通知》、《反洗錢知識問答》等有關反洗錢宣傳資料,要求支行深入學習《反洗錢法》。在反洗錢宣傳月準備階段,我行定制統一了“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”宣傳條幅,到總行領取《反洗錢法》宣傳手冊并將宣傳條幅和手冊按時下發(fā)到支行,要求各支行成立相應的宣傳領導小組,學習反洗錢法,在營業(yè)網點醒目位置懸掛“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”宣傳條幅、在各營業(yè)網點營業(yè)廳內大屏幕內循環(huán)播放“實施《反洗錢法》遏制洗錢犯罪”、“保護好自己的身份證件,防止被用于洗錢活動”宣傳標語,在網點營業(yè)場所柜臺和大堂經理桌面擺放宣傳冊、頁,向客戶積極宣傳反洗錢法。
201x年x月15日,我行營業(yè)網點在網點醒目位置懸掛《反洗錢法》宣傳條幅,向客戶及社會公眾發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊,開始進行反洗錢法宣傳月活動。同時,支行反洗錢宣傳小組對各支行開展反洗錢法宣傳活動情況進行抽查。天津農商行相關領導給予我行反洗錢法宣傳月活動大力支持和關懷,在宣傳月活動開展的期間通過多次指導我們工作,201x年x月19日我支行風險管理部人員和行營業(yè)部反洗錢宣傳小組在戶外舉行了一場大型的反洗錢宣傳活動,本次戶外反洗錢宣傳活動主要是向鎮(zhèn)附近街區(qū)居民進行一次反洗錢教育宣傳,加強居民反洗錢意識,普及反洗錢基礎知識。重點面向公眾宣傳反洗錢基礎知識、公民反洗錢義務、金融機構反洗錢義務、打擊洗錢犯罪活動、商業(yè)銀行合規(guī)經營與反洗錢工作的重要意義等。工作人員分批在人流量大的街區(qū)派發(fā)宣傳資料,形成宣傳輻射效應。宣傳當天,相關領導親臨我行營業(yè)部宣傳現場,和營業(yè)部宣傳小組人員一起在營業(yè)部營業(yè)場所公共區(qū)域發(fā)放《反洗錢法》宣傳手冊,向過往公眾宣傳反洗錢知識,使廣大群眾了解洗錢的危害,呼吁社會公眾自覺加入到反洗錢行列,活動中為過往群眾提供咨詢150人次,發(fā)放反洗錢宣傳手冊260冊,其他宣傳資料420張。
在宣傳月活動中,我行各支行都高度重視,成立了以支行長為組長的反洗錢宣傳領導小組,召開了全縣二級支行、營業(yè)部、分理處內勤負責人參加的反洗錢宣傳動員學習會,會上科長帶領大家共同學習了《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》和相關《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《中華人民共和國現金管理暫行條例》、《個人存款實名制規(guī)定》《反洗錢知識問答》《反洗錢手冊》等相關法律法規(guī)。共同學習了《中國反洗錢犯罪案例剖析》中的典型案例,和一線基層業(yè)務負責人探討了在工作中怎樣早發(fā)現、識別涉嫌反洗錢的情況。
在反洗錢法宣傳月開展過程中,我行各支行積極動員一切可以動用的人力,利用豐富多樣的宣傳方式全力進行反洗錢法的宣傳。如我行行利用優(yōu)越的地理位置,利用農村村民農閑趕集的時間,在支行門前擺放反洗錢宣傳臺,為過往村民提供反洗錢咨詢服務;發(fā)放宣傳資料400余份,認真向公眾解答洗錢的概念,反洗錢的作用及意義,銀行提供金融服務時客戶需要提供的身份證明,以及銀行依法保護客戶個人隱私的義務,使客戶和公眾了解參與反洗錢的意義和社會職責;在營業(yè)網點設立“反洗錢宣傳咨詢專柜”,結合當地農業(yè)特色,近期農業(yè)購銷現金業(yè)務頻繁的特點,及時向廣大社區(qū)居民進行宣傳,提高客戶和社會公眾反洗錢意識;有些支行不但在營業(yè)網點外進行宣傳,而且還在營業(yè)網點公共區(qū)域開展宣傳。如我行營業(yè)部、支行等都在營業(yè)網點公共區(qū)域布置宣傳臺,向來行辦理業(yè)務人員進行宣傳;支行根據本行客戶特點,以個體經營者、企業(yè)單位人員為主要宣傳對象,走進企業(yè)和社區(qū)進行宣傳,提高廣大企業(yè)從業(yè)人員和普通市民的反洗錢意識,同時利用上門營銷這一工作特征,積極向客戶單位員工宣傳反洗錢法。
在反洗錢法宣傳月活動結束后,我行下屬各支行對反洗錢活動均作出宣傳總結,并拍攝照片,在今后的工作中還要深入學習反洗錢法,把反洗錢工作當作一項長期工作來抓。通過此次《反洗錢法》宣傳月活動,我行全行職工深入學習了《中華人民共和國反洗錢法》,了解了反洗錢法的重要地位和意義,熟悉了反洗錢法的主要內容及洗錢的手段、特征、危害,更加明確了我行在反洗錢工作中的職責和義務。在《反洗錢法》宣傳月活動,我行所屬的17個營業(yè)網點均在營業(yè)網點醒目位置統一懸掛《反洗錢法》宣傳條幅、在36個網點電子顯示屏上循環(huán)播放宣傳標語,向客戶和社會公眾發(fā)放宣傳手冊進行宣傳,使宣傳活動形成了一定的聲勢,取得了良好的效果,促進了我行反洗錢工作的開展,提高了社會群眾對反洗錢知識的認識和了解,為《反洗錢法》的實施打下了堅實基礎。
