環(huán)境是人們生活和工作的重要組成部分，我們需要關(guān)注并總結(jié)環(huán)境對我們的影響。如何應(yīng)對信息爆炸時代的信息過載和信息安全問題是我們需要思考的問題。小編為我們提供的總結(jié)范文，是我們寫總結(jié)時的良師益友。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇一
2、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究。
3、我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)證券化研究。
4、經(jīng)濟全球化條件下中國保險監(jiān)管制度創(chuàng)新。
5、我國私募基金的發(fā)展問題研究。
6、我國農(nóng)民養(yǎng)老保險體系的研究。
7、河南省小額信貸業(yè)務(wù)開展情況調(diào)查分析。
8、中國的金融開放與金融危機傳導(dǎo)的防范。
9、中國民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究。
10、論我國外匯儲備高速增長的危害和對策。
11、小額農(nóng)貸在運行中存在的問題與建議。
12、不完全對稱信息條件下小額貸款需求者的行為選擇問題研究。
13、保險銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象研究。
14、論保險業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競爭與合作。
15、我國保險資金運用的風(fēng)險分析及對策。
16、我國金融風(fēng)險的防范與化解研究。
17、基于次貸危機啟示的我國金融風(fēng)險防范機制研究。
18、中國企業(yè)債券市場發(fā)展問題研究。
19、積極財政政策與擴大內(nèi)需的關(guān)系探討。
20、積極財政政策的國內(nèi)外比較研究。
21、財政政策與貨幣政策的配合規(guī)律研究。
22、關(guān)于增值稅轉(zhuǎn)型改革的思考。
23、利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。
24、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策。
25、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀與成因分析。
26、我國建立存款保險制度的思考。
27、我國住房抵押貸款證券化的思考。
28、論轉(zhuǎn)軌時期中國貨幣政策的特點。
29、我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對策。
30、我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究。
31、我國股票市場的投資者結(jié)構(gòu)研究。
32、大小非解禁對我國股票市場影響的實證分析。
33、我國中央銀行金融監(jiān)管的模式及運作分析。
34、金融危機下我國中小企業(yè)的應(yīng)對策略。
35、股指期貨交易制度對中國股票市場的影響研究。
36、新農(nóng)村建設(shè)下河南省小額信貸的發(fā)展問題研究。
37、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考——基于某一地區(qū)的實際調(diào)查與分析。
38、金融全球化對中國金融發(fā)展的影響與對策。
39、全球金融危機對中國經(jīng)濟發(fā)展的影響及對策。
40、中國的金融開放與金融危機傳導(dǎo)的防范。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇二
摘要：伴隨著近年來我國整體經(jīng)濟的快速發(fā)展我國的市場經(jīng)濟體系以及市場的整體運行規(guī)律也在發(fā)生著相應(yīng)的變化，而伴隨著市場經(jīng)濟體系以及市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的不斷變化我國相關(guān)的金融中心城市所擁有的企業(yè)的管理模式也在發(fā)生著變化，企業(yè)只有真正了解金融，學(xué)會在金融中心城市增加自身的競爭力，才能夠保證在金融城市的市場經(jīng)濟體系下有所存活，而伴隨著近年來我國政策不斷推出，綠色金融概念也漸漸出現(xiàn)在了我國的金融市場上。尤其是我國現(xiàn)如今所有的經(jīng)營企業(yè)在發(fā)展過程中漸漸將綠色金融成為了今后的資源使用以及戰(zhàn)略目標(biāo)，而本人也會就綠色金融在金融中心城市，金融競爭力的作用進行仔細(xì)分析，希望通過本的分析可以讓我國的金融中心城市的金融行業(yè)快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融金融中心城市金融競爭力發(fā)展與作用。
我國的金融企業(yè)在以往的金融市場發(fā)展過程當(dāng)中并沒有較強的競爭力與國際上相應(yīng)的經(jīng)營企業(yè)進行批美，尤其是在國內(nèi)的金融市場上而言，我國大部分的金融企業(yè)都沒有足夠的競爭力來保證自身能夠在當(dāng)今的市場經(jīng)濟體系下占有一定有利的經(jīng)濟地位，因此國家出臺的綠色金融已經(jīng)成為了我國現(xiàn)如今的金融企業(yè)，在發(fā)展過程當(dāng)中必須要保證的一種戰(zhàn)略目標(biāo)或者是建設(shè)方針。
（一）全球金融中心指數(shù)。
全球金融中心的指數(shù)在某種程度上是我國乃至國際上所有的金融企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中必須要依靠的一個發(fā)展參數(shù)，而同樣當(dāng)今全球金融中心的指數(shù)也是通過相應(yīng)的軟件以及國家測評中心共同來完成的一個指標(biāo)參數(shù)的制作，如果按照全球金融中心的指數(shù)來進行一個企業(yè)金融水平的評定的話，那么在我國相關(guān)的金融企業(yè)今年只有我國目前前十的金融企業(yè)能夠在國際上與其競爭，我國的金融企業(yè)本身在國際上的競爭力力就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
（二）新華國際金融中心指數(shù)。
而新華國際金融中心指數(shù)是有我國的新華社于美國的芝加哥相關(guān)金融企業(yè)一起來制定的一套完善的金融系統(tǒng)管理參數(shù)，這套金融中心指數(shù)在很大程度上是為了保證我國的金融企業(yè)能夠快速邁進國際市場而制定的一套全新的技能指標(biāo)參數(shù)，其根本目的還是能夠保證我國的金融企業(yè)在將某些資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)進行應(yīng)用與實踐過程當(dāng)中可以更好地與國際接軌，保證我國自身的金融企業(yè)發(fā)展是與國際金融企業(yè)能夠產(chǎn)生相應(yīng)的競爭聯(lián)系，以此為我國的經(jīng)企業(yè)進入國際市場做好基礎(chǔ)鋪墊。
（三）中國國際金融指數(shù)。
而中國國際金融指數(shù)，其主要目的就是我國制定相關(guān)金融企業(yè)參數(shù)來衡量我國目前自身企業(yè)在發(fā)展過程中競爭力，在我國金融企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中必須要擁有一套完善的數(shù)據(jù)參數(shù)來檢查我國金融企業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，由于我國的整個市場經(jīng)濟體系一直在完善與發(fā)展當(dāng)中，因此，我國制定的金融指標(biāo)參數(shù)也一直在發(fā)生著變化，它不僅僅能夠推動我國金融企業(yè)的快速發(fā)展，更為重要的是要保證金融企業(yè)的發(fā)展過程中符合我國自身的發(fā)展趨勢。
金融評價工作在我國金融企業(yè)快速發(fā)展階段而言它擁有著非常重要的作用，它能夠通過政府宏觀與微觀的評價來制定自身今后的發(fā)展計劃，并且金融評價目前在我國屬于快速發(fā)展階段，他能夠保證我國金融企業(yè)在快速發(fā)展的過程當(dāng)中，結(jié)合自身發(fā)展情況，結(jié)合國家發(fā)展情況來制定今后的發(fā)展計劃，確保金融企業(yè)在發(fā)展道路上出現(xiàn)任何偏差，同樣也能夠制定相應(yīng)的指標(biāo)參數(shù)，符合當(dāng)今國際發(fā)展趨勢，保證我國的金融企業(yè)在發(fā)展過程中是可以跟上國際腳步的。
其實，我國的綠色金融定義提出其根本目的就是希望金融企業(yè)能夠吸引更多的投資者，將資金投入到目前的綠色產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，以此來推動我國經(jīng)濟的快速，高效，綠色發(fā)展。而綠色金融其本身的真正作用是可以根據(jù)我國目前金融企業(yè)發(fā)展形勢以及與金融企業(yè)相結(jié)合，使我國的綠色資源得以充分利用。同樣將這些綠色資源進行相應(yīng)的建設(shè)，使我國的整體經(jīng)濟得到快速發(fā)展，并且綠色金融可以更好地保證我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展以及綠色發(fā)展，真正實現(xiàn)我國整體經(jīng)濟的全面復(fù)蘇。
筆者看來，金融行業(yè)是存在一定可控性的，同時也是具有全面操作性的，所以我國在金融行業(yè)的發(fā)展及操控方面一定要本著可持續(xù)發(fā)展的原則，力求穩(wěn)中求勝，我國當(dāng)前的國情來看，仍然處于發(fā)展中國家，所以在金融行業(yè)的發(fā)展方面一定要全面考慮并且制定具有針對性的發(fā)展策略，保證金融行業(yè)的綠色健康發(fā)展，避免由于金融行業(yè)的動蕩而引起其他行業(yè)的波動，造成我國的經(jīng)濟不穩(wěn)定，影響國家和社會的安定，所以金融的綠色發(fā)展是十分必要的。
金融能夠在一定程度上凈化金融市場的環(huán)境，同時落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，畢竟在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，我國的各行各業(yè)都已經(jīng)走入正軌。如果金融行業(yè)在發(fā)展過程中單純注重短期效益，而忽略了長遠(yuǎn)發(fā)展，就會在一定程度上影響到市場調(diào)控，造成市場波動，所以提升綠色金融在金融中心城市的金融競爭力是十分有必要的，筆者擬將就如何提高綠色金融在金融中心城市的金融競爭力路徑進行分析。
（一）提高綠色金融的市場化程度。
其實目前我的綠色金融在進行發(fā)展過程當(dāng)中依然受到著很多阻礙，因此，我國的金融企業(yè)在此時就應(yīng)該改善自身的金融企業(yè)管理模式，經(jīng)營企業(yè)發(fā)展計劃來貼合我國國家的整體金融發(fā)展趨勢，將綠色金融徹底的融入到自身企業(yè)的發(fā)展道路上，通過將綠色金融融入到金融企業(yè)的自身規(guī)劃與發(fā)展當(dāng)中，可以大大提高綠色金融的市場化程度，真正保證綠色金融這一定義在我國的金融市場以及市場經(jīng)濟上全面落實，且提高綠色金融的市場化程度，能夠使民眾對于金融行業(yè)的接納程度更高，同時使綠色金融真正的融入我國經(jīng)濟發(fā)展中，是金融行業(yè)成為我國進一步發(fā)展的支柱力量。
（二）完善綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施。
雖然近年來我國綠色金融與金融企業(yè)相結(jié)合，大大推動了綠色金融的快速發(fā)展，但是目前綠色金融在進行發(fā)展與設(shè)計過程當(dāng)中還缺乏相應(yīng)的技術(shù)設(shè)施，因此，經(jīng)企業(yè)以及國家政府在進行綠色金融支持過程中要完善相應(yīng)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施，確保綠色金融在發(fā)展道路上擁有長足的基礎(chǔ)，作為今后發(fā)展的資本，不僅能夠推動綠色金融的快速發(fā)展，更重要的是也能夠推動我國目前金融市場的快速發(fā)展，因為綠色金融已經(jīng)成為了金融市場今后的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，金融企業(yè)結(jié)合綠色金融定義，完善自身的整體運營程序，使我國的金融行業(yè)快速發(fā)展，大大提高經(jīng)營企業(yè)自身的競爭力，保證我國的整體經(jīng)濟快速發(fā)展。
（三）建立健全的相關(guān)法制法規(guī)。
所謂沒有規(guī)矩不成方圓，所以在金融行業(yè)的發(fā)展過程中，不應(yīng)該只關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控，同時也要制定相關(guān)的法律法規(guī)，對金融行業(yè)的從業(yè)人員進行相應(yīng)的規(guī)范化管理。這樣可以使金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，同時也能夠?qū)⒕G色金融真正融入進容行業(yè)，是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，全面貫徹我國的各行各業(yè)，同時，相關(guān)法律法規(guī)的制定能夠?qū)臉I(yè)人員起到一定的警醒作用，避免由于從業(yè)人員只圖私利而造成不必要的國家損失。相關(guān)法律法規(guī)的制定還有一定的問責(zé)作用，在行業(yè)運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，相關(guān)規(guī)定能夠起到導(dǎo)向作用，確認(rèn)責(zé)任負(fù)責(zé)方，避免出現(xiàn)無人承擔(dān)責(zé)任的情況。綠色金融在發(fā)展過程中不僅需要金融企業(yè)的支持和應(yīng)用更為重要的事也是需要國家出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來支持綠色金融的發(fā)展，綠色金融的發(fā)展空間并不是由金融企業(yè)與市場經(jīng)濟，所制定和結(jié)合的更為重要的是是有國家出臺的政策和法律法規(guī)作為后盾支持才保證綠色金融在我國是有市場的，建立健全的相關(guān)法律法規(guī)可以保證我國綠色金融在發(fā)展過程中減少不必要的麻煩，真正為金融發(fā)展提供合理化的市場。
本文詳細(xì)論述了綠色金融在金融中心城市金融競爭力中的作用，在分析過程中，詳細(xì)介紹了綠色金融的定義，同樣也詳細(xì)分析了目前國際以及國內(nèi)的金融市場發(fā)展趨勢。在我國綠色金融發(fā)展過程當(dāng)中，不僅需要金融企業(yè)與市場相配合更為重要的事也需要我國政府推出相應(yīng)的法律法規(guī)來保證綠色金融擁有長足的發(fā)展空間，在綠色金融整體發(fā)展過程當(dāng)中，不僅要保證當(dāng)今的市場經(jīng)濟形勢是符合綠色金融的發(fā)展形式，更為重要的是，也要保證當(dāng)今金融企業(yè)在發(fā)展過程中與綠色金融相結(jié)合完善自身的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，大大增強我國金融企業(yè)在當(dāng)今的金融市場經(jīng)濟上的競爭力，希望通過本仔細(xì)分析，可以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇三
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇四
摘要：2014年9月，人民銀行正式發(fā)布《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著金融機構(gòu)編碼信息成為我國實施金融標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)資源。金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)全景信息圖的作用日益顯現(xiàn)，其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性受到越來越多的關(guān)注。人民銀行廣州分行近年來加強管理，通過借助信息化技術(shù)、完善管理機制、推動編碼在信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用等措施，不斷提升金融機構(gòu)編碼信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：編碼規(guī)范;信息管理;檢查工具;數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。
為了加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人民銀行廣州分行(以下簡稱“人行廣州分行”)在金融業(yè)機構(gòu)信息管理以及數(shù)據(jù)質(zhì)量治理方面不斷探索和實踐，采取信息化手段自主開發(fā)金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，配套完善管理手段，不斷提升金融機構(gòu)信息管理水平，取得了較好的成效。
近年來，在人民銀行努力和金融機構(gòu)的積極配合下，我國金融機構(gòu)編碼體系基礎(chǔ)框架的搭建工作已基本完成，金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)“身份證”“戶口簿”“通行證”的作用正逐步體現(xiàn)，其在加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理力度、維護金融穩(wěn)定、提升監(jiān)管水平、促進系統(tǒng)互聯(lián)互通和信息共享方面的積極作用日益凸顯。廣東省經(jīng)濟總量巨大，金融機構(gòu)數(shù)量眾多。2013年12月2日，廣東省金融機構(gòu)編碼賦碼數(shù)量在全國率先突破2萬大關(guān);截至2015年7月底，系統(tǒng)共登記廣東地區(qū)22296個金融機構(gòu)信息，約占全國8%，居全國首位。在數(shù)據(jù)量如此巨大且不斷動態(tài)變化的情況下，僅依靠傳統(tǒng)的手段難以確保金融機構(gòu)信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。人行廣州分行在實際工作中不斷探索和總結(jié)，建立人民銀行和商業(yè)銀行互動的工作機制，通過信息化手段開發(fā)出數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時推動編碼在人民銀行及商業(yè)銀行的應(yīng)用，持續(xù)擴大編碼影響力，不斷提升金融機構(gòu)信息管理工作質(zhì)量。
人行廣州分行自2014年起建立廣東省金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作月報制度，每月生成工作月報，月報內(nèi)容全面反映了當(dāng)前轄內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)分布、設(shè)置和變動的情況，包括廣東省內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)數(shù)量、分布、變化以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等信息。月報下發(fā)省內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)及轄內(nèi)各金融機構(gòu)，要求相關(guān)單位對月報反映的問題及時整改，同時將金融機構(gòu)編碼管理工作納入金融機構(gòu)的綜合評價指標(biāo)體系，完善考核指標(biāo)，加大在“兩綜合，兩管理”中對轄內(nèi)金融機構(gòu)編碼工作的監(jiān)管力度。人行廣州分行推動商業(yè)銀行建立完善的內(nèi)部管理工作機制，要求金融機構(gòu)建章立制，完善金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)工作機制。不定期組織部分金融機構(gòu)進行自查，從系統(tǒng)篩選出疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題并下發(fā)指定的金融機構(gòu)，要求其根據(jù)問題列表組織內(nèi)部自查、核對并提交情況說明，通過持續(xù)的改進盡力確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與真實情況一致。
為加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人行廣州分行按照軟件開發(fā)規(guī)范，自主開發(fā)了金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具并推廣使用，檢查工具單機獨立運行，根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗規(guī)則，對從金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)中批量下載的機構(gòu)信息進行自動化的校驗檢查。同時，將機構(gòu)信息與從銀行業(yè)監(jiān)督管理部門互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站下載的金融許可信息進行比對，分析出存在疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的機構(gòu)信息，形成問題匯總表。借助金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，可以得到以下效果。一是使全省數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查可以在短時間內(nèi)高質(zhì)、高效地完成，大大提高了工作效率和質(zhì)量;二是結(jié)合專項治理和月報制度，通過多次迭代，逐步收斂疑似問題數(shù)量，全省金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，并且持續(xù)完善;三是通過技術(shù)手段進行高效、精準(zhǔn)和持續(xù)性的管理，全面提升了省內(nèi)各地科技部門和各金融機構(gòu)對金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的重視程度，實現(xiàn)了常態(tài)管理、動態(tài)跟蹤，使金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作進入良性循環(huán)。
參考文獻：
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇五
摘要：十九大以來，加快推進金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化建設(shè)已經(jīng)成為新時代我國經(jīng)濟金融發(fā)展的重要任務(wù)。完善金融治理體系、推動金融治理現(xiàn)代化進程、不斷提升金融治理能力是維護中國金融穩(wěn)定性以及金融市場良性發(fā)展的必經(jīng)之路，也是新時期中國經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保障。本文借b前人研究，構(gòu)建我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱性指數(shù)評價指標(biāo)體系，運用主成分分析法，測算出近十三年來我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱指數(shù)的走勢水平，并基于svar模型探究了三者的動態(tài)相關(guān)關(guān)系。實證研究表明，金融治理水平的提升能有效緩解我國金融市場壓力、抑制金融體系的脆弱性。
關(guān)鍵詞：金融治理水平;金融壓力指數(shù);金融脆弱性;結(jié)構(gòu)向量自回歸模型。
金融治理是國家治理體系的重要組成部分，不斷提升金融治理水平是加快推進我國金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化進程的關(guān)鍵一環(huán)，對我國金融業(yè)的發(fā)展具有重要意義。本文對金融治理、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱指數(shù)的內(nèi)涵進行闡述，對近十三年來我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱性指數(shù)進行了測算，并基于結(jié)構(gòu)向量自回歸模型，進一步探析了三變量的動態(tài)關(guān)系。
金融治理包含金融管理以及金融監(jiān)管的范疇，金融治理主要是指通過金融市場的規(guī)則、制度和機制等對一般金融活動進行有效的管理。金融治理與傳統(tǒng)的政府管制不同，它具有社會化、專業(yè)化、透明化特征和要求。而金融治理的模式也并沒有普世的范式，各國實施金融治理關(guān)鍵在于摸索出一套適合本國的治理體系。目前各國的金融治理體系之間也存在著諸多的差別，舉例而言，傳統(tǒng)的英美法系的國家側(cè)重于金融市場方面的治理，中央金融治理與地方金融治理之間存在普遍的分權(quán)現(xiàn)象，而大陸法系的國家則更加注重于對金融機構(gòu)自身的治理，側(cè)重于中央對整個金融體系統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)與治理。
金融治理在國外歷經(jīng)了長期的發(fā)展，1944年，布雷頓森林體系成立，建立起了以美元為中心的國際貨幣金融體系，國際貨幣基金組織、世界銀行相繼成立，全球金融治理初具規(guī)模;20世紀(jì)70年代初，布雷頓森林體系瓦解，美元與黃金脫鉤，西方主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟體之間成立了“七國集團（g7）”，本意上想替代布雷頓時期的“硬制度”，以一種“軟制度”來協(xié)調(diào)管理國際金融體系。在此治理模式下，全球性的金融危機并未爆發(fā)，但各種區(qū)域性金融危機，如拉美主權(quán)債危機、墨西哥金融危機、亞洲金融風(fēng)暴等層出不窮，到了20世紀(jì)90年代，新興市場經(jīng)濟體接連崛起，g7模式的金融穩(wěn)定器作用日漸式微;1999年，二十國集團（g20）在柏林成立，g20模式為應(yīng)對1997年亞洲金融危機與俄羅斯金融危機而促成，成員國中吸納進了中國、印度、巴西、澳大利亞等新興經(jīng)濟體;2008年，g20部長級會議被發(fā)達(dá)經(jīng)濟體升格為首腦峰會，2010年，首腦峰會又在匹茲堡峰會上被確立為國際經(jīng)濟合作的核心平臺，由此，當(dāng)前的國際金融治理體系正式落成。
在我國，從新中國成立以來，金融治理的演進主要表現(xiàn)為金融監(jiān)管體制的變革，而且每一次金融監(jiān)管的重大變革總是與人民銀行職能或機構(gòu)的調(diào)整息息相關(guān)。自1949年新中國成立以來，我國的金融監(jiān)管歷經(jīng)了五個階段的發(fā)展歷程。在改革開放之前的計劃經(jīng)濟時代，金融監(jiān)管集中統(tǒng)一;改革開放之初，中央銀行制度正式確立，全國金融宏觀調(diào)控體系逐漸形成;1993―1997年，南方談話后，國內(nèi)市場經(jīng)濟體制改革運動如火如荼，經(jīng)濟發(fā)展與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系被得到了全新認(rèn)識，金融體系開始獨立于地方政府的行政干預(yù)，中央銀行貨幣政策的權(quán)威性正式確立，現(xiàn)代金融監(jiān)管制度初具雛形;1998―2003年，中國分業(yè)監(jiān)管體制正式落成，金融監(jiān)管得到了質(zhì)的轉(zhuǎn)變和飛躍;2004年至今，隨著全球化、信息化時代的到來，金融體系創(chuàng)新能力不斷被拓展，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營成為大勢所趨，在中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的客觀要求下，金融監(jiān)管體制領(lǐng)域不斷改革，構(gòu)建現(xiàn)代化的金融治理體系逐漸成為整個時代的需求。
（一）金融治理。
黨的十九屆四中全會聚集國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，就我國金融領(lǐng)域，從中央銀行制度、資本市場基礎(chǔ)制度、現(xiàn)代金融體系建設(shè)、金融風(fēng)險防范機制、基礎(chǔ)貨幣投放機制的完善、普惠金融、綠色金融的發(fā)展等角度做出要求，為新時代的金融領(lǐng)域建設(shè)工作以及金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)點亮了燈塔。
近年來，我國學(xué)者多角度聚集金融治理相關(guān)研究。陳四清（2020）認(rèn)為，金融治理本身就是一個互為支撐、處處銜接的系統(tǒng)。以國有大型銀行為代表的金融機構(gòu)在完善國家金融治理的進程中發(fā)揮正向的作用，通過不斷完善自身治理體系、提升自身治理能力為提升國家金融治理水平添磚加瓦;陸岷峰（2020）考察了地方金融所存在的問題，提出強化黨委對地方金融機構(gòu)全面領(lǐng)導(dǎo)的治理，推進依法治理、市場機制治理、科技治理、組織管理、金融教育治理六大體系建設(shè)，推進政策制度執(zhí)行、重大風(fēng)險事項處置、金融服務(wù)實體經(jīng)濟和履行社會責(zé)任四個現(xiàn)代化是當(dāng)前提升地方金融治理水平的主要路徑;王小艷（2020）指出我國目前應(yīng)通過均衡發(fā)展直接和間接融資、平衡金融防控風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟運行之間的關(guān)系、精確匹配金融市場供需等舉措來推進金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化，推動我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展;馮永琦和于欣曄（2020）認(rèn)為，中國應(yīng)積極參與后疫情時代全球金融治理體系的構(gòu)建，如積極倡導(dǎo)“命運共同體”理念、推進國際金融機構(gòu)的改革與新興國際金融機構(gòu)的興起等;李宏瑾和孫丹（2015）系統(tǒng)梳理了金融治理的內(nèi)涵，創(chuàng)新性地構(gòu)建起了我國金融治理水平評價指標(biāo)體系，從宏觀、中觀、微觀三個層次上進行綜合評價，證實了2007年到2015年之間我國金融治理總指數(shù)大體上升的趨勢。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇六
金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫神廟和公元前6世紀(jì)希臘神廟的貨幣托管和利息托收借貸業(yè)務(wù)。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
摘要：伴隨著近年來我國整體經(jīng)濟的快速發(fā)展我國的市場經(jīng)濟體系以及市場的整體運行規(guī)律也在發(fā)生著相應(yīng)的變化，而伴隨著市場經(jīng)濟體系以及市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的不斷變化我國相關(guān)的金融中心城市所擁有的企業(yè)的管理模式也在發(fā)生著變化，企業(yè)只有真正了解金融，學(xué)會在金融中心城市增加自身的競爭力，才能夠保證在金融城市的市場經(jīng)濟體系下有所存活，而伴隨著近年來我國政策不斷推出，綠色金融概念也漸漸出現(xiàn)在了我國的金融市場上。尤其是我國現(xiàn)如今所有的經(jīng)營企業(yè)在發(fā)展過程中漸漸將綠色金融成為了今后的資源使用以及戰(zhàn)略目標(biāo)，而本人也會就綠色金融在金融中心城市，金融競爭力的作用進行仔細(xì)分析，希望通過本的分析可以讓我國的金融中心城市的金融行業(yè)快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融金融中心城市金融競爭力發(fā)展與作用。
我國的金融企業(yè)在以往的金融市場發(fā)展過程當(dāng)中并沒有較強的競爭力與國際上相應(yīng)的經(jīng)營企業(yè)進行批美，尤其是在國內(nèi)的金融市場上而言，我國大部分的金融企業(yè)都沒有足夠的競爭力來保證自身能夠在當(dāng)今的市場經(jīng)濟體系下占有一定有利的經(jīng)濟地位，因此國家出臺的綠色金融已經(jīng)成為了我國現(xiàn)如今的金融企業(yè)，在發(fā)展過程當(dāng)中必須要保證的一種戰(zhàn)略目標(biāo)或者是建設(shè)方針。
（一）全球金融中心指數(shù)。
全球金融中心的指數(shù)在某種程度上是我國乃至國際上所有的金融企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中必須要依靠的一個發(fā)展參數(shù)，而同樣當(dāng)今全球金融中心的指數(shù)也是通過相應(yīng)的軟件以及國家測評中心共同來完成的一個指標(biāo)參數(shù)的制作，如果按照全球金融中心的指數(shù)來進行一個企業(yè)金融水平的評定的話，那么在我國相關(guān)的金融企業(yè)今年只有我國目前前十的金融企業(yè)能夠在國際上與其競爭，我國的金融企業(yè)本身在國際上的競爭力力就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
（二）新華國際金融中心指數(shù)。
而新華國際金融中心指數(shù)是有我國的新華社于美國的芝加哥相關(guān)金融企業(yè)一起來制定的一套完善的金融系統(tǒng)管理參數(shù)，這套金融中心指數(shù)在很大程度上是為了保證我國的金融企業(yè)能夠快速邁進國際市場而制定的一套全新的技能指標(biāo)參數(shù)，其根本目的還是能夠保證我國的金融企業(yè)在將某些資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)進行應(yīng)用與實踐過程當(dāng)中可以更好地與國際接軌，保證我國自身的金融企業(yè)發(fā)展是與國際金融企業(yè)能夠產(chǎn)生相應(yīng)的競爭聯(lián)系，以此為我國的經(jīng)企業(yè)進入國際市場做好基礎(chǔ)鋪墊。
（三）中國國際金融指數(shù)。
而中國國際金融指數(shù)，其主要目的就是我國制定相關(guān)金融企業(yè)參數(shù)來衡量我國目前自身企業(yè)在發(fā)展過程中競爭力，在我國金融企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中必須要擁有一套完善的數(shù)據(jù)參數(shù)來檢查我國金融企業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，由于我國的整個市場經(jīng)濟體系一直在完善與發(fā)展當(dāng)中，因此，我國制定的金融指標(biāo)參數(shù)也一直在發(fā)生著變化，它不僅僅能夠推動我國金融企業(yè)的快速發(fā)展，更為重要的是要保證金融企業(yè)的發(fā)展過程中符合我國自身的發(fā)展趨勢。
金融評價工作在我國金融企業(yè)快速發(fā)展階段而言它擁有著非常重要的作用，它能夠通過政府宏觀與微觀的評價來制定自身今后的發(fā)展計劃，并且金融評價目前在我國屬于快速發(fā)展階段，他能夠保證我國金融企業(yè)在快速發(fā)展的過程當(dāng)中，結(jié)合自身發(fā)展情況，結(jié)合國家發(fā)展情況來制定今后的發(fā)展計劃，確保金融企業(yè)在發(fā)展道路上出現(xiàn)任何偏差，同樣也能夠制定相應(yīng)的指標(biāo)參數(shù)，符合當(dāng)今國際發(fā)展趨勢，保證我國的金融企業(yè)在發(fā)展過程中是可以跟上國際腳步的。
其實，我國的綠色金融定義提出其根本目的就是希望金融企業(yè)能夠吸引更多的投資者，將資金投入到目前的綠色產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，以此來推動我國經(jīng)濟的快速，高效，綠色發(fā)展。而綠色金融其本身的真正作用是可以根據(jù)我國目前金融企業(yè)發(fā)展形勢以及與金融企業(yè)相結(jié)合，使我國的綠色資源得以充分利用。同樣將這些綠色資源進行相應(yīng)的建設(shè)，使我國的整體經(jīng)濟得到快速發(fā)展，并且綠色金融可以更好地保證我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展以及綠色發(fā)展，真正實現(xiàn)我國整體經(jīng)濟的全面復(fù)蘇。
筆者看來，金融行業(yè)是存在一定可控性的，同時也是具有全面操作性的，所以我國在金融行業(yè)的發(fā)展及操控方面一定要本著可持續(xù)發(fā)展的原則，力求穩(wěn)中求勝，我國當(dāng)前的國情來看，仍然處于發(fā)展中國家，所以在金融行業(yè)的發(fā)展方面一定要全面考慮并且制定具有針對性的發(fā)展策略，保證金融行業(yè)的綠色健康發(fā)展，避免由于金融行業(yè)的動蕩而引起其他行業(yè)的波動，造成我國的經(jīng)濟不穩(wěn)定，影響國家和社會的安定，所以金融的綠色發(fā)展是十分必要的。
金融能夠在一定程度上凈化金融市場的環(huán)境，同時落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，畢竟在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，我國的各行各業(yè)都已經(jīng)走入正軌。如果金融行業(yè)在發(fā)展過程中單純注重短期效益，而忽略了長遠(yuǎn)發(fā)展，就會在一定程度上影響到市場調(diào)控，造成市場波動，所以提升綠色金融在金融中心城市的金融競爭力是十分有必要的，筆者擬將就如何提高綠色金融在金融中心城市的金融競爭力路徑進行分析。
（一）提高綠色金融的市場化程度。
其實目前我的綠色金融在進行發(fā)展過程當(dāng)中依然受到著很多阻礙，因此，我國的金融企業(yè)在此時就應(yīng)該改善自身的金融企業(yè)管理模式，經(jīng)營企業(yè)發(fā)展計劃來貼合我國國家的整體金融發(fā)展趨勢，將綠色金融徹底的融入到自身企業(yè)的發(fā)展道路上，通過將綠色金融融入到金融企業(yè)的自身規(guī)劃與發(fā)展當(dāng)中，可以大大提高綠色金融的市場化程度，真正保證綠色金融這一定義在我國的金融市場以及市場經(jīng)濟上全面落實，且提高綠色金融的市場化程度，能夠使民眾對于金融行業(yè)的接納程度更高，同時使綠色金融真正的融入我國經(jīng)濟發(fā)展中，是金融行業(yè)成為我國進一步發(fā)展的支柱力量。
（二）完善綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施。
雖然近年來我國綠色金融與金融企業(yè)相結(jié)合，大大推動了綠色金融的快速發(fā)展，但是目前綠色金融在進行發(fā)展與設(shè)計過程當(dāng)中還缺乏相應(yīng)的技術(shù)設(shè)施，因此，經(jīng)企業(yè)以及國家政府在進行綠色金融支持過程中要完善相應(yīng)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施，確保綠色金融在發(fā)展道路上擁有長足的基礎(chǔ)，作為今后發(fā)展的資本，不僅能夠推動綠色金融的快速發(fā)展，更重要的是也能夠推動我國目前金融市場的快速發(fā)展，因為綠色金融已經(jīng)成為了金融市場今后的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，金融企業(yè)結(jié)合綠色金融定義，完善自身的整體運營程序，使我國的金融行業(yè)快速發(fā)展，大大提高經(jīng)營企業(yè)自身的競爭力，保證我國的整體經(jīng)濟快速發(fā)展。
（三）建立健全的相關(guān)法制法規(guī)。
所謂沒有規(guī)矩不成方圓，所以在金融行業(yè)的發(fā)展過程中，不應(yīng)該只關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控，同時也要制定相關(guān)的法律法規(guī)，對金融行業(yè)的從業(yè)人員進行相應(yīng)的規(guī)范化管理。這樣可以使金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，同時也能夠?qū)⒕G色金融真正融入進容行業(yè)，是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，全面貫徹我國的各行各業(yè)，同時，相關(guān)法律法規(guī)的制定能夠?qū)臉I(yè)人員起到一定的警醒作用，避免由于從業(yè)人員只圖私利而造成不必要的國家損失。相關(guān)法律法規(guī)的制定還有一定的問責(zé)作用，在行業(yè)運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，相關(guān)規(guī)定能夠起到導(dǎo)向作用，確認(rèn)責(zé)任負(fù)責(zé)方，避免出現(xiàn)無人承擔(dān)責(zé)任的情況。綠色金融在發(fā)展過程中不僅需要金融企業(yè)的支持和應(yīng)用更為重要的事也是需要國家出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來支持綠色金融的發(fā)展，綠色金融的發(fā)展空間并不是由金融企業(yè)與市場經(jīng)濟，所制定和結(jié)合的更為重要的是是有國家出臺的政策和法律法規(guī)作為后盾支持才保證綠色金融在我國是有市場的，建立健全的相關(guān)法律法規(guī)可以保證我國綠色金融在發(fā)展過程中減少不必要的麻煩，真正為金融發(fā)展提供合理化的市場。
本文詳細(xì)論述了綠色金融在金融中心城市金融競爭力中的作用，在分析過程中，詳細(xì)介紹了綠色金融的定義，同樣也詳細(xì)分析了目前國際以及國內(nèi)的金融市場發(fā)展趨勢。在我國綠色金融發(fā)展過程當(dāng)中，不僅需要金融企業(yè)與市場相配合更為重要的事也需要我國政府推出相應(yīng)的法律法規(guī)來保證綠色金融擁有長足的發(fā)展空間，在綠色金融整體發(fā)展過程當(dāng)中，不僅要保證當(dāng)今的市場經(jīng)濟形勢是符合綠色金融的發(fā)展形式，更為重要的是，也要保證當(dāng)今金融企業(yè)在發(fā)展過程中與綠色金融相結(jié)合完善自身的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，大大增強我國金融企業(yè)在當(dāng)今的金融市場經(jīng)濟上的競爭力，希望通過本仔細(xì)分析，可以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
參考文獻：
[1]韓萬渠，原珂.綠色價值鏈推進環(huán)境協(xié)同治理可持續(xù)發(fā)展機制探究——基于公眾環(huán)境研究中心的個案考察[j/ol].黨政研究，2019（02）：1-11[2019-01-06].
匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿(mào)易中重要的調(diào)節(jié)杠桿。一個國家或地區(qū)生產(chǎn)出售的商品都是按本國或本地貨幣來計算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國際市場上的成本和價格，直接影響商品在國際市場上的競爭力。我國的進出口貿(mào)易在全球經(jīng)濟貿(mào)易中占有重要的地位，對世界貿(mào)易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。
近年來人民幣匯率屢創(chuàng)新高。2007年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價位;2008年4月10日，兌美元官方開市價(中間價)終于首次突破七算，正式邁入“6”時代，創(chuàng)出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價位，料想不久的將來，兌美元官方開市價將突破六算，正式邁入“5”時代。與此同時，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價位，近期更是出現(xiàn)100港幣兌89.788人民幣的高位。
整體來說，匯率波動是一種常態(tài)，尤其是伴隨新型金融危機的出現(xiàn)，外匯市場的交易規(guī)模不斷擴大，必然導(dǎo)致各種貨幣的匯率波動的區(qū)間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實過快，這引起了國內(nèi)外經(jīng)濟學(xué)家、企業(yè)家和普通群眾的高度關(guān)注。
一般而言，影響匯率的因素包括財政經(jīng)濟狀況、國際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復(fù)雜的國內(nèi)國際政治經(jīng)濟形勢使這一結(jié)果的出現(xiàn)成為了必然。
我經(jīng)常在報紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對于這樣的現(xiàn)象，分析其中原因，可以從以下幾個方面來看：
(一)經(jīng)濟學(xué)上講，可能主要有以下幾個方面的依據(jù)：
第一，人民幣匯率自1994年以來已近10年沒有進行調(diào)整，而這10年中國經(jīng)濟和國力已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。
第二，90年代以來，一些權(quán)威的國際機構(gòu)和貿(mào)易伙伴一直就認(rèn)為人民幣存在不同程度的價值低估。
第三，在近幾年，國際收支失衡的背景下，外匯節(jié)余過多本身就表明外幣定價過高。而中國實行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。
第四，從2001年以來，世界各主要貨幣包括東南亞國家的貨幣對美元都大幅度升值，只有人民幣對美元的匯率一直沒有調(diào)整，即人民幣實際上也跟隨美元對其他貨幣大幅度貶值。
(二)從國際政治分析。
人民幣匯率問題不僅是經(jīng)濟問題，也是國際政治問題。一些西方國家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡單地將人民幣幣值水平與其本國制造業(yè)的衰退聯(lián)系在一起，試圖強迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點：一是人民幣匯率過低。有人提出應(yīng)將人民幣匯率恢復(fù)在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國外匯儲備過高，中國入世以來，并沒有出現(xiàn)進口激增，相反貿(mào)易順差大幅增加。
(三)從國內(nèi)經(jīng)濟分析。
人民幣升值的原因來自中國經(jīng)濟體系內(nèi)部的動力。內(nèi)部影響因素有國際收支、外匯儲備狀況、物價水平和通貨膨脹狀況、經(jīng)濟增長狀況和利率水平。人民幣升值與國家緩解目前“經(jīng)濟過熱”的顧慮相一致的。因為在固定匯率下，升值壓力會被轉(zhuǎn)化為通漲壓力，即外匯占款導(dǎo)致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴大人民幣浮動范圍會緩解升值壓力向通漲壓力的轉(zhuǎn)換，即人民幣升值會對國內(nèi)價格形成向下的壓力。
(一)、人民幣升值對我國對外貿(mào)易的影響。
(1)人民幣升值降低了我國出口產(chǎn)品利潤率。
人民幣升值后，若我國商品以外幣標(biāo)示的價格不變，則以人民幣標(biāo)示的價格下降，在這種情況下，雖然我國的出口量不會受到影響，但企業(yè)的利潤率會下降。若以人民幣標(biāo)示的價格不變，則以外幣標(biāo)示的價格上升，我國出口產(chǎn)品在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，企業(yè)利潤也會下降。
(2)人民幣升值有利于降低進口成本，改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)。
人民幣升值給出口企業(yè)帶來的壓力促使其增強自身競爭力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國已經(jīng)是出口貿(mào)易大國。但是出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)依然以勞動密集型為主，資本密集型產(chǎn)品中大部分也是來自于加工貿(mào)易，高新技術(shù)產(chǎn)品所占比例很小，出口產(chǎn)品大多依賴以低成本為基礎(chǔ)的價格優(yōu)勢。中國企業(yè)需要改變思路，把以價格取勝變?yōu)橐云焚|(zhì)取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從生產(chǎn)附加值低的初級產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向生產(chǎn)技術(shù)含量高的產(chǎn)品，同時促進企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
(二)、人民幣升值對我國國際收支的影響。
理論上，一國貨幣匯率上升使得該國商品的外幣價格上升，外圍商品的本幣價格下降，從而出口減少、進口增加，該國的貿(mào)易順差減少或轉(zhuǎn)而出現(xiàn)逆差。但是自人民幣升值以來。我國貿(mào)易順差并未減少，反而仍在持續(xù)增加。
(三)、人民幣升值對我國資本流動的影響。
資本包括長期的投資資本和短期的投機資本，人民幣升值對這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價值下降，并會提高我國相對于外國的生產(chǎn)成本特別是勞動成本，因此投資所得的利潤減少，導(dǎo)致外商對中國的直接投資會減少。短期資本的流入一般有兩個原因，一是短期利率處于高點或還在走高，二是短期內(nèi)匯率正要升值，目前國內(nèi)存在的利率和匯率上升的趨勢都會引起短期資本流入。這是因為在人民幣升值預(yù)期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應(yīng)的收益。短期資本流入后會大量涌向股票和房地產(chǎn)部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會獲得增值收益。以投機為目的流入的資本會導(dǎo)致出口和貿(mào)易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。
(一)人民幣匯率制度政策取向。
基于我國目前的宏觀與微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)和資本開放條件下人民幣自由浮動給我國經(jīng)濟帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應(yīng)當(dāng)注意：適當(dāng)控制人民幣匯率波動，建立完善的金融體系，以應(yīng)對資本開放可能造成的金融危機;為提高經(jīng)濟主體抗風(fēng)險的能力創(chuàng)造必要的內(nèi)外部環(huán)境;以漸進化的方式放開資本市場，放松對人民幣匯率交易、浮動的管制，以強化經(jīng)濟主體對人民幣匯率自由浮動的適應(yīng)性，同時提高中央銀行外匯市場的宏觀調(diào)控能力。
(二)加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。
面對人民幣升值壓力，我國要盡快進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過行政手段和市場運行規(guī)律淘汰高能耗、高污染、技術(shù)含量低、附加值低的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，使勞動密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，充分利用有限的人力資源和經(jīng)濟資源，提高產(chǎn)品技術(shù)水平;制定新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則并逐步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。實現(xiàn)我國產(chǎn)品由低勞動成本優(yōu)勢向技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢轉(zhuǎn)變，減少貿(mào)易摩擦，提高我國出口產(chǎn)品的總體競爭力。
(三)培育健全的外匯交易市場。
提高經(jīng)濟主體應(yīng)對外匯頻繁波動的能力，培育健全的外匯交易市場。首先，讓更多的經(jīng)濟主體參與外匯交易，打破現(xiàn)有外匯市場交易的壟斷機制，培養(yǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)的競爭適應(yīng)能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業(yè)外匯套期保值要求，減少匯率波動對企業(yè)的沖擊。充分發(fā)揮外匯交易手段，如外匯遠(yuǎn)期交易、調(diào)期交易、回購交易、外幣期貨期權(quán)等。
匯率問題，涉及面甚多，在我國越來越多地參與各種國際交往的情況下，匯率變動牽一發(fā)而動全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢所趨，它對我國的經(jīng)濟和政治環(huán)境的積極作用與不利影響必將同時存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國政府在一定的國際壓力下到底是否應(yīng)該采取升值舉措，根本上取決于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的需要、進出口結(jié)構(gòu)狀況以及對國際市場商品、貨幣供求關(guān)系的綜合判斷，中國無須調(diào)整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時期內(nèi)，對人民幣匯率適時做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使匯率水平既能真實反映中國的經(jīng)濟狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負(fù)面影響。
堅定不移地保持人民幣匯率基本穩(wěn)定、加快推進人民幣匯率制度的改革、制定和實施具有可操作性的應(yīng)對措施，應(yīng)該是我們的基本態(tài)度。我們可以把目前的人民幣升值當(dāng)作我國經(jīng)濟發(fā)展與改革的一次契機，充分利用其優(yōu)勢控制其沖擊。針對以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個方面來調(diào)控，盡可能降低損失，適應(yīng)當(dāng)前形勢：
1.適時調(diào)整我們的貿(mào)易戰(zhàn)略，減少經(jīng)濟增長對外需的依賴程度。要通過平抑物價、縮小貧富差距等方式拉動內(nèi)需，為經(jīng)濟增長提供持久動力。
2.出口企業(yè)應(yīng)該努力增加產(chǎn)品的附加值，逐步改變原來低勞動力成本、低價格進入國際市場的做法，充分運用科技的力量，提升“中國制造”的競爭力。同時應(yīng)當(dāng)增強風(fēng)險意識，迅速、高效地應(yīng)對可能出現(xiàn)的危機。
3.深入研究未來世界主要貨幣的變動趨勢，根據(jù)我們進口規(guī)模，適時調(diào)整中國的外匯儲備幣種結(jié)構(gòu)和總量規(guī)模，使我國的外匯更具有彈性。淡化市場對美元兌人民幣匯率的關(guān)注程度，穩(wěn)定我國對美元區(qū)、歐元區(qū)和日元區(qū)的貿(mào)易條件。
摘要：綠色金融發(fā)展迅速，已經(jīng)成為環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展的一大助力。隨著綠色金融的不斷發(fā)展，綠色金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合也逐漸加深。本文從綠色金融面臨的挑戰(zhàn)出發(fā)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，探求綠色金融的發(fā)展方向，推動我國綠色金融的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融;互聯(lián)網(wǎng)金融;協(xié)同發(fā)展。
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，綠色金融越來越滿足國家綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級的需求，但在不斷深化的過程中，也顯現(xiàn)一些問題。此時，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，兩者關(guān)聯(lián)不斷加深，借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，探求綠色金融發(fā)展的途徑對優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善環(huán)境有重要意義。
綠色金融強調(diào)在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，將環(huán)保理念貫穿于金融經(jīng)營活動中，實現(xiàn)環(huán)境和金融的統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前我國的綠色金融產(chǎn)品種類多樣，發(fā)展迅速。我國綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券、碳金融等，其規(guī)模不斷擴大。截至2017年6月末，21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)82956.63億元，較上年增長14.26%。隨著規(guī)模的擴大，綠色金融的發(fā)展也遇到一些阻礙：
（一）信息不對稱。
綠色金融在做投融資決策時，將環(huán)保指標(biāo)考慮在內(nèi)，因此企業(yè)的環(huán)境信息對于投融資決策至關(guān)重要。大部分企業(yè)并不公開企業(yè)環(huán)保信息，且政府有關(guān)部門公開的信息極為有限，致使金融機構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)時沉沒成本增加，無法有效識別企業(yè)的環(huán)境信息，進而影響綠色金融活動的開展，從而造成資源的不合理配置。
（二）數(shù)據(jù)資源無法共享。
金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，需要大量的數(shù)據(jù)作支持進行評估和調(diào)查等過程，但政府部門和金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)尚未實現(xiàn)資源共享，不利于綠色金融的開展。
（三）標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。
當(dāng)前，國家、企業(yè)和金融機構(gòu)對于綠色金融的定義并不統(tǒng)一，這使金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，無法有效甄別綠色金融項目。同時，在評估企業(yè)項目時，金融機構(gòu)建立的評價體系并不統(tǒng)一，造成政府、企業(yè)、金融機構(gòu)難以有效交流，給企業(yè)融資活動造成干擾。
（四）內(nèi)在機制尚未形成。
由于綠色金融項目前期投入成本高，投資回收期長，導(dǎo)致企業(yè)開展綠色金融項目的積極性低，且政府關(guān)于綠色金融的法律體系尚不完善，給綠色金融業(yè)務(wù)開展增加了難度。
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融能合理利用時間、提高信息透明度、降低成本、實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，解決綠色金融遇到的問題，推動綠色金融的發(fā)展。
（一）降低成本和提高信息透明度。
通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融有效降低金融機構(gòu)的信息成本，使信息透明化，合理配置資源，在助力綠色金融發(fā)展時具有成本優(yōu)勢。
（二）實現(xiàn)資源共享。
互聯(lián)網(wǎng)金融借助云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，增加信息來源渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺聯(lián)系政府有關(guān)部門、企業(yè)、金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)等，協(xié)調(diào)各方，可有力實現(xiàn)解決綠色金融的信息披露問題。
（三）業(yè)務(wù)開展廣泛。
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融突破時間、空間上的限制，客戶可根據(jù)自己的時間進行互聯(lián)網(wǎng)融資，節(jié)約時間成本，實現(xiàn)資金和信息的快速利用，從而拓寬綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍。
（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)綠色金融服務(wù)平臺。
構(gòu)建以政府部門為主導(dǎo)、由環(huán)保部門、企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)共同建造的運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具的綠色金融互聯(lián)網(wǎng)平臺。該平臺致力于提供綠色金融政策法規(guī)、環(huán)境保護標(biāo)準(zhǔn)、融資評價體系、獎懲機制等信息，減少綠色金融發(fā)展過程中的信息不對稱問題。
功能設(shè)計：
（1）數(shù)據(jù)信息發(fā)布存儲功能。為使信息更加透明化，平臺應(yīng)涵蓋由政府和環(huán)保部門發(fā)布的有關(guān)綠色金融的政策文件、融資企業(yè)的基本信息、企業(yè)融資項目信息、監(jiān)管部門的監(jiān)管信息等。同時，為保證平臺信息數(shù)據(jù)的真實可靠，平臺應(yīng)成立專門的核查小組，定期對平臺信息進行審核和更新。
（2）建立統(tǒng)一信用評價體系和審核流程。目前，各地的綠色金融項目評價體系標(biāo)準(zhǔn)不一，給跨地區(qū)的綠色金融項目開展增加了難度。為解決這一問題，綠色金融服務(wù)平臺在建立時，應(yīng)以政府部門為主導(dǎo)、聯(lián)合金融機構(gòu)、監(jiān)管部門組成評價小組，將政策指標(biāo)、環(huán)境指標(biāo)、風(fēng)險指標(biāo)和經(jīng)濟效益指標(biāo)量化，并結(jié)合赤道原則、綠色債券原則建立起統(tǒng)一的綠色金融項目評價體系，為金融機構(gòu)提供決策依據(jù)。借助互聯(lián)網(wǎng)綠色金融平臺，實現(xiàn)項目審批的快速、高效、準(zhǔn)確。
（3）建立獎懲機制。為解決因前期投資成本高、投資回收期長、負(fù)外部效應(yīng)導(dǎo)致的企業(yè)開展綠色金融項目積極性弱的問題，平臺可建立獎懲機制。根據(jù)評價體系對評價較高企業(yè)提供稅收優(yōu)惠，對評價較低的企業(yè)建立“黑名單”，以體現(xiàn)政府對綠色金融的政策引導(dǎo)作用，提高企業(yè)積極性。
（4）發(fā)布金融產(chǎn)品。當(dāng)前我國綠色金融品種多樣，有廣闊的市場前景，但卻不能滿足客戶的具體需求。因此平臺在提供金融產(chǎn)品時，可根據(jù)企業(yè)信息、環(huán)保信用評價和項目需要對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，如采用綠色信貸和綠色保險相結(jié)合的方式，由銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)提供綠色信貸融通資金，由保險公司為項目提供環(huán)境責(zé)任保險，進而降低項目風(fēng)險。
（5）完善監(jiān)督機制。由監(jiān)管機構(gòu)和環(huán)保部門共同組成監(jiān)督小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)綠色金融項目執(zhí)行情況并及時評價，對政府財政資金的利用進行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。
（二）完善法律體系。
為支持綠色金融發(fā)展，政府部門、環(huán)保部門、金融監(jiān)管機構(gòu)可聯(lián)合出臺政策法規(guī)，通過提供稅收優(yōu)惠和政策補貼鼓勵企業(yè)和金融機構(gòu)進入金融服務(wù)平臺，鼓勵金融機構(gòu)加強綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新，完善平臺責(zé)任法律制度體系。
參考文獻：
傳統(tǒng)的金融學(xué)理論研究7各種各樣的方法來解釋股票市場,但是從目前情況來看傳統(tǒng)理論對個人投資老某些“異?，F(xiàn)象“無法做出合理的解釋.行為金融學(xué)主要從個人投資者的心理出發(fā),以其有限理性和存在的認(rèn)知鑣差為基礎(chǔ),對個人投資進行分析.本文選取了股市中保險行業(yè)的某一個股,結(jié)合行為金融學(xué)角度,分析其近期走勢以及投資老的投資行為,最后給出相關(guān)建議.
行為金融學(xué)保險行業(yè)投資行為。
引言。
行為金融學(xué)就是將心理學(xué)尤其是行為科學(xué)的理論融人到金融學(xué)之中,從機構(gòu)投資者和個人投資者行為以及產(chǎn)生這種行為的心理等動因來解釋、研究和預(yù)測金融市場的發(fā)展.個人投資者由于在收集分析信息以及所學(xué)知識上的局限性,其投資決策往往更加依賴于心理活動,因此容易在市場中出現(xiàn)行為偏差和反常的現(xiàn)象.
本文選取了保險行業(yè)的一只個股,研究其從今年9月13號到11月27號近2個月股價變動情況.如圖1.結(jié)合行為金融學(xué)理論來對個人投資者投資行為進行分析以及給出相應(yīng)的建議.
行為金融學(xué)角度個人投資者行為分析。
股票市場個人投資行為眾多,難以一一探討因此,本文從行為金融學(xué)的角度,選取具有代表性的三種個人投資者行為進行解釋.
（1）羊群行為。
“羊群效應(yīng)”通常表現(xiàn)為在一個投資群體或一個投資領(lǐng)域中,個體投資者跟隨他人的買人而買人,隨著他人的賣出而賣出.“羊群效應(yīng)”現(xiàn)象的產(chǎn)生有很多因素,具有代表性的現(xiàn)象是投資者往往會認(rèn)為其他人擁有更多的信息優(yōu)勢以及作為群體具有更準(zhǔn)確的判斷和策略.從11月13號到11月24號,中國平安小單的凈額一路飄紅,說明個體投資者流人量大于流出量.特別是在11月22號和23號小單凈額達(dá)到頂峰.我認(rèn)為這兩天小單交易量達(dá)到峰值是因為在22號和23號兩天股價有所下跌,個體投資者可能認(rèn)為其是短期回調(diào),想有一個抄底的行為,因此即使股價下跌,個人投資者仍然將其買人持有.
（2）過度自信以及政策依賴心理。
中國股市至今仍被個人投資者認(rèn)為是政策市、消息市.主要是個人投資者認(rèn)為小道消息和內(nèi)部消息能夠較強影響股市走向.就比如11月21號的一個公告,其第三大持股股東中金公司認(rèn)為股價能夠升至98元,保險行業(yè)具有絕對的優(yōu)勢.那么個人投資者就會依賴這一信息,認(rèn)為主力機構(gòu)看好這支股票,并且現(xiàn)在的價格距離98元還存在著一定的漲幅空間,因此就會出現(xiàn)22號大量個人投資者買人的現(xiàn)象.另外還有一個現(xiàn)象是從22號開始大量的機構(gòu)投資者,主力軍開始大量拋出,但是個人投資者不但沒有減少,反而還紛紛人市.這一點也可以通過行為金融學(xué)中的投資者反應(yīng)不足,過度自信來解釋.由此可見,很多個人投資者并不是基于自己對上市公司以及股票市場的總體了解而是依賴于不斷打聽到的政策消息進行投資決策.
（3）反應(yīng)過度以及恐慌心理。
持股明細(xì)中從9月28號到10月9號小單持股凈額一直為負(fù),大量的流出,但是在這個時間段內(nèi)股價一直是在上漲態(tài)勢中.我認(rèn)為這里就要從行為金融學(xué)中的過度反應(yīng)來解釋.過度反應(yīng)理論認(rèn)為,投資者對于受損失的股票會變得越來越悲觀,而對于獲利的股票會變得越來越樂觀.他們對于利好消息和利空消息都會表現(xiàn)出過度反應(yīng).由于個人投資者的從眾心理以及人類的非理性情緒,由此產(chǎn)生了認(rèn)知偏差.如果當(dāng)股價開始下跌,這種反應(yīng)過度進而會帶來恐慌心理,在10月13號這一天股價下跌,個人投資者就容易產(chǎn)生恐慌,因此可以看到在10月16號這一天小單的凈流出是13號的兩倍.
基于行為金融學(xué)的個人投資策略建議。
由于我國的股票市場發(fā)展歷程較短,個人投資者還沒有經(jīng)歷充分的市場學(xué)習(xí)過程,其投資理念以及投資心理并不成熟.我國股市中有80%為散戶投資者,結(jié)構(gòu)不合理,股市的過度波動更容易引起行為變動,增加心理負(fù)擔(dān)和精神壓力.
（1）學(xué)習(xí)相關(guān)知識,三思而后行。
個人投資者要積極主動學(xué)習(xí)相關(guān)投資知識,培養(yǎng)個性投資理念,在進入市場之前首先要判斷市場的形勢,目前是否高估?大盤指數(shù)的上漲是否過高?如果不是,那么有哪些板塊的估值是最低的?還要轉(zhuǎn)變投機心態(tài)和冒險心理,在投資過程中,不要有賭徒心理,永遠(yuǎn)都要有畏懼心理,不要過度自信.
（2）糾正心理偏差,控制貪婪和恐懼。
如果對大盤走勢有了不好的判斷,不要被心理賬戶所影響,戰(zhàn)勝對風(fēng)險的厭惡,哪怕賬戶處在虧損的狀態(tài)也要果斷賣出股票止損,否則將很可能遭遇巨額損失.個人投資者要轉(zhuǎn)變投資理念,變短線投資為長線投資.
（3）反向投資策略。
反向投資策略是一種利用人們對信息的過度反應(yīng)進行投資決策的有效投資策略.由于“羊群效應(yīng)”的存在,真理往往掌握在少數(shù)人手里,這就是為什么在股市中大多數(shù)人都虧錢的原因.因此需要個人投資者經(jīng)常查看股價表,尤其是打算購買的那些股票.超額的利潤往往是通過逆向操作來實現(xiàn)的,即在別人過度恐慌賣出時買進,非理性繁榮情緒高漲時賣出,未來是不可預(yù)期的,如果疏于觀察往往會錯過機會.因此,個人投資者應(yīng)更好的采用反向投資策略來減少因盲目跟風(fēng)導(dǎo)致的損失.
