報告的結(jié)論應(yīng)該明確、有針對性，并給出具體的建議或行動計劃。編寫報告時，還應(yīng)該注意準備合適的圖表、圖像和示意圖等輔助材料。報告是一種系統(tǒng)性的書面表達形式，用于向他人傳達特定信息。如何編寫一份優(yōu)秀的報告？下面給出幾點建議供參考。以下是一些經(jīng)典的報告樣例，供大家參考學(xué)習。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇一
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉(zhuǎn)移到投資者身上。
在中國，理財產(chǎn)品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規(guī)定的保險利益。
招商銀行的股票走勢。
目前在國內(nèi)資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構(gòu)、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點金公司理財服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個性化金融服務(wù)。今年是“點金公司理財”重要轉(zhuǎn)型時期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點金公司理財為國內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達4200億元，逼近去年銷售規(guī)?？偤停?wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點金公司理財發(fā)展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現(xiàn)一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構(gòu)投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內(nèi)的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇二
本文目錄。
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè);另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財?
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
(一)對象：我院大學(xué)生。
(二)時間：xx年8月。
(三)方式：問卷調(diào)查形式。
1、大多數(shù)愿走理性消費路線。
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300——800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析(一)家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析(二)學(xué)校問題：學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
分析(三)社會問題：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析(四)自身原因:內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
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一、調(diào)查方法和內(nèi)容。
針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當今大學(xué)生消費的真實寫照。
三、調(diào)查結(jié)果。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用(購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
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我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學(xué)生適當?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習和生活，大部分中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財?shù)幕締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費;家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理,預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理,體驗理財?shù)淖涛?。
第四，掌握一些基本的投資知識。可以集郵、集幣等、有機會可以學(xué)習購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀念的形成和定型時期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。
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90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
對于不少90后來說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
在外界看來，學(xué)生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學(xué)期的學(xué)費。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇三
針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300到500元的18人，占27%;500到800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300到500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶?！边@的確是當今大學(xué)生消費的真實寫照。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用(購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150到200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇四
90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
對于不少90后來說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
在外界看來，學(xué)生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學(xué)期的學(xué)費。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇五
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學(xué)生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內(nèi)大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個詞語“經(jīng)濟危機”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開來，很多同學(xué)都要靠借款度日。“大學(xué)理財問題”，越來越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是剛步入大學(xué)生活的大一同學(xué)。不少同學(xué)由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學(xué)校園里，相當一批學(xué)生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學(xué)生沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過對本校大學(xué)生發(fā)放問卷調(diào)查的形式，分析了當代大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀及趨勢。并且對存在的問題提出了解決措施。
前言：理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一個很重要的人生的生活技能。學(xué)會投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
1）80后一代的消費觀念在悄然變化。
這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學(xué)生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動力。
我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學(xué)著思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財富，適應(yīng)大學(xué)生活很重要的一個環(huán)節(jié)就是學(xué)會理財和投資。
每到學(xué)期初，大多數(shù)同學(xué)就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財觀念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說，理財應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。
根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：
家長按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說明大多數(shù)學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學(xué)會將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。
通過問卷調(diào)查可以概括地說當代的大學(xué)生的消費觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。
1.在消費結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢。
他們更多的注重改善自身的學(xué)習條件，滿足對于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學(xué)中多數(shù)每學(xué)期在教育學(xué)習方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學(xué)中則約有半數(shù)的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說明剛?cè)雽W(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計劃的同時，投資比較謹慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過了兩年多的大學(xué)生活，多數(shù)為自己設(shè)計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實現(xiàn)自我價值是必須的。
調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學(xué)在每月的消費上注重營養(yǎng)消費。學(xué)校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過調(diào)查和訪談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂部的。大學(xué)生的健康消費也涵蓋了運動器械用品、衣物等內(nèi)容。
3.消費呈現(xiàn)多層次化。
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費額控制在600元到800元之間。可見，大學(xué)生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數(shù)，既反映了我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景，也說明了大學(xué)生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。
大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
（1）獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟來源。
大學(xué)時代，學(xué)習知識是大學(xué)生的本職，所以各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類獎學(xué)金?？梢哉f，努力學(xué)習，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
（2）家教最常規(guī)的賺錢方式。
大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點：沒有實踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。
生活費。
（4）兼職教師時下大學(xué)校園里最新興的一族。
這種教師與家教不一樣，是通過協(xié)助老師進行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)?；蛘呱鐣系母鞣N培訓(xùn)班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專業(yè)能力強，取得國家資格證書的大學(xué)生來說更為吃香。
（5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。
（6）推銷極富有挑戰(zhàn)性的工作。
有的大學(xué)生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個團隊，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。
（7）學(xué)會投資為今后的個人理財“投石問路”
如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。
1.過分追求時尚和名牌，存在攀比心理。
通過個別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的攀比心理。
2.人際交往消費過度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛支出。
通訊開支大，擁有手機的同學(xué)占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說明學(xué)生手機消費不理性、高開銷的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀念淡薄。
在被調(diào)查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長社會經(jīng)驗，14.2％的學(xué)生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動的獨立意識的話，那么“補貼日用”則可以看作是被動的獨立意識。把前兩者合計到一起來看擁有獨立意識的學(xué)生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇六
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學(xué)生
（二）時間：xx年8月
（三）方式：問卷調(diào)查形式
1、大多數(shù)愿走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇七
萬事達卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“xx年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”，本次調(diào)查首次將臺灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。而調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對于理財教育興趣度的提升，同時也帶來了中國大陸學(xué)生信用卡持卡數(shù)量的上升。大陸大學(xué)生對信用卡使用越來越熟悉，明確認為信用卡有助于更好理財?shù)膶W(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對個人理財?shù)淖饔?，相較于去年的22％有顯著降低。
雖然大陸受訪大學(xué)生普遍表示對理財感興趣，但是受訪者中認為學(xué)校沒有提供適當和足夠的個人理財教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬事達卡國際組織執(zhí)行副總裁暨大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生表示：“中國大學(xué)生的信用卡市場在快速改變。調(diào)查報告幫助我們更好地理解這些年輕消費者使用信用卡理財?shù)姆绞健Ｎ覀兿嘈帕己玫睦碡斀逃龖?yīng)該從校園開始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過萬事達卡‘信用與理財’校園知識普及行動幫助學(xué)生們更好地理財。”
在調(diào)查發(fā)布之后，萬事達卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內(nèi)安排理財培訓(xùn)推廣活動，繼續(xù)宣傳理財小知識。
本次調(diào)查今年五月開始、六月結(jié)束，對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個地區(qū)30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進行了隨機抽樣調(diào)查。
本次調(diào)查的重要結(jié)果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀和消費習慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺灣地區(qū)學(xué)生決定申辦信用卡時，63.5%的學(xué)生認為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點是其辦理信用卡信息最重要的來源。
·在各類信用卡推廣或客戶營銷項目中，購物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪大學(xué)生的歡迎的促銷手段。臺灣地區(qū)受訪大學(xué)生大部分認為刷卡若有現(xiàn)金回饋(64.1%)會讓其更愿意繼續(xù)和堅持使用該卡片，而認為紅利積分對其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財?shù)恼?3%。在臺灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場購物時使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現(xiàn)狀
·大陸受訪大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺灣地區(qū)受訪大學(xué)生平均每月生活費約人民幣1,682元（約新臺幣7,427元）
怎樣樹立正確的投資理財觀念
·32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購房計劃。4.9%的臺灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買房子。
·29%的大陸受訪大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買車。8.4%的臺灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車，34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買。
·70％的大陸受訪問大學(xué)生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買(如購房、購車等)。65.4%的臺灣受訪大學(xué)生表示將通過銀行貸款來支付大宗商品的購買。大陸和臺灣向父母及朋友借錢的比例較小，分別為23%和16%。
·中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇八
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時大學(xué)生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進行一次理財?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，理財?shù)闹匾耘c總結(jié)理財?shù)姆椒ā?BR> 二、調(diào)查方法。
主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財方面的調(diào)查問卷（見附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放41分，收回有效問卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
（一）、學(xué)生一個月的可支配費用較高且集中。
當前的消費市場中，大學(xué)生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個月的可支配費用，調(diào)查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
（二）、大學(xué)生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數(shù)。
情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當?shù)纳钯M，父母也大多愿意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有31.7%的大學(xué)生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長社會經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開銷。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。（如下表4）。
（三）、男女消費存在一定差異。
調(diào)查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學(xué)習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費觀念與消費習慣的差異。
（四）、理性消費是主流。
價格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學(xué)生們首先考慮的因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
（一）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差。
進入大學(xué)之后,幾乎每個大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
（二）、沒有嚴格的計劃。
相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。
（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失。
在問卷中問及對理財?shù)恼J識時，很多同學(xué)表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)（如下表8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學(xué)生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學(xué)時代是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習理財?shù)狞S金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
（一）、學(xué)會記賬，明確資金的流動情況。
根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預(yù)算”，嚴格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（二）、學(xué)會合理的消費，提高自我約束力。
理財并不等于只知道存錢，也要學(xué)會合理的消費。學(xué)會花錢，不光要學(xué)會計劃，同時也要學(xué)會花錢的技巧。對大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學(xué)會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。
（三）、利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v。
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
（四）、學(xué)校應(yīng)當開放理財教育，增強學(xué)生理財意識。
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學(xué)生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過學(xué)校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學(xué)?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導(dǎo)理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。
六、總結(jié)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個特殊的群體，大學(xué)期間又是一個學(xué)會理財?shù)狞S金時期，大學(xué)生應(yīng)當趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學(xué)校等教育機構(gòu)應(yīng)當開設(shè)理財課程，幫助學(xué)生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
附錄1：
1.您的性別：
a.男b.女。
2.您所在的年級:。
a.大一b.大二c.大三d.大四。
3.您平均一個月的可支配費用是:。
4.您可支配費用的來源:。
5.您每月的支出項主要都是哪些:。
6.您每次的消費主要出于什么原因:。
g.其他。
7.您平常有記賬和編制預(yù)算的習慣嗎。
a.沒有b.有,但并沒有認真地按預(yù)算執(zhí)行c.有,并且實際支出基本與預(yù)算一致。
8.您對于每個月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:。
9.一般來說,您的生活費情況是:。
a.超支b.盈余c.剛好。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇九
課題研究背景：
理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢，怎樣去管理好自己的錢財，那樣的花費只是揮霍。而中學(xué)生理財方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學(xué)生》雜志一份《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學(xué)生沒有對自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學(xué)生沒有預(yù)算過自己的零用錢開銷，只有12%的人對自己的零用錢進行定期的總結(jié)和預(yù)算。大部分中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們早已是“財政赤字”了。很多中學(xué)生對“錢該怎么用?“這一理財?shù)幕締栴}存在著種種不成熟的偏見和誤解。他們一般不會想到對零用錢進行定期結(jié)算和預(yù)算的必要，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。這樣的理財觀念是值得我們?nèi)ヌ骄?、思考的。而且更讓我們憂慮的是：我們的學(xué)校對孩子的理財問題是基本不干涉的?，F(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。因此，研究中學(xué)生的理財情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財小組提出這樣一個研究課題“中學(xué)生理財初探”。
背景調(diào)查：
文章類型：典型案例。
我國目前中學(xué)生人數(shù)高達7300萬，中學(xué)生消費狀況也越來越受社會關(guān)注，在中學(xué)生消費中有許多問題，足以引起中學(xué)生朋友和家長們的重視。
我國目前有7300萬中學(xué)生，7300萬中學(xué)生消費什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學(xué)生每年的零花錢人均為800多元，主要用于購買零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書報、磁帶、vcd);男生樂于去運動場所和書店，女生則是書店和商店;對體育用品的名牌印象集中，購買自己的衣服、零食、自行車、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對家長有較大影響力;讀報方面，以晚報和電視節(jié)目報接觸率高;中學(xué)生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學(xué)生“人情消費”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學(xué)校園里，沒有送過禮的同學(xué)很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個學(xué)生一年用在“人情消費”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學(xué)生的經(jīng)濟來源主要是向父母要。學(xué)生：這是“禮尚往來”，沒辦法。
一位初二女同學(xué)說，自從上了中學(xué)之后，“人情消費”比從前多多了。好朋友過生日，過節(jié)什么的，不送禮物，就會被同學(xué)瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學(xué)送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點的，關(guān)系一般送差一點的。有的同學(xué)經(jīng)常為了買禮物發(fā)愁，既要買得有新意，又要讓對方喜歡，時間長了心里覺得挺累的，但也沒辦法“禮尚往來”嘛。“人情消費”：向成年人看齊。
一些學(xué)生反映，他們的“人情消費”是跟大人學(xué)的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學(xué)都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢在飯店訂了單間，把要好的同學(xué)都請了來。第二年過生日就主動要求在飯店招待同學(xué)。
家長：孩子不該背上人情債。
一個姓劉的家長說，平時也給孩子不少零花錢，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒想到現(xiàn)在的中學(xué)生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長認為，孩子重視友情是對的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢買的?；叵胛覀兊闹袑W(xué)時代，那時候同學(xué)之間也沒互相送禮物，可那時的同學(xué)友誼相當純潔，相當深厚。她認為，現(xiàn)在社會上一些不良風氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰來為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專家認為，十幾歲的中學(xué)生對一些社會現(xiàn)象的辨析能力不強，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會模仿，如果任其發(fā)展下去，會對孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長和學(xué)校都要做出努力。首先，在學(xué)校里，老師要從正面教育學(xué)生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過分的“人情消費”。會帶來什么負面影響。最重要的是，老師和家長要在學(xué)生面前做個榜樣，己正才能正人。
校園“人情風”該剎了!
學(xué)生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類偶像――影星、歌星、運動明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運動服飾的消費上，他(她)們是極具購買能力，不可忽視的一個社會階層。
曾有人就《中學(xué)生零花錢消費現(xiàn)狀》這一問題，對北京的71所學(xué)校中的187名中學(xué)生進行了問卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學(xué)生的多種消費情況。
在月消費金額一項，約有40%的學(xué)生消費在100――300元之間，年消費額中有31%的學(xué)生在――5000元之間。
在中學(xué)生消費傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學(xué)生用品。
在對校服滿意程度一項中，有35%的學(xué)生認為不滿意，有32%的學(xué)生認為一般，有12%的學(xué)生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類中，中學(xué)生擁有名牌運動服的前三位分別是：阿迪達斯、耐克和李寧牌，占53%。購買時主要考慮樣式的占31%，考慮價格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購買牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門在對北京、廣州兩地少兒消費狀況的調(diào)查中表明，名牌對孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認為價格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購買欲望有30%來源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運動服飾包圍中的工薪族們，對名牌又有什么體驗?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟實力不同，而購買能力不同而已，自然他們消費名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點驚人地一致，在對孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認可并購買過，理由也是多種多樣的。
一、作為學(xué)習獎勵品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過去自己沒條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學(xué)中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長認為，追名牌對孩子來說沒有什么。要是穿著滿足不了他們的欲望時，便會生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會分散學(xué)習的注意力，是學(xué)生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長、學(xué)校都面臨著如何正視它的問題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學(xué)生作為社會成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費、攀比、追名牌，變味的“人情消費”，無節(jié)制、無計劃地把錢揮霍掉，這些學(xué)生在他們享受金錢的“樂趣”時，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學(xué)多么艱辛，中國消費水平尚不高，勤儉節(jié)約之風絕不能丟。同時錢要花得有意義，真正做到物有所值。面對一些不良消費現(xiàn)象，學(xué)校應(yīng)對學(xué)生加強教育，努力宣傳樸素的生活作風，引導(dǎo)適度消費，健康消費，家長應(yīng)該積極配合學(xué)校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會機構(gòu)也應(yīng)對一些消費歪風與不正常的輿論進行糾正，規(guī)范中學(xué)生消費行為，使中學(xué)生消費走入正軌。
生活在世紀之交的中學(xué)生處于改革開放以來造就的良好經(jīng)濟環(huán)境中，同時在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學(xué)生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費觀上的變化就尤為顯著。現(xiàn)在，中學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費方向發(fā)展。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十
調(diào)查報告是對某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財產(chǎn)品調(diào)查報告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的'理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十一
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來10年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后10年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金.
