鏡頭一：中國(guó)某市一個(gè)三賓館，一位中國(guó)客人在出一樓大廳時(shí)，一頭撞到了玻璃門上，頓時(shí)額頭上撞起了一個(gè)大包。客人的第一反應(yīng)是感覺很尷尬、很丟人，紅著臉走了出賓館的大門。
鏡頭一：同樣是在這個(gè)三賓館，一位美國(guó)客人出一樓大廳時(shí)，也是一頭撞到了玻璃門上并在額頭上撞起了一個(gè)包。這位客人回過神后的第一反應(yīng)是查看玻璃門上是否有任何圖案、文字等警示性標(biāo)志，在確認(rèn)并沒有相關(guān)的警示標(biāo)志之后，他第一時(shí)間找到大堂經(jīng)理，提出索賠。最終，經(jīng)過協(xié)商，賓館對(duì)這位客人給予了適當(dāng)賠償。
實(shí)際上，這就是一個(gè)非常典型的公眾責(zé)任案例。因?yàn)樵谶@一案例中，賓館未在玻璃門上貼警示標(biāo)志是造成客人撞傷額頭的一個(gè)重要因素，因此，一旦客人以此為由提出索賠，賓館是應(yīng)當(dāng)給予賠償?shù)?。而公眾?zé)任險(xiǎn)實(shí)際上所承保的就是類似的民事法律責(zé)任。簡(jiǎn)單地說就是被保險(xiǎn)人可以通過購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn)，將本來應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的公眾賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司來賠償，從而保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。
也許大家都會(huì)注意到，在麥當(dāng)勞、肯德基等快餐廳消費(fèi)時(shí)，經(jīng)?？梢园l(fā)現(xiàn)這樣一些細(xì)節(jié)：熱飲杯口或薯?xiàng)l袋口會(huì)有警示“防燙”的標(biāo)記，而拖洗未干的地板上也會(huì)豎一塊牌子提示“防滑”，甚至擦得透明的玻璃門窗也會(huì)貼上花紋、字跡作提示，國(guó)內(nèi)一些管理較規(guī)范的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所也都有類似的提示，設(shè)置這些提示的主要目的就是為了防范公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免顧客不小心撞上發(fā)生意外。實(shí)際上，公眾責(zé)任是非常普遍的，存在于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的每一個(gè)細(xì)微環(huán)節(jié)之中。也可以這么說：只要是公眾場(chǎng)合都不同程度地存在著公眾責(zé)任隱患：如兒童游樂設(shè)施里玩耍，經(jīng)常會(huì)發(fā)生的一些磕、碰、刮、擠等事故；在餐館就餐時(shí)，食客不小心被滾燙的菜湯燙傷；在洗浴中心洗澡時(shí)不慎跌倒受傷；到商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)被玻璃門劃傷……如果經(jīng)營(yíng)單位沒有這些風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行告知和提示，顧客發(fā)生意外時(shí)經(jīng)營(yíng)者就要負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常會(huì)因此造成不必要的糾紛，有時(shí)甚至?xí)?yán)重影響到經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)濟(jì)利益及正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而實(shí)際上，經(jīng)營(yíng)者完全可以通過購(gòu)買“公眾責(zé)任險(xiǎn)”將部分責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。
名詞解釋——
簡(jiǎn)單地講，公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱“普通責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任保險(xiǎn)”，是指被保險(xiǎn)人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動(dòng)中，因意外事故對(duì)第三者造成的人身傷害(疾病、殘疾、死亡)和財(cái)產(chǎn)損害或滅失，依法應(yīng)由生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。這種民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任造成的，也可以是合同(契約)責(zé)任造成的。此外，公眾責(zé)任保險(xiǎn)還可以承保因妨礙通行、阻塞道路、失去舒適環(huán)境和非法侵人等原因造成的第三者責(zé)任。公眾責(zé)任保險(xiǎn)所承保的公眾責(zé)任有兩個(gè)特征，一是致害人所損害的對(duì)象不是事先特定的某個(gè)人；二是損害行為是對(duì)社會(huì)大眾利益的損害。
適用范圍——
公眾責(zé)任險(xiǎn)的適用范圍極其廣泛，既可以承保不同行業(yè)的企業(yè)和團(tuán)體在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因意外事故所造成的他人人身、財(cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任，也可以承保家庭或個(gè)人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松怼⒇?cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
