美國留學(xué)安全理財(cái)指南
對于馬上要到美國留學(xué)的新生來講，等待他們的是全新的異國留學(xué)生活，在美國留學(xué)生活初期會有很長一段時間來磨合適應(yīng)新的生活環(huán)境。本文作者作為留學(xué)過來人為新生介紹了初到美國留學(xué)時應(yīng)該注意的安全事項(xiàng)，個人理財(cái)以及購物等與生活息息相關(guān)的問題，馬上要赴美國留學(xué)的新生可以參考一下。
===========（一）安全須知===========
初來乍到，人地生疏，有一些安全事項(xiàng)需要注意，以避免不必要的麻煩和損失。這里列舉一些比較常見的例子：
個人隱私
和國內(nèi)不同的是，在美國一些個人信息一般是不公開的，這些信息包括：社會安全號（SSN），生日，出生地，父母姓名，家庭地址，家庭電話等。這是因?yàn)檫@些信息經(jīng)常會被用于驗(yàn)證一個人的身份，如果別人知道了你的這些信息，那么他就很容易冒充你的身份行騙。
財(cái)產(chǎn)信息
需要保密的個人財(cái)產(chǎn)信息包括：銀行賬號，信用卡號，信用卡過期日，各種在線賬號的名稱和密碼。比較好的習(xí)慣是把這些信息紀(jì)錄下來并保存在安全的地方。一旦發(fā)生意外，例如丟失了錢包，就可以立刻打電話給銀行和信用卡公司掛失，避免不必要的損失。
備份！
備份的重要性再怎么強(qiáng)調(diào)也不為過。例如，重要的文件如護(hù)照、I-20最好留有復(fù)印件或者掃描存在計(jì)算機(jī)里。這些文件一旦丟失，引起的麻煩是很大的，而一個備份可以幫助你省卻很多事情。其他的例如學(xué)習(xí)研究的試驗(yàn)數(shù)據(jù)之類更是要小心備份，不可大意。
在線隱私
電子郵件在網(wǎng)絡(luò)中是不加密傳輸?shù)?，現(xiàn)有技術(shù)使得第三者可以很容易竊聽和截獲郵件內(nèi)容。所以所有個人隱私和財(cái)產(chǎn)信息切不可在任何電子郵件里傳輸。
騎車安全
騎自行車有幾個注意事項(xiàng)（法律規(guī)定的?。海?）如果馬路邊上有自行車道，要騎在自行車道上，而不是馬路中央或者人行道上；（2）見到路口有STOP標(biāo)志時要一定停車，確認(rèn)安全后再騎車通過路口；（3）晚上騎車時要佩帶手電筒和閃光燈；（4）如果人行道上有不許騎車的字樣，就不應(yīng)在人行道上騎車。
行路安全
走在街上一定要遵守交通法規(guī)。美國路況好，車速通常很快，而且司機(jī)習(xí)慣于相信行人會遵守交通規(guī)則因而放松警惕，此時一旦行人違反交通法規(guī)就很容易出事。出事以后，輕則得支付高昂的醫(yī)療診斷治療費(fèi)用，重則有生命危險。
學(xué)術(shù)誠實(shí)
在美國，學(xué)術(shù)誠實(shí)是極端重要的品質(zhì)。在做作業(yè)的時候，如果引用了別人的語句和思想，必須明確給出出處。否則，一旦被查出，你的學(xué)業(yè)就會留下嚴(yán)重的污點(diǎn)（課程成績通常會判為不及格），甚至被開除學(xué)籍。
吸煙飲酒
在加州，于公共場合吸煙是違法行為。據(jù)說拿著開了口的酒精飲料的容器在路上行走也是違法的。在汽車?yán)镉虚_了口的酒精飲料的容器（不論你是否喝了）也是違法的。
白紙黑字
在美國租房一定要簽lease，任何有關(guān)租房的條款都應(yīng)當(dāng)以書面形式為憑據(jù)，口頭承諾是不可信的。其他很多事情也是如此，書面的合同才是真正的憑據(jù)。
駕車安全
在美國開車要注意的安全事項(xiàng)太多，三天三夜也說不完。這里僅舉幾個最基本的例子：（1）開車必須有駕照，否則警察抓到了麻煩很大的；（2）開車必須系安全帶，包括不開車的乘客，這里有無數(shù)血的教訓(xùn)！（3）如果被警察要求停車，切不可走出車外，要把手放在警察看得見的地方，如方向盤上，否則警察會認(rèn)為你要襲擊他因而采取行動，如向你開槍！