銀行客戶經理工作心得篇十五
20xx年二季度我在xxx支行行長和各條線同事的關心指導下,用較短的時間熟悉了新的工作環(huán)境。在工作中,我能夠認真學習各項金融法律法規(guī),積極參加行里組織的各種學習活動,不斷提高自己的理論素質和業(yè)務技能。20xx年3月至6月,我參加了北京金融培訓中心舉辦的afp(金融理財師)資格認證培訓,取得參加afp認證考試資格,并于20xx年7月順利通過了afp認證考試。通過這次全方位的培訓和學習,使我深刻意識到自身崗位的重要性和業(yè)務發(fā)展的緊迫感。在工作中,我把所學到的理論知識和客戶所遇到的實際問題相結合,勇于探索新理論、新問題,創(chuàng)造性的開展工作。
到了新的崗位,自己的工作經驗、營銷技能和其他的客戶經理相比有一定的差距。且到了新的工作環(huán)境,對行內業(yè)務往來頻繁的對私對公客戶都比較陌生,加之支行的大部分存量客戶已劃分到其他客戶經理名下。要開展工作,就必須先增加客戶群體。到任新崗位后,我始終做到“勤動口、勤動手、勤動腦”以贏得客戶對我行業(yè)務的支持,加大自身客戶群體。在較短的時間內,我通過自身的優(yōu)質服務和理財知識的專業(yè)性,成功營銷了支行的優(yōu)質客戶,提高了客戶對銀行的貢獻度和忠誠度。
擔任客戶經理以來,我深刻體會和感觸到了該崗位的使命和職責。客戶經理是我們xx銀行對公眾服務的一張名片,是客戶和銀行聯系的樞紐,在與客戶交往中表現出的交際風度及言談舉止,代表著我行的形象。我深知客戶經理的一言一行都會在第一時間受到客戶的關注,因此要求其綜合素質必須相當的高。從我第一天到任新崗位,從開始時的不適應到現在的能很好地融入到這個工作中,心態(tài)上也發(fā)生了很大的轉變。剛開始時,我覺得客戶經理工作很累、很煩鎖,責任相對比較重大。但是,慢慢的,我變得成熟起來,我開始明白這就是工作。每天對不同的客戶進行日常維護,熱情、耐心地為客戶答疑解惑就是我的工作,為客戶制訂理財計劃和讓客戶的資產得到增值就是我的工作范圍,當我明確了目的,有了工作目標和重點以后,工作對于我來說,一切都變得清晰、明朗了起來。當客戶坐在我的面前我不再心虛或緊張,我已經可以用非常輕松的姿態(tài)和親切的微笑來從容面對。如今客戶提出的問題和疑惑我都能夠快速、清晰的向客戶傳達他們所想了解的信息,都能與大部分客戶進行良好的溝通并取得很好的效果,從而贏得了客戶對我工作的普遍認同。
存在的主要問題:
三、進一步克服年輕氣躁,做到腳踏實地,提高工作主動性,不怕多做事,不怕做小事,在點滴實踐中完善提高自己,決不能因為取得一點小成績而沾沾自喜,驕傲自大,而要保持清醒的頭腦,與時俱進,創(chuàng)造出更大的輝煌。
2018銀行客戶經理工作總結(二)
20xx年即將劃上句號,在這一年還沒有成為過去的時候,我們十分希望時間放慢腳步,讓我們有充足的時間好好地梳理一下那些過往。從初出茅廬的青澀應屆畢業(yè)生,到在銀行工作的客戶經理,這一個角色的轉變使我渡過了成長的陣痛期,迎來了一個接一個的挑戰(zhàn),也對明天總是充滿了期待。半年來,我在工作中緊跟步伐,緊緊地團結在以領導為核心的中央周圍,基本完成各項工作任務,用智慧和汗水,用行動和效果體現出了愛崗敬業(yè),無私奉獻的精神,為本行的發(fā)展壯大貢獻微薄之力。
通過向領導同事學習、向書本學習,我大致的了解了銀行信貸業(yè)務知識。從人們需要借貨開始,銀行業(yè)的始祖?zhèn)兙蜖I造出兩個神,一個是父神叫信貸,一個是母神叫籌資。借貨生成風險,籌資耗費成本,誠信為則,利息成橋,這種經營金錢的交易,演進升華,化為無數銀行經營者的信仰。剛來到企金部門實習的時候,對公司業(yè)務和授信產品一知半解,通過半年的學習,我基本掌握了本行大部分授信產品的要素,能夠通過跟客戶交流,根據客戶財務狀況、擔保狀況和業(yè)務特點,為客戶提出一些基本的建議和意見。本行的貸款產品名目繁多,我從基本的內部基本授信開始學起,寫調查報告,辦理授信項下業(yè)務,進行貸后檢查,學會這些基本業(yè)務之后,我開始學習小企業(yè)易速貸,控貨融資,中小企業(yè)私募債,非標債權投資等細化的業(yè)務。由于難以擺脫作為國家宏觀調控的金觸工具,金融信貸政策具有波動性,銀行時緊時松的信貸政策表現得特別充分。此外,在熟悉業(yè)務產品的同時,我積極學習本行信貸風險控制措施。債務人信用道德的缺失和法制環(huán)境不健全增添了信貸者的心理壓力。有道是貸前生信心出手成憂心此刻論收益彼時成損失今日是憧憬明天現原形。幾乎使每一筆貸款都會經歷一次心境的考驗這些都說明成功來之不易。如果缺乏信貸經歷就體會不到貸款出現風險后如負重荷的資任,觸發(fā)不起收貸過程中忐忑不安的心跳也享受不到收回貸款之后的輕松。只有真正經歷過這一切,才得到信貸的發(fā)言權。只有在風險中行進的人才能真實感受市場之險惡真正領略金錢增值戰(zhàn)之不易。這是寂靜的戰(zhàn)爭,溫和掩飾著角力平靜暗藏著風云,平坦之下有陷阱信貸充滿著智力、志力、心力的博弈。
