2012年證券從業(yè)資格考試《證券交易》重點(diǎn)預(yù)習(xí)第四章（11）
（二）資金賬戶管理
資金賬戶（證券資金臺(tái)賬）管理包括資金賬戶的開(kāi)戶和銷(xiāo)戶、開(kāi)通客戶交易委托品種、交易委托方式及操作權(quán)限、指定客戶資金存管銀行、開(kāi)通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管、指定或撤銷(xiāo)指定交易、證券轉(zhuǎn)托管、資金賬戶掛失與解掛、客戶資料修改、密碼管理等。
1.資金賬戶管理的一般規(guī)定。
（1）營(yíng)業(yè)部辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須為客戶開(kāi)立資金賬戶。資金賬戶應(yīng)與客戶開(kāi)立的各類證券賬戶、資金存管銀行的存款賬戶名稱一致、名實(shí)相符。
（2）客戶開(kāi)立資金賬戶，必須持有效身份證明文件或法人合法證件，以客戶本人名義開(kāi)立，不得受理法人以個(gè)人名義、個(gè)人以法人名義開(kāi)立賬戶。
（3）客戶開(kāi)立資金賬戶時(shí)必須簽署《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《買(mǎi)者自負(fù)承諾函》（均一式兩份），以及《客戶資金第三方存管協(xié)議書(shū)》（一式三份）等文件。一份交客戶保存，一份由營(yíng)業(yè)部存檔，《客戶資金第三方存管協(xié)議書(shū)》一份交存管銀行。
（4）營(yíng)業(yè)部依法為客戶所開(kāi)立的賬戶保密。
（5）營(yíng)業(yè)部必須對(duì)客戶的證券賬戶復(fù)印件、有效身份證明文件復(fù)印件、所簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》等各類協(xié)議書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)描示書(shū)、買(mǎi)者自負(fù)承諾函、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（表）、代理人身份證復(fù)印件等要求留存的各類資料一并歸檔，按資金賬號(hào)進(jìn)行排序，妥善保管，要配備專庫(kù)并由專人管理。
2.資金賬戶開(kāi)戶。
（1）開(kāi)戶申請(qǐng)。（自然人客戶、法人客戶）
（2）查驗(yàn)和復(fù)核。（查驗(yàn)客戶授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性、有效性、完整性）
（3）電腦開(kāi)戶。
（4）打印柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”（一式兩聯(lián)），交由客戶簽名確認(rèn)。
（5）經(jīng)辦人將客戶遞交的所有資料、客戶簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》等文件、系統(tǒng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”交復(fù)核員通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容與經(jīng)辦人查驗(yàn)要求相同。
（6）經(jīng)辦人在《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》的乙方欄內(nèi)填寫(xiě)營(yíng)業(yè)部信息，經(jīng)辦人與復(fù)核人分別簽名或蓋章。
（7）將經(jīng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)和《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》（客戶留存文本）交客戶保存。給客戶發(fā)放資金賬戶卡，酌情收取服務(wù)費(fèi)或開(kāi)戶工本費(fèi)。
（8）收市后，經(jīng)辦人將經(jīng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)夾入《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》（營(yíng)業(yè)部留存文本內(nèi)）后，和客戶其他必須留存的資料交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案，并在“客戶證件／資料原件（復(fù)印件）清單”上做好收件記錄。
3.客戶申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上交易委托方式（已開(kāi)立資金賬戶但尚未申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上交易的客戶）。
（1）客戶持有效身份證明和資金賬戶號(hào)，到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)提出網(wǎng)上交易申請(qǐng)，簽署《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》。
