一、單項(xiàng)選擇題
1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃 D.私人銀行業(yè)務(wù)
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
3.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法,正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
4.按照相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ),應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。
A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則
C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則
5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析
6.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),這是( )。
A.投資顧問(wèn)服務(wù) B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D.綜合理財(cái)服務(wù)
8.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
9.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是( )。
A.開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益
D.購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
11.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
12.對(duì)于( ),風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資?!?BR> A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( ),風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資?!?BR> A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈
16.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展,下列說(shuō)法有誤的是( )。
A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升
C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),對(duì)此,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升
B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升
C.央行在公開(kāi)市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降
D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲
18.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。
A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮 B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C.預(yù)期未來(lái)利率上升 D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
19.在通貨膨脹條件下,( )。
A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
B.實(shí)際利率高于名義利率
C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加
D.固定利率資產(chǎn)貶值
20.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )
A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動(dòng)收益的,所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
21.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是( )。
A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分
C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D.購(gòu)置房地產(chǎn)
22.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.增加國(guó)債的配置量 B.投資房地產(chǎn)
C.繼續(xù)持有外匯 D.購(gòu)買人民幣資產(chǎn)
23. 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下,下列關(guān)于一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的國(guó)際收支狀況和貨幣匯率的變動(dòng)及其對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差時(shí),將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值
B.個(gè)人理財(cái)組合應(yīng)同時(shí)考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配
C.對(duì)于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問(wèn)題
D.一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差時(shí),將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值
24.市場(chǎng)利率下降的影響是( )。
A. 債券價(jià)格下降 B.股票價(jià)格下降
C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走低 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益降低
二、多項(xiàng)選擇題
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理 D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A. 財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問(wèn)
D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介
3. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
4.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù) E.私人銀行服務(wù)
參考答案 AC
5.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是( )。
A.向客戶投資建議 B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.存款業(yè)務(wù)
6.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法,正確的有( )。
A.客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目的是為了追求收益化
B.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo),進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議
D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系,不能只追求短期的收益
E.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面
7.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是( )。
A.營(yíng)銷性 B.專業(yè)性 C.綜合性 D.制度性 E.長(zhǎng)期性
8.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
9.按照客戶對(duì)象不同,綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù) E.私人銀行服務(wù)
10.按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
11.按照客戶是否保本,非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
