2022年的銀行專業(yè)資格考試被延期兩個月舉行，目前距離延期后的考試又只剩下二十天不到的時間了，各位考生們目前對于考試的內容是否已經做好了準備呢？本文中小編為大家?guī)砹算y行專業(yè)資格考試《個人理財》考試真題詳解，一起來看看吧！
1在理財方案執(zhí)行過程中，專業(yè)理財師應遵循的原則不包括？
A．目標明確原則
B．了解原則
c．誠信原則
D．連續(xù)性原則
【答案】A
【解析】執(zhí)行理財規(guī)劃方案需要遵循了解原則、誠信原則及連續(xù)性原則。同時，需注意時間因素、人員因素及資金成本因素，要規(guī)范客戶檔案管理。
2.下列不屬于理財師執(zhí)業(yè)資格“4E”認證標準的是？
A．考試
B．情緒管理
c．教育
D．工作經驗
【答案】B
【解析】國內外各類專業(yè)理財證書基本都執(zhí)行‘4E＂”認證標準， “4E”由教育（Education） 、考試（Examination）、工作經驗（Experience）和職業(yè)道德（Ethics）四部分組成。
3個人理財業(yè)務是建立在？關系基礎之上的銀行業(yè)務。
A．完全信任
B．委托代理
c．自愿平等
D．行業(yè)監(jiān)督
【答案】B
【解析】個人理財業(yè)務是建立在委托-代理關系基礎之上的銀行業(yè)務，是一種個性化、綜合化的服務活動。
4.某銀行代理銷售A貨幣基金，客戶經理可以從銀行代理銷售取得的手續(xù)費中提取20%的業(yè)績獎。從業(yè)人員小張的客戶劉偉的投資組合中已經包括了200萬元的貨幣市場基金，占其投資組合比重為40%。小張為了增加業(yè)績，建議劉偉再購買150萬元A基金。根據(jù)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，小張的行為？
A．違反了遵紀守法準則
B．違反了客觀公正準則
C．違反了勤勉正直守信
D.違反了專業(yè)勝任準則
【答案】B
【解析】我國金融機構理財師尤其是銀行理財師的職業(yè)道德要求可總結為以下六項：遵紀守法、保守秘密、正直守信、客觀公正、勤勉盡職、專業(yè)勝任。其中，客觀公正是指理財師要以自己的專業(yè)水準來判斷，堅持客觀性，不帶任何個人感情。在理財業(yè)務開展過程中，理財師應公正對待每一位客戶、委托人、合伙人或所在的機構；在提供服務過程中，不應受到經濟利益、人情關系等因素影響，對可能發(fā)生的利益沖突要及時向有關方面披露。題中，小張為增加業(yè)績而建議劉偉再購買基金的行為違反了客觀公正準則。
5.下列關于銀行個人理財業(yè)務人員的相關表述，錯誤的是（） 。
A．能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務
B．可以是與個人理財業(yè)務銷售緊密相關的專業(yè)人員
C．向客戶提供咨詢服務時，業(yè)務人員無門檻限制
D．可以按照與客戶事先約定的投資計劃與方式進行投資和資產管理
【答案】c
【解析】商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員是指那些能夠為客戶提供理財規(guī)劃服務的業(yè)務人員，以及其他與個人理財業(yè)務銷售和管理活動緊密相關的專業(yè)人員，而非一般性業(yè)務咨詢人員。這些專業(yè)化服務活動表現(xiàn)為兩種性質：①商業(yè)銀行充當理財顧問，向客戶提供咨詢，屬于顧問性質，這類業(yè)務人員按照監(jiān)管部門或銀行要求需要持有理財師專業(yè)證書；②商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業(yè)務活動，屬于受托性質。
6從客戶等級來看，（ ）客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄。
A．理財顧問服務
B．財富管理業(yè)務
C．私人銀行業(yè)務
D．理財業(yè)務
【答案】D
【解析】從客戶等級來看，理財業(yè)務客戶范圍相對較廣，但服務種類相對較窄；私人銀行客戶等級最高，服務種類最為齊全；財富管理客戶則居二者中間，客戶等級高于理財業(yè)務客戶但低于私人銀行客戶，服務種類超過理財業(yè)務客戶但少于私人銀行業(yè)務客戶。
7.下列（ ）的銀行理財產品資金可以投資于國內股票二級市場。
A. QDII客戶
B．零售銀行客戶
c．一般客戶
D.私人銀行客戶
【答案】D
【解析】根據(jù)《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》的規(guī)定，理財資金不得投資于境內二級市場公開交易的股票或與其相關的證券投資基金。同時，該通知還指出，對于具有相關投資經驗、風險承受能力較強的高資產凈值客戶，商業(yè)銀行可以通過私人銀行服務滿足其投資需求，不受上述條款的限制。
