美國(guó)衣食住行 花錢大手大腳的美國(guó)人
美國(guó)人花錢大手大腳這一點(diǎn)都不假，不過美國(guó)也有一部分人特會(huì)省錢，他們將稅后收入30%至50%節(jié)省下來用于投資，經(jīng)過20-30年的堅(jiān)持，50多歲也就成了名副其實(shí)的百萬富翁。下面我們看一下幾個(gè)美國(guó)普通的工薪家庭如何在日常生活中節(jié)儉過日子而成為百萬富翁的故事。
愛德華今年50歲，是一名退役軍人，他的太太黛比52歲，是美國(guó)一所大學(xué)的教授，兩人的女兒15歲。愛德華在20多歲時(shí)就確立了一個(gè)目標(biāo)，打工賺錢即使是個(gè)工薪族也要成個(gè)百萬富翁，到60歲就退休。工薪階層不像自己開公司做老板的人，每年的收入就那么多，開源的機(jī)會(huì)不多。因此愛德華和夫人決定從節(jié)流上入手，節(jié)儉生活，他們訂下的規(guī)劃是每個(gè)月收入一半用于家庭的各種開銷，而一半的收入積攢起來用于投資。
美國(guó)成年人幾乎人人手中都會(huì)有幾張信用卡，借債度日成了美國(guó)人習(xí)以為常的生活方式。但愛德華夫婦卻反其道而行之，堅(jiān)決不用信用卡，避免心血來潮而無節(jié)制的花錢。他們?cè)谫徫锷弦恢辈捎酶冬F(xiàn)金的方式，先攢錢有了一定的積蓄后再花錢。買汽車他們不貸款，而是攢足了錢再買。即使想房子這樣要花大筆錢的地方，他們依然是我行我素，不借一分錢的貸款。1996年，他們用10.5萬美元現(xiàn)金買了一座集合住宅，5年后他們積攢了20萬美元，用現(xiàn)金一次性買了一座三個(gè)臥室的獨(dú)立住宅。愛德華夫婦的這種生活方式在美國(guó)人中很少見，到是與中國(guó)人的理財(cái)觀念比較相似，而結(jié)果呢?就如在40歲就退休了的愛德華所談的，他們可以買更豪華的汽車、可以住更大的豪宅，但我們對(duì)自己所擁有的一切感到滿足，而當(dāng)黛比在六年后退休時(shí)，他們積攢下的錢總投資收益會(huì)達(dá)到250萬美元。
33歲的默里是個(gè)單身女人，她的朋友叫她是超級(jí)省錢女人，而默里卻稱自己是聰明的省錢人。默里在一家消費(fèi)品公司擔(dān)任人事經(jīng)理，算是個(gè)白領(lǐng)麗人。她說從孩童時(shí)代就喜歡自己能有錢可以想買什么就買什么。默里在12歲就在銀行開了一個(gè)儲(chǔ)蓄賬戶，20年后她依然喜歡使用折扣券來購物、不厭其煩地填寫購物可以得到的回扣單，即使是乘飛機(jī)也是使用可以積攢里程的信用卡，然后用這些航空公司的優(yōu)惠住免費(fèi)的酒店。默里說，她找到許多方式讓自己的錢可以自然增值，這種生活方式讓她很滿意。
默里每年的收入并不低，年薪超過10萬美元，算得上一個(gè)高薪的工薪族。她自己在亞特蘭大是購買了一幢三臥室的獨(dú)立住宅，開著新買的無限房車。對(duì)于這樣的生活，默里稱她還可以生活的更時(shí)髦，但是她的長(zhǎng)期生活目標(biāo)不是為了短暫的歡愉，而是55歲退休時(shí)還能生活的像30歲時(shí)一樣快樂和滿足。默里每個(gè)月收入的儲(chǔ)蓄和投資率不高也不低，大約在她稅后收入的20%-25%之間。但默里很懂得開源的重要性，除了第一份職業(yè)外，她還在下班后和周末寫些職業(yè)發(fā)展規(guī)劃和如何在職場(chǎng)上打拼的專欄文章，既發(fā)揮了自己的專長(zhǎng)也可額外獲得收入，一年下來也有2.5萬美元額外的收入。
馬庫斯夫婦今年45歲，家中有兩個(gè)孩子，算是一個(gè)典型的美國(guó)中產(chǎn)階級(jí)家庭。馬庫斯夫婦一年的收入是25萬美元，按照他們的收入住豪宅、開豪華車是一點(diǎn)問題都沒有。然而，這個(gè)家庭現(xiàn)在住的是170平方米的集合住宅，家庭度假也多是采取野外露營(yíng)的方式。馬庫斯說，我們現(xiàn)在是生活在家庭收入的中線以下，他們現(xiàn)在拼命攢錢就是為了以后可以更大限度地花錢，比如每年到國(guó)外旅行，或是安享晚年生活而不必為缺錢而發(fā)愁。馬庫斯夫婦每個(gè)月收入的儲(chǔ)蓄率有多高?這恐怕是一般家庭做不到的,高達(dá)收入的60%。年收入25萬，儲(chǔ)蓄率為六成，光存錢啥利息和投資回報(bào)沒有，10年也就是個(gè)百萬富翁。
