一、單項(xiàng)選擇題(本大題共90個(gè)小題，每小題0．5分，共45分。在以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值
B．充分就業(yè)——失業(yè)率
C．物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹
D．國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支
2．商業(yè)銀行的合規(guī)管理由( )負(fù)責(zé)。
A．行長(zhǎng)
B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．銀監(jiān)會(huì)
D．合規(guī)管理部門(mén)
3．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于( )。
A．直接融資工具
B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C．一級(jí)市場(chǎng)
D．資本市場(chǎng)
4．下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
B．按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù)
C．可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保
D．不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)
5．持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為( )。
A．即期外匯交易
B．貨幣互換
C．資產(chǎn)互換
D．利率互換
6．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自( )起施行。
A．2008年
B．2007年
C．2006年
D．2005年
7．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度( )付息。
A．末月21日
B．首月21日
C．末月20日
D．首月20日
8．以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。
A．20％
B．25％
C．35％
D．51％
9．衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組( )的商品價(jià)格的變化幅度。
A．出廠產(chǎn)品批發(fā)
B．出口和進(jìn)口
C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)
D．與居民生活有關(guān)
10．中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A．限制存款增減額
B．限制貸款增減額
C．限制存貸款增減額
D．限制貸款增加額
11．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
①普通破產(chǎn)債權(quán)
②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
③破產(chǎn)人欠繳的稅款
④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A．①→②→③→④
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④
D．②→③→①→④
12．《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為( )個(gè)檔次。
A．二
B．三
C．四
D．五
13．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，( )。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
14．政策性銀行改革方針起始于( )。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國(guó)進(jìn)出口銀行
D．以上全無(wú)
15．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。
A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
16．銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是( )。
A．投融資需求和服務(wù)性需求
B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄
C．利息收入
D．股東利益的推動(dòng)
17．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．基金管理公司
D．金融租賃公司
18．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．人民法院
C．銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
19．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做( )。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
20．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。
A．承兌人
B．背書(shū)人
C．保證人
D．出票人
21．下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息
22．下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
23．貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的( )。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的( )，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的( )。
A．50％； 20％； 15％
B．40％； 10％； 15％
C．50％； 10％； 15％
D．30％； 20％； 10％
24．單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。
A．臨時(shí)存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．基本存款賬戶
D．專用存款賬戶
25．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是( )。
A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C．開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
26．個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲(chǔ)蓄存款品種。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
27．關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
28．關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是( )。
A．被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
B．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息
D．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
29．下列屬于大額交易的是( )。
A．單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬
B．當(dāng)日人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D．一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款
30．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，最遲開(kāi)始股份制改造的銀行是( )。
A．交通銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B．中國(guó)銀行；中國(guó)工商銀行
C．中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．交通銀行；中國(guó)工商銀行
31．某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。
A．3％
B．3．2％
C．3．5％
D．3．8％
32．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外
C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款
D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
33．同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于( )范疇。
A．資本市場(chǎng)
B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C．貸款市場(chǎng)
D．貨幣市場(chǎng)
34．非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是( )。
A．非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D．金融機(jī)構(gòu)工作人員
35．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。
A．公定利率
B．名義利率
C．實(shí)際利率
D．市場(chǎng)利率
36．2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在( )拉開(kāi)。
A．寧波
B．天津
C．安徽
D．江蘇
37．下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是( )。
A．合同依法成立，即具有法律約束力
B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D．訂立合同是一種民事法律行為
38．金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A．資源配置功能
B．貨幣資金融通功能
C．分散風(fēng)險(xiǎn)功能
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能
39．行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開(kāi)除處分
40．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是( )。
A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則
B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則
C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則
D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則
41．洗錢的過(guò)程通常依次分為( )三個(gè)階段。
A．開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰
42．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A．中長(zhǎng)期擴(kuò)張性
B．中央銀行
C．中期周轉(zhuǎn)性
D．短期
4．3．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消費(fèi)
B．政府消費(fèi)
C．固定資本形成
D．存貨增加
44．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門(mén)
D．中國(guó)人民銀行
45．關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)
B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)
C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)
46．( )標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。
A．上海、深圳證券交易所成立
B．上海黃金交易所成立
C．同業(yè)拆借市場(chǎng)形成
D．全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立
47．在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。
A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
48．以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．利息稅由存款銀行代扣代繳
B．我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅
C．我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％
D．我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
49．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為( )。
A．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
50．對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員
D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷
51．下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是( )。
A．3月20日，逐筆計(jì)息
B．6月20日，積數(shù)計(jì)息
C．9月21日，積數(shù)計(jì)息
D．12月20日，逐筆計(jì)息
52．某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是( )。
A．1 000．48元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．45元
53．下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A．債券可分為企業(yè)債和國(guó)債兩大類
B．按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類
C．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性
D．證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配
54．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
55．2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括( )。
A．貨幣政策的制定和執(zhí)行
B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定
C．對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控
D．直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
56．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是( )。
A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員
B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事
C．持有公司3％股份的社會(huì)股東
D．發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)
57．銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了( )。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
58．( )也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
A．信用
B．福費(fèi)廷
C．銀行保函
D．保付代理
59．行政處罰( )。
A．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人
B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
D．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
60．洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。
A．轉(zhuǎn)移階段
B．培植階段
C．融合階段
D．處置階段
61．政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是( )。
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)化
B．追求自身的經(jīng)營(yíng)安全
C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
D．保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性
62．某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
63．中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括( )。
A．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款
B．用于特定目的的貸款
C．處理銀行內(nèi)部的資金不足
D．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款
64．( )叫看跌期權(quán)。
A．買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)
B．買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)
C．賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)
D．賣出商品期貨合約的期權(quán)
65．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
B．出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益
C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)
D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
66．以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。
A．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
67．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
68．關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
69．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A．商業(yè)承兌匯票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．銀行本票
70．下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議
B．保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)
D．保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理
71．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款
B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
72．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( )。
A．應(yīng)取得保證人書(shū)面同意
B．取得保證人口頭同意即可
C．無(wú)須取得保證人同意
D．通知保證人即可
73．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是( )。
A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
74．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?( )
A．禮貌服務(wù)
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．守法合規(guī)
D．誠(chéng)實(shí)信用
75．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。
A．允許復(fù)制抄寫(xiě)資料
B．允許借取資料
C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。
A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
77．關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A．保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
B．促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組
C．共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)
D．加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作
78．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．可自由兌換的任何外幣