12.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.預(yù)期收益率
D.浮動(dòng)收益率
E.保本收益率
13.以下( )情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益
B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%~12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)
D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限1個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9%~2.1%之間
E.有一個(gè)預(yù)計(jì)收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得收益,收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%
14.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.收益理財(cái)計(jì)劃
15.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列說(shuō)法正確的有( )。
A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?,但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。
C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn),達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)
D.核心是個(gè)人理財(cái),實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
16.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(huì)( )。
A.刺激投資需求增長(zhǎng) B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈 D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯
17.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。
A.貨幣政策 B.消費(fèi)者收入水平
C.通貨膨脹 D.國(guó)際收支 E.失業(yè)保險(xiǎn)制度
18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有( )。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市 ,
19.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
E.經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)
20.經(jīng)濟(jì)周期不同階段的特征能夠有效地反映在各個(gè)經(jīng)濟(jì)變量上。下列各項(xiàng)屬于在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段的特征的有( )。
A.GDP快速增長(zhǎng),工業(yè)產(chǎn)值提高,就業(yè)率上升,個(gè)人可支配收入增加
B.企業(yè)普遍盈利,股票價(jià)值增加,證券投資的收益率提高
C.股票的收益和價(jià)值顯著下降
D.個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)
E.個(gè)人和家庭應(yīng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
21.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是( )。
A.增加儲(chǔ)蓄 B.減少債券配置 C.增加股票配置
D.增加基金配置 E.減少外匯配置
22.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股
B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債
C.醫(yī)療制度改革深入
D.股指期貨的推出
E.人口老齡化
23.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述,其中正確的是( )。
A.市場(chǎng)利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價(jià)下降
B.市場(chǎng)利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,凈利潤(rùn)下降,從而股價(jià)下降
C.市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求增加,股價(jià)上升
D.市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求降低,股價(jià)下降
E.市場(chǎng)利率下降,部分投資者的資金成本降低,增加對(duì)股票的需求,股價(jià)上漲
24.一般來(lái)說(shuō),不考慮其他因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起( )。
A.儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置
B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
C.固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置
D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低
E.人民幣回報(bào)高,減持外匯
三、判斷題
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 ( )
2.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。 ( )
3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。( )
4.我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。( )
5.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。( )
6.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 ( )
7.在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 ( )
8.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。 ( )
9.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。 ( )
10.理財(cái)計(jì)劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù),通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn),達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。 ( )
11.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。( )
12.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本,分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。( )
13.保證收益理財(cái)計(jì)劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計(jì)劃。 ( )
14.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。 ( )
15. 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí),銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃,但客戶無(wú)此權(quán)力。( )
16.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。( )
17.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。( )
18.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn),特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),同時(shí)適當(dāng)增加防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等,以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。
