一、單項選擇題(本大題共90個小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個選項中，只有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是( )。
A．經(jīng)濟增長——國民生產總值
B．充分就業(yè)——失業(yè)率
C．物價穩(wěn)定——通貨膨脹
D．國際收支平衡——國際收支
2．商業(yè)銀行的合規(guī)管理由( )負責。
A．行長
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀監(jiān)會
D．合規(guī)管理部門
3．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。
A．直接融資工具
B．場內市場
C．一級市場
D．資本市場
4．下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是( )。
A．可以辦理結算業(yè)務
B．按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務
C．可以該社資產為其他單位或個人提供擔保
D．不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務
5．持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為( )。
A．即期外匯交易
B．貨幣互換
C．資產互換
D．利率互換
6．《中華人民共和國反洗錢法》自( )起施行。
A．2008年
B．2007年
C．2006年
D．2005年
7．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度( )付息。
A．末月21日
B．首月21日
C．末月20日
D．首月20日
8．以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。
A．20％
B．25％
C．35％
D．51％
9．衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組( )的商品價格的變化幅度。
A．出廠產品批發(fā)
B．出口和進口
C．與生產和消費有關
D．與居民生活有關
10．中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A．限制存款增減額
B．限制貸款增減額
C．限制存貸款增減額
D．限制貸款增加額
11．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權
②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
③破產人欠繳的稅款
④破產費用和共益?zhèn)鶆?BR> A．①→②→③→④
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④
D．②→③→①→④
12．《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為( )個檔次。
A．二
B．三
C．四
D．五
13．中央銀行提高法定存款準備金率時，( )。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
14．政策性銀行改革方針起始于( )。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國農業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進出口銀行
D．以上全無
15．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( )。
A．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止。并視情況向所在機構或有關部門報告
D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
16．銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是( )。
A．投融資需求和服務性需求
B．居民與企業(yè)儲蓄
C．利息收入
D．股東利益的推動
17．下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是( )。
A．金融資產管理公司
B．信托公司
C．基金管理公司
D．金融租賃公司
18．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．人民法院
C．銀監(jiān)會
D．中國人民銀行
19．由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做( )。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
20．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．承兌人
B．背書人
C．保證人
D．出票人
21．下列說法中，錯誤的是( )。
A．商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息
22．下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險
C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局
D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
23．貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的( )。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的( )，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的( )。
A．50％； 20％； 15％
B．40％； 10％； 15％
C．50％； 10％； 15％
D．30％； 20％； 10％
24．單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。
A．臨時存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．基本存款賬戶
D．專用存款賬戶
25．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是( )。
A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場
B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動
D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
26．個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲蓄存款品種。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
27．關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是( )。
A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局
28．關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是( )。
A．被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息
B．被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C．如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息
D．被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
29．下列屬于大額交易的是( )。
A．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
B．當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
30．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是( )，最遲開始股份制改造的銀行是( )。
A．交通銀行；中國農業(yè)銀行
B．中國銀行；中國工商銀行
C．中國銀行；中國農業(yè)銀行
D．交通銀行；中國工商銀行
31．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為( )。
A．3％
B．3．2％
C．3．5％
D．3．8％
32．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。
A．不得向關系人發(fā)放信用貸款
B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外
C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款
D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
33．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇。
A．資本市場
B．長期資金融通市場
C．貸款市場
D．貨幣市場
34．非國家工作人員受賄罪的主體可以是( )。
A．非國有金融機構的工作人員
B．國有金融機構工作人員
C．國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員
D．金融機構工作人員
35．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。
A．公定利率
B．名義利率
C．實際利率
D．市場利率
36．2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在( )拉開。
A．寧波
B．天津
C．安徽
D．江蘇
37．下列關于合同的法律特征表述錯誤的是( )。
A．合同依法成立，即具有法律約束力
B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定
C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D．訂立合同是一種民事法律行為
38．金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A．資源配置功能
B．貨幣資金融通功能
C．分散風險功能
D．經(jīng)濟調解和定價功能
39．行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開除處分
40．商業(yè)銀行內部控制的原則是( )。
A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則
B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則
C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則
D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則
41．洗錢的過程通常依次分為( )三個階段。
A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰
42．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A．中長期擴張性
B．中央銀行
C．中期周轉性
D．短期
4．3．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消費
B．政府消費
C．固定資本形成
D．存貨增加
44．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準，可以申請司法機關予以凍結。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人
B．地方政府
C．紀檢部門
D．中國人民銀行
45．關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是( )。
A．福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權
B．福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權
C．從業(yè)務運作實質來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同
D．福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質
46．( )標志著股票市場形成。
A．上海、深圳證券交易所成立
B．上海黃金交易所成立
C．同業(yè)拆借市場形成
D．全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立
47．在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。
A．中國銀行監(jiān)督管理委員會
B．國家發(fā)展與改革委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國人民銀行
48．以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是( )。
A．利息稅由存款銀行代扣代繳
B．我國存款利息所得需繳納利息稅
C．我國儲蓄利息稅稅率為20％
D．我國個人存款實行實名制
49．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為( )。
A．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
50．對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是( )。
A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力
B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度
C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員
D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷
51．下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A．3月20日，逐筆計息
B．6月20日，積數(shù)計息
C．9月21日，積數(shù)計息
D．12月20日，逐筆計息
52．某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是( )。
A．1 000．48元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．45元
53．下列表述錯誤的一項是( )。
A．債券可分為企業(yè)債和國債兩大類
B．按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類
C．可轉換債券兼具債券和股票的特性
D．證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配
54．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做( )。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
55．2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括( )。
A．貨幣政策的制定和執(zhí)行
B．維護幣值的穩(wěn)定
C．對金融市場進行宏觀調控
D．直接審批、監(jiān)管金融機構
56．下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是( )。
A．證券登記結算機構從業(yè)人員
B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事
C．持有公司3％股份的社會股東
D．發(fā)行股票的控股公司的董事長
57．銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了( )。
A．市場風險
B．信用風險
C．流動性風險
D．操作風險
58．( )也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。
A．信用
B．福費廷
C．銀行保函
D．保付代理
59．行政處罰( )。
A．只針對公民，不針對法人
B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁
60．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。
A．轉移階段
B．培植階段
C．融合階段
D．處置階段
61．政策性銀行的經(jīng)營目標主要是( )。
A．營業(yè)利潤化
B．追求自身的經(jīng)營安全
C．實現(xiàn)政府的政策目標
D．保證經(jīng)營資金的流動性
62．某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
63．中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括( )。
A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
B．用于特定目的的貸款
C．處理銀行內部的資金不足
D．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款
64．( )叫看跌期權。
A．買進商品期貨合約的期權
B．買進金融資產權利的期權
C．賣出金融資產權利的期權
D．賣出商品期貨合約的期權
65．下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是( )。
A．銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
B．出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益
C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)
D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險
66．以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。
A．維護所在機構商業(yè)信譽
B．在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容
