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征信調(diào)研報告及案例篇一
2.不斷簡化貸款手續(xù)，為支持三農(nóng)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務。近幾年來，信用社在切實轉(zhuǎn)變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時，深入農(nóng)戶，及時了解農(nóng)民的心志，努力簡化貸款手續(xù)，切實為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務，得到了廣大農(nóng)戶的肯定。例如：在黃避岙鄉(xiāng)塔頭旺村實行送貸上門、農(nóng)戶聯(lián)保的模式;在轄區(qū)范圍內(nèi)評定信用戶、信用村，實現(xiàn)農(nóng)戶隨到隨貸的方式。
二、農(nóng)村信用社支農(nóng)服務中存在的主要問題
三、改進支農(nóng)服務幾點建議
2.準確定位經(jīng)營方向，堅定服務目標不放松。即始終不渝地為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)服務，合理掌握和調(diào)整貸款投向，努力增加信貸投入，大力開展消費信貸業(yè)務。
3.靈活掌握經(jīng)營方式，堅定優(yōu)化服務手段不放松，要大力推進小額農(nóng)貸，進一步推廣使用貸款證，采取一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用的原則進行管理。二要積極推廣農(nóng)民聯(lián)保貸款制度，切實解決農(nóng)民貸款擔保抵押難的問題。
征信調(diào)研報告及案例篇二
信貸征信建設是一項涉及面廣、內(nèi)容復雜、技術(shù)含量高，且具有超前性與挑戰(zhàn)性的一項系統(tǒng)工程，信貸征信建設具有廣闊的社會性。近日，我們對晉中市轄內(nèi)20xx年1—10月銀行業(yè)金融機構(gòu)以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為載體的信貸征信體系建設情況進行了一次全面檢查。通過檢查，我們發(fā)現(xiàn)，當前銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸征信體系建設中還存在一些問題，制約了征信體系建設的穩(wěn)步推進，應引起重視。
1、相關的法律、法規(guī)缺失
征信體系建設涉及到政府、銀行、企業(yè)、個人信息及相關活動記錄，征信法規(guī)的缺失對征信活動的順利開展將產(chǎn)生一定影響。目前，征信體系建設的唯一依據(jù)是《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，全國性的征信法規(guī)尚未出臺，使得征信業(yè)無規(guī)可循。由于征信機構(gòu)缺乏權(quán)威性及相應法律地位，導致信用數(shù)據(jù)征集困難。而且，經(jīng)過5年的實踐檢驗，《辦法》中的有關規(guī)定還不夠健全，亟待完善：
一是《辦法》中的罰則規(guī)定不夠細致，執(zhí)行過程中容易引起爭議。如罰則中只規(guī)定了對商業(yè)銀行違規(guī)現(xiàn)象的處罰額度，而未考慮違規(guī)數(shù)量的因素；對于存在多種違規(guī)現(xiàn)象的金融機構(gòu)能否并罰沒有明確規(guī)定；由于工作失誤造成錯誤信息的登記上報與“登記上報虛假信息”沒有明確的區(qū)分標準；對不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的金融機構(gòu)僅給予1至3萬元處罰起不到強制其參與銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用；對使用代理服務器報送數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，其遲報責任在上下級行之間未做明確的界定等。
二是對借款人不具備強有力的約束手段。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是一個數(shù)據(jù)實時更新的系統(tǒng)，而《辦法》中缺乏制約借款人基本概況信息更新的有效手段。如當借款的要素信息發(fā)生變更時，借款人應及時到人民銀行進行變更處理，但是對不及時辦理變更手續(xù)的借款人，《辦法》中未規(guī)定應如何處理。貸款卡管理實行集中年審制度，當借款人不參與年審或年審不合格時，《辦法》中規(guī)定可對借款人的貸款卡給予暫停，暫停期間金融機構(gòu)不能給借款人辦理信貸業(yè)務，但同時又規(guī)定借款人可申請貸款卡解停并未對解停手續(xù)及時間給予任何限制，如果借款人補辦年審合格后即給予解停，則借款人可按自己的實際需要隨時辦理年補，集中年審制度將名存實亡。
三是《辦法》的有關規(guī)定不具體、操作性不強。如，沒有明確規(guī)定除了宣告破產(chǎn)、解散、依法被撤銷外，對于借款人的哪些“嚴重違反本辦法的行為”可以注銷貸款卡，也沒有具體規(guī)定貸款卡注銷暫停的時間及解停的標準。同時，征信體系中信用信息來源主要是各金融機構(gòu)，且大多信息是在客戶不知曉的情況下采集的，極易觸及商業(yè)秘密和個人隱私，影響了征信業(yè)的健康快速發(fā)展。
2、金融機構(gòu)認識不到位，重視不夠
3、網(wǎng)絡建設不完善，影響系統(tǒng)的正常運行
一是各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)從一開始就建立在各金融機構(gòu)自成體系的“小系統(tǒng)”的基礎上，各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序，相關數(shù)據(jù)主要靠手工采集，需要各金融機構(gòu)投入大量的人力財力，而且極易形成遲報、漏報的現(xiàn)象。而《辦法》作為約束各金融機構(gòu)規(guī)范操作的配套措施，雖然規(guī)定了不少處罰條款，如對于遲報、漏報等現(xiàn)象，人民銀行可依據(jù)《辦法》第六章第三十二條規(guī)定，對其給予警告并責令改正，處以1萬元以上2萬元以下罰款，對該金融機構(gòu)直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分，但由于系統(tǒng)網(wǎng)絡本身的缺陷，導致各金融機構(gòu)存在的問題許多都是共性的，人民銀行無法按《辦法》規(guī)定進行嚴厲制裁，只能象征性進行處罰。而且，目前各金融機構(gòu)中只有城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行使用人民銀行統(tǒng)一開發(fā)的程序版本，其余工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行都是使用各自開發(fā)的程序版本，給系統(tǒng)的統(tǒng)一升級和日常管理造成諸多困難。
二是系統(tǒng)上報的網(wǎng)絡不暢通?；鶎尤嗣胥y行在實際操作過程中，常常因數(shù)據(jù)傳輸接口出現(xiàn)故障，企業(yè)在辦理貸款卡時所錄入的數(shù)據(jù)和資料不能及時寫到人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫中，使得人民銀行上下級系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫所記錄的信息不一致，其他金融機構(gòu)查詢、下載企業(yè)資信信息和貸款卡信息缺乏了時效性，造成所查詢到的企業(yè)資信信息不完整。在這次檢查中，所查金融機構(gòu)數(shù)據(jù)遲報463筆，金額10.52億元，占全部業(yè)務量的6.7；集中上報業(yè)務356筆，金額4.37億元，占全部業(yè)務量的2.78。特別是農(nóng)村信用社，由于在推廣銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)過程中，考慮財力負擔問題，沒有建立內(nèi)部網(wǎng)絡系統(tǒng)，采用以縣聯(lián)社集中錄入的辦法，造成大量數(shù)據(jù)錄入的遲報、漏報和集中上報。在這次檢查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社共漏報數(shù)據(jù)164筆，金額13166萬元；遲報數(shù)據(jù)115筆，金額13129萬元；集中上報數(shù)據(jù)83筆，金額9798萬元。再如，農(nóng)行縣級支行所有數(shù)據(jù)上報均由二級分行統(tǒng)一上報，基層行不直接上報，對是否按時上報、上報成功與否均難以掌握，而二級分行由于接口問題在一定程度上影響到數(shù)據(jù)上報的準確性。
三是未建立縣級金融機構(gòu)查詢企業(yè)貸款卡信息的渠道。目前，各縣級金融機構(gòu)都有自己的信貸管理系統(tǒng)（cms），作為其地區(qū)機構(gòu)的前臺終端，通過內(nèi)部網(wǎng)絡實時上報貸款業(yè)務數(shù)據(jù)；然后由其地級金融機構(gòu)匯總寫入人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫。但是，縣級金融機構(gòu)只能查詢到企業(yè)在本系統(tǒng)內(nèi)的貸款信息，卻不能利用銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢某企業(yè)在其他金融機構(gòu)的貸款信息。換句話說，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)僅僅在地區(qū)一級金融機構(gòu)使用，沒有推廣到縣級金融機構(gòu)。在辦理信貸業(yè)務時，需要由其上級行查詢?nèi)嗣胥y行信貸咨詢數(shù)據(jù)庫，這種情況下，基層金融機構(gòu)不能及時掌握借款人的信用情況，給貸前調(diào)查、貸后追蹤檢查帶來眾多不利影響，使得系統(tǒng)的功能不能正常發(fā)揮。
4、系統(tǒng)服務面較窄，錄入信息量不足
由于我國尚未建立和完善個人信用體系，因而目前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)主要是為金融機構(gòu)提供借款人的資信咨詢服務，還未面向全社會，只完成了對國有、集體、股份制、私營企業(yè)、事業(yè)單位信貸信息的登錄，對銀行發(fā)放的消費性貸款以及個人資信信息還未登錄。從而使一部分貸款游離于信貸登記咨詢系統(tǒng)之外，如消費性貸款，農(nóng)村信用社的農(nóng)戶貸款、自然人貸款，致使基層各金融機構(gòu)的個人貸款信息和貸款監(jiān)督管理出現(xiàn)真空。而且，從當前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)所錄入信息內(nèi)容看，多數(shù)只是錄入借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營和資產(chǎn)負債情況，諸如企業(yè)破產(chǎn)、倒閉、納稅、訴訟等社會資信信息尚未全部納入到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中。
5、系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性無法確認
企業(yè)在辦理貸款卡時所提供的資料，除驗資報告、開戶許可證、貸款情況能提供出相關的發(fā)證部門以外，企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資產(chǎn)負債情況以及有關企業(yè)的社會信用狀況都難以確認其真實性，尤其是民營企業(yè)、股份制企業(yè)和個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、企業(yè)財務報表的真實性沒有一家認定部門能加以確認，這樣就使得系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性“滲入”了水分，從而很難保證信息資料的真實、有效。
1、進一步加強征信法規(guī)建設
第二，要突出立法先行的原則。一是要明確征信機構(gòu)的法律地位及權(quán)利義務，規(guī)范信息提供、收集、保管、整理等相關操作；二是要規(guī)范化管理政府、企業(yè)、個人信息披露行為，界定國家安全信息、企業(yè)和個人信用信息以及商業(yè)秘密和個人隱私的界限，確保各類信息在各自的軌道上運行。
第三，法規(guī)要能體現(xiàn)信用等級及有關指標。一是用法規(guī)的形式確定企業(yè)信用分類標準，使征信與信息披露有法可依，同時可以方便公眾對信用信息的識別；二是建立個人信息征用機制，用法律的形式強制個人信息征集，明確個人信用數(shù)據(jù)的層次，最大限度地保護個人隱私權(quán)；三是規(guī)范征信數(shù)據(jù)采集行為和信息加工標準，改變目前評估機構(gòu)對企業(yè)評級結(jié)論差異較大的狀況，真正建立一個客觀、公正、嚴密、高效和服務周到的征信體系。
第四、確保征信信息的有效性和真實性。由于我國目前在個人信用信息等方面的記錄還比較少，相對于成熟的市場經(jīng)濟國家來說，我國發(fā)展征信業(yè)在征信信息的有效性方面，將在一段時期內(nèi)表現(xiàn)為質(zhì)量不高，信息量匱乏，信息的收集、傳送、更新不及時，信用信息沒有發(fā)揮出其效能等。這就使得我國在征信立法中，要對信息的采集等一系列環(huán)節(jié)做出嚴格的規(guī)定，避免由于信用信息的缺乏或不真實，而影響信用評估的效力。
2、進一步加強對接口行軟件開發(fā)的管理
目前工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行采用接口方式向人民銀行報送數(shù)據(jù)，這一方式在實際使用過程中存在一些問題：接口行入庫的數(shù)據(jù)不規(guī)范，在人民銀行端的檢索過程中出現(xiàn)大量錯誤數(shù)據(jù)信息，需要與接口行反復協(xié)調(diào)修改；部分接口行由于自身系統(tǒng)存在問題，經(jīng)常出現(xiàn)遲報情形。而當接口行程序出現(xiàn)問題時，由于人民銀行業(yè)務、技術(shù)人員不掌握其信貸管理系統(tǒng)及接口軟件情況，無法提供業(yè)務、技術(shù)上的支持與指導，只能督促其盡快解決問題并向上級行反映，導致問題解決速度緩慢，影響了整個銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。隨著各商業(yè)銀行業(yè)務拓展速度的進一步加快，其系統(tǒng)升級步調(diào)會更為頻繁，將給銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設工作增加不穩(wěn)定因素。建議總行加強對接口行接口軟件開發(fā)的管理，要求接口軟件必須始終符合銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，如果接口行無法滿足這一要求，則需要取消接口軟件報送數(shù)據(jù)方式，統(tǒng)一使用人民銀行開發(fā)的軟件。
3、構(gòu)建“三位”“一體”的信息平臺，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)的征信功能
要充分利用信貸征信系統(tǒng)在覆蓋全國、聯(lián)網(wǎng)通用的優(yōu)勢，深化信貸登記咨詢系統(tǒng)本身的應用功能，在信貸登記咨詢系統(tǒng)上建立金融公共網(wǎng)絡信息平臺，定期公布國家產(chǎn)業(yè)政策導向、國家重點建設項目資金需求信息和惡意逃廢金融債務企業(yè)名單，以豐富人民銀行窗口指導工作平臺，維護金融債權(quán)安全。同時，要把貸款卡的功能延伸為集企業(yè)資信狀況、誠信納稅、依法經(jīng)營等多種信用信息于一體的綜合性信用卡，卡上登錄的信息擴充到企業(yè)所從事社會經(jīng)濟活動涉及誠信度方面的所有內(nèi)容，應包括銀行、稅務、工商、技術(shù)監(jiān)督等各個部門改善網(wǎng)絡運行環(huán)境，把銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建成真正意義上企業(yè)征信檔案資料庫。而且，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應設置監(jiān)測功能，使金融機構(gòu)一旦向無貸款卡或無效貸款卡的企業(yè)發(fā)放貸款，系統(tǒng)能給出提示。
征信調(diào)研報告及案例篇三
為了探索領導干部素質(zhì)測評及選拔方法的多元化和更加科學化，國家有關部門正積極組織情境模擬方法的相關研究。本文是小編為大家整理的案例分析的報告范文，僅供參考。
案例分析報告范文篇一：
標題×××
一、選題范圍
在具體的案例或者某一類型的案例做分析報告。
二、報告內(nèi)容
所有報告均應為對實際案例的分析論證，包括以下幾方面內(nèi)容：
1.案由
即對案例提供內(nèi)容的高度概括，2.案情
案情材料應當事實完整、要素齊備、行文簡潔、層次清晰、，涉及個人隱私的，須進行必要的技術(shù)處理，不得使用與案件原始材料相同的當事人名稱、地名等具有明確指向性的內(nèi)容(案件原始材料應當附隨報告提交，并注明案件來源或被調(diào)查的單位和個人)。
3.案件焦點
應當根據(jù)案情歸納、提煉、列舉出案件焦點所在，如"本案焦點在于：1.關于合同的效力問題;關于合同的履行方式問題;3??"等。
4.爭議與分歧意見
從學理和司法實踐的角度，提煉出法學理論研究的問題，應當至少具有兩種以上的觀點、主張或意見，并清晰、明了地敘明各自的理由及其依據(jù)。
5.研究結(jié)論
應當明確表作者對于案件性質(zhì)或其處理意見的觀點和看法，并從法學理論和法律規(guī)定兩方面詳細闡明其理由和依據(jù)，使研究結(jié)論有助于解決案例本身，或者為解決類似案件提供有益幫助，或者提出理論上需要深化的問題。
一個完整的案例分析材料應包括以下幾個基本要素：
摘要
關鍵詞
正文
a)其中正文包括以下幾個部分
題)
iii.公司擬采取的解決問題的對策分析與相關文獻理論(即針
對公司存在的問題現(xiàn)擬采取解決措施)
.基本結(jié)論與對策建議 案例問題討論 參考文獻資料
尾頁要有參考文獻
例，參考文獻：
[1] 甘肅省統(tǒng)計局.甘肅年鑒2009[n].北京：中國統(tǒng)計出版社，2009.[2] 任家強，董琳瑛.基于空間統(tǒng)計分析的遼寧省縣域經(jīng)濟空間差異研究[j].經(jīng)濟地理,2010，(9)：1435-1438.[3] 胡青峰，張子平.基于geoda095i區(qū)域經(jīng)濟增長率的空間統(tǒng)計分析研究[j].測繪與空間地理信息,2007，(2)：53-55.[4] 潘竟虎，馮兆東.甘肅省區(qū)域經(jīng)濟差異時空格局的esda-gis[j].蘭州大學學報(自然科學版)，2008,(4)：45-50.(目錄)
(正文)
5號，宋體，三級標題式，至少3000字。
案例分析報告范文篇二：
案例名稱：農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革政策的分析
xx年 11 月 30日
一、案例簡介
十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》：賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利。賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權(quán)。保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓，探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道。
建設城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場。農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地與國有土地同等入市、同權(quán)同價。
二、研究主題
對十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革政策的分析。
三、
發(fā)展歷程
1978年，十一屆三中全會后確立家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制：家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制是指農(nóng)戶以家庭為單位向集體組織承包土地等生產(chǎn)資料和生產(chǎn)任務的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責任制形式。是以家庭承包經(jīng)營為基礎、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制。
2003年3月1日施行《中華人民共和國土地承包法》賦予農(nóng)民長期而有保障的土地使用權(quán)，國家依法保護農(nóng)村土地承包關系的長期穩(wěn)定。國家實行農(nóng)村土地承包經(jīng)營制度，農(nóng)村土地承包后，土地的所有權(quán)性質(zhì)不變。承包地不得買賣。
2008年10月12日，十七屆三中全會通過《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》[指出，按照依法自愿有償原則，允許農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓、股份合作等形式流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。
xx年11月12日，十八屆三中全會通過決定，建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，允許工業(yè)、商業(yè)、綜合等性質(zhì)的經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股。最終實現(xiàn)與國有土地同等入市、同權(quán)同價;賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利。賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權(quán)。選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓。
四、案例分析
(一)案例背景信息
十一屆三中全會以來的改革紅利，已基本釋放完畢，"后發(fā)劣勢"日漸彰顯。在雙軌制之下，各種特殊利益集團逐漸成型。經(jīng)濟改革尚未最終完成，政治、社會、文化等領域的改革，尚待更有效地啟動。但不愿繼續(xù)改革，靠著特權(quán)吃市場的"原地不動派"，已隱然成為一股力量。
同時，隨著社會自由的增加，民間迅速覺醒，自我治理的要求高漲。特殊利益背后的特權(quán)現(xiàn)狀，與普遍的平權(quán)訴求，發(fā)生激烈碰撞。在更現(xiàn)實的宏觀層面，權(quán)利缺乏導致的消費不足，也使中國經(jīng)濟難以持續(xù)運轉(zhuǎn)。中國已不可能不繼續(xù)改變。習近平和胡錦濤都曾清醒宣示："停頓和倒退沒有出路。"
回歸具體領域，需要明晰土地產(chǎn)權(quán)，給農(nóng)民"更大的財產(chǎn)權(quán)利"，以建成城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地市場;需要厘清政府與市場的邊界，讓市場在資源配置中起"決定性作用"，建成現(xiàn)代市場經(jīng)濟。城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)，是我國經(jīng)濟社會發(fā)展存在的突出矛盾，是全面建成小康社會、加快推進社會主義現(xiàn)代化必須解決的重大問題。改革開放以來，我國農(nóng)村面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。但是，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)沒有根本改變，城鄉(xiāng)發(fā)展差距不斷拉大趨勢沒有根本扭轉(zhuǎn)。根本解決這些問題，必須推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。必須健全體制機制，形成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關系，讓廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進程、共同分享現(xiàn)代化成果。
1.城鄉(xiāng)差距：城鄉(xiāng)居民收入比為3.1:1
國家統(tǒng)計局發(fā)布的《2012年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，全年農(nóng)村居民人均純收入7917元，比上年增長13.5%，扣除價格因素，實際增長 10.7%;農(nóng)村居民人均純收入中位數(shù)(指將所有調(diào)查戶按人均收入水平從低到高順序排列，處于最中間位置的調(diào)查戶的人均收入)為7019元，增長 13.3%。
城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年增長12.6%，扣除價格因素，實際增長9.6%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入中位數(shù)為21986元，增長15.0%。
從數(shù)據(jù)看，城鄉(xiāng)居民收入比為3.1:1，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的收入水平仍保持"3"倍以上的差距。
2.農(nóng)民從土地中獲益甚少
現(xiàn)在所有的城市土地加在一塊也就2.5億畝，但是農(nóng)民擁有三大塊財產(chǎn)——18億畝承包地、2億畝左右農(nóng)村宅基地，以及不到1億畝的其他二三產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營性建設用地。城市2.5億畝土地給城市居民帶來了很大的一個財產(chǎn)，但是農(nóng)民擁有的這些資產(chǎn)因為受到各種各樣的產(chǎn)權(quán)不明晰，給農(nóng)民帶來的收益很少。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)字，現(xiàn)在每年農(nóng)民從財產(chǎn)性收入得到的收入不到3%。
中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院教授鄭風田說，一般講的財產(chǎn)權(quán)應該有三個權(quán)利，包括處置權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)、抵押權(quán)。所以，賦予農(nóng)民更多的財產(chǎn)權(quán)應該讓農(nóng)民可以進行抵押、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
(二)問題分析
要想建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，就必須讓集體土地入市。早在十幾年前，廣東、浙江就有地方提出地方性的集體土地入市法規(guī)，全國不少地方也在試點。但由于各種嚴格的限制，農(nóng)民的承包地、宅基地、住房不能作為資本流動，很難帶來財產(chǎn)性收入。而現(xiàn)實情況卻是農(nóng)村集體建設用地隱形市場活躍，違法用地屢禁不止，用地流轉(zhuǎn)權(quán)利缺乏可靠保障，如何打破堅冰，讓工業(yè)化與城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民也能夠真正受益，需要進一步改革。
農(nóng)村土地改革已經(jīng)千呼萬喚，而且也是大勢所趨。我國土地目前存在以下四方面的問題：
一是建設用地奇缺，各地正在掀起一場"推山填海"的找地運動，亟盼農(nóng)地解困;二是農(nóng)地閑置驚人，下鄉(xiāng)走一走，空心村比比皆是，這既是資源浪費，也不符合城鎮(zhèn)化的要求;三是土地利用效率低下，很大程度上，政府對城鎮(zhèn)和工業(yè)用地的壟斷帶來了這一問題;四是政府以往的征地方式引發(fā)的社會矛盾凸現(xiàn)且成本逐年高漲，在以往的大規(guī)模征地進程中，農(nóng)民卻是權(quán)益受損最嚴重的一方，補償標準按農(nóng)業(yè)用地價值來核算的，與土地最后的實際價值相差甚遠，所以矛盾重重。有學者統(tǒng)計，2012年政府土地出讓收益中有60%用于征地拆遷相關費用。
