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二、多選題(本大題40小題.每題1.0分，共40.0分。請從以下每一道考題下面?zhèn)溥x答案中選擇兩個或兩個以上答案，并在答題卡上將相應(yīng)題號的相應(yīng)字母所屬的方框涂黑。)
第1題
根據(jù)新的《期貨交易管理條例》，期貨公司可以從事的業(yè)務(wù)包括()。
A國內(nèi)商品期貨交易
B國內(nèi)金融期貨交易
C境外期貨經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)
D境外期貨投資咨詢業(yè)務(wù)
E基金管理與投資
【正確答案】：A,B,C,D
第2題
對非保證收益理財計劃的理解正確的有()。
A可分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益計劃
B是指與保證收益理財計劃的區(qū)別在于獲取收益的方式不同
C屬于理財計劃
D屬于理財顧問服務(wù)
E屬于私人銀行業(yè)務(wù)
【正確答案】：A,B,C
第3題
按照保險標(biāo)的，保險可分為()。
A社會保險
B商業(yè)保險
C人身保險
D財產(chǎn)保險
E投資型保險
【正確答案】：B,C,D
第4題
下列屬于基金產(chǎn)品主要風(fēng)險的有()。
A價格波動風(fēng)險
B購買力風(fēng)險
C流動性風(fēng)險
D信用風(fēng)險
E市場風(fēng)險
【正確答案】：A,C
[答案解析]基金產(chǎn)品主要包括兩種風(fēng)險：①價格波動風(fēng)險，由于股票和債券的價格會有波動，基金的價格也會因此而發(fā)生波動;②流動性風(fēng)險，封閉式基金在二級市場進(jìn)行買賣，購買者有可能會面臨在一定的價格下無法出售的風(fēng)險或不能及時出售的風(fēng)險。
第5題
關(guān)于從業(yè)人員與客戶關(guān)系協(xié)調(diào)處理的原則，下列說法正確的是()。
A從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)履行對客戶盡職調(diào)查的義務(wù)
B從業(yè)人員在接洽業(yè)務(wù)過程中，應(yīng)當(dāng)衣著得體、態(tài)度穩(wěn)重、禮貌周到
C從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)耐心、禮貌、認(rèn)真處理客戶的投訴
D從業(yè)人員可以任意收、送客戶一些昂貴的禮物
E從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)根據(jù)監(jiān)管規(guī)定要求，對所推薦的產(chǎn)品及服務(wù)涉及的法律風(fēng)險、政策風(fēng)險以及市場風(fēng)險等進(jìn)行充分的提示
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析]在政策法律及商業(yè)習(xí)慣允許范圍內(nèi)的禮物收、送，應(yīng)當(dāng)確保其價值不超過法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)規(guī)定允許的范圍。選項D說法有誤。
第6題
個人理財過程包括()。
A執(zhí)行個人理財規(guī)劃
B制定個人理財目標(biāo)
C制訂個人理財規(guī)劃
D評估理財環(huán)境和個人條件
E監(jiān)控執(zhí)行進(jìn)度和再評估
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]個人理財過程大致可分為五個步驟，即選項ABCDE所述內(nèi)容。
第7題
最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括()。
A政策風(fēng)險
B違約風(fēng)險
C利率風(fēng)險
D市場風(fēng)險
E流動性風(fēng)險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]最常見的銀行理財產(chǎn)品風(fēng)險包括政策風(fēng)險、違約風(fēng)險或信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、流動性風(fēng)險、提前終止風(fēng)險等，其他還有操作風(fēng)險、交易對手管理風(fēng)險、延期風(fēng)險、不可抗力及意外事件等風(fēng)險。
第8題
理財產(chǎn)品按基礎(chǔ)資產(chǎn)分類，則各類面臨的風(fēng)險有()。
A利率風(fēng)險
B信用風(fēng)險
C匯率風(fēng)險
D股票價格風(fēng)險
E商品價格風(fēng)險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]本題考查基礎(chǔ)資產(chǎn)的市場風(fēng)險，題中五個選項都是正確的。
第9題
根據(jù)《民法通則》，法人成立的條件包括()。
A依法成立
B有必要的財產(chǎn)和經(jīng)費(fèi)
C能夠獨立承擔(dān)民事責(zé)任
D有自己的名稱、組織機(jī)構(gòu)和場所
E必須以營利為目的