其次,在工作過程中,認真學習、點滴積累,努力提高個人營銷能力。作為一名準客戶經理,其職責是服務好客戶,一方面要熟悉自己的業(yè)務產品,明白自己能夠給客戶帶來什么,另一方面,要明白客戶要什么??蛻艚浝碜鳛槿珯啻磴y行與客戶聯系的“大使”,應積極主動并經常地與客戶保持聯系,發(fā)現客戶的需求,引導客戶的需求,并及時給予滿足,為客戶提供“一站式”服務。對現有的客戶,客戶經理要與之保持經常的聯系,而對潛在的客戶,則要積極地去開發(fā)。開發(fā)的目的主要是營銷產品,力爭實現“雙贏”。根據銀行的經營原則、經營計劃和對客戶經理的工作要求,通過對市場的深入研究,提出自己的營銷方向、工作目標和作業(yè)計劃。首先要本著“銀企雙贏”的原則,計算好本行的投入產出賬,也替客戶算好賬,為客戶設計最合適的金融產品組合;其次是細分客戶,確立目標市場和潛在客戶,對客戶進行各方面的分析與評價。時刻保持與客戶的聯系和調動客戶的資源,利用有效的溝通手段和溝通策略保持與客戶的關系,對客戶進行富有成效的拜訪與觀察。第三,在與客戶的交往中,客戶經理要積極推銷銀行產品。善于發(fā)現客戶的業(yè)務需求,有針對性地向客戶主動建議和推薦適用的產品。如有需求及時向有關部門報告,積極探索為其開發(fā)專用產品的可能性。第四,加強風險管理,有效監(jiān)測和控制客戶風險。密切注意客戶生產、經營、管理各個環(huán)節(jié)的變化情況和大額資金流動情況,無論出現什么問題都要與資產安全聯系起來考慮,及時采取措施。按照規(guī)定建立健全客戶檔案和監(jiān)測臺賬,及時搜集整理、分析資料,實時監(jiān)測客戶信用情況;并認真做好貸后檢查和日常檢查,及時催收貸款利息和本金;必要時積極參與企業(yè)管理,協助企業(yè)搞好生產經營管理和財務管理,盡最大限度減少資金損失。
最后,在過去半年里,雖然有很多進步,但是也有很多的不足及犯下一些錯誤。尤其是在維護存量客戶,挖掘客戶資源方面,我做的還不足,這也正是我將來需要努力的。作為一名準客戶經理,要有清醒的頭腦,靈敏的嗅覺,及時捕捉各種經濟信息,并不斷分析、研究、及時發(fā)現問題,反饋信息,促進銀行業(yè)務的健康發(fā)展。要注重研究與開發(fā)市場,通過網絡、媒體等手段,了解國家產業(yè)、行業(yè)、產品政策、地方政府的經濟發(fā)展動態(tài),分析客戶的'營銷環(huán)境,在把握客觀環(huán)境的前提下,調查客戶,了解客戶的資金運作規(guī)律,及時確定營銷計劃,鞏固銀行的資金實力。另外在工作中不夠細心,會犯一些低級錯誤。拖延癥導致一些工作不能保質保量完成,也是癥結所在。
20xx年即將到來,面對新形勢下的新方向,我們必須做好充分的準備。過去過多投資帶來了地方的高負債問題,未來單純靠投資拉動無法再保持經濟增長,需要依靠消費拉動,這短期內難以實現,需要加大改革力度。因此轉型和改革應該可以為我們獲得新的發(fā)展機會,大中型企業(yè)不再是我們牢不可破的搖錢樹。今年12月13日閉幕的中央經濟工作會議明確了,堅持穩(wěn)中求進工作總基調,宏觀政策要穩(wěn)、微觀政策要活、社會政策要托底的思路,扎實做好各方面工作,經濟社會發(fā)展穩(wěn)中求進、穩(wěn)中求好,實現了良好開局。并提出明年經濟六大任務:一、切實保障國家糧食安全。二、大力調整產業(yè)結構。三、著力防控債務風險。四、積極促進區(qū)域協調發(fā)展。五、著力做好保障和改善民生工作。六、不斷提高對外開放水平。國家提出的新任務可以大致勾勒出明年的財政政策及貨幣政策基調,也為我們企金部門轉變工作作風,增強自身抗風險能力提出警示。近期,隨著互聯網行業(yè)的日新月異及其對金融業(yè)的滲透,“互聯網金融”已成為了一個新的討論熱點。應該承認,互聯網金融的確具有許多不同于傳統金融的特征,同時也顯示出了很強的創(chuàng)新性和競爭性,但因為它并不改變資金在不同市場主體之間轉移的這個核心,也沒有改變金融本身,其實可歸類到直接融資?;ヂ摼W金融,是使用互聯網的技術來實現資金融通的行為總和,是在互聯網技術高速發(fā)展、信息傳播扁平化的大背景下,為了滿足人們日益豐富的金融需求而創(chuàng)造出的一系列金融新概念、新產品、新模式、新流程等。從此意義而言,互聯網金融可看作“金融脫媒”的一種新形式?;ヂ摼W金融可看作“脫媒”的第三波浪潮,在未來金融創(chuàng)新發(fā)展中扮演著鯰魚的角色,將改變商業(yè)銀行的價值創(chuàng)造和價值實現方式,重構已有融資格局。更為重要的是,它將帶來全新的金融理念。以網絡借貸為例,它的改變在于規(guī)則再造,即借助信息整合、挖掘的方法和標準化、批量化的量化技術手段提高借貸效率、提高風控能力、降低貸款成本。
工作總結不是停留在紙面上的形式主義,而是面對過去進行的一次深刻的自我批判。那些經驗教訓,我應該再三咀嚼,汲取其中看來杯水車薪的養(yǎng)分,為自身的提高做出應有的努力。面對新形勢新變化,我們應該隨機應變順勢而為,力爭明年能更上一層樓!