C．切實履行崗位職責
D．對所在機構誠實信用
67．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
68．關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是( )。
A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點
D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
69．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A．商業(yè)承兌匯票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．銀行本票
70．下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是( )。
A．單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議
B．保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務
C．保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務
D．保理業(yè)務分為單保理和雙保理
71．下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是( )。
A．固定資嚴貸款通常是短期貸款
B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款
C．基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款
D．固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款
72．在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的( )。
A．應取得保證人書面同意
B．取得保證人口頭同意即可
C．無須取得保證人同意
D．通知保證人即可
73．商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是( )。
A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B．商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
74．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?( )
A．禮貌服務
B．風險提示
C．守法合規(guī)
D．誠實信用
75．司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。
A．允許復制抄寫資料
B．允許借取資料
C．憑縣級以上“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ? )。
A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求
B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做
C．認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行
D．讓保安人員立即驅逐該客戶
77．關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是( )。
A．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
B．促進國際銀行業(yè)的并購重組
C．共同防范和控制金融風險
D．加強銀行監(jiān)管的國際合作
78．境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．可自由兌換的任何外幣
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種
D．美元
79．( )是中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構。
A．五個專業(yè)委員會
B．秘書處
C．理事會
D．會員大會
80．下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?( )
A．詐騙型金融犯罪
B．危害金融機構管理制度的犯罪
C．危害金融業(yè)務管理制度的犯罪
D．危害貨幣管理制度的犯罪
81．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是( )。
A．賣有價證券
B．買有價證券
C．允許提前支取特種存款
D．提前兌付央行票據(jù)
82．保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A．6個月
B．1年
C．2年
D．5年
83．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的( )，所以應( )一筆期權費。
A．權利，得到
B．權利，支付
C．義務，得到
D．義務，支付
84．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．保證金存款
85．中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。
A．中間價
B．現(xiàn)匯買入價
C．現(xiàn)匯賣出價
D．現(xiàn)鈔買入價
86．由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值的威脅。
A．市場風險
B．聲譽風險
C．法律風險
D．流動性風險
87．下列行為不構成偽造金融票罪證的是( )。
A．偽造、變造匯票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表
88．當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．依法結算報酬
B．歸還辦公用品
C．歸還欠費
D．攜帶工作資料及商業(yè)機密
89．下列屬于直接融資工具的是( )。
A．可轉讓大額定期存單
B．銀行貸款
C．銀行匯票
D．商業(yè)票據(jù)
90．下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是( )。
A．是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失
B．是否以非法占有為目的
C．犯罪主體有所不同
D．兩罪的法定刑不同
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括( )。
A．股份有限公司
B．有限責任公司
C．外資公司
D．中外合資公司
E．中外合作公司
2．銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括( )。
A．金融產品創(chuàng)新
B．管理模式創(chuàng)新
C．機構設置創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
E．發(fā)展思路創(chuàng)新
3．物的保證方式主要有( )。
A．留置
B．抵押
C．質押
D．處分
E．書面承諾
4．銀行全面風險管理的核心包括( )。
A．全球的風險管理體系
B．全面的風險管理范圍
C．全程的風險管理過程
D．全新的風險管理方法
E．全員的風險管理文化
5．單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為( )。
A．銀行承兌匯票保證金
B．商業(yè)承兌匯票保證金
C．信用證保證金
D．黃金交易保證金
E．外匯交易保證金
6．下列不符合授信盡職的行為是( )。
A．在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見
B．不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控
C．省略必要的審核程序
D．不當干涉其他審核人員的獨立審查意見
E．不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款
7．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。
A．匯票
B．本票
C．支票
D．提單 E．債券
8．中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A．12個月
B．6個月
C．3個月
D．15天
E．1個月
9．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的情形有( )。
A．外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易
B．交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．金融機構同業(yè)拆借
E．金融機構內部調撥資金
10．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關于匯票背書的說法正確的是( )。
A．以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責
B．以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)
C．背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任
D．背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據(jù)行為
E．背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書
11．發(fā)行金融債券的主體有( )。
A．政策性銀行
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．企業(yè)集團財務公司
E．其他金融機構
12．票據(jù)上不得更改的記載事項包括( )。
A．出票人簽證
B．付款人名稱
C．收款人名稱
D．日期
E．票據(jù)金額
13．銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括( )。
A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款
B．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證
C．構成犯罪的依法追究刑事責任
D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款
E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
14．下面有關托收業(yè)務的描述正確的有( )。
A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收
15．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。
A．銀行產品
B．信托產品
C．證券投資基金
D．金融衍生產品
E．保險產品
16．考察銀行金融環(huán)境的主要視角是( )。
A．金融市場
B．金融工具
C．財政政策
D．貨幣政策
E．商品勞務市場
17．下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有( )。
A．擔保的質量和法律效力
B．借款人的信用等級
C．預測借款人的現(xiàn)金流量
D．關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E．擔保人的信用等級
18．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是( )。
A．變更公司形式
B．公司增加注冊資本
C．公司合并、分立、解散
D．修改公司章程
E．公司減少注冊資本
19．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A．中國人民銀行
B．銀監(jiān)會
C．中國銀行
D．中央?yún)R金公司
E．中國農業(yè)發(fā)展銀行
20．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務。
A．賬戶管理
B．收款付款
C．支付結算
D．集團理財
E．代發(fā)工資
21．外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務( )。
A．與境內法人銀行的經(jīng)營范圍一致
B．與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致
C．有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務
D．有全部外匯業(yè)務
E．有全部人民幣業(yè)務
22．刑事責任包括( )。
A．拘役
B．管制
C．沒收財產
D．罰金
E．有期徒刑
23．國家統(tǒng)計局劃分的第三產業(yè)包括( )。
A．制造業(yè)
B．漁業(yè)
C．金融業(yè)
D．房地產業(yè)
E．林業(yè)
24．中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應量。
A．提高存款準備金率
B．在公開市場上買回證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
E．下調利率
25．中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。
A．公開市場賣出證券
B．降低法定存款準備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．降低再貸款利率
E．勸說商業(yè)銀行限制貸款
26．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該做到( )。
A．不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任
27．銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括( )。
A．匯款
B．信用證
C．托收
D．本票
E．電子匯兌
28．未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。
A．單位的所有工作人員
B．單位
C．單位的直接負責的主管人員
D．個人
E．柜臺營業(yè)員
29．票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括( )。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔保情況
E．信譽情況
30．商業(yè)銀行的內部控制要素包括( )。
A．內部控制環(huán)境
B．風險識別與評估
C．內部控制措施
D．信息交流與反饋
E．監(jiān)督評價與糾正
31．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有( )。
A．回籠基礎貨幣
B．提高貨幣供應量
C．降低貨幣供應量
D．擴大信貸規(guī)模
E．增強流動性
32．下列關于公司資本制度的說法，正確的是( )。
A．公司資本不得任意變更
B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價
D．《公司法》允許公司資本的分批繳納
E．股票發(fā)行價格不得低于票面金額
33．實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務人變賣其他財產受償
E．要求擔保人變賣其他財產受償
34．根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B．中國工商銀行股份有限公司
C．花旗銀行(中國)有限公司
D．中國銀行天津分行
E．中國建設銀行股份有限公司
35．關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是( )。
A．福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益
C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
E．從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
36．我國大型商業(yè)銀行包括( )。
A．中國農業(yè)發(fā)展銀行
B．中國農業(yè)銀行
C．中國建設銀行
D．國家開發(fā)銀行
E．中國銀行
37．關于存款準備金，下面說法正確的有( )。
A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
B．不良貸款率越高，存款準備金率越低
C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少
D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度
E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金
38．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括( )。
A．貸款損失準備計提充足
B．核心資本充足率不低于4％
C．資本充足率不低于8％
D．最近三年連續(xù)盈利
E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
39．金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。
A．金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產，并且能帶來手續(xù)費收入
B．金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入
C．金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產負債結構
D．銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源
E．金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產，但不能帶來手續(xù)費收入
40．證券發(fā)行市場也稱為( )。
A．一級市場
B．初級市場
C．流通市場
D．二級市場
E．高級市場
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。 ( )
2．存款準備金率的調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。 ( )
3．《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。 ( )
