第四條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理原則的規(guī)定。
一、監(jiān)管原則的意義
（一）監(jiān)管原則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)。
法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系的作用，是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監(jiān)管的原則則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)，屬于專門(mén)的法律原則。監(jiān)管原則既要體現(xiàn)一般的法律原則，又要符合監(jiān)管的客觀要求，具有相對(duì)的獨(dú)立性。
（二）監(jiān)管原則是提高監(jiān)管水平，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的需要。
監(jiān)管原則是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實(shí)施具體監(jiān)管過(guò)程中遵守和體現(xiàn)。國(guó)家行政機(jī)關(guān)在依法行政時(shí)如何維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益是制定行政法規(guī)時(shí)都必須予以考慮的。銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員在實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理時(shí)，處于強(qiáng)勢(shì)，維護(hù)作為被監(jiān)管對(duì)象的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益是一個(gè)重大問(wèn)題。為此，本條規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循“依法、公開(kāi)、公正”原則。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點(diǎn)，特別增加了“效率”原則。
二、具體原則的解釋
經(jīng)過(guò)比較國(guó)際監(jiān)管原則，結(jié)合行政法的基本原則和我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐，確定監(jiān)管原則為依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)原則。
（一）依法原則
依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)督管理過(guò)程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸，因?yàn)榉?、行政法?guī)是銀行業(yè)規(guī)章的上位法，下位法必須遵守上位法的規(guī)定。二是在市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場(chǎng)退出等過(guò)程中，實(shí)施行政許可、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時(shí)，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒(méi)有依據(jù)的，不得實(shí)施。
（二）公開(kāi)原則
公開(kāi)原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開(kāi)進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開(kāi)；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開(kāi)，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對(duì)人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應(yīng)該采取公開(kāi)的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予以公開(kāi)；四是行政信息應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi)。
（三）公正原則
公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求，實(shí)體公正的要求有：依法監(jiān)管、不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的監(jiān)管行為。
（四）效率原則
效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時(shí)，要以盡快的時(shí)間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時(shí)限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有可能的合理性，降低成本、為國(guó)家、社會(huì)和行政相對(duì)人帶來(lái)益處。
《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出（第一節(jié)簡(jiǎn)介）：“必須認(rèn)識(shí)到在監(jiān)管所提供的保護(hù)和金融中介的成本之間存在著矛盾。對(duì)銀行和金融體系降低風(fēng)險(xiǎn)的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細(xì)，所需的成本就越高，最終勢(shì)必對(duì)創(chuàng)新和資源配置造成負(fù)面影響?！币虼?，銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循效率原則，必須進(jìn)行成本和收益分析。監(jiān)管收益主要包括由于實(shí)施監(jiān)管導(dǎo)致的銀行體系風(fēng)險(xiǎn)損失的減少和市場(chǎng)效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔(dān)的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監(jiān)管要有效分配和使用監(jiān)管資源，另一方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的限制和監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者和銀行業(yè)因此而獲得的收益相匹配。英國(guó)金融服務(wù)局提出的監(jiān)管原則中即包括效率和經(jīng)濟(jì)（efficiency and economy）原則、規(guī)制與收益相匹配（proportionality）原則。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理原則的規(guī)定。
一、監(jiān)管原則的意義
（一）監(jiān)管原則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)。