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十二
調(diào)查概況：本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數(shù)據(jù)真實可靠。
調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論：
（一）大學(xué)生投資理財有一定的資金基礎(chǔ)，是理財機構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。通過對我校50位學(xué)生填寫的問卷結(jié)果進行統(tǒng)計分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來源方面，近九成完全來自家庭供給，少數(shù)人的收入部分來自兼職、獎助學(xué)金等其他途徑。對于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點，而這也為適當?shù)耐顿Y理財行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪談中我們發(fā)現(xiàn)絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)，這為大學(xué)生個人投資理財提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢。
調(diào)查結(jié)果顯示整個大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來源穩(wěn)定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構(gòu)對潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標準。
（二）大學(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現(xiàn)狀方面，根據(jù)對受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計，絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強的單一性。
（三）在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風險偏好方面，大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現(xiàn)有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財?shù)氖滓獑栴}。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風險性，不敢進行股市基金類高風險投資。
根據(jù)此次市場調(diào)查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來看他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風險則保證了投資的穩(wěn)健性，增強了大學(xué)生進行投資理財?shù)姆e極性。
從大學(xué)生投資理財能力的角度來分析，一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現(xiàn)在消費時間、消費金額以及消費項目上，這使大學(xué)生進行投資理財時多加了一層資金流動性上的限制。與此同時大學(xué)生資金流的變動情況也存在一定的規(guī)律性，具體說來則是指大學(xué)生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費時手頭資金明顯多于月末等。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十三
摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過調(diào)查研究分析所得到的報告，報告中經(jīng)過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。
關(guān)鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產(chǎn)。
基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務(wù)管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學(xué)二年級，父母養(yǎng)老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區(qū)住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學(xué)費用7萬元，家庭商業(yè)保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和范圍。
（1）加大投資手段和范圍。
（2）期望能有高收入，購私家車。
（3）兒子今后婚事。
理財建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務(wù)狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個未知數(shù)。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產(chǎn)從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：
1.根據(jù)林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據(jù)林先生的中期目標的收支預(yù)期對其理財目標進行規(guī)劃。經(jīng)過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的'資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學(xué)費用。
3.根據(jù)林先生的遠期目標，目前經(jīng)過中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。
4.我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時注意養(yǎng)老保險的繳存，但建議費用不應(yīng)超過家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。
林先生選擇投資理財實際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔發(fā)生投資失敗，家庭財務(wù)就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務(wù)壓力，林先生對未來的理財規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預(yù)期基礎(chǔ)上。
[1]田劍英.家庭理財[m].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，20xx。
[2]安子.讓理財成為一種習慣[m].北京，金城出版社，20xx。
[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx。
[4]宗學(xué)哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx。
[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十四
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用（購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)"饅頭就咸菜，省錢談戀愛"，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是"一片凈土"，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。，使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
（一）做好整體規(guī)劃。
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。
（二）養(yǎng)成儲蓄習慣。
可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的"綜合理財賬戶"，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。
（三）樹立勤儉意識。
大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。
（四）學(xué)會精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
（五）學(xué)會記賬和預(yù)算。
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。
（六）勤工儉學(xué)。
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題，大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向，哪些可以提倡。哪些要堅決杜絕。都還不清楚?？傮w上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，我們一定有理財實踐，有良好的理財習慣，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十五
近幾年，受國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。
數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內(nèi)。
隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔憂因素。
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的.因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）。
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）。
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。
從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）。
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）。
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.（如圖7）。
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）。
其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?，是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十六
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀念的形成和定型時期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。
概要：
隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學(xué)生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾?，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學(xué)生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué)）中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學(xué)認為大學(xué)生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學(xué)習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學(xué)則認為大學(xué)時間應(yīng)當用于學(xué)習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學(xué)在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W(xué)生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學(xué)認為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學(xué)習相關(guān)知識。
（3）理財觀念。
而對于大學(xué)生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學(xué)會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會計劃當月的預(yù)計支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學(xué)生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學(xué)生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學(xué)會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學(xué)會覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復(fù)雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學(xué)生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的`每月支出，因此會有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個月末，同學(xué)們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預(yù)計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學(xué)生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。
又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學(xué)校會考慮到學(xué)生的水平來設(shè)計課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇一
背景：
目前在全球經(jīng)濟整體不景氣的大背景下，中國資產(chǎn)管理行業(yè)相關(guān)人士，無論是對于管產(chǎn)品還是投資產(chǎn)品的，大多都不滿意最。而且在股票市場熊冠全球的同時，債券基金也出現(xiàn)了首次整體虧損。當然在如此困難局面之下也有一些產(chǎn)品取得了爆發(fā)性的增長，比如銀行理財產(chǎn)品、融資性信托產(chǎn)品、保險理財產(chǎn)品等。所以，從今年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類銀行產(chǎn)品，尤其是下半年的產(chǎn)品來看，其資金的主要用途是用于企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)。下半年發(fā)行的信貸資產(chǎn)類理財產(chǎn)品中，特別是為企業(yè)募集資金的產(chǎn)品，很多都沒有擔保方。再從該類產(chǎn)品募集資金的企業(yè)類型來看，主要以電力行業(yè)、鋼鐵行業(yè)、地產(chǎn)行業(yè)居多。這幾個行業(yè)在經(jīng)濟下行周期中受到的沖擊比較大，也充分印證了該類行業(yè)資金鏈緊張的情況。
信貸資產(chǎn)類產(chǎn)品的資金一般是企業(yè)的流動資金以及企業(yè)資金面全面緊張而向銀行貸款又受到限制，從而只能靠銀行發(fā)行產(chǎn)品來募集資金。但是，投資者要知道，有些行業(yè)恰恰在如此的市場情況下，風險是最高的，諸如房地產(chǎn)行業(yè)，一旦該類行業(yè)出現(xiàn)貸款違約或者無擔保方的情況下，所有的風險都會轉(zhuǎn)移到投資者身上。
在中國，理財產(chǎn)品市場主要分為：公募基金市場、債券市場、信托市場、銀行理財市場、保險市場、商劵理財市場等六個。其中貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會而保險理財產(chǎn)品是既具有保險保障功能，又包含金融理財功能的保險產(chǎn)品。目前我國保險市場上主要的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金。保險理財產(chǎn)品雖然與傳統(tǒng)保險產(chǎn)品在理財功能上存在差異，但兩者的保險責任形態(tài)基本一致，保險理財產(chǎn)品也可開發(fā)成兩全保險、終身壽險、年金保險、定期壽險等，各自具有合同中規(guī)定的保險利益。
招商銀行的股票走勢。
目前在國內(nèi)資金面緊張，資本市場動蕩的背景下，機構(gòu)、企業(yè)對資金避險與資金收益兼顧的要求更是日益強烈。筆者日前從招商銀行（600036）獲悉，該行“點金公司理財”業(yè)務(wù)今年迎來大發(fā)展，僅上半年公司理財產(chǎn)品銷量達4200億元，逼近去年全年發(fā)行水平，單月發(fā)行量更是超過一千億創(chuàng)下歷史新高。
招行表示，點金公司理財服務(wù)致力于為企業(yè)打造全方位的個性化金融服務(wù)。今年是“點金公司理財”重要轉(zhuǎn)型時期，借助招商銀行作為資產(chǎn)管理人的公司理財業(yè)務(wù)作為基礎(chǔ)，憑借豐富的合作渠道，招行將與中國優(yōu)秀的信托公司、基金公司、保險公司、創(chuàng)投企業(yè)、證券公司一起全面推出圍繞銀證、銀創(chuàng)、銀保、銀基、銀信推介代銷業(yè)務(wù)全方位為企業(yè)客戶打造企業(yè)增值財富管理服務(wù)。
據(jù)介紹，招商銀行點金公司理財為國內(nèi)諸多知名大型企事業(yè)單位、上市公司提供了公司理財服務(wù)，今年僅上半年產(chǎn)品發(fā)行規(guī)模就高達4200億元，逼近去年銷售規(guī)?？偤停?wù)客戶數(shù)逾14000戶，今年7月單月銷量更是創(chuàng)出歷年新高1090億元。在創(chuàng)造良好銷售業(yè)績的同時，也為客戶創(chuàng)造了良好的收益。在點金公司理財發(fā)展的5年時間里招商銀行公司理財沒有出現(xiàn)一筆零收益、負收益產(chǎn)品。