馬庫斯在軍隊(duì)服役，官階為中校，他的夫人是一家私人公司的項(xiàng)目經(jīng)理。既然心中有了目標(biāo)，那就是如何來實(shí)現(xiàn)的問題了。馬庫斯一家寧住小房子不住豪宅，這不僅使他們每個(gè)月要償還的貸款數(shù)額低，而且房地產(chǎn)稅也繳的少，在水電煤氣和維護(hù)房屋上的花銷也不高。他們利用馬庫斯在軍隊(duì)服役的條件，在軍隊(duì)商店中可以低價(jià)購買日常用品。他們利用軍職人員可以享受到的福利，將自己在軍中所享受到教育福利轉(zhuǎn)到子女教育上，這樣練孩子上大學(xué)的費(fèi)用也不用自己掏腰包了。
在美國(guó)即使是有錢人居住在好的社區(qū)每年的花費(fèi)也是相當(dāng)高的，掙得多花的也多這話一點(diǎn)也么錯(cuò)。阿漢姆是一名律師，收入不菲，因此太太朱莉可以有條件在家中做個(gè)全職媽媽，不用上班一心一意照料家中的三個(gè)孩子。阿漢姆一家居住在舊金山郊區(qū)那是美國(guó)生活最昂貴的城市之一，為了能在55歲就退休，阿漢姆夫婦的家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃是每年要將收入的40%節(jié)省下來并用于投資。朱莉說為了達(dá)成這一目標(biāo)，他們一周有六天在家中自己燒飯吃，蔬菜和水果是在自己家的院子里種植不僅如此家中還養(yǎng)了雞，雞蛋自然是不用花錢買了?？纯催@大律師的生活，跟中國(guó)老農(nóng)民家的生活很相似，有點(diǎn)自給自足的味道。但這在美國(guó)沒人笑話，過啥日子是你自己的選擇。
律師有很多社交活動(dòng)，阿漢姆也少不了。不過阿漢姆夫婦不是到餐館大宴賓客，而是在自己家中用野餐的方式招待朋友，這既有人情味花銷也不大。朱莉在節(jié)儉生活上還有許多高招，其中之一是經(jīng)常與鄰居交換物品，從書籍到孩子玩的足球，甚至是女兒參加派對(duì)的晚禮服、自己戴的珠寶，能交換的就交換，一分錢不花事也辦了，錢也省下來了。
當(dāng)然在這個(gè)世界上富者愈富、窮者愈窮是人們常見的現(xiàn)象，但這并不是一個(gè)財(cái)富分配的鐵律。富人可以用財(cái)富建筑個(gè)多財(cái)富的金字塔，而工薪階層省吃儉用也可以積沙成塔。今年78歲的保羅一生中干的都是藍(lán)領(lǐng)的工作，他的收入從來沒超過每小時(shí)11美元，一個(gè)月的收入也就2000多美元。保羅在23歲時(shí)用積攢的 6500美元錢買了一處住宅，一半自己住，一半出租。每月收取的租金可以滿足對(duì)他的日常開銷，而打工賺的錢全部積攢起來。幾十年過去了，保羅的金融資產(chǎn)達(dá)到200萬美元。
以上談到了幾個(gè)工薪階層通過節(jié)儉生活，用節(jié)省下來的錢投資致富的例子，但在現(xiàn)實(shí)生活中能夠?qū)⑹杖牍?jié)省下35%-60%并容易，這里有什么秘訣嗎?如果說有無非以下幾條。
第一，設(shè)定目標(biāo)，然后將目標(biāo)細(xì)化。理財(cái)行為專家發(fā)現(xiàn)，一個(gè)人活一個(gè)家庭為了某一特定目標(biāo)設(shè)立專門的儲(chǔ)蓄賬戶對(duì)儲(chǔ)蓄率有著特殊的效果。2009年美國(guó)弗吉尼亞大學(xué)的一項(xiàng)研究顯示，如果一個(gè)家長(zhǎng)在孩子小的時(shí)候就已孩子名義為其設(shè)立教育基金賬戶，他們?yōu)楹⒆釉诮逃系膬?chǔ)蓄金額要比沒有設(shè)立這樣賬戶的家長(zhǎng)高出一倍。也就是說，當(dāng)一個(gè)人明確他為什么要儲(chǔ)蓄時(shí)，這種行為發(fā)自內(nèi)心，也就有了內(nèi)在的動(dòng)力。
第二，生活上量力而出。生活的標(biāo)準(zhǔn)既無確定性也無統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，它 應(yīng)是按照家庭的經(jīng)濟(jì)狀況而進(jìn)行自我調(diào)整。比如擁有住宅，100平方米的住宅住四口人沒問題，1000平方米的住宅住四口人也不能說是浪費(fèi)，這只是生活條件的不同。但在同一地區(qū)100平方米和1000平方米的住宅在價(jià)格上絕不會(huì)一樣，住宅上花多了，其他方面的花銷就會(huì)壓縮，省錢上也會(huì)更加吃力。所以在像住宅、汽車這些需要大筆花錢的地方，節(jié)儉的人考慮的是他們能否支付的起，而不是他們需要不需要。
