據(jù)中央人民廣播電臺(tái)在11月27日的《時(shí)尚理財(cái)》節(jié)目中談?wù)撻_(kāi)放式基金申購(gòu)中定期定額的話題，邀請(qǐng)的嘉賓是中信基金管理有限責(zé)任公司的理財(cái)顧問(wèn)王海翔。
據(jù)王海翔介紹，現(xiàn)在市場(chǎng)上大多數(shù)開(kāi)放式基金都開(kāi)辦了定期定額的申購(gòu)業(yè)務(wù)，它是申購(gòu)的一種新方式，一般的申購(gòu)業(yè)務(wù)是一次性的申購(gòu)，定期定額是指每隔一個(gè)固定的時(shí)段，用固定的金額去購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的辦法。通俗一點(diǎn)說(shuō)，有點(diǎn)像銀行的零存整取，投資者與銀行約定一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，在每個(gè)月的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，銀行或證券公司會(huì)從投資者的帳戶上扣取一定的金額，去進(jìn)行開(kāi)放式基金的投資。
那么，為什么開(kāi)放式基金要推出定期定額業(yè)務(wù)呢？王海翔說(shuō)，投資人和基金公司的利益是一致的，推出這種業(yè)務(wù)在方便投資者的同時(shí)，也得到投資者對(duì)于基金公司的認(rèn)可，也便于基金業(yè)務(wù)更好地發(fā)展下去。開(kāi)放式基金大多數(shù)投資于股票市場(chǎng)，在股市的某一個(gè)點(diǎn)投資進(jìn)去投資者一般很難判斷當(dāng)時(shí)是處于股市的高點(diǎn)還是低點(diǎn)，定期定額其實(shí)是采用了經(jīng)典的投資理論“平均成本法”，把一筆投資分散到各個(gè)時(shí)間段，這樣可以在很大的程度上降低投資的成本和風(fēng)險(xiǎn)。定期定額還有“復(fù)利”的概念，會(huì)采取分紅再投資，每筆投資對(duì)于以后的投資來(lái)說(shuō)都會(huì)產(chǎn)生利潤(rùn)。投資股票的人總是會(huì)犯同樣的錯(cuò)誤，在股市底部的時(shí)候把股票賣(mài)掉，或是在股市高漲的時(shí)候加大投入，但定期定額可以讓投資者比較理性的進(jìn)行投資，避免常犯的這些錯(cuò)誤。而且從理財(cái)?shù)慕嵌?，定期定額可以幫助投資者養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。對(duì)于“月光族”和掙錢(qián)很多但不會(huì)理財(cái)這兩種人來(lái)說(shuō)，定期定額是一種強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄。
對(duì)于理財(cái)，王海翔有三個(gè)自己的觀點(diǎn)：理財(cái)并不需要大量的資金；理財(cái)并不需要非常專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)；理財(cái)并不需要長(zhǎng)期的投資經(jīng)驗(yàn)才能成功。定期定額是眾多理財(cái)工具中很重要的一種，它的適用面也非常廣。有兩種方式可以辦理定期定額：一是已經(jīng)開(kāi)過(guò)戶的投資者可以持帳戶卡和相關(guān)資料到基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理定期定額業(yè)務(wù)；二是沒(méi)有開(kāi)過(guò)戶的投資者也可以持身份證和銀行單據(jù)到代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理此業(yè)務(wù)。定期定額的贖回費(fèi)率和普通申購(gòu)的贖回費(fèi)率是一樣的，持有的時(shí)間越長(zhǎng)贖回費(fèi)率越低。
