單項選擇
1．商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?。
A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結構性理財產(chǎn)品
2．在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是（ ?。??！?BR> A．銀行
B．客戶
C．客戶經(jīng)理
D．無法確定
注：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
3．理財顧問業(yè)務的第一步是（ ）?！?BR> A．確定客戶財務目標
B．資產(chǎn)管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
4．理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（ ?。?。
A．資產(chǎn)增值
B．實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標
C．財富保值
D．利潤化
5．在理財顧問業(yè)務中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（ ?。?BR> A．顧問式營銷
B．關系營銷
C．觀念營銷
D．產(chǎn)品營銷
6．客戶的下列信息屬于定量信息的是（ ?。?BR> A．目標陳述
B．風險偏好
C．收入與支出
D．投資偏好
7．客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ?。?BR> A．資產(chǎn)與負債
B．與其生活方式改變
C．現(xiàn)有投資狀況
D．養(yǎng)老金計劃
8．客戶的下列信息屬于財務信息的是（ ?。?。
A．年齡
B．風險承受能力
C．社會地位
D．當前收支狀況
9．次級信息的收集方法有（ ）。
A．客戶訪談
B．平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫
C．數(shù)據(jù)調查表
D．客戶溝通
注：(1)初級信息的收集方法：由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員與客戶初次會面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調查表來幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調查表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果由客戶自己填寫調查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
(2)次級信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平時的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調用。
10．以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ?。?。
A．定期存款
B．房地產(chǎn)
C．股票
D．債券
11．以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ?。?。
A．主要住房貸款
B．房地產(chǎn)投資貸款
C．汽車貸款
D．保險費
12．描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（ ?。?。
A．資產(chǎn)負債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．成本明細表
13．反映客戶主觀上對風險的態(tài)度的概念是（ ?。??！?BR> A．風險認知度
B．風險偏好
C．實際風險承受能力
D．風險概率分布
注：客戶的風險特征可以由以下三個方面構成。
(1)風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風險偏好的原因較復雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。
(2)風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)的增長，結果有為數(shù)不少的人不能正確評估房地產(chǎn)市場和股票市場的風險。
(3)實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。
上述三個方面對每個個人都是不一樣的。綜合上述三個方面就構成了一個人的風險特征。對待不同風險特征的人當然應當采用不同的理財方式。
14．商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ?。?。
A．投資規(guī)劃
B．理財規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．保險規(guī)劃
15．對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ā 。?BR> A．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容