B．人民幣
C．我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種
D．美元
79．( )是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
B．秘書(shū)處
C．理事會(huì)
D．會(huì)員大會(huì)
80．下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?( )
A．詐騙型金融犯罪
B．危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
C．危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
D．危害貨幣管理制度的犯罪
81．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開(kāi)市場(chǎng)操作是( )。
A．賣有價(jià)證券
B．買有價(jià)證券
C．允許提前支取特種存款
D．提前兌付央行票據(jù)
82．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．5年
83．期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利，得到
B．權(quán)利，支付
C．義務(wù)，得到
D．義務(wù)，支付
84．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．保證金存款
85．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。
A．中間價(jià)
B．現(xiàn)匯買入價(jià)
C．現(xiàn)匯賣出價(jià)
D．現(xiàn)鈔買入價(jià)
86．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是( )。
A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
88．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．依法結(jié)算報(bào)酬
B．歸還辦公用品
C．歸還欠費(fèi)
D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密
89．下列屬于直接融資工具的是( )。
A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
B．銀行貸款
C．銀行匯票
D．商業(yè)票據(jù)
90．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失
B．是否以非法占有為目的
C．犯罪主體有所不同
D．兩罪的法定刑不同
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括( )。
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．外資公司
D．中外合資公司
E．中外合作公司
2．銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B．管理模式創(chuàng)新
C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
E．發(fā)展思路創(chuàng)新
3．物的保證方式主要有( )。
A．留置
B．抵押
C．質(zhì)押
D．處分
E．書(shū)面承諾
4．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。
A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程
D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
5．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為( )。
A．銀行承兌匯票保證金
B．商業(yè)承兌匯票保證金
C．信用證保證金
D．黃金交易保證金
E．外匯交易保證金
6．下列不符合授信盡職的行為是( )。
A．在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提意見(jiàn)
B．不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控
C．省略必要的審核程序
D．不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)
E．不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款
7．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。
A．匯票
B．本票
C．支票
D．提單 E．債券
8．中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A．12個(gè)月
B．6個(gè)月
C．3個(gè)月
D．15天
E．1個(gè)月
9．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有( )。
A．外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
B．交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借
E．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
10．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法正確的是( )。
A．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)
B．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C．背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任
D．背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為
E．背書(shū)按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書(shū)，二是非轉(zhuǎn)讓背書(shū)
11．發(fā)行金融債券的主體有( )。
A．政策性銀行
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
E．其他金融機(jī)構(gòu)
12．票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括( )。
A．出票人簽證
B．付款人名稱
C．收款人名稱
D．日期
E．票據(jù)金額
13．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。
A．責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任
D．沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
14．下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有( )。
A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收
15．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。
A．銀行產(chǎn)品
B．信托產(chǎn)品
C．證券投資基金
D．金融衍生產(chǎn)品
E．保險(xiǎn)產(chǎn)品
16．考察銀行金融環(huán)境的主要視角是( )。
A．金融市場(chǎng)
B．金融工具
C．財(cái)政政策
D．貨幣政策
E．商品勞務(wù)市場(chǎng)
17．下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有( )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．借款人的信用等級(jí)
C．預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E．擔(dān)保人的信用等級(jí)
18．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)的是( )。
A．變更公司形式
B．公司增加注冊(cè)資本
C．公司合并、分立、解散
D．修改公司章程
E．公司減少注冊(cè)資本
19．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行
D．中央?yún)R金公司
E．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
20．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。
A．賬戶管理
B．收款付款
C．支付結(jié)算
D．集團(tuán)理財(cái)
E．代發(fā)工資
21．外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)( )。
A．與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致
B．與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致
C．有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
D．有全部外匯業(yè)務(wù)
E．有全部人民幣業(yè)務(wù)
22．刑事責(zé)任包括( )。
A．拘役
B．管制
C．沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D．罰金
E．有期徒刑
23．國(guó)家統(tǒng)計(jì)局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括( )。
A．制造業(yè)
B．漁業(yè)
C．金融業(yè)
D．房地產(chǎn)業(yè)
E．林業(yè)
24．中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。
A．提高存款準(zhǔn)備金率
B．在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
E．下調(diào)利率
25．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有( )。
A．公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券
B．降低法定存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．降低再貸款利率
E．勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款
26．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
27．銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括( )。
A．匯款
B．信用證
C．托收
D．本票
E．電子匯兌
28．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會(huì)受到處罰。
A．單位的所有工作人員
B．單位
C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員
D．個(gè)人
E．柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員
29．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容包括( )。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
E．信譽(yù)情況
30．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。
A．內(nèi)部控制環(huán)境
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
C．內(nèi)部控制措施
D．信息交流與反饋
E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
31．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有( )。
A．回籠基礎(chǔ)貨幣
B．提高貨幣供應(yīng)量
C．降低貨幣供應(yīng)量
D．?dāng)U大信貸規(guī)模
E．增強(qiáng)流動(dòng)性
32．下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，正確的是( )。
A．公司資本不得任意變更
B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價(jià)
D．《公司法》允許公司資本的分批繳納
E．股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
33．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價(jià)受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
34．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B．中國(guó)工商銀行股份有限公司
C．花旗銀行(中國(guó))有限公司
D．中國(guó)銀行天津分行
E．中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司
35．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C．銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
36．我國(guó)大型商業(yè)銀行包括( )。
A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
E．中國(guó)銀行
37．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有( )。
A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低
C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少
D．2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度
E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
38．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。
A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B．核心資本充足率不低于4％
C．資本充足率不低于8％
D．最近三年連續(xù)盈利
E．最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
39．金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。
A．金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
B．金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
C．金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D．銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源
E．金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
40．證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為( )。
A．一級(jí)市場(chǎng)
B．初級(jí)市場(chǎng)
C．流通市場(chǎng)
D．二級(jí)市場(chǎng)
E．高級(jí)市場(chǎng)
三、判斷題(本大題共15個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 ( )
2．存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。 ( )
3．《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。 ( )
4．商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。 ( )
5．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。 ( )
6．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。( )
7．民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人。( )
8．銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。 ( )
9．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。 ( )
10．合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。 ( )
11．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣1 000萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 ( )
12．銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。 ( )
13．商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 ( )
14．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。( )
15．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】A在各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所應(yīng)對(duì)的衡量指標(biāo)中，衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值(GNP)。故選A。
2．【答案及解析】 D 商業(yè)銀行內(nèi)部專門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。
3．【答案及解析】8直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場(chǎng)流通，A選項(xiàng)正確；一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債可以在一級(jí)市場(chǎng)流通，C選項(xiàng)正確；資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，D選項(xiàng)正確；通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
4．【答案及解析】C農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
5．【答案及解析】B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。故選B。
6．【答案及解析】B我國(guó)的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。故選B。
7．【答案及解析】A《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故選A。
8．【答案及解析】C我國(guó)《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少公司總股份的35％。故選C。
9．【答案及解析】D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。
10．【答案及解析】B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。
11．【答案及解析】B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。
12．【答案及解析】C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％和100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故選C。
13．【答案及解析】D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。
14．【答案及解析】A推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。故選A。
15．【答案及解析】C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故選C。
16．【答案及解析】A銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故選A。
17．【答案及解析】C 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。
18．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。
19．【答案及解析】C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C。
20．【答案及解析】D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。故選D。
21．【答案及解析】D本題考查商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對(duì)不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。故選D。
22．【答案及解析】B金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選B。
23．【答案及解析】C貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。故選C。
24．【答案及解析】C基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。故選C。
25．【答案及解析】C根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。
26．【答案及解析】B 目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。故選B。