運用文案調(diào)查法，可得到關(guān)于我國保險業(yè)總資產(chǎn)的二手資料。
詳細情況如圖：
如圖可知，截至20xx年11月底，保險業(yè)總資產(chǎn)合計58462.16億元，保險公司資金運用余額達五萬億，保險公司已成為債券市場第二大投資者和資本市場重要機構(gòu)投資者，有力支持了我國商業(yè)銀行改革、資本市場發(fā)展和匯率改革，促進了傳統(tǒng)的以銀行為主導(dǎo)的金融體系向現(xiàn)代的、多層次、多支柱的金融體系轉(zhuǎn)變。
保險資金投資收益率如圖：
伴隨著險資投資渠道的不斷拓展和險資資產(chǎn)管理監(jiān)管的不斷完善，保險資金運用收益率在跌宕起伏中逐步收獲成長和穩(wěn)健。20xx年-20xx年，保險資金投資收益率在20xx年收獲最高值達12.17%，20xx年收獲最低值為2.68%；回顧今年股、債市場走勢，20xx年保險資金投資收益率在3.5%左右。
對于保險中各項保險所占比例如圖：
目前我國國內(nèi)的保險理財產(chǎn)品包括分紅保險、萬能保險、投資連結(jié)保險和變額年金等四種。
分紅保險，是指保險公司在每個會計年度結(jié)束后，將其實際經(jīng)營成果優(yōu)于定價假設(shè)所產(chǎn)生的盈余，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產(chǎn)品。分配給保戶的保單盈余稱為保單紅利。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇二
本文目錄。
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè);另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的?他們的理財觀又是如何?所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財?
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
(一)對象：我院大學(xué)生。
(二)時間：xx年8月。
(三)方式：問卷調(diào)查形式。
1、大多數(shù)愿走理性消費路線。
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300——800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性。
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3.
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81%，有200元以上節(jié)余的僅占1%。對于節(jié)余的錢，45%的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高。
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起。
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析(一)家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢!一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
分析(二)學(xué)校問題：學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是“一片凈土”，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
分析(三)社會問題：社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境(如一些歌舞廳、游戲機廳)的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的.,使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
分析(四)自身原因:內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
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一、調(diào)查方法和內(nèi)容。
針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
二、調(diào)查數(shù)據(jù)分析。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300-500元的18人，占27%;500-800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300-500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶。”這的確是當今大學(xué)生消費的真實寫照。
三、調(diào)查結(jié)果。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用(購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重,然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債?！梆z頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150-200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
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我國傳統(tǒng)的家庭教育是不愿意讓中學(xué)生接觸金錢的，認為從小持幣會使孩子思想受到銅臭氣的不良影響。這種消極防范導(dǎo)致中學(xué)生缺乏經(jīng)濟意識，出現(xiàn)盲目消費，不會理財?shù)痊F(xiàn)象。其實，作為家庭成員之一，中學(xué)生不可能不和錢打交道,試圖給中學(xué)生創(chuàng)造一個真空的消費環(huán)境是不切合實際的。因此，中學(xué)生適當?shù)刈⒁庠鰪娊?jīng)濟意識，對健康成長十分有利，也便于提高辨別和分析能力，促進邏輯思維能力的提高。
為了讓自己的孩子更好地學(xué)習和生活，大部分中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等，但每次還未到月末，同學(xué)們早已將零花錢用年完了。很多同學(xué)對“錢該怎么用”這一理財?shù)幕締栴}存在著種種偏見和誤解，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。
就以我們調(diào)查的初中學(xué)生為例。由于初中生年齡較小，家長一般不會給太多的零花錢。絕大多數(shù)(約占79%)的初中生每月零花錢低于50元，但也有5%的初中生每月零花錢超過100元。據(jù)調(diào)查，在同學(xué)們零花錢的支出項目中，經(jīng)常購買飲食品占被調(diào)查人數(shù)的70%，位列第一，緊隨其后的分別是文具，書籍，報刊雜志，磁帶和光盤等。調(diào)查結(jié)果表明，多數(shù)同學(xué)存在“亂消費，理財能力差”的問題。理財意識淡薄是導(dǎo)致中學(xué)生理財能力差的主要原因。正如有些同學(xué)所說：“很多同學(xué)信奉‘錢是身外之物，出手要瀟灑大方’;也有的人認為‘算來算去煩死人，省來省去也省不出幾個錢’，還不如‘今朝有錢今朝花’。所以同學(xué)們的零用錢很大一部分都是在不正確的理財觀念中被浪費掉了。家庭對孩子理財能力培養(yǎng)的疏漏，是造成中學(xué)生理財能力差的一個重要原因，學(xué)校對孩子的理財教育也很少涉及。
因此，家長應(yīng)對中學(xué)生進行必要的理財教育。比如，培養(yǎng)孩子良好的消費習慣，懂得進行價格比較購物消費;家里一些有關(guān)財務(wù)問題的討論中，不妨讓孩子適當加入，了解適度消費的道理,預(yù)防，杜絕一些孩子從小自家里私下拿錢，在外隨意借錢的問題。
基于以上調(diào)查的結(jié)果，我們就讓同學(xué)們能養(yǎng)成以下良好的理財習慣提出如下建議：
第一，學(xué)會消費，懂得必要的消費規(guī)矩，形成正確地花錢算賬的觀念，逐步養(yǎng)成良好的生活習慣，比如生活中需要購買東西時，需明白哪些該買，哪些不該買，哪些買了劃算。
第二，懂得錢來之不易，要正確認識錢的作用和地位，懂得錢是勞動成果，珍惜父母勞動成果，不奢侈浪費,養(yǎng)成勤儉節(jié)約的良好習慣。
第三，找機會參加儲蓄存款，增加金融知識。如將逢年過節(jié)，過生日，長輩或親友送的壓歲錢，賀禮等進行零存整取，自己計劃管理,體驗理財?shù)淖涛?。
第四，掌握一些基本的投資知識。可以集郵、集幣等、有機會可以學(xué)習購買基金、債券。
第五，合理利用好零用錢，用于購買學(xué)習用品，交通費，以及同學(xué)間小額募捐等。
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀念的形成和定型時期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。
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90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
對于不少90后來說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
在外界看來，學(xué)生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學(xué)期的學(xué)費。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些。”
佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇三
針對大學(xué)生理財情況我們通過問卷調(diào)查的方式對西華大學(xué)各學(xué)院學(xué)生進行了隨機調(diào)查，包括文科、理科、工科和藝術(shù)專業(yè)的在校本科生。本次發(fā)放問卷80份，收回68份，問卷有效率85%。調(diào)查文件采用單項選擇方式來回答問題，主要包括當代大學(xué)生的月消費水平、消費來源、消費結(jié)構(gòu)以及自己的理財觀念和能力等幾個方面。這些問卷內(nèi)容從不同角度真實的反映了當代大學(xué)生的理財觀和消費觀。
具統(tǒng)計本次接受調(diào)查同學(xué)中男生占32人，女生占36人;而其中文科類占34人，理科類占11人;藝術(shù)類占4人，工科類占19人;大一、大二占45人，大三、大四占23人。
調(diào)查結(jié)果顯示：其中月消費在300元以下的沒有;300到500元的18人，占27%;500到800元的44人，占65%：800元以上的6人，占8%。消費在300到500元的同學(xué)伙食費占不到1/2，在交際費和衣飾費等方面支出較多，生活相對寬松。500元以上的學(xué)生伙食比例降低，用于其他方面費用較多，部分有享樂主義觀。在學(xué)習用品、書籍方面消費占100元以上的僅有15.7%。在回答“您有花錢記賬的習慣嗎”時，僅有28.5%的大學(xué)生回答“有”，64.8%的大學(xué)生回答“沒有”。在調(diào)查中我們了解到，大學(xué)生的主要經(jīng)濟來源還是家庭供給，占到被調(diào)查人數(shù)的63%，有18.2%的學(xué)生是家教、兼職或勤工儉學(xué)及貸款和獎(助)學(xué)金。
某高校網(wǎng)站bbs上發(fā)表“一百兩百貧困戶，四百五百剛夠用，千兒八百是扮酷，兩三千是大戶?！边@的確是當今大學(xué)生消費的真實寫照。
根據(jù)調(diào)查顯示，主要存在以下幾個問題：
1、消費結(jié)構(gòu)不合理。
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用(購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證)為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。
愛情是神圣的，但也需要強大的經(jīng)濟基礎(chǔ)。一些男生為了愛一擲千金，甚至不惜負債。“饅頭就咸菜，省錢談戀愛”、“即使三天不吃飯，也得給買花送女友”已經(jīng)成為一種信條，用時下流行的一句歌詞可以形容為“戀愛大過天”。大學(xué)生戀愛支出主要在吃飯、零食、逛街、泡吧娛樂等方面，禮品消費是戀愛消費中絕對的“大頭”，逢年過節(jié)(情人節(jié)、圣誕節(jié)等)或是倆人過生日及特殊的紀念日，戀人之間必要互送禮物，此項花費少則幾十元，多則數(shù)百元，在戀愛消費中，支出較大的還有在校外租房居住，每月要支付150到200元。
除此，消費也玩張揚個性。手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少。假期回來，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇四
90后的大學(xué)生追求互聯(lián)網(wǎng)的便利快捷，已經(jīng)有很多大學(xué)生選擇p2p理財。由于p2p理財門檻低、收益高、流動性好，目前，已經(jīng)越來越多的大學(xué)生加入這個理財?shù)年犃小?BR> 報告通過對全國2325所高校的分析發(fā)現(xiàn)，在全國2500多萬在校大學(xué)生中，超過35%的人在過去一年嘗試了互聯(lián)網(wǎng)理財，其中，浙江大學(xué)的學(xué)生理財成績最好，過去一年全校僅通過螞蟻聚寶平臺的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，收入就高達1069萬元，成全國財商最高的大學(xué)，北京大學(xué)和上海交通大學(xué)緊隨其后，分列第二和第三，收入分別為847萬元和577萬元。
很多學(xué)生的理財，已經(jīng)不是“小打小鬧”，據(jù)統(tǒng)計，有超過1萬的學(xué)生，過去一年的理財收入在4000元以上，換言之，在9月的開學(xué)季，這些90后學(xué)生僅靠自己的理財收入，就已經(jīng)能夠基本覆蓋新學(xué)期的學(xué)費了。
對于不少90后來說，邁入大學(xué)校門，意味著自主打理財富的開始。根據(jù)螞蟻聚寶的數(shù)據(jù)，在開學(xué)前三周時間里，共有109萬大學(xué)生首次使用余額寶，開始借助互聯(lián)網(wǎng)的方式，管理自己全年的生活費，而且越是臨近開學(xué)，開通人數(shù)越多，在開學(xué)前一周，新增余額寶用戶中，大學(xué)生占比達到34%，創(chuàng)全年最高值，大學(xué)生也成為余額寶新增用戶的最大族群。
如果加上已經(jīng)畢業(yè)，剛剛邁入職場的90后，那么，在這三周時間內(nèi)，整個90后群體更是占據(jù)余額寶新增用戶的50%以上，占比是80后的兩倍，顯示出90后已逐漸成長為互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)闹髁ΑＩ踔猎陂T檻較余額寶略高一些的定期理財平臺招財寶上，也有32.6%的用戶是90后，這個數(shù)字高于70后用戶的占比，僅次于占比44.8%的80后群體。
螞蟻聚寶數(shù)據(jù)分析師佘振龍表示，“相比于80后，90后理財意識的建立明顯來得更早一些，他們不愿意等到有足夠本錢了再理財，哪怕本金較少，他們也會嘗試理財;另一方面，由于移動互聯(lián)網(wǎng)和互聯(lián)網(wǎng)金融的大發(fā)展，理財?shù)馁Y金門檻、操作門檻都大大降低，這也為90后更早地接觸理財提供了極大便利?！?BR> 全國范圍看，浙江、上海、福建、江蘇、北京五地的學(xué)生，理財觀念最強，嘗試互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)膶W(xué)生占比超過40%，分列前五，北京的占比為40.7%，高于全國平均水平。值得注意的是，各省學(xué)生理財普及程度的排名和經(jīng)濟發(fā)展程度的排名也并不完全匹配，福建超過江蘇，重慶超過廣東，分列第三和第六。
數(shù)據(jù)顯示，全國高校過去一年理財收入排名前十分別是浙江大學(xué)、北京大學(xué)、上海交通大學(xué)、武漢大學(xué)、四川大學(xué)、華中科技大學(xué)、清華大學(xué)、同濟大學(xué)、復(fù)旦大學(xué)、南京大學(xué)。在北京，北大和清華兩所高校躋身全國高校財商top10，分列第二和第七，其中北大學(xué)生過去一年互聯(lián)網(wǎng)理財收入超過了800萬，北京財商位列第三到第五的高校分別是北京航空航天大學(xué)、北京交通大學(xué)和北京郵電大學(xué)。
在外界看來，學(xué)生理財，本錢不多，理財收入也必然不高，但實際情況是，有上萬的大學(xué)生僅僅通過互聯(lián)網(wǎng)理財，就可以賺出一整個學(xué)期的學(xué)費。
有意思的是，這些學(xué)生的大數(shù)據(jù)畫像顯示，他們身上最顯著的標簽并非“富二代”，而是“高材生”。因為這些學(xué)生主要都來自一些211、985的名牌高校。
他們是如何賺到高收益的呢?一個很主流的方式就是幫父母理財。在用戶調(diào)研中，一位來自上海交大的學(xué)生介紹了自己的理財方式，“爸媽給了我20萬元資金用于理財，我將80%的錢用于招財寶定期理財，20%用于余額寶活期理財，平均年化收益7%，我按照年化4%的收益還給爸媽，多出的才留給自己，一年收入也有6000元，而且爸媽也不虧，這比他們存款的收入還多一些?！?BR> 佘振龍表示，“90后作為互聯(lián)網(wǎng)的原住民，往往比自己的父母更擅長互聯(lián)網(wǎng)理財，而不少父母也愿意信任自己的子女，甚至有意識地撥出一部分家庭資產(chǎn)來培養(yǎng)子女的理財能力。”不過，佘振龍也提醒，90后在幫助父母理財時，一定要考慮父母對于風險的承受能力，盡量將資產(chǎn)多元化地合理配置，基金、股票等風險較高的投資方式，在資產(chǎn)配置中的占比不宜超過30%。
據(jù)國內(nèi)知名實名制社交網(wǎng)站人人網(wǎng)近日發(fā)起了一項20xx年輕人理財調(diào)查顯示，半數(shù)喜歡互聯(lián)網(wǎng)金融理財90后表示，會拿出20%以下的可支配資金進行理財;表示會拿出20%-50%資金理財?shù)?0后超三成;另有近兩成的90后表示會將50%-80%的可支配資金進行理財。
談到理財?shù)哪康模?3.9%的90后表示是為了讓自己的錢保值增值;稱理財是為了進行更大額消費的90后則占25.6%;表示為了鍛煉自己理財能力的90后占20.5%。
調(diào)查顯示，90后的理財方式比較多樣化，銀行定期/活期、互聯(lián)網(wǎng)金融p2p產(chǎn)品、銀行理財產(chǎn)品是他們最傾向選擇的理財方式，分別占比61.5%、53.9%和38.5%。投資基金以30.8%的占比成為90后位列第四的理財選擇;購買債券占比15.4%;投資股票則占7.7%。
中潤互聯(lián)網(wǎng)金融平臺理財師表示，日漸豐富的互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品讓90后大學(xué)生的理財意識增加，收獲了理財收益帶來的快樂。與此同時，不少90后大學(xué)生也開始考慮把更多閑置的錢投入線上理財中獲取收益，并且還表示會嘗試高風險、高收益的理財產(chǎn)品。90后線下理財較少，他們更多偏愛線上理財，無論是余額寶這類互聯(lián)網(wǎng)寶寶類產(chǎn)品還是投資p2p平臺，在90后群體中已經(jīng)占據(jù)了很大一部分。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇五