C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D．動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
16．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（ ）。
A．長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險
B．年齡較低，所能承受的風險較大
C．已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品
D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險
17．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ?。?。
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房品
C．退休
D．休假
注：由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護理費用、托管護理費用、財產(chǎn)與責任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標的確定過程實際上是一個當前理財目標的分析過程，判斷哪些理財目標是需要通過投資來實現(xiàn)的，或者說理財目標的哪個部分是需要投資來實現(xiàn)，比如做一個退休規(guī)劃，退休后的資金準備就是一個理財目標，而這個理財目標有一部分是通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險實現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實現(xiàn)的，這個不足部分就是一個投資目標。通過數(shù)量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益率，客觀判斷當前為實現(xiàn)理財目標而配置的資產(chǎn)是否能夠在當前的投資狀態(tài)下達到期望的目標。
18．下列理財目標屬于長期目標的是（ ?。?。
A．建立退休基金
B．個人債務
C．投資股票市場
D．稅收負擔最小化
19．下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（ ?。?。
A．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．提高儲蓄率
C．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D．將資產(chǎn)轉換到風險較高的投資工具
20．若客戶的當期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適？（ ）
A．申購基金
B．退出人壽保險合同
C．以現(xiàn)金卡預支現(xiàn)金
D．削減當期支出
1．商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務，這是（ ?。?。
A．個人理財業(yè)務
B．私人銀行業(yè)務
C．理財顧問服務
D．結構性理財產(chǎn)品
2．在理財顧問服務中，承擔資金管理與運用的風險的是（ ?。??！?BR> A．銀行
B．客戶
C．客戶經(jīng)理
D．無法確定
注：理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務。商業(yè)銀行為銷售儲蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務咨詢活動，不屬于理財顧問服務。在理財顧問服務活動中，客戶根據(jù)商業(yè)銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產(chǎn)生的收益和風險。
3．理財顧問業(yè)務的第一步是（ ）?！?BR> A．確定客戶財務目標
B．資產(chǎn)管理目標分析
C．風險分析
D．基本資料收集
4．理財客戶尋求理財顧問服務的根本目的是（ ?。?。
A．資產(chǎn)增值
B．實現(xiàn)人生目標中的經(jīng)濟目標
C．財富保值
D．利潤化
5．在理財顧問業(yè)務中，銀行產(chǎn)品的營銷方式是（ ?。?BR> A．顧問式營銷
B．關系營銷
C．觀念營銷
D．產(chǎn)品營銷
6．客戶的下列信息屬于定量信息的是（ ?。?BR> A．目標陳述
B．風險偏好
C．收入與支出
D．投資偏好
7．客戶的下列信息屬于定性信息的是（ ?。?BR> A．資產(chǎn)與負債
B．與其生活方式改變
C．現(xiàn)有投資狀況
D．養(yǎng)老金計劃
8．客戶的下列信息屬于財務信息的是（ ?。?。
A．年齡
B．風險承受能力
C．社會地位
D．當前收支狀況
9．次級信息的收集方法有（ ）。
A．客戶訪談
B．平時工作中收集積累，建立專門數(shù)據(jù)庫
C．數(shù)據(jù)調查表
D．客戶溝通
注：(1)初級信息的收集方法：由于客戶的個人和財務資料只能通過與客戶溝通獲得，所以也稱之為初級信息。從業(yè)人員與客戶初次會面時，通過交談的方式收集信息是不夠的，通常還要采用數(shù)據(jù)調查表來幫助收集定量信息。由于數(shù)據(jù)調查表的內容較為專業(yè)，所以可以采用從業(yè)人員提問，客戶回答，然后由從業(yè)人員填寫的方式來進行。如果由客戶自己填寫調查表，那么在開始填寫之前，從業(yè)人員應對有關的項目加以解釋，否則客戶提供的信息很可能不符合從業(yè)人員的需要。在收集客戶信息的過程中，如果客戶出于個人原因不愿意回答某些問題，從業(yè)人員就應該謹慎地了解客戶產(chǎn)生顧慮的原因，并向客戶解釋該信息的重要性，以及在缺乏該信息情況下可能造成的誤差。