19.在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下,持有股票、外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。
20.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。( )
21.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。 ( )
22. 一般來(lái)說(shuō),市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升,股票價(jià)格上漲,房地產(chǎn)市場(chǎng)走高。( )
1.《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》明確規(guī)定,( )是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù) B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
C.理財(cái)計(jì)劃 D.私人銀行業(yè)務(wù)
2.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在( )基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。
A.法定代理關(guān)系 B.委托代理關(guān)系
C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系 D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系
3.下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)區(qū)別的說(shuō)法,正確的是( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是銀行的負(fù)債業(yè)務(wù),儲(chǔ)蓄是向客戶提供的一種服務(wù)方式
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是定向的,儲(chǔ)蓄的資金運(yùn)用是非定向的
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的,儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)不嚴(yán)格區(qū)分,儲(chǔ)蓄財(cái)產(chǎn)與商業(yè)銀行的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分
4.按照相關(guān)規(guī)定,商業(yè)銀行不得利用個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),違反國(guó)家利率管理政策進(jìn)行高息攬儲(chǔ),應(yīng)堅(jiān)持的原則不包括( )。
A.審慎性原則 B.風(fēng)險(xiǎn)管理原則
C.審計(jì)監(jiān)督原則 D.內(nèi)部控制制度原則
5.商業(yè)銀行在提供財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃的基礎(chǔ)上,進(jìn)一步向客戶提供投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù),這是( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.投資規(guī)劃 C.綜合理財(cái)規(guī)劃 D.財(cái)務(wù)分析
6.對(duì)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的理解不恰當(dāng)?shù)囊豁?xiàng)是( )。
A.在了解客戶的財(cái)務(wù)狀況之后,所給出的投資建議會(huì)更適合客戶個(gè)人的情況
B.財(cái)務(wù)規(guī)劃才是理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的核心內(nèi)容
C.為了保證銀行的利益,在推介投資產(chǎn)品時(shí)只推介所在銀行的產(chǎn)品
D.動(dòng)態(tài)分析客戶財(cái)務(wù)狀況是財(cái)務(wù)分析的關(guān)鍵
7.商業(yè)銀行接受客戶的委托和授權(quán),按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資與資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng),這是( )。
A.投資顧問(wèn)服務(wù) B.財(cái)務(wù)顧問(wèn)服務(wù) C.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) D.綜合理財(cái)服務(wù)
8.下列對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解,錯(cuò)誤的選項(xiàng)是( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)中,銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)
B.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化
C.私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種
D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)
9.理財(cái)計(jì)劃具有明確的目標(biāo)客戶,對(duì)此理解錯(cuò)誤的是( )。
A.開(kāi)發(fā)理財(cái)計(jì)劃這類產(chǎn)品需基于對(duì)特定客戶群體的需求特征的研究分析
B.理財(cái)計(jì)劃用來(lái)投資與管理客戶的資金
C.為了銀行的利益,從業(yè)人員在銷售理財(cái)計(jì)劃時(shí)可以向客戶承諾理財(cái)計(jì)劃的收益
D.購(gòu)買非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃的客戶,其承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)
10.商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn),這樣的理財(cái)計(jì)劃是( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
11.下列四種理財(cái)計(jì)劃中,對(duì)投資者而言投資風(fēng)險(xiǎn)最低的是( )。
A.保證收益理財(cái)計(jì)劃B.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
12.對(duì)于( ),風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃是高風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品,您的本金可能會(huì)因市場(chǎng)變動(dòng)而蒙受重大損失,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資?!?BR> A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
13.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)充分、清晰、準(zhǔn)確地向客戶提示綜合理財(cái)服務(wù)和理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于( ),風(fēng)險(xiǎn)提示的內(nèi)容應(yīng)至少包括以下語(yǔ)句:“本理財(cái)計(jì)劃有投資風(fēng)險(xiǎn),你只能獲得合同明確承認(rèn)的收益,您應(yīng)充分認(rèn)識(shí)投資風(fēng)險(xiǎn),謹(jǐn)慎投資?!?BR> A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.保本固定收益理財(cái)計(jì)劃
14.客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,則( )。
A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益
B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益
C.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益率
D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全
15.宏觀經(jīng)濟(jì)政策對(duì)投資理財(cái)具有實(shí)質(zhì)性的影響,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào),利于刺激投資增長(zhǎng)
B.某地區(qū)貧富差距變大,私人銀行業(yè)務(wù)不易開(kāi)展
C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算,會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升