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]并不是所有的法人都以營利為目的，事業(yè)單位法人就是非營利性的。
第10題
利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括()。
A倫敦銀行同業(yè)拆放利率
B國庫券
C公司債券
D股票籃子
E單只股票
【正確答案】：A,B,C
[答案解析]利率/債券掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括：倫敦銀行同業(yè)拆放利率;國庫券;公司債券。
第11題
進(jìn)行現(xiàn)金管理的目的在于()。
A滿足未來消費(fèi)的需求
B滿足日常的、周期性的支出需求
C滿足財富積累與投資獲利的需求
D滿足應(yīng)急資金的需求
E滿足退休養(yǎng)老的需求
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]現(xiàn)金管理是對現(xiàn)金和流動資產(chǎn)的日常管理。其目的在于：(1)滿足日常的、周期性支出的需求;(2)滿足應(yīng)急資金的需求;(3)滿足未來消費(fèi)的需求;(4)滿足財富積累與投資獲利的需求。
第12題
風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。
A必要收益率
B算術(shù)平均數(shù)
C方差
D標(biāo)準(zhǔn)差
E期望收益率
【正確答案】：C,D
[答案解析]風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通常可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。
第13題
理財顧問服務(wù)具有的特點是()。
A專業(yè)性
B制度性
C長期性
D綜合性
E顧問性
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]理財顧問服務(wù)具有顧問性、專業(yè)性、綜合性、制度性及長期性的特點。
第14題
稅收規(guī)劃應(yīng)當(dāng)遵循的原則有()。
A獨特性原則
B規(guī)劃性原則
C目的性原則
D合法性原則
E綜合性原則
【正確答案】：B,C,D,E
[答案解析]稅收規(guī)劃應(yīng)該遵循合法性、目的性原則、規(guī)劃性原則及綜合性原則，這些原則賦予了稅收規(guī)劃其本身及區(qū)別于其他節(jié)稅手段的最本質(zhì)的特征。
第15題
房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有()。
A土地價格
B稅金
C利潤
D租金收入
E房屋建筑成本
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析]房地產(chǎn)價格構(gòu)成的基本要素有土地價格或使用費(fèi)、房屋建筑成本、稅金和利潤等。
第16題
金融市場的功能可以從微觀和宏觀兩個方面來考察，下列屬于宏觀經(jīng)濟(jì)功能的是()。
A交易功能
B反映功能
C集聚功能
D調(diào)節(jié)功能
E資源配置功能
【正確答案】：B,D,E
[答案解析]金融市場的宏觀經(jīng)濟(jì)功能是：資源配置功能、調(diào)節(jié)功能和反映功能。選項AC屬于金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能。
第17題
客戶獲得產(chǎn)品信息的渠道有()。
A發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站
B柜臺
C理財類網(wǎng)站
D理財中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)
E研究機(jī)構(gòu)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]客戶可以從三個渠道獲得產(chǎn)品信息，即發(fā)售機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站、柜臺和第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)。第三方理財服務(wù)機(jī)構(gòu)包括研究機(jī)構(gòu)、理財類網(wǎng)站、理財中介類服務(wù)機(jī)構(gòu)等。
第18題
大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點主要有()。
A不記名
B金額較大
C一般比同期限的定期存款的利率高
D利率既有固定的，也有浮動的
E可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點有：不記名;金額較大;利率既有固定的，也有浮動的，一般比同期限的定期存款的利率高;不能提前支取，但是可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓。
第19題
根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品可分為()。
A商品掛鉤類
B利率/債券掛鉤類