一般的企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶、其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人均可為其經(jīng)營(yíng)的工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館、公園等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保該險(xiǎn)種。
險(xiǎn)種責(zé)任——
保險(xiǎn)公司在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中主要承擔(dān)兩部分責(zé)任：一是在被保險(xiǎn)人造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；二是在責(zé)任事故發(fā)生后，如果引起法律訴訟，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的相關(guān)訴訟費(fèi)支付責(zé)任。
市場(chǎng)現(xiàn)狀——
目前，公眾責(zé)任險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)年投保率還不是很高，一方面是因?yàn)閲?guó)民對(duì)公眾責(zé)任事故往往缺乏足夠的維權(quán)和索賠意識(shí)，發(fā)生民事?lián)p害糾紛時(shí)，一些受害者不知道運(yùn)用法律手段來維護(hù)自己的合法權(quán)益，往往“自認(rèn)倒霉”，放棄索賠；另一方面，經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)公眾責(zé)任也缺乏清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)過程中潛在的公眾民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)缺少準(zhǔn)確判斷，對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的功能更是缺乏了解。加之公眾責(zé)任事故的發(fā)生率并不高，大部分公眾場(chǎng)所業(yè)主存在僥幸心理，有些寧可獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿因投保而增加經(jīng)營(yíng)“成本”。
都邦保險(xiǎn)提示：隨著人們法律意識(shí)的不斷提高，公眾責(zé)任事故的索賠率一定會(huì)逐步提高。因此，為了確保經(jīng)營(yíng)單位的經(jīng)營(yíng)效益與穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)運(yùn)用保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制和手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而避免一旦出現(xiàn)大的公眾場(chǎng)所事故對(duì)經(jīng)營(yíng)單位造成重大的不利影響，保障經(jīng)營(yíng)的持續(xù)與穩(wěn)定。
鏡頭一：同樣是在這個(gè)三賓館，一位美國(guó)客人出一樓大廳時(shí)，也是一頭撞到了玻璃門上并在額頭上撞起了一個(gè)包。這位客人回過神后的第一反應(yīng)是查看玻璃門上是否有任何圖案、文字等警示性標(biāo)志，在確認(rèn)并沒有相關(guān)的警示標(biāo)志之后，他第一時(shí)間找到大堂經(jīng)理，提出索賠。最終，經(jīng)過協(xié)商，賓館對(duì)這位客人給予了適當(dāng)賠償。
實(shí)際上，這就是一個(gè)非常典型的公眾責(zé)任案例。因?yàn)樵谶@一案例中，賓館未在玻璃門上貼警示標(biāo)志是造成客人撞傷額頭的一個(gè)重要因素，因此，一旦客人以此為由提出索賠，賓館是應(yīng)當(dāng)給予賠償?shù)?。而公眾?zé)任險(xiǎn)實(shí)際上所承保的就是類似的民事法律責(zé)任。簡(jiǎn)單地說就是被保險(xiǎn)人可以通過購(gòu)買公眾責(zé)任險(xiǎn)，將本來應(yīng)當(dāng)由自己承擔(dān)的公眾賠償責(zé)任轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司來賠償，從而保障企業(yè)經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定。
也許大家都會(huì)注意到，在麥當(dāng)勞、肯德基等快餐廳消費(fèi)時(shí)，經(jīng)?？梢园l(fā)現(xiàn)這樣一些細(xì)節(jié)：熱飲杯口或薯?xiàng)l袋口會(huì)有警示“防燙”的標(biāo)記，而拖洗未干的地板上也會(huì)豎一塊牌子提示“防滑”，甚至擦得透明的玻璃門窗也會(huì)貼上花紋、字跡作提示，國(guó)內(nèi)一些管理較規(guī)范的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所也都有類似的提示，設(shè)置這些提示的主要目的就是為了防范公眾責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，避免顧客不小心撞上發(fā)生意外。實(shí)際上，公眾責(zé)任是非常普遍的，存在于經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所的每一個(gè)細(xì)微環(huán)節(jié)之中。