第五章 金融體系與貨幣政策
命題規(guī)律解讀
本章的命題規(guī)律主要體現(xiàn)在：
1．有關(guān)中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的職能和特征區(qū)分是很重要的命題點。
2．對證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)容的考核主要是其業(yè)務(wù)內(nèi)容的知識。
3．貨幣市場、債券市場、股票市場，保險市場、外匯市場的分類和功能是本章的一個很重要的命題點。
4．在考核有關(guān)貨幣政策的內(nèi)容時，主要是針對貨幣政策工具的內(nèi)容去命題，考生一定要全面掌握。
命題點1 中央銀行
1．中央銀行的職能
通過制定和實施貨幣政策影響基礎(chǔ)貨幣，從而控制整個社會的貨幣和信用供給。是一個國家支付系統(tǒng)的核心，它供應(yīng)本國貨幣并且經(jīng)營銀行的清算系統(tǒng)。
2．中央銀行的特征
法定性——由法律賦予的服務(wù)職能。
公益性——不以盈利為目的。
基礎(chǔ)性——側(cè)重于基礎(chǔ)性服務(wù)，以及通過服務(wù)為金融運(yùn)行乃至社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供基礎(chǔ)環(huán)境。
引導(dǎo)性——央行除了本身直接提供金融服務(wù)，還要規(guī)范推動引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)的開展。
3．我國的中央銀行——中國人民銀行
（1）中國人民銀行的地位
中國人民銀行是我國的中央銀行。
（2）中國人民銀行的性質(zhì)
中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。
（3）中國人民銀行的職責(zé)
①發(fā)布、履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；
②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；
⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
⑥監(jiān)督管理黃金市場；
⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；
⑧經(jīng)理國庫；
⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；
⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；
⑾負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
⑿作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；
⒀國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
（4）中國人民銀行從事的金融業(yè)務(wù)
①為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用規(guī)定的貨幣政策工具；
②依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫；
③代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；
④根據(jù)需要，為銀行金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；
⑤組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)；
⑥根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。
（5）中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)
中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制。
命題規(guī)律解讀
本章的命題規(guī)律主要體現(xiàn)在：
1．有關(guān)中央銀行、商業(yè)銀行、政策性銀行的職能和特征區(qū)分是很重要的命題點。
2．對證券機(jī)構(gòu)、保險機(jī)構(gòu)和其他非銀行金融機(jī)構(gòu)內(nèi)容的考核主要是其業(yè)務(wù)內(nèi)容的知識。
3．貨幣市場、債券市場、股票市場，保險市場、外匯市場的分類和功能是本章的一個很重要的命題點。
4．在考核有關(guān)貨幣政策的內(nèi)容時，主要是針對貨幣政策工具的內(nèi)容去命題，考生一定要全面掌握。
命題點1 中央銀行
1．中央銀行的職能
通過制定和實施貨幣政策影響基礎(chǔ)貨幣，從而控制整個社會的貨幣和信用供給。是一個國家支付系統(tǒng)的核心，它供應(yīng)本國貨幣并且經(jīng)營銀行的清算系統(tǒng)。
2．中央銀行的特征
法定性——由法律賦予的服務(wù)職能。
公益性——不以盈利為目的。
基礎(chǔ)性——側(cè)重于基礎(chǔ)性服務(wù)，以及通過服務(wù)為金融運(yùn)行乃至社會經(jīng)濟(jì)運(yùn)行提供基礎(chǔ)環(huán)境。
引導(dǎo)性——央行除了本身直接提供金融服務(wù)，還要規(guī)范推動引導(dǎo)商業(yè)銀行金融服務(wù)的開展。
3．我國的中央銀行——中國人民銀行
（1）中國人民銀行的地位
中國人民銀行是我國的中央銀行。
（2）中國人民銀行的性質(zhì)
中國人民銀行的全部資本由國家出資，屬于國家所有。
（3）中國人民銀行的職責(zé)
①發(fā)布、履行與其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章；
②依法制定和執(zhí)行貨幣政策；
③發(fā)行人民幣，管理人民幣流通；
④監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；
⑤實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；
⑥監(jiān)督管理黃金市場；
⑦持有、管理、經(jīng)營國家外匯儲備、黃金儲備；
⑧經(jīng)理國庫；
⑨維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行；
⑩指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測；
⑾負(fù)責(zé)金融業(yè)的統(tǒng)計、調(diào)查、分析和預(yù)測；
⑿作為國家的中央銀行，從事有關(guān)的國際金融活動；
⒀國務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。
（4）中國人民銀行從事的金融業(yè)務(wù)
①為執(zhí)行貨幣政策，可以運(yùn)用規(guī)定的貨幣政策工具；
②依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定經(jīng)理國庫；
③代理國務(wù)院財政部門向各金融機(jī)構(gòu)組織發(fā)行、兌付國債和其他政府債券；
④根據(jù)需要，為銀行金融機(jī)構(gòu)開立賬戶，但不得對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的賬戶透支；
⑤組織或者協(xié)助組織銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算系統(tǒng)，協(xié)調(diào)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)相互之間的清算事項，提供清算服務(wù)；
⑥根據(jù)執(zhí)行貨幣政策的需要，可以決定對商業(yè)銀行貸款的數(shù)額、期限、利率和方式，但貸款的期限不得超過一年。
（5）中國人民銀行的組織機(jī)構(gòu)
中國人民銀行實行行長負(fù)責(zé)制。