問題的癥結(jié)還是在于農(nóng)地和農(nóng)民長期被差別對待，城鄉(xiāng)存在巨大權(quán)利鴻溝。農(nóng)村集體建設用地的自由流轉(zhuǎn)市場要建立健全，就必須依靠要素市場的平等化，必須實現(xiàn)城鄉(xiāng)用地"同地同價同權(quán)"。賦予農(nóng)民更多的財產(chǎn)權(quán)，也要賦予更多其他政治權(quán)利。當然，此前農(nóng)地入市試點出現(xiàn)的一些問題，也要在未來試驗改革中針對性地規(guī)避或完善。
正如習近平總書記所說，改革是由問題倒逼而產(chǎn)生，又在不斷解決問題中得以深化。目前我國群體性上訪事件中60%與土地有關，問題不可謂不大。農(nóng)地直接入市能在多大程度上緩解這一問題，仍然有待各地的改革深化和具體實踐。
(三)方案對策
1.農(nóng)村集體建設用地入市：
中共十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，說要建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，在符合規(guī)劃和用途管制前提下，允許農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股，實行與國有土地同等入市、同權(quán)同價。城鄉(xiāng)土地領有同等的產(chǎn)權(quán)權(quán)利、適用同等的法律規(guī)則。這意味著集體土地不需要走變更為國有土地之后的程序、過地方政府的手才能上市。農(nóng)民持股的村集體，甚至持有單塊土地的農(nóng)戶及農(nóng)民本人，都能同地方政府一樣，成為土地供應的主體。農(nóng)村集體土地的上市，顯然不宜走政府拍賣的老路，必須以打破土地一級市場的壟斷為目標，并與政府土地拍賣形成分庭抗禮的競爭態(tài)勢，地價才有望不受操控。農(nóng)村土地入市要想真正對抑制房價起效，顯然更需競爭機制的引入以及利益關系的重建。而且這也將打破長期以來土地被地方政府壟斷的格局，也將打破長期以來，土地市場由政府與開發(fā)商分肥的利益格局。
值得注意的是，在流轉(zhuǎn)過程中要始終堅持18億畝耕地紅線，堅持用途管制，防止在流轉(zhuǎn)過程中把農(nóng)地都變成建設用地。此外，《決定》中對三類不同性質(zhì)的土地，改革方向和重點是不一樣的。
第一類是關于承包地經(jīng)營權(quán)，明確要在堅持保護耕地前提下，"賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔保權(quán)能"。
第二類是農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地，明確"在符合規(guī)劃和用途管制前提下，允許農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股，實行與國有土地同等入市、同權(quán)同價"。即允許的是工業(yè)、商業(yè)、綜合等性質(zhì)的經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股。
第三類是農(nóng)村宅基地，明確可"選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓"。但要堅決遏制"小產(chǎn)權(quán)房"，小產(chǎn)權(quán)房不合法的根本原因，是其不符合土地利用規(guī)劃，違反了土地用途管制，沖擊了耕地保護紅線。這意味著，即便改變集體土地性質(zhì)，小產(chǎn)權(quán)房也無法合法化。
2.農(nóng)村土地確權(quán)：
農(nóng)民享有的法定財產(chǎn)權(quán)利中，土地是其最主要的要素。但是跟農(nóng)民有關的農(nóng)村集體土地中，農(nóng)民的用益物權(quán)長期得不到保障。除了農(nóng)民對自己的承包地和宅基地上享有用益物權(quán)外，對村集體的資產(chǎn)，農(nóng)民也享有相應的權(quán)利。賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，主要是土地財產(chǎn)權(quán)，包括抵押、處置及最根本的交易權(quán)。
建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，農(nóng)村集體建設土地入市是未來的必然趨勢，但前提是須明確產(chǎn)權(quán)主體及權(quán)益分配機制，防止公權(quán)力侵占。如科斯定理所說：權(quán)利的清晰界定是市場交易的本質(zhì)前提。確權(quán)不是形式，而是一種關系的終結(jié)，也可以說是市場交易的需求在倒逼產(chǎn)權(quán)權(quán)利的界定。截至xx年6月，全國林地確權(quán)27.02億畝，已完成99.05%;頒發(fā)林權(quán)證1億本，占已確權(quán)林地面積的96.37%。全國農(nóng)地確權(quán)，應像林地確權(quán)一樣，盡量在物理上確權(quán)到每家每戶;一些農(nóng)地如果在物理上確權(quán)到戶難度太太，那可在物理上確權(quán)到村集體，但在股權(quán)上仍要確權(quán)到戶。這樣，持有本村全部或部分農(nóng)地的村集體就是股份公司，村集體持有的農(nóng)地就是法人財產(chǎn)，農(nóng)戶或農(nóng)民就是股東。這兩種確權(quán)方式，均可確保農(nóng)戶或農(nóng)民對農(nóng)地的產(chǎn)權(quán)權(quán)利，在此基礎上，村莊治權(quán)與產(chǎn)權(quán)分離也就手到擒來了。
3.治權(quán)產(chǎn)權(quán)分離：
目前農(nóng)村最大的問題是治權(quán)產(chǎn)權(quán)不分：一方面村支書或村主任以村集體的名義，把持了本應為"村民自治組織"的治權(quán)，做了幾十年的村支書與村主任并不鮮見，根本不受任期限制;另一方面這種落到少數(shù)人手里的治權(quán)，又延伸到根本沒有確權(quán)到戶的村集體土地上，這些內(nèi)部人等于變相把持了本應屬于農(nóng)戶與農(nóng)民的農(nóng)地等資產(chǎn)，可以通過利益輸送等隱蔽方式甚至明目張膽的方式化公為私。這是農(nóng)村不穩(wěn)定的根源所在。
(四)評估決策
1.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革給農(nóng)民帶來的好處：
十八屆三中全會允許轉(zhuǎn)包耕地、出讓宅基地、農(nóng)村集體建設用地和城市建設用地可同地同權(quán)同價是給農(nóng)民發(fā)了三個大紅包。
第一個紅包是耕地轉(zhuǎn)包。農(nóng)民將承包地轉(zhuǎn)包出去，平均轉(zhuǎn)包的費用上海大概一千多元，中部七八百元，西部是三五百元。
"這些地你自己不種讓別人種一年拿到七八千塊錢。兩口子到城市打工，一年掙6萬塊，加上轉(zhuǎn)包費，一年收入7萬，就進入中等收入家庭了。地交給別人種，人家搞規(guī)?；?jīng)營，效率高，又可以發(fā)展高附加值的農(nóng)產(chǎn)品。你不轉(zhuǎn)包出去，你就拿不到第一個大紅包。"
第二個紅包是出讓宅基地。一旦宅基地商品化，商品價值一下子可以實現(xiàn)幾十萬億，就裝進農(nóng)民口袋里了，城鄉(xiāng)收入差距一下子就縮小了，中國就可以走出中等收入的區(qū)間進入高收入國家行列了。
"現(xiàn)在中國土地最大的潛力是宅基地，城鄉(xiāng)建設用地一共22萬平方公里，包括縣城和城市以上的大中小城市占5萬，宅基地卻占17萬，農(nóng)村一個人的建設用地是城市的3.5倍。宅基地這么大的紅利，這么大的資源不去發(fā)揮作用?三中全會把這個金庫打開了，誰率先把自己的宅基地轉(zhuǎn)讓誰就可以拿到這個紅包。"
第三個紅包，便是《決定》提到的農(nóng)村集體建設用地和城市建設用地可同地同權(quán)同價。過去農(nóng)村建設用地是先征地變成國有，再搞一級開發(fā)，再進行招拍掛，現(xiàn)在農(nóng)村集體建設用地進入市場了，無論是集體收入也行，分給老百姓也好，又是一個大紅包。
2.對于此次農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革的擔憂：
一些人擔心農(nóng)民獲得土地產(chǎn)權(quán)后，就會受騙廉價賣掉土地而生活無依。這些自詡的聰明人，是把農(nóng)民當成智力比自己低的非人類。我們要相信農(nóng)民的智慧，想用一把彩色玻璃珠去換農(nóng)民的土地無疑是天方夜譚，農(nóng)民不是短視的，他們會更注重長期的發(fā)展。換個角度來講，雖說"農(nóng)民不能失去土地"一直被看成是社會主義革命成功的象征，看成是國家根本制度的紅線。這個方案正在突破這一禁忌。但事實上這應該是一個不存在的問題。既然農(nóng)民以前沒有實質(zhì)性地擁有土地，失去便無從談起。對此前的所謂集體進行"所有權(quán)"登記確認，權(quán)屬人才可以按自己意志，決定"失去"或者是"繼續(xù)擁有"。如果國家承認農(nóng)民有一塊跟國有土地"平等的權(quán)利"的土地，并且可以交易，當然比隨時可能被拆房趕人要強得多。這就類似于十幾年前的"買斷"政策，如果不給農(nóng)民土地"確權(quán)"，農(nóng)民連"買斷"的機會都沒有，從前理論上的擁有便成為現(xiàn)在事實上的沒有。
還有些人擔心熱錢會涌向農(nóng)村市場。放開農(nóng)村建設用地市場后，應該注意熱錢向土地市場的大量涌入。最近幾年，國際金融資本過剩，導致國際上億公頃土地被金融資本侵占，形成新的"圈地運動"。而近幾年，中國也存在增發(fā)貨幣，金融過剩的現(xiàn)象。一旦農(nóng)村建設用地開閘，這個政策將對那些"有錢人"成為利好，便于他們將熱錢流入農(nóng)村建設用地市場。以后，農(nóng)村建設用地將成為新的投資領域，這個問題應該引起重視。
3.土地產(chǎn)權(quán)改革的阻力：
值得一提的是，農(nóng)村土地要實施流轉(zhuǎn)，還面臨著土地政策法規(guī)瓶頸。1986年頒布，1998年第一次修訂的《土地管理法》第63條規(guī)定，農(nóng)民集體所有的土地使用權(quán)不得出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租用于非農(nóng)業(yè)建設。對此，中國 城市經(jīng)濟學會副會長、國土資源部法律中心顧問楊重光在接受記者采訪時指出，在我國現(xiàn)行法律范圍內(nèi)農(nóng)村集體建設用地并不允許出讓或轉(zhuǎn)讓使用權(quán)。放開集體建設用地自由流轉(zhuǎn)的最大瓶頸是法律紅線，而所面臨的法律瓶頸不僅止于 《土地管理法》、《集體土地征收補償條例》甚至《憲法》都得隨之進行修正。
"三農(nóng)問題"專家、中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院院長溫鐵軍強調(diào)，《決定》中提出"同等入市、同權(quán)同價"，將打破長期以來土地被地方政府壟斷的格局，也將打破長期以來，土地市場由政府與開發(fā)商分肥的利益格局。要打破傳統(tǒng)的利益固化格局并非易事。一是這種利益固化格局已形成，如果切斷地方政府融資渠道，將導致地方政府資金鏈條斷裂。二是農(nóng)民的權(quán)益保障呼聲較弱。要想實現(xiàn)"同市同權(quán)同價"，還有很長的路要走。
五、結(jié)語
我們走在中國的大地上，這片土地曾經(jīng)悲傷，這片土地曾經(jīng)輝煌;
我們走在中國的大地上，這片土地沐浴陽光，這片土地充滿希望。
六、參考文獻
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9.《
案例分析報告范文篇三：
營銷案例分析報告
哈特曼公司營銷案例分析報告
一、企業(yè)背景
1.公司背景
哈特曼箱包公司成立于1877年，從1930年開始生產(chǎn)皮包。剛開始它的產(chǎn)品是同行業(yè)最昂貴的，是針對需要最好、最耐用皮箱的消費者設計的。公司只在百貨商店和箱包專賣店銷售自己的產(chǎn)品，一直到1955年以前，它限制分銷，在每一個區(qū)域市場只通過選擇一個中間商銷售產(chǎn)品。在新一任領導卡茲上臺之后，哈特曼公司拓展了它的分銷覆蓋面，消減了產(chǎn)品線，制定出了一套全面的零售人員培訓方案。1980年，哈特曼公司總收益是3300萬美元，年銷售增長率22%，卡茲試圖將哈特曼公司的年收益增長率提高5%-10%，同時，增大它在高品質(zhì)箱包的市場占有率。
公司的產(chǎn)品線包括框架式與軟邊式兩類皮箱的四個系列，其中價格最昂貴的是4700系列?，F(xiàn)在，卡茲正考慮對哈特曼產(chǎn)品線加一些變化，用新產(chǎn)品代替已經(jīng)銷售疲軟的超麂皮產(chǎn)品。哈特曼公司的最主要的直接競爭對手是lark公司和french公司。
2.決策背景
1981年，哈特曼公司總裁卡茲對公司過去實行的價格促銷策略進行評價，同時考慮在新的一年里是否繼續(xù)實行這一策略。關于是否繼續(xù)這一策略，專家研究的結(jié)果與營銷副總裁舒斯特的看法產(chǎn)生了分歧。除了價格促銷策略之外，哈特曼公司還實行過：饋贈禮品與連帶購買促銷策略。
二、決策選項
1.卡茲不支持繼續(xù)實行價格促銷策略
專家研究報告認為，價格促銷策略雖然增大了銷售，但是所生成的貢獻卻低于不實行該策略所獲得價值。而且，卡茲認為價格促銷會有損哈特曼公司的形象。
2.舒斯特支持繼續(xù)實行價格促銷策略
舒斯特認為價格促銷能夠增大顧客對哈特曼箱包的興趣，吸引新的消費者，鼓勵現(xiàn)有顧客增加對哈特曼產(chǎn)品的購買，從而增加銷售量。
三、決策標準
1.公司利潤
經(jīng)濟利潤是資源優(yōu)化配置的指標器，它指導人們把資源用在最有價值的地方，正因為如此，經(jīng)濟利潤是決策的基礎。任何一個公司都是以盈利為目的，為了實現(xiàn)價值最大化，利潤的不斷提高，從而回應對不同階段而實行不同的決策。
2.產(chǎn)品銷售量
面對瞬息萬變的市場，需要根據(jù)產(chǎn)品銷量靈活的調(diào)整產(chǎn)品定價、存儲策略、銷售方案等。合理的銷售預測對于決策者做出正確的決定有重要的意義。
3.品牌形象
隨著國內(nèi)外經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)面臨的競爭較以往大的多，當企業(yè)計劃推出一種新產(chǎn)品時，由于廣告成本的急劇增加，使得新產(chǎn)品的風險相對提高。因此企業(yè)的經(jīng)濟模式逐步從產(chǎn)品經(jīng)濟轉(zhuǎn)向了品牌經(jīng)濟，企業(yè)希望通過建立品牌形象減少產(chǎn)品的銷售成本，減少產(chǎn)品開發(fā)的風險，增加企業(yè)的競爭優(yōu)勢。
4.公司戰(zhàn)略目標
公司會為自己在未來幾個月或幾年的時間內(nèi)制定自己公司的戰(zhàn)略目標，而企業(yè)公司，為了實現(xiàn)自己的戰(zhàn)略目標，實現(xiàn)利益最大化，不斷推進自身的發(fā)展。會根據(jù)不同階段的不同戰(zhàn)略目標而制定不同的決策，從而影響決策的實行。
四、決策標準的論據(jù)
1.公司利潤的案例論據(jù)
表1哈特曼公司產(chǎn)品定價資料
但相反一面，哈特曼公司在實行零售促銷計劃時受到零售商的歡迎。1979年其4200系列產(chǎn)品的稅前凈利潤達到21%，4700系列達到36%，而samsonite公司的silhouette系列只達到13%。到1980年5月，哈特曼建議的零售價格向零售商提供了54%的毛利潤率，相比之下，整個箱包行業(yè)的平均毛利潤率只有46%。
所以說，不實行價格促銷策略也可以為公司帶來高額利潤。
2.產(chǎn)品銷售量的案例論據(jù)
1979年4月22日到5月6日，哈特曼公司對全部四種箱包系列中三種最流行的手提式皮包實行20%的削價促銷。但在促銷結(jié)束之后的一段時間，對三種手提式皮箱的訂單量明顯低于1978年的同期水平。1980年的促銷合同中，大約銷售出了144000件促銷產(chǎn)品，只達到了預期數(shù)量的一半。
根據(jù)專家研究結(jié)果表明，促銷活動造成4400產(chǎn)品線在銷售量上互相殘殺;1978年3月-5月，4400產(chǎn)品線的銷售量為15130件，低于17020的預期數(shù)量，使貢獻毛利潤減少40366美元。
所以說，哈特曼可能在促銷中蒙受了損失，銷售量迅速增長和銷售收入大幅增長是不可能同步的。
3.品牌形象的案例論據(jù)
1979年，哈特曼公司對年齡在25歲以上、家庭年收入超過25000美元的消費者進行調(diào)查，結(jié)果只有12%的消費者認識哈特曼品牌，而美國旅行者的品牌認知水平超過了90%。只有5%的被調(diào)查者回憶起曾見過哈特曼的廣告，而哈特曼的價格促銷活動只能通過，較大的零售商進行地區(qū)性廣告宣傳，廣告著力突出公司的名稱和聲譽。
所以說，即使實行價格促銷，而不提高企業(yè)形象，消費者對該品牌的認知度仍然較低，從而并不會增加其銷售量以及顧客對其產(chǎn)品的購買需求。
4.綜上所述
我們認為，不應該繼續(xù)實行價格促銷策略。
五、行動計劃
1.繼續(xù)實行饋贈禮品和連帶購買策略
為促銷專門制作生產(chǎn)禮品或連帶購買的商品，促銷結(jié)束以后，此商品不再進行售賣。
2.加大企業(yè)形象和品牌認知度的推廣
在高端雜志、報紙期刊刊登廣告;在奢侈品展銷會進行展銷;利用名人效應，進行代言;請專業(yè)人士宣傳，進行口碑營銷。
3.實行特殊節(jié)日營銷方案
在店慶、特殊節(jié)假日、vip顧客生日等具有紀念意義的時候，進行饋贈典藏版箱包活動。減少庫存，將存貨改裝為限量版非賣品。
4.體驗式營銷
重視顧客的體驗和對產(chǎn)品滿意度的反饋。可以將公司在新一季度的新產(chǎn)品和特殊性產(chǎn)品在上市前，免費發(fā)送給限定的vvip顧客體驗，并進行及時的反饋信息的收集。對產(chǎn)品進行及時的修改和更進。
5.經(jīng)銷商，消費者訂貨優(yōu)惠
實行提前訂貨，享受分期付款，優(yōu)惠折扣，贈送產(chǎn)品等優(yōu)惠。
六、行動計劃的風險
1.不能合理預測銷售量，造成連帶購買或饋贈的產(chǎn)品數(shù)量無法控制。導致供不應求或庫存積壓，影響銷售額和產(chǎn)品成本的預估。
2.提升品牌形象可能需要大量的資金支持，而充足資金流是對企業(yè)的一大考驗。對于顧客對品牌的認知度和形象的提升，需要一定時間的接受過程，見效慢，短期收益不會有太大的提高。
3.關于體驗式營銷的方案，可能導致顧客只體驗不購買。一旦，該產(chǎn)品在顧客體驗過程中，得到滿意度低的結(jié)果，那么對于后來產(chǎn)品在營銷過程中有很大的不利影響。
4.分期付款或延期付款。容易導致資金一時無法到賬，企業(yè)正常營運受到影響。容易出現(xiàn)壞賬等現(xiàn)象，造成企業(yè)的損失。
七、風險的解決方案
1.合理預測促銷中連帶購買品或饋贈品的數(shù)量，并且在促銷活動結(jié)束后，該產(chǎn)品不再進行生產(chǎn)和售賣。
2.提高自身的信譽度，聯(lián)系好與銀行或其他風投的關系，以便獲取更多的資金支持，為公司經(jīng)營和擴大企業(yè)規(guī)模和產(chǎn)品線做后盾。
3.提高產(chǎn)品品質(zhì)和顧客滿意度。在體驗期一旦出現(xiàn)問題，及時修改，并將改進品再次進行體驗，避免負面影響過大。
4.在產(chǎn)品設計上加大重視，吸取行業(yè)精華，力求走在行業(yè)的最前端。滿足更多客戶的產(chǎn)品時尚需求。
征信調(diào)研報告及案例篇四
榮譽。
一、堅守定位，堅持發(fā)展才是硬道理
20xx年以來，全行員工認真學習、反復深讀和領會
局長在年初的重要講話。通過學習與討論，全行一致認為：村鎮(zhèn)銀行因為_三農(nóng)_而誕生、也只能在服務_三農(nóng)_中發(fā)展，最終依靠_三農(nóng)_實現(xiàn)可持續(xù)，在支持_三農(nóng)_的前提下，探索出一條農(nóng)村新型金融機構(gòu)科學發(fā)展的新路。結(jié)合 縣和我行的實際情況，通過年初的精心安排部署，重點抓好以下措施的貫徹落實：
1、堅守村鎮(zhèn)銀行市場定位，堅持服務_三農(nóng)_、服務社區(qū)、服務小微企業(yè)，堅持_小額、分散_的信貸原則拓展業(yè)務。
2、推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，充分借鑒
銀行客戶經(jīng)理專業(yè)化經(jīng)驗與成果，在全行積極推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，不斷增強服務_三農(nóng)_的水平，提升銀行核心競爭力。
3、開展綜合營銷、全員營銷、客戶帶客戶等營銷方式，發(fā)揮全行員工的主觀能動性，深挖全員營銷、綜合營銷潛力，激活全行所有資源撬動負債業(yè)務發(fā)展。
4、在風險可控、成本可控的前提下，積極向村鎮(zhèn)延伸服務點。今年已在鎮(zhèn)新開立一個點、計劃年底再在鎮(zhèn)開立一個營業(yè)點。不斷完善服務功能，提高服務質(zhì)量，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成為縣域_三農(nóng)_經(jīng)濟服務、基層老百姓服務的銀行。
5、著力改善民生領域金融服務。進一步探索和創(chuàng)新支農(nóng)服務模式，細化目標客戶群體，推行專業(yè)化服務。顯著增強_三農(nóng)_金融服務功能，突出信貸支持重點，加大涉農(nóng)信貸投放力度，確保_三農(nóng)_信貸投向政策不偏離。
6、以支持小微企業(yè)和勞動密集型企業(yè)發(fā)展為抓手，為增加居民收入、促進就業(yè)提供良好的金融服務。
二、推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，增強_三農(nóng)_服務核心競爭力
為把客戶經(jīng)理團隊打造成為一支服務_三農(nóng)_的高素質(zhì)隊伍，不斷提升_三農(nóng)_專業(yè)化、特色化金融服務水平，提高風險防控能力，20xx年以來，我行積極實施業(yè)務、人才、機構(gòu)專業(yè)化要求，堅持把區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、目標客戶群體、本行市場定位、未來發(fā)展規(guī)劃作為客戶經(jīng)理專業(yè)化分組基本依據(jù)。堅持_有所為有所不為_的行業(yè)選擇、市場細分原則，按客戶資源、行業(yè)熟悉程度優(yōu)先的專業(yè)化客戶經(jīng)理組組建原則，采用_一組一業(yè)，做精做透_深耕_三農(nóng)_業(yè)務，全行經(jīng)過全面布局與謀劃，現(xiàn)階段共設置3個專業(yè)化客戶經(jīng)理組。
萬元，其中小微企業(yè)貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放小額農(nóng)戶貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放專業(yè)農(nóng)戶貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶經(jīng)營性貸款戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶汽車按揭貸款戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶住房按揭貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶其他貸款 戶，共計 萬元。利率市場化定價為客戶與銀行深入合作搭建了一個良性的互動平臺，由銀行單方面想方設法_穩(wěn)存_變?yōu)槠髽I(yè)主動千方百計_留存_。銀行內(nèi)部營銷觀念轉(zhuǎn)變，堅持走利率市場化發(fā)展道路，客戶尋求與銀行合作意識加強。
四、成為
金融系統(tǒng)服務_三農(nóng)_的生力軍
1、20xx年我行新增農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款
萬元。加大了對
縣的 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)一線，廣泛開展以春耕備耕、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、相關農(nóng)村服務業(yè)為重點的調(diào)查，通過召開座談會，加強與縣農(nóng)委、農(nóng)業(yè)局、水務局等部門聯(lián)系，深入農(nóng)戶和田間地頭，調(diào)查涉農(nóng)貸款數(shù)量、用途。其中，我行投放信貸資金 萬元支持購買水泵、新打、改造機井，改善農(nóng)田水利設施，提高灌溉能力，向改善農(nóng)村人畜飲水條件方面投放貸款 萬元，向河堤防洪工程投放 萬元，支持_萬村千鄉(xiāng)_市場建設投放 萬元；今年支持新打機井 眼、維修加固水庫 座、修整河道水渠 公里、鋪設灌溉水管 公里、儲備調(diào)運化肥 噸、農(nóng)膜 噸、農(nóng)藥 噸、籽種 公斤，支持糧食、油菜籽、蓖麻等農(nóng)產(chǎn)品收購貸款 萬元。為提高支農(nóng)效率，堅持_農(nóng)事特辦_的原則，我行將小額農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限放到支行風險經(jīng)理，縮短信貸審批流程，開辟信貸綠色通道，同時實施利率優(yōu)惠政策。在擔保方式上面，推廣與我行合作的農(nóng)村金融合作代理組織人員保證擔保、多戶聯(lián)保、擔保機構(gòu)保證擔保等組合擔保方式，方便了小額農(nóng)戶、專業(yè)農(nóng)戶貸款。
2、發(fā)放農(nóng)民新村集鎮(zhèn)化建設、農(nóng)民住房按揭貸款
萬元，發(fā)放農(nóng)用車按揭貸款 萬元。高速公路和 鐵路都從
縣境內(nèi)穿過，工程巨大，拆遷后農(nóng)民新村建設資金需求量大，同時農(nóng)用車銷量大增。節(jié)假日期間，我行想農(nóng)戶所想，急農(nóng)戶所急，仍然堅持為返鄉(xiāng)農(nóng)民集中辦理住房按揭貸款，服務態(tài)度得到廣大農(nóng)戶的充分信任，服務質(zhì)量和效率受到當?shù)卣娃r(nóng)戶的一致好評。
3、支持個體工商戶工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進城流動
資金貸款萬元。支持村鎮(zhèn)居民、專業(yè)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)貸款
萬元。
五、存在問題及政策建議
1、村鎮(zhèn)銀行點少，社會公信力還在積累中，存款業(yè)務的發(fā)展十分艱辛。
2、目前，我行所處的農(nóng)村地區(qū)有效金融需求仍然較大，但今年受合意貸款額度管理，難以滿足當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。
六、來年的工作打算
1、新增存款 元，余額達到 元；
2、新增貸款 元，余額達到 元；
3、綜合收息率達到 以上；
5、實現(xiàn)利潤 萬元；
6、上繳當?shù)囟惤?萬元；
7、加強點建設，明年起新設 支行。
8、加強客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，在專業(yè)化深化上再下功夫。
9、業(yè)務上與
緊密合作。
10、進一步健全內(nèi)控管理制度，完善人事和薪酬管理制度。
xx、堅持客戶經(jīng)理制，進一步推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設。
12、堅持_三農(nóng)_專業(yè)化方向和社區(qū)金融服務，并把涉農(nóng)金融服務作為我行業(yè)務的核心內(nèi)容。
13、積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設，促進業(yè)務轉(zhuǎn)型。
xx年的工作任務十分繁重，也面臨多方面挑戰(zhàn)。我們將以求真務實，扎實苦干的精神，努力改善經(jīng)營、加強管理、提足撥備、增加利潤、做實資產(chǎn)，為努力打造精品_村鎮(zhèn)銀行_而奮斗。
征信調(diào)研報告及案例篇五
隨著網(wǎng)絡游戲產(chǎn)業(yè)的迅速成長，網(wǎng)絡游戲虛擬物相關的社會危害行為也日益增多，國內(nèi)近年來也出現(xiàn)了一系列的網(wǎng)絡游戲案例。本文先介紹了主題的研究意義以及研究展開方法；接著從近三年的相關典型判例的介紹入手，把所收集的案例根據(jù)其屬性分為虛擬物、網(wǎng)絡盜版和外掛三個大類，通過對所收集的三大類共計十四個案例的分析，歸納和總結(jié)對控辯雙方意見以及最終的法院判決，探討各地司法機關在此類行為的法律適用上所陷入的困境及其所面臨的選擇。最后，文章從上述收集的網(wǎng)絡游戲相關刑事案例入手，分析了各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)指標。提出了作者對三大類網(wǎng)游相關刑事案例的基本看法，并附帶論述了刑法對社會危害性的認定等立法原則性問題。本文將結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)法與刑法兩個學科的知識，并綜合筆者在研究生階段對這兩個學科法律的'學習心得，從收集的大量第一手資料出發(fā)，對我國刑事法律制度的完善和網(wǎng)絡游戲制度的建設提出了相關建議，在法制層面保障網(wǎng)絡游戲產(chǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。