[1]易憲容,趙春明.行為金融學(xué)【m】.社會科學(xué)文獻出版社,2014。
經(jīng)過30多年的改革開放，中國的經(jīng)濟實力持續(xù)增強，國際地位穩(wěn)步提升，國際影響力不斷擴大。中國雖然在經(jīng)濟、軍事、外交等領(lǐng)域取得了令人矚目的成就，但想要成為真正的強國還缺少非常重要的一項——金融實力。無論是歷史表明還是在理論分析，強國之所以“強”，不僅表現(xiàn)在軍事強、經(jīng)濟強、政治強、外交強、文化強，更重要的表現(xiàn)是這個國家的金融強。具體地講，就是必須要讓這個國家的幣“強”。目前中國就這一點還是有所欠缺的?！皬妿拧奔仁且粋€“強國”強大政治經(jīng)濟實力的表現(xiàn)，同時也反過來鞏固了“強國”在世界政治經(jīng)濟格局中的地位，給其帶來了巨大的的利益。以美國為例，1944年7月召開的“布雷頓森林會議”確立了美元在國際金融體系中的中心地位。這不僅為美國帶來了可觀的鑄幣稅收，而且美國憑借美元的國際貨幣地位，向他國無條件的借錢，而美國政府只需要開動印鈔機就可以還清債務(wù)。在這種“中心—附屬”關(guān)系中，擁有強勢貨幣的一方幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險而獲得收益;而處于弱勢的一方或者承擔(dān)匯率波動的沖擊，或者付出極大的經(jīng)濟代價去維持匯率穩(wěn)定。因此，只要幣“弱”，不管實行哪種匯率制度，除非自身經(jīng)濟結(jié)構(gòu)極其健全，否則難逃危機頻發(fā)的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危機和1997年的亞洲金融危機，最初都是由貨幣危機所引起的。一系列的事實證明：“強國”有“強幣”。
貨幣國際化是指能夠跨越國界,在境外流通,成為國際上普遍認(rèn)可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。對于貨幣的國際化概念的界定，按貨幣功能劃分可以提供一個相對完善的框架。根據(jù)kenen的定義，貨幣國際化是指一種貨幣的使用超出國界，在發(fā)行國境外可以同時被本國居民或非本國居民使用和持有。
1.國際化貨幣功能。
2.貨幣功能官方用途私人用途。
3.價值儲藏國際儲備貨幣替代(私人美元化)和投資。
4.交易媒介外匯干預(yù)載體貨幣貿(mào)易和金融交易結(jié)算。
5.記賬單位釘住的錨貨幣貿(mào)易和金融交易計價。
根據(jù)這份清單我們可以看出，一種國際化貨幣能為居民或非居民提供價值儲藏、交易媒介和記賬單位的功能。具體來講，它可用于私人用途的貨幣替代、投資計價以及貿(mào)易和金融交易，同時也可用作官方儲備、外匯干預(yù)的載體貨幣以及釘住匯率的錨貨幣。
1997—1998年亞洲金融危機爆發(fā)以后，中國一直積極參與建立區(qū)域金融架構(gòu)。中國已經(jīng)成為清邁倡議框架下最大的雙邊互換協(xié)議的資金供給者之一，同時也積極參與區(qū)域多邊政策對話和經(jīng)濟監(jiān)控機制。在現(xiàn)有的區(qū)域合作機制中，人民幣在一定范圍內(nèi)可以用于雙邊互換協(xié)議的支付貨幣。截至2007年7月，在清邁倡議(見表2)框架之下，中國已經(jīng)分別同日本、韓國、泰國、馬來西亞、印度尼西亞和菲律賓簽署了雙邊互換協(xié)議，總額達(dá)235億美元。其中中國與日本、韓國、菲律賓和印度尼西亞簽署的互換協(xié)議使用本幣支付，其他協(xié)議也能夠使用美元支付。
2008年，由美國次貸危機誘發(fā)的國際金融海嘯席卷全球，給東亞各國經(jīng)貿(mào)發(fā)展帶來了巨大的沖擊，東亞各國普遍認(rèn)識到，只有通過加強貨幣金融合作提高各國金融的資源配置效率,才能有效抵御和化解金融海嘯的消極影響?？梢哉f，國際金融風(fēng)暴生客觀上推動了包括貨幣互換在內(nèi)的東亞貨幣合作的深化。2008年以來，東亞貨幣互換再次取得突破性進展，中國先后與韓國、香港、馬來西亞、印尼等國以及區(qū)域外的白俄羅斯、阿根廷簽署貨幣互換協(xié)議，總額達(dá)6500億人民幣。此外，貨幣互換的多邊化版本區(qū)域外匯儲備基金的籌集也取得了重大突破，基金規(guī)模從原定的800億美元擴大至1200億美元。貨幣互換的拓展客觀上推進了人民幣國際化的進程。人民幣的區(qū)域化是實現(xiàn)國際化的必要環(huán)節(jié)。我國通過與周邊國家簽署貨幣互換協(xié)議，促進周邊國家在貿(mào)易活動中采用人民幣作為結(jié)算貨幣，可以提升人民幣的國際地位，部分實現(xiàn)人民幣國際結(jié)算功能和儲備功能，加快人民幣成為區(qū)域主導(dǎo)貨幣的進程。目前在我國資本項目尚未實現(xiàn)自由兌換的情況下，人民幣國際化選擇以東亞地區(qū)為基礎(chǔ)和平臺，堅持從區(qū)域貨幣到國際貨幣的發(fā)展路徑是一種現(xiàn)實的選擇。
2008年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點”。此舉一方面一定程度上降低出口企業(yè)的風(fēng)險，減少企業(yè)經(jīng)營成本有利于雙邊貿(mào)易水平的提高，另一方面更將有利于人民幣向國際化方向的推進。時隔3個半月，2009年4月8日國務(wù)院常務(wù)會議決定在上海和廣東的廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。從貨幣互換到人民幣用于國際貿(mào)易結(jié)算，人民幣國際化邁出了實質(zhì)性的一步。但總體上看，人民幣仍然處于國際化的初級階段。目前人民幣在境外使用還局限于跨境流通，取決于人口的流動。真正的國際貨幣應(yīng)該融入物流和資金流中去。另外，在國際金融市場上，人民幣還只是一種交易符號，如無本金交割的人民幣遠(yuǎn)期交易，不能用于結(jié)算，基本上與資金流隔絕。因此，人民幣的國際化還有很長的路要走，要按照由區(qū)域到國際的戰(zhàn)略思想不斷前進。
我們可以將貨幣國際化利益按不同的形式分為兩個部分：一是通過相關(guān)數(shù)據(jù)的核算可以計量出來的經(jīng)濟利益，二是難以量化的經(jīng)濟利益以及超出經(jīng)濟范圍的利益，貨幣國際化總利益即為二者之和。
1.可以計量的貨幣國際化收益。
(1)國際鑄幣稅收入。
國際鑄幣稅是指當(dāng)一國貨幣國際化后，貨幣當(dāng)局憑借其發(fā)行特權(quán)，從外國居民那里所獲得的可量化的發(fā)行收益與發(fā)行成本之間的差額。貨幣發(fā)行收益巨大但發(fā)行成本卻微不足道，國際鑄幣稅收入相當(dāng)可觀。美國是國際鑄幣稅的最大受益國，據(jù)專業(yè)人士計算計算，截至2002年年底美國獲得的國際鑄幣稅收益高達(dá)9530億美元。目前我國擁有數(shù)額巨大的外匯儲備，這實際相當(dāng)于對發(fā)行國政府提供巨額無償貸款，同時還要承擔(dān)通貨膨脹帶來的風(fēng)險，這是一種巨大的財富損失。如果人民幣實現(xiàn)國際化，我國不僅可以減少因大量使用外匯而造成的財富流失，還可以通過向國外發(fā)行人民幣籌集資金，獲得國際鑄幣稅收入。根據(jù)國內(nèi)學(xué)者鐘偉的測算，如果人民幣的購買力在長期保持穩(wěn)定，并且逐步推進人民幣的區(qū)域化，那么人民幣的鑄幣稅收入可保持年均25億美元左右。
(2)從境外儲備資產(chǎn)的生產(chǎn)成本到金融運作的凈收益。
對鑄幣稅的研究表明，貨幣當(dāng)局可獲收益的多少取決于它使人們持有貨幣或者其他資產(chǎn)的能力。這意味著當(dāng)國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)主要以銀行存款或國債等形式存在的時候，國際貨幣發(fā)行國必須為之提供一個正利息補償，這種非零的生產(chǎn)成本減少了發(fā)行國的國際鑄幣稅收益。進一步來講，如果存在足夠多種類的國際貨幣可供選擇，或是持有儲備資產(chǎn)的形式足夠多樣化，則國際鑄幣稅收益可能因為競爭而消失殆盡。事實上，國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)，無論是以存款形式還是以國債形式存在，都意味著為國際貨幣發(fā)行國的銀行體系及其政府提供了巨額的資金來源，通過銀行體系的資金引用和政府財政支出機制，這部分資金必將轉(zhuǎn)換為可貸資金并帶來收益。而且，國際貨幣所執(zhí)行的交易媒介等職能必然通過發(fā)行國銀行體系所提供的結(jié)算和支付服務(wù)來完成，這也為相關(guān)金融機構(gòu)帶來了傭金收入。
2.其它類型的貨幣國際化收益。
貨幣國際化所帶來的經(jīng)濟利益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是國際鑄幣稅收益和運用境外儲備資產(chǎn)投資的金融業(yè)收益，更多的是為國際貨幣發(fā)行國及其居民帶來許多難以計量的實實在在的利益。例如，當(dāng)本幣成為國際貨幣以后，對外貿(mào)易活動受匯率風(fēng)險的影響將大大減少，國際資本流動也會因交易成本降低而更加順暢，從而使得實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的運作效率有所提高。
(1)人民幣國際化有利于我國的國際貿(mào)易和對外投資。
絕大多數(shù)跨國貨幣收支，如國際貿(mào)易中的貨款結(jié)算，國際金融市場上的資金借貸和本息償還，都是由國際貨幣來參與的。因此國際貨幣成為了一種緊缺的資源。而要得到這種資源，其他國家就必須與國際貨幣發(fā)行國進行貿(mào)易往來，開展經(jīng)濟合作。在對外經(jīng)濟往來中直接用本幣計價、結(jié)算，十分快捷，有利于其對外經(jīng)濟往來的擴大。一國貨幣的國際化還給本國進出口商、投資者及消費者帶來很多的便利，使其在從事國際經(jīng)濟交易中可以大范圍的使用本幣而免受外匯風(fēng)險的困擾。對進出口商來說，匯率風(fēng)險是他們面臨的主要風(fēng)險之一，規(guī)避它的最好辦法是用本幣計價、結(jié)算。這樣做，一方面能使該國進出口商免去了對外匯收支進行套期保值的成本支出;另一方面便于對國外進口商提供本幣的出口信貸，從而進一步提升出口競爭力，擴大對外貿(mào)易和經(jīng)濟往來，貨幣國際化必將給發(fā)行國居民和企業(yè)的對外貿(mào)易創(chuàng)造便利條件，提高經(jīng)濟效益。人民幣國際化后，大部分國際貿(mào)易結(jié)算可以采取人民幣進行交易，避免頻繁的貨幣兌換所帶來的交易成本。根據(jù)歐盟委員會估計，歐洲貨幣統(tǒng)一每年節(jié)省的貨幣兌換成本在400億美元左右。由此可得，美國歷年所節(jié)省的貨幣兌換費用是可觀的。當(dāng)然，人民幣國際化后，我國居民出境旅游將更加便捷經(jīng)濟。我國政府在對發(fā)展中國家提供經(jīng)濟援助時，也可以提供人民幣信貸。此外，人民幣國際化后，我國對外投資最大的障礙——外匯資金的供給問題也就不復(fù)存在了。國內(nèi)投資商可以直接利用手中的人民幣對外投資，投資能力將大大增強，同時也降低了由于匯率變動而導(dǎo)致的投資風(fēng)險，投資收益有了進一步的保證。有利于我國海外直接投資的擴大，促進我國對外經(jīng)貿(mào)活動和國家交流的發(fā)展，尤其是推動我國對周邊國家和地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易和境外投資，加快我國企業(yè)“走出去”，提高我國在世界貿(mào)易中的地位。
(2)人民幣國際化有利于提升我國的國際地位和政治聲望。
目前的國際金融體系中，由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國家的貨幣同時擔(dān)當(dāng)著國際貨幣的角色。建立在一國或幾國“國內(nèi)貨幣國際化”基礎(chǔ)上的國際貨幣本位制度，內(nèi)在地規(guī)定了國際匯率制度的不平等性。當(dāng)前的國際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對稱的貨幣體系，發(fā)達(dá)國家由于掌握了貨幣話語權(quán)，在國際貨幣體系中居于主導(dǎo)地位;相反，發(fā)展中國家，由于具體歷史的原因，在國際貨幣體系中處于被支配的地位。
人民幣的國際化減少國際貨幣體制的不完善對我國的影響，一旦人民幣完全國際化后，中國就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，對全球經(jīng)濟活動的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加;一旦成為國際貨幣體系的重要組成部分，其對全球經(jīng)濟的穩(wěn)定和增長也會做出重要的貢獻。貨幣的國際化往往意味著該貨幣發(fā)行國在國際貨幣體系中地位的提高及在國際貨幣及金融政策協(xié)調(diào)中作用的加強，有利于增強一國在國際事務(wù)中的影響力。人民幣實現(xiàn)國際化后，中國就掌握了一種國際貨幣的發(fā)行權(quán)和調(diào)節(jié)權(quán)，將使那些使用人民幣的國家在一定程度上形成對中國經(jīng)濟的一定依賴性，中國的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟政策變化也將對那些國家產(chǎn)生影響，從而加強中國的經(jīng)濟中心地位，中國在國際事務(wù)中將具有更大的發(fā)言權(quán)，有利于中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和綜合競爭力的提升。此外，人民幣的國際化可以優(yōu)化世界貨幣結(jié)構(gòu)，支持世界政治經(jīng)濟格局的多極化發(fā)展。人民幣國際化后，成為國際結(jié)算的貨幣之一，可減少我國與世界各國經(jīng)濟貿(mào)易往來中對美元、歐元等國際貨幣的過分依賴，從而增強中國防范外部金融沖擊和抵御“貨幣入侵”的能力。貨幣國際化并不只帶來了經(jīng)濟利益。人們對貨幣的追逐，表面上是對貨幣所代表的經(jīng)濟價值的肯定，實際上則是對隱藏在貨幣之后的政治、經(jīng)濟、社會制度乃至文化意識形態(tài)的某種自自愿的服從。因此貨幣國際化對于國際社會的影響是全方位的，給貨幣發(fā)行國所帶來的好處自然也是多層次的。
(3)人民幣國際化有利于國際融資。
由于發(fā)展中國家“原罪”的存在，發(fā)展中國家無法以本幣從國外市場甚至是國內(nèi)市場上錯款和獲得長期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具體來說，就是無法以本幣從國外市場上借款是導(dǎo)致大多數(shù)發(fā)展中國家貨幣錯配和期限錯配的主要原因。對那些持有外幣債務(wù)的國家來說，他們無法從總水平上降低貨幣敞口風(fēng)險，因而大多數(shù)國內(nèi)貸款者將不得不面對資產(chǎn)負(fù)債表上的貨幣不匹配問題，從而面臨更大的外匯風(fēng)險。人民幣成為國際貨幣后，經(jīng)常項目出現(xiàn)赤字可以通過境外流入的資本進行融資，人民幣匯率的波動與經(jīng)常項目赤字的相關(guān)度將下降，美國在多年出現(xiàn)財政和經(jīng)常項目“雙赤字”的情況下經(jīng)濟仍然保持高速增長，一個很大的因素就是美元的國際中心貨幣地位。當(dāng)然，對于經(jīng)常項目赤字，還可以通過本幣發(fā)行便利的進行融資，但是這種國際貨幣的特權(quán)不能濫用。同時，由于經(jīng)常項目赤字的融資渠道更為寬泛，我國可以降低外匯儲備水平，分流部分外匯儲備資源以進行研究和開發(fā)投資。
(4)人民幣國際化有利于緩解高額外匯儲備壓力。
中國外匯儲備持續(xù)增長，截止到目前為止已突破3萬億美元。外匯儲備的增加導(dǎo)致人民幣升值壓力加大。人民幣升值會對我國貿(mào)易及加工業(yè)產(chǎn)生不利影響，而匯率穩(wěn)定則貿(mào)易順差更大，進而人民幣升值壓力更大，國際利益沖突也將加劇。解決這一兩難困境的有效方法就是人民幣國際化。雖然說高額的外匯儲備有利于維護國家的對外信譽，但本國貨幣在國際貨幣體系中的地位并不會因為外匯儲備的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民幣國際化后，中國的清償力將可以用人民幣來實現(xiàn)，這樣將大大減少對外匯儲備的需求，也有利于緩解人民幣的升值壓力。
人民幣國際化是一把“雙刃劍”。從上面的論述中我們可以看出，人民幣國際化可以給中國帶來豐厚收益，對中國各項事業(yè)的發(fā)展都有著不可估量效用。但是中國在獲得上述利益的同時，也需付出一定的代價和成本。
(1)人民幣國際化將使我國面臨貨幣逆轉(zhuǎn)的風(fēng)險。
鑄幣稅的區(qū)域延伸表現(xiàn)為貨幣職能延伸到發(fā)行國范圍之外獲得貨幣發(fā)行收益。在國際貨幣市場與資本市場高速流動的條件下，貨幣國際化在理論上存在可逆轉(zhuǎn)性。這意味著貨幣國際化在帶給發(fā)行國利益的同時，也使發(fā)行國承擔(dān)者著巨大的風(fēng)險。信用貨幣的國際競爭力主要取決于經(jīng)濟體對該貨幣的信心與預(yù)期，最終取決于這種貨幣的運行效能。信心與預(yù)期具有“雙向強化”特征。對貨幣國際交易媒介能力的樂觀預(yù)期使強幣更強，進而使國際鑄幣稅收益擴大;對貨幣國際交易信心的不足導(dǎo)致對該貨幣國際地位的悲觀預(yù)期，從而影響其國際地位。在國際貨幣多元化格局中，在國際貨幣市場和資本市場流動效率充足，能夠支持貨幣迅速轉(zhuǎn)換的條件下，當(dāng)一種國際貨幣的國際競爭力預(yù)期悲觀時，貨幣持有者會通過資本市場或者貨幣市場在不同得儲備貨幣之間迅速轉(zhuǎn)換。這種國家貨幣在國際資本市場或貨幣市場上的可選擇性決定了貨幣國際化的可逆轉(zhuǎn)性——經(jīng)濟體可以選擇一種貨幣，也可以放棄它而轉(zhuǎn)向另一種預(yù)期樂觀的貨幣作為國際清償手段。國際貨幣市場上的風(fēng)險溢價及其引起的貨幣與資本套利行為是國際貨幣可逆轉(zhuǎn)性的最佳詮釋。另外，國際貨幣的選擇，會由于貨幣替代問題，帶來貨幣政策實施效果的不對稱甚至貨幣政策的作用方向完全相反。這一點在美元化國家表現(xiàn)的淋漓盡致。美元化相當(dāng)于美元化國家放棄了貨幣主權(quán)而達(dá)成了暫時的貨幣統(tǒng)一，但由于經(jīng)濟實體政治的獨立性及其經(jīng)濟周期的差別性，決定了貨幣一體化國家之間的利益不一致。貨幣發(fā)行國為了自己的利益難以全面照顧美元化國家的利益，甚至所制定的貨幣政策帶來美元化國家的利益損失，只要貨幣接受國與貨幣發(fā)行國處于經(jīng)濟運行的非一體化狀態(tài)，這種情況就必然存在。當(dāng)貨幣區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)極度的利益不均與成本分配不公時，貨幣合作收益就難以彌補為合作而支付的成本，原來的利益均衡就會被打破，一種新的合作形式(不合作)就成為新的選擇，擁有政治獨立的國家政府則會重新選擇貨幣，貨幣國際化的逆轉(zhuǎn)就不可避免了。國際貨幣的逆轉(zhuǎn)必然給無論貨幣發(fā)行國還是貨幣接受國都會帶來巨大損失，對于貨幣發(fā)行國而言，貨幣國際化逆轉(zhuǎn)是百害而無一例的，而對于接受國而言，放棄一種貨幣作為清償貨幣或媒介貨幣，理性選擇的結(jié)果可能是獲得更大的收益。
(2)人民幣國際化將使我國政府宏觀調(diào)控難度加大。
在封閉經(jīng)濟條件下，一國經(jīng)濟政策只受國內(nèi)經(jīng)濟變量的影響，貨幣政策所調(diào)控的也只是國內(nèi)經(jīng)濟;而開放經(jīng)濟下，外部經(jīng)濟變量也將對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響。人民幣國際化將使得資本國際間流動變得更加容易，流通成本更低，這就為投資資本提供了更大的空間。資本流動將對我國資本市場利率產(chǎn)生影響，資本流入會增加對人民幣的需求，在保持貨幣政策穩(wěn)定的情況下，市場利率面臨上升壓力。同樣，資本的流動也會引起外匯儲備的變動，進而引起人民幣匯率波動。在這樣一種情況下，政府的貨幣政策將受到影響，國內(nèi)宏觀調(diào)控的效果也將大打折扣。例如，為了應(yīng)對國內(nèi)發(fā)生的通貨膨脹而實施緊縮性的貨幣政策、提高市場利率時，國內(nèi)商業(yè)銀行可以方便地從境外借入大量的人民幣資金以滿足客戶的借款需求，其他逐利資本也將迅速流入;相反，當(dāng)施行寬松的貨幣政策、降低利率時，又會引起大量資本外逃，極大地抵消貨幣政策的效果，加大宏觀調(diào)控的難度。
(3)人民幣國際化將使我國面臨更大的貨幣需求和匯率波動。
一國貨幣成為國際貨幣后，其貨幣將被許多國家儲存和使用。一旦國外貨幣需求的偏好發(fā)生變化，將會導(dǎo)致國內(nèi)貨幣供需發(fā)生波動。此外，由于一國貨幣國際化后，將允許外國居民獲得本幣資產(chǎn)，外國居民如果大量購買本國資產(chǎn)，資本的大量內(nèi)流就可能導(dǎo)致本國貨幣升值，這將影響本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭能力，影響貿(mào)易收支的平衡。人民幣在境外大規(guī)模流通可能在一定條件下對人民幣匯率產(chǎn)生壓力，增大人民幣匯率穩(wěn)定的難度。當(dāng)人民幣離岸市場形成后，將對國內(nèi)的人民幣匯率形成重要的參照，人民幣匯率的形成機制將更為復(fù)雜，準(zhǔn)確地評估人民幣均衡匯率水平和影響人民幣匯率長期因素的難度更大，干預(yù)人民幣匯率也就較為困難。
(4)人民幣國際化將使我國貨幣政策的效果減弱甚至失效。
一國貨幣的國際化會影響發(fā)行國中央銀行執(zhí)行貨幣政策的效果，降低本國貨幣當(dāng)局控制基礎(chǔ)貨幣、調(diào)控國內(nèi)經(jīng)濟的能力。國際貨幣作為本國的貨幣和作為國際貨幣的職能有時候會發(fā)生沖突。貨幣國際化之后，本國貨幣與國際金融之間的一體化程度將增強，這樣，國內(nèi)的貨幣政策將面臨更加嚴(yán)重的“內(nèi)外均衡的沖突”問題。貨幣政策的調(diào)整與實施將受到國際因素的制約，貨幣政策的制訂，不能僅考慮國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，還要顧及世界經(jīng)濟的發(fā)展周期。有關(guān)國家為穩(wěn)定本國貨幣將人民幣視作為錨貨幣，貨幣政策的傳導(dǎo)機制會發(fā)生相應(yīng)變化，貨幣政策操作的難度將大大增加，中央銀行很難確定貨幣政策調(diào)整的適當(dāng)時機。儲備貨幣發(fā)行國不時發(fā)現(xiàn)在實施國內(nèi)貨幣政策時會受到國外本幣持有額的鉗制。對于一個國家來說，國際上持有其貨幣的數(shù)量越大，國內(nèi)金融政策執(zhí)行的難度就越大。同時，由于取消了貨幣壁壘，經(jīng)濟危機、通貨膨脹可隨時傳遞到國內(nèi)。總而言之，一國貨幣國際化像一把雙刃劍，既給該國帶來各種成本，同時也給該國帶來諸多利益，但是國際化帶來的利益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本。更為重要的是，國際貨幣發(fā)行國在國際金融體系中具有較大的話語權(quán)，這種話語權(quán)意味著制定或修改國際事務(wù)處理規(guī)則方面的巨大的經(jīng)濟利益和政治利益。對此，國際貨幣基金組織和世界銀行集團等國際金融組織的實踐提供了很好的證明。而那些國際政治熱點問題的背后屢屢浮現(xiàn)的美元貨幣交易的影子，則再三提醒我們：“美元這種制度工具，實實在在有著對于其他國家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在這層意義上，貨幣國際化近年來一直被視為國家競爭戰(zhàn)略的重要組成部分。當(dāng)我們揭開國際貨幣面紗，重新審視其背后復(fù)雜的國際政治、經(jīng)濟、社會制度甚至文化沖突時，或許不得不承認(rèn)，謀求貨幣國際化的動力已不僅僅源自于對經(jīng)濟利益的追逐，從某種程度上講，歐元的崛起以及新興國家對本國貨幣國際化戰(zhàn)略的執(zhí)著，也可以理解為捍衛(wèi)自身利益、抵制國際貨幣“先驅(qū)者”的一種努力，認(rèn)識到這一點對于我們探討人民幣國際化問題或許可以有所啟發(fā)。
摘要：2014年9月，人民銀行正式發(fā)布《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著金融機構(gòu)編碼信息成為我國實施金融標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)資源。金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)全景信息圖的作用日益顯現(xiàn)，其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性受到越來越多的關(guān)注。人民銀行廣州分行近年來加強管理，通過借助信息化技術(shù)、完善管理機制、推動編碼在信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用等措施，不斷提升金融機構(gòu)編碼信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：編碼規(guī)范;信息管理;檢查工具;數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。
為了加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人民銀行廣州分行(以下簡稱“人行廣州分行”)在金融業(yè)機構(gòu)信息管理以及數(shù)據(jù)質(zhì)量治理方面不斷探索和實踐，采取信息化手段自主開發(fā)金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，配套完善管理手段，不斷提升金融機構(gòu)信息管理水平，取得了較好的成效。
近年來，在人民銀行努力和金融機構(gòu)的積極配合下，我國金融機構(gòu)編碼體系基礎(chǔ)框架的搭建工作已基本完成，金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)“身份證”“戶口簿”“通行證”的作用正逐步體現(xiàn)，其在加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理力度、維護金融穩(wěn)定、提升監(jiān)管水平、促進系統(tǒng)互聯(lián)互通和信息共享方面的積極作用日益凸顯。廣東省經(jīng)濟總量巨大，金融機構(gòu)數(shù)量眾多。2013年12月2日，廣東省金融機構(gòu)編碼賦碼數(shù)量在全國率先突破2萬大關(guān);截至2015年7月底，系統(tǒng)共登記廣東地區(qū)22296個金融機構(gòu)信息，約占全國8%，居全國首位。在數(shù)據(jù)量如此巨大且不斷動態(tài)變化的情況下，僅依靠傳統(tǒng)的手段難以確保金融機構(gòu)信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。人行廣州分行在實際工作中不斷探索和總結(jié)，建立人民銀行和商業(yè)銀行互動的工作機制，通過信息化手段開發(fā)出數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時推動編碼在人民銀行及商業(yè)銀行的應(yīng)用，持續(xù)擴大編碼影響力，不斷提升金融機構(gòu)信息管理工作質(zhì)量。
人行廣州分行自2014年起建立廣東省金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作月報制度，每月生成工作月報，月報內(nèi)容全面反映了當(dāng)前轄內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)分布、設(shè)置和變動的情況，包括廣東省內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)數(shù)量、分布、變化以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等信息。月報下發(fā)省內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)及轄內(nèi)各金融機構(gòu)，要求相關(guān)單位對月報反映的問題及時整改，同時將金融機構(gòu)編碼管理工作納入金融機構(gòu)的綜合評價指標(biāo)體系，完善考核指標(biāo)，加大在“兩綜合，兩管理”中對轄內(nèi)金融機構(gòu)編碼工作的監(jiān)管力度。人行廣州分行推動商業(yè)銀行建立完善的內(nèi)部管理工作機制，要求金融機構(gòu)建章立制，完善金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)工作機制。不定期組織部分金融機構(gòu)進行自查，從系統(tǒng)篩選出疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題并下發(fā)指定的金融機構(gòu)，要求其根據(jù)問題列表組織內(nèi)部自查、核對并提交情況說明，通過持續(xù)的改進盡力確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與真實情況一致。
為加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人行廣州分行按照軟件開發(fā)規(guī)范，自主開發(fā)了金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具并推廣使用，檢查工具單機獨立運行，根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗規(guī)則，對從金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)中批量下載的機構(gòu)信息進行自動化的校驗檢查。同時，將機構(gòu)信息與從銀行業(yè)監(jiān)督管理部門互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站下載的金融許可信息進行比對，分析出存在疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的機構(gòu)信息，形成問題匯總表。借助金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，可以得到以下效果。一是使全省數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查可以在短時間內(nèi)高質(zhì)、高效地完成，大大提高了工作效率和質(zhì)量;二是結(jié)合專項治理和月報制度，通過多次迭代，逐步收斂疑似問題數(shù)量，全省金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，并且持續(xù)完善;三是通過技術(shù)手段進行高效、精準(zhǔn)和持續(xù)性的管理，全面提升了省內(nèi)各地科技部門和各金融機構(gòu)對金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的重視程度，實現(xiàn)了常態(tài)管理、動態(tài)跟蹤，使金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作進入良性循環(huán)。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇七
預(yù)期完成時間：2015年12月底
一課題釋義
各類報告小學(xué)外語課堂教學(xué)方法的研究
伴隨著國家教育部下達(dá)文件要求小學(xué)自2015年秋有條件的省份、地區(qū)從三年級起開設(shè)英語課，小學(xué)英語教學(xué)為英語外語教學(xué)回到教育的主流中提供了嶄新的契機。小學(xué)外語課堂教學(xué)不是孤立的，而是整個外語教學(xué)的一個重要組成部分，因而幫助學(xué)生學(xué)習(xí)與發(fā)展比單純教授語言更為重要，相應(yīng)地，小學(xué)外語課堂教學(xué)方法更應(yīng)從卓有成效的一般教育理論與實踐中汲取方法與技巧，并對課改初期的外語課堂教學(xué)的一些實際情況加以必要研究，從而才能取得良好的教學(xué)效果。
初中外語課堂教學(xué)方法的研究
英語教學(xué)從無到有，從支離破碎到綜合系統(tǒng)，需要一個過程，而這個過程從某種意義上講就是學(xué)生發(fā)展的過程。教無定法，教必有法。靈活駕御課堂必須掌握一定的技巧。多年來的中學(xué)外語課堂教學(xué)積累了許多優(yōu)秀的教學(xué)方法，在基礎(chǔ)教育課程改革的今天，加強對初中外語課堂教學(xué)方法的研究，創(chuàng)新教學(xué)方法勢必會為課堂教學(xué)注入了生命的活力。
高中外語課堂教學(xué)方法的研究
高中的外語課堂教學(xué)多年來受高考這根指揮棒的影響，課堂教學(xué)方法趨于單一，英語教學(xué)對語法性能的講解細(xì)致入微，極為重視語言形式的傳授，輕語言功能的訓(xùn)練。課程改革作為一項系統(tǒng)工程，高中外語課堂教學(xué)勢必在小學(xué)、初中外語課堂教學(xué)改革的前提下，著眼于學(xué)生的發(fā)展，重新量體裁衣，采用更為行之有效的教學(xué)方法創(chuàng)新課堂。
小學(xué)、初中、高中外語課堂教學(xué)方法差異的比較
綜上研究(即小學(xué)、初中、高中不同學(xué)段外語課堂教學(xué)方法的研究)勢必表明，小學(xué)、初中、高中外語課堂教學(xué)方法之間存在著差異，因此比較差異，深刻挖掘差異形成的各種因素，分析這些因素的內(nèi)在價值，有利于教育工作者在今后的教學(xué)中尊重和利用這些因素上好各個學(xué)段的英語課。
二課題研究的背景及課題的理論價值、實踐價值
課題研究的背景
課題研究的必要性
近年來，外語教學(xué)一直受到領(lǐng)導(dǎo)人的高度關(guān)注，特別是自1996年以來李嵐清副總理對我國當(dāng)前基礎(chǔ)階段外語教學(xué)的改革多次發(fā)表談話指出：我國當(dāng)前基礎(chǔ)階段的外語教學(xué)雖然有了加強和改進，但總的情況是不能令人滿意的，花的時間長，相對的效果較差。一些人比喻我們的英語教學(xué)是一壺?zé)耸畮啄暌矡婚_的溫水。必須在教材內(nèi)容、教學(xué)方法等方面認(rèn)真研究，加以改進。目前，我國外語教學(xué)效益不大，亟待改進。經(jīng)過小學(xué)、中學(xué)、高中，大部分學(xué)生不能閱讀原版書，不能用外語會話，外語教學(xué)效果不理想，影響著改革開放和擴大交往恰恰也正是基于一個這樣的背景，誘發(fā)了我們對該課題的探討與研究。
正如嵐清總理所講，學(xué)生對此不滿意，教師也同樣不滿意。問題出在哪里?其根本原因是：英語課程的開設(shè)缺乏系統(tǒng)性和連貫性，缺乏條龍的課程教學(xué)體系，從而導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生的英語學(xué)習(xí)長時間在低水平上重復(fù)。許多學(xué)生在小學(xué)學(xué)習(xí)了英語，進入初中后，又不得不從頭學(xué)習(xí)，中學(xué)生進入高中后，又要重復(fù)初中階段學(xué)習(xí)的內(nèi)容。這種低水平的重復(fù)，不僅浪費了教學(xué)資源，還挫傷了學(xué)習(xí)者英語的興趣。
一時間，中小學(xué)外語教學(xué)銜接的問題成了外語教學(xué)的一個重心工作，而教材要銜接的呼聲則更是一浪高過一浪。面對這種眾聲喧嘩的局面，我們的廣大英語教育工作者試圖打破外語教學(xué)的這種狀況，嘗試以教材的銜接為突破口，但實踐證明，單憑教材的銜接并不能從根本上解決教學(xué)銜接問題。人們再一次陷入到深深地思索中來。而此番思索必然將人們的視野聚焦在這個課題之上。
課題研究的可行性
正當(dāng)我們這些教學(xué)工作者舉步為艱之時，2015年6月《基礎(chǔ)教育課程改革綱要》確定了教育改革的目標(biāo)，研制了各門課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。在新的《英語課程標(biāo)準(zhǔn)》中，我們感悟到此次英語課程改革的重點就是要改變英語課程過分重視語法和詞匯知識的講解與傳授、忽視對學(xué)生實際語言運用能力的培養(yǎng)的傾向，強調(diào)課程從學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、生活經(jīng)驗和認(rèn)知水平出發(fā)，倡導(dǎo)體驗、實踐、參與、合作與交流的學(xué)習(xí)方式和任務(wù)型的教學(xué)途徑，發(fā)展學(xué)生的綜合語言運用能力，使語言學(xué)習(xí)的過程成為學(xué)生形成積極的情感態(tài)度、主動思維和大膽實踐、提高跨文化意識和形成自主學(xué)習(xí)能力的過程。突出體現(xiàn)圍繞人的發(fā)展目標(biāo)來設(shè)計和確定課程標(biāo)準(zhǔn)。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇八
近年來盡管我國果汁飲料消費增長迅速，但我國果汁飲料消費水平與世界平均消費水平還有很大差距。目前，果汁的銷售市場主要集中在國內(nèi)大中型城市，如上海、廣州、北京、天津、深圳、南京、杭州、武漢、大連、青島、成都等。我國果汁飲料消費市場蘊藏著巨大的潛力。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇九
隨著國民經(jīng)濟的快速增長，我國經(jīng)濟形勢良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成國強民富的態(tài)勢：根據(jù)年1月18日國際統(tǒng)計局發(fā)布的宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)，年度全年國內(nèi)生產(chǎn)總值519322億元，按可比價格計算，比上年增長7.8%;全年城鎮(zhèn)居民人均總收入26959元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年名義增長12.6%;扣除價格因素實際增長9.6%，增速比上年加快1.2個百分點。同時，居民金融消費出現(xiàn)多樣化需求，居民消費能力的差異所帶來的消費層次的多元化，形成不同的理財需求，從客觀上要求提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，投資理財日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟活動。由此看出，國內(nèi)理財市場的需求和發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?BR> 個人理財業(yè)務(wù)具有市場前景廣闊、風(fēng)險低、收入穩(wěn)定的特點，是商業(yè)銀行的重要利潤增長點，因而個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r直接影響了商業(yè)銀行的競爭能力。隨著經(jīng)濟形勢的變化,銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經(jīng)驗不足,在風(fēng)險管理上很薄弱。個人理財業(yè)務(wù)存在市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等許多風(fēng)險，而這些風(fēng)險一定程度上制約和限制個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，很有必要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險進行詳細(xì)研究，并采取相應(yīng)防范措施對其進行有效地規(guī)避和控制。這對于保障商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展和提高銀行盈利具有重大的現(xiàn)實意義。
二、文獻綜述及研究現(xiàn)狀。
隨著個人理財業(yè)務(wù)日益被商業(yè)銀行所重視，多年以來國內(nèi)外的學(xué)者對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的研究不斷升溫。
在國外，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)已有超過70年的發(fā)展歷程，隨著經(jīng)濟、技術(shù)、文化與社會的發(fā)展，以及風(fēng)險控制理論與模型在個人理財業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制理論與實務(wù)的研究起步較早且在不斷完善之中。
須在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上進行風(fēng)險控制。在國內(nèi)，由于我國金融業(yè)起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，金融風(fēng)險管理還處在探索階段。這些年，隨著我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風(fēng)險也日益凸現(xiàn)，因此，我國學(xué)者們也對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行各方面的探究。
劉楠()提出了市場準(zhǔn)入法律問題與相關(guān)的違規(guī)風(fēng)險，跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的違法違規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險提示不當(dāng)，不充分的違規(guī)風(fēng)險，不尊重客戶知情權(quán)引發(fā)的風(fēng)險，銀行履行職責(zé)不當(dāng)或不謹(jǐn)慎引發(fā)的風(fēng)險，宣傳和銷售理財產(chǎn)品中操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險等等，指出應(yīng)從風(fēng)險理念、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度等方面來進行有效地風(fēng)險控制。
譚中明、柏志春()揭示，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨各類風(fēng)險不容小覷，應(yīng)對策略一是重視止損與保本機制的運用;而是提高產(chǎn)品定價能力;三是加強信息披露;四是做好理財業(yè)務(wù)市場客戶細(xì)分工作。嚴(yán)霖()通過揭露目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題，強調(diào)要化解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，可從支持商業(yè)銀行理財人才培養(yǎng)和實行必要的信息披露中，找到解決問題的密鑰。劉曉剛()則認(rèn)為防范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，要從構(gòu)建良好的外部環(huán)境和加強商業(yè)銀行自身風(fēng)險防范思路出發(fā)，找到解決問題的對策。
郭佳棟、孫英雋(2012)通過分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結(jié)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險四類，強調(diào)要從建立健全內(nèi)、外部監(jiān)管制度，完善風(fēng)險監(jiān)管體系，加強執(zhí)法力度，完善社會信用體系等方面來化解風(fēng)險。
劉勛濤、劉陽靜文(2013)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險進行研究，結(jié)合國外銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和我國的具體國情，認(rèn)為可以從銀行自身角度和監(jiān)管部門法律法規(guī)角度分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的相關(guān)措施。王婷、李閏春(2013)認(rèn)為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，提出要加強產(chǎn)品設(shè)計過程中的風(fēng)險防控以及產(chǎn)品銷售過程中的風(fēng)險防控?？偟膩碚f，我國學(xué)者們對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的探究分為兩大類。一是從人民幣或外匯理財產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計角度，分析蘊含其中的風(fēng)險點，如投資產(chǎn)品風(fēng)險、透支銀行信譽風(fēng)險、產(chǎn)品的法律風(fēng)險、利率和匯率風(fēng)險等，來提出相應(yīng)的風(fēng)險管理策略;二是將我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)同發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展作比較，總結(jié)出外資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的先進理念和模式以及應(yīng)對風(fēng)險的管理策略，從何提出適合我國市場發(fā)展?fàn)顩r的風(fēng)險管理機制。
三、創(chuàng)新思路。
本文將通過搜集最新數(shù)據(jù)和最新實例，了解各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展的狀況以及存在的風(fēng)險問題，分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因，同時在借鑒境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制的基礎(chǔ)上，進一步分析總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范對策。
四、論文提綱本文共分為六個部分。
第一部分是引言。主要介紹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的研究背景及意義、相關(guān)文獻綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、論文的寫作思路和總體框架。第二部分是介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展概況。包括商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念、發(fā)展現(xiàn)狀及特征和國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的比較分析。第三部分是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析，包括分析所存在的風(fēng)險，如法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等方面，以及分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因。第四部分是外境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制借鑒，包括外國商業(yè)銀行和香港商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的經(jīng)驗。第五部分是總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的對策。第六部分是結(jié)束語和參考文獻。
五、參考文獻。
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指導(dǎo)教師意見：
指導(dǎo)教師簽名：
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十
3、我國農(nóng)村金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策研究。
4、黑龍江省農(nóng)村金融扶貧水平分析及對策建議。
5、農(nóng)村金融服務(wù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持研究——以安徽省為例。
6、我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系剖析——基于河南省實證數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)方程模型。
7、農(nóng)村金融支持對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響研究——以江西省為例。
8、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展與農(nóng)村金融體系完善——以中國農(nóng)業(yè)銀行錦州錦塔支行為例。
9、改革開放40周年中國農(nóng)村金融制度的演進邏輯與未來展望。
11、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、市場競爭與農(nóng)村金融機構(gòu)績效。
12、多元法學(xué)視角下的農(nóng)村金融聯(lián)結(jié)。
13、農(nóng)村金融發(fā)展、財政支農(nóng)與西部地區(qū)減貧效應(yīng)分析——基于面板門檻模型的研究。
14、農(nóng)村金融網(wǎng)點擴張與縣域資金外流——基于20x-20x年縣域經(jīng)驗證據(jù)。
15、移動支付對農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響及應(yīng)對策略研究。
16、農(nóng)村金融發(fā)展的減貧效應(yīng)研究——基于空間異質(zhì)性與門檻效應(yīng)分析。
17、農(nóng)村金融排斥、金融扶貧與政府監(jiān)管效能。
18、我國農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村消費影響的時變特征研究。
19、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究。
20、山東省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長、農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率關(guān)系研究。
21、全面支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略譜寫農(nóng)村金融新篇章。
22、國內(nèi)外農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗對河南省的啟示。
23、深化農(nóng)村金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
24、縣域農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作的思考——基于對徽縣農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作的調(diào)查。
25、農(nóng)村金融服務(wù)水平評價及影響因素研究——以黑龍江省為例。
26、農(nóng)村金融發(fā)展、資本存量提升與農(nóng)村經(jīng)濟增長。
27、農(nóng)村金融綜合改革探索的成都經(jīng)驗研究。
28、互聯(lián)網(wǎng)金融助力我國農(nóng)村金融扶貧的swot分析及對策。
29、我國農(nóng)村金融扶貧效率的區(qū)域差異及空間分布。
30、鄉(xiāng)村振興進程中農(nóng)村金融體制改革面臨的問題與制度構(gòu)建。
31、農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧成效的評價——基于江西農(nóng)戶的調(diào)查。
32、農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的分析。
33、金融扶貧、存款外流與農(nóng)村金融困境。
34、基于大數(shù)據(jù)視角下的農(nóng)村金融發(fā)展路徑研究——以成都為例。
35、我國農(nóng)村金融發(fā)展對居民收入的影響研究。
37、農(nóng)信社股改與農(nóng)村金融地方監(jiān)管體制重構(gòu)。
38、銀行業(yè)競爭、新型農(nóng)村金融機構(gòu)擴張與金融包容性發(fā)展。
39、關(guān)于深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的思考——以河南為分析例證。
40、農(nóng)村金融的區(qū)域差異影響因素及政策分析。
41、農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵問題、深層原因與戰(zhàn)略重點。
42、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響——基于“一帶一路”的重點省份數(shù)據(jù)的實證研究。
43、聚焦農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興——2018兩岸農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展論壇側(cè)記。
44、鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧思路探究。
46、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展及其監(jiān)管研究。
47、以市場化、產(chǎn)業(yè)化和數(shù)字化策略重構(gòu)中國的農(nóng)村金融。
48、互聯(lián)網(wǎng)+背景下農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的實證分析——以寧夏地區(qū)為例。
49、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險指標(biāo)體系實證分析。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十一
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十二
本文是在我的碩士研究生導(dǎo)師**教授的指導(dǎo)下完成。**教授擔(dān)任**大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院院長，不僅從事教學(xué)任務(wù)，還負(fù)擔(dān)繁重的行政事務(wù)，他能在百忙之中抽出寶貴時間指導(dǎo)我，我十分榮幸也十分感動。在撰寫論文其間，我從*老師身上感受到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，以及師者“傳道、授業(yè)、解惑”的育人精神，讓我受益匪淺。*老師淵博的知識、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和孜孜不倦的學(xué)者風(fēng)范以及他實事求是的工作作風(fēng)深深地影響和鼓勵著我，使我在今后的學(xué)習(xí)和工作中無論遇到什么困難，都能勤奮努力，奮發(fā)向上。特此對*老師表示深深的感謝。
同時，我要感謝在論文的寫作過程中，幫助和支持我的其他研究生同學(xué)及朋友，也感謝家人對我三年研究生學(xué)習(xí)的支持!