27．【答案及解析】A金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。BCD項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選A。
28．【答案及解析】A被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
29．【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬(wàn)人民幣，B項(xiàng)當(dāng)日累計(jì)支取人民幣少于20萬(wàn)元，C項(xiàng)個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬(wàn)元，故均不屬于大額交易。D選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)人民幣的限額，為大額交易。故選D。
30．【答案及解析】A交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開(kāi)始股份制改革。故選A。
31．【答案及解析】B我國(guó)所統(tǒng)計(jì)的失業(yè)率實(shí)際上是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故選B。
32．【答案及解析】D貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。
33．【答案及解析】D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。
34．【答案及解析】A金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員；客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。故選A。
35．【答案及解析】C名義利率與貨幣的購(gòu)買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。故選C。
36．【答案及解析】D 2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。故選D。
37．【答案及解析】B 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。B選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。故選B。
38．【答案及解析】B金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場(chǎng)還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故選B。
39．【答案及解析】C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
40．【答案及解析】A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。
41．【答案及解析】B洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。故選B。
42．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
43．【答案及解析】 C 從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購(gòu)房而言，是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的，不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。
44．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選A。
45．【答案及解析】D在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，c選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選D。
46．【答案及解析】A 1990年底，上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)成立。故選A。
47．【答案及解析】C在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。故選C。
48．【答案及解析】C 自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由26％調(diào)減為5％。故選C。
49．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)甚至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。
50．【答案及解析】D對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。D項(xiàng)是針對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。
51．【答案及解析】B我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次El付息。目前，我國(guó)各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。只有B選項(xiàng)符合要求。故選B。
52．【答案及解析】 D 若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅前利息為：1 000×(0．72％÷360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為1 0004+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。
53．【答案及解析】A債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。根據(jù)發(fā)行人的不同。債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。B、C、D選項(xiàng)正確。故選A。
54．【答案及解析】C本題考查對(duì)商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務(wù)合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。而同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時(shí)滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來(lái)的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中的一種。前者是銀行實(shí)施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)正確。在我國(guó)，同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。故選C。
55．【答案及解析】D中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。D選項(xiàng)不是中國(guó)人民銀行的主要職能。故選D。
56．【答案及解析】 C C選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確。故選C。
57．【答案及解析】C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選C。
58．【答案及解析】B福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。
59．【答案及解析】D行政處罰可以針對(duì)個(gè)人和法人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；刑事責(zé)任是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
60．【答案及解析】C洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。故選C。
61．【答案及解析】C政策性銀行并不以利潤(rùn)化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。故選C。
62．【答案及解析】B 100=20％。故選B
63．【答案及解析】C 中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。
64．【答案及解析】C期貨交易是在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。
65．【答案及解析】B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ACD選項(xiàng)均為正確的說(shuō)法。故選B。
66．【答案及解析】B B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。
67．【答案及解析】A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見(jiàn)。故選A。
68．【答案及解析】B遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購(gòu)買一定單位外幣，因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
69．【答案及解析】D銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
70．【答案及解析】A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)正確。故選A。
71．【答案及解析】 A 固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。
72．【答案及解析】A 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。
73．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項(xiàng)沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；ABD選項(xiàng)正確。故選C。
74．【答案及解析】A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒(méi)有做到守法合規(guī)。故選A。
75．【答案及解析】A 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。
76．【答案及解析】C對(duì)于銀行工作人員而言，下班時(shí)間屬于個(gè)人支配時(shí)間，即使客戶邀請(qǐng)其下班后單獨(dú)為其進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋，工作人員有權(quán)利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的強(qiáng)硬態(tài)度。讓保安驅(qū)逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無(wú)異于自毀名譽(yù)損失客戶的自殺式行為。故選C。
77．【答案及解析】 B 巴塞爾委員會(huì)的宗旨不包括促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組。ACD選項(xiàng)均是巴塞爾委員會(huì)的宗旨。故選B。
78．【答案及解析】D境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。
79．【答案及解析】D會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。
80．【答案及解析】A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。
81．【答案及解析】A抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作；而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。
82．【答案及解析】C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。
83．【答案及解析】C對(duì)于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對(duì)應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購(gòu)買期權(quán)的權(quán)利。故選C。
84．【答案及解析】A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。
85．【答案及解析】A 由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。
86．【答案及解析】B本題考查對(duì)商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值的威脅。故選B。
87．【答案及解析】D偽造金融票證包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。故選D。
88．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。故選D。
89．【答案及解析】D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。
90．【答案及解析】A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的法定刑不同，騙取貸款罪法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪可以判處無(wú)期徒刑。無(wú)論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。故選A。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】AB《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。
2．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。
3．【答案及解析】ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。
4．【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
5．【答案及解析】 ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。
6．【答案及解析】 ABCD ABCD選項(xiàng)不符合授信盡職的行為，E選項(xiàng)是不符合風(fēng)險(xiǎn)提示的行為。故選ABCD。
7．【答案及解析】 ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。
8．【答案及解析】ABC 目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。
9．【答案及解析】ACDE《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免-I"3v額交易報(bào)告。其中：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)(不合其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)此國(guó)家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACDE。
10．【答案及解析】 BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ACDE我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。
12．【答案及解析】CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。
13．【答案及解析】BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。
14．【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。
15．【答案及解析】ABCDE銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具分險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性，以達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托和其他產(chǎn)品。故選ABCDE
16．【答案及解析】ABD財(cái)政政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構(gòu)成對(duì)銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的直接影響，C項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。
17．【答案及解析】ABCD貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力；②借款人的信用等級(jí)；③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
18．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2／3以上通過(guò)。故選ABCDE。
19．【答案及解析】CE本題考查對(duì)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)的分類。目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國(guó)人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央?yún)R金公司是國(guó)有獨(dú)資投資公司，他們都不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。故選CE。
20．【答案及解析】 ABCDE 本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。故選ABCDE。
21．【答案及解析】 CD外資銀行分行按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，所以C、D項(xiàng)符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國(guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行。所以A、B、E項(xiàng)不符合題意。故選CD。
22．【答案及解析】ABCDE刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。
23．【答案及解析】CD題中A選項(xiàng)中的制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)；BE選項(xiàng)中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)；CD選項(xiàng)屬于第三產(chǎn)業(yè)。故選CD。
24．【答案及解析】ACD題中B選項(xiàng)中在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；E選項(xiàng)中下調(diào)利率不會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。
25．【答案及解析】ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。
26．【答案及解析】 ABCDE根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。故選ABCDE。
27．【答案及解析】ABC在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。
28．【答案及解析】BCD未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。
29．【答案及解析】 ACD票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。故選ACD。
30．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。故選ABCDE。
3l'【答案及解析】AC 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。
32．【答案及解析】ACDE我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ACDE。
33．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故選ABC。
34．【答案及解析】 BCE 分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCE選項(xiàng)屬于企業(yè)法人。故選BCE。
35．【答案及解析】BCDE福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)；從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。
36．【答案及解析】BCE大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。AD選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選BCE。
37．【答案及解析】ACDE 2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選ACDE。
38．【答案及解析】ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。
39．【答案及解析】BD金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會(huì)增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。
40．【答案及解析】AB證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)或者初級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)，所以CDE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】A我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