銀行客戶經理工作心得篇十六
一年來,本人在支行黨組的領導下,按照黨員領導干部的標準嚴格要求自己,堅定政治信念,加強政治理論、法律法規(guī)、金融知識學習,轉變工作理念,改進工作作風,堅持廉潔自律,自覺遵紀守法,認真履行職責,以實際行動實踐“三個代表”。
一、在德的方面:繼續(xù)深入學習、貫徹落實“三個代表”重要思想,保持_員的先進性,樹立科學的發(fā)展觀和正確的政績綱,法紀、政紀、組織觀念強,認真貫徹執(zhí)行民主集中制,顧全大局,服從分工,勇挑重擔。尊重一把手,團結領導班子成員和廣大干部職工,思想作風端正,工作作風踏實,敢于堅持原則,求精務實,開拓進取,切實履行崗位職責,堅持依法行政,認真負責分管和協管工作,大力支持一把手的工作,促進支行三個文明建設的順利開展。
二、在能的方面:熟悉和掌握國家的金融方針政策、金融法律法規(guī),能較好地結合實際情況加以貫徹執(zhí)行;較好地協調各方面的關系,充分調動員工的工作積極性,共同完成復雜的工作任務;有較強的文字表達能力,寫作水平較高,口頭表達能力較強;文化知識水平較高,專業(yè)理論水平較強,具有本職工作所需的基本技能;能通過調研發(fā)現問題,總結經驗,提出建議,具有獨立處理和解決問題的能力;工作經驗較豐富,知識面較寬。
一年來,本人先后主持召開轄區(qū)金融機構反洗錢工作會議、外匯管理工作座談會、經濟金融運行情況分析會,協調縣政府召開國庫工作座談會。在上述會議上,分別組織學習有關金融方針政策,把“一個規(guī)定兩個辦法”、外匯管理政策、金融宏觀調控措施、帳戶管理、現金管理、國庫管理規(guī)定等傳導到轄區(qū)金融機構和各有關部門,并通報相關的工作情況,分析存在問題,提出改進意見,較好地發(fā)揮了基層人民銀行的貨幣政策傳導作用和窗口指導作用。
_年初,本人組織支行中層干部學習“四法”,并進行考試。通過組織學習和考試,提高了中層干部金融法律法規(guī)水平和依法行政的能力。
根據分管工作和協管工作的職責、范圍和上級行的要求,一年來,本人先后組織開展現金管理情況檢查,《信貸登記咨詢系統管理辦法》執(zhí)行情況檢查,《_收繳、鑒定管理辦法》執(zhí)行情況檢查,并協調中心支局檢查科對轄區(qū)外匯指定銀行開展外匯業(yè)務檢查和對轄區(qū)外貿公司開展出口收匯核銷檢查。通過檢查,及時發(fā)現和糾正了有關問題,促進了轄區(qū)金融機構和外貿公司依法依規(guī)經營和管理,較好地協調了各有關方面的關系。
本人具有較強的指導、管理、協調能力。在指導工作中,總是先認真領會有關文件精神,深思熟慮,擬定一套工作方案;然后征求各方面的意見,集思廣益,把文件精神與實際情況結合起來,把個人的智慧與集體的智慧結合起來。在工作過程中,堅持靠前指揮,找準工作重點、難點,抓住主要矛盾,有的放矢地解決問題,化解矛盾,牢牢把握工作的主動權。在管理工作中,堅持每月初主持召開一次分管、協管部門負責人會議,聽取上月工作情況匯報,研究當月工作安排計劃;堅持每月對營業(yè)室、外管股進行一次內控制度執(zhí)行情況檢查,加強管理,督促內控制度的落實。在協調工作中,堅持以人為本,充分發(fā)揮人的主觀能動性和團隊精神,共同完成復雜、繁重的工作任務。
本人注重理論聯系實際,加強調查研究。一年來,下基層50多次,30多天。在調查研究的基礎上,解決了許多日常工作中的問題,同時,撰寫了多篇理論研究和調查研究文章。其中:《以科學發(fā)展觀指導金融工作》一文,分析了惠東歷曾經出現的違背科學發(fā)展觀盲目搞開發(fā)區(qū)給經濟、金融造成嚴重損失的問題,闡述了“明確金融限制發(fā)展的領域和支持發(fā)展的重點,科學把握信貸投放力度,實現信貸投放平穩(wěn)較快增長,人民銀行要搞好金融服務”的觀點?!秷猿钟煤玫淖饔眠x人,選作風好的人》一文,分析了近幾年來,黨和國家懲治_的數據和_分子從量變到質變的過程,得出了選人用人的問題至關緊要的結論。明確指出:“首先,在選人時要有好的作風。一是要堅持任人唯賢;二是要堅持走群眾路線;三是要堅持黨委集體討論。第二,要選作風好的人。一是要堅持以德量人;二是要堅持以能用人;三是要堅持以勤識人;四是要堅持以績取人;五是要堅持以廉擇人”的觀點。《關于當前外匯管理政策的若干思考》一文,從基層外匯管理工作的實際出發(fā),對當前外匯管理政策涉及的五個方面的問題進行認真的思考,并提出了改進外匯管理的有關建議?!蛾P于促進縣域經濟與金融協調發(fā)展的思考》一文,分析了惠東經濟與金融發(fā)展不協調的表現及其原因,提出了促進縣域經濟與金融協調發(fā)展的六點建議。