征信調(diào)研報告及案例篇六
反_工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(_____反_法)、(金融機構(gòu)反_規(guī)定)、(金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反_認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反_內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反_操作流程，基本上能按規(guī)定開展反_日常工作。但由于反_工作還處于起步階段，按照(_____反_法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反_工作中存在的問題與對策：
存在問題
反_工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反_工作質(zhì)量提高的關鍵因素。雖然反_工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反_技術(shù)模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反_工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范_活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反_工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，x污、x毒、x私、x社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行_犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反_相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊_犯罪”強烈之勢。
反_工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反_崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反_的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反_相關案例學習較少，缺乏反_的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反_工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反_工作激勵約束辦法，未將反_工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反_工作不能高效開展實施。反_工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
對策與建議
規(guī)范完善制度，明確反_業(yè)務流程。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反_內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反_業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反_工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反_工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反_內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反_的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反_監(jiān)管員，專門負責反_的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反_崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反_專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反_工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反_獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的_犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
征信調(diào)研報告及案例篇七
按照總行文件要求，我行對開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來進行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人，其中a角為蘇鋒，b角為李晶晶；并且臺帳建立齊全。
三、我行不存在多人共用一個用戶的情況；
五、關于柜面錄入
1、從20xx年4月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；
2、證件號碼都是用半角字符錄入；
3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；
七、自使用企業(yè)征信系統(tǒng)以來，我行并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協(xié)查函；
八、我行自使用征信系統(tǒng)以來，并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告訴任何第三方的情況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報告。
以上是我行對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規(guī)范和完善此項工作，以降低我行信貸風險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。
征信調(diào)研報告及案例篇八
書籍裝幀設計是書籍造型設計的總稱。一般包括選擇紙張、封面材料、確定開本、字體、字號，設計版式，決定裝訂方法以及印刷和制作方法等。正文版式設計是書籍裝幀的重點，設計時應掌握幾個要點：正文字體的類別、大小、字距和行距的關系；字體、字號符合不同年齡人們的要求；在文字版面的四周適當留有空白，使讀者閱讀時感到舒適美觀；正文的印刷色彩和紙張的顏色要符合閱讀功能的需要；正文中插圖的位置以及和正文、版面的關系要恰當；彩色插圖和正文的穿插要符合內(nèi)容的需要和增加讀者的閱讀興趣。
封面設計是書籍裝幀設計藝術(shù)的門面，它是通過藝術(shù)形象設計的形式來反映書籍的內(nèi)容。在當今琳瑯滿目的書海中，書籍的封面起了一個無聲的推銷員作用，它的好壞在一定程度上將會直接影響人們的購買欲。
由于本人比較喜歡文學雜志，所以對文學雜志關注得比較多。在文學類雜志中，因其文字敘述較多，而且一般表達一些形而上的東西，所以版面結(jié)構(gòu)相對樸素。仔細觀察《讀者》《萌芽》《青年文摘》，發(fā)現(xiàn)《讀者》的版面結(jié)構(gòu)更勝一籌。到底是文學類里的老大，為了避免單頁全是字而造成的閱讀疲倦《讀者》合理的采用了分欄并且合理控制單頁文章數(shù)量：一般都在2~3篇，這樣就不會在視覺上產(chǎn)生單一感。適當?shù)男〔鍒D讓讀者們在品位文字后感到回味；相比之下《萌芽》和《青年文摘》感覺略現(xiàn)呆板。 科技類雜志中的敘述性文字也不能少，由于其較為深奧必須配上不少的圖片，并且由于其專業(yè)性圖文搭配必須能讓人一目了然，也就決定了其版面結(jié)構(gòu)不能復雜花哨?！?國家地理》的版面結(jié)構(gòu)幾乎全程仿照《美國國家地理》，所以說《*國家地理》版面的成功不如說是《美國國家地理》的成功。科技類中類似于《大眾軟件》這樣的雜志是it界里普及面比較廣的，屬于菜鳥與中級都比較愛看的，他的版面特點就是有色彩但不華麗，適合男性品位。能把握住這樣的度，對版面設計者表示敬佩。
受團委工作的影響，本人對字號、字形也關注得比較多。通常來說，宋體傳達出秀氣、文采的感覺，所以在文學類---《讀者》《青年文摘》被大量使用，黑體對于文學類的作用似乎只是作為標題顯得醒目而已。而且被大量采用的是華文中宋，翻開雜志后書卷氣撲面而來，讓人自然而然靜下心來讀書養(yǎng)心。奇怪的是《萌芽》里采用的字體比較多，幼圓、新魏和楷體都被用到，而且頻率不低，可能是由于其讀者群年齡偏低的緣故吧?？赡苁菫榱吮磉_嚴謹和理性，科技類里幾乎只用黑體，不論是正文還是標題《*國家地理》無一不是如此。黑體大行其道，宋體幼圓穿插其中是時尚類的特點。對比了一下，《時尚》《瑞麗》幾乎都是用黑體作為正文，不同的是《時尚》和《世界時裝之苑——elle》更偏重用華文中宋做標題，而在《瑞麗》里幾乎看不到宋體的痕跡，標題大多是用變了粗細和大小的黑體，也出現(xiàn)了少量幼圓。作為參考，本人還買了一本《瑞麗》回來。
由于考查的時間及場地的限制，本人只拍了若干照片，記錄了些許文字。本次調(diào)查尚不完善，希望以后花更多的時間與精力來完善此次調(diào)查。
20xx年3月28日
征信調(diào)研報告及案例篇九
中間業(yè)務是指銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上不運用或較少運用自身的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份為客戶辦理委托、擔保和信息咨詢等業(yè)務并收取服務費用的業(yè)務。由于中間業(yè)務以其獨有的對資本無需求、風險低、盈利高、服務性能強等特點，在業(yè)內(nèi)獲得了空前的發(fā)展，并受到廣泛而高度的重視，成為與資產(chǎn)負債業(yè)務并駕齊驅(qū)的重要業(yè)務領域，中間業(yè)務正被快速搶占和瓜分?？焖侔l(fā)展中間業(yè)務是農(nóng)村信用社信用提高和業(yè)務發(fā)展的重要標志。也是我們將科學發(fā)展觀運用于實際的最為深刻的表現(xiàn)。當前我們農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展狀況如何、存在什么問題、應采取什么拓展策略？帶著這些問題，筆者對萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務開展情況進行了調(diào)查，從中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。
一、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀
1、起步較晚，項目品種開發(fā)不力。
1999年，萬源市農(nóng)村信用社的中間業(yè)務是以代扣存款利息稅為標志開始發(fā)展的，但在以后的幾年中一直未見其它中間業(yè)務出現(xiàn)，直到xx年才陸續(xù)有了代發(fā)工資業(yè)務，xx年有一個代理它行保管庫款、押運現(xiàn)金的業(yè)務，xx年開始代發(fā)農(nóng)民的各類直補款。可以說萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務經(jīng)歷了一個從無到有的發(fā)展過程，但起步較晚，而且中間業(yè)務還是建立在傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，其業(yè)務品種單一。
2、中間業(yè)務凈收入雖逐年增加，但發(fā)展速度緩慢，收入比例還處在一個很低的水平。
經(jīng)統(tǒng)計，xx年我市全轄營業(yè)總收入為4151萬元，中間業(yè)務收入為10萬元，占總收入的0. 24%；xx年我市全轄營業(yè)總收入為4710萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的；xx年我市全轄營業(yè)總收入為6178萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的，xx年我市全轄營業(yè)總收入為8433萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的，而據(jù)有關資料顯示，xx年全國各金融機構(gòu)中間業(yè)務收入占比的平均水平為10%，最高的金融機構(gòu)占比達到17%，外資銀行占比更高，大約為50%，最高的占比達到70%(花旗銀行)，而我市農(nóng)村信用社僅為，可見我們的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)模小、范圍較窄，仍然處在一個很低的水平。
3、精通中間業(yè)務的專業(yè)人才匱乏。
二、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展存在的問題
1、中間業(yè)務創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成單一，收入水平低。
隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，中間業(yè)務種類越來越多，但是我市農(nóng)村信用社還是僅限于代發(fā)工資、代扣利息稅、代辦保險等業(yè)務品種，業(yè)務創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成上也比較單一，基本上是以傳統(tǒng)的中間業(yè)務為主，以上這些代理業(yè)務本身的效益很低。據(jù)調(diào)查，代發(fā)工資手續(xù)費提取比率為零；代理農(nóng)民的各類直補款財政也只象征性的給付一點點手續(xù)費，連業(yè)務成本都不夠；代扣利息稅的手續(xù)費提取比率為2%；代辦保險的手續(xù)費比率略為高一些，但也只有左右。以上這些中間業(yè)務收入占全部中間業(yè)務收入的98%以上。本希望蜀信卡能給我們的中間業(yè)務收入帶來一個新的增長點，但由于蜀信卡業(yè)務剛開通不久，且只具有存取、轉(zhuǎn)賬、pos機消費、atm機取款等基本功能，還不能發(fā)揮其它多元化服務功能，因而短時間內(nèi)也不可能產(chǎn)生更多的收入。一些如金融咨詢、保管箱、委托業(yè)務、證券、理財?shù)瓤萍己扛?、收益性好的新興中間業(yè)務根本沒有涉足。
2、對中間業(yè)務戰(zhàn)略性認識不足、定位不準。
由于長期的計劃經(jīng)濟體制和傳統(tǒng)信貸管理體制禁錮了我們員工的創(chuàng)新思維，束縛了基層農(nóng)村信用社主任的經(jīng)營思想，在發(fā)展中間業(yè)務的指導思想上存在偏差，在對中間業(yè)務的定位上更是偏頗，沒有把中間業(yè)務與資產(chǎn)、負債業(yè)務平等對待，而僅僅是把中間業(yè)務當作副業(yè)，當作次要業(yè)務，甚至把部分中間業(yè)務作為從屬于存貸業(yè)務的附屬品，作為吸引客戶，增大存貸款傳統(tǒng)業(yè)務的輔助手段，沒有真正把開發(fā)中間業(yè)務當作一項主業(yè)和新的利潤增長點來經(jīng)營。因此，不把中間業(yè)務當作本行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略去研究和探索，對中間業(yè)務定位發(fā)生本末倒置的現(xiàn)象是我們目前在認識上存在的一個嚴重的不可忽視的問題。
3、人員短缺問題嚴重制約了中間業(yè)務的發(fā)展。
征信調(diào)研報告及案例篇十
從我市政府融資資金來源來看，銀行資金是融資的主要來源，是解決地方政府建設資金短缺的主要途徑。__作為欠發(fā)達地區(qū)，必須繼續(xù)充分運用銀行資源，加大負債經(jīng)營的力度，促進資金的大量集聚。
一是要進一步整合政府資源，擴大商業(yè)銀行貸款總額。
商業(yè)銀行經(jīng)營的基本原則是“安全性、流動性、盈利性”，保證資金安全是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要目的，據(jù)此銀行需要對貸款單位的資信狀況、貸款用途、項目前景等作比較深入的了解，要求貸款單位提供擔保。為了滿足商業(yè)銀行對貸款主體的上述要求，市政府已經(jīng)組建了城市建設投資有限公司。但是由于市城投公司注冊資金僅有3億元，規(guī)模太小，融資能力不強。為此，要加強政府投融資平臺建設，加快調(diào)整現(xiàn)有政府資源的整合，變分散的部門資源為政府資源，同時對構(gòu)成城市空間和城市功能載體的自然生成資本(如土地)和人力生成資本(如城市路、橋)以及相關的延伸資本(如城市路、橋的冠名權(quán))等進行合理配置到市城投公司，使市城投公司做大做強，不斷提高融資平臺的信用規(guī)模和等級，增強平臺投融資能力，帶動信貸資金投放，為重大基礎設施、民生工程及公益事業(yè)等項目提供有效的投融資服務。
二是要積極爭取政策性銀行的支持。
商業(yè)銀行是以營利為目標，一般信貸資金期限短、利率高，還款的壓力較大，但政策性銀行是專門從事政策性信貸業(yè)務、不以營利為目標的金融機構(gòu)，貸款的期限長、利率低。向其貸款的進入門檻雖然較高，但一旦成功，具有商業(yè)銀行無法比擬的優(yōu)勢。20__年國家開發(fā)銀行和__市政府共同簽訂了《金融合作協(xié)議》，授信額度為15億元。要進一步加強與開發(fā)行的聯(lián)系和溝通，積極貫徹落實市政府與國家開發(fā)銀行簽訂的信貸工作聯(lián)系制度，更好地發(fā)揮國家開發(fā)銀行的融資渠道作用和政策性金融服務功能，爭取增加對我市的貸款額度，促進我市的基礎產(chǎn)業(yè)、基礎設施、支柱產(chǎn)業(yè)、重點項目建設和地方經(jīng)濟發(fā)展。
三是要重視項目儲備，增強發(fā)展后勁。
項目儲備是投資的重要支撐點，帶動性強、影響大的項目是投資增長的重要推動力量。要緊緊抓住國家擴大內(nèi)需，促經(jīng)濟增長的良好機遇，科學規(guī)劃項目儲備，特別是要加強重大項目儲備，超前謀劃一批政府投資項目;在確保在建項目順利建設的同時，積極完善和落實推進項目前期工作的配合聯(lián)動機制，加大項目論證、分類、篩選力度，挖掘儲備項目，進一步充實完善項目庫，蓄積發(fā)展后勁，避免投資增長出現(xiàn)大的回落。
四是進一步提升政銀企合作平臺。
目前，我市政銀企建立了良好的合作關系，政府促進了銀企互信和對接。一是進一步提升合作的層次和水平，由政府牽頭協(xié)調(diào)和提供服務工作，加強部門之間、部門與企業(yè)之間的協(xié)作與配合，完善政銀企對接機制，加強政銀企及項目單位的銜接溝通，組織召開政銀企對接洽談會、項目推介會、金融新業(yè)務和新產(chǎn)品推介會等，及時向各金融機構(gòu)通報經(jīng)濟運行情況和今后一段時間經(jīng)濟社會發(fā)展思路、發(fā)展重點和發(fā)展方向，定期向金融機構(gòu)介紹當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和重點項目，幫助金融機構(gòu)作好項目儲備、開發(fā)和篩選，引導信貸資金投向，培育新的信貸增長點;二是努力抓好市政府與省建行等銀行業(yè)機構(gòu)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，加快落實協(xié)議框架內(nèi)的貸款投放;三是市委、市政府主要領導要建立與各銀行業(yè)機構(gòu)高層的定期走訪對話機制，加強與銀行業(yè)高層的溝通交流，爭取各銀行業(yè)機構(gòu)對我市加大支持力度;四是積極督促引導各銀行業(yè)機構(gòu)主動向上級行爭取直貸項目和政策、資金，形成政銀企互動、相互合作，相互支持的良好局面。
五是運用集中開戶、政府貼息等手段，發(fā)揮融資的杠桿效應。
信貸資金的特點是通過存貸款的差額獲取利潤，在實行資產(chǎn)負債比例管理的原則下，銀行信貸資金的規(guī)模受制于吸取的存款量，存款量越大，發(fā)放貸款的量也就越大，貸款的利率也就可能越優(yōu)惠。因此，可以將部分財政資金作為給市城投公司信貸資金的利息補貼，使銀行資金的利息有保證，則能使市投公司向銀行舉借更多債務，發(fā)揮“四兩撥千斤”的融資杠桿效應。
六是積極營造有利于銀行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。
一要加強和改進對金融工作的指導力度，從組織領導、協(xié)調(diào)機制、政策支持、工作部署等方面，加大工作力度。二要加強誠信社會建設，積極打造“誠信__”，特別是要注重制度信用、政策信用及程序信用建設，堅持依法行政機制，規(guī)范行政行為,帶頭建立和遵守信用制度，打造誠信政府、維護政府信用，通過政府的信用形象提升政府的公信力，通過政府的公信力提高政府效率，以政府誠信推動社會信用建設。三要進一步做好維護金融債權(quán)工作，健全正面激勵機制和懲戒約束機制，加大打擊力度。支持鼓勵金融機構(gòu)對不良貸款進行清收、處置、核銷、剝離，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。四要規(guī)范涉貸收費，糾正各種直接和變相違規(guī)收費降低融資成本。五要健全考核激勵機制，制定出臺銀行業(yè)機構(gòu)支持我市經(jīng)濟社會發(fā)展業(yè)績考評獎勵辦法，按季對各銀行機構(gòu)信貸工作目標完成情況進行通報，年終進行表彰獎勵。
征信調(diào)研報告及案例篇十一
1、區(qū)域介紹。
城市介紹、地理位置、基礎設施建設情況、行政區(qū)域、人口及城市發(fā)展的榮譽。
2、區(qū)域交通及基礎設施狀況。
（1）公路、鐵路、水路、港口和機場。
（2）能源、供、排水、郵電通信、環(huán)保、防災等設施。
3、區(qū)域發(fā)展政策、空間布局和發(fā)展方向。
（1）國家和地方政府發(fā)展政策。
（2）城市空間結(jié)構(gòu)和城市發(fā)展方向。
1、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況。
（1）區(qū)域的優(yōu)勢資源和特色產(chǎn)業(yè)。
（2）區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展情況調(diào)查表（大區(qū)域內(nèi)城市之間比較分析）。
（3）國企、外企和民企（數(shù)量、發(fā)展現(xiàn)狀、經(jīng)濟實力、發(fā)展方向）。
（4）當?shù)叵M能力分析。
2、項目有關行業(yè)分析。
1、項目可行性分析。
項目背景研究及必要性分析、基礎分析（產(chǎn)業(yè)分析）市場分析。
2、項目所在區(qū)域整體規(guī)劃和項目開發(fā)思路。
政府整體規(guī)劃、項目整體規(guī)劃、開發(fā)思路。
3、項目選址地塊的現(xiàn)狀和折遷情況。
4、項目選址分析。
選址地塊交通分析、五通一平分析、地理位置分析。
5、項目的評估及效益分析。
投資額、投資面積、投資條件、地價問題、經(jīng)濟效益分析、社會效益分析。
1、能否投資及在什么條件下可以投資。
2、投資談判建議---談判應遵循什么原則，如何談判。
3、投資中應注意的問題。
征信調(diào)研報告及案例篇十二
襄樊銀監(jiān)局：
棗陽市_____農(nóng)村信用社位于棗陽市_____鎮(zhèn)朝陽路，現(xiàn)因業(yè)務發(fā)展需要，擬遷址于_____鎮(zhèn)漢孟路，具體情況報告如下：
一、_____農(nóng)村信用社現(xiàn)狀：
_____農(nóng)村信用社現(xiàn)設有1個大社營業(yè)室、4個信用分社，干部職工39人。截止20xx年6月底，信用社各項存款11064萬元，各項貸款8621萬元，總收入185萬元，實現(xiàn)利潤14萬元。信用社營業(yè)室始建于1998年，由于當時的業(yè)務規(guī)模較小，經(jīng)濟條件有限，營業(yè)和辦公場所比較狹窄，設施落后，其中營業(yè)面積僅35平方米，辦公面積20平方米。特別是信貸業(yè)務難于實現(xiàn)前臺辦理，貸戶辦理有關貸款手續(xù)都在信用社院內(nèi)二樓辦理，人員來往復雜，很不利于信用社安全管理。信用社現(xiàn)有辦公地點由于當時征地面積小，辦公區(qū)和職工生活區(qū)也無法隔開，不利于工作和生活管理。
信用社所在的_____鎮(zhèn)朝陽路原是_____鎮(zhèn)重要的商業(yè)區(qū)，近年來，隨著_____鎮(zhèn)大力發(fā)展國道經(jīng)濟，民營經(jīng)濟大戶和重要商業(yè)區(qū)都逐漸遷移到316國道（即漢孟路）兩邊，朝陽路已逐漸暮落成背街小巷，原在信用社開戶的民營經(jīng)濟戶都感到辦理業(yè)務路程較遠，十分不便。
二、遷址的可行性報告：
經(jīng)調(diào)查,_____農(nóng)村信用社擬遷新址具備以下可行性條件。
1、交通便利。新址位于_____鎮(zhèn)漢孟路，緊臨316國道，交通十分便利，接觸面很廣，既有利于客戶辦理各項業(yè)務，也有利于信用社的宣傳和形象樹立。
2、經(jīng)濟發(fā)達。_____鎮(zhèn)漢孟路是我鎮(zhèn)重要的工商業(yè)區(qū)，沿路設有鎮(zhèn)直部門5個、商店餐館60多家、糧油收購兌換門市部16家，磚瓦廠、手套廠、糧食加工企業(yè)都分布于此，同時，該路還擁有2個大型農(nóng)貿(mào)市場。_____鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)現(xiàn)有人口萬人，其中漢孟路常住人口達到萬人。經(jīng)濟條件十分發(fā)達。
3、面積寬敞。擬遷新址征地面積5600平方米，建筑面積1200平方米，其中營業(yè)面積200平方米，辦公面積300平方米，能夠完全滿足信用社業(yè)務發(fā)展需求，同時，生活區(qū)與工作區(qū)相距50米以上，能夠嚴格的區(qū)分開，便于各項管理工作。
4、設施先進。新建營業(yè)場所完全按照農(nóng)村信用社有關營業(yè)和安全標準建設，已通過_門檢查驗收。
綜上所述，根據(jù)_____鎮(zhèn)經(jīng)濟變遷和信用社業(yè)務發(fā)展需要，經(jīng)我社理事會研究，一致同意信用社遷移到漢孟路，特報請襄樊市銀監(jiān)局核查批準。
棗陽市_____農(nóng)村信用社
二0xx年七月十五日
征信調(diào)研報告及案例篇十三
在2012年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議
上的匯報材料
（xx村鎮(zhèn)銀行行長 xxx）
尊敬的各位領導、同志們：
大家上午好，根據(jù)會議安排，現(xiàn)將xx村鎮(zhèn)銀行2012年度工作目標計劃和主要工作措施報告如下。
一、本年度主要經(jīng)營任務指標
2012年是我行實現(xiàn)未來三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年，我們將以加快有效發(fā)展為主題，以《xx村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2012-2014三年發(fā)展規(guī)劃》為指引，認真貫徹落實國家宏觀金融方針政策，圍繞xx縣經(jīng)濟金融發(fā)展大局開展工作，以服務民生為導向，以提高經(jīng)營效益為中心，以提升員工素養(yǎng)為抓手，以建立健全內(nèi)控機制及執(zhí)行力為突破點，以三農(nóng)、城鎮(zhèn)居民、小微企業(yè)和個體工商戶為目標客戶，尋求與地方政府和中小企業(yè)的合作，努力實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏，各項經(jīng)營任務指標如下：
（一）繼續(xù)推進存款持續(xù)增長。2012年全行存款計劃凈增12000萬元，存款總量達到萬元；力爭凈增15000萬元，余額達到萬元。（二）進一步加大信貸投放力度。全行各項貸款計劃凈增 10000萬元，貸款余額達到萬元；力爭12000萬元，余額達到萬元，存貸比例控制在75%內(nèi)。
（三）全力促進經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。全年實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，其中貸款利息收入萬元，金融機構(gòu)往來收入55萬元，手續(xù)費收入萬元；全年營業(yè)支出880萬元，營業(yè)稅金及附加萬元，營業(yè)外收入85萬元，所得稅85萬元，實現(xiàn)凈利潤萬元，股金分紅達到123萬元，每股元。
（四）取得代辦銀聯(lián)業(yè)務新突破
代辦xx銀行銀聯(lián)業(yè)務存款凈增500萬元，余額達到萬元，發(fā)行借記卡720張。
二、2012年度主要工作措施