8證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行，其中，公募發(fā)行的特征是？
A．事先確定特定的發(fā)行對象，向社會公開推銷證券
B．發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券
c．雖然事先不確定特定的發(fā)行對象，但是不向社會廣大投資者公開推銷證券
D．事先不確定特定的發(fā)行對象，向社會廣大投資者公開推銷證券
【答案】D
【解析】在發(fā)行市場上，證券發(fā)行可以通過公募和私募兩種方式進行。公募又稱公開發(fā)行，是指事先不確定特定的發(fā)行對象，而是向社會廣大投資者公開推銷證券。私募又稱非公開發(fā)行，是指發(fā)行公司只對特定的發(fā)行對象推銷證券。
銀行專業(yè)資格考試考察內容：
1.必考科目：《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員運用銀行業(yè)的基礎知識、銀行業(yè)相關的法律法規(guī)和銀行業(yè)從業(yè)人員的基本準則和職業(yè)操守分析判斷問題、處理基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：經濟金融基礎、銀行業(yè)務 、銀行管理、銀行從業(yè)法律基礎 、銀行監(jiān)管與自律
2.選考科目：《銀行專業(yè)實務—銀行管理》
考試目的：通過本專業(yè)類別考試，考核應試人員是否達到銀行業(yè)管理人員任職資格水平，并具備與崗位匹配的履職能力水平，包括考察其對有關經濟金融體系及法規(guī)、銀行業(yè)金融機構管理、金融消費者權益保護等內容的掌握程度，突出考察對銀行業(yè)金融機構合規(guī)管理、各類基礎業(yè)務風險控制要點和相應監(jiān)管要求的實際運用和把控能力。
主要考察知識點：經濟政策、監(jiān)管體系、銀行基礎業(yè)務、銀行經營管理與創(chuàng)新、非銀行金融機構和業(yè)務、內部控制、合規(guī)管理與審計銀行風險管理、銀行業(yè)消費者權益保護和社會責任
3.選考科目：《銀行專業(yè)實務—風險管理》
考試目的：風險管理考試基于國內外監(jiān)管標準的權威框架體系，緊密結合國內銀行業(yè)務和風險管理的基本實踐，定位于針對銀行機構全員的基本認知，特別是基層從業(yè)人員，統(tǒng)一風險管理的基本理念和術語，掌握風險管理基礎知識、風險文化、風險限額、風險偏好、三道防線等基本內容，注重與基層實務工作相關的信用風險及操作風險。
主要考察知識點：風險管理基礎、風險管理體系、資本管理、信用風險管理、市場風險管理、操作風險管理、流動性風險管理、國別風險管理、聲譽風險與戰(zhàn)略風險管理、其他風險管理、壓力測試、風險評估與資本評估、銀行監(jiān)管與市場約束
4.選考科目：《銀行專業(yè)實務—個人理財》
考試目的：通過本科目考試，測查應考人員對個人理財基本知識和技能的掌握程度，包括測查對理財投資市場、理財產品、理財業(yè)務管理等專業(yè)知識技能的運用；測查應考人員對個人理財業(yè)務的相關法律法規(guī)，客戶的分類與需求分析，理財計算工具等的掌握程度。綜合運用本科目知識技能，合法、合規(guī)地做好個人理財業(yè)務
主要考察知識點：個人理財、個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)、理財投資市場、理財產品、客戶分類與需求分析、理財規(guī)劃計算工具與方法、理財師的工作流程和方法、理財師金融服務技巧、個人理財業(yè)務相關的其他法律法規(guī)
5.選考科目：《銀行專業(yè)實務—公司信貸》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員運用銀行公司信貸領域相關知識，包括公司信貸基礎知識、公司信貸操作流程、分析方法和管理要求，以及公司信貸相關法律法規(guī)等，處理銀行公司信貸基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：公司信貸、貸款申請受理和貸前調查、借款需求分析、貸款環(huán)境風險分析、貸款環(huán)境風險分析、客戶分析與信用評級、擔保管理、信貸審批、貸款合同與發(fā)放支付、貸后管理、貸款風險分類與貸款損失準備金的計提、不良貸款管理
6.選考科目《銀行專業(yè)實務—個人貸款》
考試目的：通過本科目考試，測查應試人員應用銀行個人貸款業(yè)務相關知識，包括個人貸款基礎知識和業(yè)務管理、各業(yè)務品種操作流程和風險管理、個人貸款相關法律法規(guī)等，處理銀行個人貸款基本業(yè)務的能力。
主要考察知識點：個人貸款業(yè)務基礎、個人貸款管理、個人住房貸款、個人消費貸款、個人經營性貸款、信用卡業(yè)務、個人征信系統(tǒng)