2．【答案及解析】B存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金。
3．【答案及解析】B 當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。
4．【答案及解析】A銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
5．【答案及解析】A這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。
6．【答案及解析】B現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。
7．【答案及解析】B 民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。
8．【答案及解析】A隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域逐步跨國(guó)化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求，銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。
9．【答案及解析】B偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。
10．【答案及解析】B承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。
11．【答案及解析】B單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的屬于大額交易。
12．【答案及解析】A銀團(tuán)貸款可以分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。
13．【答案及解析】B 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
14．【答案及解析】B企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。
15．【答案及解析】A企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。
1．下列各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所對(duì)應(yīng)的衡量指標(biāo)中，錯(cuò)誤的是( )。
A．經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)——國(guó)民生產(chǎn)總值
B．充分就業(yè)——失業(yè)率
C．物價(jià)穩(wěn)定——通貨膨脹
D．國(guó)際收支平衡——國(guó)際收支
2．商業(yè)銀行的合規(guī)管理由( )負(fù)責(zé)。
A．行長(zhǎng)
B．銀行業(yè)協(xié)會(huì)
C．銀監(jiān)會(huì)
D．合規(guī)管理部門(mén)
3．老百姓通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債的市場(chǎng)不屬于( )。
A．直接融資工具
B．場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)
C．一級(jí)市場(chǎng)
D．資本市場(chǎng)
4．下列關(guān)于農(nóng)村資金互助社的說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)
B．按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù)
C．可以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保
D．不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)
5．持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易，該交易稱為( )。
A．即期外匯交易
B．貨幣互換
C．資產(chǎn)互換
D．利率互換
6．《中華人民共和國(guó)反洗錢法》自( )起施行。
A．2008年
B．2007年
C．2006年
D．2005年
7．從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度( )付息。
A．末月21日
B．首月21日
C．末月20日
D．首月20日
8．以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少于公司股份總數(shù)的( )。
A．20％
B．25％
C．35％
D．51％
9．衡量通貨膨脹時(shí)用得最多的消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組( )的商品價(jià)格的變化幅度。
A．出廠產(chǎn)品批發(fā)
B．出口和進(jìn)口
C．與生產(chǎn)和消費(fèi)有關(guān)
D．與居民生活有關(guān)
10．中央銀行的窗口指導(dǎo)以( )為主要特征。
A．限制存款增減額
B．限制貸款增減額
C．限制存貸款增減額
D．限制貸款增加額
11．下列關(guān)于破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)分配的清償順序，說(shuō)法正確的是( )。
①普通破產(chǎn)債權(quán)
②破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用
③破產(chǎn)人欠繳的稅款
④破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)
A．①→②→③→④
B．④→②→③→①
C．②→①→③→④
D．②→③→①→④
12．《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為( )個(gè)檔次。
A．二
B．三
C．四
D．五
13．中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，( )。
A．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
B．商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
C．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量增多
D．商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少
14．政策性銀行改革方針起始于( )。
A．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
C．中國(guó)進(jìn)出口銀行
D．以上全無(wú)
15．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，則該工作人員( )。
A．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止。并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
16．銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展的根本動(dòng)力是( )。
A．投融資需求和服務(wù)性需求
B．居民與企業(yè)儲(chǔ)蓄
C．利息收入
D．股東利益的推動(dòng)
17．下列不屬于銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)是( )。
A．金融資產(chǎn)管理公司
B．信托公司
C．基金管理公司
D．金融租賃公司
18．某銀行工作人員對(duì)于《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》的理解存在疑惑，在詢問(wèn)身邊同事不能得到滿意解答后，可以向( )尋求解釋。
A．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)
B．人民法院
C．銀監(jiān)會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
19．由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行，直接在美國(guó)紐約上市的股票叫做( )。
A．B股
B．H股
C．N股
D．A股
20．根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，匯票的( )必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票余額的可靠資金來(lái)源。
A．承兌人
B．背書(shū)人
C．保證人
D．出票人
21．下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．商業(yè)秘密既指技術(shù)信息，也包括經(jīng)營(yíng)信息
B．客戶信息是指客戶的地址、聯(lián)系電話、財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)狀況等信息
C．客戶隱私主要是指?jìng)€(gè)人客戶的婚姻及家庭狀況及其他不愿被他人所知悉、掌握的情況
D．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員在任何情況下都不能向第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)提供客戶的信息
22．下列關(guān)于金融市場(chǎng)功能的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)
C．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
D．金融市場(chǎng)承擔(dān)著利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
23．貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的( )。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的( )，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的( )。
A．50％； 20％； 15％
B．40％； 10％； 15％
C．50％； 10％； 15％
D．30％； 20％； 10％
24．單位結(jié)算賬戶中屬于存款人的主辦賬戶的是( )。
A．臨時(shí)存款賬戶
B．一般存款賬戶
C．基本存款賬戶
D．專用存款賬戶
25．根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，下列選項(xiàng)中不屬于中國(guó)人民銀行的職責(zé)的是( )。
A．監(jiān)督管理銀行間債券市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)
B．發(fā)行人民幣、管理人民幣流通
C．開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)
D．維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行
26．個(gè)人通知存款開(kāi)戶時(shí)不約定存期，支取時(shí)只要提前一定時(shí)間通知銀行，約定支取日及金額，目前銀行提供( )通知儲(chǔ)蓄存款品種。
A．3天
B．7天
C．10天
D．12天
27．關(guān)于金融市場(chǎng)的功能的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．金融市場(chǎng)承擔(dān)著商品價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的決定功能
B．金融市場(chǎng)參與者通過(guò)組合投資可以分散非系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)
C．融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能
D．金融市場(chǎng)借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局
28．關(guān)于凍結(jié)單位存款的利息計(jì)算，說(shuō)法正確的是( )。
A．被凍結(jié)款項(xiàng)，不屬于贓款的，凍結(jié)期應(yīng)計(jì)付利息
B．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均應(yīng)計(jì)算利息
C．如果凍結(jié)單位存款發(fā)生失誤，被凍結(jié)款項(xiàng)從解凍時(shí)開(kāi)始計(jì)算利息
D．被凍結(jié)的款項(xiàng)，在凍結(jié)期均不計(jì)算利息
29．下列屬于大額交易的是( )。
A．單位銀行賬戶之間一筆150萬(wàn)元人民幣的轉(zhuǎn)賬
B．當(dāng)日人銀行賬戶之問(wèn)當(dāng)日累計(jì)45萬(wàn)元人民幣的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
D．一筆25萬(wàn)元人民幣的現(xiàn)金匯款
30．在現(xiàn)稱為“五大行”的五家商業(yè)銀行中，最早實(shí)行股份制的銀行是( )，最遲開(kāi)始股份制改造的銀行是( )。
A．交通銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
B．中國(guó)銀行；中國(guó)工商銀行
C．中國(guó)銀行；中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
D．交通銀行；中國(guó)工商銀行
31．某市擁有500萬(wàn)人口，其中從業(yè)人數(shù)450萬(wàn)，登記失業(yè)人數(shù)15萬(wàn)，該市統(tǒng)計(jì)部門(mén)公布的失業(yè)率應(yīng)為( )。
A．3％
B．3．2％
C．3．5％
D．3．8％
32．貸款合同中對(duì)貸款人的限制，下列說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款
B．不得給委托人墊付資金，國(guó)家另有規(guī)定的除外
C．嚴(yán)格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款
D．未經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種的貸款
33．同業(yè)拆借市場(chǎng)在金融市場(chǎng)體系中屬于( )范疇。
A．資本市場(chǎng)
B．長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)
C．貸款市場(chǎng)
D．貨幣市場(chǎng)
34．非國(guó)家工作人員受賄罪的主體可以是( )。
A．非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員
B．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)工作人員
C．國(guó)有金融機(jī)構(gòu)委派到非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)從事公務(wù)的人員
D．金融機(jī)構(gòu)工作人員
35．扣除通貨膨脹影響后的利率稱為( )。
A．公定利率
B．名義利率
C．實(shí)際利率
D．市場(chǎng)利率
36．2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在( )拉開(kāi)。
A．寧波
B．天津
C．安徽
D．江蘇
37．下列關(guān)于合同的法律特征表述錯(cuò)誤的是( )。
A．合同依法成立，即具有法律約束力
B．合同可分為當(dāng)事人平等自愿訂立的協(xié)議和上級(jí)單位向下級(jí)單位下達(dá)的強(qiáng)制規(guī)定
C．合同以在當(dāng)事人之間設(shè)立、變更、終止民事權(quán)利義務(wù)關(guān)系為目的
D．訂立合同是一種民事法律行為
38．金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是( )。
A．資源配置功能
B．貨幣資金融通功能
C．分散風(fēng)險(xiǎn)功能
D．經(jīng)濟(jì)調(diào)解和定價(jià)功能
39．行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的( )。
A．撤職處分
B．刑事處分
C．行政制裁措施
D．開(kāi)除處分
40．商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則是( )。
A．全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則
B．全面性原則、重要性原則、成本效益性原則、獨(dú)立性原則
C．全面性原則、審慎性原則、制衡性原則、獨(dú)立性原則
D．全面性原則、重要性原則、有效性原則、適應(yīng)性原則
41．洗錢的過(guò)程通常依次分為( )三個(gè)階段。
A．開(kāi)戶階段、轉(zhuǎn)賬階段、歸并階段
B．處置階段、培植階段、融合階段
C．隱蔽階段、呈現(xiàn)階段、暴露階段
D．前期階段、發(fā)展階段、頂峰
42．票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的( )票據(jù)發(fā)行融資的承諾。
A．中長(zhǎng)期擴(kuò)張性
B．中央銀行
C．中期周轉(zhuǎn)性
D．短期
4．3．從支出的角度來(lái)看，私人購(gòu)買住房的支出，包含在( )之中。
A．私人消費(fèi)
B．政府消費(fèi)
C．固定資本形成
D．存貨增加
44．對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶，經(jīng)( )批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
A．銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人
B．地方政府
C．紀(jì)檢部門(mén)
D．中國(guó)人民銀行
45．關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行只有部分追索權(quán)
B．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商擁有所出售票據(jù)的回購(gòu)權(quán)
C．從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)延就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，與一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)相同
D．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)
46．( )標(biāo)志著股票市場(chǎng)形成。
A．上海、深圳證券交易所成立
B．上海黃金交易所成立
C．同業(yè)拆借市場(chǎng)形成
D．全國(guó)統(tǒng)一的銀行間外匯市場(chǎng)成立
47．在我國(guó)，公司債的監(jiān)督管理主體是( )。
A．中國(guó)銀行監(jiān)督管理委員會(huì)
B．國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)
C．中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
D．中國(guó)人民銀行
48．以下關(guān)于銀行存款業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．利息稅由存款銀行代扣代繳
B．我國(guó)存款利息所得需繳納利息稅
C．我國(guó)儲(chǔ)蓄利息稅稅率為20％
D．我國(guó)個(gè)人存款實(shí)行實(shí)名制
49．張某是銀行的一名職員，一次偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定的利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為( )。
A．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
50．對(duì)于不同種類的銀行，銀監(jiān)會(huì)的干預(yù)措施說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．對(duì)于資本充足的銀行，要求銀行提高風(fēng)險(xiǎn)控制能力
B．對(duì)于資本不足的銀行，要求限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度
C．對(duì)于資本嚴(yán)重不足的銀行，要求調(diào)整高級(jí)管理人員
D．對(duì)于資本不足的銀行，要依法對(duì)銀行進(jìn)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組，直至予以撤銷
51．下列屬于我國(guó)活期存款的結(jié)息日和計(jì)息方式分別是( )。
A．3月20日，逐筆計(jì)息
B．6月20日，積數(shù)計(jì)息
C．9月21日，積數(shù)計(jì)息
D．12月20日，逐筆計(jì)息
52．某客戶在2007年2月1日存入一筆1 000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照積數(shù)計(jì)息法計(jì)算，假設(shè)年利率為0．72％，扣除20％利息稅后，該客戶能取回的全金額是( )。
A．1 000．48元
B．1 000．60元
C．1 000．56元
D．1 000．45元
53．下列表述錯(cuò)誤的一項(xiàng)是( )。
A．債券可分為企業(yè)債和國(guó)債兩大類
B．按股票所代表的股東權(quán)利劃分，股票可分為普通股和優(yōu)先股兩類
C．可轉(zhuǎn)換債券兼具債券和股票的特性
D．證券投資基金是通過(guò)發(fā)行基金憑證，將眾多投資者分散的資金集中起來(lái)，由專業(yè)的投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行投資、獲利并分配
54．商業(yè)銀行因支付清算和業(yè)務(wù)合作等需要，存在同業(yè)及其他金融機(jī)構(gòu)的款項(xiàng)叫做( )。
A．同業(yè)拆入
B．同業(yè)拆出
C．存放同業(yè)
D．同業(yè)存放
55．2003年12月27日，十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)了《中國(guó)人民銀行法修正案》，修正后的《中國(guó)人民銀行法》施行后，中國(guó)人民銀行的主要職能不包括( )。
