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反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調(diào)工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內(nèi)反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內(nèi)容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內(nèi)部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學習了反洗錢的相關法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓和管理。金融機構要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的***名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規(guī)操作；依法采取預防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則。總行及各級支行必須認真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業(yè)務（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設備交易、網(wǎng)上銀行交易），應由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應及時上報。
第六條本行所屬機構應根據(jù)本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。
第八條總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關監(jiān)管機構的要求，組織領導轄內(nèi)機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內(nèi)機構反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
第十二條各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務。
本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關業(yè)務操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應按照國家有關法律、法規(guī)、政策、及本行相關操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調(diào)查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調(diào)查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據(jù)相關政策法規(guī)和本行相關制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關的事情，也深刻地領悟了其中的危害和教訓，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設以及我的感悟。
一、洗錢的基礎知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設洗錢檢測機構、采取知識產(chǎn)權保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應該加強對于洗錢防范的相關培訓。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行反洗錢現(xiàn)場檢查，應遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國人民銀行及其分支機構反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結束后，檢查人員應將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）金融機構總部；
（二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。
第八條中國人民銀行分支機構對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機構的分支機構和地方性金融機構；
（二）上級行授權其現(xiàn)場檢查的金融機構。
第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構進行現(xiàn)場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機構（以下簡稱檢查單位）應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構（以下簡稱被查單位）。
第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應當立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負責現(xiàn)場檢查的全面工作。職責如下：
（一）主持進場會談和離場會談；
（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。
第十五條主查人的職責如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務檔案和有關資料；
（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關事項。
第十六條檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的，可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進場前，檢查單位應對檢查組成員進行專項培訓，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關情況，遵守工作紀律等。
第十九條檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。
檢查組應與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負責編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結束后，檢查組應將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。
第二十一條檢查組進行現(xiàn)場檢查時，應對檢查工作進行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責。
第二十二條檢查組應就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復印件。取證時檢查組應不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務章。證據(jù)提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應當在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應當在7日內(nèi)及時作出處理決定。
第二十四條檢查組應按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關情況。
第二十六條檢查人員應對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結，并將現(xiàn)場檢查總結和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應組織檢查人員對有關檢查內(nèi)容進行復核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責人簽字確認；有異議的，被查單位應提交說明材料及證據(jù)，檢查組應予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。
第二十八條在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結束后，對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應當直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應當包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結論。
第三十條現(xiàn)場檢查結束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關規(guī)定進行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應以檢查事實為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查相關證據(jù)對被查單位有關行為的認定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應當包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應當按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應依法移送公安機關。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關規(guī)定制定本辦法。
一、機構建設和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關部室負責人擔任小組成員，反洗錢領導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設在資產(chǎn)風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領導小組，指導和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結算等業(yè)務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務。
我行機構為個人客戶開立存款帳戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構不得為其開立存款帳戶。
我行機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構為客戶提供金融服務時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務部門負責個人業(yè)務的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，我行機構應當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結果上報市分行反洗錢領導小組，并反饋給相關業(yè)務部門，市分行反洗錢領導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。
7、利用關聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權，將國有資產(chǎn)離析后轉入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設情況（1）制度建設。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設。
是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。
第八條督導檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。
第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結歸檔。
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作，預防和控制洗錢風險，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條公司反洗錢風險控制的目標樹立反洗錢持續(xù)風控理念，確定有效的風險管理政策，制訂詳實的反洗錢風險內(nèi)控制度，逐步實現(xiàn)反洗錢風險控制與與公司業(yè)務風險控制的有效融合，構建與公司業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的反洗錢風險控制體系。
公司反洗錢風險控制與公司其他風險控制具有同等重要性，反洗錢風險控制應當嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，在公司全面風險管理原則下，依法采取預防、識別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第二章組織機構及工作機制。
第四條公司構建自上而下的風險管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風險持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風控部、理財中心、計劃財務部、信息技術部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風險控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風控部為工作牽頭部門。
（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財中心、合規(guī)風控部）設立反洗錢可疑交易分析和報告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實反洗錢各項風險措施的實施。
第五條反洗錢工作領導小組職責。
（一）根據(jù)相關法律法規(guī)的要求，結合公司義務特點，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責，指定專人負責反洗錢工作。定期對反洗錢崗位人員工作情況進行考核，考核結果納入績效考核中。
（三）定期召開反洗錢工作領導小組會議，對公司反洗錢日常工作進行全年的計劃和總結；不定期召開會議根據(jù)實際情況安排部署反洗錢臨時工作及重點工作。
（四）組織開展反洗錢培訓，提高員工反洗錢意識和技能，增強公司抵御洗錢風險的能力。
（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營造良好的反洗錢氛圍，認真履行金融機構反洗錢宣傳義務。
（六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢領導小組會議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長主持或副組長代理主持，過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
第七條反洗錢領導小組成員部門工作職責。
（一）合規(guī)風控部。