一是拓寬資金來源渠道，大力充實信貸資金。存款是立行之本，效益之源，我們將時時抓緊存款不放松，采取有效措施，促使全行存款總額持續(xù)增長。一要在爭取當?shù)卣С址矫鎸崿F(xiàn)新突破。二要在尋求銀企合作方面實現(xiàn)有新突破。三要在嘗試爭儲攬存新路子、新舉措方面實現(xiàn)新突破。四要積極申請支農(nóng)再貸款，填補我行服務三農(nóng)資金缺口。
二是加強信貸管理，著力提高資產(chǎn)質(zhì)量。
自己應有的貢獻。我行計劃將信貸資金的百分之六十用于支持xxxxx等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶、農(nóng)機銷售企業(yè)、農(nóng)資供應站及其它涉農(nóng)小微企業(yè)等目標客戶的信貸需要；百分之四十的資金用于滿足下崗失業(yè)人員、中小企業(yè)、個體工商戶及城鎮(zhèn)民戶等的資金需求。
征信調(diào)研報告及案例篇十四
商業(yè)倫理是一門關于商業(yè)與倫理學的交叉學科，是商業(yè)與社會關系的基礎。隨著我國經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，在市場經(jīng)濟領域中的商業(yè)倫理已成為社會討論的焦點。
商業(yè)倫理研究的是商業(yè)活動中人與人的倫理關系及其規(guī)律，研究使商業(yè)和商業(yè)主體既充滿生機又有利于人類全面和諧發(fā)展的合理的商業(yè)倫理秩序，進而研究商業(yè)主體應該遵守的商業(yè)行為原則和規(guī)范、應當樹立的優(yōu)良商業(yè)精神等商業(yè)道德問題。
三鹿奶粉事件簡介
2008年6月28日，位于蘭州市的解放軍第一醫(yī)院收治了首例患“腎結(jié)石”病癥的嬰幼兒，據(jù)家長們反映，孩子從出生起就一直食用河北石家莊三鹿集團所產(chǎn)的三鹿嬰幼兒奶粉。7月中旬，甘肅省衛(wèi)生廳接到醫(yī)院嬰兒泌尿結(jié)石病例報告后，隨即展開了調(diào)查，并報告衛(wèi)生部。隨后短短兩個多月，該醫(yī)院收治的患嬰人數(shù)就迅速擴大到14名。
省委、省政府領導和各相關部門對“腎結(jié)石事件”也高度重視。省委書記、省人大常委會主任陸浩聞訊后立即作了批示：“立即采取措施，及時妥善處理”。省委副書記、省長徐守盛，省委常委、常務副省長馮健身也于9月10日作出批示，要求衛(wèi)生部門及各監(jiān)管部門做好患兒救治，迅速排查。
9月11日，除甘肅省外，陜西、寧夏、湖南、湖北、山東、安徽、江西、江蘇等地都有類似案例發(fā)生。
9月11日晚衛(wèi)生部指出，近期甘肅等地報告多例嬰幼兒泌尿系統(tǒng)結(jié)石病例，調(diào)查發(fā)現(xiàn)患兒多有食用三鹿牌嬰幼兒配方奶粉的歷史。經(jīng)相關部門調(diào)查，高度懷疑石家莊三鹿集團股份有限公司生產(chǎn)的三鹿牌嬰幼兒配方奶粉受到三聚氰胺污染。衛(wèi)生部專家指出，三聚氰胺是一種化工原料，可導致人體泌尿系統(tǒng)產(chǎn)生結(jié)石。
12月31日，石家莊市中級人民法院開庭審理了三鹿集團股份有限公司及田文華等4名原三鹿集團高級管理人員被控生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品案，庭審持續(xù)11月22日，三鹿系列刑事案件，分別在河北省石家莊市中級人民法院和無極縣人民法院等4個基層法院一審宣判。田文華被判生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣2468.7411萬元。
另悉，這批宣判的三鹿系列刑事案件中，生產(chǎn)、銷售含有三聚氰胺的“蛋白粉”的被告人高俊杰犯以危險方法危害公共安全罪被判處死緩，被告人張彥章、薛建忠以同樣罪名被判處無期徒刑。其他15名被告人各獲二年至十五年不等的有期徒刑。
2月1日提起上訴，田文華提出上訴，請求撤銷一審判決，改判上訴人不構(gòu)成指控所涉罪名。
關于三鹿奶粉的思考：
三鹿事件的直接原因
是從事購銷鮮牛奶的中間商往牛奶中人為添加三聚氰胺，以增加蛋白質(zhì)的監(jiān)測含量。從電視報道上可以看到，許多犯罪嫌疑人面對公安部門的訊問和新聞媒體的采訪，都說原來向三鹿企業(yè)交售鮮奶時，每每因蛋白質(zhì)含量達不到要求而遭拒收，“沒辦法”才開始添加三聚氰胺。拋開中間商見利忘義、有意推卸責任這些主觀動機不談，這種大體一致的口徑可能反映出一個基本的事實，那就是三鹿企業(yè)對鮮牛奶中的蛋白質(zhì)含量要求得比較高，甚至高到了大多數(shù)天然牛奶都被拒之門外的程度。毫無疑問，追求產(chǎn)品的高質(zhì)量天經(jīng)地義，但是若把產(chǎn)品中的某些指標提高到現(xiàn)實世界中難以企及的高度則是不必要的，也是不適當?shù)?。對食品而言第一位的質(zhì)量要求是確保健康，如果說這種虛高的蛋白質(zhì)指標成為了誘使不法商人制假售假的直接動因，那么這樣的指標還有什么意義？實事求是地說，只要是新鮮的、純正的、無污染、無病菌的牛奶，蛋白質(zhì)含量多幾個毫厘少幾個毫厘，營養(yǎng)上能有多大的區(qū)別？同樣是沒有考慮檢測化工原料，有的品牌奶制品的三聚氰胺含量就很低，或者為零。筆者以一個外行人的角度揣測，倘若三鹿公司當初能把蛋白質(zhì)這道門檻放得低一些，或許就不會有今天的悲劇。
企業(yè)
政府
誠信是市場經(jīng)濟運作的首要條件，不管是民營企業(yè)還是跨國公司，只有誠信的企業(yè)才能走得更長更遠。一個不講誠信的品牌最終會被市場所淘汰。“奶粉門”事件對中國乳品業(yè)的打擊是巨大的，處理不好，一個百年品牌就可能永遠消失在人們的視線中。它昭示了國家質(zhì)量監(jiān)管部門的不力和誠信制度的缺失。
一個具有誠信的企業(yè)，不僅可以減低運作成本，提高效率，為人們和社會高度負責，還可以為社會其它企業(yè)樹立起一個誠信的榜樣。一個社會的繁榮和穩(wěn)定，離不開企業(yè)的發(fā)展與支持，而企業(yè)的發(fā)展，離不開誠信的支持。除了監(jiān)管機制的有效制約，還需企業(yè)本身對質(zhì)量的嚴格把關，做到誠信為本服務社會，更需要廣大的消費者積極的監(jiān)督和參與，共同來營造一個良好的市場誠信氛圍。
因此，我認為要想擁有一個良好的市場機制和一個誠信的市場環(huán)境，我們就應該建立完善的監(jiān)督機制，注重商業(yè)道德倫理約束，增強商業(yè)倫理教育和修養(yǎng)，健全市場秩序。
參考文獻：
征信調(diào)研報告及案例篇十五
案情：2003年5月27日，洛陽市中級人民法院在審理一起種子賠償糾紛案時，遭遇法律沖突問題。在庭審中，就賠償損失的計算辦法，原告（汝陽縣種子公司）與被告（伊川縣種子公司）爭議激烈，原告主張適用《種子法》，以“市場價”計算賠償數(shù)額；被告則要求適用《河南省農(nóng)作物種子管理條例》，以“政府指導價”計算。經(jīng)審判，洛陽市中級人民法院下達（2003）洛民初字第26號民事判決書，原告和被告都不服判決，向河南省高級人民法院提起上訴。洛民初字第26號民事判決書寫道：“《種子法》實施后，玉米種子的價格已由市場調(diào)節(jié)，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》作為法律位階較低的地方性法規(guī)，其與《種子法》相抵觸的條（款）自然無效?！?BR> 洛陽中院判決書的這一表述激起河南省人大的強烈反響，河南省人大認為“洛民初字第26號民事判決書中宣告地方性法規(guī)有關內(nèi)容無效，這種行為的實質(zhì)是對省人大常委會通過的地方性法規(guī)的違法審查，違背了我國人民代表大會制度，侵犯了權(quán)力機關的職權(quán)，是嚴重違法行為?！?0月18日，河南省人大常委會辦公廳下發(fā)了《關于洛陽市中級人民法院在民事審判中違法宣告省人大常委會通過的地方性法規(guī)有關內(nèi)容無效問題的通報》，要求河南省高院對洛陽市中院的“嚴重違法行為作出認真、嚴肅的處理，對直接責任人和主管領導依法作出處理”。洛陽市中院黨組根據(jù)要求作出決定，撤銷判決書簽發(fā)人民事庭趙廣云的副庭長職務和李慧娟的審判長職務，免去李慧娟的助理審判員，該決定最終未履行。
河南省高級人民法院受理此案后，向最高人民法院進行了請示。最高人民法院于2004年3月30日作出《關于河南省汝陽縣種子公司與河南省伊川縣種子公司玉米種子代繁合同糾紛一案請示的答復》，指出《立法法》第七十九條規(guī)定：“法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章，行政性法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章”。中華人民共和國合同法解釋：
（一）第四條規(guī)定：“合同法實施以后，人民法院確認合同無效應當以全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政性法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)和行政規(guī)章為依據(jù)?！备鶕?jù)上述規(guī)定，人民法院在審理案件過程中，認為地方性法規(guī)與法律、行政法規(guī)的規(guī)定不一致，應當適用法律、行政法規(guī)的相關規(guī)定。河南省高級人民法院做出終審判決，維持洛陽市中級人民法院的原判。（參考曾金勝：李慧娟事件再調(diào)查，人民日報《時代潮》2004年第9期）相關消息：2003年11月19日，肖太福、涂紅兵、陳占軍、朱嘉寧四位律師依據(jù)立法法規(guī)定，向全國人大常務委員會遞交了“關于審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的建議書”。建議有兩條：一是依法審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的法律效力，并向河南省人民代表大會常務委員會提出書面審查意見。二是盡快審查和清理國務院的行政法規(guī)和各地的地方法規(guī)，責令制定機關廢止或修改與憲法和法律相抵觸的行政法規(guī)和地方法規(guī)。
問題和評析：
1、人民法院是否有權(quán)做出宣布地方性法規(guī)無效的決定？人民法院無權(quán)做出宣布地方性法規(guī)無效的決定，但具有選擇適用更高位階法律規(guī)范文件的職權(quán)和責任：第一，按照我國立法法第79條第1款的規(guī)定：“法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章?！鄙衔闹械摹逗幽鲜∞r(nóng)作物種子管理條例》屬于地方性法規(guī)，其法律效力低于作為法律的《種子法》效力。第二，我國憲法第100條規(guī)定：“省、直轄市的人民代表大會和它們的常務委員會，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，可以制定地方性法規(guī)，報全國人民代表大會常務委員會備案?！币虼?，河南省人大常委會有權(quán)制定《河南省農(nóng)作物種子管理條例》之類的地方性法規(guī)，但前提是，該條例不得與憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸。從該案來看，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》與《種子法》確實發(fā)生了矛盾和沖突。第三，全國人大常委會法制工作委員會在《關于如何理解和執(zhí)行法律若干問題的解答》第18點中指出：“人民法院在審理行政案件的過程中，如果發(fā)現(xiàn)地方性法規(guī)與國家最高權(quán)力機關制訂的法律相抵觸，應當執(zhí)行國家最高權(quán)力機關制定的法律?！痹撐募m然是針對行政訴訟適用法律的解答，但對本案有借鑒作用。何況上文中，最高人民法院在2004年3月30日作出的《關于河南省汝陽縣種子公司與河南省伊川縣種子公司玉米種子代繁合同糾紛一案請示的答復》中也指出，人民法院在審理案件過程中，認為地方性法規(guī)與法律、行政法規(guī)的規(guī)定不一致，應當適用法律、行政法規(guī)的相關規(guī)定。不過，這并不意味著人民法院可以直接宣布與法律相抵觸的地方性法規(guī)無效。第四，我國現(xiàn)行憲法第67條第8項規(guī)定，全國人大常委會享有“撤銷省、自治區(qū)、直轄市國家權(quán)力機關制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸的地方性法規(guī)和決議”的職權(quán)。立法法第88條第2項規(guī)定，全國人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷同憲法和法律相抵觸的行政法規(guī)；同時第4項規(guī)定，“省、自治區(qū)、直轄市的人民代表大會有權(quán)改變或者撤銷它的常務委員會制定的和批準的不適當?shù)牡胤叫苑ㄒ?guī)”。因此，正是全國人大常委會和省級人大才享有對地方性法規(guī)的審查權(quán)，而省級人大常委會和各級法院都無權(quán)直接宣布地方性法規(guī)無效。第五，清華大學憲法與公民權(quán)利中心副主任、北京中孚律師事務所肖太福律師認為，在目前我國憲法框架和司法體制下，人民法院沒有合憲性審查權(quán)是毫無疑問的，但人民法院有無合法性審查權(quán)卻是值得深思的。當下位法與上位法相抵觸時，司法審判實踐中人民法院可以選擇三種方式：其一，中止審理，逐級上報，等候裁決。其二，直接使用上位法，避開下位法。其三就是行使“有限司法審查權(quán)”，審查下位法的效力，適用上位法。即在判決中明確審查下位法，指出下位法與上位法相抵觸的地方，并根據(jù)憲法的精神和立法法的依據(jù)宣稱與上位法相抵觸的條款無效。（曾金勝：李慧娟事件再調(diào)查，人民日報《時代潮》2004年第9期）其中，第1種做法沒有體現(xiàn)司法的公信力，不能給當事人以信服的理由，也不符合司法文書以理服人的特點；第3種做法與我國法院的憲法地位不相稱，因為我國法院沒有明確得到關于違憲審查的憲法授權(quán)，不同于美日的司法審判體制；因此，只有第2種才是比較可行的做法。
2、地方人大與人民法院存在什么樣的關系？
人民法院接受人大的監(jiān)督，但人大不得干涉人民法院的獨立審判行為：第一，我國現(xiàn)行憲法第126條規(guī)定：“人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)，不受任何行政機關、社會團體和個人的干涉?！备鶕?jù)有關資料，在洛陽中院對本案進行合議前，該案審判人員先后收到洛陽市政府、市政法委、主管院長與副院長轉(zhuǎn)來的批示，以及河南省人大常委會要求省高院對洛陽中院相關責任人進行嚴肅處理的意見等，都是對司法獨立的挑戰(zhàn)。第二，不錯，根據(jù)我國憲法126條和人民法院組織法第17條的規(guī)定，法院是人大體制下的法院，它必須接受人大的監(jiān)督，向人大報告工作?？墒?，人大與法院的關系更多地體現(xiàn)在人事安排和法律實施方面，體現(xiàn)為事后監(jiān)督和法律監(jiān)督，而不是事前、事中監(jiān)督與個案的具體監(jiān)督。法院與人大的關系不是領導與被領導的行政隸屬關系。法院首先是國家的審判機關，擔負著維護國家法制統(tǒng)一的重任。長期以來，我國的法院體制仿照行政體制，帶有濃厚的地方主義和部門主義色彩，地方法院因為財權(quán)、人事權(quán)等原因受制于地方，往往成為地方保護主義的工具。對于各級人大來講，對法院的監(jiān)督也應通過法定程序通過對本級法院工作、法官的選舉、任命與罷免、對法院存在重大問題的質(zhì)詢和調(diào)查等方式來進行。人大和其他國家機關與社會組織、個人對法院的監(jiān)督不能演變?yōu)閷Ψㄔ壕唧w行使審判權(quán)的監(jiān)督和干涉。
3、公民是否存在提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利？
公民享有提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利。根據(jù)《立法法》第90條第2款的規(guī)定：“前款規(guī)定以外的其他國家機關和社會團體、企業(yè)事業(yè)單位以及公民認為行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例同憲法或者法律相抵觸的，可以向全國人民代表大會常務委員會書面提出進行審查的建議，由常務委員會工作機構(gòu)進行研究，必要時，送有關的專門委員會進行審查、提出建議”。4位律師依據(jù)立法法向全國人大常務委員會遞交了“關于審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的建議書”，正是公民主動行使憲法和法律監(jiān)督權(quán)的的表現(xiàn)。同時全國人大常委會享有法定的違憲法審查權(quán)，如現(xiàn)行憲法第67條第1項規(guī)定全國人大常委會有解釋和監(jiān)督憲法實施的職權(quán)；第4項規(guī)定其享有解釋法律的職權(quán)；第7項規(guī)定其享有撤銷國務院制定的同憲法、法律相抵觸的行政法規(guī)的職權(quán)；第8項規(guī)定其享有撤銷省、自治區(qū)、直轄市國家權(quán)力機關制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸的地方性法規(guī)和決議的職權(quán)。立法法第90條、第91條也做出了類似規(guī)定。2003年5月17日《南方都市報》報道：5月14日，俞江、滕彪、許志永三位法學博士，以傳真形式向全國人大常委會提出“關于審查《城市流浪乞討人員收容遣送辦法》的建議書”，認為1982年由國務院頒布的《城市流浪乞討人員收容遣送辦法》與我國現(xiàn)行憲法和有關法律相抵觸，應予以改變或撤銷。該事例也是公民享有提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利的表現(xiàn)。
4:李惠娟法官是否有權(quán)宣布《河南省農(nóng)作物種子管理條例》無效。解析:李惠娟法官在判決書中宣告：省人大常委會制定的《條例》因與國家制定的種子法相沖突而自然無效。因為中國實行的是民主集中制的人民代表大會制，在憲法上實際上實行的是人大至上，行政和司法機關對它負責，受它監(jiān)督。立法、行政、司法有分工，但沒有制衡。人大制定法律，同時解釋法律和監(jiān)督其他機關執(zhí)行法律。法院沒有權(quán)力審查人大的立法是否具有合憲和合法性。
根據(jù)憲法和《立法法》等相關法律規(guī)定，在我國，法官在辦案時發(fā)現(xiàn)地方性法規(guī)或行政法規(guī)與國家法律相沖突時，應中止案件審理，報告所在法院，由所在法院報告最高人民法院，由最高人民法院根據(jù)《立法法》向全國人大常委會提出審查要求，再由全國人大常委會進行審查和做出決定（或由全國人大法律委員會和有關專門委員會審查，向法規(guī)制定機關提出審查意見，法規(guī)制定機關據(jù)此對相應法規(guī)進行修改），最后，法院根據(jù)全國人大常委會的決定或經(jīng)法規(guī)制定機關作出修改后的法規(guī)，恢復對案件審理和做出判決。
聯(lián)系到本案，基層法院和中高級法院只應有權(quán)選擇適用相應規(guī)范，而不宜由它們直接和最終對法規(guī)、規(guī)章確認違法或宣布無效。思考:本案件引發(fā)之問題實際上遠不是誰對誰錯的爭論，而是一系列的深層次上的制度合理性問題的思考。
問題之一，法官在第一線判案，而制度上沒有給法官充分的解釋法律和適用法律的權(quán)力。一是法律的最終解釋權(quán)不在法院；二是法律適用沖突的決斷權(quán)不在法院。這樣，給法院審判帶來的困難是法院的終審判決可能不是終局的，因為它對法律的解釋可能是錯誤的，而最終被立法機關糾正。如果審判中遇到法律法規(guī)相沖突時，法官按制度只能中止審判，而將沖突的法規(guī)提交有權(quán)機關裁決。而這個裁決機關最終在全國人大常委會，而常委會2個月開一次只有5-7天的會期，所以，依此制度運行，很多案件無法審判，要等全國人大常委會對法規(guī)合法性的裁決?，F(xiàn)在之所以沒有出現(xiàn)這種狀況，是因為法官很大程度上回避了這個矛盾，有選擇地適用一種法律，有時有抵觸的法規(guī)也適用，一般也沒有人追究。但是，隨著法治的深入發(fā)展，類似本案的矛盾會越來越多地暴露出來。我們這一制度的不適應性更加突出，法官權(quán)力分離現(xiàn)象的改革將越來越迫切。
問題之二，這一問題再次提出了法官是國家的法官還是地方的法官的問題。從這一矛盾沖突導致的結(jié)果看，在沒有國家違憲審查機制的情況下，現(xiàn)行法官任免體制使法官只能是地方性化的。在地方法規(guī)與國家法律沖突的情況下，“明智”的法官選擇優(yōu)先適用地方法規(guī)更安全。但從我國的法律理論性質(zhì)上，所有法官都是國家的法官，他們頭頂國徽都是以國家的法律名義在審判。隨著法制的發(fā)展，這一理論上的國家法官與制度設置上的地方性法官的矛盾將更突出。
問題之三，隨著人大的地位提高和作用的加強，人大行使權(quán)力的合法性和規(guī)范性問題將更突出。需要對行使權(quán)力的界限和程序提出更明確的要求。此案給人們的擔心是人大的權(quán)力濫用、不慎用也可能成為現(xiàn)實了。地方人大可能利用法律上的權(quán)力優(yōu)勢不適當?shù)馗深A一些事情；再說，一些地方人大行使權(quán)力的行政化和權(quán)力機關化也是個問題。
行政法的效力等級
效力等級問題有三個方面的內(nèi)容：一是效力等級，二是規(guī)范沖突的處理規(guī)則，三是沖突處理權(quán)限。
（一）效力等級
憲法具有最高的法律效力，一切法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章都不得同憲法相抵觸。
法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章。
行政法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章。
地方性法規(guī)的效力高于本級和下級地方政府規(guī)章。
省、自治區(qū)的人民政府制定的規(guī)章的效力高于本行政區(qū)域內(nèi)的較大的市的人民政府制定的規(guī)章。
自治條例和單行條例依法對法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)作變通規(guī)定的，在本自治地方適用自治條例和單行條例的規(guī)定。
經(jīng)濟特區(qū)法規(guī)根據(jù)授權(quán)對法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)作變通規(guī)定的，在本經(jīng)濟特區(qū)適用經(jīng)濟特區(qū)法規(guī)的規(guī)定。
部門規(guī)章之間、部門規(guī)章與地方政府規(guī)章之間具有同等效力，在各自的權(quán)限范圍內(nèi)施行。
地方性法規(guī)與部門規(guī)章之間不具有從屬效力關系，不存在誰服從誰的當然效力等級。
解釋的效力等級。從法律上件，解釋的效力等級，與解釋機關的法律地位相等，而不是與被解釋的法律文件的效力相等。
（二）規(guī)范沖突的處理規(guī)則
何謂立法或規(guī)范沖突？表現(xiàn)形式上就是不同、不一致。但是，這僅僅是表現(xiàn)形式，雖然該表現(xiàn)形式也是不可缺少的重要標準，但是，我們不能僅僅根據(jù)不同判斷規(guī)范沖突。規(guī)范沖突是一個有實質(zhì)內(nèi)容的概念，是指在立法或規(guī)范的實質(zhì)上或內(nèi)容上不一致?？梢杂蓛煞N情形：一是積極沖突，即此法與彼法都對同一對象有規(guī)定，但是，此法規(guī)定的內(nèi)容與彼法規(guī)定的內(nèi)容不一致。另外就是消極沖突，即此法沒有規(guī)定，彼法增加了規(guī)定。無論是積極沖突還是消極沖突，核心就是二者的規(guī)范本意不一致，法的內(nèi)容、精神、原則等不一致。文字的不一致不等于內(nèi)容和規(guī)范本意的不一致，但是規(guī)范本意或內(nèi)容實質(zhì)的不一致，無疑是規(guī)范沖突。
規(guī)則之一，高法優(yōu)于低法。
規(guī)則之二，新法優(yōu)于舊法。法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章不溯及既往，但為了更好地保護公民、法人和其他組織的權(quán)利和利益而作的特別規(guī)定除外；同一機關制定的法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章，新的規(guī)定與舊的規(guī)定不一致的，適用新的規(guī)定。
對于同一機關制定的法律文件，對同一事項的新的一般規(guī)定與舊的特別規(guī)定不一致，不能確定如何適用時，由制定機關裁決。
不同機關制定的效力相同的法律文件，對同一事項的規(guī)定不一致的，處理規(guī)則分別是：
部門規(guī)章之間、部門規(guī)章與地方政府規(guī)章之間對同一事項的規(guī)定不一致時，由國務院裁決。
根據(jù)授權(quán)制定的法規(guī)與法律規(guī)定不一致，不能確定如何適用時，由全國人民代表大會常務委員會裁決。
（三）處理沖突的權(quán)限
制定立法的機關，有權(quán)撤銷和改變自己制定的法律文件。
人民代表大會有權(quán)撤銷本級人民代表大會常務委員會制定的法律、法規(guī)。人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷或改變本級政府的規(guī)章。具體權(quán)限如下：
地方人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷本級人民政府制定的不適當?shù)囊?guī)章；
省、自治區(qū)的人民政府有權(quán)改變或者撤銷下一級人民政府制定的不適當?shù)囊?guī)章；
授權(quán)機關有權(quán)撤銷被授權(quán)機關制定的超越授權(quán)范圍或者違背授權(quán)目的的法規(guī)，必要時可以撤銷授權(quán)。
上級政府有權(quán)改變或者撤銷工作部門和下級政府不適當?shù)臎Q定和命令。附：
《河南省農(nóng)作物種子管理條例（1997年修正）》
第三十六條種子的收購和銷售，必須嚴格執(zhí)行省統(tǒng)一價格政策，不得任意提價。省沒有規(guī)定統(tǒng)一價格的種子，由市（地）、縣級農(nóng)業(yè)行政部門和物價部門共同商定。
地位、效力與沖突
《河南省農(nóng)作物種子管理條例》
《河南省農(nóng)作物種子管理條例》屬于地方性法規(guī)，其法律效力低于作為法律的《種子法》效力。根據(jù)該《條例》制定的《河南省主要農(nóng)作物種子價格管理辦法的通知》為規(guī)范性文件。河南省人大常委會有權(quán)制定《河南省農(nóng)作物種子管理條例》之類的地方性法規(guī)，但前提是，該條例不得與憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸。從該案來看，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》與《種子法》確實發(fā)生了矛盾和沖突。
全國人大常委會和省級人大才享有對地方性法規(guī)的審查權(quán)，而省級人大常委會和各級法院都無權(quán)直接宣布地方性法規(guī)無效。
法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章，行政性法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章
征信調(diào)研報告及案例篇十六
第一，說明調(diào)查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調(diào)研數(shù)據(jù)及其分析。
第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六，論證所提觀點的基本理由。
第七，提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八，預測可能遇到的風險、對策。
格式二：
征信調(diào)研報告及案例篇十七
一背景分析：
二、媒體的選取
(一) 新聞發(fā)布會:
(二)制作營銷宣傳片
根據(jù)特點、以及味道、特色享受等方面
(四)通過電視、電臺、以及小版的報紙形式做宣傳
三、飲料市場概況
行業(yè)活力系數(shù)分析。
四、swot分析
機會：
1、隨著人們生活水品的提高、人們對飲料的需求不僅僅停留在可樂、雪碧、純凈水等方面。越來越傾向于健康，自然的飲料。其中茶飲料就屬于健康飲料。
2、中國茶飲料業(yè)發(fā)展訊速、有趕超碳酸飲料的趨勢。
3、隨著社會的發(fā)展，以茶飲料代酒也越來越普遍。相信，不久的將來，中國也將進入這一階段。
優(yōu)點：
喝了以后感覺很好，味道也不錯，特別是夏天冰著喝 。這是進軍市場的一大優(yōu)勢。
量相對雀巢原葉更大，老品牌，對顧客的影響力較大 。這也是一大機會。
技術(shù)優(yōu)勢：不但有多年的飲料生產(chǎn)經(jīng)驗，而且不斷引進世界先進技術(shù)。堅持創(chuàng)新，注重人才的培養(yǎng)與引進。
品牌優(yōu)勢：，國內(nèi)副食品巨頭，國際知名食品生產(chǎn)商。
明星效應：邀請國內(nèi)外知名明星做代言。
資金優(yōu)勢：有著較好的財務基礎，并且有能力進行大量的資金連續(xù)投入。
