一級(jí)建造師:建設(shè)工程保險(xiǎn)種類和投保權(quán)益
建設(shè)工程保險(xiǎn)的主要種類和投保權(quán)益
建設(shè)工程活動(dòng)涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較為多樣。因此，建設(shè)工程活動(dòng)涉及的險(xiǎn)種也較多。主要包括：建筑工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、機(jī)器損壞險(xiǎn)、杌動(dòng)車輛險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)等。
一、建筑工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）
建筑工程一切險(xiǎn)是承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁．水壩、港口等，在建造過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。因在建工程抗災(zāi)能力差，危險(xiǎn)程度高，一旦發(fā)生損失，不僅會(huì)對(duì)工程本身造成巨大的物質(zhì)財(cái)富損失，甚至可能殃及鄰近人員與財(cái)物。因此，隨著各種新建、擴(kuò)建、改建的建設(shè)工程項(xiàng)目日漸增多，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)設(shè)這一險(xiǎn)種。
建筑工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
（一）投保人與被保險(xiǎn)人
1999年，建設(shè)部、國(guó)家工商行政管理局頒布的《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》中規(guī)定，工程開(kāi)工前，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為建設(shè)工程辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)用。
建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人范圍較寬，所有在工程進(jìn)行期間，對(duì)該項(xiàng)工程承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)各方（即具有可保利益的各方），均可作為被保險(xiǎn)人。如果被保險(xiǎn)人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益為限，被保險(xiǎn)人具體包括：（1）業(yè)主或工程所有人；（2）承包商或者分包商；（3）技術(shù)顧問(wèn)，包括業(yè)主聘用的建筑師、工程師及其他專業(yè)顧問(wèn)。
（二）保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：
（1）自然事件，指地震、海嘯，雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象；
（2）意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。
（三）除外責(zé)任
保險(xiǎn)人對(duì)下列各項(xiàng)原因造成的損失不負(fù)責(zé)賠償：（1）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用；（2）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；（3）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；（4）非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失；（5）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；（6）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；（7）盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；（8）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失；（9）除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開(kāi)始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；（10）除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。
（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)
建筑工程一切險(xiǎn)如果加保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：（1）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失；（2）被保險(xiǎn)人因上述原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用。
（五）賠償金額
保險(xiǎn)人對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)，但在任何情況下，均不得超過(guò)保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)馁r償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。