1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實人民銀行、反洗錢領導小組的各項決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢領導小組日常會議，保管會議記錄。
3、負責與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達、落實反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機構安排的各項工作。
4、負責公司反洗錢合規(guī)管理，結合公司實際情況不斷完善反洗錢各項內(nèi)控制度及操作流程，確保各項風控措施有效，每年按照反洗錢風險評估標準和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當年反洗錢風險自評估和整改工作。
5、組織開展各層次的反洗錢培訓，保存培訓記錄。
6、組織開展反洗錢宣傳活動，落實反洗錢宣傳工作長效機制。
7、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
8、其他反洗錢相關工作。
（二）理財中心。
1、認真履行客戶身份識別義務，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對客戶進行反洗錢風險劃分。
3、分析客戶交易行為，識別可疑交易，報送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓工作。
5、負責柜臺反洗錢宣傳材料，的日常維護。
7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（三）計劃財務部。
1、認真履行可疑交易識別義務，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導意見。
3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（四）信息技術部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報技術支持。
2、提供客戶反洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術支持。
3、提供其他反洗錢工作需要的技術支持。第八條公司按照《北京市金融機構反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設立反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔任，履行崗位工作職責。
（一）反洗錢牽頭部門負責人：
1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導業(yè)務部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、組織實施反洗錢培訓計劃。
4、組織落實反洗錢宣傳活動。
5、督促指導反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管工作。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
1、負責與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關事宜。
2、協(xié)助進行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開展反洗錢培訓。
4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
5、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
（三）可疑交易分析報告崗：
1、可疑交易識別及報送工作。
2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
5、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
6、其他反洗錢相關工作。
第九條除反洗錢工作領導小組外，公司監(jiān)事會和高級管理層有責任參與反洗錢管理中重大事項或敏感事項的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務，保障反洗錢風控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識別、等級劃分和記錄保存。
第十條公司對辦理業(yè)務的客戶建立身份識別、風險等級評估制度并保留客戶識別資料、評估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展不斷完善客戶身份識別、風險等級評估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務時應嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務。
第十二條對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
第十三條通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。
第十四條公司進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十五條現(xiàn)場理財經(jīng)理按照公司規(guī)定程序為客戶辦理業(yè)務，要求客戶完整填寫相關申請表單，提供有效證明文件；理財經(jīng)理應根據(jù)客戶填寫資料完成對客戶的身份識別。
第十六條理財經(jīng)理按照公司制定的客戶風險等級評估標準在規(guī)定時限內(nèi)完成客戶風險等級的劃分，保留評估記錄。對風險等級符合可疑交易報送標準的要及時組織報告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料和客戶風險等級。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務辦理完畢后，按相應程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。
第四章可疑交易報送。
第十九條公司按照《中華人民共和國反洗錢法》中的相關規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度。結合公司業(yè)務發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關崗位的工作人員應當依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第二十一條現(xiàn)場理財經(jīng)理在為對客戶身份識別、等級劃分后，對符合可疑交易的報告標準的，應當及時向可疑交易分析報告人員報告，由可疑交易分析報告人員對可疑支付交易進行記錄、分析和報告。
第二十二條公司反洗錢工作領導小組應對重大可疑資金交易進行審查、分析，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機關依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應按照細則內(nèi)容開展各項反洗錢工作。
第二十五條開展《反洗錢工作操作細則》中未包含的反洗錢工作，應及時根據(jù)相關政策法規(guī)補充工作細則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎懲。
第二十六條公司反洗錢實行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應定期對相關部門反洗錢工作進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。
審計部每年至少對公司反洗錢工作開展兩次專項審計，審計結果直接上報董事會。反洗錢工作領導小組根據(jù)審計報告落實責任，制定并實施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢領導小組對反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報告人員全年反洗錢工作情況進行考核，考核結果計入該員工全年考核成績中。
第二十九條對有以下行為的員工進行公開表揚或優(yōu)先考慮評優(yōu)：
（一）對公司反洗錢內(nèi)控制度建設提出合理建議并有突出貢獻。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
（三）對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻。
（四）其他對公司反洗錢工作有突出貢獻的行為。第三十條對有以下行為的員工采取公開批評等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢崗位職責。
（二）嚴重違反反洗錢相關法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進行反洗錢宣傳。
（四）無故缺席公司組織的反洗錢知識培訓。
（五）其他妨礙公司反洗錢工作進行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風控部負責解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十七
洗錢是一種既違法又危險的行為，近年來越來越多的人被其波及。在大多數(shù)國家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會。
第二段：洗錢的類型與手法
洗錢手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉移，即通過各種手段把黑錢集中到某個地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財?shù)刃问綄⑵滢D移出來。第二種手法是跨境轉移，即將黑錢通過虛假或合法的手段轉移到國外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票，即通過虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實施，有些手法還涉及多個國家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢的危險性
洗錢的風險主要有三個方面：第一，洗錢行為受到國家法律的限制，一旦被查實，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險系數(shù)就會倍增。第三，洗錢行為可能給個人、企業(yè)甚至整個社會帶來巨大的風險和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會財產(chǎn)的流失、經(jīng)濟失衡、社會動蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢
要想有效打擊洗錢，需要從多個方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對洗錢者的威懾。同時，還需要加強金融監(jiān)管和風險評估，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國際間的合作和信息共享，構建起全球打擊洗錢的合力。
第五段：結語
總之，洗錢是一種非法犯罪行為，對個人、企業(yè)和社會都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時，大眾也需要提高自我保護意識，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢管理辦法心得體會篇十八
（試行）。
教案是教學活動順利有效開展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學質(zhì)量，提高工作效率。為規(guī)范這項工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內(nèi)容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結報告，長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學校統(tǒng)一的教案。沒有使用者，責令其改正，不執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內(nèi)容詳實、進度超前、書寫認真。不符合要求者，責令其改正。不嚴格執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應做好批注，寫好評語，并撰寫調(diào)研報告，提出合理化建議。長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第五條嚴禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒有責令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴格執(zhí)行此項規(guī)定并長期保持良好者獎2分。
第六條學期末撰寫教案檢查工作總結報告，評出教案撰寫工作前三名、后三名，報教務主任審核，給予獎勵和處罰。未撰寫總結報告，罰1分，總結報告水平較高、可執(zhí)行性強，獎2分。（第七條完成領導交給的其他工作，去掉，不恰當）。
教案檢查工作是教學管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關檢查人員要嚴格認真、方法科學，既發(fā)現(xiàn)問題，又能夠有效的提高教案的撰寫質(zhì)量，保證教學工作的順利進行。
反洗錢管理辦法心得體會篇一
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（五）反洗錢內(nèi)部審計；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
反洗錢管理辦法心得體會篇二
第一條為使公司各級人員樹立風險意識、法律意識，了解反洗錢法律法規(guī)的具體規(guī)定和要求，掌握必要的反洗錢業(yè)務技能，達到規(guī)范公司反洗錢培訓與宣傳工作的目的，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)，特制定本管理辦法。
第二條本管理辦法所稱反洗錢培訓與宣傳，是指對反洗錢法律、法規(guī)以及相關知識進行培訓和宣傳。
第三條反洗錢培訓與宣傳實行統(tǒng)一管理、分工負責的原則。反洗錢工作具體管理部門負責反洗錢培訓和宣傳工作的日常管理以及相關的組織協(xié)調(diào)工作，相關業(yè)務部門負責涉及本部門業(yè)務管理范圍內(nèi)反洗錢相關知識的培訓與宣傳。
反洗錢培訓針對不同對象進行分層次的培訓：
一、反洗錢工作管理人員。具體包括反洗錢工作領導小組以及反洗錢領導小組工作成員、反洗錢專、兼崗等。
二、公司相關崗位管理人員。具體包括承保、理賠、銷售、財務等條線的管理人員。三、一線業(yè)務人員。具體包括直接面對客戶的柜面客服人員和所有銷售人員。
四、其它相關知識的培訓。針對反洗錢活動的復雜性、專業(yè)性、國際性、隱蔽性和高智能等特點，加大對反洗錢關鍵崗位人員法律、財務、會計、審計、計算機、外語等相關知識的綜合性培訓，有針對性地提高反洗錢人員的綜合素質(zhì)。
反洗錢培訓方式遵循“不同對象、不同方式；不同層次、不同內(nèi)容”的原則。培訓方式可靈活多樣，對公司各級管理人員，可采取專題培訓、晨會、自學等多種方式。
1、所有員工每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢業(yè)務知識等內(nèi)容的培訓。