4．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。 ( )
5．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。 ( )
6．風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。( )
7．民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人。( )
8．銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。 ( )
9．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。 ( )
10．合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。 ( )
11．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣1 000萬元以上的轉賬屬于大額交易。 ( )
12．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。 ( )
13．商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。 ( )
14．企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。( )
15．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】A在各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所應對的衡量指標中，衡量經(jīng)濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值(GNP)。故選A。
2．【答案及解析】 D 商業(yè)銀行內部專門設立負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。
3．【答案及解析】8直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。
4．【答案及解析】C農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。C選項錯誤。故選C。
5．【答案及解析】B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。
6．【答案及解析】B我國的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國人大常委會審議通過，自2007年1月1日起施行。故選B。
7．【答案及解析】A《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。故選A。
8．【答案及解析】C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。
9．【答案及解析】D消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度形成生產者物價指數(shù)。故選D。
10．【答案及解析】B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。
11．【答案及解析】B根據(jù)《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚菏紫绕飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。
12．【答案及解析】C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％和100％四個風險檔次。故選C。
13．【答案及解析】D當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。
14．【答案及解析】A推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。故選A。
15．【答案及解析】C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。
16．【答案及解析】A銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故選A。
17．【答案及解析】C 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構應為證監(jiān)會。故選C。
18．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選A。
19．【答案及解析】C題中A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。
20．【答案及解析】D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。
21．【答案及解析】D本題考查商業(yè)銀行對客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息絕對不能提供給第三方或機構內部的其他部門，監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。故選D。
22．【答案及解析】B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。
23．【答案及解析】C貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50％。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。故選C。
24．【答案及解析】C基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。故選C。
25．【答案及解析】C根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。故選C。
26．【答案及解析】B 目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。
27．【答案及解析】A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。
28．【答案及解析】A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。
29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。
30．【答案及解析】A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。
31．【答案及解析】B我國所統(tǒng)計的失業(yè)率實際上是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故選B。
32．【答案及解析】D貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。
33．【答案及解析】D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。
34．【答案及解析】A金融機構從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。故選A。
35．【答案及解析】C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。
36．【答案及解析】D 2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。故選D。
37．【答案及解析】B 當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。
38．【答案及解析】B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。故選B。
39．【答案及解析】C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。
40．【答案及解析】A商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。
41．【答案及解析】B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。故選B。
42．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。
43．【答案及解析】 C 從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購房而言，是包含在投資的固定資產形成中的，不包含在私人消費之中。故選C。
44．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。
45．【答案及解析】D在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，c選項錯誤。福費廷業(yè)務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選D。
46．【答案及解析】A 1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。
47．【答案及解析】C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。
48．【答案及解析】C 自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。
49．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監(jiān)管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。
50．【答案及解析】D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規(guī)模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。
51．【答案及解析】B我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次El付息。目前，我國各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。
52．【答案及解析】 D 若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅前利息為：1 000×(0．72％÷360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為1 0004+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。
53．【答案及解析】A債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同。債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。B、C、D選項正確。故選A。
54．【答案及解析】C本題考查對商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產之一。而同業(yè)存放是指金融機構在銀行開立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務，同時滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務往來的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務中的一種。前者是銀行實施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務。C選項正確。在我國，同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。故選C。
55．【答案及解析】D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。
56．【答案及解析】 C C選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。
57．【答案及解析】C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。
58．【答案及解析】B福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。
59．【答案及解析】D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。
60．【答案及解析】C洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。故選C。
61．【答案及解析】C政策性銀行并不以利潤化、經(jīng)營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現(xiàn)政府的政策目標。故選C。
62．【答案及解析】B 100=20％。故選B
63．【答案及解析】C 中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。
64．【答案及解析】C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。
65．【答案及解析】B福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。
66．【答案及解析】B B選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責的履行。ACD選項均不符合。故選B。
67．【答案及解析】A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見。故選A。
68．【答案及解析】B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。
69．【答案及解析】D銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故AB選項錯誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。故選D。
70．【答案及解析】A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議。A選項說法錯誤；BCD選項正確。故選A。
71．【答案及解析】 A 固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選A。
72．【答案及解析】A 債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。
73．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。
74．【答案及解析】A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。
75．【答案及解析】A 司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。
76．【答案及解析】C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業(yè)務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態(tài)度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。
77．【答案及解析】 B 巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業(yè)的并購重組。ACD選項均是巴塞爾委員會的宗旨。故選B。
78．【答案及解析】D境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。
79．【答案及解析】D會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。
80．【答案及解析】A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。
81．【答案及解析】A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。
82．【答案及解析】C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。
83．【答案及解析】C對于期權的賣方而言，由于其需要承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。與此相對應的，期權的買方則需要預先支付一定的期權費，以得到購買期權的權利。故選C。
84．【答案及解析】A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。故選A。
85．【答案及解析】A 由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。
86．【答案及解析】B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風險看做是對其市場價值的威脅。故選B。
87．【答案及解析】D偽造金融票證包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。故選D。
88．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故選D。
89．【答案及解析】D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。
90．【答案及解析】A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的法定刑不同，騙取貸款罪法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。故選A。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。
2．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括：①金融產品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機構設置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。
3．【答案及解析】ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。
4．【答案及解析】ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