D.在股市低迷時(shí)期,提高印花稅可以刺激股市反彈
16.宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展,下列說(shuō)法有誤的是( )。
A.積極的財(cái)政政策刺激投資需求,提升房地產(chǎn)的價(jià)格
B.中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買入國(guó)債,能刺激各類資產(chǎn)的價(jià)格上升
C.提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
D.降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲
17.中央銀行的貨幣政策影響到客戶理財(cái)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),對(duì)此,下列說(shuō)法正確的是( )。
A.央行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)能夠活躍金融市場(chǎng)理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格上升
B.央行提高再貼現(xiàn)率影響到貨幣市場(chǎng)基金的收益,使其價(jià)格上升
C.央行在公開(kāi)市場(chǎng)售出政府債券,會(huì)促使債券性理財(cái)產(chǎn)品的收益率下降
D.央行寬松的貨幣政策能刺激投資需求、支持資產(chǎn)價(jià)格上漲
18.經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理財(cái)策略產(chǎn)生影響,一般而言,( )可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。
A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮 B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值
C.預(yù)期未來(lái)利率上升 D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣
19.在通貨膨脹條件下,( )。
A.名義利率才能真實(shí)反映資產(chǎn)的投資收益率
B.實(shí)際利率高于名義利率
C.個(gè)人和家庭的購(gòu)買力增加
D.固定利率資產(chǎn)貶值
20.關(guān)于通貨膨脹對(duì)個(gè)人理財(cái)?shù)挠绊?,以下說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )
A.儲(chǔ)蓄投資的實(shí)際利率可能是負(fù)值
B.固定收益的理財(cái)產(chǎn)品會(huì)貶值
C.持有外匯是應(yīng)對(duì)通貨膨脹的一種有效手段
D.股票是浮動(dòng)收益的,所以一定能應(yīng)對(duì)通貨膨脹的負(fù)面影響
21.在通貨膨脹預(yù)期很強(qiáng)時(shí),下列的理財(cái)決策有誤的是( )。
A.將資金購(gòu)買定期儲(chǔ)蓄存款 B.賣出資產(chǎn)組合中的一部分
C.適當(dāng)增加資產(chǎn)組合中股票的比重 D.購(gòu)置房地產(chǎn)
22.當(dāng)人民幣有很強(qiáng)的升值壓力時(shí),理財(cái)人員給出的下列理財(cái)建議不恰當(dāng)?shù)氖? )。
A.增加國(guó)債的配置量 B.投資房地產(chǎn)
C.繼續(xù)持有外匯 D.購(gòu)買人民幣資產(chǎn)
23. 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下,下列關(guān)于一個(gè)經(jīng)濟(jì)體的國(guó)際收支狀況和貨幣匯率的變動(dòng)及其對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A.一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支順差時(shí),將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值
B.個(gè)人理財(cái)組合應(yīng)同時(shí)考慮本幣理財(cái)產(chǎn)品與外幣理財(cái)產(chǎn)品的搭配
C.對(duì)于外幣理財(cái)產(chǎn)品的選擇還需要考慮不同幣種結(jié)構(gòu)的配置問(wèn)題
D.一個(gè)經(jīng)濟(jì)體出現(xiàn)持續(xù)的國(guó)際收支逆差時(shí),將會(huì)導(dǎo)致本幣匯率升值
24.市場(chǎng)利率下降的影響是( )。
A. 債券價(jià)格下降 B.股票價(jià)格下降
C.房地產(chǎn)市場(chǎng)走低 D.儲(chǔ)蓄產(chǎn)品收益降低
二、多項(xiàng)選擇題
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A.財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃 B.外匯理財(cái)、人民幣理財(cái)
C.投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理 D.保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托
E.儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦
2.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的( )等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。
A. 財(cái)務(wù)分析 B.財(cái)務(wù)規(guī)劃 C.投資顧問(wèn)
D.資產(chǎn)管理 E.投資產(chǎn)品推介
3. 關(guān)于個(gè)人理財(cái)以下說(shuō)法正確的有( )。
A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭
B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)
C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢顧問(wèn)和代客理財(cái)服務(wù)
D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)
E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
4.按照管理運(yùn)作方式的不同,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)可以劃分為( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù) E.私人銀行服務(wù)
參考答案 AC
5.下列屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的業(yè)務(wù)是( )。
A.向客戶投資建議 B.財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃 C.資產(chǎn)業(yè)務(wù)
D.個(gè)人投資產(chǎn)品推介 E.存款業(yè)務(wù)
6.下列關(guān)于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的說(shuō)法,正確的有( )。
A.客戶尋求理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的目的是為了追求收益化
B.銀行通過(guò)理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)實(shí)現(xiàn)客戶關(guān)系管理目標(biāo),進(jìn)而提高銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)
C.商業(yè)銀行在理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)中不涉及客戶財(cái)務(wù)資源的具體操作,只提供建議
D.商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)追求的是和客戶建立一個(gè)長(zhǎng)期的關(guān)系,不能只追求短期的收益
E.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)要求能夠兼顧客戶財(cái)務(wù)的各個(gè)方面
7.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)的特點(diǎn)是( )。
A.營(yíng)銷性 B.專業(yè)性 C.綜合性 D.制度性 E.長(zhǎng)期性
8.與理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)相比,綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)體現(xiàn)在( )。
A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推介等綜合的專業(yè)化服務(wù)
B.綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