2、反洗錢工作人員每年應接受至少一次包括反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢管理和技能等內(nèi)容的培訓。
3、新員工在入司培訓時必須接受反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定、反洗錢基本知識的培訓。
每年年初，要制定本機構的反洗錢培訓計劃。對反洗錢培訓計劃、培訓次數(shù)、人數(shù)、內(nèi)容、資料、形式、測試、考核以及培訓評估等有關資料應及時進行歸檔、留存，以便于監(jiān)管部門和上級機構進一步的評估和考核。各機構也應建立培訓效果評估機制，確保反洗錢培訓取得實效。
第八條開展反洗錢宣傳是增加公司員工和社會各界反洗錢意識、營造良好的反洗錢社會氛圍、推動反洗錢工作深入開展的重要舉措。積極開展反洗錢宣傳，有利于擴大反洗錢工作的影響力，促進反洗錢工作不斷發(fā)展。
第九條反洗錢宣傳的對象主要是公司客戶或是潛在客戶，以及公司內(nèi)外勤人員。
第十條反洗錢宣傳的內(nèi)容主要包括以下內(nèi)容：
一、洗錢活動的基本特征；
二、金融機構的反洗錢義務；
三、反洗錢的法律法規(guī)；
四、我國反洗錢工作的進展；
五、公司反洗錢工作的先進事跡；
六、其它要宣傳的內(nèi)容。
第十一條反洗錢宣傳形式可以多種多樣。例如：條幅、反洗錢知識介紹、反洗錢工作簡報、反洗錢專欄等等。各機構每年至少開展一至二次反洗錢宣傳活動，宣傳工作要符合各級人民銀行的相關要求。
第四章附則。
第十二條本管理辦法由公司計財部負責制定、修改、解釋。
第十三條本管理辦法未盡事宜，遵照國家法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定實行。
第十四條本管理辦法自發(fā)文之日起正式執(zhí)行。
反洗錢管理辦法心得體會篇三
反洗錢管理辦法作為一種金融行業(yè)的管理方式，在近些年間不斷深入人們的日常生活。隨著時間的推移，我深深領悟到了反洗錢管理的重要性。本文將就此發(fā)表一些心得體會，希望與讀者分享。
第二段：認知反洗錢關鍵因素——人員、技術和制度。
成功的反洗錢管理不僅依賴于硬件設施的完善，更需要有資深的、專業(yè)的人員以及高效的技術。同時，反洗錢管理制度的建立和優(yōu)化也是維護金融行業(yè)健康經(jīng)營的重要因素。
第三段：重視內(nèi)控體系建設。
銀行作為一種特殊的金融機構，具有極高的金融風險。因此，銀行應該積極重視內(nèi)部控制體系的建設，尤其是在反洗錢管理方面，建立完善的內(nèi)部控制體系，以真正保障銀行業(yè)務的穩(wěn)健經(jīng)營。
第四段：加強客戶盡職調(diào)查。
反洗錢管理最重要的是客戶盡職調(diào)查。如果銀行能對客戶進行深度細致的盡職調(diào)查，不僅可以及時發(fā)現(xiàn)可疑操作和違規(guī)行為并進行有效處理，更可以提高自身反洗錢的整體防范意識和能力。
第五段：加大信息共享力度。
面對復雜多變的反洗錢風險，單靠一個金融機構是難以解決問題的。金融機構應該嘗試加大信息共享力度，以更大的接觸面和更廣泛的資源優(yōu)勢整合金融行業(yè)內(nèi)部的反洗錢力量，共同開展反洗錢宣傳和風險防控工作，減少反洗錢項目所帶來的不必要風險和損失。
總結。
通過對反洗錢管理的深度思考，筆者得出結論：反洗錢管理是我國金融行業(yè)健康發(fā)展的重要保障。筆者深信，在強大的管理力量和新技術的支持下，反洗錢管理將會發(fā)揮更加積極的作用，推動我國金融行業(yè)健康可持續(xù)的發(fā)展。
反洗錢管理辦法心得體會篇四
為進一步提高廣大人民群眾對于反洗錢的能力，工行尋烏支行根據(jù)人行的安排，于2016年9月份，在人流量密集的中心城區(qū)開展了反洗錢宣傳活動，增強人民群眾的反洗錢意識。宣傳過程中，我們熱情為過往人群介紹反洗錢新規(guī)定、新特征、新形勢，積極探索開展反洗錢宣傳工作的新思路、新辦法，對人民群眾耐心講解，突出體現(xiàn)了為人民群眾服務的意識，采取多種行之有效的方法，有效提高了反洗錢宣傳效率，取得了明顯成效。
首先，通過與城區(qū)社區(qū)工作人員的溝通，我們將宣傳地點選在了人流量相對密集的中心城區(qū)，以達到較大的宣傳效果。其次，充分利用展臺發(fā)放宣傳資料，標注反洗錢的標語、橫幅，展臺上擺放著一摞摞反洗錢的宣傳資料，向群眾講解宣傳，并且現(xiàn)場準備了反洗錢案例簡要說明，讓前來觀看的人們有更深的理解，提高了人民群眾的反洗錢意識。期間，工作人員滿臉笑容，邊發(fā)宣傳資料邊耐心地向前來咨詢了解的人民群眾解釋溝通，通過詢問、查看，讓他們對反洗錢有了更進一步的認識，同時也提高了大家的反洗錢。期間，共發(fā)放反洗錢宣傳手冊500余冊、懸掛橫幅2條、張貼標語5處，受教育群眾達500余人次。
為全面推進我縣金融機構反洗錢工作，打擊一切涉毒、走私及恐怖組織的不法洗錢犯罪活動，純潔社會風氣，保持社會安定，保證信用支付的穩(wěn)定，使社會公眾廣泛知曉和了解反洗錢知識，夯實反洗錢工作的社會基礎，根據(jù)人民銀行尋烏縣支行《關于開展金融機構反洗錢宣傳活動的通知》精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，尋烏工行開展了“金融機構反洗錢宣傳周”活動，通過采取一系列行之有效的舉措，確保了此項活動扎實有效開展，取得了較好的成效。
了可疑資金的識別和分析能力，學習了反洗錢的相關法律法規(guī)，進一步提高了員工的遵紀守法意識和反洗錢工作的自覺性，防止了內(nèi)部或外部勾結開展洗錢犯罪活動。三是通過對各類客戶在我行開立帳戶的審查，做到大額和可疑資金的及時報告，掌握一切可疑資金識別和分析的材料，將所學理論充分運用于工作實踐中。于此同時，加強柜面宣傳，在營業(yè)廳醒目位置擺放了反洗錢宣傳折頁，大堂經(jīng)理以及柜員也會在工作間隙積極主動的向客戶講解如何在日常的工作生活中識別、避免反洗錢。本次“金融機構反洗錢宣傳周”活動取得了實效并獲得了圓滿成功。
反洗錢管理辦法心得體會篇五
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
(一)投資資金來源合法;。
(二)建立了反洗錢內(nèi)控制度;。
(三)設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明;。
(三)反洗錢機構設置報告;。
(四)反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)信息系統(tǒng)反洗錢功能報告;。
(六)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
(一)總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力;。
(二)總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作;。
(三)擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作;。
(四)反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
(一)總公司的反洗錢內(nèi)控制度;。
(二)總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告;。
(三)擬設分支機構的反洗錢機構設置報告;。
(四)擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告;。
(五)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
(一)增加注冊資本;。
(二)股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外;。
(三)中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
(一)客戶身份識別;。
(二)客戶身份資料和交易記錄保存;。
(三)大額交易和可疑交易報告;。
(四)反洗錢培訓宣傳;。
(六)重大洗錢案件應急處置;。
(七)配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查;。
(九)反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
(三)保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(二)反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求;。
(三)開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。
(一)反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定;。
(三)展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密;非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
(一)涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢;。
(二)受到反洗錢主管部門重大行政處罰;。
(三)中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇六
反洗錢是一個重要的政治、社會和法律問題。隨著國際貿(mào)易的增長和金融市場的全球化，反洗錢已經(jīng)成為國際社會關注的焦點。為了保護金融體系的安全和穩(wěn)定，各國政府紛紛制定各種反洗錢管理辦法和政策。我通過學習反洗錢管理辦法，深刻認識到反洗錢管理在金融行業(yè)和國家安全中的重要作用。
反洗錢管理辦法是金融機構防范洗錢、打擊洗錢的法律規(guī)定和制度安排，它規(guī)范了金融機構的客戶身份識別和風險評估、可疑交易報告和記錄保存等程序，并對違反規(guī)定的行為實行嚴格的處罰措施。反洗錢管理辦法要求金融機構要落實主體責任，建立完善的內(nèi)部管理制度，加強員工培訓和管理。金融機構要積極參與反洗錢工作，加強與監(jiān)管部門的溝通和合作，形成有力的聯(lián)防聯(lián)控機制。
通過學習反洗錢管理辦法，我認識到，這種法規(guī)的實施對金融業(yè)和國家安全有著重要的作用。在金融行業(yè)方面，反洗錢管理辦法可以有效防范和打擊洗錢行為，保護金融機構和消費者的利益，維護金融體系的安全和穩(wěn)定。在國家安全方面，反洗錢管理辦法可以防止犯罪分子利用金融渠道進行恐怖融資、販毒、走私等違法活動，維護國家安全和社會穩(wěn)定。
我認為，反洗錢管理辦法是一種有益的制度體系，可以幫助金融機構加強內(nèi)部管理，提高業(yè)務運作水平，保障金融業(yè)的發(fā)展和國家的安全。通過管理辦法，金融機構可以規(guī)范營業(yè)行為，防范洗錢、恐怖主義融資等違法行為，對于維護金融和國家的安全具有十分重要的意義。
第五段：總結。
反洗錢管理是當前國際社會和我國金融行業(yè)面臨的重大挑戰(zhàn)，防范和打擊洗錢犯罪對于保護金融業(yè)和國家安全具有重要意義。通過學習和實施反洗錢管理辦法，我們可以形成合理的機制，加強監(jiān)管和管理，提高金融機構的風險防范能力，有效地保護金融業(yè)和國家的安全。
反洗錢管理辦法心得體會篇七
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會(以下簡稱“中國保監(jiān)會”)根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
(四)組織開展反洗錢培訓宣傳;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
(一)制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查;。
(三)參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作;。
(五)協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件;。
(六)中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
反洗錢管理辦法心得體會篇八
昨天，又參加了央行組織的反洗錢工作培訓，一天的培訓時間實在太短了，由于時間有限，很多報告人都沒有將問題講到位，聽后感到意猶未盡。一是自己由于才疏學淺，很多反洗錢工作問題都一知半解，研究不深，萬不敢和領導、教授面前造次，二是較為羞怯，恐怕一言有失，無意中得罪了人。所以很多問題當場沒有厘清，較為缺憾。
昨天上午，先由周科長首先發(fā)言，對上海市反洗錢自評估工作進行了點評，聽完后感到自己的工作和其他銀行比，差距還是很大的，特別是自評估指標選擇和實際評估方面，還是較為粗放。二家優(yōu)秀的外資銀行(三井、三菱)差不多每年都是優(yōu)秀，使我自嘆弗如。非常想了解人家是怎么做的，可惜這兩家均未做報告。
然后，由三家中、外資銀行分別發(fā)表工作經(jīng)驗，由于時間過短，報告內(nèi)容均虎頭蛇尾，我最關注的日常操作問題沒有談深、談細。印象比較深的是招商銀行，他們要求每筆客戶交易均需請客戶提交說明，感到實際工作中較難做到，如果客戶僅于交易憑證籠統(tǒng)的注明“貨款”或“往來款”，我們銀行怎么對其交易背景進行核實。就是做了核實工作，怎么能證明客戶提交的理由一定正確?我的觀點是，商業(yè)銀行與客戶是平等的，商業(yè)銀行不是監(jiān)管單位，沒有能力和手段監(jiān)控客戶交易，懷疑是要有根據(jù)的。哪怕客戶交易特征符合可疑交易報告標準，提交理由也存在一定問題(真的要洗錢，理由一定冠冕堂皇)，商業(yè)銀行在沒有取得確鑿的證據(jù)前，報告的可疑交易是蒼白無力的。
渣打銀行確實是一家全球性的銀行，反洗錢工作條理清晰、架構完整，只是昨天時間較少，沒有講得很清楚。
下午的培訓，更加精彩。先由復旦陳浩然教授介紹國際反洗錢工作形式，我已經(jīng)聆聽好幾次陳教授的教誨。陳教授實際上是給我們上了一堂普法課，兩小時的課程插科打諢、完全脫稿，教授就是不一樣。但教授的一個講法，似有點問題，就是刑法191條洗錢罪的定義。今天特地查了一下，解釋是5種客觀條件涉嫌洗錢罪，第一是提供資金賬戶，教授稱是針對銀行的。實際不然，實務中不大可能由銀行直接提供賬戶給客戶去洗錢，大部分情況是銀行不知情，客戶提供自己的銀行賬戶給其他人用于洗錢。
還有，就是理財產(chǎn)品用于洗錢。理財產(chǎn)品與定期存款、活期存款好像在我的視野里，對客戶身份識別的方式是一樣的，究竟它怎么會淪為天然的洗錢工具，沒有搞清楚，還要補補課。
反洗錢局的魯處長講課更為精彩，沒想到處長大人還能光臨小博，并且引用了1年前本人的觀點，真是三生有幸啊!今天特地又翻出來那篇文章，對于“勤勉盡責”當時的理解可能較為偏激，回憶當時情況，是看了一篇報道(還是道聽途說，忘記了)，一些地方人民銀行將反洗錢工作處罰，作為樹立威信或不可告人目的的工具，實在有悖反洗錢工作的工作立場，所以就那個啥的寫上了。還有一點就是，您與教授都講到了，如果案件發(fā)生并追溯到商業(yè)銀行，怎么看銀行都會存在問題，這就需要檢查人的主觀判斷了。
第二，就是銀行凍結客戶賬戶問題，金融機構如果發(fā)現(xiàn)客戶交易異常，是不是有權限凍結客戶賬戶?法律上有明確的規(guī)定，如果執(zhí)行凍結措施無法可依，銀行又將卷入法律糾紛。反洗錢法也規(guī)定，如果臨時凍結客戶賬戶，是要由人民銀行同意的。
首先，增長了自身知識，改善了我的知識結構。本次培訓主要安排了十個方面的講題，既包括有具體業(yè)務知識，像“新形勢下反洗錢工作現(xiàn)狀及發(fā)展”、“我國社會征信體系建設問題研究”，也包括有宏觀方面課題，如“宏觀經(jīng)濟波動、貨幣政策與穩(wěn)定”、“當前國際局勢熱點透視”，還包括有與我們?nèi)粘９ぷ魃罹o密相關的一些內(nèi)容，如“履職能力與創(chuàng)新思維”、“國家公職人員心理問題及其調(diào)適”，等等，擔任授課人員既有總行領導，也有教授學者，他們深入淺出、形象生動的講解，從方方面面幫助我們增長了見識。有些領導、學者還將他們最新的研究成果毫無保留地合盤托出，如此近距離聆聽業(yè)界權威們的耐心細致講解，我覺得這樣的機會對于我們基層工作的央行干部真的是非常難得、非常寶貴。眾所周知，當前社會是一個學習型社會，我們自身工作中所面臨的知識更新頻度更快、任務要求更高，此種形勢下，此次培訓為我們提供的知識養(yǎng)分，對于豐富我們的知識積累、改善我們的知識結構，促使我們在現(xiàn)實挑戰(zhàn)面前游刃有余地做好本職工作，盡管說有些杯水車薪，但無疑是雪中送炭，益處多多。