A．貨幣政策的制定和執(zhí)行
B．維護(hù)幣值的穩(wěn)定
C．對(duì)金融市場(chǎng)進(jìn)行宏觀調(diào)控
D．直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)
56．下列不屬于證券交易內(nèi)幕信息的知情人員的是( )。
A．證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)從業(yè)人員
B．發(fā)行股票公司的監(jiān)事
C．持有公司3％股份的社會(huì)股東
D．發(fā)行股票的控股公司的董事長(zhǎng)
57．銀行面臨客戶的未預(yù)期的大額款項(xiàng)支取，不得不折價(jià)售出相應(yīng)金額的債券換取現(xiàn)金，從而銀行承擔(dān)了( )。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．信用風(fēng)險(xiǎn)
C．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
D．操作風(fēng)險(xiǎn)
58．( )也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。
A．信用
B．福費(fèi)廷
C．銀行保函
D．保付代理
59．行政處罰( )。
A．只針對(duì)公民，不針對(duì)法人
B．是對(duì)觸犯《刑法》的行為給予的刑事制裁
C．是對(duì)違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁
D．是對(duì)犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的行為人的法律制裁
60．洗錢的過(guò)程中，被形象地描述為“甩干”階段的為( )。
A．轉(zhuǎn)移階段
B．培植階段
C．融合階段
D．處置階段
61．政策性銀行的經(jīng)營(yíng)目標(biāo)主要是( )。
A．營(yíng)業(yè)利潤(rùn)化
B．追求自身的經(jīng)營(yíng)安全
C．實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)
D．保證經(jīng)營(yíng)資金的流動(dòng)性
62．某人投資某債券，買入價(jià)格為l00元，一年后賣出價(jià)格為110元，期間獲得利息收入10元，則該投資的持有期收益率為( )。
A．10％
B．20％
C．9．1％
D．18．2％
63．中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款不包括( )。
A．為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款
B．用于特定目的的貸款
C．處理銀行內(nèi)部的資金不足
D．為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款
64．( )叫看跌期權(quán)。
A．買進(jìn)商品期貨合約的期權(quán)
B．買進(jìn)金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)
C．賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)
D．賣出商品期貨合約的期權(quán)
65．下列關(guān)于福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，說(shuō)法錯(cuò)誤的是( )。
A．銀行承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
B．出口商買斷票據(jù)，但保有對(duì)所出售票據(jù)的部分權(quán)益
C．銀行對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)貼現(xiàn)
D．銀行買斷票據(jù)，可能承擔(dān)票據(jù)拒付的風(fēng)險(xiǎn)
66．以下行為中，明顯違反了“勤勉盡職”的要求的是( )。
A．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
B．在工作中時(shí)常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé)
D．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用
67．在定期存款中，( )是最典型的代表。
A．整存整取
B．零存整取
C．整存零取
D．存本取息
68．關(guān)于銀行遠(yuǎn)期外匯交易的下列說(shuō)法中，錯(cuò)誤的是( )。
A．可按固定交割日交割，也可由交易的某一方選擇在一定期限內(nèi)的任何一天交割
B．遠(yuǎn)期外匯升水表示在直接標(biāo)價(jià)法下，遠(yuǎn)期匯率數(shù)值小于即期匯率數(shù)值
C．遠(yuǎn)期外匯交易具有能夠?qū)_匯率風(fēng)險(xiǎn)的優(yōu)點(diǎn)
D．需要事前約定交易的幣種、金額和匯率等
69．由銀行簽發(fā)，承諾自己在見(jiàn)票時(shí)無(wú)條件支付確定金額給收款人或者持票人的票據(jù)是( )。
A．商業(yè)承兌匯票
B．銀行承兌匯票
C．支票
D．銀行本票
70．下面有關(guān)保理業(yè)務(wù)的說(shuō)法，不正確的是( )。
A．單、雙保理業(yè)務(wù)中進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保付代理協(xié)議
B．保理業(yè)務(wù)的全稱是保付代理業(yè)務(wù)
C．保理業(yè)務(wù)是一項(xiàng)集貿(mào)易融資、商業(yè)資信調(diào)查、應(yīng)收賬款管理及信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保于一體的綜合金融服務(wù)
D．保理業(yè)務(wù)分為單保理和雙保理
71．下列關(guān)于商業(yè)銀行固定資產(chǎn)貸款的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．固定資嚴(yán)貸款通常是短期貸款
B．商業(yè)銀行不得使用同業(yè)拆借資金發(fā)放固定資產(chǎn)貸款
C．基本建設(shè)貸款和技術(shù)改造貸款都屬于固定資產(chǎn)貸款
D．固定資產(chǎn)貸款是用于借款人新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款
72．在保證期間，債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的( )。
A．應(yīng)取得保證人書(shū)面同意
B．取得保證人口頭同意即可
C．無(wú)須取得保證人同意
D．通知保證人即可
73．商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)依法保護(hù)存款人合法權(quán)益。下列行為沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益的是( )。
A．商業(yè)銀行拒絕向客戶透露同類存款客戶的存款信息
B．商業(yè)銀行依法按照公安機(jī)關(guān)的合法要求凍結(jié)存款人的存款
C．商業(yè)銀行因資金周轉(zhuǎn)困難，延期支付存款人存款利息
D．商業(yè)銀行向人民法院提供其依法查詢的存款人存款狀況
74．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，每當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)便岔開(kāi)話題，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。該從業(yè)人員在以下哪一方面未違反職業(yè)操守的有關(guān)規(guī)定?( )
A．禮貌服務(wù)
B．風(fēng)險(xiǎn)提示
C．守法合規(guī)
D．誠(chéng)實(shí)信用
75．司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的表述中，正確的是( )。
A．允許復(fù)制抄寫(xiě)資料
B．允許借取資料
C．憑縣級(jí)以上“協(xié)查通知”
D．憑身份證查詢
76．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ? )。
A．認(rèn)為該客戶的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶
77．關(guān)于巴塞爾委員會(huì)的宗旨，下列說(shuō)法中錯(cuò)誤的是( )。
A．保證國(guó)際銀行業(yè)的安全和發(fā)展
B．促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組
C．共同防范和控制金融風(fēng)險(xiǎn)
D．加強(qiáng)銀行監(jiān)管的國(guó)際合作
78．境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶限額統(tǒng)一采用( )核定。
A．可自由兌換的任何外幣
B．人民幣
C．我國(guó)銀行開(kāi)辦了外幣存款業(yè)務(wù)的九種外幣中的任何一種
D．美元
79．( )是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)。
A．五個(gè)專業(yè)委員會(huì)
B．秘書(shū)處
C．理事會(huì)
D．會(huì)員大會(huì)
80．下列哪一項(xiàng)不屬于按金融犯罪侵犯的客體不同而產(chǎn)生的分類?( )
A．詐騙型金融犯罪
B．危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪
C．危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪
D．危害貨幣管理制度的犯罪
81．抑制通貨膨脹，中央銀行可采取的公開(kāi)市場(chǎng)操作是( )。
A．賣有價(jià)證券
B．買有價(jià)證券
C．允許提前支取特種存款
D．提前兌付央行票據(jù)
82．保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起( )。
A．6個(gè)月
B．1年
C．2年
D．5年
83．期權(quán)的賣方由于具有將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的( )，所以應(yīng)( )一筆期權(quán)費(fèi)。
A．權(quán)利，得到
B．權(quán)利，支付
C．義務(wù)，得到
D．義務(wù)，支付
84．( )是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。
A．單位活期存款
B．單位定期存款
C．單位通知存款
D．保證金存款
85．中國(guó)人民銀行公布的當(dāng)天外匯牌價(jià)是( )。
A．中間價(jià)
B．現(xiàn)匯買入價(jià)
C．現(xiàn)匯賣出價(jià)
D．現(xiàn)鈔買入價(jià)
86．由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀行通常將( )看作對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值的威脅。
A．市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
B．聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
C．法律風(fēng)險(xiǎn)
D．流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
87．下列行為不構(gòu)成偽造金融票罪證的是( )。
A．偽造、變?cè)靺R票、本票、支票
B．偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證
C．偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件
D．偽造申請(qǐng)貸款時(shí)提供給銀行的財(cái)務(wù)報(bào)表
88．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，下列行為中不符合職業(yè)操守要求的是( )。
A．依法結(jié)算報(bào)酬
B．歸還辦公用品
C．歸還欠費(fèi)
D．?dāng)y帶工作資料及商業(yè)機(jī)密
89．下列屬于直接融資工具的是( )。
A．可轉(zhuǎn)讓大額定期存單
B．銀行貸款
C．銀行匯票
D．商業(yè)票據(jù)
90．下列關(guān)于貸款詐騙罪區(qū)別于騙取貸款罪的重要特征的說(shuō)法，錯(cuò)誤的是( )。
A．是否給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失
B．是否以非法占有為目的
C．犯罪主體有所不同
D．兩罪的法定刑不同
二、多項(xiàng)選擇題(本大題共40個(gè)小題，每小題1分，共40分。在以下各小題所給出的多個(gè)選項(xiàng)中，至少有一個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi))
1．《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為公司的組織和行為，其范圍包括( )。
A．股份有限公司
B．有限責(zé)任公司
C．外資公司
D．中外合資公司
E．中外合作公司
2．銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括( )。
A．金融產(chǎn)品創(chuàng)新
B．管理模式創(chuàng)新
C．機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新
D．制度安排創(chuàng)新
E．發(fā)展思路創(chuàng)新
3．物的保證方式主要有( )。
A．留置
B．抵押
C．質(zhì)押
D．處分
E．書(shū)面承諾
4．銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理的核心包括( )。
A．全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系
B．全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍
C．全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程
D．全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法
E．全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化
5．單位保證金存款按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可以分為( )。
A．銀行承兌匯票保證金
B．商業(yè)承兌匯票保證金
C．信用證保證金
D．黃金交易保證金
E．外匯交易保證金
6．下列不符合授信盡職的行為是( )。
A．在無(wú)可信材料的情況下，即輕率地對(duì)授信工作提意見(jiàn)
B．不按規(guī)定進(jìn)行貸后監(jiān)控
C．省略必要的審核程序
D．不當(dāng)干涉其他審核人員的獨(dú)立審查意見(jiàn)
E．不以足以引起客戶注意的方式提示兌責(zé)條款
7．票據(jù)詐騙罪侵犯的客體包括( )。
A．匯票
B．本票
C．支票
D．提單 E．債券
8．中央銀行票據(jù)的期限通常為( )。
A．12個(gè)月
B．6個(gè)月
C．3個(gè)月
D．15天
E．1個(gè)月
9．若未發(fā)現(xiàn)交易可疑，可免于大額交易報(bào)告的情形有( )。
A．外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
B．交易一方為國(guó)家行政機(jī)關(guān)下屬的事業(yè)單位
C．同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的定期存款續(xù)存
D．金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借
E．金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
10．根據(jù)《票據(jù)法》規(guī)定，下列關(guān)于匯票背書(shū)的說(shuō)法正確的是( )。
A．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手應(yīng)當(dāng)對(duì)其所有前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)
B．以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，背書(shū)應(yīng)當(dāng)連續(xù)
C．背書(shū)人在匯票上記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣，其后手再背書(shū)轉(zhuǎn)讓的，原背書(shū)人對(duì)后手的被背書(shū)人不承擔(dān)保證責(zé)任
D．背書(shū)是指在票據(jù)背向或者粘單上記載有關(guān)事項(xiàng)并鑒章的票據(jù)行為
E．背書(shū)按目的可分為兩種：一是轉(zhuǎn)讓背書(shū)，二是非轉(zhuǎn)讓背書(shū)
11．發(fā)行金融債券的主體有( )。
A．政策性銀行
B．中央銀行
C．商業(yè)銀行
D．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司
E．其他金融機(jī)構(gòu)
12．票據(jù)上不得更改的記載事項(xiàng)包括( )。
A．出票人簽證
B．付款人名稱
C．收款人名稱
D．日期
E．票據(jù)金額
13．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)擅自提高或降低存款利率、貸款利率，違反金融市場(chǎng)公平競(jìng)爭(zhēng)的行為，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)其的處理措施包括( )。
A．責(zé)令改正，沒(méi)收違法所得，并處20萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
B．情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營(yíng)許可證
C．構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任
D．沒(méi)有違法所得的，處10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款
E．取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員一定期限直至終身的任職資格
14．下面有關(guān)托收業(yè)務(wù)的描述正確的有( )。
A．托收屬商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不負(fù)責(zé)
B．托收屬銀行信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到負(fù)責(zé)
C．托收是指委托人向銀行提交憑以收取款項(xiàng)的金融票據(jù)或商業(yè)單據(jù)，要求托收行通過(guò)其聯(lián)行或代理行向付款人收取款項(xiàng)
D．根據(jù)是否附有收款單據(jù)，托收分為進(jìn)口托收和跟單托收
E．根據(jù)所附單據(jù)不同，托收分為光票托收和跟單托收
15．銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，下列屬于個(gè)人理財(cái)工具的有( )。
A．銀行產(chǎn)品
B．信托產(chǎn)品
C．證券投資基金
D．金融衍生產(chǎn)品
E．保險(xiǎn)產(chǎn)品
16．考察銀行金融環(huán)境的主要視角是( )。
A．金融市場(chǎng)
B．金融工具
C．財(cái)政政策
D．貨幣政策
E．商品勞務(wù)市場(chǎng)
17．下列屬于貸款業(yè)務(wù)審核內(nèi)容的有( )。
A．擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力
B．借款人的信用等級(jí)
C．預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量
D．關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況
E．擔(dān)保人的信用等級(jí)
18．根據(jù)《公司法》的規(guī)定，股份有限公司股東大會(huì)作出的下列決議中，必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)2／3以上通過(guò)的是( )。
A．變更公司形式
B．公司增加注冊(cè)資本
C．公司合并、分立、解散
D．修改公司章程
E．公司減少注冊(cè)資本
19．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括( )。
A．中國(guó)人民銀行
B．銀監(jiān)會(huì)
C．中國(guó)銀行
D．中央?yún)R金公司
E．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
20．企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供( )等銀行業(yè)務(wù)。
A．賬戶管理
B．收款付款
C．支付結(jié)算
D．集團(tuán)理財(cái)
E．代發(fā)工資
21．外資銀行分行能夠在中國(guó)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)( )。
A．與境內(nèi)法人銀行的經(jīng)營(yíng)范圍一致
B．與中資商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍完全一致
C．有除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)
D．有全部外匯業(yè)務(wù)
E．有全部人民幣業(yè)務(wù)
22．刑事責(zé)任包括( )。
A．拘役
B．管制
C．沒(méi)收財(cái)產(chǎn)
D．罰金
E．有期徒刑
23．國(guó)家統(tǒng)計(jì)局劃分的第三產(chǎn)業(yè)包括( )。
A．制造業(yè)
B．漁業(yè)
C．金融業(yè)
D．房地產(chǎn)業(yè)
E．林業(yè)
24．中央銀行可以采取( )的貨幣政策工具減少貨幣供應(yīng)量。
A．提高存款準(zhǔn)備金率
B．在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券
C．提高再貼現(xiàn)率
D．通過(guò)窗口指導(dǎo)勸告商業(yè)銀行減少貸款發(fā)放
E．下調(diào)利率
25．中央銀行增加貨幣供應(yīng)量時(shí)，采取的下列政策中，錯(cuò)誤的有( )。
