2015銀行專業(yè)考試《個人理財》真題及答案(多選)
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二、多項(xiàng)選擇題(本類題共40小題，每小題1分，共40分。以下各小題所給出的五個選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目的要求，請選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯選均不得分)
1.【題干】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括( )。
【選項(xiàng)】
A.中央銀行
B.金融機(jī)構(gòu)
C.客戶
D.證券公司
E.政策性銀行
【答案】BC
【解析】在個人理財業(yè)務(wù)活動中，法律關(guān)系的主體包括金融機(jī)構(gòu)和客戶。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
2.【題干】根據(jù)《民法通則》的規(guī)定，不可以開辦個人理財業(yè)務(wù)的包括( )。
【選項(xiàng)】
A.14周歲的未成年人
B.10周歲但依靠父母生活的人
C.12周歲以下的未成年人
D.限制民事行為能力人的法定代理人
E.無民事行為能力人
【答案】ABCE
【解析】個人理財業(yè)務(wù)的客戶應(yīng)當(dāng)是完全民事行為能力的自然人以及無民事行為能力人、限制民事行為能力人的法定代理人。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財師的法律法規(guī)基礎(chǔ)知識——民事法律關(guān)系介紹
3.【題干】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括( )。
【選項(xiàng)】
A.購買股票
B.活期存款
C.短期定期存款
D.貨幣市場基金
E.利用貸款額度
【答案】BCDE
【解析】在現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理中，家庭緊急預(yù)備金的儲存形式包括活期存款
、短期定期存款、貨幣市場基金、利用貸款額度。
【考點(diǎn)】
4.【題干】開發(fā)新的理財產(chǎn)品應(yīng)當(dāng)編制產(chǎn)品開發(fā)報告，產(chǎn)品開發(fā)報告應(yīng)包括( )。
【選項(xiàng)】
A.產(chǎn)品的定義、性質(zhì)與特征
B.對新產(chǎn)品的風(fēng)險狀況進(jìn)行定期評估
C.主要風(fēng)險及其測算和控制方法
D.風(fēng)險限額
E.會計(jì)核算與財務(wù)管理方法
【答案】ACDE
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管現(xiàn)指引》第59條和第60條的規(guī)定可知，在新產(chǎn)品推出后，才需要對新產(chǎn)品的風(fēng)隆狀況進(jìn)行定期評估，故B項(xiàng)不選。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管現(xiàn)指引
5.【題干】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的( )進(jìn)行評估。
【選項(xiàng)】
A.信用狀況
B.經(jīng)營管理能力
C.市場投資能力
D.市場占有率
E.風(fēng)險處置能力
【答案】ABCE
【解析】商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務(wù)涉及代理銷售其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品，應(yīng)對產(chǎn)品提供者的信用狀況、經(jīng)營管理能力、市場投資能力、風(fēng)險處置能力進(jìn)行評估。
【考點(diǎn)】略
6.【題干】商業(yè)銀行的組織形式有( )。
【選項(xiàng)】
A.個體工商企業(yè)
B.合伙制
C.有限責(zé)任公司
D.股份有限公司
E.集體企業(yè)
【答案】CD
【解析】我國商業(yè)銀行的組織形式有兩種：有限責(zé)任公司和股份有限公司。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管暫行辦法——分類及定義
7.【題干】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循( )原則。
【選項(xiàng)】
A.平等
B.自愿
C.公平
D.誠實(shí)信用
E.效益
【答案】ABCD
【解析】商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)
8.【題干】商業(yè)銀行有以下( )情形的，由中國銀監(jiān)會監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下的罰款;沒有違法或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
【選項(xiàng)】
A.未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
B.違反規(guī)定提高利率吸收存款
C.出租、出借經(jīng)營許可證
D.提供虛假的財務(wù)會計(jì)報告
E.向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
【答案】ABCE
【解析】《商業(yè)銀行法》第71條規(guī)定商業(yè)銀行有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正有違法所得的沒收違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證;構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任：
①未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的;
②未經(jīng)批準(zhǔn)分立、合并或者違反規(guī)定對變更事項(xiàng)不報批的;
③違反規(guī)定提高或者降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款，發(fā)放貸款的;④出租、出借經(jīng)營許可證的;
⑤未經(jīng)批準(zhǔn)買賣、代理買賣外匯的;