===========（二）個人理財(cái)===========
在美國，通常的感受就是，錢是無形的，一般不會有人把一堆現(xiàn)金帶身上。個人支票和信用卡或者是提款卡（ATM）是通用的支付方式。一些小的餐館里面可能不接受信用卡，或者消費(fèi)額低于20不接受信用卡，所以，少量的現(xiàn)金還是必要的（幾十足以）。一般中國學(xué)生剛來的時候身上都會有比較多的現(xiàn)金，盡快申請銀行賬戶是比較保險的做法。這里分成幾個部分介紹一下如何在美國申請銀行賬戶和信用卡，以及一些要注意的事項(xiàng)。
銀行賬號
一般大家在這里都會有兩個銀行賬戶，一個是支票賬戶（checking account）， 一個是儲蓄賬戶（saving account）。
（1）儲蓄賬戶的利息比較高，而支票帳戶的利息很低但是可以用支票支取。但是通常來說，儲蓄賬戶有最大交易次數(shù)的限制，也就是說，這個賬戶不是完全自由的，一個月支取的次數(shù)超過限制的話，就要收取手續(xù)費(fèi)；還有可能就是每個月的結(jié)余如果少于某個底線的時候，也要收取手續(xù)費(fèi)。天下沒有免費(fèi)的午餐，這個利息是不容易拿的。一般來說，儲蓄賬戶適合那些有長期穩(wěn)定收入，而且有比較多的空余資金的同學(xué)。有些銀行是提供完全免服務(wù)費(fèi)的儲蓄賬戶，申請的時候一定要了解清楚。
（2）支票賬戶一般來說是每個人都要有的，個人支票是除了信用卡以外最重要的支付方式。支票賬戶屬于收支頻繁的賬戶，一般銀行的支票賬戶都沒有交易次數(shù)限制，也沒有最低結(jié)余，并且一般都會有一張Check Card，可以當(dāng)ATM/Debit（with PIN）/Credit Card（without PIN）用，可以用于超市，網(wǎng)上購物，也可以在ATM機(jī)上存款或取現(xiàn)，是還沒有信用卡的新同學(xué)的重要財(cái)政工具。這張卡和信用卡的唯一分別就是不產(chǎn)生信用記錄。開戶的時候要多問問題，詳細(xì)了解清楚以上提到的各種policy，注意有沒有潛在的服務(wù)費(fèi)等等。
信用卡
信用卡是個人理財(cái)最重要的工具之一。除了方便購物以外，可以幫你建立起長期的信用記錄。良好的信用記錄是一筆巨大而無形的財(cái)富，現(xiàn)在可能體會不出來，當(dāng)日后買新車，買房子，申請貸款，甚至是租房子的時候，好的信用記錄可以幫你省下一大筆錢。
信用卡最普遍而且到處都可以接受的是Master和Visa，另外還有American Express和Discover，有一些地方不接受，比較現(xiàn)實(shí)的是中國超市或小餐館很多不接受后兩種卡。新同學(xué)申請信用卡，最大的困難是因?yàn)闆]有信用記錄，所以往往很難成功。如前所講，銀行的Check Card/ATM/Debit Card是可以用于購物的，還有不少信用卡公司提供了學(xué)生卡，是很好的入門卡。不同公司提供的卡名目繁多，一般比較關(guān)心的問題是年費(fèi)，Student Card一般都是沒有年費(fèi)的