三、在勤的方面:本人事業(yè)心、責任心強,奮發(fā)進取,一心撲在工作上;工作認真,態(tài)度積極,雷厲風行,勇挑重擔,敢于負責,不計較個人得失;工作勤勉,兢兢業(yè)業(yè),任勞任怨;無故不遲到、不早退。一年來,本人基本無休工齡假,節(jié)假日較常值班和加班,堅持每個月底參加營業(yè)室的加班,協調有關工作,審核有關報表。由于本人工作較忙,因而多次放棄了應邀參加全國性學術交流和赴外考察活動的機會。
四、在績的方面:本人工作思路清晰,計劃性、前瞻性、前導性強;開拓進取,經常提出合理化建議并獲采納,完成較重的本職工作任務和領導交辦的其他工作;講究工作方法,效率較高;能按時或提前完成領導交辦的工作,工作成績比較突出,效果良好。
在外匯管理方面,_年上半年,本人在調查研究的基礎上,分析了我縣外貿公司增加較多,領用出口收匯核銷單大幅度增長,出口額大,收匯額小,核銷率較低,存在一定風險隱患的問題,在支局局務會上提出了加強核銷單管理,從源頭上防范出口收匯核銷風險的意見,獲得局務會的采納。隨即,本人制定了《關于對外貿進出口企業(yè)出口收匯核銷單管理的有關規(guī)定》,采取區(qū)別對待、分類管理、有保有壓的措施,加強核銷單管理。并組織開展對部分外貿企業(yè)外匯需求情況的問卷調查,制定了《關于進一步支持__外貿出口的指導意見》,對轄區(qū)外匯指定銀行提出了六條窗口指導意見。此外,還組織對部分私營企業(yè)運作情況的調查,分析其運作存在的問題,提出了加強私營外貿企業(yè)出口收匯核銷管理的措施。從而,促進了我縣外貿企業(yè)領單、出口、收匯、核銷的良性循環(huán)。
在支行制定中層干部選拔,任用方案的過程中,本人提出要堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則,堅持用好的作風選人,選作風好的人,主張選拔任用中層干部的方式要由“相馬”改為“_”,讓人才的本領得以施展,在年齡的條件上不宜定得過低。本人的主張最終被支行黨組采納。
五、在廉的方面:
1.嚴格執(zhí)行和維護黨的“四大紀律八項要求”,自覺遵守《廉潔從政準則》,自覺做到遵守黨的紀律不動搖,執(zhí)行黨的紀律不走樣。增強接受監(jiān)督的意識,主動接受黨組織、黨員和群眾的監(jiān)督。一年來,本人嚴格遵守黨的政治紀律、組織紀律、經濟工作紀律和群眾工作紀律。不陽奉陰違、自行其是;遵守民主集中制,不獨斷專行、軟弱放任;依法行使權力,不濫用職權、玩忽職守;廉潔奉公,不接受任何影響公正執(zhí)行公務的利益;管好配偶、子女和身邊工作人員,不允許他們利用本人的影響謀取私利;公道正派用人,不任人唯親、營私舞弊;艱苦奮斗,不奢侈浪費、貪圖享受;務實為民,不弄虛作假、與民爭利。
2.在干部選拔任用工作中,認真貫徹落實《黨政領導干部選拔任用工作條例》和《行員管理暫行辦法》的有關規(guī)定,堅持公開、平等、競爭、擇優(yōu)的原則,推動支行用人機制的改革,并逐步走向法治化的軌道。
3.嚴格執(zhí)行各項規(guī)章制度,堅決糾正行業(yè)不正之風。本人以身作則,嚴格要求,堅持以制度用人,以制度管人,并引導、教育員工自覺執(zhí)行支行各項規(guī)章制度,樹立愛行如家、愛崗敬業(yè)的良好風尚。
4.密切聯系群眾,努力實現、維護、發(fā)展人民群眾的根本利益。本人牢固樹立正確的權力觀、地位觀、利益觀,樹立為人民服務的思想,把群眾滿意不滿意、擁護_、贊成不贊成作為工作的出發(fā)點和落腳點,努力為群眾辦實事、辦好事。
銀行客戶經理工作心得篇十七
根據市分行要求,現將我被任命為郵儲銀行_縣支行行長以來的工作情況匯報如下,請予評議。
一、履職情況。
我于2010年2月份來_縣任職,2010年4月郵儲銀行_縣支行掛牌成立,我被任命為支行行長,近八個月來,作為_縣支行班子負責人,如何切實履行好工作職責、保證經營管理的各項工作落實到位,努力營造良好的內外部環(huán)境,為_縣郵政金融業(yè)務持續(xù)快速發(fā)展提供條件,我深感責任重大,使命難辱。我始終認為,作為支行“一把手”要為上級負責、為企業(yè)負責、為班子負責、為自己負責、更要為全支行二十八名干部職工負責,始終能以良好的精神狀態(tài)和務實的工作作風,團結領導班子,穩(wěn)定內部環(huán)境,增進外部交流,加強基礎管理,創(chuàng)新經營思路,推動工作的有效開展。