5．【答案及解析】 ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。
6．【答案及解析】 ABCD ABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。
7．【答案及解析】 ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。
8．【答案及解析】ABC 目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。
9．【答案及解析】ACDE《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免-I"3v額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊(不合其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告，據(jù)此國家行政機關的下屬事業(yè)單位不在免于報告之列，故B選項錯誤。故選ACDE。
10．【答案及解析】 BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構的同意。故選ACDE。
12．【答案及解析】CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。
13．【答案及解析】BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。
14．【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項錯誤。故選ACE。
15．【答案及解析】ABCDE銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標。具體來說，個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生產品、保險產品、信托和其他產品。故選ABCDE
16．【答案及解析】ABD財政政策對宏觀經(jīng)濟運行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構成對銀行業(yè)務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。
17．【答案及解析】ABCD貸款業(yè)務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現(xiàn)金流量；④關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
18．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。
19．【答案及解析】CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構，中央?yún)R金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。
20．【答案及解析】 ABCDE 本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。
21．【答案及解析】 CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍．可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。
22．【答案及解析】ABCDE刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故選ABCDE。
23．【答案及解析】CD題中A選項中的制造業(yè)屬于第二產業(yè)；BE選項中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產業(yè)；CD選項屬于第三產業(yè)。故選CD。
24．【答案及解析】ACD題中B選項中在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量；E選項中下調利率不會減少貨幣供應量。故選ACD。
25．【答案及解析】ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。
26．【答案及解析】 ABCDE根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務協(xié)助執(zhí)行，應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。故選ABCDE。
27．【答案及解析】ABC在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。
28．【答案及解析】BCD未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。
29．【答案及解析】 ACD票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。
30．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行的內部控制要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。
3l'【答案及解析】AC 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎貨幣，降低貨幣供應量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。
32．【答案及解析】ACDE我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。故選ACDE。
33．【答案及解析】ABC抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。
34．【答案及解析】 BCE 分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織，故AD選項錯誤；BCE選項屬于企業(yè)法人。故選BCE。
35．【答案及解析】BCDE福費廷屬于貿易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益；銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質；從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。
36．【答案及解析】BCE大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。AD選項中的中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選BCE。
37．【答案及解析】ACDE 2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。
38．【答案及解析】ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。
39．【答案及解析】BD金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務不會增加和減少銀行資產。故選BD。
40．【答案及解析】AB證券發(fā)行市場也稱為一級市場或者初級市場。流通市場是二級市場，所以CDE選項錯誤。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】A我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。
2．【答案及解析】B存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。
3．【答案及解析】B 當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。
4．【答案及解析】A銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
5．【答案及解析】A這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。
6．【答案及解析】B現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的。
7．【答案及解析】B 民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。
8．【答案及解析】A隨著經(jīng)濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。
9．【答案及解析】B偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。
10．【答案及解析】B承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。
11．【答案及解析】B單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的屬于大額交易。
12．【答案及解析】A銀團貸款可以分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。
13．【答案及解析】B 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。
14．【答案及解析】B企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。
15．【答案及解析】A企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。
1．下列各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所對應的衡量指標中，錯誤的是( )。
A．經(jīng)濟增長——國民生產總值
B．充分就業(yè)——失業(yè)率
C．物價穩(wěn)定——通貨膨脹
D．國際收支平衡——國際收支
2．商業(yè)銀行的合規(guī)管理由( )負責。
A．行長
B．銀行業(yè)協(xié)會
C．銀監(jiān)會
D．合規(guī)管理部門
3．老百姓通過銀行柜臺認購憑證式長期國債的市場不屬于( )。
A．直接融資工具
B．場內市場
C．一級市場
D．資本市場
4．下列關于農村資金互助社的說法錯誤的是( )。
A．可以辦理結算業(yè)務
B．按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務
C．可以該社資產為其他單位或個人提供擔保
D．不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務
5．持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易，該交易稱為( )。
A．即期外匯交易
B．貨幣互換
C．資產互換
D．利率互換
6．《中華人民共和國反洗錢法》自( )起施行。
A．2008年
B．2007年
C．2006年
D．2005年
7．從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度( )付息。
A．末月21日
B．首月21日
C．末月20日
D．首月20日
8．以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。
A．20％
B．25％
C．35％
D．51％
9．衡量通貨膨脹時用得最多的消費者物價指數(shù)是指一組( )的商品價格的變化幅度。
A．出廠產品批發(fā)
B．出口和進口
C．與生產和消費有關
D．與居民生活有關
10．中央銀行的窗口指導以( )為主要特征。
A．限制存款增減額
B．限制貸款增減額
C．限制存貸款增減額
D．限制貸款增加額
11．下列關于破產財產分配的清償順序，說法正確的是( )。
①普通破產債權
②破產人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用
③破產人欠繳的稅款
④破產費用和共益?zhèn)鶆?BR> A．①→②→③→④
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④
D．②→③→①→④
12．《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為( )個檔次。
A．二
B．三
C．四
D．五
13．中央銀行提高法定存款準備金率時，( )。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導致貨幣供應量增多
B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導致貨幣供應量減少
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導致貨幣供應量增多
D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導致貨幣供應量減少
14．政策性銀行改革方針起始于( )。
A．國家開發(fā)銀行
B．中國農業(yè)發(fā)展銀行
C．中國進出口銀行
D．以上全無
15．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產品的時候刻意隱瞞了該產品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員( )。
A．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止。并視情況向所在機構或有關部門報告
D．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
16．銀行經(jīng)營發(fā)展的根本動力是( )。
A．投融資需求和服務性需求
B．居民與企業(yè)儲蓄
C．利息收入
D．股東利益的推動
17．下列不屬于銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構是( )。
A．金融資產管理公司
B．信托公司
C．基金管理公司
D．金融租賃公司
18．某銀行工作人員對于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。
A．中國銀行業(yè)協(xié)會
B．人民法院
C．銀監(jiān)會
D．中國人民銀行
19．由中國境內注冊的公司發(fā)行，直接在美國紐約上市的股票叫做( )。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
20．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來源。
A．承兌人
B．背書人
C．保證人
D．出票人
21．下列說法中，錯誤的是( )。
A．商業(yè)秘密既指技術信息，也包括經(jīng)營信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財產及財務狀況等信息
C．客戶隱私主要是指個人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機構及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機構內部的其他部門提供客戶的信息
22．下列關于金融市場功能的說法，錯誤的是( )。
A．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散系統(tǒng)性風險
C．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局
D．金融市場承擔著利率、匯率、證券價格等重要價格信號的決定功能
23．貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的( )。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的( )，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的( )。
A．50％； 20％； 15％
B．40％； 10％； 15％
C．50％； 10％； 15％
D．30％； 20％； 10％
24．單位結算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。
A．臨時存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．基本存款賬戶
D．專用存款賬戶
25．根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，下列選項中不屬于中國人民銀行的職責的是( )。
A．監(jiān)督管理銀行間債券市場、外匯市場
B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C．開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動
D．維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行
26．個人通知存款開戶時不約定存期，支取時只要提前一定時間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲蓄存款品種。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
27．關于金融市場的功能的說法中，錯誤的是( )。
A．金融市場承擔著商品價格等重要價格信號的決定功能
B．金融市場參與者通過組合投資可以分散非系統(tǒng)風險
C．融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能
D．金融市場借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局
28．關于凍結單位存款的利息計算，說法正確的是( )。
A．被凍結款項，不屬于贓款的，凍結期應計付利息
B．被凍結的款項，在凍結期均應計算利息
C．如果凍結單位存款發(fā)生失誤，被凍結款項從解凍時開始計算利息
D．被凍結的款項，在凍結期均不計算利息
29．下列屬于大額交易的是( )。
A．單位銀行賬戶之間一筆150萬元人民幣的轉賬
B．當日人銀行賬戶之問當日累計45萬元人民幣的款項劃轉
D．一筆25萬元人民幣的現(xiàn)金匯款
30．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實行股份制的銀行是( )，最遲開始股份制改造的銀行是( )。
A．交通銀行；中國農業(yè)銀行
B．中國銀行；中國工商銀行
C．中國銀行；中國農業(yè)銀行
D．交通銀行；中國工商銀行
31．某市擁有500萬人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬，登記失業(yè)人數(shù)15萬，該市統(tǒng)計部門公布的失業(yè)率應為( )。
A．3％
B．3．2％
C．3．5％
D．3．8％
32．貸款合同中對貸款人的限制，下列說法錯誤的是( )。
A．不得向關系人發(fā)放信用貸款
B．不得給委托人墊付資金，國家另有規(guī)定的除外