APR，利息率。如果你每個月都把所有賬單完全付清，那么這個APR是沒有意義的，如果你只付了minimum payment，那么剩下的balance就要用APR計(jì)算利息了。一般來說，Student Card的APR都會高達(dá)19.99%。這里是建議每個月的賬單完全付清，就不擔(dān)心APR的問題了。 Rebate或Card Benefit。不同的卡有不同的benefit program，像Citibank Driver's Edge Student Card有1%的rebate用于車的購買或維修，American Express Blue for Student有1%的cash rebate等等。 申請信用卡的途徑一般是上網(wǎng)申請，另外一條很有效的途徑是留意宣傳小冊。每個學(xué)期開始，在一些本科生上課集中的教室，像Wellman，會有很多信用卡公司專門針對學(xué)生的program發(fā)放的宣傳材料，把附帶的申請資料填好寄回去，這樣的成功率會高很多。
至于說哪一家信用卡公司好，通常來說，如果想要Master或Visa，Citibank和Chase是首選。Bankof America（http://www.bankofamerica.com）吞并了MBNA成為了全美第二大信用卡公司，所以MBNA也不錯，提供很多種校友卡，申請成功率很高
Paypal
這兩年隨著ebay的興起，paypal.com，payswiss.com，clickbank.com等網(wǎng)站開始提供網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)帳功能，這樣當(dāng)你在amazon，ebay等網(wǎng)站賣東西的時候就可以接受買主的信用卡支付或者銀行轉(zhuǎn)帳了，這有點(diǎn)象electronic check。不過使用這些網(wǎng)站提供的服務(wù)要特別小心網(wǎng)上詐騙。最近以來，垃圾郵件制造者開始瞄上paypal用戶，利用電子郵件來騙取paypal用戶的重要信息。
公證服務(wù)
美國的銀行除了提供金融服務(wù)以外，還提供一些其他服務(wù)。一般每家銀行的服務(wù)人員都有一部分是州公證員，可以為你提供公證服務(wù)。不過美國的公證和中國的稍有區(qū)別。美國的公證員只是證明你在其面前宣誓你所陳述的事情屬實(shí)并當(dāng)面簽署了公證書，如果你的陳述和事實(shí)有出入，將由你自己負(fù)一切責(zé)任。換句話說，他們不證明公證書中陳述的內(nèi)容的真實(shí)性，而只證明公證申請人的真實(shí)性以及公證書確由申請人簽署。
網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)安全事項(xiàng)
在處理和信用卡，銀行帳號有關(guān)的網(wǎng)頁時，當(dāng)你在網(wǎng)頁上準(zhǔn)備輸入信用卡，銀行帳號等重要信息前，應(yīng)檢查瀏覽器的地址欄是否是以https://開頭的，同時，還應(yīng)該檢查瀏覽器左下腳或右下腳是否有一個鎖的圖案，鎖是不是已經(jīng)鎖上了。這些標(biāo)志表明當(dāng)前網(wǎng)頁中的信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時是加密的和安全的（就目前的技術(shù)水平而言）。
注意保護(hù)銀行帳號和信用卡號碼。不要將銀行帳單或信用卡帳單簡單的一扔了事，應(yīng)該用碎紙機(jī)絞碎。
注意保護(hù)你的社會安全號碼（SSN），生日，出生地，家庭電話號碼，家庭地址，父母姓名等。不要將這些信息發(fā)布在BBS，郵件列表或個人主頁上。
將I-20和護(hù)照至少復(fù)印一份保存在不同的地方以防萬一，或者掃描一份保存在計(jì)算機(jī)里。
注意經(jīng)常檢查信用卡和銀行帳號的收支情況，發(fā)現(xiàn)異常及時打電話給信用卡公司或銀行進(jìn)行交涉。
如果你把重要信息保存在計(jì)算機(jī)里，請務(wù)必將這些信息加密保存。Windows XP支持把文件加密保存。你可以把密碼寫在紙上并將其保存在安全的地方。