隨著經(jīng)濟的不斷發(fā)展，人們的生活水平日益提高，在校大學(xué)生成為新生的一支強有力的消費群體。但是，放眼國內(nèi)大學(xué)，近幾年在校園里比較流行一個詞語“經(jīng)濟危機”，一到學(xué)期末“經(jīng)濟危機”，就在校園里蔓延開來，很多同學(xué)都要靠借款度日。“大學(xué)理財問題”，越來越被同學(xué)們所關(guān)注，尤其是剛步入大學(xué)生活的大一同學(xué)。不少同學(xué)由于理財能力的欠缺造成上半月“富翁”，下半月“負翁”的局面；而有的同學(xué)則有良好的理財經(jīng)驗，可以把生活打點得井井有條。如今的大學(xué)校園里，相當一批學(xué)生不僅沒有存款，反而每到月末都要靠借錢度日。雖然這其中有大學(xué)生沒負擔、家庭供給有保障的原因，但不良的消費習慣和沒有合理的投資理財計劃也是重要因素。本文通過對本校大學(xué)生發(fā)放問卷調(diào)查的形式，分析了當代大學(xué)生投資理財?shù)默F(xiàn)狀及趨勢。并且對存在的問題提出了解決措施。
前言：理財對一個人的一生影響十分巨大，通過個人理財有腰纏萬貫的畢竟是少數(shù)，但是通過理財從而實現(xiàn)財富積累、實現(xiàn)自身價值和投資目標，是可以實現(xiàn)的。尤其是我們大學(xué)生，畢業(yè)后馬上就要就業(yè)、買房、結(jié)婚、生子以及一系列事情等著我們處理、規(guī)劃，沒有科學(xué)、合理的理財，我們的生活肯定會受到或多或少的影響。投資，對于一個精神財富相對富有，而物質(zhì)財富相對匱乏的大學(xué)生來說是一個很重要的人生的生活技能。學(xué)會投資不僅是為大學(xué)生活添上濃墨重彩的一筆，更是為走出校門后的揚帆起航積聚能量。
此次我們的調(diào)查采用問卷調(diào)查的方式展開，結(jié)合相關(guān)數(shù)據(jù)資料，做了初步的分析和探討。
1）80后一代的消費觀念在悄然變化。
這年頭，口袋里沒兩張卡的人，還真是不多了。且不說充當消費主力的白領(lǐng)們，就是還沒有走出象牙塔的大學(xué)生也正在成為卡族的組成部分。有人說大學(xué)生刷卡消費容易讓還沒有足夠理財觀念和本領(lǐng)的他們成為卡奴，也有人說現(xiàn)在的大學(xué)生精明得很，提早提升理財本領(lǐng)，形成消費觀念，也不是壞事。
2）教育模式的變化是一種內(nèi)在動力。
我們這一代大學(xué)生所接受的教育方式與父輩相比要相對好些，再加上互聯(lián)網(wǎng)的猛速發(fā)展，他們接受的信息不再局限于課堂和書本，他們學(xué)著思想獨立，經(jīng)濟獨立，生活獨立。并且認為生活的基礎(chǔ)來源于一定的物質(zhì)財富，適應(yīng)大學(xué)生活很重要的一個環(huán)節(jié)就是學(xué)會理財和投資。
每到學(xué)期初，大多數(shù)同學(xué)就開始“闊綽”起來，花錢也就沒有計劃，到了月底往往出現(xiàn)透支的現(xiàn)象。月初節(jié)余，月底拮據(jù)，幾乎成了在校大學(xué)生的一種普遍現(xiàn)象。一句話歸結(jié)理財觀念淡薄。將近一半的人認為理財僅僅是出于勤儉節(jié)約的一種傳統(tǒng)美德，同時也有很多人都片面地認為理財就是生財，就是投資增值，只有那些腰纏萬貫家底殷實既無遠慮又無近憂的人才需要理財。其實這是一種狹隘的理財觀念，生財并不是理財?shù)淖罱K目的。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財，使個人與家庭的財務(wù)處于最佳的運行狀態(tài)，從而提高生活的質(zhì)量和品位。從此種意義上說，理財應(yīng)該伴隨人的一生，尤其是大學(xué)生。我們的資金大多來自父母，換句話說我們所花的每一分錢都是父母的血汗錢，一些奢侈品我們消費不起，在讀書階段也不需要。
在大學(xué)里，相當一部分同學(xué)有攀比心理，大學(xué)生節(jié)節(jié)攀升的花費，不僅給家長增加了負擔，還使自己養(yǎng)成了亂花錢的不良習慣，對大部分大學(xué)生來說，在中小學(xué)時期缺乏理財能力的培養(yǎng)，所以在消費問題上具有很大的盲目性。
根據(jù)我們的調(diào)查結(jié)果顯示：
家長按學(xué)期支付生活費占到了33%，按月支付占到了41%，按需支付占到了21%，按年支付只占5%，這說明大多數(shù)學(xué)生是有一定的資金是由自己支配的。
另外，每月可支配收入在500元以下的占39%，500-700元的占41%,700-1000元的占到了20%。這說明，所調(diào)查的同學(xué)大多數(shù)的可支配資金都不高，差距并不很明顯。
在生活費的花費領(lǐng)域，大部分同學(xué)會將其花在服飾、通訊和交友應(yīng)酬這三大方面。
通過問卷調(diào)查可以概括地說當代的大學(xué)生的消費觀念有些理性因素，突破傳統(tǒng)的只求滿足基本生存需要的觀念。
1.在消費結(jié)構(gòu)中發(fā)展資料占的比重呈擴大趨勢。
他們更多的注重改善自身的學(xué)習條件，滿足對于精神文化的需要。根據(jù)本次調(diào)查顯示被調(diào)查的大一或大二同學(xué)中多數(shù)每學(xué)期在教育學(xué)習方面的投資在200元以內(nèi)，而被調(diào)查的大三的同學(xué)中則約有半數(shù)的同學(xué)在這方面的投資在400元以上。這說明剛?cè)雽W(xué)的大一的學(xué)生已經(jīng)有了要完善自己的追求，但是在為自己設(shè)定目的和計劃的同時，投資比較謹慎；而大三的學(xué)生經(jīng)過了兩年多的大學(xué)生活，多數(shù)為自己設(shè)計了確定的目標（考研、攻讀各種資格認證、英語過級考試等等），這些教育投資對他們就業(yè)及實現(xiàn)自我價值是必須的。
調(diào)查的數(shù)據(jù)顯示男同學(xué)在每月的消費上注重營養(yǎng)消費。學(xué)校內(nèi)設(shè)置的健身中心很受學(xué)生歡迎，通過調(diào)查和訪談部分學(xué)生，30％的同學(xué)選擇定期的體育鍛煉，他們中有利用校內(nèi)的體育資源的，也有參加校外休閑健身俱樂部的。大學(xué)生的健康消費也涵蓋了運動器械用品、衣物等內(nèi)容。
3.消費呈現(xiàn)多層次化。
月消費達到800元以上的占7.8％，低于300元的占15.9％，44.3％的學(xué)生月消費在300－600元之間，31.9％的學(xué)生月消費額控制在600元到800元之間。可見，大學(xué)生的消費層次分化比較分明，中間層次的比重占絕對多數(shù)，既反映了我國當前劇烈轉(zhuǎn)型的社會大背景，也說明了大學(xué)生的消費主體是趨向理性的。從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。
大學(xué)生由于自己所處環(huán)境因素和本身的條件，不可能有十分穩(wěn)定的收入，但是又不甘于完全依靠家里，因而很多大學(xué)生就依靠勤奮或從事某項工作來獲得一點收入以期更好地完成自己的學(xué)業(yè)，提高自己的生活質(zhì)量。
（1）獎學(xué)金最主要的經(jīng)濟來源。
大學(xué)時代，學(xué)習知識是大學(xué)生的本職，所以各個大學(xué)都設(shè)有不菲的獎學(xué)金制度，但都有所不同，一般分一、二、三等：一等約2400元，二等約1800元，三等1200元，四等約800元。而且獲得的比例也比較高，80%左右的同學(xué)可以獲得這類獎學(xué)金?？梢哉f，努力學(xué)習，獲取獎學(xué)金是目前在校大學(xué)生最主要的收入來源，而且也是相對而言比較容易的途徑。
（2）家教最常規(guī)的賺錢方式。
大學(xué)生是天之驕子，身處于象牙塔內(nèi)，但是也有他自身無法回避的弱點：沒有實踐經(jīng)驗，缺乏真正的技能。因此，大學(xué)生只能尋找自己所熟悉的領(lǐng)域賺錢。而作為一名大學(xué)生，以前學(xué)習過的知識是他們最為熟悉的，也是最為擅長的。家教就是最好的選擇之一，也是最被大學(xué)生所接受的。
生活費。
（4）兼職教師時下大學(xué)校園里最新興的一族。
這種教師與家教不一樣，是通過協(xié)助老師進行科學(xué)研究賺取一定的勞務(wù)費，報酬相對起家教工作較高。他們一般都是去一些缺乏師資力量的民辦學(xué)?；蛘呱鐣系母鞣N培訓(xùn)班授課，比較容易找到這種機會的主要是英語、計算機和法律等熱門專業(yè)的大二以上的學(xué)生。對于專業(yè)能力強，取得國家資格證書的大學(xué)生來說更為吃香。
（5）翻譯給企業(yè)翻譯外文資料，可以說是外語系或者英語水平較高的大學(xué)生最佳的收入途徑。翻譯的報酬有高有低，口譯相對較高，筆譯較低。由于大學(xué)生專業(yè)知識的缺乏，所受限制較大，并不是很多人都可以從事的。在采訪中，一位西大行健文理學(xué)院的大三女生介紹說，這項工作讓人在賺錢的同時既能結(jié)交新朋友又能鍛煉自己的口語能力，簡直是一舉三得。
（6）推銷極富有挑戰(zhàn)性的工作。
有的大學(xué)生合伙湊錢做小本生意，賣一些生活必需品。如化妝品，文具，體育用品，甚至衣服鞋襪都有。熱衷于次道的學(xué)生不在少數(shù)，據(jù)調(diào)查顯示。53.6％的在校大學(xué)生嘗試過。他們有的起初抱著試試看的心態(tài)，嘗到甜頭后，才慢慢擴大形成一個團隊，全權(quán)做起產(chǎn)品的代理。這種既刺激又富有挑戰(zhàn)性的工作很適合那些有較強成功欲的學(xué)生。
（7）學(xué)會投資為今后的個人理財“投石問路”
如今的大學(xué)校園里已經(jīng)涌現(xiàn)出為數(shù)不少的學(xué)生股民，他們涉足股市并不全是為了掙錢，更重要的是為了解投資市場，為今后步入社會的個人理財積累一定的經(jīng)驗。
大學(xué)生投資沒必要局限于股票行業(yè)，可適當向其它投資方式傾斜；投資可起用小額資金，資金來源可從兼職所得和父母贊助兩方面入手；盡管大學(xué)生做投資具有一定風險，但作為一種大膽嘗試，能為今后的個人理財起到“投石問路”的作用。
1.過分追求時尚和名牌，存在攀比心理。
通過個別調(diào)查，我們得知：為了擁有一款手機或換一款流行的手機，有的同學(xué)情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其他必要開支；有些同學(xué)為了一件名牌衣服、名牌鞋帽，甚至向別人借錢以滿足欲望。反映出一些學(xué)生不懂得量入而出，受虛榮心的驅(qū)使極易形成無休止的攀比心理。
2.人際交往消費過度，主要體現(xiàn)為通訊支出和戀愛支出。
通訊開支大，擁有手機的同學(xué)占被調(diào)查總?cè)藬?shù)的三分之二強，月消費高于80元的占40.3%，將近被調(diào)查人數(shù)的一半。說明學(xué)生手機消費不理性、高開銷的情況存在而且頗為嚴重。16.2％談戀愛的大學(xué)生每月大約多支出100-200元左右，他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費的原則。
3.經(jīng)濟獨立意識較弱，理財觀念淡薄。
在被調(diào)查的20人中有4人根本沒有作過家教或兼職，而那些作過家教或兼職的同學(xué)也是抱有不同目的，1/2的學(xué)生是為增長社會經(jīng)驗，14.2％的學(xué)生以渴望獨立為目的，以“補貼日用”為目的的比例占到23.2％，如果把“渴望獨立”看作是主動的獨立意識的話，那么“補貼日用”則可以看作是被動的獨立意識。把前兩者合計到一起來看擁有獨立意識的學(xué)生比例也只占到被調(diào)查者總數(shù)的1/3。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇六
合理支配錢財?shù)谋匦拚n程。而大學(xué)生，是一個特殊群體。一方面，他們尚未獨立，還需父母資助完成學(xué)業(yè)；另一方面，他們處于一個特殊的年齡段，有著自己對生活的看法和強烈的消費欲望。那么我市大學(xué)生的理財水平是怎樣的？他們的理財觀又是如何？所以在這個暑假，我在蘇州科技學(xué)院隨機邀請的50名學(xué)生作了份大學(xué)生理財問卷調(diào)查。
背景知識：什么是理財？
從大學(xué)生來講個人理財?shù)姆秶ǎ嘿嶅X，用錢，存錢，借錢，省錢，護錢即保險與信托。
（一）對象：我院大學(xué)生
（二）時間：xx年8月
（三）方式：問卷調(diào)查形式
1、大多數(shù)愿走理性消費路線
就月平均生活費而言，五成大學(xué)生月生活費超500元，并且300～800元這個區(qū)間是大學(xué)生最為普遍的花費區(qū)間，即使在這個區(qū)間內(nèi)，最高消費和最低消費也相差500元，表明大學(xué)生之間的消費差距不小。在飲食方面的費用最多。
從總體上看，大學(xué)生的消費觀念正逐步向開放化、前衛(wèi)化發(fā)展，但傳統(tǒng)的理性消費觀念仍是主流。絕大多數(shù)學(xué)生在消費時考慮最多的因素是商品或服務(wù)的質(zhì)量、價錢，追求物美價廉。
2、消費也玩張揚個性
“手機、筆記本電腦、mp3一樣都不能少?！奔倨诨貋?，常常會發(fā)現(xiàn)班里很多同學(xué)換了新手機，有些班級大約一半同學(xué)擁有筆記本電腦，大部分同學(xué)有mp3。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，一些大學(xué)生過分追求時尚和名牌，且存在攀比心理。有些為了一款流行手機或者名牌衣物，情愿節(jié)衣縮食，不惜犧牲其它必要開支，甚至向別人借錢以滿足欲望。在追求物質(zhì)消費的同時，他們也強調(diào)人際交往消費，主要表現(xiàn)在戀愛及同學(xué)間應(yīng)酬的支出。他們大多承認追求情感需要物質(zhì)投入，經(jīng)常難以理性把握適度消費原則。
另外，許多家庭條件好的同學(xué)在消費中也玩張揚個性，愛上了高消費。
3、大學(xué)生“月光族”
調(diào)查還顯示，大多數(shù)學(xué)生每月花費基本沒有節(jié)余，其中50元以下節(jié)余的占81％，有200元以上節(jié)余的僅占1％。對于節(jié)余的錢，45％的同學(xué)選擇休閑娛樂，選擇買書的不到占十分之一。少數(shù)同學(xué)遇到超支現(xiàn)象，會找同學(xué)借用，從銀行透支，或預(yù)支下月費用。
4、大多數(shù)人大學(xué)生理財觀念淡薄，財商不高
沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。在校大學(xué)生，由于沒有足夠的資金在股票、外匯、基金、債券、保險等市場上投資，并且對這方面的投資方法知之甚少，大多數(shù)人認為能做好資產(chǎn)保值已經(jīng)很不錯了。
5、新理財人異軍突起
約有90%的調(diào)查的大學(xué)生作過兼職工作，56%正在做兼職。從經(jīng)濟投資學(xué)來說，兼職是一項不需要預(yù)付任何資本的純增值方式，而且?guī)缀鯖]有什么風險性。而且可以進一步擴充自己的財務(wù)本金，為日后的消費等方面埋下伏筆。無疑，這種新興的大學(xué)生理財“增值”方式應(yīng)該成為大學(xué)生理財過程中一個很重要的組成部分，是理財過程中的一個高級階段。
在調(diào)查中也有同學(xué)自稱為“理財達人”的。他在校園做業(yè)務(wù)代理，網(wǎng)上開店，趁今年股票形勢好，開戶成為新股民。在詢問中了解到，他涉足股市并不是為了掙錢，主要是為了解投資市場，為今后的個人理財積累一些經(jīng)驗，投資額基本在5000至1萬元，資金來源是家里人從炒股資金中抽出來額外提供的，在現(xiàn)在的股市行情中，已經(jīng)盈利10%了。
從消費情況可以總結(jié)出，理財能力弱，理財觀念薄弱在大學(xué)生中是普遍現(xiàn)象，而導(dǎo)致這一現(xiàn)象的原因主要有以下幾個方面。
分析（一）家庭原因：許多家長始終認為，只要孩子學(xué)習好，能考上大學(xué)，就前途光明。隨著獨生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上經(jīng)歷過艱苦生活的家長們特有的“補償”心理，往往容易造成遷就、嬌慣、溺愛孩子，結(jié)果卻忽略了對孩子早期理財能力的培養(yǎng)，表現(xiàn)在孩子用錢上，常常是“心太軟”，甚至不惜一切代價滿足孩子的過分要求。并且從小學(xué)到高中，支配錢這項工作從來都是家長一手包干的，理由是：孩子還小，不知道什么應(yīng)該花什么又不該花的。如果孩子在沒有問過家長的情況下，哪怕只是自主花了一毛錢，也會受到家長的訓(xùn)責。上大學(xué)了，離家也比較遠，大學(xué)生們才開始理財，沒有經(jīng)驗也只能跟著感覺走，別人買我也買，家庭經(jīng)濟好的，消費也更大更加沒有節(jié)約意識。難怪有很多家長反應(yīng)，孩子打電話回家的第一句話就是：要錢！一般家庭的所有收入都支付在大學(xué)生上。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇七
萬事達卡20xx年9月22日在北京發(fā)布了最新“xx年大學(xué)生理財觀念與行為調(diào)查報告”，本次調(diào)查首次將臺灣地區(qū)大學(xué)生納入調(diào)查范圍。而調(diào)查顯示，大陸受訪大學(xué)生擁有信用卡的比例猛增到37%，相較于去年，北京持有信用卡學(xué)生比例的升幅最大（21%）。
四分之三（75%）的大陸受訪大學(xué)生對個人理財培訓(xùn)表示感興趣，相較于去年的70％有所提升。對于理財教育興趣度的提升，同時也帶來了中國大陸學(xué)生信用卡持卡數(shù)量的上升。大陸大學(xué)生對信用卡使用越來越熟悉，明確認為信用卡有助于更好理財?shù)膶W(xué)生比例占23%，比去年有了11%的提升；僅7％不清楚信用卡對個人理財?shù)淖饔?，相較于去年的22％有顯著降低。
雖然大陸受訪大學(xué)生普遍表示對理財感興趣，但是受訪者中認為學(xué)校沒有提供適當和足夠的個人理財教育的占72%，尤以北京（78%)和成都(75%)的比例為高。
萬事達卡國際組織執(zhí)行副總裁暨大中華區(qū)總經(jīng)理馮煒權(quán)先生表示：“中國大學(xué)生的信用卡市場在快速改變。調(diào)查報告幫助我們更好地理解這些年輕消費者使用信用卡理財?shù)姆绞健Ｎ覀兿嘈帕己玫睦碡斀逃龖?yīng)該從校園開始，我們理解學(xué)生的喜好和興趣，并致力于通過萬事達卡‘信用與理財’校園知識普及行動幫助學(xué)生們更好地理財。”
在調(diào)查發(fā)布之后，萬事達卡還將在北京、上海、廣州三城市的高校內(nèi)安排理財培訓(xùn)推廣活動，繼續(xù)宣傳理財小知識。
本次調(diào)查今年五月開始、六月結(jié)束，對北京、上海、廣州、成都及臺灣五個地區(qū)30所大學(xué)的2,500多名在校本科生、碩士研究生和博士研究生進行了隨機抽樣調(diào)查。
本次調(diào)查的重要結(jié)果還包括：
大學(xué)生信用卡使用現(xiàn)狀和消費習慣
·大部分大陸學(xué)生（68%）和臺灣學(xué)生（57.7%）只擁有一張信用卡。42.3%的臺灣學(xué)生擁有兩張信用卡，比大陸學(xué)生（24%）高一些。
·更多的臺灣學(xué)生傾向于一次性還款（90.5%），而傾向于一次性還款的大陸學(xué)生比例為69%。
·大陸受訪大學(xué)生信用卡辦理的主要信息渠道是銀行校園推介（64％），而臺灣地區(qū)學(xué)生決定申辦信用卡時，63.5%的學(xué)生認為受到親友推薦的影響。分別有22%的大陸學(xué)生和20.6%的臺灣學(xué)生表示銀行網(wǎng)點是其辦理信用卡信息最重要的來源。