C．嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款
D．未經(jīng)中國銀監(jiān)會批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
33．同業(yè)拆借市場在金融市場體系中屬于( )范疇。
A．資本市場
B．長期資金融通市場
C．貸款市場
D．貨幣市場
34．非國家工作人員受賄罪的主體可以是( )。
A．非國有金融機構的工作人員
B．國有金融機構工作人員
C．國有金融機構委派到非國有金融機構從事公務的人員
D．金融機構工作人員
35．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。
A．公定利率
B．名義利率
C．實際利率
D．市場利率
36．2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在( )拉開。
A．寧波
B．天津
C．安徽
D．江蘇
37．下列關于合同的法律特征表述錯誤的是( )。
A．合同依法成立，即具有法律約束力
B．合同可分為當事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級單位向下級單位下達的強制規(guī)定
C．合同以在當事人之間設立、變更、終止民事權利義務關系為目的
D．訂立合同是一種民事法律行為
38．金融市場最主要、最基本的功能是( )。
A．資源配置功能
B．貨幣資金融通功能
C．分散風險功能
D．經(jīng)濟調解和定價功能
39．行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的( )。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開除處分
40．商業(yè)銀行內部控制的原則是( )。
A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則
B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨立性原則
C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨立性原則
D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應性原則
41．洗錢的過程通常依次分為( )三個階段。
A．開戶階段、轉賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰
42．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A．中長期擴張性
B．中央銀行
C．中期周轉性
D．短期
4．3．從支出的角度來看，私人購買住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消費
B．政府消費
C．固定資本形成
D．存貨增加
44．對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機構及其工作人員以及關聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準，可以申請司法機關予以凍結。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人
B．地方政府
C．紀檢部門
D．中國人民銀行
45．關于福費廷業(yè)務，下列說法正確的是( )。
A．福費廷業(yè)務中，銀行只有部分追索權
B．福費廷業(yè)務中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購權
C．從業(yè)務運作實質來看，福費延就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務相同
D．福費廷業(yè)務帶有長期固定利率融資的性質
46．( )標志著股票市場形成。
A．上海、深圳證券交易所成立
B．上海黃金交易所成立
C．同業(yè)拆借市場形成
D．全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場成立
47．在我國，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。
A．中國銀行監(jiān)督管理委員會
B．國家發(fā)展與改革委員會
C．中國證券監(jiān)督管理委員會
D．中國人民銀行
48．以下關于銀行存款業(yè)務的說法，不正確的是( )。
A．利息稅由存款銀行代扣代繳
B．我國存款利息所得需繳納利息稅
C．我國儲蓄利息稅稅率為20％
D．我國個人存款實行實名制
49．張某是銀行的一名職員，一次偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為( )。
A．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
50．對于不同種類的銀行，銀監(jiān)會的干預措施說法錯誤的是( )。
A．對于資本充足的銀行，要求銀行提高風險控制能力
B．對于資本不足的銀行，要求限制資產增長速度
C．對于資本嚴重不足的銀行，要求調整高級管理人員
D．對于資本不足的銀行，要依法對銀行進行接管或促成機構重組，直至予以撤銷
51．下列屬于我國活期存款的結息日和計息方式分別是( )。
A．3月20日，逐筆計息
B．6月20日，積數(shù)計息
C．9月21日，積數(shù)計息
D．12月20日，逐筆計息
52．某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計息法計算，假設年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是( )。
A．1 000．48元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．45元
53．下列表述錯誤的一項是( )。
A．債券可分為企業(yè)債和國債兩大類
B．按股票所代表的股東權利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類
C．可轉換債券兼具債券和股票的特性
D．證券投資基金是通過發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來，由專業(yè)的投資機構進行投資、獲利并分配
54．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機構的款項叫做( )。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
55．2003年12月27日，十屆全國人大常委會第六次會議審議通過了《中國人民銀行法修正案》，修正后的《中國人民銀行法》施行后，中國人民銀行的主要職能不包括( )。
A．貨幣政策的制定和執(zhí)行
B．維護幣值的穩(wěn)定
C．對金融市場進行宏觀調控
D．直接審批、監(jiān)管金融機構
56．下列不屬于證券交易內幕信息的知情人員的是( )。
A．證券登記結算機構從業(yè)人員
B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事
C．持有公司3％股份的社會股東
D．發(fā)行股票的控股公司的董事長
57．銀行面臨客戶的未預期的大額款項支取，不得不折價售出相應金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔了( )。
A．市場風險
B．信用風險
C．流動性風險
D．操作風險
58．( )也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。
A．信用
B．福費廷
C．銀行保函
D．保付代理
59．行政處罰( )。
A．只針對公民，不針對法人
B．是對觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C．是對違反行政紀律的行為給予的行政制裁
D．是對犯有輕微違法行為，尚不構成犯罪的行為人的法律制裁
60．洗錢的過程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。
A．轉移階段
B．培植階段
C．融合階段
D．處置階段
61．政策性銀行的經(jīng)營目標主要是( )。
A．營業(yè)利潤化
B．追求自身的經(jīng)營安全
C．實現(xiàn)政府的政策目標
D．保證經(jīng)營資金的流動性
62．某人投資某債券，買入價格為l00元，一年后賣出價格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
63．中國人民銀行發(fā)放的再貸款不包括( )。
A．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
B．用于特定目的的貸款
C．處理銀行內部的資金不足
D．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款
64．( )叫看跌期權。
A．買進商品期貨合約的期權
B．買進金融資產權利的期權
C．賣出金融資產權利的期權
D．賣出商品期貨合約的期權
65．下列關于福費廷業(yè)務的特點，說法錯誤的是( )。
A．銀行承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
B．出口商買斷票據(jù)，但保有對所出售票據(jù)的部分權益
C．銀行對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權貼現(xiàn)
D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔票據(jù)拒付的風險
66．以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。
A．維護所在機構商業(yè)信譽
B．在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容
C．切實履行崗位職責
D．對所在機構誠實信用
67．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
68．關于銀行遠期外匯交易的下列說法中，錯誤的是( )。
A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內的任何一天交割
B．遠期外匯升水表示在直接標價法下，遠期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠期外匯交易具有能夠對沖匯率風險的優(yōu)點
D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
69．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見票時無條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A．商業(yè)承兌匯票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．銀行本票
70．下面有關保理業(yè)務的說法，不正確的是( )。
A．單、雙保理業(yè)務中進出口銀行都與進出口商簽訂保付代理協(xié)議
B．保理業(yè)務的全稱是保付代理業(yè)務
C．保理業(yè)務是一項集貿易融資、商業(yè)資信調查、應收賬款管理及信用風險擔保于一體的綜合金融服務
D．保理業(yè)務分為單保理和雙保理
71．下列關于商業(yè)銀行固定資產貸款的說法，錯誤的是( )。
A．固定資嚴貸款通常是短期貸款
B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產貸款
C．基本建設貸款和技術改造貸款都屬于固定資產貸款
D．固定資產貸款是用于借款人新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款
72．在保證期間，債權人與債務人協(xié)議變更主合同的( )。
A．應取得保證人書面同意
B．取得保證人口頭同意即可
C．無須取得保證人同意
D．通知保證人即可
73．商業(yè)銀行應當依法保護存款人合法權益。下列行為沒有做到依法保護存款人合法權益的是( )。
A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B．商業(yè)銀行依法按照公安機關的合法要求凍結存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
74．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，每當客戶問到風險時便岔開話題，并口頭保證該產品肯定能夠達到預期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關規(guī)定?( )
A．禮貌服務
B．風險提示
C．守法合規(guī)
D．誠實信用
75．司法機關到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。
A．允許復制抄寫資料
B．允許借取資料
C．憑縣級以上“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ? )。
A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求
B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做
C．認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行
D．讓保安人員立即驅逐該客戶
77．關于巴塞爾委員會的宗旨，下列說法中錯誤的是( )。
A．保證國際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
B．促進國際銀行業(yè)的并購重組
C．共同防范和控制金融風險
D．加強銀行監(jiān)管的國際合作
78．境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．可自由兌換的任何外幣
B．人民幣
C．我國銀行開辦了外幣存款業(yè)務的九種外幣中的任何一種
D．美元
79．( )是中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構。
A．五個專業(yè)委員會
B．秘書處
C．理事會
D．會員大會
80．下列哪一項不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產生的分類?( )
A．詐騙型金融犯罪
B．危害金融機構管理制度的犯罪
C．危害金融業(yè)務管理制度的犯罪
D．危害貨幣管理制度的犯罪
81．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開市場操作是( )。
A．賣有價證券
B．買有價證券
C．允許提前支取特種存款
D．提前兌付央行票據(jù)
82．保證合同約定保證人承擔保證責任直至主債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起( )。
A．6個月
B．1年
C．2年
D．5年
83．期權的賣方由于具有將來為買方承兌選擇權的( )，所以應( )一筆期權費。
A．權利，得到
B．權利，支付
C．義務，得到
D．義務，支付
84．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．保證金存款
85．中國人民銀行公布的當天外匯牌價是( )。
A．中間價
B．現(xiàn)匯買入價
C．現(xiàn)匯賣出價
D．現(xiàn)鈔買入價
86．由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀行通常將( )看作對其市場價值的威脅。
A．市場風險
B．聲譽風險
C．法律風險
D．流動性風險
87．下列行為不構成偽造金融票罪證的是( )。
A．偽造、變造匯票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請貸款時提供給銀行的財務報表
88．當銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．依法結算報酬
B．歸還辦公用品
C．歸還欠費
D．攜帶工作資料及商業(yè)機密
89．下列屬于直接融資工具的是( )。
A．可轉讓大額定期存單
B．銀行貸款
C．銀行匯票
D．商業(yè)票據(jù)
90．下列關于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說法，錯誤的是( )。
A．是否給銀行業(yè)金融機構造成重大損失
B．是否以非法占有為目的
C．犯罪主體有所不同
D．兩罪的法定刑不同
二、多項選擇題(本大題共40個小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個選項中，至少有一個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內)
1．《中華人民共和國公司法》的調整對象為公司的組織和行為，其范圍包括( )。
A．股份有限公司
B．有限責任公司
C．外資公司
D．中外合資公司
E．中外合作公司
2．銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括( )。
A．金融產品創(chuàng)新
B．管理模式創(chuàng)新
C．機構設置創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
E．發(fā)展思路創(chuàng)新
3．物的保證方式主要有( )。
A．留置
B．抵押
C．質押
D．處分
E．書面承諾
4．銀行全面風險管理的核心包括( )。
A．全球的風險管理體系
B．全面的風險管理范圍
C．全程的風險管理過程
D．全新的風險管理方法
E．全員的風險管理文化
5．單位保證金存款按照保證金擔保對象的不同，可以分為( )。
A．銀行承兌匯票保證金
B．商業(yè)承兌匯票保證金
C．信用證保證金
D．黃金交易保證金
E．外匯交易保證金
6．下列不符合授信盡職的行為是( )。
A．在無可信材料的情況下，即輕率地對授信工作提意見
B．不按規(guī)定進行貸后監(jiān)控
C．省略必要的審核程序
D．不當干涉其他審核人員的獨立審查意見
E．不以足以引起客戶注意的方式提示兌責條款
7．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。
A．匯票
B．本票
C．支票
D．提單 E．債券
8．中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A．12個月
B．6個月
C．3個月
D．15天
E．1個月
9．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報告的情形有( )。
A．外國政府貸款轉貸業(yè)務項下的交易
B．交易一方為國家行政機關下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機構開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．金融機構同業(yè)拆借
E．金融機構內部調撥資金
10．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關于匯票背書的說法正確的是( )。