電話卡可以去順發(fā)超市直接購買（據(jù)傳聞，有偷分鐘現(xiàn)象）或者online購買。 注意：務(wù)必確認(rèn)電話卡有530（local）接入方式。如果用1-800接入則價格較貴。
對于馬上要到美國留學(xué)的新生來講，等待他們的是全新的異國留學(xué)生活，在美國留學(xué)生活初期會有很長一段時間來磨合適應(yīng)新的生活環(huán)境。本文作者作為留學(xué)過來人為新生介紹了初到美國留學(xué)時應(yīng)該注意的安全事項(xiàng)，個人理財(cái)以及購物等與生活息息相關(guān)的問題，馬上要赴美國留學(xué)的新生可以參考一下。
===========（一）安全須知===========
初來乍到，人地生疏，有一些安全事項(xiàng)需要注意，以避免不必要的麻煩和損失。這里列舉一些比較常見的例子：
個人隱私
和國內(nèi)不同的是，在美國一些個人信息一般是不公開的，這些信息包括：社會安全號（SSN），生日，出生地，父母姓名，家庭地址，家庭電話等。這是因?yàn)檫@些信息經(jīng)常會被用于驗(yàn)證一個人的身份，如果別人知道了你的這些信息，那么他就很容易冒充你的身份行騙。
財(cái)產(chǎn)信息
需要保密的個人財(cái)產(chǎn)信息包括：銀行賬號，信用卡號，信用卡過期日，各種在線賬號的名稱和密碼。比較好的習(xí)慣是把這些信息紀(jì)錄下來并保存在安全的地方。一旦發(fā)生意外，例如丟失了錢包，就可以立刻打電話給銀行和信用卡公司掛失，避免不必要的損失。
備份！
備份的重要性再怎么強(qiáng)調(diào)也不為過。例如，重要的文件如護(hù)照、I-20最好留有復(fù)印件或者掃描存在計(jì)算機(jī)里。這些文件一旦丟失，引起的麻煩是很大的，而一個備份可以幫助你省卻很多事情。其他的例如學(xué)習(xí)研究的試驗(yàn)數(shù)據(jù)之類更是要小心備份，不可大意。
在線隱私
電子郵件在網(wǎng)絡(luò)中是不加密傳輸?shù)?，現(xiàn)有技術(shù)使得第三者可以很容易竊聽和截獲郵件內(nèi)容。所以所有個人隱私和財(cái)產(chǎn)信息切不可在任何電子郵件里傳輸。
騎車安全
騎自行車有幾個注意事項(xiàng)（法律規(guī)定的?。海?）如果馬路邊上有自行車道，要騎在自行車道上，而不是馬路中央或者人行道上；（2）見到路口有STOP標(biāo)志時要一定停車，確認(rèn)安全后再騎車通過路口；（3）晚上騎車時要佩帶手電筒和閃光燈；（4）如果人行道上有不許騎車的字樣，就不應(yīng)在人行道上騎車。
行路安全
走在街上一定要遵守交通法規(guī)。美國路況好，車速通常很快，而且司機(jī)習(xí)慣于相信行人會遵守交通規(guī)則因而放松警惕，此時一旦行人違反交通法規(guī)就很容易出事。出事以后，輕則得支付高昂的醫(yī)療診斷治療費(fèi)用，重則有生命危險。
學(xué)術(shù)誠實(shí)
在美國，學(xué)術(shù)誠實(shí)是極端重要的品質(zhì)。在做作業(yè)的時候，如果引用了別人的語句和思想，必須明確給出出處。否則，一旦被查出，你的學(xué)業(yè)就會留下嚴(yán)重的污點(diǎn)（課程成績通常會判為不及格），甚至被開除學(xué)籍。
吸煙飲酒
在加州，于公共場合吸煙是違法行為。據(jù)說拿著開了口的酒精飲料的容器在路上行走也是違法的。在汽車?yán)镉虚_了口的酒精飲料的容器（不論你是否喝了）也是違法的。
白紙黑字
在美國租房一定要簽lease，任何有關(guān)租房的條款都應(yīng)當(dāng)以書面形式為憑據(jù)，口頭承諾是不可信的。其他很多事情也是如此，書面的合同才是真正的憑據(jù)。
駕車安全