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十三
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十四
新時期下利率市場化下的金融風(fēng)險理論研究探討。
一、前言。
近年，我國有關(guān)部門開始增加對于利率市場化建設(shè)關(guān)注，促進我國利率市場發(fā)展。
利率市場在發(fā)展中已經(jīng)取得了較為明顯的成效，例如債券回購利率、外幣利率等，都已經(jīng)完成了市場化建設(shè)。
我國以銀行為代表的金融行業(yè)也之間開始調(diào)整利率。
利率市場化的過程中，我國金融行業(yè)雖然擁有廣闊的發(fā)展前景，建設(shè)自主性較高，資源整合更加科學(xué)，但是金融行業(yè)所需要面臨的沖擊也在逐漸增加。
金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩個方面，利潤、信貸，其中最為重要的就是利率化市場下增加了金融行業(yè)建設(shè)風(fēng)險，并且這種風(fēng)險是恒久性的，并不會隨著金融行業(yè)的建設(shè)消失。
二、利率市場化下的金融理論風(fēng)險相關(guān)理論。
(一)金融行業(yè)利率風(fēng)險種類。
1、重新定位風(fēng)險。
利率市場下金融行業(yè)發(fā)展中最常見的風(fēng)險就是重新定位風(fēng)險。
對于固定利率而言，重新定位風(fēng)險出現(xiàn)的主要原因就是金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)之間的區(qū)別，對于利率浮動而言，主要表現(xiàn)在金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)在調(diào)整之間的差異。
如，金融行業(yè)中的代表銀行所擁有的負(fù)債時間限制與自身資產(chǎn)之間，在負(fù)債利率調(diào)整過程中，但是銀行的資產(chǎn)在還有到位的情況下，銀行就不會改變利率，造成銀行經(jīng)濟利潤減少[1]。
2、收益率曲線風(fēng)險。
收益率曲線指的是金融行業(yè)不同時間段債券收益，在曲線橫向方向表示的是金融行業(yè)債券的時間，縱向表示的是金融行業(yè)經(jīng)濟效益，曲線的變化表示金融行業(yè)在利率調(diào)整中對于經(jīng)濟效益的影響。
正常情況下，金融行業(yè)的可持續(xù)性資產(chǎn)與短期的負(fù)債利率調(diào)整之間并沒有直接性關(guān)聯(lián)，銀行經(jīng)濟效益也會存在差異，如果金融行業(yè)收益曲線并不會發(fā)生明顯性改變，金融行業(yè)所獲得的經(jīng)濟利潤就不會達(dá)到預(yù)想效果。
(二)金融行業(yè)利率風(fēng)險度量。
金融行業(yè)利率風(fēng)險度量已經(jīng)成為金融行業(yè)在對于風(fēng)險管理中的關(guān)鍵內(nèi)容。
利率風(fēng)險度量能夠幫助金融行業(yè)對于自身發(fā)展中現(xiàn)狀正確認(rèn)識，對于發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險精準(zhǔn)性判斷。
金融行業(yè)在對于利率風(fēng)險度量最常使用的方法有以下幾種[2]。
1、利率敏感性缺口分析。
利率敏感缺口分析指金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中，利率支出與收益二者之間的浮動，并且利率調(diào)整中變化速度。
利率敏感性資產(chǎn)指的就是金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中，利息收入跟隨利率調(diào)整的改變。
利率敏感性負(fù)債指的就是金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中利息支出與利率之間的關(guān)聯(lián)，，或者是金融行業(yè)在利率調(diào)整中調(diào)整負(fù)債時間。
利率敏感性缺口指的就是金融行業(yè)在利率改變的一段時間中，利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債之間的差值，這個差值就表示金融行業(yè)在利率風(fēng)險中的系數(shù)。
如果差值為正數(shù)，就表示金融行業(yè)在提高利率過程中，收入也將增加，但是支出也適當(dāng)增加，在這種情況下就需要分析支出與收入之間的差異。
如果差值為負(fù)數(shù)的情況下，利率在提高過程中，收入增加，支出增加，但是收入增加的數(shù)值將高于支出的數(shù)值[3]。
2、var模式。
var模式主要是經(jīng)濟學(xué)家研究中使用的市場風(fēng)險度量方法，將金融行業(yè)在發(fā)展中可能面臨的風(fēng)險比喻為一種模式，進而探索市場風(fēng)險度量。
var模式在實際應(yīng)用中需要在一定環(huán)境水平下，金融行業(yè)對于利率調(diào)整也需要在一定時間范圍內(nèi)，金融行業(yè)資產(chǎn)就有可能受到損失。
(三)利率風(fēng)險防范。
1、遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
遠(yuǎn)期利率協(xié)議是金融行業(yè)在利率市場中應(yīng)對風(fēng)險最常使用的一種手段，主要就是將交易雙方資金時間及利率金額等信息明確，保證金融交易。
在對于業(yè)務(wù)結(jié)算中可能夠?qū)⑽覈鹑谛袠I(yè)在某段時間內(nèi)的利率直觀性體現(xiàn)。
如果協(xié)議的在到達(dá)時間的情況下，協(xié)議中的利率低于金融行業(yè)現(xiàn)階段的利率，就表示利率下降了，但是買方在支付資金過程中，還需要按照協(xié)議中制定的利率支付利息，買方經(jīng)濟就遭受到了損失。
如果協(xié)議的時間達(dá)到情況下，協(xié)議中的利率高于金融行業(yè)現(xiàn)階段利率，就表示利率增加了，但是買方在支付資金過程中，還是會按照協(xié)議中制定的利率支付利息，金融企業(yè)就遭受到了損失[4]。
2、利率互換。
利率交換指的是利率協(xié)議雙方在協(xié)議中規(guī)定在未來的某一天中，將通過的資金與時間作為前提，進行利率交換，賣方支付在規(guī)定時間段內(nèi)的利息。
利率互換過程中并沒有真實的資金轉(zhuǎn)移，僅僅是通過協(xié)議延長的形式完成資金業(yè)務(wù)，并且賣方也可以根據(jù)自身情況調(diào)整借貸資金及借貸年限。
從負(fù)債利率角度對于利率互換方法分析，金融行業(yè)所獲得利率就表示在某一段時間內(nèi)金融行業(yè)對經(jīng)濟利潤，時間可以做出相對應(yīng)調(diào)整。
三、我國金融行業(yè)利率風(fēng)險及風(fēng)險管理分析。
本文在對于金融行業(yè)利率市場化下風(fēng)險分析中，將金融行業(yè)代表性銀行作為對象，進而分析出金融行業(yè)利率風(fēng)險，及風(fēng)險管理方式[5]。
(一)基于商業(yè)銀行利率風(fēng)險分析。
1、我國某商業(yè)銀行利率變動情況。
由表一可以發(fā)現(xiàn)，我國銀行在開始逐漸下調(diào)了存款利率，但是在存款利率開始逐漸增長，在銀行有將存款利率調(diào)整。
表一中僅僅是我國銀行利率調(diào)整的部分，，但是銀行在每次調(diào)整利率過程中都會面臨利率風(fēng)險。
利率市場化以后，銀行在調(diào)整利率后所需要面臨的風(fēng)險都將高于市場化建設(shè)之前所需要面臨的風(fēng)險。
2、利率風(fēng)險分析方法的選取。
同時我國利率市場發(fā)展并不是十分完善，其次就是本文所選取的對象銀行經(jīng)濟利潤來源簡單，建設(shè)水平與經(jīng)濟效益之間關(guān)聯(lián)緊密，在利率調(diào)整中面臨的風(fēng)險更加直觀。
3、利率風(fēng)險分析。
在使用敏感性缺口分析方式對于我國某商業(yè)銀行利率與風(fēng)險分析中發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行在資產(chǎn)時間較長，負(fù)債主要為短期模式，銀行在建設(shè)中已經(jīng)出現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債不平衡的問題。
在根據(jù)敏感性缺口分析方法特點及某商業(yè)銀行利率變動及經(jīng)濟利益之間開始發(fā)現(xiàn)，在敏感性缺口出現(xiàn)負(fù)值的情況下，某商業(yè)銀行在該段時間內(nèi)的利率提高，但是經(jīng)濟利潤卻在下降，凈利息增加。
總而言之，銀行在利率市場化調(diào)整利率，需要增加對于利波動性分析，讓銀行在發(fā)展中所需要面臨的風(fēng)險降低。
商業(yè)銀行在對于利率風(fēng)險上的忽視，同樣也是我國金融行業(yè)在發(fā)展中忽視的內(nèi)容，特別是利率市場化艱深晦澀，金融行業(yè)的利率更加不穩(wěn)定，這就需要金融行業(yè)創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理機制[6]。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)對利率風(fēng)險的能力現(xiàn)狀。
1、資本充足率。
資本充足率指金融行業(yè)在發(fā)展中面對可能出現(xiàn)的風(fēng)險所準(zhǔn)備的資產(chǎn)占據(jù)全部資產(chǎn)比例，能夠直觀性表現(xiàn)出金融企業(yè)在資產(chǎn)遭受損失情況下，金融企業(yè)自身償還能力。
我國對于金融行業(yè)資本充足率在20已經(jīng)進行了明確性規(guī)定，要求金融企業(yè)所準(zhǔn)備的資本充足率不能夠低于企業(yè)全部資金數(shù)量的8%，但是我國金融行業(yè)中能夠達(dá)到國家制定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)數(shù)量較少，甚至都沒有超過10%。
我國金融行業(yè)在資金充足率制定過程中，雖然逐漸開始增加對于資本充足率重視，對于資本充足率控制效果也較為良好，但是我國金融企業(yè)與國外金融企業(yè)相比較中，在資本充足率方面還存在一定差距。
2、資產(chǎn)負(fù)債率。
金融行業(yè)而言，尤其是銀行主要資金來源就是人們的儲存資金，并且資金總數(shù)量十分龐大，金融行業(yè)對于資產(chǎn)負(fù)債率也就較高。
金融行業(yè)所擁有的資產(chǎn)數(shù)量較高的過程中，向外界放貸的資金也就增加，經(jīng)濟利潤也將會提高，但是當(dāng)負(fù)債情況高于金融企業(yè)所能夠承擔(dān)的范圍后，金融企業(yè)還無法及時將外界的資金收回，就會造成金融企業(yè)出現(xiàn)資金流動問題，甚至直接可能造成金融企業(yè)破產(chǎn)。
現(xiàn)階段，我國金融行業(yè)在利率市場化建設(shè)中，所需要面臨的風(fēng)險還較大，因此對于風(fēng)險抵抗能力及控制能力還需要增加[7]。
三、利率市場下我國金融行業(yè)應(yīng)對利率風(fēng)險的策略。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十五
xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的'中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強風(fēng)險管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
二、研究思路與方法。
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。
第四章為實證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進行簡要總結(jié)，并提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術(shù)路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1.文獻歸納法。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
2.因子分析法。
利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
3.模型建立法。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。
4.對比分析法。
通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。
三、創(chuàng)新與不足。
本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
不足和需要改進。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點重點調(diào)整和改進。
第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實順利合理開展需要做出進一步討論。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十六
好的畢業(yè)論文選題,是論文成功的一半。不少學(xué)生缺乏正確的選題方法,選題隨意,選題范圍重理論輕實踐,或好高騖遠(yuǎn)、求大輕小。例如,金融專業(yè)的同學(xué)前幾年喜歡選諸如“加入wto對我國金融業(yè)的影響”、“我國銀行不良資產(chǎn)處置研究”等,去年甚至有同學(xué)選“美國次貸危機對中國的影響”。還有些同學(xué)選題猶豫不決、隨意換題,不少老師都抱怨學(xué)生選題不和導(dǎo)師商量,當(dāng)導(dǎo)師不同意時甚至隨意從網(wǎng)上直接下載論文,結(jié)果不但影響了選題的質(zhì)量,又不利于導(dǎo)師指導(dǎo)工作的順利開展。
(二)畢業(yè)論文寫作過程中創(chuàng)新與分析問題能力不足。
金融學(xué)專業(yè)的本科畢業(yè)論文也應(yīng)遵循社會科學(xué)研究的一般思路,即沿著提出問題―分析問題―解決問題的思路展開。實踐中,不少學(xué)生只為交差過關(guān)了事,不僅相關(guān)文獻閱讀十分有限,如有的參考文獻幾乎都是網(wǎng)上的各類文章甚至博客文章等,筆者甚至發(fā)現(xiàn)有個別同學(xué)的參考文獻竟然是學(xué)院自己辦的內(nèi)部雜志上的文章,既不權(quán)威又不準(zhǔn)確,有的參考文獻幾乎都是幾年前出版的教材等,對于文獻調(diào)查等基本收集資料的方法不會運用。同時,論文寫作過程中又缺少相關(guān)的調(diào)查和實證分析,要達(dá)到深入分析,甚至要有所創(chuàng)新自然就是相當(dāng)困難的事情。
(三)論文結(jié)構(gòu)不合理、語言表述欠規(guī)范,極個別少數(shù)民族學(xué)生漢語表達(dá)能力有限。
按照我國大學(xué)本科畢業(yè)論文的相關(guān)要求,筆者所在高校也制定了畢業(yè)論文管理的相關(guān)規(guī)定,但不少學(xué)生卻達(dá)不到這些要求。例如,筆者所在學(xué)校在論文評閱環(huán)節(jié)要求:(1)內(nèi)容:立論正確,方案設(shè)計、論證、計算正確;內(nèi)容完整充實,論文結(jié)構(gòu)合理;結(jié)論正確;工作量足、難度適當(dāng)。(2)水平:有獨特的見解與創(chuàng)新,或與生產(chǎn)實踐緊密結(jié)合;對所學(xué)專業(yè)知識有較好地運用;取得階段性成果,具有一定的學(xué)術(shù)或應(yīng)用價值。(3)格式:全文格式、中英文摘要、參考文獻完整且符合要求;語句通順、條理清楚、邏輯嚴(yán)密;數(shù)據(jù)、圖表完整,圖紙規(guī)范。而不少學(xué)生在論文寫作中,或者出現(xiàn)頭重腳輕,即前面的概念、發(fā)展歷程、問題現(xiàn)狀等羅列較多,而后面的原因分析和相應(yīng)的對策部分十分簡略;或者是另一極端,前面的分析介紹簡短,而后面列出的建議對策動輒十幾條,甚至有的問題分析和后面的建議幾乎沒有直接關(guān)系,論文質(zhì)量堪憂。筆者還遇到過極個別的少數(shù)民族學(xué)生,漢語書面和口頭表達(dá)能力比較有限,完成規(guī)范的畢業(yè)論文有相當(dāng)?shù)碾y度。
二、影響民族院校金融學(xué)畢業(yè)論文質(zhì)量的主要原因分析。
(一)學(xué)生對畢業(yè)論文不夠重視,論文寫作中投入精力十分有限。
隨著近年來大學(xué)生就業(yè)壓力的增大,又遇上全球性的金融危機,從四年級上學(xué)期開始直到畢業(yè),除了考研的同學(xué)外,大部分學(xué)生的主要精力都放在找一個理想的工作上面。而一般畢業(yè)論文撰寫正好是這段時間。而根據(jù)以往的經(jīng)驗,學(xué)生都知道,畢業(yè)論文成績對找工作并沒有直接的影響。所以,大部分學(xué)生對論文并不重視,投入的時間十分有限,甚至個別學(xué)生在答辯前兩三周才與指導(dǎo)老師聯(lián)系,論文寫作的質(zhì)量自然無法保證與提高。筆者每年指導(dǎo)的學(xué)生中,總有個別同學(xué)忙于實習(xí)或各地找工作,要等到最后才與老師聯(lián)系,考慮到就業(yè)的壓力等老師往往無法嚴(yán)格要求學(xué)生。筆者所在學(xué)院的老師還發(fā)現(xiàn),對畢業(yè)論文投入較多精力的學(xué)生,往往是那些工作落實得較早的學(xué)生,自然畢業(yè)論文也寫得比較規(guī)范;那些工作一直沒有落實或落實較晚的學(xué)生,很難把主要精力和時間花在畢業(yè)設(shè)論文撰寫上,論文選題和質(zhì)量自然存在不少問題。這在二本院校中應(yīng)該不是個別現(xiàn)象,尤其是民族類高校。
(二)指導(dǎo)教師對畢業(yè)論文指導(dǎo)投入不夠。
影響大學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量的另一個重要因素是指導(dǎo)教師投入精力的多少。畢業(yè)論文指導(dǎo)一般從學(xué)生選題、擬訂論文提綱、收集資料到規(guī)范寫作、反復(fù)修改等過程中都要給予必要的、有針對性的指導(dǎo)。而現(xiàn)在高校教師本身也存在攻讀學(xué)位、繁重的教學(xué)和科研任務(wù)等壓力,再加上論文指導(dǎo)的報酬通常都不太高,因而面臨指導(dǎo)動輒10來個學(xué)生的畢業(yè)論文,實際分?jǐn)偟矫總€學(xué)生身上指導(dǎo)論文的時間、精力必然相當(dāng)有限。如筆者所在的學(xué)院,老師平均指導(dǎo)的學(xué)生通常在10個左右,甚至有些學(xué)院的個別教研室老師指導(dǎo)學(xué)生有時多達(dá)15個以上,教師的指導(dǎo)任務(wù)相當(dāng)繁重。盡管畢業(yè)論文早就布置下去,但學(xué)生往往集中在最后時間才聯(lián)系導(dǎo)師,這時在正常的教學(xué)、生活之外,導(dǎo)師的指導(dǎo)工作量突然增加。所以,包括筆者在內(nèi)的不少老師也是希望論文只要過得去就行,論文質(zhì)量的提高缺少相應(yīng)的激勵機制。
(三)學(xué)校對畢業(yè)論文答辯等管理流于形式。
與國外高校的“寬進嚴(yán)出”不同,國內(nèi)高校多年來普遍實行“嚴(yán)進寬出”原則,只要學(xué)習(xí)成績、學(xué)分修夠了,很少有高校在學(xué)生臨近畢業(yè)之際在畢業(yè)論文環(huán)節(jié)嚴(yán)格要求學(xué)生,學(xué)生對論文自然采取東拼西湊的態(tài)度,畢業(yè)論文答辯也就只能流于形式。尤其是現(xiàn)在學(xué)生面臨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢,反過來使學(xué)校在論文質(zhì)量把關(guān)和就業(yè)率壓力之間偏重就業(yè)率的提高,自然就會更加放松論文答辯及其管理環(huán)節(jié)。因為高校每年都面臨一次就業(yè)率的排名,甚至第二年招生指標(biāo)、招生計劃等的變化都與就業(yè)率直接相關(guān),論文質(zhì)量的提高也就被忽略了。如筆者所在的高校,畢業(yè)論文成績=評閱成績(60%)+答辯成績(40%),且答辯成績不能低于60分,但在答辯中,即便對極個別答辯學(xué)生想給低分,考慮到就業(yè)形勢以及民族類學(xué)生的口語表達(dá)和文化基礎(chǔ)等綜合因素,最后往往也是手下留情。
三、完善民族院校本科畢業(yè)論文管理的一些建議。
在面臨持續(xù)的嚴(yán)峻就業(yè)形勢下,民族類高校畢業(yè)生質(zhì)量的提高需要各方的努力。
(一)學(xué)校要加強論文質(zhì)量的全過程管理。
民族類高校要根據(jù)自身的培養(yǎng)模式和辦學(xué)條件,努力探索切實有效的畢業(yè)論文質(zhì)量管理途徑,確保畢業(yè)論文的質(zhì)量提高。如保證一定的經(jīng)費投入,適當(dāng)提高導(dǎo)師指導(dǎo)畢業(yè)論文的報酬,努力提高教師積極指導(dǎo)論文的積極性;又如,近年各省(市)教育廳(局)對畢業(yè)論文工作進行不定期檢查、抽查和評優(yōu)等,在職稱評聘、教學(xué)工作量計算等方面向畢業(yè)論文工作有所傾斜;再如,進一步落實畢業(yè)設(shè)論文寫作與實踐的聯(lián)系,加強民族高校與民族地區(qū)生產(chǎn)部門、企業(yè)之間開展協(xié)調(diào)工作,為學(xué)生論文選題、寫作等創(chuàng)造良好的實踐環(huán)境。另外,民族類高校有些漢語水平確實較差的學(xué)生,可否采取其民族語言寫作和答辯,至少不要和其他高校一樣搞一刀切,真正發(fā)揮論文寫作環(huán)節(jié)對學(xué)生的能力考察和提升功能。
(二)畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作應(yīng)早作準(zhǔn)備。
針對目前就業(yè)與論文寫作的沖突,畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作也應(yīng)宜早不宜遲。如果前面幾年的學(xué)習(xí)中沒有思想準(zhǔn)備和材料積累,僅在幾個月乃至最后一學(xué)期或一年的時間里,要完成從選題、研究到寫作的全過程,確實很難指導(dǎo)或?qū)懗龈哔|(zhì)量的畢業(yè)論文。如在專業(yè)課學(xué)習(xí)階段,就應(yīng)先學(xué)習(xí)一些指導(dǎo)論文寫作的有關(guān)論著,提高文字修養(yǎng);還要選讀一些本專業(yè)的優(yōu)秀論文,從中學(xué)習(xí)寫作經(jīng)驗和了解學(xué)術(shù)動態(tài);掌握做簡單的文獻綜述的方法和基本格式等;對本學(xué)科領(lǐng)域中自己感興趣的某些專題或方面,有意識地積累資料,為論文寫作進行各方面的準(zhǔn)備,還可適當(dāng)緩解導(dǎo)師集中指導(dǎo)的繁重任務(wù)。
(三)學(xué)生要正確認(rèn)識論文寫作與就業(yè)之間的沖突。
客觀地看,在計劃經(jīng)濟體制下,學(xué)生沒有就業(yè)壓力,可專心致志做畢業(yè)論文;而在目前的市場經(jīng)濟體制下,學(xué)生應(yīng)聘時若已具備分析、解決問題的能力,則工作會落實得較早、較容易。而畢業(yè)論文的寫作,正是提高學(xué)生分析問題、解決問題能力的一個有效途徑和基本要求。所以,學(xué)生應(yīng)正確看待二者之間的關(guān)系,否則對其就業(yè)、畢業(yè)論文完成都將產(chǎn)生不利的影響。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇一
2、我國銀行業(yè)個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展前景研究。
3、我國銀行業(yè)信貸資產(chǎn)證券化研究。
4、經(jīng)濟全球化條件下中國保險監(jiān)管制度創(chuàng)新。
5、我國私募基金的發(fā)展問題研究。
6、我國農(nóng)民養(yǎng)老保險體系的研究。
7、河南省小額信貸業(yè)務(wù)開展情況調(diào)查分析。
8、中國的金融開放與金融危機傳導(dǎo)的防范。
9、中國民營經(jīng)濟發(fā)展的金融支持研究。
10、論我國外匯儲備高速增長的危害和對策。
11、小額農(nóng)貸在運行中存在的問題與建議。
12、不完全對稱信息條件下小額貸款需求者的行為選擇問題研究。
13、保險銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象研究。
14、論保險業(yè)與銀行業(yè)的滲透、競爭與合作。
15、我國保險資金運用的風(fēng)險分析及對策。
16、我國金融風(fēng)險的防范與化解研究。
17、基于次貸危機啟示的我國金融風(fēng)險防范機制研究。
18、中國企業(yè)債券市場發(fā)展問題研究。
19、積極財政政策與擴大內(nèi)需的關(guān)系探討。
20、積極財政政策的國內(nèi)外比較研究。
21、財政政策與貨幣政策的配合規(guī)律研究。
22、關(guān)于增值稅轉(zhuǎn)型改革的思考。
23、利率市場化對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響。
24、我國金融監(jiān)管體系存在的問題及完善對策。
25、我國商業(yè)銀行不良資產(chǎn)現(xiàn)狀與成因分析。
26、我國建立存款保險制度的思考。
27、我國住房抵押貸款證券化的思考。
28、論轉(zhuǎn)軌時期中國貨幣政策的特點。
29、我國中小企業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀、問題及對策。
30、我國中小企業(yè)發(fā)展的金融支持研究。
31、我國股票市場的投資者結(jié)構(gòu)研究。
32、大小非解禁對我國股票市場影響的實證分析。
33、我國中央銀行金融監(jiān)管的模式及運作分析。
34、金融危機下我國中小企業(yè)的應(yīng)對策略。
35、股指期貨交易制度對中國股票市場的影響研究。
36、新農(nóng)村建設(shè)下河南省小額信貸的發(fā)展問題研究。
37、完善農(nóng)村金融服務(wù)體系的思考——基于某一地區(qū)的實際調(diào)查與分析。
38、金融全球化對中國金融發(fā)展的影響與對策。
39、全球金融危機對中國經(jīng)濟發(fā)展的影響及對策。
40、中國的金融開放與金融危機傳導(dǎo)的防范。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇二
摘要：伴隨著近年來我國整體經(jīng)濟的快速發(fā)展我國的市場經(jīng)濟體系以及市場的整體運行規(guī)律也在發(fā)生著相應(yīng)的變化，而伴隨著市場經(jīng)濟體系以及市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的不斷變化我國相關(guān)的金融中心城市所擁有的企業(yè)的管理模式也在發(fā)生著變化，企業(yè)只有真正了解金融，學(xué)會在金融中心城市增加自身的競爭力，才能夠保證在金融城市的市場經(jīng)濟體系下有所存活，而伴隨著近年來我國政策不斷推出，綠色金融概念也漸漸出現(xiàn)在了我國的金融市場上。尤其是我國現(xiàn)如今所有的經(jīng)營企業(yè)在發(fā)展過程中漸漸將綠色金融成為了今后的資源使用以及戰(zhàn)略目標(biāo)，而本人也會就綠色金融在金融中心城市，金融競爭力的作用進行仔細(xì)分析，希望通過本的分析可以讓我國的金融中心城市的金融行業(yè)快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融金融中心城市金融競爭力發(fā)展與作用。
我國的金融企業(yè)在以往的金融市場發(fā)展過程當(dāng)中并沒有較強的競爭力與國際上相應(yīng)的經(jīng)營企業(yè)進行批美，尤其是在國內(nèi)的金融市場上而言，我國大部分的金融企業(yè)都沒有足夠的競爭力來保證自身能夠在當(dāng)今的市場經(jīng)濟體系下占有一定有利的經(jīng)濟地位，因此國家出臺的綠色金融已經(jīng)成為了我國現(xiàn)如今的金融企業(yè)，在發(fā)展過程當(dāng)中必須要保證的一種戰(zhàn)略目標(biāo)或者是建設(shè)方針。
（一）全球金融中心指數(shù)。
全球金融中心的指數(shù)在某種程度上是我國乃至國際上所有的金融企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中必須要依靠的一個發(fā)展參數(shù)，而同樣當(dāng)今全球金融中心的指數(shù)也是通過相應(yīng)的軟件以及國家測評中心共同來完成的一個指標(biāo)參數(shù)的制作，如果按照全球金融中心的指數(shù)來進行一個企業(yè)金融水平的評定的話，那么在我國相關(guān)的金融企業(yè)今年只有我國目前前十的金融企業(yè)能夠在國際上與其競爭，我國的金融企業(yè)本身在國際上的競爭力力就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
（二）新華國際金融中心指數(shù)。
而新華國際金融中心指數(shù)是有我國的新華社于美國的芝加哥相關(guān)金融企業(yè)一起來制定的一套完善的金融系統(tǒng)管理參數(shù)，這套金融中心指數(shù)在很大程度上是為了保證我國的金融企業(yè)能夠快速邁進國際市場而制定的一套全新的技能指標(biāo)參數(shù)，其根本目的還是能夠保證我國的金融企業(yè)在將某些資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)進行應(yīng)用與實踐過程當(dāng)中可以更好地與國際接軌，保證我國自身的金融企業(yè)發(fā)展是與國際金融企業(yè)能夠產(chǎn)生相應(yīng)的競爭聯(lián)系，以此為我國的經(jīng)企業(yè)進入國際市場做好基礎(chǔ)鋪墊。
（三）中國國際金融指數(shù)。
而中國國際金融指數(shù)，其主要目的就是我國制定相關(guān)金融企業(yè)參數(shù)來衡量我國目前自身企業(yè)在發(fā)展過程中競爭力，在我國金融企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中必須要擁有一套完善的數(shù)據(jù)參數(shù)來檢查我國金融企業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，由于我國的整個市場經(jīng)濟體系一直在完善與發(fā)展當(dāng)中，因此，我國制定的金融指標(biāo)參數(shù)也一直在發(fā)生著變化，它不僅僅能夠推動我國金融企業(yè)的快速發(fā)展，更為重要的是要保證金融企業(yè)的發(fā)展過程中符合我國自身的發(fā)展趨勢。
金融評價工作在我國金融企業(yè)快速發(fā)展階段而言它擁有著非常重要的作用，它能夠通過政府宏觀與微觀的評價來制定自身今后的發(fā)展計劃，并且金融評價目前在我國屬于快速發(fā)展階段，他能夠保證我國金融企業(yè)在快速發(fā)展的過程當(dāng)中，結(jié)合自身發(fā)展情況，結(jié)合國家發(fā)展情況來制定今后的發(fā)展計劃，確保金融企業(yè)在發(fā)展道路上出現(xiàn)任何偏差，同樣也能夠制定相應(yīng)的指標(biāo)參數(shù)，符合當(dāng)今國際發(fā)展趨勢，保證我國的金融企業(yè)在發(fā)展過程中是可以跟上國際腳步的。
其實，我國的綠色金融定義提出其根本目的就是希望金融企業(yè)能夠吸引更多的投資者，將資金投入到目前的綠色產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，以此來推動我國經(jīng)濟的快速，高效，綠色發(fā)展。而綠色金融其本身的真正作用是可以根據(jù)我國目前金融企業(yè)發(fā)展形勢以及與金融企業(yè)相結(jié)合，使我國的綠色資源得以充分利用。同樣將這些綠色資源進行相應(yīng)的建設(shè)，使我國的整體經(jīng)濟得到快速發(fā)展，并且綠色金融可以更好地保證我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展以及綠色發(fā)展，真正實現(xiàn)我國整體經(jīng)濟的全面復(fù)蘇。
筆者看來，金融行業(yè)是存在一定可控性的，同時也是具有全面操作性的，所以我國在金融行業(yè)的發(fā)展及操控方面一定要本著可持續(xù)發(fā)展的原則，力求穩(wěn)中求勝，我國當(dāng)前的國情來看，仍然處于發(fā)展中國家，所以在金融行業(yè)的發(fā)展方面一定要全面考慮并且制定具有針對性的發(fā)展策略，保證金融行業(yè)的綠色健康發(fā)展，避免由于金融行業(yè)的動蕩而引起其他行業(yè)的波動，造成我國的經(jīng)濟不穩(wěn)定，影響國家和社會的安定，所以金融的綠色發(fā)展是十分必要的。