其次，加強了同行交流，汲取了有益經(jīng)驗。本次培訓，還穿插了座談討論、工作經(jīng)驗交流環(huán)節(jié)，這為我們學員相互之間溝通了解、取長補短創(chuàng)造了契機。此次參加培訓的***名學員，分別來自全國各地，雖然說我們大家都在基層央行工作，但畢竟，各地實際情況千差萬別，在工作認識上每個人會有自己獨特的見解、在工作開展上不同單位也會有自己獨到的經(jīng)驗。事實也確實證明了這一點，通過小組座談討論，使我對今后如何立足本職崗位高效做好工作有了進一步認識;通過聽取大會經(jīng)驗交流發(fā)言，使我對一些地方基層央行在探索農(nóng)村信用體系建設、搞好國庫業(yè)務工作、促進貨幣政策實施等方面先進的工作經(jīng)驗，有了一定程度的了解。在此意義上可以說，此次培訓不僅為我們基層央行工作者搭建起了一個學習知識的平臺，同時也為我們打通了一個彼此交流實踐經(jīng)驗、共同促進基層央行事業(yè)穩(wěn)步前進的有益通道。
再次，明晰了身份定位，把握了工作方向。無論是在總行領導的授課中，還是學員之間的討論過程中，[蓮山~課件]大家都普遍提到，在我們的日常工作中，中級職稱在很多人而言不過是一個“影子身份”。這主要是指我們自身對于“中級職稱”的意識還不夠強，在開展工作時很難想到自己是一名中級職稱人員，應該如何更有效地加強學習、如何更高效地開展工作;而作為很多單位，也較少在實際工作當中有意識地激發(fā)中級職稱人員的潛能，更好地為中級職稱人員應對挑戰(zhàn)、創(chuàng)先爭優(yōu)創(chuàng)造更有利條件。其實，在全國人民銀行系統(tǒng)，中級職稱人員占了半數(shù)，他們的作用發(fā)揮得如何，直接影響到我們整體的工作效果。這次由總行人事司部署、鄭州培訓學院組織實施的中級職稱人員業(yè)務培訓，可謂審時度勢，抓住了關鍵。這本身就向我們廣大中級職稱人員釋放了一個“認識自我、建功立業(yè)”的強烈信號，而通過十天來的學習交流，又進一步促使我們明確了在今后工作中如何更好地把握自我、如何更好地發(fā)揮自身作為一名中級職稱人員作用，在本職崗位上扎扎實實履行職責建功立業(yè)。
當然了，此次培訓，還使我有緣結識了來自五湖四海的基層央行朋友，收獲了友誼。使我有緣領略領導、學者們的風采，不只是學識上的風采，更兼職業(yè)道德、人格方面的魅力。比如像授課的總行領導，雖說他們身居一定地位，但他們非常平易近人，上課前后會非常恭敬地向在座學員鞠躬致敬、回答學員們的問題時非常耐心，而且循循善誘，特別像馬林巡視員，三個小時一直站著給學員們授課，力圖給學員們講解更多關于人民銀行成立的相關知識;而像一些院校的專家學者們，他們講解中所透露出的對于學習、研究的孜孜以求精神，也極大地感染和激勵著我們。這些方面，雖然不是具體的理論知識，但它作為一種精神財富，會對我們今后為人處事、待人接物等方面產(chǎn)生潛移默化的良好作用。
難忘的十天培訓時間轉瞬即逝，在此，由衷地感謝總行人事部門為基層央行員工提升素質(zhì)提供了寶貴時機，感謝鄭州培訓學院相關工作人員認真周到的服務、無微不至的關心。也希望中級職稱培訓班能長期舉辦下去，越辦越好。
反洗錢管理辦法心得體會篇九
第一條為了預防洗錢活動，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，防止違法犯罪分子利用銀行（以下簡稱“本行”）營業(yè)機構從事洗錢活動，依據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》、中國人民銀行《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》、《金融機構報告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》等規(guī)定,制定本辦法。
第二條本辦法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條本行反洗錢工作主要任務是依法建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度、客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度；進行反洗錢宣傳和培訓；合規(guī)操作；依法采取預防、監(jiān)控措施，收集反洗錢信息；依法報告大額交易、可疑交易及其相關報表和信息；配合中國人民銀行做好反洗錢工作，預防洗錢違法犯罪、履行反洗錢義務，維護金融秩序穩(wěn)定。
第四條本行對依法履行反洗錢職責或義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當依法予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
第五條本行反洗錢工作應堅持審慎識別、及時上報、果斷處理、嚴守秘密的原則。總行及各級支行必須認真履行反洗錢義務，不得從事不正當競爭，妨礙反洗錢義務履行。本行反洗錢工作的履行以存款人開戶行為第一責任人，交易行為第二責任人。其中，對于柜臺業(yè)務，如代理行認為可疑的，除應及時上報外，還應與開戶行聯(lián)系并作好記錄；如代理行不認為可疑而未上報的，但開戶行分析后認為可疑的應及時上報。對于非柜臺業(yè)務（例如同城票據(jù)交換集中提入、自助設備交易、網(wǎng)上銀行交易），應由開戶行進行監(jiān)控、分析，發(fā)現(xiàn)可疑的應及時上報。
第六條本行所屬機構應根據(jù)本辦法制定出本機構反洗錢工作制度和管理辦法，并保證該制度能夠有效實施。同時應當配備必需的人員、技術設備，并給予必要的財力保障和技術支持。
第八條總行成立由分管領導任組長，相關部門負責人參加的反洗錢工作領導小組。負責全行反洗錢工作的組織領導工作。領導小組下設反洗錢工作辦公室。
第九條本行反洗錢工作領導小組按照相關法律、法規(guī)及中國人民銀行、有關監(jiān)管機構的要求，組織領導轄內(nèi)機構開展反洗錢工作，分析研究反洗錢工作重點，對反洗錢工作進行指導。反洗錢工作領導小組對部門及轄內(nèi)機構反洗錢工作開展情況進行監(jiān)督和考核。
第十條反洗錢工作辦公室設在總行，下設反洗錢垂直管理崗。接受反洗錢工作領導小組的領導，具體負責反洗錢檢查監(jiān)督；組織反洗錢業(yè)務技能培訓；組織進行反洗錢宣傳；并對反洗錢相關數(shù)據(jù)進行統(tǒng)計分析。
反洗錢工作辦公室對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向反洗錢工作領導小組報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
反洗錢辦公室反洗錢垂直管理崗主要職責為：
（一）提取反洗錢大額交易，通過中國反洗錢監(jiān)測分析中心指定的網(wǎng)站上報大額交易；
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十一條本行各級分支機構成立反洗錢工作組，工作組負責所管轄機構反洗錢工作的組織領導工作，工作組下設從事反洗錢工作的相關崗位，具體負責反洗錢工作的執(zhí)行與協(xié)調(diào)。
各分支機構反洗錢工作組對掌握的有關反洗錢相關信息，認為有必要向總行反洗錢工作領導小組直接報告的，應及時向反洗錢工作領導小組報告。
第十二條各級分支機構反洗錢工作組下設立“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”、“反洗錢監(jiān)督管理崗”。
“反洗錢監(jiān)督管理崗”主要職責是監(jiān)督檢查其余兩個崗位的履職情況；分析報送質(zhì)量；定期對反洗錢信息進行分析、數(shù)據(jù)整理，形成分析報告，為反洗錢工作提供決策依據(jù)；不斷總結經(jīng)驗，提高工作效率和效果，逐步達到不漏報、不濫報的工作目標。
第十三條各分支機構任何員工對掌握的有關反洗錢信息，認為有必要向總行反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組直接報告的，可越級直接向反洗錢工作辦公室或反洗錢工作領導小組報告。
第三章盡職調(diào)查、保存記錄。
第十四條履行客戶盡職調(diào)查義務。
本行各級機構應當勤勉盡責，建立健全和執(zhí)行客戶身份識別制度，遵循“了解你的客戶”的原則，針對具有不同洗錢或者恐怖融資風險特征的客戶、業(yè)務關系或者交易，采取相應的措施，了解客戶及其交易目的和交易性質(zhì)，了解實際控制客戶的自然人和交易的實際受益人。
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人；
（四）保證與其有代理關系或者類似業(yè)務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，并可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
第十五條記錄和保存客戶詳盡資料。
（一）在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務憑證、賬簿及反洗錢報送分析資料等相關資料。客戶身份資料在業(yè)務關系結束后、客戶交易信息在交易結束后、反洗錢報送分析資料在報告后，嚴格按照會計檔案的保管期限及相關規(guī)定進行保管，如某項資料規(guī)定保管期限少于五年的應當至少保存五年。
（二）在遇本行分支機構賬務合并，應當將客戶身份資料、反洗錢報送分析材料等對開展反洗錢工作有幫助的資料移交到賬務合并后的機構。
第四章操作規(guī)程。
第十六條根據(jù)屬地管理原則，各地區(qū)最高級別的反洗錢工作組應根據(jù)當?shù)厝嗣胥y行及總行的相關規(guī)定認真履行反洗錢大額交易和可疑交易報告義務；按季進行數(shù)據(jù)分析并總結本地區(qū)的反洗錢工作進展情況，形成分析報告向總行反洗錢工作辦公室報告?；静僮饕?guī)程如下：
（四）完成反洗錢工作領導小組交給的工作，參加相關會議，做好部門協(xié)調(diào)工作。
第十七條各分支機構“反洗錢信息采集分析崗”、“反洗錢信息復核及報告崗”負責按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》收集可疑交易和符合反洗錢規(guī)定的可疑情況，并于可疑交易和可疑情況發(fā)生后制作反洗錢報告表立即通過指定的報送路徑報告。
第十八條相關業(yè)務操作規(guī)程。
（二）對現(xiàn)金收付達到規(guī)定要求的業(yè)務進行備案管理。
（三）按照《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》、《個人存款賬戶實名制規(guī)定》、《關于進一步落實個人人民幣銀行存款賬戶實名制的通知》、《境內(nèi)外匯帳戶管理規(guī)定》和相關規(guī)定做好賬戶管理，合規(guī)開立賬戶，不得為客戶開立匿名、假名賬戶。
（四）發(fā)生交易時，應按照國家有關法律、法規(guī)、政策、及本行相關操作規(guī)定合規(guī)操作，正確記錄和計量經(jīng)濟業(yè)務。
第十九條本行各級反洗錢工作組織根據(jù)反洗錢工作需要，有權對接觸客戶、進行交易的部門、分支機構進行反洗錢調(diào)查，相關部門和分支機構應當予以配合，如實提供有關文件和資料。
第二十條本行各級反洗錢工作組織應定期對所轄網(wǎng)點反洗錢工作開展情況進行檢查，檢查分為現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
第二十一條對反洗錢工作進行現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于二人，并出具檢查人員證明和現(xiàn)場檢查通知書。檢查人員少于二人、未出示檢查人員證明、現(xiàn)場檢查通知書的，被檢查機構有權拒絕接受檢查。
第二十二條對反洗錢進行現(xiàn)場檢查后，檢查組應出具現(xiàn)場檢查事實確認書，現(xiàn)場檢查事實確認書應當交被檢查機構核對。記載有遺漏或者差錯的，被檢查機構可以要求補充或者更正。被檢查機構確認現(xiàn)場檢查事實確認書無誤后，應由分支機構負責人簽名和加蓋公章；檢查人員應當在確認書上簽名。
第二十三條調(diào)查和檢查中需要進一步核查的，檢查人員可以查閱、復制被調(diào)查、檢查部門和機構的賬戶信息、交易記錄和其他有關資料、文件。檢查小組查閱文件、資料，應當會同在場的工作人員查點清楚，當場開列清單一式二份，由檢查人員和在場的工作人員簽名或者蓋章，一份交檢查小組，一份留存被檢查部門和支行備查。
第二十四條本行各級反洗錢工作組織應建立反洗錢培訓、宣傳制度，切實加強對職工的培訓及對外宣傳工作，不斷提高反洗錢意識和預防監(jiān)控水平。培訓必須保證每年不少于一次，并保存培訓記錄。
第二十五條及時報告。反洗錢信息采集分析崗應在可疑交易（情況）發(fā)生后立即向反洗錢信息復核及報告崗報告；反洗錢信息復核及報告崗應及時制作可疑交易報告表根據(jù)屬地管理原則及報告路徑上報。
第二十六條保密傳遞。反洗錢工作人員在報告和傳遞反洗錢相關信息時，應按照《金融機構反洗錢規(guī)定》和相關保密規(guī)定保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄漏給客戶和其他人員。
第二十七條積極配合。反洗錢工作人員應當依法積極配合、協(xié)助中國人民銀行等相關部門開展反洗錢工作。
第二十八條嚴肅處罰。本行各級反洗錢工作組織應對所屬機構反洗錢工作開展情況進行考核，并有權依據(jù)相關政策法規(guī)和本行相關制度規(guī)定，對違反反洗錢工作的行為進行處罰。對于觸犯法律的本行工作人員，一律移交司法機關處理。
第七章附則。
第二十九條本辦法由總行反洗錢工作領導小組負責解釋和修訂，自印發(fā)之日起施行。
反洗錢管理辦法心得體會篇十
洗錢是一種非常嚴重的犯罪行為，違反了國家的法律法規(guī)，同時也對整個社會造成了不好的影響。雖然現(xiàn)在各個國家都在加強對洗錢的打擊，但是依然有一些人為了自己的利益而進行這種活動。我經(jīng)歷過一些與洗錢相關的事情，也深刻地領悟了其中的危害和教訓，現(xiàn)在就與大家分享一下我的體驗。本篇文章將分為五部分，分別是洗錢的基礎知識、洗錢的行為方式、洗錢的危害、反洗錢制度的建設以及我的感悟。
一、洗錢的基礎知識
洗錢是指從非法或犯罪活動中獲取的收益通過一系列的措施，以合法的方式獲取利潤并掩飾來源而達到逃避法律制裁或增加收益等目的的行為。一般情況下，洗錢包括以下三個步驟：首先是犯罪或非法活動獲取收益，其次是將這些收益通過各種方式隱藏和混淆源頭，最后是以合法的方式將這些收益流入正常的經(jīng)濟渠道。
二、洗錢的行為方式
洗錢可以采用多種形式，例如購買不動產(chǎn)、虛開發(fā)票、向銀行構造虛假交易、買進賣出股票、把錢存入不同的賬戶以及購買奢侈品等等。在這些行為中，可能最常見的是虛開發(fā)票和通過銀行進行轉賬和存取款等操作。同時，還有一些人會采用讓別人代為存取款的方式進行洗錢，這種方式往往使得這些洗錢者更加難以被抓獲。
三、洗錢的危害
洗錢雖然看起來似乎只針對少數(shù)人利益，但是對于整個社會卻帶來了很大的危害。首先，洗錢使得犯罪分子能夠更加順利地進行犯罪活動。其次，洗錢是一種潛在的恐怖分子和犯罪分子的資金來源，這會增加社會安全風險，嚴重威脅到國家和人民安全。最后，洗錢還會削弱金融秩序和規(guī)則，對銀行體系造成負面影響，進而損害商業(yè)信用和金融市場的穩(wěn)定性。
四、反洗錢制度的建設
為了打擊洗錢活動，國家和地區(qū)都制定了相關法律法規(guī)和反洗錢制度。這些規(guī)定包括各種程序，例如開設洗錢檢測機構、采取知識產(chǎn)權保護措施、實施反腐敗行動等等。同時銀行、金融、財會和其他職業(yè)都應該加強對于洗錢防范的相關培訓。這些舉措需要不斷完善和提升，以建立更加完善的反洗錢體系，并且確保整個社會得以充分保護免受洗錢的危害。