在美國開車要注意的安全事項(xiàng)太多，三天三夜也說不完。這里僅舉幾個最基本的例子：（1）開車必須有駕照，否則警察抓到了麻煩很大的；（2）開車必須系安全帶，包括不開車的乘客，這里有無數(shù)血的教訓(xùn)！（3）如果被警察要求停車，切不可走出車外，要把手放在警察看得見的地方，如方向盤上，否則警察會認(rèn)為你要襲擊他因而采取行動，如向你開槍！
===========（二）個人理財(cái)===========
在美國，通常的感受就是，錢是無形的，一般不會有人把一堆現(xiàn)金帶身上。個人支票和信用卡或者是提款卡（ATM）是通用的支付方式。一些小的餐館里面可能不接受信用卡，或者消費(fèi)額低于20不接受信用卡，所以，少量的現(xiàn)金還是必要的（幾十足以）。一般中國學(xué)生剛來的時候身上都會有比較多的現(xiàn)金，盡快申請銀行賬戶是比較保險的做法。這里分成幾個部分介紹一下如何在美國申請銀行賬戶和信用卡，以及一些要注意的事項(xiàng)。
銀行賬號
一般大家在這里都會有兩個銀行賬戶，一個是支票賬戶（checking account）， 一個是儲蓄賬戶（saving account）。
（1）儲蓄賬戶的利息比較高，而支票帳戶的利息很低但是可以用支票支取。但是通常來說，儲蓄賬戶有最大交易次數(shù)的限制，也就是說，這個賬戶不是完全自由的，一個月支取的次數(shù)超過限制的話，就要收取手續(xù)費(fèi)；還有可能就是每個月的結(jié)余如果少于某個底線的時候，也要收取手續(xù)費(fèi)。天下沒有免費(fèi)的午餐，這個利息是不容易拿的。一般來說，儲蓄賬戶適合那些有長期穩(wěn)定收入，而且有比較多的空余資金的同學(xué)。有些銀行是提供完全免服務(wù)費(fèi)的儲蓄賬戶，申請的時候一定要了解清楚。
（2）支票賬戶一般來說是每個人都要有的，個人支票是除了信用卡以外最重要的支付方式。支票賬戶屬于收支頻繁的賬戶，一般銀行的支票賬戶都沒有交易次數(shù)限制，也沒有最低結(jié)余，并且一般都會有一張Check Card，可以當(dāng)ATM/Debit（with PIN）/Credit Card（without PIN）用，可以用于超市，網(wǎng)上購物，也可以在ATM機(jī)上存款或取現(xiàn)，是還沒有信用卡的新同學(xué)的重要財(cái)政工具。這張卡和信用卡的唯一分別就是不產(chǎn)生信用記錄。開戶的時候要多問問題，詳細(xì)了解清楚以上提到的各種policy，注意有沒有潛在的服務(wù)費(fèi)等等。
信用卡
信用卡是個人理財(cái)最重要的工具之一。除了方便購物以外，可以幫你建立起長期的信用記錄。良好的信用記錄是一筆巨大而無形的財(cái)富，現(xiàn)在可能體會不出來，當(dāng)日后買新車，買房子，申請貸款，甚至是租房子的時候，好的信用記錄可以幫你省下一大筆錢。
信用卡最普遍而且到處都可以接受的是Master和Visa，另外還有American Express和Discover，有一些地方不接受，比較現(xiàn)實(shí)的是中國超市或小餐館很多不接受后兩種卡。新同學(xué)申請信用卡，最大的困難是因?yàn)闆]有信用記錄，所以往往很難成功。如前所講，銀行的Check Card/ATM/Debit Card是可以用于購物的，還有不少信用卡公司提供了學(xué)生卡，是很好的入門卡。不同公司提供的卡名目繁多，一般比較關(guān)心的問題是年費(fèi)，Student Card一般都是沒有年費(fèi)的