A．公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券
B．降低法定存款準(zhǔn)備金率
C．提高再貼現(xiàn)率
D．降低再貸款利率
E．勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款
26．為了做到法律協(xié)助執(zhí)行與保護(hù)客戶隱私并重，在實(shí)踐工作中，銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)該做到( )。
A．不向不應(yīng)該知道的人透露協(xié)助執(zhí)行方面的信息
B．面臨有關(guān)機(jī)關(guān)協(xié)助執(zhí)行的要求之時(shí)，及時(shí)向內(nèi)部支持部門(mén)尋求支持，確保獲得專業(yè)指導(dǎo)
C．確保要求協(xié)助執(zhí)行的事項(xiàng)屬于該請(qǐng)求機(jī)關(guān)法定權(quán)限以內(nèi)
D．審核協(xié)助執(zhí)行的具體事項(xiàng)，協(xié)助執(zhí)行的范圍嚴(yán)格限定在法律文書(shū)載明的事項(xiàng)，不應(yīng)該根據(jù)執(zhí)法人員口頭請(qǐng)求而超范圍協(xié)助執(zhí)行
E．以專業(yè)、中立的態(tài)度對(duì)待任何執(zhí)行請(qǐng)求，不搪塞、不推諉、更不應(yīng)該采取向客戶通風(fēng)報(bào)信、協(xié)助轉(zhuǎn)移資產(chǎn)等方面對(duì)抗協(xié)助執(zhí)行活動(dòng)，使其所在機(jī)構(gòu)或個(gè)人承擔(dān)責(zé)任
27．銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式通常包括( )。
A．匯款
B．信用證
C．托收
D．本票
E．電子匯兌
28．未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的( )會(huì)受到處罰。
A．單位的所有工作人員
B．單位
C．單位的直接負(fù)責(zé)的主管人員
D．個(gè)人
E．柜臺(tái)營(yíng)業(yè)員
29．票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，在進(jìn)行必要審查后，決定是否承兌的過(guò)程。其中，審查的內(nèi)容包括( )。
A．客戶的資信情況
B．客戶的家庭情況
C．交易背景情況
D．擔(dān)保情況
E．信譽(yù)情況
30．商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括( )。
A．內(nèi)部控制環(huán)境
B．風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估
C．內(nèi)部控制措施
D．信息交流與反饋
E．監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正
31．中央銀行發(fā)行央行票據(jù)的作用有( )。
A．回籠基礎(chǔ)貨幣
B．提高貨幣供應(yīng)量
C．降低貨幣供應(yīng)量
D．?dāng)U大信貸規(guī)模
E．增強(qiáng)流動(dòng)性
32．下列關(guān)于公司資本制度的說(shuō)法，正確的是( )。
A．公司資本不得任意變更
B．股票發(fā)行價(jià)格不得高于票面金額
C．非貨幣出資不得高估作價(jià)
D．《公司法》允許公司資本的分批繳納
E．股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額
33．實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的主要方式為( )。
A．以抵押物折價(jià)受償
B．拍賣抵押物以拍賣所得價(jià)款受償
C．變賣抵押物以變賣所得價(jià)款受償
D．要求債務(wù)人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
E．要求擔(dān)保人變賣其他財(cái)產(chǎn)受償
34．根據(jù)相關(guān)法律法規(guī)，下列銀行機(jī)構(gòu)稱謂中屬于企業(yè)法人的是( )。
A．蘇格蘭皇家銀行北京代表處
B．中國(guó)工商銀行股份有限公司
C．花旗銀行(中國(guó))有限公司
D．中國(guó)銀行天津分行
E．中國(guó)建設(shè)銀行股份有限公司
35．關(guān)于銀行的福費(fèi)廷業(yè)務(wù)的特點(diǎn)，下列說(shuō)法正確的是( )。
A．福費(fèi)廷業(yè)務(wù)屬于衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)
B．出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益
C．銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)
D．銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)
E．從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)
36．我國(guó)大型商業(yè)銀行包括( )。
A．中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行
B．中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行
C．中國(guó)建設(shè)銀行
D．國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行
E．中國(guó)銀行
37．關(guān)于存款準(zhǔn)備金，下面說(shuō)法正確的有( )。
A．存款準(zhǔn)備金分為法定存款準(zhǔn)備金和超額存款準(zhǔn)備金
B．不良貸款率越高，存款準(zhǔn)備金率越低
C．央行提高存款準(zhǔn)備金率時(shí)，貨幣供應(yīng)量減少
D．2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度
E．超額存款準(zhǔn)備金主要用于支付清算、頭寸調(diào)撥或作為資產(chǎn)運(yùn)用的備用資金
38．商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備的條件包括( )。
A．貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足
B．核心資本充足率不低于4％
C．資本充足率不低于8％
D．最近三年連續(xù)盈利
E．最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為
39．金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于( )。
A．金融衍生工具業(yè)務(wù)增加了銀行資產(chǎn)，并且能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
B．金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
C．金融衍生工具業(yè)務(wù)減少銀行負(fù)債，優(yōu)化銀行的資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)
D．銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源
E．金融衍生工具業(yè)務(wù)減少了銀行資產(chǎn)，但不能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入
40．證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為( )。
A．一級(jí)市場(chǎng)
B．初級(jí)市場(chǎng)
C．流通市場(chǎng)
D．二級(jí)市場(chǎng)
E．高級(jí)市場(chǎng)
三、判斷題(本大題共15個(gè)小題，每小題1分，共15分。判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用A表示，錯(cuò)誤的用B表示)
1．我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。 ( )
2．存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響商業(yè)銀行的存款成本和貸款收益。 ( )
3．《合同法》規(guī)定，當(dāng)事人訂立合同應(yīng)具有要約邀請(qǐng)、要約和承諾三個(gè)階段。 ( )
4．商業(yè)銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則。 ( )
5．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。 ( )
6．風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，最終由代表資本的股東大會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)責(zé)任。( )
7．民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人。( )
8．銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。 ( )
9．偽造貨幣罪的行為人均有牟利目的，此目的是該罪成立的必要條件之一。 ( )
10．合同承諾生效的時(shí)間總是等于合同生效的時(shí)間。 ( )
11．單位銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)人民幣1 000萬(wàn)元以上的轉(zhuǎn)賬屬于大額交易。 ( )
12．銀團(tuán)貸款可分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。 ( )
13．商業(yè)秘密是指能夠?yàn)闄?quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益的技術(shù)信息。 ( )
14．企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司的服務(wù)對(duì)象僅限企業(yè)集團(tuán)成員，必要時(shí)可以從集團(tuán)外吸收存款。( )
15．某企業(yè)發(fā)現(xiàn)所在地區(qū)公眾有大量閑錢，因此自行開(kāi)設(shè)了一個(gè)民間錢莊，吸收公眾的存款并付給一定利息。這是違法行為。 ( )
一、單項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】A在各組宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)所應(yīng)對(duì)的衡量指標(biāo)中，衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的指標(biāo)是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)，不是國(guó)民生產(chǎn)總值(GNP)。故選A。
2．【答案及解析】 D 商業(yè)銀行內(nèi)部專門(mén)設(shè)立負(fù)責(zé)合規(guī)管理職能的部門(mén)、團(tuán)隊(duì)或崗位。故選D。
3．【答案及解析】8直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等，通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)憑證式長(zhǎng)期國(guó)債屬于直接融資工具，可以在直接融資市場(chǎng)流通，A選項(xiàng)正確；一級(jí)市場(chǎng)是債券、股票等金融工具初次發(fā)行，供投資者認(rèn)購(gòu)?fù)顿Y的市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債可以在一級(jí)市場(chǎng)流通，C選項(xiàng)正確；資本市場(chǎng)是指以長(zhǎng)期金融工具為媒介進(jìn)行的、期限在一年以上的長(zhǎng)期資金融通市場(chǎng)，長(zhǎng)期國(guó)債屬于長(zhǎng)期金融工具，D選項(xiàng)正確；通過(guò)銀行柜臺(tái)認(rèn)購(gòu)國(guó)債的市場(chǎng)屬于柜臺(tái)市場(chǎng)，也就是場(chǎng)外交易市場(chǎng)，不屬于場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
4．【答案及解析】C農(nóng)村資金互助社以吸收社員存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金作為資金來(lái)源。農(nóng)村資金互助社可以辦理結(jié)算業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定開(kāi)辦各類代理業(yè)務(wù)。農(nóng)村資金互助社不得向非社員吸收存款、發(fā)放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
5．【答案及解析】B貨幣互換通常涉及兩種貨幣，是指在約定期限內(nèi)交換約定數(shù)量?jī)煞N貨幣的本金，同時(shí)定期交換兩種貨幣利息，表現(xiàn)為持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣，并約定在未來(lái)某日進(jìn)行一筆反向交易的交易。故選B。
6．【答案及解析】B我國(guó)的《反洗錢法》于2006年10月31日由全國(guó)人大常委會(huì)審議通過(guò)，自2007年1月1日起施行。故選B。
7．【答案及解析】A《中國(guó)人民銀行關(guān)于人民幣存貸款計(jì)結(jié)息問(wèn)題的通知》中規(guī)定，從2005年9月21日起，我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次日付息。故選A。
8．【答案及解析】C我國(guó)《公司法》規(guī)定，以募集方式設(shè)立股份有限公司的，發(fā)起人認(rèn)購(gòu)的股份不該少公司總股份的35％。故選C。
9．【答案及解析】D消費(fèi)者物價(jià)指數(shù)是指一組與居民生活有關(guān)的商品價(jià)格的變化幅度。一組出廠產(chǎn)品批發(fā)價(jià)格的變化幅度形成生產(chǎn)者物價(jià)指數(shù)。故選D。
10．【答案及解析】B窗口指導(dǎo)是指中央銀行利用口頭或書(shū)面的方式，向金融機(jī)構(gòu)通報(bào)金融形勢(shì)，說(shuō)明中央銀行意圖，勸其采取某些相應(yīng)措施，貫徹中央銀行的貨幣政策。窗口指導(dǎo)屬于溫和的、非強(qiáng)制性的貨幣政策工具，以限制貸款增減額為主要特征。故選B。
11．【答案及解析】B根據(jù)《企業(yè)破產(chǎn)法》第一百一十三條的規(guī)定，破產(chǎn)財(cái)產(chǎn)在優(yōu)先清償破產(chǎn)費(fèi)用和共益?zhèn)鶆?wù)后，依照下列順序清償：首先破產(chǎn)人所欠職工的工資和醫(yī)療、傷殘補(bǔ)助、撫恤費(fèi)用，所欠的應(yīng)當(dāng)劃入職工個(gè)人賬戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用，以及法律、行政法規(guī)規(guī)定應(yīng)當(dāng)支付給職工的補(bǔ)償金；然后破產(chǎn)人欠繳的除前項(xiàng)規(guī)定以外的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和破產(chǎn)人所欠稅款；其次普通破產(chǎn)債權(quán)。故選B。
12．【答案及解析】C《巴塞爾資本協(xié)議》根據(jù)資產(chǎn)信用風(fēng)險(xiǎn)的大小，將資產(chǎn)分為0、20％、50％和100％四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)檔次。故選C。
13．【答案及解析】D當(dāng)中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率時(shí)，商業(yè)銀行需要上繳中央銀行的法定存款準(zhǔn)備金增加，可直接運(yùn)用的超額準(zhǔn)備金減少，商業(yè)銀行的可用資金減少，在其他情況不變的條件下，商業(yè)銀行貸款或投資下降，導(dǎo)致貨幣供應(yīng)量減少。故選D。
14．【答案及解析】A推行政策性銀行改革，首先推進(jìn)國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長(zhǎng)期業(yè)務(wù)。對(duì)政策性業(yè)務(wù)要實(shí)行公開(kāi)透明的招標(biāo)制。故選A。
15．【答案及解析】C“互相監(jiān)督”要求銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)同事在工作中違反法律、內(nèi)部規(guī)章制度的行為應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以提示、制止，不能制止的，要及時(shí)進(jìn)行報(bào)告。故選C。
16．【答案及解析】A銀行是在經(jīng)濟(jì)發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的，其發(fā)展的根本動(dòng)力是經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的投融資需求和服務(wù)性需求。故選A。
17．【答案及解析】C 由銀監(jiān)會(huì)負(fù)責(zé)監(jiān)管的非銀行金融機(jī)構(gòu)包括金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。C項(xiàng)基金管理公司的監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)為證監(jiān)會(huì)。故選C。
18．【答案及解析】A《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)解釋。故選A。
19．【答案及解析】C題中A股是以人民幣標(biāo)明面值、以人民幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、供國(guó)內(nèi)投資者買賣的股票；B股是以人民幣標(biāo)明面值、以外幣認(rèn)購(gòu)和進(jìn)行交易、專供外國(guó)和我國(guó)香港、澳門(mén)、臺(tái)灣地區(qū)的投資者買賣的股票；H股是由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在中國(guó)香港上市的股票；N股為由中國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的公司發(fā)行、直接在美國(guó)紐約上市的股票。故選C。
20．【答案及解析】D匯票是出票人簽發(fā)的，委托付款人在見(jiàn)票時(shí)或者在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或持票人的票據(jù)?！镀睋?jù)法》第二十一條規(guī)定，匯票的出票人必須與付款人具有真實(shí)的委托付款關(guān)系，并且具有支付匯票金額的可靠資金來(lái)源。故選D。
21．【答案及解析】D本題考查商業(yè)銀行對(duì)客戶信息的管理規(guī)定。掌握客戶信息有助于授信業(yè)務(wù)的審批或交易的完成，但這些信息絕對(duì)不能提供給第三方或機(jī)構(gòu)內(nèi)部的其他部門(mén)，監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查除外。故選D。
22．【答案及解析】B金融市場(chǎng)具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。其中，融通貨幣資金是金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能，A選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分散的功能體現(xiàn)在利用組合投資可以分散非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。金融市場(chǎng)的經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能其中一方面就是借助貨幣資金的流動(dòng)和配置可以影響經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)和布局，C選項(xiàng)說(shuō)法正確。金融市場(chǎng)的定價(jià)功能即具有決定利率、匯率、證券價(jià)格等重要價(jià)格信號(hào)的功能，D選項(xiàng)說(shuō)法正確。故選B。
23．【答案及解析】C貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源包括實(shí)收資本、向投資人的借款、向其他金融機(jī)構(gòu)融資但融資資金余額不得超過(guò)其資本凈額的50％。貸款公司對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10％，對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15％。故選C。
24．【答案及解析】C基本存款賬戶指存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶，是存款人的主辦賬戶，同一存款客戶只能在商業(yè)銀行開(kāi)立一個(gè)基本存款賬戶。一般存款賬戶指存款人因借款或其他結(jié)算需要，在基本存款賬戶開(kāi)戶銀行以外的銀行營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。專用存款賬戶指存款人對(duì)其特定用途的資金進(jìn)行專項(xiàng)管理和使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。臨時(shí)存款賬戶是指存款人因臨時(shí)需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開(kāi)立的銀行結(jié)算賬戶。故選C。
25．【答案及解析】C根據(jù)修訂后的《中國(guó)人民銀行法》，開(kāi)展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國(guó)際交流、合作活動(dòng)是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的監(jiān)管職責(zé)。故選C。
26．【答案及解析】B 目前，銀行提供1天、7天通知儲(chǔ)蓄存款兩個(gè)品種。故選B。
