豁免保費,是在保險合同規(guī)定的某些特定情況下,保險公司同意投保人可以豁免未到期的保險費,而保險合同繼續(xù)維持原有效力的一種人性化的條款。投保人因某種原因完全喪失勞動能力時,保險公司豁免投保人應繳保費,被保險人保障權益仍然有效。
買保險可以幫助抵御災難,可是當災難奪走你繼續(xù)交保費的能力的時候,你還能擁有保障嗎?記者獲悉,絕大多數少兒險乃至部分重疾險、養(yǎng)老險等均設計了保費豁免條款,隨保單同時生效,當投保人不幸喪失經濟能力時,被保險人能免費享有所有保障。
父母喪失能力
孩子可免費享有保障
壽險中,絕大部分少兒險都有保費豁免條款,即當為孩子投保的父母因疾病或意外喪失工作能力或身故時,剩余保費全豁免,保險公司繼續(xù)為孩子提供原來規(guī)定的保障。
據了解,大部分公司推出的少兒險在主條款中便已包含保費豁免條款,與保單同時生效,即當年發(fā)生疾病或意外,則從下年開始保費全免。發(fā)生疾病的話,多數保險公司將保單生效后的180天作為免責期,此時保費豁免條款無效；若發(fā)生意外,包括地震在內的天災人禍等,則沒有該免責限制。
太平人壽有所不同,該公司的少兒險產品把保費豁免作為附加條款,在銷售時引導投保人選擇。該附加條款中,投保人發(fā)生疾病時,免責期縮短為90天。
子女若不幸遇難
父母可免費養(yǎng)老
部分保險公司還將保費豁免條款推而廣之,涵蓋更多壽險產品。
據太平人壽區(qū)域業(yè)務總監(jiān)張建波介紹,除投資險和一年期短期險外,太平人壽的所有產品包括重疾險、養(yǎng)老險、少兒險等,都可附加保費豁免條款,并且均無繳費年限限制,隨保單同時生效。以養(yǎng)老險為例,不管是為自己投保還是為父母或子女投保,在繳費期內,當投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故,剩余保費從下一年開始全部豁免,被保險人的養(yǎng)老保障不變。
跟少兒險一樣,發(fā)生疾病時,該公司養(yǎng)老險、疾病險豁免免責期也為90天；發(fā)生意外時,無免責限制。
律師
地震等不可抗力下,合同或可免責
投連險等投資型險種,目前都沒有保費豁免條款。對于這些險種,投保人交了保費、初始費等,但可能還沒來得及獲得全部或未來可期收益,便遭遇不幸,失去生命或經濟能力。此時,被保險人是否能得到相應補償呢?
對此,法制勝邦律師事務所律師韓煦表示,在法理及法律中,地震、泥石流、雷雨等天災屬于不可抗力因素,之前簽下的包括保單、投資協議等合同可自動無效或免責。當視為自動無效時,保險公司應予退款。當視為免責時,則可豁免后續(xù)繳費,由受益人享有保障或收益。
因此,只要能找到受益人的,都應盡量找到受益人,并可以按上述方法操作,不過實際操作需要細化。即使有的合同原本沒有繳費豁免條款,按照上述合同原則,方便執(zhí)行豁免的,可盡量豁免；不方便豁免的,可考慮退還部分費用。
買保險可以幫助抵御災難,可是當災難奪走你繼續(xù)交保費的能力的時候,你還能擁有保障嗎?記者獲悉,絕大多數少兒險乃至部分重疾險、養(yǎng)老險等均設計了保費豁免條款,隨保單同時生效,當投保人不幸喪失經濟能力時,被保險人能免費享有所有保障。
父母喪失能力
孩子可免費享有保障
壽險中,絕大部分少兒險都有保費豁免條款,即當為孩子投保的父母因疾病或意外喪失工作能力或身故時,剩余保費全豁免,保險公司繼續(xù)為孩子提供原來規(guī)定的保障。
據了解,大部分公司推出的少兒險在主條款中便已包含保費豁免條款,與保單同時生效,即當年發(fā)生疾病或意外,則從下年開始保費全免。發(fā)生疾病的話,多數保險公司將保單生效后的180天作為免責期,此時保費豁免條款無效；若發(fā)生意外,包括地震在內的天災人禍等,則沒有該免責限制。
太平人壽有所不同,該公司的少兒險產品把保費豁免作為附加條款,在銷售時引導投保人選擇。該附加條款中,投保人發(fā)生疾病時,免責期縮短為90天。
子女若不幸遇難
父母可免費養(yǎng)老
部分保險公司還將保費豁免條款推而廣之,涵蓋更多壽險產品。
據太平人壽區(qū)域業(yè)務總監(jiān)張建波介紹,除投資險和一年期短期險外,太平人壽的所有產品包括重疾險、養(yǎng)老險、少兒險等,都可附加保費豁免條款,并且均無繳費年限限制,隨保單同時生效。以養(yǎng)老險為例,不管是為自己投保還是為父母或子女投保,在繳費期內,當投保人因疾病或意外等原因失去工作能力或身故,剩余保費從下一年開始全部豁免,被保險人的養(yǎng)老保障不變。
跟少兒險一樣,發(fā)生疾病時,該公司養(yǎng)老險、疾病險豁免免責期也為90天；發(fā)生意外時,無免責限制。
律師
地震等不可抗力下,合同或可免責
投連險等投資型險種,目前都沒有保費豁免條款。對于這些險種,投保人交了保費、初始費等,但可能還沒來得及獲得全部或未來可期收益,便遭遇不幸,失去生命或經濟能力。此時,被保險人是否能得到相應補償呢?
對此,法制勝邦律師事務所律師韓煦表示,在法理及法律中,地震、泥石流、雷雨等天災屬于不可抗力因素,之前簽下的包括保單、投資協議等合同可自動無效或免責。當視為自動無效時,保險公司應予退款。當視為免責時,則可豁免后續(xù)繳費,由受益人享有保障或收益。
因此,只要能找到受益人的,都應盡量找到受益人,并可以按上述方法操作,不過實際操作需要細化。即使有的合同原本沒有繳費豁免條款,按照上述合同原則,方便執(zhí)行豁免的,可盡量豁免；不方便豁免的,可考慮退還部分費用。