中行個(gè)人外匯貸款業(yè)務(wù)范例
王先生大學(xué)畢業(yè)后，就職于一家外資企業(yè)，工作繁忙而充實(shí)，目前，他已是一個(gè)部門的經(jīng)理，但他心中一直有一種不實(shí)在的感覺，他有房子，有票子，但知識(shí)體系未能隨時(shí)間而得到及時(shí)更新，在公司中的發(fā)展前景受到一定的限制。他渴求充電的欲望越來越強(qiáng)烈，經(jīng)過一年多的努力，終于考取了去英國(guó)攻讀研究生的資格。
手捧學(xué)校的錄取通知書，面對(duì)20000英鎊的學(xué)校的學(xué)費(fèi)單和生活費(fèi)單，王先生本來興奮
的心情象燃燒的焰火被傾盆大雨倒灌一般。為什么呢?還不是因?yàn)閷W(xué)費(fèi)問題?
王先生出來工作才五年，月工資為8000元，目前積蓄的銀行存款有30000元;在股票和國(guó)債(2000年期憑證式，兩年后到期)上的投資市價(jià)分別為10萬元和2萬元;去年購(gòu)買的商品房正在進(jìn)行按揭供款，每月供款額為1700元。如何合理安排資金解決學(xué)費(fèi)所需，從而成功獲得簽證?他陷入了左右為難。
正在這時(shí)，一個(gè)朋友從網(wǎng)上看到中國(guó)銀行推出了出國(guó)留學(xué)外匯貸款業(yè)務(wù)。王先生馬上來到中國(guó)銀行咨詢。中國(guó)銀行的理財(cái)經(jīng)理為王先生作了現(xiàn)狀分析，設(shè)計(jì)了一套理財(cái)方案，并建議王先生使用中行的留學(xué)外匯貸款。
出國(guó)留學(xué)外匯貸款是中國(guó)銀行向借款人發(fā)放的，用于解決受教育人出國(guó)攻讀碩士以上學(xué)位的所需學(xué)雜費(fèi)和生活費(fèi)用的外匯貸款。貸款限額一般不超過費(fèi)用總額(學(xué)雜費(fèi)用和正常生活費(fèi)用)的80%，貸款期限一般為一至六年。單筆金額原則不超過4萬美元。
理財(cái)經(jīng)理為王先生作分析
王先生目前的財(cái)務(wù)狀況是：1、必須保留至少2萬元的銀行存款以維持房屋一年的供款，即可動(dòng)用銀行存款1萬元;2、可把未到期的2萬元國(guó)債作質(zhì)押向銀行申請(qǐng)貸款，貸款金額按九折計(jì)算為1.8萬元;3、股票變現(xiàn)后，可得10萬元現(xiàn)金。因此，人民幣現(xiàn)金總共12.8萬元;4、王先生父母擁有一套產(chǎn)權(quán)完整的住房，評(píng)估價(jià)格為20萬元，可以作為外匯留學(xué)貸款的擔(dān)保，按抵押率60%計(jì)算最多可申請(qǐng)貸款等值于12萬人民幣的外匯貸款。
客戶經(jīng)理提供理財(cái)方案：
1、辦理國(guó)債質(zhì)押貸款：按面額的90%計(jì)算，可貸款1.8萬元。
2、出售股票，獲得現(xiàn)金12萬元。
3、購(gòu)匯：按目前銀行英鎊兌人民幣匯率賣出價(jià)11.83計(jì)算，12.8萬元購(gòu)買英鎊約1.1萬英鎊。
4、外匯留學(xué)貸款：考慮人民幣貸款利率相對(duì)較高，且用人民幣換匯有一定的匯兌差價(jià)損失，銀行建議王先生以父母住房敘做外匯留學(xué)貸款。由銀行發(fā)放貸款1萬英鎊，按賣出價(jià)計(jì)算約需人民幣11.83萬元的擔(dān)保，可以用其父母房產(chǎn)作抵押。
5、寬限期：申請(qǐng)一年的還款寬限期，使王先生在學(xué)習(xí)期間的還款支出降到最低。
最后，銀行與王先生簽定了貸款合同，貸款本金1萬英鎊，貸款期限定為三年，銀行給予王先生一年的還款寬限期，按貸款協(xié)定利年率5.9375%計(jì)算，王先生在學(xué)期間只須付593.75(10000*5.9375%=593.75)英鎊的銀行利息，按月清還利息49.48英鎊，回來工作后每月供款443英鎊。由王先生父母提供房屋作擔(dān)保。這樣一來，王先生的資金壓力大大減少。王先生如沐春風(fēng)，收拾行裝，準(zhǔn)備踏上英國(guó)求學(xué)之路。
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