27．【答案及解析】A金融市場(chǎng)決定的是金融商品的價(jià)格，而不是商品價(jià)格，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤。BCD項(xiàng)說(shuō)法均正確。故選A。
28．【答案及解析】A被凍結(jié)的款項(xiàng)，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計(jì)付利息，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；如凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時(shí)應(yīng)補(bǔ)計(jì)凍結(jié)期間利息，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤；被凍結(jié)的款項(xiàng)，不屬贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計(jì)付利息，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選A。
29．【答案及解析】D《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》列舉了大額交易的標(biāo)準(zhǔn)。A項(xiàng)單位銀行賬戶轉(zhuǎn)賬少于200萬(wàn)人民幣，B項(xiàng)當(dāng)日累計(jì)支取人民幣少于20萬(wàn)元，C項(xiàng)個(gè)人銀行賬戶之間當(dāng)日累計(jì)款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)少于50萬(wàn)元，故均不屬于大額交易。D選項(xiàng)所述交易超過(guò)了單筆現(xiàn)金匯款20萬(wàn)人民幣的限額，為大額交易。故選D。
30．【答案及解析】A交通銀行于1987年組建，是新中國(guó)第一家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行。中國(guó)銀行于2004年、中國(guó)建設(shè)銀行于2004年、中國(guó)工商銀行于2005年先后整體改制為股份有限公司。中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行自2007年2月正式開(kāi)始股份制改革。故選A。
31．【答案及解析】B我國(guó)所統(tǒng)計(jì)的失業(yè)率實(shí)際上是城鎮(zhèn)登記失業(yè)率，即城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)占城鎮(zhèn)從業(yè)人數(shù)與城鎮(zhèn)登記失業(yè)人數(shù)之和的百分比，即15／(450+15)×100％≈3．2％。故選B。
32．【答案及解析】D貸款合同對(duì)貸款人的限制是未經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，不得對(duì)自然人發(fā)放外幣幣種貸款。故選D。
33．【答案及解析】D貨幣市場(chǎng)的融資期限在一年以下，細(xì)分為短期國(guó)庫(kù)券市場(chǎng)、商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)、同業(yè)拆借市場(chǎng)以及歐洲美元市場(chǎng)等。故選D。
34．【答案及解析】A金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員受賄罪侵犯的主體為特殊主體，即非國(guó)有金融機(jī)構(gòu)的工作人員；客體是金融管理秩序與職務(wù)行為的不可收買性；客觀方面表現(xiàn)為在金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中索取他人財(cái)物或非法收受他人財(cái)物，為他人謀取利益，或者違反國(guó)家規(guī)定，收受各種名義的回扣、手續(xù)費(fèi)，歸個(gè)人所有。故選A。
35．【答案及解析】C名義利率與貨幣的購(gòu)買力有關(guān)，并不是投資者能夠獲得的真實(shí)收益。如果發(fā)生通貨膨脹，投資者所得的貨幣購(gòu)買力會(huì)貶值，因此投資者所獲得的真實(shí)收益必須剔除通貨膨脹影響，這就是實(shí)際利率。故選C。
36．【答案及解析】D 2000年7月農(nóng)村信用社改革試點(diǎn)的大幕最先在江蘇拉開(kāi)。故選D。
37．【答案及解析】B 當(dāng)事人依法享有自愿訂立合同的權(quán)利，任何單位和個(gè)人不得非法干預(yù)。B選項(xiàng)的表述錯(cuò)誤。故選B。
38．【答案及解析】B金融市場(chǎng)最主要、最基本的功能是貨幣資金融通功能。金融市場(chǎng)還具有優(yōu)化資源配置功能、風(fēng)險(xiǎn)分散、風(fēng)險(xiǎn)管理功能、經(jīng)濟(jì)調(diào)節(jié)功能和定價(jià)功能。故選B。
39．【答案及解析】C行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施。開(kāi)除、撤職都是行政處分的一種，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤。刑事責(zé)任、行政處分、行政處罰和采取其他行政處罰措施，都是對(duì)違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為追究法律責(zé)任的形式，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
40．【答案及解析】A商業(yè)銀行內(nèi)部控制的原則包括：全面性原則、審慎性原則、有效性原則、獨(dú)立性原則。故選A。
41．【答案及解析】B洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段，每個(gè)階段都各有其目的及形態(tài)，洗錢者交錯(cuò)運(yùn)用不同的方法，以達(dá)到洗錢的目的。故選B。
42．【答案及解析】C票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的中期周轉(zhuǎn)性票據(jù)發(fā)行融資的承諾，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；票據(jù)發(fā)行便利是商業(yè)銀行承諾業(yè)務(wù)的一種，不是中央銀行票據(jù)，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選C。
43．【答案及解析】 C 從支出角度來(lái)看，GDP由消費(fèi)、投資和凈出口三大部分構(gòu)成。其中，消費(fèi)包括私人消費(fèi)和政府消費(fèi)兩部分，投資包括固定資本形成和存貨增加兩部分。就私人購(gòu)房而言，是包含在投資的固定資產(chǎn)形成中的，不包含在私人消費(fèi)之中。故選C。
44．【答案及解析】A《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十一條規(guī)定：對(duì)涉嫌轉(zhuǎn)移或者隱匿違法資金的，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。故選A。
45．【答案及解析】D在福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，B選項(xiàng)錯(cuò)誤。銀行買斷票據(jù)，放棄對(duì)出口商所貼現(xiàn)款項(xiàng)的追索權(quán)，A選項(xiàng)錯(cuò)誤。從業(yè)務(wù)運(yùn)作實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)，但又不同于一般的票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，c選項(xiàng)錯(cuò)誤。福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，銀行承擔(dān)了拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率融資的性質(zhì)。故選D。
46．【答案及解析】A 1990年底，上海、深圳證券交易所成立標(biāo)志著股票市場(chǎng)成立。故選A。
47．【答案及解析】C在國(guó)外，沒(méi)有企業(yè)債和公司債的劃分，統(tǒng)稱為公司債。在我國(guó)，企業(yè)債是按照《企業(yè)債券管理?xiàng)l例》規(guī)定發(fā)展與交易，由國(guó)家發(fā)展與改革委員會(huì)監(jiān)督管理的債權(quán)；公司債管理機(jī)構(gòu)為中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)，發(fā)債主體為按照《中華人民共和國(guó)公司法》設(shè)立的公司法人；金融債是銀行或其他金融機(jī)構(gòu)作為債務(wù)人發(fā)行的借債憑證，目的是籌措中長(zhǎng)期貸款的資金來(lái)源。故選C。
48．【答案及解析】C 自2007年8月15日起，儲(chǔ)蓄存款利息所得個(gè)人所得稅的適用稅率由26％調(diào)減為5％。故選C。
49．【答案及解析】A銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)違反法律法規(guī)、行業(yè)公約的行為，有責(zé)任予以揭露，同時(shí)有權(quán)利、義務(wù)向上級(jí)機(jī)構(gòu)或監(jiān)管部門(mén)甚至國(guó)家司法機(jī)關(guān)舉報(bào)。故選A。
50．【答案及解析】D對(duì)于資本不足的銀行，銀監(jiān)會(huì)的措施包括：下發(fā)監(jiān)管意見(jiàn)書(shū)；在收到意見(jiàn)書(shū)的兩個(gè)月內(nèi)，制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃；限制資產(chǎn)增長(zhǎng)速度；降低風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)的規(guī)模；限制固定資產(chǎn)購(gòu)置；嚴(yán)格審批或限制銀行增設(shè)新機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)。D項(xiàng)是針對(duì)資本嚴(yán)重不足銀行的措施。故選D。
51．【答案及解析】B我國(guó)對(duì)活期存款實(shí)行按季度結(jié)息，每季度末月的20日為結(jié)息日，次El付息。目前，我國(guó)各家銀行多使用積數(shù)計(jì)息法計(jì)算活期存款利息。只有B選項(xiàng)符合要求。故選B。
52．【答案及解析】 D 若使用積數(shù)計(jì)息法，則計(jì)息天數(shù)為28天。稅前利息為：1 000×(0．72％÷360)×28=0．56元?？鄣衾⒍惡鬄?．56×(1-20％)=0．448元。故取回的全部金額為1 0004+0．448=1 000．448≈1 000．45元。故選D。
53．【答案及解析】A債券是債務(wù)人向債權(quán)人出具的、在一定時(shí)期支付利息和到期歸還本金的債權(quán)債務(wù)憑證，上面載明債券發(fā)行機(jī)構(gòu)、面額、期限、利率等事項(xiàng)。根據(jù)發(fā)行人的不同。債券可分為企業(yè)債、國(guó)債和金融債三大類。B、C、D選項(xiàng)正確。故選A。
54．【答案及解析】C本題考查對(duì)商業(yè)銀行間的支付清算和業(yè)務(wù)合作理解。存放同業(yè)是指商業(yè)銀行存放在其他銀行和非銀行金融機(jī)構(gòu)的存款。這是我國(guó)商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)之一。而同業(yè)存放是指金融機(jī)構(gòu)在銀行開(kāi)立同業(yè)存放賬戶，銀行為客戶提供安全、快捷的存取款業(yè)務(wù)，同時(shí)滿足客戶與本銀行之間各類業(yè)務(wù)往來(lái)的資金清算需求。這是銀行同業(yè)業(yè)務(wù)中的一種。前者是銀行實(shí)施的一種行為，后者是銀行提供的業(yè)務(wù)。C選項(xiàng)正確。在我國(guó)，同業(yè)拆借是指經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)進(jìn)入全國(guó)銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)之間，通過(guò)全國(guó)統(tǒng)一的同業(yè)拆借網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行的無(wú)擔(dān)保資金融通行為。同業(yè)拆借的雙方分別是同業(yè)拆入的同業(yè)拆出，同業(yè)拆借是商業(yè)銀行為調(diào)劑短期資金盈缺的需要而進(jìn)行的。故選C。
55．【答案及解析】D中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。D選項(xiàng)不是中國(guó)人民銀行的主要職能。故選D。
56．【答案及解析】 C C選項(xiàng)應(yīng)該為持有公司5％以上股份的股東。ABD選項(xiàng)均正確。故選C。
57．【答案及解析】C題干所述是銀行為了滿足客戶提款而承擔(dān)的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。故選C。
58．【答案及解析】B福費(fèi)廷也稱包買票據(jù)或買斷票據(jù)，是指銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票進(jìn)行無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)(即買斷)。從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看，福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)貼現(xiàn)。故選B。
59．【答案及解析】D行政處罰可以針對(duì)個(gè)人和法人，所以A選項(xiàng)錯(cuò)誤；刑事責(zé)任是對(duì)觸犯刑法的行為給予的刑事制裁，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤；行政處分是指國(guó)家行政機(jī)關(guān)對(duì)國(guó)家公務(wù)員和國(guó)家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為給予的行政制裁措施，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
60．【答案及解析】C洗錢的過(guò)程通常被分為三個(gè)階段，即處置階段、培植階段、融合階段。其中，融合階段被形象地描述為“甩干”，即使非法變?yōu)楹戏?，為犯罪得?lái)的財(cái)富提供表面的合法掩蓋，在犯罪收益披上了合法外衣后，犯罪收益人就能夠自由地享用這些骯臟的犯罪收益，將清洗后的錢集中起來(lái)使用。故選C。
61．【答案及解析】C政策性銀行并不以利潤(rùn)化、經(jīng)營(yíng)安全、資金的流動(dòng)性為目標(biāo)，其主要目標(biāo)是實(shí)現(xiàn)政府的政策目標(biāo)。故選C。
62．【答案及解析】B 100=20％。故選B
63．【答案及解析】C 中國(guó)人民銀行發(fā)放的再貸款分為三類：一是為解決流動(dòng)性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風(fēng)險(xiǎn)的需要而發(fā)放的貸款，三是用于特定目的的貸款。故選C。
64．【答案及解析】C期貨交易是在交易所以公開(kāi)競(jìng)價(jià)方式進(jìn)行的期貨合約的交易，分為商品期貨合約(標(biāo)的商品主要包括農(nóng)副產(chǎn)品、金屬產(chǎn)品、能源)和金融期貨合約(分為利率期貨、股權(quán)類期貨和外匯期貨)。買入金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看漲期權(quán)，賣出金融資產(chǎn)權(quán)利的期權(quán)叫看跌期權(quán)。故選C。
65．【答案及解析】B福費(fèi)廷業(yè)務(wù)中，出口商賣斷票據(jù)，放棄了對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益，故B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。ACD選項(xiàng)均為正確的說(shuō)法。故選B。
66．【答案及解析】B B選項(xiàng)中，在工作中時(shí)常打私人電話，瀏覽個(gè)人感興趣的網(wǎng)頁(yè)，是工作不勤勉的表現(xiàn)，可能影響崗位職責(zé)的履行。ACD選項(xiàng)均不符合。故選B。
67．【答案及解析】A 定期存款分為整存整取、零存整取、整存零取、存本取息四種，其中以整存整取最為常見(jiàn)。故選A。
68．【答案及解析】B遠(yuǎn)期外匯升水表示遠(yuǎn)期匯率比即期匯率貴，即需要付出更多的本幣才能購(gòu)買一定單位外幣，因此遠(yuǎn)期匯率數(shù)值大于即期匯率數(shù)值。ACD選項(xiàng)正確；B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選B。
69．【答案及解析】D銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票都是商業(yè)匯票，出票人一般是企業(yè)，故AB選項(xiàng)錯(cuò)誤；支票由出票人簽發(fā)，出票人一般是單位或個(gè)人，故C選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選D。
70．【答案及解析】A單保理只有出口銀行與出口商簽訂保理協(xié)議，雙保理是進(jìn)出口銀行都與進(jìn)出口商簽訂保理協(xié)議。A選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤；BCD選項(xiàng)正確。故選A。
71．【答案及解析】 A 固定資產(chǎn)貸款，也稱為項(xiàng)目貸款，是為彌補(bǔ)企業(yè)固定資產(chǎn)循環(huán)中所出現(xiàn)的現(xiàn)金缺口，用于企業(yè)新建、擴(kuò)建、改造、購(gòu)置固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目的貸款。固定資產(chǎn)貸款一般是中長(zhǎng)期貸款，但也有用于項(xiàng)目臨時(shí)周轉(zhuǎn)用途的短期貸款。故選A。
72．【答案及解析】A 債權(quán)人與債務(wù)人協(xié)議變更主合同的，應(yīng)當(dāng)取得保證人書(shū)面同意，未經(jīng)保證人書(shū)面同意的，保證人不再承擔(dān)保證職責(zé)。保證合同另有約定的，按照約定。故選A。
73．【答案及解析】C《商業(yè)銀行法》第三十三條規(guī)定，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)保證存款本金和利息的支付，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。C選項(xiàng)沒(méi)有做到依法保護(hù)存款人合法權(quán)益；ABD選項(xiàng)正確。故選C。
74．【答案及解析】A銀行工作人員故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率概念，違反了誠(chéng)實(shí)信用原則。當(dāng)客戶問(wèn)到風(fēng)險(xiǎn)時(shí)岔開(kāi)話題違反了風(fēng)險(xiǎn)提示原則，其行為也沒(méi)有做到守法合規(guī)。故選A。
75．【答案及解析】A 司法機(jī)關(guān)到銀行查詢單位存款的程序如下：人民法院因?qū)徖砘驁?zhí)行案件，人民檢察院、公安機(jī)關(guān)因查處經(jīng)濟(jì)違法犯罪案件，需要向銀行查詢企事業(yè)單位、機(jī)關(guān)、團(tuán)體與案件有關(guān)的銀行存款或查閱有關(guān)的會(huì)計(jì)憑證、賬簿等資料時(shí)，銀行應(yīng)積極配合。查詢?nèi)吮仨毘鍪颈救斯ぷ髯C或執(zhí)行公務(wù)證和出具縣級(jí)(含)以上人民法院、人民檢察院、公安局簽發(fā)的“協(xié)助查詢存款通知書(shū)”，由銀行行長(zhǎng)或其他負(fù)責(zé)人簽字后并指定銀行有關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)憑此提供情況和資料，并派專人接待。查詢?nèi)瞬坏媒枳咴?，需要的資料可以抄錄、復(fù)制或照相，并經(jīng)銀行蓋章。對(duì)銀行提供的情況和資料，應(yīng)當(dāng)依法保守秘密。故選A。
76．【答案及解析】C對(duì)于銀行工作人員而言，下班時(shí)間屬于個(gè)人支配時(shí)間，即使客戶邀請(qǐng)其下班后單獨(dú)為其進(jìn)行業(yè)務(wù)解釋，工作人員有權(quán)利拒絕其要求。盡管該客戶的要求不合理，銀行工作人員仍然應(yīng)當(dāng)耐心說(shuō)明情況，取得理解和諒解，而不應(yīng)該采取“堅(jiān)決不能做”的強(qiáng)硬態(tài)度。讓保安驅(qū)逐該客戶等不禮貌的行為更是不被允許的，這無(wú)異于自毀名譽(yù)損失客戶的自殺式行為。故選C。
77．【答案及解析】 B 巴塞爾委員會(huì)的宗旨不包括促進(jìn)國(guó)際銀行業(yè)的并購(gòu)重組。ACD選項(xiàng)均是巴塞爾委員會(huì)的宗旨。故選B。
78．【答案及解析】D境內(nèi)機(jī)構(gòu)經(jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶的限額統(tǒng)一采用美元核定。故選D。
79．【答案及解析】D會(huì)員大會(huì)是中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的權(quán)力機(jī)構(gòu)，理事會(huì)是會(huì)員大會(huì)的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，秘書(shū)處為日常辦事機(jī)構(gòu)。故選D。
80．【答案及解析】A按金融犯罪侵犯的客體不同，分為危害金融機(jī)構(gòu)管理制度的犯罪、危害金融業(yè)務(wù)管理制度的犯罪、危害貨幣管理制度的犯罪。而詐騙型金融犯罪是屬于按照金融犯罪的行為方式不同而進(jìn)行的分類。故選A。
81．【答案及解析】A抑制通貨膨脹，中央銀行應(yīng)采取緊縮性的公開(kāi)市場(chǎng)操作；而買有價(jià)證券、允許提前支取特種存款、提前兌付央行票據(jù)等三項(xiàng)措施將增加市場(chǎng)流動(dòng)資金，屬于擴(kuò)張性的公開(kāi)市場(chǎng)操作。故選A。
82．【答案及解析】C我國(guó)《擔(dān)保法》司法解釋規(guī)定，保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起2年。故選C。