也可以這么說：只要是公眾場(chǎng)合都不同程度地存在著公眾責(zé)任隱患：如兒童游樂設(shè)施里玩耍，經(jīng)常會(huì)發(fā)生的一些磕、碰、刮、擠等事故；在餐館就餐時(shí)，食客不小心被滾燙的菜湯燙傷；在洗浴中心洗澡時(shí)不慎跌倒受傷；到商場(chǎng)購(gòu)物時(shí)被玻璃門劃傷……如果經(jīng)營(yíng)單位沒有這些風(fēng)險(xiǎn)隱患進(jìn)行告知和提示，顧客發(fā)生意外時(shí)經(jīng)營(yíng)者就要負(fù)相應(yīng)的民事責(zé)任。經(jīng)營(yíng)者經(jīng)常會(huì)因此造成不必要的糾紛，有時(shí)甚至?xí)?yán)重影響到經(jīng)營(yíng)者的經(jīng)濟(jì)利益及正常的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。而實(shí)際上，經(jīng)營(yíng)者完全可以通過購(gòu)買“公眾責(zé)任險(xiǎn)”將部分責(zé)任轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司，由保險(xiǎn)公司進(jìn)行賠償。
名詞解釋——
簡(jiǎn)單地講，公眾責(zé)任保險(xiǎn)又稱“普通責(zé)任保險(xiǎn)”或“綜合責(zé)任保險(xiǎn)”，是指被保險(xiǎn)人或其雇員在從事所保業(yè)務(wù)活動(dòng)中，因意外事故對(duì)第三者造成的人身傷害(疾病、殘疾、死亡)和財(cái)產(chǎn)損害或滅失，依法應(yīng)由生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)管理者承擔(dān)民事賠償責(zé)任的由保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)賠償。這種民事賠償責(zé)任可以是侵權(quán)責(zé)任造成的，也可以是合同(契約)責(zé)任造成的。此外，公眾責(zé)任保險(xiǎn)還可以承保因妨礙通行、阻塞道路、失去舒適環(huán)境和非法侵人等原因造成的第三者責(zé)任。公眾責(zé)任保險(xiǎn)所承保的公眾責(zé)任有兩個(gè)特征，一是致害人所損害的對(duì)象不是事先特定的某個(gè)人；二是損害行為是對(duì)社會(huì)大眾利益的損害。
適用范圍——
公眾責(zé)任險(xiǎn)的適用范圍極其廣泛，既可以承保不同行業(yè)的企業(yè)和團(tuán)體在生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中因意外事故所造成的他人人身、財(cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任，也可以承保家庭或個(gè)人純?nèi)粘Ｉ钪幸蛞馔馐鹿试斐傻乃巳松怼⒇?cái)產(chǎn)損失而產(chǎn)生的賠償責(zé)任。
一般的企事業(yè)單位、社會(huì)團(tuán)體、個(gè)體工商戶、其他經(jīng)濟(jì)組織及自然人均可為其經(jīng)營(yíng)的工廠、辦公樓、旅館、住宅、商店、醫(yī)院、學(xué)校、影劇院、展覽館、公園等各種公眾活動(dòng)的場(chǎng)所投保該險(xiǎn)種。
險(xiǎn)種責(zé)任——
保險(xiǎn)公司在公眾責(zé)任保險(xiǎn)中主要承擔(dān)兩部分責(zé)任：一是在被保險(xiǎn)人造成他人人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失時(shí)，依法應(yīng)承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任；二是在責(zé)任事故發(fā)生后，如果引起法律訴訟，由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的相關(guān)訴訟費(fèi)支付責(zé)任。
市場(chǎng)現(xiàn)狀——
目前，公眾責(zé)任險(xiǎn)在整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)年投保率還不是很高，一方面是因?yàn)閲?guó)民對(duì)公眾責(zé)任事故往往缺乏足夠的維權(quán)和索賠意識(shí)，發(fā)生民事?lián)p害糾紛時(shí)，一些受害者不知道運(yùn)用法律手段來維護(hù)自己的合法權(quán)益，往往“自認(rèn)倒霉”，放棄索賠；另一方面，經(jīng)營(yíng)者對(duì)自己應(yīng)承擔(dān)的社會(huì)公眾責(zé)任也缺乏清晰的認(rèn)識(shí)，對(duì)經(jīng)營(yíng)過程中潛在的公眾民事責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)缺少準(zhǔn)確判斷，對(duì)公眾責(zé)任險(xiǎn)的轉(zhuǎn)嫁責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)的功能更是缺乏了解。加之公眾責(zé)任事故的發(fā)生率并不高，大部分公眾場(chǎng)所業(yè)主存在僥幸心理，有些寧可獨(dú)自承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，也不愿因投保而增加經(jīng)營(yíng)“成本”。
都邦保險(xiǎn)提示：隨著人們法律意識(shí)的不斷提高，公眾責(zé)任事故的索賠率一定會(huì)逐步提高。因此，為了確保經(jīng)營(yíng)單位的經(jīng)營(yíng)效益與穩(wěn)定，經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)當(dāng)學(xué)會(huì)運(yùn)用保險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)的保障機(jī)制和手段來轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，從而避免一旦出現(xiàn)大的公眾場(chǎng)所事故對(duì)經(jīng)營(yíng)單位造成重大的不利影響，保障經(jīng)營(yíng)的持續(xù)與穩(wěn)定。