C股票掛鉤類
D外匯掛鉤類
E貨幣掛鉤類
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析]根據(jù)掛鉤資產(chǎn)的屬性，結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品大致可以細(xì)分為外匯掛鉤類、利率/債券掛鉤類、股票掛鉤類、商品掛鉤類及混合類等。
第20題
證券投資基金按收益憑證是否可贖回，可分為開放式基金與封閉式基金。下列關(guān)于兩者的區(qū)別，說法正確的是()。
A基金的分紅方式不同
B基金的信息披露不同
C基金的法律依據(jù)不同
D基金投資者地位不同
E基金的投資目標(biāo)不同
【正確答案】：A,B
[答案解析]CD兩項為公司型基金和契約型基金的不同;E項為成長型基金、收入型基金和平衡型基金的不同。
第21題
與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點體現(xiàn)在()。
A綜合理財服務(wù)分為理財計劃和私人銀行業(yè)務(wù)兩類
B綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
C投資收益與風(fēng)險由客戶或客戶與銀行按照約定方式獲取或承擔(dān)
D綜合理財服務(wù)活動中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
E私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行針對特定目標(biāo)客戶群體進(jìn)行的個人理財服務(wù)
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]本題考查綜合理財服務(wù)的特點，題目所給選項說法都是正確的。
第22題
個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮()。
A工作時間
B未來收入
C即期收入
D退休時間
E可預(yù)期的開支
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素。
第23題
應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有確切證據(jù)證明對方有下列()情形之一的，可以中止履行合同。
A喪失商業(yè)信譽(yù)
B經(jīng)營狀況嚴(yán)重惡化
C轉(zhuǎn)移財產(chǎn)以逃避債務(wù)
D抽逃資金以逃避債務(wù)
E有喪失或者可能喪失履行債務(wù)能力的其他情形
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]本題考查中止合同履行的情形，題中五個選項都是正確的。
第24題
關(guān)于風(fēng)險測量的VaR指標(biāo)，下列說法正確的是()。
AVaR的含義指在市場正常波動下.某一金融資產(chǎn)或證券組合的最大可能損失
BVaR指標(biāo)包括VaB和VaW
CVaB代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最低期望收益率
DVaW代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高期望收益率
E更確切的說，VaR指在一定概率水平(置信度)下，某一金融資產(chǎn)或證券組合價值在未來特定時期內(nèi)的最大可能損失
【正確答案】：A,B,E
[答案解析]VaR指標(biāo)包括VaB和VaW，分別代表一定概率下產(chǎn)品所能達(dá)到的最高和最低期望收益率。選項CD說法反了。
第25題
關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。
A對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險
B對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金
C對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金
D對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金
E對于后享受型，應(yīng)建議其購買投資型保單
【正確答案】：A,B,C,E
[答案解析]子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期比較看好的基金。
第26題
遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括()。
A遺囑
B遺產(chǎn)委任書
C贈與
D遺產(chǎn)信托
E人壽保險
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析]遺產(chǎn)規(guī)劃工具主要包括遺囑、遺產(chǎn)委任書、遺產(chǎn)信托、人壽保險、贈與。
第27題
影響基金類產(chǎn)品收益的因素有兩方面，其中來自基金自身的因素有()。
A貨幣市場工具
B基金管理公司的整體業(yè)務(wù)運(yùn)行情況
C基金管理人員的業(yè)務(wù)素質(zhì)
D股票和債券