83．【答案及解析】C對(duì)于期權(quán)的賣方而言，由于其需要承擔(dān)在將來(lái)為買方承兌選擇權(quán)的義務(wù)，因而得到一筆期權(quán)費(fèi)。與此相對(duì)應(yīng)的，期權(quán)的買方則需要預(yù)先支付一定的期權(quán)費(fèi)，以得到購(gòu)買期權(quán)的權(quán)利。故選C。
84．【答案及解析】A本題考查對(duì)不同單位存款類型的理解。單位活期存款是指單位類客戶在商業(yè)銀行開(kāi)立結(jié)算賬戶，辦理不定期、可隨時(shí)轉(zhuǎn)賬、存取的存款類型。故選A。
85．【答案及解析】A 由中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)際外匯市場(chǎng)行情每日公布，各銀行據(jù)此標(biāo)出各自的買入和賣出價(jià)的中間價(jià)形成當(dāng)天的外匯牌價(jià)。故選A。
86．【答案及解析】B本題考查對(duì)商業(yè)銀行所面臨的不同種類風(fēng)險(xiǎn)的了解。其中，由于銀行的業(yè)務(wù)性質(zhì)要求銀行要維持存款人、貸款人和整個(gè)市場(chǎng)的信心，因此，銀業(yè)通常將聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)看做是對(duì)其市場(chǎng)價(jià)值的威脅。故選B。
87．【答案及解析】D偽造金融票證包括：偽造、變?cè)靺R票、本票、支票；偽造委托收款憑證、匯款憑證、銀行存單等其他銀行結(jié)算憑證；偽造信用證或者附隨的單據(jù)、文件；偽造信用卡。故選D。
88．【答案及解析】D銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，應(yīng)按照規(guī)定妥善交接工作，不得擅自帶走所在機(jī)構(gòu)的財(cái)物、工作資料和客戶資源。故選D。
89．【答案及解析】D直接融資工具包括政府、企業(yè)發(fā)行的國(guó)庫(kù)券、企業(yè)債券、商業(yè)票據(jù)、公司股票等。故選D。
90．【答案及解析】A騙取貸款罪與貸款詐騙罪主要區(qū)別在于：①騙取貸款罪主觀上不要求行為人“以非法占有為目的”，貸款詐騙罪要求行為人必須以‘‘非法占有為目的”；②騙取貸款罪的主體包括自然人和單位，貸款詐騙罪的主體只是自然人；③兩罪的法定刑不同，騙取貸款罪法定刑僅為7年有期徒刑，貸款詐騙罪可以判處無(wú)期徒刑。無(wú)論是貸款詐騙罪還是騙取貸款罪都會(huì)給銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)造成重大損失。故選A。
二、多項(xiàng)選擇題
1．【答案及解析】AB《中華人民共和國(guó)公司法》的調(diào)整對(duì)象為股份有限公司和有限責(zé)任公司的組織和行為。不包括外資公司、中外合資公司和中外合作公司。故選AB。
2．【答案及解析】ABCD銀行金融創(chuàng)新的基本內(nèi)容包括：①金融產(chǎn)品創(chuàng)新；②管理模式創(chuàng)新；③機(jī)構(gòu)設(shè)置創(chuàng)新；④制度安排創(chuàng)新。故選ABCD。
3．【答案及解析】ABC物的擔(dān)保方式有抵押、質(zhì)押和留置。故選ABC。
4．【答案及解析】ABCDE全面風(fēng)險(xiǎn)管理是一種以先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理理念為指導(dǎo)，以全球的風(fēng)險(xiǎn)管理體系、全面的風(fēng)險(xiǎn)管理范圍、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程、全新的風(fēng)險(xiǎn)管理方法、全員的風(fēng)險(xiǎn)管理文化為核心的新型管理模式。故選ABCDE。
5．【答案及解析】 ACD保證金存款是商業(yè)銀行為保證客戶在銀行為客戶對(duì)外出具具有結(jié)算功能的信用工具或提供資金融通后按約履行相關(guān)義務(wù)，而與其約定將一定數(shù)量的資金存入特定賬戶所形成的存款類別。按照保證金擔(dān)保對(duì)象的不同，可分為銀行承兌匯票保證金、信用證保證金、黃金交易保證金、遠(yuǎn)期結(jié)售匯保證金四類。故選ACD。
6．【答案及解析】 ABCD ABCD選項(xiàng)不符合授信盡職的行為，E選項(xiàng)是不符合風(fēng)險(xiǎn)提示的行為。故選ABCD。
7．【答案及解析】 ABC票據(jù)詐騙罪侵犯的客體是指狹義的金融票據(jù)，即僅指匯票、本票和支票。廣義的票據(jù)包括各種有價(jià)證券和憑證，如股票、債券、提單等。故選ABC。
8．【答案及解析】ABC 目前央行票據(jù)期限通常為3個(gè)月、6個(gè)月和12個(gè)月。故選ABC。
9．【答案及解析】ACDE《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》規(guī)定了九類交易如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免-I"3v額交易報(bào)告。其中：交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)(不合其下屬的各類企事業(yè)單位)的，如未發(fā)現(xiàn)交易可疑的，免于大額交易報(bào)告，據(jù)此國(guó)家行政機(jī)關(guān)的下屬事業(yè)單位不在免于報(bào)告之列，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACDE。
10．【答案及解析】 BCDE根據(jù)《票據(jù)法》第三十二條規(guī)定，以背書(shū)轉(zhuǎn)讓的匯票，后手只需對(duì)其直接前手背書(shū)的真實(shí)性負(fù)責(zé)，而不是所有前手，故A選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選BCDE。
11．【答案及解析】ACDE我國(guó)的政策性銀行、商業(yè)銀行、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司及其他金融機(jī)構(gòu)發(fā)行的債券(在銀行間市場(chǎng)發(fā)行)。發(fā)行前需獲得銀行的行政許可，但申請(qǐng)行政許可前需先獲得其監(jiān)管機(jī)構(gòu)的同意。故選ACDE。
12．【答案及解析】CDE根據(jù)《票據(jù)法》的規(guī)定，票據(jù)上的記載事項(xiàng)必須符合本法規(guī)定。票據(jù)金額、日期、收款人名稱不得更改．更改的票據(jù)全無(wú)效。對(duì)票據(jù)上的其他記載事項(xiàng)，原記載人可以更改，更改時(shí)應(yīng)當(dāng)由原記載人簽章證明。故選CDE。
13．【答案及解析】BCD根據(jù)《商業(yè)銀行法》第七十四條的規(guī)定，商業(yè)銀行有違反規(guī)定提高或降低利率以及采用其他不正當(dāng)手段吸收存款、發(fā)放貸款的，由國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒(méi)收違法所得，違法所得50萬(wàn)元以上的，并處1倍以上5倍以下罰款；沒(méi)有違法所得。處以10萬(wàn)元以上50萬(wàn)元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證，構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。故選BCD。
14．【答案及解析】ACE托收屬于商業(yè)信用，托收銀行與代收銀行對(duì)托收的款項(xiàng)能否收到不承擔(dān)責(zé)任，故B選項(xiàng)錯(cuò)誤。根據(jù)所附單據(jù)的不同，托收分為光票托收和跟單托收，故D選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選ACE。
15．【答案及解析】ABCDE銀行在提供個(gè)人理財(cái)服務(wù)時(shí)，往往需要廣泛利用各種金融產(chǎn)品和投資工具，綜合分析和權(quán)衡各種產(chǎn)品和工具分險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性，以達(dá)到為客戶保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。具體來(lái)說(shuō)，個(gè)人理財(cái)工具包括銀行產(chǎn)品、證券產(chǎn)品、證券投資基金、金融衍生產(chǎn)品、保險(xiǎn)產(chǎn)品、信托和其他產(chǎn)品。故選ABCDE
16．【答案及解析】ABD財(cái)政政策對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行影響甚大，但就金融環(huán)境而言，并不構(gòu)成對(duì)銀行業(yè)務(wù)和銀行管理的直接影響，C項(xiàng)錯(cuò)誤。E項(xiàng)也不是考察銀行金融環(huán)境的主要視角。故選ABD。
17．【答案及解析】ABCD貸款業(yè)務(wù)審核的內(nèi)容有：①擔(dān)保的質(zhì)量和法律效力；②借款人的信用等級(jí)；③預(yù)測(cè)借款人的現(xiàn)金流量；④關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保情況。故選ABCD。
18．【答案及解析】ABCDE根據(jù)《公司法》第一百零四條的規(guī)定，股東大會(huì)做出修改公司章程、增加或者減少注冊(cè)資本的決議，以及公司合并、分立、解散或者變更公司形式的決議必須經(jīng)出席會(huì)議的股東所持表決權(quán)的2／3以上通過(guò)。故選ABCDE。
19．【答案及解析】CE本題考查對(duì)我國(guó)各類金融機(jī)構(gòu)的分類。目前，中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位包括政策性銀行、大型商業(yè)銀行、中小商業(yè)銀行、資產(chǎn)管理公司、中央國(guó)債登記結(jié)算有限責(zé)任公司、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社、外資銀行。除此之外，中國(guó)人民銀行是中央銀行，銀監(jiān)會(huì)是中國(guó)的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，中央?yún)R金公司是國(guó)有獨(dú)資投資公司，他們都不屬于中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)的會(huì)員單位。故選CE。
20．【答案及解析】 ABCDE 本題考查企業(yè)網(wǎng)上銀行的業(yè)務(wù)范圍。企業(yè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)能為企業(yè)客戶提供賬戶管理、收款付款、支付結(jié)算、集團(tuán)理財(cái)、代發(fā)工資。故選ABCDE。
21．【答案及解析】 CD外資銀行分行按照中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)范圍．可以經(jīng)營(yíng)部分或者全部外匯業(yè)務(wù)以及對(duì)除中國(guó)境內(nèi)公民以外客戶的人民幣業(yè)務(wù)，所以C、D項(xiàng)符合題意。外資銀行若想與中資商業(yè)銀行一樣經(jīng)營(yíng)全面的外匯和人民幣業(yè)務(wù)，即享受國(guó)民待遇，必須設(shè)立具有獨(dú)立資格的法人銀行。所以A、B、E項(xiàng)不符合題意。故選CD。
22．【答案及解析】ABCDE刑事責(zé)任包括管制、拘役、有期徒刑、無(wú)期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒(méi)收財(cái)產(chǎn)等刑罰。故選ABCDE。
23．【答案及解析】CD題中A選項(xiàng)中的制造業(yè)屬于第二產(chǎn)業(yè)；BE選項(xiàng)中的漁業(yè)、林業(yè)屬于第一產(chǎn)業(yè)；CD選項(xiàng)屬于第三產(chǎn)業(yè)。故選CD。
24．【答案及解析】ACD題中B選項(xiàng)中在公開(kāi)市場(chǎng)上買回證券會(huì)增加貨幣供應(yīng)量；E選項(xiàng)中下調(diào)利率不會(huì)減少貨幣供應(yīng)量。故選ACD。
25．【答案及解析】ACE為了實(shí)現(xiàn)增加貨幣供應(yīng)量的目標(biāo)，中央銀行可以有很多種手段。中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)賣出證券會(huì)減少商業(yè)銀行的超額準(zhǔn)備金，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行降低法定存款準(zhǔn)備金率、再貸款利率，在其他條件不變的情況下，商業(yè)銀行的投資提高，進(jìn)而增加了市場(chǎng)的貨幣供應(yīng)量。中央銀行提高再貼現(xiàn)率，降低商業(yè)銀行向中央銀行貸款或貼現(xiàn)，商業(yè)銀行收縮投資規(guī)模，市場(chǎng)貨幣供應(yīng)量減少。中央銀行勸說(shuō)商業(yè)銀行限制貸款，引起信用規(guī)模的收縮、貨幣供應(yīng)量減少。故選ACE。
26．【答案及解析】 ABCDE根據(jù)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員有義務(wù)協(xié)助執(zhí)行，應(yīng)當(dāng)熟知銀行承擔(dān)的依法協(xié)助執(zhí)行的義務(wù)，在嚴(yán)格保守客戶隱私的同時(shí)，了解有權(quán)對(duì)客戶信息進(jìn)行查詢、對(duì)客戶資產(chǎn)進(jìn)行凍結(jié)和扣劃的國(guó)家機(jī)關(guān)，按法定程序積極協(xié)助執(zhí)行機(jī)關(guān)的執(zhí)法活動(dòng)，不泄露執(zhí)法活動(dòng)信息，不協(xié)助客戶隱匿、轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)。故選ABCDE。
27．【答案及解析】ABC在銀行為國(guó)際貿(mào)易提供的支付結(jié)算及帶有貿(mào)易融資功能的支付結(jié)算方式中．通常有匯款、信用證及托收。本票通常不具有融資功能。故選ABC。
28．【答案及解析】BCD未經(jīng)國(guó)家有關(guān)主管部門(mén)批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行的直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員會(huì)受到處罰，所以AE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選BCD。
29．【答案及解析】 ACD票據(jù)承兌業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行根據(jù)在本行開(kāi)戶客戶提出的承兌申請(qǐng)，對(duì)客戶的資信情況、交易背景情況、擔(dān)保情況進(jìn)行審查，決定是否承兌的過(guò)程。故選ACD。
30．【答案及解析】ABCDE商業(yè)銀行的內(nèi)部控制要素包括內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、信息交流與反饋、監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。故選ABCDE。
3l'【答案及解析】AC 中央銀行發(fā)行央行票據(jù)將回籠基礎(chǔ)貨幣，降低貨幣供應(yīng)量，縮小信貸規(guī)模。故選AC。
32．【答案及解析】ACDE我國(guó)《公司法》規(guī)定，股票發(fā)行價(jià)格不得低于票面金額，故B選項(xiàng)的說(shuō)法錯(cuò)誤。故選ACDE。
33．【答案及解析】ABC抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)是通過(guò)抵押物的處分獲得優(yōu)先受償而實(shí)現(xiàn)的。債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)的情形，抵押權(quán)人可以與抵押人協(xié)議以抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣抵押物所得的價(jià)款優(yōu)先受償。故選ABC。
34．【答案及解析】 BCE 分行和代表處都屬于法人的分支機(jī)構(gòu)，法人依法設(shè)立并領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照的分支機(jī)構(gòu)屬于非法人組織，故AD選項(xiàng)錯(cuò)誤；BCE選項(xiàng)屬于企業(yè)法人。故選BCE。
35．【答案及解析】BCDE福費(fèi)廷屬于貿(mào)易融資貸款，是一種出口商賣斷票據(jù)，放棄對(duì)所出售票據(jù)的一切權(quán)益；銀行(或包買人)對(duì)國(guó)際貿(mào)易延期付款方式中出口商持有的遠(yuǎn)期承兌匯票或本票無(wú)追索權(quán)的貼現(xiàn)；銀行(包買人)承擔(dān)了票據(jù)拒付的所有風(fēng)險(xiǎn)，帶有長(zhǎng)期固定利率的融資性質(zhì)；從業(yè)務(wù)運(yùn)作的實(shí)質(zhì)來(lái)看福費(fèi)廷就是遠(yuǎn)期票據(jù)的貼現(xiàn)。故選BCDE。
36．【答案及解析】BCE大型商業(yè)銀行專指中國(guó)工商銀行、中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行和交通銀行。AD選項(xiàng)中的中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行是政策性銀行，不屬于大型商業(yè)銀行。故選BCE。
37．【答案及解析】ACDE 2004年，我國(guó)開(kāi)始實(shí)行差別存款準(zhǔn)備金制度，商業(yè)銀行的資本充足率越低，不良貸款率越高所適用的存款準(zhǔn)備金率越高。故選ACDE。
38．【答案及解析】ABDE商業(yè)銀行發(fā)行金融債券應(yīng)具備以下條件：具有良好的公司治理機(jī)制；核心資本充足率不低于4％；最近三年連續(xù)盈利；貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提充足；風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)符合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的有關(guān)規(guī)定；最近三年沒(méi)有重大違法、違規(guī)行為；中國(guó)人民銀行要求的其他條件。故選ABDE。
39．【答案及解析】BD金融機(jī)構(gòu)積極參與金融衍生工具的發(fā)展，其原因在于：①金融衍生工具業(yè)務(wù)屬于表外業(yè)務(wù)，不影響資產(chǎn)負(fù)債情況，但能帶來(lái)手續(xù)費(fèi)收入；②銀行可以利用自身優(yōu)勢(shì)從事金融衍生工具業(yè)務(wù)，擴(kuò)大利潤(rùn)來(lái)源。金融衍生工具業(yè)務(wù)不會(huì)增加和減少銀行資產(chǎn)。故選BD。
40．【答案及解析】AB證券發(fā)行市場(chǎng)也稱為一級(jí)市場(chǎng)或者初級(jí)市場(chǎng)。流通市場(chǎng)是二級(jí)市場(chǎng)，所以CDE選項(xiàng)錯(cuò)誤。故選AB。
三、判斷題
1．【答案及解析】A我國(guó)貨幣政策目標(biāo)是：保持貨幣幣值穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。
2．【答案及解析】B存款準(zhǔn)備金率的調(diào)整會(huì)影響銀行可直接運(yùn)用的超額存款準(zhǔn)備金，從而影響其可運(yùn)用的資金。
3．【答案及解析】B 當(dāng)事人訂立合同，采取要約承諾方式，只需要具有要約和承諾兩個(gè)階段，要約邀請(qǐng)不是必須的。
4．【答案及解析】A銀行開(kāi)展金融創(chuàng)新活動(dòng)，應(yīng)堅(jiān)持公平競(jìng)爭(zhēng)原則，不得以排擠競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手為目的，進(jìn)行低價(jià)傾銷、惡性競(jìng)爭(zhēng)或其他不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)。
5．【答案及解析】A這是處理“客戶投訴”時(shí)應(yīng)當(dāng)遵循的原則之一。
6．【答案及解析】B現(xiàn)代銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，風(fēng)險(xiǎn)管理作為自上而下的過(guò)程，都是由代表資本的董事會(huì)推動(dòng)并承擔(dān)最終責(zé)任的。
7．【答案及解析】B 民事權(quán)利主體是指參與民事法律關(guān)系，享有民事權(quán)利并承擔(dān)民事義務(wù)的自然人、法人及非法人組織。
8．【答案及解析】A隨著經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)不斷深入，企業(yè)的經(jīng)營(yíng)區(qū)域逐步跨國(guó)化，股權(quán)逐步多樣化和復(fù)雜化，業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步多樣化，給銀行風(fēng)險(xiǎn)管理提出了新的要求，銀行風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越重視定量分析，通過(guò)內(nèi)部模型來(lái)識(shí)別、計(jì)量和監(jiān)控風(fēng)險(xiǎn)，使得風(fēng)險(xiǎn)管理越來(lái)越多地體現(xiàn)出客觀性和科學(xué)性的特征。
9．【答案及解析】B偽造貨幣罪的行為人一般有牟利目的，但并不以此為本罪成立的必要條件。
10．【答案及解析】B承諾生效時(shí)，合同成立。合同生效是指已經(jīng)成立的合同具有法律約束力。合同成立和合同生效是有區(qū)別的，不能等同。
11．【答案及解析】B單位銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上的屬于大額交易。
12．【答案及解析】A銀團(tuán)貸款可以分為國(guó)內(nèi)銀團(tuán)貸款和國(guó)際銀團(tuán)貸款。
13．【答案及解析】B 商業(yè)秘密是指不為公眾所知悉，但能為權(quán)利人帶來(lái)經(jīng)濟(jì)利益，具有實(shí)用性并經(jīng)權(quán)利人采取保密措施的技術(shù)信息和經(jīng)營(yíng)信息。
14．【答案及解析】B企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司是一種完全屬于集團(tuán)內(nèi)部的金融機(jī)構(gòu)，它的服務(wù)對(duì)象限于企業(yè)集團(tuán)成員，不允許從集團(tuán)外吸收存款，不允許為非成員單位提供服務(wù)。
15．【答案及解析】A企業(yè)私設(shè)錢莊，屬于非法吸收公眾存款的行為。