2012年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》模擬試題（2）
二、不定項選擇題
1.當經濟處于蕭條階段，下面說法正確的有（ ）。
A.企業(yè)資金周轉困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大
C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信貸投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大
2.金融市場具有的功能有（ ）。
A.貨幣資金融通功能
B.經濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C.風險分散功能
D.定價功能
3.保險產品的功能包括（ ）。
A.套期保值
B.補償損失
C.轉移風險
D.分攤損失
4.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（ ）。
A.債券工具
B.股權工具
C.衍生金融工具
D.混合工具
5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據
C.股票
D.可轉讓大額存單
E.回購協議
6.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。
A.償還期短
B.流動性強
C.收益率高
D.風險小
7.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法
8.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。
A.是在原農村信用社的基礎上組建起來的
B.聯合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現的趨勢之一
C.截至2006年年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行
9.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ ）。
A.申請破產
B.以資抵債
C.資產置換
D.催討清收
10.辦理儲蓄業(yè)務，應當（ ）。
A.遵循取款自由的原則
B.遵循存款有息的原則
C.遵循為存款人保密的原則
D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。
A.債券市場
B.股票市場
C.外匯市場
D.交易所市場
E.黃金市場
F.保險市場
G.票據市場
H.期貨市場
12.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A.提高法定存款準備金，貨幣供應量增加
B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度
C.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
D.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現金
13.以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）。
A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月
B.中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式
C.中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人
D.非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員
14.所謂傳統的結算方式是指（ ）。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.托收
E.信用證
F.匯款
15.進行現金管理的目的在于（ ）。
A.滿足應急資金的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足對退休養(yǎng)老的需求
D.滿足財富積累和投資獲利的需求
16.信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構如實披露（ ）。
A.風險管理狀況
B.財務會計報告
C.董事變更情況
D.其他重大事項
17.客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金，該證券投資基金的當事人為（ ）。
A.客戶甲是基金持有人
B.國泰基金公司是基金管理人
C.中國銀行是基金管理人
D.中國銀行是基金托管人
18.只要符合以下（ ）條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
A.政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部
B.注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準
C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上
D.銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上
19.按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指（ ）。
A.一次離境不超過30天
B.一次離境不超過90天
C.多次離境累計不超過30天
D.多次離境累計不超過90天
20.客戶維護的方法包括（ ）。
A.上門維護
B.知識維護
C.情感維護
D.超值維護
參考答案:
二、不定項選擇題
1.AC【解析】BD是經濟處于復蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風險分散、市場定價、經濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險產品的功能包括補償損失、轉移風險和分攤損失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債券工具、股權工具和混合工具，債券反應的是債權關系，股權反映的是股權關系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強和風險小的特點，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項，在理財顧問服務中，商業(yè)銀行應當為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經可以跨區(qū)域經營。
9.ABCD【解析】銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行申請破產、以資抵債、資產置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項都是在辦理儲蓄業(yè)務時，應當遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據市場和保險市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準備金，會使得貨幣供給減少;存款準備金分為法定的存款準備金、超額存款準備金和庫存現金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機構。決定市場匯率的基礎是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在（0.25%）以內。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個人。
14.ABCF【解析】所謂傳統的結算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結算方式，但不是在日常應用。
15.ABD【解析】ABD都是進行現金管理的目的，現金管理一般是對當前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構如實披露的內容。
17.ABD【解析】當事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