A．以背書轉讓的匯票，后手應當對其所有前手背書的真實性負責
B．以背書轉讓的匯票，背書應當連續(xù)
C．背書人在匯票上記載“不得轉讓”字樣，其后手再背書轉讓的，原背書人對后手的被背書人不承擔保證責任
D．背書是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關事項并鑒章的票據(jù)行為
E．背書按目的可分為兩種：一是轉讓背書，二是非轉讓背書
11．發(fā)行金融債券的主體有( )。
A．政策性銀行
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．企業(yè)集團財務公司
E．其他金融機構
12．票據(jù)上不得更改的記載事項包括( )。
A．出票人簽證
B．付款人名稱
C．收款人名稱
D．日期
E．票據(jù)金額
13．銀行業(yè)金融機構擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場公平競爭的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構對其的處理措施包括( )。
A．責令改正，沒收違法所得，并處20萬元以上50萬元以下罰款
B．情節(jié)特別嚴重或逾期不改正的責令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證
C．構成犯罪的依法追究刑事責任
D．沒有違法所得的，處10萬元以上50萬元以下罰款
E．取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格
14．下面有關托收業(yè)務的描述正確的有( )。
A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不負責
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到負責
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項
D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進口托收和跟單托收
E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收
15．銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，下列屬于個人理財工具的有( )。
A．銀行產品
B．信托產品
C．證券投資基金
D．金融衍生產品
E．保險產品
16．考察銀行金融環(huán)境的主要視角是( )。
A．金融市場
B．金融工具
C．財政政策
D．貨幣政策
E．商品勞務市場
17．下列屬于貸款業(yè)務審核內容的有( )。
A．擔保的質量和法律效力
B．借款人的信用等級
C．預測借款人的現(xiàn)金流量
D．關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E．擔保人的信用等級
18．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權2／3以上通過的是( )。
A．變更公司形式
B．公司增加注冊資本
C．公司合并、分立、解散
D．修改公司章程
E．公司減少注冊資本
19．中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括( )。
A．中國人民銀行
B．銀監(jiān)會
C．中國銀行
D．中央?yún)R金公司
E．中國農業(yè)發(fā)展銀行
20．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務。
A．賬戶管理
B．收款付款
C．支付結算
D．集團理財
E．代發(fā)工資
21．外資銀行分行能夠在中國經(jīng)營的業(yè)務( )。
A．與境內法人銀行的經(jīng)營范圍一致
B．與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營范圍完全一致
C．有除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務
D．有全部外匯業(yè)務
E．有全部人民幣業(yè)務
22．刑事責任包括( )。
A．拘役
B．管制
C．沒收財產
D．罰金
E．有期徒刑
23．國家統(tǒng)計局劃分的第三產業(yè)包括( )。
A．制造業(yè)
B．漁業(yè)
C．金融業(yè)
D．房地產業(yè)
E．林業(yè)
24．中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應量。
A．提高存款準備金率
B．在公開市場上買回證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過窗口指導勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
E．下調利率
25．中央銀行增加貨幣供應量時，采取的下列政策中，錯誤的有( )。
A．公開市場賣出證券
B．降低法定存款準備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．降低再貸款利率
E．勸說商業(yè)銀行限制貸款
26．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護客戶隱私并重，在實踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應該做到( )。
A．不向不應該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關機關協(xié)助執(zhí)行的要求之時，及時向內部支持部門尋求支持，確保獲得專業(yè)指導
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項屬于該請求機關法定權限以內
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴格限定在法律文書載明的事項，不應該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對待任何執(zhí)行請求，不搪塞、不推諉、更不應該采取向客戶通風報信、協(xié)助轉移資產等方面對抗協(xié)助執(zhí)行活動，使其所在機構或個人承擔責任
27．銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式通常包括( )。
A．匯款
B．信用證
C．托收
D．本票
E．電子匯兌
28．未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的( )會受到處罰。
A．單位的所有工作人員
B．單位
C．單位的直接負責的主管人員
D．個人
E．柜臺營業(yè)員
29．票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，在進行必要審查后，決定是否承兌的過程。其中，審查的內容包括( )。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔保情況
E．信譽情況
30．商業(yè)銀行的內部控制要素包括( )。
A．內部控制環(huán)境
B．風險識別與評估
C．內部控制措施
D．信息交流與反饋
E．監(jiān)督評價與糾正
31．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有( )。
A．回籠基礎貨幣
B．提高貨幣供應量
C．降低貨幣供應量
D．擴大信貸規(guī)模
E．增強流動性
32．下列關于公司資本制度的說法，正確的是( )。
A．公司資本不得任意變更
B．股票發(fā)行價格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價
D．《公司法》允許公司資本的分批繳納
E．股票發(fā)行價格不得低于票面金額
33．實現(xiàn)抵押權的主要方式為( )。
A．以抵押物折價受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價款受償
D．要求債務人變賣其他財產受償
E．要求擔保人變賣其他財產受償
34．根據(jù)相關法律法規(guī)，下列銀行機構稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B．中國工商銀行股份有限公司
C．花旗銀行(中國)有限公司
D．中國銀行天津分行
E．中國建設銀行股份有限公司
35．關于銀行的福費廷業(yè)務的特點，下列說法正確的是( )。
A．福費廷業(yè)務屬于衍生產品業(yè)務
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益
C．銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質
E．從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)
36．我國大型商業(yè)銀行包括( )。
A．中國農業(yè)發(fā)展銀行
B．中國農業(yè)銀行
C．中國建設銀行
D．國家開發(fā)銀行
E．中國銀行
37．關于存款準備金，下面說法正確的有( )。
A．存款準備金分為法定存款準備金和超額存款準備金
B．不良貸款率越高，存款準備金率越低
C．央行提高存款準備金率時，貨幣供應量減少
D．2004年，我國開始實行差別存款準備金制度
E．超額存款準備金主要用于支付清算、頭寸調撥或作為資產運用的備用資金
38．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備的條件包括( )。
A．貸款損失準備計提充足
B．核心資本充足率不低于4％
C．資本充足率不低于8％
D．最近三年連續(xù)盈利
E．最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為
39．金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。
A．金融衍生工具業(yè)務增加了銀行資產，并且能帶來手續(xù)費收入
B．金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入
C．金融衍生工具業(yè)務減少銀行負債，優(yōu)化銀行的資產負債結構
D．銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源
E．金融衍生工具業(yè)務減少了銀行資產，但不能帶來手續(xù)費收入
40．證券發(fā)行市場也稱為( )。
A．一級市場
B．初級市場
C．流通市場
D．二級市場
E．高級市場
三、判斷題(本大題共15個小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對錯，正確的用A表示，錯誤的用B表示)
1．我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。 ( )
2．存款準備金率的調整會影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。 ( )
3．《合同法》規(guī)定，當事人訂立合同應具有要約邀請、要約和承諾三個階段。 ( )
4．商業(yè)銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則。 ( )
5．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。 ( )
6．風險管理作為自上而下的過程，最終由代表資本的股東大會推動并承擔責任。( )
7．民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人。( )
8．銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。 ( )
9．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。 ( )
10．合同承諾生效的時間總是等于合同生效的時間。 ( )
11．單位銀行賬戶之間當日累計人民幣1 000萬元以上的轉賬屬于大額交易。 ( )
12．銀團貸款可分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。 ( )
13．商業(yè)秘密是指能夠為權利人帶來經(jīng)濟利益的技術信息。 ( )
14．企業(yè)集團財務公司的服務對象僅限企業(yè)集團成員，必要時可以從集團外吸收存款。( )
15．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開設了一個民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。 ( )
一、單項選擇題
1．【答案及解析】A在各組宏觀經(jīng)濟發(fā)展目標所應對的衡量指標中，衡量經(jīng)濟增長的指標是國內生產總值(GDP)，不是國民生產總值(GNP)。故選A。
2．【答案及解析】 D 商業(yè)銀行內部專門設立負責合規(guī)管理職能的部門、團隊或崗位。故選D。
3．【答案及解析】8直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過銀行柜臺認購憑證式長期國債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場流通，A選項正確；一級市場是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認購投資的市場，長期國債可以在一級市場流通，C選項正確；資本市場是指以長期金融工具為媒介進行的、期限在一年以上的長期資金融通市場，長期國債屬于長期金融工具，D選項正確；通過銀行柜臺認購國債的市場屬于柜臺市場，也就是場外交易市場，不屬于場內市場，B選項錯誤。故選B。
4．【答案及解析】C農村資金互助社以吸收社員存款、接受社會捐贈資金和從其他銀行業(yè)金融機構融入資金作為資金來源。農村資金互助社可以辦理結算業(yè)務，并按有關規(guī)定開辦各類代理業(yè)務。農村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務，不得以該社資產為其他單位或個人提供擔保。C選項錯誤。故選C。
5．【答案及解析】B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內交換約定數(shù)量兩種貨幣的本金，同時定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易。故選B。
6．【答案及解析】B我國的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國人大常委會審議通過，自2007年1月1日起施行。故選B。
7．【答案及解析】A《中國人民銀行關于人民幣存貸款計結息問題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次日付息。故選A。
8．【答案及解析】C我國《公司法》規(guī)定，以募集方式設立股份有限公司的，發(fā)起人認購的股份不該少公司總股份的35％。故選C。
9．【答案及解析】D消費者物價指數(shù)是指一組與居民生活有關的商品價格的變化幅度。一組出廠產品批發(fā)價格的變化幅度形成生產者物價指數(shù)。故選D。
10．【答案及解析】B窗口指導是指中央銀行利用口頭或書面的方式，向金融機構通報金融形勢，說明中央銀行意圖，勸其采取某些相應措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導屬于溫和的、非強制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。
11．【答案及解析】B根據(jù)《企業(yè)破產法》第一百一十三條的規(guī)定，破產財產在優(yōu)先清償破產費用和共益?zhèn)鶆蘸螅勒障铝许樞蚯鍍敚菏紫绕飘a人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補助、撫恤費用，所欠的應當劃入職工個人賬戶的基本養(yǎng)老保險、基本醫(yī)療保險費用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應當支付給職工的補償金；然后破產人欠繳的除前項規(guī)定以外的社會保險費用和破產人所欠稅款；其次普通破產債權。故選B。
12．【答案及解析】C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產信用風險的大小，將資產分為0、20％、50％和100％四個風險檔次。故選C。
13．【答案及解析】D當中央銀行提高法定存款準備金率時，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準備金增加，可直接運用的超額準備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導致貨幣供應量減少。故選D。
14．【答案及解析】A推行政策性銀行改革，首先推進國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運作，主要從事中長期業(yè)務。對政策性業(yè)務要實行公開透明的招標制。故選A。
15．【答案及解析】C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對同事在工作中違反法律、內部規(guī)章制度的行為應當及時予以提示、制止，不能制止的，要及時進行報告。故選C。
16．【答案及解析】A銀行是在經(jīng)濟發(fā)展過程中產生的，其發(fā)展的根本動力是經(jīng)濟發(fā)展中的投融資需求和服務性需求。故選A。
17．【答案及解析】C 由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構包括金融資產管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀公司。C項基金管理公司的監(jiān)管機構應為證監(jiān)會。故選C。
18．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國銀行業(yè)協(xié)會負責解釋。故選A。
19．【答案及解析】C題中A股是以人民幣標明面值、以人民幣認購和進行交易、供國內投資者買賣的股票；B股是以人民幣標明面值、以外幣認購和進行交易、專供外國和我國香港、澳門、臺灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在中國香港上市的股票；N股為由中國境內注冊的公司發(fā)行、直接在美國紐約上市的股票。故選C。
20．【答案及解析】D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時或者在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)。《票據(jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實的委托付款關系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來源。故選D。