加盟優(yōu)勢：
開發(fā)優(yōu)勢——國際一流的設計大師親自把握時尚脈搏
成本優(yōu)勢——通過產(chǎn)品和有效的運營成本控制，給予加盟合作伙伴最大的讓利空間
信息優(yōu)勢——與世界最新的信息更新系統(tǒng)保持高度同步
規(guī)模優(yōu)勢——大規(guī)模生產(chǎn)基地，現(xiàn)代化的先進生產(chǎn)線
管理優(yōu)勢——人性化的現(xiàn)代管理機制，優(yōu)勢的綜合管理系統(tǒng)和多層面的管理經(jīng)驗
這些都是優(yōu)勢與機會。
缺點：
不足之處就是不怎么解渴，和過后有種還是很渴的感覺。這是一大缺點。
口感不如原葉，并且不包裝缺乏推陳出新，廣告投放力度也不夠 、這也一大缺點。
.茶飲料寡多，通俗消費者根柢無法區(qū)分所無產(chǎn)物，報答地形成了營銷溝通的妨礙。
威脅：
五、營銷策略
茶產(chǎn)品市場營銷競爭策略分析
基本市場競爭策略
產(chǎn)品生命周期及產(chǎn)品策略
處于不同市場地位企業(yè)的市場營銷競爭策略
一、市場領導者的營銷競爭策略
二、市場挑戰(zhàn)者的營銷競爭策略
三、市場跟隨者的營銷競爭策略
四、市場補缺者的營銷競爭策略
產(chǎn)品主要銷售渠道分析
一、經(jīng)銷商及代理商
二、主要銷售模式
六、組織實施
(一)導入時機
在暑假來臨之際，是進行廣告活動恰當?shù)臅r候。
(二)實施步驟
1、完成設計制作
2、完成項目的立項策劃工作
3、完成項目的實施工作與分配
4、事前效果評估
5、公司內(nèi)部傳播
6、制定時間表與確定負責人
7、具體實施
8、監(jiān)督管理與效果評估
9、廣告活動結(jié)束總結(jié)
(三)實施項目的管理方案
(四)部門實施的具體計劃
七、費用預算
本次促銷經(jīng)費如下：
1、超市專柜場地費，平均每個按1500計算。成都地區(qū)總計參加展出超市8個，共計費用120xx元。
2、成都高校場地費用，平均每個按300元計算。成都地區(qū)總計參加高校20個，共計費用6000元。
3、促銷按每個超市2人、每個高校1人計算，共計36人。抽獎，發(fā)放超市按超市2人、高校1人算36人。每人每天按80元計算，促銷活動三天、共計費用8640元。
4、發(fā)放傳單按每個超市、高校都一人算，共計人數(shù)28人。按每人每天60元計算，促銷活動三天共計費用5040元。
5、 促銷禮品共計10000份，每份3元一份。共計30000元。
6、促銷所發(fā)傳單共計10000份 ，印刷費用3000元。
征信調(diào)研報告及案例篇一
2.不斷簡化貸款手續(xù)，為支持三農(nóng)發(fā)展提供優(yōu)質(zhì)服務。近幾年來，信用社在切實轉(zhuǎn)變觀念、積極籌措資金、增加信貸投入的同時，深入農(nóng)戶，及時了解農(nóng)民的心志，努力簡化貸款手續(xù)，切實為農(nóng)民提供優(yōu)質(zhì)服務，得到了廣大農(nóng)戶的肯定。例如：在黃避岙鄉(xiāng)塔頭旺村實行送貸上門、農(nóng)戶聯(lián)保的模式;在轄區(qū)范圍內(nèi)評定信用戶、信用村，實現(xiàn)農(nóng)戶隨到隨貸的方式。
二、農(nóng)村信用社支農(nóng)服務中存在的主要問題
三、改進支農(nóng)服務幾點建議
2.準確定位經(jīng)營方向，堅定服務目標不放松。即始終不渝地為農(nóng)業(yè)、農(nóng)村、農(nóng)戶提供優(yōu)質(zhì)服務，合理掌握和調(diào)整貸款投向，努力增加信貸投入，大力開展消費信貸業(yè)務。
3.靈活掌握經(jīng)營方式，堅定優(yōu)化服務手段不放松，要大力推進小額農(nóng)貸，進一步推廣使用貸款證，采取一次核定，隨用隨貸，余額控制，周轉(zhuǎn)使用的原則進行管理。二要積極推廣農(nóng)民聯(lián)保貸款制度，切實解決農(nóng)民貸款擔保抵押難的問題。
征信調(diào)研報告及案例篇二
信貸征信建設是一項涉及面廣、內(nèi)容復雜、技術(shù)含量高，且具有超前性與挑戰(zhàn)性的一項系統(tǒng)工程，信貸征信建設具有廣闊的社會性。近日，我們對晉中市轄內(nèi)20xx年1—10月銀行業(yè)金融機構(gòu)以銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)為載體的信貸征信體系建設情況進行了一次全面檢查。通過檢查，我們發(fā)現(xiàn)，當前銀行業(yè)金融機構(gòu)信貸征信體系建設中還存在一些問題，制約了征信體系建設的穩(wěn)步推進，應引起重視。
1、相關的法律、法規(guī)缺失
征信體系建設涉及到政府、銀行、企業(yè)、個人信息及相關活動記錄，征信法規(guī)的缺失對征信活動的順利開展將產(chǎn)生一定影響。目前，征信體系建設的唯一依據(jù)是《銀行信貸登記咨詢管理辦法（試行）》，全國性的征信法規(guī)尚未出臺，使得征信業(yè)無規(guī)可循。由于征信機構(gòu)缺乏權(quán)威性及相應法律地位，導致信用數(shù)據(jù)征集困難。而且，經(jīng)過5年的實踐檢驗，《辦法》中的有關規(guī)定還不夠健全，亟待完善：
一是《辦法》中的罰則規(guī)定不夠細致，執(zhí)行過程中容易引起爭議。如罰則中只規(guī)定了對商業(yè)銀行違規(guī)現(xiàn)象的處罰額度，而未考慮違規(guī)數(shù)量的因素；對于存在多種違規(guī)現(xiàn)象的金融機構(gòu)能否并罰沒有明確規(guī)定；由于工作失誤造成錯誤信息的登記上報與“登記上報虛假信息”沒有明確的區(qū)分標準；對不參加銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的金融機構(gòu)僅給予1至3萬元處罰起不到強制其參與銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的作用；對使用代理服務器報送數(shù)據(jù)的金融機構(gòu)，其遲報責任在上下級行之間未做明確的界定等。
二是對借款人不具備強有力的約束手段。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)是一個數(shù)據(jù)實時更新的系統(tǒng)，而《辦法》中缺乏制約借款人基本概況信息更新的有效手段。如當借款的要素信息發(fā)生變更時，借款人應及時到人民銀行進行變更處理，但是對不及時辦理變更手續(xù)的借款人，《辦法》中未規(guī)定應如何處理。貸款卡管理實行集中年審制度，當借款人不參與年審或年審不合格時，《辦法》中規(guī)定可對借款人的貸款卡給予暫停，暫停期間金融機構(gòu)不能給借款人辦理信貸業(yè)務，但同時又規(guī)定借款人可申請貸款卡解停并未對解停手續(xù)及時間給予任何限制，如果借款人補辦年審合格后即給予解停，則借款人可按自己的實際需要隨時辦理年補，集中年審制度將名存實亡。
三是《辦法》的有關規(guī)定不具體、操作性不強。如，沒有明確規(guī)定除了宣告破產(chǎn)、解散、依法被撤銷外，對于借款人的哪些“嚴重違反本辦法的行為”可以注銷貸款卡，也沒有具體規(guī)定貸款卡注銷暫停的時間及解停的標準。同時，征信體系中信用信息來源主要是各金融機構(gòu)，且大多信息是在客戶不知曉的情況下采集的，極易觸及商業(yè)秘密和個人隱私，影響了征信業(yè)的健康快速發(fā)展。
2、金融機構(gòu)認識不到位，重視不夠
3、網(wǎng)絡建設不完善，影響系統(tǒng)的正常運行
一是各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序。銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)從一開始就建立在各金融機構(gòu)自成體系的“小系統(tǒng)”的基礎上，各機構(gòu)的信息平臺之間缺乏兼容功能的轉(zhuǎn)換接口程序，相關數(shù)據(jù)主要靠手工采集，需要各金融機構(gòu)投入大量的人力財力，而且極易形成遲報、漏報的現(xiàn)象。而《辦法》作為約束各金融機構(gòu)規(guī)范操作的配套措施，雖然規(guī)定了不少處罰條款，如對于遲報、漏報等現(xiàn)象，人民銀行可依據(jù)《辦法》第六章第三十二條規(guī)定，對其給予警告并責令改正，處以1萬元以上2萬元以下罰款，對該金融機構(gòu)直接負責的主管人員和直接責任人員給予紀律處分，但由于系統(tǒng)網(wǎng)絡本身的缺陷，導致各金融機構(gòu)存在的問題許多都是共性的，人民銀行無法按《辦法》規(guī)定進行嚴厲制裁，只能象征性進行處罰。而且，目前各金融機構(gòu)中只有城鄉(xiāng)信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行使用人民銀行統(tǒng)一開發(fā)的程序版本，其余工、農(nóng)、中、建四大國有商業(yè)銀行都是使用各自開發(fā)的程序版本，給系統(tǒng)的統(tǒng)一升級和日常管理造成諸多困難。
二是系統(tǒng)上報的網(wǎng)絡不暢通?；鶎尤嗣胥y行在實際操作過程中，常常因數(shù)據(jù)傳輸接口出現(xiàn)故障，企業(yè)在辦理貸款卡時所錄入的數(shù)據(jù)和資料不能及時寫到人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫中，使得人民銀行上下級系統(tǒng)數(shù)據(jù)庫所記錄的信息不一致，其他金融機構(gòu)查詢、下載企業(yè)資信信息和貸款卡信息缺乏了時效性，造成所查詢到的企業(yè)資信信息不完整。在這次檢查中，所查金融機構(gòu)數(shù)據(jù)遲報463筆，金額10.52億元，占全部業(yè)務量的6.7；集中上報業(yè)務356筆，金額4.37億元，占全部業(yè)務量的2.78。特別是農(nóng)村信用社，由于在推廣銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)過程中，考慮財力負擔問題，沒有建立內(nèi)部網(wǎng)絡系統(tǒng)，采用以縣聯(lián)社集中錄入的辦法，造成大量數(shù)據(jù)錄入的遲報、漏報和集中上報。在這次檢查中發(fā)現(xiàn)，農(nóng)村信用社共漏報數(shù)據(jù)164筆，金額13166萬元；遲報數(shù)據(jù)115筆，金額13129萬元；集中上報數(shù)據(jù)83筆，金額9798萬元。再如，農(nóng)行縣級支行所有數(shù)據(jù)上報均由二級分行統(tǒng)一上報，基層行不直接上報，對是否按時上報、上報成功與否均難以掌握，而二級分行由于接口問題在一定程度上影響到數(shù)據(jù)上報的準確性。
三是未建立縣級金融機構(gòu)查詢企業(yè)貸款卡信息的渠道。目前，各縣級金融機構(gòu)都有自己的信貸管理系統(tǒng)（cms），作為其地區(qū)機構(gòu)的前臺終端，通過內(nèi)部網(wǎng)絡實時上報貸款業(yè)務數(shù)據(jù)；然后由其地級金融機構(gòu)匯總寫入人民銀行中心支行的數(shù)據(jù)庫。但是，縣級金融機構(gòu)只能查詢到企業(yè)在本系統(tǒng)內(nèi)的貸款信息，卻不能利用銀行信貸咨詢系統(tǒng)查詢某企業(yè)在其他金融機構(gòu)的貸款信息。換句話說，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)僅僅在地區(qū)一級金融機構(gòu)使用，沒有推廣到縣級金融機構(gòu)。在辦理信貸業(yè)務時，需要由其上級行查詢?nèi)嗣胥y行信貸咨詢數(shù)據(jù)庫，這種情況下，基層金融機構(gòu)不能及時掌握借款人的信用情況，給貸前調(diào)查、貸后追蹤檢查帶來眾多不利影響，使得系統(tǒng)的功能不能正常發(fā)揮。
4、系統(tǒng)服務面較窄，錄入信息量不足
由于我國尚未建立和完善個人信用體系，因而目前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)主要是為金融機構(gòu)提供借款人的資信咨詢服務，還未面向全社會，只完成了對國有、集體、股份制、私營企業(yè)、事業(yè)單位信貸信息的登錄，對銀行發(fā)放的消費性貸款以及個人資信信息還未登錄。從而使一部分貸款游離于信貸登記咨詢系統(tǒng)之外，如消費性貸款，農(nóng)村信用社的農(nóng)戶貸款、自然人貸款，致使基層各金融機構(gòu)的個人貸款信息和貸款監(jiān)督管理出現(xiàn)真空。而且，從當前銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)所錄入信息內(nèi)容看，多數(shù)只是錄入借款人的生產(chǎn)、經(jīng)營和資產(chǎn)負債情況，諸如企業(yè)破產(chǎn)、倒閉、納稅、訴訟等社會資信信息尚未全部納入到銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)中。
5、系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性無法確認
企業(yè)在辦理貸款卡時所提供的資料，除驗資報告、開戶許可證、貸款情況能提供出相關的發(fā)證部門以外，企業(yè)的生產(chǎn)、經(jīng)營、資產(chǎn)負債情況以及有關企業(yè)的社會信用狀況都難以確認其真實性，尤其是民營企業(yè)、股份制企業(yè)和個體工商戶的生產(chǎn)經(jīng)營狀況、企業(yè)財務報表的真實性沒有一家認定部門能加以確認，這樣就使得系統(tǒng)所錄入信息資料的真實性“滲入”了水分，從而很難保證信息資料的真實、有效。
1、進一步加強征信法規(guī)建設
第二，要突出立法先行的原則。一是要明確征信機構(gòu)的法律地位及權(quán)利義務，規(guī)范信息提供、收集、保管、整理等相關操作；二是要規(guī)范化管理政府、企業(yè)、個人信息披露行為，界定國家安全信息、企業(yè)和個人信用信息以及商業(yè)秘密和個人隱私的界限，確保各類信息在各自的軌道上運行。
第三，法規(guī)要能體現(xiàn)信用等級及有關指標。一是用法規(guī)的形式確定企業(yè)信用分類標準，使征信與信息披露有法可依，同時可以方便公眾對信用信息的識別；二是建立個人信息征用機制，用法律的形式強制個人信息征集，明確個人信用數(shù)據(jù)的層次，最大限度地保護個人隱私權(quán)；三是規(guī)范征信數(shù)據(jù)采集行為和信息加工標準，改變目前評估機構(gòu)對企業(yè)評級結(jié)論差異較大的狀況，真正建立一個客觀、公正、嚴密、高效和服務周到的征信體系。
第四、確保征信信息的有效性和真實性。由于我國目前在個人信用信息等方面的記錄還比較少，相對于成熟的市場經(jīng)濟國家來說，我國發(fā)展征信業(yè)在征信信息的有效性方面，將在一段時期內(nèi)表現(xiàn)為質(zhì)量不高，信息量匱乏，信息的收集、傳送、更新不及時，信用信息沒有發(fā)揮出其效能等。這就使得我國在征信立法中，要對信息的采集等一系列環(huán)節(jié)做出嚴格的規(guī)定，避免由于信用信息的缺乏或不真實，而影響信用評估的效力。
2、進一步加強對接口行軟件開發(fā)的管理
目前工、農(nóng)、中、建四家商業(yè)銀行采用接口方式向人民銀行報送數(shù)據(jù)，這一方式在實際使用過程中存在一些問題：接口行入庫的數(shù)據(jù)不規(guī)范，在人民銀行端的檢索過程中出現(xiàn)大量錯誤數(shù)據(jù)信息，需要與接口行反復協(xié)調(diào)修改；部分接口行由于自身系統(tǒng)存在問題，經(jīng)常出現(xiàn)遲報情形。而當接口行程序出現(xiàn)問題時，由于人民銀行業(yè)務、技術(shù)人員不掌握其信貸管理系統(tǒng)及接口軟件情況，無法提供業(yè)務、技術(shù)上的支持與指導，只能督促其盡快解決問題并向上級行反映，導致問題解決速度緩慢，影響了整個銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的穩(wěn)定運行。隨著各商業(yè)銀行業(yè)務拓展速度的進一步加快，其系統(tǒng)升級步調(diào)會更為頻繁，將給銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建設工作增加不穩(wěn)定因素。建議總行加強對接口行接口軟件開發(fā)的管理，要求接口軟件必須始終符合銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)的要求，如果接口行無法滿足這一要求，則需要取消接口軟件報送數(shù)據(jù)方式，統(tǒng)一使用人民銀行開發(fā)的軟件。
3、構(gòu)建“三位”“一體”的信息平臺，充分發(fā)揮信貸登記咨詢系統(tǒng)的征信功能
要充分利用信貸征信系統(tǒng)在覆蓋全國、聯(lián)網(wǎng)通用的優(yōu)勢，深化信貸登記咨詢系統(tǒng)本身的應用功能，在信貸登記咨詢系統(tǒng)上建立金融公共網(wǎng)絡信息平臺，定期公布國家產(chǎn)業(yè)政策導向、國家重點建設項目資金需求信息和惡意逃廢金融債務企業(yè)名單，以豐富人民銀行窗口指導工作平臺，維護金融債權(quán)安全。同時，要把貸款卡的功能延伸為集企業(yè)資信狀況、誠信納稅、依法經(jīng)營等多種信用信息于一體的綜合性信用卡，卡上登錄的信息擴充到企業(yè)所從事社會經(jīng)濟活動涉及誠信度方面的所有內(nèi)容，應包括銀行、稅務、工商、技術(shù)監(jiān)督等各個部門改善網(wǎng)絡運行環(huán)境，把銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)建成真正意義上企業(yè)征信檔案資料庫。而且，銀行信貸登記咨詢系統(tǒng)應設置監(jiān)測功能，使金融機構(gòu)一旦向無貸款卡或無效貸款卡的企業(yè)發(fā)放貸款，系統(tǒng)能給出提示。
征信調(diào)研報告及案例篇三
為了探索領導干部素質(zhì)測評及選拔方法的多元化和更加科學化，國家有關部門正積極組織情境模擬方法的相關研究。本文是小編為大家整理的案例分析的報告范文，僅供參考。
案例分析報告范文篇一：
標題×××
一、選題范圍
在具體的案例或者某一類型的案例做分析報告。
二、報告內(nèi)容
所有報告均應為對實際案例的分析論證，包括以下幾方面內(nèi)容：
1.案由
即對案例提供內(nèi)容的高度概括，2.案情
案情材料應當事實完整、要素齊備、行文簡潔、層次清晰、，涉及個人隱私的，須進行必要的技術(shù)處理，不得使用與案件原始材料相同的當事人名稱、地名等具有明確指向性的內(nèi)容(案件原始材料應當附隨報告提交，并注明案件來源或被調(diào)查的單位和個人)。
3.案件焦點
應當根據(jù)案情歸納、提煉、列舉出案件焦點所在，如"本案焦點在于：1.關于合同的效力問題;關于合同的履行方式問題;3??"等。
4.爭議與分歧意見
從學理和司法實踐的角度，提煉出法學理論研究的問題，應當至少具有兩種以上的觀點、主張或意見，并清晰、明了地敘明各自的理由及其依據(jù)。
5.研究結(jié)論
應當明確表作者對于案件性質(zhì)或其處理意見的觀點和看法，并從法學理論和法律規(guī)定兩方面詳細闡明其理由和依據(jù)，使研究結(jié)論有助于解決案例本身，或者為解決類似案件提供有益幫助，或者提出理論上需要深化的問題。
一個完整的案例分析材料應包括以下幾個基本要素：
摘要
關鍵詞
正文
a)其中正文包括以下幾個部分
題)
iii.公司擬采取的解決問題的對策分析與相關文獻理論(即針
對公司存在的問題現(xiàn)擬采取解決措施)
.基本結(jié)論與對策建議 案例問題討論 參考文獻資料
尾頁要有參考文獻
例，參考文獻：
[1] 甘肅省統(tǒng)計局.甘肅年鑒2009[n].北京：中國統(tǒng)計出版社，2009.[2] 任家強，董琳瑛.基于空間統(tǒng)計分析的遼寧省縣域經(jīng)濟空間差異研究[j].經(jīng)濟地理,2010，(9)：1435-1438.[3] 胡青峰，張子平.基于geoda095i區(qū)域經(jīng)濟增長率的空間統(tǒng)計分析研究[j].測繪與空間地理信息,2007，(2)：53-55.[4] 潘竟虎，馮兆東.甘肅省區(qū)域經(jīng)濟差異時空格局的esda-gis[j].蘭州大學學報(自然科學版)，2008,(4)：45-50.(目錄)
(正文)
5號，宋體，三級標題式，至少3000字。
案例分析報告范文篇二：
案例名稱：農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革政策的分析
xx年 11 月 30日
一、案例簡介
十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》：賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利。賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權(quán)。保障農(nóng)戶宅基地用益物權(quán)，改革完善農(nóng)村宅基地制度，選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓，探索農(nóng)民增加財產(chǎn)性收入渠道。
建設城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場。農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地與國有土地同等入市、同權(quán)同價。
二、研究主題
對十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》中農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革政策的分析。
三、
發(fā)展歷程
1978年，十一屆三中全會后確立家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制：家庭聯(lián)產(chǎn)承包責任制是指農(nóng)戶以家庭為單位向集體組織承包土地等生產(chǎn)資料和生產(chǎn)任務的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)責任制形式。是以家庭承包經(jīng)營為基礎、統(tǒng)分結(jié)合的雙層經(jīng)營體制。
2003年3月1日施行《中華人民共和國土地承包法》賦予農(nóng)民長期而有保障的土地使用權(quán)，國家依法保護農(nóng)村土地承包關系的長期穩(wěn)定。國家實行農(nóng)村土地承包經(jīng)營制度，農(nóng)村土地承包后，土地的所有權(quán)性質(zhì)不變。承包地不得買賣。
2008年10月12日，十七屆三中全會通過《中共中央關于推進農(nóng)村改革發(fā)展若干重大問題的決定》[指出，按照依法自愿有償原則，允許農(nóng)民以轉(zhuǎn)包、出租、互換、轉(zhuǎn)讓、股份合作等形式流轉(zhuǎn)土地承包經(jīng)營權(quán)，發(fā)展多種形式的適度規(guī)模經(jīng)營。
xx年11月12日，十八屆三中全會通過決定，建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，允許工業(yè)、商業(yè)、綜合等性質(zhì)的經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股。最終實現(xiàn)與國有土地同等入市、同權(quán)同價;賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利。賦予農(nóng)民對集體資產(chǎn)股份占有、收益、有償退出及抵押、擔保、繼承權(quán)。選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓。
四、案例分析
(一)案例背景信息
十一屆三中全會以來的改革紅利，已基本釋放完畢，"后發(fā)劣勢"日漸彰顯。在雙軌制之下，各種特殊利益集團逐漸成型。經(jīng)濟改革尚未最終完成，政治、社會、文化等領域的改革，尚待更有效地啟動。但不愿繼續(xù)改革，靠著特權(quán)吃市場的"原地不動派"，已隱然成為一股力量。
同時，隨著社會自由的增加，民間迅速覺醒，自我治理的要求高漲。特殊利益背后的特權(quán)現(xiàn)狀，與普遍的平權(quán)訴求，發(fā)生激烈碰撞。在更現(xiàn)實的宏觀層面，權(quán)利缺乏導致的消費不足，也使中國經(jīng)濟難以持續(xù)運轉(zhuǎn)。中國已不可能不繼續(xù)改變。習近平和胡錦濤都曾清醒宣示："停頓和倒退沒有出路。"
回歸具體領域，需要明晰土地產(chǎn)權(quán)，給農(nóng)民"更大的財產(chǎn)權(quán)利"，以建成城鄉(xiāng)統(tǒng)一的土地市場;需要厘清政府與市場的邊界，讓市場在資源配置中起"決定性作用"，建成現(xiàn)代市場經(jīng)濟。城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡不協(xié)調(diào)，是我國經(jīng)濟社會發(fā)展存在的突出矛盾，是全面建成小康社會、加快推進社會主義現(xiàn)代化必須解決的重大問題。改革開放以來，我國農(nóng)村面貌發(fā)生了翻天覆地的變化。但是，城鄉(xiāng)二元結(jié)構(gòu)沒有根本改變，城鄉(xiāng)發(fā)展差距不斷拉大趨勢沒有根本扭轉(zhuǎn)。根本解決這些問題，必須推進城鄉(xiāng)發(fā)展一體化。必須健全體制機制，形成以工促農(nóng)、以城帶鄉(xiāng)、工農(nóng)互惠、城鄉(xiāng)一體的新型工農(nóng)城鄉(xiāng)關系，讓廣大農(nóng)民平等參與現(xiàn)代化進程、共同分享現(xiàn)代化成果。
1.城鄉(xiāng)差距：城鄉(xiāng)居民收入比為3.1:1
國家統(tǒng)計局發(fā)布的《2012年國民經(jīng)濟和社會發(fā)展統(tǒng)計公報》顯示，全年農(nóng)村居民人均純收入7917元，比上年增長13.5%，扣除價格因素，實際增長 10.7%;農(nóng)村居民人均純收入中位數(shù)(指將所有調(diào)查戶按人均收入水平從低到高順序排列，處于最中間位置的調(diào)查戶的人均收入)為7019元，增長 13.3%。
城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年增長12.6%，扣除價格因素，實際增長9.6%;城鎮(zhèn)居民人均可支配收入中位數(shù)為21986元，增長15.0%。
從數(shù)據(jù)看，城鄉(xiāng)居民收入比為3.1:1，城鎮(zhèn)和農(nóng)村居民的收入水平仍保持"3"倍以上的差距。
2.農(nóng)民從土地中獲益甚少
現(xiàn)在所有的城市土地加在一塊也就2.5億畝，但是農(nóng)民擁有三大塊財產(chǎn)——18億畝承包地、2億畝左右農(nóng)村宅基地，以及不到1億畝的其他二三產(chǎn)業(yè)的經(jīng)營性建設用地。城市2.5億畝土地給城市居民帶來了很大的一個財產(chǎn)，但是農(nóng)民擁有的這些資產(chǎn)因為受到各種各樣的產(chǎn)權(quán)不明晰，給農(nóng)民帶來的收益很少。根據(jù)統(tǒng)計數(shù)字，現(xiàn)在每年農(nóng)民從財產(chǎn)性收入得到的收入不到3%。
中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院教授鄭風田說，一般講的財產(chǎn)權(quán)應該有三個權(quán)利，包括處置權(quán)、轉(zhuǎn)讓權(quán)、抵押權(quán)。所以，賦予農(nóng)民更多的財產(chǎn)權(quán)應該讓農(nóng)民可以進行抵押、出租、出借、轉(zhuǎn)讓。
(二)問題分析
要想建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，就必須讓集體土地入市。早在十幾年前，廣東、浙江就有地方提出地方性的集體土地入市法規(guī)，全國不少地方也在試點。但由于各種嚴格的限制，農(nóng)民的承包地、宅基地、住房不能作為資本流動，很難帶來財產(chǎn)性收入。而現(xiàn)實情況卻是農(nóng)村集體建設用地隱形市場活躍，違法用地屢禁不止，用地流轉(zhuǎn)權(quán)利缺乏可靠保障，如何打破堅冰，讓工業(yè)化與城鎮(zhèn)化過程中農(nóng)民也能夠真正受益，需要進一步改革。
農(nóng)村土地改革已經(jīng)千呼萬喚，而且也是大勢所趨。我國土地目前存在以下四方面的問題：
一是建設用地奇缺，各地正在掀起一場"推山填海"的找地運動，亟盼農(nóng)地解困;二是農(nóng)地閑置驚人，下鄉(xiāng)走一走，空心村比比皆是，這既是資源浪費，也不符合城鎮(zhèn)化的要求;三是土地利用效率低下，很大程度上，政府對城鎮(zhèn)和工業(yè)用地的壟斷帶來了這一問題;四是政府以往的征地方式引發(fā)的社會矛盾凸現(xiàn)且成本逐年高漲，在以往的大規(guī)模征地進程中，農(nóng)民卻是權(quán)益受損最嚴重的一方，補償標準按農(nóng)業(yè)用地價值來核算的，與土地最后的實際價值相差甚遠，所以矛盾重重。有學者統(tǒng)計，2012年政府土地出讓收益中有60%用于征地拆遷相關費用。
