金融監(jiān)管
(一)監(jiān)管的理由
政府進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)管的主要原因是市場(chǎng)自身不會(huì)以的方式和最小的成本生產(chǎn)特定的產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家用于描述政府監(jiān)管的原因的術(shù)語是“市場(chǎng)失靈”。
(二)監(jiān)管的形式
政府對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施四種形式的監(jiān)管：①信息披露監(jiān)管;②金融活動(dòng)監(jiān)管;③金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管;④對(duì)外國參與者監(jiān)管。
(三)我國的金融監(jiān)管部門
在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。因此，主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、貨幣市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是：中國人民銀行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì);主要承擔(dān)證券公司、股票和債券市場(chǎng)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì);主要承擔(dān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
【06年真題】在我國，承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國人民保險(xiǎn)公司
B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)
D.勞動(dòng)和社會(huì)保障部
答案：C
[08年真題]我國金融和貨幣市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
A.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國人民銀行 C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) E.金融資產(chǎn)管理公司
答案：ABCD
1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法規(guī)，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)包括：制定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;審核銀行業(yè)及金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格;根據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等方面的審慎運(yùn)營規(guī)則;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;對(duì)違反適用銀行法規(guī)定的行為采取糾正和懲罰措施，包括責(zé)令暫停及關(guān)閉部分金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù);審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的資格;編制及出版中國銀行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表等。
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力;對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，遵循依法、公開、公正和效率的原則。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：
(1)依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán);
(2)依法對(duì)證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理;
(3)依法對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)督管理;
(4)依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施;
(5)依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況;
(6)依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(7)依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處;
(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。
國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
3.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理。主要職責(zé)如下：
(1)關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)有審批職責(zé)。
(2)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。
(3)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。
(一)監(jiān)管的理由
政府進(jìn)行市場(chǎng)監(jiān)管的主要原因是市場(chǎng)自身不會(huì)以的方式和最小的成本生產(chǎn)特定的產(chǎn)品和服務(wù)。經(jīng)濟(jì)學(xué)家用于描述政府監(jiān)管的原因的術(shù)語是“市場(chǎng)失靈”。
(二)監(jiān)管的形式
政府對(duì)金融市場(chǎng)實(shí)施四種形式的監(jiān)管：①信息披露監(jiān)管;②金融活動(dòng)監(jiān)管;③金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管;④對(duì)外國參與者監(jiān)管。
(三)我國的金融監(jiān)管部門
在我國，銀行業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)實(shí)行分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理。因此，主要承擔(dān)銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)、貨幣市場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的機(jī)構(gòu)是：中國人民銀行，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì);主要承擔(dān)證券公司、股票和債券市場(chǎng)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì);主要承擔(dān)保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管職能的機(jī)構(gòu)是：國務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
【06年真題】在我國，承擔(dān)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理職能的機(jī)構(gòu)是( )。
A.中國人民保險(xiǎn)公司
B.中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)
C.中國保險(xiǎn)監(jiān)督委員會(huì)
D.勞動(dòng)和社會(huì)保障部
答案：C
[08年真題]我國金融和貨幣市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)包括( )。
A.中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì) B.中國人民銀行 C.中國證券業(yè)協(xié)會(huì)
D.中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) E.金融資產(chǎn)管理公司
答案：ABCD
1.國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)包括：中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。除了銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還負(fù)責(zé)在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)還對(duì)經(jīng)其批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前二款金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。
根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》以及相關(guān)法規(guī)，中國銀監(jiān)會(huì)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的主要監(jiān)管職責(zé)包括：制定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;審批銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍;審核銀行業(yè)及金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員任職資格;根據(jù)有關(guān)的法律法規(guī)，為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)制定風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等方面的審慎運(yùn)營規(guī)則;對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管;對(duì)違反適用銀行法規(guī)定的行為采取糾正和懲罰措施，包括責(zé)令暫停及關(guān)閉部分金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù);審核銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東的資格;編制及出版中國銀行業(yè)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和報(bào)表等。
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力;對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，遵循依法、公開、公正和效率的原則。
國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和中國人民銀行、國務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立了監(jiān)督管理信息共享機(jī)制。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
2.國務(wù)院證券監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理，維護(hù)證券市場(chǎng)秩序，保障其合法運(yùn)行。國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在對(duì)證券市場(chǎng)實(shí)施監(jiān)督管理中履行下列職責(zé)：
(1)依法制定有關(guān)證券市場(chǎng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則，并依法行使審批或者核準(zhǔn)權(quán);
(2)依法對(duì)證券的發(fā)行、上市、交易、登記、存管、結(jié)算，進(jìn)行監(jiān)督管理;
(3)依法對(duì)證券發(fā)行人、上市公司、證券公司、證券投資基金管理公司、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)的證券業(yè)務(wù)活動(dòng)，進(jìn)行監(jiān)督管理;
(4)依法制定從事證券業(yè)務(wù)人員的資格標(biāo)準(zhǔn)和行為準(zhǔn)則，并監(jiān)督實(shí)施;
(5)依法監(jiān)督檢查證券發(fā)行、上市和交易的信息公開情況;
(6)依法對(duì)證券業(yè)協(xié)會(huì)的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(7)依法對(duì)違反證券市場(chǎng)監(jiān)督管理法律、行政法規(guī)的行為進(jìn)行查處;
(8)法律、行政法規(guī)規(guī)定的其他職責(zé)。
國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以和其他國家或者地區(qū)的證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理合作機(jī)制，實(shí)施跨境監(jiān)督管理。
3.保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
國務(wù)院保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)實(shí)行監(jiān)督管理。主要職責(zé)如下：
(1)關(guān)系社會(huì)公眾利益的保險(xiǎn)險(xiǎn)種、依法實(shí)行強(qiáng)制保險(xiǎn)的險(xiǎn)種和新開發(fā)的人壽保險(xiǎn)險(xiǎn)種等的保險(xiǎn)條款和保險(xiǎn)費(fèi)率，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)有審批職責(zé)。
(2)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管指標(biāo)體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的最低償付能力實(shí)施監(jiān)控。
(3)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)檢查保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)狀況、財(cái)務(wù)狀況及資金運(yùn)用狀況，有權(quán)要求保險(xiǎn)公司在規(guī)定的期限內(nèi)提供有關(guān)的書面報(bào)告和資料。保險(xiǎn)公司依法接受監(jiān)督檢查。保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢保險(xiǎn)公司在金融機(jī)構(gòu)的存款。