21．【答案及解析】D本題考查商業(yè)銀行對客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務的審批或交易的完成，但這些信息絕對不能提供給第三方或機構內部的其他部門，監(jiān)管機構的現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查除外。故選D。
22．【答案及解析】B金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。其中，融通貨幣資金是金融市場最主要、最基本的功能，A選項說法正確。金融市場風險分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風險，B選項說法錯誤。金融市場的經(jīng)濟調節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動和配置可以影響經(jīng)濟結構和布局，C選項說法正確。金融市場的定價功能即具有決定利率、匯率、證券價格等重要價格信號的功能，D選項說法正確。故選B。
23．【答案及解析】C貸款公司的營運資金來源包括實收資本、向投資人的借款、向其他金融機構融資但融資資金余額不得超過其資本凈額的50％。貸款公司對同一借款人的貸款余額不得超過資本凈額的10％，對單一集團企業(yè)客戶的授信余額不得超過資本凈額的15％。故選C。
24．【答案及解析】C基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉賬結算和現(xiàn)金收付需要開立的銀行結算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開立一個基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構開立的銀行結算賬戶。專用存款賬戶指存款人對其特定用途的資金進行專項管理和使用而開立的銀行結算賬戶。臨時存款賬戶是指存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內使用而開立的銀行結算賬戶。故選C。
25．【答案及解析】C根據(jù)修訂后的《中國人民銀行法》，開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關的國際交流、合作活動是中國銀監(jiān)會的監(jiān)管職責。故選C。
26．【答案及解析】B 目前，銀行提供1天、7天通知儲蓄存款兩個品種。故選B。
27．【答案及解析】A金融市場決定的是金融商品的價格，而不是商品價格，所以A選項錯誤。BCD項說法均正確。故選A。
28．【答案及解析】A被凍結的款項，屬于贓款的，凍結期間不計付利息，故B選項錯誤；如凍結有誤，解除凍結時應補計凍結期間利息，故C選項錯誤；被凍結的款項，不屬贓款的，凍結期間應計付利息，故D選項錯誤。故選A。
29．【答案及解析】D《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》列舉了大額交易的標準。A項單位銀行賬戶轉賬少于200萬人民幣，B項當日累計支取人民幣少于20萬元，C項個人銀行賬戶之間當日累計款項劃轉少于50萬元，故均不屬于大額交易。D選項所述交易超過了單筆現(xiàn)金匯款20萬人民幣的限額，為大額交易。故選D。
30．【答案及解析】A交通銀行于1987年組建，是新中國第一家全國性股份制商業(yè)銀行。中國銀行于2004年、中國建設銀行于2004年、中國工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國農業(yè)銀行自2007年2月正式開始股份制改革。故選A。
31．【答案及解析】B我國所統(tǒng)計的失業(yè)率實際上是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故選B。
32．【答案及解析】D貸款合同對貸款人的限制是未經(jīng)中國人民銀行批準，不得對自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。
33．【答案及解析】D貨幣市場的融資期限在一年以下，細分為短期國庫券市場、商業(yè)票據(jù)市場、同業(yè)拆借市場以及歐洲美元市場等。故選D。
34．【答案及解析】A金融機構從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國有金融機構的工作人員；客體是金融管理秩序與職務行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務活動中索取他人財物或非法收受他人財物，為他人謀取利益，或者違反國家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費，歸個人所有。故選A。
35．【答案及解析】C名義利率與貨幣的購買力有關，并不是投資者能夠獲得的真實收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購買力會貶值，因此投資者所獲得的真實收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實際利率。故選C。
36．【答案及解析】D 2000年7月農村信用社改革試點的大幕最先在江蘇拉開。故選D。
37．【答案及解析】B 當事人依法享有自愿訂立合同的權利，任何單位和個人不得非法干預。B選項的表述錯誤。故選B。
38．【答案及解析】B金融市場最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場還具有優(yōu)化資源配置功能、風險分散、風險管理功能、經(jīng)濟調節(jié)功能和定價功能。故選B。
39．【答案及解析】C行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施。開除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項錯誤。刑事責任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責任的形式，故B選項錯誤。故選C。
40．【答案及解析】A商業(yè)銀行內部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨立性原則。故選A。
41．【答案及解析】B洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯運用不同的方法，以達到洗錢的目的。故選B。
42．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項錯誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項錯誤。故選C。
43．【答案及解析】 C 從支出角度來看，GDP由消費、投資和凈出口三大部分構成。其中，消費包括私人消費和政府消費兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購房而言，是包含在投資的固定資產形成中的，不包含在私人消費之中。故選C。
44．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對涉嫌轉移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責人批準，可以申請司法機關予以凍結。故選A。
45．【答案及解析】D在福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，B選項錯誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對出口商所貼現(xiàn)款項的追索權，A選項錯誤。從業(yè)務運作實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務，c選項錯誤。福費廷業(yè)務中，銀行承擔了拒付的所有風險，帶有長期固定利率融資的性質。故選D。
46．【答案及解析】A 1990年底，上海、深圳證券交易所成立標志著股票市場成立。故選A。
47．【答案及解析】C在國外，沒有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理條例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國家發(fā)展與改革委員會監(jiān)督管理的債權；公司債管理機構為中國證券監(jiān)督管理委員會，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國公司法》設立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機構作為債務人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長期貸款的資金來源。故選C。
48．【答案及解析】C 自2007年8月15日起，儲蓄存款利息所得個人所得稅的適用稅率由26％調減為5％。故選C。
49．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責任予以揭露，同時有權利、義務向上級機構或監(jiān)管部門甚至國家司法機關舉報。故選A。
50．【答案及解析】D對于資本不足的銀行，銀監(jiān)會的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見書；在收到意見書的兩個月內，制訂切實可行的資本補充計劃；限制資產增長速度；降低風險資產的規(guī)模；限制固定資產購置；嚴格審批或限制銀行增設新機構、開辦新業(yè)務。D項是針對資本嚴重不足銀行的措施。故選D。
51．【答案及解析】B我國對活期存款實行按季度結息，每季度末月的20日為結息日，次El付息。目前，我國各家銀行多使用積數(shù)計息法計算活期存款利息。只有B選項符合要求。故選B。
52．【答案及解析】 D 若使用積數(shù)計息法，則計息天數(shù)為28天。稅前利息為：1 000×(0．72％÷360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為1 0004+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。
53．【答案及解析】A債券是債務人向債權人出具的、在一定時期支付利息和到期歸還本金的債權債務憑證，上面載明債券發(fā)行機構、面額、期限、利率等事項。根據(jù)發(fā)行人的不同。債券可分為企業(yè)債、國債和金融債三大類。B、C、D選項正確。故選A。
54．【答案及解析】C本題考查對商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機構的存款。這是我國商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產之一。而同業(yè)存放是指金融機構在銀行開立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務，同時滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務往來的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務中的一種。前者是銀行實施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務。C選項正確。在我國，同業(yè)拆借是指經(jīng)中國人民銀行批準進入全國銀行間同業(yè)拆借市場的金融機構之間，通過全國統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡進行的無擔保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調劑短期資金盈缺的需要而進行的。故選C。
55．【答案及解析】D中國人民銀行在國務院領導下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風險，維護金融穩(wěn)定。國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督管理的工作。D選項不是中國人民銀行的主要職能。故選D。
56．【答案及解析】 C C選項應該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項均正確。故選C。
57．【答案及解析】C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔的流動性風險。故選C。
58．【答案及解析】B福費廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票進行無追索權的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務運作的實質來看，福費廷就是遠期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。
59．【答案及解析】D行政處罰可以針對個人和法人，所以A選項錯誤；刑事責任是對觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項錯誤；行政處分是指國家行政機關對國家公務員和國家行政機關任命的其他人員違反行政紀律的行為給予的行政制裁措施，故C選項錯誤。故選D。
60．【答案及解析】C洗錢的過程通常被分為三個階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得來的財富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來使用。故選C。
61．【答案及解析】C政策性銀行并不以利潤化、經(jīng)營安全、資金的流動性為目標，其主要目標是實現(xiàn)政府的政策目標。故選C。
62．【答案及解析】B 100=20％。故選B
63．【答案及解析】C 中國人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。
64．【答案及解析】C期貨交易是在交易所以公開競價方式進行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標的商品主要包括農副產品、金屬產品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權類期貨和外匯期貨)。買入金融資產權利的期權叫看漲期權，賣出金融資產權利的期權叫看跌期權。故選C。
65．【答案及解析】B福費廷業(yè)務中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對所出售票據(jù)的一切權益，故B選項說法錯誤。ACD選項均為正確的說法。故選B。
66．【答案及解析】B B選項中，在工作中時常打私人電話，瀏覽個人感興趣的網(wǎng)頁，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責的履行。ACD選項均不符合。故選B。
67．【答案及解析】A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見。故選A。
68．【答案及解析】B遠期外匯升水表示遠期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購買一定單位外幣，因此遠期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項正確；B選項錯誤。故選B。
69．【答案及解析】D銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故AB選項錯誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個人，故C選項錯誤。故選D。
70．【答案及解析】A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進出口銀行都與進出口商簽訂保理協(xié)議。A選項說法錯誤；BCD選項正確。故選A。
71．【答案及解析】 A 固定資產貸款，也稱為項目貸款，是為彌補企業(yè)固定資產循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴建、改造、購置固定資產投資項目的貸款。固定資產貸款一般是中長期貸款，但也有用于項目臨時周轉用途的短期貸款。故選A。
72．【答案及解析】A 債權人與債務人協(xié)議變更主合同的，應當取得保證人書面同意，未經(jīng)保證人書面同意的，保證人不再承擔保證職責。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。
73．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應當保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項沒有做到依法保護存款人合法權益；ABD選項正確。故選C。
74．【答案及解析】A銀行工作人員故意混淆預期收益率與保證收益率概念，違反了誠實信用原則。當客戶問到風險時岔開話題違反了風險提示原則，其行為也沒有做到守法合規(guī)。故選A。
75．【答案及解析】A 司法機關到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因審理或執(zhí)行案件，人民檢察院、公安機關因查處經(jīng)濟違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機關、團體與案件有關的銀行存款或查閱有關的會計憑證、賬簿等資料時，銀行應積極配合。查詢人必須出示本人工作證或執(zhí)行公務證和出具縣級(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書”，由銀行行長或其他負責人簽字后并指定銀行有關業(yè)務部門憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢人不得借走原件，需要的資料可以抄錄、復制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對銀行提供的情況和資料，應當依法保守秘密。故選A。
76．【答案及解析】C對于銀行工作人員而言，下班時間屬于個人支配時間，即使客戶邀請其下班后單獨為其進行業(yè)務解釋，工作人員有權利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應當耐心說明情況，取得理解和諒解，而不應該采取“堅決不能做”的強硬態(tài)度。讓保安驅逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無異于自毀名譽損失客戶的自殺式行為。故選C。
77．【答案及解析】 B 巴塞爾委員會的宗旨不包括促進國際銀行業(yè)的并購重組。ACD選項均是巴塞爾委員會的宗旨。故選B。
78．【答案及解析】D境內機構經(jīng)常項目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。
79．【答案及解析】D會員大會是中國銀行業(yè)協(xié)會的權力機構，理事會是會員大會的執(zhí)行機構，秘書處為日常辦事機構。故選D。
80．【答案及解析】A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機構管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進行的分類。故選A。