·在各類信用卡推廣或客戶營銷項目中，購物折扣（27%）和積分（10%）仍然最受大陸受訪大學(xué)生的歡迎的促銷手段。臺灣地區(qū)受訪大學(xué)生大部分認為刷卡若有現(xiàn)金回饋(64.1%)會讓其更愿意繼續(xù)和堅持使用該卡片，而認為紅利積分對其有吸引力的也占了16.6%。
·大陸受訪大學(xué)生中明確認為信用卡有助于更好理財?shù)恼?3%。在臺灣這一比例為28.5%。
·大陸和臺灣受訪大學(xué)生中傾向于在商場購物時使用信用卡的比例均為63%，使用信用卡網(wǎng)上購物在大陸學(xué)生中的比例為24%，在臺灣的比例為18.5%。
大學(xué)生收入現(xiàn)狀
·大陸受訪大學(xué)生月平均生活收入為人民幣709元，，其中北京學(xué)生收入最高（人民幣788元）。臺灣地區(qū)受訪大學(xué)生平均每月生活費約人民幣1,682元（約新臺幣7,427元）
怎樣樹立正確的投資理財觀念
·32％的大陸受訪大學(xué)生在五年之內(nèi)有購房計劃。4.9%的臺灣受訪大學(xué)生已經(jīng)擁有房子，12.4%預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買房子。
·29%的大陸受訪大學(xué)生準備在畢業(yè)后一至五年內(nèi)買車。8.4%的臺灣受訪大學(xué)生已擁有自用汽車，34.5%的學(xué)生預(yù)期畢業(yè)后五年內(nèi)買。
·70％的大陸受訪問大學(xué)生愿意通過銀行貸款來支付大宗商品的購買(如購房、購車等)。65.4%的臺灣受訪大學(xué)生表示將通過銀行貸款來支付大宗商品的購買。大陸和臺灣向父母及朋友借錢的比例較小，分別為23%和16%。
·中國大陸學(xué)生所擁有的投資形式中，股票投資的比例最高（14％），其次是基金（12％）。臺灣的情況相反，投資項目以基金(26.7%)、定存(21.9%)及保險(19.7%)居多，只有10%的學(xué)生投資股票。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇八
大學(xué)生作為一個特殊的消費群體,在當前的經(jīng)濟生活,尤其是在改善消費結(jié)構(gòu)方面有著舉足輕重的作用。同時大學(xué)生的消費現(xiàn)狀和理財現(xiàn)狀在一定程度上折射出當前大學(xué)生的生活狀態(tài)和價值取向。因此為了調(diào)查大學(xué)生在當前經(jīng)濟環(huán)境下的理財狀況，我們決定對部分大學(xué)生進行一次理財?shù)恼{(diào)研，弄清大學(xué)生的理財現(xiàn)狀，理財?shù)闹匾耘c總結(jié)理財?shù)姆椒ā?BR> 二、調(diào)查方法。
主要采取兩種方法。第一，問卷法。我們針對大學(xué)生設(shè)定了一套關(guān)于理財方面的調(diào)查問卷（見附錄1），將其發(fā)布于網(wǎng)上，由網(wǎng)友填寫。本問卷共發(fā)放41分，收回有效問卷41份。以各大高校的學(xué)校為主要調(diào)查對象，基本上做到了隨機發(fā)放。第二，文獻法。在調(diào)查問卷的基礎(chǔ)上，在網(wǎng)上或各報刊雜志收集相關(guān)的資料與文獻作參考。
（一）、學(xué)生一個月的可支配費用較高且集中。
當前的消費市場中，大學(xué)生作為一個特殊的消費群體生受到越來越大的關(guān)注。由于大學(xué)生年齡較輕，群體較特別，他們有著不同于社會其他消費群體的消費心理和行為。大學(xué)生大多尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。因此對于大學(xué)生一個月的可支配費用，調(diào)查表明，一個月可支配費用為700~1000元和1000~15000元的都占29.3%，在調(diào)查中占了較高的比重，顯示了大學(xué)生一個月的可支配費用較為集中，大部分城市里的大學(xué)生經(jīng)濟條件還是挺好的。而500~700元、500元以下和1500元以上的占少部分。（如下表3）由此可見大學(xué)生可支配的費用還是較高的。
（二）、大學(xué)生可支配費用主要來源父母給的生活費，依靠理財渠道占少數(shù)。
情況。一般情況下，父母每個月會給固定的生活費，學(xué)生可以依據(jù)自己的需求，合理規(guī)劃這筆生活費。生活費由盈余固然是好事，而當生活費不夠的時候，學(xué)生大多選擇向父母再要適當?shù)纳钯M，父母也大多愿意支付。因此，每個月的生活費還有很有彈性的，學(xué)生可以綜合評估自己的消費能力，對生活資金進行合理理財。另外有31.7%的大學(xué)生通過做家教等兼職賺取可支配費用。據(jù)調(diào)查表明，大學(xué)生做兼職的目的主要是增長社會經(jīng)驗，其次才是經(jīng)濟方面的原因，大部分學(xué)生認為做兼職可以賺點外快，減輕父母的負擔，盡早經(jīng)濟獨立。而有26.8%的大學(xué)生依靠獎學(xué)金分攤可支配費用。對于家庭條件一般或不太好的學(xué)生，獎學(xué)金是生活費的重要來源?？汕疤釛l件是，在成績允許的條件下。因此，部分學(xué)生在情況允許下，都會積極努力爭取獎學(xué)金，減少家里的開銷。最后僅有7.3%和17.1%的大學(xué)生分別通過做股票或基金投資和尋找商機做些簡單生意。大部分學(xué)生的理財意識還是較為薄弱，他們大多不懂如何更好的理財投資。因此，加強大學(xué)生的理財意識箭在弦上。（如下表4）。
（三）、男女消費存在一定差異。
調(diào)查顯示，消費的主要組成部分以生活費用和購買學(xué)習資料、用品為主。而在生活費用中，飲食費用由市重中之重。無論是男、女個人飲食都占了較大的比重分別為42.5%和57.5%。但男女消費支出仍然存在一定差異。就男性而言，聚會和外出游玩占的比重高達51.72%和45.83%。聚會和外出游玩成了男生每個月的必要消費項目，玩樂，享受生活等成了男生消費的主要原因。就女生而言，女生的消費支出主要是外出購物、購買生活日用品和購買書籍和學(xué)習用品，各占66.67%、64.29%和61.11%（如圖1）。購物是女人的天性，在此調(diào)查中一覽無余。大部分女大學(xué)生在購物上花的費用遠遠超過飲食費用，甚至有的女生為了一套名牌化妝品和一件名牌衣服選擇節(jié)衣縮食。而對于消費原因此項，七成以上男生認為和朋友出去，出于自己“大方”心理為主要原因。而沒什么特殊原因，只是突然想買了、出于和別人攀比和出于某種習慣成為女性消費的主要原因（如圖2）。這表明，女生消費過程中存在許多不理性的成分。且女生相對于男生而言，更容易存在攀比心理。由此看出，由于性別的差異導(dǎo)致了消費觀念與消費習慣的差異。
（四）、理性消費是主流。
價格、質(zhì)量、潮流是吸引大學(xué)生消費的主要因素。從調(diào)查結(jié)果來看，講求實際、注重質(zhì)量仍是當前大學(xué)生主要的消費觀念。據(jù)了解，在購買商品時，大學(xué)生們首先考慮的因素是價格和質(zhì)量。由于消費能力有限，大學(xué)生們再花錢是往往十分謹慎，力求“花的值”，他們會盡量搜索那些物美價廉的商品。無論是在校內(nèi)還是在校外，當今大學(xué)生的各種社會活動都較以前增多，加上城市生活氛圍、開始談戀愛等諸多因素的影響，他們比較注重自己的形象，追求品位和檔次，雖然不一定買品牌，但質(zhì)量顯然是他們非常關(guān)注的內(nèi)容。
（一）、自我約束力差，經(jīng)濟獨立意識較差。
進入大學(xué)之后,幾乎每個大學(xué)生都擺脫了對父母的依賴,開始獨立生活,由于缺乏父母在身邊時的有效的約束,大學(xué)生在消費上往往是隨心所欲,盲目消費,在不知不覺中出現(xiàn)了透支,這樣就必然導(dǎo)致了大學(xué)生活“上半月滋潤,下半月狼狽”現(xiàn)象的出現(xiàn),甚至影響了他們的正常學(xué)業(yè)和生活。據(jù)了解，大學(xué)生尋找家教等兼職，大部分的目的在于增長社會經(jīng)驗，而并非為了“幫補家用”。他們大多認為做兼職，可以多賺點外快，使每月的生活費有所增加，在購物或游玩時花錢可以花得更瀟灑，更理所當然。當然，也有不少學(xué)生為了一次向往已久的旅行或心儀的手機，把兼職所賺的錢一點一滴的存起來，但畢竟這只占少部分。通常存錢的時間越長，期間越有可能把錢用在別的方面。顯然，大學(xué)生這方面的意識極為薄弱。
（二）、沒有嚴格的計劃。
相當，而有記賬習慣且每月實際支出基本與預(yù)算一致所占比例顯得少之又少（如下表7）。顯然，大學(xué)生并沒有對生活費進行嚴格的計劃和安排的。如何對生活費進行合理規(guī)劃，對當代大學(xué)生顯得尤為重要。養(yǎng)成計劃的習慣會發(fā)現(xiàn)自己的生活更有條理,你不會再為錢而煩惱。
（三）、理財觀念淡薄，理財理念缺失。
在問卷中問及對理財?shù)恼J識時，很多同學(xué)表示陌生。當問及對每個月的收支情況是怎樣的熟悉程度，大多同學(xué)都是對每月支出無計劃，但也比較比較清楚或者心里大概有個數(shù)。而對于每個月支出有計劃，有編制，十分清楚只占少數(shù)（如下表8）。而當問及每個月的生活費情況時，大部分同學(xué)都坦然承認自己的消費已經(jīng)超出計劃范圍或僅僅剛好，略有剩余的同學(xué)表示每月有盈余（如下表9）。很多大學(xué)生不知道何為理財，當然也就不懂得如何進行合理的理財了。對沒有固定收入的大學(xué)生來說，對“理財”的理解，不能僅僅局限在對已經(jīng)擁有的資產(chǎn)的使用上，而是如何更合理的消費和管理自己的資產(chǎn)。理財?shù)哪康脑谟趯W(xué)會使用錢財,從而提高生活質(zhì)量和品位。一般來說,大學(xué)時代是理財?shù)钠鸩诫A段,也是學(xué)習理財?shù)狞S金時期。在此階段,如果能夠養(yǎng)成一些較好的理財習慣,掌握一些必需的理財常識,往往可以受益終生。
（一）、學(xué)會記賬，明確資金的流動情況。
根據(jù)調(diào)查，大學(xué)生大多沒有養(yǎng)成記賬的習慣，大多是有多少花多少，“月光族”現(xiàn)象非常普遍。因此，大學(xué)生應(yīng)該有自己的“賬簿”，遵循“量入為出”的原則，為自己的消費作一份詳細的計劃，每月編制“預(yù)算”，嚴格按預(yù)算執(zhí)行。而月末作一次“小結(jié)”，將實際消費和計劃進行核對，弄清楚超支和節(jié)約情況，以區(qū)別哪些是必要支出，哪些是可控支出，以便調(diào)整下月的計劃，但不要將所有的收入都列入計劃，整個計劃應(yīng)留有一定的余地。爭取合理分配生活費用，將生活費用按所需分成若干部分，留一部分作課外學(xué)習輔導(dǎo)，留一部分作后備資金。
（二）、學(xué)會合理的消費，提高自我約束力。
理財并不等于只知道存錢，也要學(xué)會合理的消費。學(xué)會花錢，不光要學(xué)會計劃，同時也要學(xué)會花錢的技巧。對大學(xué)生來說，手頭的資金本來就不多，更要注意。首先，要學(xué)會自我克制。要知道這世上并非所有的愿望都能立即滿足的，所以花錢時要做到心中有數(shù)，不要盲目購買，不要被所謂的“打折”、“促銷”所左右，時刻提醒自己：這個東西是否一定要購買，是否經(jīng)常會使用，以防沖動購買。其次，要學(xué)會講價，現(xiàn)在的商品市場，在很多情況下都有很大的講價空間，不要為了面子而不講價，講價的結(jié)果能直接減少你的支出，為你省錢。
（三）、利用簡單的投資工具，實現(xiàn)對理財?shù)牟倏v。
首先，學(xué)生可以選擇定期存款為實現(xiàn)理財操縱的第一步。存錢不在乎多少,關(guān)鍵是養(yǎng)成一種儲蓄的習慣,必要的儲蓄是我們以后生活的保障。學(xué)生可以開一個個人儲蓄賬戶，采用跟銀行約定的零存整取的方式，每月定期從生活費中拿出幾十元存入銀行，或者將每個月用剩的錢全部存入銀行，這樣一學(xué)期下來也有百來元的結(jié)余。這種零存整取的方式對學(xué)生存錢有一定約束力，也有利于養(yǎng)成節(jié)儉的好習慣。再者，現(xiàn)在越來越多的大學(xué)生正在加入炒股的行列，學(xué)生也可以選擇投資股票來實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。但眾所周知，股票高收益，高風險并存，是一把雙刃劍。因此，建議大學(xué)生適度的投資股票。
（四）、學(xué)校應(yīng)當開放理財教育，增強學(xué)生理財意識。
理財不僅僅是大學(xué)生自己的事情，學(xué)校也應(yīng)該為大學(xué)生開展理財教育活動，培養(yǎng)大學(xué)生理財理念。據(jù)問卷調(diào)查的結(jié)果看，學(xué)生通過學(xué)校的專題講座了解理財知識的僅占兩成左右（如下表12），學(xué)生一般是通過各種媒體和銀行的宣傳了解相關(guān)理財知識。而另一項調(diào)查也顯示，超過半數(shù)的學(xué)生對學(xué)校里關(guān)于個人財務(wù)管理知識的講座有興趣，并且會去聽。既然如此，學(xué)?？稍黾訉碡斦n程的開放，讓更多的學(xué)生可以系統(tǒng)的學(xué)習理財知識。最重要的是學(xué)校作為大學(xué)生一個重要的消費環(huán)境，正是培養(yǎng)大學(xué)生正確的理財意識的社會環(huán)境。這包括兩個方面：一個是校園外的環(huán)境；另一個是校園內(nèi)的環(huán)境。因此，一方面我們應(yīng)該凈化校園外的環(huán)境，盡量避免社會上不良的社會風氣對大學(xué)生的腐蝕，將那些社會上高消費的宣傳堅決擋在校園之外，其影響降到最低。與此同時倡導(dǎo)理財理念，在學(xué)校，政府與相關(guān)公關(guān)部門的協(xié)助下，樹立正確的理財觀念。另一方面,應(yīng)最大限度的凈化校園內(nèi)環(huán)境。我們應(yīng)該大力營造和諧的校園文化，提倡勤儉節(jié)約，反對奢侈浪費。
六、總結(jié)。
綜合以上分析，我們不難發(fā)現(xiàn)，當代大學(xué)生的消費心理總體上處于成長健全期，而相比之下，大學(xué)生的理財意識還僅僅處于起步階段。而大學(xué)生作為一個特殊的群體，大學(xué)期間又是一個學(xué)會理財?shù)狞S金時期，大學(xué)生應(yīng)當趁早了解相關(guān)的理財知識，養(yǎng)成一種理財?shù)牧晳T，樹立理財?shù)囊庾R。結(jié)合自身的消費情況，綜合各方面的因素，詳細的編制自己的理財計劃，并努力將其實現(xiàn)，顯得迫在眉睫。同時，在學(xué)校等教育機構(gòu)應(yīng)當開設(shè)理財課程，幫助學(xué)生實現(xiàn)理財計劃的實現(xiàn)。作為一名大學(xué)生，應(yīng)當盡早做好理財規(guī)劃以面對未來漫長的人生道路。
附錄1：
1.您的性別：
a.男b.女。
2.您所在的年級:。
a.大一b.大二c.大三d.大四。
3.您平均一個月的可支配費用是:。
4.您可支配費用的來源:。
5.您每月的支出項主要都是哪些:。
6.您每次的消費主要出于什么原因:。
g.其他。
7.您平常有記賬和編制預(yù)算的習慣嗎。
a.沒有b.有,但并沒有認真地按預(yù)算執(zhí)行c.有,并且實際支出基本與預(yù)算一致。
8.您對于每個月的收支(主要是支出方面)情況是怎樣的熟悉程度:。
9.一般來說,您的生活費情況是:。
a.超支b.盈余c.剛好。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇九
課題研究背景：
理財是現(xiàn)代社會每個人都必須具有的能力，如果只懂得怎么拿錢，而不知道怎么花錢，怎樣去管理好自己的錢財，那樣的花費只是揮霍。而中學(xué)生理財方面的觀念是我們主要研究的。據(jù)《中學(xué)生》雜志一份《青少年理財狀況問卷》調(diào)查報告顯示：79%的中學(xué)生沒有對自己的零用錢開支作過總結(jié)，64%的中學(xué)生沒有預(yù)算過自己的零用錢開銷，只有12%的人對自己的零用錢進行定期的總結(jié)和預(yù)算。大部分中學(xué)生家長都固定地給他們一些零用錢，數(shù)量從幾十元到幾百元不等。但每次還未到月末，孩子們早已是“財政赤字”了。很多中學(xué)生對“錢該怎么用?“這一理財?shù)幕締栴}存在著種種不成熟的偏見和誤解。他們一般不會想到對零用錢進行定期結(jié)算和預(yù)算的必要，甚至在他們“身無分文”的時候也不知道自己的錢到底花到哪里去了。這樣的理財觀念是值得我們?nèi)ヌ骄?、思考的。而且更讓我們憂慮的是：我們的學(xué)校對孩子的理財問題是基本不干涉的?，F(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。因此，研究中學(xué)生的理財情況，與如何解決這樣讓人憂慮的現(xiàn)狀尤為重要!所以，今天我們理財小組提出這樣一個研究課題“中學(xué)生理財初探”。
背景調(diào)查：
文章類型：典型案例。
我國目前中學(xué)生人數(shù)高達7300萬，中學(xué)生消費狀況也越來越受社會關(guān)注，在中學(xué)生消費中有許多問題，足以引起中學(xué)生朋友和家長們的重視。
我國目前有7300萬中學(xué)生，7300萬中學(xué)生消費什么?調(diào)查結(jié)果表明，中學(xué)生每年的零花錢人均為800多元，主要用于購買零食(包裝食品和飲料)和文化用品(文具、書報、磁帶、vcd);男生樂于去運動場所和書店，女生則是書店和商店;對體育用品的名牌印象集中，購買自己的衣服、零食、自行車、雜志、vcd、錄像帶和衛(wèi)生用品基本自主，晚餐、看電影和出外游玩對家長有較大影響力;讀報方面，以晚報和電視節(jié)目報接觸率高;中學(xué)生印象深刻的廣告則是自己喜歡的明星尤其是冷漠、酷的女影星。
中學(xué)生“人情消費”知多少?在調(diào)查中記者發(fā)現(xiàn)，在中學(xué)校園里，沒有送過禮的同學(xué)很少。男生多采取是清吃飯，而女生則以送小飾品、小工藝品、小玩具為主。每個學(xué)生一年用在“人情消費”至少幾十元，有的甚至要花幾百元。據(jù)了解，這些學(xué)生的經(jīng)濟來源主要是向父母要。學(xué)生：這是“禮尚往來”，沒辦法。
一位初二女同學(xué)說，自從上了中學(xué)之后，“人情消費”比從前多多了。好朋友過生日，過節(jié)什么的，不送禮物，就會被同學(xué)瞧不起，還容易“傷感情”。一位高中生告訴記者，他們班里同學(xué)送禮物都分關(guān)系好的送貴重一點的，關(guān)系一般送差一點的。有的同學(xué)經(jīng)常為了買禮物發(fā)愁，既要買得有新意，又要讓對方喜歡，時間長了心里覺得挺累的，但也沒辦法“禮尚往來”嘛。“人情消費”：向成年人看齊。
一些學(xué)生反映，他們的“人情消費”是跟大人學(xué)的。某高中生16歲生日，班上她要好的同學(xué)都送了她禮物，還將生日小禮品送到她家，她的爸爸媽媽為了給孩子“還禮”，花了幾百元錢在飯店訂了單間，把要好的同學(xué)都請了來。第二年過生日就主動要求在飯店招待同學(xué)。
家長：孩子不該背上人情債。
一個姓劉的家長說，平時也給孩子不少零花錢，孩子大多也都用在校園“交際”上了。沒想到現(xiàn)在的中學(xué)生也這么講“人際關(guān)系”。
另一位家長認為，孩子重視友情是對的，但是應(yīng)該教育孩子，友誼不是可以用錢買的?；叵胛覀兊闹袑W(xué)時代，那時候同學(xué)之間也沒互相送禮物，可那時的同學(xué)友誼相當純潔，相當深厚。她認為，現(xiàn)在社會上一些不良風氣是間接影響孩子背上人情債的原因。
誰來為孩子卸下“人情包袱”。
有關(guān)專家認為，十幾歲的中學(xué)生對一些社會現(xiàn)象的辨析能力不強，在一些變味的“人際關(guān)系”的影響下，難免會模仿，如果任其發(fā)展下去，會對孩子人格的塑造產(chǎn)生影響。
如何消除不良影響，家長和學(xué)校都要做出努力。首先，在學(xué)校里，老師要從正面教育學(xué)生，什么樣的校園人際關(guān)系才是正常的，過分的“人情消費”。會帶來什么負面影響。最重要的是，老師和家長要在學(xué)生面前做個榜樣，己正才能正人。
校園“人情風”該剎了!