（六）保險(xiǎn)期限
建筑工程-切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)］_=程的材料、設(shè)備運(yùn)抵地之后起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況，保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。
二、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）
安裝工程一切險(xiǎn)是承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險(xiǎn)種。由于科學(xué)技術(shù)日益進(jìn)步，現(xiàn)代．工業(yè)的機(jī)器設(shè)備已進(jìn)入電子計(jì)算機(jī)操控的時(shí)代，工藝精密、構(gòu)造復(fù)雜，技術(shù)高度密集，價(jià)格十分昂貴。在安裝、調(diào)試機(jī)器設(shè)備的過(guò)程中遇到自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生都會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。安裝工程一切險(xiǎn)可以保障機(jī)器設(shè)備在安裝、調(diào)試過(guò)程中，被保險(xiǎn)人可能遭受的損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
安裝工程一切險(xiǎn)往往還加保笫三者責(zé)任險(xiǎn)。安裝工程一切險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)損失，以及因此而支付的訴訟費(fèi)用和經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其他費(fèi)用。
（一）保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)人對(duì)因自然災(zāi)害、意外事故（具體內(nèi)容與建筑工程一切險(xiǎn)基本相同）造成的損失和費(fèi)片，負(fù)責(zé)賠償。
（二）除外責(zé)任
其除外責(zé)任與建筑工程一切險(xiǎn)的第（2）、（5）、（6）、（7）、（8）、（9）、（10）相同
不同之處主要是：
（1）因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或］二藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；
（2）由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失；
（3）施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失。
（三）保險(xiǎn)期限
安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至r程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完丁驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的安裝期保險(xiǎn)生效日或終止日。
安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期內(nèi)，一般應(yīng)包括一個(gè)試車考核期。試車考核期的長(zhǎng)短一般根據(jù)安裝工程合同中的約定進(jìn)行確定，但不得超出安裝工程保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的試車和考核期限。安裝丁程一切險(xiǎn)對(duì)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任一般不超過(guò)3個(gè)月，若超過(guò)3個(gè)月，應(yīng)另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)于舊機(jī)器設(shè)備不負(fù)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任，也不承擔(dān)其維修期的保險(xiǎn)責(zé)任。
三、建筑職工意外傷害險(xiǎn)
規(guī)定，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別是：保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司的委托，為該保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是受投保人（保險(xiǎn)客戶）的委托，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，為其設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)計(jì)劃，橫向比較各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款優(yōu)劣，幫助投保人選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)公司。形象一些說(shuō)，如果保險(xiǎn)業(yè)是銷售柜臺(tái)的話，保險(xiǎn)代理人就像是站在一個(gè)特定產(chǎn)品前的專職推銷員，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是幫助顧客選購(gòu)產(chǎn)品的秘書(shū)或顧問(wèn)。他不偏向于任何一個(gè)產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費(fèi)者的那一款。