19.AD【解析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護的方法包括上門維護、知識維護、情感維護和超值維護。
二、不定項選擇題
1.當經濟處于蕭條階段，下面說法正確的有（ ）。
A.企業(yè)資金周轉困難
B.企業(yè)對借貸資金的需求顯著擴大
C.商業(yè)銀行負債規(guī)模嚴重下降，信貸投放能力銳減
D.商業(yè)銀行的資產業(yè)務規(guī)模明顯擴大
2.金融市場具有的功能有（ ）。
A.貨幣資金融通功能
B.經濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能
C.風險分散功能
D.定價功能
3.保險產品的功能包括（ ）。
A.套期保值
B.補償損失
C.轉移風險
D.分攤損失
4.按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為（ ）。
A.債券工具
B.股權工具
C.衍生金融工具
D.混合工具
5.下列既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具的是（ ）。
A.企業(yè)債券
B.商業(yè)票據
C.股票
D.可轉讓大額存單
E.回購協議
6.金融市場可以分為資本市場和貨幣市場，其中貨幣市場具有（ ）的特點。
A.償還期短
B.流動性強
C.收益率高
D.風險小
7.下列關于規(guī)范理財顧問服務業(yè)務操作程序的表述，正確的有（ ）。
A.應區(qū)分理財顧問服務與一般性業(yè)務咨詢活動
B.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行向客戶提供財務分析與規(guī)劃，發(fā)揮客戶理財顧問的作用
C.在理財顧問服務中，客戶的投資決策在某種程度上會受到商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員的影響
D.在理財顧問服務中，商業(yè)銀行不為客戶提供投資建議，主要是解答業(yè)務的辦理方法
8.以下關于我國城市商業(yè)銀行的說法中錯誤的是（ ）。
A.是在原農村信用社的基礎上組建起來的
B.聯合重組是城市商業(yè)銀行近年發(fā)展呈現的趨勢之一
C.截至2006年年底，我國仍然嚴格禁止城市商業(yè)銀行跨區(qū)域經營，不能在注冊城市以外的地區(qū)設立分支機構
D.曾一度稱為城市合作銀行，后來考慮到城市合作銀行已經不具有“合作”性質，即更名為城市商業(yè)銀行
9.銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行（ ）。
A.申請破產
B.以資抵債
C.資產置換
D.催討清收
10.辦理儲蓄業(yè)務，應當（ ）。
A.遵循取款自由的原則
B.遵循存款有息的原則
C.遵循為存款人保密的原則
D.遵守《商業(yè)銀行法》的有關規(guī)定
11.按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為（ ）。
A.債券市場
B.股票市場
C.外匯市場
D.交易所市場
E.黃金市場
F.保險市場
G.票據市場
H.期貨市場
12.關于存款準備金制度，下面說法正確的是（ ）。
A.提高法定存款準備金，貨幣供應量增加
B.2004年開始，我國實行差別存款準備金率制度
C.存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
D.存款準備金是指商業(yè)銀行的庫存現金
13.以下關于中國外匯交易中心的說法錯誤的是（ ）。
A.中國外匯交易中心是我國自己的外匯市場，成立于1994年4月
B.中國外匯交易中心會員應采取競價交易方式
C.中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、盈利性的事業(yè)法人
D.非金融企業(yè)也可申請成為中國外匯交易中心的會員
14.所謂傳統的結算方式是指（ ）。
A.匯票
B.本票
C.支票
D.托收
E.信用證
F.匯款
15.進行現金管理的目的在于（ ）。
A.滿足應急資金的需求
B.滿足未來消費的需求
C.滿足對退休養(yǎng)老的需求
D.滿足財富積累和投資獲利的需求
16.信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構如實披露（ ）。
A.風險管理狀況
B.財務會計報告
C.董事變更情況
D.其他重大事項
17.客戶甲于2006年4月15日在中國銀行某網點認購了由國泰基金管理有限公司發(fā)行的國泰金鹿保本基金，該證券投資基金的當事人為（ ）。
A.客戶甲是基金持有人
B.國泰基金公司是基金管理人
C.中國銀行是基金管理人
D.中國銀行是基金托管人
18.只要符合以下（ ）條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
A.政府機關或事業(yè)單位處級以上領導干部
B.注冊資本在1000萬元以上企業(yè)的總經理等高層管理人員，并經上級分行個人金融部特殊批準
C.本、外幣存款（含匯聚寶、人民幣理財產品）、基金、國債，以及20%消費信貸本金，累計總額在等值人民幣50萬元以上
D.銀行卡年消費額（不含購房、購車、裝修等一次性消費）等值人民幣15萬元以上
19.按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指（ ）。
A.一次離境不超過30天
B.一次離境不超過90天
C.多次離境累計不超過30天
D.多次離境累計不超過90天
20.客戶維護的方法包括（ ）。
A.上門維護
B.知識維護
C.情感維護
D.超值維護
參考答案:
二、不定項選擇題
1.AC【解析】BD是經濟處于復蘇階段的跡象。
2.ABCD【解析】金融市場具有的功能有資金融通、風險分散、市場定價、經濟調節(jié)和優(yōu)化資源配置功能。
3.BCD【解析】保險產品的功能包括補償損失、轉移風險和分攤損失，套期保值不是其基本功能。
4.ABD【解析】按投資者所擁有的權利劃分，金融工具可分為債券工具、股權工具和混合工具，債券反應的是債權關系，股權反映的是股權關系。
5.AC【解析】債券和股票都是直接從資本市場中融資，用于長期的資金使用，因此既屬于直接金融工具又屬于長期金融工具。
6.ABD【解析】貨幣市場具有償還期短、流動性強和風險小的特點，資本市場恰恰相反。
7.ABC【解析】D項，在理財顧問服務中，商業(yè)銀行應當為客戶提供可行的投資建議。
8.AC【解析】城市商業(yè)銀行是在原來城市合作銀行的基礎上組建起來的，城市商業(yè)銀行已經可以跨區(qū)域經營。
9.ABCD【解析】銀行的資產保全措施一般包括對不良資產進行申請破產、以資抵債、資產置換和催討清收。
10.ABCD【解析】ABCD四項都是在辦理儲蓄業(yè)務時，應當遵循的原則和規(guī)定。
11.ABCEFG【解析】按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為債券市場、股票市場、外匯市場、黃金市場、票據市場和保險市場，沒有交易所市場和期貨市場分類。
12.B【解析】提高存款準備金，會使得貨幣供給減少;存款準備金分為法定的存款準備金、超額存款準備金和庫存現金。
13.BC【解析】中國外匯交易中心是央行領導下的，獨立核算、非盈利性的事業(yè)法人。交易中心實行會員制，包括中資銀行及其分行、外資銀行、其他非銀行機構。決定市場匯率的基礎是外匯市場的供求情況。人行每日公布基準匯率，各外匯指定銀行在規(guī)定的浮動范圍內自行決定掛牌匯率，匯率浮動范圍在（0.25%）以內。參與者不僅包括公司企業(yè)，還包括持有外匯的居民個人。
14.ABCF【解析】所謂傳統的結算方式是指匯票、本票、支票和匯款，而托收和信用證也是結算方式，但不是在日常應用。
15.ABD【解析】ABD都是進行現金管理的目的，現金管理一般是對當前需求的資金安排。
16.ABCD【解析】ABCD都是信息披露監(jiān)管要求銀行等金融機構如實披露的內容。
17.ABD【解析】當事人分為基金持有人、基金管理人和基金托管人，一般客戶是基金持有人，基金公司是管理人，商業(yè)銀行是托管人。
18.BCD【解析】只要符合BCD條件之一的客戶，可認定為中銀理財客戶。
19.AD【解析】按照個人所得稅法規(guī)定，對于納稅人臨時離境的，應視同在華居住，在計算居住天數時，不扣減其在華居住的天數。臨時離境是指一次離境不超過30天，多次離境累計不超過90天。
20.ABCD【解析】客戶維護的方法包括上門維護、知識維護、情感維護和超值維護。