第三，生活不僅是滿足現(xiàn)在，更關(guān)鍵是要想著未來。今朝有酒今朝醉，這絕不是過日子的想法，人們習(xí)慣于讓今天的日子過著舒服一些，而缺少長(zhǎng)遠(yuǎn)的考量。從以上的例子可以看出，哪些節(jié)儉過日子的人不會(huì)跟風(fēng)過日子，而是按照自己的目標(biāo)一步與努力，最終成為在經(jīng)濟(jì)無憂無慮的人。
第四，避免負(fù)債。信用卡的出現(xiàn)和流行將現(xiàn)代人變成了卡奴，負(fù)債經(jīng)濟(jì)似乎成為一種時(shí)髦和經(jīng)典。但經(jīng)過幾十年的風(fēng)靡之后，更多的人已意識(shí)到負(fù)債過日子等于為自己為自己套上了枷鎖?，F(xiàn)代的理財(cái)經(jīng)很強(qiáng)調(diào)最大限度地減少負(fù)債，道理也就不言而喻了。
第五，在日常生活中節(jié)儉。事實(shí)上在人們?nèi)粘５纳钪须S時(shí)可以做到節(jié)儉，也就是說同樣的東西只要用心，你可以花比別人少很多錢就可以買到。比如，買東西時(shí)貨比三家、多使用折扣券、多利用商家促銷的機(jī)會(huì)。這樣做其實(shí)不難但需要有耐心和長(zhǎng)期堅(jiān)持。
第六，對(duì)花銷記賬。在美國(guó)一項(xiàng)研究中，研究者曾要求50名大學(xué)生記下一個(gè)月內(nèi)每一筆的花銷，結(jié)果這個(gè)月50名大學(xué)生的開銷比上一個(gè)月平均下降了14%。六個(gè)月以后仍有34名學(xué)生每個(gè)月的花銷比沒記賬前要少不少。養(yǎng)成記賬的習(xí)慣，可控制花錢大手大腳，也對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況能有更清楚的了解，避免寅吃卯糧。
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美國(guó)留學(xué)的日常生活
留學(xué)美國(guó)日常生活費(fèi)用。美國(guó)大學(xué)的學(xué)校宿舍租金通常是比較貴的，如果你預(yù)算不足，可以考慮和朋友一起在外租房，能夠省不少錢。
一、學(xué)校宿舍：
住校的開銷大約為每年3000-7500美金。
一些學(xué)校要求學(xué)生住在學(xué)校宿舍，至少第一年是這樣。也有一些學(xué)校，學(xué)生可以走讀。走讀生比住校生省錢，但增加了交通費(fèi)。學(xué)校設(shè)定的膳食是學(xué)校食堂提供的常規(guī)食物。宿舍費(fèi)用是指明雙人合住一室，需要了解住宿費(fèi)是否已包括床上用品(被子、枕頭、毯子)和基本的寢室服務(wù)。倘若您暑期住校，食宿費(fèi)用的預(yù)算需增加三個(gè)月。
二、在外租房：
初來美國(guó)，如果你打定主意不住校的話，租房子就成了頭等大事，最方便的是請(qǐng)認(rèn)識(shí)的中國(guó)學(xué)生和朋友幫你找。能夠和幾個(gè)已美國(guó)一段時(shí)間的中國(guó)人住在一起是比較方便的，優(yōu)點(diǎn)是：省心，生活方式相同，生活用品齊備，搭車購物方便;缺點(diǎn)是：沒有新鮮感，沒有機(jī)會(huì)練英語。
不過在剛?cè)ッ绹?guó)的時(shí)候，這是個(gè)好辦法，等了解了情況再另找地方租房也不遲。美國(guó)公寓房一般有1到5間不等的臥室，一個(gè)客廳，一個(gè)廚房，一到兩間衛(wèi)生間。提供基本的家具如床、書桌、沙發(fā)等等。
根據(jù)所租房屋的條件不同，價(jià)格也差距較大，每年約為3,600-7,200美金;一般來說大城市里地理位置比較好的、交通方便的(靠近地鐵)、精裝修的單間要500美金/月到700美金/月。
租房是需要經(jīng)驗(yàn)和技巧的，基本步驟是：網(wǎng)上或報(bào)紙上查找信息——打電話詢問——看房詳細(xì)了解——去租房協(xié)會(huì)查詢房東資料，了解該房所在區(qū)域的安全情況——綜合考慮后簽訂合約。
(略)