有關(guān)資料表明，6%的風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)方式進(jìn)行規(guī)避的，其余風(fēng)險(xiǎn)則需要通過(guò)非保險(xiǎn)的方式進(jìn)行管理。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為銜接保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)客戶的中間環(huán)節(jié)，可以為客戶提供專業(yè)的、全方位的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，代表客戶與保險(xiǎn)公司談判，協(xié)助客戶辦理投保與索賠工作，限度地保障投保人的利益。
法律責(zé)任的基本種類和特征
按照違法行為的性質(zhì)和危害程度，可以將法律責(zé)任分為：違憲法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任、民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和國(guó)家賠償責(zé)任。法律責(zé)任的特征為：（1）法律責(zé)任是因違反法律上的義務(wù)（包括違約等）而形成的法律后果，以法律義務(wù)的存在為前提；（2）法律責(zé)任即承擔(dān)不利的后果；（3）法律責(zé)任的認(rèn)定和追究，由國(guó)家專門(mén)機(jī)關(guān)依照法定程序進(jìn)行；（4）法律責(zé)任的實(shí)現(xiàn)由國(guó)家強(qiáng)制力作保障。
建設(shè)工程保險(xiǎn)的主要種類和投保權(quán)益
建設(shè)工程活動(dòng)涉及的法律關(guān)系較為復(fù)雜，風(fēng)險(xiǎn)較為多樣。因此，建設(shè)工程活動(dòng)涉及的險(xiǎn)種也較多。主要包括：建筑工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）、機(jī)器損壞險(xiǎn)、杌動(dòng)車輛險(xiǎn)、建筑職工意外傷害險(xiǎn)、勘察設(shè)計(jì)責(zé)任保險(xiǎn)、工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)等。
一、建筑工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）
建筑工程一切險(xiǎn)是承保各類民用、工業(yè)和公用事業(yè)建筑工程項(xiàng)目，包括道路、橋梁．水壩、港口等，在建造過(guò)程中因自然災(zāi)害或意外事故而引起的一切損失的險(xiǎn)種。因在建工程抗災(zāi)能力差，危險(xiǎn)程度高，一旦發(fā)生損失，不僅會(huì)對(duì)工程本身造成巨大的物質(zhì)財(cái)富損失，甚至可能殃及鄰近人員與財(cái)物。因此，隨著各種新建、擴(kuò)建、改建的建設(shè)工程項(xiàng)目日漸增多，許多保險(xiǎn)公司已經(jīng)開(kāi)設(shè)這一險(xiǎn)種。
建筑工程一切險(xiǎn)往往還加保第三者責(zé)任險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)是指在保險(xiǎn)有效期內(nèi)因在施工工地上發(fā)生意外事故造成在施工工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人承擔(dān)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。
（一）投保人與被保險(xiǎn)人
1999年，建設(shè)部、國(guó)家工商行政管理局頒布的《建設(shè)工程施工合同（示范文本）》中規(guī)定，工程開(kāi)工前，發(fā)包人應(yīng)當(dāng)為建設(shè)工程辦理保險(xiǎn)，支付保險(xiǎn)費(fèi)用。
建筑工程一切險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人范圍較寬，所有在工程進(jìn)行期間，對(duì)該項(xiàng)工程承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)的有關(guān)各方（即具有可保利益的各方），均可作為被保險(xiǎn)人。如果被保險(xiǎn)人不止一家，則各家接受賠償?shù)臋?quán)利以不超過(guò)其對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的可保利益為限，被保險(xiǎn)人具體包括：（1）業(yè)主或工程所有人；（2）承包商或者分包商；（3）技術(shù)顧問(wèn)，包括業(yè)主聘用的建筑師、工程師及其他專業(yè)顧問(wèn)。
（二）保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：
（1）自然事件，指地震、海嘯，雷電、颶風(fēng)、臺(tái)風(fēng)、龍卷風(fēng)、風(fēng)暴、暴雨、洪水、水災(zāi)、凍災(zāi)、冰雹、地崩、山崩、雪崩、火山爆發(fā)、地面下陷下沉及其他人力不可抗拒的破壞力強(qiáng)大的自然現(xiàn)象；
