長期以來都存在重疾保死不保病的說法，保監(jiān)會(huì)在2007年頒布新的重疾規(guī)范后，這種想法并沒有消除，本貼從臨床醫(yī)學(xué)角度用白話對(duì)條款細(xì)節(jié)進(jìn)行說明，希望朋友們有個(gè)客觀正確的認(rèn)識(shí)，關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)嚴(yán)重程度和發(fā)生概率對(duì)產(chǎn)品設(shè)計(jì)的影響，不是本文討論范疇。
一、 惡性腫瘤免賠條款
1、 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病
該病多發(fā)于歐美，東亞少見，90%發(fā)病者年齡>50歲。惡性程度低預(yù)后好病程可長達(dá)10年，A期為少于三個(gè)淋巴區(qū)域腫大，臨床癥狀少見或無，不需治療，定期復(fù)查即可。
2、 相當(dāng)于AnnArbor分期的I期程度霍杰金氏病(也稱何杰金)
霍杰金氏病為淋巴瘤的一大分類，對(duì)應(yīng)的是非霍杰金氏病。I期表現(xiàn)為單結(jié)節(jié)侵襲，病灶局限，預(yù)后好。從臨床診療技術(shù)角度，很難在I期發(fā)現(xiàn)，除非定期做有針對(duì)性的檢查，這點(diǎn)也是幾乎不可能的。
3、 TNM分期為T1N0M0期或更輕程度的前列腺癌
T1說明臨床隱性腫瘤，肛診或影像學(xué)檢查為陰性，更輕的T0說明臨床無原發(fā)瘤證據(jù)
N0說明無淋巴轉(zhuǎn)移
M0說明無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移
通常前列腺癌的主要診斷方法就是肛診和影像學(xué)，當(dāng)達(dá)到T2期時(shí)可以做經(jīng)膀胱前列腺切除術(shù)根治，當(dāng)然前提是術(shù)前術(shù)中沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移
二、 心肌梗塞需滿足4項(xiàng)中的3項(xiàng)
1、 典型臨床表現(xiàn)，如急性胸痛等
這條無需多說
2、 心電圖改變
異常Q波、QS波，ST段抬高，T波倒置，電生理指標(biāo)是無法受主觀而改變的，有心梗必然心電圖會(huì)產(chǎn)生改變，只是幅度大小而已
3、 心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或符合心梗的的動(dòng)態(tài)變化
所列的血生化指標(biāo)在發(fā)生心梗的3-72小時(shí)內(nèi)必然出現(xiàn)異常，這也是主觀無法改變的，且和2一樣，這兩項(xiàng)也是臨床醫(yī)生作出急性心梗診斷的依據(jù)
4、 發(fā)病90天后，左心室功能降低，如左心射血分?jǐn)?shù)低于50%
急性心梗后由于部分心肌壞死，收縮射血能力下降是必然的
惡性腫瘤免賠中涉及的疾病均存在病灶局限、不侵及周圍組織器官、治療簡單、預(yù)后良好的特點(diǎn)，不論從生理上、心理上還是經(jīng)濟(jì)上都不會(huì)給患者及家庭造成較大的創(chuàng)傷;而急性心梗的理賠標(biāo)準(zhǔn)中的4項(xiàng)，可以說在醫(yī)生作出明確診斷時(shí)就已經(jīng)達(dá)到了理賠標(biāo)準(zhǔn)，所以并不苛刻。而臨床中因急性心梗而猝死的比例不到10%，只要救治及時(shí)，處置得當(dāng)，遠(yuǎn)期存活率也是很高的，當(dāng)然勞動(dòng)強(qiáng)度勢(shì)必大幅降低，這也是體現(xiàn)重疾險(xiǎn)保障本質(zhì)之處，彌補(bǔ)患病后的收入損失和增加的生活開支而非醫(yī)療費(fèi)用。
一、 惡性腫瘤免賠條款
1、 相當(dāng)于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴細(xì)胞白血病
該病多發(fā)于歐美，東亞少見，90%發(fā)病者年齡>50歲。惡性程度低預(yù)后好病程可長達(dá)10年，A期為少于三個(gè)淋巴區(qū)域腫大，臨床癥狀少見或無，不需治療，定期復(fù)查即可。
2、 相當(dāng)于AnnArbor分期的I期程度霍杰金氏病(也稱何杰金)
霍杰金氏病為淋巴瘤的一大分類，對(duì)應(yīng)的是非霍杰金氏病。I期表現(xiàn)為單結(jié)節(jié)侵襲，病灶局限，預(yù)后好。從臨床診療技術(shù)角度，很難在I期發(fā)現(xiàn)，除非定期做有針對(duì)性的檢查，這點(diǎn)也是幾乎不可能的。
3、 TNM分期為T1N0M0期或更輕程度的前列腺癌
T1說明臨床隱性腫瘤，肛診或影像學(xué)檢查為陰性，更輕的T0說明臨床無原發(fā)瘤證據(jù)
N0說明無淋巴轉(zhuǎn)移
M0說明無遠(yuǎn)處轉(zhuǎn)移
通常前列腺癌的主要診斷方法就是肛診和影像學(xué)，當(dāng)達(dá)到T2期時(shí)可以做經(jīng)膀胱前列腺切除術(shù)根治，當(dāng)然前提是術(shù)前術(shù)中沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移
二、 心肌梗塞需滿足4項(xiàng)中的3項(xiàng)
1、 典型臨床表現(xiàn)，如急性胸痛等
這條無需多說
2、 心電圖改變
異常Q波、QS波，ST段抬高，T波倒置，電生理指標(biāo)是無法受主觀而改變的，有心梗必然心電圖會(huì)產(chǎn)生改變，只是幅度大小而已
3、 心肌酶或肌鈣蛋白有診斷意義的升高，或符合心梗的的動(dòng)態(tài)變化
所列的血生化指標(biāo)在發(fā)生心梗的3-72小時(shí)內(nèi)必然出現(xiàn)異常，這也是主觀無法改變的，且和2一樣，這兩項(xiàng)也是臨床醫(yī)生作出急性心梗診斷的依據(jù)
4、 發(fā)病90天后，左心室功能降低，如左心射血分?jǐn)?shù)低于50%
急性心梗后由于部分心肌壞死，收縮射血能力下降是必然的
惡性腫瘤免賠中涉及的疾病均存在病灶局限、不侵及周圍組織器官、治療簡單、預(yù)后良好的特點(diǎn)，不論從生理上、心理上還是經(jīng)濟(jì)上都不會(huì)給患者及家庭造成較大的創(chuàng)傷;而急性心梗的理賠標(biāo)準(zhǔn)中的4項(xiàng)，可以說在醫(yī)生作出明確診斷時(shí)就已經(jīng)達(dá)到了理賠標(biāo)準(zhǔn)，所以并不苛刻。而臨床中因急性心梗而猝死的比例不到10%，只要救治及時(shí)，處置得當(dāng)，遠(yuǎn)期存活率也是很高的，當(dāng)然勞動(dòng)強(qiáng)度勢(shì)必大幅降低，這也是體現(xiàn)重疾險(xiǎn)保障本質(zhì)之處，彌補(bǔ)患病后的收入損失和增加的生活開支而非醫(yī)療費(fèi)用。