五、我的感悟
作為一個旁觀者，我對于洗錢這種行為深感不解。但是在經(jīng)歷了一些事情后，我明白了這些犯罪分子所實施的行為對于整個社會的危害。我認為我們每一個人都應該加強自己的風險意識，并且主動參與到反洗錢的實際行動之中。我們可以通過將危害性的信息傳遞給周圍的人，推動整個社會形成對洗錢抵制的共識，同時還應該支持更加嚴格的法律制度和反洗錢機制，讓我們的生活更加安全、健康和穩(wěn)定。
總之，洗錢是一種非法行為，它對于國家、社會和個人都會產(chǎn)生巨大的危害。我們應該加強監(jiān)督和防范，同時還需要嚴格打擊洗錢行為，讓我們的社會免受犯罪的威脅。
反洗錢管理辦法心得體會篇十一
第一條為做好保險業(yè)反洗錢工作，促進行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國保險法》等有關法律法規(guī)、部門規(guī)章和規(guī)范性文件，制定本辦法。
第二條中國保險監(jiān)督管理委員會（以下簡稱“中國保監(jiān)會”）根據(jù)有關法律法規(guī)和國務院授權，履行保險業(yè)反洗錢監(jiān)管職責。
中國保監(jiān)會派出機構根據(jù)本辦法的規(guī)定，在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)管職責。
第三條本辦法適用于保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其分支機構，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司及其分支機構，金融機構類保險兼業(yè)代理機構。
第二章保險監(jiān)管職責。
第四條中國保監(jiān)會組織、協(xié)調(diào)、指導保險業(yè)反洗錢工作，依法履行下列反洗錢職責：
（三）參加反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）其他依法履行的反洗錢職責。
第五條中國保監(jiān)會派出機構在中國保監(jiān)會授權范圍內(nèi)，依法履行下列反洗錢職責：
（一）制定轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢規(guī)范性文件，開展反洗錢審查和監(jiān)督檢查；
（二）向中國保監(jiān)會報告轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢工作情況；
（三）參加轄內(nèi)反洗錢監(jiān)管合作；
（四）組織開展轄內(nèi)保險業(yè)反洗錢培訓宣傳；
（五）協(xié)助司法機關調(diào)查處理涉嫌洗錢案件；
（六）中國保監(jiān)會授權的其他反洗錢職責。
第三章保險業(yè)反洗錢義務。
第六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司和保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當以保單實名制為基礎，按照客戶資料完整、交易記錄可查、資金流轉規(guī)范的工作原則，切實提高反洗錢內(nèi)控水平。
第七條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當符合下列反洗錢條件：
（一）投資資金來源合法；
（二）建立了反洗錢內(nèi)控制度；
（三）設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）配備了反洗錢機構或崗位人員，崗位人員接受了必要的反洗錢培訓；
（五）信息系統(tǒng)建設滿足反洗錢要求；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第八條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）反洗錢機構設置報告；
（四）反洗錢機構或崗位人員配備情況及崗位人員接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）信息系統(tǒng)反洗錢功能報告；
（六）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司，可以在籌建申請和開業(yè)申請中分階段提交上述各項材料，但最遲應當在提出開業(yè)申請時提交完畢。
開業(yè)驗收階段，申請人應當按照要求演示反洗錢的組織架構、工作流程、風控管理和信息系統(tǒng)建設等。
第九條申請設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構應當符合下列反洗錢條件：
（一）總公司具備健全的反洗錢內(nèi)控制度并對分支機構具有良好的管控能力；
（二）總公司的信息系統(tǒng)建設能夠支持分支機構的反洗錢工作；
（三）擬設分支機構設置了反洗錢專門機構或指定內(nèi)設機構負責反洗錢工作；
（四）反洗錢崗位人員基本配備并接受了必要的反洗錢培訓；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他條件。
第十條設立保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構的申請文件中應當包括下列反洗錢材料：
（一）總公司的反洗錢內(nèi)控制度；
（二）總公司信息系統(tǒng)的反洗錢功能報告；
（三）擬設分支機構的反洗錢機構設置報告；
（四）擬設分支機構的反洗錢崗位人員配備及接受反洗錢培訓情況的報告；
（五）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他材料。
第十一條發(fā)生下列情形之一，保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當知悉投資資金來源，提交投資資金來源情況說明和投資資金來源合法的聲明：
（一）增加注冊資本；
（二）股權變更，但通過證券交易所購買上市機構股票不足注冊資本5%的除外；
（三）中國保監(jiān)會規(guī)定的其他情形。
第十二條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)，接受反洗錢培訓，通過保險監(jiān)管機構組織的包含反洗錢內(nèi)容的任職資格知識測試。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職資格核準申請材料中應當包括接受反洗錢培訓情況報告及本人簽字的履行反洗錢義務的承諾書。
第十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當建立健全反洗錢內(nèi)控制度。
反洗錢內(nèi)控制度應當包括下列內(nèi)容：
（一）客戶身份識別；
（二）客戶身份資料和交易記錄保存；
（三）大額交易和可疑交易報告；
（四）反洗錢培訓宣傳；
（六）重大洗錢案件應急處置；
（七）配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動調(diào)查；
（九）反洗錢法律法規(guī)規(guī)定的其他內(nèi)容。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司分支機構可以根據(jù)總公司的反洗錢內(nèi)控制度制定本級的實施細則。
第十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當設立反洗錢專門機構或者指定內(nèi)設機構，組織開展反洗錢工作。
指定內(nèi)設機構組織開展反洗錢工作的，應當設立反洗錢崗位。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當明確相關業(yè)務部門的反洗錢職責，保證反洗錢內(nèi)控制度在業(yè)務流程中貫徹執(zhí)行。
第十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當將可量化的反洗錢控制指標嵌入信息系統(tǒng)，使風險信息能夠在業(yè)務部門和反洗錢機構之間有效傳遞、集中和共享，滿足對洗錢風險進行預警、提取、分析和報告等各項反洗錢要求。
第十六條保險公司應當依法在訂立保險合同、解除保險合同、理賠或者給付等環(huán)節(jié)對規(guī)定金額以上的業(yè)務進行客戶身份識別。
第十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當按照客戶特點或者賬戶屬性，劃分風險等級，并在持續(xù)關注的基礎上，適時調(diào)整風險等級。
第十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當根據(jù)監(jiān)管要求密切關注涉恐人員名單，及時對本機構客戶進行風險排查，依法采取相應措施。
第十九條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法保存客戶身份資料和交易記錄，確保能足以重現(xiàn)該項交易，以提供監(jiān)測分析交易情況、調(diào)查可疑交易活動和查處洗錢案件所需的信息。
第二十條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司破產(chǎn)和解散時，應當將客戶身份資料和交易記錄移交國務院有關部門指定的機構。
第二十一條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當依法識別、報告大額交易和可疑交易。
第二十二條保險公司通過保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構開展保險業(yè)務時，應當在合作協(xié)議中寫入反洗錢條款。
反洗錢條款應當包括下列內(nèi)容：
（三）保險公司為保險專業(yè)代理公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構代其識別客戶身份提供培訓等必要協(xié)助。
保險經(jīng)紀公司代理客戶與保險公司開展保險業(yè)務時，應當提供保險公司識別客戶身份所需的客戶身份信息，必要時，還應當依法提供客戶身份證件或者其他身份證明文件的復印件或者影印件。
保險公司承擔未履行客戶身份識別義務的最終責任，保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司、金融機構類保險兼業(yè)代理機構承擔相應責任。
第二十三條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢培訓，保存培訓課件和培訓工作記錄。
對本公司人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度、與其崗位職責相應的反洗錢工作要求；
（三）開展反洗錢工作必備的其他知識、技能等。對保險銷售從業(yè)人員的反洗錢培訓應當包括下列內(nèi)容：
（一）反洗錢法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定；
（二）反洗錢內(nèi)控制度；
（三）展業(yè)中的反洗錢要求，如提醒客戶提供相關信息資料、配合履行反洗錢義務等。
第二十四條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當開展反洗錢宣傳，保存宣傳資料和宣傳工作記錄。
第二十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當每年開展反洗錢內(nèi)部審計，反洗錢內(nèi)部審計可以是專項審計或者與其他審計項目結合進行。
第二十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，及時向保險監(jiān)管機構報告案件處置情況。
第二十七條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司應當配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，記錄并保存配合檢查、調(diào)查的相關情況。
第二十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對依法履行反洗錢義務獲得客戶身份資料和交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個人提供。
保險公司、保險資產(chǎn)管理公司及其工作人員應當對報告可疑交易、配合調(diào)查可疑交易和涉嫌洗錢犯罪活動等有關信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第二十九條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當建立反洗錢內(nèi)控制度，禁止來源不合法資金投資入股。
保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司高級管理人員應當了解反洗錢法律法規(guī)。
第三十條保險專業(yè)代理公司、保險經(jīng)紀公司應當開展反洗錢培訓、宣傳，妥善處置涉及本公司的重大洗錢案件，配合反洗錢監(jiān)督檢查、行政調(diào)查以及涉嫌洗錢犯罪活動的調(diào)查，對依法開展反洗錢的相關信息予以保密。
第四章監(jiān)督管理。
第三十一條保險監(jiān)管機構依法對保險業(yè)新設機構、投資入股資金和相關人員任職資格進行反洗錢審查，對不符合條件的，不予批準或者核準。
第三十二條保險監(jiān)管機構依法開展反洗錢現(xiàn)場檢查與非現(xiàn)場監(jiān)管。
第三十三條反洗錢現(xiàn)場檢查可以開展專項檢查或者與其他檢查項目結合進行。
第三十四條保險監(jiān)管機構有權根據(jù)監(jiān)管需要，要求保險公司、保險資產(chǎn)管理公司提交反洗錢報告或者專項反洗錢資料。
第三十五條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司發(fā)生下列情形之一，保險監(jiān)管機構可以將其列為反洗錢重點監(jiān)管對象：
（一）涉嫌從事洗錢或者協(xié)助他人洗錢；
（二）受到反洗錢主管部門重大行政處罰；
（三）中國保監(jiān)會認為需要重點監(jiān)管的其他情形。
第三十六條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反反洗錢法律法規(guī)和本辦法規(guī)定的，由保險監(jiān)管機構責令限期改正、約談相關人員或者依法采取其他措施。
第三十七條保險監(jiān)管機構根據(jù)保險公司、保險資產(chǎn)管理公司反洗錢工作開展情況，調(diào)整其在分類監(jiān)管體系中合規(guī)類指標的評分。
第三十八條保險公司、保險資產(chǎn)管理公司違反本辦法規(guī)定，達到案件責任追究標準的，應當依法追究案件責任人的責任。
第五章附則。
第三十九條中國保監(jiān)會依法指導中國保險行業(yè)協(xié)會，制定反洗錢工作指引，開展反洗錢培訓宣傳。
第四十條保險公司與非金融機構類保險兼業(yè)代理機構的反洗錢合作可以參照本辦法。
第四十一條本辦法由中國保監(jiān)會負責解釋。
第四十二條本辦法自2011年10月1日起施行，中國保監(jiān)會之前反洗錢監(jiān)管要求與本辦法不同的，以本辦法為準。
反洗錢管理辦法心得體會篇十二
第一章總。
則
第一條為規(guī)范中國人民銀行及其分支機構反洗錢現(xiàn)場檢查工作，維護金融機構的合法權益，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《中華人民共和國中國人民銀行法》、《中華人民共和國行政處罰法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，制定本辦法。
第二條中國人民銀行及其分支機構對金融機構進行反洗錢現(xiàn)場檢查，應遵守本辦法。