問題的癥結(jié)還是在于農(nóng)地和農(nóng)民長期被差別對待，城鄉(xiāng)存在巨大權(quán)利鴻溝。農(nóng)村集體建設用地的自由流轉(zhuǎn)市場要建立健全，就必須依靠要素市場的平等化，必須實現(xiàn)城鄉(xiāng)用地"同地同價同權(quán)"。賦予農(nóng)民更多的財產(chǎn)權(quán)，也要賦予更多其他政治權(quán)利。當然，此前農(nóng)地入市試點出現(xiàn)的一些問題，也要在未來試驗改革中針對性地規(guī)避或完善。
正如習近平總書記所說，改革是由問題倒逼而產(chǎn)生，又在不斷解決問題中得以深化。目前我國群體性上訪事件中60%與土地有關，問題不可謂不大。農(nóng)地直接入市能在多大程度上緩解這一問題，仍然有待各地的改革深化和具體實踐。
(三)方案對策
1.農(nóng)村集體建設用地入市：
中共十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》，說要建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，在符合規(guī)劃和用途管制前提下，允許農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股，實行與國有土地同等入市、同權(quán)同價。城鄉(xiāng)土地領有同等的產(chǎn)權(quán)權(quán)利、適用同等的法律規(guī)則。這意味著集體土地不需要走變更為國有土地之后的程序、過地方政府的手才能上市。農(nóng)民持股的村集體，甚至持有單塊土地的農(nóng)戶及農(nóng)民本人，都能同地方政府一樣，成為土地供應的主體。農(nóng)村集體土地的上市，顯然不宜走政府拍賣的老路，必須以打破土地一級市場的壟斷為目標，并與政府土地拍賣形成分庭抗禮的競爭態(tài)勢，地價才有望不受操控。農(nóng)村土地入市要想真正對抑制房價起效，顯然更需競爭機制的引入以及利益關系的重建。而且這也將打破長期以來土地被地方政府壟斷的格局，也將打破長期以來，土地市場由政府與開發(fā)商分肥的利益格局。
值得注意的是，在流轉(zhuǎn)過程中要始終堅持18億畝耕地紅線，堅持用途管制，防止在流轉(zhuǎn)過程中把農(nóng)地都變成建設用地。此外，《決定》中對三類不同性質(zhì)的土地，改革方向和重點是不一樣的。
第一類是關于承包地經(jīng)營權(quán)，明確要在堅持保護耕地前提下，"賦予農(nóng)民對承包地占有、使用、收益、流轉(zhuǎn)及承包經(jīng)營權(quán)抵押、擔保權(quán)能"。
第二類是農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地，明確"在符合規(guī)劃和用途管制前提下，允許農(nóng)村集體經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股，實行與國有土地同等入市、同權(quán)同價"。即允許的是工業(yè)、商業(yè)、綜合等性質(zhì)的經(jīng)營性建設用地出讓、租賃、入股。
第三類是農(nóng)村宅基地，明確可"選擇若干試點，慎重穩(wěn)妥推進農(nóng)民住房財產(chǎn)權(quán)抵押、擔保、轉(zhuǎn)讓"。但要堅決遏制"小產(chǎn)權(quán)房"，小產(chǎn)權(quán)房不合法的根本原因，是其不符合土地利用規(guī)劃，違反了土地用途管制，沖擊了耕地保護紅線。這意味著，即便改變集體土地性質(zhì)，小產(chǎn)權(quán)房也無法合法化。
2.農(nóng)村土地確權(quán)：
農(nóng)民享有的法定財產(chǎn)權(quán)利中，土地是其最主要的要素。但是跟農(nóng)民有關的農(nóng)村集體土地中，農(nóng)民的用益物權(quán)長期得不到保障。除了農(nóng)民對自己的承包地和宅基地上享有用益物權(quán)外，對村集體的資產(chǎn)，農(nóng)民也享有相應的權(quán)利。賦予農(nóng)民更多財產(chǎn)權(quán)利，主要是土地財產(chǎn)權(quán)，包括抵押、處置及最根本的交易權(quán)。
建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的建設用地市場，農(nóng)村集體建設土地入市是未來的必然趨勢，但前提是須明確產(chǎn)權(quán)主體及權(quán)益分配機制，防止公權(quán)力侵占。如科斯定理所說：權(quán)利的清晰界定是市場交易的本質(zhì)前提。確權(quán)不是形式，而是一種關系的終結(jié)，也可以說是市場交易的需求在倒逼產(chǎn)權(quán)權(quán)利的界定。截至xx年6月，全國林地確權(quán)27.02億畝，已完成99.05%;頒發(fā)林權(quán)證1億本，占已確權(quán)林地面積的96.37%。全國農(nóng)地確權(quán)，應像林地確權(quán)一樣，盡量在物理上確權(quán)到每家每戶;一些農(nóng)地如果在物理上確權(quán)到戶難度太太，那可在物理上確權(quán)到村集體，但在股權(quán)上仍要確權(quán)到戶。這樣，持有本村全部或部分農(nóng)地的村集體就是股份公司，村集體持有的農(nóng)地就是法人財產(chǎn)，農(nóng)戶或農(nóng)民就是股東。這兩種確權(quán)方式，均可確保農(nóng)戶或農(nóng)民對農(nóng)地的產(chǎn)權(quán)權(quán)利，在此基礎上，村莊治權(quán)與產(chǎn)權(quán)分離也就手到擒來了。
3.治權(quán)產(chǎn)權(quán)分離：
目前農(nóng)村最大的問題是治權(quán)產(chǎn)權(quán)不分：一方面村支書或村主任以村集體的名義，把持了本應為"村民自治組織"的治權(quán)，做了幾十年的村支書與村主任并不鮮見，根本不受任期限制;另一方面這種落到少數(shù)人手里的治權(quán)，又延伸到根本沒有確權(quán)到戶的村集體土地上，這些內(nèi)部人等于變相把持了本應屬于農(nóng)戶與農(nóng)民的農(nóng)地等資產(chǎn)，可以通過利益輸送等隱蔽方式甚至明目張膽的方式化公為私。這是農(nóng)村不穩(wěn)定的根源所在。
(四)評估決策
1.農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革給農(nóng)民帶來的好處：
十八屆三中全會允許轉(zhuǎn)包耕地、出讓宅基地、農(nóng)村集體建設用地和城市建設用地可同地同權(quán)同價是給農(nóng)民發(fā)了三個大紅包。
第一個紅包是耕地轉(zhuǎn)包。農(nóng)民將承包地轉(zhuǎn)包出去，平均轉(zhuǎn)包的費用上海大概一千多元，中部七八百元，西部是三五百元。
"這些地你自己不種讓別人種一年拿到七八千塊錢。兩口子到城市打工，一年掙6萬塊，加上轉(zhuǎn)包費，一年收入7萬，就進入中等收入家庭了。地交給別人種，人家搞規(guī)?；?jīng)營，效率高，又可以發(fā)展高附加值的農(nóng)產(chǎn)品。你不轉(zhuǎn)包出去，你就拿不到第一個大紅包。"
第二個紅包是出讓宅基地。一旦宅基地商品化，商品價值一下子可以實現(xiàn)幾十萬億，就裝進農(nóng)民口袋里了，城鄉(xiāng)收入差距一下子就縮小了，中國就可以走出中等收入的區(qū)間進入高收入國家行列了。
"現(xiàn)在中國土地最大的潛力是宅基地，城鄉(xiāng)建設用地一共22萬平方公里，包括縣城和城市以上的大中小城市占5萬，宅基地卻占17萬，農(nóng)村一個人的建設用地是城市的3.5倍。宅基地這么大的紅利，這么大的資源不去發(fā)揮作用?三中全會把這個金庫打開了，誰率先把自己的宅基地轉(zhuǎn)讓誰就可以拿到這個紅包。"
第三個紅包，便是《決定》提到的農(nóng)村集體建設用地和城市建設用地可同地同權(quán)同價。過去農(nóng)村建設用地是先征地變成國有，再搞一級開發(fā)，再進行招拍掛，現(xiàn)在農(nóng)村集體建設用地進入市場了，無論是集體收入也行，分給老百姓也好，又是一個大紅包。
2.對于此次農(nóng)村產(chǎn)權(quán)改革的擔憂：
一些人擔心農(nóng)民獲得土地產(chǎn)權(quán)后，就會受騙廉價賣掉土地而生活無依。這些自詡的聰明人，是把農(nóng)民當成智力比自己低的非人類。我們要相信農(nóng)民的智慧，想用一把彩色玻璃珠去換農(nóng)民的土地無疑是天方夜譚，農(nóng)民不是短視的，他們會更注重長期的發(fā)展。換個角度來講，雖說"農(nóng)民不能失去土地"一直被看成是社會主義革命成功的象征，看成是國家根本制度的紅線。這個方案正在突破這一禁忌。但事實上這應該是一個不存在的問題。既然農(nóng)民以前沒有實質(zhì)性地擁有土地，失去便無從談起。對此前的所謂集體進行"所有權(quán)"登記確認，權(quán)屬人才可以按自己意志，決定"失去"或者是"繼續(xù)擁有"。如果國家承認農(nóng)民有一塊跟國有土地"平等的權(quán)利"的土地，并且可以交易，當然比隨時可能被拆房趕人要強得多。這就類似于十幾年前的"買斷"政策，如果不給農(nóng)民土地"確權(quán)"，農(nóng)民連"買斷"的機會都沒有，從前理論上的擁有便成為現(xiàn)在事實上的沒有。
還有些人擔心熱錢會涌向農(nóng)村市場。放開農(nóng)村建設用地市場后，應該注意熱錢向土地市場的大量涌入。最近幾年，國際金融資本過剩，導致國際上億公頃土地被金融資本侵占，形成新的"圈地運動"。而近幾年，中國也存在增發(fā)貨幣，金融過剩的現(xiàn)象。一旦農(nóng)村建設用地開閘，這個政策將對那些"有錢人"成為利好，便于他們將熱錢流入農(nóng)村建設用地市場。以后，農(nóng)村建設用地將成為新的投資領域，這個問題應該引起重視。
3.土地產(chǎn)權(quán)改革的阻力：
值得一提的是，農(nóng)村土地要實施流轉(zhuǎn)，還面臨著土地政策法規(guī)瓶頸。1986年頒布，1998年第一次修訂的《土地管理法》第63條規(guī)定，農(nóng)民集體所有的土地使用權(quán)不得出讓、轉(zhuǎn)讓或者出租用于非農(nóng)業(yè)建設。對此，中國 城市經(jīng)濟學會副會長、國土資源部法律中心顧問楊重光在接受記者采訪時指出，在我國現(xiàn)行法律范圍內(nèi)農(nóng)村集體建設用地并不允許出讓或轉(zhuǎn)讓使用權(quán)。放開集體建設用地自由流轉(zhuǎn)的最大瓶頸是法律紅線，而所面臨的法律瓶頸不僅止于 《土地管理法》、《集體土地征收補償條例》甚至《憲法》都得隨之進行修正。
"三農(nóng)問題"專家、中國人民大學農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展學院院長溫鐵軍強調(diào)，《決定》中提出"同等入市、同權(quán)同價"，將打破長期以來土地被地方政府壟斷的格局，也將打破長期以來，土地市場由政府與開發(fā)商分肥的利益格局。要打破傳統(tǒng)的利益固化格局并非易事。一是這種利益固化格局已形成，如果切斷地方政府融資渠道，將導致地方政府資金鏈條斷裂。二是農(nóng)民的權(quán)益保障呼聲較弱。要想實現(xiàn)"同市同權(quán)同價"，還有很長的路要走。
五、結(jié)語
我們走在中國的大地上，這片土地曾經(jīng)悲傷，這片土地曾經(jīng)輝煌;
我們走在中國的大地上，這片土地沐浴陽光，這片土地充滿希望。
六、參考文獻
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9.《
案例分析報告范文篇三：
營銷案例分析報告
哈特曼公司營銷案例分析報告
一、企業(yè)背景
1.公司背景
哈特曼箱包公司成立于1877年，從1930年開始生產(chǎn)皮包。剛開始它的產(chǎn)品是同行業(yè)最昂貴的，是針對需要最好、最耐用皮箱的消費者設計的。公司只在百貨商店和箱包專賣店銷售自己的產(chǎn)品，一直到1955年以前，它限制分銷，在每一個區(qū)域市場只通過選擇一個中間商銷售產(chǎn)品。在新一任領導卡茲上臺之后，哈特曼公司拓展了它的分銷覆蓋面，消減了產(chǎn)品線，制定出了一套全面的零售人員培訓方案。1980年，哈特曼公司總收益是3300萬美元，年銷售增長率22%，卡茲試圖將哈特曼公司的年收益增長率提高5%-10%，同時，增大它在高品質(zhì)箱包的市場占有率。
公司的產(chǎn)品線包括框架式與軟邊式兩類皮箱的四個系列，其中價格最昂貴的是4700系列?，F(xiàn)在，卡茲正考慮對哈特曼產(chǎn)品線加一些變化，用新產(chǎn)品代替已經(jīng)銷售疲軟的超麂皮產(chǎn)品。哈特曼公司的最主要的直接競爭對手是lark公司和french公司。
2.決策背景
1981年，哈特曼公司總裁卡茲對公司過去實行的價格促銷策略進行評價，同時考慮在新的一年里是否繼續(xù)實行這一策略。關于是否繼續(xù)這一策略，專家研究的結(jié)果與營銷副總裁舒斯特的看法產(chǎn)生了分歧。除了價格促銷策略之外，哈特曼公司還實行過：饋贈禮品與連帶購買促銷策略。
二、決策選項
1.卡茲不支持繼續(xù)實行價格促銷策略
專家研究報告認為，價格促銷策略雖然增大了銷售，但是所生成的貢獻卻低于不實行該策略所獲得價值。而且，卡茲認為價格促銷會有損哈特曼公司的形象。
2.舒斯特支持繼續(xù)實行價格促銷策略
舒斯特認為價格促銷能夠增大顧客對哈特曼箱包的興趣，吸引新的消費者，鼓勵現(xiàn)有顧客增加對哈特曼產(chǎn)品的購買，從而增加銷售量。
三、決策標準
1.公司利潤
經(jīng)濟利潤是資源優(yōu)化配置的指標器，它指導人們把資源用在最有價值的地方，正因為如此，經(jīng)濟利潤是決策的基礎。任何一個公司都是以盈利為目的，為了實現(xiàn)價值最大化，利潤的不斷提高，從而回應對不同階段而實行不同的決策。
2.產(chǎn)品銷售量
面對瞬息萬變的市場，需要根據(jù)產(chǎn)品銷量靈活的調(diào)整產(chǎn)品定價、存儲策略、銷售方案等。合理的銷售預測對于決策者做出正確的決定有重要的意義。
3.品牌形象
隨著國內(nèi)外經(jīng)濟的快速發(fā)展，企業(yè)面臨的競爭較以往大的多，當企業(yè)計劃推出一種新產(chǎn)品時，由于廣告成本的急劇增加，使得新產(chǎn)品的風險相對提高。因此企業(yè)的經(jīng)濟模式逐步從產(chǎn)品經(jīng)濟轉(zhuǎn)向了品牌經(jīng)濟，企業(yè)希望通過建立品牌形象減少產(chǎn)品的銷售成本，減少產(chǎn)品開發(fā)的風險，增加企業(yè)的競爭優(yōu)勢。
4.公司戰(zhàn)略目標
公司會為自己在未來幾個月或幾年的時間內(nèi)制定自己公司的戰(zhàn)略目標，而企業(yè)公司，為了實現(xiàn)自己的戰(zhàn)略目標，實現(xiàn)利益最大化，不斷推進自身的發(fā)展。會根據(jù)不同階段的不同戰(zhàn)略目標而制定不同的決策，從而影響決策的實行。
四、決策標準的論據(jù)
1.公司利潤的案例論據(jù)
表1哈特曼公司產(chǎn)品定價資料
但相反一面，哈特曼公司在實行零售促銷計劃時受到零售商的歡迎。1979年其4200系列產(chǎn)品的稅前凈利潤達到21%，4700系列達到36%，而samsonite公司的silhouette系列只達到13%。到1980年5月，哈特曼建議的零售價格向零售商提供了54%的毛利潤率，相比之下，整個箱包行業(yè)的平均毛利潤率只有46%。
所以說，不實行價格促銷策略也可以為公司帶來高額利潤。
2.產(chǎn)品銷售量的案例論據(jù)
1979年4月22日到5月6日，哈特曼公司對全部四種箱包系列中三種最流行的手提式皮包實行20%的削價促銷。但在促銷結(jié)束之后的一段時間，對三種手提式皮箱的訂單量明顯低于1978年的同期水平。1980年的促銷合同中，大約銷售出了144000件促銷產(chǎn)品，只達到了預期數(shù)量的一半。
根據(jù)專家研究結(jié)果表明，促銷活動造成4400產(chǎn)品線在銷售量上互相殘殺;1978年3月-5月，4400產(chǎn)品線的銷售量為15130件，低于17020的預期數(shù)量，使貢獻毛利潤減少40366美元。
所以說，哈特曼可能在促銷中蒙受了損失，銷售量迅速增長和銷售收入大幅增長是不可能同步的。
3.品牌形象的案例論據(jù)
1979年，哈特曼公司對年齡在25歲以上、家庭年收入超過25000美元的消費者進行調(diào)查，結(jié)果只有12%的消費者認識哈特曼品牌，而美國旅行者的品牌認知水平超過了90%。只有5%的被調(diào)查者回憶起曾見過哈特曼的廣告，而哈特曼的價格促銷活動只能通過，較大的零售商進行地區(qū)性廣告宣傳，廣告著力突出公司的名稱和聲譽。
所以說，即使實行價格促銷，而不提高企業(yè)形象，消費者對該品牌的認知度仍然較低，從而并不會增加其銷售量以及顧客對其產(chǎn)品的購買需求。
4.綜上所述
我們認為，不應該繼續(xù)實行價格促銷策略。
五、行動計劃
1.繼續(xù)實行饋贈禮品和連帶購買策略
為促銷專門制作生產(chǎn)禮品或連帶購買的商品，促銷結(jié)束以后，此商品不再進行售賣。
2.加大企業(yè)形象和品牌認知度的推廣
在高端雜志、報紙期刊刊登廣告;在奢侈品展銷會進行展銷;利用名人效應，進行代言;請專業(yè)人士宣傳，進行口碑營銷。
3.實行特殊節(jié)日營銷方案
在店慶、特殊節(jié)假日、vip顧客生日等具有紀念意義的時候，進行饋贈典藏版箱包活動。減少庫存，將存貨改裝為限量版非賣品。
4.體驗式營銷
重視顧客的體驗和對產(chǎn)品滿意度的反饋。可以將公司在新一季度的新產(chǎn)品和特殊性產(chǎn)品在上市前，免費發(fā)送給限定的vvip顧客體驗，并進行及時的反饋信息的收集。對產(chǎn)品進行及時的修改和更進。
5.經(jīng)銷商，消費者訂貨優(yōu)惠
實行提前訂貨，享受分期付款，優(yōu)惠折扣，贈送產(chǎn)品等優(yōu)惠。
六、行動計劃的風險
1.不能合理預測銷售量，造成連帶購買或饋贈的產(chǎn)品數(shù)量無法控制。導致供不應求或庫存積壓，影響銷售額和產(chǎn)品成本的預估。
2.提升品牌形象可能需要大量的資金支持，而充足資金流是對企業(yè)的一大考驗。對于顧客對品牌的認知度和形象的提升，需要一定時間的接受過程，見效慢，短期收益不會有太大的提高。
3.關于體驗式營銷的方案，可能導致顧客只體驗不購買。一旦，該產(chǎn)品在顧客體驗過程中，得到滿意度低的結(jié)果，那么對于后來產(chǎn)品在營銷過程中有很大的不利影響。
4.分期付款或延期付款。容易導致資金一時無法到賬，企業(yè)正常營運受到影響。容易出現(xiàn)壞賬等現(xiàn)象，造成企業(yè)的損失。
七、風險的解決方案
1.合理預測促銷中連帶購買品或饋贈品的數(shù)量，并且在促銷活動結(jié)束后，該產(chǎn)品不再進行生產(chǎn)和售賣。
2.提高自身的信譽度，聯(lián)系好與銀行或其他風投的關系，以便獲取更多的資金支持，為公司經(jīng)營和擴大企業(yè)規(guī)模和產(chǎn)品線做后盾。
3.提高產(chǎn)品品質(zhì)和顧客滿意度。在體驗期一旦出現(xiàn)問題，及時修改，并將改進品再次進行體驗，避免負面影響過大。
4.在產(chǎn)品設計上加大重視，吸取行業(yè)精華，力求走在行業(yè)的最前端。滿足更多客戶的產(chǎn)品時尚需求。
征信調(diào)研報告及案例篇四
榮譽。
一、堅守定位，堅持發(fā)展才是硬道理
20xx年以來，全行員工認真學習、反復深讀和領會
局長在年初的重要講話。通過學習與討論，全行一致認為：村鎮(zhèn)銀行因為_三農(nóng)_而誕生、也只能在服務_三農(nóng)_中發(fā)展，最終依靠_三農(nóng)_實現(xiàn)可持續(xù)，在支持_三農(nóng)_的前提下，探索出一條農(nóng)村新型金融機構(gòu)科學發(fā)展的新路。結(jié)合 縣和我行的實際情況，通過年初的精心安排部署，重點抓好以下措施的貫徹落實：
1、堅守村鎮(zhèn)銀行市場定位，堅持服務_三農(nóng)_、服務社區(qū)、服務小微企業(yè)，堅持_小額、分散_的信貸原則拓展業(yè)務。
2、推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，充分借鑒
銀行客戶經(jīng)理專業(yè)化經(jīng)驗與成果，在全行積極推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，不斷增強服務_三農(nóng)_的水平，提升銀行核心競爭力。
3、開展綜合營銷、全員營銷、客戶帶客戶等營銷方式，發(fā)揮全行員工的主觀能動性，深挖全員營銷、綜合營銷潛力，激活全行所有資源撬動負債業(yè)務發(fā)展。
4、在風險可控、成本可控的前提下，積極向村鎮(zhèn)延伸服務點。今年已在鎮(zhèn)新開立一個點、計劃年底再在鎮(zhèn)開立一個營業(yè)點。不斷完善服務功能，提高服務質(zhì)量，把村鎮(zhèn)銀行真正辦成為縣域_三農(nóng)_經(jīng)濟服務、基層老百姓服務的銀行。
5、著力改善民生領域金融服務。進一步探索和創(chuàng)新支農(nóng)服務模式，細化目標客戶群體，推行專業(yè)化服務。顯著增強_三農(nóng)_金融服務功能，突出信貸支持重點，加大涉農(nóng)信貸投放力度，確保_三農(nóng)_信貸投向政策不偏離。
6、以支持小微企業(yè)和勞動密集型企業(yè)發(fā)展為抓手，為增加居民收入、促進就業(yè)提供良好的金融服務。
二、推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，增強_三農(nóng)_服務核心競爭力
為把客戶經(jīng)理團隊打造成為一支服務_三農(nóng)_的高素質(zhì)隊伍，不斷提升_三農(nóng)_專業(yè)化、特色化金融服務水平，提高風險防控能力，20xx年以來，我行積極實施業(yè)務、人才、機構(gòu)專業(yè)化要求，堅持把區(qū)域優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)、目標客戶群體、本行市場定位、未來發(fā)展規(guī)劃作為客戶經(jīng)理專業(yè)化分組基本依據(jù)。堅持_有所為有所不為_的行業(yè)選擇、市場細分原則，按客戶資源、行業(yè)熟悉程度優(yōu)先的專業(yè)化客戶經(jīng)理組組建原則，采用_一組一業(yè)，做精做透_深耕_三農(nóng)_業(yè)務，全行經(jīng)過全面布局與謀劃，現(xiàn)階段共設置3個專業(yè)化客戶經(jīng)理組。
萬元，其中小微企業(yè)貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放小額農(nóng)戶貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放專業(yè)農(nóng)戶貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶經(jīng)營性貸款戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶汽車按揭貸款戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶住房按揭貸款 戶，共計 萬元；發(fā)放農(nóng)戶其他貸款 戶，共計 萬元。利率市場化定價為客戶與銀行深入合作搭建了一個良性的互動平臺，由銀行單方面想方設法_穩(wěn)存_變?yōu)槠髽I(yè)主動千方百計_留存_。銀行內(nèi)部營銷觀念轉(zhuǎn)變，堅持走利率市場化發(fā)展道路，客戶尋求與銀行合作意識加強。
四、成為
金融系統(tǒng)服務_三農(nóng)_的生力軍
1、20xx年我行新增農(nóng)產(chǎn)品加工、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料制造、農(nóng)用物資和農(nóng)副產(chǎn)品流通貸款
萬元。加大了對
縣的 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)一線，廣泛開展以春耕備耕、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈、相關農(nóng)村服務業(yè)為重點的調(diào)查，通過召開座談會，加強與縣農(nóng)委、農(nóng)業(yè)局、水務局等部門聯(lián)系，深入農(nóng)戶和田間地頭，調(diào)查涉農(nóng)貸款數(shù)量、用途。其中，我行投放信貸資金 萬元支持購買水泵、新打、改造機井，改善農(nóng)田水利設施，提高灌溉能力，向改善農(nóng)村人畜飲水條件方面投放貸款 萬元，向河堤防洪工程投放 萬元，支持_萬村千鄉(xiāng)_市場建設投放 萬元；今年支持新打機井 眼、維修加固水庫 座、修整河道水渠 公里、鋪設灌溉水管 公里、儲備調(diào)運化肥 噸、農(nóng)膜 噸、農(nóng)藥 噸、籽種 公斤，支持糧食、油菜籽、蓖麻等農(nóng)產(chǎn)品收購貸款 萬元。為提高支農(nóng)效率，堅持_農(nóng)事特辦_的原則，我行將小額農(nóng)戶貸款的審批權(quán)限放到支行風險經(jīng)理，縮短信貸審批流程，開辟信貸綠色通道，同時實施利率優(yōu)惠政策。在擔保方式上面，推廣與我行合作的農(nóng)村金融合作代理組織人員保證擔保、多戶聯(lián)保、擔保機構(gòu)保證擔保等組合擔保方式，方便了小額農(nóng)戶、專業(yè)農(nóng)戶貸款。
2、發(fā)放農(nóng)民新村集鎮(zhèn)化建設、農(nóng)民住房按揭貸款
萬元，發(fā)放農(nóng)用車按揭貸款 萬元。高速公路和 鐵路都從
縣境內(nèi)穿過，工程巨大，拆遷后農(nóng)民新村建設資金需求量大，同時農(nóng)用車銷量大增。節(jié)假日期間，我行想農(nóng)戶所想，急農(nóng)戶所急，仍然堅持為返鄉(xiāng)農(nóng)民集中辦理住房按揭貸款，服務態(tài)度得到廣大農(nóng)戶的充分信任，服務質(zhì)量和效率受到當?shù)卣娃r(nóng)戶的一致好評。
3、支持個體工商戶工業(yè)品下鄉(xiāng)、農(nóng)產(chǎn)品進城流動
資金貸款萬元。支持村鎮(zhèn)居民、專業(yè)農(nóng)戶發(fā)展生產(chǎn)貸款
萬元。
五、存在問題及政策建議
1、村鎮(zhèn)銀行點少，社會公信力還在積累中，存款業(yè)務的發(fā)展十分艱辛。
2、目前，我行所處的農(nóng)村地區(qū)有效金融需求仍然較大，但今年受合意貸款額度管理，難以滿足當?shù)剞r(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需要。
六、來年的工作打算
1、新增存款 元，余額達到 元；
2、新增貸款 元，余額達到 元；
3、綜合收息率達到 以上；
5、實現(xiàn)利潤 萬元；
6、上繳當?shù)囟惤?萬元；
7、加強點建設，明年起新設 支行。
8、加強客戶經(jīng)理專業(yè)化建設，在專業(yè)化深化上再下功夫。
9、業(yè)務上與
緊密合作。
10、進一步健全內(nèi)控管理制度，完善人事和薪酬管理制度。
xx、堅持客戶經(jīng)理制，進一步推進客戶經(jīng)理專業(yè)化建設。
12、堅持_三農(nóng)_專業(yè)化方向和社區(qū)金融服務，并把涉農(nóng)金融服務作為我行業(yè)務的核心內(nèi)容。
13、積極開展產(chǎn)品創(chuàng)新和品牌建設，促進業(yè)務轉(zhuǎn)型。
xx年的工作任務十分繁重，也面臨多方面挑戰(zhàn)。我們將以求真務實，扎實苦干的精神，努力改善經(jīng)營、加強管理、提足撥備、增加利潤、做實資產(chǎn)，為努力打造精品_村鎮(zhèn)銀行_而奮斗。
征信調(diào)研報告及案例篇五
隨著網(wǎng)絡游戲產(chǎn)業(yè)的迅速成長，網(wǎng)絡游戲虛擬物相關的社會危害行為也日益增多，國內(nèi)近年來也出現(xiàn)了一系列的網(wǎng)絡游戲案例。本文先介紹了主題的研究意義以及研究展開方法；接著從近三年的相關典型判例的介紹入手，把所收集的案例根據(jù)其屬性分為虛擬物、網(wǎng)絡盜版和外掛三個大類，通過對所收集的三大類共計十四個案例的分析，歸納和總結(jié)對控辯雙方意見以及最終的法院判決，探討各地司法機關在此類行為的法律適用上所陷入的困境及其所面臨的選擇。最后，文章從上述收集的網(wǎng)絡游戲相關刑事案例入手，分析了各項統(tǒng)計數(shù)據(jù)指標。提出了作者對三大類網(wǎng)游相關刑事案例的基本看法，并附帶論述了刑法對社會危害性的認定等立法原則性問題。本文將結(jié)合知識產(chǎn)權(quán)法與刑法兩個學科的知識，并綜合筆者在研究生階段對這兩個學科法律的'學習心得，從收集的大量第一手資料出發(fā)，對我國刑事法律制度的完善和網(wǎng)絡游戲制度的建設提出了相關建議，在法制層面保障網(wǎng)絡游戲產(chǎn)業(yè)的健康和可持續(xù)發(fā)展。
征信調(diào)研報告及案例篇六