總的來說,我從以下幾個方面著手:
(一)協調支行組建,保證團結穩(wěn)定。
一是擺正自己的位置,遇事多溝通,多向上級行匯報,營造和諧局面。二是在上級領導及縣郵政局領導的大力支持下,積極組織協調,穩(wěn)妥扎實推進,中國郵政儲蓄銀行_縣支行作為漢中市首家縣級支行試點于4月8日掛牌成立。三是順利接收了兩個一類網點和28名劃分過來的員工,努力搞好團結穩(wěn)定工作。四是按要求設置了綜合管理部、綜合業(yè)務部和會計核算部三個部門,公開選聘了的部門經理,確保了支行各項工作的正常開展。五是配合郵政局深入開展“共謀發(fā)展,共創(chuàng)未來”主題教育活動,組織了豐富多彩的思想教育活動和勞動競賽,確保支行以郵政儲蓄為龍頭的各項金融業(yè)務持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展,并繼續(xù)為_縣郵政金融的全盤發(fā)展做好支撐服務。六是在原則問題上,該堅持的堅持,需要靈活的向上級行匯報后再靈活,12月底將金庫值守工作依文件規(guī)定順利交郵政值守。
(二)力抓業(yè)務發(fā)展,提升經營效益。
作為支行負責人和_縣郵政金融業(yè)務帶頭人的雙重角色,我深感壓力重大,面對郵政體制改革、5.12汶川地震影響及金融危機爆發(fā)下的新環(huán)境、新形勢,我始終以做強做大_縣郵政金融業(yè)務為己任,帶領廣大干部員工堅定不移抓發(fā)展、一心一意提效益,在業(yè)務管理上注重大方向、追求高效益,放手讓有能力、想干事的年輕職工去開拓打拼,為其提供一個良好的展示平臺。經過全體干部職工的不懈努力,全年實現郵政金融收入1781.30萬元,同比增長37.64%,銀行自身實現收入593.64萬元,占比為33.33%,規(guī)模與效益同步提升。
1、始終堅持負債類業(yè)務及代理類業(yè)務為“立行之本”。
儲蓄業(yè)務在逐步降低成本的基礎上不斷加快增長方式的轉變,繼續(xù)加大對重點窗口、重點時段、重點客戶、重點項目的人、財、物的投入力度,狠抓規(guī)模發(fā)展不放松。一是要求業(yè)務部結合不同時段資金流動特點,先后開展豐富多彩的勞動競賽活動,調動各級人員發(fā)展儲蓄業(yè)務的積極性和緊迫感。二是大力倡導不斷通過開發(fā)代收付業(yè)務、綠卡業(yè)務,布放華商聯盟,實現活期存款資金交易的規(guī)?;?,逐步達到調整存期結構、客戶結構、增量結構的目標。三是積極實施“深層次培訓、多方位宣傳、特色化服務“戰(zhàn)略,力促代理保險、理財產品銷售規(guī)模效益再上新臺階。四是抓窗口服務,在窗口中低端用戶較多的情況下通過增加臺席、強化大堂經理職能定位、設立涉農補貼兌付和代理業(yè)務專柜等途徑疏導窗口客戶,提升服務效率、服務能力和服務質量。全年_縣郵政儲蓄余額凈增3.16億元,年底余額規(guī)模達到12.58億元,凈增絕對數列全市第2,市場占有率達到38.13%,新增市場占有率72.66%,市場占有率及新增市場占有率均列全縣各金融機構之首;其中銀行自營網點余額規(guī)模達到3.88億,規(guī)模占比為30.87%。全年代理保費3936.34萬元,列全市第2位,其中銀行自營網點代理保費515.5萬,占比為13.09%;全年銷售理財產品1294.50萬元,銀行自營網點銷售理財產品1157.8萬元,占比高達89.43%。
2、始終堅持資產類業(yè)務為“強行之柱”。
資產類業(yè)務能否迅速拓展市場并樹立口碑,是今后郵政金融業(yè)務收入的增長動脈。小額業(yè)務繼續(xù)依托廣泛的窗口宣傳和爭取扶貧辦的惠農貼息政策,保持了強勁的增長勢頭,全年累計發(fā)放小額全年發(fā)放4350.87萬元,列全市縣局第1位、全省前茅,其中扶貧貼息貸款2371.29萬元,銀行自營網點發(fā)展小額1792.83萬,其中扶貧貼息貸款為625.04萬,占比分別為41.20%和26.36%。小額信貸業(yè)務_縣支行作為漢中市試點縣開辦以來,我始終堅持要求業(yè)務人員做到學習強素質、真誠待客戶、廉潔樹形象,并認認真真地參與核實每一份客戶資料和參加每一次審貸會,確保信貸業(yè)務高效率、高質量持續(xù)健康發(fā)展,業(yè)務部組織策劃了電視廣告、中郵專送廣告、展板及墻體廣告等多種形式的深入宣傳活動,并于10月組織召開了銀企座談會,郵政小額信貸手續(xù)簡、放款快、成本低的特點深得民心,也得到了縣委縣政府相關領導的高度評價,全年發(fā)放小額信貸發(fā)放965.5萬元,列全市縣支行第1位,年末結余718.4萬元。