E基金管理公司的資產(chǎn)管理與投資策略
【正確答案】：B,C,E
[答案解析]選項AD是來自基金基礎(chǔ)市場的因素，所以不選。
第28題
與以往的銀行理財產(chǎn)品相比，代客境外理財產(chǎn)品具有的特點是()。
A資金投資市場在境外
B可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場無限
C可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限
D可以直接用人民幣投資
E不可以直接用人民幣投資
【正確答案】：A,C,D
[答案解析]代客境外理財產(chǎn)品具有以下特點：第一，資金投資市場在境外;第二，可投資的境外金融產(chǎn)品和境外金融市場有限;第三，可以直接用人民幣投資。
第29題
商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù)包括()。
A代理買賣外匯
B辦理票據(jù)承兌
C發(fā)放金融債券
D發(fā)放短期貸款
E承銷政府債券
【正確答案】：B,D
[答案解析]選項AE屬于商業(yè)銀行的中間業(yè)務(wù)，選項C屬于商業(yè)銀行的負(fù)債業(yè)務(wù)。
第30題
銀行代理信托類產(chǎn)品是指信托公司委托商業(yè)銀行代為向合格投資者推介信托計劃。其中，信托公司的風(fēng)險主要包括()。
A投資項目風(fēng)險
B項目主體風(fēng)險
C項目評估風(fēng)險
D信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險
E流動性風(fēng)險
【正確答案】：C,D
[答案解析]信托產(chǎn)品的風(fēng)險包括投資項目風(fēng)險、項目主體風(fēng)險、信托公司風(fēng)險和流動性風(fēng)險四個方面，其中信托公司的風(fēng)險主要包括項目評估風(fēng)險和信托產(chǎn)品的設(shè)計風(fēng)險。
第31題
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會及其派出機(jī)構(gòu)檢查個人理財業(yè)務(wù)時，可以采用多樣化的方式進(jìn)行調(diào)查的事項有( )。
A 商業(yè)銀行從事產(chǎn)品咨詢、財務(wù)規(guī)劃或投資顧問服務(wù)業(yè)務(wù)人員的專業(yè)勝任能力、操守情況，以及上述服務(wù)對投資者的保護(hù)情況
B 商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán)，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進(jìn)行資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動，客戶授權(quán)的充分性與合規(guī)性，操作程序的規(guī)范性
C 客戶資產(chǎn)保管人員和賬戶操作人員職責(zé)的分離情況
D 商業(yè)銀行銷售和管理理財計劃過程中對投資人的保護(hù)情況，以及對相關(guān)產(chǎn)品風(fēng)險的控制情況
E 當(dāng)期理財計劃的收益分配和終止情況
【正確答案】：A,B,C,D
[答案解析] 本題考查對個人理財業(yè)務(wù)的檢查監(jiān)管。選項E屬于商業(yè)銀行對個人理財業(yè)務(wù)的季度統(tǒng)計分析報告的內(nèi)容，所以不選。
第32題
關(guān)于理財產(chǎn)品(計劃)的政策監(jiān)管，下列說法正確的有( )。
A 商業(yè)銀行可以將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售
B 保證收益理財計劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保征收益
C 商業(yè)銀行向客戶承諾保證收益的附加條件，可以是對理財計劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利，也可以是對最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利
D 商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
E 以上說法都正確
【正確答案】：B,C,D
[答案解析] 商業(yè)銀行不得將一般儲蓄存款產(chǎn)品單獨當(dāng)做理財計劃銷售，或者將理財計劃與本行儲蓄存款進(jìn)行強(qiáng)制性搭配銷售。選項A說法錯誤。
第33題
下列對理財產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理方面，表述正確的有( )。
A 在產(chǎn)品存續(xù)期內(nèi)，理財經(jīng)理或相關(guān)人員應(yīng)定期或不定期就產(chǎn)品運(yùn)行情況與客戶進(jìn)行溝通，并解答客戶對產(chǎn)品情況的問訊
B 商業(yè)銀行應(yīng)建立全面、透明、方便和快捷的投資者投訴處理機(jī)制
C 商業(yè)銀行應(yīng)為投資者提供合理的投訴途徑，公平和公正地處理投訴
D 商業(yè)銀行應(yīng)配備足夠的資源，確保投資者投訴處理機(jī)制有效執(zhí)行