法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導(dǎo)、協(xié)調(diào)社會(huì)關(guān)系的作用，是經(jīng)濟(jì)、社會(huì)、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監(jiān)管的原則則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)，屬于專門(mén)的法律原則。監(jiān)管原則既要體現(xiàn)一般的法律原則，又要符合監(jiān)管的客觀要求，具有相對(duì)的獨(dú)立性。
（二）監(jiān)管原則是提高監(jiān)管水平，維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法權(quán)益的需要。
監(jiān)管原則是對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實(shí)施具體監(jiān)管過(guò)程中遵守和體現(xiàn)。國(guó)家行政機(jī)關(guān)在依法行政時(shí)如何維護(hù)行政相對(duì)人的合法權(quán)益是制定行政法規(guī)時(shí)都必須予以考慮的。銀監(jiān)會(huì)及其監(jiān)管人員在實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理時(shí)，處于強(qiáng)勢(shì)，維護(hù)作為被監(jiān)管對(duì)象的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)益是一個(gè)重大問(wèn)題。為此，本條規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)遵循“依法、公開(kāi)、公正”原則。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點(diǎn)，特別增加了“效率”原則。
二、具體原則的解釋
經(jīng)過(guò)比較國(guó)際監(jiān)管原則，結(jié)合行政法的基本原則和我國(guó)的監(jiān)管實(shí)踐，確定監(jiān)管原則為依法、公開(kāi)、公正和效率四項(xiàng)原則。
（一）依法原則
依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設(shè)定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運(yùn)用都必須依據(jù)法律。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在實(shí)施監(jiān)督管理過(guò)程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時(shí)，應(yīng)當(dāng)遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸，因?yàn)榉?、行政法?guī)是銀行業(yè)規(guī)章的上位法，下位法必須遵守上位法的規(guī)定。二是在市場(chǎng)準(zhǔn)入、日常監(jiān)管和市場(chǎng)退出等過(guò)程中，實(shí)施行政許可、現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時(shí)，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒(méi)有依據(jù)的，不得實(shí)施。
（二）公開(kāi)原則
公開(kāi)原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為為除依法應(yīng)當(dāng)保密的以外，應(yīng)當(dāng)一律公開(kāi)進(jìn)行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的影響行政相對(duì)人權(quán)利、義務(wù)的行為的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序應(yīng)當(dāng)依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開(kāi)；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開(kāi)，包括監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)、條件、程序，涉及相對(duì)人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應(yīng)該采取公開(kāi)的形式；三是行政復(fù)議的依據(jù)、標(biāo)準(zhǔn)、程序應(yīng)予以公開(kāi)；四是行政信息應(yīng)當(dāng)予以公開(kāi)。
（三）公正原則
公正原則是指銀行業(yè)金融市場(chǎng)的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)平等對(duì)待。公正原則包括實(shí)體公正和程序公正兩個(gè)方面的要求，實(shí)體公正的要求有：依法監(jiān)管、不偏私；平等對(duì)待相對(duì)人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務(wù)或裁決與自己有利害關(guān)系的爭(zhēng)議時(shí)，應(yīng)實(shí)行回避制度；不在事先未通知和聽(tīng)取相對(duì)人申辯意見(jiàn)的情況下作出對(duì)行政相對(duì)人不利的監(jiān)管行為。
（四）效率原則
效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時(shí)，要以盡快的時(shí)間、盡可能低的成本，嚴(yán)格遵循行政程序和時(shí)限，監(jiān)管機(jī)構(gòu)精干，對(duì)監(jiān)管行為進(jìn)行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有可能的合理性，降低成本、為國(guó)家、社會(huì)和行政相對(duì)人帶來(lái)益處。
《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出（第一節(jié)簡(jiǎn)介）：“必須認(rèn)識(shí)到在監(jiān)管所提供的保護(hù)和金融中介的成本之間存在著矛盾。對(duì)銀行和金融體系降低風(fēng)險(xiǎn)的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細(xì)，所需的成本就越高，最終勢(shì)必對(duì)創(chuàng)新和資源配置造成負(fù)面影響?！币虼?，銀行監(jiān)管應(yīng)當(dāng)遵循效率原則，必須進(jìn)行成本和收益分析。監(jiān)管收益主要包括由于實(shí)施監(jiān)管導(dǎo)致的銀行體系風(fēng)險(xiǎn)損失的減少和市場(chǎng)效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔(dān)的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監(jiān)管要有效分配和使用監(jiān)管資源，另一方面，對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和市場(chǎng)的限制和監(jiān)管要求應(yīng)當(dāng)與消費(fèi)者和銀行業(yè)因此而獲得的收益相匹配。英國(guó)金融服務(wù)局提出的監(jiān)管原則中即包括效率和經(jīng)濟(jì)（efficiency and economy）原則、規(guī)制與收益相匹配（proportionality）原則。