金融能夠在一定程度上凈化金融市場的環(huán)境，同時落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，畢竟在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，我國的各行各業(yè)都已經(jīng)走入正軌。如果金融行業(yè)在發(fā)展過程中單純注重短期效益，而忽略了長遠(yuǎn)發(fā)展，就會在一定程度上影響到市場調(diào)控，造成市場波動，所以提升綠色金融在金融中心城市的金融競爭力是十分有必要的，筆者擬將就如何提高綠色金融在金融中心城市的金融競爭力路徑進行分析。
（一）提高綠色金融的市場化程度。
其實目前我的綠色金融在進行發(fā)展過程當(dāng)中依然受到著很多阻礙，因此，我國的金融企業(yè)在此時就應(yīng)該改善自身的金融企業(yè)管理模式，經(jīng)營企業(yè)發(fā)展計劃來貼合我國國家的整體金融發(fā)展趨勢，將綠色金融徹底的融入到自身企業(yè)的發(fā)展道路上，通過將綠色金融融入到金融企業(yè)的自身規(guī)劃與發(fā)展當(dāng)中，可以大大提高綠色金融的市場化程度，真正保證綠色金融這一定義在我國的金融市場以及市場經(jīng)濟上全面落實，且提高綠色金融的市場化程度，能夠使民眾對于金融行業(yè)的接納程度更高，同時使綠色金融真正的融入我國經(jīng)濟發(fā)展中，是金融行業(yè)成為我國進一步發(fā)展的支柱力量。
（二）完善綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施。
雖然近年來我國綠色金融與金融企業(yè)相結(jié)合，大大推動了綠色金融的快速發(fā)展，但是目前綠色金融在進行發(fā)展與設(shè)計過程當(dāng)中還缺乏相應(yīng)的技術(shù)設(shè)施，因此，經(jīng)企業(yè)以及國家政府在進行綠色金融支持過程中要完善相應(yīng)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施，確保綠色金融在發(fā)展道路上擁有長足的基礎(chǔ)，作為今后發(fā)展的資本，不僅能夠推動綠色金融的快速發(fā)展，更重要的是也能夠推動我國目前金融市場的快速發(fā)展，因為綠色金融已經(jīng)成為了金融市場今后的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，金融企業(yè)結(jié)合綠色金融定義，完善自身的整體運營程序，使我國的金融行業(yè)快速發(fā)展，大大提高經(jīng)營企業(yè)自身的競爭力，保證我國的整體經(jīng)濟快速發(fā)展。
（三）建立健全的相關(guān)法制法規(guī)。
所謂沒有規(guī)矩不成方圓，所以在金融行業(yè)的發(fā)展過程中，不應(yīng)該只關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控，同時也要制定相關(guān)的法律法規(guī)，對金融行業(yè)的從業(yè)人員進行相應(yīng)的規(guī)范化管理。這樣可以使金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，同時也能夠?qū)⒕G色金融真正融入進容行業(yè)，是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，全面貫徹我國的各行各業(yè)，同時，相關(guān)法律法規(guī)的制定能夠?qū)臉I(yè)人員起到一定的警醒作用，避免由于從業(yè)人員只圖私利而造成不必要的國家損失。相關(guān)法律法規(guī)的制定還有一定的問責(zé)作用，在行業(yè)運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，相關(guān)規(guī)定能夠起到導(dǎo)向作用，確認(rèn)責(zé)任負(fù)責(zé)方，避免出現(xiàn)無人承擔(dān)責(zé)任的情況。綠色金融在發(fā)展過程中不僅需要金融企業(yè)的支持和應(yīng)用更為重要的事也是需要國家出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來支持綠色金融的發(fā)展，綠色金融的發(fā)展空間并不是由金融企業(yè)與市場經(jīng)濟，所制定和結(jié)合的更為重要的是是有國家出臺的政策和法律法規(guī)作為后盾支持才保證綠色金融在我國是有市場的，建立健全的相關(guān)法律法規(guī)可以保證我國綠色金融在發(fā)展過程中減少不必要的麻煩，真正為金融發(fā)展提供合理化的市場。
本文詳細(xì)論述了綠色金融在金融中心城市金融競爭力中的作用，在分析過程中，詳細(xì)介紹了綠色金融的定義，同樣也詳細(xì)分析了目前國際以及國內(nèi)的金融市場發(fā)展趨勢。在我國綠色金融發(fā)展過程當(dāng)中，不僅需要金融企業(yè)與市場相配合更為重要的事也需要我國政府推出相應(yīng)的法律法規(guī)來保證綠色金融擁有長足的發(fā)展空間，在綠色金融整體發(fā)展過程當(dāng)中，不僅要保證當(dāng)今的市場經(jīng)濟形勢是符合綠色金融的發(fā)展形式，更為重要的是，也要保證當(dāng)今金融企業(yè)在發(fā)展過程中與綠色金融相結(jié)合完善自身的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，大大增強我國金融企業(yè)在當(dāng)今的金融市場經(jīng)濟上的競爭力，希望通過本仔細(xì)分析，可以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇三
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇四
摘要：2014年9月，人民銀行正式發(fā)布《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著金融機構(gòu)編碼信息成為我國實施金融標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)資源。金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)全景信息圖的作用日益顯現(xiàn)，其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性受到越來越多的關(guān)注。人民銀行廣州分行近年來加強管理，通過借助信息化技術(shù)、完善管理機制、推動編碼在信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用等措施，不斷提升金融機構(gòu)編碼信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：編碼規(guī)范;信息管理;檢查工具;數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。
為了加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人民銀行廣州分行(以下簡稱“人行廣州分行”)在金融業(yè)機構(gòu)信息管理以及數(shù)據(jù)質(zhì)量治理方面不斷探索和實踐，采取信息化手段自主開發(fā)金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，配套完善管理手段，不斷提升金融機構(gòu)信息管理水平，取得了較好的成效。
近年來，在人民銀行努力和金融機構(gòu)的積極配合下，我國金融機構(gòu)編碼體系基礎(chǔ)框架的搭建工作已基本完成，金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)“身份證”“戶口簿”“通行證”的作用正逐步體現(xiàn)，其在加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理力度、維護金融穩(wěn)定、提升監(jiān)管水平、促進系統(tǒng)互聯(lián)互通和信息共享方面的積極作用日益凸顯。廣東省經(jīng)濟總量巨大，金融機構(gòu)數(shù)量眾多。2013年12月2日，廣東省金融機構(gòu)編碼賦碼數(shù)量在全國率先突破2萬大關(guān);截至2015年7月底，系統(tǒng)共登記廣東地區(qū)22296個金融機構(gòu)信息，約占全國8%，居全國首位。在數(shù)據(jù)量如此巨大且不斷動態(tài)變化的情況下，僅依靠傳統(tǒng)的手段難以確保金融機構(gòu)信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。人行廣州分行在實際工作中不斷探索和總結(jié)，建立人民銀行和商業(yè)銀行互動的工作機制，通過信息化手段開發(fā)出數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時推動編碼在人民銀行及商業(yè)銀行的應(yīng)用，持續(xù)擴大編碼影響力，不斷提升金融機構(gòu)信息管理工作質(zhì)量。
人行廣州分行自2014年起建立廣東省金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作月報制度，每月生成工作月報，月報內(nèi)容全面反映了當(dāng)前轄內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)分布、設(shè)置和變動的情況，包括廣東省內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)數(shù)量、分布、變化以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等信息。月報下發(fā)省內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)及轄內(nèi)各金融機構(gòu)，要求相關(guān)單位對月報反映的問題及時整改，同時將金融機構(gòu)編碼管理工作納入金融機構(gòu)的綜合評價指標(biāo)體系，完善考核指標(biāo)，加大在“兩綜合，兩管理”中對轄內(nèi)金融機構(gòu)編碼工作的監(jiān)管力度。人行廣州分行推動商業(yè)銀行建立完善的內(nèi)部管理工作機制，要求金融機構(gòu)建章立制，完善金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)工作機制。不定期組織部分金融機構(gòu)進行自查，從系統(tǒng)篩選出疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題并下發(fā)指定的金融機構(gòu)，要求其根據(jù)問題列表組織內(nèi)部自查、核對并提交情況說明，通過持續(xù)的改進盡力確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與真實情況一致。
為加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人行廣州分行按照軟件開發(fā)規(guī)范，自主開發(fā)了金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具并推廣使用，檢查工具單機獨立運行，根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗規(guī)則，對從金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)中批量下載的機構(gòu)信息進行自動化的校驗檢查。同時，將機構(gòu)信息與從銀行業(yè)監(jiān)督管理部門互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站下載的金融許可信息進行比對，分析出存在疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的機構(gòu)信息，形成問題匯總表。借助金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，可以得到以下效果。一是使全省數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查可以在短時間內(nèi)高質(zhì)、高效地完成，大大提高了工作效率和質(zhì)量;二是結(jié)合專項治理和月報制度，通過多次迭代，逐步收斂疑似問題數(shù)量，全省金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，并且持續(xù)完善;三是通過技術(shù)手段進行高效、精準(zhǔn)和持續(xù)性的管理，全面提升了省內(nèi)各地科技部門和各金融機構(gòu)對金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的重視程度，實現(xiàn)了常態(tài)管理、動態(tài)跟蹤，使金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作進入良性循環(huán)。
參考文獻：
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇五
摘要：十九大以來，加快推進金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化建設(shè)已經(jīng)成為新時代我國經(jīng)濟金融發(fā)展的重要任務(wù)。完善金融治理體系、推動金融治理現(xiàn)代化進程、不斷提升金融治理能力是維護中國金融穩(wěn)定性以及金融市場良性發(fā)展的必經(jīng)之路，也是新時期中國經(jīng)濟健康發(fā)展的重要保障。本文借b前人研究，構(gòu)建我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱性指數(shù)評價指標(biāo)體系，運用主成分分析法，測算出近十三年來我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱指數(shù)的走勢水平，并基于svar模型探究了三者的動態(tài)相關(guān)關(guān)系。實證研究表明，金融治理水平的提升能有效緩解我國金融市場壓力、抑制金融體系的脆弱性。
關(guān)鍵詞：金融治理水平;金融壓力指數(shù);金融脆弱性;結(jié)構(gòu)向量自回歸模型。
金融治理是國家治理體系的重要組成部分，不斷提升金融治理水平是加快推進我國金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化進程的關(guān)鍵一環(huán)，對我國金融業(yè)的發(fā)展具有重要意義。本文對金融治理、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱指數(shù)的內(nèi)涵進行闡述，對近十三年來我國金融治理水平、金融壓力指數(shù)以及金融脆弱性指數(shù)進行了測算，并基于結(jié)構(gòu)向量自回歸模型，進一步探析了三變量的動態(tài)關(guān)系。
金融治理包含金融管理以及金融監(jiān)管的范疇，金融治理主要是指通過金融市場的規(guī)則、制度和機制等對一般金融活動進行有效的管理。金融治理與傳統(tǒng)的政府管制不同，它具有社會化、專業(yè)化、透明化特征和要求。而金融治理的模式也并沒有普世的范式，各國實施金融治理關(guān)鍵在于摸索出一套適合本國的治理體系。目前各國的金融治理體系之間也存在著諸多的差別，舉例而言，傳統(tǒng)的英美法系的國家側(cè)重于金融市場方面的治理，中央金融治理與地方金融治理之間存在普遍的分權(quán)現(xiàn)象，而大陸法系的國家則更加注重于對金融機構(gòu)自身的治理，側(cè)重于中央對整個金融體系統(tǒng)一的領(lǐng)導(dǎo)與治理。
金融治理在國外歷經(jīng)了長期的發(fā)展，1944年，布雷頓森林體系成立，建立起了以美元為中心的國際貨幣金融體系，國際貨幣基金組織、世界銀行相繼成立，全球金融治理初具規(guī)模;20世紀(jì)70年代初，布雷頓森林體系瓦解，美元與黃金脫鉤，西方主要發(fā)達(dá)經(jīng)濟體之間成立了“七國集團（g7）”，本意上想替代布雷頓時期的“硬制度”，以一種“軟制度”來協(xié)調(diào)管理國際金融體系。在此治理模式下，全球性的金融危機并未爆發(fā)，但各種區(qū)域性金融危機，如拉美主權(quán)債危機、墨西哥金融危機、亞洲金融風(fēng)暴等層出不窮，到了20世紀(jì)90年代，新興市場經(jīng)濟體接連崛起，g7模式的金融穩(wěn)定器作用日漸式微;1999年，二十國集團（g20）在柏林成立，g20模式為應(yīng)對1997年亞洲金融危機與俄羅斯金融危機而促成，成員國中吸納進了中國、印度、巴西、澳大利亞等新興經(jīng)濟體;2008年，g20部長級會議被發(fā)達(dá)經(jīng)濟體升格為首腦峰會，2010年，首腦峰會又在匹茲堡峰會上被確立為國際經(jīng)濟合作的核心平臺，由此，當(dāng)前的國際金融治理體系正式落成。
在我國，從新中國成立以來，金融治理的演進主要表現(xiàn)為金融監(jiān)管體制的變革，而且每一次金融監(jiān)管的重大變革總是與人民銀行職能或機構(gòu)的調(diào)整息息相關(guān)。自1949年新中國成立以來，我國的金融監(jiān)管歷經(jīng)了五個階段的發(fā)展歷程。在改革開放之前的計劃經(jīng)濟時代，金融監(jiān)管集中統(tǒng)一;改革開放之初，中央銀行制度正式確立，全國金融宏觀調(diào)控體系逐漸形成;1993―1997年，南方談話后，國內(nèi)市場經(jīng)濟體制改革運動如火如荼，經(jīng)濟發(fā)展與金融穩(wěn)定之間的關(guān)系被得到了全新認(rèn)識，金融體系開始獨立于地方政府的行政干預(yù)，中央銀行貨幣政策的權(quán)威性正式確立，現(xiàn)代金融監(jiān)管制度初具雛形;1998―2003年，中國分業(yè)監(jiān)管體制正式落成，金融監(jiān)管得到了質(zhì)的轉(zhuǎn)變和飛躍;2004年至今，隨著全球化、信息化時代的到來，金融體系創(chuàng)新能力不斷被拓展，金融機構(gòu)混業(yè)經(jīng)營成為大勢所趨，在中國經(jīng)濟持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展的客觀要求下，金融監(jiān)管體制領(lǐng)域不斷改革，構(gòu)建現(xiàn)代化的金融治理體系逐漸成為整個時代的需求。
（一）金融治理。
黨的十九屆四中全會聚集國家治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)，就我國金融領(lǐng)域，從中央銀行制度、資本市場基礎(chǔ)制度、現(xiàn)代金融體系建設(shè)、金融風(fēng)險防范機制、基礎(chǔ)貨幣投放機制的完善、普惠金融、綠色金融的發(fā)展等角度做出要求，為新時代的金融領(lǐng)域建設(shè)工作以及金融治理體系和治理能力現(xiàn)代化建設(shè)點亮了燈塔。
近年來，我國學(xué)者多角度聚集金融治理相關(guān)研究。陳四清（2020）認(rèn)為，金融治理本身就是一個互為支撐、處處銜接的系統(tǒng)。以國有大型銀行為代表的金融機構(gòu)在完善國家金融治理的進程中發(fā)揮正向的作用，通過不斷完善自身治理體系、提升自身治理能力為提升國家金融治理水平添磚加瓦;陸岷峰（2020）考察了地方金融所存在的問題，提出強化黨委對地方金融機構(gòu)全面領(lǐng)導(dǎo)的治理，推進依法治理、市場機制治理、科技治理、組織管理、金融教育治理六大體系建設(shè)，推進政策制度執(zhí)行、重大風(fēng)險事項處置、金融服務(wù)實體經(jīng)濟和履行社會責(zé)任四個現(xiàn)代化是當(dāng)前提升地方金融治理水平的主要路徑;王小艷（2020）指出我國目前應(yīng)通過均衡發(fā)展直接和間接融資、平衡金融防控風(fēng)險與服務(wù)實體經(jīng)濟運行之間的關(guān)系、精確匹配金融市場供需等舉措來推進金融治理體系與治理能力現(xiàn)代化，推動我國經(jīng)濟的高質(zhì)量發(fā)展;馮永琦和于欣曄（2020）認(rèn)為，中國應(yīng)積極參與后疫情時代全球金融治理體系的構(gòu)建，如積極倡導(dǎo)“命運共同體”理念、推進國際金融機構(gòu)的改革與新興國際金融機構(gòu)的興起等;李宏瑾和孫丹（2015）系統(tǒng)梳理了金融治理的內(nèi)涵，創(chuàng)新性地構(gòu)建起了我國金融治理水平評價指標(biāo)體系，從宏觀、中觀、微觀三個層次上進行綜合評價，證實了2007年到2015年之間我國金融治理總指數(shù)大體上升的趨勢。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇六
金融業(yè)是指經(jīng)營金融商品的特殊行業(yè)，包括銀行業(yè)、保險業(yè)、信托業(yè)、證券業(yè)和租賃業(yè)。金融業(yè)起源于公元前2000年巴比倫神廟和公元前6世紀(jì)希臘神廟的貨幣托管和利息托收借貸業(yè)務(wù)。以下是為大家整理的關(guān)于,歡迎品鑒！
摘要：伴隨著近年來我國整體經(jīng)濟的快速發(fā)展我國的市場經(jīng)濟體系以及市場的整體運行規(guī)律也在發(fā)生著相應(yīng)的變化，而伴隨著市場經(jīng)濟體系以及市場經(jīng)濟發(fā)展趨勢的不斷變化我國相關(guān)的金融中心城市所擁有的企業(yè)的管理模式也在發(fā)生著變化，企業(yè)只有真正了解金融，學(xué)會在金融中心城市增加自身的競爭力，才能夠保證在金融城市的市場經(jīng)濟體系下有所存活，而伴隨著近年來我國政策不斷推出，綠色金融概念也漸漸出現(xiàn)在了我國的金融市場上。尤其是我國現(xiàn)如今所有的經(jīng)營企業(yè)在發(fā)展過程中漸漸將綠色金融成為了今后的資源使用以及戰(zhàn)略目標(biāo)，而本人也會就綠色金融在金融中心城市，金融競爭力的作用進行仔細(xì)分析，希望通過本的分析可以讓我國的金融中心城市的金融行業(yè)快速發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融金融中心城市金融競爭力發(fā)展與作用。
我國的金融企業(yè)在以往的金融市場發(fā)展過程當(dāng)中并沒有較強的競爭力與國際上相應(yīng)的經(jīng)營企業(yè)進行批美，尤其是在國內(nèi)的金融市場上而言，我國大部分的金融企業(yè)都沒有足夠的競爭力來保證自身能夠在當(dāng)今的市場經(jīng)濟體系下占有一定有利的經(jīng)濟地位，因此國家出臺的綠色金融已經(jīng)成為了我國現(xiàn)如今的金融企業(yè)，在發(fā)展過程當(dāng)中必須要保證的一種戰(zhàn)略目標(biāo)或者是建設(shè)方針。
（一）全球金融中心指數(shù)。
全球金融中心的指數(shù)在某種程度上是我國乃至國際上所有的金融企業(yè)在發(fā)展過程當(dāng)中必須要依靠的一個發(fā)展參數(shù)，而同樣當(dāng)今全球金融中心的指數(shù)也是通過相應(yīng)的軟件以及國家測評中心共同來完成的一個指標(biāo)參數(shù)的制作，如果按照全球金融中心的指數(shù)來進行一個企業(yè)金融水平的評定的話，那么在我國相關(guān)的金融企業(yè)今年只有我國目前前十的金融企業(yè)能夠在國際上與其競爭，我國的金融企業(yè)本身在國際上的競爭力力就遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足。
（二）新華國際金融中心指數(shù)。
而新華國際金融中心指數(shù)是有我國的新華社于美國的芝加哥相關(guān)金融企業(yè)一起來制定的一套完善的金融系統(tǒng)管理參數(shù)，這套金融中心指數(shù)在很大程度上是為了保證我國的金融企業(yè)能夠快速邁進國際市場而制定的一套全新的技能指標(biāo)參數(shù)，其根本目的還是能夠保證我國的金融企業(yè)在將某些資產(chǎn)產(chǎn)業(yè)進行應(yīng)用與實踐過程當(dāng)中可以更好地與國際接軌，保證我國自身的金融企業(yè)發(fā)展是與國際金融企業(yè)能夠產(chǎn)生相應(yīng)的競爭聯(lián)系，以此為我國的經(jīng)企業(yè)進入國際市場做好基礎(chǔ)鋪墊。
（三）中國國際金融指數(shù)。
而中國國際金融指數(shù)，其主要目的就是我國制定相關(guān)金融企業(yè)參數(shù)來衡量我國目前自身企業(yè)在發(fā)展過程中競爭力，在我國金融企業(yè)發(fā)展過程當(dāng)中必須要擁有一套完善的數(shù)據(jù)參數(shù)來檢查我國金融企業(yè)的發(fā)展?fàn)顟B(tài)，由于我國的整個市場經(jīng)濟體系一直在完善與發(fā)展當(dāng)中，因此，我國制定的金融指標(biāo)參數(shù)也一直在發(fā)生著變化，它不僅僅能夠推動我國金融企業(yè)的快速發(fā)展，更為重要的是要保證金融企業(yè)的發(fā)展過程中符合我國自身的發(fā)展趨勢。
金融評價工作在我國金融企業(yè)快速發(fā)展階段而言它擁有著非常重要的作用，它能夠通過政府宏觀與微觀的評價來制定自身今后的發(fā)展計劃，并且金融評價目前在我國屬于快速發(fā)展階段，他能夠保證我國金融企業(yè)在快速發(fā)展的過程當(dāng)中，結(jié)合自身發(fā)展情況，結(jié)合國家發(fā)展情況來制定今后的發(fā)展計劃，確保金融企業(yè)在發(fā)展道路上出現(xiàn)任何偏差，同樣也能夠制定相應(yīng)的指標(biāo)參數(shù)，符合當(dāng)今國際發(fā)展趨勢，保證我國的金融企業(yè)在發(fā)展過程中是可以跟上國際腳步的。
其實，我國的綠色金融定義提出其根本目的就是希望金融企業(yè)能夠吸引更多的投資者，將資金投入到目前的綠色產(chǎn)業(yè)當(dāng)中，以此來推動我國經(jīng)濟的快速，高效，綠色發(fā)展。而綠色金融其本身的真正作用是可以根據(jù)我國目前金融企業(yè)發(fā)展形勢以及與金融企業(yè)相結(jié)合，使我國的綠色資源得以充分利用。同樣將這些綠色資源進行相應(yīng)的建設(shè)，使我國的整體經(jīng)濟得到快速發(fā)展，并且綠色金融可以更好地保證我國金融行業(yè)的可持續(xù)發(fā)展以及綠色發(fā)展，真正實現(xiàn)我國整體經(jīng)濟的全面復(fù)蘇。
筆者看來，金融行業(yè)是存在一定可控性的，同時也是具有全面操作性的，所以我國在金融行業(yè)的發(fā)展及操控方面一定要本著可持續(xù)發(fā)展的原則，力求穩(wěn)中求勝，我國當(dāng)前的國情來看，仍然處于發(fā)展中國家，所以在金融行業(yè)的發(fā)展方面一定要全面考慮并且制定具有針對性的發(fā)展策略，保證金融行業(yè)的綠色健康發(fā)展，避免由于金融行業(yè)的動蕩而引起其他行業(yè)的波動，造成我國的經(jīng)濟不穩(wěn)定，影響國家和社會的安定，所以金融的綠色發(fā)展是十分必要的。
金融能夠在一定程度上凈化金融市場的環(huán)境，同時落實可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，畢竟在可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的引導(dǎo)下，我國的各行各業(yè)都已經(jīng)走入正軌。如果金融行業(yè)在發(fā)展過程中單純注重短期效益，而忽略了長遠(yuǎn)發(fā)展，就會在一定程度上影響到市場調(diào)控，造成市場波動，所以提升綠色金融在金融中心城市的金融競爭力是十分有必要的，筆者擬將就如何提高綠色金融在金融中心城市的金融競爭力路徑進行分析。
（一）提高綠色金融的市場化程度。
其實目前我的綠色金融在進行發(fā)展過程當(dāng)中依然受到著很多阻礙，因此，我國的金融企業(yè)在此時就應(yīng)該改善自身的金融企業(yè)管理模式，經(jīng)營企業(yè)發(fā)展計劃來貼合我國國家的整體金融發(fā)展趨勢，將綠色金融徹底的融入到自身企業(yè)的發(fā)展道路上，通過將綠色金融融入到金融企業(yè)的自身規(guī)劃與發(fā)展當(dāng)中，可以大大提高綠色金融的市場化程度，真正保證綠色金融這一定義在我國的金融市場以及市場經(jīng)濟上全面落實，且提高綠色金融的市場化程度，能夠使民眾對于金融行業(yè)的接納程度更高，同時使綠色金融真正的融入我國經(jīng)濟發(fā)展中，是金融行業(yè)成為我國進一步發(fā)展的支柱力量。
（二）完善綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施。
雖然近年來我國綠色金融與金融企業(yè)相結(jié)合，大大推動了綠色金融的快速發(fā)展，但是目前綠色金融在進行發(fā)展與設(shè)計過程當(dāng)中還缺乏相應(yīng)的技術(shù)設(shè)施，因此，經(jīng)企業(yè)以及國家政府在進行綠色金融支持過程中要完善相應(yīng)綠色金融的基礎(chǔ)設(shè)施，確保綠色金融在發(fā)展道路上擁有長足的基礎(chǔ)，作為今后發(fā)展的資本，不僅能夠推動綠色金融的快速發(fā)展，更重要的是也能夠推動我國目前金融市場的快速發(fā)展，因為綠色金融已經(jīng)成為了金融市場今后的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，金融企業(yè)結(jié)合綠色金融定義，完善自身的整體運營程序，使我國的金融行業(yè)快速發(fā)展，大大提高經(jīng)營企業(yè)自身的競爭力，保證我國的整體經(jīng)濟快速發(fā)展。
（三）建立健全的相關(guān)法制法規(guī)。
所謂沒有規(guī)矩不成方圓，所以在金融行業(yè)的發(fā)展過程中，不應(yīng)該只關(guān)注宏觀經(jīng)濟調(diào)控，同時也要制定相關(guān)的法律法規(guī)，對金融行業(yè)的從業(yè)人員進行相應(yīng)的規(guī)范化管理。這樣可以使金融行業(yè)穩(wěn)定發(fā)展，同時也能夠?qū)⒕G色金融真正融入進容行業(yè)，是可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略，全面貫徹我國的各行各業(yè)，同時，相關(guān)法律法規(guī)的制定能夠?qū)臉I(yè)人員起到一定的警醒作用，避免由于從業(yè)人員只圖私利而造成不必要的國家損失。相關(guān)法律法規(guī)的制定還有一定的問責(zé)作用，在行業(yè)運轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題時，相關(guān)規(guī)定能夠起到導(dǎo)向作用，確認(rèn)責(zé)任負(fù)責(zé)方，避免出現(xiàn)無人承擔(dān)責(zé)任的情況。綠色金融在發(fā)展過程中不僅需要金融企業(yè)的支持和應(yīng)用更為重要的事也是需要國家出臺相應(yīng)的法律法規(guī)來支持綠色金融的發(fā)展，綠色金融的發(fā)展空間并不是由金融企業(yè)與市場經(jīng)濟，所制定和結(jié)合的更為重要的是是有國家出臺的政策和法律法規(guī)作為后盾支持才保證綠色金融在我國是有市場的，建立健全的相關(guān)法律法規(guī)可以保證我國綠色金融在發(fā)展過程中減少不必要的麻煩，真正為金融發(fā)展提供合理化的市場。
本文詳細(xì)論述了綠色金融在金融中心城市金融競爭力中的作用，在分析過程中，詳細(xì)介紹了綠色金融的定義，同樣也詳細(xì)分析了目前國際以及國內(nèi)的金融市場發(fā)展趨勢。在我國綠色金融發(fā)展過程當(dāng)中，不僅需要金融企業(yè)與市場相配合更為重要的事也需要我國政府推出相應(yīng)的法律法規(guī)來保證綠色金融擁有長足的發(fā)展空間，在綠色金融整體發(fā)展過程當(dāng)中，不僅要保證當(dāng)今的市場經(jīng)濟形勢是符合綠色金融的發(fā)展形式，更為重要的是，也要保證當(dāng)今金融企業(yè)在發(fā)展過程中與綠色金融相結(jié)合完善自身的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，大大增強我國金融企業(yè)在當(dāng)今的金融市場經(jīng)濟上的競爭力，希望通過本仔細(xì)分析，可以推動我國金融產(chǎn)業(yè)的快速發(fā)展。
參考文獻：
[1]韓萬渠，原珂.綠色價值鏈推進環(huán)境協(xié)同治理可持續(xù)發(fā)展機制探究——基于公眾環(huán)境研究中心的個案考察[j/ol].黨政研究，2019（02）：1-11[2019-01-06].