⑥未經(jīng)批準(zhǔn)買賣政府債券或者發(fā)行，買賣金融債券的;
⑦違反國家規(guī)定從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務(wù)、向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機(jī)構(gòu)和企業(yè)投資的;
⑧向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或者發(fā)放擔(dān)保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件的。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——理財產(chǎn)品及銷售相關(guān)法律法規(guī)——商業(yè)銀行理財產(chǎn)品涉及的重要法律法規(guī)
9.【題干】下列選項(xiàng)中屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有( )。
【選項(xiàng)】
A.要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表、資料
B.建議中國人民銀行責(zé)令停業(yè)整頓
C.與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話
D.對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組
E.查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶
【答案】ACDE
【解析】屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施的有：要求銀行金融機(jī)構(gòu)報送報表和資料、與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話、對有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或重組、查詢、申請凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
10.【題干】證券交易活動中，下列信息屬于內(nèi)幕信息的有( )。
【選項(xiàng)】
A.公司定向增發(fā)股票的計(jì)劃
B.公司第二大股東擬將其股份全部轉(zhuǎn)讓
C.公司計(jì)劃向關(guān)聯(lián)公司提供巨額債務(wù)擔(dān)保
D.公司已向媒體公布的收購方案
E.公司用超過其營業(yè)用主要資產(chǎn)的35%做抵押
【答案】ABCE
【解析】根據(jù)《證券法》第75條對內(nèi)幕信息作的具體列舉可知已公開的消息不屬于內(nèi)幕消息。
【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹
11.【題干】商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有( )。
【選項(xiàng)】
A.凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定
B.設(shè)有專門的基金托管部門
C.取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)
D.有安全有效的清算、交割系統(tǒng)
E.有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度
【答案】ABCDE
【解析】商業(yè)銀行申請取得基金托管資格，應(yīng)具備的條件有：凈資本和資本充足率符合有關(guān)規(guī)定、設(shè)有專門的基金托管部門、取得基金從業(yè)資格的專取人員達(dá)到法定人數(shù)、有安全有效的清算、交割系統(tǒng)、有完善的內(nèi)部稽核監(jiān)控制度和風(fēng)險控制制度。
【考點(diǎn)】略
12.【題干】下列對不同理財產(chǎn)品收益性的論述，正確的有( )。
【選項(xiàng)】
A.基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品的風(fēng)險很高，其預(yù)期收益也很高
B.股權(quán)類產(chǎn)品的收益主要來自于股利和資本利得
C.在各類基金中，收益特征最高的是股票型基金
D.信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益，由信托機(jī)構(gòu)和受益人按信托協(xié)議分配
E.優(yōu)先股的收益固定，普通股收益波動大
【答案】ABCE
【解析】信托機(jī)構(gòu)通過管理和處理信托財產(chǎn)而獲得的收益全部歸受益人所有。
【考點(diǎn)】理財產(chǎn)品概述——銀行代理理財產(chǎn)品——托信產(chǎn)品
13.【題干】下列現(xiàn)金流入可以看作是年金的有( )。
【選項(xiàng)】
A.每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金
B.從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金
C.每個月定期定額繳納的房屋貸款月供
D.基金的定額定投
E.每月固定的房租
【答案】ABCDE
【解析】可以看作現(xiàn)金流的年金有：每月從社保部門領(lǐng)取的養(yǎng)老金、從保險公司領(lǐng)取的養(yǎng)老金、每個月定期定額繳納的房屋貸款月供、基金的定額定投、每月固定的房租。
【考點(diǎn)】
14.【題干】下列符合監(jiān)管當(dāng)局對個人理財業(yè)務(wù)規(guī)定的有( )。
【選項(xiàng)】
A.商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益
B.商業(yè)銀行不得銷售不能獨(dú)立測算收益率的理財計(jì)劃
C.商業(yè)銀行無需為理財計(jì)劃制作明細(xì)記錄
D.商業(yè)銀行應(yīng)明確個人理財業(yè)務(wù)人員與一般產(chǎn)品銷售人員的工作界限，禁止一般產(chǎn)品銷售人員向客戶提供咨詢顧問意見、銷售理財計(jì)劃和產(chǎn)品
E.客戶在辦理一般業(yè)務(wù)時，若需理財服務(wù)，一般產(chǎn)品銷售和服務(wù)人員應(yīng)將客戶移交理財業(yè)務(wù)人員
【答案】ABDE