81．【答案及解析】A抑制通貨膨脹，中央銀行應采取緊縮性的公開市場操作；而買有價證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項措施將增加市場流動資金，屬于擴張性的公開市場操作。故選A。
82．【答案及解析】C我國《擔保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔保證責任直至債務本息還清時為止等類似內容的，視為約定不明，保證期間為主債務履行期屆滿之日起2年。故選C。
83．【答案及解析】C對于期權的賣方而言，由于其需要承擔在將來為買方承兌選擇權的義務，因而得到一筆期權費。與此相對應的，期權的買方則需要預先支付一定的期權費，以得到購買期權的權利。故選C。
84．【答案及解析】A本題考查對不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開立結算賬戶，辦理不定期、可隨時轉賬、存取的存款類型。故選A。
85．【答案及解析】A 由中國人民銀行根據(jù)國際外匯市場行情每日公布，各銀行據(jù)此標出各自的買入和賣出價的中間價形成當天的外匯牌價。故選A。
86．【答案及解析】B本題考查對商業(yè)銀行所面臨的不同種類風險的了解。其中，由于銀行的業(yè)務性質要求銀行要維持存款人、貸款人和整個市場的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽風險看做是對其市場價值的威脅。故選B。
87．【答案及解析】D偽造金融票證包括：偽造、變造匯票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結算憑證；偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。故選D。
88．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，應按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機構的財物、工作資料和客戶資源。故選D。
89．【答案及解析】D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國庫券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。
90．【答案及解析】A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的法定刑不同，騙取貸款罪法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪可以判處無期徒刑。無論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會給銀行業(yè)金融機構造成重大損失。故選A。
二、多項選擇題
1．【答案及解析】AB《中華人民共和國公司法》的調整對象為股份有限公司和有限責任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。
2．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內容包括：①金融產品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機構設置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。
3．【答案及解析】ABC物的擔保方式有抵押、質押和留置。故選ABC。
4．【答案及解析】ABCDE全面風險管理是一種以先進的風險管理理念為指導，以全球的風險管理體系、全面的風險管理范圍、全程的風險管理過程、全新的風險管理方法、全員的風險管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
5．【答案及解析】 ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對外出具具有結算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關義務，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔保對象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠期結售匯保證金四類。故選ACD。
6．【答案及解析】 ABCD ABCD選項不符合授信盡職的行為，E選項是不符合風險提示的行為。故選ABCD。
7．【答案及解析】 ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。
8．【答案及解析】ABC 目前央行票據(jù)期限通常為3個月、6個月和12個月。故選ABC。
9．【答案及解析】ACDE《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免-I"3v額交易報告。其中：交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協(xié)機關和人民解放軍、武警部隊(不合其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報告，據(jù)此國家行政機關的下屬事業(yè)單位不在免于報告之列，故B選項錯誤。故選ACDE。
10．【答案及解析】 BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書轉讓的匯票，后手只需對其直接前手背書的真實性負責，而不是所有前手，故A選項的說法錯誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ACDE我國的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團財務公司及其他金融機構發(fā)行的債券(在銀行間市場發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請行政許可前需先獲得其監(jiān)管機構的同意。故選ACDE。
12．【答案及解析】CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無效。對票據(jù)上的其他記載事項，原記載人可以更改，更改時應當由原記載人簽章證明。故選CDE。
13．【答案及解析】BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構責令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得。處以10萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴重的或逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證，構成犯罪的，依法追究刑事責任。故選BCD。
14．【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承擔責任，故B選項錯誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項錯誤。故選ACE。
15．【答案及解析】ABCDE銀行在提供個人理財服務時，往往需要廣泛利用各種金融產品和投資工具，綜合分析和權衡各種產品和工具分險、收益和流動性，以達到為客戶保存財富、創(chuàng)造財富的目標。具體來說，個人理財工具包括銀行產品、證券產品、證券投資基金、金融衍生產品、保險產品、信托和其他產品。故選ABCDE
16．【答案及解析】ABD財政政策對宏觀經(jīng)濟運行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構成對銀行業(yè)務和銀行管理的直接影響，C項錯誤。E項也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。
17．【答案及解析】ABCD貸款業(yè)務審核的內容有：①擔保的質量和法律效力；②借款人的信用等級；③預測借款人的現(xiàn)金流量；④關聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
18．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會做出修改公司章程、增加或者減少注冊資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會議的股東所持表決權的2／3以上通過。故選ABCDE。
19．【答案及解析】CE本題考查對我國各類金融機構的分類。目前，中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產管理公司、中央國債登記結算有限責任公司、中國郵政儲蓄銀行、農村商業(yè)銀行、農村合作銀行、農村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會是中國的銀行業(yè)監(jiān)管機構，中央?yún)R金公司是國有獨資投資公司，他們都不屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位。故選CE。
20．【答案及解析】 ABCDE 本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結算、集團理財、代發(fā)工資。故選ABCDE。
21．【答案及解析】 CD外資銀行分行按照中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會批準的業(yè)務范圍．可以經(jīng)營部分或者全部外匯業(yè)務以及對除中國境內公民以外客戶的人民幣業(yè)務，所以C、D項符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營全面的外匯和人民幣業(yè)務，即享受國民待遇，必須設立具有獨立資格的法人銀行。所以A、B、E項不符合題意。故選CD。
22．【答案及解析】ABCDE刑事責任包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權利、沒收財產等刑罰。故選ABCDE。
23．【答案及解析】CD題中A選項中的制造業(yè)屬于第二產業(yè)；BE選項中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產業(yè)；CD選項屬于第三產業(yè)。故選CD。
24．【答案及解析】ACD題中B選項中在公開市場上買回證券會增加貨幣供應量；E選項中下調利率不會減少貨幣供應量。故選ACD。
25．【答案及解析】ACE為了實現(xiàn)增加貨幣供應量的目標，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開市場賣出證券會減少商業(yè)銀行的超額準備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。中央銀行降低法定存款準備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進而增加了市場的貨幣供應量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場貨幣供應量減少。中央銀行勸說商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應量減少。故選ACE。
26．【答案及解析】 ABCDE根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務協(xié)助執(zhí)行，應當熟知銀行承擔的依法協(xié)助執(zhí)行的義務，在嚴格保守客戶隱私的同時，了解有權對客戶信息進行查詢、對客戶資產進行凍結和扣劃的國家機關，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機關的執(zhí)法活動，不泄露執(zhí)法活動信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉移財產。故選ABCDE。
27．【答案及解析】ABC在銀行為國際貿易提供的支付結算及帶有貿易融資功能的支付結算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。
28．【答案及解析】BCD未經(jīng)國家有關主管部門批準，擅自設立商業(yè)銀行的直接負責的主管人員和其他直接責任人員會受到處罰，所以AE選項錯誤。故選BCD。
29．【答案及解析】 ACD票據(jù)承兌業(yè)務是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開戶客戶提出的承兌申請，對客戶的資信情況、交易背景情況、擔保情況進行審查，決定是否承兌的過程。故選ACD。
30．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行的內部控制要素包括內部控制環(huán)境、風險識別與評估、內部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評價與糾正。故選ABCDE。
3l'【答案及解析】AC 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎貨幣，降低貨幣供應量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。
32．【答案及解析】ACDE我國《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價格不得低于票面金額，故B選項的說法錯誤。故選ACDE。
33．【答案及解析】ABC抵押權的實現(xiàn)是通過抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實現(xiàn)的。債務人不履行到期債務或者發(fā)生當事人約定的實現(xiàn)抵押權的情形，抵押權人可以與抵押人協(xié)議以抵押財產折價或者拍賣、變賣抵押物所得的價款優(yōu)先受償。故選ABC。
34．【答案及解析】 BCE 分行和代表處都屬于法人的分支機構，法人依法設立并領取營業(yè)執(zhí)照的分支機構屬于非法人組織，故AD選項錯誤；BCE選項屬于企業(yè)法人。故選BCE。
35．【答案及解析】BCDE福費廷屬于貿易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對所出售票據(jù)的一切權益；銀行(或包買人)對國際貿易延期付款方式中出口商持有的遠期承兌匯票或本票無追索權的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔了票據(jù)拒付的所有風險，帶有長期固定利率的融資性質；從業(yè)務運作的實質來看福費廷就是遠期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。
36．【答案及解析】BCE大型商業(yè)銀行專指中國工商銀行、中國農業(yè)銀行、中國銀行、中國建設銀行和交通銀行。AD選項中的中國農業(yè)發(fā)展銀行和國家開發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選BCE。
37．【答案及解析】ACDE 2004年，我國開始實行差別存款準備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準備金率越高。故選ACDE。
38．【答案及解析】ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應具備以下條件：具有良好的公司治理機制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準備計提充足；風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定；最近三年沒有重大違法、違規(guī)行為；中國人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。
39．【答案及解析】BD金融機構積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務屬于表外業(yè)務，不影響資產負債情況，但能帶來手續(xù)費收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢從事金融衍生工具業(yè)務，擴大利潤來源。金融衍生工具業(yè)務不會增加和減少銀行資產。故選BD。
40．【答案及解析】AB證券發(fā)行市場也稱為一級市場或者初級市場。流通市場是二級市場，所以CDE選項錯誤。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】A我國貨幣政策目標是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進經(jīng)濟增長。
2．【答案及解析】B存款準備金率的調整會影響銀行可直接運用的超額存款準備金，從而影響其可運用的資金。
3．【答案及解析】B 當事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個階段，要約邀請不是必須的。
4．【答案及解析】A銀行開展金融創(chuàng)新活動，應堅持公平競爭原則，不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭。
5．【答案及解析】A這是處理“客戶投訴”時應當遵循的原則之一。
6．【答案及解析】B現(xiàn)代銀行的風險管理體系中，風險管理作為自上而下的過程，都是由代表資本的董事會推動并承擔最終責任的。
7．【答案及解析】B 民事權利主體是指參與民事法律關系，享有民事權利并承擔民事義務的自然人、法人及非法人組織。
8．【答案及解析】A隨著經(jīng)濟全球化趨勢不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營區(qū)域逐步跨國化，股權逐步多樣化和復雜化，業(yè)務領域逐步多樣化，給銀行風險管理提出了新的要求，銀行風險越來越重視定量分析，通過內部模型來識別、計量和監(jiān)控風險，使得風險管理越來越多地體現(xiàn)出客觀性和科學性的特征。
9．【答案及解析】B偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。
10．【答案及解析】B承諾生效時，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。
11．【答案及解析】B單位銀行賬戶之間單筆或者當日累計人民幣200萬元以上的屬于大額交易。
12．【答案及解析】A銀團貸款可以分為國內銀團貸款和國際銀團貸款。
13．【答案及解析】B 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權利人帶來經(jīng)濟利益，具有實用性并經(jīng)權利人采取保密措施的技術信息和經(jīng)營信息。
14．【答案及解析】B企業(yè)集團財務公司是一種完全屬于集團內部的金融機構，它的服務對象限于企業(yè)集團成員，不允許從集團外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務。
15．【答案及解析】A企業(yè)私設錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。