在美國(guó)如何辦理銀行卡是留學(xué)生們最關(guān)注的話題，因?yàn)樵趪?guó)外使用信用卡是很方便，也是很安全的，所以留學(xué)生在國(guó)外的開銷很多時(shí)候都是通過(guò)銀行卡進(jìn)行交易的，而且與國(guó)內(nèi)的來(lái)往匯款一般都是需要通過(guò)銀行卡進(jìn)行。今天我就詳細(xì)介紹銀行卡的種類，申請(qǐng)以及使用。
在美國(guó)最常用的銀行卡分為兩種，借記卡(debit card)和信用卡(credit card)。
申請(qǐng)借記卡(debit card)
所謂借記卡，就是一個(gè)儲(chǔ)蓄帳戶的作用。 在美國(guó)，幾乎每個(gè)銀行都提供借記卡的申請(qǐng)，不需要申請(qǐng)人具備信用記錄和SSN號(hào)，也不需要參照申請(qǐng)人的工作、薪水、是否持有美國(guó)綠卡或者美國(guó)公民等一系列條件，所以開卡幾乎是零風(fēng)險(xiǎn)。 其開卡的條件就是你提供一定的起始金。而且大銀行如Bank of America，Chase，TCF等的借記卡都是免除年費(fèi)，在指定ATM機(jī)上取錢也沒有手續(xù)費(fèi)，十分方便。而與國(guó)內(nèi)往來(lái)的匯款一般是通過(guò)借記卡進(jìn)行的，因?yàn)樾庞每ㄊ遣痪邆鋬?chǔ)蓄能力的。
支票帳戶(checking account)
其主要作用是消費(fèi)，所以一般沒有利息，用戶可以利用該帳戶交學(xué)費(fèi)、電話費(fèi)、網(wǎng)上購(gòu)物、開支票等。在美國(guó)，網(wǎng)上銀行在生活中用的非常普遍，比如在網(wǎng)上購(gòu)物，訂餐，外賣，訂車票等。 而美國(guó)的銀行卡一般開通后就自帶網(wǎng)上銀行，不需要額外申請(qǐng)或安裝什么軟件。 很多大銀行在用戶新開checking account的時(shí)候， 都會(huì)贈(zèng)送一些支票薄，大家在國(guó)內(nèi)可能用支票的機(jī)會(huì)較少，但在美國(guó)，支票是十分方便的，而且安全性也比較高，因?yàn)橹鄙蠒?huì)印有你的名字和信息，很多銀行也會(huì)核對(duì)簽名，所以很少存在冒簽支票的情況。而你把支票寄給對(duì)方，支票上也會(huì)有收取人的名字，所以也不會(huì)存在冒領(lǐng)的情況。 在美國(guó)支票幾乎可以當(dāng)成現(xiàn)金用，比如你上街買東西也不需要帶著大量的錢，只需帶一張支票即可。
儲(chǔ)蓄帳戶(saving account) 這是儲(chǔ)蓄的主要帳戶，因?yàn)橛欣?，但在消費(fèi)中不常用，因?yàn)橐话阆M(fèi)都是從你的支票賬戶里提取，如果你的支票賬戶余額不足，而你的儲(chǔ)蓄賬戶里有錢，一般也是不能用的。你必須要先登錄各銀行的網(wǎng)上銀行，將儲(chǔ)蓄賬戶里的錢轉(zhuǎn)到支票賬戶后，才能付款。大家可以根據(jù)自己的情況，選擇存入哪個(gè)賬戶。如果平時(shí)花銷不大，建議可以將多余的錢存入儲(chǔ)蓄賬戶，這樣可以獲取一定的利息。
申請(qǐng)信用卡(credit card)
信用卡不管從申請(qǐng)、消費(fèi)到還款等，都比借記卡相對(duì)麻煩，但最大的好處就是可以提前預(yù)支。信用卡申請(qǐng)的確麻煩，而且成功率不高，它也只是消費(fèi)付款的方法之一，大多的信用卡還要求繳納年費(fèi)。所以留學(xué)生是否辦理信用卡，可以根據(jù)自己的需求決定，對(duì)于停留時(shí)間較短的同學(xué)可不必申請(qǐng)信用卡，對(duì)于準(zhǔn)備在國(guó)外呆上3年以上或者準(zhǔn)備定居的人來(lái)說(shuō)，良好的銀行卡使用也是未來(lái)美好生活的保證，因?yàn)樾庞每ńo留學(xué)生們的方便，不僅僅是“提前消費(fèi)”，特別對(duì)于準(zhǔn)備在美國(guó)或加拿大呆上很長(zhǎng)一段時(shí)間的人來(lái)說(shuō)，信用卡的信用記錄就是以后生活的重要基礎(chǔ)。信用記錄在美國(guó)有著很嚴(yán)格、很完善的記錄系統(tǒng)，也是人們誠(chéng)實(shí)和理財(cái)能力的反映之一。 如果準(zhǔn)備在國(guó)外定居，那必然要涉及買車買房，相信對(duì)于大多數(shù)同學(xué)來(lái)說(shuō)，貸款買房或者買車更加現(xiàn)實(shí)。在國(guó)內(nèi)的貸款大都要拿資產(chǎn)作為抵押，但對(duì)于幾乎沒有資產(chǎn)的留學(xué)生來(lái)說(shuō)，貸款重要的參考指標(biāo)就是信用記錄。 信用記錄的積累是長(zhǎng)時(shí)間的，不同于銀行的積分，不是說(shuō)今天你突然花了幾萬(wàn)美金，信用記錄就會(huì)大大增長(zhǎng)。所以建議同學(xué)們一定要早申請(qǐng)信用卡，那么幾年以后你的信用記錄也許足夠買一棟樓房的貸款要求。