（2）經(jīng)辦人查驗(yàn)客戶提交的身份證件、資金賬戶卡，查驗(yàn)協(xié)議書(shū)填寫(xiě)的準(zhǔn)確性和完整性，與原留存身份證件核對(duì)確認(rèn)系同一人后，交復(fù)核員通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)復(fù)核（復(fù)核要求與經(jīng)辦人相同）。
（3）經(jīng)辦和復(fù)核分別在《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》上簽名或蓋章。
（4）經(jīng)辦人在柜臺(tái)交易系統(tǒng)為客戶開(kāi)通網(wǎng)上交易權(quán)限。
（5）客戶當(dāng)場(chǎng)設(shè)置通訊密碼，經(jīng)辦人提醒客戶注意密碼的保密。
（6）經(jīng)辦人將《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案。
4.客戶申請(qǐng)開(kāi)通其他交易委托方式或其他交易品種。
5.自然人客戶申請(qǐng)開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)交易（新增）
（5）營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦人在T+2交易日后，為具有兩年以上股票交易經(jīng)驗(yàn)的客戶在交易系統(tǒng)中開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+3交易日開(kāi)通交易）；在T+5交易日后，為尚未具備兩年交易經(jīng)驗(yàn)的客戶在交易系統(tǒng)中開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+6交易日開(kāi)通交易）。復(fù)核員復(fù)核后生效。
6.客戶委托方式或其他交易品種操作權(quán)限的終止。
7.開(kāi)通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管（已開(kāi)立資金賬戶但未開(kāi)通三方存管的客戶）。
（1）指定存管銀行。目前，辦理客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)根據(jù)銀行的不同要求一般采取兩種模式。
模式一：二步式開(kāi)戶（一般均采取此模式）。
證券公司營(yíng)業(yè)部預(yù)指定。
存管銀行確認(rèn)。
模式二：一步式開(kāi)戶?？蛻糁苯釉阢y行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)（目前多數(shù)銀行不采取此模式）。
（2）客戶變更存管銀行。
（3）客戶變更銀行賬戶。
（4）客戶撤銷(xiāo)資金賬戶。
8.賬戶掛失、補(bǔ)辦。
9.賬戶解掛。
10.客戶重要資料變更。
11.密碼修改、清密。
12.撤銷(xiāo)指定交易和轉(zhuǎn)托管。
13.資金賬戶（證券賬戶）銷(xiāo)戶。
申購(gòu)新股資金凍結(jié)期間、開(kāi)放式基金尚有基金余額、銀證關(guān)聯(lián)尚未撤銷(xiāo)、未完成交收、客戶資料尚未補(bǔ)全、賬戶凍結(jié)等客戶狀態(tài)不正常的不能辦理銷(xiāo)戶。
（二）資金賬戶管理
資金賬戶（證券資金臺(tái)賬）管理包括資金賬戶的開(kāi)戶和銷(xiāo)戶、開(kāi)通客戶交易委托品種、交易委托方式及操作權(quán)限、指定客戶資金存管銀行、開(kāi)通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管、指定或撤銷(xiāo)指定交易、證券轉(zhuǎn)托管、資金賬戶掛失與解掛、客戶資料修改、密碼管理等。
1.資金賬戶管理的一般規(guī)定。
（1）營(yíng)業(yè)部辦理經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)，必須為客戶開(kāi)立資金賬戶。資金賬戶應(yīng)與客戶開(kāi)立的各類證券賬戶、資金存管銀行的存款賬戶名稱一致、名實(shí)相符。
（2）客戶開(kāi)立資金賬戶，必須持有效身份證明文件或法人合法證件，以客戶本人名義開(kāi)立，不得受理法人以個(gè)人名義、個(gè)人以法人名義開(kāi)立賬戶。
（3）客戶開(kāi)立資金賬戶時(shí)必須簽署《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書(shū)》、《買(mǎi)者自負(fù)承諾函》（均一式兩份），以及《客戶資金第三方存管協(xié)議書(shū)》（一式三份）等文件。一份交客戶保存，一份由營(yíng)業(yè)部存檔，《客戶資金第三方存管協(xié)議書(shū)》一份交存管銀行。
（4）營(yíng)業(yè)部依法為客戶所開(kāi)立的賬戶保密。
（5）營(yíng)業(yè)部必須對(duì)客戶的證券賬戶復(fù)印件、有效身份證明文件復(fù)印件、所簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》等各類協(xié)議書(shū)、風(fēng)險(xiǎn)描示書(shū)、買(mǎi)者自負(fù)承諾函、業(yè)務(wù)申請(qǐng)書(shū)（表）、代理人身份證復(fù)印件等要求留存的各類資料一并歸檔，按資金賬號(hào)進(jìn)行排序，妥善保管，要配備專庫(kù)并由專人管理。
2.資金賬戶開(kāi)戶。
（1）開(kāi)戶申請(qǐng)。（自然人客戶、法人客戶）
（2）查驗(yàn)和復(fù)核。（查驗(yàn)客戶授權(quán)委托書(shū)的真實(shí)性、有效性、完整性）