中國人民銀行及其分支機構包括中國人民銀行總行，上?？偛?，分行、營業(yè)管理部，省會（首府）城市中心支行，副省級城市中心支行，地（市）中心支行和縣（市）支行。
第三條中國人民銀行及其分支機構反洗錢執(zhí)法部門負責反洗錢現(xiàn)場檢查。
第四條反洗錢現(xiàn)場檢查包括現(xiàn)場檢查準備、現(xiàn)場檢查實施和現(xiàn)場檢查處理等。
第五條中國人民銀行及其分支機構應當對反洗錢現(xiàn)場檢查中獲取的信息保密，不得違反規(guī)定對外提供。
第六條現(xiàn)場檢查工作結束后，檢查人員應將現(xiàn)場檢查過程中的所有資料按照《中國人民銀行反洗錢監(jiān)督檢查及案件協(xié)查檔案管理辦法（試行）》（銀辦發(fā)〔2006〕160號文印發(fā)）立卷歸檔，妥善保管。
第二章管。
轄
第七條中國人民銀行對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）金融機構總部；
（二）中國人民銀行認為應當由其直接檢查的金融機構。
第八條中國人民銀行分支機構對下列金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為進行現(xiàn)場檢查：
（一）轄區(qū)內(nèi)金融機構的分支機構和地方性金融機構；
（二）上級行授權其現(xiàn)場檢查的金融機構。
第九條上級行可以直接對下級行轄區(qū)內(nèi)的金融機構進行現(xiàn)場檢查，可以授權下級行檢查應由上級行負責檢查的金融機構；下級行認為金融機構執(zhí)行反洗錢規(guī)定的行為有重大社會影響的，可以請求上級行進行現(xiàn)場檢查。
第十條中國人民銀行分支機構之間對管轄權有爭議的，應當報請共同上級行指定管轄。
第十一條中國人民銀行及其分支機構（以下簡稱檢查單位）應了解和分析所管轄的金融機構反洗錢工作情況，確定被檢查的金融機構（以下簡稱被查單位）。
第十二條檢查單位對被查單位進行現(xiàn)場檢查應當立項。檢查單位的反洗錢執(zhí)法部門就每個被查單位要分別填寫《現(xiàn)場檢查立項審批表》（附件1），制定《現(xiàn)場檢查實施方案》（附件2），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準后組織實施。
第十三條檢查單位在現(xiàn)場檢查實施前應成立現(xiàn)場檢查組。檢查組成員包括組長、主查人和檢查人員。
根據(jù)實際情況，可在檢查組下成立若干專項檢查小組，每個專項檢查小組成員不得少于2人。
第十四條檢查組組長負責現(xiàn)場檢查的全面工作。職責如下：
（一）主持進場會談和離場會談；
（三）決定現(xiàn)場檢查中的其他重要事項。
第十五條主查人的職責如下：
（二）組織起草《現(xiàn)場檢查報告》和《現(xiàn)場檢查意見書》等檢查文書；
（三）管理被查單位提供的業(yè)務檔案和有關資料；
（四）決定現(xiàn)場檢查組織和實施中的其他有關事項。
第十六條檢查人員按照分工具體實施現(xiàn)場檢查。
第十七條檢查單位應制作《現(xiàn)場檢查通知書》（附件3）一式2份，1份于進場5天前送達被查單位，另1份由檢查單位留存。對需要立即進場現(xiàn)場檢查的，可在進場時出示《現(xiàn)場檢查通知書》。
需要被查單位于檢查組進場前報送或進場時提供有關數(shù)據(jù)、資料的，檢查單位應在《現(xiàn)場檢查通知書》中具體列明所需數(shù)據(jù)、資料的內(nèi)容、范圍。
第十八條檢查組進場前，檢查單位應對檢查組成員進行專項培訓，要求檢查組成員掌握現(xiàn)場檢查實施方案、現(xiàn)場檢查要求和被查單位有關情況，遵守工作紀律等。
第十九條檢查組應向被查單位出示《中國人民銀行執(zhí)法證》和《現(xiàn)場檢查通知書》，按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間進駐被查單位。
檢查組應與被查單位舉行進場會談，會談由檢查組組長主持。會談內(nèi)容包括：
（二）聽取被查單位的反洗錢工作介紹（被查單位應提供文字材料交檢查組歸檔）。
主查人負責編制《現(xiàn)場檢查進駐會談紀要》（附件4），并由檢查組組長和被查單位負責人簽字確認。
第二十條檢查組調(diào)閱被查單位會計憑證等資料應填制《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》（附件5）一式2份，由主查人和被查單位負責人簽字確認，1份交被查單位，1份由檢查組留存?，F(xiàn)場檢查結束后，檢查組應將調(diào)閱資料退回被查單位，由主查人和被查單位負責人分別在《現(xiàn)場檢查資料調(diào)閱清單》上簽字確認。
第二十一條檢查組進行現(xiàn)場檢查時，應對檢查工作進行記錄，編制《現(xiàn)場檢查工作底稿》（附件6）。檢查組應對所編制的《現(xiàn)場檢查工作底稿》的真實性負責。
第二十二條檢查組應就檢查中發(fā)現(xiàn)的問題進行取證。取證材料包括被查單位有關憑證、報表和反洗錢工作檔案等原件或復印件。取證時檢查組應不少于2人在場，并填寫《現(xiàn)場檢查取證記錄》（附件7）。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》上應載明證據(jù)的來源和取得過程；證據(jù)的編號、名稱、證據(jù)原件或復印件等情況。
《現(xiàn)場檢查取證記錄》由檢查人員、主查人及證據(jù)提供人、被查單位負責人分別簽字或蓋章，并由被查單位在所附的證據(jù)材料上加蓋行政公章或業(yè)務章。證據(jù)提供人、被查單位負責人拒絕簽字或者蓋章的，檢查人員應當在《現(xiàn)場檢查取證記錄》上注明。
第二十三條在證據(jù)可能滅失或以后難以取得的情況下，經(jīng)檢查單位行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，檢查組可對有關證據(jù)材料予以先行登記保存。
登記保存時，檢查組需填寫《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》（附件8）一式2份，1份由檢查組留存，另1份加蓋檢查單位行政公章后送被查單位簽收。被查單位拒絕簽收的，檢查組應在《現(xiàn)場檢查登記保存證據(jù)材料通知書》上注明。對先行登記保存的，檢查單位應當在7日內(nèi)及時作出處理決定。
第二十四條檢查組應按《現(xiàn)場檢查通知書》確定的時間離開被查單位。如需延期，應報本行（部）行長（主任）或者主管副行長（副主任）批準，并于《現(xiàn)場檢查通知書》確定的離場日3天前告知被查單位。
第二十五條離開被查單位前，檢查組應退還全部借閱材料，并與被查單位舉行離場會談，由檢查組組長通報檢查的有關情況。
第二十六條檢查人員應對《現(xiàn)場檢查工作底稿》進行分類整理，擬寫現(xiàn)場檢查總結，并將現(xiàn)場檢查總結和《現(xiàn)場檢查工作底稿》一并交主查人審核。
主查人應組織檢查人員對有關檢查內(nèi)容進行復核、綜合分析，制作《現(xiàn)場檢查事實認定書》（附件9）。檢查組組長應在《現(xiàn)場檢查事實認定書》的每1頁簽字。此項工作應于現(xiàn)場檢查離場次日起15個工作日內(nèi)完成。
第二十七條檢查組應將《現(xiàn)場檢查事實認定書》發(fā)給被查單位。被查單位應在收到之日起5個工作日內(nèi)，以書面形式對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實進行確認或提出異議。對《現(xiàn)場檢查事實認定書》所述事實沒有異議的，被查單位應在每1頁加蓋行政公章，并由被查單位主要負責人簽字確認；有異議的，被查單位應提交說明材料及證據(jù)，檢查組應予以核實。被查單位超過時限未反饋的，不影響檢查單位根據(jù)證據(jù)對有關事實的認定。
第二十八條在核實現(xiàn)場檢查事實并確認檢查程序符合法律規(guī)定后，檢查組應起草《現(xiàn)場檢查報告》（附件10），報本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）。報告的主要內(nèi)容包括：
（一）現(xiàn)場檢查基本情況，包括檢查內(nèi)容、范圍、時間以及檢查方案的執(zhí)行情況等；
（二）被查單位執(zhí)行反洗錢規(guī)定的基本情況；
（四）提出依法應當給予行政處罰、不予行政處罰、移送等情況的建議及其依據(jù)；
（五）其他值得關注的問題。
第二十九條現(xiàn)場檢查結束后，對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，檢查單位應當直接制作《現(xiàn)場檢查意見書》（附件11），經(jīng)本行（部）行長（主任）或者副行長（副主任）批準，并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見書》應當包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定、檢查結論。
第三十條現(xiàn)場檢查結束后，中國人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應將現(xiàn)場檢查取得的全部材料報告其上一級分支機構，由上一級分支機構按照有關規(guī)定進行后續(xù)處理。
第三十一條現(xiàn)場檢查結束后，中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查情況或者中國人民銀行地市級分支機構根據(jù)縣（市）支行報送的材料，發(fā)現(xiàn)金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定的，應先制作《現(xiàn)場檢查意見告知書》（附件12），經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
《現(xiàn)場檢查意見告知書》應以檢查事實為依據(jù)，符合反洗錢法律法規(guī)和規(guī)章規(guī)定，內(nèi)容應包括檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定和對被查單位處理的初步意見。
第三十二條被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》有異議的，應當在收到《現(xiàn)場檢查意見告知書》之日起10日內(nèi)向發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構提出陳述、申辯意見；被查單位陳述的事實、理由以及提交的證據(jù)成立的，發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當予以采納；被查單位在規(guī)定期限內(nèi)未提出異議的，不影響發(fā)出《現(xiàn)場檢查意見告知書》的中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查相關證據(jù)對被查單位有關行為的認定和處理。
第三十三條中國人民銀行及其地市級以上分支機構應當根據(jù)被查單位對《現(xiàn)場檢查意見告知書》陳述和申辯的意見以及《現(xiàn)場檢查事實認定書》和其他相關證據(jù)制作《現(xiàn)場檢查意見書》，經(jīng)本行（部）行長（主任）或副行長（副主任）批準并加蓋本行（部）行政公章后，送交被查單位。
本《現(xiàn)場檢查意見書》的內(nèi)容除檢查時間、檢查事項、檢查內(nèi)容、對被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定行為的認定外，還應當包括對被查單位的處理意見。
第三十四條中國人民銀行及其地市級以上分支機構根據(jù)現(xiàn)場檢查記錄、《現(xiàn)場檢查事實認定書》、《現(xiàn)場檢查意見書》以及其他證據(jù)材料初步認定被查單位執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為不符合法律、行政法規(guī)或中國人民銀行規(guī)章規(guī)定，且依法擬給予行政處罰的，應當按照《中國人民銀行行政處罰程序規(guī)定》（中國人民銀行令〔2001〕第3號）對被查單位進行處理。
第三十五條對于檢查中發(fā)現(xiàn)的涉嫌洗錢犯罪的線索，檢查單位應依法移送公安機關。
第六章附。
則
第三十六條本辦法由中國人民銀行負責解釋。
第三十七條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十三
為了加強我行反洗錢工作，提高工作人員對反洗錢工作的認識和重視程度，進而提高工作人員的反洗錢工作能力，使我行在反洗錢工作中發(fā)揮積極而重要的作用，根據(jù)人民銀行反洗錢的有關規(guī)定制定本辦法。
一、機構建設和人員配備。
市分行要成立反洗錢工作領導小組，由一名副行長擔任組長，其他相關部室負責人擔任小組成員，反洗錢領導小組負責指導和督促全行的反洗錢工作，小組下設辦公室，負責反洗錢日常工作和對支行執(zhí)行反洗錢法律、法規(guī)和規(guī)章以及執(zhí)行反洗錢內(nèi)控制度的情況進行監(jiān)督、檢查，辦公室設在資產(chǎn)風險部。各支行也要相應成立本行的反洗錢工作領導小組，指導和監(jiān)督本行的反洗錢工作。
二、建立客戶身份登記制度，對客戶身份進行審查。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》要求，我行營業(yè)機構要建立客戶身份登記制度，審查辦理存款、結算等業(yè)務的客戶身份，不得為客戶開立匿名帳戶或假名帳戶，不得為身份不明的客戶提供存款、結算等服務。
我行機構為個人客戶開立存款帳戶、辦理結算的，應當要求其出示本人身份證件，進行核對，并登記其身份證件上的姓名和號碼。代理他人在我行機構開立個人存款帳戶的，應當要求其出示被代理人和代理人的身份證件，進行核對，并登記被代理人和代理人的身份證件上的姓名和號碼。對不出示本人身份證件或者不使用本人身份證件上的姓名的，我行機構不得為其開立存款帳戶。
我行機構為單位客戶辦理開戶、存款、結算等業(yè)務的，應當按照中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記，對未按照規(guī)定提供有效證明文件和資料的，我行機構不得為其辦理存款、結算等業(yè)務。
三、建立大額和可疑交易報告制度我行機構為客戶提供金融服務時，要根據(jù)中國人民銀行和國家外匯管理局有關資金交易報告的額度和標準，對發(fā)現(xiàn)的大額和可疑交易，按規(guī)定及時向中國人民銀行和國家外匯管理局及上級行報告。會計部門負責對公業(yè)務的大額和可疑報告工作，個金業(yè)務部門負責個人業(yè)務的大額和可疑交易報告工作。
四、嚴格按期限保存客戶資料和交易記錄。
根據(jù)《金融機構反洗錢規(guī)定》，我行機構應當按規(guī)定期限保存客戶的帳戶資料和交易記錄。帳戶資料的保存期限是，自銷戶之日起至少5年；交易記錄的保存期限是，自交易記帳之日起至少5年。所謂的交易記錄，包括帳戶持有人，通過該帳戶存入或提取的金額、交易時間、資金的來源和去向，提取資金的方式等信息。帳戶資料和交易記錄的保存方式按照國家有關會計檔案管理的規(guī)定執(zhí)行。
五、實行保密原則。
我行機構及工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。
六、建立學習和例會制度。
市分行及支行反洗錢辦公室要每季組織一次有關反洗錢知識的學習、培訓，學習反洗錢操作程序及操作規(guī)程，可疑資金的識別、分析和遇情處理以及反洗錢法律知識等，每季要召開一次反洗錢工作例會，分析和解決工作人員在反洗錢工作和日常的反洗錢知識學習中遇到的問題。每次學習和例會都要作好記錄，以備日后查考。
七、建立自查制度。
各級行反洗錢工作辦公室要充分承擔起反洗錢工作的監(jiān)督檢查職能，支行反洗錢工作辦公室每季對本行的反洗錢工作進行一次自查，將自查結果上報市分行反洗錢領導小組，并反饋給相關業(yè)務部門，市分行反洗錢領導小組要及時了解和掌握支行的反洗錢工作情況，指導和幫助支行解決工作中遇到問題，市分行反洗錢工作辦公室每年對支行的反洗錢工作至少進行一次檢查，指導和督促支行做好反洗錢工作。
