企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)除外責(zé)任
“除外責(zé)任”指保險(xiǎn)人不承擔(dān)的責(zé)任，也是保險(xiǎn)人不保的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非可以承保所有危險(xiǎn)事故，這些不保的風(fēng)險(xiǎn)，主要是政治方面的危險(xiǎn)；防止可能產(chǎn)生的道德危險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的損失等。
《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》中的除外責(zé)任規(guī)定，由于下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：“戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)或*；核子輻射或污染；被保險(xiǎn)人的故意行為等”。由于以上各種原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，無(wú)論是由于上述原因直接造成的，還是由這些原因引起保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)所列的災(zāi)害、事故發(fā)生造成的，均為除外責(zé)任，如戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或*等原因引起的火災(zāi)、爆炸等災(zāi)害事故造成的損失，因其破壞范圍、損失程度難以測(cè)定，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中沒(méi)有包括上述各項(xiàng)因素，故列為除外責(zé)任。再如“火災(zāi)”為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，但被保險(xiǎn)人為了圖謀賠款而故意縱火造成的損失，保險(xiǎn)人當(dāng)然不應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任中還規(guī)定下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故引起停式、停業(yè)的損失以及各種間接損失”（如停式、停業(yè)期間支出的工資、各項(xiàng)費(fèi)用、利潤(rùn)損失以及對(duì)外簽訂合同所需承擔(dān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任等）；“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損壞、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損以及消耗”；“堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失”（但堆放在露天或罩棚下的財(cái)產(chǎn)，如符合倉(cāng)儲(chǔ)及有關(guān)部門(mén)的規(guī)定，采取相就的防護(hù)安全措施，經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人雙方特別約定，可在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加投保露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。）；“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”這是進(jìn)一步明確凡是《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》“保險(xiǎn)責(zé)任”款項(xiàng)中未列舉的災(zāi)害、事故的損失和費(fèi)用都屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人一概不負(fù)賠償責(zé)任。
“除外責(zé)任”指保險(xiǎn)人不承擔(dān)的責(zé)任，也是保險(xiǎn)人不保的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槠髽I(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)并非可以承保所有危險(xiǎn)事故，這些不保的風(fēng)險(xiǎn)，主要是政治方面的危險(xiǎn)；防止可能產(chǎn)生的道德危險(xiǎn)與經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的損失等。
《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》中的除外責(zé)任規(guī)定，由于下列原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)責(zé)賠償：“戰(zhàn)爭(zhēng)軍事行動(dòng)或*；核子輻射或污染；被保險(xiǎn)人的故意行為等”。由于以上各種原因造成保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的損失，無(wú)論是由于上述原因直接造成的，還是由這些原因引起保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)所列的災(zāi)害、事故發(fā)生造成的，均為除外責(zé)任，如戰(zhàn)爭(zhēng)、軍事行動(dòng)或*等原因引起的火災(zāi)、爆炸等災(zāi)害事故造成的損失，因其破壞范圍、損失程度難以測(cè)定，企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中沒(méi)有包括上述各項(xiàng)因素，故列為除外責(zé)任。再如“火災(zāi)”為企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任，但被保險(xiǎn)人為了圖謀賠款而故意縱火造成的損失，保險(xiǎn)人當(dāng)然不應(yīng)負(fù)賠償責(zé)任。
企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任中還規(guī)定下列損失也不負(fù)責(zé)賠償：“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)遭受保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的災(zāi)害或事故引起停式、停業(yè)的損失以及各種間接損失”（如停式、停業(yè)期間支出的工資、各項(xiàng)費(fèi)用、利潤(rùn)損失以及對(duì)外簽訂合同所需承擔(dān)的各項(xiàng)經(jīng)濟(jì)責(zé)任等）；“保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身缺陷、保管不善導(dǎo)致的損壞、保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的變質(zhì)、霉?fàn)€、受潮、蟲(chóng)咬、自然磨損以及消耗”；“堆放在露天或罩棚下的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)以及罩棚，由于暴風(fēng)、暴雨造成的損失”（但堆放在露天或罩棚下的財(cái)產(chǎn)，如符合倉(cāng)儲(chǔ)及有關(guān)部門(mén)的規(guī)定，采取相就的防護(hù)安全措施，經(jīng)被保險(xiǎn)人與保險(xiǎn)人雙方特別約定，可在投保企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)的基礎(chǔ)上附加投保露堆財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)。）；“其他不屬于保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)的損失和費(fèi)用”這是進(jìn)一步明確凡是《企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)條款》“保險(xiǎn)責(zé)任”款項(xiàng)中未列舉的災(zāi)害、事故的損失和費(fèi)用都屬除外責(zé)任，保險(xiǎn)人一概不負(fù)賠償責(zé)任。