第七章 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)和戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
第一節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用
有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容：
（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；
（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；
（4）培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；
（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；
（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；
（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；
（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；
（9）建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用：
（1）招募和保留雇員；
（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；
（3）減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；
（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度；
（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；
（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；
（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；
（9）限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法
（一）明確董事會(huì)和高管層的責(zé)任
董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。
董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，
第一節(jié) 聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
概念：由于商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)、管理及其他行為或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)商業(yè)銀行負(fù)面評(píng)價(jià)的風(fēng)險(xiǎn)。
一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的內(nèi)容及作用
有效聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的內(nèi)容：
（1）明確商業(yè)銀行的戰(zhàn)略愿景和價(jià)值理念；
（2）有明確記載的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和流程；
（3）深入理解不同利益持有者（如股東、員工、客戶、監(jiān)管機(jī)構(gòu)、社會(huì)公眾等）對(duì)自身的期望值；
（4）培養(yǎng)開(kāi)放、互信、互助的機(jī)構(gòu)文化；
（5）建立強(qiáng)大的、動(dòng)態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有能力提供風(fēng)險(xiǎn)事件的早期預(yù)警；
（6）努力建設(shè)學(xué)習(xí)型組織，有能力在出現(xiàn)問(wèn)題時(shí)及時(shí)糾正；
（7）建立公平的獎(jiǎng)懲機(jī)制，支持發(fā)展目標(biāo)和股東價(jià)值的實(shí)現(xiàn)；
（8）利用自身的價(jià)值理念、道德規(guī)范影響合作伙伴、供應(yīng)商和客戶；
（9）建立公開(kāi)、誠(chéng)懇的內(nèi)外部交流機(jī)制，盡量滿足不同利益持有者的要求；
（10）有明確記載的危機(jī)處理/決策流程。
良好的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的作用：
（1）招募和保留雇員；
（2）確保產(chǎn)品和服務(wù)的溢價(jià)水平；
（3）減少進(jìn)入新市場(chǎng)的阻礙；
（4）維持客戶和供應(yīng)商的忠誠(chéng)度；
（5）創(chuàng)造有利的資金使用環(huán)境；
（6）增進(jìn)和投資者的關(guān)系；
（7）強(qiáng)化自身的可信度和利益持有者的信心；
（8）吸引高質(zhì)量的合作伙伴和強(qiáng)化自身競(jìng)爭(zhēng)力；
（9）限度地減少訴訟威脅和監(jiān)管要求。
二、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本做法
（一）明確董事會(huì)和高管層的責(zé)任
董事會(huì)和高級(jí)管理層負(fù)責(zé)制定商業(yè)銀行的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策和操作流程，并在其直接領(lǐng)導(dǎo)下，獨(dú)立設(shè)置聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理職能，負(fù)責(zé)識(shí)別、評(píng)估、監(jiān)測(cè)和控制聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。除制定常態(tài)的風(fēng)險(xiǎn)處理政策和流程外，董事會(huì)和高級(jí)管理層還應(yīng)當(dāng)制定危機(jī)處理程序，定期根據(jù)自身情況對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行情景分析和壓力測(cè)試，以應(yīng)對(duì)突發(fā)事件可能造成的管理混亂和重大損失。董事會(huì)和高級(jí)管理層對(duì)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理的結(jié)果負(fù)有最終責(zé)任。
董事會(huì)和高級(jí)管理層應(yīng)當(dāng)定期審核聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理政策，敦促所有員工熟知相關(guān)政策，并在商業(yè)銀行內(nèi)部積極鼓勵(lì)嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鞣绞胶蛻B(tài)度。根據(jù)商業(yè)銀行的規(guī)模和業(yè)務(wù)復(fù)雜程度，