八、建立反洗錢內(nèi)控制度。
市分行及轄屬各行處均要建立健全反洗錢內(nèi)控制度，各支行（部、分理處）要將本行的內(nèi)控制度建設情況報市分行備案。
九、處罰規(guī)定。
凡違反我行制定的管理辦法前八條中任何一條規(guī)定的，市分行均要視情節(jié)輕重，分別給予所在行和責任人警告或處1000元（含）以上5000元（含）以下的罰款，情節(jié)特別嚴重的，取消負有直接責任的主管行長（經(jīng)理）的任職資格。處罰實行并罰制，即某行由于工作不力已受到人民銀行處罰，我行仍要按內(nèi)部處罰規(guī)定進行處罰，所有處罰全部由受罰行自行承擔。
反洗錢管理辦法心得體會篇十四
反洗錢，一個再熟悉不過的名字。對于我來說，天天都在與它打交道：大額存取款、客戶風險等級評定、高風險客戶識別與跟蹤……這些都是每天必須做的工作。它有效的保護了金融體系的安全，維護了金融機構的信譽，穩(wěn)定了正常的經(jīng)濟秩序。
原來，反洗錢是為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動。常見的洗錢途徑廣泛涉及銀行、保險、證券、房地產(chǎn)等各種領域。雖然以前沒有接觸過，但是要知道，作為一名銀行工作人員，反洗錢就在我們身邊，切不可掉以輕心。
從此，我就特別關注有關反洗錢的案例，不看不知道，一看真是嚇一跳。犯罪分子大多是利用金融機構、地下錢莊、虛假投資、等方式將詐騙、走私、貪污等犯罪獲取的贓款進行轉移。而手段又是那么的復雜、那么的專業(yè)。在我們的工作中，一定要注意兩點：一是落實客戶身份識別制度，開展客戶身份盡職調(diào)查，即對要求建立業(yè)務關系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務的客戶身份進行識別，了解客戶真實的身份、交易目的和交易性質(zhì)，有效識別交易的受益人;二是報送大額和可疑交易報告，即在為客戶辦理業(yè)務時，如發(fā)現(xiàn)異常跡象或涉嫌犯罪的情況或者是大額交易，應及時向人民銀行報告。前者是我們反洗錢的基礎工作，是后者的重要前提;后者則是我們履行反洗錢義務、防控洗錢風險的關鍵環(huán)節(jié)。
反洗錢是一個巨大的社會工程，隨著反洗錢體系的完善，相信我們會做得更好!反洗錢，我們在行動!
根據(jù)國際慣例：洗錢是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金賬戶、協(xié)助轉換財產(chǎn)形式、協(xié)助轉移資金或匯往境外等。
洗錢嚴重威脅著我國的國家安全和經(jīng)濟安全，一是動搖社會信用，為金融危機埋下禍根;二是社會財富大量流失境外，主要有貪污腐敗的贓款外逃和企業(yè)轉移利潤逃稅等;三是破壞社會穩(wěn)定，給社會帶來極大的不安全因素;四是干擾國家宏觀經(jīng)濟政策的制定和執(zhí)行。
在表現(xiàn)形式上，常見的洗錢形式：
1、成立空殼公司洗錢，這是最典型也是最常用的洗錢模式。
2、化名存款或購置金融票證洗錢。
3、違規(guī)轉賬洗錢，通過金融機構將非法資金混入合法資金。
4、利用進出口貿(mào)易洗錢，利用高賣低買等手法向國外轉移贓款。
5、成立外資公司或利用外匯黑市跨國洗錢，洗錢后以外商身份回國投資。
6、騙稅洗錢。成立假企業(yè)，搞假出口，騙取退稅后將非法資金通過多種渠道分散轉款。
7、利用關聯(lián)單位洗錢。
8、異地大額套取現(xiàn)金洗錢。
9、通過“地下錢莊”洗錢。
10、通過保險公司洗錢。投保后以退費、退保等合法形式回收贓款。
11、利用拍賣行、珠寶商等特定非金融機構洗錢。
12、以民間借貸形式洗錢。
13、通過頻繁的證券期貨交易洗錢。
14、利用國有企業(yè)改制洗錢。低價轉讓出售國有企業(yè)產(chǎn)權，將國有資產(chǎn)離析后轉入私人企業(yè)。
洗錢活動害人害已，通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪的所得及其收益的來源和性質(zhì)，將構成洗錢罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行為也受刑事法律追究。
反洗錢管理辦法心得體會篇十五
第一條為加強反洗錢內(nèi)部監(jiān)督管理，促進反洗錢檢查工作制度化、規(guī)范化，有效防范洗錢風險，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定和《吉州珠江村鎮(zhèn)銀行股份有限公司反洗錢工作管理辦法（修訂）》的要求，制定本辦法。
第二條我行反洗錢主管部門對轄屬機構的反洗錢工作負有檢查、監(jiān)督、指導的職責。檢查結果作為對各級機構反洗錢工作考核的主要依據(jù)。
第三條在反洗錢檢查中，對于違反反洗錢工作規(guī)章制度或未盡到反洗錢義務的行為，依據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行相關規(guī)定進行處罰。
第二章檢查形式與實施主體。
第四條反洗錢檢查分為反洗錢自查、反洗錢督導檢查和反洗錢專項檢查3種形式。其中反洗錢自查由各相關部門負責組織；反洗錢督導檢查由綜合管理部會運營管理部組織實施；反洗錢專項檢查由反洗錢主管部門牽頭負責組織實施。
第三章檢查對象與檢查內(nèi)容。
第五條反洗錢檢查對象為我行相關業(yè)務部門（包括我行信貸管理部、市場營銷部、運營管理部、營業(yè)部，下同）。
第六條反洗錢檢查內(nèi)容。
（一）對我行相關部門的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢內(nèi)控制度建設情況（1）制度建設。
是否及時建立并完善反洗錢內(nèi)部控制制度；是否在業(yè)務推廣過程中將客戶身份識別等反洗錢工作要求落實到相關業(yè)務制度中，并細化到每個業(yè)務環(huán)節(jié)和崗位；是否及時根據(jù)業(yè)務調(diào)整情況完善相關制度中反洗錢工作要求，并及時報備上述制度。
（2）組織建設。
是否認真履行反洗錢工作職責；是否按規(guī)定參加反洗錢領導小組會議；是否及時處理涉及本部門的反洗錢工作協(xié)調(diào)事項；是否對本業(yè)務條線反洗錢工作進行有效指導；是否設立反洗錢信息報告員并及時報備。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按規(guī)定落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢宣傳培訓情況。
反洗錢領導小組成員部門是否按規(guī)定對本條線人員開展了反洗錢培訓，是否能配合反洗錢主管部門對本條線人員開展反洗錢培訓。是否配合反洗錢主管部門做好本反洗錢宣傳工作，是否按時報送本部門所負責的反洗錢調(diào)研報告等。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按要求及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及協(xié)助報送重大可疑交易線索專題報告，是否按要求協(xié)助反洗錢協(xié)查工作。
（4）日常保密工作。
反洗錢工作領導小組成員部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
反洗錢領導小組相關部門是否制定反洗錢檢查監(jiān)督計劃并組織實施，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，各相關部門是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督發(fā)現(xiàn)的、涉及本部門的問題予以整改。
（二）對各經(jīng)營機構的檢查內(nèi)容。
1、反洗錢組織運作情況（1）組織建設。
是否成立反洗錢領導小組，領導小組是否對反洗錢工作進行有效指導；是否配備反洗錢專管員，反洗錢領導小組成員及專管員變動是否及時報備。
（2）協(xié)調(diào)聯(lián)動。
是否建立了反洗錢領導小組成員部門間的協(xié)調(diào)配合機制，是否有效聯(lián)動。
（3）工作處理。
反洗錢各項日常工作管理、落實情況：是否按照要求及時報送電子及紙質(zhì)反洗錢非現(xiàn)場監(jiān)管季報、年報，是否按照要求將反洗錢培訓、檢查等工作開展情況形成書面材料進行報告，反洗錢工作檔案是否規(guī)范、完整。
（4）保密工作。
反洗錢工作涉及部門與崗位是否嚴格遵守反洗錢保密制度規(guī)定，是否嚴格落實對泄密責任人的處罰措施。
是否按規(guī)定在與客戶建立業(yè)務關系時、業(yè)務存續(xù)期及終止業(yè)務關系時落實身份識別制度，是否及時根據(jù)個人業(yè)務、公司業(yè)務開展情況更新客戶身份資料，是否按照要求落實客戶洗錢風險等級管理工作，是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄等。
（2）反洗錢培訓宣傳情況。
是否制訂反洗錢培訓計劃，是否按規(guī)定開展反洗錢培訓，反洗錢培訓是否涵蓋管理人員、反洗錢專管員和反洗錢信息報告員、會計與營銷等主要業(yè)務部門人員、對外營業(yè)機構人員等。是否制定反洗錢宣傳計劃，是否落實反洗錢各項日常宣傳及專題宣傳工作。
（3）協(xié)助打擊洗錢活動履職情況。
是否按規(guī)定及時報送反洗錢大額交易、可疑交易以及重大可疑交易線索專題報告，是否按時、按質(zhì)完成我行下達的反洗錢協(xié)查工作，提供的協(xié)查檔案資料是否齊全、規(guī)范。
3、反洗錢檢查監(jiān)督情況。
是否制定反洗錢工作檢查方案，反洗錢檢查監(jiān)督是否涵蓋反洗錢領導小組成員部門、客戶洗錢風險劃分機構及對外營業(yè)機構，是否按照規(guī)定開展反洗錢檢查工作，是否積極主動配合內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督工作，是否按規(guī)定對內(nèi)外部反洗錢檢查監(jiān)督中發(fā)現(xiàn)的問題予以整改。
第七條營業(yè)網(wǎng)點反洗錢自查內(nèi)容。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工每月進行一次反洗錢學習培訓。
（二）是否按規(guī)定落實客戶身份識別制度，把好客戶準入關，認真審核賬戶開立資料，登記相關要素。
（三）是否按規(guī)定落實客戶身份資料和交易記錄保存制度，做好反洗錢資料、信息的歸檔保存和保密工作。
（四）是否按規(guī)定甄別大額和可疑交易，并及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)報送大額和可疑交易信息。
（五）是否按時提供相關的協(xié)查、核查資料。
營業(yè)網(wǎng)點在組織自查工作時，應當對之前自查中發(fā)現(xiàn)問題的整改情況進行復查并登記（見附件4）。
第八條督導檢查內(nèi)容（綜合管理部會運營管理部檢查內(nèi)容）。
（一）是否按規(guī)定要求組織員工進行反洗錢學習培訓。
（二）對開立人民幣、外幣對公賬戶的客戶身份是否按規(guī)定履行審查手續(xù)，開戶手續(xù)是否完備，相關的開戶資料是否齊全，有無及時將有關信息資料錄入賬戶信息管理系統(tǒng)。
（三）在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現(xiàn)金匯款、現(xiàn)鈔兌換、票據(jù)兌付等一次性服務時，是否要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，是否進行核對登記?？蛻羯矸菪畔l(fā)生變化時，是否及時予以更新。
（四）對客戶是否了解，包括對客戶的基本背景、經(jīng)營規(guī)模、經(jīng)營特點、資信狀況等的了解，是否按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)。
（五）是否按規(guī)定正確識別本外幣可疑交易，對符合報告標準的本外幣可疑交易是否及時登錄反洗錢報送系統(tǒng)進行報送，有無遲報、漏報現(xiàn)象。
（六）在辦理業(yè)務中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，是否重新對客戶進行身份識別。
（七）是否按規(guī)定保存客戶身份資料和交易信息。
第四章檢查頻率。
第九條反洗錢自查由對外營業(yè)機構負責人組織實施，每月1次；運營管理部對轄屬機構反洗錢檢查每季1次。
第十條各單位未納入督導檢查范圍的，應當按照本辦法的要求執(zhí)行。
第十一條反洗錢督導檢查由我行運營管理部結合督導工作定期開展。
第十二條我行領導小組辦公室每年對我行相關業(yè)務部門組織開展1次反洗錢專項檢查，檢查覆蓋面100%。
第五章檢查方法。
第十三條反洗錢檢查人員在進行檢查時，可以采用以下方法：
（一）詢問被檢查單位反洗錢工作開展情況；
（二）抽查測試被檢查單位工作人員（包括中層管理人員）反洗錢知識掌握情況；
（三）查閱相關賬戶分戶賬及賬戶交易流水記錄或其他登記資料；
（四）從綜合業(yè)務系統(tǒng)中抽取相關營業(yè)機構賬戶電子交易信息。
（五）根據(jù)需要，可以要求被檢查單位提供以下資料：
1、反洗錢工作會議記錄及其他相關會議記錄資料；
2、反洗錢自查及檢查情況記錄；
3、反洗錢工作計劃、總結和檢查通報等資料；
4、大額現(xiàn)金支取登記薄和可疑交易報告資料；
5、部分賬戶開銷戶情況記錄及部分交易憑證、部分交易留存資料；
6、反洗錢培訓、宣傳資料；
7、其他與反洗錢工作有關的資料。第六章專項檢查程序。
第十四條反洗錢專項檢查程序包括檢查準備、檢查實施、檢查通報、檢查處理和總結歸檔5個步驟。
（一）檢查準備。
1、由我行反洗錢主管部門擬訂《檢查實施方案》，檢查實施方案的內(nèi)容應當包括：檢查目的、檢查對象、檢查范圍、檢查內(nèi)容、檢查方式、檢查組分工、檢查依據(jù)、實施步驟和時間安排、工作要求等。
2、組成檢查小組，召集檢查人員學習討論《檢查實施方案》，同時明確分工、分解任務、落實責任。
（二）檢查實施。
1、召開現(xiàn)場檢查碰頭會。由檢查組召集被檢查單位主管領導、反洗錢辦公室及相關業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員及檢查人員，就檢查的目的、內(nèi)容、范圍向與會人員進行宣布，提出檢查要求，聽取被檢查單位反洗錢工作開展情況匯報。
2、調(diào)閱相關資料。由檢查組填制一式兩份《反洗錢檢查調(diào)閱資料清單》（附件2）遞交被檢查單位，并要求被檢查單位在規(guī)定的時間內(nèi)提供。
3、進入被檢查單位實施檢查。檢查組要嚴格按照《檢查實施方案》開展檢查，在檢查過程中檢查人員應對檢查情況進行如實記錄并認真填寫《反洗錢檢查工作底稿》（附件3），檢查底稿須經(jīng)被檢查單位簽字確認。經(jīng)確認的檢查工作底稿，可以當場反饋給被檢查單位，作為其日后整改的依據(jù)。
4、檢查組要將檢查情況進行歸納、匯總，進行綜合評定。反洗錢檢查評定實行計分制，滿分100分，并按《反洗錢專項檢查評分表》（附件1）的內(nèi)容，逐項進行評分，并列明扣分事項，計算出總分后，由被檢查單位和檢查人員共同簽名認定。
（三）檢查通報。
檢查組收集檢查的相關資料，對檢查認定的事實和資料進行整理、分析、評價，形成檢查報告，向反洗錢工作領導小組進行匯報。在檢查結束后20個工作日內(nèi)，檢查組發(fā)出檢查通報，向被檢查單位進行反饋。檢查通報應當包括：檢查基本情況（檢查的組織、內(nèi)容、對象）、檢查中發(fā)現(xiàn)的主要問題，整改要求或下一步工作要求等。
（四）檢查處理。
1、檢查組根據(jù)認定的問題和檢查事實，認為可以由被檢查單位自行整改糾正的，要在檢查通報中要求被檢查單位限期做出整改；對認為應該予以處罰的，由檢查組根據(jù)吉州珠江村鎮(zhèn)銀行有關規(guī)定予以處罰。
2、被檢查單位自接到檢查通報后1個月內(nèi)將整改情況報我行反洗錢主管部門。
3、我行反洗錢主管部門根據(jù)《檢查通報》和被檢查單位的《整改報告》進行整理、總結、分析，深入研究存在問題的原因，完善有關制度，強化反洗錢工作措施，同時要對被檢查單位的整改情況進行后續(xù)跟蹤檢查。