3、始終堅持公司類業(yè)務為“富行之源”。
公司業(yè)務“低成本、高收益”的特點顯現出極大的增收潛力,_縣屬農業(yè)大縣,獨立運營的良性企業(yè)非常缺乏,公司業(yè)務領域已有農行、工行、建行、農發(fā)行、信用社等5家銀行群雄逐鹿,郵儲銀行直接想占據一席之地異常艱辛,因此我支行把錨頭對準了已與郵政建立合作關系的代發(fā)單位及財政資金。公司業(yè)務主要靠關系營銷,作為行長我身先士卒,并安排專職客戶經理長期維護財政局等相關單位的關系,在爭取退耕還林過渡戶資金能提前劃轉的專項營銷活動中,我親自帶領業(yè)務人員前往財政局及農發(fā)行多次,協調多方關系,最終將財政局農林科在農發(fā)行賬戶上的所有資金劃轉到我行,并為09年的專項資金提前劃轉奠定了扎實的基礎。人民銀行在我行公司業(yè)務正常開辦、參加同城交換、財政專戶核準等過程中也是原則性很強,最終我通過多方面協調疏理關系,逐步與人民銀行建立了良好的關系。公司業(yè)務沒有在年底為市分行做出特殊貢獻,但通過前期的探索實踐已經積累了一定的工作經驗,我有信心、也有決心讓公司業(yè)務真正成為_縣支行收入增長的又一動力源泉,截止2010年底共開19戶,其中有效戶為16戶,9個賬戶發(fā)生業(yè)務,結余資金735萬元,現已與財政局等單位達成協議,相信2010年公司業(yè)務將會有較大的發(fā)展。
(三)加強風險控制,改善服務水平。
由于新業(yè)務市場的不斷拓展,在人力資源嚴重不足的情況下,我始終堅持樹立支行全體人員人人都是風險防控工作的重要責任人的風險意識,風險防控不只是稽查的工作,也不只是支行長的事,要求上至行長、下至營業(yè)員人人都要嚴格遵循各項規(guī)章制度,先把好自己履職的風險關,并相互協作監(jiān)督,銀行成立后要把三級權限的落實、票款交接等現場管理提到全新的高度,逐步由事后監(jiān)督向事中控制、事前預防轉變,探索一套適合自身發(fā)展、順應當前形勢的風險控制體系。
隨著各類代發(fā)項目的增加,10年以來郵政金融業(yè)務的窗口服務壓力陡增,由于人員緊缺,抽調3人后的營業(yè)部窗口服務壓力更是空前巨大,我堅持每天到一類網點視察窗口服務狀況,并要求相關管理人員在做好本職工作的前提下盡力協助營業(yè)部做好自助機具的維護和現場作業(yè)組織,針對業(yè)務筆數多、金額小、文化素質較低的農村低端客戶設置了“涉農補貼資金專柜”,極大地改變了窗口亂插隊、速度慢的尷尬局面,為進一步開辟vip用戶綠色通道奠定了實踐基礎??傮w來說,近兩年來的各類工資及農民補貼資金代發(fā)工作得到了社會各界的認可。
(四)加強學習實踐,做好廉政自律。
一是自覺地加強經濟企劃管理理論知識的學習,堅定信念,開闊思路,在政治上始終與市分行保持高度一致性。二是自覺、認真接受總行和省、市分行的各種培訓,并能把培訓所學結合到實際工作之中,做到學以致用。三是在處事為人上,堅持誠實做人,踏實做事,始終以強烈的事業(yè)心和責任感、飽滿旺盛的熱情投入工作,力爭用自己的行動感召人,用自己的形象影響人,用自己的誠意打動人。四是在處理工作關系上,比較注意把握自己的角色定位,自覺地維護大局,維護團結。五是平時自覺地加強黨性、黨風、黨紀和廉政方面的學習,注意做到常思貪欲之害,常懷律己之心,自我回顧檢查,沒有違反中央、省市關于黨員干部廉潔從政和國企干部廉潔自律有關規(guī)定的行為。六是在管理工作中充分發(fā)揚民主,身先士卒,始終認為作為領頭人,做到如何挖掘員工潛質、如何確保企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展、如何增加職工收益就是對企業(yè)的貢獻。
二、存在的不足。
1、督導內控制度的嚴格落實有待進一步提高,小額業(yè)務辦理過程中出現了一些管理漏動。
2、銀行成立以后,面對新的經營思路和戰(zhàn)略視野,隨著許多新業(yè)務的快速推出,使我經常感覺很多方面業(yè)務知識比較欠缺,急需充電。
三、下一步努力方向。
1、要不斷學習先進理論和經驗,提升自身能力,弘揚正氣,敢為人先,首先保持自身先進性,進而保持_縣郵政金融的縣域競爭力。