（3）電腦開(kāi)戶。
（4）打印柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”（一式兩聯(lián)），交由客戶簽名確認(rèn)。
（5）經(jīng)辦人將客戶遞交的所有資料、客戶簽署的《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》等文件、系統(tǒng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”交復(fù)核員通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)復(fù)核，復(fù)核內(nèi)容與經(jīng)辦人查驗(yàn)要求相同。
（6）經(jīng)辦人在《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》的乙方欄內(nèi)填寫(xiě)營(yíng)業(yè)部信息，經(jīng)辦人與復(fù)核人分別簽名或蓋章。
（7）將經(jīng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)和《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》（客戶留存文本）交客戶保存。給客戶發(fā)放資金賬戶卡，酌情收取服務(wù)費(fèi)或開(kāi)戶工本費(fèi)。
（8）收市后，經(jīng)辦人將經(jīng)打印的柜臺(tái)交易系統(tǒng)“客戶賬戶基本信息表”一聯(lián)夾入《證券交易委托代理協(xié)議書(shū)》（營(yíng)業(yè)部留存文本內(nèi)）后，和客戶其他必須留存的資料交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案，并在“客戶證件／資料原件（復(fù)印件）清單”上做好收件記錄。
3.客戶申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上交易委托方式（已開(kāi)立資金賬戶但尚未申請(qǐng)開(kāi)通網(wǎng)上交易的客戶）。
（1）客戶持有效身份證明和資金賬戶號(hào)，到營(yíng)業(yè)部柜臺(tái)提出網(wǎng)上交易申請(qǐng)，簽署《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》。
（2）經(jīng)辦人查驗(yàn)客戶提交的身份證件、資金賬戶卡，查驗(yàn)協(xié)議書(shū)填寫(xiě)的準(zhǔn)確性和完整性，與原留存身份證件核對(duì)確認(rèn)系同一人后，交復(fù)核員通過(guò)系統(tǒng)實(shí)時(shí)復(fù)核（復(fù)核要求與經(jīng)辦人相同）。
（3）經(jīng)辦和復(fù)核分別在《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》上簽名或蓋章。
（4）經(jīng)辦人在柜臺(tái)交易系統(tǒng)為客戶開(kāi)通網(wǎng)上交易權(quán)限。
（5）客戶當(dāng)場(chǎng)設(shè)置通訊密碼，經(jīng)辦人提醒客戶注意密碼的保密。
（6）經(jīng)辦人將《網(wǎng)上交易協(xié)議書(shū)》交業(yè)務(wù)主管留存歸入客戶資料檔案。
4.客戶申請(qǐng)開(kāi)通其他交易委托方式或其他交易品種。
5.自然人客戶申請(qǐng)開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板市場(chǎng)交易（新增）
（5）營(yíng)業(yè)部經(jīng)辦人在T+2交易日后，為具有兩年以上股票交易經(jīng)驗(yàn)的客戶在交易系統(tǒng)中開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+3交易日開(kāi)通交易）；在T+5交易日后，為尚未具備兩年交易經(jīng)驗(yàn)的客戶在交易系統(tǒng)中開(kāi)通創(chuàng)業(yè)板交易業(yè)務(wù)（即在第T+6交易日開(kāi)通交易）。復(fù)核員復(fù)核后生效。
6.客戶委托方式或其他交易品種操作權(quán)限的終止。
7.開(kāi)通或變更客戶交易結(jié)算資金第三方存管（已開(kāi)立資金賬戶但未開(kāi)通三方存管的客戶）。
（1）指定存管銀行。目前，辦理客戶交易結(jié)算資金第三方存管業(yè)務(wù)根據(jù)銀行的不同要求一般采取兩種模式。
模式一：二步式開(kāi)戶（一般均采取此模式）。
證券公司營(yíng)業(yè)部預(yù)指定。
存管銀行確認(rèn)。
模式二：一步式開(kāi)戶?？蛻糁苯釉阢y行網(wǎng)點(diǎn)或證券公司開(kāi)戶營(yíng)業(yè)部辦理相關(guān)手續(xù)（目前多數(shù)銀行不采取此模式）。
（2）客戶變更存管銀行。
（3）客戶變更銀行賬戶。
（4）客戶撤銷(xiāo)資金賬戶。
8.賬戶掛失、補(bǔ)辦。
9.賬戶解掛。
10.客戶重要資料變更。
11.密碼修改、清密。
12.撤銷(xiāo)指定交易和轉(zhuǎn)托管。
13.資金賬戶（證券賬戶）銷(xiāo)戶。
申購(gòu)新股資金凍結(jié)期間、開(kāi)放式基金尚有基金余額、銀證關(guān)聯(lián)尚未撤銷(xiāo)、未完成交收、客戶資料尚未補(bǔ)全、賬戶凍結(jié)等客戶狀態(tài)不正常的不能辦理銷(xiāo)戶。