據悉,《1萬元定期存款險變保險單》的報道引起不少市民關注，一些市民打來電話咨詢，銀行里代理保險產品是否符合相關規(guī)定。記者昨天從海南銀監(jiān)局了解到，只要是經上級行授權的代理保險產品就可以在銀行代銷，但保險公司的持證銷售人員在向客戶提供服務前，必須亮明自己的身份。
銀行代理保險業(yè)務是銀保合作的一種形式，銀行已成為保險產品銷售的主渠道之一。但是，在銀行內營銷保險產品，一些保險業(yè)務員因不當講解及宣傳，往往讓人產生誤導。
海南銀監(jiān)局有關人士介紹說，為了進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務行為，不久前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務管理的通知》(以下簡稱《通知》，要求商業(yè)銀行應合理授權不同層級營業(yè)網點代銷產品的業(yè)務種類，對于具有投資性的保險產品應在設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網點進行銷售。
該人士說，代理保險銷售人員必須持證才能營銷保險產品，且代理保險銷售人員要與銀行普通儲蓄柜臺人員嚴格分離，代理保險銷售人員要在以開展營銷為主的理財服務區(qū)域或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產品。
根據銀監(jiān)會《通知》規(guī)定，銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員，共同對客戶在銀行規(guī)定的理財區(qū)域內進行保險宣傳、營銷活動，但保險公司的持證銷售人員應有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標識，在提供服務前，應明確告知客戶其身份。
海南銀監(jiān)局業(yè)務處有關負責人介紹說，為了規(guī)范銷售行為，國家嚴禁銷售誤導與不正當宣傳，要求商業(yè)銀行營業(yè)網點擺放的宣傳材料必須由保險公司或其授權的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴禁各營業(yè)網點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現“存款”、“儲蓄”等字樣。
與此同時，代理保險銷售人員不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產品的收益與銀行存款利息、銀行理財產品收益、基金收益等進行類比。
海南銀監(jiān)局有關人士稱，目前個別銀行網點在代理保險過程中，存在服務不充分、不規(guī)范現象。監(jiān)管部門也曾多次向各家商業(yè)銀行發(fā)出了加強金融服務方面的通知和風險提示。今后，銀行監(jiān)管部門將進一步采取措施，加強市場監(jiān)管，規(guī)范銀行代理保險業(yè)務，對一些問題嚴重機構及所屬營業(yè)網點責令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務，對查實違規(guī)的問題進行嚴肅處理。
銀行代理保險業(yè)務是銀保合作的一種形式，銀行已成為保險產品銷售的主渠道之一。但是，在銀行內營銷保險產品，一些保險業(yè)務員因不當講解及宣傳，往往讓人產生誤導。
海南銀監(jiān)局有關人士介紹說，為了進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務行為，不久前，銀監(jiān)會下發(fā)了《關于進一步規(guī)范銀行代理保險業(yè)務管理的通知》(以下簡稱《通知》，要求商業(yè)銀行應合理授權不同層級營業(yè)網點代銷產品的業(yè)務種類，對于具有投資性的保險產品應在設有理財服務區(qū)、理財室或理財專柜以上層級(含)的網點進行銷售。
該人士說，代理保險銷售人員必須持證才能營銷保險產品，且代理保險銷售人員要與銀行普通儲蓄柜臺人員嚴格分離，代理保險銷售人員要在以開展營銷為主的理財服務區(qū)域或其他類似職能的獨立區(qū)域宣傳保險知識，介紹保險產品。
根據銀監(jiān)會《通知》規(guī)定，銀行可允許保險公司的持證銷售人員與銀行銷售人員，共同對客戶在銀行規(guī)定的理財區(qū)域內進行保險宣傳、營銷活動，但保險公司的持證銷售人員應有明顯區(qū)別于銀行銷售人員的標識，在提供服務前，應明確告知客戶其身份。
海南銀監(jiān)局業(yè)務處有關負責人介紹說，為了規(guī)范銷售行為，國家嚴禁銷售誤導與不正當宣傳，要求商業(yè)銀行營業(yè)網點擺放的宣傳材料必須由保險公司或其授權的分公司統(tǒng)一印發(fā)，嚴禁各營業(yè)網點擅自印制單證材料或變更宣傳材料的內容。各類保險單證和宣傳材料上不得出現銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現“存款”、“儲蓄”等字樣。
與此同時，代理保險銷售人員不得將保險產品與銀行理財產品、存款、基金等產品混同推介，不得套用“本金”、“存入”、“利息”等概念，不得片面地將保險產品的收益與銀行存款利息、銀行理財產品收益、基金收益等進行類比。
海南銀監(jiān)局有關人士稱，目前個別銀行網點在代理保險過程中，存在服務不充分、不規(guī)范現象。監(jiān)管部門也曾多次向各家商業(yè)銀行發(fā)出了加強金融服務方面的通知和風險提示。今后，銀行監(jiān)管部門將進一步采取措施，加強市場監(jiān)管，規(guī)范銀行代理保險業(yè)務，對一些問題嚴重機構及所屬營業(yè)網點責令整改并暫停開辦代理保險業(yè)務，對查實違規(guī)的問題進行嚴肅處理。