出國(guó)留學(xué)網(wǎng)銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準(zhǔn)備了“銀行從業(yè)2017個(gè)人理財(cái)重點(diǎn)：理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)”，各位同學(xué)趕快學(xué)起來(lái)吧，做好萬(wàn)全準(zhǔn)備，祝各位同學(xué)考試順利通過(guò)。
理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
考綱要求
6.1 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述
6.1.1 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念
6.1.2 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程
6.1.3 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)特點(diǎn)
6.2 客戶分析
6.2.1 收集客戶信息
6.2.2 客戶財(cái)務(wù)分析
6.2.3 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和理財(cái)特性分析
6.2.4 客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
6.3 財(cái)務(wù)規(guī)劃
6.3.1 現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理
6.3.2 保險(xiǎn)規(guī)劃
6.3.3 稅收規(guī)劃
6.3.4 人生事件規(guī)劃
6.3.5 投資規(guī)劃
一、理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概述
(一)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)概念
① 理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。
②商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)，不屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。
③在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)管理和運(yùn)用資金，并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。
(二)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程
1.國(guó)際通行理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)流程
第一步：客戶基本資料收集
(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息
第二步：客戶資產(chǎn)狀況分析
(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲(chǔ)蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務(wù)狀況
第三步：客戶風(fēng)險(xiǎn)分析
(1)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)(2)事業(yè)風(fēng)險(xiǎn)(3)個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)(4)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)(5)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)(6)投資風(fēng)險(xiǎn)(7)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)(8)風(fēng)險(xiǎn)承受能力(9)能轉(zhuǎn)化的風(fēng)險(xiǎn)
第四步：客戶資產(chǎn)管理目標(biāo)分析
(1)人生目標(biāo)(2)階段性目標(biāo)分解(3)各階段服務(wù)需要(4)各階段財(cái)務(wù)目標(biāo)
第五步：客戶資產(chǎn)預(yù)測(cè)與評(píng)估
(1)資產(chǎn)未來(lái)預(yù)測(cè)(2)現(xiàn)金流預(yù)測(cè)(3)市場(chǎng)機(jī)會(huì)與威脅(4)適用的假設(shè)前提(5)資產(chǎn)狀況的財(cái)務(wù)優(yōu)劣(6)資產(chǎn)評(píng)估
第六步：財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)
(1)服務(wù)需求(2)財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)(3)財(cái)務(wù)目標(biāo)的分解(4)階段性財(cái)務(wù)目標(biāo)的確認(rèn)
第七步：基礎(chǔ)規(guī)劃
(1)基本財(cái)務(wù)規(guī)劃：客戶信息、消費(fèi)和債務(wù)管理(2)保障的策劃：保障目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)管理(人生(意外、健康、殘疾、養(yǎng)老));家庭;事業(yè);資產(chǎn)、保障策略、保障建議
(3)稅務(wù)的策劃：稅務(wù)目標(biāo)、策略、避稅方法、資產(chǎn)的海外安排及實(shí)施方法
(4)個(gè)人事業(yè)財(cái)務(wù)籌劃
(5)資產(chǎn)轉(zhuǎn)移與繼承策劃