反_工作在當今復雜的金融和社會環(huán)境下是一項重要而艱巨的工作，做好反****工作是國家利益和人民群眾根本客觀要求，是維護金融機構(gòu)誠信及金融穩(wěn)定的需要，也是保證信譽支付穩(wěn)定，促進農(nóng)村信用社發(fā)展的保證。隨著(_____反_法)、(金融機構(gòu)反_規(guī)定)、(金融機構(gòu)大額交易和可疑交易報告管理辦法)、(金融機構(gòu)報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法)和(金融機構(gòu)客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法)的相繼頒布實施，農(nóng)村信用社反_認識得到了進一步強化，初步建立和完善了反_內(nèi)控制度，明確了內(nèi)部反_操作流程，基本上能按規(guī)定開展反_日常工作。但由于反_工作還處于起步階段，按照(_____反_法)要求，無論是工作力度、實效，還是長效管理機制建設，都未達到有關要求，亟待于在今后工作中進一步加強和提高?，F(xiàn)結(jié)合工作實際，淺談農(nóng)信社在反_工作中存在的問題與對策：
存在問題
反_工作思想認識不深刻。思想認識是制約農(nóng)村信用社反_工作質(zhì)量提高的關鍵因素。雖然反_工作已開展多年，市縣人行和聯(lián)社也做了大量工作，并進行了多次培訓，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)范的反_技術(shù)模式，從而培訓也只是停留在低層次水平，翻來覆去抄法規(guī)、讀概念，對如何深化反_工作的現(xiàn)實指導意義不大。在實際工作中多數(shù)職工不熟知與其業(yè)務相關的金融法規(guī)和行業(yè)制度規(guī)范，憑感覺、憑經(jīng)驗辦理，業(yè)務處理隨意性較強，不能及時識別和防范_活動。加之部分農(nóng)村信用社的管理人員及員工對反_工作重視不夠，表現(xiàn)在：一方面認為農(nóng)村地區(qū)交通不便，信息閉塞，經(jīng)濟發(fā)展落后，x污、x毒、x私、x社會等犯罪分子不會通過本地信用社進行_犯罪；另一方面是怕得罪客戶，擔心業(yè)務流失，影響自身經(jīng)濟效益，發(fā)現(xiàn)疑點后沒有深入調(diào)查。
法律法規(guī)了，而農(nóng)村信用社的反_相關知識宣傳只局限在信用社所在場鎮(zhèn) 或結(jié)合懸掛橫幅標語等方式宣傳，也沒有深入到偏遠的、交通不便的鄉(xiāng)村，沒有真正把宣傳工作落到實處，做到家喻戶曉，人人皆知，從而沒能在社會上營造出 “打擊_犯罪”強烈之勢。
反_工作崗位履職不落實。一是縣級聯(lián)社制訂的相關制度中，雖然明確了牽頭組織部門的工作職責，相關部門的職責以及部門之間的協(xié)調(diào)，而在實際工作中都未得到落實，造成部門之間相互推委， 工作效率低。二是縣級聯(lián)社指定信用社主管會計為反_崗位兼職人員，但主管會計既要承擔會計職責又要履行出納復核職責，工作量大；再則對反_的相關業(yè)務知識了解只上級聯(lián)社轉(zhuǎn)發(fā)的文件，對可疑交易的辨別能力較差；加之反_相關案例學習較少，缺乏反_的工作經(jīng)驗，這些都直接影響反_工作的開展。三是信用社存在“重現(xiàn)金支出管理、輕現(xiàn)金收入和大額轉(zhuǎn)賬業(yè)務管理”的現(xiàn)象，聯(lián)社雖制訂了相關審批辦法，但信用社科技手段相對落后，對上報聯(lián)社審批的大額現(xiàn)金及轉(zhuǎn)賬業(yè)務需電話請示后方可辦理，而聯(lián)社相關人員無法現(xiàn)場審核交易的真實性，只得事后補批，一定程度上致使審批流于形式。四是雖制定大額交易和可疑交易信息報告、分析程序和操作規(guī)程，但只停留在操作人員的口頭匯報上， 且只進行了簡單的登記、審批和匯總，操作不夠規(guī)范、隨意性較強。五是未制定內(nèi)部反_工作激勵約束辦法，未將反_工作納入部門、員工日常和年度考核，工作人員缺乏責任性、主動性和積極性。這些都導致反_工作不能高效開展實施。反_工作資料審查、保管不規(guī)范。由于農(nóng)村信用社機構(gòu)人力資源不足，客戶經(jīng)理配備不齊，而客戶經(jīng)理面對的客戶對象多且雜，于是對客戶的了解有限，柜面也只對客戶開戶資料進行了即時的完整性審查，沒有實地調(diào)查開戶資料真實性和開戶單位經(jīng)營狀況，因此開戶資料真實性調(diào)查不到位的現(xiàn)象普遍。同時，個別信用社對開戶資料的重要性認識不夠，對開戶單位有關證件審查不嚴，開戶資料檔案的保管不規(guī)范，造成開戶資料檔案缺失，不能及時有效排查風險。
對策與建議
規(guī)范完善制度，明確反_業(yè)務流程。結(jié)合自身實際，盡快建立健全反_內(nèi)控制度。一是制定行之有效的操作規(guī)程和管理制度，以及反_業(yè)務學習制度和違規(guī)違紀操作處罰制度，將反_工作納入內(nèi)部稽核范圍，增強反_工作的監(jiān)督檢查力度，加大對徇私舞弊，違規(guī)違紀操作的處罰。使反_內(nèi)控制度與信用社的業(yè)務操作規(guī)程和會計核算系統(tǒng)做到有機結(jié)合，兩者共同進步，相得益彰，促進農(nóng)村信用社穩(wěn)健經(jīng)營和發(fā)展。二是將存款實名制、賬戶管理、票據(jù)監(jiān)管全部納入反_的管理范圍之內(nèi)。三是在財務會計部門盡快設立專職反_監(jiān)管員，專門負責反_的非現(xiàn)場監(jiān)管、檢查、輔導以及基層信用社反_崗位人員的培訓工作。明確各信用社的會計為反_專職工作人員，實行崗前培訓，持證上崗的原則，每月發(fā)放一定的風險崗位津貼，主要負責大額交易和可疑交易的甄別、分析、報送工作，不斷增強反_工作人員的工作責任心。四是由人民銀行、財政和縣聯(lián)社共同出資設立反_獎勵基金，對那些工作責任心強，準確甄別大額和可疑交易，發(fā)現(xiàn)可疑的_犯罪人員，及時報告上級進行處理，挽回國家經(jīng)濟損失的單位和個人進行獎勵。
征信調(diào)研報告及案例篇七
按照總行文件要求，我行對開展企業(yè)征信系統(tǒng)工作以來進行全面自查，現(xiàn)將自查情況報告如下：
二、我行企業(yè)征信系統(tǒng)專職人員有一人，其中a角為蘇鋒，b角為李晶晶；并且臺帳建立齊全。
三、我行不存在多人共用一個用戶的情況；
五、關于柜面錄入
1、從20xx年4月以來，做到了證件類型與證件號碼相匹配；
2、證件號碼都是用半角字符錄入；
3、在錄入客戶名稱與證件號碼時，沒有錄入其他字符；
七、自使用企業(yè)征信系統(tǒng)以來，我行并未收到客戶的異議申請，也未收到人民銀行協(xié)查函；
八、我行自使用征信系統(tǒng)以來，并未發(fā)生將企業(yè)信用信息告訴任何第三方的情況，也未發(fā)生違規(guī)向客戶提供信用信息或違規(guī)提供查詢獲得的客戶信用報告。
以上是我行對開展征信工作以來的自查情況。雖然做好此項工作我行還存在很多不足之處，但我行將逐步規(guī)范和完善此項工作，以降低我行信貸風險，并為其他信用報告使用者提供真實有效的參考。
征信調(diào)研報告及案例篇八
書籍裝幀設計是書籍造型設計的總稱。一般包括選擇紙張、封面材料、確定開本、字體、字號，設計版式，決定裝訂方法以及印刷和制作方法等。正文版式設計是書籍裝幀的重點，設計時應掌握幾個要點：正文字體的類別、大小、字距和行距的關系；字體、字號符合不同年齡人們的要求；在文字版面的四周適當留有空白，使讀者閱讀時感到舒適美觀；正文的印刷色彩和紙張的顏色要符合閱讀功能的需要；正文中插圖的位置以及和正文、版面的關系要恰當；彩色插圖和正文的穿插要符合內(nèi)容的需要和增加讀者的閱讀興趣。
封面設計是書籍裝幀設計藝術(shù)的門面，它是通過藝術(shù)形象設計的形式來反映書籍的內(nèi)容。在當今琳瑯滿目的書海中，書籍的封面起了一個無聲的推銷員作用，它的好壞在一定程度上將會直接影響人們的購買欲。
由于本人比較喜歡文學雜志，所以對文學雜志關注得比較多。在文學類雜志中，因其文字敘述較多，而且一般表達一些形而上的東西，所以版面結(jié)構(gòu)相對樸素。仔細觀察《讀者》《萌芽》《青年文摘》，發(fā)現(xiàn)《讀者》的版面結(jié)構(gòu)更勝一籌。到底是文學類里的老大，為了避免單頁全是字而造成的閱讀疲倦《讀者》合理的采用了分欄并且合理控制單頁文章數(shù)量：一般都在2~3篇，這樣就不會在視覺上產(chǎn)生單一感。適當?shù)男〔鍒D讓讀者們在品位文字后感到回味；相比之下《萌芽》和《青年文摘》感覺略現(xiàn)呆板。 科技類雜志中的敘述性文字也不能少，由于其較為深奧必須配上不少的圖片，并且由于其專業(yè)性圖文搭配必須能讓人一目了然，也就決定了其版面結(jié)構(gòu)不能復雜花哨?！?國家地理》的版面結(jié)構(gòu)幾乎全程仿照《美國國家地理》，所以說《*國家地理》版面的成功不如說是《美國國家地理》的成功。科技類中類似于《大眾軟件》這樣的雜志是it界里普及面比較廣的，屬于菜鳥與中級都比較愛看的，他的版面特點就是有色彩但不華麗，適合男性品位。能把握住這樣的度，對版面設計者表示敬佩。
受團委工作的影響，本人對字號、字形也關注得比較多。通常來說，宋體傳達出秀氣、文采的感覺，所以在文學類---《讀者》《青年文摘》被大量使用，黑體對于文學類的作用似乎只是作為標題顯得醒目而已。而且被大量采用的是華文中宋，翻開雜志后書卷氣撲面而來，讓人自然而然靜下心來讀書養(yǎng)心。奇怪的是《萌芽》里采用的字體比較多，幼圓、新魏和楷體都被用到，而且頻率不低，可能是由于其讀者群年齡偏低的緣故吧?？赡苁菫榱吮磉_嚴謹和理性，科技類里幾乎只用黑體，不論是正文還是標題《*國家地理》無一不是如此。黑體大行其道，宋體幼圓穿插其中是時尚類的特點。對比了一下，《時尚》《瑞麗》幾乎都是用黑體作為正文，不同的是《時尚》和《世界時裝之苑——elle》更偏重用華文中宋做標題，而在《瑞麗》里幾乎看不到宋體的痕跡，標題大多是用變了粗細和大小的黑體，也出現(xiàn)了少量幼圓。作為參考，本人還買了一本《瑞麗》回來。
由于考查的時間及場地的限制，本人只拍了若干照片，記錄了些許文字。本次調(diào)查尚不完善，希望以后花更多的時間與精力來完善此次調(diào)查。
20xx年3月28日
征信調(diào)研報告及案例篇九
中間業(yè)務是指銀行業(yè)在資產(chǎn)業(yè)務和負債業(yè)務的基礎上不運用或較少運用自身的資產(chǎn)，以中間人或代理人的身份為客戶辦理委托、擔保和信息咨詢等業(yè)務并收取服務費用的業(yè)務。由于中間業(yè)務以其獨有的對資本無需求、風險低、盈利高、服務性能強等特點，在業(yè)內(nèi)獲得了空前的發(fā)展，并受到廣泛而高度的重視，成為與資產(chǎn)負債業(yè)務并駕齊驅(qū)的重要業(yè)務領域，中間業(yè)務正被快速搶占和瓜分?？焖侔l(fā)展中間業(yè)務是農(nóng)村信用社信用提高和業(yè)務發(fā)展的重要標志。也是我們將科學發(fā)展觀運用于實際的最為深刻的表現(xiàn)。當前我們農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展狀況如何、存在什么問題、應采取什么拓展策略？帶著這些問題，筆者對萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務開展情況進行了調(diào)查，從中也發(fā)現(xiàn)了一些問題。
一、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展的現(xiàn)狀
1、起步較晚，項目品種開發(fā)不力。
1999年，萬源市農(nóng)村信用社的中間業(yè)務是以代扣存款利息稅為標志開始發(fā)展的，但在以后的幾年中一直未見其它中間業(yè)務出現(xiàn)，直到xx年才陸續(xù)有了代發(fā)工資業(yè)務，xx年有一個代理它行保管庫款、押運現(xiàn)金的業(yè)務，xx年開始代發(fā)農(nóng)民的各類直補款。可以說萬源市農(nóng)村信用社中間業(yè)務經(jīng)歷了一個從無到有的發(fā)展過程，但起步較晚，而且中間業(yè)務還是建立在傳統(tǒng)業(yè)務的基礎上，其業(yè)務品種單一。
2、中間業(yè)務凈收入雖逐年增加，但發(fā)展速度緩慢，收入比例還處在一個很低的水平。
經(jīng)統(tǒng)計，xx年我市全轄營業(yè)總收入為4151萬元，中間業(yè)務收入為10萬元，占總收入的0. 24%；xx年我市全轄營業(yè)總收入為4710萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的；xx年我市全轄營業(yè)總收入為6178萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的，xx年我市全轄營業(yè)總收入為8433萬元，中間業(yè)務收入為萬元，占總收入的，而據(jù)有關資料顯示，xx年全國各金融機構(gòu)中間業(yè)務收入占比的平均水平為10%，最高的金融機構(gòu)占比達到17%，外資銀行占比更高，大約為50%，最高的占比達到70%(花旗銀行)，而我市農(nóng)村信用社僅為，可見我們的中間業(yè)務發(fā)展規(guī)模小、范圍較窄，仍然處在一個很低的水平。
3、精通中間業(yè)務的專業(yè)人才匱乏。
二、我市農(nóng)村信用社中間業(yè)務發(fā)展存在的問題
1、中間業(yè)務創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成單一，收入水平低。
隨著金融創(chuàng)新的發(fā)展，中間業(yè)務種類越來越多，但是我市農(nóng)村信用社還是僅限于代發(fā)工資、代扣利息稅、代辦保險等業(yè)務品種，業(yè)務創(chuàng)新能力弱，構(gòu)成上也比較單一，基本上是以傳統(tǒng)的中間業(yè)務為主，以上這些代理業(yè)務本身的效益很低。據(jù)調(diào)查，代發(fā)工資手續(xù)費提取比率為零；代理農(nóng)民的各類直補款財政也只象征性的給付一點點手續(xù)費，連業(yè)務成本都不夠；代扣利息稅的手續(xù)費提取比率為2%；代辦保險的手續(xù)費比率略為高一些，但也只有左右。以上這些中間業(yè)務收入占全部中間業(yè)務收入的98%以上。本希望蜀信卡能給我們的中間業(yè)務收入帶來一個新的增長點，但由于蜀信卡業(yè)務剛開通不久，且只具有存取、轉(zhuǎn)賬、pos機消費、atm機取款等基本功能，還不能發(fā)揮其它多元化服務功能，因而短時間內(nèi)也不可能產(chǎn)生更多的收入。一些如金融咨詢、保管箱、委托業(yè)務、證券、理財?shù)瓤萍己扛?、收益性好的新興中間業(yè)務根本沒有涉足。
2、對中間業(yè)務戰(zhàn)略性認識不足、定位不準。
由于長期的計劃經(jīng)濟體制和傳統(tǒng)信貸管理體制禁錮了我們員工的創(chuàng)新思維，束縛了基層農(nóng)村信用社主任的經(jīng)營思想，在發(fā)展中間業(yè)務的指導思想上存在偏差，在對中間業(yè)務的定位上更是偏頗，沒有把中間業(yè)務與資產(chǎn)、負債業(yè)務平等對待，而僅僅是把中間業(yè)務當作副業(yè)，當作次要業(yè)務，甚至把部分中間業(yè)務作為從屬于存貸業(yè)務的附屬品，作為吸引客戶，增大存貸款傳統(tǒng)業(yè)務的輔助手段，沒有真正把開發(fā)中間業(yè)務當作一項主業(yè)和新的利潤增長點來經(jīng)營。因此，不把中間業(yè)務當作本行業(yè)的發(fā)展戰(zhàn)略去研究和探索，對中間業(yè)務定位發(fā)生本末倒置的現(xiàn)象是我們目前在認識上存在的一個嚴重的不可忽視的問題。
3、人員短缺問題嚴重制約了中間業(yè)務的發(fā)展。
征信調(diào)研報告及案例篇十
從我市政府融資資金來源來看，銀行資金是融資的主要來源，是解決地方政府建設資金短缺的主要途徑。__作為欠發(fā)達地區(qū)，必須繼續(xù)充分運用銀行資源，加大負債經(jīng)營的力度，促進資金的大量集聚。
一是要進一步整合政府資源，擴大商業(yè)銀行貸款總額。
商業(yè)銀行經(jīng)營的基本原則是“安全性、流動性、盈利性”，保證資金安全是商業(yè)銀行經(jīng)營的首要目的，據(jù)此銀行需要對貸款單位的資信狀況、貸款用途、項目前景等作比較深入的了解，要求貸款單位提供擔保。為了滿足商業(yè)銀行對貸款主體的上述要求，市政府已經(jīng)組建了城市建設投資有限公司。但是由于市城投公司注冊資金僅有3億元，規(guī)模太小，融資能力不強。為此，要加強政府投融資平臺建設，加快調(diào)整現(xiàn)有政府資源的整合，變分散的部門資源為政府資源，同時對構(gòu)成城市空間和城市功能載體的自然生成資本(如土地)和人力生成資本(如城市路、橋)以及相關的延伸資本(如城市路、橋的冠名權(quán))等進行合理配置到市城投公司，使市城投公司做大做強，不斷提高融資平臺的信用規(guī)模和等級，增強平臺投融資能力，帶動信貸資金投放，為重大基礎設施、民生工程及公益事業(yè)等項目提供有效的投融資服務。
二是要積極爭取政策性銀行的支持。
商業(yè)銀行是以營利為目標，一般信貸資金期限短、利率高，還款的壓力較大，但政策性銀行是專門從事政策性信貸業(yè)務、不以營利為目標的金融機構(gòu)，貸款的期限長、利率低。向其貸款的進入門檻雖然較高，但一旦成功，具有商業(yè)銀行無法比擬的優(yōu)勢。20__年國家開發(fā)銀行和__市政府共同簽訂了《金融合作協(xié)議》，授信額度為15億元。要進一步加強與開發(fā)行的聯(lián)系和溝通，積極貫徹落實市政府與國家開發(fā)銀行簽訂的信貸工作聯(lián)系制度，更好地發(fā)揮國家開發(fā)銀行的融資渠道作用和政策性金融服務功能，爭取增加對我市的貸款額度，促進我市的基礎產(chǎn)業(yè)、基礎設施、支柱產(chǎn)業(yè)、重點項目建設和地方經(jīng)濟發(fā)展。
三是要重視項目儲備，增強發(fā)展后勁。
項目儲備是投資的重要支撐點，帶動性強、影響大的項目是投資增長的重要推動力量。要緊緊抓住國家擴大內(nèi)需，促經(jīng)濟增長的良好機遇，科學規(guī)劃項目儲備，特別是要加強重大項目儲備，超前謀劃一批政府投資項目;在確保在建項目順利建設的同時，積極完善和落實推進項目前期工作的配合聯(lián)動機制，加大項目論證、分類、篩選力度，挖掘儲備項目，進一步充實完善項目庫，蓄積發(fā)展后勁，避免投資增長出現(xiàn)大的回落。
四是進一步提升政銀企合作平臺。
目前，我市政銀企建立了良好的合作關系，政府促進了銀企互信和對接。一是進一步提升合作的層次和水平，由政府牽頭協(xié)調(diào)和提供服務工作，加強部門之間、部門與企業(yè)之間的協(xié)作與配合，完善政銀企對接機制，加強政銀企及項目單位的銜接溝通，組織召開政銀企對接洽談會、項目推介會、金融新業(yè)務和新產(chǎn)品推介會等，及時向各金融機構(gòu)通報經(jīng)濟運行情況和今后一段時間經(jīng)濟社會發(fā)展思路、發(fā)展重點和發(fā)展方向，定期向金融機構(gòu)介紹當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展規(guī)劃和重點項目，幫助金融機構(gòu)作好項目儲備、開發(fā)和篩選，引導信貸資金投向，培育新的信貸增長點;二是努力抓好市政府與省建行等銀行業(yè)機構(gòu)簽署的戰(zhàn)略合作協(xié)議，加快落實協(xié)議框架內(nèi)的貸款投放;三是市委、市政府主要領導要建立與各銀行業(yè)機構(gòu)高層的定期走訪對話機制，加強與銀行業(yè)高層的溝通交流，爭取各銀行業(yè)機構(gòu)對我市加大支持力度;四是積極督促引導各銀行業(yè)機構(gòu)主動向上級行爭取直貸項目和政策、資金，形成政銀企互動、相互合作，相互支持的良好局面。
五是運用集中開戶、政府貼息等手段，發(fā)揮融資的杠桿效應。
信貸資金的特點是通過存貸款的差額獲取利潤，在實行資產(chǎn)負債比例管理的原則下，銀行信貸資金的規(guī)模受制于吸取的存款量，存款量越大，發(fā)放貸款的量也就越大，貸款的利率也就可能越優(yōu)惠。因此，可以將部分財政資金作為給市城投公司信貸資金的利息補貼，使銀行資金的利息有保證，則能使市投公司向銀行舉借更多債務，發(fā)揮“四兩撥千斤”的融資杠桿效應。
六是積極營造有利于銀行業(yè)發(fā)展的外部環(huán)境。
一要加強和改進對金融工作的指導力度，從組織領導、協(xié)調(diào)機制、政策支持、工作部署等方面，加大工作力度。二要加強誠信社會建設，積極打造“誠信__”，特別是要注重制度信用、政策信用及程序信用建設，堅持依法行政機制，規(guī)范行政行為,帶頭建立和遵守信用制度，打造誠信政府、維護政府信用，通過政府的信用形象提升政府的公信力，通過政府的公信力提高政府效率，以政府誠信推動社會信用建設。三要進一步做好維護金融債權(quán)工作，健全正面激勵機制和懲戒約束機制，加大打擊力度。支持鼓勵金融機構(gòu)對不良貸款進行清收、處置、核銷、剝離，不斷優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。四要規(guī)范涉貸收費，糾正各種直接和變相違規(guī)收費降低融資成本。五要健全考核激勵機制，制定出臺銀行業(yè)機構(gòu)支持我市經(jīng)濟社會發(fā)展業(yè)績考評獎勵辦法，按季對各銀行機構(gòu)信貸工作目標完成情況進行通報，年終進行表彰獎勵。
征信調(diào)研報告及案例篇十一
1、區(qū)域介紹。
城市介紹、地理位置、基礎設施建設情況、行政區(qū)域、人口及城市發(fā)展的榮譽。
2、區(qū)域交通及基礎設施狀況。
（1）公路、鐵路、水路、港口和機場。
（2）能源、供、排水、郵電通信、環(huán)保、防災等設施。
3、區(qū)域發(fā)展政策、空間布局和發(fā)展方向。
（1）國家和地方政府發(fā)展政策。
（2）城市空間結(jié)構(gòu)和城市發(fā)展方向。
1、區(qū)域經(jīng)濟發(fā)展情況。
（1）區(qū)域的優(yōu)勢資源和特色產(chǎn)業(yè)。
（2）區(qū)域經(jīng)濟社會發(fā)展情況調(diào)查表（大區(qū)域內(nèi)城市之間比較分析）。
（3）國企、外企和民企（數(shù)量、發(fā)展現(xiàn)狀、經(jīng)濟實力、發(fā)展方向）。
（4）當?shù)叵M能力分析。
2、項目有關行業(yè)分析。
1、項目可行性分析。
項目背景研究及必要性分析、基礎分析（產(chǎn)業(yè)分析）市場分析。
2、項目所在區(qū)域整體規(guī)劃和項目開發(fā)思路。
政府整體規(guī)劃、項目整體規(guī)劃、開發(fā)思路。
3、項目選址地塊的現(xiàn)狀和折遷情況。
4、項目選址分析。
選址地塊交通分析、五通一平分析、地理位置分析。
5、項目的評估及效益分析。
投資額、投資面積、投資條件、地價問題、經(jīng)濟效益分析、社會效益分析。
1、能否投資及在什么條件下可以投資。
2、投資談判建議---談判應遵循什么原則，如何談判。
3、投資中應注意的問題。
征信調(diào)研報告及案例篇十二
襄樊銀監(jiān)局：
棗陽市_____農(nóng)村信用社位于棗陽市_____鎮(zhèn)朝陽路，現(xiàn)因業(yè)務發(fā)展需要，擬遷址于_____鎮(zhèn)漢孟路，具體情況報告如下：
一、_____農(nóng)村信用社現(xiàn)狀：
_____農(nóng)村信用社現(xiàn)設有1個大社營業(yè)室、4個信用分社，干部職工39人。截止20xx年6月底，信用社各項存款11064萬元，各項貸款8621萬元，總收入185萬元，實現(xiàn)利潤14萬元。信用社營業(yè)室始建于1998年，由于當時的業(yè)務規(guī)模較小，經(jīng)濟條件有限，營業(yè)和辦公場所比較狹窄，設施落后，其中營業(yè)面積僅35平方米，辦公面積20平方米。特別是信貸業(yè)務難于實現(xiàn)前臺辦理，貸戶辦理有關貸款手續(xù)都在信用社院內(nèi)二樓辦理，人員來往復雜，很不利于信用社安全管理。信用社現(xiàn)有辦公地點由于當時征地面積小，辦公區(qū)和職工生活區(qū)也無法隔開，不利于工作和生活管理。
信用社所在的_____鎮(zhèn)朝陽路原是_____鎮(zhèn)重要的商業(yè)區(qū)，近年來，隨著_____鎮(zhèn)大力發(fā)展國道經(jīng)濟，民營經(jīng)濟大戶和重要商業(yè)區(qū)都逐漸遷移到316國道（即漢孟路）兩邊，朝陽路已逐漸暮落成背街小巷，原在信用社開戶的民營經(jīng)濟戶都感到辦理業(yè)務路程較遠，十分不便。
二、遷址的可行性報告：
經(jīng)調(diào)查,_____農(nóng)村信用社擬遷新址具備以下可行性條件。
1、交通便利。新址位于_____鎮(zhèn)漢孟路，緊臨316國道，交通十分便利，接觸面很廣，既有利于客戶辦理各項業(yè)務，也有利于信用社的宣傳和形象樹立。
2、經(jīng)濟發(fā)達。_____鎮(zhèn)漢孟路是我鎮(zhèn)重要的工商業(yè)區(qū)，沿路設有鎮(zhèn)直部門5個、商店餐館60多家、糧油收購兌換門市部16家，磚瓦廠、手套廠、糧食加工企業(yè)都分布于此，同時，該路還擁有2個大型農(nóng)貿(mào)市場。_____鎮(zhèn)鎮(zhèn)區(qū)現(xiàn)有人口萬人，其中漢孟路常住人口達到萬人。經(jīng)濟條件十分發(fā)達。
3、面積寬敞。擬遷新址征地面積5600平方米，建筑面積1200平方米，其中營業(yè)面積200平方米，辦公面積300平方米，能夠完全滿足信用社業(yè)務發(fā)展需求，同時，生活區(qū)與工作區(qū)相距50米以上，能夠嚴格的區(qū)分開，便于各項管理工作。
4、設施先進。新建營業(yè)場所完全按照農(nóng)村信用社有關營業(yè)和安全標準建設，已通過_門檢查驗收。
綜上所述，根據(jù)_____鎮(zhèn)經(jīng)濟變遷和信用社業(yè)務發(fā)展需要，經(jīng)我社理事會研究，一致同意信用社遷移到漢孟路，特報請襄樊市銀監(jiān)局核查批準。
棗陽市_____農(nóng)村信用社
二0xx年七月十五日
征信調(diào)研報告及案例篇十三
在2012年農(nóng)村中小金融機構(gòu)監(jiān)管工作會議
上的匯報材料
（xx村鎮(zhèn)銀行行長 xxx）
尊敬的各位領導、同志們：
大家上午好，根據(jù)會議安排，現(xiàn)將xx村鎮(zhèn)銀行2012年度工作目標計劃和主要工作措施報告如下。
一、本年度主要經(jīng)營任務指標
2012年是我行實現(xiàn)未來三年發(fā)展規(guī)劃的開局之年，我們將以加快有效發(fā)展為主題，以《xx村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2012-2014三年發(fā)展規(guī)劃》為指引，認真貫徹落實國家宏觀金融方針政策，圍繞xx縣經(jīng)濟金融發(fā)展大局開展工作，以服務民生為導向，以提高經(jīng)營效益為中心，以提升員工素養(yǎng)為抓手，以建立健全內(nèi)控機制及執(zhí)行力為突破點，以三農(nóng)、城鎮(zhèn)居民、小微企業(yè)和個體工商戶為目標客戶，尋求與地方政府和中小企業(yè)的合作，努力實現(xiàn)經(jīng)濟效益和社會效益的雙贏，各項經(jīng)營任務指標如下：
（一）繼續(xù)推進存款持續(xù)增長。2012年全行存款計劃凈增12000萬元，存款總量達到萬元；力爭凈增15000萬元，余額達到萬元。（二）進一步加大信貸投放力度。全行各項貸款計劃凈增 10000萬元，貸款余額達到萬元；力爭12000萬元，余額達到萬元，存貸比例控制在75%內(nèi)。
（三）全力促進經(jīng)營效益穩(wěn)步提升。全年實現(xiàn)營業(yè)收入萬元，其中貸款利息收入萬元，金融機構(gòu)往來收入55萬元，手續(xù)費收入萬元；全年營業(yè)支出880萬元，營業(yè)稅金及附加萬元，營業(yè)外收入85萬元，所得稅85萬元，實現(xiàn)凈利潤萬元，股金分紅達到123萬元，每股元。
（四）取得代辦銀聯(lián)業(yè)務新突破
代辦xx銀行銀聯(lián)業(yè)務存款凈增500萬元，余額達到萬元，發(fā)行借記卡720張。
二、2012年度主要工作措施
一是拓寬資金來源渠道，大力充實信貸資金。存款是立行之本，效益之源，我們將時時抓緊存款不放松，采取有效措施，促使全行存款總額持續(xù)增長。一要在爭取當?shù)卣С址矫鎸崿F(xiàn)新突破。二要在尋求銀企合作方面實現(xiàn)有新突破。三要在嘗試爭儲攬存新路子、新舉措方面實現(xiàn)新突破。四要積極申請支農(nóng)再貸款，填補我行服務三農(nóng)資金缺口。
二是加強信貸管理，著力提高資產(chǎn)質(zhì)量。
自己應有的貢獻。我行計劃將信貸資金的百分之六十用于支持xxxxx等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的農(nóng)戶、農(nóng)機銷售企業(yè)、農(nóng)資供應站及其它涉農(nóng)小微企業(yè)等目標客戶的信貸需要；百分之四十的資金用于滿足下崗失業(yè)人員、中小企業(yè)、個體工商戶及城鎮(zhèn)民戶等的資金需求。
征信調(diào)研報告及案例篇十四
商業(yè)倫理是一門關于商業(yè)與倫理學的交叉學科，是商業(yè)與社會關系的基礎。隨著我國經(jīng)濟的蓬勃發(fā)展，在市場經(jīng)濟領域中的商業(yè)倫理已成為社會討論的焦點。
商業(yè)倫理研究的是商業(yè)活動中人與人的倫理關系及其規(guī)律，研究使商業(yè)和商業(yè)主體既充滿生機又有利于人類全面和諧發(fā)展的合理的商業(yè)倫理秩序，進而研究商業(yè)主體應該遵守的商業(yè)行為原則和規(guī)范、應當樹立的優(yōu)良商業(yè)精神等商業(yè)道德問題。
三鹿奶粉事件簡介