E 產(chǎn)品銷售后，銷售人員應(yīng)及時將客戶檔案以及銷售相關(guān)合同文本歸檔
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品銷售后的跟蹤服務(wù)和投訴處理，題中五個選項都是正確的。
第34題
下列關(guān)于基金申購的說法，錯誤的是( )。
A 基金申購就是投資者在開放式基金募集期間申請購買基金
B 投資者申購以申購日(T日)的基金份額凈值為基礎(chǔ)計算申購份額
C 基金申購采取“份額申購”原則
D 投資者在申購基金時繳納申購費(fèi)用稱為前端收費(fèi)
E 投資者在贖回基金時繳納申購費(fèi)用稱為后端收費(fèi)
【正確答案】：A,C
[答案解析] 基金申購是投資者在基金存續(xù)期內(nèi)基金開放日申請購買基金份額的行為，選項A的描述是基金認(rèn)購。基金申購采用“未知價”原則，選項C說法錯誤。
第35題
QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括( )。
A 股票
B 基金
C ETF
D 債券
E 倫敦銀行同業(yè)拆放利率
【正確答案】：B,C
[答案解析] QDII基金掛鉤類理財產(chǎn)品的掛鉤標(biāo)的包括基金和ETF。
第36題
金融衍生品的市場功能包括( )。
A 價格發(fā)現(xiàn)
B 轉(zhuǎn)移風(fēng)險
C 補(bǔ)償損失
D 優(yōu)化資源配置
E 提高交易效率
【正確答案】：A,B,D,E
[答案解析] 金融衍生品的市場功能包括：轉(zhuǎn)移風(fēng)險、價格發(fā)現(xiàn)、提高交易效率和優(yōu)化資源配置。
第37題
除了宏觀因素和微觀因素外，其他影響個人理財活動的因素有( )。
A 客戶對理財業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
B 金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管體制
C 中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
D 其他理財機(jī)構(gòu)理財業(yè)務(wù)的發(fā)展
E 商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)定位
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 除了宏觀因素和微觀因素外，個人理財活動主體的意識和行為以及其他一些因素都會直接和間接對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生影響。題目所給五個選項都是正確的。
第38題
關(guān)于綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，下列說法正確的是( )。
A 商業(yè)銀行對信用風(fēng)險限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括結(jié)算前信用風(fēng)險限額和結(jié)算信用風(fēng)險限額
B 結(jié)算前信用風(fēng)險限額可采用傳統(tǒng)信貸業(yè)務(wù)信用額度的計算方式，根據(jù)交易對手的信用狀況計算
C 結(jié)算信用風(fēng)險限額應(yīng)根據(jù)理財計劃所涉及的交易工具的實際結(jié)算方式計算
D 商業(yè)銀行可根據(jù)實際業(yè)務(wù)情況確定流動性風(fēng)險限額的管理，但流動性風(fēng)險限額應(yīng)至少包括期限錯配限額
E 商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)將負(fù)責(zé)理財計劃或產(chǎn)品相關(guān)交易工具的交易人員，與負(fù)責(zé)銀行自營交易的交易人員相分離，并定期檢查、比較兩類交易人員的交易狀況
【正確答案】：A,B,C,D,E
[答案解析] 本題考查綜合理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險控制，題中五個選項都是正確的。
第39題
我國債券型理財產(chǎn)品主要投向( )。
A 銀行間債券市場
B 境內(nèi)A股市場
C 國債市場
D 企業(yè)債市場
E 歐洲貨幣市場
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 債券型理財產(chǎn)品資金主要投向銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。
第40題
下列關(guān)于開放式基金的說法正確的是( )。
A 規(guī)模不固定，但有最低規(guī)模要求
B 交易手續(xù)費(fèi)為成交金額的2.5%
C 分紅方式有現(xiàn)金分紅和再投資分紅兩種
D 單位資產(chǎn)凈值于每個開放日進(jìn)行公告
E 在期限內(nèi)不能直接贖回基金，須通過上市交易套現(xiàn)
【正確答案】：A,C,D
[答案解析] 選項BE描述的是封閉式基金。
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