相對(duì)于借記卡，信用卡的申請(qǐng)對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)，成功率要低得多。 大多數(shù)的信用卡開戶都要求申請(qǐng)人具備美國(guó)的社會(huì)安全號(hào)(SSN)、穩(wěn)定的工作、介紹信以及本來(lái)具有的良好的信用記錄。 但這些條件對(duì)于留學(xué)生來(lái)說(shuō)是很難都達(dá)到的。 下面我就介紹幾個(gè)留學(xué)生可以申請(qǐng)到信用卡的途徑：
申請(qǐng)Secured Credit Card：
眼下美國(guó)正處于金融危機(jī)，各大銀行為了刺激消費(fèi)也相應(yīng)降低了信用卡申請(qǐng)的門檻。 有些銀行的信用卡申請(qǐng)，不需要有工作或者過(guò)往的信用記錄，只需要500美金左右的開戶定金即可，這500美金要求在半年之內(nèi)不使用，半年之后自動(dòng)解凍，到時(shí)你的信用卡就相應(yīng)的多了500的信用額度，那么500就是你的透支限額。 當(dāng)然這個(gè)限額是可以隨著你良好的信用卡記錄而提升的。這類信用卡的申請(qǐng)成功率一般是100%的。
建立在借記卡(debit card)基礎(chǔ)上的信用卡
很多銀行對(duì)于該行借記卡的用戶是有額外的優(yōu)惠政策，如申請(qǐng)信用卡時(shí)門檻會(huì)有所降低。 特別在競(jìng)爭(zhēng)激烈的大城市以及在開學(xué)時(shí)期，銀行們?yōu)榱藸?zhēng)取更多的存款便會(huì)推出“ 開戶借記卡，附帶信用卡”這樣的措施。 但這并不能有100%申請(qǐng)成功的保證。
申請(qǐng)學(xué)生信用卡：
這是銀行們專門針對(duì)學(xué)生開的信用卡，所以也不太要求有收入或者過(guò)往的信用記錄，但在申請(qǐng)學(xué)生信用卡時(shí)，往往要求出示學(xué)生證等能證明身份的資料。此類信用卡的申請(qǐng)成功率很高，但透支金額比較低，不會(huì)超過(guò)1000美金。
申請(qǐng)百貨公司或其他商家信用卡
比如美國(guó)最大的百貨商家Macy‘s為了刺激消費(fèi)鼓勵(lì)消費(fèi)者申請(qǐng)Macy’s信用卡，此卡僅限于在商場(chǎng)內(nèi)使用，可以享受一定的折扣優(yōu)惠。 其優(yōu)點(diǎn)除了折扣外，就是它所建立的信用記錄是通用的，和正式的信用卡一樣。而這樣的商家信用卡， 其申請(qǐng)門檻較低，同學(xué)們可以嘗試。 又比如各大航空公司也有類似信用卡，比如美國(guó)聯(lián)合航空(United Airlines)，它的信用卡一申請(qǐng)到即可在飛行帳戶上贈(zèng)送3萬(wàn)積分，如果常乘坐這家航空公司的飛機(jī)，達(dá)到一定的積分便可以免費(fèi)換取來(lái)往美國(guó)國(guó)內(nèi)或者國(guó)際航線的機(jī)票。
請(qǐng)親朋好友擔(dān)保申請(qǐng)
這類的方法的目的在于，銀行能確認(rèn)在你無(wú)法還清貸款的情況下有人可以為你做擔(dān)保還款。 擔(dān)保人則必須具備良好的信用記錄和還款能力。
總之，借記卡和信用卡都是同學(xué)們?cè)趪?guó)外生活所必需的，如果打算在美國(guó)長(zhǎng)期待的同學(xué)，建議在不亂花錢的情況下，可以申請(qǐng)2-5張信用卡，這樣信用的積累會(huì)快一些。 并且，信用卡相對(duì)于借記卡的好處是，如果你的信用卡被盜，那么你可以向銀行舉報(bào)，銀行一旦核實(shí)后可以將丟失的錢退還給你。而借記卡即使是丟了，錢被人劃完了，也是找不回來(lái)的。
注意事項(xiàng)
借記卡和信用卡都是同學(xué)們?cè)趪?guó)外生活所必需的，如果打算在美國(guó)長(zhǎng)期待的同學(xué)，建議在不亂花錢的情況下，可以申請(qǐng)2-5張信用卡，這樣信用的積累會(huì)快一些。 并且，信用卡相對(duì)于借記卡的好處是，如果你的信用卡被盜，那么你可以向銀行舉報(bào)，銀行一旦核實(shí)后可以將丟失的錢退還給你。而借記卡即使是丟了，錢被人劃完了，也是找不回來(lái)的。