匯率亦稱“外匯行市或匯價”，是國際貿(mào)易中重要的調(diào)節(jié)杠桿。一個國家或地區(qū)生產(chǎn)出售的商品都是按本國或本地貨幣來計算成本的，匯率的高低直接影響該商品在國際市場上的成本和價格，直接影響商品在國際市場上的競爭力。我國的進出口貿(mào)易在全球經(jīng)濟貿(mào)易中占有重要的地位，對世界貿(mào)易格局也有重大影響，因而人民幣的匯率問題必然全球矚目。
近年來人民幣匯率屢創(chuàng)新高。2007年1月11日，人民幣兌換美元匯率突破了7.80比1的心理價位;2008年4月10日，兌美元官方開市價(中間價)終于首次突破七算，正式邁入“6”時代，創(chuàng)出匯率改革以來的新高;直至今日人民幣退換美元的匯率為6.13比1的價位，料想不久的將來，兌美元官方開市價將突破六算，正式邁入“5”時代。與此同時，人民幣兌換港幣的匯率也突破了1比1的心理價位，近期更是出現(xiàn)100港幣兌89.788人民幣的高位。
整體來說，匯率波動是一種常態(tài)，尤其是伴隨新型金融危機的出現(xiàn)，外匯市場的交易規(guī)模不斷擴大，必然導(dǎo)致各種貨幣的匯率波動的區(qū)間增大。但相比而言，人民幣的升值速度確實過快，這引起了國內(nèi)外經(jīng)濟學(xué)家、企業(yè)家和普通群眾的高度關(guān)注。
一般而言，影響匯率的因素包括財政經(jīng)濟狀況、國際收支狀況、利率水平以及貨幣政策、政治因素等等。人民幣升值的原因也是多種多樣，可以說，復(fù)雜的國內(nèi)國際政治經(jīng)濟形勢使這一結(jié)果的出現(xiàn)成為了必然。
我經(jīng)常在報紙和新聞中看見，有多少億人民幣的熱錢在炒房市、股市。對于這樣的現(xiàn)象，分析其中原因，可以從以下幾個方面來看：
(一)經(jīng)濟學(xué)上講，可能主要有以下幾個方面的依據(jù)：
第一，人民幣匯率自1994年以來已近10年沒有進行調(diào)整，而這10年中國經(jīng)濟和國力已經(jīng)發(fā)生了深刻的變化。
第二，90年代以來，一些權(quán)威的國際機構(gòu)和貿(mào)易伙伴一直就認(rèn)為人民幣存在不同程度的價值低估。
第三，在近幾年，國際收支失衡的背景下，外匯節(jié)余過多本身就表明外幣定價過高。而中國實行的“盯住美元匯率”政策，所以就使得本幣(人民幣)定價過低，從而使人民幣升值就有很大壓力。
第四，從2001年以來，世界各主要貨幣包括東南亞國家的貨幣對美元都大幅度升值，只有人民幣對美元的匯率一直沒有調(diào)整，即人民幣實際上也跟隨美元對其他貨幣大幅度貶值。
(二)從國際政治分析。
人民幣匯率問題不僅是經(jīng)濟問題，也是國際政治問題。一些西方國家頻頻呼吁人民幣升值，背后還另有原因。他們簡單地將人民幣幣值水平與其本國制造業(yè)的衰退聯(lián)系在一起，試圖強迫人民幣升值。其原因不外乎以下幾點：一是人民幣匯率過低。有人提出應(yīng)將人民幣匯率恢復(fù)在1美元兌4.2元人民幣左右的歷史水平。二是中國外匯儲備過高，中國入世以來，并沒有出現(xiàn)進口激增，相反貿(mào)易順差大幅增加。
(三)從國內(nèi)經(jīng)濟分析。
人民幣升值的原因來自中國經(jīng)濟體系內(nèi)部的動力。內(nèi)部影響因素有國際收支、外匯儲備狀況、物價水平和通貨膨脹狀況、經(jīng)濟增長狀況和利率水平。人民幣升值與國家緩解目前“經(jīng)濟過熱”的顧慮相一致的。因為在固定匯率下，升值壓力會被轉(zhuǎn)化為通漲壓力，即外匯占款導(dǎo)致貨幣供給量上升，帶來通漲壓力。擴大人民幣浮動范圍會緩解升值壓力向通漲壓力的轉(zhuǎn)換，即人民幣升值會對國內(nèi)價格形成向下的壓力。
(一)、人民幣升值對我國對外貿(mào)易的影響。
(1)人民幣升值降低了我國出口產(chǎn)品利潤率。
人民幣升值后，若我國商品以外幣標(biāo)示的價格不變，則以人民幣標(biāo)示的價格下降，在這種情況下，雖然我國的出口量不會受到影響，但企業(yè)的利潤率會下降。若以人民幣標(biāo)示的價格不變，則以外幣標(biāo)示的價格上升，我國出口產(chǎn)品在國際市場上的競爭力下降，出口量減少，企業(yè)利潤也會下降。
(2)人民幣升值有利于降低進口成本，改善貿(mào)易結(jié)構(gòu)。
人民幣升值給出口企業(yè)帶來的壓力促使其增強自身競爭力以減少升值帶來的不利影響。雖然我國已經(jīng)是出口貿(mào)易大國。但是出口產(chǎn)品結(jié)構(gòu)依然以勞動密集型為主，資本密集型產(chǎn)品中大部分也是來自于加工貿(mào)易，高新技術(shù)產(chǎn)品所占比例很小，出口產(chǎn)品大多依賴以低成本為基礎(chǔ)的價格優(yōu)勢。中國企業(yè)需要改變思路，把以價格取勝變?yōu)橐云焚|(zhì)取勝，人民幣升值可以在一定程度上促使出口企業(yè)調(diào)整產(chǎn)品結(jié)構(gòu)，從生產(chǎn)附加值低的初級產(chǎn)品逐漸轉(zhuǎn)向生產(chǎn)技術(shù)含量高的產(chǎn)品，同時促進企業(yè)進行技術(shù)創(chuàng)新和管理創(chuàng)新。
(二)、人民幣升值對我國國際收支的影響。
理論上，一國貨幣匯率上升使得該國商品的外幣價格上升，外圍商品的本幣價格下降，從而出口減少、進口增加，該國的貿(mào)易順差減少或轉(zhuǎn)而出現(xiàn)逆差。但是自人民幣升值以來。我國貿(mào)易順差并未減少，反而仍在持續(xù)增加。
(三)、人民幣升值對我國資本流動的影響。
資本包括長期的投資資本和短期的投機資本，人民幣升值對這兩種資本都有一定影響。升值使得等量外幣折算成人民幣的價值下降，并會提高我國相對于外國的生產(chǎn)成本特別是勞動成本，因此投資所得的利潤減少，導(dǎo)致外商對中國的直接投資會減少。短期資本的流入一般有兩個原因，一是短期利率處于高點或還在走高，二是短期內(nèi)匯率正要升值，目前國內(nèi)存在的利率和匯率上升的趨勢都會引起短期資本流入。這是因為在人民幣升值預(yù)期依然存在的情況下，若在升值之前把外幣換成人民幣，升值就使投資者獲得與升值幅度相應(yīng)的收益。短期資本流入后會大量涌向股票和房地產(chǎn)部門，這些資本除了獲得人民幣升值的收益外還會獲得增值收益。以投機為目的流入的資本會導(dǎo)致出口和貿(mào)易順差被高估，帶來更大的外部不平衡。
(一)人民幣匯率制度政策取向。
基于我國目前的宏觀與微觀經(jīng)濟基礎(chǔ)和資本開放條件下人民幣自由浮動給我國經(jīng)濟帶來的沖擊，為避免和緩解這種沖擊，在人民幣匯率制度安排上應(yīng)當(dāng)注意：適當(dāng)控制人民幣匯率波動，建立完善的金融體系，以應(yīng)對資本開放可能造成的金融危機;為提高經(jīng)濟主體抗風(fēng)險的能力創(chuàng)造必要的內(nèi)外部環(huán)境;以漸進化的方式放開資本市場，放松對人民幣匯率交易、浮動的管制，以強化經(jīng)濟主體對人民幣匯率自由浮動的適應(yīng)性，同時提高中央銀行外匯市場的宏觀調(diào)控能力。
(二)加快調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)變經(jīng)濟增長方式。
面對人民幣升值壓力，我國要盡快進行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，通過行政手段和市場運行規(guī)律淘汰高能耗、高污染、技術(shù)含量低、附加值低的產(chǎn)品生產(chǎn)企業(yè)，使勞動密集型部門的資金流向資本密集型部門。要確定我國的優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，充分利用有限的人力資源和經(jīng)濟資源，提高產(chǎn)品技術(shù)水平;制定新的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)則并逐步與國際標(biāo)準(zhǔn)接軌。實現(xiàn)我國產(chǎn)品由低勞動成本優(yōu)勢向技術(shù)優(yōu)勢和品牌優(yōu)勢轉(zhuǎn)變，減少貿(mào)易摩擦，提高我國出口產(chǎn)品的總體競爭力。
(三)培育健全的外匯交易市場。
提高經(jīng)濟主體應(yīng)對外匯頻繁波動的能力，培育健全的外匯交易市場。首先，讓更多的經(jīng)濟主體參與外匯交易，打破現(xiàn)有外匯市場交易的壟斷機制，培養(yǎng)企業(yè)與金融機構(gòu)的競爭適應(yīng)能力。其次，增加外匯交易工具，滿足企業(yè)外匯套期保值要求，減少匯率波動對企業(yè)的沖擊。充分發(fā)揮外匯交易手段，如外匯遠(yuǎn)期交易、調(diào)期交易、回購交易、外幣期貨期權(quán)等。
匯率問題，涉及面甚多，在我國越來越多地參與各種國際交往的情況下，匯率變動牽一發(fā)而動全身，因此必須予以高度重視。人民幣升值是大勢所趨，它對我國的經(jīng)濟和政治環(huán)境的積極作用與不利影響必將同時存在，目前也無法判斷誰是誰非。我國政府在一定的國際壓力下到底是否應(yīng)該采取升值舉措，根本上取決于國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展的需要、進出口結(jié)構(gòu)狀況以及對國際市場商品、貨幣供求關(guān)系的綜合判斷，中國無須調(diào)整人民幣匯率取悅他人。我們要在全球化的背景下，在未來一段時期內(nèi)，對人民幣匯率適時做出適當(dāng)?shù)恼{(diào)整，使匯率水平既能真實反映中國的經(jīng)濟狀況，又能避免未來人民幣快速升值所帶來的負(fù)面影響。
堅定不移地保持人民幣匯率基本穩(wěn)定、加快推進人民幣匯率制度的改革、制定和實施具有可操作性的應(yīng)對措施，應(yīng)該是我們的基本態(tài)度。我們可以把目前的人民幣升值當(dāng)作我國經(jīng)濟發(fā)展與改革的一次契機，充分利用其優(yōu)勢控制其沖擊。針對以上提到的不利因素，我們可以從以下幾個方面來調(diào)控，盡可能降低損失，適應(yīng)當(dāng)前形勢：
1.適時調(diào)整我們的貿(mào)易戰(zhàn)略，減少經(jīng)濟增長對外需的依賴程度。要通過平抑物價、縮小貧富差距等方式拉動內(nèi)需，為經(jīng)濟增長提供持久動力。
2.出口企業(yè)應(yīng)該努力增加產(chǎn)品的附加值，逐步改變原來低勞動力成本、低價格進入國際市場的做法，充分運用科技的力量，提升“中國制造”的競爭力。同時應(yīng)當(dāng)增強風(fēng)險意識，迅速、高效地應(yīng)對可能出現(xiàn)的危機。
3.深入研究未來世界主要貨幣的變動趨勢，根據(jù)我們進口規(guī)模，適時調(diào)整中國的外匯儲備幣種結(jié)構(gòu)和總量規(guī)模，使我國的外匯更具有彈性。淡化市場對美元兌人民幣匯率的關(guān)注程度，穩(wěn)定我國對美元區(qū)、歐元區(qū)和日元區(qū)的貿(mào)易條件。
摘要：綠色金融發(fā)展迅速，已經(jīng)成為環(huán)境和經(jīng)濟發(fā)展的一大助力。隨著綠色金融的不斷發(fā)展，綠色金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的融合也逐漸加深。本文從綠色金融面臨的挑戰(zhàn)出發(fā)，借助互聯(lián)網(wǎng)金融的優(yōu)勢，探求綠色金融的發(fā)展方向，推動我國綠色金融的發(fā)展。
關(guān)鍵詞：綠色金融;互聯(lián)網(wǎng)金融;協(xié)同發(fā)展。
隨著我國經(jīng)濟的不斷發(fā)展，綠色金融越來越滿足國家綠色發(fā)展和產(chǎn)業(yè)升級的需求，但在不斷深化的過程中，也顯現(xiàn)一些問題。此時，我國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅速，兩者關(guān)聯(lián)不斷加深，借助互聯(lián)網(wǎng)金融工具，探求綠色金融發(fā)展的途徑對優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，改善環(huán)境有重要意義。
綠色金融強調(diào)在投融資決策中考慮潛在的環(huán)境影響，將環(huán)保理念貫穿于金融經(jīng)營活動中，實現(xiàn)環(huán)境和金融的統(tǒng)一和可持續(xù)發(fā)展。當(dāng)前我國的綠色金融產(chǎn)品種類多樣，發(fā)展迅速。我國綠色金融產(chǎn)品包括綠色信貸、綠色保險、綠色證券、碳金融等，其規(guī)模不斷擴大。截至2017年6月末，21家主要商業(yè)銀行綠色信貸余額達(dá)82956.63億元，較上年增長14.26%。隨著規(guī)模的擴大，綠色金融的發(fā)展也遇到一些阻礙：
（一）信息不對稱。
綠色金融在做投融資決策時，將環(huán)保指標(biāo)考慮在內(nèi)，因此企業(yè)的環(huán)境信息對于投融資決策至關(guān)重要。大部分企業(yè)并不公開企業(yè)環(huán)保信息，且政府有關(guān)部門公開的信息極為有限，致使金融機構(gòu)在搜集數(shù)據(jù)時沉沒成本增加，無法有效識別企業(yè)的環(huán)境信息，進而影響綠色金融活動的開展，從而造成資源的不合理配置。
（二）數(shù)據(jù)資源無法共享。
金融機構(gòu)在開展綠色金融業(yè)務(wù)時，需要大量的數(shù)據(jù)作支持進行評估和調(diào)查等過程，但政府部門和金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)尚未實現(xiàn)資源共享，不利于綠色金融的開展。
（三）標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。
當(dāng)前，國家、企業(yè)和金融機構(gòu)對于綠色金融的定義并不統(tǒng)一，這使金融機構(gòu)在開展業(yè)務(wù)時，無法有效甄別綠色金融項目。同時，在評估企業(yè)項目時，金融機構(gòu)建立的評價體系并不統(tǒng)一，造成政府、企業(yè)、金融機構(gòu)難以有效交流，給企業(yè)融資活動造成干擾。
（四）內(nèi)在機制尚未形成。
由于綠色金融項目前期投入成本高，投資回收期長，導(dǎo)致企業(yè)開展綠色金融項目的積極性低，且政府關(guān)于綠色金融的法律體系尚不完善，給綠色金融業(yè)務(wù)開展增加了難度。
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融能合理利用時間、提高信息透明度、降低成本、實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，解決綠色金融遇到的問題，推動綠色金融的發(fā)展。
（一）降低成本和提高信息透明度。
通過大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈等創(chuàng)新技術(shù)的應(yīng)用，互聯(lián)網(wǎng)金融有效降低金融機構(gòu)的信息成本，使信息透明化，合理配置資源，在助力綠色金融發(fā)展時具有成本優(yōu)勢。
（二）實現(xiàn)資源共享。
互聯(lián)網(wǎng)金融借助云計算、大數(shù)據(jù)等信息技術(shù)，增加信息來源渠道，通過互聯(lián)網(wǎng)信息平臺聯(lián)系政府有關(guān)部門、企業(yè)、金融機構(gòu)、監(jiān)督機構(gòu)等，協(xié)調(diào)各方，可有力實現(xiàn)解決綠色金融的信息披露問題。
（三）業(yè)務(wù)開展廣泛。
與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融突破時間、空間上的限制，客戶可根據(jù)自己的時間進行互聯(lián)網(wǎng)融資，節(jié)約時間成本，實現(xiàn)資金和信息的快速利用，從而拓寬綠色金融業(yè)務(wù)規(guī)模和范圍。
（一）構(gòu)建互聯(lián)網(wǎng)綠色金融服務(wù)平臺。
構(gòu)建以政府部門為主導(dǎo)、由環(huán)保部門、企業(yè)和銀行等金融機構(gòu)共同建造的運用互聯(lián)網(wǎng)金融工具的綠色金融互聯(lián)網(wǎng)平臺。該平臺致力于提供綠色金融政策法規(guī)、環(huán)境保護標(biāo)準(zhǔn)、融資評價體系、獎懲機制等信息，減少綠色金融發(fā)展過程中的信息不對稱問題。
功能設(shè)計：
（1）數(shù)據(jù)信息發(fā)布存儲功能。為使信息更加透明化，平臺應(yīng)涵蓋由政府和環(huán)保部門發(fā)布的有關(guān)綠色金融的政策文件、融資企業(yè)的基本信息、企業(yè)融資項目信息、監(jiān)管部門的監(jiān)管信息等。同時，為保證平臺信息數(shù)據(jù)的真實可靠，平臺應(yīng)成立專門的核查小組，定期對平臺信息進行審核和更新。
（2）建立統(tǒng)一信用評價體系和審核流程。目前，各地的綠色金融項目評價體系標(biāo)準(zhǔn)不一，給跨地區(qū)的綠色金融項目開展增加了難度。為解決這一問題，綠色金融服務(wù)平臺在建立時，應(yīng)以政府部門為主導(dǎo)、聯(lián)合金融機構(gòu)、監(jiān)管部門組成評價小組，將政策指標(biāo)、環(huán)境指標(biāo)、風(fēng)險指標(biāo)和經(jīng)濟效益指標(biāo)量化，并結(jié)合赤道原則、綠色債券原則建立起統(tǒng)一的綠色金融項目評價體系，為金融機構(gòu)提供決策依據(jù)。借助互聯(lián)網(wǎng)綠色金融平臺，實現(xiàn)項目審批的快速、高效、準(zhǔn)確。
（3）建立獎懲機制。為解決因前期投資成本高、投資回收期長、負(fù)外部效應(yīng)導(dǎo)致的企業(yè)開展綠色金融項目積極性弱的問題，平臺可建立獎懲機制。根據(jù)評價體系對評價較高企業(yè)提供稅收優(yōu)惠，對評價較低的企業(yè)建立“黑名單”，以體現(xiàn)政府對綠色金融的政策引導(dǎo)作用，提高企業(yè)積極性。
（4）發(fā)布金融產(chǎn)品。當(dāng)前我國綠色金融品種多樣，有廣闊的市場前景，但卻不能滿足客戶的具體需求。因此平臺在提供金融產(chǎn)品時，可根據(jù)企業(yè)信息、環(huán)保信用評價和項目需要對產(chǎn)品進行創(chuàng)新，如采用綠色信貸和綠色保險相結(jié)合的方式，由銀行等金融機構(gòu)向企業(yè)提供綠色信貸融通資金，由保險公司為項目提供環(huán)境責(zé)任保險，進而降低項目風(fēng)險。
（5）完善監(jiān)督機制。由監(jiān)管機構(gòu)和環(huán)保部門共同組成監(jiān)督小組，負(fù)責(zé)監(jiān)督企業(yè)綠色金融項目執(zhí)行情況并及時評價，對政府財政資金的利用進行監(jiān)管，防范金融風(fēng)險。
（二）完善法律體系。
為支持綠色金融發(fā)展，政府部門、環(huán)保部門、金融監(jiān)管機構(gòu)可聯(lián)合出臺政策法規(guī)，通過提供稅收優(yōu)惠和政策補貼鼓勵企業(yè)和金融機構(gòu)進入金融服務(wù)平臺，鼓勵金融機構(gòu)加強綠色金融產(chǎn)品的設(shè)計和創(chuàng)新，完善平臺責(zé)任法律制度體系。
參考文獻：
傳統(tǒng)的金融學(xué)理論研究7各種各樣的方法來解釋股票市場,但是從目前情況來看傳統(tǒng)理論對個人投資老某些“異?，F(xiàn)象“無法做出合理的解釋.行為金融學(xué)主要從個人投資者的心理出發(fā),以其有限理性和存在的認(rèn)知鑣差為基礎(chǔ),對個人投資進行分析.本文選取了股市中保險行業(yè)的某一個股,結(jié)合行為金融學(xué)角度,分析其近期走勢以及投資老的投資行為,最后給出相關(guān)建議.
行為金融學(xué)保險行業(yè)投資行為。
引言。
行為金融學(xué)就是將心理學(xué)尤其是行為科學(xué)的理論融人到金融學(xué)之中,從機構(gòu)投資者和個人投資者行為以及產(chǎn)生這種行為的心理等動因來解釋、研究和預(yù)測金融市場的發(fā)展.個人投資者由于在收集分析信息以及所學(xué)知識上的局限性,其投資決策往往更加依賴于心理活動,因此容易在市場中出現(xiàn)行為偏差和反常的現(xiàn)象.
本文選取了保險行業(yè)的一只個股,研究其從今年9月13號到11月27號近2個月股價變動情況.如圖1.結(jié)合行為金融學(xué)理論來對個人投資者投資行為進行分析以及給出相應(yīng)的建議.
行為金融學(xué)角度個人投資者行為分析。
股票市場個人投資行為眾多,難以一一探討因此,本文從行為金融學(xué)的角度,選取具有代表性的三種個人投資者行為進行解釋.
（1）羊群行為。
“羊群效應(yīng)”通常表現(xiàn)為在一個投資群體或一個投資領(lǐng)域中,個體投資者跟隨他人的買人而買人,隨著他人的賣出而賣出.“羊群效應(yīng)”現(xiàn)象的產(chǎn)生有很多因素,具有代表性的現(xiàn)象是投資者往往會認(rèn)為其他人擁有更多的信息優(yōu)勢以及作為群體具有更準(zhǔn)確的判斷和策略.從11月13號到11月24號,中國平安小單的凈額一路飄紅,說明個體投資者流人量大于流出量.特別是在11月22號和23號小單凈額達(dá)到頂峰.我認(rèn)為這兩天小單交易量達(dá)到峰值是因為在22號和23號兩天股價有所下跌,個體投資者可能認(rèn)為其是短期回調(diào),想有一個抄底的行為,因此即使股價下跌,個人投資者仍然將其買人持有.
（2）過度自信以及政策依賴心理。
中國股市至今仍被個人投資者認(rèn)為是政策市、消息市.主要是個人投資者認(rèn)為小道消息和內(nèi)部消息能夠較強影響股市走向.就比如11月21號的一個公告,其第三大持股股東中金公司認(rèn)為股價能夠升至98元,保險行業(yè)具有絕對的優(yōu)勢.那么個人投資者就會依賴這一信息,認(rèn)為主力機構(gòu)看好這支股票,并且現(xiàn)在的價格距離98元還存在著一定的漲幅空間,因此就會出現(xiàn)22號大量個人投資者買人的現(xiàn)象.另外還有一個現(xiàn)象是從22號開始大量的機構(gòu)投資者,主力軍開始大量拋出,但是個人投資者不但沒有減少,反而還紛紛人市.這一點也可以通過行為金融學(xué)中的投資者反應(yīng)不足,過度自信來解釋.由此可見,很多個人投資者并不是基于自己對上市公司以及股票市場的總體了解而是依賴于不斷打聽到的政策消息進行投資決策.
（3）反應(yīng)過度以及恐慌心理。
持股明細(xì)中從9月28號到10月9號小單持股凈額一直為負(fù),大量的流出,但是在這個時間段內(nèi)股價一直是在上漲態(tài)勢中.我認(rèn)為這里就要從行為金融學(xué)中的過度反應(yīng)來解釋.過度反應(yīng)理論認(rèn)為,投資者對于受損失的股票會變得越來越悲觀,而對于獲利的股票會變得越來越樂觀.他們對于利好消息和利空消息都會表現(xiàn)出過度反應(yīng).由于個人投資者的從眾心理以及人類的非理性情緒,由此產(chǎn)生了認(rèn)知偏差.如果當(dāng)股價開始下跌,這種反應(yīng)過度進而會帶來恐慌心理,在10月13號這一天股價下跌,個人投資者就容易產(chǎn)生恐慌,因此可以看到在10月16號這一天小單的凈流出是13號的兩倍.
基于行為金融學(xué)的個人投資策略建議。
由于我國的股票市場發(fā)展歷程較短,個人投資者還沒有經(jīng)歷充分的市場學(xué)習(xí)過程,其投資理念以及投資心理并不成熟.我國股市中有80%為散戶投資者,結(jié)構(gòu)不合理,股市的過度波動更容易引起行為變動,增加心理負(fù)擔(dān)和精神壓力.
（1）學(xué)習(xí)相關(guān)知識,三思而后行。
個人投資者要積極主動學(xué)習(xí)相關(guān)投資知識,培養(yǎng)個性投資理念,在進入市場之前首先要判斷市場的形勢,目前是否高估?大盤指數(shù)的上漲是否過高?如果不是,那么有哪些板塊的估值是最低的?還要轉(zhuǎn)變投機心態(tài)和冒險心理,在投資過程中,不要有賭徒心理,永遠(yuǎn)都要有畏懼心理,不要過度自信.
（2）糾正心理偏差,控制貪婪和恐懼。
如果對大盤走勢有了不好的判斷,不要被心理賬戶所影響,戰(zhàn)勝對風(fēng)險的厭惡,哪怕賬戶處在虧損的狀態(tài)也要果斷賣出股票止損,否則將很可能遭遇巨額損失.個人投資者要轉(zhuǎn)變投資理念,變短線投資為長線投資.
（3）反向投資策略。
反向投資策略是一種利用人們對信息的過度反應(yīng)進行投資決策的有效投資策略.由于“羊群效應(yīng)”的存在,真理往往掌握在少數(shù)人手里,這就是為什么在股市中大多數(shù)人都虧錢的原因.因此需要個人投資者經(jīng)常查看股價表,尤其是打算購買的那些股票.超額的利潤往往是通過逆向操作來實現(xiàn)的,即在別人過度恐慌賣出時買進,非理性繁榮情緒高漲時賣出,未來是不可預(yù)期的,如果疏于觀察往往會錯過機會.因此,個人投資者應(yīng)更好的采用反向投資策略來減少因盲目跟風(fēng)導(dǎo)致的損失.
[1]易憲容,趙春明.行為金融學(xué)【m】.社會科學(xué)文獻出版社,2014。
經(jīng)過30多年的改革開放，中國的經(jīng)濟實力持續(xù)增強，國際地位穩(wěn)步提升，國際影響力不斷擴大。中國雖然在經(jīng)濟、軍事、外交等領(lǐng)域取得了令人矚目的成就，但想要成為真正的強國還缺少非常重要的一項——金融實力。無論是歷史表明還是在理論分析，強國之所以“強”，不僅表現(xiàn)在軍事強、經(jīng)濟強、政治強、外交強、文化強，更重要的表現(xiàn)是這個國家的金融強。具體地講，就是必須要讓這個國家的幣“強”。目前中國就這一點還是有所欠缺的?！皬妿拧奔仁且粋€“強國”強大政治經(jīng)濟實力的表現(xiàn)，同時也反過來鞏固了“強國”在世界政治經(jīng)濟格局中的地位，給其帶來了巨大的的利益。以美國為例，1944年7月召開的“布雷頓森林會議”確立了美元在國際金融體系中的中心地位。這不僅為美國帶來了可觀的鑄幣稅收，而且美國憑借美元的國際貨幣地位，向他國無條件的借錢，而美國政府只需要開動印鈔機就可以還清債務(wù)。在這種“中心—附屬”關(guān)系中，擁有強勢貨幣的一方幾乎不用承擔(dān)任何風(fēng)險而獲得收益;而處于弱勢的一方或者承擔(dān)匯率波動的沖擊，或者付出極大的經(jīng)濟代價去維持匯率穩(wěn)定。因此，只要幣“弱”，不管實行哪種匯率制度，除非自身經(jīng)濟結(jié)構(gòu)極其健全，否則難逃危機頻發(fā)的宿命。如拉丁美洲多次遭遇的金融危機和1997年的亞洲金融危機，最初都是由貨幣危機所引起的。一系列的事實證明：“強國”有“強幣”。
貨幣國際化是指能夠跨越國界,在境外流通,成為國際上普遍認(rèn)可的計價、結(jié)算及儲備貨幣的過程。對于貨幣的國際化概念的界定，按貨幣功能劃分可以提供一個相對完善的框架。根據(jù)kenen的定義，貨幣國際化是指一種貨幣的使用超出國界，在發(fā)行國境外可以同時被本國居民或非本國居民使用和持有。
1.國際化貨幣功能。
2.貨幣功能官方用途私人用途。
3.價值儲藏國際儲備貨幣替代(私人美元化)和投資。
4.交易媒介外匯干預(yù)載體貨幣貿(mào)易和金融交易結(jié)算。
5.記賬單位釘住的錨貨幣貿(mào)易和金融交易計價。
根據(jù)這份清單我們可以看出，一種國際化貨幣能為居民或非居民提供價值儲藏、交易媒介和記賬單位的功能。具體來講，它可用于私人用途的貨幣替代、投資計價以及貿(mào)易和金融交易，同時也可用作官方儲備、外匯干預(yù)的載體貨幣以及釘住匯率的錨貨幣。
1997—1998年亞洲金融危機爆發(fā)以后，中國一直積極參與建立區(qū)域金融架構(gòu)。中國已經(jīng)成為清邁倡議框架下最大的雙邊互換協(xié)議的資金供給者之一，同時也積極參與區(qū)域多邊政策對話和經(jīng)濟監(jiān)控機制。在現(xiàn)有的區(qū)域合作機制中，人民幣在一定范圍內(nèi)可以用于雙邊互換協(xié)議的支付貨幣。截至2007年7月，在清邁倡議(見表2)框架之下，中國已經(jīng)分別同日本、韓國、泰國、馬來西亞、印度尼西亞和菲律賓簽署了雙邊互換協(xié)議，總額達(dá)235億美元。其中中國與日本、韓國、菲律賓和印度尼西亞簽署的互換協(xié)議使用本幣支付，其他協(xié)議也能夠使用美元支付。
2008年，由美國次貸危機誘發(fā)的國際金融海嘯席卷全球，給東亞各國經(jīng)貿(mào)發(fā)展帶來了巨大的沖擊，東亞各國普遍認(rèn)識到，只有通過加強貨幣金融合作提高各國金融的資源配置效率,才能有效抵御和化解金融海嘯的消極影響?？梢哉f，國際金融風(fēng)暴生客觀上推動了包括貨幣互換在內(nèi)的東亞貨幣合作的深化。2008年以來，東亞貨幣互換再次取得突破性進展，中國先后與韓國、香港、馬來西亞、印尼等國以及區(qū)域外的白俄羅斯、阿根廷簽署貨幣互換協(xié)議，總額達(dá)6500億人民幣。此外，貨幣互換的多邊化版本區(qū)域外匯儲備基金的籌集也取得了重大突破，基金規(guī)模從原定的800億美元擴大至1200億美元。貨幣互換的拓展客觀上推進了人民幣國際化的進程。人民幣的區(qū)域化是實現(xiàn)國際化的必要環(huán)節(jié)。我國通過與周邊國家簽署貨幣互換協(xié)議，促進周邊國家在貿(mào)易活動中采用人民幣作為結(jié)算貨幣，可以提升人民幣的國際地位，部分實現(xiàn)人民幣國際結(jié)算功能和儲備功能，加快人民幣成為區(qū)域主導(dǎo)貨幣的進程。目前在我國資本項目尚未實現(xiàn)自由兌換的情況下，人民幣國際化選擇以東亞地區(qū)為基礎(chǔ)和平臺，堅持從區(qū)域貨幣到國際貨幣的發(fā)展路徑是一種現(xiàn)實的選擇。
2008年12月24日國務(wù)院常務(wù)會議決定“對廣東和長江三角洲地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進行人民幣結(jié)算試點”。此舉一方面一定程度上降低出口企業(yè)的風(fēng)險，減少企業(yè)經(jīng)營成本有利于雙邊貿(mào)易水平的提高，另一方面更將有利于人民幣向國際化方向的推進。時隔3個半月，2009年4月8日國務(wù)院常務(wù)會議決定在上海和廣東的廣州、深圳、珠海、東莞開展跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點。從貨幣互換到人民幣用于國際貿(mào)易結(jié)算，人民幣國際化邁出了實質(zhì)性的一步。但總體上看，人民幣仍然處于國際化的初級階段。目前人民幣在境外使用還局限于跨境流通，取決于人口的流動。真正的國際貨幣應(yīng)該融入物流和資金流中去。另外，在國際金融市場上，人民幣還只是一種交易符號，如無本金交割的人民幣遠(yuǎn)期交易，不能用于結(jié)算，基本上與資金流隔絕。因此，人民幣的國際化還有很長的路要走，要按照由區(qū)域到國際的戰(zhàn)略思想不斷前進。
我們可以將貨幣國際化利益按不同的形式分為兩個部分：一是通過相關(guān)數(shù)據(jù)的核算可以計量出來的經(jīng)濟利益，二是難以量化的經(jīng)濟利益以及超出經(jīng)濟范圍的利益，貨幣國際化總利益即為二者之和。
1.可以計量的貨幣國際化收益。
(1)國際鑄幣稅收入。
國際鑄幣稅是指當(dāng)一國貨幣國際化后，貨幣當(dāng)局憑借其發(fā)行特權(quán)，從外國居民那里所獲得的可量化的發(fā)行收益與發(fā)行成本之間的差額。貨幣發(fā)行收益巨大但發(fā)行成本卻微不足道，國際鑄幣稅收入相當(dāng)可觀。美國是國際鑄幣稅的最大受益國，據(jù)專業(yè)人士計算計算，截至2002年年底美國獲得的國際鑄幣稅收益高達(dá)9530億美元。目前我國擁有數(shù)額巨大的外匯儲備，這實際相當(dāng)于對發(fā)行國政府提供巨額無償貸款，同時還要承擔(dān)通貨膨脹帶來的風(fēng)險，這是一種巨大的財富損失。如果人民幣實現(xiàn)國際化，我國不僅可以減少因大量使用外匯而造成的財富流失，還可以通過向國外發(fā)行人民幣籌集資金，獲得國際鑄幣稅收入。根據(jù)國內(nèi)學(xué)者鐘偉的測算，如果人民幣的購買力在長期保持穩(wěn)定，并且逐步推進人民幣的區(qū)域化，那么人民幣的鑄幣稅收入可保持年均25億美元左右。
(2)從境外儲備資產(chǎn)的生產(chǎn)成本到金融運作的凈收益。
對鑄幣稅的研究表明，貨幣當(dāng)局可獲收益的多少取決于它使人們持有貨幣或者其他資產(chǎn)的能力。這意味著當(dāng)國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)主要以銀行存款或國債等形式存在的時候，國際貨幣發(fā)行國必須為之提供一個正利息補償，這種非零的生產(chǎn)成本減少了發(fā)行國的國際鑄幣稅收益。進一步來講，如果存在足夠多種類的國際貨幣可供選擇，或是持有儲備資產(chǎn)的形式足夠多樣化，則國際鑄幣稅收益可能因為競爭而消失殆盡。事實上，國外央行持有的境外儲備資產(chǎn)，無論是以存款形式還是以國債形式存在，都意味著為國際貨幣發(fā)行國的銀行體系及其政府提供了巨額的資金來源，通過銀行體系的資金引用和政府財政支出機制，這部分資金必將轉(zhuǎn)換為可貸資金并帶來收益。而且，國際貨幣所執(zhí)行的交易媒介等職能必然通過發(fā)行國銀行體系所提供的結(jié)算和支付服務(wù)來完成，這也為相關(guān)金融機構(gòu)帶來了傭金收入。
2.其它類型的貨幣國際化收益。
貨幣國際化所帶來的經(jīng)濟利益，遠(yuǎn)遠(yuǎn)不只是國際鑄幣稅收益和運用境外儲備資產(chǎn)投資的金融業(yè)收益，更多的是為國際貨幣發(fā)行國及其居民帶來許多難以計量的實實在在的利益。例如，當(dāng)本幣成為國際貨幣以后，對外貿(mào)易活動受匯率風(fēng)險的影響將大大減少，國際資本流動也會因交易成本降低而更加順暢，從而使得實體經(jīng)濟和金融經(jīng)濟的運作效率有所提高。
(1)人民幣國際化有利于我國的國際貿(mào)易和對外投資。
絕大多數(shù)跨國貨幣收支，如國際貿(mào)易中的貨款結(jié)算，國際金融市場上的資金借貸和本息償還，都是由國際貨幣來參與的。因此國際貨幣成為了一種緊缺的資源。而要得到這種資源，其他國家就必須與國際貨幣發(fā)行國進行貿(mào)易往來，開展經(jīng)濟合作。在對外經(jīng)濟往來中直接用本幣計價、結(jié)算，十分快捷，有利于其對外經(jīng)濟往來的擴大。一國貨幣的國際化還給本國進出口商、投資者及消費者帶來很多的便利，使其在從事國際經(jīng)濟交易中可以大范圍的使用本幣而免受外匯風(fēng)險的困擾。對進出口商來說，匯率風(fēng)險是他們面臨的主要風(fēng)險之一，規(guī)避它的最好辦法是用本幣計價、結(jié)算。這樣做，一方面能使該國進出口商免去了對外匯收支進行套期保值的成本支出;另一方面便于對國外進口商提供本幣的出口信貸，從而進一步提升出口競爭力，擴大對外貿(mào)易和經(jīng)濟往來，貨幣國際化必將給發(fā)行國居民和企業(yè)的對外貿(mào)易創(chuàng)造便利條件，提高經(jīng)濟效益。人民幣國際化后，大部分國際貿(mào)易結(jié)算可以采取人民幣進行交易，避免頻繁的貨幣兌換所帶來的交易成本。根據(jù)歐盟委員會估計，歐洲貨幣統(tǒng)一每年節(jié)省的貨幣兌換成本在400億美元左右。由此可得，美國歷年所節(jié)省的貨幣兌換費用是可觀的。當(dāng)然，人民幣國際化后，我國居民出境旅游將更加便捷經(jīng)濟。我國政府在對發(fā)展中國家提供經(jīng)濟援助時，也可以提供人民幣信貸。此外，人民幣國際化后，我國對外投資最大的障礙——外匯資金的供給問題也就不復(fù)存在了。國內(nèi)投資商可以直接利用手中的人民幣對外投資，投資能力將大大增強，同時也降低了由于匯率變動而導(dǎo)致的投資風(fēng)險，投資收益有了進一步的保證。有利于我國海外直接投資的擴大，促進我國對外經(jīng)貿(mào)活動和國家交流的發(fā)展，尤其是推動我國對周邊國家和地區(qū)的經(jīng)濟貿(mào)易和境外投資，加快我國企業(yè)“走出去”，提高我國在世界貿(mào)易中的地位。
(2)人民幣國際化有利于提升我國的國際地位和政治聲望。
目前的國際金融體系中，由于不存在世界政府和世界中央銀行，一些國家的貨幣同時擔(dān)當(dāng)著國際貨幣的角色。建立在一國或幾國“國內(nèi)貨幣國際化”基礎(chǔ)上的國際貨幣本位制度，內(nèi)在地規(guī)定了國際匯率制度的不平等性。當(dāng)前的國際貨幣體系主要由美元、日元、歐元組成，是一種不對稱的貨幣體系，發(fā)達(dá)國家由于掌握了貨幣話語權(quán)，在國際貨幣體系中居于主導(dǎo)地位;相反，發(fā)展中國家，由于具體歷史的原因，在國際貨幣體系中處于被支配的地位。
人民幣的國際化減少國際貨幣體制的不完善對我國的影響，一旦人民幣完全國際化后，中國就擁有了一種世界貨幣的發(fā)行和調(diào)節(jié)權(quán)，對全球經(jīng)濟活動的影響和發(fā)言權(quán)也將隨之增加;一旦成為國際貨幣體系的重要組成部分，其對全球經(jīng)濟的穩(wěn)定和增長也會做出重要的貢獻。貨幣的國際化往往意味著該貨幣發(fā)行國在國際貨幣體系中地位的提高及在國際貨幣及金融政策協(xié)調(diào)中作用的加強，有利于增強一國在國際事務(wù)中的影響力。人民幣實現(xiàn)國際化后，中國就掌握了一種國際貨幣的發(fā)行權(quán)和調(diào)節(jié)權(quán)，將使那些使用人民幣的國家在一定程度上形成對中國經(jīng)濟的一定依賴性，中國的經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r和經(jīng)濟政策變化也將對那些國家產(chǎn)生影響，從而加強中國的經(jīng)濟中心地位，中國在國際事務(wù)中將具有更大的發(fā)言權(quán)，有利于中國經(jīng)濟的持續(xù)增長和綜合競爭力的提升。此外，人民幣的國際化可以優(yōu)化世界貨幣結(jié)構(gòu)，支持世界政治經(jīng)濟格局的多極化發(fā)展。人民幣國際化后，成為國際結(jié)算的貨幣之一，可減少我國與世界各國經(jīng)濟貿(mào)易往來中對美元、歐元等國際貨幣的過分依賴，從而增強中國防范外部金融沖擊和抵御“貨幣入侵”的能力。貨幣國際化并不只帶來了經(jīng)濟利益。人們對貨幣的追逐，表面上是對貨幣所代表的經(jīng)濟價值的肯定，實際上則是對隱藏在貨幣之后的政治、經(jīng)濟、社會制度乃至文化意識形態(tài)的某種自自愿的服從。因此貨幣國際化對于國際社會的影響是全方位的，給貨幣發(fā)行國所帶來的好處自然也是多層次的。
(3)人民幣國際化有利于國際融資。
由于發(fā)展中國家“原罪”的存在，發(fā)展中國家無法以本幣從國外市場甚至是國內(nèi)市場上錯款和獲得長期借款。(eichengreen和hausmann,1999年)。具體來說，就是無法以本幣從國外市場上借款是導(dǎo)致大多數(shù)發(fā)展中國家貨幣錯配和期限錯配的主要原因。對那些持有外幣債務(wù)的國家來說，他們無法從總水平上降低貨幣敞口風(fēng)險，因而大多數(shù)國內(nèi)貸款者將不得不面對資產(chǎn)負(fù)債表上的貨幣不匹配問題，從而面臨更大的外匯風(fēng)險。人民幣成為國際貨幣后，經(jīng)常項目出現(xiàn)赤字可以通過境外流入的資本進行融資，人民幣匯率的波動與經(jīng)常項目赤字的相關(guān)度將下降，美國在多年出現(xiàn)財政和經(jīng)常項目“雙赤字”的情況下經(jīng)濟仍然保持高速增長，一個很大的因素就是美元的國際中心貨幣地位。當(dāng)然，對于經(jīng)常項目赤字，還可以通過本幣發(fā)行便利的進行融資，但是這種國際貨幣的特權(quán)不能濫用。同時，由于經(jīng)常項目赤字的融資渠道更為寬泛，我國可以降低外匯儲備水平，分流部分外匯儲備資源以進行研究和開發(fā)投資。