王海翔認(rèn)為，定期定額最適合投資以股票為標(biāo)的的開(kāi)放式基金，因?yàn)楣墒杏胁▌?dòng)，把握不了這個(gè)波動(dòng)才會(huì)辦理定期定額。投資定期定額的比例要根據(jù)自己的年齡、收入、家庭消費(fèi)情況個(gè)人來(lái)設(shè)定。一般來(lái)說(shuō)，我建議把收入的10%—25%投資做定期定額。而且，量力而行也很重要。
據(jù)王海翔介紹，現(xiàn)在市場(chǎng)上大多數(shù)開(kāi)放式基金都開(kāi)辦了定期定額的申購(gòu)業(yè)務(wù)，它是申購(gòu)的一種新方式，一般的申購(gòu)業(yè)務(wù)是一次性的申購(gòu)，定期定額是指每隔一個(gè)固定的時(shí)段，用固定的金額去購(gòu)買(mǎi)開(kāi)放式基金的辦法。通俗一點(diǎn)說(shuō)，有點(diǎn)像銀行的零存整取，投資者與銀行約定一個(gè)時(shí)間點(diǎn)，在每個(gè)月的這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，銀行或證券公司會(huì)從投資者的帳戶上扣取一定的金額，去進(jìn)行開(kāi)放式基金的投資。
那么，為什么開(kāi)放式基金要推出定期定額業(yè)務(wù)呢？王海翔說(shuō)，投資人和基金公司的利益是一致的，推出這種業(yè)務(wù)在方便投資者的同時(shí)，也得到投資者對(duì)于基金公司的認(rèn)可，也便于基金業(yè)務(wù)更好地發(fā)展下去。開(kāi)放式基金大多數(shù)投資于股票市場(chǎng)，在股市的某一個(gè)點(diǎn)投資進(jìn)去投資者一般很難判斷當(dāng)時(shí)是處于股市的高點(diǎn)還是低點(diǎn)，定期定額其實(shí)是采用了經(jīng)典的投資理論“平均成本法”，把一筆投資分散到各個(gè)時(shí)間段，這樣可以在很大的程度上降低投資的成本和風(fēng)險(xiǎn)。定期定額還有“復(fù)利”的概念，會(huì)采取分紅再投資，每筆投資對(duì)于以后的投資來(lái)說(shuō)都會(huì)產(chǎn)生利潤(rùn)。投資股票的人總是會(huì)犯同樣的錯(cuò)誤，在股市底部的時(shí)候把股票賣(mài)掉，或是在股市高漲的時(shí)候加大投入，但定期定額可以讓投資者比較理性的進(jìn)行投資，避免常犯的這些錯(cuò)誤。而且從理財(cái)?shù)慕嵌?，定期定額可以幫助投資者養(yǎng)成定期儲(chǔ)蓄的好習(xí)慣。對(duì)于“月光族”和掙錢(qián)很多但不會(huì)理財(cái)這兩種人來(lái)說(shuō)，定期定額是一種強(qiáng)制的儲(chǔ)蓄。
對(duì)于理財(cái)，王海翔有三個(gè)自己的觀點(diǎn)：理財(cái)并不需要大量的資金；理財(cái)并不需要非常專(zhuān)業(yè)的財(cái)務(wù)知識(shí)；理財(cái)并不需要長(zhǎng)期的投資經(jīng)驗(yàn)才能成功。定期定額是眾多理財(cái)工具中很重要的一種，它的適用面也非常廣。有兩種方式可以辦理定期定額：一是已經(jīng)開(kāi)過(guò)戶的投資者可以持帳戶卡和相關(guān)資料到基金代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理定期定額業(yè)務(wù)；二是沒(méi)有開(kāi)過(guò)戶的投資者也可以持身份證和銀行單據(jù)到代銷(xiāo)機(jī)構(gòu)辦理此業(yè)務(wù)。定期定額的贖回費(fèi)率和普通申購(gòu)的贖回費(fèi)率是一樣的，持有的時(shí)間越長(zhǎng)贖回費(fèi)率越低。
王海翔認(rèn)為，定期定額最適合投資以股票為標(biāo)的的開(kāi)放式基金，因?yàn)楣墒杏胁▌?dòng)，把握不了這個(gè)波動(dòng)才會(huì)辦理定期定額。投資定期定額的比例要根據(jù)自己的年齡、收入、家庭消費(fèi)情況個(gè)人來(lái)設(shè)定。一般來(lái)說(shuō)，我建議把收入的10%—25%投資做定期定額。而且，量力而行也很重要。