（2）意外事故，指不可預(yù)料的以及被保險(xiǎn)人無(wú)法控制并造成物質(zhì)損失或人身傷亡的突發(fā)性事件，包括火災(zāi)和爆炸。
（三）除外責(zé)任
保險(xiǎn)人對(duì)下列各項(xiàng)原因造成的損失不負(fù)責(zé)賠償：（1）設(shè)計(jì)錯(cuò)誤引起的損失和費(fèi)用；（2）自然磨損、內(nèi)在或潛在缺陷、物質(zhì)本身變化、自燃、自熱、氧化、銹蝕、滲漏、鼠咬、蟲(chóng)蛀、大氣（氣候或氣溫）變化、正常水位變化或其他漸變?cè)蛟斐傻谋ｋU(xiǎn)財(cái)產(chǎn)自身的損失和費(fèi)用；（3）因原材料缺陷或工藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；（4）非外力引起的機(jī)械或電氣裝置的本身?yè)p失，或施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失；（5）維修保養(yǎng)或正常檢修的費(fèi)用；（6）檔案、文件、賬簿、票據(jù)、現(xiàn)金、各種有價(jià)證券、圖表資料及包裝物料的損失；（7）盤(pán)點(diǎn)時(shí)發(fā)現(xiàn)的短缺；（8）領(lǐng)有公共運(yùn)輸行駛執(zhí)照的，或已由其他保險(xiǎn)予以保障的車輛、船舶和飛機(jī)的損失；（9）除非另有約定，在保險(xiǎn)工程開(kāi)始以前已經(jīng)存在或形成的位于工地范圍內(nèi)或其周圍的屬于被保險(xiǎn)人的財(cái)產(chǎn)的損失；（10）除非另有約定，在本保險(xiǎn)單保險(xiǎn)期限終止以前，保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)中已由工程所有人簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格或?qū)嶋H占有或使用或接收的部分。
（四）第三者責(zé)任險(xiǎn)
建筑工程一切險(xiǎn)如果加保第三者責(zé)任險(xiǎn)，保險(xiǎn)人對(duì)下列原因造成的損失和費(fèi)用，負(fù)責(zé)賠償：（1）在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生與所保工程直接相關(guān)的意外事故引起工地內(nèi)及鄰近區(qū)域的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失；（2）被保險(xiǎn)人因上述原因支付的訴訟費(fèi)用以及事先經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意而支付的其他費(fèi)用。
（五）賠償金額
保險(xiǎn)人對(duì)每次事故引起的賠償金額以法院或政府有關(guān)部門(mén)根據(jù)現(xiàn)行法律裁定的應(yīng)由被保險(xiǎn)人償付的金額為準(zhǔn)，但在任何情況下，均不得超過(guò)保險(xiǎn)單明細(xì)表中對(duì)應(yīng)列明的每次事故賠償限額。在保險(xiǎn)期限內(nèi)，保險(xiǎn)人經(jīng)濟(jì)賠償?shù)馁r償責(zé)任不得超過(guò)本保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的累計(jì)賠償限額。
（六）保險(xiǎn)期限
建筑工程-切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)］_=程的材料、設(shè)備運(yùn)抵地之后起始，至工程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完工驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占用或使用或接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況，保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的保險(xiǎn)生效日或終止日。
二、安裝工程一切險(xiǎn)（及第三者責(zé)任險(xiǎn)）
安裝工程一切險(xiǎn)是承保安裝機(jī)器、設(shè)備、儲(chǔ)油罐、鋼結(jié)構(gòu)工程、起重機(jī)、吊車以及包含機(jī)械工程因素的各種安裝工程的險(xiǎn)種。由于科學(xué)技術(shù)日益進(jìn)步，現(xiàn)代．工業(yè)的機(jī)器設(shè)備已進(jìn)入電子計(jì)算機(jī)操控的時(shí)代，工藝精密、構(gòu)造復(fù)雜，技術(shù)高度密集，價(jià)格十分昂貴。在安裝、調(diào)試機(jī)器設(shè)備的過(guò)程中遇到自然災(zāi)害和意外事故的發(fā)生都會(huì)造成巨大的經(jīng)濟(jì)損失。安裝工程一切險(xiǎn)可以保障機(jī)器設(shè)備在安裝、調(diào)試過(guò)程中，被保險(xiǎn)人可能遭受的損失能夠得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
安裝工程一切險(xiǎn)往往還加保笫三者責(zé)任險(xiǎn)。安裝工程一切險(xiǎn)的第三者責(zé)任險(xiǎn)，負(fù)責(zé)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)，因發(fā)生意外事故，造成在工地及鄰近地區(qū)的第三者人身傷亡、疾病或財(cái)產(chǎn)損失，依法應(yīng)由被保險(xiǎn)人賠償?shù)慕?jīng)濟(jì)損失，以及因此而支付的訴訟費(fèi)用和經(jīng)保險(xiǎn)人書(shū)面同意支付的其他費(fèi)用。
（一）保險(xiǎn)責(zé)任范圍