學(xué)生追名牌，是耶?非耶?
青少年的心目中崇拜各類偶像――影星、歌星、運動明星……在追逐和攀比中，他(她)們有意地裝扮自己，在名牌運動服飾的消費上，他(她)們是極具購買能力，不可忽視的一個社會階層。
曾有人就《中學(xué)生零花錢消費現(xiàn)狀》這一問題，對北京的71所學(xué)校中的187名中學(xué)生進行了問卷調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容涉及學(xué)生的多種消費情況。
在月消費金額一項，約有40%的學(xué)生消費在100――300元之間，年消費額中有31%的學(xué)生在――5000元之間。
在中學(xué)生消費傾向的調(diào)查中，排在前三名的分別是：食品、服裝、學(xué)生用品。
在對校服滿意程度一項中，有35%的學(xué)生認為不滿意，有32%的學(xué)生認為一般，有12%的學(xué)生填上了“死都不想穿”和“寧死也不穿”。
在服裝類中，中學(xué)生擁有名牌運動服的前三位分別是：阿迪達斯、耐克和李寧牌，占53%。購買時主要考慮樣式的占31%，考慮價格的占23%，考慮質(zhì)量的占22%，在休閑系列中，擁有最多的是真維斯，其次是堡獅龍和班尼路，購買牛仔系列前三名的名牌是：派、lee、leelooper，占其比例的40%。
有關(guān)部門在對北京、廣州兩地少兒消費狀況的調(diào)查中表明，名牌對孩子們的影響極深，有75.8%的孩子表示，他們買東西主要看是不是名牌，此外，還有33%的孩子認為價格高就是好東西，就是名牌。孩子們的購買欲望有30%來源于廣告宣傳的誘惑，更多的是來源于商品直觀外表(42.5%)，還有24.3%的孩子是出于攀比心態(tài)。
那么，處在名牌運動服飾包圍中的工薪族們，對名牌又有什么體驗?zāi)?在調(diào)查中走訪了不同職業(yè)的不少人，盡管他們的月收入從幾百元到幾千元不等，但大多數(shù)卻毫不猶豫地認為自己屬于工薪族，只是因經(jīng)濟實力不同，而購買能力不同而已，自然他們消費名牌的心態(tài)與經(jīng)歷也各有不同。但有一點驚人地一致，在對孩子用名牌的選擇是幾乎都曾經(jīng)給予認可并購買過，理由也是多種多樣的。
一、作為學(xué)習獎勵品。
二、條件還可以，不必考慮太多。
三、過去自己沒條件，如今自己好了，所以……。
四、再苦也不能苦了孩子，而且他又喜歡。
五、怕孩子在同學(xué)中丟面子而產(chǎn)生自卑感。
六、穿什么都是穿，只要不惹事就行……。
此外，還有部分家長認為，追名牌對孩子來說沒有什么。要是穿著滿足不了他們的欲望時，便會生邪念，不擇手段地得到它，追名牌會分散學(xué)習的注意力，是學(xué)生不務(wù)正業(yè)的一種表現(xiàn)。不可否認，名牌的誘惑力是巨大的，不光是孩子、家長、學(xué)校都面臨著如何正視它的問題，縱容、回避與壓制并不是好辦法，有效的途徑還需要方方面面的共同探討。
中學(xué)生作為社會成員的一部分，應(yīng)該牢記歷史的使命，發(fā)揚中華民族艱苦樸素的優(yōu)良傳統(tǒng)。超前消費、攀比、追名牌，變味的“人情消費”，無節(jié)制、無計劃地把錢揮霍掉，這些學(xué)生在他們享受金錢的“樂趣”時，是否想到了受窮苦的人們。要知道貧困地區(qū)求學(xué)多么艱辛，中國消費水平尚不高，勤儉節(jié)約之風絕不能丟。同時錢要花得有意義，真正做到物有所值。面對一些不良消費現(xiàn)象，學(xué)校應(yīng)對學(xué)生加強教育，努力宣傳樸素的生活作風，引導(dǎo)適度消費，健康消費，家長應(yīng)該積極配合學(xué)校教育，不能一味縱容，而應(yīng)該量入而出。社會機構(gòu)也應(yīng)對一些消費歪風與不正常的輿論進行糾正，規(guī)范中學(xué)生消費行為，使中學(xué)生消費走入正軌。
生活在世紀之交的中學(xué)生處于改革開放以來造就的良好經(jīng)濟環(huán)境中，同時在不斷出現(xiàn)的外界新事物的影響下，現(xiàn)今中學(xué)生的觀念、想法與以前的同齡人已經(jīng)大不一樣了。在消費觀上的變化就尤為顯著。現(xiàn)在，中學(xué)生的消費結(jié)構(gòu)已不是單一型的了，而是向享受型、高檔型，以至于向多元化的消費方向發(fā)展。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十
調(diào)查報告是對某一情況、某一事件“去粗取精、去偽存真、由此及彼、由表及里”的分析研究，下面是關(guān)于理財產(chǎn)品調(diào)查報告的內(nèi)容，歡迎閱讀！
隨著我國經(jīng)濟的快速發(fā)展，人們生活水平的提高和收入的大幅度增長，個人對所增長的財富如何進行更好的管理與運用，越來越多成為人們所關(guān)注的熱點問題。老百姓手中的閑錢多起來了，理財不僅成為人們生活得一部分，也成為了商業(yè)銀行新的競爭點。
為了了解目前銀行理財產(chǎn)品的類型，以及居民的理財需求，對銀行理財產(chǎn)品的認識和關(guān)注程度。我作為郵儲銀行工作者，針對理財業(yè)務(wù)的銷售情況進行分析，總結(jié)存在的問題，并提出相應(yīng)的建議。
首先，讓我們了解一下銀行理財產(chǎn)品有哪些分類。目前，對于銀行理財產(chǎn)品的分類，有不同的標準。
1. 根據(jù)風險和收益特征，可以分為保證收益產(chǎn)品，保本浮動收益產(chǎn)品和非保本浮動收益產(chǎn)品。
保證收益理財產(chǎn)品的收益是固定的，到期后就可以獲得協(xié)議上規(guī)定的收益，反之為非保證型。非保證型又分為保本浮動收益理財產(chǎn)品和非保本浮動收益理財產(chǎn)品。保本浮動收益理財產(chǎn)品是指銀行按照約定向客戶保證本金支付，本金以外的投資風險由客戶承擔，并依據(jù)實際投資收益情況確定客戶實際收益的理財產(chǎn)品，反之就是非保本型。
一般銀行的非保本浮動收益型的風險僅次于儲蓄風險，是追求穩(wěn)定收益的穩(wěn)健型客戶的最佳選擇。
2. 根據(jù)投資幣種的不同，可以分為人民幣理財產(chǎn)品，外幣理財產(chǎn)品和雙幣理財產(chǎn)品。如外幣理財產(chǎn)品只能用美元、港幣等外幣購買，人民幣理財產(chǎn)品只能用人民幣購買，而雙幣理財產(chǎn)品則同時涉及人民幣和外幣。
而人民幣理財產(chǎn)品根據(jù)其投資方向和領(lǐng)域的不同，可以分為債券類理財產(chǎn)品，信托類理財產(chǎn)品，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，代理境外理財產(chǎn)品(qdii型)。
債券型——投資于貨幣市場中，投資的產(chǎn)品一般為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券。因為央行票據(jù)與企業(yè)短期融資券個人無法直接投資，這類人民幣理財產(chǎn)品實際上為客戶提供了分享貨幣市場投資收益的機會。
信托型——投資于有商業(yè)銀行或其他信用等級較高的金融機構(gòu)擔保或回購的信托產(chǎn)品，也有投資于商業(yè)銀行優(yōu)良信貸資產(chǎn)受益權(quán)信托的產(chǎn)品。
結(jié)構(gòu)型——是運用金融工程技術(shù)、將存款、零息債券等固定收益產(chǎn)品與金融衍生品（如遠期、期權(quán)、掉期等）組合在一起而形成的一種新型金融產(chǎn)品，其承擔的風險也相對較大。
代理境外理財產(chǎn)品——所謂qdii，即合格的境內(nèi)投資機構(gòu)代客境外理財，是指取得代客境外理財業(yè)務(wù)資格的商業(yè)銀行。qdii型人民幣理財產(chǎn)品，簡單說，即是客戶將手中的人民幣資金委托給合格商業(yè)銀行，由合格商業(yè)銀行將人民幣資金兌換成美元，直接在境外投資，到期后將美元收益及本金結(jié)匯成人民幣后分配給客戶的理財產(chǎn)品。
農(nóng)行理財產(chǎn)品主要有“本利豐”、“安心得利”、“安心快線”、“進取增利”、“安心靈動”、“如意”六大系列，滿足保守型、謹慎型、穩(wěn)健型、進取型和激進型等類型投資者的不同需求，具有收益較高、期限靈活、安全穩(wěn)健、適合廣泛的特點。
建設(shè)銀行理財產(chǎn)品主要分為“利得盈”、“匯得盈”、“qdii”、“乾元－日鑫月溢”、“代理理財產(chǎn)品”。 “利得盈”理財產(chǎn)品包括產(chǎn)品收益較好、期限合理、投資方向明確的信托貸款型理財產(chǎn)品；低風險、流動性強的債券型理財產(chǎn)品。
光大銀行的理財頁面首先按幣種分為兩大類，然后在“人民幣”分類中又分為“短期產(chǎn)品”、“中長期產(chǎn)品”、“資產(chǎn)管理類產(chǎn)品”和“結(jié)構(gòu)性產(chǎn)品”，每種產(chǎn)品有很多投資系列，例如“短期產(chǎn)品”中有“盈系列”、“陽光e理財”、“活期寶”、“假日盈”、“月月盈”和“季季盈”等。“外幣”則分為“外幣a計劃”和“外幣t計劃”兩大類。
從整體上看，購買理財產(chǎn)品的客戶群體多在40歲以上的客戶。從月收入角度來說，購買者月收入主要集中在2500元以上。大多數(shù)客戶對理財產(chǎn)品不是很了解之間，大部分客戶對理財產(chǎn)品方面的知識還有待提高。很重要的一點是，購買理財產(chǎn)品的客戶對于風險意識很強或者說很懼怕風險的存在，要求理財產(chǎn)品為保本保息。
目前客戶對黃金，白銀等實物投資，對股票基金投資較少，這由于近期股票市場狀況不好所致，也表明客戶風險承受能力較低，屬于偏保守型。但是值得一提的是，多數(shù)客戶表明看好銀行理財產(chǎn)品，因此，銀行理財產(chǎn)品還是有很大的發(fā)展空間。
另一方面，大多數(shù)客戶對于銀行提出的預(yù)期收益半信半疑，這是一種正常且成熟的心理，說明群眾對于預(yù)期收益有一定程度的了解?？墒窃阢y行實際銷售中，對于預(yù)期收益這一概念一般都以淡化處理，導(dǎo)致一部分消費者認為預(yù)期收益就是收益率。在眾多的理財產(chǎn)品中，6月以內(nèi)理財產(chǎn)品是客戶的'理想選擇，說明客戶喜歡投資短期產(chǎn)品。
1. 產(chǎn)品設(shè)計管理機制不健全。各家銀行為了爭奪市場份額，往往忽視了對質(zhì)量和風險的管控，銀行未能按照符合客戶利益和風險承受能力的適應(yīng)性原則設(shè)計理財產(chǎn)品，導(dǎo)致創(chuàng)新能力不足，同質(zhì)化競爭日益激烈。
2. 過分強調(diào)收益淡化了風險，誤導(dǎo)了投資者。大部分投資者在投資銀行理財產(chǎn)品時不能充分認識到產(chǎn)品的風險程度。
3. 投資者盲目認購現(xiàn)象嚴重。相當一部分投資者是沖著理財產(chǎn)品的高收益去認購理財產(chǎn)品，盲目地只看到了收益而不顧其各類不可預(yù)知的風險。銷售人員應(yīng)該針對不同的客戶群，根據(jù)他們自身風險偏好等情況，合理有效地提出不同的理財意見。
1.進一步加強對銀行理財業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理，完善理財產(chǎn)品的風險評級，并且根據(jù)客戶的收入狀況，對保本以及投資方面的要求因素，分別對不同需求的投資者設(shè)計合適的產(chǎn)品。
2.重點關(guān)注“潛在客戶”，高學(xué)歷年輕人。銀行個人理財金融產(chǎn)品的潛在客戶呈現(xiàn)年輕化、高學(xué)歷趨勢，單身的居多，月平均收入2000~5000元之間的占多數(shù)，呈現(xiàn)平民化。同時，這群高學(xué)歷的年輕人正處于職業(yè)的上升期，未來預(yù)期較好，理財需求很高。一般而言，年輕人具有良好的接納能力，對新鮮的事物樂于嘗試，同時，這樣的家庭負擔較輕，具有較強的購買力。
3. 銀行在理財產(chǎn)品的發(fā)行過程中，不能只追求盈利，還要對客戶進行風險承受能力評估，按照風險匹配原則，講適合的產(chǎn)品賣給適合的客戶。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十一
調(diào)查方式：全球投資者調(diào)查
x月x日，全球知名投資管理公司富蘭克林鄧普頓發(fā)布的全球投資者調(diào)查結(jié)果顯示，中國投資者認為今年以及未來10年內(nèi)，中國將提供最好的股票和固定收益投資機會，美國和加拿大排名第二。中國投資者預(yù)計今年股市將觸底反彈，68%的投資者認為，經(jīng)歷了讓人失望的20xx年后，今年市場將會呈現(xiàn)上漲趨勢，這一數(shù)據(jù)遠遠高于去年的11%。43%的中國投資者認為，今年以及今后10年內(nèi)，中國將提供最好的股票投資機會。
不過，仍然有72%的中國投資者對于a股表現(xiàn)出擔憂。他們認為，房地產(chǎn)泡沫破裂和出口下滑將是市場最大的威脅，其次是經(jīng)濟放緩的風險。
“盡管中國經(jīng)濟增長放緩，但中國經(jīng)濟展現(xiàn)出的穩(wěn)固基本面和樂觀的長期增長前景，這是投資者提高預(yù)期的主要原因。隨著中國資本市場進一步改革，我們將會看到一個更加健康發(fā)展和增長的市場?！备惶m克林鄧普頓投資北京代表處首席代表王一文表示。
調(diào)查顯示，x3%的中國投資者計劃在20xx年采取更為保守的投資策略，4x%計劃采取更加激進的投資策略。大多數(shù)中國投資者計劃20xx年將投資重點同時鎖定在股票和固定收益產(chǎn)品。其中，持有最大資產(chǎn)規(guī)模的投資者在股票投資方面擁有最強烈的投資意愿。而貴金屬、房地產(chǎn)、股票被認為在20xx年以及未來10年將擁有前三名的表現(xiàn)，非金屬類大宗商品緊隨其后。
本次調(diào)查還發(fā)現(xiàn)，中國投資者目前將他們74%的資產(chǎn)投資國內(nèi)市場。這一比例預(yù)計在未來10年將有所下降。在談及未來10年間計劃時，投資者預(yù)計會將67%的資產(chǎn)投資于國內(nèi)市場，并計劃將33%的資產(chǎn)投入到發(fā)達國家和新興市場。對境外市場缺乏了解是中國投資者不愿意投資海外市場的首要原因，其次的原因分別為匯率對投資回報的沖銷，以及監(jiān)管門檻對境外投資的限制。
王一文表示：“調(diào)查顯示，對于剛剛開始涉足海外市場的中國投資者而言，他們還是更愿意把錢放在離自己更近的地方，但投資者已經(jīng)開始關(guān)注更豐富的資產(chǎn)類別及海外市場，以更好地防范風險。”
調(diào)查顯示，中國投資者在投資方面愈加成熟，對于多元化投資產(chǎn)品的興趣也日益上升。共同基金受到了投資者的諸多關(guān)注。73%的中國投資者目前擁有共同基金投資，此外，還有一部分投資者計劃x年內(nèi)投資共同基金。他們預(yù)計，在未來x年內(nèi)會在資產(chǎn)組合中配置更多的共同基金.