C.在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)
D.綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)
E.按照服務(wù)的對(duì)象不同,綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類別
9.按照客戶對(duì)象不同,綜合理財(cái)服務(wù)可以劃分為( )。
A.理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) B.產(chǎn)品營(yíng)銷服務(wù) C.綜合理財(cái)服務(wù)
D.理財(cái)計(jì)劃服務(wù) E.私人銀行服務(wù)
10.按照客戶獲取收益方式的不同,理財(cái)計(jì)劃可以分為( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃 B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃 D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
11.按照客戶是否保本,非保證收益理財(cái)計(jì)劃可以分為( )。
A.保證收益型理財(cái)計(jì)劃
B.保本收益型理財(cái)計(jì)劃
C.非保證收益型理財(cái)計(jì)劃
D.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
12.不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益率給出形式,下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有( )。
A.固定收益率
B.最低收益率
C.預(yù)期收益率
D.浮動(dòng)收益率
E.保本收益率
13.以下( )情況屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。
A.某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”,期限為3個(gè)月,規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益
B.某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”理財(cái)期限為3個(gè)月、按照約定向客戶保證本金支付收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤
C.某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品,“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0%~12.0%,新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)
D.銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃1號(hào)”,該產(chǎn)品投資幣種為人民幣,投資起點(diǎn)金額為5000元,期限1個(gè)月,月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān),該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定,年收益在1.9%~2.1%之間
E.有一個(gè)預(yù)計(jì)收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品,該產(chǎn)品本金為人民幣,收益以美元支付其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤,客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上,有可能獲得收益,收益可達(dá)到4.5%,最低為0.72%
14.下列理財(cái)計(jì)劃中,銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有( )。
A.固定收益理財(cái)計(jì)劃 B.最低收益理財(cái)計(jì)劃
C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃 D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
E.收益理財(cái)計(jì)劃
15.關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù),下列說(shuō)法正確的有( )。
A.是一種向富人及其家庭提供系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
B.不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品,還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)?shù)?,但不包括法律、子女教育等專業(yè)顧問(wèn)服務(wù)。
C.目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn),達(dá)到保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)
D.核心是個(gè)人理財(cái),實(shí)際是混業(yè)業(yè)務(wù)
E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財(cái)業(yè)務(wù)中的比例小
16.收入分配政策是國(guó)家針對(duì)居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原則和方針,偏松的收入分配政策會(huì)( )。
A.刺激投資需求增長(zhǎng) B.導(dǎo)致利率水平下降
C.刺激股市反彈 D.抑制房地產(chǎn)價(jià)格上漲
E.私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展空間凸顯
17.對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)造成影響的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括( )。
A.貨幣政策 B.消費(fèi)者收入水平
C.通貨膨脹 D.國(guó)際收支 E.失業(yè)保險(xiǎn)制度
18.關(guān)于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況對(duì)個(gè)人理財(cái)策略的影響描述中,正確的有( )。
A.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)資產(chǎn)
B.在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段,特別是成長(zhǎng)性、高投機(jī)性股票價(jià)值表現(xiàn)良好
C.當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于景氣周期時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持固定收益類產(chǎn)品
D.當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快時(shí),應(yīng)減持股票、房產(chǎn)等資產(chǎn)避免經(jīng)濟(jì)波動(dòng)造成損失
E.當(dāng)經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),企業(yè)虧損股票的收益和價(jià)值顯著下降,可能引發(fā)熊市 ,
19.下列有關(guān)投資的說(shuō)法中,錯(cuò)誤的是( )。
A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),應(yīng)適當(dāng)增持存款、債券,減少股票、房產(chǎn)等投資
B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí),增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券
D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí),應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ)蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資
E.經(jīng)濟(jì)收縮期,應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波動(dòng)敏感的行業(yè)
20.經(jīng)濟(jì)周期不同階段的特征能夠有效地反映在各個(gè)經(jīng)濟(jì)變量上。下列各項(xiàng)屬于在經(jīng)濟(jì)擴(kuò)張階段的特征的有( )。
A.GDP快速增長(zhǎng),工業(yè)產(chǎn)值提高,就業(yè)率上升,個(gè)人可支配收入增加
B.企業(yè)普遍盈利,股票價(jià)值增加,證券投資的收益率提高
C.股票的收益和價(jià)值顯著下降
D.個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn)