APR，利息率。如果你每個月都把所有賬單完全付清，那么這個APR是沒有意義的，如果你只付了minimum payment，那么剩下的balance就要用APR計(jì)算利息了。一般來說，Student Card的APR都會高達(dá)19.99%。這里是建議每個月的賬單完全付清，就不擔(dān)心APR的問題了。 Rebate或Card Benefit。不同的卡有不同的benefit program，像Citibank Driver's Edge Student Card有1%的rebate用于車的購買或維修，American Express Blue for Student有1%的cash rebate等等。 申請信用卡的途徑一般是上網(wǎng)申請，另外一條很有效的途徑是留意宣傳小冊。每個學(xué)期開始，在一些本科生上課集中的教室，像Wellman，會有很多信用卡公司專門針對學(xué)生的program發(fā)放的宣傳材料，把附帶的申請資料填好寄回去，這樣的成功率會高很多。
至于說哪一家信用卡公司好，通常來說，如果想要Master或Visa，Citibank和Chase是首選。Bankof America（http://www.bankofamerica.com）吞并了MBNA成為了全美第二大信用卡公司，所以MBNA也不錯，提供很多種校友卡，申請成功率很高
Paypal
這兩年隨著ebay的興起，paypal.com，payswiss.com，clickbank.com等網(wǎng)站開始提供網(wǎng)上交易轉(zhuǎn)帳功能，這樣當(dāng)你在amazon，ebay等網(wǎng)站賣東西的時候就可以接受買主的信用卡支付或者銀行轉(zhuǎn)帳了，這有點(diǎn)象electronic check。不過使用這些網(wǎng)站提供的服務(wù)要特別小心網(wǎng)上詐騙。最近以來，垃圾郵件制造者開始瞄上paypal用戶，利用電子郵件來騙取paypal用戶的重要信息。
公證服務(wù)
美國的銀行除了提供金融服務(wù)以外，還提供一些其他服務(wù)。一般每家銀行的服務(wù)人員都有一部分是州公證員，可以為你提供公證服務(wù)。不過美國的公證和中國的稍有區(qū)別。美國的公證員只是證明你在其面前宣誓你所陳述的事情屬實(shí)并當(dāng)面簽署了公證書，如果你的陳述和事實(shí)有出入，將由你自己負(fù)一切責(zé)任。換句話說，他們不證明公證書中陳述的內(nèi)容的真實(shí)性，而只證明公證申請人的真實(shí)性以及公證書確由申請人簽署。
網(wǎng)絡(luò)財(cái)產(chǎn)安全事項(xiàng)
在處理和信用卡，銀行帳號有關(guān)的網(wǎng)頁時，當(dāng)你在網(wǎng)頁上準(zhǔn)備輸入信用卡，銀行帳號等重要信息前，應(yīng)檢查瀏覽器的地址欄是否是以https://開頭的，同時，還應(yīng)該檢查瀏覽器左下腳或右下腳是否有一個鎖的圖案，鎖是不是已經(jīng)鎖上了。這些標(biāo)志表明當(dāng)前網(wǎng)頁中的信息在網(wǎng)絡(luò)上傳輸時是加密的和安全的（就目前的技術(shù)水平而言）。
注意保護(hù)銀行帳號和信用卡號碼。不要將銀行帳單或信用卡帳單簡單的一扔了事，應(yīng)該用碎紙機(jī)絞碎。
注意保護(hù)你的社會安全號碼（SSN），生日，出生地，家庭電話號碼，家庭地址，父母姓名等。不要將這些信息發(fā)布在BBS，郵件列表或個人主頁上。
將I-20和護(hù)照至少復(fù)印一份保存在不同的地方以防萬一，或者掃描一份保存在計(jì)算機(jī)里。
注意經(jīng)常檢查信用卡和銀行帳號的收支情況，發(fā)現(xiàn)異常及時打電話給信用卡公司或銀行進(jìn)行交涉。
如果你把重要信息保存在計(jì)算機(jī)里，請務(wù)必將這些信息加密保存。Windows XP支持把文件加密保存。你可以把密碼寫在紙上并將其保存在安全的地方。
電話卡可以去順發(fā)超市直接購買（據(jù)傳聞，有偷分鐘現(xiàn)象）或者online購買。 注意：務(wù)必確認(rèn)電話卡有530（local）接入方式。如果用1-800接入則價格較貴。