(2)次級信息的收集方法：宏觀經(jīng)濟信息可以由政府部門或金融機構公布的信息中獲得，所以我們稱之為次級信息。次級信息的獲得需要從業(yè)人員在平時的工作中注意收集和積累，建立專門數(shù)據(jù)庫，以隨時調用。
10．以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的流動資產(chǎn)的是（ ?。?。
A．定期存款
B．房地產(chǎn)
C．股票
D．債券
11．以下各項屬于個人資產(chǎn)負債表中的短期負債的是（ ?。?。
A．主要住房貸款
B．房地產(chǎn)投資貸款
C．汽車貸款
D．保險費
12．描述過去一段時間內個人的現(xiàn)金收入和支出情況的財務報表是（ ?。?。
A．資產(chǎn)負債表
B．損益表
C．現(xiàn)金流量表
D．成本明細表
13．反映客戶主觀上對風險的態(tài)度的概念是（ ?。??！?BR> A．風險認知度
B．風險偏好
C．實際風險承受能力
D．風險概率分布
注：客戶的風險特征可以由以下三個方面構成。
(1)風險偏好。反映的是客戶主觀上對風險的態(tài)度，也是一種不確定性在客戶心理上產(chǎn)生的影響。產(chǎn)生不同的風險偏好的原因較復雜，但與其所處的文化氛圍、成長環(huán)境有很深的聯(lián)系。比如我們常說美國人喜歡冒險，而中國人強調平安是福。
(2)風險認知度。反映的是客戶主觀上對風險的基本度量，這也是影響人們對風險態(tài)度的心理因素。同一個風險每個人對其認知的水平是不一樣的，人們對風險的認知水平往往取決于其個人的生活經(jīng)驗。比如房地產(chǎn)市場和股票市場都具有很高的風險，但是幾年前我國股票市場持續(xù)下跌而房地產(chǎn)市場持續(xù)的增長，結果有為數(shù)不少的人不能正確評估房地產(chǎn)市場和股票市場的風險。
(3)實際風險承受能力。反映的是風險客觀上對客戶的影響程度，同樣的風險對不同的人影響是不一樣的。例如，同樣的10萬元炒股票，其風險是客觀的，但對于一個僅有10萬元養(yǎng)老金的退休人員和一個有數(shù)百萬資產(chǎn)的富翁來說產(chǎn)生的影響是截然不同的。
上述三個方面對每個個人都是不一樣的。綜合上述三個方面就構成了一個人的風險特征。對待不同風險特征的人當然應當采用不同的理財方式。
14．商業(yè)銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發(fā)設計并銷售的資金投資和管理計劃是（ ?。?。
A．投資規(guī)劃
B．理財規(guī)劃
C．稅收規(guī)劃
D．保險規(guī)劃
15．對理財顧問服務的理解不恰當?shù)囊豁検牵ā 。?BR> A．在了解客戶的財務狀況之后，所給出的投資建議會更適合客戶個人的情況
B．財務規(guī)劃才是理財顧問服務的核心內容
C．為了保證銀行的利益，在推介投資產(chǎn)品時只推介所在銀行的產(chǎn)品
D．動態(tài)分析客戶財務狀況是財務分析的關鍵
16．下列關于評估客戶投資風險承受能力的表述，錯誤的是（ ）。
A．長期理財目標彈性越大，越無法承擔高風險
B．年齡較低，所能承受的風險較大
C．已退休客戶，應該建議其投資保守型產(chǎn)品
D．資金需動用的時間離現(xiàn)在越近，越不能承擔風險
17．下列理財目標中屬于短期目標的是（ ?。?。
A．子女教育儲蓄
B．按揭買房品
C．退休
D．休假
注：由于個人的環(huán)境、目標、態(tài)度和需求各不相同，所以每個人的目標可能有很大不同。但大多數(shù)人的目標都可以分成如下一些類型：①出于以下目的的資本積累：應付突發(fā)事件、家庭大額消費和支出、子女教育和個人職業(yè)生涯教育需要、一般性投資組合以積累財富。②防范個人下列風險：過早死亡、喪失勞動能力、醫(yī)療護理費用、托管護理費用、財產(chǎn)與責任損失、失業(yè)。③提供退休后的收入。投資目標的確定過程實際上是一個當前理財目標的分析過程，判斷哪些理財目標是需要通過投資來實現(xiàn)的，或者說理財目標的哪個部分是需要投資來實現(xiàn)，比如做一個退休規(guī)劃，退休后的資金準備就是一個理財目標，而這個理財目標有一部分是通過社會養(yǎng)老金和個人商業(yè)養(yǎng)老保險實現(xiàn)的，其不足部分是需要投資實現(xiàn)的，這個不足部分就是一個投資目標。通過數(shù)量分析，計算要達到理財目標需要的投資收益率，客觀判斷當前為實現(xiàn)理財目標而配置的資產(chǎn)是否能夠在當前的投資狀態(tài)下達到期望的目標。
18．下列理財目標屬于長期目標的是（ ?。?。
A．建立退休基金
B．個人債務
C．投資股票市場
D．稅收負擔最小化
19．下列理財策略不能提升客戶的資產(chǎn)增長率的是（ ?。?。
A．降低凈資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
B．提高儲蓄率
C．降低生息資產(chǎn)占總資產(chǎn)的比重
D．將資產(chǎn)轉換到風險較高的投資工具
20．若客戶的當期現(xiàn)金流出現(xiàn)不足，則應當采取下列哪個理財措施最合適？（ ）
A．申購基金
B．退出人壽保險合同
C．以現(xiàn)金卡預支現(xiàn)金
D．削減當期支出