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十二
調(diào)查概況：本次調(diào)查共發(fā)放調(diào)查問卷30份，回收30份，有效率為100%，數(shù)據(jù)真實可靠。
調(diào)查結(jié)果分析與結(jié)論：
（一）大學(xué)生投資理財有一定的資金基礎(chǔ)，是理財機構(gòu)的潛在優(yōu)質(zhì)客戶。通過對我校50位學(xué)生填寫的問卷結(jié)果進行統(tǒng)計分析，大學(xué)生日常生活的經(jīng)費來源方面，近九成完全來自家庭供給，少數(shù)人的收入部分來自兼職、獎助學(xué)金等其他途徑。對于大學(xué)生而言，以家庭供給式為主的資金普遍具有穩(wěn)定的特點，而這也為適當?shù)耐顿Y理財行為提供有利的穩(wěn)定保障。從月收入金額的角度分析，約70%的大學(xué)生表示月生活費在500元—1000元之間，約20%的大學(xué)生在500元以下，剩余約10%在1000元以上，即大致月收入在500以上的大學(xué)生超過70%，其人均生活費水平在700元左右。另外，在隨機訪談中我們發(fā)現(xiàn)絕大部分大學(xué)生在資金使用方面有一定彈性，擁有資金使用的自主權(quán)和決定權(quán)，這為大學(xué)生個人投資理財提供了一定的資金基礎(chǔ)及彈性優(yōu)勢。
調(diào)查結(jié)果顯示整個大學(xué)生群體在投資理財方面具備資金來源穩(wěn)定、資金量相對有限但仍具備一定投資空間的特點，符合理財機構(gòu)對潛在優(yōu)質(zhì)客戶的基本衡量標準。
（二）大學(xué)生有一定的投資理財意愿，但對投資理財市場缺乏了解，市面上切合大學(xué)生投資理財現(xiàn)狀的理財產(chǎn)品也十分有限。在大學(xué)生目前的投資理財現(xiàn)狀方面，根據(jù)對受訪大學(xué)生持有理財產(chǎn)品情況的數(shù)據(jù)加以統(tǒng)計，絕大多數(shù)大學(xué)生選擇銀行儲蓄，只有少數(shù)大學(xué)生選擇基金、保險等理財產(chǎn)品大學(xué)生在投資理財產(chǎn)品的選擇上表現(xiàn)出較強的單一性。
（三）在大學(xué)生對投資理財產(chǎn)品的風險偏好方面，大多數(shù)大學(xué)生表示在追求相對銀行利率較高收益的同時，愿意承擔本金有少量損失的風險，反映出目前大學(xué)生對穩(wěn)健性投資理財產(chǎn)品的投資意向。大學(xué)生對資金使用的彈性要求較高，他們愿意選擇資金靈活性較強的理財產(chǎn)品如今銀行現(xiàn)有的投資理財產(chǎn)品要求定存、定額、定取，這明顯與大學(xué)生的需求不符。投資理財?shù)撵`活性就成了大學(xué)生投資理財需求的必備條件，但回報是投資理財?shù)氖滓獑栴}。他們希望能有一個相對較高的利率，從而給他們帶來較高的回報，但由于資金有限，因此他們注重投資的安全性，回避投資的風險性，不敢進行股市基金類高風險投資。
根據(jù)此次市場調(diào)查分析，大學(xué)生投資理財特性的概述大致可分為以下兩個方面：投資意愿和投資能力。從投資理財意愿的角度來看他們表現(xiàn)出了追求較高收益的同時要求將風險控制在最低的水平的意愿。較高的收益能激發(fā)他們的投資積極性，較低的風險則保證了投資的穩(wěn)健性，增強了大學(xué)生進行投資理財?shù)姆e極性。
從大學(xué)生投資理財能力的角度來分析，一方面大學(xué)生資金來源具備穩(wěn)定性的優(yōu)勢，同時也受到資金量有限的限制，理想的理財產(chǎn)品應(yīng)有相對較低的投資門檻。另一方面大學(xué)生消費雖有一定的不確定性卻也有規(guī)律共性可循，不確定性體現(xiàn)在消費時間、消費金額以及消費項目上，這使大學(xué)生進行投資理財時多加了一層資金流動性上的限制。與此同時大學(xué)生資金流的變動情況也存在一定的規(guī)律性，具體說來則是指大學(xué)生一年當中資金的持有情況具有一定的普遍規(guī)律，如每學(xué)期期初資金較充裕、期末較少，每月月初剛領(lǐng)生活費時手頭資金明顯多于月末等。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十三
摘要：這是對林先生一家20xx年家庭收入和支出以及家庭資產(chǎn)狀況經(jīng)過調(diào)查研究分析所得到的報告，報告中經(jīng)過合理的理財分析，并綜合各個因素給出了理財建議，其中包括投資的規(guī)劃，投資過程中要考慮的問題和一些投資的建議。
關(guān)鍵詞：投資、理財、收入、支出、資產(chǎn)。
基本資料：林先生，47歲，司機，年收入4萬元，妻財務(wù)管理，年收入3萬元，兒子22歲，大學(xué)二年級，父母養(yǎng)老金0.5萬元，有出租房，市值70萬元，年租1萬元，20xx年購小區(qū)住房一套，市值100萬元，存款10萬元，家庭日常開支為3萬元，兒子大學(xué)費用7萬元，家庭商業(yè)保險1千元。家庭近期目標決定投資手段并開始簡單的投資，中期目標深入投資，購私家車，遠期目標兒子今后婚事和夫妻倆養(yǎng)老，現(xiàn)在林先生欲啟動50萬元，擴大投資手段和范圍。
（1）加大投資手段和范圍。
（2）期望能有高收入，購私家車。
（3）兒子今后婚事。
理財建議：根據(jù)林先生夫婦所處的年齡段，家庭的財務(wù)安排應(yīng)該以穩(wěn)定為主，目前林先生要加強投資手段和范圍，家庭財務(wù)狀況將會發(fā)生較大的變化。從收入來源來看，房租仍是固定的收入，但林先生每年的4萬元收入將不存在，而且短期內(nèi)的投資收入是個未知數(shù)。需要50萬元來進行新的投資，會增加使用資本的成本，減少家庭的固定資產(chǎn)從而一項租金收入的來源。目前的流動資金不足以購買私家車，買了私家車后每年還要另增3萬元的車輛保養(yǎng)費和油費。針對以上情況，提出了如下的建議：
1.根據(jù)林先生短期的目標，建議先了解一下豐富的投資手段，然后選擇一種自己了解的，可以為此承擔風險的手段，并進行簡單的投資操作，從中得到些經(jīng)驗，并為下一步的投資做好準備，因為銀行儲蓄利潤較低，股票風險太高，前期建議林先生投資基金。
2.根據(jù)林先生的中期目標的收支預(yù)期對其理財目標進行規(guī)劃。經(jīng)過分析，林先生因為固定收入的減少，家庭收支出現(xiàn)了不平衡，，為避免林先生家庭近幾年的'資金短缺，建議林先生推遲幾年再購買私家車。根據(jù)前期的投資經(jīng)驗，林先生可以進行更深一步的投資，并從中賺取些購車的費用和兒子的大學(xué)費用。
3.根據(jù)林先生的遠期目標，目前經(jīng)過中期的投資，手頭應(yīng)該已有不少資金，建議開始從單一的投資慢慢過渡到多樣化投資，進行不同的投資，如銀行儲蓄和購買國債，這樣就可以為今后的養(yǎng)老和兒子的婚事奠定資金基礎(chǔ)。
4.我國已建立從工資中繳存養(yǎng)老保險的相關(guān)規(guī)定。柳明與安娜的單位都為其建立了養(yǎng)老保險戶口，林先生可根據(jù)自己工作和收入的情況隨時注意養(yǎng)老保險的繳存，但建議費用不應(yīng)超過家庭可支配現(xiàn)金收入的10%。
林先生選擇投資理財實際上也是改變現(xiàn)有生活的過程，一擔發(fā)生投資失敗，家庭財務(wù)就會發(fā)生不平衡，從而面臨巨大的財務(wù)壓力，林先生對未來的理財規(guī)劃應(yīng)該建立在一些成熟的預(yù)期基礎(chǔ)上。
[1]田劍英.家庭理財[m].北京，經(jīng)濟科學(xué)出版社，20xx。
[2]安子.讓理財成為一種習慣[m].北京，金城出版社，20xx。
[3]胡旭洲，我的第一本家庭理財書[m]，北京，中國紡織出版社，20xx。
[4]宗學(xué)哲，家庭理財枕邊書[m]，北京，水利水電出版社，20xx。
[5]毛定娟，家庭理財萬事通[m]，北京，中國廣播電視出版社，20xx。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十四
大學(xué)生的日常消費本應(yīng)以生活費用和學(xué)習費用（購買學(xué)習資料和學(xué)習用品以及各種考證）為主。而伙食費又是重中之重，然而卻出現(xiàn)"饅頭就咸菜，省錢談戀愛"，各種服飾、化妝品，數(shù)碼產(chǎn)品消費成為日常消費大頭。除此，通訊費和網(wǎng)絡(luò)支出費用也占了相當大的比重，成為幾乎每個大學(xué)生都不可缺少的日常消費。沒有堅持記帳的習慣，大多數(shù)學(xué)生不明確到一個月的錢用在什么地方，是否合理。很少有學(xué)生選擇銀行儲蓄，沒有存款的習慣。
學(xué)校在教育學(xué)生成材的同時，卻沒有教他們怎樣理財。許多家長和教育工作者認為理財是大人的事，孩子還不適宜涉足這種事情，或者認為理財?shù)氖虑楹⒆娱L大以后自己也能學(xué)會。更多的人認為，青少年時期應(yīng)該是"一片凈土"，孩子們的主要任務(wù)是學(xué)知識、長身體，其他的都應(yīng)慢慢來。并且學(xué)校沒有形成良好的學(xué)習氛圍，開展的活動極少學(xué)術(shù)性強的，學(xué)生的學(xué)習興趣不大，所以在學(xué)習上的消費不多。
社會上拜金主義、享樂主義思潮的泛濫，校園外不良環(huán)境（如一些歌舞廳、游戲機廳）的存在等，往往對中學(xué)生的思想有一定的腐蝕作用?，F(xiàn)在的學(xué)校已經(jīng)不再是80、90年代的象牙塔了。她和社會聯(lián)系越來越緊密。學(xué)生們受到社會上鋪張浪費現(xiàn)象的影響，學(xué)生也開始用父母的錢擺闊。學(xué)生們花錢大多沒有計劃性，家長給多少就花多少、看到別人買什么自己也買。只為了不讓自己脫離社會。社會生活中的一切都是誘人的。，使得許多同學(xué)都想去一一嘗試。但是學(xué)生畢竟還是學(xué)生，缺少經(jīng)驗，在途中迷失方向。
內(nèi)因是事物變化的主要因素，大學(xué)生的分辨能力不強、自我約束力不夠、缺少主見。虛榮心、攀比心強等。大學(xué)生第一次做主自己手里的錢哪些該花哪些不該花都有些盲目。一方面，他們有著旺盛的消費需求，另一方面，他們尚未獲得經(jīng)濟上的獨立，消費受到很大的制約。消費觀念的超前和消費實力的滯后，都顯示他們的理財能力的缺乏。
（一）做好整體規(guī)劃。
每個月可以使用的資金為多少，每月的經(jīng)常性開支為多少，留取每月資金總額的20%作為備用資金，以應(yīng)該計劃外支出，如外出、購書等。做好個人財務(wù)賬本。這樣不僅能清晰的看出每個月的支出狀況，同時能更好的預(yù)測未來幾個月大概的支出情況。
（二）養(yǎng)成儲蓄習慣。
可以有計劃地將自己不用的錢存成三個月定期儲蓄或活期儲蓄，然后按照計劃有規(guī)律地進行支取。另外，還可以開一個帶有自動理財功能的"綜合理財賬戶"，這樣，家長寄去的錢可以自動轉(zhuǎn)為定期存款，而支取的時候，銀行電腦系統(tǒng)會自動計算，支取損失最小的存款。最大程度上實現(xiàn)資金的有效配置。
（三）樹立勤儉意識。
大學(xué)生來自不同的城市，家庭條件更是貧富不一，所以，不能盲目攀比，應(yīng)該把有限的錢花在最需要的地方，不該花的錢一分也不能亂花。除了4年間的學(xué)費2萬元、基本生活費（吃飯、學(xué)習資料錢按500元/月計）約2萬元，建議額外支出部分或者全部由學(xué)生通過打工掙得。
（四）學(xué)會精打細算。
大學(xué)生活的消費中有很多省錢的竅門，比如買二手貨、選擇優(yōu)惠電話卡、辦購物打折卡等等。注意學(xué)習省錢竅門，盡量別花冤枉錢，更多地考慮所購物品的性價比和自己的承受能力。比如電子產(chǎn)品，能用學(xué)校的就用學(xué)校的，或者幾個同學(xué)合買、淘二手貨，把奢侈消費壓縮到最低。
（五）學(xué)會記賬和預(yù)算。
這是控制消費最有效的方法之一。堅持把收支情況整理并記在本子上，就可以掌握自己的收支情況，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可無的支出，對癥下藥，對今后的開支做出必要的修改，達到控制的目的。
（六）勤工儉學(xué)。
在不影響學(xué)業(yè)的情況下，適當進行勤工助學(xué)活動，學(xué)會自立，不但能減輕家庭負擔，還能使學(xué)生從勤工儉學(xué)中體會父母的辛勞，由此樹立自立、自強的上進心，為今后更好地適應(yīng)社會打下良好基礎(chǔ)。這種理財增值方式，應(yīng)該成為大學(xué)生理財?shù)囊粋€重要組成部分。
從調(diào)查結(jié)果分析我們可以看出在大學(xué)生消費中還存在著很大的問題，大學(xué)生的消費沒有一個正確的方向，哪些可以提倡。哪些要堅決杜絕。都還不清楚?？傮w上說大學(xué)生的消費還處于一個成長健全的時期。理財是一輩子的事，對于沒有收入來源（大多數(shù)依靠父母提供）的大學(xué)生來說，大學(xué)階段的財商培養(yǎng)只是日常的訓(xùn)練和比賽前的演練，而不是看重輸贏結(jié)果的比賽。所以，我們一定有理財實踐，有良好的理財習慣，等到今后走出校園，與普通人相比，一定會表現(xiàn)出高人一籌的財商來。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十五
近幾年，受國際經(jīng)濟金融形勢復(fù)雜多變的影響，中國經(jīng)濟也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是20xx年，股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財風險升級……理財市場可謂是風云變幻，百姓的理財投資趨勢與需求也呈現(xiàn)出新的特點。
為了洞悉最新理財趨勢、挖掘最前沿理財觀念、洞察變化，以及展現(xiàn)當下公眾理財?shù)恼鎸嶏L貌，《金融博覽·財富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場研究公司展開了一系列的調(diào)查。
數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，隨著年齡的增長，不同年齡層次人群的理財投資行為有著較為明顯的差異。在理財方式的選擇方面，傳統(tǒng)理財方式中的銀行儲蓄雖是心頭愛，但互聯(lián)網(wǎng)理財迅速發(fā)力，其市場潛力不可限量。同時，百姓對于投資理財越來越理智、慎重，第三方理財產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外，隨著經(jīng)濟的發(fā)展，“正面的理財觀”也被人們愈加地重視，且呈現(xiàn)年輕化趨勢。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察，共回收有效樣本1000份。其中，男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲，所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動檢查功能查錯，誤差率在5%以內(nèi)。
隨著國人的風險意識和理財觀念的不斷增強，理財市場整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，20xx年，在傳統(tǒng)理財方式中，銀行儲蓄仍舊是受訪者的心頭愛，占比54.3%,然后是基金和股票，分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。
不過，互聯(lián)網(wǎng)理財也開始迅速發(fā)力，排名已經(jīng)攀升至第四名，使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲蓄理財方式相抗衡，其市場潛力不可限量。另外，銀行理財產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財方式之一，占比39.5%.此外，保險、房地產(chǎn)、國債、黃金也是一部分受訪者的選擇。（如圖1）雖然股市的暴漲會使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財?shù)慕裹c，對互聯(lián)網(wǎng)理財市場中的用戶會產(chǎn)生較強的分流作用，但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變，其為網(wǎng)民提供了更多的選擇，因此有望帶動互聯(lián)網(wǎng)理財市場的第二輪增長。