(4)人民幣國際化有利于緩解高額外匯儲備壓力。
中國外匯儲備持續(xù)增長，截止到目前為止已突破3萬億美元。外匯儲備的增加導(dǎo)致人民幣升值壓力加大。人民幣升值會對我國貿(mào)易及加工業(yè)產(chǎn)生不利影響，而匯率穩(wěn)定則貿(mào)易順差更大，進而人民幣升值壓力更大，國際利益沖突也將加劇。解決這一兩難困境的有效方法就是人民幣國際化。雖然說高額的外匯儲備有利于維護國家的對外信譽，但本國貨幣在國際貨幣體系中的地位并不會因為外匯儲備的增加而有相同比例的提高，反倒是持有成本增加不少。人民幣國際化后，中國的清償力將可以用人民幣來實現(xiàn)，這樣將大大減少對外匯儲備的需求，也有利于緩解人民幣的升值壓力。
人民幣國際化是一把“雙刃劍”。從上面的論述中我們可以看出，人民幣國際化可以給中國帶來豐厚收益，對中國各項事業(yè)的發(fā)展都有著不可估量效用。但是中國在獲得上述利益的同時，也需付出一定的代價和成本。
(1)人民幣國際化將使我國面臨貨幣逆轉(zhuǎn)的風(fēng)險。
鑄幣稅的區(qū)域延伸表現(xiàn)為貨幣職能延伸到發(fā)行國范圍之外獲得貨幣發(fā)行收益。在國際貨幣市場與資本市場高速流動的條件下，貨幣國際化在理論上存在可逆轉(zhuǎn)性。這意味著貨幣國際化在帶給發(fā)行國利益的同時，也使發(fā)行國承擔(dān)者著巨大的風(fēng)險。信用貨幣的國際競爭力主要取決于經(jīng)濟體對該貨幣的信心與預(yù)期，最終取決于這種貨幣的運行效能。信心與預(yù)期具有“雙向強化”特征。對貨幣國際交易媒介能力的樂觀預(yù)期使強幣更強，進而使國際鑄幣稅收益擴大;對貨幣國際交易信心的不足導(dǎo)致對該貨幣國際地位的悲觀預(yù)期，從而影響其國際地位。在國際貨幣多元化格局中，在國際貨幣市場和資本市場流動效率充足，能夠支持貨幣迅速轉(zhuǎn)換的條件下，當(dāng)一種國際貨幣的國際競爭力預(yù)期悲觀時，貨幣持有者會通過資本市場或者貨幣市場在不同得儲備貨幣之間迅速轉(zhuǎn)換。這種國家貨幣在國際資本市場或貨幣市場上的可選擇性決定了貨幣國際化的可逆轉(zhuǎn)性——經(jīng)濟體可以選擇一種貨幣，也可以放棄它而轉(zhuǎn)向另一種預(yù)期樂觀的貨幣作為國際清償手段。國際貨幣市場上的風(fēng)險溢價及其引起的貨幣與資本套利行為是國際貨幣可逆轉(zhuǎn)性的最佳詮釋。另外，國際貨幣的選擇，會由于貨幣替代問題，帶來貨幣政策實施效果的不對稱甚至貨幣政策的作用方向完全相反。這一點在美元化國家表現(xiàn)的淋漓盡致。美元化相當(dāng)于美元化國家放棄了貨幣主權(quán)而達(dá)成了暫時的貨幣統(tǒng)一，但由于經(jīng)濟實體政治的獨立性及其經(jīng)濟周期的差別性，決定了貨幣一體化國家之間的利益不一致。貨幣發(fā)行國為了自己的利益難以全面照顧美元化國家的利益，甚至所制定的貨幣政策帶來美元化國家的利益損失，只要貨幣接受國與貨幣發(fā)行國處于經(jīng)濟運行的非一體化狀態(tài)，這種情況就必然存在。當(dāng)貨幣區(qū)域內(nèi)出現(xiàn)極度的利益不均與成本分配不公時，貨幣合作收益就難以彌補為合作而支付的成本，原來的利益均衡就會被打破，一種新的合作形式(不合作)就成為新的選擇，擁有政治獨立的國家政府則會重新選擇貨幣，貨幣國際化的逆轉(zhuǎn)就不可避免了。國際貨幣的逆轉(zhuǎn)必然給無論貨幣發(fā)行國還是貨幣接受國都會帶來巨大損失，對于貨幣發(fā)行國而言，貨幣國際化逆轉(zhuǎn)是百害而無一例的，而對于接受國而言，放棄一種貨幣作為清償貨幣或媒介貨幣，理性選擇的結(jié)果可能是獲得更大的收益。
(2)人民幣國際化將使我國政府宏觀調(diào)控難度加大。
在封閉經(jīng)濟條件下，一國經(jīng)濟政策只受國內(nèi)經(jīng)濟變量的影響，貨幣政策所調(diào)控的也只是國內(nèi)經(jīng)濟;而開放經(jīng)濟下，外部經(jīng)濟變量也將對國內(nèi)經(jīng)濟產(chǎn)生影響。人民幣國際化將使得資本國際間流動變得更加容易，流通成本更低，這就為投資資本提供了更大的空間。資本流動將對我國資本市場利率產(chǎn)生影響，資本流入會增加對人民幣的需求，在保持貨幣政策穩(wěn)定的情況下，市場利率面臨上升壓力。同樣，資本的流動也會引起外匯儲備的變動，進而引起人民幣匯率波動。在這樣一種情況下，政府的貨幣政策將受到影響，國內(nèi)宏觀調(diào)控的效果也將大打折扣。例如，為了應(yīng)對國內(nèi)發(fā)生的通貨膨脹而實施緊縮性的貨幣政策、提高市場利率時，國內(nèi)商業(yè)銀行可以方便地從境外借入大量的人民幣資金以滿足客戶的借款需求，其他逐利資本也將迅速流入;相反，當(dāng)施行寬松的貨幣政策、降低利率時，又會引起大量資本外逃，極大地抵消貨幣政策的效果，加大宏觀調(diào)控的難度。
(3)人民幣國際化將使我國面臨更大的貨幣需求和匯率波動。
一國貨幣成為國際貨幣后，其貨幣將被許多國家儲存和使用。一旦國外貨幣需求的偏好發(fā)生變化，將會導(dǎo)致國內(nèi)貨幣供需發(fā)生波動。此外，由于一國貨幣國際化后，將允許外國居民獲得本幣資產(chǎn)，外國居民如果大量購買本國資產(chǎn)，資本的大量內(nèi)流就可能導(dǎo)致本國貨幣升值，這將影響本國產(chǎn)品在國際市場上的競爭能力，影響貿(mào)易收支的平衡。人民幣在境外大規(guī)模流通可能在一定條件下對人民幣匯率產(chǎn)生壓力，增大人民幣匯率穩(wěn)定的難度。當(dāng)人民幣離岸市場形成后，將對國內(nèi)的人民幣匯率形成重要的參照，人民幣匯率的形成機制將更為復(fù)雜，準(zhǔn)確地評估人民幣均衡匯率水平和影響人民幣匯率長期因素的難度更大，干預(yù)人民幣匯率也就較為困難。
(4)人民幣國際化將使我國貨幣政策的效果減弱甚至失效。
一國貨幣的國際化會影響發(fā)行國中央銀行執(zhí)行貨幣政策的效果，降低本國貨幣當(dāng)局控制基礎(chǔ)貨幣、調(diào)控國內(nèi)經(jīng)濟的能力。國際貨幣作為本國的貨幣和作為國際貨幣的職能有時候會發(fā)生沖突。貨幣國際化之后，本國貨幣與國際金融之間的一體化程度將增強，這樣，國內(nèi)的貨幣政策將面臨更加嚴(yán)重的“內(nèi)外均衡的沖突”問題。貨幣政策的調(diào)整與實施將受到國際因素的制約，貨幣政策的制訂，不能僅考慮國內(nèi)經(jīng)濟發(fā)展?fàn)顩r，還要顧及世界經(jīng)濟的發(fā)展周期。有關(guān)國家為穩(wěn)定本國貨幣將人民幣視作為錨貨幣，貨幣政策的傳導(dǎo)機制會發(fā)生相應(yīng)變化，貨幣政策操作的難度將大大增加，中央銀行很難確定貨幣政策調(diào)整的適當(dāng)時機。儲備貨幣發(fā)行國不時發(fā)現(xiàn)在實施國內(nèi)貨幣政策時會受到國外本幣持有額的鉗制。對于一個國家來說，國際上持有其貨幣的數(shù)量越大，國內(nèi)金融政策執(zhí)行的難度就越大。同時，由于取消了貨幣壁壘，經(jīng)濟危機、通貨膨脹可隨時傳遞到國內(nèi)。總而言之，一國貨幣國際化像一把雙刃劍，既給該國帶來各種成本，同時也給該國帶來諸多利益，但是國際化帶來的利益遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于成本。更為重要的是，國際貨幣發(fā)行國在國際金融體系中具有較大的話語權(quán)，這種話語權(quán)意味著制定或修改國際事務(wù)處理規(guī)則方面的巨大的經(jīng)濟利益和政治利益。對此，國際貨幣基金組織和世界銀行集團等國際金融組織的實踐提供了很好的證明。而那些國際政治熱點問題的背后屢屢浮現(xiàn)的美元貨幣交易的影子，則再三提醒我們：“美元這種制度工具，實實在在有著對于其他國家制度和文化‘侵入’的味道”。正是在這層意義上，貨幣國際化近年來一直被視為國家競爭戰(zhàn)略的重要組成部分。當(dāng)我們揭開國際貨幣面紗，重新審視其背后復(fù)雜的國際政治、經(jīng)濟、社會制度甚至文化沖突時，或許不得不承認(rèn)，謀求貨幣國際化的動力已不僅僅源自于對經(jīng)濟利益的追逐，從某種程度上講，歐元的崛起以及新興國家對本國貨幣國際化戰(zhàn)略的執(zhí)著，也可以理解為捍衛(wèi)自身利益、抵制國際貨幣“先驅(qū)者”的一種努力，認(rèn)識到這一點對于我們探討人民幣國際化問題或許可以有所啟發(fā)。
摘要：2014年9月，人民銀行正式發(fā)布《金融機構(gòu)編碼規(guī)范》行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，標(biāo)志著金融機構(gòu)編碼信息成為我國實施金融標(biāo)準(zhǔn)化戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)資源。金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)全景信息圖的作用日益顯現(xiàn)，其數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和規(guī)范性受到越來越多的關(guān)注。人民銀行廣州分行近年來加強管理，通過借助信息化技術(shù)、完善管理機制、推動編碼在信息系統(tǒng)建設(shè)應(yīng)用等措施，不斷提升金融機構(gòu)編碼信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。
關(guān)鍵詞：編碼規(guī)范;信息管理;檢查工具;數(shù)據(jù)質(zhì)量治理。
為了加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人民銀行廣州分行(以下簡稱“人行廣州分行”)在金融業(yè)機構(gòu)信息管理以及數(shù)據(jù)質(zhì)量治理方面不斷探索和實踐，采取信息化手段自主開發(fā)金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，配套完善管理手段，不斷提升金融機構(gòu)信息管理水平，取得了較好的成效。
近年來，在人民銀行努力和金融機構(gòu)的積極配合下，我國金融機構(gòu)編碼體系基礎(chǔ)框架的搭建工作已基本完成，金融機構(gòu)編碼信息作為金融機構(gòu)“身份證”“戶口簿”“通行證”的作用正逐步體現(xiàn)，其在加強金融機構(gòu)監(jiān)督管理力度、維護金融穩(wěn)定、提升監(jiān)管水平、促進系統(tǒng)互聯(lián)互通和信息共享方面的積極作用日益凸顯。廣東省經(jīng)濟總量巨大，金融機構(gòu)數(shù)量眾多。2013年12月2日，廣東省金融機構(gòu)編碼賦碼數(shù)量在全國率先突破2萬大關(guān);截至2015年7月底，系統(tǒng)共登記廣東地區(qū)22296個金融機構(gòu)信息，約占全國8%，居全國首位。在數(shù)據(jù)量如此巨大且不斷動態(tài)變化的情況下，僅依靠傳統(tǒng)的手段難以確保金融機構(gòu)信息的數(shù)據(jù)質(zhì)量。人行廣州分行在實際工作中不斷探索和總結(jié)，建立人民銀行和商業(yè)銀行互動的工作機制，通過信息化手段開發(fā)出數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具以提升數(shù)據(jù)質(zhì)量，同時推動編碼在人民銀行及商業(yè)銀行的應(yīng)用，持續(xù)擴大編碼影響力，不斷提升金融機構(gòu)信息管理工作質(zhì)量。
人行廣州分行自2014年起建立廣東省金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作月報制度，每月生成工作月報，月報內(nèi)容全面反映了當(dāng)前轄內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)分布、設(shè)置和變動的情況，包括廣東省內(nèi)金融業(yè)機構(gòu)數(shù)量、分布、變化以及數(shù)據(jù)質(zhì)量等信息。月報下發(fā)省內(nèi)人民銀行分支機構(gòu)及轄內(nèi)各金融機構(gòu)，要求相關(guān)單位對月報反映的問題及時整改，同時將金融機構(gòu)編碼管理工作納入金融機構(gòu)的綜合評價指標(biāo)體系，完善考核指標(biāo)，加大在“兩綜合，兩管理”中對轄內(nèi)金融機構(gòu)編碼工作的監(jiān)管力度。人行廣州分行推動商業(yè)銀行建立完善的內(nèi)部管理工作機制，要求金融機構(gòu)建章立制，完善金融機構(gòu)內(nèi)部數(shù)據(jù)質(zhì)量管理的相關(guān)工作機制。不定期組織部分金融機構(gòu)進行自查，從系統(tǒng)篩選出疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題并下發(fā)指定的金融機構(gòu)，要求其根據(jù)問題列表組織內(nèi)部自查、核對并提交情況說明，通過持續(xù)的改進盡力確保系統(tǒng)數(shù)據(jù)與真實情況一致。
為加強金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量治理，提高工作效率，人行廣州分行按照軟件開發(fā)規(guī)范，自主開發(fā)了金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具并推廣使用，檢查工具單機獨立運行，根據(jù)數(shù)據(jù)質(zhì)量校驗規(guī)則，對從金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)中批量下載的機構(gòu)信息進行自動化的校驗檢查。同時，將機構(gòu)信息與從銀行業(yè)監(jiān)督管理部門互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站下載的金融許可信息進行比對，分析出存在疑似數(shù)據(jù)質(zhì)量問題的機構(gòu)信息，形成問題匯總表。借助金融業(yè)機構(gòu)信息管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查工具，可以得到以下效果。一是使全省數(shù)據(jù)質(zhì)量檢查可以在短時間內(nèi)高質(zhì)、高效地完成，大大提高了工作效率和質(zhì)量;二是結(jié)合專項治理和月報制度，通過多次迭代，逐步收斂疑似問題數(shù)量，全省金融機構(gòu)編碼信息數(shù)據(jù)質(zhì)量顯著提高，并且持續(xù)完善;三是通過技術(shù)手段進行高效、精準(zhǔn)和持續(xù)性的管理，全面提升了省內(nèi)各地科技部門和各金融機構(gòu)對金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作的重視程度，實現(xiàn)了常態(tài)管理、動態(tài)跟蹤，使金融業(yè)機構(gòu)信息管理工作進入良性循環(huán)。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇七
預(yù)期完成時間：2015年12月底
一課題釋義
各類報告小學(xué)外語課堂教學(xué)方法的研究
伴隨著國家教育部下達(dá)文件要求小學(xué)自2015年秋有條件的省份、地區(qū)從三年級起開設(shè)英語課，小學(xué)英語教學(xué)為英語外語教學(xué)回到教育的主流中提供了嶄新的契機。小學(xué)外語課堂教學(xué)不是孤立的，而是整個外語教學(xué)的一個重要組成部分，因而幫助學(xué)生學(xué)習(xí)與發(fā)展比單純教授語言更為重要，相應(yīng)地，小學(xué)外語課堂教學(xué)方法更應(yīng)從卓有成效的一般教育理論與實踐中汲取方法與技巧，并對課改初期的外語課堂教學(xué)的一些實際情況加以必要研究，從而才能取得良好的教學(xué)效果。
初中外語課堂教學(xué)方法的研究
英語教學(xué)從無到有，從支離破碎到綜合系統(tǒng)，需要一個過程，而這個過程從某種意義上講就是學(xué)生發(fā)展的過程。教無定法，教必有法。靈活駕御課堂必須掌握一定的技巧。多年來的中學(xué)外語課堂教學(xué)積累了許多優(yōu)秀的教學(xué)方法，在基礎(chǔ)教育課程改革的今天，加強對初中外語課堂教學(xué)方法的研究，創(chuàng)新教學(xué)方法勢必會為課堂教學(xué)注入了生命的活力。
高中外語課堂教學(xué)方法的研究
高中的外語課堂教學(xué)多年來受高考這根指揮棒的影響，課堂教學(xué)方法趨于單一，英語教學(xué)對語法性能的講解細(xì)致入微，極為重視語言形式的傳授，輕語言功能的訓(xùn)練。課程改革作為一項系統(tǒng)工程，高中外語課堂教學(xué)勢必在小學(xué)、初中外語課堂教學(xué)改革的前提下，著眼于學(xué)生的發(fā)展，重新量體裁衣，采用更為行之有效的教學(xué)方法創(chuàng)新課堂。
小學(xué)、初中、高中外語課堂教學(xué)方法差異的比較
綜上研究(即小學(xué)、初中、高中不同學(xué)段外語課堂教學(xué)方法的研究)勢必表明，小學(xué)、初中、高中外語課堂教學(xué)方法之間存在著差異，因此比較差異，深刻挖掘差異形成的各種因素，分析這些因素的內(nèi)在價值，有利于教育工作者在今后的教學(xué)中尊重和利用這些因素上好各個學(xué)段的英語課。
二課題研究的背景及課題的理論價值、實踐價值
課題研究的背景
課題研究的必要性
近年來，外語教學(xué)一直受到領(lǐng)導(dǎo)人的高度關(guān)注，特別是自1996年以來李嵐清副總理對我國當(dāng)前基礎(chǔ)階段外語教學(xué)的改革多次發(fā)表談話指出：我國當(dāng)前基礎(chǔ)階段的外語教學(xué)雖然有了加強和改進，但總的情況是不能令人滿意的，花的時間長，相對的效果較差。一些人比喻我們的英語教學(xué)是一壺?zé)耸畮啄暌矡婚_的溫水。必須在教材內(nèi)容、教學(xué)方法等方面認(rèn)真研究，加以改進。目前，我國外語教學(xué)效益不大，亟待改進。經(jīng)過小學(xué)、中學(xué)、高中，大部分學(xué)生不能閱讀原版書，不能用外語會話，外語教學(xué)效果不理想，影響著改革開放和擴大交往恰恰也正是基于一個這樣的背景，誘發(fā)了我們對該課題的探討與研究。
正如嵐清總理所講，學(xué)生對此不滿意，教師也同樣不滿意。問題出在哪里?其根本原因是：英語課程的開設(shè)缺乏系統(tǒng)性和連貫性，缺乏條龍的課程教學(xué)體系，從而導(dǎo)致大多數(shù)學(xué)生的英語學(xué)習(xí)長時間在低水平上重復(fù)。許多學(xué)生在小學(xué)學(xué)習(xí)了英語，進入初中后，又不得不從頭學(xué)習(xí)，中學(xué)生進入高中后，又要重復(fù)初中階段學(xué)習(xí)的內(nèi)容。這種低水平的重復(fù)，不僅浪費了教學(xué)資源，還挫傷了學(xué)習(xí)者英語的興趣。
一時間，中小學(xué)外語教學(xué)銜接的問題成了外語教學(xué)的一個重心工作，而教材要銜接的呼聲則更是一浪高過一浪。面對這種眾聲喧嘩的局面，我們的廣大英語教育工作者試圖打破外語教學(xué)的這種狀況，嘗試以教材的銜接為突破口，但實踐證明，單憑教材的銜接并不能從根本上解決教學(xué)銜接問題。人們再一次陷入到深深地思索中來。而此番思索必然將人們的視野聚焦在這個課題之上。
課題研究的可行性
正當(dāng)我們這些教學(xué)工作者舉步為艱之時，2015年6月《基礎(chǔ)教育課程改革綱要》確定了教育改革的目標(biāo)，研制了各門課程的課程標(biāo)準(zhǔn)。在新的《英語課程標(biāo)準(zhǔn)》中，我們感悟到此次英語課程改革的重點就是要改變英語課程過分重視語法和詞匯知識的講解與傳授、忽視對學(xué)生實際語言運用能力的培養(yǎng)的傾向，強調(diào)課程從學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣、生活經(jīng)驗和認(rèn)知水平出發(fā)，倡導(dǎo)體驗、實踐、參與、合作與交流的學(xué)習(xí)方式和任務(wù)型的教學(xué)途徑，發(fā)展學(xué)生的綜合語言運用能力，使語言學(xué)習(xí)的過程成為學(xué)生形成積極的情感態(tài)度、主動思維和大膽實踐、提高跨文化意識和形成自主學(xué)習(xí)能力的過程。突出體現(xiàn)圍繞人的發(fā)展目標(biāo)來設(shè)計和確定課程標(biāo)準(zhǔn)。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇八
近年來盡管我國果汁飲料消費增長迅速，但我國果汁飲料消費水平與世界平均消費水平還有很大差距。目前，果汁的銷售市場主要集中在國內(nèi)大中型城市，如上海、廣州、北京、天津、深圳、南京、杭州、武漢、大連、青島、成都等。我國果汁飲料消費市場蘊藏著巨大的潛力。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇九
隨著國民經(jīng)濟的快速增長，我國經(jīng)濟形勢良好，居民可支配收入也快速增加，逐步形成國強民富的態(tài)勢：根據(jù)年1月18日國際統(tǒng)計局發(fā)布的宏觀經(jīng)濟統(tǒng)計數(shù)據(jù)，年度全年國內(nèi)生產(chǎn)總值519322億元，按可比價格計算，比上年增長7.8%;全年城鎮(zhèn)居民人均總收入26959元，其中，城鎮(zhèn)居民人均可支配收入24565元，比上年名義增長12.6%;扣除價格因素實際增長9.6%，增速比上年加快1.2個百分點。同時，居民金融消費出現(xiàn)多樣化需求，居民消費能力的差異所帶來的消費層次的多元化，形成不同的理財需求，從客觀上要求提供個性化的金融產(chǎn)品和服務(wù)，投資理財日漸成為居民家庭重要經(jīng)濟活動。由此看出，國內(nèi)理財市場的需求和發(fā)展?jié)摿κ志薮蟆?BR> 個人理財業(yè)務(wù)具有市場前景廣闊、風(fēng)險低、收入穩(wěn)定的特點，是商業(yè)銀行的重要利潤增長點，因而個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r直接影響了商業(yè)銀行的競爭能力。隨著經(jīng)濟形勢的變化,銀行個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展這些年來取得了可喜的成績,但是也由于經(jīng)驗不足,在風(fēng)險管理上很薄弱。個人理財業(yè)務(wù)存在市場風(fēng)險、信用風(fēng)險、操作風(fēng)險等許多風(fēng)險，而這些風(fēng)險一定程度上制約和限制個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。因此，很有必要對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的風(fēng)險進行詳細(xì)研究，并采取相應(yīng)防范措施對其進行有效地規(guī)避和控制。這對于保障商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)快速健康發(fā)展和提高銀行盈利具有重大的現(xiàn)實意義。
二、文獻綜述及研究現(xiàn)狀。
隨著個人理財業(yè)務(wù)日益被商業(yè)銀行所重視，多年以來國內(nèi)外的學(xué)者對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險的研究不斷升溫。
在國外，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)已有超過70年的發(fā)展歷程，隨著經(jīng)濟、技術(shù)、文化與社會的發(fā)展，以及風(fēng)險控制理論與模型在個人理財業(yè)務(wù)中的廣泛應(yīng)用，有關(guān)商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)及其風(fēng)險控制理論與實務(wù)的研究起步較早且在不斷完善之中。
須在風(fēng)險分析的基礎(chǔ)上進行風(fēng)險控制。在國內(nèi)，由于我國金融業(yè)起步較晚，發(fā)展還不夠成熟，金融風(fēng)險管理還處在探索階段。這些年，隨著我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，其風(fēng)險也日益凸現(xiàn)，因此，我國學(xué)者們也對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險進行各方面的探究。
劉楠()提出了市場準(zhǔn)入法律問題與相關(guān)的違規(guī)風(fēng)險，跨行業(yè)金融工具或產(chǎn)品的違法違規(guī)風(fēng)險，風(fēng)險提示不當(dāng)，不充分的違規(guī)風(fēng)險，不尊重客戶知情權(quán)引發(fā)的風(fēng)險，銀行履行職責(zé)不當(dāng)或不謹(jǐn)慎引發(fā)的風(fēng)險，宣傳和銷售理財產(chǎn)品中操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險等等，指出應(yīng)從風(fēng)險理念、業(yè)務(wù)流程、內(nèi)部管理制度等方面來進行有效地風(fēng)險控制。
譚中明、柏志春()揭示，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨各類風(fēng)險不容小覷，應(yīng)對策略一是重視止損與保本機制的運用;而是提高產(chǎn)品定價能力;三是加強信息披露;四是做好理財業(yè)務(wù)市場客戶細(xì)分工作。嚴(yán)霖()通過揭露目前我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在的問題，強調(diào)要化解商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，可從支持商業(yè)銀行理財人才培養(yǎng)和實行必要的信息披露中，找到解決問題的密鑰。劉曉剛()則認(rèn)為防范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險，要從構(gòu)建良好的外部環(huán)境和加強商業(yè)銀行自身風(fēng)險防范思路出發(fā)，找到解決問題的對策。
郭佳棟、孫英雋(2012)通過分析我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展歷程及現(xiàn)狀，總結(jié)了商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)面臨的主要風(fēng)險有法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險和聲譽風(fēng)險四類，強調(diào)要從建立健全內(nèi)、外部監(jiān)管制度，完善風(fēng)險監(jiān)管體系，加強執(zhí)法力度，完善社會信用體系等方面來化解風(fēng)險。
劉勛濤、劉陽靜文(2013)對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險進行研究，結(jié)合國外銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展?fàn)顩r和我國的具體國情，認(rèn)為可以從銀行自身角度和監(jiān)管部門法律法規(guī)角度分析商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的相關(guān)措施。王婷、李閏春(2013)認(rèn)為我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)存在匯率風(fēng)險、股票價格風(fēng)險和聲譽風(fēng)險，提出要加強產(chǎn)品設(shè)計過程中的風(fēng)險防控以及產(chǎn)品銷售過程中的風(fēng)險防控?？偟膩碚f，我國學(xué)者們對商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的探究分為兩大類。一是從人民幣或外匯理財產(chǎn)品的產(chǎn)品設(shè)計角度，分析蘊含其中的風(fēng)險點，如投資產(chǎn)品風(fēng)險、透支銀行信譽風(fēng)險、產(chǎn)品的法律風(fēng)險、利率和匯率風(fēng)險等，來提出相應(yīng)的風(fēng)險管理策略;二是將我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)同發(fā)達(dá)國家的個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展作比較，總結(jié)出外資銀行發(fā)展個人理財業(yè)務(wù)的先進理念和模式以及應(yīng)對風(fēng)險的管理策略，從何提出適合我國市場發(fā)展?fàn)顩r的風(fēng)險管理機制。
三、創(chuàng)新思路。
本文將通過搜集最新數(shù)據(jù)和最新實例，了解各個商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)開展的狀況以及存在的風(fēng)險問題，分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因，同時在借鑒境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制的基礎(chǔ)上，進一步分析總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范對策。
四、論文提綱本文共分為六個部分。
第一部分是引言。主要介紹商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的研究背景及意義、相關(guān)文獻綜述、國內(nèi)外研究現(xiàn)狀、論文的寫作思路和總體框架。第二部分是介紹我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的發(fā)展概況。包括商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的概念、發(fā)展現(xiàn)狀及特征和國內(nèi)外個人理財業(yè)務(wù)發(fā)展的比較分析。第三部分是我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的風(fēng)險分析，包括分析所存在的風(fēng)險，如法律風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信用風(fēng)險等方面，以及分析風(fēng)險產(chǎn)生的原因。第四部分是外境外商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理機制借鑒，包括外國商業(yè)銀行和香港商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的經(jīng)驗。第五部分是總結(jié)出我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的對策。第六部分是結(jié)束語和參考文獻。
五、參考文獻。
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指導(dǎo)教師意見：
指導(dǎo)教師簽名：
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十
3、我國農(nóng)村金融理財業(yè)務(wù)發(fā)展問題及對策研究。
4、黑龍江省農(nóng)村金融扶貧水平分析及對策建議。
5、農(nóng)村金融服務(wù)對新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體支持研究——以安徽省為例。
6、我國農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展關(guān)系剖析——基于河南省實證數(shù)據(jù)的結(jié)構(gòu)方程模型。
7、農(nóng)村金融支持對農(nóng)村經(jīng)濟增長的影響研究——以江西省為例。
8、新型農(nóng)村金融機構(gòu)發(fā)展與農(nóng)村金融體系完善——以中國農(nóng)業(yè)銀行錦州錦塔支行為例。
9、改革開放40周年中國農(nóng)村金融制度的演進邏輯與未來展望。
11、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展、市場競爭與農(nóng)村金融機構(gòu)績效。
12、多元法學(xué)視角下的農(nóng)村金融聯(lián)結(jié)。
13、農(nóng)村金融發(fā)展、財政支農(nóng)與西部地區(qū)減貧效應(yīng)分析——基于面板門檻模型的研究。
14、農(nóng)村金融網(wǎng)點擴張與縣域資金外流——基于20x-20x年縣域經(jīng)驗證據(jù)。
15、移動支付對農(nóng)村金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營的影響及應(yīng)對策略研究。
16、農(nóng)村金融發(fā)展的減貧效應(yīng)研究——基于空間異質(zhì)性與門檻效應(yīng)分析。
17、農(nóng)村金融排斥、金融扶貧與政府監(jiān)管效能。
18、我國農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)村消費影響的時變特征研究。
19、我國農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀及問題研究。
20、山東省農(nóng)業(yè)經(jīng)濟增長、農(nóng)村金融與農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率關(guān)系研究。
21、全面支持鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略譜寫農(nóng)村金融新篇章。
22、國內(nèi)外農(nóng)村金融產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新經(jīng)驗對河南省的啟示。
23、深化農(nóng)村金融創(chuàng)新助力鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略。
24、縣域農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作的思考——基于對徽縣農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)新工作的調(diào)查。
25、農(nóng)村金融服務(wù)水平評價及影響因素研究——以黑龍江省為例。
26、農(nóng)村金融發(fā)展、資本存量提升與農(nóng)村經(jīng)濟增長。
27、農(nóng)村金融綜合改革探索的成都經(jīng)驗研究。
28、互聯(lián)網(wǎng)金融助力我國農(nóng)村金融扶貧的swot分析及對策。
29、我國農(nóng)村金融扶貧效率的區(qū)域差異及空間分布。
30、鄉(xiāng)村振興進程中農(nóng)村金融體制改革面臨的問題與制度構(gòu)建。
31、農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧成效的評價——基于江西農(nóng)戶的調(diào)查。
32、農(nóng)村金融市場結(jié)構(gòu)對農(nóng)業(yè)全要素生產(chǎn)率的影響研究——基于省際面板數(shù)據(jù)的分析。
33、金融扶貧、存款外流與農(nóng)村金融困境。
34、基于大數(shù)據(jù)視角下的農(nóng)村金融發(fā)展路徑研究——以成都為例。
35、我國農(nóng)村金融發(fā)展對居民收入的影響研究。
37、農(nóng)信社股改與農(nóng)村金融地方監(jiān)管體制重構(gòu)。
38、銀行業(yè)競爭、新型農(nóng)村金融機構(gòu)擴張與金融包容性發(fā)展。
39、關(guān)于深化農(nóng)村金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革的思考——以河南為分析例證。
40、農(nóng)村金融的區(qū)域差異影響因素及政策分析。
41、農(nóng)村金融改革的關(guān)鍵問題、深層原因與戰(zhàn)略重點。
42、農(nóng)村金融發(fā)展對農(nóng)民收入的影響——基于“一帶一路”的重點省份數(shù)據(jù)的實證研究。
43、聚焦農(nóng)村金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興——2018兩岸農(nóng)村金融創(chuàng)新發(fā)展論壇側(cè)記。
44、鄉(xiāng)村振興視角下農(nóng)村金融精準(zhǔn)扶貧思路探究。
46、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)的可持續(xù)發(fā)展及其監(jiān)管研究。
47、以市場化、產(chǎn)業(yè)化和數(shù)字化策略重構(gòu)中國的農(nóng)村金融。
48、互聯(lián)網(wǎng)+背景下農(nóng)村金融發(fā)展對城鄉(xiāng)收入差距影響的實證分析——以寧夏地區(qū)為例。
49、我國新型農(nóng)村金融機構(gòu)風(fēng)險指標(biāo)體系實證分析。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十一
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十二
本文是在我的碩士研究生導(dǎo)師**教授的指導(dǎo)下完成。**教授擔(dān)任**大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院院長，不僅從事教學(xué)任務(wù)，還負(fù)擔(dān)繁重的行政事務(wù)，他能在百忙之中抽出寶貴時間指導(dǎo)我，我十分榮幸也十分感動。在撰寫論文其間，我從*老師身上感受到嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度，以及師者“傳道、授業(yè)、解惑”的育人精神，讓我受益匪淺。*老師淵博的知識、嚴(yán)謹(jǐn)?shù)闹螌W(xué)態(tài)度和孜孜不倦的學(xué)者風(fēng)范以及他實事求是的工作作風(fēng)深深地影響和鼓勵著我，使我在今后的學(xué)習(xí)和工作中無論遇到什么困難，都能勤奮努力，奮發(fā)向上。特此對*老師表示深深的感謝。
同時，我要感謝在論文的寫作過程中，幫助和支持我的其他研究生同學(xué)及朋友，也感謝家人對我三年研究生學(xué)習(xí)的支持!