E.個(gè)人和家庭應(yīng)買入對(duì)周期波動(dòng)不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)
21.在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下,一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差,導(dǎo)致本幣升值的情況下,會(huì)選擇的投資策略是( )。
A.增加儲(chǔ)蓄 B.減少債券配置 C.增加股票配置
D.增加基金配置 E.減少外匯配置
22.以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有( )。
A.允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股
B.財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債
C.醫(yī)療制度改革深入
D.股指期貨的推出
E.人口老齡化
23.下列是關(guān)于市場(chǎng)利率和匯率變化對(duì)股票價(jià)格的影響的描述,其中正確的是( )。
A.市場(chǎng)利率下降,則股票的收益率也下降,從而股價(jià)下降
B.市場(chǎng)利率上升,發(fā)行公司的債務(wù)負(fù)擔(dān)加重,凈利潤(rùn)下降,從而股價(jià)下降
C.市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求增加,股價(jià)上升
D.市場(chǎng)利率上升,投資者的機(jī)會(huì)成本上升,對(duì)股票的需求降低,股價(jià)下降
E.市場(chǎng)利率下降,部分投資者的資金成本降低,增加對(duì)股票的需求,股價(jià)上漲
24.一般來(lái)說(shuō),不考慮其他因素的變化,市場(chǎng)利率的上升會(huì)引起( )。
A.儲(chǔ)蓄收益率增加,增加儲(chǔ)蓄配置
B.股票面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)
C.固定收益品價(jià)格上升,增加債券配置
D.房地產(chǎn)貸款成本增加,房產(chǎn)市場(chǎng)走低
E.人民幣回報(bào)高,減持外匯
三、判斷題
1.根據(jù)《商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法》規(guī)定,個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人、企業(yè)客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。 ( )
2.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力為客戶提供專業(yè)的投資建議幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。 ( )
3.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理運(yùn)作方式不同分為理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)。( )
4.我國(guó)《商業(yè)銀行法》明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù),同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化,在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下,商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多,潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。( )
5.我國(guó)當(dāng)前的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù),就是銀行理財(cái)人員根據(jù)客戶的資產(chǎn)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力,為客戶提供專業(yè)的投資建議,幫助客戶合理而科學(xué)地將資產(chǎn)投資到金融產(chǎn)品中,實(shí)現(xiàn)個(gè)人資產(chǎn)保值增值。( )
6.商業(yè)銀行為銷售儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品、信貸產(chǎn)品等進(jìn)行的產(chǎn)品介紹、宣傳和推介等一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng),均屬于理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)。 ( )
7.在商業(yè)銀行開(kāi)展的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)活動(dòng)中,商業(yè)銀行提供理財(cái)顧問(wèn)服務(wù),管理和運(yùn)用資金并承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。 ( )
8.綜合理財(cái)計(jì)劃按照服務(wù)對(duì)象的不同,分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃。 ( )
9.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中,客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式,進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由銀行承擔(dān)。 ( )
10.理財(cái)計(jì)劃是一種向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù),通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問(wèn),達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。 ( )
11.理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù),通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置,降低風(fēng)險(xiǎn),從而達(dá)到財(cái)富保值和增值的目的。( )
12.理財(cái)計(jì)劃按照是否保本,分為保證收益理財(cái)計(jì)劃和非保證收益理財(cái)計(jì)劃。( )
13.保證收益理財(cái)計(jì)劃,應(yīng)保證本金的安全,并到期償還全額本金的計(jì)劃。 ( )
14.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶與銀行共同承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶實(shí)際收益水平的理財(cái)計(jì)劃。 ( )
15. 保證收益理財(cái)計(jì)劃或相關(guān)產(chǎn)品中的保證收益率高于同期儲(chǔ)蓄存款利率時(shí),銀行有權(quán)提前終止理財(cái)計(jì)劃,但客戶無(wú)此權(quán)力。( )
16.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃,是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn),或銀行按照約定條件向客戶承諾支付最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。( )
17.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益,而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃,投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大。( )
18.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快、處于擴(kuò)張階段時(shí),個(gè)人和家庭應(yīng)考慮增持成長(zhǎng)性好的股票、房地產(chǎn)等資產(chǎn),特別是買入對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn),同時(shí)適當(dāng)增加防御性低收益資產(chǎn)如儲(chǔ)蓄產(chǎn)品等,以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的損失。
19.在嚴(yán)重通貨膨脹的條件下,持有股票、外匯、黃金和其他國(guó)外資產(chǎn)可能成為較為理想的保值選擇。
20.若本幣大幅貶值,則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減小本幣貶值的影響。( )
21.實(shí)際利率的精確值是名義利率與通貨膨脹率的差。 ( )
22. 一般來(lái)說(shuō),市場(chǎng)利率上升會(huì)引起債券類固定收益產(chǎn)品價(jià)格上升,股票價(jià)格上漲,房地產(chǎn)市場(chǎng)走高。( )