（五）總結歸檔。
1、檢查情況總結。我行反洗錢主管部門要對全行的反洗錢檢查情況進行總結,并作為完善下一步或下一反洗錢工作重點的依據(jù)。
2、檢查資料歸檔保管。我行反洗錢主管部門須建立反洗錢檢查資料檔案，每次檢查后將《檢查工作底稿》、《反洗錢專項檢查評分表》、《檢查報告》、《整改報告》等資料歸檔保管，至少5年。反洗錢檢查檔案資料要作為對各單位反洗錢評價考核依據(jù)。
第七章附則。
第十五條本辦法由吉州珠江村鎮(zhèn)銀行反洗錢領導小組辦公室負責解釋。
附件：1.我行部門反洗錢專項檢查評分表。
2.反洗錢檢查調(diào)閱資料清單。
3.反洗錢檢查工作底稿。
4.反洗錢自查工作登記表。
反洗錢管理辦法心得體會篇十六
第一條為了規(guī)范公司反洗錢工作，預防和控制洗錢風險，維護金融秩序，遏制洗錢犯罪及相關犯罪，根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》、《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》，《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等有關法律法規(guī)，制定本辦法。
第二條本法所稱反洗錢，是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。
第三條公司反洗錢風險控制的目標樹立反洗錢持續(xù)風控理念，確定有效的風險管理政策，制訂詳實的反洗錢風險內(nèi)控制度，逐步實現(xiàn)反洗錢風險控制與與公司業(yè)務風險控制的有效融合，構建與公司業(yè)務性質(zhì)、規(guī)模和復雜程度相適應的、完善的、可靠的反洗錢風險控制體系。
公司反洗錢風險控制與公司其他風險控制具有同等重要性，反洗錢風險控制應當嚴格按照《中華人民共和國反洗錢法》要求，在公司全面風險管理原則下，依法采取預防、識別和監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報告制度，履行反洗錢義務。
第二章組織機構及工作機制。
第四條公司構建自上而下的風險管理體系，以滿足公司發(fā)展中內(nèi)部風險持續(xù)控制的要求。
（二）合規(guī)風控部、理財中心、計劃財務部、信息技術部及其他必要部門部門總經(jīng)理為小組成員，是反洗錢風險控制工作的執(zhí)行層。合規(guī)風控部為工作牽頭部門。
（三）公司反洗錢一線部門（主要為理財中心、合規(guī)風控部）設立反洗錢可疑交易分析和報告崗、反洗錢合規(guī)管理崗，具體落實反洗錢各項風險措施的實施。
第五條反洗錢工作領導小組職責。
（一）根據(jù)相關法律法規(guī)的要求，結合公司義務特點，制訂并不斷完善公司反洗錢工作制度、操作流程、控制措施等內(nèi)控制度。
（二）依法設立專門的反洗錢崗位，明確反洗錢崗位職責，指定專人負責反洗錢工作。定期對反洗錢崗位人員工作情況進行考核，考核結果納入績效考核中。
（三）定期召開反洗錢工作領導小組會議，對公司反洗錢日常工作進行全年的計劃和總結；不定期召開會議根據(jù)實際情況安排部署反洗錢臨時工作及重點工作。
（四）組織開展反洗錢培訓，提高員工反洗錢意識和技能，增強公司抵御洗錢風險的能力。
（五）安排部署反洗錢宣傳工作，營造良好的反洗錢氛圍，認真履行金融機構反洗錢宣傳義務。
（六）其他反洗錢監(jiān)管政策要求的工作。
第六條反洗錢領導小組會議由牽頭部門組織發(fā)起，小組組長主持或副組長代理主持，過半數(shù)以上小組成員出席方可召開。
第七條反洗錢領導小組成員部門工作職責。
（一）合規(guī)風控部。
1、作為反洗錢牽頭部門，組織落實人民銀行、反洗錢領導小組的各項決定和工作安排。
2、組織發(fā)起反洗錢領導小組日常會議，保管會議記錄。
3、負責與人民銀行監(jiān)管人員的溝通，傳達、落實反洗錢工作最新政策及精神，完成監(jiān)管機構安排的各項工作。
4、負責公司反洗錢合規(guī)管理，結合公司實際情況不斷完善反洗錢各項內(nèi)控制度及操作流程，確保各項風控措施有效，每年按照反洗錢風險評估標準和監(jiān)管部門具體操作要求，完成當年反洗錢風險自評估和整改工作。
5、組織開展各層次的反洗錢培訓，保存培訓記錄。
6、組織開展反洗錢宣傳活動，落實反洗錢宣傳工作長效機制。
7、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
8、其他反洗錢相關工作。
（二）理財中心。
1、認真履行客戶身份識別義務，按規(guī)定保管客戶身份資料和交易記錄。
2、按規(guī)定對客戶進行反洗錢風險劃分。
3、分析客戶交易行為，識別可疑交易，報送可疑交易數(shù)據(jù)。
4、協(xié)助公司開展反洗錢培訓工作。
5、負責柜臺反洗錢宣傳材料，的日常維護。
7、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（三）計劃財務部。
1、認真履行可疑交易識別義務，按規(guī)定保管交易記錄。
2、對公司反洗錢內(nèi)控制度及操作流程的制定提供指導意見。
3、協(xié)助公司開展其他反洗錢工作。
（四）信息技術部。
1、提供可疑交易數(shù)據(jù)采集、上報技術支持。
2、提供客戶反洗錢風險等級劃分、客戶身份資料及交易記錄保管技術支持。
3、提供其他反洗錢工作需要的技術支持。第八條公司按照《北京市金融機構反洗錢從業(yè)人員管理指引（試行）》規(guī)定，設立反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理、可疑交易分析報告等反洗錢崗位，選拔符合條件的員工擔任，履行崗位工作職責。
（一）反洗錢牽頭部門負責人：
1、主持反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善工作。
2、督促指導業(yè)務部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、組織實施反洗錢培訓計劃。
4、組織落實反洗錢宣傳活動。
5、督促指導反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管工作。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
1、負責與人民銀行北京中心支行反洗錢處聯(lián)系、溝通反洗錢工作相關事宜。
2、協(xié)助進行反洗錢內(nèi)控制度制建立和完善。
3、協(xié)助開展反洗錢培訓。
4、協(xié)助開展反洗錢宣傳。
5、反洗錢非現(xiàn)場報表報送及報表保管。
6、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
7、其他反洗錢相關工作。
（三）可疑交易分析報告崗：
1、可疑交易識別及報送工作。
2、配合本部門按規(guī)定開展反洗錢工作。
3、協(xié)助公司開展反洗錢宣傳。
5、積極參加培訓提高自身反洗錢能力。
6、其他反洗錢相關工作。
第九條除反洗錢工作領導小組外，公司監(jiān)事會和高級管理層有責任參與反洗錢管理中重大事項或敏感事項的處理，提供必要支持，履行反洗錢義務，保障反洗錢風控措施有效執(zhí)行。
第三章客戶身份識別、等級劃分和記錄保存。
第十條公司對辦理業(yè)務的客戶建立身份識別、風險等級評估制度并保留客戶識別資料、評估記錄和交易記錄。公司根據(jù)業(yè)務發(fā)展不斷完善客戶身份識別、風險等級評估和客戶身份資料及交易記錄保存的內(nèi)控制度及操作流程。第十一條辦理具體業(yè)務時應嚴格遵守《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》及《公司客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，不得開立匿名貸款賬戶或假名貸款賬戶，不得為身份不明確的客戶提供貸款服務。
第十二條對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性或者完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份。
第十三條通過第三方識別客戶身份的，應當確保第三方已經(jīng)采取符合本法要求的客戶身份識別措施。
第十四條公司進行客戶身份識別，認為必要時，可以向公安、工商行政管理等部門核實客戶的有關身份信息。
第十五條現(xiàn)場理財經(jīng)理按照公司規(guī)定程序為客戶辦理業(yè)務，要求客戶完整填寫相關申請表單，提供有效證明文件；理財經(jīng)理應根據(jù)客戶填寫資料完成對客戶的身份識別。
第十六條理財經(jīng)理按照公司制定的客戶風險等級評估標準在規(guī)定時限內(nèi)完成客戶風險等級的劃分，保留評估記錄。對風險等級符合可疑交易報送標準的要及時組織報告。
第十七條公司建立客戶身份資料和交易記錄保存制度。在業(yè)務關系存續(xù)期間，客戶身份資料發(fā)生變更的，應當及時更新客戶身份資料和客戶風險等級。
第十八條客戶身份資料和交易記錄在業(yè)務辦理完畢后，按相應程序交事后監(jiān)督崗位審核，并歸公司檔案室統(tǒng)一保存。全部資料自業(yè)務辦理之日起保管15年。如客戶身份資料和交易記錄涉及正在被反洗錢調(diào)查的可疑交易活動，且反洗錢調(diào)查工作在前款規(guī)定的最低保存期屆滿時仍未結束的，金融機構應將其保存至反洗錢調(diào)查工作結束。
第四章可疑交易報送。
第十九條公司按照《中華人民共和國反洗錢法》中的相關規(guī)定執(zhí)行可疑交易報告制度。結合公司業(yè)務發(fā)展情況制定和完善可疑交易的內(nèi)部管理制度及操作流程。
第二十條公司相關崗位的工作人員應當依照《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》認真履行反洗錢義務，審慎地識別可疑交易，不得從事不正當競爭妨礙反洗錢義務的履行。
第二十一條現(xiàn)場理財經(jīng)理在為對客戶身份識別、等級劃分后，對符合可疑交易的報告標準的，應當及時向可疑交易分析報告人員報告，由可疑交易分析報告人員對可疑支付交易進行記錄、分析和報告。
第二十二條公司反洗錢工作領導小組應對重大可疑資金交易進行審查、分析，對明顯涉嫌犯罪需要立即偵查的，應立即報告當?shù)毓矙C關和人民銀行。
第五章其他工作。
第二十三條公司按照反洗錢法規(guī)和人民銀行監(jiān)管要求，開展反洗錢培訓、反洗錢宣傳，協(xié)助人民銀行等機關依法開展的反洗錢調(diào)查等工作。第二十四條公司制定《反洗錢工作操作細則》，明確反洗錢工作要求，規(guī)范反洗錢崗位行為。反洗錢工作人員應按照細則內(nèi)容開展各項反洗錢工作。
第二十五條開展《反洗錢工作操作細則》中未包含的反洗錢工作，應及時根據(jù)相關政策法規(guī)補充工作細則，確保反洗錢工作有據(jù)可依。
第六章監(jiān)督、考核及獎懲。
第二十六條公司反洗錢實行雙重監(jiān)督體制。
第二十七條反洗錢牽頭部門作為內(nèi)部監(jiān)督部門應定期對相關部門反洗錢工作進行自查，發(fā)現(xiàn)問題及時整改。
審計部每年至少對公司反洗錢工作開展兩次專項審計，審計結果直接上報董事會。反洗錢工作領導小組根據(jù)審計報告落實責任，制定并實施整改方案。
第二十八條每年年末反洗錢領導小組對反洗錢牽頭部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員、可疑交易分析報告人員全年反洗錢工作情況進行考核，考核結果計入該員工全年考核成績中。
第二十九條對有以下行為的員工進行公開表揚或優(yōu)先考慮評優(yōu)：
（一）對公司反洗錢內(nèi)控制度建設提出合理建議并有突出貢獻。
（二）向公司提出具有創(chuàng)新性、可操作性的反洗錢工作方法。
（三）對公司反洗錢宣傳工作有突出貢獻。
（四）其他對公司反洗錢工作有突出貢獻的行為。第三十條對有以下行為的員工采取公開批評等懲罰措施：
（一）未能履行反洗錢崗位職責。
（二）嚴重違反反洗錢相關法律法規(guī)及內(nèi)控制度，并造成不良影響。
（三）不積極按照公司要求進行反洗錢宣傳。
（四）無故缺席公司組織的反洗錢知識培訓。
（五）其他妨礙公司反洗錢工作進行的行為。
第七章附則。
第三十一條本辦法由合規(guī)風控部負責解釋與修訂。第三十二條本辦法自發(fā)布之日起實施。
反洗錢管理辦法心得體會篇十七
洗錢是一種既違法又危險的行為，近年來越來越多的人被其波及。在大多數(shù)國家，洗錢已經(jīng)受到了法律的限制和打擊，但是，仍有許多人嘗試進行這種非法行為。作為一名法律工作者，我在工作中接觸到了不少涉及洗錢的案件，也從中獲得了一些心得體會。
第二段：洗錢的類型與手法
洗錢手法多種多樣，但是大致可分為三種：第一種是物理轉移，即通過各種手段把黑錢集中到某個地方，再以正規(guī)的方式將其使用或投資。比如，將黑錢存入海外銀行賬戶，再以投資理財?shù)刃问綄⑵滢D移出來。第二種手法是跨境轉移，即將黑錢通過虛假或合法的手段轉移到國外，再以借貸、投資等手段使用。第三種是虛開發(fā)票，即通過虛開增值稅發(fā)票、企業(yè)所得稅發(fā)票等手段，將黑錢洗白。這些手法需要精心策劃、配合和實施，有些手法還涉及多個國家之間的合作，難度較大。
第三段：洗錢的危險性
洗錢的風險主要有三個方面：第一，洗錢行為受到國家法律的限制，一旦被查實，將受到法律的制裁和處罰，甚至可能入獄。第二，洗錢行為往往伴隨著其他違法犯罪行為，如走私、販毒、網(wǎng)絡犯罪等，一旦被卷入這些犯罪行為，危險系數(shù)就會倍增。第三，洗錢行為可能給個人、企業(yè)甚至整個社會帶來巨大的風險和不良影響，如金融系統(tǒng)的崩潰、社會財產(chǎn)的流失、經(jīng)濟失衡、社會動蕩等。
第四段：如何有效打擊洗錢
要想有效打擊洗錢，需要從多個方面入手。首先，需要全面深入地了解洗錢的類型、手法和規(guī)律，提高警惕性和鑒別能力。其次，要建立健全的法律體系，加大對洗錢行為的打擊和懲處力度，形成對洗錢者的威懾。同時，還需要加強金融監(jiān)管和風險評估，防范洗錢等非法行為的產(chǎn)生和蔓延。另外，還需要國際間的合作和信息共享，構建起全球打擊洗錢的合力。
第五段：結語
總之，洗錢是一種非法犯罪行為，對個人、企業(yè)和社會都產(chǎn)生巨大的危害。要想有效打擊洗錢，需要投入大量的精力、資源和人力，并建立健全的法律體系和金融監(jiān)管體系。同時，大眾也需要提高自我保護意識，不要輕易參與或接受涉嫌洗錢的交易或行為。只有這樣，才能讓我們的社會更加公平、和諧、穩(wěn)定和繁榮。
反洗錢管理辦法心得體會篇十八
（試行）。
教案是教學活動順利有效開展的重要保證。做好教案檢查工作，可有效地提高教學質(zhì)量，提高工作效率。為規(guī)范這項工作，特制訂本規(guī)范管理辦法，具體內(nèi)容如下：
第一條教案檢查工作每月不間斷執(zhí)行，月末做出檢查總結報告，長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第二條檢查教師是否使用學校統(tǒng)一的教案。沒有使用者，責令其改正，不執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第三條教案要求格式規(guī)范、內(nèi)容詳實、進度超前、書寫認真。不符合要求者，責令其改正。不嚴格執(zhí)行此項規(guī)定罰教案檢查人員1分。
第四條教案檢查工作應做好批注，寫好評語，并撰寫調(diào)研報告，提出合理化建議。長期執(zhí)行良好者獎2分，工作不認真罰1分。
第五條嚴禁使用舊教案。發(fā)現(xiàn)使用舊教案沒有責令其改正的，罰教案檢查人員1分，嚴格執(zhí)行此項規(guī)定并長期保持良好者獎2分。
第六條學期末撰寫教案檢查工作總結報告，評出教案撰寫工作前三名、后三名，報教務主任審核，給予獎勵和處罰。未撰寫總結報告，罰1分，總結報告水平較高、可執(zhí)行性強，獎2分。（第七條完成領導交給的其他工作，去掉，不恰當）。
教案檢查工作是教學管理工作中的常規(guī)工作，也是重要工作。相關檢查人員要嚴格認真、方法科學，既發(fā)現(xiàn)問題，又能夠有效的提高教案的撰寫質(zhì)量，保證教學工作的順利進行。