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十三
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金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十四
新時期下利率市場化下的金融風(fēng)險理論研究探討。
一、前言。
近年，我國有關(guān)部門開始增加對于利率市場化建設(shè)關(guān)注，促進我國利率市場發(fā)展。
利率市場在發(fā)展中已經(jīng)取得了較為明顯的成效，例如債券回購利率、外幣利率等，都已經(jīng)完成了市場化建設(shè)。
我國以銀行為代表的金融行業(yè)也之間開始調(diào)整利率。
利率市場化的過程中，我國金融行業(yè)雖然擁有廣闊的發(fā)展前景，建設(shè)自主性較高，資源整合更加科學(xué)，但是金融行業(yè)所需要面臨的沖擊也在逐漸增加。
金融行業(yè)所面臨的風(fēng)險主要表現(xiàn)在兩個方面，利潤、信貸，其中最為重要的就是利率化市場下增加了金融行業(yè)建設(shè)風(fēng)險，并且這種風(fēng)險是恒久性的，并不會隨著金融行業(yè)的建設(shè)消失。
二、利率市場化下的金融理論風(fēng)險相關(guān)理論。
(一)金融行業(yè)利率風(fēng)險種類。
1、重新定位風(fēng)險。
利率市場下金融行業(yè)發(fā)展中最常見的風(fēng)險就是重新定位風(fēng)險。
對于固定利率而言，重新定位風(fēng)險出現(xiàn)的主要原因就是金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)之間的區(qū)別，對于利率浮動而言，主要表現(xiàn)在金融行業(yè)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)在調(diào)整之間的差異。
如，金融行業(yè)中的代表銀行所擁有的負(fù)債時間限制與自身資產(chǎn)之間，在負(fù)債利率調(diào)整過程中，但是銀行的資產(chǎn)在還有到位的情況下，銀行就不會改變利率，造成銀行經(jīng)濟利潤減少[1]。
2、收益率曲線風(fēng)險。
收益率曲線指的是金融行業(yè)不同時間段債券收益，在曲線橫向方向表示的是金融行業(yè)債券的時間，縱向表示的是金融行業(yè)經(jīng)濟效益，曲線的變化表示金融行業(yè)在利率調(diào)整中對于經(jīng)濟效益的影響。
正常情況下，金融行業(yè)的可持續(xù)性資產(chǎn)與短期的負(fù)債利率調(diào)整之間并沒有直接性關(guān)聯(lián)，銀行經(jīng)濟效益也會存在差異，如果金融行業(yè)收益曲線并不會發(fā)生明顯性改變，金融行業(yè)所獲得的經(jīng)濟利潤就不會達(dá)到預(yù)想效果。
(二)金融行業(yè)利率風(fēng)險度量。
金融行業(yè)利率風(fēng)險度量已經(jīng)成為金融行業(yè)在對于風(fēng)險管理中的關(guān)鍵內(nèi)容。
利率風(fēng)險度量能夠幫助金融行業(yè)對于自身發(fā)展中現(xiàn)狀正確認(rèn)識，對于發(fā)展中可能出現(xiàn)的風(fēng)險精準(zhǔn)性判斷。
金融行業(yè)在對于利率風(fēng)險度量最常使用的方法有以下幾種[2]。
1、利率敏感性缺口分析。
利率敏感缺口分析指金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中，利率支出與收益二者之間的浮動，并且利率調(diào)整中變化速度。
利率敏感性資產(chǎn)指的就是金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中，利息收入跟隨利率調(diào)整的改變。
利率敏感性負(fù)債指的就是金融行業(yè)在調(diào)整利率過程中利息支出與利率之間的關(guān)聯(lián)，，或者是金融行業(yè)在利率調(diào)整中調(diào)整負(fù)債時間。
利率敏感性缺口指的就是金融行業(yè)在利率改變的一段時間中，利率敏感資產(chǎn)與負(fù)債之間的差值，這個差值就表示金融行業(yè)在利率風(fēng)險中的系數(shù)。
如果差值為正數(shù)，就表示金融行業(yè)在提高利率過程中，收入也將增加，但是支出也適當(dāng)增加，在這種情況下就需要分析支出與收入之間的差異。
如果差值為負(fù)數(shù)的情況下，利率在提高過程中，收入增加，支出增加，但是收入增加的數(shù)值將高于支出的數(shù)值[3]。
2、var模式。
var模式主要是經(jīng)濟學(xué)家研究中使用的市場風(fēng)險度量方法，將金融行業(yè)在發(fā)展中可能面臨的風(fēng)險比喻為一種模式，進而探索市場風(fēng)險度量。
var模式在實際應(yīng)用中需要在一定環(huán)境水平下，金融行業(yè)對于利率調(diào)整也需要在一定時間范圍內(nèi)，金融行業(yè)資產(chǎn)就有可能受到損失。
(三)利率風(fēng)險防范。
1、遠(yuǎn)期利率協(xié)議。
遠(yuǎn)期利率協(xié)議是金融行業(yè)在利率市場中應(yīng)對風(fēng)險最常使用的一種手段，主要就是將交易雙方資金時間及利率金額等信息明確，保證金融交易。
在對于業(yè)務(wù)結(jié)算中可能夠?qū)⑽覈鹑谛袠I(yè)在某段時間內(nèi)的利率直觀性體現(xiàn)。
如果協(xié)議的在到達(dá)時間的情況下，協(xié)議中的利率低于金融行業(yè)現(xiàn)階段的利率，就表示利率下降了，但是買方在支付資金過程中，還需要按照協(xié)議中制定的利率支付利息，買方經(jīng)濟就遭受到了損失。
如果協(xié)議的時間達(dá)到情況下，協(xié)議中的利率高于金融行業(yè)現(xiàn)階段利率，就表示利率增加了，但是買方在支付資金過程中，還是會按照協(xié)議中制定的利率支付利息，金融企業(yè)就遭受到了損失[4]。
2、利率互換。
利率交換指的是利率協(xié)議雙方在協(xié)議中規(guī)定在未來的某一天中，將通過的資金與時間作為前提，進行利率交換，賣方支付在規(guī)定時間段內(nèi)的利息。
利率互換過程中并沒有真實的資金轉(zhuǎn)移，僅僅是通過協(xié)議延長的形式完成資金業(yè)務(wù)，并且賣方也可以根據(jù)自身情況調(diào)整借貸資金及借貸年限。
從負(fù)債利率角度對于利率互換方法分析，金融行業(yè)所獲得利率就表示在某一段時間內(nèi)金融行業(yè)對經(jīng)濟利潤，時間可以做出相對應(yīng)調(diào)整。
三、我國金融行業(yè)利率風(fēng)險及風(fēng)險管理分析。
本文在對于金融行業(yè)利率市場化下風(fēng)險分析中，將金融行業(yè)代表性銀行作為對象，進而分析出金融行業(yè)利率風(fēng)險，及風(fēng)險管理方式[5]。
(一)基于商業(yè)銀行利率風(fēng)險分析。
1、我國某商業(yè)銀行利率變動情況。
由表一可以發(fā)現(xiàn)，我國銀行在開始逐漸下調(diào)了存款利率，但是在存款利率開始逐漸增長，在銀行有將存款利率調(diào)整。
表一中僅僅是我國銀行利率調(diào)整的部分，，但是銀行在每次調(diào)整利率過程中都會面臨利率風(fēng)險。
利率市場化以后，銀行在調(diào)整利率后所需要面臨的風(fēng)險都將高于市場化建設(shè)之前所需要面臨的風(fēng)險。
2、利率風(fēng)險分析方法的選取。
同時我國利率市場發(fā)展并不是十分完善，其次就是本文所選取的對象銀行經(jīng)濟利潤來源簡單，建設(shè)水平與經(jīng)濟效益之間關(guān)聯(lián)緊密，在利率調(diào)整中面臨的風(fēng)險更加直觀。
3、利率風(fēng)險分析。
在使用敏感性缺口分析方式對于我國某商業(yè)銀行利率與風(fēng)險分析中發(fā)現(xiàn)，某商業(yè)銀行在資產(chǎn)時間較長，負(fù)債主要為短期模式，銀行在建設(shè)中已經(jīng)出現(xiàn)了資產(chǎn)負(fù)債不平衡的問題。
在根據(jù)敏感性缺口分析方法特點及某商業(yè)銀行利率變動及經(jīng)濟利益之間開始發(fā)現(xiàn)，在敏感性缺口出現(xiàn)負(fù)值的情況下，某商業(yè)銀行在該段時間內(nèi)的利率提高，但是經(jīng)濟利潤卻在下降，凈利息增加。
總而言之，銀行在利率市場化調(diào)整利率，需要增加對于利波動性分析，讓銀行在發(fā)展中所需要面臨的風(fēng)險降低。
商業(yè)銀行在對于利率風(fēng)險上的忽視，同樣也是我國金融行業(yè)在發(fā)展中忽視的內(nèi)容，特別是利率市場化艱深晦澀，金融行業(yè)的利率更加不穩(wěn)定，這就需要金融行業(yè)創(chuàng)建完善的風(fēng)險管理機制[6]。
(二)商業(yè)銀行應(yīng)對利率風(fēng)險的能力現(xiàn)狀。
1、資本充足率。
資本充足率指金融行業(yè)在發(fā)展中面對可能出現(xiàn)的風(fēng)險所準(zhǔn)備的資產(chǎn)占據(jù)全部資產(chǎn)比例，能夠直觀性表現(xiàn)出金融企業(yè)在資產(chǎn)遭受損失情況下，金融企業(yè)自身償還能力。
我國對于金融行業(yè)資本充足率在20已經(jīng)進行了明確性規(guī)定，要求金融企業(yè)所準(zhǔn)備的資本充足率不能夠低于企業(yè)全部資金數(shù)量的8%，但是我國金融行業(yè)中能夠達(dá)到國家制定標(biāo)準(zhǔn)的企業(yè)數(shù)量較少，甚至都沒有超過10%。
我國金融行業(yè)在資金充足率制定過程中，雖然逐漸開始增加對于資本充足率重視，對于資本充足率控制效果也較為良好，但是我國金融企業(yè)與國外金融企業(yè)相比較中，在資本充足率方面還存在一定差距。
2、資產(chǎn)負(fù)債率。
金融行業(yè)而言，尤其是銀行主要資金來源就是人們的儲存資金，并且資金總數(shù)量十分龐大，金融行業(yè)對于資產(chǎn)負(fù)債率也就較高。
金融行業(yè)所擁有的資產(chǎn)數(shù)量較高的過程中，向外界放貸的資金也就增加，經(jīng)濟利潤也將會提高，但是當(dāng)負(fù)債情況高于金融企業(yè)所能夠承擔(dān)的范圍后，金融企業(yè)還無法及時將外界的資金收回，就會造成金融企業(yè)出現(xiàn)資金流動問題，甚至直接可能造成金融企業(yè)破產(chǎn)。
現(xiàn)階段，我國金融行業(yè)在利率市場化建設(shè)中，所需要面臨的風(fēng)險還較大，因此對于風(fēng)險抵抗能力及控制能力還需要增加[7]。
三、利率市場下我國金融行業(yè)應(yīng)對利率風(fēng)險的策略。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十五
xx年，巴塞爾委員會發(fā)布了《巴塞爾協(xié)議iii》，隨;t銀監(jiān)會發(fā)布了《巾國銀監(jiān)會關(guān)于中p1銀行業(yè)實施新監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的指導(dǎo)意見》，其中要求商業(yè)銀行提高銀行全面風(fēng)險能力。違約風(fēng)險作為第一支柱內(nèi)的重要內(nèi)容，建立違約風(fēng)險內(nèi)部評級模型對銀行來說至關(guān)重要，然而無論是初級的還是高級的內(nèi)部評級法，都要求商業(yè)銀行能夠獨立估計違約概率。違約概率作為量化違約風(fēng)險的關(guān)鍵參數(shù)之一，其有效度決定了商業(yè)銀行控制違約風(fēng)險的能力。能有效估算違約概率的方法和模型更有利于商業(yè)銀行增強自身的核心競爭力，在競爭中抓住時機脫穎而出、做大做強。
在傳統(tǒng)業(yè)務(wù)上，巾小企業(yè)普遍經(jīng)營規(guī)模較小，抗風(fēng)險能力較弱、自有資本較少，因而不易獲得貸款。并且商業(yè)銀行多采取信貸配給的信貸模式，信貸人為了減少壞賬隱患，便嚴(yán)格控制對中小企業(yè)的貸款，因此中小企業(yè)面臨著很大^融資困難。但是近年來為了尋求業(yè)務(wù)的增長，供應(yīng)鏈金融被我國眾多商業(yè)銀行人力發(fā)展。作為銀行新的業(yè)務(wù)增長點和解決中小企業(yè)融資難問題的新型金融產(chǎn)品，正被越來越多的企業(yè)、銀行以及學(xué)術(shù)界重視。銀行為了大力發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，會利用自身資源為核心企業(yè)挑選合適的'中小企業(yè)，或者為部分中小企業(yè)配對強勢的核心企業(yè)，這樣既有利于雙方企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，又增加了銀行的業(yè)務(wù)。但是供應(yīng)鏈金融在我國發(fā)展還并不成熟，商業(yè)銀行對供應(yīng)鏈金融風(fēng)險的認(rèn)識還遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足，其中中小企業(yè)違約風(fēng)險更是銀行面臨的最嚴(yán)峻的風(fēng)險，而違約概率測算是商業(yè)銀行進行違約風(fēng)險管理的首要條件。銀行在挑選中小企業(yè)時需要合理的評估其違約風(fēng)險。
在銀行和企業(yè)存在著信息不對稱的情況，銀行和企業(yè)之間的融資往往變成一種博棄行為。盡管國內(nèi)各家商業(yè)銀行紛紛推出各自的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品，但是國內(nèi)商業(yè)銀行在供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理方面仍然比較落后，傳統(tǒng)的組織架構(gòu)無法完全適應(yīng)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險管理的需要，違約風(fēng)險評估的模型不完善，風(fēng)險管理人員素質(zhì)，觀念跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展需要等。這對于國內(nèi)各家商業(yè)銀行來說無疑存在著巨大的潛在風(fēng)險。如何有效評估并控制違約風(fēng)險、提高利潤成為許多銀行的迫在眉睫的難題。
供應(yīng)鏈金融作為一個較新的概念，國內(nèi)學(xué)者對其違約風(fēng)險管理的理論和實際研究還比較欠缺，這增加了違約風(fēng)險管理的難度。木文的選題就是在以上背景下形成的，分析供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中的風(fēng)險特征，研究評估違約率風(fēng)險的模型和風(fēng)險防范方法。這對于有效解決我p1中小企業(yè)融資難問題，促進國民經(jīng)濟的發(fā)展，具有重要的理論意義和實踐意義。具體體現(xiàn)在以下方面：第一，將國外對供應(yīng)鏈金融的理解進行總結(jié)和綜述，豐富了國內(nèi)對供應(yīng)鏈金融內(nèi)涵及其風(fēng)險的理解。
第二，分析供應(yīng)鏈金融融資模式的風(fēng)險，并構(gòu)建供應(yīng)鏈金融下違約風(fēng)險的評價指標(biāo)，通過比較分析選取適合我國供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的方法，通過實證分析驗證模型的有效性，這對銀行如何有效控制風(fēng)險增強風(fēng)險管理能力提供參考。
第三，研究期權(quán)契約在預(yù)付款模式中對風(fēng)險防范的作用，這為銀行防范風(fēng)險提供了新的思路。
第四，在實踐方面，通過選取現(xiàn)實中的汽車行業(yè)銷售商的巾小企業(yè)數(shù)據(jù)，評估它們在供應(yīng)鏈金融模式下的違約風(fēng)險，這有助于銀行開展汽車供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。
二、研究思路與方法。
木文研究主要分為六個部分：第一章為緒論，介紹了本研究的背景和意義，然后論述了國內(nèi)外有關(guān)供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究現(xiàn)狀和主要觀點，最后論述了作者的寫作思路、主要內(nèi)容及本文的創(chuàng)新點與不足。
第二章闡明了供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評估的理論依據(jù)及評估指標(biāo)的構(gòu)建，并比較分析違約風(fēng)險度量模型。
第三章針對供應(yīng)鏈金融基木融資模式進行分析，挖掘出供應(yīng)鏈金融融資模式的違約風(fēng)險的相關(guān)信息，分析其生成機理，構(gòu)建適合本文研究的風(fēng)險評估指標(biāo)。
第四章為實證部分，根據(jù)上文選擇的分析方法，利用構(gòu)建的評估模型，對汽車供應(yīng)鏈金融中違約風(fēng)險進行分析。
第五章為我國商業(yè)銀行風(fēng)險防范措施，其中針對預(yù)付款模式融資模式，研究期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
第六章為結(jié)論部分，對全文進行簡要總結(jié)，并提出有待進一步研究的問題。
以下是本文的技術(shù)路線圖：
本文主要運用了以下分析方法。
1.文獻歸納法。
收集當(dāng)前供應(yīng)鏈金融及其風(fēng)險管理和相關(guān)文獻，借鑒已有的研究成果，為本文的進一步研究提供研究思路和理論依據(jù).
2.因子分析法。
利用因子分析方法對大量的指標(biāo)數(shù)據(jù)進行處理，使得指標(biāo)降維，簡化指標(biāo)結(jié)構(gòu)，對后續(xù)的模型建立起了至關(guān)重要的作用。
3.模型建立法。
在被因子分析已處理指標(biāo)數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，通過logistic回歸建立供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險評價模型。
4.對比分析法。
通過對比融入期權(quán)契約前后的預(yù)付款融資模式，探討期權(quán)契約對供應(yīng)鏈金融的影響，分析期權(quán)契約對風(fēng)險防范的作用。
定量分析與定性分析相結(jié)合的分析方法定性研究主要集中于對供應(yīng)鏈金融理論方面的應(yīng)用演繹，力求從理論上對供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險進行全面系統(tǒng)的分析與比較。定量研究主要是運用logistic回歸分析法對基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)違約風(fēng)險進行綜合評價，力求客觀、定量、科學(xué)地揭示供應(yīng)鏈金融的融資優(yōu)勢及其內(nèi)涵。
三、創(chuàng)新與不足。
本文可能的創(chuàng)新之處國內(nèi)對于供應(yīng)鏈金融的研究和應(yīng)用還處于探索階段，供應(yīng)鏈金融在實踐中也逐漸收獲成果，本文所提出的基于銀行視角的供應(yīng)鏈金融違約風(fēng)險的研究是緊密聯(lián)系實際的產(chǎn)物，在以下方面做了探索性工作：第一：梳理了國內(nèi)外相關(guān)文獻，在現(xiàn)有研究成果的基礎(chǔ)上探索創(chuàng)新建立主體評價和債項評價相結(jié)合的評價指標(biāo)體系，嘗試用因子分析法和logistic回歸方法建立違約風(fēng)險評估模型。在樣本選取方面，本文和其他研究有很大的不同，之前的所有的研究都是選取我國中小版的企業(yè)數(shù)據(jù)，沒有根據(jù)中小企業(yè)特點尋找合適的核心企業(yè)，并且企業(yè)間上下游關(guān)系不明確。本文選取國內(nèi)有代表性的汽車品牌企業(yè)，而各個經(jīng)銷商卻是融資難的中小企業(yè)，根據(jù)各企業(yè)與經(jīng)銷商的供應(yīng)鏈關(guān)系來研究供應(yīng)鏈金融融資的違約風(fēng)險，對不易獲得的數(shù)據(jù)采用打分方法，力求科學(xué)、合理的分析中小企業(yè)違約情況。
第二：根據(jù)供應(yīng)鏈金融各融資模式中風(fēng)險點，研究相應(yīng)的防范措施，其中針對預(yù)付款融資模式特點，考慮期權(quán)契約對控制違約風(fēng)險的作用，這為銀行防范風(fēng)險并擴展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)提供了新的思路。
不足和需要改進。
第一，本文的指標(biāo)體系是根據(jù)各銀行現(xiàn)有的中小企業(yè)評價系統(tǒng)結(jié)合各參考文獻分析得出的，這只能是一般性研究，在實踐中需要各銀行根據(jù)自身業(yè)務(wù)特點重點調(diào)整和改進。
第二，本文違約風(fēng)險的評估還存在一定誤差，需要進一步對模型進行研究改進，提高違約風(fēng)險評估準(zhǔn)確性。
第三，本文只研究期權(quán)契約融入預(yù)付款模式的理論意義，而期權(quán)是否可以現(xiàn)實順利合理開展需要做出進一步討論。
金融專業(yè)本科畢業(yè)論文篇十六
好的畢業(yè)論文選題,是論文成功的一半。不少學(xué)生缺乏正確的選題方法,選題隨意,選題范圍重理論輕實踐,或好高騖遠(yuǎn)、求大輕小。例如,金融專業(yè)的同學(xué)前幾年喜歡選諸如“加入wto對我國金融業(yè)的影響”、“我國銀行不良資產(chǎn)處置研究”等,去年甚至有同學(xué)選“美國次貸危機對中國的影響”。還有些同學(xué)選題猶豫不決、隨意換題,不少老師都抱怨學(xué)生選題不和導(dǎo)師商量,當(dāng)導(dǎo)師不同意時甚至隨意從網(wǎng)上直接下載論文,結(jié)果不但影響了選題的質(zhì)量,又不利于導(dǎo)師指導(dǎo)工作的順利開展。
(二)畢業(yè)論文寫作過程中創(chuàng)新與分析問題能力不足。
金融學(xué)專業(yè)的本科畢業(yè)論文也應(yīng)遵循社會科學(xué)研究的一般思路,即沿著提出問題―分析問題―解決問題的思路展開。實踐中,不少學(xué)生只為交差過關(guān)了事,不僅相關(guān)文獻閱讀十分有限,如有的參考文獻幾乎都是網(wǎng)上的各類文章甚至博客文章等,筆者甚至發(fā)現(xiàn)有個別同學(xué)的參考文獻竟然是學(xué)院自己辦的內(nèi)部雜志上的文章,既不權(quán)威又不準(zhǔn)確,有的參考文獻幾乎都是幾年前出版的教材等,對于文獻調(diào)查等基本收集資料的方法不會運用。同時,論文寫作過程中又缺少相關(guān)的調(diào)查和實證分析,要達(dá)到深入分析,甚至要有所創(chuàng)新自然就是相當(dāng)困難的事情。
(三)論文結(jié)構(gòu)不合理、語言表述欠規(guī)范,極個別少數(shù)民族學(xué)生漢語表達(dá)能力有限。
按照我國大學(xué)本科畢業(yè)論文的相關(guān)要求,筆者所在高校也制定了畢業(yè)論文管理的相關(guān)規(guī)定,但不少學(xué)生卻達(dá)不到這些要求。例如,筆者所在學(xué)校在論文評閱環(huán)節(jié)要求:(1)內(nèi)容:立論正確,方案設(shè)計、論證、計算正確;內(nèi)容完整充實,論文結(jié)構(gòu)合理;結(jié)論正確;工作量足、難度適當(dāng)。(2)水平:有獨特的見解與創(chuàng)新,或與生產(chǎn)實踐緊密結(jié)合;對所學(xué)專業(yè)知識有較好地運用;取得階段性成果,具有一定的學(xué)術(shù)或應(yīng)用價值。(3)格式:全文格式、中英文摘要、參考文獻完整且符合要求;語句通順、條理清楚、邏輯嚴(yán)密;數(shù)據(jù)、圖表完整,圖紙規(guī)范。而不少學(xué)生在論文寫作中,或者出現(xiàn)頭重腳輕,即前面的概念、發(fā)展歷程、問題現(xiàn)狀等羅列較多,而后面的原因分析和相應(yīng)的對策部分十分簡略;或者是另一極端,前面的分析介紹簡短,而后面列出的建議對策動輒十幾條,甚至有的問題分析和后面的建議幾乎沒有直接關(guān)系,論文質(zhì)量堪憂。筆者還遇到過極個別的少數(shù)民族學(xué)生,漢語書面和口頭表達(dá)能力比較有限,完成規(guī)范的畢業(yè)論文有相當(dāng)?shù)碾y度。
二、影響民族院校金融學(xué)畢業(yè)論文質(zhì)量的主要原因分析。
(一)學(xué)生對畢業(yè)論文不夠重視,論文寫作中投入精力十分有限。
隨著近年來大學(xué)生就業(yè)壓力的增大,又遇上全球性的金融危機,從四年級上學(xué)期開始直到畢業(yè),除了考研的同學(xué)外,大部分學(xué)生的主要精力都放在找一個理想的工作上面。而一般畢業(yè)論文撰寫正好是這段時間。而根據(jù)以往的經(jīng)驗,學(xué)生都知道,畢業(yè)論文成績對找工作并沒有直接的影響。所以,大部分學(xué)生對論文并不重視,投入的時間十分有限,甚至個別學(xué)生在答辯前兩三周才與指導(dǎo)老師聯(lián)系,論文寫作的質(zhì)量自然無法保證與提高。筆者每年指導(dǎo)的學(xué)生中,總有個別同學(xué)忙于實習(xí)或各地找工作,要等到最后才與老師聯(lián)系,考慮到就業(yè)的壓力等老師往往無法嚴(yán)格要求學(xué)生。筆者所在學(xué)院的老師還發(fā)現(xiàn),對畢業(yè)論文投入較多精力的學(xué)生,往往是那些工作落實得較早的學(xué)生,自然畢業(yè)論文也寫得比較規(guī)范;那些工作一直沒有落實或落實較晚的學(xué)生,很難把主要精力和時間花在畢業(yè)設(shè)論文撰寫上,論文選題和質(zhì)量自然存在不少問題。這在二本院校中應(yīng)該不是個別現(xiàn)象,尤其是民族類高校。
(二)指導(dǎo)教師對畢業(yè)論文指導(dǎo)投入不夠。
影響大學(xué)生畢業(yè)論文質(zhì)量的另一個重要因素是指導(dǎo)教師投入精力的多少。畢業(yè)論文指導(dǎo)一般從學(xué)生選題、擬訂論文提綱、收集資料到規(guī)范寫作、反復(fù)修改等過程中都要給予必要的、有針對性的指導(dǎo)。而現(xiàn)在高校教師本身也存在攻讀學(xué)位、繁重的教學(xué)和科研任務(wù)等壓力,再加上論文指導(dǎo)的報酬通常都不太高,因而面臨指導(dǎo)動輒10來個學(xué)生的畢業(yè)論文,實際分?jǐn)偟矫總€學(xué)生身上指導(dǎo)論文的時間、精力必然相當(dāng)有限。如筆者所在的學(xué)院,老師平均指導(dǎo)的學(xué)生通常在10個左右,甚至有些學(xué)院的個別教研室老師指導(dǎo)學(xué)生有時多達(dá)15個以上,教師的指導(dǎo)任務(wù)相當(dāng)繁重。盡管畢業(yè)論文早就布置下去,但學(xué)生往往集中在最后時間才聯(lián)系導(dǎo)師,這時在正常的教學(xué)、生活之外,導(dǎo)師的指導(dǎo)工作量突然增加。所以,包括筆者在內(nèi)的不少老師也是希望論文只要過得去就行,論文質(zhì)量的提高缺少相應(yīng)的激勵機制。
(三)學(xué)校對畢業(yè)論文答辯等管理流于形式。
與國外高校的“寬進嚴(yán)出”不同,國內(nèi)高校多年來普遍實行“嚴(yán)進寬出”原則,只要學(xué)習(xí)成績、學(xué)分修夠了,很少有高校在學(xué)生臨近畢業(yè)之際在畢業(yè)論文環(huán)節(jié)嚴(yán)格要求學(xué)生,學(xué)生對論文自然采取東拼西湊的態(tài)度,畢業(yè)論文答辯也就只能流于形式。尤其是現(xiàn)在學(xué)生面臨嚴(yán)峻的就業(yè)形勢,反過來使學(xué)校在論文質(zhì)量把關(guān)和就業(yè)率壓力之間偏重就業(yè)率的提高,自然就會更加放松論文答辯及其管理環(huán)節(jié)。因為高校每年都面臨一次就業(yè)率的排名,甚至第二年招生指標(biāo)、招生計劃等的變化都與就業(yè)率直接相關(guān),論文質(zhì)量的提高也就被忽略了。如筆者所在的高校,畢業(yè)論文成績=評閱成績(60%)+答辯成績(40%),且答辯成績不能低于60分,但在答辯中,即便對極個別答辯學(xué)生想給低分,考慮到就業(yè)形勢以及民族類學(xué)生的口語表達(dá)和文化基礎(chǔ)等綜合因素,最后往往也是手下留情。
三、完善民族院校本科畢業(yè)論文管理的一些建議。
在面臨持續(xù)的嚴(yán)峻就業(yè)形勢下,民族類高校畢業(yè)生質(zhì)量的提高需要各方的努力。
(一)學(xué)校要加強論文質(zhì)量的全過程管理。
民族類高校要根據(jù)自身的培養(yǎng)模式和辦學(xué)條件,努力探索切實有效的畢業(yè)論文質(zhì)量管理途徑,確保畢業(yè)論文的質(zhì)量提高。如保證一定的經(jīng)費投入,適當(dāng)提高導(dǎo)師指導(dǎo)畢業(yè)論文的報酬,努力提高教師積極指導(dǎo)論文的積極性;又如,近年各省(市)教育廳(局)對畢業(yè)論文工作進行不定期檢查、抽查和評優(yōu)等,在職稱評聘、教學(xué)工作量計算等方面向畢業(yè)論文工作有所傾斜;再如,進一步落實畢業(yè)設(shè)論文寫作與實踐的聯(lián)系,加強民族高校與民族地區(qū)生產(chǎn)部門、企業(yè)之間開展協(xié)調(diào)工作,為學(xué)生論文選題、寫作等創(chuàng)造良好的實踐環(huán)境。另外,民族類高校有些漢語水平確實較差的學(xué)生,可否采取其民族語言寫作和答辯,至少不要和其他高校一樣搞一刀切,真正發(fā)揮論文寫作環(huán)節(jié)對學(xué)生的能力考察和提升功能。
(二)畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作應(yīng)早作準(zhǔn)備。
針對目前就業(yè)與論文寫作的沖突,畢業(yè)論文的指導(dǎo)與寫作也應(yīng)宜早不宜遲。如果前面幾年的學(xué)習(xí)中沒有思想準(zhǔn)備和材料積累,僅在幾個月乃至最后一學(xué)期或一年的時間里,要完成從選題、研究到寫作的全過程,確實很難指導(dǎo)或?qū)懗龈哔|(zhì)量的畢業(yè)論文。如在專業(yè)課學(xué)習(xí)階段,就應(yīng)先學(xué)習(xí)一些指導(dǎo)論文寫作的有關(guān)論著,提高文字修養(yǎng);還要選讀一些本專業(yè)的優(yōu)秀論文,從中學(xué)習(xí)寫作經(jīng)驗和了解學(xué)術(shù)動態(tài);掌握做簡單的文獻綜述的方法和基本格式等;對本學(xué)科領(lǐng)域中自己感興趣的某些專題或方面,有意識地積累資料,為論文寫作進行各方面的準(zhǔn)備,還可適當(dāng)緩解導(dǎo)師集中指導(dǎo)的繁重任務(wù)。
(三)學(xué)生要正確認(rèn)識論文寫作與就業(yè)之間的沖突。
客觀地看,在計劃經(jīng)濟體制下,學(xué)生沒有就業(yè)壓力,可專心致志做畢業(yè)論文;而在目前的市場經(jīng)濟體制下,學(xué)生應(yīng)聘時若已具備分析、解決問題的能力,則工作會落實得較早、較容易。而畢業(yè)論文的寫作,正是提高學(xué)生分析問題、解決問題能力的一個有效途徑和基本要求。所以,學(xué)生應(yīng)正確看待二者之間的關(guān)系,否則對其就業(yè)、畢業(yè)論文完成都將產(chǎn)生不利的影響。