出國留學網銀行專業(yè)資格欄目小編們精心為廣大考生準備了“銀行從業(yè)2017個人理財重點：理財顧問服務”，各位同學趕快學起來吧，做好萬全準備，祝各位同學考試順利通過。
理財顧問服務
考綱要求
6.1 理財顧問服務概述
6.1.1 理財顧問服務概念
6.1.2 理財顧問服務流程
6.1.3 理財顧問服務特點
6.2 客戶分析
6.2.1 收集客戶信息
6.2.2 客戶財務分析
6.2.3 客戶風險特征和理財特性分析
6.2.4 客戶理財需求和目標分析
6.3 財務規(guī)劃
6.3.1 現(xiàn)金、消費及債務管理
6.3.2 保險規(guī)劃
6.3.3 稅收規(guī)劃
6.3.4 人生事件規(guī)劃
6.3.5 投資規(guī)劃
一、理財顧問服務概述
(一)理財顧問服務概念
① 理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介等專業(yè)化服務。
②商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產品、信貸產品等進行的產品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。
③在理財顧問服務活動中，客戶根據商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。
(二)理財顧問服務流程
1.國際通行理財顧問服務流程
第一步：客戶基本資料收集
(1)客戶信息(2)客戶家庭信息(3)客戶事業(yè)信息
第二步：客戶資產狀況分析
(1)收支狀況 (2)信貸狀況(3)投資狀況(4)儲蓄狀況(5)保障狀況(6)稅務狀況
第三步：客戶風險分析
(1)經濟風險(2)事業(yè)風險(3)個人風險(4)財務風險(5)責任風險(6)投資風險(7)市場風險(8)風險承受能力(9)能轉化的風險
第四步：客戶資產管理目標分析
(1)人生目標(2)階段性目標分解(3)各階段服務需要(4)各階段財務目標
第五步：客戶資產預測與評估
(1)資產未來預測(2)現(xiàn)金流預測(3)市場機會與威脅(4)適用的假設前提(5)資產狀況的財務優(yōu)劣(6)資產評估
第六步：財務目標的確認
(1)服務需求(2)財務目標的確認(3)財務目標的分解(4)階段性財務目標的確認
第七步：基礎規(guī)劃
(1)基本財務規(guī)劃：客戶信息、消費和債務管理(2)保障的策劃：保障目標、風險管理(人生(意外、健康、殘疾、養(yǎng)老));家庭;事業(yè);資產、保障策略、保障建議
(3)稅務的策劃：稅務目標、策略、避稅方法、資產的海外安排及實施方法
(4)個人事業(yè)財務籌劃
(5)資產轉移與繼承策劃