【解析】根據(jù)《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》的規(guī)定可知，A、B、D、E項(xiàng)是符合監(jiān)管規(guī)定的;商業(yè)銀行除對理財計(jì)劃所匯集的資金進(jìn)行正常的會計(jì)核算外還應(yīng)為每一個理財計(jì)劃制作明細(xì)記錄，因此C選項(xiàng)說法錯誤。
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》、《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理指引》
15.【題干】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
【選項(xiàng)】
A.綜合理財服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供財務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財服務(wù)中產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計(jì)劃服務(wù)兩個類別
【答案】BDE
【解析】與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在：綜合理財服務(wù)活動中客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
;綜合理財服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個性化的服務(wù);按照服務(wù)的對象不同，綜合理財業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計(jì)劃服務(wù)兩個類別。
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》
16.【題干】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)中的理財計(jì)劃包括的種類有( )。
【選項(xiàng)】
A.保證收益理財計(jì)劃
B.保證最高收益理財規(guī)劃
C.投資保險理財計(jì)劃
D.保本浮動收益理財計(jì)劃
E.非保本浮動收益理財計(jì)劃
【答案】ADE
【解析】按照客戶獲取收益方式的不同，理財計(jì)劃可以分為保征收益理財計(jì)和非保征收益理財計(jì)劃。非保征收益計(jì)劃按照客戶是否保本又分為保本浮動收益理財計(jì)劃和非保本浮動收益理財計(jì)劃。
【考點(diǎn)】個人理財業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)——《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第二類第十一條
17.【題干】下列對銀行承兌匯票特征的推述，正確的有( )。
【選項(xiàng)】
A.票據(jù)的主債務(wù)人是銀行
B.票據(jù)以銀行信用為基礎(chǔ)，信用風(fēng)險較低
C.可以拿票據(jù)到中央銀行貼現(xiàn)，流動性較高
D.票據(jù)的承兌人是出票人，安全性較高
E.對借款人而言，使用銀行承兌的成本要低于銀行貸款
【答案】ABCE
【解析】銀行承兌匯票特征：(1)安全性高，信用度好。銀行承兌匯票的承兌人是銀行，銀行是主債務(wù)人，相對于企業(yè)而言，銀行承擔(dān)債務(wù)的安全性較高。(2)信用度較好、靈活性好。對于持有銀行承兌匯票的商業(yè)銀行，在資金短缺時，可以向中央銀行辦理再貼現(xiàn)或向其他商業(yè)銀行辦理轉(zhuǎn)貼現(xiàn)。
【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——貨幣市場介紹
18.【題干】債券票面的基本要素有( )。
【選項(xiàng)】
A.面額
B.到期日
C.息票率
D.債券發(fā)行者名稱
E.到期收益率
【答案】ABCD
【解析】債券票面上的四個基本要素是：債券的票面價值即票面金額、債券的到期期限、債券的票面利率和債券發(fā)行者的名稱。
【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——債券市場介紹
19.【題干】在確定保險規(guī)劃時，可保利益應(yīng)該符合的要求包括( )。
【選項(xiàng)】
A.必須是法律認(rèn)可的利益
B.必須是客觀存在的利益
C.必須是投保人認(rèn)可的利益
D.必須是可以衡量的利益
E.必須是被投保人認(rèn)可的利益
【答案】ABD
【解析】一般來說，各國法律都規(guī)定，只有對保險標(biāo)的有保利益才能為期投保;否則，這種投保行為是無效的。所謂可保利益，是指投保人對保險標(biāo)的具有法律上承認(rèn)的利益。可保利益應(yīng)該符合三個要求：<1>必須是法律認(rèn)可的 <2>必須是客觀存在的利益 <3>必須是可以衡量的利益
【考點(diǎn)】理財投資市場概述——理財投資市場介紹——保險市場介紹
20.【題干】商業(yè)銀行在綜合理財服務(wù)活動中，可以向特定目標(biāo)客戶銷售理財計(jì)劃，下列關(guān)于保證收益理財產(chǎn)品(計(jì)劃)的說法正確的有( )。
【選項(xiàng)】
A.保證收益理財計(jì)劃要求商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益
B.商業(yè)銀行可以無條件向客戶承諾高于同期存款利率的保證收益率
C.商業(yè)銀行推出保證收益理財產(chǎn)品時，可以承諾除保證收益外還可以獲得收益
D.商業(yè)銀行不能將保證收益理財計(jì)劃轉(zhuǎn)化成準(zhǔn)儲蓄存款產(chǎn)品
E.商業(yè)銀行必須建立和完善嚴(yán)格的風(fēng)險管理制度，將保證收益的風(fēng)險控制在一個適宜水平
【答案】ADE
【解析】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》第24條規(guī)定保征收益理財計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中高于同期儲蓄存款利率的保證收益，應(yīng)是對客戶有附加條件的保征收益。商業(yè)銀行不得無條件向客戶承諾高于同期儲蓄存款利率的保征收益率。商業(yè)銀行不得承諾或變相承諾除保證收益以外的任何可獲得收益。
【考點(diǎn)】《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》