保險(xiǎn)人對(duì)因自然災(zāi)害、意外事故（具體內(nèi)容與建筑工程一切險(xiǎn)基本相同）造成的損失和費(fèi)片，負(fù)責(zé)賠償。
（二）除外責(zé)任
其除外責(zé)任與建筑工程一切險(xiǎn)的第（2）、（5）、（6）、（7）、（8）、（9）、（10）相同
不同之處主要是：
（1）因設(shè)計(jì)錯(cuò)誤、鑄造或原材料缺陷或］二藝不善引起的保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)本身的損失以及為換置、修理或矯正這些缺點(diǎn)錯(cuò)誤所支付的費(fèi)用；
（2）由于超負(fù)荷、超電壓、碰線、電弧、漏電、短路、大氣放電及其他電氣原因造成電氣設(shè)備或電氣用具本身的損失；
（3）施工用機(jī)具、設(shè)備、機(jī)械裝置失靈造成的本身?yè)p失。
（三）保險(xiǎn)期限
安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任自保險(xiǎn)工程在工地動(dòng)工或用于保險(xiǎn)工程的材料、設(shè)備運(yùn)抵工地之時(shí)起始，至r程所有人對(duì)部分或全部工程簽發(fā)完丁驗(yàn)收證書(shū)或驗(yàn)收合格，或工程所有人實(shí)際占有或使用接收該部分或全部工程之時(shí)終止，以先發(fā)生者為準(zhǔn)。但在任何情況下，安裝期保險(xiǎn)期限的起始或終止不得超出保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的安裝期保險(xiǎn)生效日或終止日。
安裝工程一切險(xiǎn)的保險(xiǎn)期內(nèi)，一般應(yīng)包括一個(gè)試車考核期。試車考核期的長(zhǎng)短一般根據(jù)安裝工程合同中的約定進(jìn)行確定，但不得超出安裝工程保險(xiǎn)單明細(xì)表中列明的試車和考核期限。安裝丁程一切險(xiǎn)對(duì)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任一般不超過(guò)3個(gè)月，若超過(guò)3個(gè)月，應(yīng)另行加收保險(xiǎn)費(fèi)。安裝工程一切險(xiǎn)對(duì)于舊機(jī)器設(shè)備不負(fù)考核期的保險(xiǎn)責(zé)任，也不承擔(dān)其維修期的保險(xiǎn)責(zé)任。
三、建筑職工意外傷害險(xiǎn)
規(guī)定，保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取傭金，并在保險(xiǎn)人授權(quán)的范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)或者個(gè)人。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于投保人的利益，為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)，并依法收取傭金的機(jī)構(gòu)。
保險(xiǎn)代理人與保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的區(qū)別是：保險(xiǎn)代理人是受保險(xiǎn)公司的委托，為該保險(xiǎn)公司推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是受投保人（保險(xiǎn)客戶）的委托，根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)情況，為其設(shè)計(jì)保險(xiǎn)方案、制定保險(xiǎn)計(jì)劃，橫向比較各保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款優(yōu)劣，幫助投保人選擇適當(dāng)?shù)谋ｋU(xiǎn)公司。形象一些說(shuō)，如果保險(xiǎn)業(yè)是銷售柜臺(tái)的話，保險(xiǎn)代理人就像是站在一個(gè)特定產(chǎn)品前的專職推銷員，而保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人則是幫助顧客選購(gòu)產(chǎn)品的秘書(shū)或顧問(wèn)。他不偏向于任何一個(gè)產(chǎn)品，而是完全根據(jù)顧客需求，選擇同類產(chǎn)品中最適合消費(fèi)者的那一款。
有關(guān)資料表明，6%的風(fēng)險(xiǎn)是通過(guò)保險(xiǎn)方式進(jìn)行規(guī)避的，其余風(fēng)險(xiǎn)則需要通過(guò)非保險(xiǎn)的方式進(jìn)行管理。保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司作為銜接保險(xiǎn)公司與保險(xiǎn)客戶的中間環(huán)節(jié)，可以為客戶提供專業(yè)的、全方位的保險(xiǎn)咨詢服務(wù)，代表客戶與保險(xiǎn)公司談判，協(xié)助客戶辦理投保與索賠工作，限度地保障投保人的利益。
法律責(zé)任的基本種類和特征
按照違法行為的性質(zhì)和危害程度，可以將法律責(zé)任分為：違憲法律責(zé)任、刑事法律責(zé)任、民事法律責(zé)任、行政法律責(zé)任和國(guó)家賠償責(zé)任。法律責(zé)任的特征為：（1）法律責(zé)任是因違反法律上的義務(wù)（包括違約等）而形成的法律后果，以法律義務(wù)的存在為前提；（2）法律責(zé)任即承擔(dān)不利的后果；（3）法律責(zé)任的認(rèn)定和追究，由國(guó)家專門(mén)機(jī)關(guān)依照法定程序進(jìn)行；（4）法律責(zé)任的實(shí)現(xiàn)由國(guó)家強(qiáng)制力作保障。