2008年6月28日，位于蘭州市的解放軍第一醫(yī)院收治了首例患“腎結(jié)石”病癥的嬰幼兒，據(jù)家長們反映，孩子從出生起就一直食用河北石家莊三鹿集團所產(chǎn)的三鹿嬰幼兒奶粉。7月中旬，甘肅省衛(wèi)生廳接到醫(yī)院嬰兒泌尿結(jié)石病例報告后，隨即展開了調(diào)查，并報告衛(wèi)生部。隨后短短兩個多月，該醫(yī)院收治的患嬰人數(shù)就迅速擴大到14名。
省委、省政府領導和各相關部門對“腎結(jié)石事件”也高度重視。省委書記、省人大常委會主任陸浩聞訊后立即作了批示：“立即采取措施，及時妥善處理”。省委副書記、省長徐守盛，省委常委、常務副省長馮健身也于9月10日作出批示，要求衛(wèi)生部門及各監(jiān)管部門做好患兒救治，迅速排查。
9月11日，除甘肅省外，陜西、寧夏、湖南、湖北、山東、安徽、江西、江蘇等地都有類似案例發(fā)生。
9月11日晚衛(wèi)生部指出，近期甘肅等地報告多例嬰幼兒泌尿系統(tǒng)結(jié)石病例，調(diào)查發(fā)現(xiàn)患兒多有食用三鹿牌嬰幼兒配方奶粉的歷史。經(jīng)相關部門調(diào)查，高度懷疑石家莊三鹿集團股份有限公司生產(chǎn)的三鹿牌嬰幼兒配方奶粉受到三聚氰胺污染。衛(wèi)生部專家指出，三聚氰胺是一種化工原料，可導致人體泌尿系統(tǒng)產(chǎn)生結(jié)石。
12月31日，石家莊市中級人民法院開庭審理了三鹿集團股份有限公司及田文華等4名原三鹿集團高級管理人員被控生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品案，庭審持續(xù)11月22日，三鹿系列刑事案件，分別在河北省石家莊市中級人民法院和無極縣人民法院等4個基層法院一審宣判。田文華被判生產(chǎn)、銷售偽劣產(chǎn)品罪，判處無期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身，并處罰金人民幣2468.7411萬元。
另悉，這批宣判的三鹿系列刑事案件中，生產(chǎn)、銷售含有三聚氰胺的“蛋白粉”的被告人高俊杰犯以危險方法危害公共安全罪被判處死緩，被告人張彥章、薛建忠以同樣罪名被判處無期徒刑。其他15名被告人各獲二年至十五年不等的有期徒刑。
2月1日提起上訴，田文華提出上訴，請求撤銷一審判決，改判上訴人不構(gòu)成指控所涉罪名。
關于三鹿奶粉的思考：
三鹿事件的直接原因
是從事購銷鮮牛奶的中間商往牛奶中人為添加三聚氰胺，以增加蛋白質(zhì)的監(jiān)測含量。從電視報道上可以看到，許多犯罪嫌疑人面對公安部門的訊問和新聞媒體的采訪，都說原來向三鹿企業(yè)交售鮮奶時，每每因蛋白質(zhì)含量達不到要求而遭拒收，“沒辦法”才開始添加三聚氰胺。拋開中間商見利忘義、有意推卸責任這些主觀動機不談，這種大體一致的口徑可能反映出一個基本的事實，那就是三鹿企業(yè)對鮮牛奶中的蛋白質(zhì)含量要求得比較高，甚至高到了大多數(shù)天然牛奶都被拒之門外的程度。毫無疑問，追求產(chǎn)品的高質(zhì)量天經(jīng)地義，但是若把產(chǎn)品中的某些指標提高到現(xiàn)實世界中難以企及的高度則是不必要的，也是不適當?shù)?。對食品而言第一位的質(zhì)量要求是確保健康，如果說這種虛高的蛋白質(zhì)指標成為了誘使不法商人制假售假的直接動因，那么這樣的指標還有什么意義？實事求是地說，只要是新鮮的、純正的、無污染、無病菌的牛奶，蛋白質(zhì)含量多幾個毫厘少幾個毫厘，營養(yǎng)上能有多大的區(qū)別？同樣是沒有考慮檢測化工原料，有的品牌奶制品的三聚氰胺含量就很低，或者為零。筆者以一個外行人的角度揣測，倘若三鹿公司當初能把蛋白質(zhì)這道門檻放得低一些，或許就不會有今天的悲劇。
企業(yè)
政府
誠信是市場經(jīng)濟運作的首要條件，不管是民營企業(yè)還是跨國公司，只有誠信的企業(yè)才能走得更長更遠。一個不講誠信的品牌最終會被市場所淘汰。“奶粉門”事件對中國乳品業(yè)的打擊是巨大的，處理不好，一個百年品牌就可能永遠消失在人們的視線中。它昭示了國家質(zhì)量監(jiān)管部門的不力和誠信制度的缺失。
一個具有誠信的企業(yè)，不僅可以減低運作成本，提高效率，為人們和社會高度負責，還可以為社會其它企業(yè)樹立起一個誠信的榜樣。一個社會的繁榮和穩(wěn)定，離不開企業(yè)的發(fā)展與支持，而企業(yè)的發(fā)展，離不開誠信的支持。除了監(jiān)管機制的有效制約，還需企業(yè)本身對質(zhì)量的嚴格把關，做到誠信為本服務社會，更需要廣大的消費者積極的監(jiān)督和參與，共同來營造一個良好的市場誠信氛圍。
因此，我認為要想擁有一個良好的市場機制和一個誠信的市場環(huán)境，我們就應該建立完善的監(jiān)督機制，注重商業(yè)道德倫理約束，增強商業(yè)倫理教育和修養(yǎng)，健全市場秩序。
參考文獻：
征信調(diào)研報告及案例篇十五
案情：2003年5月27日，洛陽市中級人民法院在審理一起種子賠償糾紛案時，遭遇法律沖突問題。在庭審中，就賠償損失的計算辦法，原告（汝陽縣種子公司）與被告（伊川縣種子公司）爭議激烈，原告主張適用《種子法》，以“市場價”計算賠償數(shù)額；被告則要求適用《河南省農(nóng)作物種子管理條例》，以“政府指導價”計算。經(jīng)審判，洛陽市中級人民法院下達（2003）洛民初字第26號民事判決書，原告和被告都不服判決，向河南省高級人民法院提起上訴。洛民初字第26號民事判決書寫道：“《種子法》實施后，玉米種子的價格已由市場調(diào)節(jié)，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》作為法律位階較低的地方性法規(guī)，其與《種子法》相抵觸的條（款）自然無效?！?BR> 洛陽中院判決書的這一表述激起河南省人大的強烈反響，河南省人大認為“洛民初字第26號民事判決書中宣告地方性法規(guī)有關內(nèi)容無效，這種行為的實質(zhì)是對省人大常委會通過的地方性法規(guī)的違法審查，違背了我國人民代表大會制度，侵犯了權(quán)力機關的職權(quán)，是嚴重違法行為?！?0月18日，河南省人大常委會辦公廳下發(fā)了《關于洛陽市中級人民法院在民事審判中違法宣告省人大常委會通過的地方性法規(guī)有關內(nèi)容無效問題的通報》，要求河南省高院對洛陽市中院的“嚴重違法行為作出認真、嚴肅的處理，對直接責任人和主管領導依法作出處理”。洛陽市中院黨組根據(jù)要求作出決定，撤銷判決書簽發(fā)人民事庭趙廣云的副庭長職務和李慧娟的審判長職務，免去李慧娟的助理審判員，該決定最終未履行。
河南省高級人民法院受理此案后，向最高人民法院進行了請示。最高人民法院于2004年3月30日作出《關于河南省汝陽縣種子公司與河南省伊川縣種子公司玉米種子代繁合同糾紛一案請示的答復》，指出《立法法》第七十九條規(guī)定：“法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章，行政性法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章”。中華人民共和國合同法解釋：
（一）第四條規(guī)定：“合同法實施以后，人民法院確認合同無效應當以全國人大及其常委會制定的法律和國務院制定的行政性法規(guī)為依據(jù)，不得以地方性法規(guī)和行政規(guī)章為依據(jù)?！备鶕?jù)上述規(guī)定，人民法院在審理案件過程中，認為地方性法規(guī)與法律、行政法規(guī)的規(guī)定不一致，應當適用法律、行政法規(guī)的相關規(guī)定。河南省高級人民法院做出終審判決，維持洛陽市中級人民法院的原判。（參考曾金勝：李慧娟事件再調(diào)查，人民日報《時代潮》2004年第9期）相關消息：2003年11月19日，肖太福、涂紅兵、陳占軍、朱嘉寧四位律師依據(jù)立法法規(guī)定，向全國人大常務委員會遞交了“關于審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的建議書”。建議有兩條：一是依法審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的法律效力，并向河南省人民代表大會常務委員會提出書面審查意見。二是盡快審查和清理國務院的行政法規(guī)和各地的地方法規(guī)，責令制定機關廢止或修改與憲法和法律相抵觸的行政法規(guī)和地方法規(guī)。
問題和評析：
1、人民法院是否有權(quán)做出宣布地方性法規(guī)無效的決定？人民法院無權(quán)做出宣布地方性法規(guī)無效的決定，但具有選擇適用更高位階法律規(guī)范文件的職權(quán)和責任：第一，按照我國立法法第79條第1款的規(guī)定：“法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章?！鄙衔闹械摹逗幽鲜∞r(nóng)作物種子管理條例》屬于地方性法規(guī)，其法律效力低于作為法律的《種子法》效力。第二，我國憲法第100條規(guī)定：“省、直轄市的人民代表大會和它們的常務委員會，在不同憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸的前提下，可以制定地方性法規(guī)，報全國人民代表大會常務委員會備案?！币虼?，河南省人大常委會有權(quán)制定《河南省農(nóng)作物種子管理條例》之類的地方性法規(guī)，但前提是，該條例不得與憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸。從該案來看，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》與《種子法》確實發(fā)生了矛盾和沖突。第三，全國人大常委會法制工作委員會在《關于如何理解和執(zhí)行法律若干問題的解答》第18點中指出：“人民法院在審理行政案件的過程中，如果發(fā)現(xiàn)地方性法規(guī)與國家最高權(quán)力機關制訂的法律相抵觸，應當執(zhí)行國家最高權(quán)力機關制定的法律?！痹撐募m然是針對行政訴訟適用法律的解答，但對本案有借鑒作用。何況上文中，最高人民法院在2004年3月30日作出的《關于河南省汝陽縣種子公司與河南省伊川縣種子公司玉米種子代繁合同糾紛一案請示的答復》中也指出，人民法院在審理案件過程中，認為地方性法規(guī)與法律、行政法規(guī)的規(guī)定不一致，應當適用法律、行政法規(guī)的相關規(guī)定。不過，這并不意味著人民法院可以直接宣布與法律相抵觸的地方性法規(guī)無效。第四，我國現(xiàn)行憲法第67條第8項規(guī)定，全國人大常委會享有“撤銷省、自治區(qū)、直轄市國家權(quán)力機關制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸的地方性法規(guī)和決議”的職權(quán)。立法法第88條第2項規(guī)定，全國人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷同憲法和法律相抵觸的行政法規(guī)；同時第4項規(guī)定，“省、自治區(qū)、直轄市的人民代表大會有權(quán)改變或者撤銷它的常務委員會制定的和批準的不適當?shù)牡胤叫苑ㄒ?guī)”。因此，正是全國人大常委會和省級人大才享有對地方性法規(guī)的審查權(quán)，而省級人大常委會和各級法院都無權(quán)直接宣布地方性法規(guī)無效。第五，清華大學憲法與公民權(quán)利中心副主任、北京中孚律師事務所肖太福律師認為，在目前我國憲法框架和司法體制下，人民法院沒有合憲性審查權(quán)是毫無疑問的，但人民法院有無合法性審查權(quán)卻是值得深思的。當下位法與上位法相抵觸時，司法審判實踐中人民法院可以選擇三種方式：其一，中止審理，逐級上報，等候裁決。其二，直接使用上位法，避開下位法。其三就是行使“有限司法審查權(quán)”，審查下位法的效力，適用上位法。即在判決中明確審查下位法，指出下位法與上位法相抵觸的地方，并根據(jù)憲法的精神和立法法的依據(jù)宣稱與上位法相抵觸的條款無效。（曾金勝：李慧娟事件再調(diào)查，人民日報《時代潮》2004年第9期）其中，第1種做法沒有體現(xiàn)司法的公信力，不能給當事人以信服的理由，也不符合司法文書以理服人的特點；第3種做法與我國法院的憲法地位不相稱，因為我國法院沒有明確得到關于違憲審查的憲法授權(quán)，不同于美日的司法審判體制；因此，只有第2種才是比較可行的做法。
2、地方人大與人民法院存在什么樣的關系？
人民法院接受人大的監(jiān)督，但人大不得干涉人民法院的獨立審判行為：第一，我國現(xiàn)行憲法第126條規(guī)定：“人民法院依照法律規(guī)定獨立行使審判權(quán)，不受任何行政機關、社會團體和個人的干涉?！备鶕?jù)有關資料，在洛陽中院對本案進行合議前，該案審判人員先后收到洛陽市政府、市政法委、主管院長與副院長轉(zhuǎn)來的批示，以及河南省人大常委會要求省高院對洛陽中院相關責任人進行嚴肅處理的意見等，都是對司法獨立的挑戰(zhàn)。第二，不錯，根據(jù)我國憲法126條和人民法院組織法第17條的規(guī)定，法院是人大體制下的法院，它必須接受人大的監(jiān)督，向人大報告工作?？墒?，人大與法院的關系更多地體現(xiàn)在人事安排和法律實施方面，體現(xiàn)為事后監(jiān)督和法律監(jiān)督，而不是事前、事中監(jiān)督與個案的具體監(jiān)督。法院與人大的關系不是領導與被領導的行政隸屬關系。法院首先是國家的審判機關，擔負著維護國家法制統(tǒng)一的重任。長期以來，我國的法院體制仿照行政體制，帶有濃厚的地方主義和部門主義色彩，地方法院因為財權(quán)、人事權(quán)等原因受制于地方，往往成為地方保護主義的工具。對于各級人大來講，對法院的監(jiān)督也應通過法定程序通過對本級法院工作、法官的選舉、任命與罷免、對法院存在重大問題的質(zhì)詢和調(diào)查等方式來進行。人大和其他國家機關與社會組織、個人對法院的監(jiān)督不能演變?yōu)閷Ψㄔ壕唧w行使審判權(quán)的監(jiān)督和干涉。
3、公民是否存在提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利？
公民享有提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利。根據(jù)《立法法》第90條第2款的規(guī)定：“前款規(guī)定以外的其他國家機關和社會團體、企業(yè)事業(yè)單位以及公民認為行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例同憲法或者法律相抵觸的，可以向全國人民代表大會常務委員會書面提出進行審查的建議，由常務委員會工作機構(gòu)進行研究，必要時，送有關的專門委員會進行審查、提出建議”。4位律師依據(jù)立法法向全國人大常務委員會遞交了“關于審查《河南省農(nóng)作物種子管理條例》的建議書”，正是公民主動行使憲法和法律監(jiān)督權(quán)的的表現(xiàn)。同時全國人大常委會享有法定的違憲法審查權(quán)，如現(xiàn)行憲法第67條第1項規(guī)定全國人大常委會有解釋和監(jiān)督憲法實施的職權(quán)；第4項規(guī)定其享有解釋法律的職權(quán)；第7項規(guī)定其享有撤銷國務院制定的同憲法、法律相抵觸的行政法規(guī)的職權(quán)；第8項規(guī)定其享有撤銷省、自治區(qū)、直轄市國家權(quán)力機關制定的同憲法、法律和行政法規(guī)相抵觸的地方性法規(guī)和決議的職權(quán)。立法法第90條、第91條也做出了類似規(guī)定。2003年5月17日《南方都市報》報道：5月14日，俞江、滕彪、許志永三位法學博士，以傳真形式向全國人大常委會提出“關于審查《城市流浪乞討人員收容遣送辦法》的建議書”，認為1982年由國務院頒布的《城市流浪乞討人員收容遣送辦法》與我國現(xiàn)行憲法和有關法律相抵觸，應予以改變或撤銷。該事例也是公民享有提請全國人大常委會進行違憲審查的權(quán)利的表現(xiàn)。
4:李惠娟法官是否有權(quán)宣布《河南省農(nóng)作物種子管理條例》無效。解析:李惠娟法官在判決書中宣告：省人大常委會制定的《條例》因與國家制定的種子法相沖突而自然無效。因為中國實行的是民主集中制的人民代表大會制，在憲法上實際上實行的是人大至上，行政和司法機關對它負責，受它監(jiān)督。立法、行政、司法有分工，但沒有制衡。人大制定法律，同時解釋法律和監(jiān)督其他機關執(zhí)行法律。法院沒有權(quán)力審查人大的立法是否具有合憲和合法性。
根據(jù)憲法和《立法法》等相關法律規(guī)定，在我國，法官在辦案時發(fā)現(xiàn)地方性法規(guī)或行政法規(guī)與國家法律相沖突時，應中止案件審理，報告所在法院，由所在法院報告最高人民法院，由最高人民法院根據(jù)《立法法》向全國人大常委會提出審查要求，再由全國人大常委會進行審查和做出決定（或由全國人大法律委員會和有關專門委員會審查，向法規(guī)制定機關提出審查意見，法規(guī)制定機關據(jù)此對相應法規(guī)進行修改），最后，法院根據(jù)全國人大常委會的決定或經(jīng)法規(guī)制定機關作出修改后的法規(guī)，恢復對案件審理和做出判決。
聯(lián)系到本案，基層法院和中高級法院只應有權(quán)選擇適用相應規(guī)范，而不宜由它們直接和最終對法規(guī)、規(guī)章確認違法或宣布無效。思考:本案件引發(fā)之問題實際上遠不是誰對誰錯的爭論，而是一系列的深層次上的制度合理性問題的思考。
問題之一，法官在第一線判案，而制度上沒有給法官充分的解釋法律和適用法律的權(quán)力。一是法律的最終解釋權(quán)不在法院；二是法律適用沖突的決斷權(quán)不在法院。這樣，給法院審判帶來的困難是法院的終審判決可能不是終局的，因為它對法律的解釋可能是錯誤的，而最終被立法機關糾正。如果審判中遇到法律法規(guī)相沖突時，法官按制度只能中止審判，而將沖突的法規(guī)提交有權(quán)機關裁決。而這個裁決機關最終在全國人大常委會，而常委會2個月開一次只有5-7天的會期，所以，依此制度運行，很多案件無法審判，要等全國人大常委會對法規(guī)合法性的裁決?，F(xiàn)在之所以沒有出現(xiàn)這種狀況，是因為法官很大程度上回避了這個矛盾，有選擇地適用一種法律，有時有抵觸的法規(guī)也適用，一般也沒有人追究。但是，隨著法治的深入發(fā)展，類似本案的矛盾會越來越多地暴露出來。我們這一制度的不適應性更加突出，法官權(quán)力分離現(xiàn)象的改革將越來越迫切。
問題之二，這一問題再次提出了法官是國家的法官還是地方的法官的問題。從這一矛盾沖突導致的結(jié)果看，在沒有國家違憲審查機制的情況下，現(xiàn)行法官任免體制使法官只能是地方性化的。在地方法規(guī)與國家法律沖突的情況下，“明智”的法官選擇優(yōu)先適用地方法規(guī)更安全。但從我國的法律理論性質(zhì)上，所有法官都是國家的法官，他們頭頂國徽都是以國家的法律名義在審判。隨著法制的發(fā)展，這一理論上的國家法官與制度設置上的地方性法官的矛盾將更突出。
問題之三，隨著人大的地位提高和作用的加強，人大行使權(quán)力的合法性和規(guī)范性問題將更突出。需要對行使權(quán)力的界限和程序提出更明確的要求。此案給人們的擔心是人大的權(quán)力濫用、不慎用也可能成為現(xiàn)實了。地方人大可能利用法律上的權(quán)力優(yōu)勢不適當?shù)馗深A一些事情；再說，一些地方人大行使權(quán)力的行政化和權(quán)力機關化也是個問題。
行政法的效力等級
效力等級問題有三個方面的內(nèi)容：一是效力等級，二是規(guī)范沖突的處理規(guī)則，三是沖突處理權(quán)限。
（一）效力等級
憲法具有最高的法律效力，一切法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章都不得同憲法相抵觸。
法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章。
行政法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章。
地方性法規(guī)的效力高于本級和下級地方政府規(guī)章。
省、自治區(qū)的人民政府制定的規(guī)章的效力高于本行政區(qū)域內(nèi)的較大的市的人民政府制定的規(guī)章。
自治條例和單行條例依法對法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)作變通規(guī)定的，在本自治地方適用自治條例和單行條例的規(guī)定。
經(jīng)濟特區(qū)法規(guī)根據(jù)授權(quán)對法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)作變通規(guī)定的，在本經(jīng)濟特區(qū)適用經(jīng)濟特區(qū)法規(guī)的規(guī)定。
部門規(guī)章之間、部門規(guī)章與地方政府規(guī)章之間具有同等效力，在各自的權(quán)限范圍內(nèi)施行。
地方性法規(guī)與部門規(guī)章之間不具有從屬效力關系，不存在誰服從誰的當然效力等級。
解釋的效力等級。從法律上件，解釋的效力等級，與解釋機關的法律地位相等，而不是與被解釋的法律文件的效力相等。
（二）規(guī)范沖突的處理規(guī)則
何謂立法或規(guī)范沖突？表現(xiàn)形式上就是不同、不一致。但是，這僅僅是表現(xiàn)形式，雖然該表現(xiàn)形式也是不可缺少的重要標準，但是，我們不能僅僅根據(jù)不同判斷規(guī)范沖突。規(guī)范沖突是一個有實質(zhì)內(nèi)容的概念，是指在立法或規(guī)范的實質(zhì)上或內(nèi)容上不一致?？梢杂蓛煞N情形：一是積極沖突，即此法與彼法都對同一對象有規(guī)定，但是，此法規(guī)定的內(nèi)容與彼法規(guī)定的內(nèi)容不一致。另外就是消極沖突，即此法沒有規(guī)定，彼法增加了規(guī)定。無論是積極沖突還是消極沖突，核心就是二者的規(guī)范本意不一致，法的內(nèi)容、精神、原則等不一致。文字的不一致不等于內(nèi)容和規(guī)范本意的不一致，但是規(guī)范本意或內(nèi)容實質(zhì)的不一致，無疑是規(guī)范沖突。
規(guī)則之一，高法優(yōu)于低法。
規(guī)則之二，新法優(yōu)于舊法。法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章不溯及既往，但為了更好地保護公民、法人和其他組織的權(quán)利和利益而作的特別規(guī)定除外；同一機關制定的法律、行政法規(guī)、地方性法規(guī)、自治條例和單行條例、規(guī)章，新的規(guī)定與舊的規(guī)定不一致的，適用新的規(guī)定。
對于同一機關制定的法律文件，對同一事項的新的一般規(guī)定與舊的特別規(guī)定不一致，不能確定如何適用時，由制定機關裁決。
不同機關制定的效力相同的法律文件，對同一事項的規(guī)定不一致的，處理規(guī)則分別是：
部門規(guī)章之間、部門規(guī)章與地方政府規(guī)章之間對同一事項的規(guī)定不一致時，由國務院裁決。
根據(jù)授權(quán)制定的法規(guī)與法律規(guī)定不一致，不能確定如何適用時，由全國人民代表大會常務委員會裁決。
（三）處理沖突的權(quán)限
制定立法的機關，有權(quán)撤銷和改變自己制定的法律文件。
人民代表大會有權(quán)撤銷本級人民代表大會常務委員會制定的法律、法規(guī)。人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷或改變本級政府的規(guī)章。具體權(quán)限如下：
地方人民代表大會常務委員會有權(quán)撤銷本級人民政府制定的不適當?shù)囊?guī)章；
省、自治區(qū)的人民政府有權(quán)改變或者撤銷下一級人民政府制定的不適當?shù)囊?guī)章；
授權(quán)機關有權(quán)撤銷被授權(quán)機關制定的超越授權(quán)范圍或者違背授權(quán)目的的法規(guī)，必要時可以撤銷授權(quán)。
上級政府有權(quán)改變或者撤銷工作部門和下級政府不適當?shù)臎Q定和命令。附：
《河南省農(nóng)作物種子管理條例（1997年修正）》
第三十六條種子的收購和銷售，必須嚴格執(zhí)行省統(tǒng)一價格政策，不得任意提價。省沒有規(guī)定統(tǒng)一價格的種子，由市（地）、縣級農(nóng)業(yè)行政部門和物價部門共同商定。
地位、效力與沖突
《河南省農(nóng)作物種子管理條例》
《河南省農(nóng)作物種子管理條例》屬于地方性法規(guī)，其法律效力低于作為法律的《種子法》效力。根據(jù)該《條例》制定的《河南省主要農(nóng)作物種子價格管理辦法的通知》為規(guī)范性文件。河南省人大常委會有權(quán)制定《河南省農(nóng)作物種子管理條例》之類的地方性法規(guī)，但前提是，該條例不得與憲法、法律、行政法規(guī)相抵觸。從該案來看，《河南省農(nóng)作物種子管理條例》與《種子法》確實發(fā)生了矛盾和沖突。
全國人大常委會和省級人大才享有對地方性法規(guī)的審查權(quán)，而省級人大常委會和各級法院都無權(quán)直接宣布地方性法規(guī)無效。
法律的效力高于行政法規(guī)、地方性法規(guī)、規(guī)章，行政性法規(guī)的效力高于地方性法規(guī)、規(guī)章
征信調(diào)研報告及案例篇十六
第一，說明調(diào)查目的及所要解決的問題。
第二，介紹市場背景資料。
第三，分析的方法。如樣本的抽取，資料的收集、整理、分析技術(shù)等。
第四，調(diào)研數(shù)據(jù)及其分析。
第五，提出論點。即擺出自己的觀點和看法。
第六，論證所提觀點的基本理由。
第七，提出解決問題可供選擇的建議、方案和步驟。
第八，預測可能遇到的風險、對策。
格式二：
征信調(diào)研報告及案例篇十七
一背景分析：
二、媒體的選取
(一) 新聞發(fā)布會:
(二)制作營銷宣傳片
根據(jù)特點、以及味道、特色享受等方面
(四)通過電視、電臺、以及小版的報紙形式做宣傳
三、飲料市場概況
行業(yè)活力系數(shù)分析。
四、swot分析
機會：
1、隨著人們生活水品的提高、人們對飲料的需求不僅僅停留在可樂、雪碧、純凈水等方面。越來越傾向于健康，自然的飲料。其中茶飲料就屬于健康飲料。
2、中國茶飲料業(yè)發(fā)展訊速、有趕超碳酸飲料的趨勢。
3、隨著社會的發(fā)展，以茶飲料代酒也越來越普遍。相信，不久的將來，中國也將進入這一階段。
優(yōu)點：
喝了以后感覺很好，味道也不錯，特別是夏天冰著喝 。這是進軍市場的一大優(yōu)勢。
量相對雀巢原葉更大，老品牌，對顧客的影響力較大 。這也是一大機會。
技術(shù)優(yōu)勢：不但有多年的飲料生產(chǎn)經(jīng)驗，而且不斷引進世界先進技術(shù)。堅持創(chuàng)新，注重人才的培養(yǎng)與引進。
品牌優(yōu)勢：，國內(nèi)副食品巨頭，國際知名食品生產(chǎn)商。
明星效應：邀請國內(nèi)外知名明星做代言。
資金優(yōu)勢：有著較好的財務基礎，并且有能力進行大量的資金連續(xù)投入。
加盟優(yōu)勢：
開發(fā)優(yōu)勢——國際一流的設計大師親自把握時尚脈搏
成本優(yōu)勢——通過產(chǎn)品和有效的運營成本控制，給予加盟合作伙伴最大的讓利空間
信息優(yōu)勢——與世界最新的信息更新系統(tǒng)保持高度同步
規(guī)模優(yōu)勢——大規(guī)模生產(chǎn)基地，現(xiàn)代化的先進生產(chǎn)線
管理優(yōu)勢——人性化的現(xiàn)代管理機制，優(yōu)勢的綜合管理系統(tǒng)和多層面的管理經(jīng)驗
這些都是優(yōu)勢與機會。
缺點：
不足之處就是不怎么解渴，和過后有種還是很渴的感覺。這是一大缺點。
口感不如原葉，并且不包裝缺乏推陳出新，廣告投放力度也不夠 、這也一大缺點。
.茶飲料寡多，通俗消費者根柢無法區(qū)分所無產(chǎn)物，報答地形成了營銷溝通的妨礙。
威脅：
五、營銷策略
茶產(chǎn)品市場營銷競爭策略分析
基本市場競爭策略
產(chǎn)品生命周期及產(chǎn)品策略
處于不同市場地位企業(yè)的市場營銷競爭策略
一、市場領導者的營銷競爭策略
二、市場挑戰(zhàn)者的營銷競爭策略
三、市場跟隨者的營銷競爭策略
四、市場補缺者的營銷競爭策略
產(chǎn)品主要銷售渠道分析
一、經(jīng)銷商及代理商
二、主要銷售模式
六、組織實施
(一)導入時機
在暑假來臨之際，是進行廣告活動恰當?shù)臅r候。
(二)實施步驟
1、完成設計制作
2、完成項目的立項策劃工作
3、完成項目的實施工作與分配
4、事前效果評估
5、公司內(nèi)部傳播
6、制定時間表與確定負責人
7、具體實施
8、監(jiān)督管理與效果評估
9、廣告活動結(jié)束總結(jié)
(三)實施項目的管理方案
(四)部門實施的具體計劃
七、費用預算
本次促銷經(jīng)費如下：
1、超市專柜場地費，平均每個按1500計算。成都地區(qū)總計參加展出超市8個，共計費用120xx元。
2、成都高校場地費用，平均每個按300元計算。成都地區(qū)總計參加高校20個，共計費用6000元。
3、促銷按每個超市2人、每個高校1人計算，共計36人。抽獎，發(fā)放超市按超市2人、高校1人算36人。每人每天按80元計算，促銷活動三天、共計費用8640元。
4、發(fā)放傳單按每個超市、高校都一人算，共計人數(shù)28人。按每人每天60元計算，促銷活動三天共計費用5040元。
5、 促銷禮品共計10000份，每份3元一份。共計30000元。
6、促銷所發(fā)傳單共計10000份 ，印刷費用3000元。