2、要大膽改革,不斷創(chuàng)新,始終保持旺盛的斗志,始終堅持科學發(fā)展、標準化管理,使_縣支行在下一年度隊伍素質、發(fā)展能力達到新高度,腳踏實地,一步一個腳印地抓好各項工作的落實,認真貫徹上級的要求,加快_縣郵政金融業(yè)務發(fā)展。
3、郵政儲蓄銀行的發(fā)展與壯大,離不開縣域經濟發(fā)展,更離不開郵政,當前乃至今后很長一段時間有很多業(yè)務的市場拓展都必須依靠近年來郵政大發(fā)展時期所形成的縣域郵政金融終端實體和廣大客戶群體。因此,下一步我將以身作則力踐“共謀發(fā)展,同創(chuàng)未來”主題教育活動精髓,在不斷加強與縣域黨政機關、各部門及同業(yè)金融機構橫向聯系并努力協調各種關系和矛盾的基礎上,進一步與縣郵政局領導加強溝通協作,打造_縣郵政金融品牌,促進_縣郵政金融持續(xù)、快速、協調發(fā)展,切實提升企業(yè)影響力和競爭力。
銀行客戶經理工作心得篇十八
微笑,是自信的一種流露,是無聲的語言,傳遞著友好的信息。柜臺是銀行的窗口,我們迎接客戶時,微笑能拉近我們的距離,為我接下來的服務與營銷創(chuàng)造了條件。
二、知識技能。
有一句話說得好:人與人之間的差別其實就是學習能力的差別。由于個人素質、經驗、訓練程度的差異造成服務水平的高低,所以我們要通過學習和培訓,熟練掌握各種產品的特點和分析適用人群,向客戶作個性化的推介,比如向中高端客戶推介本外幣通知存款、利得盈、信用卡等產品,向普通客戶推介本外幣一本通、借記卡、代理業(yè)務。掌握各項業(yè)務的操作規(guī)程,提高自身分析和處理問題的能力,提高服務質量,增強客戶的滿意度和忠誠度,從而留住了客戶,贏得客戶的信任,為進一步營銷打下基礎。
三、換位思考,加強溝通。
我們要樹立“換位思維”的思想,從客戶的角度出發(fā),想客戶之所想,急客戶之所急,加強溝通。我們要做一個最佳聽眾,認真傾聽客戶的需求。從客戶的角度出發(fā),適時為客戶提出符合客戶利益的理財建議,這樣才能與客戶實現真正的溝通,為客戶提供全方位的服務,出國留學讓客戶獲得超出期望值的需求。
以上幾點需要在平時的工作中日積月累,需要在平時的工作中訓練及培養(yǎng)。因為現在的銀行已向營銷型轉化,營銷是一個過程,是我們日復一日工作的一個目標。我們柜員只有做好了以上幾個環(huán)節(jié)后,才可以更好的做好服務客戶的最后一步。
四、有的放矢,做好差異化營銷。
營銷中的“二八法則”告訴我們:企業(yè)80%的利潤是由20%的客戶創(chuàng)造的,而80%的其他消費者只創(chuàng)造了20%的利潤。如何挖掘優(yōu)質客戶、留住老客戶、爭取新客戶是當務之急。銀行有著得天獨厚的優(yōu)越性,它掌握著大量的客戶資料,我們可以根據顧客的年齡、性別、職業(yè)、收入、文化程度等情況進行市場細分,根據不同顧客的不同需求,提供差異化的便利性服務和支持性服務以達到優(yōu)質服務的無差異性。
對待高端客戶或老客戶時,如果你能主動的招呼客戶,準確地稱呼某先生或某小姐,表示對客戶的熟悉,使客戶有被重視的感覺,這時再順勢推銷新產品,相信有事半功倍的效果。又如,對第一次接觸銀行的新客戶,應主動熱情介紹服務品種、方式,適時為客戶理財當好參謀,準確快捷地做好每筆業(yè)務,給客戶留下良好印象。對異所大客戶,可以向其介紹理財卡、信用卡、理財產品等,或問其是否住在我行附近,爭取做好異所轉存工作。
當有人開戶時,我們應積極介紹借記卡,在為其辦理的過程中,適時推薦我行的電子產品,在推薦電子產品時應注意兩點:第一,對于新開電子產品的客戶,不要一開始只介紹產品的使用方法,因為他們不了解,辦理時間有限,他們往往會拒絕。而要讓他們對你所推薦的產品產生興趣,比如上網購物、不用去移動廳交話費、淘寶網等等,給他辦完了,再給他介紹怎樣使用,或叫來大堂經理給他講解。電子產品抓一個,辦一個。但作為銀行的生命線——存款,只能以人為主。我們只能以服務讓每一位客戶滿意,持之以恒的服務好我們的客戶,以我們的服務留住客戶,已達到留住存款的目的。我們柜臺人員還應學會從人群中分辨出那些是異所的優(yōu)質客戶,那些有可能是未來的優(yōu)質客戶。當然做到這些很難,因為無章可循,唯靠多年的工作,用心去發(fā)現,才有可能得到一些經驗。
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