五、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理法的法律責任
(一)銀監(jiān)機構工作人員的法律責任
銀行業(yè)監(jiān)督管理法第43條規(guī)定，銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員有下列情形之一的，依法給予行政處分;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)違 反規(guī)定審查批準銀行業(yè)金融機構的設立、變更、終止，，以及業(yè)務范圍和業(yè)務范圍內的業(yè)務品種的;(2)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構進行現(xiàn)場檢查的;(3)未依 照本法第28條規(guī)定報告突發(fā)事件的;(4)違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結資金的;(5)違反規(guī)定對銀行業(yè)金融機構采取措施或者處罰的;(6)違反本法第 42條規(guī)定對有關單位或者個人進行調查的;(7)濫用職權、玩忽職守的其他行為。
銀監(jiān)機構從事監(jiān)督管理工作的人員貪污受賄、泄露國家秘密、商業(yè)秘密和個人隱私，構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，依法給予行政處分。
(二)銀行業(yè)金融機構的法律責任
1.違反市場準入規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第44條規(guī)定，擅自設立銀行業(yè)金融機構或者非法從事銀行業(yè)金融機構的業(yè)務活動的，由中國銀監(jiān) 會予以取締;構成犯罪的，依法追究刑事責任;尚不構成犯罪的，由中國銀監(jiān)會沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒 有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
2.違反經營管制規(guī)定的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第45條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，有違法所得的，沒收違 法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款;沒有違法所得或者違法所得不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款;情節(jié) 特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經批準設立分支機構的;(2)未經批準變更、 終止的;(3)違反規(guī)定從事未經批準或者未備案的業(yè)務活動的;(4)違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
3.違反誠實經營和審慎經營義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第46條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構有下列情形之一，由中國銀監(jiān)會責令改正，并處20萬 元以上50萬元以下罰款;情節(jié)特別嚴重或者逾期不改正的，可以責令停業(yè)整頓或者吊銷其經營許可證;構成犯罪的，依法追究刑事責任：(1)未經任職資格審查 任命董事、高級管理人員的;(2)拒絕或者阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或者現(xiàn)場檢查的;(3)提供虛假的或者隱瞞重要事實的報表、報告等文件、資料的;(4)未按照規(guī) 定進行信息披露的;(5)嚴重違反審慎經營規(guī)則的;(6)拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定的強制整改措施的。
4.違反提交財務資料義務的法律責任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第47條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構不按照規(guī)定提供報表、報告等文件、資料的，由銀行業(yè)監(jiān)督管 理機構責令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。所謂“不按照規(guī)定提供”，實踐中包括拒絕提供、遲延提供、提供不完全和提供不真實等情 形。
5.補充性制裁措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法第48條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構 除依照本法第43條至第46條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情形，采取下列措施：(1)責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人 員給予紀律處分;(2)銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處5萬元以上50萬元以下罰 款;(3)取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行 業(yè)工作。