另外，在互聯(lián)網(wǎng)理財方式的認知方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，第三方理財產(chǎn)品在公眾心中的地位開始日益突顯，優(yōu)勢明顯。從認知度上看，在互聯(lián)網(wǎng)金融中，網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財產(chǎn)品的認知度較高，分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時，超過1成的受訪者對于網(wǎng)上借貸、p2p等互聯(lián)網(wǎng)理財方式也有一定的認知度。另外，網(wǎng)上保險、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對此表示了解。
由此可見，第三方理財產(chǎn)品作為新興理財手段，迎合了全新的理財理念，并得到了人們的青睞。
資金安全成受訪者主要擔憂因素。
在問及受訪者對于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔憂時，超一半的受訪者表示他們擔心互聯(lián)網(wǎng)理財存在資金安全隱患；然后是互金政策存在不穩(wěn)定性，占44.4%;排名第三的.因素是他們擔心網(wǎng)上詐騙，占41.6%;而個人信息風險泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)囊蛩刂?，分別占比40.4%、32.5%和28%.（如圖3）。
因此，公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹慎的理財態(tài)度和務(wù)實的理財理念也相吻合，同時這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識到，只有加強資金保障，才有可能走入到下一個飛躍期。
另外，在不同年齡段人群的理財認知和風險承受能力方面，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，三成的50后對理財還處于半懂階段；15%的60后能承受較高風險；超過一半的70后期待收益率能達到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風險；對于90后，60.9%的受訪者處于懂點皮毛階段，38.4%的人只能接受低風險。（如圖4）。
作為理財新軍，80后、90后人群已經(jīng)開始理財，他們積累的資產(chǎn)較為薄弱，但這并不會影響他們理財?shù)膽B(tài)度，他們敢于嘗試新型理財方式，也有著冒險的精神。對于50后、60后、70后等“理財老兵們”來說，他們理財多年，也有資本，并能承受較高風險。
隨著經(jīng)濟的發(fā)展，人們的理財理念逐漸從“儲蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡敗?“正面的理財觀”也開始不斷被人們重視。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近七成人群認為理財很有必要，而且呈現(xiàn)年輕化趨勢。對理財重要性的認知隨著年齡的增加，其表現(xiàn)也不同，其中近14%的80后是因為經(jīng)濟壓力而被迫理財，24%的60后認為理財能成就人生，而18%的50后還屬于跟風理財。
從風險承受能力上看，不同年齡段的人群承受風險能力存在較大的差異，風險承受力隨年齡增長呈現(xiàn)“凹”形趨勢。不過，70后的風險承受能力最強，主要源于理財資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟，這些增強了其對風險的承受能力。（如圖5）。
另外，年齡的增長讓人們對收益率的期待也逐步增強。其中，理財“新軍族群”對收益的期待集中在3%-8%,相對保守，而“老兵們”對收益抱有較高的期許（5%-10%）。相比于90后，“老兵們”在經(jīng)驗及經(jīng)濟雙重條件具備的前提下，他們理財目的簡單而明了。
總體而言，時代的發(fā)展正在喚起中國人的“理財夢”.
另外，從公眾對理財信息的獲取渠道上看，調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，超一半的人信賴的理財信息接觸渠道以站及社交化媒體為主，而熟人推薦則排名第三，占14.5%.另外，選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報紙、廣播也占了5%左右。（如圖6）。
不同年齡段的公眾對渠道的信賴有著明顯不同，90后信賴社交化媒體，80后、70后比較信賴站。
隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動，網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財方式，更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，近幾年，互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長，互聯(lián)網(wǎng)理財開始步入健康的發(fā)展軌跡，制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟，未來互聯(lián)網(wǎng)理財將迎來新的“春天”.（如圖7）。
另外，從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額的影響因素來看，投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財投資額首要并且也是最主要的因素，其占比高達31.3%,然后是操作便捷，占比21.9%.另外，資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。
除此之外，高收益、收益變化實時查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財金額的影響因素。（如圖8）。
其實，從群體細分上看，70后理財行為趨向穩(wěn)定、長期化，看重理財操作的便捷性；80后資金增長與個人抗風險能力較強，對收益較為看重；而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差，因此最為關(guān)注投資的自由度。
可見，互聯(lián)網(wǎng)理財影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性?，F(xiàn)如今，各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財產(chǎn)品（如寶寶類產(chǎn)品）以其簡單便利、相對自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。
綜上所述，數(shù)字100高級分析師薛強認為，90后剛開始經(jīng)濟獨立，可用于投資的資金有限，承受風險能力較弱，偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品；80后有了一定經(jīng)濟基礎(chǔ)，風險承受能力明顯高于90后，開始進行股票等操作；70后正處在事業(yè)上升期間，理財上也處于巔峰時期，主要擁有風險較高的股票及高收益產(chǎn)品；60后、50后開始追求安穩(wěn)，主要以風險較低的保險及銀行理財產(chǎn)品為主。
同時，相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品，第三方理財產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點，如今成為網(wǎng)民投資理財?shù)臒崤鯇ο?，是未來互?lián)網(wǎng)理財方式選擇上的第二選擇。當然，如何更好地解決資金安全性問題，并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。
理財?shù)恼{(diào)查報告篇十六
現(xiàn)今世界，理財能力是一個人得以生存的不可缺少的一部分，也是素質(zhì)教育不可忽視的一項重要內(nèi)容。而要培養(yǎng)和鍛煉這種能力。我們向家長和教師建議：在孩子八九歲就應(yīng)當注意培養(yǎng)其理財意識，而到了中學(xué)是學(xué)生理財觀念的形成和定型時期，家長和學(xué)校更應(yīng)積極做好引導(dǎo)工作。
概要：
隨著社會經(jīng)濟和文化的不斷發(fā)展，人們對于消費和理財?shù)挠^念也不斷變化。近年來，個人投資理財?shù)臒岢庇咳胄@。大學(xué)生是一個龐大而特殊的社會群體，他們的理財理念和理財行為在一定程度上反映出其生活狀態(tài)和價值趨向。大學(xué)生理財，既要通過合理規(guī)劃投資增加經(jīng)濟收入，也要通過合理規(guī)劃消費控制經(jīng)濟支出。
對于成長中的大學(xué)生來說，學(xué)會理財和消費，不僅僅是學(xué)會如何用錢的問題，其中包含了多種能力的培養(yǎng)，關(guān)系到大學(xué)生的全面發(fā)展。所以，作為當代大學(xué)生，我們更應(yīng)該充分認識到投資理財?shù)闹匾?，并且要對投資理財市場有一定的了解，且掌握一定的投資理財技能。
（1）收入來源。
在我所調(diào)查的100個大學(xué)生（基本為在上海各高校就讀的大一大二同學(xué)）中，有約80%的同學(xué)表示每月可支配收入全部來自父母，只有不到20%的同學(xué)表示自己在外面有做一些兼職工作來增加自己的每月的生活費，但其中只有約3%的同學(xué)表示每月可支配收入已完全來自于自己的兼職收入。近80%的同學(xué)表示不愿意讓兼職工作占去自己很多時間，但愿意嘗試兼職，來負擔一部分生活費；近10%的同學(xué)認為大學(xué)生活應(yīng)當花更多時間用于實踐，因此認為在學(xué)習之外可以多花些時間嘗試一些社會工作；其余同學(xué)則認為大學(xué)時間應(yīng)當用于學(xué)習，對兼職完全沒有興趣。而90%以上同學(xué)的每月可支配收入的大部分還是來自父母。
（2）投資觀念。
40%的同學(xué)在銀行有一定的儲蓄金額（而這些儲蓄金額大多來自每年的壓歲錢），5%的同學(xué)有嘗試過股票、基金等其他投資方式，其余同學(xué)則表示根本沒有積蓄，因此也沒有投資?？梢姶髮W(xué)生們的收入來源還是比較單一的，且大多數(shù)對如如何投資也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大學(xué)生對于了解投資的知識有興趣，而85%以上的同學(xué)認為作為大學(xué)生有必要了解一些有關(guān)方面的信息與知識，盡管他們大多表示現(xiàn)在并不大了解，且也沒有主動去學(xué)習相關(guān)知識。
（3）理財觀念。
而對于大學(xué)生們的理財現(xiàn)狀的調(diào)查結(jié)果也令人堪憂。超過50%的同學(xué)對于每個月的生活費支出完全沒有計劃，37%的同學(xué)會對每月的各項支出有一定的控制，只有不到10%的同學(xué)會計劃當月的預(yù)計支出，但是這不到10%的同學(xué)紛紛表示到每月末時會發(fā)現(xiàn)很難完全遵照所列出的預(yù)算表花錢，他們說總是有許多“意外”情況使他們當月的支出不受控制。有74%的同學(xué)有時或偶爾會感到錢不夠花，而12%的同學(xué)經(jīng)常感到生活費捉襟見肘，只有14%的同學(xué)認為每月的生活費完全夠用，會有多余?？梢姶蠖鄶?shù)大學(xué)生的理財觀念很薄弱，也不懂得如何理財，更不會有多余的錢用于投資。
從目前來說，投資與理財對于大一大二的學(xué)生們來說顯然是個比較新鮮的概念。首先是投資觀念，從投資的本金上來說，大多數(shù)大學(xué)生的收入來源十分單一，即父母的生活費供給，少數(shù)的同學(xué)會利用兼職獲得收入。而由于中國家庭觀念本就比較保守，很少會有父母愿意給還是大學(xué)生的兒女們資金去用于投資，再加上大多數(shù)同學(xué)沒有意愿或者缺少動力去尋找兼職，基本上很少會有同學(xué)有足夠的資金用于投資。不要說是如何投資了，投資之前的第一步——資金的籌集，就已經(jīng)無法完成。
或許有的同學(xué)會覺得投資本就是一門很大的學(xué)問，許多專業(yè)人士都不能把握好，何況是還在象牙塔中的大學(xué)生，就算以后走入了社會，也不一定會進行什么投資。但是無論如何我們對投資還是應(yīng)當有一定的概念和些許的了解，如果對投資毫無概念，那么金錢觀必定也不會成熟。而理財相對于投資來說聽起來沒那么復(fù)雜，但這兩者其實從不分家，不會理財也就難以理智投資，經(jīng)常投資失敗也意味著不善于理財。而對于大學(xué)生來說，就算不談投資，至少應(yīng)該做好基本的支出規(guī)劃，畢竟已經(jīng)是成年人，如果對于每日的花銷依然糊里糊涂不知去向，未免也太說不過去?？墒遣簧俚拇笠淮蠖瑢W(xué)們根本沒有任何的規(guī)劃，即使有，也常常不能有效地執(zhí)行，歸根結(jié)底是理財意識的缺乏和缺少自律。
（1）對金錢有一定規(guī)劃、嘗試兼職工作。
大學(xué)生相對于中學(xué)生，父母會給予更多的經(jīng)濟自由，具體體現(xiàn)在：生活費的增加、很少再過問孩子的支出明細等方面。然而大學(xué)生相對于中學(xué)生來說，理財能力卻不見得有所提升，甚至于因為缺少父母的限制與監(jiān)管，常常會控制不了自己的`每月支出，因此會有不少的同學(xué)覺得錢不夠用，其實不一定是父母給的生活費不夠，更多地在于自己缺乏自制力。
如果在每個月末，同學(xué)們對于下一個月的支出能有一個比較詳細的規(guī)劃，那么就邁出了理財?shù)牡谝徊?。有了一個規(guī)劃，才能夠有效地控制支出，達到開源節(jié)流的目的。接下來，就是嚴格的執(zhí)行規(guī)劃，一開始可能常常會無法按照規(guī)劃來控制每項支出，我建議可以列一個表格，顯示每月超出或余下了多少錢，并且要統(tǒng)計各項支出與預(yù)計支出的差額，那么在下一個月通過這份表格對規(guī)劃進行適當調(diào)整，并且有意識地控制某些項目的支出。大學(xué)生相對于以前或許會感到有許多空余的時間，如果課業(yè)不是很繁重，可以利用一些時間去做做兼職工作，一方面可以更多地接觸到社會，另一方面早一點感受職場環(huán)境，為以后工作奠定基礎(chǔ)。
（2）了解一定的投資理財知識。
有許多同學(xué)的大學(xué)專業(yè)或許與金融方面完全沒有關(guān)系，但是我認為大學(xué)生既然未來將要步入社會，培養(yǎng)完善的金錢觀是很重要的，那么如果對投資理財知識毫無概念的話，金錢觀也不會成熟。有很多途徑可以了解這方面的知識，同學(xué)們可以通過便利的網(wǎng)絡(luò)觀看視頻、書籍、參與論壇等了解投資理財?shù)闹R。或者到書店尋找一些大眾讀物型的理財類書籍，沒有必要一開始就看專業(yè)的知識，這樣很容易會適得其反，不僅看不懂書籍內(nèi)容，也會失掉閱讀理財類書籍的興趣。
又或者作為大學(xué)生可以選修學(xué)校里所開設(shè)的一些理財投資類選修課，通常學(xué)校會考慮到學(xué)生的水平來設(shè)計課程，因此同學(xué)們選修這類的選修課，相信會對自己的投資理財能力有一定的提升。
（3）適當?shù)膰L試一些小額投資。
通過做兼職工作、或者尋求父母的幫助獲得一些初始資金，適當?shù)膰L試一些小額的投資。例如股票、外匯、債券、基金等，在投資之前，應(yīng)當對所投資的項目進行一些了解，而不是隨意投資，否則就不能夠能夠提升自己的投資能力。